Document De Référence 2009 CRÉDIT AGRICOLE S.A
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DOCUMENT DE RÉFÉRENCE ET RAPPORT ANNUEL 2009 Un nouveau modèle au service de la croissance responsable Avec 800 milliards d'euros d'encours de crédits dans le monde, le Crédit Agricole est un acteur majeur sur la scène internationale et le 1er partenaire fi nancier de l'économie française. 3 Sommaire 1 » Présentation de Crédit Agricole S.A. 3 4 » Rapport de gestion de Crédit Agricole S.A. Messages du Président et du Directeur général 4 sur l’exercice 2009 101 Chiffres clés 2009 8 Activité et informations financières Données boursières 2009 10 sur le groupe Crédit Agricole S.A. 102 Informations sur les comptes de Crédit Agricole S.A. (société mère) 126 Facteurs de risques 136 Informations au titre du Pilier 3 de Bâle II 177 Informations économiques, sociales 2 » Gouvernance et contrôle interne 15 et environnementales 202 Rapport du Président du Conseil d’administration à l’Assemblée générale des actionnaires du 19 mai 2010 sur les conditions de préparation et d’organisation des travaux du Conseil et sur les procédures de contrôle interne 16 Rapport des Commissaires aux comptes 41 5 » États financiers 241 Informations complémentaires sur les mandataires sociaux 42 Comptes consolidés au 31 décembre 2009 arrêtés par le Conseil d’administration de Crédit Agricole S.A. Composition du Comité exécutif 80 en date du 24 février 2010 et soumis à l’approbation de l’Assemblée générale des actionnaires en date du 19 mai 2010 242 Rapport des Commissaires aux comptes sur les comptes consolidés 366 Comptes individuels au 31 décembre 2009 , arrêtés par le Conseil d’administration de Crédit Agricole S.A. du 24 février 2010 368 3 » Crédit Agricole S.A. en 2009 81 Rapport des Commissaires aux comptes Historique 82 sur les comptes annuels 416 L’organisation du groupe Crédit Agricole et de Crédit Agricole S.A. 84 Les faits marquants de l’année 2009 85 Les métiers de Crédit Agricole S.A. 86 6 » Informations générales 419 Renseignements concernant la Société 420 Renseignements concernant le capital 446 Rapport spécial des Commissaires aux comptes sur les conventions et engagements réglementés 449 Assemblée générale de Crédit Agricole S.A. du 19 mai 2010 455 Personne responsable du Document de référence 472 Table de concordance 474 Document de référence Rapport annuel 2009 3 Profil Premier acteur bancaire en France, leader de la banque de détail en Europe*, le Crédit Agricole est un partenaire de premier rang des économies dans lesquelles il est implanté. La puissance de ses banques de détail et le savoir-faire de ses filiales spécialisées lui permettent d’intervenir de manière efficace, dans tous les métiers de la banque et de la finance. Le Crédit Agricole entend jouer son rôle de leader européen à dimension mondiale dans le respect de ses engagements mutualistes. Son développement est axé sur le service de l’économie réelle et le principe d’une croissance responsable. Au sein du Crédit Agricole, Crédit Agricole S.A. assure la cohérence du développement stratégique du Groupe, ainsi que son unité financière. Dans une démarche qui unit les Caisses régionales et ses filiales spécialisées par métier, Crédit Agricole S.A. met en œuvre une stratégie de croissance durable et rentable. Une banque au service de 59 millions de clients** 3 marchés domestiques : France, Italie, Grèce 11 500 agences dans 15 pays Présence dans 70 pays Un acteur au service de l’économie et de la croissance responsable Adhésion au Pacte mondial des Nations Unies, à la Charte de la diversité et aux P rincipes climat Adoption des Principes Équateur par Crédit Agricole Corporate and Investment Bank Signature des Principes pour l’investissement responsable par Amundi, CA Cheuvreux et Crédit Agricole Private Equity Présence dans trois importants indices extra-financiers : Aspi Eurozone, FTSE4Good et DJSI (Europe et monde) * Par le nombre d’agences et les revenus. ** Y compris les Caisses régionales. Le présent Document de référence a été déposé auprès de l’Autorité des marchés financiers le 12 mars 2010 sous le numéro D.10-0108, conformément à l’article 212-13 du Règlement général de l’Autorité des marchés financiers. Il pourra être utilisé à l’appui d’une opération financière s’il est complété par une note d’opération visée par l’Autorité des marchés financiers. Crédit Agricole S.A. I Document de référence 2009 I 1 2 I Crédit Agricole S.A. I Document de référence 2009 1 Présentation de Crédit Agricole S.A. Messages du Président et du Directeur général 4 Chiffres clés 2009 8 ÉVOLUTION DU RÉSULTAT 8 RÉSULTAT PAR MÉTIER 8 STRUCTURE FINANCIÈRE 9 NOTATIONS DES AGENCES DE RATING 9 EFFECTIFS FIN DE PÉRIODE 9 Données boursières 2009 10 COMPOSITION DU CAPITAL AU 31 DÉCEMBRE 2009 10 L’ACTION CRÉDIT AGRICOLE S.A. 10 AGENDA 2010 DE LA COMMUNICATION FINANCIÈRE 13 CONTACTS 13 Crédit Agricole S.A. I Document de référence 2009 I 3 1 PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE S.A. Message de René Carron, Président de Crédit Agricole S.A. Message de René Carron, Président de Crédit Agricole S.A. 3 Une banque consciente de son rôle dans l’économie L’histoire du Crédit Agricole, c’est celle d’une organisation immergée dans le tissu social. La crise a invité tous les acteurs à faire l’inventaire de leurs forces et faiblesses. Acteur majeur de l’économie, le groupe Crédit Agricole inscrit, quant à lui, son développement dans la durée et la croissance responsable. » COMMENT LE CRÉDIT AGRICOLE ABORDE-T-IL LA NOUVELLE ÈRE ÉCONOMIQUE QUI SEMBLE S’OUVRIR À PRÉSENT ? Au Crédit Agricole, nous abordons cette nouvelle période avec Grâce à notre solidité financière, nous avons les moyens de une solidité financière renforcée : le ratio Tier 1 du Groupe se continuer à prêter, et d’ailleurs, nous n’avons jamais arrêté de le situe à 9,7 % et les capitaux propres part du Groupe s’élèvent à faire : nous sommes le premier partenaire financier de l’économie 68,8 milliards d’euros. Dès le début de la crise financière, nous française. Devenue économique, cette crise a touché l’ensemble avons été parmi les tout premiers à dire la vérité, dans la tradition des acteurs, provoquant faillites, nationalisations, démantèlements de transparence du Crédit Agricole. Nous savions que la pérennité d’entreprises et une forte augmentation du chômage. Du fait de des banques se ferait sur la solidité financière et l’accès à la cette conjoncture, les entreprises ont réduit significativement leurs liquidité. C’est la raison pour laquelle nous avons, dès le mois de investissements et les ménages ont été prudents ; ainsi, la demande juin 2008, effectué notre augmentation de capital de 5,9 milliards de crédit a été beaucoup plus faible qu’elle ne l’avait été l’année d’euros, quand les conditions de marché le permettaient encore. précédente. Nous avons cependant continué à accompagner Cette opération, pleinement soutenue par notre actionnaire nos clients, à leur proposer des solutions pour leur permettre majoritaire, les Caisses régionales de Crédit Agricole, a été de traverser cette crise, avec par exemple, la mise en place de largement sursouscrite. Aujourd’hui, elle nous permet d’être l’un l’étalement de leurs remboursements en cas de chômage partiel. des groupes les plus solides et rappelons que le Crédit Agricole Le choc que nous avons vécu avec cette crise appelle une nouvelle est la banque française cotée qui a le moins sollicité les aides de période économique qui devrait être plus rationnelle, plus économe et l’État. Notre décision a été à la fois une adaptation pragmatique à plus durable. Nous appuyant sur nos valeurs mutualistes, sur l’ancrage un environnement bancaire profondément modifié et un cap clair dans nos territoires et sur notre forte présence dans la banque de pour maintenir l’avantage compétitif de Crédit Agricole S.A. dans détail en France et dans le monde, nous avons toute légitimité pour le cadre d’une stratégie de long terme. être un des acteurs majeurs de la “croissance responsable”. 4 I Crédit Agricole S.A. I Document de référence 2009 PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE S.A. 1 Message de René Carron, Président de Crédit Agricole S.A. » EN QUOI LES VALEURS ET LE MODÈLE FONDATEURS DU CRÉDIT AGRICOLE CONSTITUENT-ILS UNE RÉPONSE ADAPTÉE À LA SITUATION ACTUELLE ? Les valeurs d’origine du Crédit Agricole sont la proximité, la réseau de 11 500 agences dans le monde, ce qui le positionne responsabilité et l’engagement à long terme. Ces valeurs sont en leader en Europe. Mais c’est aussi la mise en commun de au cœur de notre modèle car le Crédit Agricole est un acteur moyens. Ainsi, les 39 Caisses régionales se sont engagées, profondément engagé au service de l’économie locale, par son en 2009, dans une étude de faisabilité afin de se doter dans les organisation décentralisée avec 39 Caisses régionales et son quatre ans d’un système d’information orienté clients, qui leur processus de légitimité dans la désignation de ses dirigeants par permettra de gagner en compétitivité et en réactivité. De plus, ses 6,2 millions de sociétaires. Il est un outil de médiation avec les avec l’expertise de nos filiales spécialisées que nous avons territoires. Ainsi, le Groupe finance un tiers des TPE-PME françaises, renforcées, nous apportons la réponse la plus pertinente possible ce sont ces entreprises qui constituent l’essentiel du tissu et la plus économique aux besoins de nos clients. Ainsi, grâce économique local et régional. Par ailleurs, nous sommes la banque à la collaboration qui existe entre toutes les entités du Groupe, historique et le premier banquier de l’agriculture et du milieu rural. nous conjuguons l’efficacité de la production, à la puissance de Nous proposons à la communauté agricole des services et des la distribution.