Informa Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador

#058 - noviembre 2015

“PayPhone” y su aplicación desde la banca privada ecuatoriana

Cada vez es mayor el porcentaje de aplicación sus datos personales, número usuarios en Ecuador y Latinoamérica de teléfono y las tarjetas que desea utili- que utilizan medios tecnológicos, como zar mediante la misma. Al momento de el sistema de banca móvil, para realizar comprar, el cliente proporciona su núme- transacciones comerciales y financieras. ro de teléfono, el establecimiento emite Según un estudio de EASYSOLUTIONS una solicitud con el monto del valor tran- realizado en 2015, las oficinas bancarias sado y el cliente inserta su clave, selec- cada vez tienen menor acogida y “menos ciona la tarjeta con la que desea pagar y del 30% de los usuarios en Latinoamérica acepta la solicitud. Para recibir esta noti- utilizan regularmente canales tradicio- ficación es necesario contar con internet Francisco Naranjo, Presidente Ejecutivo nales como cajeros automáticos o siste- móvil. Banco Internacional; Rossana Viteri, mas de audio-respuesta” . 1 La aplicación es una alternativa tran- Directora Nacional Plan Internacional Pese a que el uso de la banca móvil y saccional que busca anular el fraude ya de instrumentos tecnológicos cada vez es que no proporciona datos de tarjetas, ni mayor, los limitantes más grandes son la se entrega la misma de forma física, tam- Banco Internacional desconfianza e inseguridad que tienen poco se conoce la tarjeta con la que se frma convenio para apoyar las personas sobre estos sistemas. La realizó el pago. Otro de sus beneficios, es fortalecimiento empresarial principal razón para que no usen internet que permite enviar dinero de persona a en la amazonía para operaciones bancarias o comercia- persona con tan solo registrar sus núme- les según EASYSOLUTIONS es “por temor ros telefónicos y enviando una solicitud a Banco Internacional en su búsque- a robo o fraude electrónico” 2. Ante esta la persona que recibiría el dinero; una vez da constante de contribuir al desarro- realidad, tres jóvenes ecuatorianos bus- cumplido este proceso, el usuario selec- llo económico del país, aporta con su caron desarrollar un sistema que mitigue ciona la cuenta y el monto a debitar para experiencia, solidez y calidad de ges- estas preocupaciones y disminuya drásti- que la transacción sea exitosa. tión. En esta ocasión, ha firmado una camente los porcentajes de fraude o robo La aplicación ha tenido una respuesta alianza con la ONG Plan Internacional electrónico. Estos innovadores desarro- muy favorable tanto en el país como en el que ofrecerá a las comunidades de la llaron una aplicación llamada “PayPho- exterior y cuenta con un número impor- Región Amazónica la asesoría técnica ne”, la cual busca brindar una solución de tante de usuarios y establecimientos en que impulse el crecimiento de sus ne- pagos móviles, en donde a través del celu- los que se utiliza el servicio. Así mismo, gocios, especialmente los manejados lar se puedan realizar consumos con las sus beneficios la han hecho acreedora a por mujeres. tarjetas de crédito o débito de una forma un reconocimiento internacional pues, El Banco ve la oportunidad de mucho más segura, sin proporcionar da- ganó la segunda edición del encuentro aportar con su conocimiento y habi- tos de la tarjeta y de esa forma eliminan- Digital Bank Latam en Colombia en mayo lidades, de cara a la comunidad, me- do algunos riesgos que representan otros pasado. Una de las grandes ventajas de diante un programa que potencie las sistemas. Este sistema ha tenido una gran “PayPhone”, es que permite la dinamiza- capacidades de los habitantes de esta

Diseño y diagramación: Marco V. Garzón M. / GAIA +593 99 921 5227 [email protected] Garzón M. V. Marco Diseño y diagramación: acogida y cuenta el respaldo de grupos fi- ción del comercio a través de mecanismos zona para el manejo de sus emprendi- nancieros como Produbanco -Grupo Pro- transaccionales innovadores. Sin duda, mientos. Para ello, se llevarán a cabo mérica (ver entrevista), y mantiene alian- las nuevas tecnologías pretenden brindar talleres educativos bajo una metodo- zas con Visa y MasterCard. una mayor seguridad y disminuir el ries- logía lúdica-experiencial dirigidos a “PayPhone” es una aplicación gra- go de fraude o robo electrónico. niños, jóvenes y adultos, en temáticas tuita que brinda a los usuarios diferen- Continúa en la pág. 2 vinculadas a los factores: económico, tes beneficios. Funciona registrando las legal, administrativo, financiero y so- tarjetas de crédito o débito en cualquier cial de los negocios. smartphone y permite realizar transac- Asociación de Bancos Privados del Ecuador La implementación del proyecto en ciones tan solo con el número de celular su primer año, beneficiará a cerca de y una contraseña. Este sistema se dife- Avenida República de El Salvador 80 niños y jóvenes; y más de 160 adul- rencia de los vigentes, pues no requiere y Suecia, Edificio Delta 890, Piso 7 tos, a través de actividades dirigidas al que los establecimientos tengan un hard- T: (593-2) 2466670 - 2466671 - 2466672 desarrollo socio- económico. ware, NFC o MPOS, para funcionar y se F: (593-2) 2466701 - 2466702 Con iniciativas como esta, Banco pueden hacer pagos remotos. Quito - Ecuador Internacional reitera su compromiso Para utilizar este método, es necesa- de apoyo a las comunidades ecuatoria- rio que tanto el establecimiento, como el E-mail: [email protected] nas, aportando en el fortalecimiento usuario, descarguen la aplicación. Poste- financiero y productivo de las mismas. riormente, el usuario debe registrar en la www.asobancos.org.ec Quito - #58 - 2015 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador

“PayPhone” y su “PayPhone” es una herramienta http://m.revistalideres.ec/articulo/lideres/ industria-financiera-app-galardon-payphone aplicación desde la banca que podría llegar a ser de gran utilidad para el comercio no solo nacional sino http://www.eltiempo.com.ec/noticias- privada ecuatoriana mundial. La banca privada ecuatoria- cuenca/163478-payphone-permite-hacer-pa- na, mapea, desarrolla e impulsa cons- gos-a-trava-s-de-la-red/ Continúa de la pág. 1 tantemente mecanismos que faciliten procesos bancarios a sus usuarios, http://www.teleamazonas.com/2015/06/cafe- cuidando siempre sus recursos y ve- y-bolon-pay-phone-innovacion-para-la-indus- Es importante destacar que, este tria-financiera-creado-por-ecuatorianos/ tipo de innovaciones tecnológicas, re- lando por su seguridad. Otro ejemplo sultan un apoyo para los usuarios de la se produjo durante las últimas Jorna- http://www.hiperestrategia.com/blog-in- banca privada ecuatoriana y ratifica su das de Seguridad Bancaria, realizadas bound-marketing-ecuador/payphone-allana- labor constante de velar por la seguri- por la Asociación de Bancos del Ecua- el-camino-del-ecommerce-en-ecuador dad de sus recursos. Además, resulta dor, en que se trataron temas relacio- http://www.computerworld.com.ec/actuali- un excelente mecanismo para facilitar nados al trabajo constante de la banca dad/tendencias/174-payphone-gano-en-digi- y agilizar diferentes procesos banca- privada por desarrollar e incentivar tal-bank.html rios. Incluso las fronteras se acortan tecnologías que no solamente brinden por mecanismos innovadores como facilidades a sus usuarios sino también http://www.ekosnegocios.com/negocios/ve- “PayPhone”. garanticen su seguridad. rArticuloContenido.aspx?idart=6658 http://produbancopayphone.com/ 1 Tomado del est udio realizado por E A S YSOLUTIONS: “ Visión de los Consumidores Lat inoamericanos sobre el Fraude Electrónico 2015. https://www.livepayphone.com/ 2 Ibid.

Indicadores relevantes Ecuador

Reserva Internacional Tipo de Cambio con respecto al dólar americano Valores expresados en millones de US$ Valores expresados en dólares

8.000 14,00 13,07 7.000 12,00 6.689 6.000 10,00 8,00 5.000 8,00 4.000 6,00 3.000 3,40 3.126 4,00 2,82 2.000 2,00 1.000 0,00

0 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 2 3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 jul-13 jul-14 jul-15 dic-1 dic-1 jun-13 oct-13 jun-14 oct-14 jun-15 oct-15 feb-13 feb-14 feb-15 abr-1 abr-1 abr-1 nov-1 nov-1 nov-1 ene-13 ago-13 ene-14 ago-14 ene-15 ago-15 mar-1 mar-1 mar-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1 jul-13 jul-14 jul-15 28/12/15 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 ene-13 ene-14 ene-15 mar-1 mar-1 mar-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1

Reserva Internacional Perú - Nuevo Sol Argentina - Peso

Fuente: SB Fuente: BCE Elaboración: ABPE - Departamento Económico Elaboración: ABPE - Departamento Económico

Deuda Externa Ecuatoriana Impuesto a la Salida de Divisas Valores expresados en millones de US$ Valores expresados en millones de US$

25.000 140 20.330 130 20.000 129

120 122 121 15.000 12.607 110 10.000 6.845 5.824 100 5.000 90 87 0 80 5 5 5 4 4 4 4 4 5 3 3 4 2 3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 jul-15 jul-14 jul-13 jul-14 jul-15 dic-1 dic-1 jun-15 oct-15 jun-14 oct-14 oct-13 feb-15 feb-14 abr-1 abr-1 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 ago-15 ago-14 ene-15 ene-14 ene-13 ene-14 ene-15 mar-1 mar-1 mar-1 mar-1 mar-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1

Deuda Externa Pública Deuda Externa Privada Saldo Final SALIDA DE DIVISAS

Fuente: BCE Fuente: SRI Elaboración: ABPE - Departamento Económico Elaboración: ABPE - Departamento Económico

1.200 120,00 1.000 105,79 100,00 800 100,99 600 80,00 400 143 200 60,00 5 5 4 4 5 4 4 3 5 4 5 4 4 0 3 40,00 42,8 jul-15 jul-14 dic-1 dic-1 oct-15 jun-1 oct-14 jun-1 -200 oct-13 feb-15 feb-14 abr-1 abr-1 nov-1 nov-1 ago-15 ago-14 ene-15 ene-14 mar-1 mar-1 34,1 may-1 sept-1 may-1 sept-1 -348 -400 20,00 -600

-800 0,00 2 3 3 3 3 4 4 5 5 5 5 1 1 14 1 1 l-13 l-14 - - pt-1 y-14 pt y -1.000 ne-13 ay-1 ju ne-14 ju e ne-15 jul- ov-1 nov-1 e mar-1 m se nov- e mar-1 ma s nov- e mar-1 ma sept-15n Balanca Comercial Petrolera Balanca Comercial No Petrolera Precio del Petróleo (WTI) Precio del Petróleo Ecuatoriano Evolución Principales Cuentas Sistema de Bancos Privados

Evolución Cartera Total por Vencer Evolución Cartera Total Neta - Sistema de Bancos Privados - Sistema de Bancos Privados Valores expresados en millones de US$ Valores expresados en millones de US$

20.000 4,00% 19.500 18,0% 19.500 19.000 16,0% 3,00% 19.000 18.500 14,0% 18.500 12,0% 2,00% 18.000 18.000 18.216 10,0% 17.500 17.757 17.500 1,00% 8,0% 17.000 17.000 6,0% 0,00% 16.500 16.500 4,0% 16.000 16.000 2,0% -1,00% 15.500 15.500 0,0% 15.000 -2,00% 15.000 -2,0% 2 3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 3 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 jul-13 jul-14 jul-15 jul-14 jul-15 dic-1 dic-1 jun-14 oct-14 jun-15 oct-15 feb-14 feb-15 abr-1 abr-1 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 ene-13 ene-14 ene-15 nov-1 nov-1 nov-1 mar-1 mar-1 mar-1 ene-14 ago-14 ene-15 ago-15 mar-1 mar-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1

Cartera por vencer por tipo de crédito Variación mensual % Cartera Neta Variación mensual %

Fuente: SB Fuente: SB Elaboración: ABPE - Departamento Económico Elaboración: ABPE - Departamento Económico

Principales indicadores con respecto al PIB Composición Cartera Por Vencer - Sistema de Bancos Privados - Sistema de Bancos Privados Valores expresados en porcentajes Valores expresados en porcentajes

27% 26%

25% 36,3% 35,6% 35,6% 34,6% 35,9% 33,8% 33,9%

23%

22% 21% 20% 19% 19% 63,7% 64,4% 64,4% 65,4% 64,1% 66,2% 66,1% 17%

15% 2 3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 jul-13 jul-14 jul-15 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1

ene-13 ene-14 ene-15 nov-12 may-13 nov-13 may-14 nov-14 may-15 nov-15 mar-1 mar-1 mar-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1

Depósitos / PIB Cartera Bruta / PIB Crédito Productivo Crédito Consumo

El crédito a la producción incluye: el financiamiento a los sectores productivos: comercial, em- presarial, PYMES, de vivienda y microcrédito. Fuente: SB Fuente: SB Elaboración: ABPE - Departamento Económico Elaboración: ABPE - Departamento Económico

Evolución Total de Depósitos Composición Depósitos - Sistema de Bancos Privados - Sistema de Bancos Privados Valores expresados en millones de US$ Valores expresados en porcentajes

27.000 6,00% 43% 5,00% 41% 25.000 4,00% 39% 3,00% 23.000 37% 2,00% 35% 21.000 1,00% 33% 0,00% 31% 19.000 -1,00% 29% -2,00% 17.000 27% -3,00% 25% 15.000 -4,00% 2 3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 2 3 3 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 jul-13 jul-14 jul-15 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 ene-13 ene-14 ene-15 jul-13 jul-14 jul-15 mar-1 mar-1 mar-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1 nov-1 nov-1 nov-1 nov-1 ene-13 ene-14 ene-15 mar-1 mar-1 mar-1 may-1 may-1 may-1 sept-1 sept-1 sept-1

Total Depósitos Variación mensual % Depósitos Monetarios Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo

Fuente: SB Fuente: SB Elaboración: ABPE - Departamento Económico Elaboración: ABPE - Departamento Económico Quito - #58 - 2015 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador

Presidente del Directorio / Director Ejecutivo. Analista Económico ABPE: Econ. Julio José Prado José De Souza