Rapport Annuel 2015

RAPPORT ANNUEL 2015

RAPPORT2015 ANNUEL Message du Président

À l’écoute constante des mutations de son environnement, le groupe Attijariwafa bank ne cesse d’évoluer, se fixant sans cesse de nouveaux défis, embrassant différents métiers et consolidant son leadership dans la plupart des segments. Grâce à ses choix stratégiques conformes aux directives de notre actionnaire de référence, la SNI, notre Groupe joue un rôle déterminant dans la modernisation du secteur financier et le développement de l’économie nationale. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Attijariwafa bank œuvre de manière active en faveur Nous croyons en nos collaborateurs et nos collaborateurs de la bancarisation de nos concitoyens. Nous avons érigé croient en nous. l’inclusion financière de la population à faible revenu, parmi Enfin, notre Groupe a sans cesse affirmé son intérêt pour son nos priorités stratégiques. Aujourd’hui, le concept Hissab Bikhir environnement immédiat, initiant, à travers sa Fondation, est bien ancré auprès de cette cible grâce à la proximité du plusieurs actions citoyennes structurantes, au service du réseau Wafacash et nous en sommes fiers. développement social, culturel et sociétal de notre pays. Notre Groupe n’a eu de cesse de diversifier ses lignes de Notre politique sociétale s’articule autour de trois axes métiers, pour répondre aux besoins de tous ses clients, majeurs que sont l’Éducation & l’Esprit d’Entreprendre, contribuant ainsi, à l’amélioration de leur cadre de vie, et l’Art & la Culture et l’Édition & le Débat. facilitant leur accès à la propriété, le financement des études Au niveau de l’Éducation, notre Groupe est présent sur de leurs enfants, la constitution de leur épargne, etc. l’ensemble de la filière de l’enseignement, du préscolaire Ainsi, nous croyons en nos clients, en notre pays et en ses au cycle supérieur, sans oublier le soutien aux filières entrepreneurs, et nous continuons à croire en leur potentiel. d’excellence. Notre partenariat avec Injaz Al-Maghrib, Notre grande fierté est d’avoir soutenu les groupes familiaux conforme au positionnement stratégique de notre durant plusieurs générations, pour leur permettre de devenir, actionnaire de référence, la SNI, vise à développer l’esprit de grands groupes modernes et structurés, reconnus tant à d’entrepreneuriat chez les jeunes, moteur essentiel du développement de notre tissu économique et de la création l’échelle nationale que régionale. Aujourd’hui, nous mettons d’emplois. à profit notre présence en Afrique et notre connaissance avérée de cet environnement pour permettre à ces leaders Par ailleurs, notre Fondation œuvre, depuis trois décennies, régionaux d’investir les marchés internationaux et plus pour la démocratisation de l’Art et la Culture, à travers le particulièrement, africains. soutien à la création artistique, la promotion des artistes confirmés et l’accompagnement des jeunes talents. Au fil des générations, nous avons aussi œuvré avec persévérance pour tisser une relation de confiance avec les Notre Groupe contribue à la promotion d’un débat constructif, Petites et Moyennes Entreprises (PME) qui nous ont choisis. À autour de thématiques économiques, sociologiques, chaque étape décisive de leur vie, nous leur avons témoigné culturelles et sociétales, en associant toutes les forces vives notre soutien pour faciliter leur développement et permettre de la nation, en particulier, les opérateurs, les étudiants l’essor de l’entrepreneuriat au Maroc. et les enseignants-chercheurs ainsi que les acteurs de la société civile. Le groupe Attijariwafa bank a constamment été aux côtés des Très Petites Entreprises (TPE), leur apportant régulièrement des Nous croyons en la promotion de la culture et du savoir, dans solutions innovantes au service de leur croissance. Le succès toutes ses composantes et auprès du plus grand nombre, de notre dernière campagne «Ana Maâk » en est une parfaite en particulier auprès de notre jeunesse. illustration, car « Ana Maâk » n’est pas un simple slogan, mais Notre Fondation apporte également un soutien financier un état d’esprit, une philosophie qui traduit un engagement et de compétences à des associations structurées dont les ferme et infaillible auprès de nos clients TPE. actions apportent une valeur ajoutée appréciable en faveur Notre engagement infaillible a également contribué à la de différentes composantes de notre société. réalisation des grands chantiers structurants engagés par le Nous croyons à l’efficacité et à la performance des actions Maroc durant ces dernières décennies. initiées par la société civile. Mais tout cela n’aurait pu être possible sans l’engagement Au regard de plus de 110 ans d’histoire et d’engagement, constant de plusieurs générations d’hommes et de femmes il nous paraît évident de résumer l’ADN de notre Groupe qui ont contribué à l’édification de notre institution, ceux-là en une phrase, « Croire en vous ». même qui, sans conteste, constituent la principale richesse « Croire en vous » est désormais notre nouvelle signature de notre Groupe. institutionnelle qui traduit notre confiance à l’égard de Attijariwafa bank a toujours été consciente de la valeur nos clients, de nos partenaires, de nos collaborateurs, de du capital humain dans l’entreprise et a mis en place une nos concitoyens et au-delà, notre confiance dans notre politique axée sur l’épanouissement de ses collaboratrices environnement, dans notre pays et dans notre continent. et collaborateurs, qui favorise l’équité, la diversité, le développement personnel et professionnel, la couverture sociale, le bien-être au travail et le partage des fruits de la Mohamed EL KETTANI croissance. Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank

5 Sommaire 04 Message du Président 08 Regards croisés

12 Banque universelle 36 Croire en ses clients 16 Gouvernance Banque de Détail Banque Transactionnelle Groupe Comité de Direction et de Coordination Particuliers et Professionnels Banque de Financement Clientèle Privée Gouvernance d’entreprise et d’Investissement Groupe Entreprises 24 Stratégie Marocains Résidant à l’Étranger Banque de Détail à l’International Clientèle internationale 26 Performances Sociétés de Financement Spécialisées 32 Récompenses et Assurances RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

76 Croire en son environnement 104 Croire en ses valeurs 131 Rapport de Gestion Forum International Afrique Présentation de la démarche RSE Analyse de l’activité et des résultats Développement du Groupe Comptes sociaux Accords et partenariats Employeur responsable Comptes consolidés Financement de projets structurants Éthique commerciale Respect de l’environnement 144 Contacts 92 Croire en l’innovation Loyauté des pratiques Banque Multicanal Achats responsables Gestion Globale des Risques Groupe Engagement sociétal Services et Traitement Groupe Systèmes d’Information Groupe Conseil Juridique Groupe

7 Regards croisés Bilan de l’année 2015

Boubker JAI Directeur Général Pôle Banque de Financement et d’Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières

L’année 2015 a été marquée par une atonie de la Au niveau du marché des capitaux, notre Groupe a consolidé demande globale de crédit. Si celle-ci a été faible au Maroc, avec succès son positionnement auprès de la clientèle entreprise, en Afrique subsaharienne, et dans une moindre mesure dans institutionnelle et étatique, que cela soit au Maroc ou dans les les autres pays du Maghreb, la dynamique a été au rendez- autres pays de présence. À titre d’exemple, le Groupe est le vous, avec au final, des encours de crédits consolidés qui se premier intervenant sur le marché obligataire marocain et a sont globalement bien comportés. arrangé plusieurs émissions de dettes souveraines en Afrique Dans ce contexte, nous avons renforcé notre positionnement subsaharienne. dans le financement des grands projets au Maroc, Cette consolidation s’est opérée dans un environnement particulièrement sur les principales opérations initiées en 2015, marqué par une volatilité accrue des marchés et des évolutions mais qui ne connaîtront des déblocages significatifs qu’à partir règlementaires majeures dont, entre autres, le changement du de 2016. Elles concernent des secteurs stratégiques pour le panier de devises régissant le dirham, la libéralisation du prix pays tels que l’énergie, l’industrie et les métiers mondiaux du des hydrocarbures au Maroc, la fin du cycle baissier des taux Maroc. Sur le reste de nos zones de présence, nous avons assisté directeurs américains ou encore la baisse des prix des matières à un déploiement complet du dispositif d’accompagnement premières. de nos filiales dans les financements de projets d’envergure Nous constatons bien en matière d’intermédiation bancaire et les premiers résultats ne se sont pas faits attendre, puisque que le modèle économique du Groupe, de par sa diversification plusieurs contrats de prêts ont pu être signés avec les grands géographique et le caractère universel de ses segments de donneurs d’ordre en Afrique subsaharienne. clientèle, confirme dans toutes les situations vécues, ces Parallèlement, grâce à une gestion proactive des grands risques dernières années, sa résilience aux contraintes exogènes. connaissant des difficultés structurelles et durables, nous avons Le travail en profondeur réalisé en 2015, aussi bien en termes pu améliorer la qualité de notre exposition aux risques de de contrats de prêts en cours de déblocage qu’en termes contrepartie et réduire nos coûts du risque aussi bien au Maroc d’amélioration de nos capacités d’accompagnement des clients que dans le reste de nos pays de présence et cela, pour tous dans tous les pays de présence, aura un impact positif sur nos les segments de clientèle. activités. Aussi, il ne manquera pas de contribuer à davantage Sur le plan de la collecte de l’épargne, nos réseaux ont réussi de création de valeur que le Groupe ne cesse de produire. une bonne évolution sur le plan quantitatif, aussi bien en termes de dépôts clientèle qu’en termes d’actifs sous gestion et de bancassurance. D’autre part, ils ont poursuivi leurs efforts pour maîtriser les charges liées à cette activité. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Omar BOUNJOU Directeur Général Pôle Banque de Détail

Attentive aux mutations de la société marocaine, la Banque de Détail de Attijariwafa bank a continué d’innover en 2015 pour répondre aux préoccupations de la société, particuliers, professionnels, TPE et PME et également anticiper leurs besoins. Plusieurs faits marquants ont illustré l’année 2015 autour de 3 enjeux majeurs, le premier consiste à poursuivre sa contribution active à l’économie réelle, le second porte sur l’accompagnement de la stratégie nationale dans le processus de régionalisation avancée du Maroc et le dernier vise à se projeter dans la banque de demain. S’agissant du premier enjeu, l’année 2015 a vu la reconduction des engagements de financement de Attijariwafa bank en faveur des PME et TPE avec l’objectif d’accorder 5 milliards de dirhams de financement en faveur de 20 000 TPE et 12 milliards de dirhams en faveur des PME, objectif ayant été honoré à hauteur de 4,6 milliards DH de crédits octroyés à 19 400 TPE et 12,7 milliards DH de crédits octroyés à la PME au cours de l’année 2015. Sur le marché de la TPE, Attijariwafa bank confirme son positionnement offensif sur ce marché stratégique avec le lancement de la campagne « Ana Maâk » qui témoigne de la proximité historique créée entre Attijariwafa bank a inscrit la digitalisation comme un enjeu stratégique la banque et ses clients TPE, au-delà du financement classique, majeur et est engagée dans une transformation digitale qui est en innovant autour du conseil et de l’accompagnement. impulsée par le client lui-même. La banque offre d’ores et déjà Enfin, toujours à l’écoute de son marché, Attijariwafa bank a une palette très large de canaux alternatifs qu’elle enrichit de également développé une offre spécifique dédiée aux « auto- façon continue (e-banking, mobile banking, libre-service bancaire, entrepreneurs », avec l’avènement, dans le cadre de la loi de centre de relation clientèle, etc.). finance 2015, de ce nouveau statut d’entrepreneur individuel, L’innovation est également un pilier important par lequel qui permet à toute personne souhaitant se déclarer comme Attijariwafa bank continue de se différencier. Les exemples « auto-entrepreneur » de bénéficier d’une offre bancaire spécifique nombreux témoignent de l’esprit avec lequel les équipes de la à travers les réseaux de Attijariwafa bank ou de Wafacash. Banque de Détail œuvrent chaque jour pour apporter des solutions Pour ce qui est de la stratégie nationale de régionalisation innovantes à leurs clients : paiement « contactless », paiement avancée du Royaume, qui a vu notamment l’élection en 2015 des sécurisé par carte « 3D Secure », crédit consommation en ligne, Présidents des Conseils Régionaux, cette année s’est illustrée par dépôt espèces et chèque sur GAB multi-services sur des plages le renforcement des capacités régionales de la Banque de Détail. horaires élargies, offre en devises pour accompagner la clientèle Ainsi, Attijariwafa bank réaffirme son engagement d’accompagner marocaine ayant rapatrié ses avoirs en devises dans le cadre de ce projet national à travers la capillarité de son réseau de plus de la contribution libératoire de 2014, etc. 2 500 points de vente, y compris Wafacash, ses centres d’affaires et Enfin, l’exploitation et l’analyse des données (Data), grâce succursales entreprises à travers l’ensemble du Royaume et grâce aux évolutions technologiques récentes, constitue également à son organisation régionale qui épouse les 12 régions du Maroc. une tendance de fonds dans l’industrie bancaire et Attijariwafa Le dispositif Banque Privée pour sa part a été lui-même renforcé bank est fortement engagée dans cette démarche, toujours en faveur des régions, témoignant également de cet engagement. soucieuse de répondre le plus précisément aux besoins de plus Et pour rester fidèle à une logique d’avant-garde, et en même en plus sophistiqués de ses clients. temps à l’écoute des transformations des comportements et des usages de la société marocaine, à la fois particuliers et entreprises,

9 Regards croisés

Bilan de l’année 2015 Ismail DOUIRI Directeur Général Pôle Finances, Technologie et Opérations

L’exercice 2015 a été marqué par deux moments forts pour le groupe Attijariwafa bank et plus particulièrement pour le pôle Finances, Technologie et Opérations (FTO) : le lancement de la mise en œuvre du nouveau Schéma Directeur Informatique et le démarrage de l’exercice de planification stratégique devant porter le Groupe à l’horizon 2020. Ces deux exercices de planification à long terme sont étroitement interdépendants et ponctuent la vie du Groupe en permettant régulièrement à des dizaines de managers de se projeter sur un horizon de 5 ans. Les transformations rapides entreprises par le groupe Attijariwafa bank dans des environnements macro- économiques contrastés, des contextes réglementaires qui se durcissent et se complexifient, et une concurrence qui s’intensifie, imposent non seulement une planification méthodique et priorisée des moyens alloués à la poursuite des différents objectifs, mais aussi un dispositif adapté à une mise en œuvre disciplinée et agile. Les grands enjeux qui se dessinent pour les prochaines années peuvent être regroupés en quatre grandes familles : maintenir le leadership dans la transformation digitale, renforcer et personnaliser la relation avec les clients, exploiter au mieux et dans tous les domaines la richesse des données accumulées, et creuser l’avance accumulée dans la gestion proactive des risques La mutualisation de nos traitements et de nos investissements et le contrôle rigoureux des coûts. s’est renforcée en 2015 à travers la création du Centre de Service Ces exercices stratégiques n’ont pas empêché les équipes du pôle Monétique et le regroupement progressif de tous les services et FTO de poursuivre en 2015 leurs efforts permanents au service traitements monétiques de nos filiales bancaires à Casablanca, des clients du groupe Attijariwafa bank et de l’ensemble de ses ainsi que la poursuite du rapatriement de l’hébergement, parties prenantes. l’exploitation et la maintenance applicative de leurs plates- La digitalisation de plusieurs processus internes a permis de réduire formes informatiques. Nos salles blanches ont été équipées les délais de traitement et de baisser le risque opérationnel, d’infrastructures supplémentaires permettant de réduire les durées comme dans le cas des opérations internationales. Le management d’interruption en cas d’incident ou de maintenance et d’utiliser de la qualité s’est enrichi de plusieurs approches de pilotage de au mieux les ressources informatiques hébergées. processus et de mesures quantitatives d’indicateurs internes de Dans une année 2015 marquée par le recul du Produit Net Bancaire qualité. L’innovation s’est poursuivie, non seulement dans les consolidé (-2,3%), le pilotage rigoureux et anticipatif des risques et offres produits, mais aussi dans le ré-engineering des processus des fonds propres réglementaires, ainsi que le contrôle des charges et l’inclusion des objectifs de développement durable dans le d’exploitation ont permis au groupe Attijariwafa bank de réussir cœur de nos métiers. une véritable prouesse. La couverture de ses créances en souffrance Ainsi, à travers nos actions de réduction de la consommation par des provisions s’est améliorée (de 68% en 2014 à 72% en de papier et de réduction de nos émissions de gaz à effet de 2015), le résultat net part du groupe a crû (+3,4%), les dividendes serre, nous avons économisé plus de 6 millions de feuilles de versés ont augmenté (+10%) et les ratios réglementaires se papier et 7,5 millions de litres d’eau et évité l’émission de plus sont renforcés (Core Tier-1 ratio à 10,1%), le développement à de 122 t de CO2. En 2016, le Maroc aura l’honneur d’accueillir l’international s’est poursuivi (renforcement des participations dans la 22ème édition de la Conférence des Parties (« COP22 ») et nous CBAO et SIB) et la feuille de route d’implémentation complète de saisirons l’occasion pour accélérer tous nos efforts pour continuer à Bâle III a été respectée. jouer le rôle de locomotive dans la transformation des économies C’est ce genre de challenge que les équipes du pôle FTO relèvent où nous opérons, visant la réduction des émissions et l’adaptation tous les jours et espèrent célébrer chaque année ! aux impacts du réchauffement climatique. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

L’industrie bancaire entre dans une période de mutations Ces outils sont en cours de déploiement au niveau des filiales au profondes imposées par les nouvelles réglementations, mais travers d’une démarche structurée de transfert des connaissances aussi par la mise en œuvre de nouvelles technologies (Digital, et de partage des bonnes pratiques au sein du Groupe. Les Big Data, etc.) qui bousculent les business models encore en vigueur systèmes de notation ainsi que le dispositif de gestion du risque aujourd’hui. Montée des risques, arrivée de nouveaux acteurs sur pays, motivé par les directives de Bank Al Maghrib constituent le marché, baisse de la rentabilité de l’activité de crédit, pratique désormais le socle du dispositif de gestion des risques dédié à de taux de dépôt négatifs, tels sont les nouveaux paramètres qui l’activité régionale du Groupe. inciteraient les banques à aller vers un nouveau modèle bancaire. 2015 a été marquée également par une avancée significative sur Au Maroc, malgré les effets positifs des réformes macro- le plan de la réorganisation régionale de la gestion globale des économiques, structurelles, sectorielles et sociales qui ont risques. Les processus décisionnels et les dispositifs opérationnels permis d’améliorer le niveau de croissance lors de la période ont été revisités en conséquence. 2000-2014, l’augmentation constatée aujourd’hui du nombre de Au-delà du risque de crédit, une attention particulière est accordée défaillances d’entreprises, l’allongement des délais de paiement à la maîtrise et la cartographie des risques de marché à travers le qui s’institutionnalise, la dégradation de la rentabilité, la fluctuation capital économique et la VaR. Le modèle VaR couvre le risque de des prix sont des signaux qui appellent à plus de vigilance. Cette taux dirham, le risque de change au comptant et à terme, ainsi situation est accentuée par le faible niveau de croissance des pays que le risque sur les titres de propriété. européens, partenaires commerciaux du Maroc, qui devraient S’agissant du risque opérationnel, la GGRG a mis à jour la encore améliorer leurs performances économiques pour retrouver cartographie des risques opérationnels dans 23 métiers de les tendances d’avant crise. la banque. Cet outil, qui sera généralisé aux filiales à terme, Dans ce contexte, la Gestion Globale des Risques Groupe permettra une meilleure efficience dans la remontée des incidents (GGRG) accélère le processus de consolidation du dispositif de opérationnels. risk management engagé depuis 2008 et se prépare à un nouveau redéploiement régional. 2015, est l’année d’ancrage d’une approche sectorielle de la Talal EL BELLAJ gestion des risques. Celle-ci repose sur une cartographie sectorielle Directeur Général Gestion Globale des Risques Groupe qui permet de cerner le profil de risque des clients, d’avoir un aperçu par secteur d’activité des différentes zones de fragilité et d’analyser l’évolution des indicateurs de la santé financière des entreprises clientes. Des outils intelligents basés sur les nouvelles technologies et sur des approches statistiques éprouvées sont au centre des préoccupations de la GGRG pour renforcer sa capacité d’analyse et ce, sur le périmètre local et régional. Les outils de scoring mis en place depuis 2 ans pour adresser de manière performante la TPE, un segment stratégique de développement de la banque, ont évolué de manière significative en 2015 et leur généralisation à d’autres segments de clientèle, tels que les professions libérales est en cours. Le modèle de notation dédié aux entreprises, préconisé par Bâle II, a été revu en 2015 selon une approche quantitative et qualitative ayant permis l’amélioration de son pouvoir prédictif. Dans la même année, le dispositif de risk management a été parachevé par un outil avancé de pilotage des risques qui offre une vision centralisée du portefeuille de la banque et permet un suivi rapproché des zones de risque. De manière connexe, une centrale d’informations financières a été mise en place afin de rehausser le niveau d’aide à la décision.

11 Banque universelle

Premier réseau en Afrique avec 3 534 agences

Profil du Groupe

Avec 17 223 collaborateurs en 2015, le groupe Attijariwafa bank est présent dans 25 pays et compte 7,9 millions de clients. Il dispose du réseau de distribution le plus large au Maroc et le plus dense en Afrique avec 3 534 agences. Avec une action au quotidien basée sur les valeurs du leadership, de l’engagement, de la citoyenneté, de l’éthique et de la solidarité, Attijariwafa bank mobilise l’ensemble de ses ressources au service du continent africain. Leader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank occupe la 1ère place à l’échelle nationale, tant dans la collecte de l’épargne que dans le financement de l’économie. Elle est aussi le 1er acteur dans les métiers de la banque d’investissement et des activités de marché au Maroc. Attijariwafa bank est également le Groupe numéro 1 à l’échelle du Maghreb et de la région UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au sein de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale). RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Capital MAD 2 035 272 260

Réseau, clients et effectifs au 31 décembre 2015 73 points de vente en Europe et au Moyen-Orient pays 25 320 agences en Afrique de l’Ouest agences 3 534 111 agences en Afrique Centrale agences au Maroc 2 811 17 223 collaborateurs 219 agences au Maghreb 7,9 millions de clients

Actionnariat au 31 décembre 2015

Capital 2 035 272 260 MAD 29,0% 47,9% 15,2% 5,3% Groupe SNI Institutionnels nationaux Santusa holding s.l. Personnel de la banque 2,6% (Grupo Santander) Flottant et autres

Gouvernance Comité de Direction et de Coordination

2 3

5 6

8 9

11 12 13

15 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

1 - Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général

2 - Boubker JAI Directeur Général - Pôle Banque de Financement et d’Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières

3 - Omar BOUNJOU Directeur Général - Pôle Banque de Détail

4 - Ismail DOUIRI Directeur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations

5 - Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe 4 6 - Wafaâ GUESSOUS Directeur Général Adjoint - Logistique et Achats Groupe et Secrétaire du Conseil

7 - Mouawia ESSEKELLI Directeur Général Adjoint - Banque Transactionnelle Groupe

8 - Saâd BENWAHOUD Directeur Général Adjoint - Région Nord-Ouest

9 - Hassan BERTAL 7 Directeur Général Adjoint - Marché des Entreprises

10 - Omar GHOMARI Directeur Général Adjoint - Capital Humain Groupe

11 - Jamal AHIZOUNE Directeur Général Adjoint - Banque de Détail à l’International

12 - Saâd BENJELLOUN TOUIMI Directeur Général Adjoint - Région du Grand Casablanca 10 13 - Hassan BEDRAOUI Directeur Général - Attijariwafa bank Europe

14 - Youssef ROUISSI Directeur Général Adjoint - Banque de Financement et d’Investissement Groupe

15 - Said SEBTI Directeur Général Adjoint - Région Nord-Est 14

17 Gouvernance Comité de Direction et de Coordination

16 17

19 20 21

22 23

26 27 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

16 - Saloua BENMEHREZ Directeur Exécutif - Communication Groupe

17 - Younes BELABED Directeur Exécutif - Support et Moyens Pôle Banque de Détail

18 - Soumaya LRHEZZIOUI Directeur Exécutif - Systèmes d’Information Groupe

19 - Malika EL YOUNSI Directeur Exécutif - Conseil Juridique Groupe

20 - Rachid EL BOUZIDI 18 Directeur Exécutif - Marché des Marocains Résidant à l’Étranger

21 - Badr ALIOUA Directeur Exécutif - Banque Privée

22 - Ismail EL FILALI Directeur Exécutif - Audit Général Groupe

23 - Mohamed SOUSSI Directeur Exécutif - Services et Traitements Groupe

24 - Driss MAGHRAOUI Directeur Exécutif - Marchés des Particuliers & Professionnels

25 - Fouad MAGHOUS Directeur Exécutif - Région Sud

26- Rachid KETTANI Directeur Exécutif - Finances Groupe

24 27 - Mohamed BOUBRIK Directeur Exécutif - Région Sud-Ouest

19 Gouvernance

Gouvernance d’entreprise Dans le cadre de la bonne gouvernance, Attijarwafa bank a mis en place un ensemble de règles qui régissent le bon fonctionnement de son Conseil d’Administration. Un règlement intérieur définit les missions et les modalités d’organisation et de tenue des réunions du Conseil d’Administration. Constitué de 10 membres élus pour un mandat de 6 ans, ce dernier s’est réuni 6 fois en 2015, avec un taux de participation de 80%. Une charte de l’administrateur regroupe les droits et obligations liés à la fonction d’administrateur, notamment sur le plan de la confidentialité des informations, de la gestion d’intérêts et des opérations portant sur les valeurs de la banque. Le système de gouvernance respecte les principes généraux du gouvernement d’entreprise. Il comprend 4 comités spécialisés issus du Conseil d’Administration :

Nombre de réunions Comités du Conseil Nombre de Fonctions et taux (en %) de d’Administration membres participation en 2015

4 membres Chargé du pilotage et de la surveillance du permanents Comité Stratégique 3 réunions (90 %) Groupe 4 membres associés

Analyse les comptes du Groupe, examine le Comité d’Audit programme d’intervention des commissaires aux 3 membres 7 réunions (80 %) et des Comptes comptes et s’assure de l’efficacité du contrôle des permanents risques et des services d’audit interne et externe

Comité des Grands Statue sur la politique globale des risques et 3 membres 15 réunions (100 %) Risques valide les grands engagements du Groupe permanents

Comité des Soumet au Conseil les propositions relatives à la Nominations et des nomination et aux rémunérations des dirigeants 4 membres 5 réunions (100 %) Rémunérations du Groupe RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Différents comités, composés des responsables de la banque et/ou d’experts métiers, statuent dans tous les domaines d’activité avec différents niveaux de compétence selon le principe de collégialité des décisions du Groupe. En amont de ce dispositif, le comité de Direction Générale dispose d’une vue synthétique des activités opérationnelles du Groupe. Il pilote les grands projets stratégiques et prépare les questions à soumettre au Conseil d’Administration. Le comité de Direction et de Coordination assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe au travers de réunions mensuelles, moments d’échange et de coordination autour des grands projets. Le département des Relations Investisseurs définit le plan de communication financière et le soumet à la validation du Conseil d’Administration.

21 Gouvernance Gouvernance d’entreprise

Conseil d’Administration

M. Mohamed EL KETTANI M. Abdelmjid TAZLAOUI M. Aldo OLCESE SANTONJA Président Directeur Général Administrateur Administrateur

M. Antonio ESCAMEZ TORRES M. Aymane TAUD M. Manuel VARELA Vice-Président Administrateur Administrateur - Représentant Santander M. Mounir EL MAJIDI M. José REIG Administrateur - Représentant SIGER Administrateur Mme Wafaâ GUESSOUS Secrétaire du Conseil M. Hassan OURIAGLI M. Abed YACOUBI SOUSSANE Administrateur - Représentant SNI Administrateur

Comité Stratégique

Membres Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI M. Abdelmjid TAZLAOUI Vice-Président M. José REIG Administrateur

Comité des Grands Risques

Membres permanents Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI M. José REIG Administrateur Membres non permanents M. Ismail DOUIRI Directeur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations M. Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Comité d’Audit et des Comptes

Membres Fonction M. Abed YACOUBI - SOUSSANE Président M. Abdelmjid TAZLAOUI Administrateur M. José REIG Administrateur Membres invités M. Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe M. Ismail EL FILALI Directeur Exécutif - Audit Général Groupe M. Rachid KETTANI Directeur Exécutif - Finances Groupe Mme Bouchra BOUSSERGHINE Responsable Conformité Groupe

Comité des Nominations et des Rémunérations

Composé de trois sous-comités :

1 Membres Fonction M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI M. José REIG Administrateur

2 Membres Fonction M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. José REIG Administrateur

3 Membres Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI M. José REIG Administrateur

23 Stratégie

En 2015, le groupe Attijariwafa bank a fini d’activer les derniers leviers pour parachever son plan stratégique 2012-2015. Ainsi, la banque a mis le client au centre de ses préoccupations en épousant une approche davantage axée sur le conseil. Le Groupe a également continué à jouer un rôle précurseur sur le marché en proposant des offres innovantes et en investissant des activités de niches jusque-là peu, voire pas développées par ailleurs. La croissance économique du pays restant une priorité stratégique pour le Groupe, Attijariwafa bank s’est engagée dans le financement de plusieurs projets structurants au Maroc et à l’étranger, grâce notamment à un développement à l’international affirmé et résolument tourné vers l’Afrique.

En 2015, le groupe Attijariwafa bank a finalisé la mise en dans le secteur de la production électrique au Maroc, en œuvre de son plan stratégique 2012-2015 dont le bilan a été Côte d’Ivoire et au Mali, totalisant environ 2000 MW ; jugé largement favorable pour le Groupe. renforcement de ses partenariats à l’international, lui Au Maroc, en dépit d’un contexte fortement concurrentiel et permettant d’étoffer son offre et de continuer à innover à du ralentissement de la croissance économique, le groupe l’instar de la convention signée avec Bank Of China incluant Attijariwafa bank a maintenu sa position en tant que premier la promotion du Renminbi comme devise de référence dans collecteur de l’épargne et premier financeur de l’économie. les échanges commerciaux sino-africains. Il a continué à se positionner tôt et de manière volontariste En Afrique hors Maroc, le groupe Attijariwafa bank, est dans les activités financières naissantes et d’étendre ses désormais présent dans 14 pays. Au cours de la période services aux segments de clientèle les moins servis, tout en 2012-2015, le Groupe a procédé à une acquisition directe renforçant ses capacités distinctives en matière de gestion au Togo avec l’achat de 55% de BIA-Togo, a augmenté sa des risques et d’optimisation des coûts. participation dans sa filiale ivoirienne, Société Ivoirienne de Grâce à la diversité de ses services et son fort engagement Banque de 51% à 75% et dans sa filiale sénégalaise CBAO de envers ses clients, le Groupe s’est distingué sur plusieurs 52% à 83% (exprimés en pourcentages d’intérêt). Le Groupe a volets au cours de la période 2012-2015 : aussi démarré son activité au Niger et au Bénin à travers des succursales de CBAO. Les Sociétés de Financement Spécialisées lancement de l’initiative Tamwil qui donne accès au crédit (SFS) ont à leur tour, développé leurs activités en Afrique. à des TPE auparavant sous-servies, et ce de manière simple Ainsi, Wafacash a obtenu l’agrément de l’établissement de et adaptée à leurs besoins, sans compromettre la maîtrise paiement à caractère bancaire au sein de la zone UEMOA, des risques ; Wafa Assurance a déployé ses activités au Cameroun et en transformation digitale avec une démarche d’innovation Côte d’ivoire portant à 6 le nombre de filiales d’assurance permanente sur les différents canaux, mobile, internet, en Afrique. Centre de Relation Clientèle et GAB ; Enfin, le Groupe a accéléré ses efforts de capture de synergies leadership incontesté dans le cadre de l’opération de de revenus et de coûts, visant à participer à une accélération contribution libératoire, qui a permis à Attijariwafa bank de la pénétration des services financiers dans les géographies de collecter près de 40 % des avoirs en devises issus de où il est présent. cette campagne nationale ; En Europe, le Groupe a optimisé son dispositif à travers la positionnement anticipatif dans la finance participative, à fusion entre Attijariwafa bank Europe et CBIP, filiale bancaire travers sa filiale Dar Assafaa ; de CBAO (Sénégal) en focalisant son attention sur les sujets financement de plusieurs chantiers d’envergure au Maroc et de conformité réglementaire, sur l’amélioration du service en Afrique subsaharienne : Attijariwafa bank est aujourd’hui, offert aux ressortissants africains résidant en Europe, et aux à titre d’exemple arrangeur et/ou conseil de grands projets entreprises commerçant entre l’Afrique et l’Europe. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Attijariwafa bank a procédé en 2015 à l’élaboration de son une prise en charge de besoins supplémentaires de la clientèle plan stratégique 2016-2020 (périmètre banque au Maroc), entreprise grâce à la mise en place d’une large offre de en y intégrant les changements structurels qui impactent produits et services innovante, y compris non financiers, et l’économie marocaine et le paysage bancaire, tant au niveau la poursuite du focus sur le développement du tissu des TPE ; concurrentiel qu’au niveau des besoins de la clientèle, particuliers une poursuite des efforts du Groupe pour développer les et entreprises. Ce plan stratégique, qui s’inscrit dans un contexte revenus issus des paiements électroniques ; de ralentissement de la croissance économique et de maturation une politique volontariste visant à répondre aux besoins du secteur bancaire, marque une inflexion majeure dans le d’une plus large frange de la population au travers de modèle de la banque au Maroc. Les principaux chantiers qui l’enrichissement constant de l’offre de Low Income Banking en découlent portent sur : et de finance participative. une meilleure connaissance de nos clients à travers un modèle Les filiales les plus importantes ont aussi leurs propres processus relationnel proactif, centré sur la satisfaction des besoins de planification stratégique qui sont menés à bien, avec l’appui spécifiques de la clientèle. Cette approche orientée vers le méthodologique de l’équipe Stratégie et Développement conseil met à profit les capacités digitales du Groupe ; Groupe. Cette dernière s’assure que les business plans issus une optimisation des outils de traitement permettant une de ces plans stratégiques sont cohérents avec les moyens exécution plus rapide, sécurisée et flexible des opérations ; opérationnels et les objectifs de risque et de rentabilité du un accompagnement rapproché des clients entreprise, Groupe. Elle coordonne la maintenance d’un business plan notamment dans les nouveaux métiers mondiaux du Maroc consolidé permettant de planifier au mieux les ressources et les qui offrent de fortes potentialités d’investissement et de fonds propres du Groupe et de poursuivre toutes les initiatives croissance aux petites et moyennes entreprises ; de croissance organique et externe.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Performances

(-2,3 %) PNB 19,0 MRDS de MAD (+0,8 %) RE 8,0 MRDS de MAD (+3,1 %) RN 5,3 MRDS de MAD (+3,4 %) RNPG 4,5 MRDS de MAD 3 534 agences

25 pays

27 255,1 274,5 41,2 411,1 250,7 252,9 257,9 40,4 401,8 237,6 37,9 385,6

+2 % +2 % +2 % +9 %

-1 % +6 % +7 % +4 %

31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15

Total crédits clientèle Total dépôts clientèle Fonds propres Total bilan en MRDS de MAD en MRDS de MAD en MRDS de MAD en MRDS de MAD

19,4 10,9 5,3 19,0 22,1 10,2 5,1 5,1 21,4 17,9 9,9 20,3

+3 % +3 % +9 % +10 % +5 % -2 % -7 % +1,5 %

31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15

Produit net bancaire Résultat brut d’exploitation Résultat net Bénéfice par action en MRDS de MAD en MAD en MRDS de MAD en MRDS de MAD

1,13 7,1 0,71 0,83 6,8 6,3

+0,42 pt +0,5 pt

-0,30 pt +0,4 pt

31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/12/13 31/12/14 31/12/15

Coût du risque Taux de contentialité en % en %

déc-13 déc-14 déc-15 variation 13-14 variation 14-15

RoE 15,4 % 14,6 % 14,8 % -0,8 pt +0,2 pts

RoA 1,3 % 1,3 % 1,3 % 0,0 pt 0,0 pt RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Structure du produit Contribution au produit net bancaire net bancaire consolidé consolidé par activité au 31 décembre 2015 au 31 décembre 2015

Marge d’intérêt Banque Maroc, Europe et Zone Offshore (BMET) Marge sur commissions Banque de Détail à l’International (BDI) Résultat des activités de marché Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Résultat des autres activités Assurance

27,5 % 21,3 % 53,8 % 60% 16,5 % 11,5 % 7,2 % 2,2 %

Zoom sur les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS), l’Assurance et la Banque de Détail à l’International (BDI)

Ventilation du PNB des SFS Ventilation de la BDI par pays et de l’Assurance au Maroc au 31 décembre 2015 au 31 décembre 2015

PNB des filiales marocaines : 3 639 MDH PNB SFS : 2 239 MDH PNB BDI : 5 375 MDH PNB Assurance : 1 400 MDH

Wafa Assurance Wafa Immobilier Tunisie Gabon 38,5 % 7,9 % 26,4 % 11,3 % Wafasalaf Wafa LLD Sénégal Congo 27,5 % 4,7 % 20,0 % 7,2 % Wafacash Attijari Côte d’Ivoire 10,4 % Mali Factoring 13,5 % 5,0 % Wafabail 2,1 % 8,8 % Cameroun Mauritanie 12,4 % 2,6 % To g o 1,5 %

29 Évolution des contributeurs au Résultat Net Part du Groupe au 31 décembre 2015

2013 2014 2015 Banque Maroc, Europe et zone Offshore -16,5 % +11,8 % -3,8 % Sociétés de Financement Spécialisées +1,9 % +5,4 % +12,0 % Assurance -20,5 % +21,4 % -3,9 % Banque de Détail à l’International +32,7 % -21,5 % +30,6 %

Performances boursières

En 2015, l’action Attijariwafa bank s’est inscrite dans une tendance baissière enregistrant une contre-performance annuelle de 1,8 % contre 7,2 % pour le MASI et 2,7 % pour le secteur bancaire. Par ailleurs, le titre Attijariwafa bank a drainé des volumes moyens quotidiens de 28,2 millions de dirhams sur le Marché Central et de 6,2 millions de dirhams sur le Marché de Blocs. Attijariwafa bank traite avec un ratio de PER de 15,28x contre une moyenne de 17,44x pour le secteur bancaire.

Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI : Du 31/12/2009 au 19/02/2016

Base 100 MASI ATTIJARIAFA BANK Déc 09 2011 AB - 2010 MASI - AB 2015 2012 MASI 2014 AB - AB - MASI - MASI - AB MASI 2013 2016 AB - AB MASI - MASI

- Première capitalisation du secteur bancaire et 2ème du Royaume : 68,8 milliards de dirhams au 31 décembre 2015. - Au 31 décembre 2015, l’action Attijariwafa bank surperforme le marché avec une évolution de -1,8 % contre -7,2 % pour le MASI. - Au 19 février 2016, la performance year-to-date de l’action Attijariwafa bank s’établit à +0,6 % versus +3,3 % pour le MASI. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Tableau de bord de l’actionnaire

Année 2012 2013 2014 2015 Cours de clôture 313 305 344 338 Capitalisation boursière à la clôture (KDH) 62 989 086 62 075 804 70 013 366 68 771 850

Maximum de la période 377,45 345 349 382

Minimum de la période 304,5 300 303 325

Cours moyen pondéré (DH) 332,4 317,7 330,6 342,1

Volume moyen quotidien Marché Central (MDH) 19,2 26,0 22,8 28,2

Volume moyen quotidien Marché de Blocs (MDH) 15,1 0,0 1,1 6,2

Performance de l'action -10,60 % -2,6 % 12,8 % -1,8 %

Rendement des fonds propres 17,60 % 15,4 % 14,6 % 14,8 %

Dividendes 9 9,5 10 11

PER 14,00x 14,99x 16,08x 15,28x

Rendement des dividendes 2,88 % 3,11 % 2,91 % 3,26 %

Rating

Fitch Ratings Juillet 2015 Standard & Poor’s Décembre 2015 Capital Intelligence Août 2015

Long-term en devises BB+ Long-term BB Long-term BBB- Short-term en devises B Short-term B Short-term A3 Long-term en monnaie locale BBB- Perspective stable Financial Strength BBB Short-term en monnaie locale F3 Perspective stable Perspective stable

31 Récompenses

Mohamed El Kettani distingué de la Légion Mohamed El Kettani, parmi les 100 personnalités d’honneur qui font bouger l’Afrique En avril 2015, Mohamed El Kettani, Président Directeur Général Le mensuel africain des affaires Financial Afrik a publié la liste du groupe Attijariwafa bank, est décoré par le Ministre français des 100 personnalités qui ont marqué l’Afrique en 2015. des Finances et des Comptes Publics, Michel Sapin, des insignes Mohamed El Kettani y est salué en tant que Président Directeur d’Officier de l’Ordre de la Légion d’Honneur, plus haute décoration Général du groupe Attijariwafa bank, devenu, en l’espace de honorifique de la République Française. Cette distinction est seulement huit ans, un leader économique et financier de la une reconnaissance du dynamisme, de l’abnégation et de région Maghreb et Afrique de l’Ouest. l’engagement infaillible de Mohamed El Kettani au service du rayonnement économique du Maroc et des partenariats fructueux Attijariwafa bank, « 1ère banque marocaine » avec la France. dans le Top 200 de Forbes Middle-East Tenant compte de ses valeurs de marché, ses revenus, ses profits ainsi que ses actifs, Attijariwafa bank a été listée en tête des institutions financières marocaines, dans le classement de Forbes Middle-East des 200 plus importantes entreprises du monde arabe. Attijariwafa bank occupe la 1ère place pour l’Afrique du Nord, en termes de capitalisation boursière tous secteurs confondus, et la 22ème place à l’échelle du continent africain. La banque est également la 1ère banque marocaine du classement international de Forbes des 2 000 plus grandes entreprises privées du monde, où trois établissements marocains sont cités. Attijariwafa bank, « 1ère banque maghrébine » selon Jeune Afrique Dans le classement des 200 premières banques africaines établi par Jeune Afrique, le groupe Attijariwafa bank figure à la ème6 position pour ce qui est de son total bilan et 7ème position pour

son produit net bancaire. La banque se positionne aussi comme 1er Groupe bancaire de la région Maghreb selon le magazine.

Le saviez-vous ? Attijariwafa bank, « banque africaine de l’année » en 2016 Attijariwafa bank a remporté le prestigieux prix de « banque africaine de l’année » lors de la 10ème édition des Trophées African Banker, organisée en marge des assemblées annuelles de la Banque Africaine de Développement (BAD), le 25 mai à Lusaka, en Zambie, en présence de plus de 500 personnalités du monde de la finance et de la politique. Ce titre salue l’engagement actif de Attijariwafa bank en Afrique, tout en mettant en avant sa grande expansion à l’échelle continentale avec une présence dans 14 pays. Le Groupe a démontré également une haute performance à divers niveaux, autant d’un point de vue qualitatif que d’un point de vue quantitatif. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Attijariwafa bank, « Meilleure banque au Maroc » Attijariwafa bank, « banque marocaine la plus selon de multiples magazines prestigieux sûre » internationaux Le magazine Global Finance, auteur du classement des banques Attijariwafa bank est primée « Meilleure banque au Maroc les plus sûres au monde, désigne en 2015 Attijariwafa bank en 2015 » par les prestigieux magazines Global Finance, The comme la « banque marocaine la plus sûre ». Ce trophée Banker, Euromoney et EMEA Finance, qui saluent l’expérience récompense l’adoption par le Groupe des meilleures pratiques et l’engagement de la banque dans le domaine financier et et mise en conformité et salue l’évaluation encourageante de entrepreneurial ainsi que ses performances solides, marquées ses crédits à long terme, par les agences internationales de par une croissance soutenue, un rayonnement grandissant, et notation Moody, Standard & Poor’s et Fitch Ratings. une capacité d’innovation toujours renouvelée. Attijariwafa bank, primée pour le financement Attijariwafa bank, primée aux Trophées African de la centrale thermique de Safi Banker Awards La banque consolide sa position de leader au Maroc et à La 9ème édition des African Banker Awards, tenue à Abidjan en l’étranger, comme le souligne le magazine EMEA Finance, qui marge des assemblées annuelles de la Banque Africaine de attribue au Groupe le Prix du « Meilleur deal » dans la catégorie Développement (BAD), a décerné au groupe Attijariwafa bank « Project Finance Awards » pour le financement de la centrale le trophée de la « Meilleure banque régionale » d’Afrique thermique de Safi. Le magazine Capital Finance International du Nord. Cette distinction salue le rôle actif du Groupe salue également ce choix, en qualifiant ce projet de « Meilleur dans le développement de l’économie, à travers ses efforts financement 2015 de projet d’infrastructure en Afrique ». notamment en matière de bancarisation, d’inclusion financière et d’innovation produit. Attijariwafa bank, saluée pour son innovation en matière de change Attijariwafa bank, « Meilleure banque de détail Attijariwafa bank a reçu le Prix d’innovation « Innovators in panafricaine » et « Meilleure banque maghrébine » Foreign Exchange » du prestigieux magazine Global Finance, Banker Africa Magazine et Global Banking & Finance Review pour son offre « Renminbi ». Attijariwafa bank est en effet la ont attribué à Attijariwafa bank respectivement les Prix de 1ère banque du Maroc à avoir introduit des opérations de change la « Meilleure banque de détail au Maroc » et celui de la entre le dirham et la monnaie chinoise. Un service qui sera « Meilleure banque en Afrique du Nord » en 2015. Ces trophées bientôt proposé dans toutes ses filiales d’Afrique subsaharienne récompensent le succès des hommes et des femmes qui et du Maghreb. contribuent de manière significative à la modernisation et à l’essor de la banque et de la finance en Afrique.

33 Récompenses

Attijari bank en Tunisie, « Meilleure banque » Wafa Gestion reçoit également le Prix de « Meilleur gestionnaire d’actifs » par le magazine EMEA Finance, qui souligne les ème Pour la 2 année consécutive, Attijari bank en Tunisie a obtenu standards et procédures de la filiale, ainsi que la progression en 2015 le Prix de la « Meilleure banque » du pays, décerné de ses performances et la diversité de ses produits. par le prestigieux magazine The Banker lors de la cérémonie des Banker Awards organisée en décembre à Londres. La revue Attijari Invest, primée pour son projet de Fonds britannique souligne le rôle de la filiale tunisienne dans le financement de l’économie, l’exemplarité de sa gouvernance, Africain d’Efficacité Énergétique son dynamisme à l’international et son niveau de technicité Attijari Invest et la société espagnole de private equity Suma pour ses services de banque à distance. Capital, dédiée à la durabilité, ont été primées ensemble pour leur projet commun de création d’un Fonds Africain d’Efficacité Énergétique. Cette recompense, qui vise a promouvoir la cooperation internationale dans le secteur des energies vertes, a ete attribuee a l’occasion de la 1ere edition des « Iberdrola Awards for International Energy Cooperation », en decembre a Madrid. Attijari Intermédiation, « Highest Traded Value » selon la Fédération des Bourses arabes Le « Highest Traded Value in the Casablanca stock exchange » de l’Arab Federation of Exchanges, récompense en effet chaque année le meilleur broker national de chacun de ses pays membres. La filiale dédiée à l’intermédiation boursière, Attijari Intermédiation, se voit décerner ce prix pour la deuxième année consécutive. Dar Assafaa, deux distinctions dans le domaine de la finance alternative En 2015, Dar Assafaa, filiale dédiée à la finance alternative, s’est vue attribuer le « Prix de l’innovation en finance islamique », par Euromoney et le Prix de «Meilleure institution financière islamique au Maroc » par le magazine Global Finance. Soulignons que Dar Assafaa est la première société marocaine conforme aux pratiques internationales en matière de finance participative. Wafa Gestion récompensée pour la qualité de sa Gestion d’actifs La filiale du Groupe dédiée à la gestion d’actifs, Wafa Gestion, est nommée « Gestionnaire d’actifs de l’année 2015 » par Global Investor ISF, une publication du groupe d’information Euromoney. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Wafa Immobilier, certifiée ISO 9001 Version 2008 sur deux activités Wafa Immobilier obtient du bureau Veritas la certification Qualité ISO 9001 Version 2008 sur son activité « Service Après-Vente ». C’est le deuxième périmètre de la filiale à obtenir cette certification, après l’activité « Octroi de Crédit ». Wafa Immobilier décroche le prix « International Qualité Crown » à Londres Suite à l’obtention de ces certifications saluant son management par la Qualité, Wafa Immobilier a reçu à Londres le Prix « International Quality Crown » (IQC) dans la catégorie « Diamant ». Un Prix décerné en marge de la Wafasalaf, au palmarès des « Meilleurs Convention Internationale de la Qualité, qui s’est tenue en employeurs du Maroc » de la CGEM novembre 2015 dans la capitale britannique. Ce palmarès, organisé sous l’égide du ministère marocain de l’emploi et de la CGEM, est établi sur la base d’un vote des employés auxquels il est demandé d’évaluer sur plusieurs critères, leurs conditions et environnement de travail. Désignée « 5ème Meilleur employeur au Maroc » dans la catégorie « Grandes Entreprises », Wafasalaf a été tout particulièrement saluée pour son approche de la diversité dans sa politique des Ressources Humaines.

Wafasalaf, élue « Entreprise citoyenne de l’année » par le Rotary Club et la CGEM À l’occasion de la 3 ème édition des Trophées de l’entrepreneur social et des entreprises citoyennes, organisée par le Rotary Club Casablanca Mers Sultan et la CGEM, Wafasalaf est saluée pour ses actions sociales Wafacash, primée aux Morocco Awards en faveur des plus démunis. Ainsi nommée « Entreprise citoyenne de l’année 2015 », le Groupe salue l’engagement 2015 de tous ses collaborateurs au service du développement La 6ème édition des Morocco Awards organisée sous le thème social et humain du Maroc. « Les marques marocaines, levier de l’émergence », a été l’occasion de récompenser les marques marocaines les plus dynamiques et créatrices de valeur, aussi bien au Maroc qu’à l’international. À cette occasion, Wafacash a été primée « 2ème Meilleure marque » dans la catégorie « Branding ».

35 Croire EN SES clients RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le groupe Attijariwafa bank répond aux attentes d’une clientèle diversifiée à travers une offre de service étendue, adaptée et innovante.

Ainsi, Particuliers et Professionnels, Très Petites, Petites, Moyennes et Grandes Entreprises, bénéficient tous des synergies et de l’expertise d’un Groupe d’envergure panafricaine, présent sur l’ensemble des métiers de la Banque, de la Finance et de l’Assurance. En consolidant sa présence en Afrique, le groupe Attijariwafa bank participe en outre à l’intégration financière et économique d’une région considérée comme l’une des plus dynamiques au monde. En Afrique subsaharienne, comme au Maghreb, la banque s’applique à adopter, partager et harmoniser des pratiques répondant aux meilleurs standards internationaux en matière de conformité, de sécurité et de service client.

37 Banque de Détail Particuliers et Professionnels

Attijariwafa bank s’efforce de répondre aux attentes de ses clients Particuliers et Professionnels, en développant, dans le domaine de la Banque de Détail, une stratégie d’offres diversifiées et innovantes. Sa démarche s’appuie sur une politique de proximité. Une attention particulière est portée à la satisfaction et à la fidélisation de ses clients, ainsi qu’à la conquête de nouveaux comptes. Pour ce faire, la banque capitalise sur sa connaissance fine de la clientèle, en lui proposant des services spécifiques et adaptés. En 2015, le Marché des Particuliers et des Professionnels est ainsi parvenu à maintenir un rythme satisfaisant de croissance.

Une offre exclusivement dédiée à la famille La place de la famille dans l’organisation sociétale marocaine est particulièrement importante. En effet, selon les chiffres du Haut-Commissariat au Plan, JE SUIS TOUJOURS LÀ POUR TOI sur une population globale estimée à 34 millions d’habitants, le Maroc compte près de 7,5 millions de ménages. Autrement dit, près de 60% de la population UNE OFFRE EXCLUSIVE marocaine adulte est mariée. Attijariwafa bank s’est POUR TOUTE LA FAMILLE donc naturellement engagée dans la création d’une gamme de produits spécialement dédiés à la famille. Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. www.attijariwafabank.com

171 084 nouveaux clients Le saviez-vous ? nouveaux crédits à la consommation Attijariwafa bank a lancé 50 015 pour plus de 3,9 MRDS de MAD une offre globale pour la famille nouveaux crédits logement pour plus « Solutions Famille » permet aux couples 6 405 de 2,4 MRDS de MAD mariés clients de Attijariwafa bank, avec leurs enfants, de profiter de conditions exclusives et agences ouvertes, dont 2 express bank préférentielles. Ce pack donne accès à des taux 60 et 6 shopping bank exceptionnels de crédits à la consommation et de crédits immobiliers ; à des packs bancaires; à des cartes gratuites ; ou encore à des solutions très spécifiques telles que la réduction de frais sur les virements destinés aux enfants étudiant à l’étranger.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le nouveaux package « Solutions Famille » Une autre offre leur a permis d’accéder à une solution exclusive de crédit à la consommation. Cette démarche de mise à Attijariwafa bank crée une offre globale permettant aux l’honneur de la femme a fait l’objet également d’une campagne membres d’une même famille (conjoints clients de la banque de communication basée sur un dispositif média ciblé. et leurs enfants) de bénéficier de l’exclusivité d’une panoplie d’avantages qui leurs sont dédiés, concernant principalement les crédits, la bancassurance et la banque au quotidien. Moderniser les réflexes de Dans le but d’approcher le plus grand nombre de familles paiement des clients issues de l’ensemble des classes socioprofessionnelles À travers un effort constant d’innovation de produits et de (CSP) marocaines, une campagne d’envergure nationale, services, la banque s’emploie à moderniser les habitudes s’appuyant sur une stratégie de communication à 360°, a de la population en termes de bancarisation tout d’abord, été lancée en 2015. mais aussi de paiement par carte, et cela avec l’objectif de limiter l’utilisation de la monnaie fiduciaire. Le crédit pour accompagner la scolarisation Attijariwafa bank est la première banque maghrébine à lancer Dans le cadre de ce package « Solutions Famille », la banque le paiement sans contact au Maroc et en Afrique du Nord a lancé « Salaf Addirassa », une formule innovante de crédit avec la carte « Wajda Contactless ». Cette gamme de cartes à visant à accompagner les parents dans le règlement des frais puces bancaires dotées de la technologie contactless, permet liés à la scolarisation de leurs enfants. Cette offre de crédit d’effectuer des achats auprès de commerçants agréés, de vise à faciliter un paiement échelonné des frais de scolarité manière simple, rapide et sécurisée, sans avoir à saisir de selon un rythme trimestriel, tout en profitant en sus, d’autres code confidentiel. Véritable innovation monétique, à travers conditions préférentielles. ce lancement en avant-première, Attijariwafa bank renforce Une attention particulière portée sa position de leader régional sur ce marché de la monétique. aux jeunes À VOS CARTES... PAYEZ... GAGNEZ ! Une FIAT 500 Le Forum International de l’Étudiant 20 Tablettes Numériques Fidèle, depuis sa création, à cet événement organisé en 20 Smartphones faveur des jeunes voulant étudier au Maroc ou à l’étranger, Attijariwafa bank a participé à l’édition 2015 en mettant en avant deux produits phares, les «Pack Ambition » et « Ambition Sup ». Cette démarche commerciale s’est inscrite également dans une synergie internationale, permettant la valorisation locale - ** Prix d’une communication Zemrani déposé chez Maître * Règlement du partenariat conclu avec La Banque Postale française. Ainsi, l’équipe commerciale animant le stand de Attijariwafa bank a Du 13 avril au 13 juin, payez avec votre carte Visa reçu le soutien d’une déléguée française de la Banque Postale, d’Attijariwafa bank et participez à la grande tombola*

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité ** venue promouvoir plus particulièrement l’offre «Ambition Sup », d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n°2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. 0522 588 888 destinée aux jeunes marocains partant étudier en France.

Attijariwafa bank rend hommage En 2015, la banque a initié une campagne d’activation des règlements par carte bancaire, intitulée « À vos cartes ! ». à la femme Cette campagne, organisée en partenariat avec le Centre À l’occasion de la journée mondiale de la femme, la banque Monétaire Interbancaire (CMI), vise à massifier l’utilisation a mis à la disposition de sa clientèle féminine plusieurs offres des cartes de crédit au Maroc. Elle s’est accompagnée de jeux exclusives, utilisables tout au long du mois de mars 2015. et tombola permettant de gagner des lots sur la base d’une Ainsi, la carte Wajda a été offerte gratuitement aux femmes activation de carte bancaire Attijariwafa bank. travaillant dans la fonction publique.

39 Banque de Détail Clientèle Privée

La Banque Privée de Attijariwafa bank est le leader national sur le segment de la clientèle privée, une cible très spécifique qui se distingue notamment par son niveau d’exigence et la spécificité souvent pointue de ses attentes, en matière de conseil et de services financiers, fiscaux ou encore juridiques. En 2015, Attijariwafa bank a vu se renforcer son leadership sur ce segment de marché, à travers l’augmentation de ses comptes et de ses dépôts. Banque Privée – attijariwafa Bank – 3ème trimestre 2015

Lettre patrimoniale

La Banque Privée est ainsi en mesure d’apporter l’exclusivité de conseils et de services particulièrement pointus, issus d’une mise en synergie de l’ensemble des ressources et compétences du Groupe, avec un haut niveau de technicité. La Banque Privée s’attache à proposer en permanence de nouvelles solutions, tout en s’adaptant à l’évolution rapide d’un environnement réglementaire globalisé et de plus en plus sécurisé. En 2015, la banque a notamment développé son offre en ingénierie patrimoniale, à travers l’enrichissement de sa gamme de devises. La transmission de patrimoine au cœur d’une démarche personnalisée Un cycle de conférences a été organisé à travers tout le Maroc sous le thème «Transmission de patrimoine, un projet de long terme ». Cette démarche exclusive répond aux besoins d’une clientèle exigeante, en quête d’informations sur les opportunités offertes par la transmission patrimoniale, ainsi que sur les moyens d’intégrer cette démarche dans une stratégie de Mutualiser les compétences du développement entrepreneurial. En marge des conférences Mme Christine Blondel, conférencière Groupe pour des services pointus de renom et spécialiste de la finance patrimoniale, est Forte d’une équipe de professionnels engagés et avertis, attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances intervenue également dans le cadre d’ateliers privatifs et et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - rC 333. la Banque Privée confirme sa capacité à accompagner ce d’entretiens particuliers, organisés à l’attention de certaines segment spécifique de clientèle particulièrement exigeante. familles clientes. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Banque de Détail Entreprises

Source de dynamisme économique et de création d’emplois, les Très Petites, Petites et Moyennes Entreprises (TPME) du Maroc jouent un formidable rôle pour l’intégration sociale et la croissance. Le groupe Attijariwafa bank a bien conscience de leur place au cœur de l’économie marocaine et de fait, s’attache à les accompagner au mieux, à travers une offre de services construite sur mesure et constamment enrichie. La banque joue également pleinement son rôle de facilitateur de financement, indispensable à l’éclosion et au développement des TPME à travers le Royaume. Ce faisant, Attijariwafa bank renforce sa position de leader national sur ce segment de clientèle.

Depuis 2014, le Groupe a adopté une démarche volontariste La banque s’engage pour la PME de financement des PME, à travers une campagne intitulée Le réseau des Petites et Moyennes Entreprises (PME) « Engagement » et qui s’est conclue sur plus de 10,7 MRDS de s’appuie sur 43 centres d’affaires et succursales dédiés. En MAD de financement attribués. Un succès renouvelé en 2015, 2015, le marché des PME a poursuivi son essor à travers le avec cette fois-ci 12,7 MRDS de MAD de crédits octroyés aux financement et l’accompagnement de proximité. L’année seules PME. s’est clôturée sur des performances solides, consolidant Attijariwafa bank agit également main dans la main avec les le leadership de Attijariwafa bank sur ce segment de autorités gouvernementales pour la mise en œuvre du nouveau clientèle, avec une part de marché de 35%. plan d’action « Imtiaz-Croissance 2015-2020 ». Conçu dans le cadre de la politique nationale d’accélération industrielle, ce plan est destiné à soutenir l’investissement et l’emploi au Maroc. Le Groupe s’emploie par ailleurs à renforcer le maillage industriel nouveaux clients PME d’un écosystème plus compétitif. Cela se traduit par la signature + 3 230 de partenariats avec les principaux donneurs d’ordres du pays. En 2015, la banque a ainsi passé de nouvelles conventions centres d’affaires avec l’Association Marocaine pour l’Industrie et le Commerce 43 Automobile (AMICA) ou encore l’Association Marocaine des Industries du Textile et de l’Habillement (AMITH). sur les encours crédits +2,4 % Sa participation à des salons sectoriels confirme et renforce l’engagement de la banque auprès des secteurs clés de sur les encours dépôts l’économie marocaine et notamment de l’agriculture, de la +13,6 % sous-traitance automobile et de la logistique. Enfin, fidèle à sa démarche d’initiateur de débat et de réflexion, 12,7 MRDS de MAD de crédits octroyés Attijariwafa bank poursuit l’organisation de conférences et de séminaires à l’endroit de ses clients, réunissant des spécialistes de l’économie et de la finance autour de thématiques diverses telles que la nouvelle loi de finance, l’entrepreneuriat, l’efficacité énergétique, le développement à l’international, etc.

41 Banque de Détail Entreprises

L’engagement de la banque sur ce segment s’est illustré à La banque soutient l’auto- travers plusieurs initiatives novatrices, à commencer par le lancement de l’offre « Pack Rasmali » destinée à aider les entrepreneur et la TPE petites entreprises à faire face à leurs défis de croissance. Attijariwafa bank renforce son dispositif commercial Plus qu’un simple contrat, ce pacte scelle véritablement dédié à la clientèle de la Très Petites Entreprise (TPE) l’engagement de la banque aux côtés de toutes les TPE, afin de garantir à cette dernière un service de proximité qu’elles soient actives dans l’artisanat, le commerce, l’industrie, à la hauteur de ses attentes. Ainsi, le nombre des centres l’agriculture ou les services. dédiés a été augmenté de 10 agences en 2015, soit 110 Attijariwafa bank accompagne aussi le plan « Istitmar centres à travers le pays. TPE Croissance » qui, à travers un appel à présentation de projets de création d’entreprises, s’attache à faciliter l’accès au financement des TPE, toujours dans une logique d’encouragement à l’entrepreneuriat individuel. Près de nouveaux clients TPE 95 000 L’année a par ailleurs été marquée par de nouveaux partenariats signés avec les Chambres de Commerce et centres dédiés à la TPE (+10 centres) d’Artisanat et les Fédérations professionnelles et autres 110 donneurs d’ordres, visant l’intégration des TPE dans un maillage relationnel enrichi et créateur d’opportunités. MRDS de MAD de financements accordés Le succès de la campagne « Engagements » 2014 a également 4,6 été renouvelé en 2015 pour les TPE, avec l’attribution effective ont bénéficié de crédits d’une enveloppe de 4,6 MRDS de MAD en faveur de 19 400 19 400 TPE petites entreprises marocaines.

FINANCEMENT DES TPE

4,6 MILLIARDS DH de crédits accordés par Attijariwafa bank ** entre janvier et décembre 2015 janvier et décembre ** entre à 19 400 très petites entreprises en 2015*

Attijariwafa bank, 1er groupe bancaire au Maroc des très petites, petites et moyennes entreprises

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. www.attijariwafabank.com Le saviez-vous ? « Ana maâk » plus qu’une campagne, c’est une posture ou encore une philosophie En effet, « Ana maâk » exprime tout l’engagement de la banque vis-à-vis des TPE, dans une démarche volontariste d’accompagnement. Très concrètement, « Ana maâk » c’est près de 5 MRDS de MAD de financement ; un réseau de 110 centres dédiés à la TPE à travers tout le Maroc ; une démarche d’immersion des commerciaux dans l’univers de la TPE ; et un effort d’innovation, avec la création d’un système inédit de scoring de la TPE, permettant d’affiner

les études d’attribution des financements.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

« Ana maâk », une philosophie Une nouvelle structure entièrement d’accompagnement des TPE La démarche a fait l’objet d’une campagne de communication dédiée à l’Entreprise de grande envergure à l’endroit des entreprises. Bien En créant la structure « Financement de l’Investissement plus qu’un simple slogan, « Ana maâk » exprime toute la et Soutien à l’Entreprise », Attijariwafa bank vise à philosophie d’accompagnement de la très petite entreprise consolider sa démarche d’accompagnement et de soutien à et de l’auto-entrepreneur, une posture volontariste qui se l’entrepreneuriat, un constituant essentiel au dynamisme traduit par des actions concrètes. économique du pays et à la création d’emplois. « Ana maâk » c’est : Cette nouvelle structure a en effet vocation à informer et conseiller au mieux les Entreprises, afin de leur faciliter l’accès l’immersion des chargés de relations TPE dans l’entreprise aux aides prévues par l’État et la Caisse Centrale de Garantie. de leurs clients pour leur permettre de prendre la juste La banque poursuit également une logique de partenariats mesure des besoins et des contraintes quotidiennes d’un avec différentes institutions et organismes, visant à soutenir chef d’entreprise TPE ; l’amélioration de la compétitivité des entreprises marocaines. l’organisation d’une caravane Attijariwafa bank qui sillonne L’entité « Financement de l’Investissement et Soutien à les régions à la rencontre des auto-entrepreneurs et TPE, l’Entreprise » est organisée en deux pôles distincts, afin de pour les conseiller et leur proposer des solutions sur-mesure. répondre à ses deux principales missions de diffusion de Cette démarche a permis d’aller ainsi à la rencontre de plus l’information et d’accompagnement des entreprises dans la de 27.000 TPE ; constitution de leurs dossiers de financement. la diffusion de l’information et l’aide à la compréhension des nouveaux cadres légaux mis en place (tels que la loi Le pôle « Financement de l’Investissement » mutualise de finances 2015 et son nouveau cadre juridique régulant le savoir de la banque et mobilise l’ensemble des leviers le statut de l’auto-entrepreneur) ; susceptibles de soutenir le développement de l’entreprise la création de 10 centres dédiés supplémentaires en 2015, cliente. Le pôle informe et accompagne les entreprises dans soit 110 centres dédiés aux TPE dans tout le Maroc ; le cadre du plan d’aide gouvernementale « Maroc PME ». Ce faisant, il participe à la création d’un écosystème averti l’innovation technologique à travers la création d’un système et moderne, à même de bénéficier des subventions et inédit de scoring de la TPE, permettant d’affiner les études des programmes étatiques mis en place à son intention. d’attribution des financements et l’industrialisation de l’octroi du crédit ; Le pôle « Mise à Niveau & Restructuration Financière » la mise en place de crédits à hauteur de 4,6 MRDS de MAD a pour mission de prendre en charge des dossiers de en 2015 pour 19 400 TPE. financement dans lesquels la Caisse Centrale de Garantie est impliquée. Ce pôle accompagne donc des projets pouvant bénéficier d’un co-financement ou de la garantie de la Caisse, dans des secteurs jugés prioritaires par l’État tels que : l’enseignement, l’export, l’industrie, le tourisme, etc. Il intervient également dans le cadre du Fonds de Soutien Financier lancé en 2014 à destination des TPME.

Badia Berbich Halima Rochdi MAZAGAN SOURCES ATTIJARIWAFA BANK

TRÈS PETITES ENTREPRISES POUR MIEUX VOUS DÉVELOPPER VOUS AVEZ BESOIN DE CONSEILS ?

43 Banque de Détail Marocains Résidant à l’Étranger

Dans le cadre de la consolidation de sa stratégie de proximité avec la diaspora des Marocains Résidant à l’Étranger (MRE), le Groupe, au travers de la Banque de Détail au Maroc et Attijariwafa bank Europe, déploie des actions et des produits dédiés. Cette clientèle est aujourd’hui marquée du sceau de la diversité générationnelle, culturelle et sociale. Le Groupe s’adapte à lui créer des offres spécifiques, complémentaires à sa banque à l’étranger et le fait savoir à travers de nombreuses opérations de communication, road show et autres participations à des salons internationaux. Au cœur de la relation avec les MRE se trouve aussi la campagne estivale « L’Farha Bila Houdoud », qui représente chaque été un dispositif exceptionnel d’accueil, de services et d’animations festives à l’attention des MRE.

+ nouveaux clients Les services de la banque à 44 000 distance En phase avec les nouvelles générations de MRE, les solutions + MRDS de MAD collectés 1,05 « Attijarinet » et « Attijari mobile » sont en constante évolution, intégrant en continu de nouveaux services, destinés à répondre +7,5 MRDS de MAD de change manuel de manière toujours plus complète aux besoins d’une clientèle jeune et moderne, en quête de fluidité et d’autonomie dans sa + MRDS de MAD de transferts vers le Maroc pratique des services bancaires et de la banque au quotidien. 9 La carte prépayée « Wajda Bila Houdoud » est désormais rechargeable à distance, via « Attijarinet » et « Attijari mobile ». Ce nouveau service répond notamment aux besoins des MRE en termes de mise à disposition de fonds propres lors de leur séjour au Maroc. En 2015, la solution « Attijari mass transfert » a été étendue aux clients de la banque installés au Moyen-Orient. Cette offre innovante permet le transfert d’argent à destination de bénéficiaires basés au Maroc. Le saviez-vous ? Le multicanal offre aux MRE des services de proximité Le développement des nouvelles technologies est un levier majeur de rapprochement avec une clientèle de plus en plus mobile ou éloignée. De fait la banque en ligne, à travers Attijarinet, est un axe clé de la stratégie de développement de services auprès de la clientèle MRE.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

MAROCAINS RÉSIDANT À L’ÉTRANGER

RENDEZ-VOUS POUR UN ÉTÉ ANIMÉ www.lfarhabilahoudoud.ma

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité ** d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. 05 22 58 88 59

*Prix d'une communication locale

Une proximité constante Un dispositif d’accueil tous azimuts La Groupe multiplie ses efforts de proximité, à travers Des stands d’accueil sont mis en place dans différents l’organisation de road show sous forme de caravanes aéroports et ports du pays. Des équipes de commerciaux d’information et à travers sa participation à différents sillonnent les routes du Maroc pendant tout l’été. événements. Les commerciaux à bord de véhicules portant Ainsi, les agents du Groupe sont fortement mobilisés pendant les couleurs et le logo du Groupe, sillonnent ainsi les régions trois mois pour aller à la rencontre des MRE, afin de rendre de forte immigration, pour aller à la rencontre de la clientèle leur séjour le plus agréable possible. De même, la banque a des MRE. Le Groupe est par ailleurs sponsor d’évènements enrichi ce dispositif avec des espaces dédiés dans des galeries culturels ou artistiques et participe à des salons dans une marchandes à travers tout le Royaume. logique de développement de sa notoriété et de son image Des villages de plage et des espaces de jeu pour petits et auprès de cette clientèle, située à l’extérieur de ses flux grands sont installés sur les plages touristiques de Martil, traditionnels de communication. Saïdia et Sidi Rahal. En outre, des tombolas sont organisées, permettant aux clients de Attijariwafa bank de remporter des La campagne d’été « L’Farha Bila lots de cadeaux, tout en développant la notoriété de la banque auprès du grand public en général et des MRE en particulier. Houdoud » Des tarifs préférentiels sont spécialement négociés pour C’est chaque année l’événement phare qui célèbre les MRE clients de la banque. Ainsi, sur présentation de la la relation entre la banque et les MRE. « L’Farha Bila carte bancaire Bila Houdoud ou la carte prépayée Wajda Bila Houdoud » est en effet devenu une véritable marque Houdoud, les clients de Attijariwafa bank bénéficient de 10% de campagne, réputée pour l’envergure du dispositif de réduction dans l’ensemble des hypermarchés Marjane. Et d’accueil et la qualité des prestations mises en place pour toute souscription à l’offre Wajda Bila Houdoud, l’opérateur à travers tout le Maroc. « L’Farha Bila Houdoud » est de téléphonie mobile Inwi offre une carte SIM dotée d’une devenu un rendez-vous très attendu, faisant l’objet multitude d’avantages. d’une campagne de communication jusque dans les pays d’accueil. La 3ème édition s’est déroulée du 1er juillet au www.lfarhabilahoudoud.ma 30 septembre 2015. L’édition 2015 a été marquée par le nouveau site internet conçu en 5 langues, dans le but d’approcher tous les MRE, quelle que soit leur langue de prédilection. Ce site informe sur l’ensemble du dispositif estival mis en place pour les accueillir et présente l’offre de services bancaires.

45 Banque de détail Clientèle internationale

Attijariwafa bank Europe contribue d’une part, à imposer le Groupe comme partenaire privilégié des communautés maghrébines et d’Afrique subsaharienne, résidant en Europe et d’autre part, à accompagner les échanges commerciaux entre entreprises européennes et entreprises nord et ouest africaines. Basée en plein cœur du quartier financier de Paris, Attijariwafa bank Europe dispose d’ores et déjà de cinq succursales en Belgique, Allemagne, Hollande, Espagne et Italie. Le groupe Attijariwafa bank est également présent en Grande Bretagne.

L’immigrant banking, pour toutes les diasporas africaines Attijariwafa bank Europe s’attache à dupliquer pour Attijariwafa bank Europe s’associe à de nombreux événements l’ensemble de l’Afrique, le modèle mis en place avec ciblant les diasporas africaines, dans le but de promouvoir succès pour sa clientèle de MRE, et devenir ainsi la sa notoriété auprès de cette clientèle à l’international, mais banque de toutes les diasporas africaines. également sur le continent. Attijariwafa bank Europe consolide son partenariat avec La En Afrique, la banque organise chaque année une grande Banque Postale française autour du développement conjoint caravane qui en 2015 a traversé le Maroc, la Tunisie, le de solutions dédiées à l’attention de marocains résidant en Sénégal, le Mali et la Côte d’Ivoire. C’est l’occasion pour France. « Trans’Med » lancée en 2012 et « Ambition Sup » les commerciaux d’aller à la rencontre de la clientèle pour lancée en 2014, ont ainsi fait l’objet d’actions communes de promouvoir les services proposés par la banque en Europe promotion, tant en France qu’au Maroc. et en faveur des diasporas africaines. Cette démarche collaborative est appelée à s’ouvrir à Attijariwafa bank Europe est partenaire et sponsor l’ensemble des diasporas africaines, issues des pays d’évènements artistiques et culturels, tels que les concerts d’implantation du Groupe. organisés en France de Maroc Chaâbi ; Maghreb Festival ou À l’occasion d’un événement religieux sénégalais majeur, encore 100% Sénégal. la banque a offert une gratuité d’un mois sur toutes les La banque a également participé au nouveau festival initié opérations de transfert de devises vers le Sénégal, à travers en 2015 par la ville de Bordeaux à destination des diasporas les solutions « Trans’compte » et « Trans’espèces », réalisables africaines. depuis la France, l’Italie et l’Espagne. À l’occasion de l’Aïd el Kebir 2015, une vaste campagne de communication sur son partenariat avec Western Union a été menée, se traduisant par un plan de visibilité des produits phares proposés pour faciliter les opérations de transfert d’argent. Du street marketing a également ciblé les quartiers de forte immigration maghrébine dans plus d’une vingtaine de villes européennes. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

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Le trade finance, un pont entre J’AI CHOISI ATTIJARIWAFA BANK LA BANQUE QUI ME l’international et l’Afrique RESSEMBLE ! Acteur incontournable de la stratégie internationale du Groupe, Attijarifwafa bank Europe capitalise sur sa Et vous ? connaissance fine du continent africain pour devenir POUR TOUTE l’interlocuteur privilégié des entreprises étrangères OUVERTURE DE COMPTE : cherchant à investir en Afrique. MOIS* Attijariwafa bank Europe accompagne les échanges de DE FRAIS DE TENUE 6DE COMPTE commerce extérieur de ses clients à travers toutes les implantations du Groupe. Elle fait bénéficier ses clients internationaux de son réseau et de ses partenaires en Afrique, UN CADEAU** ainsi que de sa connaissance et sa maîtrise des risques, DE BIENVENUE liés à toute opération internationale. Elle s’attache enfin à OFFERTS développer en continu des liens étroits et des partenariats solides avec de nombreux correspondants bancaires à travers le monde. VOTRE HISTOIRE EST AUSSI LA NÔTRE ATTIJARIWAFA BANK EUROPE - S.A AU CAPITAL DE 46 640 180 € . SIÈGE SOCIAL : 6-8, RUE CHAUCHAT - 75009 PARIS Le service Corporate largement développé en France, a vu son SWIFT BCMAFRPP - RCS PARIS 485 031 181 - CODE APE 64 19Z N° TVA : FR 47 485 031 00244. *Offre réservée aux clients particuliers pour toute ouverture de compte du lundi 2 mars 2015 au jeudi 30 avril 2015. Une fois l’offre promotionnelle terminée, les frais de tenue de compte seront de 4€50 par trimestre conformément à la tarification 2015. périmétre élargit pour couvrir l’Italie, l’Espagne et le Benelux **Cadeau remis, pour toute ouverture de compte du lundi 2 mars 2015 au jeudi 30 avril 2015, dans la limite des stocks disponibles. où les transactions portant sur le commerce international vers les pays du Maghreb, de l’Afrique ou du Moyen-Orient constituent un flux significatif.

47 Banque Transactionnelle Groupe

En charge des activités de gestion des flux, la Banque Transactionnelle Groupe (BTG) accompagne les acteurs économiques dans leurs opérations financières au Maroc et à l’international. Pour ce faire, elle réunit des compétences spécifiques en matière de cash management et de gestion des flux. Elle développe de multiples partenariats stratégiques avec des institutions internationales, de manière à renforcer son offre de service partout dans le monde.

+14 % du PNB de l’activité Cash Management +6,7 % du PNB de l’activité Trade Finance +6 % de la production de l’activité Trade Finance

Le saviez-vous ? La BTG se mobilise en faveur de la transformation digitale À travers la multiplication de ses partenariats avec les principaux facturiers (Méditel, Inwi, Lydec, etc.), ainsi que différents établissements publics et privés, visant à promouvoir les modes de paiement en ligne ou sur les GAB, la BTG agit en faveur de la numérisation des opérations et accélère ainsi la transformation digitale de toutes les parties.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le Cash Management Groupe L’activité internationale de la BTG La banque s’emploie à moderniser l’activité de Cash Ce marché concerne principalement l’accompagnement Management en favorisant l’utilisation de la monnaie des grandes entreprises dans leurs besoins en solutions scripturale au détriment de la circulation de la monnaie de gestion de trésorerie et de paiements à l’étranger. fiduciaire. Sur ce plan, l’activité de transferts de masse a enregistré Cette démarche répond à une volonté de contrôle et de une importante progression en 2015 notamment dans les sécurisation des flux monétaires. Elle permet également pays du Moyen-Orient, suite à la signature de nouveaux d’apporter une plus grande fluidité aux échanges partenariats avec des opérateurs locaux de transferts financiers nationaux et internationaux. d’argent et des bureaux de change. Fort de cette démarche, en 2015, le PNB de l’activité Cash Management Groupe a progressé de 14% en 2015. L’activité internationale en hausse Une véritable performance, qui tient au dynamisme Les performances à l’international ont été appréciables de l’ensemble des segments d’activité au Maroc et à sur l’ensemble des segments d’activités de la BTG, et ce l’international. en dépit d’un contexte délicat. Avec un PNB de l’activité Trade Finance en hausse de 6,7% et Le marché domestique une production en augmentation de 6%, la banque bénéficie Ce marché signe des résultats positifs en 2015 grâce de l’impulsion donnée à l’activité Export à travers la relance notamment au déploiement par la BTG d’une offre dédiée de son entité Développement Export. à la clientèle Entreprise. Cette dernière a ainsi été très Le monitoring des flux commerciaux intra-Groupe a également largement équipée en solutions innovantes visant à été renforcé pour atteindre un taux de captation de 80% (en faciliter la dématérialisation des opérations de trésorerie nombre et en capitaux). (encaissement, décaissement, etc.) ou encore de paiement L’année enfin, a connu la poursuite du déploiement des plates- en ligne (solution Paypal, etc.). formes de Trade Finance au sein des filiales implantées en L’année a été marquée également par le lancement de l’offre Tunisie, Sénégal, Côte d’Ivoire et Cameroun. « Fawatir ». Cette nouvelle offre vise à permettre aux facturiers et créanciers de diversifier leurs canaux d’encaissement. Attijari International Bank (AIB), le spécialiste Des accords au service du digital du offshoring La banque offshore de Attijariwafa bank a connu un La BTG renforce sa relation avec les établissements publics exercice 2015 marqué par d’excellentes performances. et privés et concentre ses efforts sur l’élargissement des différents canaux de paiement, à savoir le e-banking, le AIB est le numéro un de la Place offshore marocaine, tant m-banking et les GAB multiservices. en part de marché, qu’en quantité de dépôts (55%), qu’en volume de « flux trade » (48%) ou encore, qu’en crédits (32%). Le multicanal offre une opportunité pour développer des services innovants servant autant les intérêts des entreprises CLIENTS ET NON-CLIENTS PAYEZ LA VIGNETTE AUTO EN LIGNE privées, des administrations publiques que des citoyens dans et gagnez une voiture * leur ensemble. Dans une démarche volontariste visant la transformation digitale, le Groupe a développé un site marchand dédié à l’opération de paiement de la vignette pour permettre aux redevables qu’ils soient clients ou non clients de payer leurs vignettes à distance. * Offre sous conditions. Réglement déposé chez Maître Zemrani. déposé chez Maître Réglement sous conditions. * Offre

Cette alternative vient s’ajouter à tout un dispositif large Vous pouvez également payer votre vignette auto auprès incluant de multiples canaux, le e-banking, le m-banking de nos 2500 agences Attijariwafa bank et Wafacash en plus de 2 500 agences du groupe Attijariwafa bank. Cette

mobilisation a été couronnée de succès puisque une vignette Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. sur trois a été réglé auprès du Groupe. Wafacash société anonyme au capital de 35 050 000 DH - Siège social : 15, rue Driss Lahrizi, Casablanca, Maroc. Téléphone 05 22 27 27 55. Fax 05 22 27 27 29. RC 60809. IF 01084028. Taxe professionnelle 33251001. CNSS 2113801.

49 Banque de Financement et d’Investissement Groupe

Conformément au schéma organisationnel des grands groupes financiers à l’échelle mondiale, le groupe Attijariwafa bank a procédé au rapprochement de la Banque des Marchés des Capitaux avec la Banque de Financement et d’Investissement. Ce nouvel ensemble, appelé Banque de Financement et d’Investissement Groupe (BFIG), promeut les synergies entre les différents métiers et rapproche les activités filialisées. 2015 est une année de consolidation pour la BFIG, qui conforte sa position de partenaire privilégié des Grandes Entreprises et de financier incontournable des grands projets de développement, au Maroc et en Afrique subsaharienne.

Ainsi, tous les dispositifs nécessaires sont mis en place pour Grandes Entreprises permettre un accompagnement global de la Grande Entreprise, En tant qu’acteur financier de référence, Attijariwafa bank aussi bien en matière de conseil (investissement à l’étranger, poursuit son engagement auprès des Grandes Entreprises financement de projet, ingénierie financière, etc.), qu’en offres de (GE) et aux côtés des investisseurs nationaux et produits et services dédiés (crédit-bail, OPCVM, assurances, etc.). multinationaux, avec l’ambition d’appuyer la dynamique Forte de son implantation sur le continent africain, Attijariwafa bank de croissance nationale et régionale. est également en mesure de faire bénéficier ses clients, grands Attijariwafa bank offre aux GE un éventail très large de produits comptes, de son relationnel et de sa maîtrise de l’environnement et services. Pour ce faire, les senior bankers en charge de des pays où elle opère, pour les accompagner dans leur cette clientèle, sont en mesure de mettre à profit l’ensemble développement à l’international. des synergies métiers et filiales, dans une logique de vente additionnelle à forte valeur rajoutée. Financement de Projets Dans le sillage du déploiement des activités de la BFIG en Afrique subsaharienne et en synergie avec la Banque de Détail à l’International (BDI), un nouveau dispositif commercial a été mis en place à travers la création d’une entité « Financement de Projets Afrique » exclusivement dédiée à l’exécution de projets qualifiés sur le continent. Ce nouveau dispositif comprend l’organisation d’une démarche Le saviez-vous ? commerciale, qui regroupe les activités de financement et de 2015 a vu la création d’une entité banque d’affaires et l’implication des filiales de la BDI dans entièrement dédiée au financement le développement de ces activités En 2015, la concrétisation de plusieurs opérations majeures de projets en Afrique a porté sur un financement de projets qualifiés avoisinant les C’est dans une logique de mutualisation de son 1,7 MRD de MAD et cela, dans différents secteurs structurants expertise métier (à travers la BFIG) et de sa de l’économie. Pour 2016, le montant estimé des opportunités connaissance de l’environnement économique en Afrique subsaharienne se situe à près de 2,5 MRDS de MAD, dans le cadre de programmes nationaux de développement. subsaharien (à travers la BDI) que la banque a créé cette nouvelle entité entièrement dédiée Au Maroc, la BFIG maintient son dynamisme pour accompagner au financement de grands projets en Afrique les grands projets structurants et propose constamment des solutions innovantes et adaptées aux besoins de ses subsaharienne. clients, dans les différents domaines clés tels que l’énergie, Répondant donc à une organisation matricielle, cette la logistique, l’offshoring, le tourisme, etc. entité positionne le Groupe en tant que partenaire clé

dans le développement structurel des pays de présence.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Activités de Marché

Wafa Gestion Avec une part de marché de près de 30%, Wafa Gestion est la première société de gestion d’actifs au Maroc. 90 MRDS de MAD des encours sous gestion (+17%) 29,2 % de part de marché 286,32 millions de MAD de chiffre d’affaires (+16%) Custody Au terme de l’année 2015, Wafa Gestion a totalisé un encours moyen sous gestion de 90 MRDS de MAD en progression de 17% et a consolidé Avec une part de marché de 33,69%, le groupe son positionnement de leader, avec une part de marché de 29,2% en Attijariwafa bank consolide sa position de leader national encours moyen. À fin décembre 2015, Wafa Gestion dégage ainsi sur les activités de dépositaire. un chiffre d’affaires de 286,32 millions de MAD en progression de +16% par rapport à l’année 2014. Ainsi, le groupe Attijariwafa bank continue d’améliorer son offre de service auprès des clients institutionnels et particuliers Par ailleurs, l’année a été marquée par plusieurs distinctions et ce, à travers un réseau de sous dépositaires, permettant la dont l’attribution de la plus haute notation, « Highest couverture des principaux marchés étrangers (OCDE, UMA). Standards » par Fitch Ratings, qui consacre ainsi l’expertise et le leadership de Wafa Gestion sur le marché marocain, En Afrique subsaharienne, le Groupe a sensiblement amélioré confirmant par ailleurs la note « AAAmmf (mar) » sa part de marché Custody au niveau des zones UEMOA et attribuée aux fonds monétaires Attijari Monétaire CEMAC et compte améliorer davantage encore son offre de Jour et CDM Security Plus, gérés par Wafa Gestion. service. Consciente de l’importance des SI dans les performances Enfin, le classement de Global Investor / ISF positionne Wafa Gestion en gagnant de de son activité Custody, la banque est en train d’installer un l’« Asset Manager of the Year 2015 nouveau Système d’Information Titres répondant aux standards Morocco ». De son côté, EMEA Finance internationaux en matière de gestion de la conservation nomme Wafa Gestion « Best Asset et des flux. Manager » de l’année.

Attijari Intermédiation 26,8 % de part de marché 27,2 MRDS de MAD de volume de transactions 28,2 millions de MAD de chiffre d’affaires Avec une part de 26,8% des échanges sur le Marché Central Actions de la Bourse de Casablanca, Attijari Intermédiation consolide à fin 2015, sa position de leader incontesté sur ses 3 principaux métiers : l’intermédiation boursière ; le placement et l’analyse & la recherche. Attijari Intermédiation a réalisé finalement un volume de transactions de 27,2 MRDS de MAD pour un chiffre d’affaires de 28,2 millions de MAD.

51 Banque de Financement et d’Investissement Groupe

Activités de Marché

Wafabourse Wafabourse est le leader du marché de la bourse en ligne, à travers sa plate-forme digitale également accessible sur Attijari Invest smartphone via une application mobile : Attijari Invest est un opérateur clé du capital www.wafabourse.com investissement au Maroc dont la vocation est d’offrir aux investisseurs des opportunités 5 millions de MAD de chiffre d’affaires de placement dans des véhicules conjuguant, rentabilité financière et gestion optimale des 20 % de part de marché sur la bourse en ligne risques.

Wafabourse œuvre pour la démocratisation de l’accès aux 4,5 MRDS de MAD d’engagements sous gestion marchés financiers à travers de nouvelles fonctionnalités sur sa plate-forme digitale, permettant à tout visiteur 12 fonds de gestion gérés de créer et gérer gratuitement un portefeuille virtuel de valeurs mobilières. Attijari Invest est organisé en trois pôles : le Real Estate, le Wafabourse a également créé la première Private Equity et l’Infrastructure. Les fonds gérés par Attijari application mobile au Maroc permettant Invest offrent aux entreprises investies, non seulement des d’effectuer des transactions boursières, en solutions de financement spécifiques, mais également une temps réel, à partir d’un smartphone, assistance à l’instauration de schémas organisationnels et de gestion, transparents et efficaces. confirmant ainsi sa position de leader sur ce secteur hautement compétitif. En 2015, l’activité d’Attijari Invest a été marquée notamment par la levée de nouveaux fonds d’investissements dans le domaine de l’efficacité énergétique, lui valant l’obtention du Prix « Iberdrola Awards for International Energy Cooperation » dans la catégorie « Entreprise ».

Attijari Titrisation Nouvellement créée, Attijari Titrisation a obtenu en 2015 son agrément de gestion de fonds collectifs en Titrisation. Elle débutera pleinement son activité en 2016. Depuis l’obtention de son agrément en janvier 2015, Attijari Titrisation offre aux entreprises des solutions de financement innovantes et s’attache à proposer des produits Premium aux investisseurs, associant qualité, liquidité et simplicité.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Attijari Finances Corp. Leader national et régional des métiers du Corporate Finance, Attijari Finances Corp. est reconnu pour son expertise dans le conseil en fusion-acquisition et dans les activités de marché primaire des actions (Equity Capital Market) et de la dette privée (Debt Capital Market). Avec une équipe pluridisciplinaire, déployée sur Casablanca, Tunis (Attijari Finances Tunisie) et Dakar (Attijari Finances Sénégal), Attijari Finances Corp. bénéficie d’une notoriété et d’une expertise reconnues à l’échelle internationale et régionale et joue un rôle actif dans l’accompagnement de l’investissement Sud-Sud, ainsi que dans l’émergence de marchés financiers locaux dynamiques. En 2015, la banque d’affaires a consolidé son leadership dans le conseil en fusion-acquisition, permettant le dénouement réussi d’opérations stratégiques d’envergure nationale ou régionale. Fusion-Acquisition : Conseil du Centre Monétique Interbancaire (CMI) dans le cadre de la cession de son activité switch à HPS ; Conseil du Groupe Sanofi dans le cadre de l’acquisition par Sanofi-Aventis Maroc du capital de sa filiale Maphar détenu par les actionnaires minoritaires ; Conseil de la Sorec dans le cadre du placement privé du parc des expositions Mohammed VI ; Conseil de Lafarge Maroc dans le cadre de la mise en place d’une joint-venture entre Lafarge Plâtre Maroc et Moongypse (filiale du Groupe Saint Gobain et de la société Planchister). Infrastructures : Conseil de Masen dans le cadre de la sélection d’un développeur du projet solaire Noor PV I ; Conseil de l’État Ivoirien dans le cadre du financement des travaux de réhabilitation de la Baie de Cocody ; Conseil du Ministère des Infrastructures Économiques Ivoirien dans le cadre de la mise en place du schéma d’armature autoroutière de la Côte d’Ivoire. Sur le volet des opérations de marché, Attijari Finances Corp. a maintenu, au titre de l’exercice 2015, sa présence sur le marché des actions (ECM) et celui de la dette privée (DCM) en dénouant avec succès les opérations suivantes :

Conseil de Total Maroc dans le cadre de son introduction en bourse par voie de cession de 15% du capital pour un montant de 719 millions de MAD ; Conseil de Attijariwafa bank dans le cadre de l’émission d’un emprunt obligataire subordonné d’un montant de 1,0 MRD de MAD.

Banque de Détail à l’International

La Banque de Détail à l’International (BDI) est l’entité de pilotage et de suivi de l’ensemble de l’activité du Groupe en Afrique. Elle accompagne l’intégration des nouvelles filiales, à travers l’information et la mise en synergie du Groupe. Elle agit en courroie de transmission de l’information entre le siège et les différentes entités africaines. Enfin, elle met à profit les nombreux partenariats signés par le groupe Attijariwafa bank à l’international, pour permettre aux filiales africaines de bénéficier de lignes de financements internationaux en faveur du développement économique.

Un développement à l’international réussi

PDM au Maroc 1 21,6 % 22,6 % 25,0 % 25,4 % 25,6 % 25,6 % 25,8 % 26,0 % 26,4 % 26,3 % 26,4 % 24,9%

Footprint en Afrique (hors Maroc) 2 0 1 2 2 4 8 10 11 11 13 13 14

24000 PNB – Maroc 70,0 68,8 22000 PNB – International 78,5 62,1 63,0 20000 Attijariwafa bank capitalisation boursière. 67,6 (fin d’année) 18000 59,4 14000 49,7 52,1 12000 44,4 18 997 10000 19 450 17 049 17 877

10000 15 882 23,9

8000 18,3 14 667

6000 13 255 10 967 4000 8 793 7 415 28% Capitalisation boursière (MAD Mrds) boursière Capitalisation 5 637 24 % 25 % 26 % 26 % 2000 5 114 22 % 7 % 9 % 14 % 15 %

Produit net bancaire (MAD millions) bancaire net Produit 0 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Mai - 11 Juillet - 06 - Acquisition de 51 % Avril - 08 du capital de SCB - Implantation au - Acquisition de 79 % du capital Sénégal (greenfield) Cameroun de CBAO au Sénégal par Septembre - 13 Attijariwafa bank, ONA et SNI - Acquisition de 55 % du - Début de présence en Guinée Bissau capital de BIA –Togo suite à l’acquisition de CBAO Novembre - 13 Novembre - 08 - Succursale CBAO Niger Septembre - 05 - Acquisition de 51 % du capital de Décembre - 10 - Licence bancaire autorisant la BIM (Mali) - Acquisition par un consortium for- l’ouverture d’une filiale au Sénégal mé par Attijariwafa bank (67 %) et Sept - 15/Déc - 15 Décembre - 08 Novembre - 05 Groupe Banque Populaire (33 %) - Augmentation de la participation - Fusion d’Attijari bank Sénégal et de 80 % du capital de BNP Paribas de la banque au capital de la SIB - Acquisition de 54 % du capital de la Décembre - 04 de CBAO Mauritanie à 75% et de CBAO à 83% banque du Sud en Tunisie à travers - Fusion de BCM et - Lancement des activités bancaires - Lancement des activités bancaires un consorium de Attijariwafa bank Wafabank au Bénin et de Grupo Santander au Burkina Faso - Créaton d’Attijariwafa bank Europe

Janvier - 07 - Acquisition de 67 % de capital de la banque Sénégalo- Tunisienne (BST) suivie d’une fusion avec Attijari bank Sénégal Septembre, Décembre - 09 - Acquisition de Crédit du Congo et de l’Union Gabonaise de Banque - Acquisition de la Société Ivoirienne de Banque et du Crédit du Sénégal

Note : Les dates mentionnées pour les opérations de croissance externe sont les dates du closing (1) Part de marché crédit (2) Nombre de pays de présence en Afrique (hors Maroc) RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le saviez-vous ? Attijariwafa bank détient le 1er réseau bancaire du continent africain La banque s’applique en outre à être systématiquement un acteur de référence du secteur bancaire, dans chacun de ses pays d’implantation. Elle est présente dans toute la région CEMAC et dans 6 pays de la zone UEMOA. 14 pays en Afrique

646 agences (hors Maroc) 5 896 collaborateurs (hors Maroc) 1,9 million de clients (hors Maroc)

Développement de produits : dans le cadre des plans de Organisation de la BDI développement commerciaux il contribue à l’étude, à la La Banque de Détail à l’International est organisée en conception et à la mise en œuvre de nouveaux produits deux pôles d’activité qui travaillent dans une logique de bancaires destinés à répondre aux objectifs d’optimisation concertation avancée avec le management des différentes des revenus et agit pour cela, en forte interaction avec le filiales du Groupe : le Pôle Développement et le Pôle pôle Finance, Projets et Supports. Finance, Projets et Supports. Le Pôle Finance, Projets et Supports Le Pôle Développement Supervision financière : ce pôle a une mission de Coverage et développement des grands comptes : ce supervision financière de l’ensemble des filiales du Groupe, à pôle effectue un important travail de prospection marchés travers le pilotage et le suivi de leurs réalisations financières, et clients, avec l’objectif de développer le portefeuille des le pilotage budgétaire et le « reporting » financier. grands comptes Entreprise, internationaux et régionaux. Assistance à la conduite des projets : il joue également Supervision et soutien des activités : il pilote l’activité un rôle d’assistance auprès des différentes filiales pour de vente et de distribution produits, ainsi que toutes les les accompagner dans la conduite de projets structurants animations terrain liées à cette activité commerciale, en en interne, visant notamment la mise à niveau de leurs capitalisant sur les bonnes pratiques déployées par la « process » et l’amélioration de leurs performances maison-mère et les synergies du Groupe entre ses différentes commerciales. lignes de métiers, filiales spécialisées et filiales BDI. Contrôle et Gouvernance : ce pôle est en charge du contrôle Suivi des deals et des partenariats : il organise le suivi et de conformité, à travers des actions d’audit et d’évaluation le développement des nouvelles opportunités commerciales des risques opérationnels et en siégeant dans les instances et d’investissements en suivant aussi l’ensemble de l’activité de gouvernance. « Trade » au niveau régional et international. De fait, il joue Acquisition de nouvelles filiales à l’international : il un rôle d’accueil, de conseil et d’orientation des opérateurs contribue aux différents travaux liés aux projets d’acquisition économiques, toutes nationalités confondues, dans une de nouvelles filiales à l’international. logique aussi de transferts de compétences.

55 Banque de Détail à l’International

Afrique du Nord - Tunisie Attijari bank Le groupe Attijariwafa bank opère en Tunisie à travers Une convention de partenariat majeure a été signée en 2015, Attijari bank, 1er réseau du pays avec 8% de part de marché entre la banque et deux institutions américaines, l’Overseas pour ce qui est du crédit et 11% pour les dépôts. Private Investment Corporation (OPIC) et le Middle East Initiative for Investment (MEII), visant à soutenir le développement des Petites et Moyennes Entreprises et des entreprises de 11 % de part de marché pour les dépôts franchise en Tunisie. Sur le plan commercial, on retiendra en 2015 le lancement de 8 % de part de marche pour les crédits l’offre « Pro Santé » pour les professionnels tunisiens de la santé et l’enrichissement continu de l’offre de banque à distance, 201 agences réservant une place majeure au développement stratégique de la Banque Multicanal. S’inscrivant pleinement dans la dynamique de développement maghrébine et africaine du Groupe, Attijari bank en Tunisie Activité des filiales tunisiennes s’attache à en valoriser la dimension internationale et africaine, Attijari Assurance a conforté sa position de leader dans la aussi bien vis-à-vis des opérateurs économiques tunisiens, branche vie en réalisant un chiffre d’affaires en hausse et en que des investisseurs étrangers installés ou désirant s’installer affichant un résultat net excédentaire, trois ans seulement en Tunisie. Attijari bank s’emploie donc à jouer un rôle de après sa création. rouage, permettant l’articulation de synergies de niche entre Attijari Finances a quant à elle réalisé une croissance de 40% les différentes entités du Groupe et ses filiales en Europe et en de son chiffre d’affaires. Afrique subsaharienne. Elle poursuit par ailleurs de nombreuses Attijari Sicar Tunis a augmenté ses investissements de 173% opérations de parrainage de rencontres d’affaires, dont par rapport à l’année 2014. notamment la 3ème édition du Forum « Maal wa Aamal 2015 », avec l’objectif de cibler les opérateurs résidents ou offshores Attijari Intermédiaire a enregistré une évolution de +287% sur et de promouvoir l’offre d’accompagnement du Groupe sur le marché primaire. Sur le marché secondaire, les volumes ont le continent. Rappelons enfin qu’à ce titre, Attijari bank a été augmenté de 14%. primée, pour la deuxième année consécutive, «Meilleure banque en Tunisie », par la prestigieuse revue The Banker. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Afrique du Nord – Mauritanie CBAO Attijari bank

12 % de part de marché pour les dépôts 9 % de part de marche pour les crédits

18 agences

Attijari bank Mauritanie a enregistré une nette amélioration en matière de part de marché, allant de 9% à 12%. La filiale a enregistré le meilleur taux de captation (114%) et se positionne désormais en troisième place sur l’activité de collecte. 2015 a également été l’année du développement avec l’inauguration de 10 nouvelles agences, portant son réseau à 18 agences, soit le 3 ème réseau du marché. Signalons aussi que dans le cadre de son engagement de participer à la bancarisation du pays, Attijari bank Mauritanie a été la première à s’implanter dans certaines villes. Par ailleurs, la filiale a participé au financement de divers projets locaux, CBAO a consolidé sa position de leader sur le marché. Trois particulièrement dans les domaines de la pêche et du nouveaux packs destinés à la clientèle Retail ont été lancés bâtiment. en avril 2015 répondant aux besoins des clients Particuliers. Une logique de développement qui répond aussi à des attentes Une nouvelle filière fait son entrée dans la gamme déjà bien plus spécifiques. Ainsi la banque a ouvert la voie à la banque étoffée de services offerts à la clientèle, la bancassurance. participative, par la signature de conventions avec trois des Élaborée en partenariat avec la compagnie Wafa Assurance, plus éminents oulémas du pays, qui forment désormais son cette offre vise à répondre aux besoins de la clientèle en comité Sharia. Elle a également parrainé un forum consacré matière de prévoyance et d’épargne. Elle s’articule autour à la finance islamique. de cinq produits : Assuremprunt ; Assurcompte ; Âge d’Or ; Plan Éducation ; Capital +. Afrique de l’Ouest - Sénégal Le crédit-bail a été également lancé en 2015. CBAO et Crédit du Sénégal Le plan de transformation « Excellence 2017 » Avec ses deux filiales implantées au Sénégal, le Groupe est Lancé en 2014 par la CBAO, le plan stratégique « Excellence leader en termes d’agences (168 agences CBAO et 8 agences 2017 » de la banque vise la transformation à travers les Crédit du Sénégal), de collecte de dépôts et d’épargne, et refontes des process, de la segmentation de la clientèle, de distribution de crédits avec une part de marché de 20%. du modèle de distribution, de la politique de recrutement, etc. Il adresse ainsi une trentaine de chantiers visant une mise à niveau globale de la filiale en termes d’efficacité 21 % de part de marché pour les dépôts opérationnelle et d’efficacité commerciale.

20 % de part de marche pour les crédits

176 agences

57 Banque de Détail à l’International

La réorganisation du réseau 12 % de part de marché pour les dépôts Suite au développement important du nombre d’agences, la filiale a procédé à la réorganisation de l’ensemble de son réseau, en adoptant un modèle d’organisation régionalisé 8 % de part de marche pour les crédits et un modèle de pilotage bâti autour de plusieurs niveaux de consolidation. 83 agences La formation des collaborateurs Concernant l’accompagnement du marché des PME, la BIM a La banque a engagé également un programme de lutte enregistré une croissance exceptionnelle des crédits à la PME contre le blanchiment de capitaux et le financement du de 140% en 2015, démontrant sa participation concrète au terrorisme à travers 77 séances de formation organisées au développement du tissu économique du pays. profit de 960 agents. En 2015, la BIM a signé un protocole de coopération avec le De nouvelles succursales au Burkina Faso, Niger et Bénin Ministère des Maliens de l’Extérieur visant à accompagner Après la réussite du lancement de la succursale CBAO au les besoins d’épargne, de financement et de transfert de ce Burkina Faso et Niger, la CBAO a procédé à l’ouverture d’une marché de clientèle, consolidant ainsi sa position de leader nouvelle succursale au Bénin en décembre 2015, sous couvert sur ce segment stratégique. de l’agrément bancaire unique de la CBAO. Cette nouvelle La banque a par ailleurs poursuivi ses actions de consolidation implantation territoriale au Bénin contribuera à l’accélération et de mise à niveau de son réseau bancaire, en déployant de la couverture de l’espace UEMOA. une nouvelle organisation commerciale, visant à mieux servir sa clientèle de particuliers et d’entreprises. À travers ces trois succursales, CBAO a donc étoffé son empreinte régionale, dans le but de conquérir une nouvelle clientèle dans ces trois pays et élargir son champ d’action. Afrique de l’Ouest - Togo Malgré un contexte de crises socio-politiques majeures et un environnement concurrentiel élevé (13 banques), la succursale BIA Togo CBAO Burkina Faso a maintenu le cap en développant son réseau qui a atteint 5 agences à fin 2015. 6 % de part de marché pour les dépôts Crédit du Sénégal La banque poursuit ses opérations de mises à niveau, à travers 6 % de part de marche pour les crédits une conduite du changement qui passe par l’appropriation du nouveau système d’information. La maîtrise de cette 10 agences technologie fait actuellement l’objet de cycles de formation au profit de l’ensemble des collaborateurs. La BIA Togo poursuit ses activités à un rythme en phase avec l’évolution du marché local, se positionnant aussi bien auprès Afrique de l’Ouest - Mali de la clientèle des entreprises que celle des particuliers. Elle détient une part de marché de crédits et de dépôts de 6% La Banque Internationale pour le Mali (BIM) et a ouvert une nouvelle agence en 2015. La banque dispose du premier réseau bancaire du Mali La banque a renforcé sa participation dans le capital, suite à avec 83 points de vente, illustrant une stratégie de l’acquisition des actions que détenait l’État Togolais. proximité efficace dans une logique de bancarisation du pays. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Afrique de l’Ouest - Bénin Afrique Centrale – Gabon CBAO Bénin Union Gabonaise de Banque (UGB) Il s’agit de la dernière implantation de la banque dans la zone UEMOA. La CBAO Bénin a ouvert le 21 décembre 2015, de part de marche pour les dépôts débutant réellement ses activités en janvier 2016. 14 % 18 % de part de marche pour les crédits

19 agences

L’UGB consolide son positionnement de banque universelle gabonaise leader avec 14% de part de marché pour la collecte des dépôts et 18% pour la distribution des crédits, devenant la deuxième banque du pays. L’année 2015 a été marquée par différentes actions commerciales et organisationnelles : l’accompagnement de l’État pour une mission obligataire ; le financement d’infrastructures portuaires ; le financement du Fond d’Entretien Routier dans le cadre du programme de développement des Afrique de l’Ouest – Côte voiries de Libreville ; le démarrage de l’activité de « Crédit Bail » ; le lancement du programme de transformation du d’Ivoire marché des particuliers « CAP 2020 » ; et enfin, l’entrée en vigueur de la nouvelle réglementation cadre de la Commission Société Ivoirienne de Banque (SIB) bancaire d’Afrique Centrale.

+75 % du résultat net

9 % de part de marche pour les dépôts

11 % de part de marche pour les crédits

52 agences

2015 est marquée par une performance exceptionnelle, à travers une progression des crédits de 45% et des dépôts de 36%, soit une croissance du résultat net de 75%. Ainsi, la banque se hisse dans le trio de tête des institutions bancaires nationales. Au titre de la convention conclue entre le groupe Attijariwafa bank et la République de Côte d’Ivoire, le Groupe a acquis l’intégralité des parts de la SIB cédées par l’État Ivoirien, détenant à présent 90% du capital de la banque. La SIB poursuit sa politique volontariste de développement de son réseau, se traduisant en 2015 par l’ouverture de trois nouvelles agences.

59 Banque de Détail à l’International

Poursuivant son programme d’extension du réseau, la banque Afrique Centrale – Congo a porté à 54 le nombre total de ses agences et à 107 le nombre de ses automates. Crédit du Congo Les premières cartes visa Premium (Gold et Platinum) ont été lancées, permettant une refonte de l’offre monétique 14 % de part de marché pour les dépôts de la banque. La banque a également finalisé le processus d’industrialisation 12 % de part de marche pour les crédits de son offre « Crédit bail ». Concernant l’accompagnement des grands comptes, la SCB a 33 agences participé à diverses opérations de syndication (MTN, Orange, SNCP Congo) et conseillé l’opération de levée de fonds de la Le Crédit du Congo maintient sa 3 ème position sur le plan République du Gabon. national, avec 12% de part de marché pour les crédits et Enfin le Centre de formation Académie a accueilli plus de 14% pour les dépôts. 350 apprenants multi-métiers et participants externes, En 2015, le Crédit du Congo a lancé le Crédit-Bail et de s’enrichissant aussi de 80 nouvelles recrues. nouvelles solutions de Cash Management, ainsi que la conception d’une solution de m-banking (SANGO) et de e-banking (CDCNET PLUS). Afrique Centrale – Cameroun Société Commerciale de Banque Cameroun (SCB Cameroun) La SCB Cameroun détient le 1er réseau bancaire du pays en nombre d’agences et d’automates. Aussi, elle dispose du réseau le plus large en termes de périmètre de couverture. La SCB a 10% de part de marché en termes de crédits et 11% en termes de dépôts. La SCB a consolidé sa position de 1er réseau bancaire du Cameroun, avec l’ouverture de 4 agences portant le réseau à 54 agences et 107 guichets automatiques.

11 % de part de marché pour les dépôts

10 % de part de marche pour les crédits

54 agences

107 guichets automatiques RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Sociétés de Financement Spécialisées et Assurances

Positionnées sur des expertises pointues et spécifiques, les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) et les sociétés d’assurance accompagnent la dynamique de développement global et pluri-métiers du groupe Attijariwafa bank. En 2015 toutes ces lignes métiers ont encore conforté leur leadership métier, gagnant des parts de marchés dans un contexte économique pourtant difficile.

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Wafa Immobilier œuvre depuis 25 ans auprès des acquéreurs et promoteurs du secteur de l’immobilier au Maroc. La compagnie remplit sa mission de financement des projets immobiliers, à travers une démarche de proximité et une orientation citoyenne visant à favoriser l’accès à la propriété pour tous.

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Le spécialiste du crédit logement et immobilier Outre le digital pour servir sa communication auprès des plus technophiles, Wafa Immobilier investit de multiples Wafa Immobilier conforte encore son positionnement de événements immobiliers pour relayer sa communication spécialiste du financement du crédit logement et de la auprès d’un public plus large : à Casa Nearshore à l’occasion promotion immobilière en 2015. Elle confirme les valeurs du Carrefour de l’Immobilier, au Salon Sakan Expo à la institutionnelles de la marque en utilisant son expertise, Marina du Bouregreg, à Agadir où se tenait Kounouz ses produits et services phares comme supports de preuve. Immobilier, au Carrefour de l’Immobilier organisé, par la Ainsi, l’encours acquéreur a enregistré une évolution de Fondation Mohammed VI pour les œuvres sociales des +4,6% passant de 43,4 MRDS de MAD en 2014 à 45,4 MRDS enseignants, etc. de MAD en 2015. Parallèlement, l’encours de la promotion immobilière géré a connu une légère hausse de +1,1% pour La certification ISO 9001 (version 2008) du SAV s’établir à 7,13 MRDS de MAD au 31 décembre 2015, au lieu Wafa Immobilier a obtenu la certification Qualité ISO 9001 de 7,04 MRDS de MAD, une année auparavant. En termes de Version 2008 de son service après-vente. dossiers, 157 958 dossiers de crédits acquéreurs ont été gérés par Wafa Immobilier au lieu de 149 051 dossiers à fin 2014, C’est le deuxième périmètre d’activité à être ainsi certifié, soit une évolution de +6% et un excédent de 8 907 dossiers, après l’activité d’octroi de crédit, dont la certification ISO dans une conjoncture de marché peu favorable. 9001 Version 2008 avait constitué une première pour le secteur. Cette nouvelle certification consacre le système de Une communication média et hors média management par la Qualité mis en place, permettant d’assurer un traitement efficace, rapide et sécurisé des demandes de soutenue crédits et de services après vente. Wafa immobilier multiplie les efforts pour communiquer sur sa plate-forme « [email protected] », celle-ci offre aux clients la possibilité d’effectuer une simulation en ligne et une demande de financement de leur crédit immobilier directement sur le net.

63 Wafasalaf

Spécialisée dans le crédit à la consommation, Wafasalaf s’inscrit dans une logique d’accompagnement de la dynamique de développement économique et social du Maroc et du mieux vivre des ménages marocains. Pour ce faire, Wafasalaf adopte une démarche sociétale et environnementale responsable. Dans un contexte accru de concurrence, également marqué par un essoufflement de la demande des ménages, l’année 2015 n’en voit pas moins le renforcement de son leadership avec 31,3% de part de marché.

31,3 % de part de marché 25,8 MRDS de MAD d’encours global 350,3 millions de MAD résultat net consolidé 11,7 MRDS de MAD de production globale

Une démarche d’entreprise responsable et Le lancement de « Fordsalaf » dans le cadre moderne d’un partenariat exclusif avec Ford Maroc Dans un marché qui se structure sous le triple effet de la À travers cette marque, Wafasalaf offre aux clients du concurrence, de la réglementation et de l’exigence des concessionnaire Ford des solutions de financement auto clients, le leadership implique, en sus d’une différenciation particulièrement attractives. Ce partenariat a été conclu avec par l’innovation et l’excellence, une capacité d’agilité et le réseau Auto Hall, revendeur officiel de la marque, qui a d’approche transversale des besoins des clients. été en 2015 la 3ème marque automobile la plus vendue au

Consciente que la pérennité de ses activités et de ses Maroc. « Fordsalaf » s’appuie également sur un guichet unique performances doit s’inscrire dans le tryptique économique, permettant d’accélérer et de faciliter le processus complet de social et environnemental, Wafasalaf prend donc en compte l’achat d’un véhicule. les intérêts de l’ensemble de ses parties prenantes. Le soutien au marché de Salaf Auto Occasion Le digital au service du développement l’automobile d’occasion Wafasalaf est entrée de plein pied dans l’ère du numérique, Le marché de l’occasion au perçu comme un levier d’amélioration des services et Maroc représente un potentiel d’accélération des performances. À travers son site internet, de développement important. l’ensemble de ses services et processus ont trouvé une Aussi, Wafasalaf a décidé d’être expression entièrement dématérialisée. À travers une présence une locomotive sur ce marché Avec SAlAf forte sur les réseaux sociaux, Wafasalaf développe également afin de l’aider à se structurer. À ce AutO OccASiOn, l’échange et la proximité avec ses clients. S’agissant de ses titre, Wafasalaf a lancé une offre viSitez, finAncez, ROulez ! Wafasalaf, Sponsor Gold de la 1ère édition du Salon Auto Occasion vous invite à découvrir ses offres collaborateurs, un programme de formation sur le digital de crédit dédiée au financement de financement dédiées aux véhicules d’occasion du 06 au 14 juin à l’Ofec de casablanca

Service Clientèle client @wafasalaf.ma leur a été octroyé. Aussi, Wafasalaf fait du digital un outil de de véhicule d’occasion et ce, en 0522 54 51 51 www.wafasalaf.ma fluidité, de performance et d’anticipation. marge du 1er salon de l’automobile Wafasalaf, S.A à Directoire et à Conseil de Surveillance - Capital : 113.179.500 DHS - Siège Social au : 72, angle rue Ram Allah et bd Abdelmoumen, Casablanca - RC n°48.409 - Agrément : N°1211-96 du 18 juin 1996 en qualité de société de financement. d’occasion au Maroc. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le partenariat avec Méditel pour l’achat de Il s’agissait cette fois-ci d’apporter les preuves des engagements pris, et à travers ces exemples tangibles, de terminaux mobiles crédibiliser le positionnement fort de Wafasalaf envers ses En partenariat avec l’opérateur Télécom Méditel, Wafasalaf clients. s’emploie à faciliter l’acquisition d’un smartphone ou d’une tablette. Ainsi, elle met en place une offre de crédit gratuit La signature d’un partenariat inédit avec Casa permettant un règlement échelonné de son achat, avec en Tramway plus un allégement des pièces justificatives. Wafasalaf s’attache à marquer son engagement sociétal vis- Une approche plus attentive des clients en à-vis des Casablancais en nouant un partenariat inédit avec Casa Tramway pour l’inauguration d’une station « Wafasalaf ». difficulté Ce naming, inédit au Maroc, est un message lancé en faveur Wafasalaf a créé, au sein de son département «Recouvrement », de la généralisation d’une mobilité durable pour tous, pour une entité dédiée à la prise en charge des clients connaissant un avenir plus propre et serein de la métropole. des difficultés de trésorerie. L’objectif est de leur proposer des solutions de recouvrement adéquates (report, consolidation Laïla Mamou, parmi les « 100 femmes les plus ou restructuration des créances). Une démarche qui, tout à la influentes du monde arabe », selon Forbes fois, a augmenté le degré de satisfaction client et l’efficacité des opérations de recouvrement. Arabia Pour la première fois en 2015, le magazine économique La crédibilité par la preuve : « la campagne américain Forbes Arabia fait figurer la présidente du directoire engagements » de Wafasalaf, Laïla Mamou, sur la liste des 100 femmes jugées les plus influentes du monde arabe. Classée en 42ème La charte d’engagement de Wafasalaf souligne trois axes position, elle apparaît également comme la 2ème marocaine forts : la réactivité, la transparence et le conseil. Elle vise à sur le podium. crédibiliser son action auprès de sa clientèle. Une première campagne de communication « engagements » a été lancée en 2014 ayant pour objet de faire connaître ce positionnement au grand public. En 2015, dans la continuité de la précédente, une seconde campagne « engagements » a été organisée.

65 Wafacash

Wafacash a pu au fil des années s’affirmer sur le marché des transferts rapides d’argent. Ainsi, sur le marché marocain, Wafacash est leader au niveau du transfert international et co-leader au niveau du transfert national. Wafacash est également pionnier sur le segment du « low income banking » au Maroc à travers son offre « Hissab bikhir ».

agences 1 300 nouveaux collaborateurs +146 MRDS de MAD de flux traités 56,4 millions de transactions 22,7

Le saviez-vous ? Avec un réseau de 1 300 agences, Wafacash détient le 1er réseau de transferts d’argent au Maroc Wafacash est aussi le 1er à avoir développé le concept de franchise financière sur le marché marocain et ce, dès 2001. Une vingtaine de franchisés sont aujourd’hui actifs à travers le pays. Wafacash entame à présent un programme de déploiement en Afrique.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Wafacash - Western Union, une alliance solide Un acteur engagé dans l’inclusion financière L’année 2015 a été marquée par la célébration des 20 ans Acteur majeur de l’inclusion financière, Wafacash a réalisé de la marque Wafacash en présence du Président Directeur en 2015 plusieurs actions de bancarisation à travers l’offre Général de Western Union, afin de rendre hommage aux 20 Hissab Bikhir proposée dans l’ensemble du réseau Wafacash années de partenariat qui lient les deux institutions. et Al Amana. Cette offre, lancée en mars 2009, est un concept novateur. Il Des performances exemplaires en 2015 s’agit d’une offre simple, avec une tarification abordable qui L’activité de transfert de Wafacash n’a cessé d’évoluer avec a permis la bancarisation de dizaines de milliers de clients une progression dépassant celle du marché. Le nombre de par mois. À noter, qu’une offre de crédit adaptée à la cible a transactions a affiché une progression de +14% atteignant également été mise en place en collaboration avec Al Amana. 22.7 millions de transactions et les flux globaux ont évolué de +14% pour s’établir à 56,4 MRDS de MAD. Plus de proximité avec les marocains du monde L’activité commerciale, a été marquée par une hausse des Partenaire incontournable des opérateurs internationaux de ventes de +21% et par l’amélioration du rythme d’acquisition transfert d’argent, l’année 2015 a été marquée par plusieurs de la clientèle Hissab bikhir, avec un taux d’accroissement actions menées au profit des marocains résidents à l’étranger de +20% par rapport à 2014. Pour ce qui est des indicateurs lors de salons et évènements organisés en Europe et visant à financiers, le Produit Net Bancaire de Wafacash a évolué de leur faire bénéficier des partenariats conclus avec les opérateurs +7% pour s’établir à 342 millions de MAD. de transfert d’argent, Western Union et MoneyGram.

67 Wafabail

Leader du marché du crédit-bail au Maroc, Wafabail conforte sa place grâce à la mise en synergie de l’ensemble des réseaux commerciaux de la banque. La compagnie enregistre ainsi en 2015 une progression des financements de l’ordre de 23% et une part de marché en progression de 20 points à 27,7%. Avec 4 862 contrats de financement, son taux de captation du marché est de 33,5%.

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Aujourd'hui, afin de mieux vous accompagner dans votre recherche de crédit-bail pour le financement de vos investissements et le suivi de vos contrats de leasing, Wafabail met à votre service son site web www.wafabail.ma et son Application mobile pour être à votre écoute, 24h/24, où que vous soyez ! Wafabail, investissez en toute confiance Wafabail : SA. Capital : 150 000 000 DH. Siège social : 39-41, boulevard Moulay Youssef, 20 070 Casablanca. RC 35 763. contrats de financement Société de financement agréée en vertu de l'arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996. Wafabail : SA. Capital : 150 000 000 DH. Siège social : 39-41, boulevard Moulay Youssef, 20 070 Casablanca. RC 35 763. Société de financement agréée en vertu 4 862 de l'arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996. MRDS de MAD d’encours 12,3

Le site et l’application mobile en ligne Le déploiement de l’activité en Afrique En 2015, Wafabail, a lancé son site internet www.wafabail.ma Wafabail a également poursuivi le déploiement de son et son application mobile « wafabail mobile », affirmant ainsi activité de leasing en Afrique, à travers le réseau de filiales sa volonté de renforcer une relation directe avec ses clients, et subsahariennes du Groupe et notamment celui de la BIM d’autoriser un accès facile à ses différents services, via le web. au Mali. À terme, la filiale ambitionne de réaliser au moins 1 financement Le déploiement de l’activité au Maroc sur 5 en dehors du territoire national, répondant ainsi à une À Tanger, Wafabail a inauguré un nouveau bureau de demande de plus en plus importante sur le marché africain. représentation, lui permettant de se rapprocher de la clientèle Enfin, de manière effective et en concertation avec la de la ville du Détroit et de celle de Tétouan. Wafabail continue Conformité Groupe, Wafabail a déployé un nouveau dispositif d’accompagner les entreprises industrielles dans le cadre de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du programme étatique Imtiyaz, qui vise à promouvoir du terrorisme. l’investissement industriel en offrant des subventions aux plus méritants. Wafabail est depuis 2013, la société de financement en leasing de référence de ce programme. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Wafa LLD

Wafa LLD, filiale du Groupe Attijariwafa bank, est leader multimarque de la location longue durée de véhicules automobiles au Maroc. En fin de contrat, Wafa LLD revend ses véhicules d’occasion, soit environ 1 500 véhicules vendus chaque année. Il se fait aujourd’hui le promoteur d’un marché du véhicule de l’occasion, régulé et professionnalisé.

Wafa-Vo, une première pour le véhicule L’ouverture d’un showroom de 3 000 m2 d’occasion, sur le Net Pour fêter l’ouverture de son nouveau show room de vente de véhicules d’occasion, Wafa LLD a initié la semaine de l’auto Désormais accessible sur internet et sur smartphone, Wafa LLD d’occasion, du 24 novembre 2015 au 1er décembre 2015. Dans ce a mis en place des outils permettant l’automatisation du nouveau show room de 3.000 m² Wafa LLD propose des véhicules processus de vente des véhicules d’occasion. Ainsi, il est mis d’occasion certifiés entretenus selon les normes constructeurs, en ligne les annonces, les caractéristiques techniques des avec un kilométrage vérifié et une expertise établie. véhicules, les résultats d’expertises, les conditions générales de vente, etc. Le décryptage des soumissions se fait à la suite d’une procédure de validation sécurisée. Le soumissionnaire adjudicataire est alors directement informé par notification en ligne.

La synergie Groupe au cœur de l’activité Wafa LLD contribue activement au développement du marché de l’automobile d’occasion, en instaurant des pratiques répondant à des impératifs de qualité et de sécurité et en présentant des services complémentaires à valeur ajoutée. À cet effet, elle s’appuie sur la synergie Groupe pour proposer via les filiales – Wafasalaf et Wafa Assurance – une offre de financement et des produits d’assurances immédiatement disponibles à l’achat d’un véhicule d’occasion.

69 Wafa Courtage

Spécialisée dans le courtage en assurances, Wafa Courtage conforte pour l’exercice 2015 sa position avec des résultats en forte hausse, dont une prime en évolution de +12% et un chiffre d’affaires total de 226 millions de MAD, drainant un commissionnement en évolution exceptionnelle de +54%.

+54 % de commissionnement millions de MAD de chiffre d’affaires 226

Le développement de l’offre Les synergies de Groupe En matière de projets de développement, Wafa Courtage a D’autres projets inter-filiales sont en cours de mise en lancé des solutions assurantielles pertinentes sur le marché place dans le cadre de la synergie Groupe : la gestion des de la TPE et de la PME, dont notamment l’offre « Rasmali assurances de la flotte automobile de la filiale Wafabail, Mahali » à destination des Très Petites Entreprises au Maroc ainsi que le déploiement des produits « SecurPro » et et le nouveau produit « Securincendie », en direction de « SecurManzil » à travers la filiale Wafa Immobilier. Enfin, Wafa l’entreprise et des particuliers, qui est également en cours Courtage a finalisé également une couverture d’assurance de déploiement. complémentaire santé bénéficiant aux retraités du groupe Attijariwafa bank.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Attijari Factoring

Société dédiée à l’affacturage, Attijari Factoring permet à ses clients de se recentrer sur leur métier de base, en les garantissant contre les risques d’impayés par la prise en charge de leurs opérations de recouvrement de créances.

+15 % sur l’ activité Factoring domestique +24 % sur l’ activité Confirming

4 années consécutives de leadership de la production du marché, Attijari Factoring a réalisé une production en progression de 1% (+ 15 % pour les opérations incontesté récurrentes). Grâce au développement, à la diversification de ses produits Cette performance est tirée essentiellement par le bon classiques et à l’introduction réussie du « confirming », Attijari comportement des opérations récurrentes de l’activité Factoring maintient sa position de leader, pour la 4ème année domestique, du net redressement de l’activité Export et de successive. la très bonne évolution de l’activité Confirming. L’activité en forte progression Malgré la très forte dégradation du risque crédit, le niveau record de défaillances des entreprises et le net recul

Dar Assafaa

Dar Assafaa est la première société de financement marocaine dédiée exclusivement au financement alternatif. Elle offre actuellement à sa clientèle des produits de financements alternatifs dans les secteurs de l’immobilier et l’automobile. Elle détient en outre un mandat d’intermédiaire en opérations bancaires lui permettant d’ouvrir des comptes et de distribuer des produits et des services bancaires.

1,3 MRDS de MAD d’encours crédits millions de MAD d’encours dépôt 183 11 agences dans 9 villes

Consolidation des fondamentaux Une nouvelle image d’agences L’année 2015 a été marquée par un renforcement de Dar 2015 est aussi l’année du changement pour les agences Assafaa en matière de gouvernance, d’organisation, de de Dar Assafaa, rénovées selon un nouveau design et un conformité, de partenariats, de produits et services, de code couleur visant à donner une image plus moderne et systèmes d’informations et de gestion financière pour assurer dynamique. L’amélioration porte aussi sur les matériaux, le un développement solide et pérenne. mobilier et la signalétique de l’agence.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Wafa Assurance

Opérateur de référence qui place l’innovation et la satisfaction client au cœur de sa stratégie de développement, Wafa Assurance occupe depuis plusieurs années la place de leader au sein de son secteur au Maroc et poursuit également une stratégie de développement en Afrique. En 2015, Wafa Assurance conforte sa position de numéro 1 et clôture l’exercice avec un chiffre d’affaire de 6,4 MRDS de MAD en hausse de 5,4% par rapport à l’année précédente.

MRDS de MAD de chiffre d’affaires 6,4 +13,3 % sur la branche Vie +18,2 % sur l’épargne bancassurance

L’innovation produit toujours en marche avec Un plan de développement en Afrique le lancement du service « Ta3wid Sari3 » subsaharienne bien engagé Wafa Assurance innove en mettant en place la procédure Forte du succès de sa filiale tunisienne, Wafa Assurance a ultra-rapide d’indemnisation « Ta3wid Sari3 ». Ce service poursuivi son plan de développement sur le continent africain est dédié aux assurés et enrichit la palette des solutions de marqué en 2015 par la création de trois filiales (Sénégal, règlement des sinistres. Il se concentre sur les sinistres faisant Cameroun et Côte d’Ivoire). l’objet d’un constat à l’amiable établi par un constateur de Wafa IMA Assistance (filiale de Wafa assurance). Ultra-rapide, Wafa Assurance acteur de la prévention ce service permet au client de se faire rembourser dès qu’il Partenaire du salon Preventica : cet évènement allie un salon se présente chez son Assureur Conseil pour la déclaration du professionnel (présence de 80 exposants) et un programme sinistre. La déclaration et l’indemnisation se font sur place, de conférences dans les domaines de la santé et de la sécurité en une seule opération. au travail. Wafa Assurance a accueilli à cette occasion une délégation de plusieurs pays africains.

Le saviez-vous ? Wafa Assurance poursuit son déploiement en Afrique subsaharienne La filiale camerounaise « Wafa Assurance Vie » a reçu l’agrément pour le démarrage de son activité en juillet et la première filiale sénégalaise a démarré ses activités en septembre. D’autres projets sont en cours également en Côte d’Ivoire et Gabon.

73 Wafa IMA Assistance

Au terme de son 5ème exercice, Wafa IMA Assistance se positionne comme un acteur clé du marché de l’assistance au Maroc et veille à accompagner efficacement ses clients partout dans le monde. En 2015, ses primes émises ont atteint les 177 millions de MAD, en progression de 32% par rapport à l’exercice précédent.

60 agences dans 6 pays d’Europe 177 millions de MAD de primes émises +32 % d’évolution de primes émises

Le saviez-vous ? « Injad sans Frontières » a été lancé dans trois pays du Nord de l’Europe En 2015, Wafa IMA en partenariat avec Attijariwafa bank Europe, a étendu sa solution phare d’assistance décès à trois nouveaux pays : la Belgique, les Pays-Bas et l’Allemagne. Avec « Injad sans Frontière », Wafa IMA répond de la manière la plus optimale qui soit, aux besoins de la famille voulant organiser le rapatriement au Maroc du corps de leur parent défunt.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Wafa IMA Assistance Dans les principaux pays d’accueil des Marocains Résidant à l’Étranger, Wafa IMA Assistance a renforcé sa présence aux côtés de Attijariwafa bank Europe. Elle a également augmenté son réseau de distribution de 14 nouvelles agences réparties entre l’Allemagne, la Belgique et les Pays-Bas. Ainsi, Wafa IMA Assistance accompagne le groupe Attijariwafa bank dans sa stratégie de conquête et de fidélisation des MRE et participe activement à la campagne d’été «l’Farha Bila Houdoud », aux côtés des équipes commerciales de la banque et d’Attijariwafa bank Europe.

Wafa IMA Assistance société anonyme au capital de 50 000 000 DH. Entreprise d’assurance et de réassurance. Siège social : Casablanca Business Center, lot N° 2 lotissement Mandarouna, Sidi Maârouf, Casablanca. RC 119 935 - IF 01068742 - Agrément N° 1395.11 du 13 mai 2011.

Wafa IMA Assistance Particuliers et Professionnels Déjà présente dans les 1 100 agences de la banque au Maroc, Wafa IMA Assistance a déployé son offre auprès de 200 agents généraux de Wafa Assurance et auprès d’une cinquantaine de courtiers partenaires. Assistance Automobile Wafa IMA Assistance accompagne des acteurs importants du monde de l’automobile en mettant à leur disposition des solutions innovantes et adaptées. Avec Wafa Assurance, elle a contribué à la mise en place d’un service très innovant d’indemnisation ultra-rapide des assurés.

75 Croire en son environnement RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

À travers son soutien apporté aux grands projets structurants publics ou privés, le groupe Attijariwafa bank se positionne en acteur majeur du développement économique, tant au Maroc que dans la région Afrique.

Sa politique accompagne les visions gouvernementales en mettant en place les outils et véhicules de financement adéquats, à travers le rapprochement d’entités aux intérêts communs, la signature de partenariats internationaux, ou encore la création de fonds d’investissement dédiés. En se plaçant ainsi au service de la croissance économique, le groupe Attijariwafa bank sert une stratégie de développement à l’échelle continentale.

77 Forum International Afrique Développement

Placée sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mohammed VI que Dieu L’assiste et organisée par le groupe Attijariwafa bank et Maroc Export, la 4ème édition du Forum International Afrique Développement (FIAD) s’est tenue à Casablanca les 25 et 26 février 2016. Cette édition s’est attelée aux questions énergétiques et agricoles, enjeux majeurs de développement du continent, abordés à cette occasion sous la thématique : « Agriculture et électrification : mobiliser les énergies ».

ème En effet, dans certains pays africains où l’agriculture constitue La 4 édition du Forum International le premier secteur de l’économie avec 25% du PIB, où 63% de la population vit dans le monde rural et subsiste grâce à Afrique Développement l’agriculture, la prise en charge de ce secteur s’avère décisive L’Afrique est un continent porteur d’immenses pour envisager une croissance inclusive, réductrice des potentialités de développement. Cette 4 ème édition inégalités, tout en réussissant le passage d’une agriculture du Forum International Afrique Développement a été de subsistance à une agriculture moderne. L’électrification du dédiée à des thématiques déterminantes : agriculture, continent constitue un autre enjeu majeur : près de 600 millions électrification, entrepreneuriat. d’africains n’ont pas accès aux réseaux électriques et les taux d’électrification moyens des pays subsahariens ne dépassent guère 20%.

SOUS LE HAUT PATRONAGE DE SA MAJESTÉ LE ROI MOHAMMED VI IVE FORUM INTERNATIONAL 2016 25 ET 26 FÉVRIER AFRIQUE DÉVELOPPEMENT CASABLANCA

Agriculture et électrification Mobiliser les énergies Le saviez-vous ? Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. Centre Marocain de Promotion des Exportations «Maroc Export», Etablissement public doté de la personnalité morale et de l’autonomie financière, placé sous la tutelle du Ministère Délégué auprès du Ministre de l’Industrie, du Commerce, de l’Investissement et de l’Economie Numérique, Chargé du Commerce Extérieur, crée par le dahir portant loi n° 1-76385 du 25 El Hijja 1396 (17 Décembre 1976), siège : N° 5 , Rue Sidi Belyout , Casablanca." Le Club Afrique Développement (CAD) est né en 2015 Le Club s’adresse aux chefs d’entreprises et décideurs fortement impliqués dans le développement en Afrique. Il fédère les acteurs économiques, ainsi que les opérateurs internationaux souhaitant développer des courants d’affaires et/ou des investissements en Afrique. Le Club a pour ambition de pérenniser la relation engagée à l’occasion des différentes éditions du FIAD. Il s’appuie sur une plateforme digitale offrant des services à forte valeur ajoutée, tout au long de l’année. www.clubafriquedeveloppement.com [email protected]

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

La cérémonie d’ouverture

près de 4 800 rendez-vous B to B programmés

près de 1 100 entreprises participantes en B to B

27 pays représentés aux B to B

Encadrés et assistés par près de 150 cadres commerciaux de Attijariwafa bank et de Maroc Export, et s’appuyant sur une plate-forme informatique inédite de mise en relation, les participants aux rencontres B to B ont réussi à réaliser lors de cette 4ème édition un nouveau record en nombre La cérémonie d’ouverture s’est tenue en présence de plus de et en potentiel business déclaré, puisque pas moins de 2 400 opérateurs économiques, issus de 29 pays africains. 4 800 rencontres furent programmées et près de 500 millions Dans son allocution de bienvenue, Mohamed El Kettani, d’euros de chiffres d’affaires potentiels déclarés. Un succès Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank a éclatant qui augure de perspectives prometteuses pour les rappelé le discours fondateur prononcé par Sa Majesté le Roi chefs d’entreprises africains avec leurs homologues des autres Mohammed VI, que Dieu L’assiste, à Abidjan en février 2014, continents. au cours duquel Sa Majesté a déclaré : « Le développement durable du Continent africain exige Les panels de discussion du Forum que la créativité et le dynamisme du secteur privé se concentrent sur des domaines porteurs, comme l’agriculture, l’industrie, la science et la technologie, et le développement des infrastructures. Cela reste tributaire de la libération des potentialités et du renforcement de l’initiative privée, ce qui présuppose l’existence d’un secteur public efficace, porteur et compétent. » Fort d’une stratégie intra-africaine d’envergure et sous l’impulsion de son actionnaire de référence la SNI, le groupe Attijariwafa bank a initié le Forum International Afrique Développement. Portée par une conviction et une vision d’État, la dynamique économique marocaine s’accélère, après une décennie Panel 1 : « Transformation du secteur agricole : d’une d’investissements privés conséquents dans plus de 20 pays activité de subsistance à un moteur de développement de d’Afrique. l’économie et des entreprises ». La cérémonie d’ouverture a réuni plusieurs intervenants Panel 2 : « Entrepreneuriat en Afrique : libérer les énergies». prestigieux et a donné le coup d’envoi de 2 journées riches en rencontres d’affaires entre décideurs et investisseurs Panel 3 : « Quel modèle d’électrification pour le continent économiques, ainsi qu’en panels animés par des experts africain ? ». et des opérateurs de renom, s’agissant des problématiques Ces panels de haut niveau ont été organisés tout au long concrètes de développement en Afrique. de ces deux jours, articulés autour de ces thématiques majeures pour la transformation économique et sociale de Les rendez-vous d’affaires l’Afrique. Les débats ont donné lieu à des recommandations Ce ne sont pas moins de 1 100 entreprises représentant formulées par les participants et retranscrites dans un 4ème 27 pays d’Afrique, d’Europe, d’Asie et d’Amérique du Nord qui livre blanc destiné aux décideurs publics et gouvernementaux, ont pris d’assaut le grand espace dédié aux rencontres B to B, à l’instar des éditions précédentes de ce Forum International cœur battant du Forum International Afrique Développement. Afrique Développement.

79 Forum International Afrique Développement

Le Marché de l’Investissement Deuxième Prix : Teyliom Properties Sénégal, société spécialisée dans la promotion et la gestion immobilière au Sénégal ; Troisième Prix : Onetech Group Tunisie, société spécialisée dans la câblerie, la mécatronique et les télécoms en Tunisie. L’ensemble des intervenants et participants ont unanimement appelé à renforcer les échanges sud-sud et préparer ainsi aux générations futures les conditions d’une vie meilleure.

Le Marché de l’Investissement a par ailleurs consacré la visibilité des grands projets d’investissements et des opportunités de Co-développement, par la mise à disposition de stands pays représentés par les dirigeants et officiels ainsi que les agences de promotion des investissements. Aussi, plusieurs présentations des plans nationaux de développement ont La cérémonie de clôture permis aux participants d’accéder aux bases de données des La cérémonie de clôture de cette 4 ème édition du Forum opportunités d’investissement dans les pays africains. Une International Afrique Développement a été marquée par les dynamique B to G a également permis aux grands investisseurs interventions de nombreuses personnalités, dont celle du de rencontrer les représentants gouvernementaux afin d’évaluer Président du Directoire Moroccan Agency for Solar Energy les possibilités concrètes de collaboration. (MASEN), M. Mustapha Bakkoury. Ce dernier a souligné le En 2016, le Marché de l’Investissement a ciblé les plans leadership exercé par le Maroc en matière de développement nationaux de développement et les projets structurants en énergétique, ajoutant que « l’audace de ses choix s’avère cours de planification en République du Congo, Côte d’Ivoire, aujourd’hui gagnante. Alors que plus de 50% des marocains Gabon, Togo, Sénégal, Tunisie et Kenya. n’avaient pas accès à l’électricité en 1990, aujourd’hui le taux d’électrification frôle en effet les 100% ». Les Trophées de la Coopération Sud-Sud Le Maroc ambitionne de produire à l’horizon 2030, 52% de Le Forum International Afrique Développement 2016 a encore son électricité à partir des énergies renouvelables, éoliennes une fois décerné les « Trophées de la Coopération Sud-Sud » aux et solaires notamment. entreprises les plus méritantes. Le jury, co- présidé par Madame Ouided Bouchamaoui, Prix Nobel de la Paix 2015 (Tunisie) et Présidente de l’UTICA (Union Tunisienne du Commerce, de l’Industrie et de l’Artisanat) et Monsieur Jean Kacou Diagou, Président du groupe NSIA, de la Confédération Générale des Entreprises de Côte d’Ivoire (CGCI) et de la Fédération des Organisations Patronales de l’Afrique de l’Ouest (FPAO), a décerné les prix suivants : Premier Prix : Azur S.A., une société de savonnerie et d’huile de cuisine raffinée basée au Cameroun ; RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Cérémonie de lancement du Club Afrique Développement Le groupe Attijariwafa bank inaugure une nouvelle étape dans Le Club Afrique Développement le renforcement de son dispositif d’accompagnement des opérateurs économiques africains en lançant le Club Afrique construisons ensemble Développement. notre réseau d’opportunités Lors de la cérémonie de lancement organisée, en présence de personnalités africaines économiques, politiques et des médias, M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, a mis en exergue l’importance que revêt cette nouvelle plateforme dédiée aux adhérents du Club. Cette initiative est née, d’une part, du besoin exprimé par les entrepreneurs et décideurs africains et internationaux qui participent chaque année au Forum International Afrique Développement et, d’autre part, de la volonté du Groupe d’investir et de s’investir dans l’enrichissement des débats et la consolidation des échanges et de l’intégration économique en Afrique. Ce Club a pour vocation d’être une plateforme de services à valeur ajoutée et initiateur de débats et de rencontres d’affaires au service des dirigeants d’entreprises et décideurs africains. Répondant à la démarche d’accompagnement et d’encouragement La création effective du Club Afrique Développement de la banque vis-à-vis de l’entrepreneuriat et de l’innovation, a été rappelée à l’occasion de l’ouverture du 4 e Forum le Forum a été l’occasion d’attribuer les « Trophées du Jeune International Afrique Développement. Entrepreneur », dans deux catégories distinctes : «Innovation » et Ce Club vise à développer les acquis du Forum en installant « Entrepreneuriat Social ». La cérémonie de remise du Trophée du une structure pérenne de rencontres et de réflexion, Jeune Entrepreneur a eu lieu lors de la cérémonie de lancement entièrement dédiée à la communauté des affaires engagée du Club Afrique Développement, le Jeudi 25 février à Casablanca sur le continent. Représenté en Afrique du Nord, dans les où deux startups ont été distinguées : régions CEMAC et UEMOA où la banque est présente, sa Prix de l’Innovation : LIK (Maroc) mission est de contribuer au développement d’un état Prix de l’Entrepreneuriat Social : AFRICA SOLAIRE (Congo). d’esprit d’entrepreneuriat et d’investissement, au service de l’Afrique qui avance. Le Club Afrique Développement a plusieurs attributions. Il a pour objet de faciliter les échanges régionaux et les discussions relatives à la coopération Sud-Sud à travers : la mise en relation en favorisant les rencontres entre opérateurs économiques ; la mise à disposition d’informations à forte valeur ajoutée ; l’organisation de missions B to B ; l’organisation d’évènements afin de débattre des problématiques concrètes des chefs d’entreprise en Afrique ; l’accompagnement personnalisé des investisseurs dans les territoires de présence du groupe Attijariwafa bank. La mise en relation Market Place internationale : à travers un partenariat étroit avec BPI France, Santander Trade Club, le Club Afrique Développement offre à ses membres l’accès à une Market Place mondiale regroupant 30.000 opérateurs internationaux à la recherche d’opportunités de partenariat d’ordre commercial, technologique ou financier.

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Le Forum International Afrique Développement : c’est L’accompagnement personnalisé des investisseurs en Afrique l’évènement phare du club. Il regroupe les opérateurs Le Club se charge d’accompagner les investisseurs africains économiques et décideurs politiques du continent afin et internationaux dans leurs démarches de prospection et d’encourager et de renforcer la coopération Sud-Sud en de mise en œuvre de leurs projets, dans les pays de présence matière de commerce, d’investissement, de finance et de de Attijariwafa bank. responsabilité sociétale. Communauté digitale : chaque membre du Club a accès La formation des dirigeants à une plateforme en ligne qui lui permet de rester en lien Les membres du Club ont la possibilité de suivre des avec l’ensemble de la communauté des adhérents au Club. sessions de formation de haut niveau portant sur des Le réseau des partenaires internationaux du groupe thématiques de management et de leadership. Attijariwafa bank : le Club Afrique Développement Ces formations présentielles sont conçues « sur mesure » avec pourra s’appuyer sur des partenariats scellés par le groupe la collaboration des grandes écoles, telles que HEC, INSEAD, Attijariwafa bank avec des institutions internationales de renom ESSEC, ESCP Europe. Des modules «e-learning » sont également telles que : Bank Of China, China Development Bank, China mis à disposition, via la plateforme digitale du Club. Eximbank, OPIC et US Eximbank, etc. La mise à disposition d’informations à forte valeur ajoutée La campagne institutionnelle Appels d’offres africains : la plateforme agrège des appels « L’Afrique a du génie » d’offres publics et privés, émis par les opérateurs économiques et gouvernementaux de 13 pays africains et qui s’étendra progressivement à d’autres pays. Études économiques et veilles sectorielles : mise à disposition des membres du Club, de publications à forte valeur ajoutée disponibles sur le site : www.clubafriquedeveloppement.com L‘AFRIQUE L‘AFRIQUE L‘AFRIQUE A DU GÉNIE A DU GÉNIE A DU GÉNIE Informations sur les pays africains : des fiches pays ELLE VALORISE LA POUR PRÉSERVER SES IL EST CAPABLE DE PRODUCTION LOCALE FORÊTS ET LA SANTÉ SAUVER DES VIES PAR ET LUTTE CONTRE LA DES PLUS DÉMUNIS MILLIONS détaillant notamment les informations règlementaires, les MALNUTRITION démarches d’investissement, des annuaires locaux, les foires MOHAMED ALI NIANG MOUHSINE SERRAR ARTHUR ZANG Producteur de riz enrichi - Mali Ingénieur, inventeur du four Prakti - Maroc Ingénieur, inventeur du Cardio Pad - Cameroun Groupe Attijariwafa bank, Groupe Attijariwafa bank, Groupe Attijariwafa bank, et salons, etc. sont à la portée des membres du Club Afrique au service de l’Afrique qui avance au service de l’Afrique qui avance au service de l’Afrique qui avance Développement. Mohamed Ali Niang est un socio-entrepreneur Pendant plus de dix ans, Mouhsine a travaillé Arthur Zang, fait partie d’une nouvelle génération ouest-africain d’origine malienne, avec 5 ans en tant qu’ingénieur mécanique et consultant d’entrepreneurs sociaux africains qui sont d’expérience dans l’agri-business. Il est le co- senior, dans le design de produits, pour de déterminés à construire des entreprises Autrefondateur événement de Malo (malo.ml) une entrepriselancé à l’occasiongrandes multinationales du telles Forum que : Motorola, International high-tech commerciales, tout en aidant leurs L’organisation de missions B to B sociale dont la mission est d’augmenter les Pitney Bowes, Intel, Boeing et d’autres. Son concitoyens. Afriquerevenus des petits Développement, producteurs de riz en intérêt sela porte deuxièmealors sur un nouveau concept campagne : Zang est un ingénieur de conception en Des missions B to B sur mesure : elles sont organisées à la achetant leurs récoltes à un prix équitable. concevoir et fournir un combustible propre, informatique et un chercheur en génie institutionnelleLe riz que Malo commercialise annuelle est enrichi des de réchauds Attijariwafa écologiques pour les paysbank en intituléebiomédical, qui a publié de nombreux demande des membres du Club, pour offrir aux adhérents un en micronutriments afin de lutter contre la voie de développement. articles scientifiques dans le domaine de « malnutritionL’Afrique plus spécifiquement a du géniel’anémie. ».En 2008,Une après démarche sept ans de conseil pour répétée, des l’informatique qui médicale. accompagnement personnalisé. Malo a remporté des dizaines de concours de programmes de réchauds améliorés, il crée Après une licence en informatique et un confirmeplan d’affaires, il a étéle mentionné soutien par Jeune constant « Prakti », unedu entreprise Groupe sociale (Singapour/ à la réalisationMaster Degree obtenu à l’École Supérieure Le Club convie ses membres à des missions B to B à destination Afrique et a reçu la reconnaissance de deux Inde ) qui réunit ingénierie, technologie de Polytechnique de Yaoundé en 2010, il invente deprésidents projets américains porteurs dont Barack Obama. de génieproduction créatif et distribution etde fours innovants. durables et la première tablette médicale conçue en Mohamed Ali Niang est aussi le co-fondateur évolutifs. Aujourd’hui, grâce à son entreprise, Afrique qu’il appelle le cardio-pad. Cette de pays cibles et sur des secteurs porteurs. de Tambaroua Business Farming (tambaroua. 250 000 personnes en Inde, au Népal et en invention lui permettra d’être demi-finaliste Lacom) campagne une des fermes agro-pastorales annuelle les « l’AfriqueHaïti profitent d’un a combustible du Génie propre et »de adoptede la compétition un « Imagine Cup » organisée plus modernes du Mali, qui allie l’énergie réchauds écologiques, fabriqués par Prakti. par Microsoft en 2011. En 2012, il remporte le conceptsolaire, la fertilisation original intelligente puisque,et la culture Praktiau-delà reçoit plusieurs d’une prix, dont une simple nomination actionprix de l’innovation de médicale de l’association L’organisation d’évènements protégée. Tambaroua fait la promotion d’un à la « Clinton Global Initiative » et un prix camerounaise des ingénieurs et informaticiens communication,modèle d’agriculture durable, rentableelle etpuise au « Globalses Social racines Venture Challenge». dans En une en action Allemagne, ainsi que de la Junior Chamber Conférences économiques : organisées à fréquence régulière, socialement adapté. Février 2016, lors d’un concours organisé International, un réseau mondial de jeunes Mohamed Ali est diplômé en entrepreneuriat par la Banque Asiatique de Développement, citoyens actifs. citoyenne, celle de prôner le génieème créatif africain et les conférences économiques sont un lieu de débat sur des et en commerce international de Temple Prakti est nommée 2 entreprise d’énergie En 2014, Zang remporte le Prestigieux prix University (Philadelphie) et en Management renouvelable parmi les plus prometteuses Rolex Awards for Entreprise dans la catégorie d’encourager l’éclosion des talentsère dans plusieurs domaines : thématiques d’actualité économique et sociale. du Centre d’Étude franco-américain de et 1 entreprise sociale, en Asie. technologie appliquée. sciences,Management (Lyon). technologie, Il est récipiendaire de santé, Mouhsine art, a également recherche co-présidé leuniversitaire groupe Aujourdui Zang ou a créé une société camerounaise l’Echoing Green Fellowship, Unreasonable de travail « technologie et carburant » de appelée Himore Medical, qui conçoit et fabrique Forums internationaux : le Club informe et convie ses Institute Fellowship et de la Harry Holloran « L’Alliance mondiale pour des cuisinières des appareils médicaux, où il travaille à autres.Social Entrepreneurship Le groupe Award. Il a étéAttijariwafa reconnu propres bank ». Et pendant part les septainsi dernières à la quêtetemps plein de comme Chief Executive Officer. membres aux principaux forums économiques internationaux. par Forbes comme l’un des 30 entrepreneurs années, il a proposé ses services de conseil en talentsles plus prometteurs. et d’intelligences à conceptiontravers et son le expertise continent, en ingénierie aux en offrant à entités suivantes : la GIZ (Agence allemande Des petits-déjeuners thématiques : ils sont organisés dans leur dépositaire un soutiende qui développement), leur ouvre US-EPA, la d’autres Fondation horizons Shell, Nexant / USAID, le gouvernement de les différents pays de présence du Club afin de débattre de et contribue à développer leurla Mauritanie, notoriété l’ONU-FEM, leet Programme rayonnement. Alimentaire Mondial de l’ONU, et la SNV en Afrique et en Asie (Darfour, Haïti , l’Ouganda, sujets d’actualité. le Rwanda, la Mauritanie, le Sénégal, le Bénin, le Ghana, le Burkina Faso, le Maroc et la Ré-publique Démocratique du Congo). RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Les 3 nouveaux talents mis à l’honneur cette année sont : Des centaines de visiteurs de différents pays se sont Mohamed Ali Niang, 27 ans, socio-entrepreneur malien, rendus à l’espace d’art « Actua », pour visiter cette producteur de riz enrichi destiné à aider les populations à exposition organisée par la Fondation Attijariwafa bank, faire face à la malnutrition et fondateur de l’entreprise sociale en partenariat avec le Musée Tiskiwin de Marrakech. « Malo » ; Mouhsine Serrar, 50 ans, ingénieur marocain et Sous cette thématique transsaharienne, l’exposition a été inventeur du four durable « Prakti » utilisant une énergie l’occasion d’un important coup de projecteur sur les arts de propre ; et enfin, Marc Arthur Zang, 28 ans, ingénieur l’habitat nomade et sédentaire traditionnels, issus des régions ère camerounais et entrepreneur social, inventeur de la 1 désertiques qui s’étendent du Sud du Maroc aux rives du fleuve tablette médicale conçue en Afrique le « Cardiopad », qui Niger. Une histoire millénaire, faite de migrations humaines permet de mesurer les données physiologiques cardiaques et et de relations commerciales et culturelles et que l’exposition de les transmettre simultanément à un cardiologue, éloigné se proposait de retracer à travers la mise en valeurs d’objets géographiquement. issus du quotidien de ces populations sahariennes et touaregs. Chacun des talents a bénéficié d’un stand d’exposition au Cette exposition se voulait aussi un espace où s’entremêlent sein du forum et a pu saisir des occasions d’échange avec les traditions ancestrales et créations modernes, telles que les nombreux invités et médias pendant les 2 jours de l’événement, œuvres au henné sur peau de Farid Belkahia provenant de ce qui a pour vocation de leur ouvrir de nouvelles perspectives. la collection d’œuvres d’Art de Attijariwafa bank, avec des En outre, le concept de cette campagne prévoit également la objets d’art artisanal en rapport avec l’agriculture, l’élevage, promotion de ces 3 talents au travers de la presse écrite et le bois, le cuir, la poterie, le coton. digitale pendant 2 années successives. Une exposition enfin, qui a révélé toute la complexité d’un art de vivre raffiné et méconnu, enraciné dans une tradition L’exposition « Arts transsahariens. encore vivace, qui s’épanouit en symbiose avec les ressources locales et le milieu naturel. Ainsi, à travers cette démarche, le Un art de vivre » Forum International Afrique Développement tend à devenir La culture étant indissociable du développement également un lieu d’interaction culturelle et artistique, économique, le FIAD a pour coutume d’inclure dans mettant en avant les valeurs d’ouverture et de dialogue chacune de ses éditions, un focus culturel et artistique pour la compréhension mutuelle entre les cultures et les particulier, en lien avec la thématique retenue. L’édition civilisations du Continent. 2015 a ainsi proposé une exposition dédiée aux « Arts transsahariens. Un art de vivre ».

--arts-- transsahariens Un art de vivre perpétuel

DU LUNDI AU VENDREDI EXPOSITION DE 9H À 18H30 ESPACE D’ART ACTUA, 60 RUE D’ALGER, DU 25 FÉVRIER AU 28 MAI 2016 CASABLANCA

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Accords et partenariats

La banque s’emploie en permanence à développer des partenariats avec des organismes privés et publics à des fins commerciales, mais également dans le but de soutenir le développement des pays de présence et d’améliorer la compétitivité de son savoir-faire sur des métiers spécifiques. Ainsi, à travers des transferts de compétences, des accords de co-développement et autres mémorandums et partenariats, Attijariwafa bank est en mesure d’accélérer la réalisation de ses axes stratégiques, visant le développement économique et social, à travers l’inclusion bancaire, l’encouragement à l’entrepreneuriat ou encore, le soutien financier porté aux grands projets d’infrastructure étatiques.

Septembre 2015 – Signature d’un mémorandum d’entente Attijariwafa bank, un acteur clé entre Attijariwafa bank et ACE Global (collateral manager et de l’économie nationale tiers détenteur) Sur le plan national, Attijariwafa bank se donne Attijariwafa bank va ainsi bénéficier d’un transfert de pour mission d’accompagner les grands programmes compétence, à travers l’expertise et le savoir-faire d’ACE gouvernementaux de soutien à la croissance et de Global dans les opérations des « commodities » à l’import (riz, développements sectoriels. céréales, sucre, huile, etc.) et à l’export (coton, cacao, café...). Janvier 2015 – Signature d’un partenariat avec la Fédération Son rôle consiste en effet à sécuriser le processus pour le des Associations des Bureaux de Change au Maroc compte de la banque qui finance les opérations, en assurant le contrôle, l’inspection, l’assurance et l’audit des marchandises. Cet accord vise à asseoir la position de leader de la banque En conséquence, le département des risques aura une vision sur ce segment, en offrant aux Bureaux de Change du Maroc large sur les transactions englobant le documentaire et le une offre produit et une démarche commerciale taillées sur physique. mesure et parfaitement adaptées à leurs besoins, dans une logique de partenariat gagnant-gagnant. Janvier 2016 - Attijariwafa bank et Barid Al Maghrib : un accord historique en faveur de l’auto-entrepreneur Attijariwafa bank et Barid Al Maghrib ont signé une convention de partenariat portant sur la délégation de l’inscription au registre national de l’auto-entrepreneur. L’organisme gestionnaire du registre national de l’auto-entrepreneur donne au groupe Attijariwafa bank accès à sa plate-forme pour procéder aux inscriptions des auto-entrepreneurs au niveau de son réseau d’agences bancaires et son réseau Wafacash. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Cet accord porte sur la mise en place d’une coopération globale Attijariwafa bank au service de entre les deux institutions dans les activités de Project finance, de conseil et d’appel au marché financier dans l’ensemble de l’Afrique qui avance la zone UEMOA. La combinaison des expertises et savoir faire Leader incontesté du secteur bancaire et financier au des deux institutions permettra ainsi d’accélérer la dynamique Maroc et acteur de référence au Maghreb et en Afrique de financement et d’accompagnement des grands projets, de subsaharienne, Attijariwafa bank participe activement développer les marchés financiers à travers le déploiement à la dynamique économique de la région. Ainsi, les de plusieurs instruments en faveur de la clientèle, et in fine dernières visites de travail et d’amitié de Sa Majesté de mieux répondre aux besoins du continent. Le Roi Mohammed VI, que Dieu L’assiste, au Sénégal et Juin 2015 – À l’occasion de la visite d’amitié et de travail du Roi en Côte d’Ivoire ont été une occasion de renforcer les relations avec ces deux pays frères. Mohammed VI en Côte d’Ivoire, la signature de 11 conventions de financement et mémorandums Ces visites ont ainsi été marquées par la signature d’accords bilatéraux de partenariats économiques public- Un accord de cession des parts de l’État dans le capital privé et privé-privé, soit un total de 50 nouveaux accords de la Société Ivoirienne de Banque a été signé, ainsi que de coopération qui s’ajoutent à plus d’une centaine de plusieurs conventions portant notamment sur des projets de conventions liant le Royaume du Maroc à ces deux pays construction d’infrastructures de pêche, sur l’accompagnement frères. À cette occasion, les groupements d’impulsion des PME, le soutien aux coopératives agricoles, à l’éducation économique maroco-sénégalais et maroco-ivoirien ont ou encore à la sauvegarde de l’environnement, etc. été lancés, chargés de veiller à l’application des accords Juin 2015 – À l’occasion de la visite d’amitié et de travail du de partenariats signés. Roi Mohammed VI au Sénégal, la signature de 3 conventions Janvier 2015 – En marge de la visite au Maroc du Président de financement et d’accord ivoirien, la signature de trois accords de partenariats avec de grands comptes ivoiriens C’est par l’intermédiaire de la filiale ivoirienne, la Société Ivoirienne de Banque (SIB), que Attijariwafa bank a conclu plusieurs accords de financement, avec trois grands comptes ivoiriens : Dekeloil Pulic Limited, société spécialisée dans la production d’huile de palme ; Star Énergie, engagée dans la construction et l’exploitation pour le compte de l’Etat Ivoirien d’une centrale thermique à cycle combiné de 358 MW et SAF Cacao, un acteur de premier plan de la filière cacao. Mars 2015 – Accord de partenariat entre Attijariwafa bank et la Banque Ouest Africaine de Développement Une convention de partenariat a été signée avec le ministère de la pêche, une seconde concerne le soutien au secteur agricole et notamment au Ranch national de Doly. Enfin le troisième accord concerne la promotion de l’investissement international au Sénégal. Septembre 2015 – Accord signé entre la BIM et le gouvernement du Mali La Banque Internationale pour le MALI (BIM) et le Ministère des Maliens de l’Extérieur ont signé un protocole d’accord visant à promouvoir les investissements des Maliens de l’Extérieur (ME) et à valoriser le capital humain et financier de la diaspora malienne à l’étranger.

87 Accords et partenariats

Les deux parties s’engagent à développer un partenariat Attijariwafa bank, un partenaire riche et varié dans plusieurs domaines de coopération dont, principalement, le financement et la garantie des opérations de dimension international d’import et d’export, le project finance et l’investissement Le Groupe poursuit sa politique de partenariats stratégiques (joint-ventures, entreprises mixtes..) entre le Maroc et la à l’international et s’attache à consolider ses liens étroits République Tchèque ainsi que dans les pays de présence et avec les institutions internationales et multilatérales de d’intérêt des deux Groupes. premier plan, au profit de toutes ses filiales bancaires installées sur le continent Africain. Juin 2015 - Signature d’un accord avec la Banque Européenne pour la Reconstruction et le Développement Mars 2015 – Attijari bank en Tunisie signe une convention avec les Le groupe Attijariwafa bank et la Banque Européenne pour la institutions américaines Middle East Investment Initiative (MEII) Reconstruction et le Développement (BERD) renforcent leur et Overseas Private Investment Corporation (OPIC) partenariat en vue de dynamiser et sécuriser les échanges Cet accord vise à soutenir le développement des petites et commerciaux dans les pays couverts par la BERD, soit plus moyennes entreprises et des entreprises de franchise. Il de 25 pays en Europe Centrale et Orientale, Asie centrale, constitue un axe stratégique pour la banque et renforce le Moyen-Orient et Afrique du Nord. Le Programme d’aide dispositif d’accompagnement des entreprises. Il confirme aux échanges commerciaux a pour but de promouvoir les l’intérêt que porte la banque aux entreprises et consolide son échanges internationaux à destination et en provenance des positionnement en tant qu’acteur actif dans le développement pays d’opérations de la BERD. Dans le cadre de ce programme, du tissu économique de la Tunisie. Attijariwafa bank pourra confirmer les moyens de règlement (lettres de crédit, cautions, effets, etc.) provenant des banques Mai 2015 – Signature d’un partenariat stratégique entre émettrices inscrites au même programme. Attijariwafa bank et China UnionPay Septembre 2015 – Renforcement du partenariat stratégique Attijariwafa bank a signé un mémorandum d’entente avec le avec China Development Bank groupe China UnionPay, un réseau chinois de paiement par carte, disposant de plus de 5.5 MRDS de cartes et présent dans Désormais tous les clients de la banque chinoise, China 150 pays dans le monde. Cet accord prévoit dans une première Development Bank, seront également clients du Groupe. En phase, l’acceptation des cartes UnionPay International sur tous outre, les deux institutions s’engagent étroitement dans le domaine les guichets automatiques du groupe Attijariwafa bank puis, du project finance et pour le développement de leurs fonds dans une seconde phase, l’émission de nouvelles cartes avec d’investissement. Elles mettront à profit la concertation pour le label UnionPay International. soutenir l’investissement des entreprises chinoises en Afrique, s’appuyant sur les filiales subsahariennes du Groupe. Juin 2015 - Le groupe Attijariwafa bank et Ceska Exportni Banka (Banque Tchèque pour l’Export) signent un accord de Novembre 2015 - Signature d’un accord stratégique pour le coopération stratégique développement du digital avec Bpifrance Attijariwafa bank à Paris, renforce son partenariat stratégique avec Bpifrance, banque publique d’investissement, dans le cadre d’une nouvelle convention signée et portant sur la promotion de solutions digitales à travers le partage de savoir-faire. Cet accord s’inscrit dans le cadre de la transformation digitale engagée par le Groupe et sa volonté d’innover pour accompagner les TPME dans leur processus de croissance. Il permettra la mise en place d’une solution technologique innovante visant à enrichir l’offre Attijariwafa bank vis-à-vis de sa clientèle entreprise au Maroc et en Afrique, à travers une offre de services non financiers, à forte valeur ajoutée, facilitant les mises en relation, les recherches d’opportunités d’affaires, et le développement de compétitivité. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Ainsi, le groupe Attijariwafa bank renforce ses leviers L’accord va faciliter l’introduction de Attijariwafa bank auprès d’accompagnement aux TPME, et se place comme un des banques membres du réseau International Desk, par le biais partenaire du développement économique du pays et du de séminaires, d’actions commerciales, et de plans d’affaires. continent. Les clients internationaux des deux banques auront, ainsi en outre, accès à l’ensemble des Desks Internationaux. À cet Février 2016 - Attijariwafa bank signe une convention effet, Attijariwafa bank mettra en place une équipe dédiée, internationale avec Banco Santander polyglotte et dotée d’une solide expérience afin d’exécuter Attijariwafa bank et Banco Santander ont signé un le modèle Groupe du réseau International Desk de Banco mémorandum d’entente visant à donner corps au Desk Santander. International Attijariwafa bank, lequel fera dorénavant partie du réseau des Desks Internationaux de Banco Santander.

89 Financement de projets structurants

Le financement de projets structurants s’inscrit dans le cadre de la stratégie d’accompagnement des grandes politiques étatiques. À travers un rôle de conseil, de montages financiers et d’accompagnement sur la durée, Attijariwafa bank participe à la réalisation de grands projets destinés à structurer l’économie d’un pays et à agir en vecteur ou accélérateur de son développement. Ce faisant, la banque intervient dans les principaux secteurs que sont l’énergie, le tourisme, le transport, la logistique, l’immobilier, l’agriculture, etc.

Acteur de référence dans le financement de l’énergie verte Financement de projets au Maroc au Maroc Premier financeur de l’économie marocaine, tous secteurs Attijariwafa bank est le premier partenaire financier du confondus programme national de développement des énergies La banque soutient activement la politique étatique renouvelables au Maroc, qui vise la production de 52% de grands projets de développement dans les secteurs d’électricité à partir de l’éolien et du solaire, à l’horizon 2030. structurants de l’économie. Elle accompagne de fait les actions mises en œuvre dans les secteurs du tourisme, de l’immobilier, du transport, de la logistique, de l’offshoring, 520 millions de MAD pour le parc éolien d’Akhfennir, phase II etc. En 2015, la banque a ainsi concrétisé plusieurs opérations de La banque a, en 2015, confirmé son soutien financier à la financement et d’acquisitions de grands projets immobiliers réalisation de la deuxième phase d’extension du parc éolien et hôteliers ou encore de projets industriels et logistiques, d’Akhfennir. Attijariwafa bank est co-arrangeur et agent des entrant dans la politique étatique des grandes réalisations. sûretés de cette opération, dont le montant de la dette se chiffre à plus de 1.1 MRD de MAD.

Le saviez-vous ? Attijariwafa bank est un acteur de référence dans le financement de l’énergie verte au Maroc La banque accompagne pleinement le programme national de développement des énergies renouvelables et plus particulièrement l’ambitieux programme éolien marocain. Depuis 2012, 3,66 MRDS de MAD ont été mobilisés pour le financement des parcs éoliens de Tarfaya et Akhfennir, faisant de Attijariwafa bank le partenaire financier de référence du secteur des énergies renouvelables. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

La banque a également accompagné 4 consortiums dans le Les accords de financements réalisés en Côte d’Ivoire cadre d’une réponse à des appels d’offres de l’ONEE pour la construction de 5 nouveaux parcs éoliens pour une capacité Attijariwafa bank est engagée dans le financement de globale de 850 MW. Le groupe Nareva Holding ayant obtenu programmes de constructions d’envergure, à travers sa le marché sera accompagné par la banque, sous la forme filiale la Société Ivoirienne de Banque (SIB) : d’une prise ferme de la totalité des besoins de financement le financement au profit de l’État, destiné à l’assainissement des parcs du Sud. juridique d’une assiette foncière de près de 500 hectares ; le financement relais destiné à l’amorce des travaux d’assainissement et de sauvegarde de la Baie de Cocody ; la réalisation d’un point de débarquement aménagé de pêche artisanale dans la ville de Grand Lahou ; le financement d’un hôtel business sous l’enseigne Noom. Les accords de financements réalisés au Sénégal Un pays où la banque est depuis longtemps présente à travers ses filiales CBAO et Crédit du Sénégal : le financement relatif au programme de vidéo surveillance de la ville de Dakar ; le financement et la réalisation d’un point de débarquement aménagé de pêche à Soumbedioune dans la région de Dakar ; le financement pour la réhabilitation du « Ranch de Doly », Financement de projets en le principal centre d’élevage du pays. Afrique subsaharienne Les accords de financements réalisés au Gabon À l’instar de son expérience au Maroc, la banque déploie en Dans la capitale gabonaise, où la banque est présente Afrique subsaharienne une démarche d’accompagnement à travers sa filiale l’Union Gabonaise de Banque (UGB), des grands projets structurants de l’économie des pays Attijariwafa bank finance : où elle est déjà implantée. Cette intervention va en s’accentuant : en 2015, le montant global des financements la construction du nouveau port de Libreville par le groupe réalisés s’est élevé à 1,7 MRDS de MAD et les opportunités OLAM. pour 2016 sont déjà estimées à plus de 2.5 MRDS de MAD.

1,7 MRDS de MAD de financements réalisés en 2015 2,7 MRDS de MAD de financements prévus en 2016

Croire en l’INNOVATION RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Attijariwafa bank s’efforce d’être en permanence à la pointe des nouvelles technologies et innovations, liées à ses différents métiers.

Ce positionnement proactif au sein d’un environnement en perpétuelle mutation, lui confère une véritable force de créativité dans ses différents domaines d’intervention. Attijariwafa bank adopte pour cela une démarche de veille continue et s’emploie à appliquer les meilleures pratiques en termes de gouvernance, de process et de système d’information.

93 Banque Multicanal

La Banque Multicanal offre ses services à travers le web (e-banking), le mobile (m-banking), le Centre de Relation Client (CRC) et le Libre Service Bancaire (LSB), via les guichets automatiques bancaires. Ces canaux alternatifs sont complémentaires aux services en agence. Ils s’appuient sur des technologies sophistiquées et sécurisées selon les meilleurs standards. Le multicanal est ainsi un formidable moyen de distribution des produits et services bancaires, améliorant l’expérience des clients particuliers et entreprises qui peuvent recourir à ces services en toute liberté et à toute heure.

L’offre digitale en évolution permanente Le paiement de factures en ligne Attijariwafa bank renforce en 2015 son offre sur le digital Le e-banking et le m-banking offrent différentes options de en proposant de nouvelles prestations en ligne à ses clients paiement en ligne. telles que le cash express automatique, le sort de la mise Ces canaux facilitent ainsi, pour les clients, le paiement de leurs à disposition sur GAB, la recharge de la carte bancaire, la factures (eau, électricité, téléphone, etc.), le paiement de leur gestion directe des bénéficiaires de virement, la demande vignette automobile et diverses taxes, en faveur de multiples de crédit express en ligne, etc. facturiers publics ou privés (opérateurs de téléphonie, régie L’année a été marquée également par l’enrichissement de d’eau et d’électricité, grandes administrations, etc.). l’offre digitale auprès de la clientèle Entreprise, à travers le lancement de la solution « Attijari connect », un service entièrement dématérialisé permettant l’envoi et le suivi des opérations de masse (ex : paiement des salaires, des fournisseurs, etc.).

SERVICE GRATUIT h 24 /24

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le Centre de Relation Client à la pointe de la Cette démarche vise à améliorer la satisfaction des clients en leur offrant un accès en continu à des services bancaires toujours plus modernité nombreux. Elle permet également de libérer les commerciaux Le Centre de Relation Client (CRC) est structuré en 3 pôles en agence pour des opérations à plus forte valeur ajoutée. dont les missions sont de gérer les appels entrants et sortants, L’ouverture d’une vingtaine d’espaces LSB est prévue en 2016. l’interactivité par messagerie et le recouvrement à l’amiable. Le CRC a donc pour mission de répondre aux demandes des Des shopping bank et express bank réservés clients, mais aussi de lancer des campagnes d’appels à visée aux zones commerciales commerciale et de gérer la réactivation des comptes débiteurs. La mise en place de shopping bank et express bank concerne Le CRC assure également la gestion de la messagerie les principales galeries marchandes (Morocco Mall, Anfa Place, des e-conseillers de la banque et pour ce faire, il dispose Marjane, Casa port, etc.). d’une entité qualité, formation et coaching qui s’assure du Les shopping bank sont des agences situées dans l’enceinte bon respect des normes et standards Qualité des centres de centres commerciaux avec des plages horaires adaptées et d’appels Attijariwafa bank et de la montée en compétence donnant accès au Libre Service Bancaire (LSB) via des GAB aux des collaborateurs du CRC. fonctions étendues (Dépôt de chèques et d’espèce, Change, Une nouvelle vision de la banque en libre service etc.). Elles offrent également accès aux portails et sites de la banque, via des tablettes numériques. L’offre « Libre Service Bancaire » de Attijariwafa bank est la plus large et la plus diversifiée de la place. Elle permet aux Les express bank, offrent les mêmes avantages que les shopping bank, tout en étant adaptés à des espaces de transit, clients de réaliser simplement et en toute sécurité, à partir des guichets automatiques de la banque, un certain nombre tels que les gares ferroviaires et les aéroports. d’opérations simplement et en toute sécurité, 24h/24 et 7j/7. Ces dernières disposant de superficies plus réduites, privilégient Il y a lieu de signaler que sur les 1 200 GAB répartis sur tout les services numériques (LSB, tablettes tactiles et affichage le Royaume offrant les services classiques tels que le retrait, dynamique). le paiement de factures, etc., quelques 70 GAB permettent en outre le dépôt d’espèces, la remise de chèques ou encore des opérations de change. L’EXPRESS BANK Un espace LSB amélioré dans les plus grandes entRe en GARe ! agences Des espaces sécurisés proposant des horaires d’ouvertures élargis sont développés à l’intérieur des grandes agences.

UtiliSez lA voie expReSS poUR effeCtUeR voS Des moniteurs accompagnent les clients dans l’exécution de opéRAtionS bAnCAiReS leurs opérations et leur permettent de découvrir toute l’offre de service désormais accessible sur GAB.

Prix d’une communication locale

95 Gestion Globale des Risques Groupe

La démarche de Attijariwafa bank en matière de gestion des risques s’inscrit dans le cadre des normes professionnelles et réglementaires, des règles définies au niveau international ainsi qu’aux recommandations des autorités de tutelle. La gestion des risques du Groupe est centralisée au niveau de l’entité Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG), indépendante des activités commerciales et de support et rapportant directement à la Présidence.

La mission principale de la GGRG est de veiller à identifier Le déploiement de la stratégie de croissance de la banque à l’ensemble des risques inhérents aux activités du Groupe, de l’international ainsi que les dispositions de Bank Al Maghrib les mesurer, les suivre et les contrôler. ont motivé la mise en place d’un dispositif de gestion du risque Sa nouvelle organisation articulée autour de cinq entités pays de plus en plus pointu, au regard du poids sans cesse opérationnelles (Risque de Crédit, Risque de Marché, croissant de l’international dans l’exposition globale du Groupe. Risque Opérationnel, Pilotage des risques et Risque Pays Un pilotage dynamique et concerté avec les filiales bancaires et Recouvrement), ainsi que trois entités transverses (Risk est adopté, notamment à travers les revues périodiques des Management, Audit des engagements et support & moyens) pays et des filiales. a ancré la vision risque au cœur de la démarche managériale. Sur un plan opérationnel, La GGRG a fait le choix d’une approche Risque Opérationnel sectorielle des risques qui se démarque d’un traitement individuel des dossiers de crédit. Son processus décisionnel repose sur Nouvelles synergies autour du PCA (Plan de des outils de risk management de plus en plus performants. Continuité d’Activité) En 2010, le Groupe a entamé la mise en place d’un Plan de Pilotage des risques et Risque Pays Continuité d’Activité (PCA). Ce dernier permet de garantir la continuité des activités du Groupe et le respect de ses Consolidation soutenue du dispositif risque pays engagements lorsque survient une crise ou une perturbation En 2015, l’entité Risques BDI (Banque de Détail à l’International) opérationnelle majeure telle qu’une catastrophe naturelle, a maintenu ses efforts d’intégration de la filière risque une défaillance majeure des systèmes d’information, un taux afin d’accompagner l’accélération du développement des d’absentéisme significatif (cas d’une pandémie), etc. activités commerciales et de faire face à la dynamique L’année 2015 a été marquée, principalement, par l’élargisse- d’approfondissement du cadre de régulation des risques ment du périmètre du Plan de Secours Informatique et la transfrontaliers. réalisation de nouvelles synergies Groupe en termes de Plan Par ailleurs, l’effort de consolidation du dispositif de gestion de Continuité d’Activité. des risques pays a été soutenu en vue d’encadrer le Les filiales locales, Wafasalaf, Wafabail, Wafa IMA ainsi développement des activités du Groupe que les filiales bancaires africaines, la SIB en côte d’ivoire, à l’international. Attijari bank en Tunisie, la BIM au Mali, ont bénéficié de l’assistance technique et de l’expérience de la maison mère pour asseoir leur propre Plan de Continuité d’Activité. Le saviez-vous ? La banque dispose de modèles de scoring éprouvés pour la TPE La GGRG a élaboré des modèles d’évaluation basés sur des données objectives (quantitatives, qualitatives, comportementales) afin d’industrialiser l’attribution de financements aux TPE et professionnels, tout en améliorant la maîtrise des risques. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

et une meilleure convergence entre le moteur de scoring et la Risk Management décision humaine. Ainsi, la première opération de préscoring, Notation Interne des Entreprises en marche au titre d’appui au réseau, a été réalisée. Le chantier de scoring des professions libérales a été entamé en En 2010, le groupe Attijariwafa bank a déployé un nouveau 2015 pour s’intégrer pleinement dans le dispositif global mis en modèle de notation interne au niveau du système opérant place par la banque pour adresser cette clientèle. Ceci, confirme de la banque qui est en ligne avec les exigences de Bâle II. l’engagement du Groupe à poursuivre sa stratégie volontariste de Le dispositif de notation est fondé essentiellement sur la note financement de la clientèle de détail de manière performante. de contrepartie qui reflète sa probabilité de défaut à un horizon En perspective, un Hub de scoring sera mis en place pour d’observation d’une année. La note est attribuée à une classe généraliser la démarche de scoring aux filiales et à d’autres de risque de l’échelle de notation. cibles et types de produits. Les modèles qui constituent le sous CLASSIFICATION DESCRIPTION Répartition des encours de crédits bassement de ce Hub seront revues pour intégrer les données par classe de risque en % externes structurées et non structurées qui s’inscrivent dans A Très bon Pérmètre de 4 640 relations totalisant la logique du Big Data. B Bon 115 MRDS de MAD d’encours C Assez bon 24% 23% D Moyen 20% 19% Le Data Warehouse Risque, une avancée importante E Médiocre Stabilisé en 2015, le Data Warehouse Risque constitue désormais 19% F Mauvais une pièce maîtresse du dispositif de Risk Management. Il offre G Très mauvais 4% une vision centralisée du portefeuille de la banque et permet H Défaut 1% un suivi rapproché des zones de risque selon une approche A B C D E F G sectorielle. Cette année, le modèle de notation sur le périmètre de la PME Au titre du suivi des risques, le système de Risk Management a été revu sur la base de données récentes, en capitalisant permet de produire un reporting périodique sur la cartographie sur le retour d’expérience des gestionnaires de risque et en des risques, de suivre le taux de notation du portefeuille améliorant son pouvoir prédictif. et de produire des indicateurs de risque selon différents Ce système se base sur des critères quantitatifs (ratios axes d’analyse (secteur d’activité, centre d’affaires, région, financiers, indicateurs sur le fonctionnement du compte , etc.) marché, etc.). Le Data Warehouse permet également de et qualitatifs (secteur d’activité, qualité de la communication constituer les historiques nécessaires à la conception et au financière, etc.) déterminés selon des techniques statistiques backtesting des modèles de notation interne ainsi qu’à la universelles. Son déploiement est planifié au courant du réalisation d’études et d’analyses spécifiques. premier semestre 2016. La prochaine étape sera la revue du De manière connexe, une centrale d’informations financières modèle de notation pour le périmètre des Grandes Entreprises est mise en place. Elle vise à faire ressortir les ratios moyens (GE). Ainsi, l’ensemble des modèles nécessaires au passage par secteur d’activité et d’apprécier l’évolution des indicateurs à l’approche avancée Bâle II seront finalisés en 2016. de la santé financière des entreprises. Par ailleurs, les systèmes de notation des filiales sont en Ce chantier se poursuivra dans les années à venir pour améliorer cours de déploiement, notamment au niveau de Wafabail le niveau d’aide à la décision et de veille sectorielle. D’autres et Attijari Factoring, concernant le maroc, et Attijari bank applications basées sur ce même environnement sont en cours en Tunisie puis la SIB en Côte d’Ivoire, au niveau régional. de développement pour répondre à d’autres besoins de pilotage Pour être acteur de la transformation, la GGRG s’implique de la Gestion Globale des Risques, notamment en matière de désormais dans un processus de communication externe et surveillance des risques (Clignotants, Watch Litst, etc.). de sensibilisation des entreprises marocaines à l’approche Aperçu du Data Warehouse Risque de notation. À cet effet, des séminaires dans les différentes Secteurs Personne Segment 2014 2015 2016 régions du Maroc sont mis en perspectives. Marché Cartographie de notation en nombre Cartographie de notation en engagement NON RENSEIGNE PARTICULIER 20% PETITE & MOYENNE ENTREPR. PETITE ENTREPRISE 20% Scoring du segment de la clientèle de détail PROFESSIONNELS 10% Centre Affaires 10% C.A SAFI C.A SALE 5% 5% bien engagé C.A TANGER C.A TETOUAN C.A YACOUB EL MANSOUR Le Risk Management a élaboré des modèles de scoring 2% 2% Secteur BAM A B C D E F G A B C D E F G Hôtels et restaurants Note Note appropriés au segment de la Très Petite Entreprise et des IMMEE Indus. alimentaires et tabac Ventilation Encours sains Vs sensibles Santé ﬁnancière Illustrations Professionnels et des outils d’aide à la décision basés sur Indus. chimiques et parachimiques Indus. extractives Rentabilité Délais de paiement Délais Fournisseurs Secteur AWB Activités ﬁnancières des données quantitatives, qualitatives et de comportement Indus. manufacturières diverses DEMOLITION DE VEHICULES AUT... Production et distribution d'électricité, d... EDUCATION PHYSIQUE & SPORTS Transports et communicatioons du client, permettant l’industrialisation de la décision et la ELECTRICITE ET EAUX 3% ELEVAGE 100 95 ENSEIGNEMENT maîtrise des risques. ENTREPRISES DE BATIMENTS Autres Évolution du CA Endettement Structure ETS. FINANCIERS Plusieurs actions visant à pérenniser ce dispositif ont été 0% 50% 100%

Sensible menées au courant de ces deux dernières années. Ceci a Sain 1% 18% 25% permis une nette amélioration de la capacité de traitement

97 Services et Traitement Groupe

Les Services et Traitement Groupe (STG) rassemblent l’ensemble des back-offices de la banque et veillent à améliorer en continu la qualité de service, la maîtrise des risques opérationnels, l’optimisation des coûts et le renforcement des synergies Groupe. Les STG alignent leur démarche sur une volonté impérative de conformité avec la réglementation en vigueur. Ils apportent également des solutions technologiques, sur le plan de la monétique. Enfin, cette entité abrite aussi la gestion de toutes les opérations liées à la monétique et s’emploie en permanence à faire évoluer les équipements et les systèmes associés pour être conforme aux meilleurs standards internationaux.

+7,5 % sur les transferts + sur les retraits GAB au Maroc AVEC VOTRE CARTE 8 % WAJDA CONTACTLESS POUR LA ÈRE POSEZ, FOIS AU 1MAROC +8,1 % sur les rapatriements C’EST RÉGLÉ ! GAB au Maroc 1 189 INNOvATION ATTIJARIWAfA bANk GRÂCE À LA TECHNOLOGIE CONTACTLESS, PAYER SANS CONTACT* EN TOUTE SÉCURITÉ sur les réclamations client N’A JAMAIS ÉTÉ AUSSI FACILE !

- commerçants chez les de 200 Dh par opération à hauteur sans contact Paiement contactless. doté de la technologie disposant d’un terminal 28 % * Prix d’une communication locale

Le saviez-vous ? Attijariwafa bank crée le Centre de Service Monétique Ce nouveau centre a vocation à gérer 11 filiales subsahariennes sur le plan des services de monétique. Créé en 2015, il sera pleinement déployé et opérationnel au cours de l’année 2016.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Les activités de monétique L’excellence opérationnelle La technologie contactless Le Projet Itqane En 2015, les STG ont procédé au lancement de la première L’achèvement du projet Itqane a permis de renforcer la carte contactless, une carte prépayée rechargeable intégrant culture de l’excellence opérationnelle au sein des différentes la fonctionnalité innovante du Paiement Sans Contact. Cette entités, tout en améliorant la qualité du service rendu aux nouvelle fonctionnalité permet d’effectuer des paiements par clients internes, ainsi que l’efficacité et l’efficience dans carte sans introduire la carte dans le Terminal de Paiement l’exécution des tâches quotidiennes. Électronique (TPE) et sans saisir le code PIN, chez les 2015 a été marquée par la mise en place de la première commerçants dotés de TPE contactless. cartographie des processus et la mise à niveau de 187 procédures. En effet, le Projet Itqane a permis de renforcer Les cartes à puce la maîtrise des risques opérationnels, grâce à une bonne La banque a entamé, depuis 2009, un programme de sécurisation des procédures en matière de contrôle de 1er migration des cartes à piste magnétique vers la puce et niveau (16 macro processus/55 processus/116 activités). ce, conformément aux exigences de Visa et Mastercard en matière de sécurisation et lutte contre la fraude. Le Lean Management Les STG ont poursuivi leurs efforts en matière de déploiement Le Centre de Service Monétique du Lean Management et de capture des coûts unitaires, à Les STG ont mis en place le Centre de Service Monétique (CSM) travers l’analyse de deux processus « front to back ». Le Lean dédié à la gestion de l’activité de monétique de 11 filiales Management est une démarche de chasse au gaspillage subsahariennes, dont le déploiement est prévu en 2016. grâce à l’identification des tâches sans valeur ajoutée. Elle Outre une réduction des coûts et délais de développement vient également proposer une nouvelle façon de faire tout dans les filiales, cette opération facilite un pilotage centralisé en garantissant la meilleure qualité de service. des projets, ainsi qu’une mutualisation des produits et une veille technologique. L’objectif recherché étant l’amélioration de la compétitivité.

99 Systèmes d’Information Groupe

Véritables catalyseurs de croissance, les Systèmes d’Information Groupe ont constitué la pierre angulaire de plusieurs projets à forte valeur ajoutée au sein du Groupe. Transformation digitale, cybersécurité ou encore optimisation de la performance opérationnelle, autant de chantiers structurants qui créent les conditions d’accélération du développement de la banque. Le schéma directeur informatique, qui sera déployé durant le prochain quinquennat, servira de socle à l’efficience et à l’agilité du modèle bancaire deAttijariwafa bank.

L’année 2015 a été marquée par la fin de la conception du Les activités de salle de marché et de gestion de titres ont schéma directeur informatique 2015-2020 et par la mise en aussi bénéficié d’une attention particulière avec la poursuite œuvre de plusieurs projets structurants pour la banque au de la couverture de toutes les activités de la salle par un Maroc, pour ses filiales, et pour la gouvernance des Systèmes système « front to back » ouvert à toutes les parties prenantes d’Information Groupe. et permettant une gestion efficiente, automatisée, transparente Le schéma directeur informatique sera mis en œuvre tout au et sécurisée de l’ensemble de ces activités. long de la période 2015-2020 et comprend 37 programmes dont la plupart s’articulent autour de 4 thèmes principaux : la transformation digitale, la refonte de la tarification, la gestion des risques et l’amélioration des systèmes décisionnels et du CRM. Plusieurs de ces programmes ont déjà débuté dès 2015 et les autres seront progressivement lancés en 2016 et 2017. Le défi du digital L’année 2015 a été une année charnière pour la transformation digitale avec le déploiement et la généralisation d’un nouveau poste de travail en agence, entièrement basé sur des technologies nouvelles, permettant la convergence avec les autres canaux. Les canaux web et mobiles ont été largement enrichis, à la fois en termes de couverture de segments de clientèle spécifiques comme les MRE, les TPE et les PME, ou en fonctionnalités comme pour les paiements de facture. La sécurisation des flux, un enjeu majeur La cybersécurité reste une préoccupation majeure. La banque a déployé une plate-forme de transmission de fichiers et de flux sécurisés entre la clientèle entreprise et la banque, avec la mise en place d’un workflow multi-intervenants, des habilitations par convention de carte et l’authentification forte. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

permis de regrouper, dès la fin de l’année 2015, les traitements Des SIG toujours en phase avec la monétiques de plusieurs filiales bancaires africaines. L’accompagnement de Dar Assafaa dans sa préparation à réglementation l’octroi par Bank Al Maghrib de nouveaux agréments de banques Plusieurs projets réglementaires au Maroc ont eu un impact participatives a aussi sollicité des ressources expertes et pluri- fort sur les systèmes d’information. Portnet, véritable guichet disciplinaires. unique virtuel du commerce extérieur marocain a permis Au cours de l’année, un accent a été mis sur l’agilité, la qualité l’automatisation de bout en bout de tous les événements liés à et le contrôle des coûts. Le renforcement du contrôle interne des la gestion des titres d’importation, et un échange électronique Systèmes d’Information Groupe, l’amélioration des procédures sécurisé avec tous les intervenants. Plusieurs autres projets, dans de gestion d’incidents, l’adaptation de l’organisation interne, le les domaines des paiements, des déclarations réglementaires renforcement de la gouvernance et l’adoption de l’approche de et de l’information de la clientèle ont aussi été déployés. développement agile Scrum sont autant d’exemples d’initiatives réussies.

Des champs d’intervention En 2016, ces mesures permettront de sécuriser les projets et l’exploitation et d’accélérer les rythmes de livraison qui transverses toucheront, notamment, à l’omnicanalité, au poste de travail Les Système d’Information Groupe ont poursuivi leur action en agence, au marketing stratégique et à la modernisation du permanente en faveur de la mutualisation des investissements patrimoine informatique. en contribuant fortement au projet Cap Monétique, qui a

101 Conseil Juridique Groupe

Dans une volonté de modernisation et d’innovation, Attijariwafa bank poursuit en 2015 la réorganisation de sa fonction juridique. Cette évolution qui a pour objectif d’uniformiser les référentiels en la matière, s’inscrit dans le sillage des pratiques internationales d’ores et déjà éprouvées. Grâce à la mutualisation de l’expertise du Conseil Juridique Groupe et à la faveur d’une démarche participative associant les entités et filiales du Groupe, deux nouvelles activités ont alors vu le jour au sein du CJG, le « Corporate Management » et le « Capital Marques ».

400 filiales et participations gérées par le CJG marques et noms de domaines gérés 1 200 par le CJG

Le saviez-vous ? Le « Corporate Management » et le « Capital Marques » ont été créés en 2015 au sein du CJG Ces entités ont été mises en place dans le but d’uniformiser les procédures, les objectifs et les engagements du Groupe sur ces périmètres d’activité. Ce faisant, la banque applique un mode organisationnel déjà éprouvé à l’international, qui sécurise un développement harmonieux du Groupe.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Corporate Management Groupe Capital Marques Groupe Cette entité nouvellement créée pour coordonner le Cette entité répond à une exigence de gestion et de fonctionnement des structures juridiques du Groupe, est protection du portefeuille de marques et des différents au cœur de la stratégie de bonne gouvernance déployée noms de domaines. Dans un contexte de globalisation et par le Groupe. Le « Corporate Management Groupe » a pour de développement du Groupe à l’échelle continentale, mission de veiller à la cohérence des prises de décisions, cet actif immatériel représente un enjeu stratégique relatives aux structures juridiques ou encore ayant trait à primordial, en matière de notoriété, de communication, la stratégie financière, avec les particularités du contexte de différenciation et de fidélisation des clients. légal et réglementaire de chaque entité du Groupe. La charte régissant l’activité « Capital Marques » a pour L’objectif de la charte régissant l’activité « Corporate finalité de développer une gestion efficiente des structures Management Groupe » est de construire un modèle de du Groupe dans le sens d’une protection optimale de cet pilotage fonctionnel autour d’une base de données unique, actif immatériel. Grâce à des processus standardisés, elle des référentiels uniformes et des procédures standardisées. s’inscrit de fait dans une logique de pérennité. Le « Corporate Management Groupe » coordonne ainsi les L’entité « Capital Marques Groupe » est ainsi chargée de interactions fonctionnelles entre les différentes entités. piloter et d’optimiser le portefeuille de marques. Elle a Il pilote en outre le suivi et le contrôle des mandats sociaux par ailleurs pour missions de développer et valoriser ce des dirigeants, des jetons de présence et des dividendes. patrimoine immatériel, de fédérer l’innovation, et surtout de Les conventions réglementées sont également du ressort de protéger la e-réputation des marques du Groupe ; l’objectif cette entité. Aussi, la construction d’une Data Room virtuelle ultime étant l’amélioration de la qualité perçue par le client. Groupe figure parmi les principaux objectifs du « Corporate Parmi les engagements du « Capital Marques Groupe », on Management Groupe ». retrouve la protection des données, la veille permanente Cette charte rallie objectifs et engagements. Ces derniers sur les marques, mais aussi la remontée systématique visent entre autres à assurer la coordination à travers une des risques au niveau Groupe. Là encore, l’utilisation du méthodologie uniforme, ainsi que le suivi via des reporting nouveau système d’information juridique « e-stichara », ayant réguliers. permis la construction d’une base de données centralisée Garantir l’exhaustivité de la mise à jour des données et pousser et interactive, reste incontournable. à l’utilisation du nouveau système d’information juridique Groupe « e-stichara », qui sert de socle à cette nouvelle organisation, font partie intégrante des engagements du CJG.

103 Croire en ses valeurs RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Le Groupe est engagé dans une stratégie d’expansion en Afrique qui place les enjeux de développement durable au cœur de sa stratégie de croissance. Il exerce ainsi sa responsabilité sociétale à l’adresse de l’ensemble des parties prenantes avec lesquelles il interagit, dans le plus grand respect des règles éthiques. En effet, le Groupe agit en faveur de ses collaborateurs, à travers une politique sociale fondée sur la santé, la sécurité et le bien-être au travail ainsi que l’accompagnement et le développement de leurs compétences et contribue activement au développement des communautés et de la société civile.

105 Présentation de la démarche RSE du Groupe

Une démarche engagée en faveur La gouvernance de la RSE Les engagements de Attijariwafa bank en matière de du développement durable responsabilité sociétale reposent sur un certain nombre de Groupe bancaire et financier panafricain, Attijariwafa bank est principes qui font référence aux textes internationaux suivants : conscient des défis sociaux, sociétaux et environnementaux la Déclaration Universelle des Droits de l’Homme ; qui se posent à l’échelle régionale et a pour ambition de les les conventions fondamentales de l’Organisation Internationale relever au quotidien en plaçant la finance responsable au du Travail (OIT) ; cœur de sa stratégie. les principes directeurs de l’Organisation de Coopération et Le Groupe s’inscrit dans une croissance soutenable et répond de Développement Économique (OCDE) à l’intention des aux enjeux de développement durable identifiés tout au entreprises multinationales ; long de sa chaîne de valeur, en conduisant une politique de le Pacte Mondial des Nations Unies ; Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE) au bénéfice de l’ensemble de ses parties prenantes. Sa démarche est le fruit les initiatives internationales en termes de finance responsable; de valeurs communes : Leadership, Engagement, Solidarité, la norme IS0 26 000. Éthique, Citoyenneté et s’articule autour de 4 axes et 10 La démarche RSE est portée par le plus haut niveau de l’entreprise, engagements stratégiques. à savoir son Président Directeur Général et se décline dans les métiers de la banque, grâce à des politiques, dispositifs et organes qui intègrent les différents thèmes de RSE.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Accompagner le développement d’une Respecter l’environnement et lutter économie durable contre le changement climatique

1. Financer l’économie réelle 4. Réduire l'impact environnemental 2. Permettre un accès aux services du Groupe bancaires et financiers pour tous 5. Accompagner la croissance verte 3. Établir une relation durable et de confiance avec les clients Démarche RSE

S’engager auprès des Favoriser l’éthique dans les activités communautés et de et dans les relations avec les la société civile collaborateurs et les fournisseurs

9. Promouvoir le bien-être et le 6. Garantir l'intégrité, la loyauté et la transparence développement des communautés à tous les niveaux de l'entreprise 10. Renforcer les échanges avec la 7. Améliorer le cadre de vie des collaborateurs société civile 8. Réaliser des achats responsables

Quatre axes majeurs pour Favoriser l’éthique dans les activités et dans les relations avec les collaborateurs et les répondre aux défis de demain : fournisseurs Accompagner le développement d’une Le Groupe applique sa démarche de responsabilité sociétale à l’ensemble des parties prenantes avec lesquelles il interagit. économie durable Cette interaction se fait dans le plus grand respect des règles Prenant en compte les enjeux qui se posent au Maroc et éthiques, notamment en matière de pratiques des affaires plus largement en Afrique, Attijariwafa bank exerce une et de politique d’achats. Le développement responsable de influence positive sur le fonctionnement de l’économie. Cette Attijariwafa bank passe aussi par une politique sociale fondée responsabilité intègre trois principaux engagements : le soutien sur la santé, la sécurité et le bien-être au travail ainsi que au développement de l’économie réelle et l’accès aux services l’accompagnement et le développement des compétences financiers pour tous, en passant par l’inclusion bancaire, le des collaborateurs. soutien à la création d’entreprise et le développement des Très Petites, Petites et Moyennes entreprises (TPME) ainsi S’engager auprès des communautés et de la que le maintien d’une relation durable et de confiance avec les clients. société civile Attijariwafa bank s’engage à promouvoir le développement Respecter l’environnement et lutter contre le économique, social et culturel, tant en améliorant l’impact de son activité sur ses territoires d’implantation qu’en soutenant changement climatique des causes présentant un caractère d’intérêt général. Le groupe Attijariwafa bank s’est engagé à minimiser l’impact Inscrivant son action dans une logique de responsabilité de ses activités sur l’environnement et à lutter contre le citoyenne, le Groupe contribue, jour après jour, au bien- changement climatique. Sa démarche environnementale a être des communautés, au respect de leurs valeurs et de pour double objectif de réduire l’empreinte liée à l’activité leur culture tant par le biais de ses entités et filiales qu’à immédiate du Groupe et de prendre en compte l’impact travers sa Fondation. Créée il y a plus de 30 ans, la Fondation environnemental de ses activités financières et de conseil. De Attijariwafa bank intervient dans les domaines d’importance plus, il travaille à accroître les effets positifs qu’il peut avoir que sont l’éducation & l’entrepreneuriat, l’art & la culture, sur l’environnement grâce à une politique de financement les débats d’idée & la production intellectuelle ainsi que le engagée en faveur d’une économie verte et de la transition soutien aux associations. énergétique.

107 Employeur responsable

Avec 17 223 collaborateurs à fin décembre 2015 dans 25 pays, le groupe Attijariwafa bank poursuit son développement en portant une attention particulière à leur cadre de vie. Attijariwafa bank veille à promouvoir et à respecter les stipulations des conventions de l’Organisation Internationale du Travail et l’Universelle des Droits de l’Homme. Le Groupe s’engage ainsi à promouvoir la diversité, à assurer la sécurité et la santé au travail et à développer les compétences et la carrière de l’ensemble de ses collaborateurs.

Profil humain

d’évolution dans les effectifs* +3,1 % Effectif du Groupe par zone géographique 31/12/2013 31/12/2014 31/12/2015 Variation 14-15 Maroc 10 061 10 453 10 756 2,9% Afrique du Nord (hors Maroc) 2 014 2 084 2 143 2,8% Afrique de l’Ouest 2 491 2 592 2 707 4,4% Afrique Centrale 1 143 1 170 1 190 1,7% Europe 363 408 416 2,0% Moyen-Orient 9 9 11 22,2% Total Groupe 16 081 16 716 17 223 3,0% Dont effectif de la banque 7 443 7 678 7 917 3,1%

des collaborateurs ont au plus 35 ans* 66 % Âges Femmes Hommes Plus de 55 ans 1% 4% De 46 à 55 ans 4% 9% De 36 à 45 ans 6% 10% De 26 à 35 ans 19% 30% 25 ans et moins 6% 11%

60 % des collaborateurs ont plus de 5 ans d’ancienneté* Ancienneté Femmes Hommes 20 ans et plus 5% 13% De 12 à 19 ans 5% 8% De 5 à 11 ans 12% 17% De 2 à 4 ans 8% 13% Moins de 2 ans 6% 13% * Périmètre banque. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

La proportion de femmes dans les effectifs cadres et non cadres Une politique engagée dans le est globalement stable ces trois dernières années. Les femmes représentent 40,6% de l’effectif total du Groupe et 39,2% de recrutement et l’intégration des la population cadre en 2015. Au niveau de la banque, 15% des membres du comité de Direction et de Coordination sont jeunes diplômés des femmes. Attijariwafa bank est investi depuis quelques années dans le Fort de sa présence dans de nombreux pays, le Groupe compte recrutement proactif des jeunes pour servir son ambition de plus de 25 nationalités différentes parmi ses effectifs et attache croissance. Dans ce cadre, le Groupe a participé à 22 forums une place importante aux relations interculturelles. d’universités et de grandes écoles en 2015. Il a également renforcé son partenariat avec l’Agence Nationale de femmes dans le Groupe de Promotion de l’Emploi et des Compétences (ANPME) à travers 40,6 % la signature d’une convention visant un meilleur accompagnement dans le recrutement de nouvelles ressources au Maroc. Plus de 25 nationalités dans le Groupe En 2015, 627 nouveaux diplômés ont été recrutés au niveau de la banque. L’intégration des nouvelles recrues comprend un dispositif large : Attijariwafa bank célèbre la journée un système de parrainage qui mobilise plus de 200 cadres pour accompagner les nouveaux collaborateurs dans leur internationale de la femme découverte du Groupe et dans la gestion de leurs carrières ; Chaque année, Attijariwafa bank rend hommage aux collaboratrices du Groupe lors de la journée internationale de un cycle d’intégration « Sindbad » qui réunit les nouveaux la femme par une distribution de cadeaux et la mise en place collaborateurs cadres de la banque et des filiales lors d’un d’actions en lien avec la femme au Maroc et à l’international : séminaire, autour des valeurs et de la culture du Groupe. exposition des œuvres des collaboratrices artistes-peintres, Cette journée favorise aussi l’échange entre les responsables organisation de conférences sur la thématique du « genre », et les nouvelles recrues ; animations sportives, rencontres entre les collaboratrices et un cycle « Afak » afin d’accueillir les collaborateurs futurs des femmes en situation précaire, etc. cadres du Groupe lors d’une journée d’intégration. En 2015, comme à l’accoutumée, une distribution de présents a été organisée dans tous les sites de la banque et des actions La promotion des diversités similaires et autres ont été menées au niveau des filiales L’égalité des chances et la non-discrimination figurent parmi au Maroc et à l’international. À titre d’exemple, Wafasalaf a les principes fondamentaux du Groupe et fait l’objet d’un organisé un cycle de conférences sur le thème du «Leadership engagement spécifique dans son code de bonne conduite. Féminin ». Un nouveau concept, riche et diversifié mettant à Attijariwafa bank veille à garantir le respect de ces principes tant l’honneur des femmes de divers horizons venues partager au niveau du recrutement, de la rémunération, de la formation, avec l’assistance leurs vécus et expériences. que de l’évolution professionnelle des collaborateurs.

Le saviez-vous ? Le programme Yeelen, dédié aux jeunes lauréats Subsahariens

a permis le recrutement de 67 collaborateurs depuis 2009. Le programme Yeelen créé par le Groupe en 2009 a pour mission de recruter chaque année une promotion de lauréats subsahariens diplômés de l’enseignement supérieur marocain et de les former pendant 12 mois afin de les intégrer à postériori dans les filiales de leurs pays d’origine. Ce programme permet aux participants de bien connaître les valeurs et les orientations de Attijariwafa bank et devenir ainsi des ambassadeurs du Groupe au niveau des filiales subsahariennes, ainsi que d’enrichir les compétences locales des filiales. Il contribue aussi aux échanges interculturels au sein du Groupe.

109 L’intégration des personnes en Une rémunération et une situation de handicap protection sociale de qualité Le Groupe compte parmi ses collaborateurs un certain nombre Réduire les écarts et rechercher l’équité, favoriser l’attractivité de personnes présentant un handicap ou une mobilité réduite. et la fidélisation, récompenser la performance ; tels sont Dans une démarche volontaire, plusieurs mesures sont prises les trois objectifs de la politique salariale déployée par pour faciliter leur insertion : l’affectation à des postes de la banque. Cette politique s’appuie sur des règles de travail appropriés à leur état de santé, la prise en charge rétribution prenant en compte les appréciations issues du de la totalité des frais d’acquisition de matériel adapté, le bilan d’évaluation annuel, le positionnement en interne, suivi médical par le médecin du travail, l’intégration dans les ainsi que le positionnement par rapport au marché externe, schémas d’évacuation pour une prise en charge immédiate. notamment le secteur bancaire. Au-delà de la rémunération contractuelle, Attijariwafa bank Une démarche de santé et de offre des avantages sociaux qui contribuent au bien-être des collaborateurs tels que : sécurité orientée « prévention, des couvertures d’assurances larges pour la protection et proximité et réactivité » la prévention contre des risques de maladie, d’incapacité et d’invalidité ; Attijariwafa bank dispose d’un système de management de la santé et de la sécurité qui prend en compte les exigences une assistance médicale et financière en cas de maladies fixées par l’Organisation Internationale du Travail et permet graves et/ou lourdes : « Coups Durs » ; à tous les collaborateurs ainsi qu’au personnel sous-traitant des « espaces santé » dans les principales villes, en vue d’exercer leur métier dans les meilleures conditions. d’assurer les visites médicales, les campagnes de vaccination, Le système de management de la santé et de la sécurité de de dépistage, de sensibilisation etc. ; la banque est orienté « prévention, proximité et réactivité ». une offre de crédits à des conditions avantageuses ; Il s’appuie sur un référentiel interne établi à partir d’une une offre d’entraide à travers les fonds de solidarité et de enquête d’évaluation des risques professionnels pour chaque secours, en cas de grosses difficultés, de maladies lourdes, poste de travail et chaque site. ou de handicap ; Le dispositif est coordonné par le comité d’Hygiène et de des maisons de vacances et des conventions avec des Sécurité (CHS) central déployé dans toutes les régions pour centres touristiques à travers tout le royaume pour les plus d’efficacité et de proximité. Ainsi, la banque est équipée collaborateurs et leurs familles ; de 11 structures médicales centrales et régionales qui sont composées de 5 infirmières, 2 assistantes sociales et de 14 des colonies de vacances au profit des enfants des médecins de travail. collaborateurs ; Au-delà des obligations légales, de nombreuses actions sont le financement du pèlerinage à la Mecque pour un certain mises en place chaque année en faveur de la santé des nombre de collaborateurs par an. collaborateurs telles que des campagnes de vaccination et Depuis 2006, des écoles artistiques et sportives sont créées de dépistage ainsi que la sensibilisation sur des thématiques partout au Maroc pour les enfants des collaborateurs âgés spécifiques. En 2015, une nouvelle action de prévention du de 6 à 12 ans afin de compléter leurs programmes scolaires diabète ainsi qu’une campagne de vaccination antigrippe a avec des activités d’éveil : dessin, peinture, musique, danse, été effectuée à travers le Maroc. théâtre et disciplines sportives. À fin 2015, 885 enfants des Pour garantir la sécurité des effectifs, des exercices d’évacuation, collaborateurs de la banque étaient inscrits dans 42 écoles des formations en sécurité incendie et en secourisme sont artistiques et sportives. régulièrement déployés. À ce titre, 204 équipes d’évacuation ont été constituées et 941 collaborateurs de la banque ont été formés en 2015. visites médicales effectuées par les 4 028 collaborateurs de la banque au Maroc RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Un dispositif e-learning est accessible à tous les collaborateurs Le développement des compétences de la banque depuis 2010 et offre chaque année de nouveaux modules de formation adaptés permettant de : des collaborateurs est au cœur de la mobiliser plus facilement les effectifs du réseau et gagner stratégie du Capital Humain Groupe en productivité ; L’offre de formation du Groupe est le fruit d’une démarche réduire le nombre de déplacements liés à la formation et participative renouvelée chaque année en s’appuyant sur diminuer ainsi les émissions de CO2 et éviter les risques la consolidation des besoins des salariés, remontés lors des des déplacements ; entretiens annuels d’évaluation, les besoins exprimés par faciliter l’accès à la formation et s’adapter aux contraintes les managers et les besoins structurants de l’entreprise. professionnelles des utilisateurs ; Le dispositif de formation du Groupe comprend des assurer un suivi de chaque module de formation, en respectant « formations métiers » pour le développement des le rythme de progression des participants et répondre aux compétences liées au poste, des « formations spécifiques » contraintes réglementaires relatives à la sensibilisation des telles que les formations managériales et comportementales collaborateurs sur certains sujets ; ou de développement des compétences personnelles, former le maximum de personnes en une courte durée. des « cycles structurants » pour répondre aux ambitions stratégiques ainsi que des « formations diplômantes À fin 2015, 32 modules ont été développés traitant de interbancaires ». De plus, des formations en langues thématiques variées relevant des métiers, du réglementaire, étrangères sont dispensées pour le personnel exposé à du comportemental, etc. l’international et des séminaires adaptés aux différents métiers sont proposés. jours de formation par salarié en moyenne 3,6 pour le périmètre banque

Répartition des participants aux formations en 2015 périmetre banque

33 % 37 % 3 % 22 % 2,2 % Le saviez-vous ? 136 640 heures de formation dispensées pour 1 729 bénéficiaires en 2015, à travers l’Académie Attijariwafa bank.

Cursus métiers Une Académie dédiée à la formation contribue depuis 2007 Cycles structurants au déploiement de la politique de formation de la banque à Formations spécifiques travers des cycles de formations métiers pour perfectionner les Formations diplômantes interbancaires compétences des collaborateurs, et notamment l’amélioration Langues et séminaires externes de service à la clientèle. L’harmonisation des pratiques RH au niveau du Groupe a conduit à la création d’Académies régionales conçues sur le modèle de Casablanca dans les filiales à Tunis en 2008, à Dakar et à Yaoundé en 2013.

111 La gestion de la carrière des Renforcer l’adhésion des collaborateurs collaborateurs par la Pour garantir le développement personnel et professionnel des collaborateurs en cohérence avec les besoins du Groupe, communication interne Attijariwafa bank s’est doté d’un dispositif de gestion de Plusieurs actions sont engagées dans le but de fédérer les carrière qui s’appuie sur la Gestion Prévisionnelle des Emplois collaborateurs autour des valeurs et des objectifs du Groupe. et des Compétences (GPEC). Elles s’appuient notamment sur des rencontres favorables aux échanges telles que les comités d’exploitation, les comités Attijariwafa bank évalue chaque année la performance Groupe et d’autres réunions thématiques avec les dirigeants, et les compétences des collaborateurs lors d’un entretien les conventions annuelles, les tournées régionales, les petits d’évaluation. Ce moment privilégié entre le collaborateur et déjeuners des nouvelles recrues avec le Président Directeur son manager permet de faire le point sur l’année écoulée, le Général, etc. travail accompli, le bien-être au sein de l’équipe, exprimer les souhaits et fixer les objectifs pour l’année à venir. Afin de partager avec le plus grand nombre les temps forts qui marquent l’actualité du Groupe, des flashs infos électroniques Pour promouvoir la mobilité et privilégier l’évolution des sont envoyés quasi quotidiennement aux collaborateurs. Des collaborateurs, les postes ouverts sont publiés en interne dans journaux trimestriels traitant de thématiques approfondies en une bourse de l’emploi. Le dispositif de GPEC permet aussi de lien avec l’actualité du Groupe constituent aussi un moyen pour mieux détecter et accompagner les hauts potentiels du Groupe. relayer l’information auprès de l’ensemble des collaborateurs du Groupe. des collaborateurs de la banque ont bénéficié 93 % d’un entretien annuel d’évaluation flashs infos électroniques envoyés aux est le taux de promotion interne pour le périmètre 148 collaborateurs du Groupe banque 29 % 2015 a été marquée par le lancement de la nouvelle signature « Croire en vous », qui traduit la confiance que Attijariwafa bank témoigne, depuis sa création, à son pays, à son environnement, Stabilité d’emploi à ses clients, à ses collaborateurs et aux citoyens. À cet effet, le Attijariwafa bank garantit une stabilité d’emploi à ses Président Directeur Général de la banque a tenu à partager et effectifs en privilégiant le recours à des contrats à durée clarifier avec l’ensemble des collaborateurs les motivations qui indéterminée. À ce titre, 95,1% des contrats sont dans ont mené au choix de cette signature. Une série de réunions a cette catégorie. Les autres contrats concernent des contrats été organisée à travers le Maroc pour échanger autour de la d’insertion professionnelle dont la quasi-totalité, soit 97% signature « Croire en vous » et analyser la portée symbolique sont transformés en CDI avant la fin de leur échéance. d’un message aussi fort et significatif. Cette action a touché près de 8 000 collaborateurs de la banque. de contrats à durée indéterminée 95,1% pour le périmètre banque collaborateurs ont participé aux 8 000 séminaires de présentation de la Dialogue Social nouvelle signature « Croire en vous » La politique sociale vise un dialogue constructif et approfondi avec les différentes instances représentatives du personnel, dans l’objectif de maintenir l’engagement des salariés et de progresser constamment en faveur de leur épanouissement. Au travers des instances formelles comme le comité d’Entreprise, le comité d’Hygiène et de Sécurité et des réunions hebdomadaires avec les représentants du personnel, le champ des sujets traités avec les partenaires sociaux a été particulièrement vaste en 2015 : rémunération, retraite, formation, etc. Les partenaires sociaux sont également très impliqués dans la gestion des différents volets des œuvres sociales tant à Casablanca qu’en région. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Respect de l’environnement

Conscients de ses responsabilités au cœur de la société, Attijariwafa bank s’est engagé à minimiser l’impact de ses activités sur l’environnement et à lutter contre le changement climatique. Ainsi, le Groupe met en place des actions qui sont significatives compte tenu du périmètre large de ses activités, du nombre de ses collaborateurs et de l’étendue de ses implantations.

Une consommation responsable La maîtrise de la consommation du papier d’énergie et des émissions de CO2 Le papier est le premier consommable utilisé dans le cadre des Afin de réduire sa consommation d’énergie, le Groupe a activités du Groupe. Il représente un enjeu environnemental intégré des critères environnementaux dans la conception majeur. et l’aménagement des infrastructures comme l’éclairage, la Des efforts ont été déployés à travers la banque et ses filiales climatisation et l’isolation thermique. afin de rationaliser sa consommation, et se traduisent par des En effet, les programmes de remplacement des équipements actions envers ses collaborateurs et ses clients telles que : vétustes, privilégient des installations à faible consommation - la sensibilisation des collaborateurs ; énergétique : détecteurs de mouvements, nouvelle technologie - la dématérialisation de la plupart des documents tels que d’ascenseurs et technologie DRV pour la climatisation, etc. les fiches de paie et les relevés de comptes du personnel ; Au niveau des locaux du siège de la banque, une gestion - le regroupement des relevés de comptes des clients sur centralisée a été mise en place, permettant le contrôle deux mois ; automatique des lumières ainsi que de certains équipements tels que la climatisation et les ascenseurs. - l’impression recto-verso des relevés de comptes des clients ; - l’arrêt de l’édition de certains avis et états de gestion ; De plus, la banque ainsi que les filiales Wafasalaf, Wafacash et Wafa Assurance ont mis en place des programmes pour - le déploiement de tablettes et d’écrans dans les salles de le remplacement systématique de l’éclairage au niveau des réunion ; sièges et des agences par des ampoules LED dans tout le Maroc. - la centralisation d’imprimantes multifonctions ; Enfin, Wafalsalaf et Wafa Assurance ont mis en place au - la digitalisation de la relation client. niveau de leur siège social des solutions photovoltaïques et Depuis 2012, la banque a fortement diminué sa consommation des installations d’énergie thermique, permettant la réduction de papier grâce à la mise en place d’une politique de considérable de leur consommation en électricité. rationalisation. Elle totalise en 2015 une économie de plus de 6,3 millions de feuilles, soit 425 arbres épargnés, 7,6 millions de baisse de consommation d’électricité par de litres d’eau et 36 515 litres de pétrole. 14 % rapport à 2012*

Plus de millions de feuilles économisées en 2015* Pour réduire les émissions de carbone, le Groupe encourage 6,3 aussi l’utilisation des moyens de substitution aux voyages tels que la visioconférence. À titre d’exemple, la banque dispose de baisse de consommation de papier par de 18 salles de web-conférence au Maroc. 19 % rapport à 2012* La banque a aussi généralisé l’optimisation des encaisses dans les agences, ce qui a permis une réduction du nombre de transports de fonds de 25%. Par ailleurs, Wafa LLD, filiale en charge de la location longue durée de véhicules, veille au renouvellement et au rajeunissement du parc automobile détenu par ses clients par l’injection de véhicules neufs à faible émission de CO2 sur une moyenne de trois années afin de participer à l’amélioration des performances environnementales du Groupe. * Périmètre banque.

113 aux énergies renouvelables avec le financement pour un Une gestion responsable des montant de 520 millions de Dirhams en 2015 de l’extension du parc éolien d’Akhfennir d’une puissance totale de 100 MW déchets développé par Nareva Holding. Le Groupe veille à minimiser l’impact direct de ses déchets Ce projet d’extension est le fruit du succès de la première sur l’environnement par une meilleure gestion et valorisation phase du parc éolien déjà financé par le Groupe en 2011. de ceux-ci. Attijariwafa bank est ainsi co-arrangeur et agent des sûretés La banque et ses filiales Wafasalaf et Wafacash s’inscrivent de cette opération dont le montant de la dette se chiffre à dans l’objectif du Groupe en donnant systématiquement leur plus de 1,1 milliard de DH. matériel informatique usagé à des associations pour réutilisation Attijariwafa bank et sa filiale ivoirienne sont aussi en charge ou recyclage. de la structuration financière du projet de sauvegarde et de Les filiales Wafasalaf et Wafa Assurance, au côté de la banque, valorisation de la baie de Cocody, éstimé à 1,7 milliard de ont mis en place un système de tri et de traitement des déchets MAD. Envahie par la boue et les déchets, cette baie fait face en collaboration avec un prestataire externe. Wafa Assurance à un désastre environnemental alors qu’il s’agit d’un lieu s’est également équipée d’un destructeur industriel de papier symbolique d’Abidjan, la capitale économique ivoirienne. permettant une réduction significative du volume des déchets. Le Groupe a aussi accordé un financement relais d’un montant de 167 millions de MAD à l’État ivoirien, destiné à l’amorce Attijariwafa bank, un acteur clé des travaux d’assainissement et de sauvegarde de la Baie dans le financement de l’économie de Cocody. milliards de dirhams d’engagements dans verte les énergies renouvelables au Maroc Après avoir hautement contribué en 2012 au financement 3,6 depuis 2011 de Tarfaya, plus grand parc éolien en Afrique avec une puissance totale de 300 MW, le Groupe renouvelle son soutien RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Ce fonds permettra également de réduire les émissions de L’accompagnement de la transition CO2 de plus de 200 000 tonnes annuelles et d’améliorer la compétitivité des pays ciblés à travers la diminution de énergétique leur intensité énergétique et la création de plus de 3 000 Pour répondre aux enjeux que pose le changement emplois. Ce projet s’inscrit aussi dans le cadre des stratégies climatique, Attijariwafa bank s’est engagée en 2014 énergétiques au Maroc, en Tunisie et en Côte d’Ivoire et vise à accompagner la stratégie énergétique au Maroc. Cet à économiser la consommation d’énergie et à promouvoir engagement s’est concrétisé par la création d’une offre des technologies propres et durables. « Effinergie » destinée aux entreprises qui s’inscrivent dans Cette initiative a remporté le prix « Iberdrola Awards for le cadre d’un processus énergétique de modernisation ou International Energy Cooperation », qui est le fruit d’une de renforcement de compétitivité. collaboration entre l’État Espagnol et Iberdrola et récompense Dans cette continuité et afin de sensibiliser davantage les les principales initiatives de coopération internationale en entreprises sur cette offre, le Groupe a organisé à Casablanca matière d’énergie. en octobre 2015, en partenariat avec la Société d’Investissements Energétiques (SIE), un séminaire sous le thème « l’efficacité énergétique, vecteur de croissance et de compétitivité». Dans le La maîtrise des risques extra- même sens, Attijariwafa bank a organisé la deuxième édition des « rencontres digitales internationales sur l’efficacité energétique» financiers liés aux métiers en partenariat avec BPI France, en novembre 2015. Le groupe Attijariwafa bank accompagne et répond aux besoins de ses clients tout en veillant à limiter leurs impacts Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Les risques extra-financiers sont pris en compte pour l’activité de

l’Efficacité énErgétiquE, financement et d’investissement et les projets « vertueux » votrE EntrEprisE y gagnE, lE maroc aussi. sont financés avec des conditions plus avantageuses: souplesse de financement, formules de taux d’intérêt adaptable, etc. Une attention particulière est réservée aux secteurs d’activités sensibles et aux projets dont le montant excède 50 millions d’euros. Le Groupe a recours à des experts pour la réalisation d’études d’impact environnemental, social et de gouvernance. Les conclusions de ces due diligences conduisent si nécessaire, à la mise en place de mesures correctives permettant solutions EffinErgiE d’atténuer les impacts négatifs. Pour l’activité d’investissement de Wafa Assurance, la stratégie mise en place est celle de concentrer les investissements autour d’une économie durable et responsable. En ce sens, aucun actif n’est investi dans des secteurs sensibles comme par La création du Fonds Africain exemple la production d’armes, le tabac, l’alcool, le jeu, etc. Pour les décisions d’investissements non cotés, des analyses d’Efficacité Energétique pour une extra-financières sont effectuées intégrant les critères ESG, dynamique régionale la nature des activités de l’entreprise et les indicateurs de performance. Les actifs de Wafa Assurance sont aussi placés Le groupe Attijariwafa bank, en collaboration avec Suma dans des fonds d’investissement dont certains sont axés sur Capital (Espagne), a mis en place en 2015, « le Fonds Africain les investissements en infrastructures (les autoroutes, les d’Efficacité Energétique » (FAEE). Ce fonds a pour objectif énergies, le secteur touristique). de mobiliser des capitaux pour l’investissement dans des projets d’efficacité énergétique au Maroc, en Tunisie et en Côte d’Ivoire. Le développement de cette initiative permettra d’accompagner des clients de Attijariwafa bank dans leurs démarches de réduction de leur facture énergétique.

115 Achats Responsables

Le groupe Attijariwafa bank veille à appliquer les principes RSE dans sa chaîne d’approvisionnement en sélectionnant des biens et services produits et fournis dans le respect de normes environnementales, sociales et éthiques. Par sa politique d’achats responsables, le Groupe souhaite faire de ses fournisseurs des contributeurs actifs dans l’atteinte de ses ambitions de RSE. Le Groupe veille aussi à établir des relations respectueuses, équilibrées et durables avec eux.

Loyauté, transparence et égalité Des clauses RSE dans les appels de traitement des fournisseurs d’offres et les contrats La procédure d’achat prévoit une égalité de traitement des Les cahiers des charges lors des appels d’offres, les conditions dossiers entre fournisseurs et les décisions d’achat passent générales d’achats ainsi que les contrats signés par les par des comités d’achats ou d’adjudication. De plus, tous les prestataires insèrent des clauses reprenant les principes du contrats d’un montant supérieur à 30 000 DH sont le résultat code de déontologie des Achats. d’appels d’offre lancés auprès d’au moins 3 fournisseurs Pour garantir le respect des droits de l’homme au travail et la différents afin d’assurer une concurrence libre et loyale. protection de la santé et la sécurité auprès des fournisseurs et La direction des Achats ne collabore qu’avec des entreprises des sous-traitants, leur homologation requiert une vérification qui s’engagent à agir contre toute forme de corruption ou de conformité avec la réglementation sociale. l’octroi d’avantages visant à obtenir des contrats. Le fournisseur Afin de limiter l’empreinte écologique liée aux achats, des s’interdit dans la Lettre d’engagement, de proposer toute critères environnementaux sont pris en compte par les somme d’argent, avantage en nature, ou service dont un prestataires en charge de la conception et de l’aménagement salarié pourrait bénéficier à titre personnel conformément des infrastructures du Groupe ainsi que pour l’achat de au code de déontologie du Groupe. consommables comme le matériel informatique et le papier. Cet ensemble de règles permet au Groupe de s’entourer de Les équipements à faible consommation énergétique et le prestataires de confiance et d’établir des relations basées sur papier issu de forêts gérées durablement sont ainsi privilégiés. la transparence et l’équité.

Le saviez-vous ? Une démarche d’achats responsables encadrée par un code de déontologie des Achats Depuis 2006, un code de déontologie des Achats encadre les pratiques d’approvisionnement du Groupe et intègre les engagements de l’entreprise notamment en termes de respect des réglementations et des normes en vigueur tant sur des aspects environnementaux que sociaux, des principes d’égalité des chances et de transparence ainsi que de lutte contre les conflits d’intérêts. En 2015, 80% des fournisseurs sont signataires du code de

déontologie des Achats.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Évaluations des fournisseurs et La réduction des délais de paiement plans de progrès est au cœur de la démarche d’achats Les prestataires dans différents domaines d’activité et les fournisseurs sont incités à progresser de manière continue. responsables En ce sens, une évaluation des plus stratégiques et des plus En cohérence avec son dispositif d’accompagnement des sensibles est effectuée annuellement et intègre des critères TPME et oeuvrant dans le développement des écosystèmes, sociaux et environnementaux. Attijariwafa bank s’engage contractuellement à régler ses fournisseurs dans un délai maximum de 30 jours (au lieu de Des plans de progrès sont adressés aux prestataires et aux 60 jours exigés par la loi). Le Groupe s’efforce, année après fournisseurs défaillants et leur mise en conformité est suivie par année, de réduire le délai de paiement moyen de ses fournisseurs les ordonnateurs et les achats. Pour approfondir sa démarche, afin de soulager leur trésorerie. En ce sens, le règlement des Attijariwafa bank prévoit en 2016 la mise en place d’audits fournisseurs est suivi par un indicateur de performance mensuel approfondis des fournisseurs. communiqué chaque mois à la Direction Générale du Groupe.

fournisseurs évalués en 2015 60 Délai moyen 9 jours pour le paiement des fournisseurs Recours privilégié aux fournisseurs TPME L’approvisionnement auprès des Avec 70 % des achats du Groupe réalisés en 2015 auprès fournisseurs locaux des TPME, Attijariwafa bank entend faciliter l’accès de ces Pour dynamiser l’économie régionale et optimiser les coûts entreprises aux marchés du Groupe et instaurer un cadre de d’achat des filiales, Attijariwafa bank privilégie autant que confiance réciproque avec l’ensemble de ses fournisseurs. possible le recours aux fournisseurs locaux. Ceci fait l’objet L’équipe des Achats a participé en 2015 à la dernière édition d’une attention particulière lors de la décision d’achat. du forum Jeunes Entrepreneurs CEED Maroc. En marge de cette édition, plusieurs rendez-vous B to B ont été programmés au cours desquels diverses TPME ont présenté leur offre en vue de fournisseurs marocains pour la banque au Maroc d’un référencement et d’une collaboration avec le Groupe. 88 %

70 % de fournisseurs TPME La prévention de la dépendance économique des fournisseurs Attijariwafa bank veille à ce que les montants cumulés des prestations réalisées avec chaque fournisseur ne dépassent pas 30% de leur chiffre d’affaire annuel global afin de prévenir les risques de dépendance économique. En cas de dépendance avérée du fournisseur, un accompagnement est assuré par le Groupe pour lui trouver des solutions alternatives.

117 Éthique commerciale

Attijariwafa bank place ses clients au centre de ses attentions et de ses préoccupations. Ainsi, le Groupe veille à développer une relation durable et de confiance avec ses clients, à protéger leurs intérêts, notamment grâce à des offres accessibles et adaptées à leurs besoins. Dans le cadre de sa démarche qualité, Attijariwafa bank fait aussi de la satisfaction clients une de ses priorités.

L’amélioration de la relation client est au cœur des préoccupations du Groupe Levier de l’amélioration continue, la voix du client est Pour bénéficier d’un retour d’informations pointu et exhaustif, primordiale dans les démarches de progrès de Attijariwafa ces deux programmes sont complétés par « Qualimesure », un bank. Le programme d’écoute client (PEC) en place au niveau outil de mesure de la performance et de pilotage des processus. du Groupe depuis 2008, permet de mesurer le niveau de Dans le cadre des initiatives permanentes d’amélioration satisfaction tant des clients externes qu’ internes (entre les continue et de progrès, l’année 2015 a connu le démarrage réseaux de la banque, les filiales et les services centraux), en des déploiements de plusieurs référentiels d’engagement de s’appuyant sur 35 axes de mesure et plus de 250 indicateurs. services, celui du crédit immobilier, du crédit à la PME et de En 2015, la mesure de la satisfaction a touché 10.000 clients la monétique. L’année 2015 a connu également la mise en TPME, Particuliers et Professionnels. De plus, 470 visites service de l’intranet qualité auprès de 1 700 collaborateurs. mystères et 3.000 appels mystères ont été effectués. Pour sa part, le taux de satisfaction globale des clients est de 93 %. Taux de satisfaction globale des clients supérieur à De plus, le Groupe a développé une culture de coopération 90 % interne entre les entités et services afin de mieux servir les clients. Ainsi, 64.000 enquêtes internes se sont déroulées clients bénéficiaires du dispositif d’écoute en 2015 sur plusieurs aspects de coopération quotidienne, à 10 000 travers des enquêtes croisées entre filiales, services centraux, et réseaux particuliers et professionnels. Le périmètre de ce programme a couvert 75% des entités de la banque avec enquêtes internes des mesures de perception croisées et a donné lieu à des 64 000 plans d’actions par entité.

ité i r Le saviez-vous ? En 2015, le prix Qualité en interne récompense l’innovation : 4 prix Or, 7 prix Argent et 6 prix Bronze ont été décernés. Depuis 2011, le prix Qualité rend chaque année hommage aux collaborateurs qui se distinguent par leurs performances en termes de qualité de service. L’attribution des prix repose sur une méthodologie objective dans laquelle les clients internes et externes sont des parties prenantes actives. C’est en effet

l’appréciation du client qui récompense les lauréats.

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Au niveau des agences, le Groupe a mis en place des outils de La gestion de la réclamation des vente tels que le CRM, qui aident les commerciaux à identifier les offres les mieux adaptées et les plus pertinentes pour les clients clients. Les commerciaux sont aussi régulièrement formés sur Au-delà du volet réglementaire, Attijariwafa bank est conscient l’offre produits et un book interne détaillant les offres est mis que le traitement efficace des réclamations constitue l’un à leur disposition. des meilleurs leviers pour fidéliser un client. Effectivement, Chaque année, une immersion des conseillers chez les clients un ensemble de mesures a été mis en place pour réussir ce TPE est effectuée pour mieux connaître leurs activités et besoins challenge, tel que : dans le but de leur proposer les solutions les plus adaptées. la mise à disposition de divers canaux pour la clientèle ; De plus, des tournées sont conduites par les responsables des l’application de procédures organisationnelles efficaces ; entités centrales dans les différentes régions pour renforcer l’utilisation d’un système d’information des plus performants ; davantage cette démarche volontariste. la mise en place du Centre de Gestion des Réclamations, une Dans ce sens, la campagne « Ana Maâk » a été déployée à structure dédiée réservant la meilleure qualité de traitement travers le Maroc en 2015 pour faire connaître l’engagement et de suivi des réclamations des clients. historique du Groupe en faveur du développement des TPE et a permis de renforcer la proximité auprès de cette clientèle. 28 % de baisse des réclamations par rapport à 2014 Attijariwafa bank se distingue d’amélioration du taux de satisfaction client par sa démarche de prévention 11 % lié au traitement des réclamations et de gestion du surendettement Des offres transparentes et Attijariwafa bank porte une attention particulière au risque de surendettement de ses clients. En effet, la politique de adaptées aux besoins des clients gestion des risques induit en amont la notion de capacité d’endettement. Toute demande de crédit transite par un système centralisé qui procède à un scoring rigoureux avant chaque décision. Aucun crédit n’est octroyé s’il dépasse la capacité de remboursement du client et un suivi est opéré à postériori pour évaluer l’évolution de la situation des clients.

Le saviez-vous ?

Le Groupe s’attache à améliorer la transparence de son Wafasalaf a mis en place une offre en s’assurant que la publicité et la communication démarche innovante en faveur de la gestion utilisées emploient les meilleurs outils d’information du surendettement de ses clients et les canaux les plus appropriés à chaque type Wafasalaf, filiale spécialisée dans le crédit à la consommation de besoin. En ce sens, les brochures et les offres détaillent l’ensemble des caractéristiques s’est engagée auprès de ses clients à leur apporter le conseil des produits et services et sont élaborées et l’assistance nécessaires en cas d’imprévus pendant la durée en utilisant un vocabulaire simple et des de vie de leur crédit à travers le service « Clients en Difficulté de illustrations adaptées, dépassant les Trésorerie » (CDT). Ce dispositif innovant, mis en place en 2014 par exigences et de la loi 31-08 sur la le recouvrement, propose des solutions adéquates comme le report protection du consommateur. ou la consolidation. Cette entité traite 5% des dossiers de recouvrement et s’adresse principalement à des clients qui présentent des difficultés de trésorerie mais qui ne sont pas en situation d’insolvabilité. Dans cette continuité, la filiale a créé en 2014 le site internet : www.jegeremonbudget.ma, qui permet à ses clients et au grand public de bénéficier de conseils sur les optimisations et astuces à déployer pour gérer leur budget dans les meilleures conditions.

119 Loyauté des pratiques

Le respect des règles d’intégrité, de loyauté des affaires et de transparence sont des principes clés de la responsabilité sociétale de Attijariwafa bank. Le Groupe, à travers son entité Conformité Groupe, se mobilise dans la prévention en matière de corruption, dans la lutte contre la fraude et le respect des règles de concurrence. L’engagement éthique du Groupe couvre également les conflits d’intérêt, la lutte contre l’évasion fiscale ainsi que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Sur l’ensemble de ces sujets, Attijariwafa bank s’engage pour sensibiliser ses collaborateurs, et pour contrôler la bonne application des règles de conformité.

Un code de bonne conduite Le Groupe s’implique dans la lutte énumère les principes contre le blanchiment des capitaux déontologiques du Groupe et le financement du terrorisme Au niveau du Groupe, un code de bonne conduite, rédigé en français et en arabe encadre les pratiques des collaborateurs (LAB/FT) et comporte les engagements de l’entreprise en matière de Attijariwafa bank a mis en place un dispositif de lutte contre principes éthiques. le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme dans le respect des normes réglementaires nationales et Le code de bonne conduite est remis à chaque nouvelle recrue adossé aux meilleures pratiques internationales. Ce dispositif qui doit le signer et bénéficie d’une sensibilisation sur son s’appuie sur une Charte LAB/FT qui décrit l’ensemble des contenu lors des journées d’intégration. Un module e-learning orientations stratégiques et des règles applicables en la sur le code de bonne conduite est aussi en place et accessible matière, ainsi que l’organisation, le fonctionnement et les pour tous les collaborateurs du Groupe. Ce code est également rôles et responsabilités de chaque acteur dans le processus. appliqué dans l’ensemble des filiales du Groupe. Des outils de lutte contre le blanchiment des capitaux, des En outre, un dispositif d’alerte professionnelle est en place, formations et des actions de sensibilisation ont été mis permettant de remonter les cas de violation au Déontologue en place par le Groupe et sont progressivement élargis à du Groupe, en charge du respect de ce code. l’ensemble des filiales. En effet, un projet d’envergure de Au côté de ce code de bonne conduite, d’autres codes de mise en conformité progressive des filiales marocaines et déontologie, spécifiques à certains métiers, sont dédiés internationales du Groupe a été conduit depuis 2009. L’objectif aux collaborateurs exerçant des fonctions plus exposées. étant la mise en place et l’harmonisation des dispositifs LAB/ Le Code relatif à la circulation de l’information importante FT des filiales dans le respect de la politique LAB/FT globale ou privilégiée, le code de déontologie des achats et le code de la maison mère et des réglementations en vigueur. de déontologie des administrateurs de la banque en font notamment partie. À cet effet, des séances de formation et de sensibilisation sont organisées régulièrement au profit des collaborateurs concernés

Tous les collaborateurs du Groupe sont sensibilisés au code de bonne conduite dès leur intégration RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Durant l’année 2015, des actions privilégiant le renforcement La fonction de contrôle périodique évalue régulièrement et en du dispositif de la sécurité financière ont été entreprises à toute indépendance, l’efficacité des processus de gouvernance l’échelle du Groupe, principalement : et de gestion des risques, l’efficacité des procédures et des le renforcement du référentiel interne par l’enrichissement politiques internes, ainsi que le bon fonctionnement des du socle procédural LAB/FT ; différents niveaux de contrôle. la conduite des travaux d’amélioration du système De plus un dispositif d’audit performant a été mis en place d’information LAB/FT par le développement des outils et contribue à prévenir et identifier les cas de fraude. Il a de monitoring et de déclaration de soupçon ; pour mission de : l’amélioration de la couverture des risques LAB/FT et le assurer une couverture optimale du périmètre d’intervention, renforcement de la surveillance ad hoc ; selon une fréquence d’audit basée sur une approche par les la poursuite de l’implémentation des outils LAB/FT au risques et une méthodologie d’audit normée ; niveau des filiales du Groupe notamment les filiales de la soutenir, à travers ses recommandations et ses actions Banque de Détail à l’International (BDI) ; préventives, le renforcement de l’efficacité opérationnelle et la maîtrise des risques, à l’échelle du Groupe ; renforcer la supervision des audits des filiales, et développer Prévenir la fraude la synergie groupe ; Le Dispositif de Contrôle Interne du groupe Attijariwafa bank contribuer au renforcement de l’efficacité des dispositifs de intègre une fonction de Contrôle Permanent qui déploie à contrôle interne et de maîtrise des risques. l’échelle du Groupe une filière de surveillance permanente En 2015, le plan d’audit a couvert les activités de base du indépendante des métiers opérationnels. Cette filière de réseau, les filiales internationales, ainsi que les entités contrôle permanent s’appuie sur une répartition des rôles centrales. entre une fonction centrale « Contrôle Interne Groupe » et des correspondants de contrôle permanent dans les filiales et dans les métiers. Ces fonctions de contrôle permanent implantées auprès des opérationnels mettent en œuvre des contrôles et des vérifications de proximité à caractère régulier couvrant Devoir de vigilance & Lutte Anti-Blanchiment « LAB » l’ensemble des processus et des activités de la banque et de ses filiales. Les plans de contrôle permanent mis en place dans ce sens et qui adressent les principaux risques identifiés en interne, permettent de surveiller, de détecter et d’agir Toute entrée en relation est une opération nécessitant le cas échéant sur les événements susceptibles de générer une vigilance particulière et l’application obligatoire d’un ensemble de règles en matière de LAB. des fraudes. L’observation au quotidien de ces règles est à la base de la construction d’une relation efficace et pérenne avec la clientèle et la préservation de la réputation Aussi, ce dispositif de surveillance permanente vise à instaurer et de la notoriété de notre banque. une dynamique d’amélioration continue des processus et la maîtrise des risques de façon globale y compris le risque de fraude.

121 Engagement sociétal

Le groupe Attijariwafa bank est un acteur engagé, depuis plusieurs décennies, au service du bien-être des communautés et du développement économique et social des pays de présence. Pour porter son engagement sociétal, le Groupe intervient aussi bien par le biais de sa Fondation qu’à travers ses entités et filiales, qui mènent de nombreuses actions citoyennes et solidaires en adéquation avec les orientations du Groupe.

des classes sociales les plus modestes, en luttant contre La Fondation Attijariwafa bank, l’échec et l’abandon scolaire. Elle encourage aussi la poursuite d’études supérieures en valorisant l’excellence au service du développement et en insufflant l’esprit entrepreneurial chez les jeunes. La Fondation Attijariwafa bank est également un acteur économique et social du Maroc citoyen qui œuvre pour la démocratisation de l’accès à Créée il y a plus de 30 ans, la Fondation Attijariwafa bank l’art et à la culture, deux vecteurs clés de développement, œuvre aujourd’hui en faveur de l’éducation & l’entrepreneuriat, d’épanouissement des citoyens et de cohésion sociale. la promotion de l’art & la culture, le débat d’idées & la Récemment, la Fondation Attijariwafa bank a identifié production intellectuelle ainsi que le soutien aux associations. un réel besoin de promouvoir un débat constructif pour La Fondation est impliquée dans plusieurs domaines éclairer le citoyen, et en particulier, les jeunes, sur certaines d’intervention dans lesquels elle a développé un savoir- problématiques complexes qui impactent leur quotidien et faire reconnu, à travers la concrétisation de plusieurs projets engagent l’avenir du pays. La Fondation Attijariwafa bank structurants et innovants. a ainsi mis en place, en 2014, une plate-forme d’échanges Parmi ses missions, elle contribue au développement du ouverte à l’ensemble des citoyens afin de débattre de niveau d’instruction des citoyens marocains, en particulier thématiques économiques, sociales et sociétales d’actualité. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015 Éducation et promotion de l’entrepreneuriat

La Fondation Attijariwafa bank et les filiales du Groupe contribuent à l’amélioration et à la modernisation de l’enseignement, ainsi qu’à l’éducation entrepreneuriale des jeunes. À ce titre, différents programmes sont menés et couvrent tous les niveaux de l’enseignement, du préscolaire au supérieur.

Structuration et intégration du préscolaire dans Réduction de la fracture numérique au niveau le système éducatif formel des écoles primaires publiques Consciente de l’enjeu du préscolaire comme levier de Attijariwafa bank est membre réussite de l’éducation des enfants, la Fondation Attijariwafa fondateur de Al Jisr, association bank a initié en 2012 un partenariat avec l’association créée en 1999 dont la mission est Care International Maroc, pour la mise à niveau d’écoles d’impliquer le secteur privé dans le préscolaires dans le quartier de Sidi Moumen à Casablanca. processus d’éducation en rapprochant Ce programme œuvre pour la structuration du préscolaire l’école et l’entreprise et en renforçant et son intégration dans le système éducatif formel, visant à le concept du partenariat. favoriser l’insertion scolaire des enfants et à réduire le taux À travers ce parrainage, le Groupe met à disposition de d’échec et d’abandon scolaire. l’association, du matériel informatique pour limiter la fracture Le programme a été finalisé en décembre 2015 et a concerné numérique dès le plus jeune âge et pour contribuer au 48 écoles au profit de 2 505 enfants de 3 à 6 ans. Par ailleurs, programme « Green Chip » qui intègre un volet de recyclage 92 éducatrices ont bénéficié de formations pédagogiques et et de revalorisation des déchets informatiques. 20 associations locales de Sidi Moumen ont été intégrées sur En parallèle, Al Jisr collecte et distribue des PC, forme des les différents volets du programme (plaidoyer, formations, formateurs à l’informatique qui transmettent, à leur tour, etc) afin d’améliorer la qualité de la formation dispensée. Le leur savoir aux enseignants des écoles primaires parrainées. projet a connu un franc succès avec une couverture de près de 50% des besoins du quartier de Sidi Moumen. 1 558 équipements informatiques distribués en 2015 48 écoles, 2 505 enfants, 92 éducatrices, 20 associations locales, tous bénéficiaires du programme de soutien au préscolaire

123 Grandes écoles pour tous La carte universitaire JAMIATI au profit des Dans le cadre de son programme de promotion de l’excellence, étudiants la Fondation Attijariwafa bank organise chaque année depuis Il s’agit de la première carte électronique universitaire destinée 2007, des semaines de concentration au profit d’élèves des aux étudiants et au corps professoral et administratif des classes préparatoires, favorisant une préparation optimale universités publiques et privées. Cette carte offre plusieurs aux concours d’accès aux grandes écoles. Au total, 1 116 services tels que les demandes d’attestation, l’emprunt des élèves ont bénéficié des semaines de concentrations dont livres, l’accès aux programmes, etc. Elle peut également servir 186 en 2015. de carte bancaire, à la demande, favorisant ainsi l’éducation Ce programme intègre aussi l’équipement des bibliothèques financière des jeunes étudiants. en logiciels et en ouvrages, généralement coûteux et peu En 2015, la carte Jamiati a été déployée au niveau du groupe accessibles à l’ensemble des étudiants, ainsi que la formation ISCAE à Casablanca ciblant plus de 600 étudiants en termes des bibliothécaires, pour assurer leur mise à niveau quant à de distribution. Le déploiement a été également initié au l’utilisation de ces logiciels de gestion. niveau de l’université Al Akhawayn. L’expansion du périmètre En outre et afin d’améliorer les conditions de vie des étudiants, de distribution de la carte Jamiati est en cours pour qu’elle la Fondation a également pris en charge le réaménagement bénéficie à une majorité d’étudiants et de professionnels des des 25 centres de classes préparatoires publiques du Royaume établissements publics et privés marocains. qui a été conduit sur trois années de 2012 à 2015 et qui est en phase de finalisation. cartes Jamiati distribuées dans 4 établissements depuis 2007 élèves bénéficiaires du programme de soutien 30 500 aux classes préparatoires et de promotion de 186 l’excellence Modernisation du Portail « Jamiati.ma » pour la communauté universitaire Le Master « Banque et Marchés financiers » Développé par la Fondation Attijariwafa bank, en collaboration avec Universia (unité du département Division Global Santander Développé en partenariat avec Banco Santander en 2007, universidades) en 2007, « Jamiati.ma » est le premier portail le master « Banque et Marchés Financiers » offre un universitaire marocain qui intègre toutes les informations des double diplôme marocain et espagnol, des deux côtés de universités marocaines et qui s’adresse tant aux étudiants qu’à la méditerranée, respectivement de l’université Hassan II et la communauté universitaire. de l’université de Cantabria. Chaque année, une cérémonie est organisée en l’honneur des lauréats de la promotion, en « Jamiati.ma » permet à l’étudiant d’accéder aux différents l’occurrence la 7 ème promotion pour l’année 2015. services de l’université. C’est également un outil pratique pour les lauréats en quête d’emploi ou pour ceux qui visent à créer L’ambition via ce master spécialisé est de répondre à une leur propre entreprise. À travers « Jamiati professeur », les demande de plus en plus croissante de profils pointus dans enseignants peuvent suivre leurs carrières, les publications et les métiers de la finance et de la banque. Afin de répondre les travaux de leurs confrères. Le portail s’adresse également au au mieux aux besoins du marché, ce cursus a pour mission personnel administratif qui peut consulter toutes les actualités d’inculquer aux étudiants sélectionnés, les connaissances les les concernant : bases de données, formations, publications. plus avancées dans le secteur financier. Les cours sont dispensés par des universitaires marocains et espagnols, et des experts Pour prendre en compte les évolutions technologiques et mieux des deux banques. Le programme intègre en fin de parcours répondre aux besoins nouveaux des établissements publics et un stage pratique de 6 mois visant une meilleure intégration privés ciblés, un projet de refonte globale du portail a été lancé. dans la vie professionnelle. Dans ce cadre, la Fondation a initié un concept innovant en Au total, près de 350 étudiants se sont inscrits à ce master mettant en oeuvre un partenariat avec IBM dans le cadre depuis son lancement en 2007 avec 34% d’étudiants d’Afrique de leur programme citoyen « Corporate Services Corps ». Ce subsaharienne, ce qui est bien la preuve de son succès au-delà programme reconnu à l’échelle internationale en matière des frontières nationales. Le taux d’insertion professionnelle de bénévolat d’entreprise, met à contribution les meilleures des lauréats est de près de 95%. Fort de son succès, le master ressources d’IBM monde, pour intervenir dans des missons a été reconnu « second meilleur master en Afrique » dans le bénévoles au sein d’ONGs ou de Fondations. Ainsi, 4 consultants domaine financier par le magazine Jeune Afrique. experts IBM venus de différents pays ont été affectés à la Fondation Attijariwafa bank pendant un mois et ont consacré lauréats pour la 7ème promotion du master près de 640 heures de consulting pro bono pour l’amélioration du portail « Jamiati.ma ». 35 « Banque et Marchés Financiers » RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Insuffler l’esprit d’entreprendre chez les jeunes Sur l’exercice 2014, 15 mentors ont pu ainsi accompagner, La thématique « Soutien à l’entrepreneuriat » revêt une pendant plus de 6 mois, 10 start-up proposées par l’association. importance stratégique pour le groupe Attijariwafa bank. Elle Cet accompagnement comprenait de l’aide à la réflexion et à la représente de surcroît un axe stratégique de sa Fondation, conception des documents support, de l’analyse économique qui s’inscrit dans le sillage du projet sociétal de la holding, le et stratégique du projet, de la modélisation financière, etc. En groupe SNI. Attijariwafa bank est membre fondateur de 2015, 2 mentors ont contribué à la formation de 2 start-up, ème l’association Injaz Al Maghrib dont la mission est de stimuler lauréates de la 2 promotion de ce programme. l’esprit d’entreprendre des jeunes marocains. En effet, le Groupe soutient l’association, depuis sa création en 2007, Les filiales marocaines au service de via un mécénat financier et de compétences. l’éducation En 2014 et 2015, les 70 conseillers bénévoles de la banque Wafacash a accompagné en 2013 et 2014 l’association Amani et ses filiales au Maroc ont assuré plus de 1800 heures de œuvrant dans la scolarisation des enfants démunis, à travers formation, soit 20 % des heures dispensées par l’ensemble le parrainage de 10 enfants tout au long de l’année scolaire. des bénévoles mobilisés, tous partenaires confondus. Pour Wafasalaf, pour sa part, a continué de prendre en charge poursuivre son action, le Président Directeur Général a annoncé 2 étudiants boursiers sur une période de 5 ans dans le cadre fin 2015, l’ambition du Groupe de mobiliser 1000 conseillers de son partenariat avec la Fondation Marocaine de l’Etudiant. bénévoles à l’horizon de 3 ans. 12 tuteurs bénévoles de Wafasalaf accompagnent aussi À ce titre, une tournée régionale a été effectuée pour présenter 12 étudiants boursiers de la Fondation dans leurs études et l’association et les différents programmes dans lesquels les stages, à raison de deux heures par mois. collaborateurs bénévoles peuvent contribuer. Soutien à l’éducation et l’entrepreneuriat en heures de formation à l’entrepreneuriat Tunisie et en Côte d’Ivoire Plus de dispensées par les conseillers bénévoles 1 800 du Groupe en 2014 et 2015 Attijari bank en Tunisie contribue depuis plusieurs années à la réhabilitation d’établissements de l’enseignement primaire Dans ce même registre, Wafacash a organisé en 2015 le dans les zones défavorisées. Afin de permettre aux élèves « Community Day », en partenariat avec Injaz Al Maghrib. de vivre une rentrée scolaire 2015-2016 dans des conditions Durant une matinée, 3 900 collégiens dans 10 villes à travers dignes, la banque a pris en charge l’entretien et l’équipement le Royaume ont été formés à l’entrepreneuriat, grâce aux d’une école primaire dans le gouvernorat de Kairouan. 140 cadres bénévoles de Wafacash. Attijari bank en Tunisie est aussi un membre fondateur Par ailleurs, 15 cadres bénévoles de Wafasalaf ont participé du programme « Enactus Tunisie » qui a pour finalité le aux ateliers « Entrepreneurs Master Class » d’Injaz Al Maghrib développement et l’enracinement de l’esprit entrepreneurial pour l’initiation à la création d’entreprise en faveur de plus chez les jeunes diplômés tout en les encourageant à monter de 110 élèves du collège Ibn Habbous à Casablanca. leurs propres affaires. Lors de la Enactus World Cup 2015, qui s’est déroulée à Johannesburg, Enactus Tunisie a été qualifiée La Banque de Financement et d’Investissement pour la première fois à la demi-finale en éliminant le Mexique et la Chine et en devançant la Malaisie. Groupe (BFIG) accompagne les jeunes porteurs La Société Ivoirienne de Banque (SIB), pour sa part, a de projets financé en 2015 la construction de 2 cantines scolaires et la La BFIG a contribué en 2014 à la création réhabilitation de 3 écoles primaires, projet initié par l’ONG du programme d’accompagnement Care International. La SIB accompagne aussi la Fondation personnalisé « Smart Start » avec « Réseau pour l’excellence » chargée de la mise en œuvre l’association Injaz Al Maghrib. Ce du Programme Excellence Jeunes (PEJ) visant à accompagner programme de professionnels les jeunes en matière d’éducation afin de développer leur à professionnels a pour mission sens de l’entrepreneuriat et du leadership, et leur volonté de d’accompagner les jeunes porteurs de servir l’Afrique. Le programme finance la scolarité de jeunes projets à développer leurs entreprises. élèves au cursus scolaire prometteur, orientés vers des écoles supérieures d’excellence. Depuis lors, l’implication de la BFIG se consolide par l’engagement de ses collaborateurs mentors dans l’accompagnement des porteurs de projets.

125 Art et culture

S’appuyant sur la conviction que l’art et la culture sont à la fois vecteurs de développement et facteurs de renforcement de la cohésion sociale, la Fondation Attijariwafa bank et les différentes filiales du Groupe interviennent comme mécènes dans un contexte favorable au développement des échanges interculturels panafricains. Elles jouent tant le rôle d’incubateur de dynamique artistique en produisant des événements culturels propres au Groupe, que celui de partenaires de projets culturels structurants dans plusieurs secteurs de l’économie créative au Maroc et à l’international.

Programme artistique « Académie des arts »

« Académie des arts » est un programme pédagogique de À l’issue des trois ans, les élèves reçoivent leur certificat de sensibilisation artistique pour les jeunes conçu et mis en œuvre participation et cèdent le relais à l’inscription d’une nouvelle par la Fondation Attijariwafa bank, en partenariat avec l’Académie promotion. Régionale d’Enseignement et de Formation de Casablanca. La promotion 2015-2017 a été placée sous le thème générique Comprenant trois cellules de création : expression plastique, de la citoyenneté et du civisme, ainsi que l’ouverture sur expression écrite, orale et multimédia ; ce programme est l’Afrique. encadré par trois professionnels chevronnés et touche un Depuis 2009, le programme « Académie des arts » a permis groupe permanent de 100 élèves d’établissements scolaires de détecter plusieurs talents artistiques chez les plus jeunes, publics, représentatifs des 11 délégations du Grand Casablanca en leur offrant un cadre de haut niveau et un programme sur une durée de 3 ans renouvelables. riche et épanouissant, dont les objectifs et les outils sont Le programme a pour sujet d’étude, la collection de peinture du redéfinis annuellement. Groupe Attijariwafa bank ainsi que les expositions temporaires organisées par la Fondation. Les trois cellules de création élèves d’établissements scolaires publics œuvrent en collaboration transverse pour aboutir à la production bénéficiaires du programme « Académie des arts » de centaines d’œuvres peintes ainsi que de supports écrits et 100 renouvelé tous les 3 ans multimédia entièrement écrits et illustrés par les élèves. Tout au long du cycle, des expositions d’étape à l’espace d’art de la banque, des sorties et interventions de professionnels sont offertes par la Fondation. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Des expositions pour tous les publics Des partenariats durables pour le rayonnement La Fondation Attijariwafa bank organise, une à deux fois par de la culture an, des expositions artistiques sur des thèmes touchant à la Le Groupe dispose d’une collection de peinture qui figure parmi pluralité culturelle, au dialogue interafricain, au patrimoine, les plus beaux ensembles institutionnels d’art moderne et comme à des parcours individuels marquant l’histoire de la contemporain au Maroc et en Afrique du Nord. Représentatif peinture marocaine et africaine. de plus de soixante ans d’histoire picturale marocaine, ce 2015 a été marquée par l’organisation d’une grande capital offre à la Fondation l’opportunité d’enraciner son exposition d’art contemporain en lien étroit avec la campagne appartenance à l’espace culturel africain, tout en lui permettant institutionnelle «L’Afrique a du génie» dont le coup d’envoi a de projeter en avant de nouvelles expressions. été donné en marge de la 3ème édition du Forum International En 2015, Attijariwafa bank a prolongé le prêt d’une trentaine Afrique Développement. d’œuvres d’art majeures de cette collection, destiné à Trois jeunes artistes africains de la même génération en enrichir l’exposition inaugurale du Musée d’Art Moderne plein essor ont été invités par la Fondation à exposer leurs et Contemporain Mohammed VI de Rabat en 2014, afin parcours sur les 10 dernières années et à se faire connaître de continuer de faire profiter le plus grand nombre de son des 1 500 invités et collaborateurs durant cette 3ème édition. patrimoine pictural. À travers « L’Afrique a du génie » en tant qu’événement Par ailleurs, Attijariwafa bank a figuré parmi les partenaires culturel et campagne de valorisation des talents, la Fondation leaders de l’exposition « Maroc Contemporain », organisée par Attijariwafa bank a pu faire preuve d’une forme innovante de l’Institut du Monde Arabe à Paris. Cette grande manifestation mécénat, créant une conjoncture gagnante à tous les niveaux : pluridisciplinaire, regroupant des expositions et rencontres l’économique, le culturel et l’action citoyenne. pour célébrer les avancées du Maroc dans tous les domaines, Dans le même sens, la Société Commerciale de Banque a été une réussite mobilisant près de 400 intellectuels, artistes Cameroun, filiale du Groupe, a organisé en 2015 une semaine et totalisant la visite de 80 000 personnes. d’exposition d’arts et de tableaux dans le hall de l’agence Bonanjo, autour du thème « Présences », événement culturel des peuples Sawa. artistes porteurs d’avenir et d’espoir ont été mis à l’honneur pour illustrer la première vague de la campagne 3 institutionnelle « L’Afrique a du génie »

MICHÈLE MAGEMA Artiste - République Démocratique du Congo

L‘AFRIQUE A DU GÉNIE IL FAUT QU‘IL PUISSE BÉNÉFICIER À TOUS

L’AFRIQUE EST RICHE, TALENTUEUSE, L’AFRIQUE A DU GÉNIE Son génie, c’est celui de sa jeunesse, de ses nouveaux créateurs, inspirés, généreux, engagés, innovants. Des talents divers, prometteurs ou confirmés dont le regard est plein de tout ce que cette Afrique d’aujourd’hui offre de diversité, de passions, de créativité. L’Afrique invente, elle est ce magnifique continent d’imagination, le continent des idées, des couleurs, des sons et des images de demain! L’Afrique a du génie, elle nous passionne, et nous y croyons. GROUPE ATTIJARIWAFA BANK, AU SERVICE DE L’AFRIQUE QUI AVANCE

127 Un référencement international Les filiales à l’international contribuent aussi au développement de la scène artistique et à ce titre, la Société Ivoirienne La Fondation Attijariwafa bank s’active depuis plusieurs années de Banque a renouvelé aussi en 2015 sa participation au à faire rayonner son activité hors des frontières, en s’appuyant Festival des Musiques Urbaines d’Anoumabo (Femua), seule sur un solide réseau de professionnels internationaux de l’art. manifestation socioculturelle alliant loisir culturel et action En 2015, la collection de Attijariwafa bank est notoirement communautaire au profit des populations d’Abidjan. parue dans « The Global Corporate Collections ». Cet ouvrage Consciente de l’importance de l’art et de la culture, Attijari bank prestigieux, consacré aux plus belles et importantes collections en Tunisie a sponsorisé la 51ème édition du Festival International institutionnelles d’art moderne et contemporain dans le de Carthage en 2015. monde, a été édité par Deutsche Standards en partenariat avec Axa Art et Sotheby’s, et lancé en juin 2015 à l’occasion de la foire Art Basel. Sur le Continent africain, seule la collection Environnement et valorisation de l’espace Attijariwafa bank a été retenue par un comité d’experts urbain internationaux. C’est également sur recommandation du La Fondation Attijariwafa bank a activement soutenu réseau IACCCA (International Association of Corporate Collectors l’opération « Tous au Parc » en 2015, une action citoyenne of Contemporary Art) dont la Fondation est membre fondateur, consistant à rassembler les Casablancais pour une journée qu’elle a été sélectionnée. au Parc de la Ligue arabe autour d’animations ludiques et gratuites, dans le but de valoriser les espaces verts de Soutien de la scène artistique au Maroc et en Casablanca. Afrique Visites architecturales, bibliobus pour enfants, ateliers de De grands rendez-vous de rassemblement musical au Maroc sensibilisation à l’environnement pour enfants et du cinéma ont vu figurer parmi leurs partenaires de référence la Fondation en plein air étaient au programme de cette manifestation Attijariwafa bank, tels que : portée par de jeunes entrepreneurs actifs dans la société civile. le Festival de Fès des Musiques Sacrées du Monde depuis sa création en 1994 ; le Festival Timitar d’Agadir depuis 2005 ; le Festival Mawazine de Rabat depuis 2007 ; le Festival de Rai d’Oujda depuis 2014.

l’afrique a du génie, elle va rayOnner à fès Partenaire Officiel du festival de fès des musiques sacrées du mOnde dePuis 21 ans

Pour renforcer le dialogue avec ses parties prenantes, susciter l’ouverture d’esprit et la curiosité intellectuelle, la Fondation soutient et organise des évènements ainsi que des débats constructifs sur des problématiques économiques, sociales et sociétales. Dans le même sens, elle soutient la production intellectuelle en organisant des rencontres dédiées à la présentation de nouveaux ouvrages au grand public.

Cycles de conférences « Échanger pour mieux présentation de l’ouvrage « Une élite de transition. Les entrepreneurs marocains des années 60 » du Professeur comprendre » Mohamed Ghali Berrada. Afin d’en faire profiter le plus grand nombre, la Fondation Attijariwafa bank publie les Actes des conférences sur le site institutionnel www.attijariwafabank.com, après chacune de ces rencontres, en reprenant l’intégralité des interventions, des débats et le cas échéant, des recommandations. Contribution aux réflexions socio-économiques et environnementales d’envergure en Afrique Au-delà de l’organisation directe des conférences, la Fondation Attijariwafa bank et les filiales du Groupe apportent leur soutien aux manifestations d’envergure nationale et internationale. Cet engagement citoyen vise à promouvoir l’image de leur pays respectif et à asseoir leur notoriété à l’échelle internationale. À travers le cycle de conférences mensuelles, baptisé «Échanger Attijariwafa bank a ainsi apporté son soutien en 2015 à d’autres pour mieux comprendre », la Fondation Attijariwafa bank est actions en faveur de la promotion du débat et d’échange aujourd’hui positionnée en tant qu’acteur citoyen fermement d’idées, dont notamment : engagé en faveur de la promotion d’un débat constructif entre ème experts de renom et toutes les composantes de la société, en la 6 Édition du Forum de Paris – Casablanca Round, sous le particulier la jeunesse marocaine. thème : « Challenges Inédits cherchent politiques soutenables » ; la Clinton Global Initiative dédiée au développement de Au cours de l’année 2015, ce rendez-vous mensuel a attiré l’Afrique et du Moyen-Orient ; plusieurs centaines d’opérateurs économiques, acteurs de la société civile, étudiants et enseignants universitaires. la COP21 organisée à Paris ; le Colloque international X Maroc organisé par les anciens Ces évènements à vocation citoyenne ont ainsi donné lieu à élèves de l’École Ploytechnique sur : « l’emploi comme priorité, des échanges fructueux et des recommandations concrètes l’entrepreneuriat et l’innovation comme solution » ; en faveur du développement économique et social du Maroc : la Foire d’indépendance du Bénin à Cotonou. « Loi de finances 2015 : cap sur la relance de la croissance et l’équité sociale » ; Pour sa part, la Société Ivoirienne de Banque a organisé en décembre 2015, un séminaire autour du thème « L’accès au « L’entrepreneuriat social, accélérateur de croissance et financement des femmes entrepreneures en Côte d’Ivoire » révélateur de talents : une opportunité pour le Maroc » ; ciblant 100 femmes, dans le cadre de son partenariat avec l’IFC « Le civisme au Maroc : comment provoquer le sursaut ? » ; Banque Mondiale pour soutenir sa stratégie de financement « Développement du Grand Meknès : entre relance de des PME notamment des femmes entrepreneures. l’investissement et valorisation du capital immatériel » ; Enfin, Crédit du Sénégal a contribué à la journée nationale de « Le Melhoun, entre spiritualité et art de vivre » ; l’élevage en 2015 ayant pour thème : «autosuffisance en moutons « L’entrepreneuriat au Maroc : vers un écosystème performant» ; et plan Sénégal émergent ; enjeu économique et social », « Tanger, atouts industriels et richesses culturelles, au carrefour organisée par le Ministère de l’élevage et des productions de la Méditerranée et de l’Atlantique » ; animales.

129 Soutien aux associations

Le groupe Attijariwafa bank est un acteur citoyen incontournable. En effet, à travers sa Fondation, ses entités et filiales, il soutient de nombreuses associations œuvrant pour des projets à fort impact sociétal et des initiatives solidaires, notamment au profit de populations défavorisées.

Les opérations de soutien sont multiples et se matérialisent Il est également très impliqué dans la préservation de par une aide financière, des dons en nature ou du mécénat l’environnement et l’encouragement du commerce équitable. de compétences. Elles visent à créer de la valeur pour la Acteur reconnu pour son implication dans la promotion communauté et relèvent de différents domaines. de l’éducation, le Groupe apporte aussi son appui à des

Parmi les nombreuses opérations, le Groupe apporte une associations d’étudiants marocains et subsahariens. Ce soutien aide aux nécessiteux et aux femmes en difficulté, ainsi que vise à renforcer les liens avec les étudiants et à encourager son soutien aux personnes malades ou à mobilité réduite. l’esprit citoyen et solidaire dès le plus jeune âge. Il contribue aussi à des actions en faveur de l’insertion sociale et de la santé au Maroc et dans d’autres pays africains. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

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132 Analyse de l’activité et des résultats du Groupe 136 Comptes sociaux 140 Comptes consolidés

131 Rapport de gestion

Analyse de l’activité et des résultats Résultats sociaux au 31 décembre 2015 Produit net bancaire du Groupe Au 31 décembre 2015, le Produit Net Bancaire (PNB) s’établit à 10,8 milliards de dirhams en baisse de 5,3% (soit -607,9 millions Activité (activité Maroc) de dirhams) par rapport à l’année 2014. Cette situation est due Ressources clientèle à la baisse de 29,9% à 2,2 milliards de dirhams du résultat des opérations de marché en raison des revenus non-récurrents Au terme de l’année 2015, les dépôts de la clientèle d’Attijariwafa bank réalisés en 2014. s’accroissent de 5,4% à 200,1 milliards de dirhams. La structure du produit net bancaire se décompose comme suit : Cette tendance résulte de la progression de 6,6% à 130,1 milliards des dépôts non rémunérés et de l’amélioration de 3,1% à 70,0 Part/ Part/ Variations 2015 2014 milliards de dirhams des dépôts rémunérés. La banque réalise PNB PNB MDhs % ainsi une part de marché dépôts de 26,2%. Marge d’intérêt 6 758 62,3% 6 559 57,3% 199 3,0% Résultat des opérations de Les ressources clientèle de Attijariwafa bank sont prédominées 35 0,3% 100 0,9% -65 -65,3% par les dépôts non rémunérés dont la part s’élève à 65,0%. Ces crédit-bail et de location dépôts profitent principalement de l’accroissement de 17,3% à Marge sur commissions 1 356 12,5% 1 270 11,1% 86 6,8% 35,2 milliards de dirhams des comptes courants créditeurs et de Résultat des opérations 2 195 20,2% 3 132 27,4% -937 -29,9% la progression de 3,2% à 86,1 milliards de dirhams des comptes de marché chèques. En termes de ressources non rémunérées, la banque (+) Divers autres 1 419 13,1% 1 272 11,1% 147 11,6% s’octroie une part de marché de 27,5%. produits bancaires

De leur côté, les ressources rémunérées représentent 35,0% du (-) Diverses autres 922 8,5% 884 7,7% 37 4,2% total des dépôts. Leur évolution tire profit de la hausse de 9,9% charges bancaires à 42,6 milliards de dirhams des dépôts à terme (DAT) et une Produit Net Bancaire 10 841 100,0% 11 449 100,0% -608 -5,3% amélioration de 3,3% à 25,9 milliards de dirhams des comptes sur carnet. Leur part de marché s’élève ainsi à 24,0%. Marge d’intérêt Crédits par décaissement Représentant 62,3% du PNB, la marge d’intérêt s’établit à 6,8 milliards de dirhams, en progression de 3,0%. La marge Les crédits à l’économie de Attijariwafa bank enregistrent, à fin d’intérêt peut être ventilée comme suit : décembre 2015, un recul de 3,9% pour se situer à 189,6 milliards de dirhams. Cette situation découle essentiellement de la baisse • Les intérêts et produits assimilés reculent de 4,5% à de 5,2% à 54,6 milliards de dirhams des crédits à l’équipement 10,8 milliards de dirhams, en raison de la baisse des intérêts et le repli de 6,8% à 39,2 milliards de dirhams des crédits de et produits assimilés sur opérations avec la clientèle (-3,3%) Trésorerie. En revanche, les crédits immobiliers se maintiennent et des intérêts et produits assimilés sur opérations avec les à 54,6 milliards de dirhams et les crédits à la consommation établissements de crédit (-3,1%). Cette situation découle s’apprécient de 1,1% à 10,0 milliards de dirhams. En termes de du recul de 3,9% à 189,6 milliards de dirhams de l’encours crédits, Attijariwafa bank affiche une part de 24,9% en 2015. des crédits à l’économie. • Les intérêts et charges assimilées se délestent de 15,0% à Dans un contexte de montée des risques au niveau du secteur bancaire ces deux dernières années, les créances en souffrance 4,0 milliards de dirhams grâce essentiellement au repli de de Attijariwafa bank augmentent de 7,6% à 10,4 milliards de 40,1% à 799,6 millions de dirhams des intérêts et charges dirhams. Dans le même sillage, les provisions pour créances assimilées sur opérations avec les établissements de crédit, en souffrance enregistrent une hausse de 10,7% à 7,4 milliards en lien avec la baisse de la courbe des taux. de dirhams, portant le taux de couverture à 70,7%. Le taux de contentialité se fixe à 5,5% et le coût du risque à 0,70%. Résultat des opérations de crédit-bail et de location Le résultat des opérations de crédit-bail et de location s’établissent Engagements par signature à 34,7 millions de dirhams à fin 2015 contre 100,0 millions Au terme de l’année 2015, les engagements par signature de dirhams à fin 2014. s’accroissent de 13,4% à 61,9 milliards de dirhams, portant ainsi leur part de marché à 31,1%. Source : GPBM RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Marge sur commissions Résultat brut d’exploitation La marge sur commissions totalise, à fin décembre 2015, 1,4 milliard Le résultat brut d’exploitation s’établit à 6,7 milliards de dirhams en de dirhams, en progression de 6,8% comparativement à l’année 2015 contre 7,4 milliards de dirhams en 2014, marquant un recul dernière. de 9,7%. Cette variation recouvre la baisse du produit net bancaire (-5,3%) et la hausse des charges générales d’exploitation (+5,0%). Résultat des opérations de marché Le résultat des opérations de marché totalise 2,2 milliards de Résultat courant dirhams, en baisse de 29,9% par rapport à fin 2014 sous l’effet du À fin décembre 2015, le résultat courant se chiffre à 5,2 milliards recul de 58,1% à 1,4 milliard de dirhams du résultat des opérations de dirhams, en repli de 4,2% par rapport à l’année précédente. sur titres de placement et de transaction. Cette situation s’explique Les dotations aux provisions nettes des reprises ont baissé de par des revenus non récurrents réalisés en 2014 suite à la forte 22,1% à 1,7 milliard de dirhams, en lien avec : baisse des taux obligataires en 2014. • Une dotation brute globale de 2,8 milliards de dirhams en 2015 au lieu de 3,0 milliards de dirhams en 2014 ; Divers autres produits et autres charges bancaires • Et, une reprise de provisions globale de 1,1 milliard de dirhams Les autres produits bancaires se fixent, à fin décembre 2015, à en 2015 contre 813,4 millions de dirhams en 2014. 1,4 milliard de dirhams, en hausse de 11,6% comparativement à l’année dernière. Cette situation est essentiellement attribuable à Le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions l’augmentation des dividendes perçus par les filiales du Groupe. s’établit à 71,1% en 2015. Pour leur part, les autres charges bancaires enregistrent une hausse de 4,2 % à 921,6 millions de dirhams. Résultat net Au final, le résultat net ressort, à l’issue de l’année 2015, à 3,7 Charges générales d’exploitation milliards de dirhams, en amélioration de 3,5% par rapport à l’année dernière. Au terme de l’année 2015, les charges générales d’exploitation se fixent à 4,1 milliards de dirhams, en hausse de 5,0% par rapport à l’année 2014. Cette variation est principalement due Fonds propres à la hausse de 4,6% à 1,9 milliard de dirhams des charges du Les fonds propres relatifs à l’exercice 2015, hors résultat net, se personnel et à l’appréciation de 6,7% à 1,7 milliard de dirhams sont établis à 27,0 milliards de dirhams au lieu de 25,4 milliards des charges d’exploitation. Le coefficient d’exploitation s’établit, de dirhams en 2014, soit une hausse de 6,0%. quant à lui, à 38,0%. Total bilan (En MMAD) À fin décembre 2015, le total bilan a totalisé 288,1 milliards de Décembre Décembre Variations dirhams en quasi-stagnation par rapport à l’année précédente. 2015 2014 MDhs % Frais généraux 3 555 3 368 188 5,6% Difficultés rencontrées : Aucune Charges du personnel 1 854 1 773 81 4,6% Charges d’exploitation 1 701 1 594 107 6,7% Délais de paiement : La banque est conforme à la Loi 32-10 et à ses textes d’application et n’a pas de dettes fournisseurs et des Redevances crédit-bail 141 137 4,9 3,6% immobilier créances clientèle qui remontent à plus de deux mois.

Dotations aux amortissements 424 423 1 0,2% d’exploitation*

Charges générales 4 122 3 927 195 5,0% d’exploitation

* des immobilisations corporelles et incorporelles

133

En contrepartie, l’augmentation du passif est principalement Analyse de l’activité consolidée redevable à : Total bilan • L’appréciation de 6,5% à 274,5 milliards de dirhams des dettes envers la clientèle ; À l’issue de l’exercice 2015, le total bilan du groupe Attijariwafa bank s’élève à 411,1 milliards de dirhams, en hausse de 2,3% par • Et, l’amélioration de 7,5% à 23,9 milliards de dirhams des rapport à fin 2014. provisions techniques des contrats d’assurance. Par zone géographique, le total bilan est concentré à hauteur de Ressources 77,0% au Maroc. Le reste est réparti entre la Tunisie, l’Afrique Représentant 66,8% du total bilan, les dépôts clientèle totalisent, subsaharienne et l’Europe. au terme de l’année 2015, 274,5 milliards de dirhams au lieu de Au niveau bilanciel, le total actif est représenté pour 61,5% par 257,9 milliards de dirhams une année auparavant. Cette tendance les prêts et créances sur la clientèle, de 14,2% par les actifs est le résultat de : financiers à la juste valeur par résultat et de 8,2% par les actifs • l’augmentation de 5,3% à 203,8 milliards de dirhams des financiers disponibles à la vente. Ces trois rubriques contribuent dépôts BMET ; ensemble à 84,0% du total bilan. • la hausse de 9,7% à 68,0 milliards de dirhams des dépôts Structure des emplois de la BDI ; • Et, l’appréciation de 17,3% à 2,7 milliards de dirhams des Autres 10,9% 10,8% dépôts des Sociétés de Financement Spécialisées. 5,2% 4,8% 7,9% Prêts et créances sur les 8,2% Emplois Etablissements de crédit 13,0% 14,2% À l’issue de l’année 2015, les prêts et créances sur la clientèle Actifs ﬁnanciers disponibles enregistrent une légère baisse de 0,8% s’établissant à 252,9 à la vente milliards de dirhams. Cette situation recouvre un recul des crédits

Actifs ﬁnanciers à la juste valeur 61,5% 63,5% clientèle de la Banque au Maroc (-5,5%) et une progression par résultat des crédits de la Banque de Détail à l’International (+13,7%)

Prêts et créances sur la clientèle Il en ressort un taux de transformation de 92,1% contre 98,9% une année auparavant. 31/12/2015 31/12/2014

L’augmentation de 2,3% (soit 9,2 milliards de dirhams) de l’actif Les fonds propres consolidés résulte essentiellement des éléments ci-après : Les fonds propres consolidés se chiffrent à 41,2 milliards de dirhams, • La hausse de 11,3% à 58,3 milliards de dirhams des actifs en hausse de 2,0% comparativement à l’année précédente. financiers à la juste valeur par résultat ; Solvabilité du Groupe • L’accroissement de 42,3% à 12,6 milliards de dirhams des En termes de ratio prudentiel, le groupe Attijariwafa bank clôture Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des l’année 2015 avec un ratio Tier 1 de 10,07% et un ratio de solvabilité chèques postaux ; de 12,49%, au-delà des seuils réglementaires de 9% et 12% • Et, la progression de 6,8% à 33,9 milliards de dirhams des actifs respectivement, applicables à compter du 30 juin 2014. financiers disponibles à la vente. Structure des ressources Analyse des résultats consolidés du

Autres 13,4% 14,0% groupe Attijariwafa bank 5,8% 5,5% 2,8% 2,5% Provisions techniques 3,3% 3,5% Le produit net bancaire consolidé des contrats d’assurance 7,9% 10,3% Au 31 décembre 2015, le produit net bancaire consolidé s’établit Dettes subordonnées à 19,0 milliards de dirhams contre 19,4 milliards de dirhams en 2014. Cette baisse de 2,3% recouvre : Titres de créance emis • Une hausse de 3,4% à 11,4 milliards de dirhams de la marge 66,8% 64,2% Dettes envers les Etablissements d’intérêt ; de crédit et assimilés • Une augmentation de 4,3% à 4,0 milliards de dirhams de la Dettes envers la clientèle marge sur commissions ; • Et, un repli de 24,1% à 3,1 milliards de dirhams du résultat 31/12/2015 31/12/2014 des activités de marché. RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

À fin 2015, la structure du PNB consolidé se présente comme suit : Évolution des contributeurs du Résultat Net Part du Groupe au 31/12/2015 Structure du PNB au 31 décembre 2015 Banque Maroc, Europe et zone Offshore -3,8% 2% Sociétés de Financement Spécialisées +12,0% 17% Assurance -3,9% Banque de Détail à l’International +30,6%

21% 60% Marge d'intérêt Marge sur commissions Résultat des activités de marché

Résultat des autres activités

Par pôle d’activité, cette évolution est ventilée comme suit : • Baisse de 5,7% à 10,5 milliards de dirhams du PNB de BMET ; • Amélioration de 1,5% à 2,2 milliards de dirhams du PNB des SFS ; • Progression de 0,9% à 1,4 milliard de dirhams du PNB de l’Assurance ; • Et, accroissement de 3,7% à 5,4 milliards de dirhams du PNB de la BDI. Le résultat brut d’exploitation Le résultat brut d’exploitation (RBE) recule de 6,9% à 10,2 milliards de dirhams. Pour leur part, les charges générales d’exploitation y compris les dotations aux amortissements et aux dépréciations augmentent de 3,5% à 8,8 milliards de dirhams. Le coefficient d’exploitation s’établit ainsi à 46,4%. Le coût du risque Le coût du risque se replie de 26,9% à 2,2 milliards de dirhams. Rapporté au total encours, le coût du risque s’établit à 0,83%, en baisse de 0,3 point par rapport à l’année dernière. De son côté, le taux de contentialité se fixe à 7,1% en amélioration par rapport à fin 2014. Le résultat net consolidé Au terme de l’année 2015, le résultat net consolidé du Groupe enregistre une amélioration de 3,1% s’établissant à 5,3 milliards de dirhams. Le résultat net part du Groupe En définitive, le résultat net part du Groupe ressort à 4,5 milliards de dirhams, en progression de 3,4%. La rentabilité des capitaux propres -ROE- s’établit à 14,8% en 2015. Pour sa part, le ratio de la rentabilité rapporté au total bilan -ROA- se maintient à 1,3%.

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Publication des comptes Comptes sociaux au 31 décembre 2015

BILAN AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) ACTIF 31/12/2015 31/12/2014

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 5 576 214 4 005 381 Créances sur les établissements de crédit et assimilés 35 049 487 33 640 290 . A vue 11 024 654 8 022 540 . A terme 24 024 833 25 617 750 Créances sur la clientèle 164 250 424 170 228 295 . Crédits de trésorerie et à la consommation 49 672 408 52 671 726 . Crédits à l'équipement 55 301 776 58 369 891 . Crédits immobiliers 54 570 629 54 542 287 . Autres crédits 4 705 611 4 644 391 Créances acquises par affacturage 1 1 058 799 Titres de transaction et de placement 53 428 916 49 367 508 . Bons du Trésor et valeurs assimilées 37 038 022 32 842 678 . Autres titres de créance 1 294 142 1 384 140 . Titres de propriété 15 096 752 15 140 690 Autres actifs 3 785 551 2 425 647 Titres d'investissement 6 089 132 9 195 147 . Bons du Trésor et valeurs assimilées 6 089 132 9 195 147 . Autres titres de créance - - Titres de participation et emplois assimilés 13 761 859 12 529 449 Créances subordonnées - - Immobilisations données en crédit-bail et en location 1 262 341 1 618 377 Immobilisations incorporelles 1 897 711 1 895 942 Immobilisations corporelles 3 019 011 2 853 555 Total de l'Actif 288 120 647 288 818 390

PASSIF 31/12/2015 31/12/2014

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux - - Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 29 870 277 41 530 448 . A vue 12 281 017 6 455 549 . A terme 17 589 260 35 074 899 Dépôts de la clientèle 200 959 041 190 719 730 . Comptes à vue créditeurs 122 356 505 116 140 652 . Comptes d'épargne 26 010 094 25 234 472 . Dépôts à terme 44 289 925 41 123 434 . Autres comptes créditeurs 8 302 517 8 221 172 Titres de créance émis 7 048 901 9 292 042 . Titres de créance négociables 7 048 901 9 292 042 . Emprunts obligataires - - . Autres titres de créance émis - - Autres passifs 6 096 756 5 875 482 Provisions pour risques et charges 2 761 704 2 634 425 Provisions réglementées - - Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie - - Dettes subordonnées 10 760 507 9 778 262 Ecarts de réévaluation 420 421 Réserves et primes liées au capital 24 916 000 23 407 000 Capital 2 035 272 2 035 272 Actionnaires. Capital non versé (-) - - Report à nouveau (+/-) 6 351 1 194 Résultats nets en instance d'affectation (+/-) - - Résultat net de l'exercice (+/-) 3 665 418 3 544 114 Total du Passif 288 120 647 288 818 390 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

HORS BILAN AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) HORS BILAN 31/12/2015 31/12/2014

ENGAGEMENTS DONNÉS 61 862 760 54 539 865 Engagements de financement donnés en faveur d'Établissements de crédit et assimilés 532 532 Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 16 670 275 15 996 740 Engagements de garantie d'ordre d'Établissements de crédit et assimilés 11 617 603 8 585 113 Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 33 574 350 29 957 480 Titres achetés à réméré - - Autres titres à livrer - - ENGAGEMENTS RECUS 16 428 431 17 278 171 Engagements de financement reçus d'Établissements de crédit et assimilés - 658 170 Engagements de garantie reçus d'Établissements de crédit et assimilés 16 298 917 16 543 596 Engagements de garantie reçus de l'État et d'organismes de garantie divers 129 214 76 405 Titres vendus à réméré - - Autres titres à recevoir 300,00 -

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) 31/12/2015 31/12/2014

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE 18 849 440 19 115 288 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les Établissements de crédit 1 093 373 1 127 904 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 9 201 032 9 512 053 Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 482 483 646 626 Produits sur titres de propriété 1 419 320 1 272 033 Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 394 119 272 712 Commissions sur prestations de service 1 355 915 1 269 742 Autres produits bancaires 4 903 198 5 014 218 CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE 8 008 670 7 666 736 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les Établissements de crédit 799 578 1 335 585 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 2 936 838 3 022 955 Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 282 806 369 168 Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 359 451 172 758 Autres charges bancaires 3 629 997 2 766 270 PRODUIT NET BANCAIRE 10 840 770 11 448 552 Produits d'exploitation non bancaire 162 247 62 905 Charges d'exploitation non bancaire 225 CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION 4 121 965 3 926 742 Charges de personnel 1 854 299 1 773 329 Impôts et taxes 119 315 111 132 Charges externes 1 723 759 1 619 660 Autres charges générales d'exploitation 21 229 8 856 Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 403 363 413 765 DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES 2 774 458 2 960 631 Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 1 724 473 1 520 530 Pertes sur créances irrécouvrables 563 457 406 555 Autres dotations aux provisions 486 528 1 033 546 REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES 1 101 136 813 388 Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 791 275 675 084 Récupérations sur créances amorties 69 391 76 787 Autres reprises de provisions 240 470 61 517 RESULTAT COURANT 5 207 730 5 437 247 Produits non courants 5 442 14 446 Charges non courantes 94 764 83 439 RESULTAT AVANT IMPOTS 5 118 408 5 368 254 Impôts sur les résultats 1 452 990 1 824 140 RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 665 418 3 544 114

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ÉTAT DES SOLDES DE GESTION AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS 31/12/2015 31/12/2014

+ Intérêts et produits assimilés 10 776 888 11 286 583 - Intérêts et charges assimilées 4 019 222 4 727 707 MARGE D'INTERET 6 757 666 6 558 876 + Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 394 119 272 712 - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 359 451 172 759 Résultat des opérations de crédit-bail et de location 34 668 99 953 + Commissions perçues 1 355 915 1 269 742 - Commissions servies 4 - Marge sur commissions 1 355 911 1 269 742 + Résultat des opérations sur titres de transaction 1 444 068 3 402 192 + Résultat des opérations sur titres de placement -10 600 17 507 + Résultat des opérations de change 483 642 423 317 + Résultat des opérations sur produits dérivés 277 710 -710 701 Résultat des opérations de marché 2 194 820 3 132 315 + Divers autres produits bancaires 1 419 320 1 272 033 - Diverses autres charges bancaires 921 615 884 368 PRODUIT NET BANCAIRE 10 840 770 11 448 552 + Résultat des opérations sur immobilisations financières -152 727 -139 805 + Autres produits d'exploitation non bancaire 159 437 62 905 - Autres charges d'exploitation non bancaire - 225 - Charges générales d'exploitation 4 121 966 3 926 742 RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 6 725 514 7 444 684 + Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature -1 427 264 -1 175 214 en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions -90 521 -832 224 RESULTAT COURANT 5 207 730 5 437 246 RESULTAT NON COURANT -89 322 -68 992 - Impôts sur les résultats 1 452 990 1 824 140 RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 665 418 3 544 114

II- CAPACITÉ D’AUTOFINANCEMENT 31/12/2015 31/12/2014

+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 665 418 3 544 114 + Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles 403 363 413 765 et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 163 341 150 827 + Dotations aux provisions pour risques généraux 42 500 670 000 + Dotations aux provisions réglementées - - + Dotations non courantes - - - Reprises de provisions 144 804 11 023 - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 29 188 31 488 + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - 225 - Plus-values de cession sur immobilisations financières 2 810 - + Moins-values de cession sur immobilisations financières - - - Reprises de subventions d'investissement reçues - + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT 4 097 820 4 736 420 - Bénéfices distribués 2 035 272 1 933 508 + AUTOFINANCEMENT 2 062 548 2 802 912 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) 31/12/2015 31/12/2014

1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus 17 120 135 17 410 881 2. (+) Récupérations sur créances amorties 69 391 76 787 3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus 135 691 60 889 4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées (*) -9 143 128 -8 662 740 5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées -225 6. (-) Charges générales d'exploitation versées -3 709 849 -3 512 977 7. (-) Impôts sur les résultats versés -1 452 990 -1 824 140 I. Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges 3 019 250 3 548 475 Variation des : -1 409 197 -1 297 899 8. (±) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9. (±) Créances sur la clientèle 7 036 669 -1 828 040 10. (±) Titres de transaction et de placement -4 061 408 2 248 816 11. (±) Autres actifs -1 359 904 609 945 12. (±) Immobilisations données en crédit-bail et en location 356 036 -132 887 13. (±) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés -11 660 171 -12 462 635 14. (±) Dépôts de la clientèle 10 239 311 16 585 072 15. (±) Titres de créance émis -2 243 141 1 547 594 16. (±) Autres passifs 221 121 -11 463 625 II. Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation -2 880 684 -6 193 659 III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II) 138 566 -2 645 184 17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières 3 151 802 1 030 054 18. (+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 179 712 171 115 19. (-) Acquisition d'immobilisations financières -1 430 923 -193 982 20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles -728 654 -1 071 923 21. (+) Intérêts perçus 309 985 432 374 22. (+) Dividendes perçus 1 419 320 1 272 033 IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 2 901 242 1 639 671 23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24. (+) Emission de dettes subordonnées 1 000 000 -217 400 25. (+) Emission d'actions 26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27. (-) Intérêts versés -433 703 -432 613 28. (-) Dividendes versés -2 035 272 -1 933 508 V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT -1 468 975 -2 583 521 VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V) 1 570 833 -3 589 034 VII. TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE 4 005 381 7 594 415 VIII. TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE 5 576 214 4 005 381 (*) : y compris les dotations nettes de provisions

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Publication des comptes Comptes consolidés au 31 décembre 2015

BILAN IFRS CONSOLIDÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) ACTIF IFRS 31/12/2015 31/12/2014

Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 12 580 486 8 842 320 Actifs financiers à la juste valeur par résultat 58 297 966 52 389 822 Instruments dérivés de couverture - - Actifs financiers disponibles à la vente 33 000 427 30 805 290 Prêts et créances sur les Établissements de crédit et assimilés 21 179 662 19 305 251 Prêts et créances sur la clientèle 252 918 815 255 056 498 Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux - - Placements détenus jusqu'à leur échéance 7 916 008 10 928 820 Actifs d'impôt exigible 395 789 137 676 Actifs d'impôt différé 516 412 448 327 Comptes de régularisation et autres actifs 7 973 730 7 491 499 Participation des assurés aux bénéfices différée 893 528 920 708 Actifs non courants destinés à être cédés 98 622 97 089 Participations dans des entreprises mises en équivalence 102 952 116 861 Immeubles de placement 1 875 923 1 830 545 Immobilisations corporelles 4 953 082 5 056 788 Immobilisations incorporelles 1 708 144 1 731 443 Ecarts d'acquisition 6 667 144 6 684 704 TOTAL ACTIF IFRS 411 078 692 401 843 640

PASSIF IFRS 31/12/2015 31/12/2014

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 165 236 135 266 Passifs financiers à la juste valeur par résultat 1 090 129 1 965 441 Instruments dérivés de couverture - - Dettes envers les Établissements de crédit et assimilés 32 511 095 41 236 002 Dettes envers la clientèle 274 514 736 257 881 178 Titres de créance émis 13 743 666 14 253 845 Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux - - Passifs d'impôt courant 296 624 1 222 376 Passifs d'impôt différé 1 782 425 1 700 513 Comptes de régularisation et autres passifs 8 848 300 8 961 596 Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés - - Provisions techniques des contrats d'assurance 23 873 972 22 212 075 Provisions pour risques et charges 1 513 117 1 745 890 Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie 153 865 147 819 Dettes subordonnées 11 356 370 9 979 663 Capital et réserves liées 10 151 765 10 151 765 Réserves consolidées 24 905 872 24 258 638 - Part du Groupe 21 420 642 20 163 454 - Part des minoritaires 3 485 230 4 095 184 Gains ou pertes latents ou différés, part du Groupe 871 352 851 090 Résultat net de l’exercice 5 300 168 5 140 484 - Part du Groupe 4 501 781 4 355 244 - Part des minoritaires 798 387 785 240 TOTAL PASSIF IFRS 411 078 692 401 843 640 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

COMPTE DE RÉSULTAT IFRS CONSOLIDÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) 31/12/2015 31/12/2014

Intérêts et produits assimilés 17 336 355 17 498 851 Intérêts et charges assimilés 5 935 421 6 472 577 MARGE D' INTERÊT 11 400 934 11 026 273 Commissions perçues 4 566 042 4 301 420 Commissions servies 525 758 426 256 MARGE SUR COMMISSIONS 4 040 284 3 875 163 Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat 2 944 577 3 777 540 Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente 183 561 346 238 RESULTAT DES ACTIVITES DE MARCHE 3 128 139 4 123 778 Produits des autres activités 6 482 827 6 039 398 Charges des autres activités 6 055 166 5 614 858 PRODUIT NET BANCAIRE 18 997 018 19 449 755 Charges générales d'exploitation 7 959 562 7 680 810 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles 851 162 827 963 et corporelles RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 10 186 295 10 940 982 Coût du risque -2 217 045 -3 034 430 RESULTAT D'EXPLOITATION 7 969 250 7 906 552 Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence 12 471 20 004 Gains ou pertes nets sur autres actifs 122 573 46 892 Variations de valeurs des écarts d'acquisition RESULTAT AVANT IMPÔTS 8 104 295 7 973 448 Impôts sur les bénéfices 2 804 127 2 832 964 RESULTAT NET 5 300 168 5 140 484 Résultat hors groupe 798 387 785 240 RESULTAT NET PART DU GROUPE 4 501 781 4 355 244 Résultat par action (en dirhams) 22,12 21,40 Résultat dilué par action (en dirhams) 22,12 21,40

ÉTAT DU RÉSULTAT NET ET DES GAINS ET PERTES COMPTABILISÉS DIRECTEMENT EN CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) 31/12/2015 31/12/2014

Résultat net 5 300 168 5 140 484 Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres -41 481 819 687 Écarts de conversion -3 566 -169 624 Variations de valeur des actifs financiers disponibles à la vente -11 534 1 005 119 Réévaluation des immobilisations Variations de valeur différées des instruments dérivés de couverture, rapportées au résultat de la période Eléments relatifs aux sociétés mises en équivalence -26 380 -15 809 Total cumulé 5 258 687 5 960 171 Part du Groupe 4 486 083 5 059 598 Part des minoritaires 772 604 900 573

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TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) Capital Réserves Actions Réserves Total d'actifs et Capitaux Intérêts Total liées propres et résultats passifs comptabilisés propres part minoritaires au capital consolidés directement en Groupe capitaux propres

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

Capitaux propres clôture 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 25 334 159 -210 437 33 225 161 4 710 022 37 935 183 au 31 décembre 2013 Changements de méthodes comptables Capitaux propres clôture 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 25 334 159 -210 437 33 225 161 4 710 022 37 935 183 au 31 décembre 2013 corrigés Opérations sur capital 636 037 636 037 141 018 777 055 Paiements fondés sur des actions Opérations sur actions propres Dividendes -1 897 399 -1 897 399 -572 997 -2 470 396 Résultat de l'exercice 4 355 244 4 355 244 785 240 5 140 484 Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement (A) 818 308 818 308 171 002 989 310 en capitaux propres Ecarts de conversion (B) -113 954 -113 954 -55 670 -169 624 Gains ou pertes latents ou différés (A)+(B) 704 354 704 354 115 332 819 687 Autres variations -1 501 845 -1 501 845 -298 190 -1 800 035 Variations de périmètre Capitaux propres clôture 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 26 926 196 493 918 35 521 553 4 880 425 40 401 978 au 31 décembre 2014 Changements de méthodes comptables Capitaux propres clôture 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 26 926 196 493 918 35 521 553 4 880 425 40 401 978 au 31 décembre 2014 corrigés Opérations sur capital 216 227 216 227 70 184 286 411 Paiements fondés sur des actions Opérations sur actions propres Dividendes -1 987 034 -1 987 034 -643 595 -2 630 629 Résultat de l'exercice 4 501 781 4 501 781 798 387 5 300 168 Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement (C) 20 262 20 262 -31 796 -11 534 en capitaux propres Ecarts de conversion (D) -9 579 -9 579 6 013 -3 566 Gains ou pertes latents ou différés (C)+(D) 10 683 10 683 -25 783 -15 101 Autres variations -1 346 800 -1 346 800 -796 001 -2 142 801 Variations de périmètre 29 131 29 131 29 131 Capitaux propres clôture 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 28 339 501 504 600 36 945 541 4 283 617 41 229 157 au 31 décembre 2015 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams) 31/12/2015 31/12/2014

Résultat avant impôts 8 104 295 7 973 448 +/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles 970 533 827 242 +/- Dotations nettes pour dépréciation des écarts d’acquisition et des autres immobilisations +/- Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers 104 831 7 523 +/- Dotations nettes aux provisions 2 422 800 3 200 590 +/- Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence -12 471 -20 004 +/- Perte nette/(gain net) des activités d’investissement -439 553 -435 167 +/- Perte nette/(gain net) des activités de financement +/- Autres mouvements -129 765 -229 630 Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres 2 916 376 3 350 553 ajustements +/- Flux liés aux opérations avec les Établissements de crédit et assimilés -14 549 064 -20 546 486 +/- Flux liés aux opérations avec la clientèle 16 854 982 13 996 509 +/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs financiers -5 564 823 -13 488 029 +/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non financiers - Impôts versés -3 101 911 -2 353 709 Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant des activités -6 360 817 -22 391 714 opérationnelles Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle 4 659 853 -11 067 713 +/- Flux liés aux actifs financiers et aux participations -2 609 365 -794 083 +/- Flux liés aux immeubles de placement -75 423 -585 462 +/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles -671 838 -808 347 Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement -3 356 626 -2 187 893 +/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires -2 630 629 -2 470 396 +/- Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement 930 931 1 448 946 Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement -1 699 698 -1 021 450 Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalents de trésorerie 75 864 -126 986 Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie -320 606 -14 404 042

31/12/2015 31/12/2014

Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture -676 681 13 727 361 Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 8 707 054 12 651 672 Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -9 383 735 1 075 689 Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture -997 287 -676 681 Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 12 415 251 8 707 054 Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -13 412 538 -9 383 735 Variation de la trésorerie nette -320 606 -14 404 042

143 Contacts

Siège social 2, boulevard Moulay Youssef, BP 20000 Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 22 41 69 Attijari Factoring Maroc ou +212 5 22 29 88 88 2, boulevard Moulay Youssef - Casablanca, Maroc Fax +212 5 22 29 41 25 Téléphone +212 5 22 42 64 00 www.attijariwafabank.com Fax +212 5 22 22 92 95 Wafa Gestion 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 45 38 38 Fax +212 5 22 22 99 81 Attijari Finances Corp. 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 47 64 35 / 22 47 64 36 Fax +212 5 22 47 64 32 Attijari Intermédiation 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 43 68 09 Filiales au Maroc Fax +212 5 22 20 25 15 / 22 20 95 25 Wafa Assurance Wafa Bourse 1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, Maroc 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 54 55 55 Téléphone +212 5 22 49 59 69 Fax +212 5 22 20 91 03 Fax +212 5 22 47 46 91 Wafasalaf Attijari Invest 72, angle boulevard Abdelmoumen 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc et rue Ramallah - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 49 49 95 / 19 57 80 Téléphone +212 5 22 54 51 00 / 22 54 51 51 Fax +212 5 22 20 94 89 Fax +212 5 22 27 35 35 Attijari Titrisation Wafacash 163, avenue Hassan II - Casablanca, Maroc 15, rue Driss Lahrizi - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 49 39 90 Téléphone +212 5 22 43 05 22 / 22 43 50 00 Fax +212 5 22 29 65 71 Fax +212 5 22 27 27 29 Attijari International bank Wafa Immobilier Lot n° 41, Zone Franche d’Exportation, 112, angle boulevard Abdelmoumen route de Rabat - Tanger, Maroc et rue Rembrandt - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 39 39 41 75/77/76 Téléphone +212 5 22 54 56 56 Fax +212 5 39 39 41 78 Fax +212 5 22 77 60 02 Wafabail 39-41, angle Moulay Youssef et rue Abdelkader Filiales à l’International El Mazini - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 43 60 02 Fax +212 5 22 26 06 31 Maghreb Attijari bank en Tunisie Wafa LLD Rue Hédi Karray Lot n° 12 - Centre urbain Nord - Zone Industrielle Aïn Sebaâ, route cotière Zenata 1080 Tunis, Tunisie Km 11,5, boulevard Attaka - Casablanca, Maroc Téléphone +216 70 01 20 00 Téléphone +212 5 22 67 76 77 Fax +212 5 22 34 21 61 Attijari bank Mauritanie Rue Mamadou Konaté lot 091/92, tevragh Zenia Wafa Courtage BP 412 - Nouakchott, Mauritanie 416, boulevard Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc Téléphone +22 45 29 63 74 Téléphone +212 5 22 46 99 87 Fax +212 5 22 46 99 53 Bureau de représentation Tripoli 1, tour de tripoli, 9e étage unité 95 Wafa IMA Assistance route cotière - Tripoli, Libye BP 64 Sidi Maârouf - Casablanca, Maroc Téléphone +218 21 33 62 256/258 Téléphone +212 5 22 58 29 40 Fax +218 21 33 62 257 Fax +212 5 22 58 29 28 RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

Afrique de l’Ouest Europe CBAO Sénégal Bureau de représentation Suisse 1, Place de l'indépendance - BP 129 Dakar, Sénégal Les Arcades, 9, rue de Fribourg - Code postal 1201 - Genève, Téléphone +221 33 83 96 09 Suisse Attijariwafa bank Europe CBAO - Succursale Bénin 6-8, rue Chauchat, BP 75009 - Paris, France Immeuble Espace Dina, Boulevard Saint-Michel 04 Téléphone +33 1 53 75 75 00 BP 6441 Cotonou, Bénin Fax +33 1 53 75 75 20 Téléphone +229 21 36 59 02 Succursale Belgique Crédit du Sénégal 128 -130, boulevard Maurice Lemonnier, Boulevard El Hadji Djily Mbaye - Rue Huart BP 56 BP 1000 - Bruxelles, Belgique Dakar, Sénégal Téléphone +32 2 250 02 37/39/40/46 Téléphone +221 33 849 00 20 Fax +32 2 513 65 00 Succursale Espagne CBAO - Succursale Burkina Faso 8, Avenida Josep Tarradellas, 08029 - Barcelona, Espagne 11, Ouaga CMS 11, BP 161, Burkina Faso Téléphone +34 93 49 41 800 Téléphone +226 50 33 77 77 Fax +34 93 41 07 769 Banque Internationale pour le Mali - BIM sa Succursale Italie Avenue de l'indépendance, BP 15 Bamako, Mali 1, Via Poliziano, BP 20149 - Milan, Italie Téléphone +223 20 23 30 08 Téléphone +39 02 345 11 94 Fax +39 02 365 265 83 Société Ivoirienne de Banque - SIB 34, Bd de la République - BP 1300 Abidjan, Succursale Allemagne 47, KAISERSTR, BP 60329 - Frankfurt, Deutschland Côte d’Ivoire Téléphone +49 0 69 23 46 54 Téléphone +225 20 20 00 10 Fax +49 0 69 25 06 77 CBAO - Succursale Niger Succursale Pays Bas Quartier Terminus, Rue Heinrich Lubke N° 7, Niger 157, Bos en Lommerplein, BP 1055- AD Amsterdam, Nederland Téléphone +227 20 73 98 10 Téléphone +31 20 581 07 50 Fax +31 20 486 30 53 Banque International pour l’Afrique au Togo - BIA Togo 13, Avenue Sylvanus Olympio BP. 346 Lomé, Togo Bureau de représentation Royaume-Uni 95-95 A Praed StreetPaddington - London W2 1NT, Téléphone +228 22 21 32 86 United Kingdon Téléphone +44 207 706 8323 Afrique Centrale Fax +44 207 706 4165 Crédit du Congo Avenue Emanuel Dadet - Pointe Noire, Congo Brazaville Moyen-Orient Téléphone +242 05 530 0649 Desk commercial Jeddah Chez Injaz Bank Al Bilad Union Gabonaise de Banque - UGB Al Morabaa Branch Al Faissaliyah - Jeddah, Arabie Saoudite Rue du Colonel parant - Libreville BP 315, Gabon Téléphone +9966 53 619 76 98 Téléphone +241 77 73 10 Fax +966 26 611 39 78 Société Commerciale de Banque - Cameroun Bureau de représentation à Abu Dhabi 530, Rue du Roi George BP 300 - Douala, Cameroun Showroom C 15 Mozza Building, Number 3, Khalifa Téléphone +237 33 43 54 02 Street Intersection with liwa Street, Abu Dhabi Bureau de représentation Dubai Amérique Bureau de représentation, N/2 City Bay Business Center Bureau de représentation Canada Abuhail Street Deira, Dubai 3480, rue St-Denis le plateau, H2x2L3 Attijariwafa bank Middle East Limited Dubai Montréal, QC, Canada The Gate Village 5, Level 3, Office 305 - Dubaï Téléphone +1 514 844 07 08 International Financial Centre (DIFC) - BP 119312, Dubaï Fax +1 514 844 08 07 Téléphone +971 0 4 377 0300 Fax +971 0 4 327 3274

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