Geschichte Der Versicherung in Deutschland Geschichte Der Versicherung in Deutschland

Geschichte der Versicherung in Deutschland Geschichte der Versicherung in Deutschland Vorwort 2 Einleitung 4 Die Entstehung der modernen Versicherung in Deutschland und Europa Mitte des 19. Jahrhunderts 6 Vom Ersten zum Zweiten Weltkrieg 26 Swiss Re 40 Von der Nachkriegszeit bis zur Wiedervereinigung 48 Globalisierung nach dem Fall der Mauer 60 Vorwort Liebe Leserin, lieber Leser, Am 19. Dezember 2013 wurde Swiss Re 150 Jahre alt. Die Welt hat sich seit der Gründung unseres Unternehmens 1863 stark verändert. Und die Risikoabsicherung – unser Geschäft – hat dabei eine wichtige Rolle gespielt. Wir alle wissen, dass ohne die Möglichkeit des Risikoschutzes keine Wolkenkratzer gebaut, keine Arzneimittel verkauft und keine Güter verschifft würden. In der heutigen vernetzten und unbeständigen Welt sind Versicherer und Rückversicherer in noch stärkerem Maß zu Risikoträgern geworden und übernehmen letztlich eine Stoßdämpferfunktion. Aber die Versi- cherung macht noch mehr: Uns werden umfangreiche Vermögenswerte anvertraut, damit wir als Teil unserer Aufgabe Schäden bezahlen können. Diese Vermögenswerte legen wir an. Dadurch versorgen wir die Realwirtschaft mit Kapital. Und dieses sichern wir dann ab, indem wir Risikopräventionsmaßnahmen unterstützen bzw. initiieren. Es erfüllt uns mit einem gewissen Stolz, Teil dieses Prozesses zu sein. Schon lange vor der Gründung von Swiss Re gab es frühe Formen der Versicherung und Rückversicherung – einige bereits seit der Antike. Mit der Industriellen Revolution, dem Aufbau der privaten Vorsorge und der Ausweitung des globalen Handels wuchs unsere Branche schnell. In diese Zeit fällt auch die Entstehung von Swiss Re. Unsere Geschichte und unsere gegenwärtige Stellung hängen eng mit unseren Kunden und ihren Märkten zusammen. 2 Swiss Re Geschichte der Versicherung in Deutschland 2 Diese Attribute haben uns viele Türen geöffnet und halfen uns dabei, zu einem führenden Anbieter in unserer Branche zu werden. Unsere heutige Stellung verdanken wir unseren Partnern und unserer Herkunft. Mit dieser Publikation möchten wir unserer Dankbarkeit Ausdruck verleihen und mit unseren Lesern wichtige Ereignisse, aber auch einige Anekdoten aus der Geschichte unserer Märkte teilen. Die Asse- kuranz hat die Geschichte Deutschlands in vielen Aspekten beeinflusst. Wir hoffen, durch die Übernahme von Verantwortung und die Weitergabe von Wissen, durch die Unterstützung unserer Kunden und Partner mit Engagement und Verlässlichkeit, durch Risikodiversifikation und eine solide Bilanz über die letzten 150 Jahre einen Beitrag zum Wohlstand Deutschlands und zur starken Position der Versicherungswirtschaft geleistet zu haben. Wir wünschen Ihnen viel Freude bei der Lektüre dieser Publikation und freuen uns auf die weitere Zusammenarbeit mit Ihnen – zum Wohle unserer Kunden, Märkte und Volkswirtschaften sowie unserer Gesellschaft zum Schutz der gegenwärtigen und künftigen Generationen. Michel M. Liès Frank Reichelt Group CEO Managing Director Market Executive Germany & Nordics Swiss Re Geschichte der Versicherung in Deutschland 3 Einleitung Die Geschichte der Assekuranz in Deutschland ist eine Erfolgs- geschichte, die weit über die Branche selbst hinausführt. Ohne den Beitrag der Versicherungsindustrie hätte Deutschland seine führende Stellung in der Weltwirtschaft nicht erreichen können. Im Jahr 2012 erzielte die Assekuranz in Deutschland ein Prämien- einkommen von 180,7 Mrd. Euro. Der deutsche Versicherungsmarkt ist damit der fünftgrößte der Welt. Gleichzeitig sind deutsche Versicherer auch weltweit aktiv. Ob nach dem Terroranschlag des 11. Septembers 2001 oder dem verheerenden Erdbeben und Tsunami in Japan – deutsche Versicherer und Rückversicherer tragen einen bedeutenden Teil der versicherten Schäden. Der Weg dahin verlief nicht geradlinig. Bis zum Ende des 19. Jahr- hunderts waren die Deutschen Nettoimporteure von Versicherungs- leistungen. Aber bereits ab der Jahrhundertmitte kam es zu zahl- reichen Gründungen von Versicherungsgesellschaften in Deutsch- land. Die einheimische Assekuranz erlebte dann eine erste Hoch- phase, als Mathematik und Statistik zahlreiche Risiken beherrsch- bar machten und im Zuge der Industrialisierung die Nachfrage nach Versicherungsschutz stark anstieg. Viele der neuen Unternehmen suchten schnell zusätzliches Geschäft im Ausland. Diese erste Phase der Internationalisierung endete abrupt mit dem Ausbruch des Ersten Weltkriegs. Danach stürzten die Hyperinflation, die Weltwirtschaftskrise, die Machtergreifung der Nationalsozialisten und schließlich der Zweite Weltkrieg die deutschen Versicherer in eine Isolation, die erst mit der europäischen Integration und dem Fall der Mauer zu Ende ging. Die Teilung Deutschlands hatte außerdem die damalige DDR von den internatio- nalen Versicherungsmärkten ausgeschlossen. 4 Swiss Re Geschichte der Versicherung in Deutschland Swiss Re Geschichte der Versicherung in Deutschland 5 6 Die Entstehung der modernen Versicherung in Deutschland und Europa Mitte des 19. Jahrhunderts Die Voraussetzungen für eine funktionie- men unterstützt. Die Gesellschaften rende Versicherungsindustrie waren beschränkten sich aber bis in die erste im Deutschland des 19. Jahrhunderts Hälfte des 19. Jahrhunderts auf die alles andere als ideal. Die international klassischen Sparten Transport-, Feuer- erfolgreichen englischen Versicherer und Lebensversicherung. konnten dank eines großen Heimmarktes und regem Geschäft mit den englischen Da die Deutschen etwas später als andere Kolonien ihr Risiko global streuen. Mit europäische Länder mit der Gründung modernen Unternehmensformen wie der privatwirtschaftlicher Versicherer began- Aktiengesellschaft hatten sie sich auch nen, spielten ausländische Gesellschaften außerhalb der britisch dominierten Ge- eine wichtige Rolle als Vorbilder. Der biete ansehnliche Marktanteile erworben. moderne Versicherungsgedanke fand zuerst über Hansestädte wie Bremen und Deutschland war bis zur Gründung des Hamburg seinen Weg nach Deutschland. Deutschen Reichs 1871 in zahlreiche Der erste deutsche Lebensversicherer, Teilstaaten zersplittert. Dies behinderte die Hamburgische Allgemeine Versor- die Gründung privater Versicherungsunter- gungsanstalt, wurde 1778 in Hamburg nehmen und beschränkte den Kunden- gegründet. Die Hansestadt war durch kreis oft auf die unmittelbare Umgebung. den Gütertransport eng mit England Eine Konzentration von Risiken war die verbunden. Ideen aus dem Königreich Folge, welche die kleineren Versiche- fassten zuerst hier Fuß. Das Vorbild für rungsvereine auf Gegenseitigkeit und das neue Unternehmen war der britische öffentlich-rechtlichen Brandversiche- Lebensversicherer Equitable, der als erster rungsanstalten des späten 18. Jahrhun- sein Geschäft auf eine wissenschaftliche derts überforderte. Vor allem der aufkom- Basis gestellt hatte. Für die Gründung mende Nationalismus nach den napole- in Hamburg konnten sich die Stadtoberen onischen Kriegen (1792 bis 1815) hatte den Beistand des Mathematikers Richard die Entstehung einheimischer Unterneh- Price sichern, der die erste Sterbetafel für Equitable berechnet hatte. Vorhergehende Seiten: «Brand der Kunst-Academie in Düsseldorf in der Nacht v. 20. März 1872.» Links: «Brand des Herzoglichen Palais in Gotha den 26ten Januar 1838.» Swiss Re Geschichte der Versicherung in Deutschland 7 Die Entstehung der modernen Versicherung in Deutschland und Europa Mitte des 19. Jahrhunderts Englische Gesellschaften waren außerdem bedingungen der Phoenix zum Standard, Vorbild für zwei weitere Unternehmen: viele Neugründungen übernahmen sie, die Lebensversicherung AG, die vom sie hatten sogar Einfluss auf das spätere Hamburger Assekuradeur Benecke ge- deutsche Versicherungsvertragsgesetz. gründet wurde, und die Gothaer Lebens- versicherungsbank, hinter der eine der Die englischen Gesellschaften wurden herausragenden Figuren der deutschen aber nicht nur kopiert, sie konnten Versicherungsgeschichte, Ernst Wilhelm auch von ihrer Vorreiterrolle profitieren. Arnoldi, stand. Aufgrund des ökonomischen Wachstums während der 1860er Jahre versuchten Dasselbe galt für die ersten Transportver- viele Versicherer auf dem deutschen Markt Oben: sicherer, die ab 1765 in Hamburg und Fuß zu fassen. Englische Gesellschaften Versicherungsschild des Deutschen Bremen gegründet wurden. Die 1765 bauten in dieser Zeit ihr Geschäft vor allem Phoenix nach dem Vorbild der englischen gegründete Assecuranz-Compagnie für im Norden Deutschlands stark aus. Phoenix Insurance. See-Risico und Feuers-Gefahr war gleichzeitig die erste deutsche Versicherungs- Hamburg sollte schon früh eine führende Unten: Aktiengesellschaft. Das Unternehmen Rolle in der weiteren Verbreitung des Versicherungsschild der 1827 gegründeten Gothaer Versicherung. orientierte sich an englischen Transport- Versicherungsgedankens übernehmen. versicherern. Schiffe und Ladung sowie Wilhelm Benecke erarbeitete Anfang Waren in Lagern und Fabriken wurden des 19. Jahrhunderts in über 15 Jahren gegen Feuer versichert. Eine Reihe ein Grundlagenwerk der Versicherung, weiterer Gesellschaften folgte. In der das «System des Assekuranz- und Feuerversicherung wurde die Londoner Bodmereiwesens», das schon bald in Phoenix Fire seit 1812 von mehreren den führenden Versicherungsmärkten Gesellschaften bis hin zum Logo imitiert. von England und Frankreich, aber Außerdem wurden die Versicherungs- auch in Italien in Übersetzungen vorlag. 8 Swiss Re Geschichte der Versicherung in Deutschland Zünfte, Brandgilden, Feuersozietäten «Oh heiliger St. Florian, verschon mein Bis in die Neuzeit war der Brandbettel

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