İÇİNDEKİLER ARAŞTIRMA TKBB HABER RÖPORTAJI 30 TKBB, YURTİÇİ VE YURT DIŞINDA BANKALAR, KREDİ KARTI FİNANS KÖPRÜLERİ KURUYOR 22 KORUMA HAZIRLIKLARINI TAMAMLADI

KAPAK RÖPORTAJI KATILIM BANKACILIĞI YÜKSELİŞİNİ 34 SÜRDÜRÜYOR

KISA KISA Kira sertifikası ihracı büyüyor 13 KAPAK KONUSU Yeni katılım bankaları İŞ DÜNYASI KATILIM yolda 15 38 BANKALARINDAN NE BEKLİYOR? Asya kıtasındaki ülkelerle ticari bağlar güçlenecek 18 Katılım bankalarının eğitime desteği devam ediyor 12 Türkiye’nin hazır giyim ihracatı güçleniyor 19 4 Ekim - Kasım 2017 YATIRIMCI HİKÂYESİ 42 GİRİŞİM SERMAYESİ İLE YATIRIMLAR ARTIYOR

ANALİZ 56 YABANCI YATIRIMCININ GÖZDESİ TÜRKİYE

TEKNOLOJİ FİNANSAL KAPSAMA, FİNTECH VE 52 İSLAMİ FİNANS ÜÇLÜSÜ GPAS DÜNYA İNSANİ FİNANS İÇİN 60 TOPLANACAK 5 Ekim - Kasım 2017

başkan

Müşteri İhtiyaçlarını Ön Planda Tutuyoruz Merhabalar, ünya pazarlarında meydana hizmetlerimizle de KOBİ’lere katma gelen belirsizlikler iş değer sağlamaya çalışıyoruz. dünyasındaki büyümeyi D bir miktar yavaşlatsa Çalışmalarına başladığımız da yükseliş trendi ve verilere Cumhurbaşkanlığı himayelerinde baktığımızda büyümenin gerçekleşecek olan Global Katılım gelecek yıllarda devam edeceğini Finans Zirvesi (Global Participation söyleyebiliriz. İş dünyasının mesleki Summit-GPAS) çalışmalarına devam ve sektörel uzmanlık gerektiren ediyoruz. GPAS’ta ilk kez parayı alanlarında, yatırım tercihlerinde faizle değil, üretim ve yatırımla danışmanlık almak başarı yolunu büyütmeye dayanan ‘insani kolaylaştırdığından, bu yönde ciddi finans’ sistemi tanıtılacak. Tüm talep almaktayız. Özellikle son katılım bankalarının da desteği ile dönemde Kredi Garanti Fonu ile gerçekleşecek, akademik bildirilerle belirginleşen teşvik ve hibeler gibi zenginleşecek bu organizasyonun, teknik konularda bilgilendirilme tüm paydaşlar ve katılımcılar ihtiyacı iş dünyasının beklentileri için oldukça yüksek bir verim arasında ön planda. Biz de mevcut sağlayacağını düşünüyorum. bankacılık çözümlerimizi müşteri ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş Katılım Finans Dergimizin dördüncü esnek çözüm paketleri haline sayısını sizinle paylaşmaktan keyif getirmeye çalışıyoruz. Önümüzdeki duyuyoruz. dönem stratejik hedefimiz, KOBİ’lere daha yüksek hacimlerde Esen kalın. ve daha geniş ürün yelpazesi ile tüm kanallar üzerinden etkin biçimde erişim sağlamak olacaktır. Kredi Melikşah UTKU hizmetlerimiz dışında, danışmanlık TKBB Yönetim Kurulu Başkanı

7 Ekim - Kasım 2017 ZK_Filikakart_21x27cm.pdf 1 18/08/17 17:13

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K TKBB Adına İmtiyaz Sahibi Osman Akyüz

Danışma Kurulu Melikşah Utku Metin Özdemir Ufuk Uyan Wael Abdulaziz Raies İkram Göktaş Temel Hazıroğlu Dr. Ahmet Albayrak İş Dünyasında Katılım Genel Yayın Yönetmeni Aydın Yabanlı

Bankacılığının Önemi Yayın Kurulu TKBB İletişim Komitesi Ekrem Şahin Bu sayımızda iş dünyasında faizsiz bankacılığın önemini Şahin Fırat Keçili Fatih Tuğrul Topaç ve katılım bankacılığı sektörünün beklentilerini sizlerle Ahmet İkizoğlu Ömer Berkli paylaşıyoruz YAPIM

Merhabalar, ile birlikte iş dünyasında faizsiz Genel Direktör ürkiye Katılım Bankaları Ömer Arıcı Birliği adına yayına bankacılıkla ilgilenen iş adamları hazırladığımız “Katılım açısından katılım bankacılığı Grup Direktörü sektörünün önemini konuştuk. Mustafa Özkan T Finans” dergimizin dördüncü sayısı ile sizlerle beraberiz. BKM (Bankalararası Kart Merkezi) Yayın Yönetmeni Önümüzdeki yıllarda katılım Genel Müdürü Dr. Soner Canko ile Merve Kantarcı bankacılığının önemi ve sektördeki Bankacılık Düzenleme Denetleme Sanat Yönetmeni payının artacağı konuşulurken iş Kurulu’nun (BDDK) kredi kartları Cüneyt Mert üzerine almış olduğu kararlar ve dünyasının da katılım bankalarına Redaksiyon olan talebi ve ihtiyacı artıyor. Bizler tüketici açısından faydaları üzerine Ayşe Nur Azca de Katılım Finans’ın bu sayısında bir röportaj gerçekleştirdik. İslami İllüstratör sizlerle iş dünyasının katılım bankacılıkta yüksek payı ile öne Merve Aktaş bankalarıyla ilişkisini, beklentisini, çıkan Arabistan’ı ekonomi ve katılım önemini ve taleplerini paylaştık. finans sektörü açısından önemini Fotoğraf Ersin Ayvacı Sadece İslam ülkelerinde değil değerlendirdik. Öte yandan Finansal dünyanın farklı coğrafyalarında Kapsama, Finansal Teknoloji Yayın Türü (Fintech) ve İslami Finans Üçlüsünü Süreli yayın – İki ayda bir yayınlanır da katılım bankacılığı sistemini kullanma oranları artış gösteriyor. temel alan, teknolojik ve dijital Baskı Kapak konumuzda Türkiye’de dönüşümün ülkemizdeki gelişimine BASKI İmak Ofset Merkez Mah. Atatürk Cad. Göl Sok. iş dünyası açısından katılım yer verdik. Bu durumun katılım No:1 Yenibosna / İSTANBUL bankacılığının önemini ve sektör bankacılığı açısından değerini konu Tel: 0212. 656 49 97 Ser. No: 12531 açısından bu bankaların değerini aldık. İletişim Adresi anlatan görüşlerle zengin bir metin Kısıklı Cd. No: 22 Altunizade hazırladık. Türkiye Katılım Bankaları Yeni bir sayıda buluşmak dileğiyle… Üsküdar / İSTANBUL / Türkiye 34662 [email protected] Birliği Genel Sekreteri Osman www.katilimfinansdergisi.com.tr Akyüz ile Türkiye ekonomisinde Merve Kantarcı katılım bankacılığının büyümesi Yayın Yönetmeni

TKBB’nin Kurumsal İletişim Yayınıdır

Bu dergide yer alan yazılar, aksi belirtilmedikçe Türkiye Katılım Bankaları Birliği’nin resmi görüşünü yansıtmaz, imzalı yazılarda belirtilen görüşler sadece yazarlarına aittir. 9 Ekim - Kasım 2017 YORUM

Türkiye Katılım Bankaları Birliği Genel Sekreteri Osman Akyüz Katılım Bankaları İş Dünyasına Hizmete Hazır

atılım bankaları, iş durumundadır. Bunun için de en mal ve hizmetin finansmanında dünyası için çok önemli önemli kuruluşlar bankalardır. kullanılan bir imkândır. Katılım finansal kuruluşlardır. Katılım bankaları, daha çok bankaları, bunu yaygın bir şekilde Genç ve yeni bir sektör faizsiz esasta çalışmak isteyen müşterilerine iş dünyasına Kolan katılım bankalarının esas girişimcilere, iş dünyasına ve sunmakta ve finansal kiralamayı kuruluş amacı, Türkiye’de halka hizmet sunuyor. Öncelikle iş yaygın olarak kullanmaktadır. faizsiz finans esaslarına göre dünyasına katılım bankaları olarak Dolayısıyla katılım bankaları, bankacılık hizmeti sunmak; yani sağladığımız en önemli finansman, makine, teçhizat yatırım halktan faizsiz esasta kaynak işletme sermayesinin teminine mallarının finansmanında da toplamaktır. Aynı zamanda bu yönelik olmakla birlikte, o da piyasanın içinde yer almaktadır. kaynağı da iş dünyasına faizsiz Katılım bankaları, kredi kartından esasta ulaştırabilmektir. Bir çek karnesine, akreditif nevi katılım bankaları, finansal açılmasından döviz pozisyonu aracılık yaparak, iş dünyası için tutulmasına kadar her türlü her türlü bankacılık hizmetini transfer işleminin yapılmasında üretmektedir. İş sahipleri için ve bankacılık hizmetinde etkin bankacılık hizmeti ve finans bir şekilde piyasada faaliyet olmazsa olmazlardan en göstermektedir. önemlisidir. İş dünyasından katılım Her iş sahibi ve teşebbüs bankalarına güvenmelerini, katılım sahibinin finansmana veya Katılım bankaları, bankalarının her türlü bankacılık bankacılık hizmetine mutlaka faizsiz esasta çalışmak hizmeti yaptığına inanmalarını, ihtiyacı vardır. İş sahipleri, katılım bankalarını denemelerini akreditif açtırmak, finansal isteyen girişimcilere, ve onlarla çalışma gayreti kuruluştan teminat mektubu iş dünyasına ve halka içerisinde olmalarını bekliyoruz. veya çek karnesi almak gibi her türlü bankacılık Şimdiye kadar katılım bankası finansal işlemlerle parasını hizmetini sunuyor ile tanışmamış iş ve teşebbüs korumak, tasarruf yapmak ve sahiplerinin de katılım bankalarını ihtiyacı olduğunda harcamak denemelerini tavsiye ediyoruz. 10 Ekim - Kasım 2017 BAKIŞ

adımını temsil ettiğini belirten Yousif, mevcut ticari işbirliklerinin arttırılmasının yanı sıra bir grubun ALBARAKA TÜRK bulunup diğerinin bulunmadığı ülkelerde de coğrafi ULUSLARARASI HAT ticaret finansman alanının genişletilmesi amacıyla yeni adımlar atılacağını kaydetti. YARIŞMASI BAŞLADI Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürü Melikşah Utku, “Özellikle Libyan Foreign Bank ve lbaraka Türk, kültür- iştiraklerinin küresel piyasalarda sahip olduğu geniş sanat etkinlikleri ticaret ağı dikkate alındığında Türk iş dünyası için A kapsamında 2005 yeni pazarlar açılacaktır. Ayrıca Türk şirketlerinin yılından bu yana üç yılda bir önde gelen ticari finans ortağı olan Albaraka düzenlediği Albaraka Türk Türk’ün referanslarını daha da güçlendirecek ve Uluslararası Hat Yarışması sağlamlaştıracaktır.” dedi. Hâlihazırda Ortadoğu, ile geçmişten gelen kültürel Kuzey Afrika ve Asya kıtasında 15’ten fazla ülkede mirası gelecek nesillere faaliyetlerine devam eden Albaraka Bankacılık Grubu aktarmaya devam ediyor. ve Avrupa, Afrika ve Asya’daki 28 ülkede 45’den Prof. Uğur Derman, Hasan fazla bankada hissesi bulunan Libyan Foreign Bank Çelebi, Prof. Dr. M. Hüsrev KATILIM BANKALARINDAN arasında imzalanan mutabakat kapsamında özellikle Subaşı, Yrd. Doç. Dr. Savaş YENİ İŞ BİRLİKLERİ hazine, yatırım, ticaret finansmanı ve İslami bankacılık Çevik, Ali Toy, Mehmed alanlarına yeni iş fırsatları hedefleniyor. Özçay, Davut Bektaş gibi lbaraka Türk’ün de iştirakleri arasında yer çok değerli ustaların jüride aldığı Albaraka Bankacılık Grubu (ABG) ve KT Portföy Yönetimi’nde Önemli Adım yer aldığı 5. Uluslararası A Libyan Foreign Bank, hazine, yatırım, ticaret Katılım finans ilkelerine göre portföy yönetimi Hat Yarışması’nın konusu finansmanı ve İslami bankacılık alanlarındaki ikili yapan Katılım Esaslı Profesyonel(KT) Portföy, Tarım “DUA.” Kur’an-ı Kerim de ilişkilerin genişletilmesi amacıyla mutabakat sağlandı. Kredi Personel Sosyal Yardım Vakfı’nın fonlarını da ve hadislerde yer alan İmza töreninde açıklamalarda bulunan Albaraka yönetecek. Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın iştiraki dua metinlerinden oluşan Türk Katılım Bankası Genel Müdürü Melikşah Utku, olan ve yönettiği fon çeşitliliği ile öncü olan KT Portföy; eserlerin değerlendirmeye mutabakat anlaşmasının KOBİ’ler başta olmak TL ve YP menkul kıymet fonları, serbest fonlar alınacağı yarışmada Celi üzere Türk iş dünyası temsilcileri için yeni ihracat ve emeklilik yatırım fonları yönetiyor. Tarım Kredi sülüs, Sülüs, Sülüs –Nesih, pazarlarına açılma konusunda önemli fırsatlar Personel Sosyal Yardım Vakfı ile imzaladığı Bireysel Celi Ta’lik ve Celi Divani yaratacağını söyleyerek, “Bütün bu fırsatlara ek Portföy Yönetimi sözleşmesiyle KT Portföy, bu niş dallarında eserler için olarak devam eden ve hayata geçirilecek yeni altyapı alandaki ürün ve hizmet çeşitliliğine yenisini ekledi. birinciye 40.000 TL, ikinciye yatırımları için Türkiye’nin önümüzdeki on yıllarda KT Portföy, gayrimenkul ve girişim sermayesi yatırım 30.000 TL, üçüncüye 20.000 yaklaşık 250 milyar dolarlık bir altyapı finansmanına fonları kurarak yeniliklerine devam etmeyi hedefliyor. TL ödül verilecek; dereceye ihtiyaç duyması bekleniyor. Ülkemizin enerji giremeyen ancak jürinin güvenliğini sağlama, depolama ve nakli konusunda uygun göreceği eserlere merkez olma hedefi dikkate alındığında bu alandaki ise 10.000 TL tutarında mevcut projelerin uzun vadeli olarak fonlanması teşvik ödülü verilecek. amacıyla bu anlaşma yeni imkânlar yaratacaktır.” Albaraka Türk 5. Uluslararası dedi. Bankacılık Grubu CEO’su Adnan Ahmed Yousif Hat Yarışması başvurusu ise bankacılık sektörü için kalıcı işlere imza atmayı www.albarakahat.com hedeflediklerini vurguladı. Bu anlaşmanın hem web sitesinde 2 Mart grup hem de iştirakler düzeyinde yeni işbirlikleri 2018 tarihine kadar kabul yaratılmasına yönelik kapsamlı bir yol haritasının ilk edilecek.

TÜRKIYE FINANS GÜVEN TAZELEDI

luslararası Kredi Derecelendirme Kuruluşu National Commercial Bank’ın (NCB) bankaya Fitch, Türkiye Finans Katılım Bankası’nın olan güçlü desteği” olarak açıkladı. Türkiye U mevcut tüm kredi derecelendirme Finans’ın derecelendirme notlarından bazıları notlarını teyit etti. Fitch notları teyit etme şu şekilde: Uzun vadeli yabancı para kredi notu gerekçelerini, bankanın katılım bankacılığı BBB-, Görünüm (Durağan), Uzun vadeli yerel sektöründeki toplam aktifler bakımından pazar para (TL) kredi notu BBB-, Uzun vadeli ulusal ikinciliği ve bankanın hakim ortağı olan The kredi notu AAA (tur). 11 Ekim - Kasım 2017 BAKIŞ

İlk dokuz aylık dönemde bankanın aktif büyüklüğü 37, 3 milyar liraya, toplam öz kaynakları ise 2016 yılsonuna göre 4 milyar liraya yaklaştı. Türkiye Finans Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi Wael Abdulaziz Raies, yenilikçi ürün ve hizmetler sunmaya devam edeceklerini belirtti.

Vakıf Katılım’dan Ekonomiye 9,79 Milyar TL Destek Vakıf Katılım, 2017’nin üçüncü çeyreğinde 8,39 milyar TL fon toplarken, ekonomiye 9,79 milyar TL finansman desteği sağlayarak katılım bankacılığında referans kurum olma vizyonuyla istikrarlı büyümesini sürdürdü. Aktif büyüklükte 2016 yılı sonuna göre yüzde 124’lük büyüme sergileyerek, 2017 yılı 3.çeyreği sonunda 10,51 milyar TL’lik aktif büyüklüğe ulaşan Vakıf Katılım, 91 milyon TL net kâr elde etti. Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş, başarılı bir çeyrek dönemi geride KATILIM BANKALARI BÜYÜYOR bırakmanın gururunu yaşadıklarını söyledi. er türlü finansal ihtiyaçları karşılamayı hedef edinen katılım bankaları, sermaye piyasalarında Kuveyt Türk 555 Milyon TL Kâra Ulaştı Hilgi odağı olmaya devam ediyor. 2017 yılının Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın 2017’nin üçüncü üçüncü çeyrek finansal sonuçlarına göre Albaraka Türk, çeyreğinde net kârı bir önceki yılın aynı dönemine 9 ayda 141 Milyon TL kâr elde etti. göre yüzde 26 artırarak 555 milyon TL’ye ulaştı. KATILIM BANKALARININ Toplam aktiflerini 54,6 milyar TL’ye çıkaran Kuveyt 2017’NİN 3.ÇEYREK Ziraat Katılım 98,6 Milyon TL Kâra ulaştı Türk, öz varlıklarını ise 4,5 milyar TL’ye yükseltti. Yılın Ziraat Katılım 2017 üçüncü çeyreğinde 98,6 milyon üçüncü çeyreğinde topladığı fon büyüklüğü, 2016’ya RAKAMLARINA GÖRE TL kâra ulaştı. Nakdi finansmanda 9,5 milyar TL, gayri göre yüzde 19,2 artışla 38 milyar TL, kullandırdığı fon TOPLAM KÂRI, nakdi finansmanda ise 5,6 milyar TL’ye ulaşarak, büyüklüğü ise yüzde 23,1 artışla 36,9 milyar TL oldu. toplam fon kullandırım büyüklüğünü 2016 yılsonuna 1.164 göre yüzde 67 artışla 15,1 milyar TL’ye yükseltti. Girişimcilerin Yeni Adresi Lonca Girişimcilik Bankanın toplanan fonları 2016 yıl sonuna göre Merkezi MİLYON TL OLDU 8,6 milyar TL’nin üzerine taşıdığını belirten Ziraat Kuveyt Türk’ün Workinton işbirliğiyle projelendirdiği Katılım Genel Müdürü Metin Özdemir, “Planlanan yeni Lonca Girişimcilik Merkezi açıldı. Seçilen teknoloji reformlarla 2017 yıl sonu itibarıyla da, Orta Vadeli tabanlı 10 startup, projelerini hayata geçirmek için Program hedefinin üzerinde büyüme gerçekleşeceği çalışmalara başladı. Merkezde genç girişimciler, öngörülmektedir.” dedi. yatırımcılar ve yurtdışı danışmanlardan oluşan mentor takımı ile ihtiyaç duydukları konularda her zaman Türkiye Finans’tan 279 Milyon Lira Kâr destek alabiliyor. Gençlerin fikirlerini desteklemek Türkiye Finans Katılım Bankası, 2017 yılının üçüncü amacıyla bu projenin gerçekleştiğini belirten Kuveyt çeyrek finansal sonuçlarını açıkladı. Yılın ilk dokuz Türk Bankacılık Servis Grubundan Sorumlu Genel ayında 279 milyon TL kâr elde eden banka, geçen yılın Müdür Yardımcısı İrfan Yılmaz, bine yakın girişimcinin aynı dönemine göre net dönem kârını yüzde 12 artırdı. başvurduğunu ve çalışmalara başlandığını söyledi.

KATILIM BANKALARININ EĞİTİME DESTEĞİ DEVAM EDİYOR

atılım bankaları üniversitelerde eğitime yönelik 10 taksitle Albaraka Türk eğitim finansmanı çalışmalarına ve maddi desteğine devam ediyor. kredisinden yararlanabiliyor. Kuveyt Türk ise K Bunlardan biri olan Albaraka Türk, 2017-2018 finans ve ekonomi alanlarına ilgi duyan ve katılım eğitim-öğretim yılında Medipol Üniversitesi, İstanbul bankacılığını öğrenmek isteyen öğrencilere Kaşif 29 Mayıs Üniversitesi, Uluslararası Saraybosna programı ile eğitim fırsatı tanıyor. Üniversitesi, Konya Karatay Üniversitesi, İstanbul Programın bu yıl ikincisini düzenleyen Kuveyt Sabahattin Zaim Üniversitesi, FSM Vakıf Üniversitesi, Türk, öğrencileri katılım bankacılığı konusunda Ayvansaray Üniversitesi ve Yeni Yüzyıl Üniversitesi’ne bilinçlendirmeyi hedefliyor. Programın detayları kayıt yaptıran öğrenciler ve velileri vade farksız www.katilbize.com adresinde yer alıyor.

12 Ekim - Kasım 2017 PARA GÖNDERMEK TÜRKİYE FİNANS’TAN ÇALIŞANLARINA ÖZEL ETKİNLİK VE ÇEKMEK ürkiye Finans, “Türkiye Refika Birgül ile “Refika’nın öğle menüsü olarak sergilenirken, KOLAYLAŞIYOR Finans’ta çalışmak” Mutfağı”nda Birgül’ün özel tarifler içinde yer alan kek ve Thashtag’i ile çalışanlarına hazırladığı tarifleri yapma kurabiye dilimleri de çay saatinde uveyt Türk, hayatı özel etkinlikler düzenlemeye fırsatını yakaladı. Bankanın çalışanlara tariflerin kime ait kolaylaştıran devam ediyor. Son olarak ünlü şef Genel Müdürü Wael Raies’in olduğunu gösteren kürdanlar ile K çözümlerine Refika Birgül ile “Mutfaktayız” ve İnsan Kaynakları Genel sunulacak. Hazırlanan lezzetler yenilerini eklemeye isimli bir proje gerçekleştiren Müdür Yardımcısı Züleyha arasında Hatay usulü Kepse devam ediyor. Mobil Türkiye Finans, Ramazan ayında Büyükyıldırım’ın da katılımıyla Pilavı, Kafkas yöresine ait Gınnış, Şube’yi kullanan Kuveyt başlattığı proje ile Türkiye’deki bin gerçekleşen Atölye Çalışması’nda Üsküp tatlısı Kaymaçina, Nar Türk müşterileri, IBAN 600 banka çalışanından yöresel çalışanlar, bankanın üst yönetimi Ekşili Soğan Kebabı, Kavunlu Kısır, ya da hesap numarasına tarifler topladı. Düzenlenen bir ile “Mutfakta” özel lezzetler Kadayıf Mantı, Vişneli Güllaç gibi ihtiyaç duymadan, yarışma ile tarifler arasında en hazırladı. Kazanan 12 tarif, Türkiye yöresel tarifler büyük beğeni telefon numarasını çok beğenilen 12 yemeğin sahibi, Finans yemekhanesinde günün topladı. bildikleri herkese para gönderebiliyor. Bu işlemi gerçekleştirmek için Ziraat Katılım’ın Kira Sertifikası İhracına İki Kat Talep Mobil Şube’ye giriş yapıp Ziraat Katılım, iştiraki Ziraat Katılım Varlık Kiralama “Cep Telefonuna Para ile 100 milyon tutarlı kira sertifikası ihracını Gönderme” özelliğini gerçekleştirdi. 29 Ağustos 2017’de gerçekleştirilen seçtikten sonra karşı ihraç ile 104 gün vadeli 100 milyon TL fonlama tarafın telefon numarasını temin etmiş oldu. Ziraat Katılım’ın kira sertifikası girmek yeterli oluyor. ihracına nitelikli yatırımcılardan iki kat talep geldi. Para gönderilen kişi Banka, 10 Ağustos 2017’de gerçekleştirmiş olduğu telefonuna gelen referans 91 gün vadeli 150 milyon TL tutarlı kira sertifikası numarasıyla Kuveyt Türk ihracı ile Ağustos ayında toplamda 250 milyon TL ATM’lerinden parasını kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi. Kira sertifikası çekebiliyor. Mobil Şube’nin ihracı toplamda 850 milyon TL’ye ulaştı. Bu alanda yeni özelliği QR Kod ile yatırımcılara geniş imkânlar sunduklarını belirten Para Çekme, ATM’den Ziraat Katılım Genel Müdürü Metin Özdemir, yeni kartsız para çekebilmeye ihraç ile 2017 Ağustos ayında toplam 250 milyon TL imkân tanıyor. Kartsız ihraç gerçekleştirdiklerini ve yoğun taleplerin Ziraat para çekmek için Mobil Katılım’ın piyasalardaki gücünü gösterdiğini belirtti. Şube’ye giriş yaptıktan KİRA SERTİFİKASI İHRACI BÜYÜYOR sonra QR Kod ile Para Çek” atılım bankaları kira sertifikası piyasasında Vakıf Katılım İhraçlarla Büyümeye Devam Ediyor menüsüne tıklayıp çekmek sektöre katkı sağlamaya devam ediyor. 2016 yılının Şubat ayında hizmete giren Vakıf Katılım, istenilen tutar giriliyor. Türkiye Finans, iştiraki TF Varlık Kiralama iştiraki Vakıf Varlık Kiralama A.Ş. aracılığıyla 200 Ardından ATM üzerinde K 5 tuşuna basıp ekranda A.Ş’nin 15 Eylül’de yurtiçi piyasada ihraç ettiği milyon TL tutarındaki dördüncü kira sertifikası 125 milyon TL tutarlı yeni kira sertifikası ihracını ihracını gerçekleştirdi. 104 gün vadeli ihraca nitelikli çıkan QR Kodu telefonun tamamladı. 11-12-13 Eylül tarihlerinde talep yatırımcılardan ihracın üstünde talep geldi. İhraç, kamerasına okutulduktan toplaması yapılan sertifika ihracı, yönetim Sermaye Piyasası Kurulu’ndan 21 Nisan’da alınmış sonra para çekim işlemi sözleşmesine dayalı olarak gerçekleştirildi. olan 2 Milyar TL tutarlı ihraç tavanı kapsamında, tamamlanıyor. 2017’nin ilk dokuz ayında toplam 833 milyon TL nitelikli yatırımcılara tahsisli satış şeklinde tutarında kira sertifikası ihraç ettiklerini belirten gerçekleştirildi. İşlem sonunda Vakıf Katılım Türkiye Finans Hazine ve Finansal Kurumlar Genel tarafından şu ana kadar gerçekleştirilen kira Müdür Yardımcısı Hakan Uzun, reel ekonomiye sertifikası ihraçlarının büyüklüğü 950 milyon TL’ye verdikleri desteği sürdüreceklerini ifade etti. ulaştı. Süreci değerlendiren Vakıf Katılım Genel Türkiye’de reel sektörün finansmanında kira Müdürü İkram Göktaş, “Vakıf Katılım olarak bir sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası yandan hızla şubeleşerek bireysel müşterilerin ve olduklarını hatırlatan Uzun, önümüzdeki dönemde KOBİ’lerin her türlü finansal ihtiyaçlarını karşılıyor, bir kaynakları çeşitlendirmeye devam edeceklerini yandan da fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesi söyledi. Banka,14-15-16 Ağustos tarihlerinde ise 80 amacıyla çalışmalarımıza yön veriyoruz. Bu milyon TL’lik, 175 gün vadeli kira sertifikası ihracını doğrultuda 200 milyon tutarlı dördüncü kira tamamlamıştı. sertifikası ihracımızı da başarıyla tamamladık.” dedi. 13 Ekim - Kasım 2017 SEKTÖR BANKACILIK DIŞI YERLI OTOMOBIL ÜRETECEK 5 FİNANS SEKTÖRÜ FIRMA BELLI OLDU TÜBİTAK’TAN GİRİŞİMCİLERE 30 MİLYON LİRA HİBE BÜYÜKLÜĞÜ 120 umhurbaşkanı Recep MİLYAR TL Tayyip Erdoğan, yerli ürkiye Bilimsel ve C ve milli otomobil için ilk Teknolojik Araştırma inansal kiralama, çağrıyı yaptı. Cumhurbaşkanlığı TKurumunun (TÜBİTAK) faktoring ve Külliyesi’nde düzenlenen törende prototipinin tamamlanmasını ve Bireysel Genç Girişim (BiGG) F finansman yerli otomobili yapmak için bir 2021’de satışına başlanmasını Programı 2017 Çağrısı 1. Dönem şirketlerini temsil eden araya gelen 5 firma Cumhurbaşkanı beklediğini belirten Erdoğan, Sonuçları belirlendi. Program, Finansal Kurumlar Birliği Erdoğan tarafından açıklandı. proje için her türlü desteği 2012 yılında başlatıldı ve bu (FKB), 2017 yılının ilk 6 Buna göre yerli otomobili üretecek vermeye hazır olduğunu ifade kapsamda desteklenen 557 aylık dönemi itibarıyla her 5 firma, Anadolu Grubu, BMC, etti. Cumhurbaşkanı Erdoğan, bu girişimci, şirketlerini kurarak üç sektöre ait konsolide Kıraça Holding, Turkcell ve Zorlu ürünün dünyaya pazarlamasında iş fikirlerini hayata geçirdi. verilerini açıkladı. Buna Holding oldu. Ortak girişim da destek verileceğine dikkat Buna göre TÜBİTAK tarafından göre, bankacılık dışı finans grubundan 2019’da otomobilin çekti. girişimcilere yaklaşık 30 sektörünün aktifleri milyon liralık hibe desteği 2017’nin ilk yarısında yüzde sağlanacak. Anadolu Ajansı’na 19,5 artışla 120 milyar açıklamalarda bulunan TÜBİTAK TL’ye, net karlılığı ise yüzde EYLÜL AYINDA 140 BİN 298 KONUT SATILDI Başkanı Prof. Dr. Arif Ergin, 28,6 artışla 1 milyar 334 program sayesinde Türkiye’de milyon TL’ye ulaştı. ilk kez yenilikçi fikirlerini 2017 yılı 6 aylık konsolide hayata geçirme noktasında verilerine ilişkin girişimcilere kapsamlı destek değerlendirmelerde sunulduğunu söyledi. bulunan FKB Başkanı Ergin, Bireysel Genç Girişim Mehmet Cantekin, Programının 2. aşamasında Türkiye’de sağlanan TÜBİTAK tarafından başarılı istikrar ortamıyla birlikte bulunan girişimcilere, 150 bin ekonomide yaşanan liraya kadar sermaye desteği güzel gelişmelerin sağlanacağına ve isteyen meyvelerini tüm finans her girişimciye iş rehberi kesimi olarak toplamaya atanacağını belirterek, “Bireysel başladıklarını ifade Genç Girişim Programı desteği etti. Finans sektöründe ürkiye İstatistik Kurumu satılan konut sayısı bir önceki alan üstün başarılı girişimcilerin, canlanma olduğunu (TÜİK) verilerine göre yılın aynı ayına göre yüzde 37,4 Türkiye ve İngiltere’nin birlikte kaydeden Cantekin, “2017 T Türkiye’de 2017 Eylül ayında artarak 70 bin_019 oldu. İkinci el yürüttüğü ‘Katip Çelebi-Newton yılının tamamı için de çok bir önceki yılın aynı ayına göre konut satışları bir önceki yılın Fonu’ çerçevesinde, İngiltere’de iyimseriz, yüzde 20’ler yüzde 28,8 artarak 140 bin 298 aynı ayına göre yüzde 21,3 artış İnovasyonun Liderleri Burs seviyesinde büyüme oldu. Konut satışlarında, İstanbul göstererek 70_279 oldu. (Leaders in Innovation oranını yakalamayı 23 bin 471 konut satışı ve yüzde Yabancılara yapılan konut Fellowships) Programından bekliyoruz.” dedi. 16,7 ile en yüksek paya sahip oldu. satışları bir önceki yılın aynı faydalanmaları da sağlanıyor.” Satış sayılarına göre İstanbul’u, ayına göre yüzde 75,2 artarak 2 ifadelerini kullandı. 13 bin 945 konut satışı ve yüzde bin 236 oldu. Yabancılara yapılan 9,9 pay ile Ankara, 7 bin 575 konut konut satışlarında, Eylül 2017’de satışı ve yüzde 5,4 pay ile İzmir ilk sırayı 797 konut satışı ile izledi. Konut satış sayısının düşük İstanbul aldı. olduğu iller sırasıyla 28 konut ile Şırnak, 29 konut ile Ardahan ve 35 konut ile Hakkâri oldu. Türkiye’de ipotekli konut satışları bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 3,7 azalış göstererek 40 bin 534 oldu. Toplam konut satışları içerisinde ipotekli satış payının en yüksek olduğu il Ardahan oldu. Türkiye’de ilk defa 14 Ekim - Kasım 2017 KATILIM BANKACILIĞI ANADOLU’YA AÇILIYOR TÜRKİYE- ürkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) Yönetim Kurulu Başkanı ve Albaraka AZERBAYCAN İŞ T Türk Katılım Bankası Genel Müdürü BİRLİĞİ GELECEĞE Melikşah Utku, katılım bankacılığının son birkaç yıla kadar Türkiye’de hızlı bir şekilde, güzel bir REFERANS büyüme performansı sergilediğini belirtti. Utku “Kamu katılım bankaları başlangıçta, İstanbul, zeri-Çırak-Güneşli büyükşehirler odaklı geliyorlar ama önümüzdeki (AÇG) petrol dönemde bu bankaların Anadolu’da bizim Ayataklarının 5 BİN KİŞİ İKİ BUÇUK TON ALTIN GETİRİP giremediğimiz taşradaki bölgelere odaklanacağını üretim ve paylaşım düşünüyoruz. O bölgelerde ciddi katılım anlaşmasının süresinin KİRA SERTİFİKASI VEYA TAHVİL ALDI bankacılığı potansiyeli var.” dedi. Sektöre yeni 2050 yılına kadar ükümetin yastık altındaki altını ekonomiye katılım bankalarının gelmesi beklentisine yönelik uzatılmasına ilişkin kazandırmak için başlattığı altın tahvili ve değerlendirmelerde bulunan Utku, kendilerinin bu Bakü’de düzenlenen Haltına dayalı kira sertifikası programı için işin doğrudan tarafı olmadığını, ancak duyumlar törende konuşan Enerji talep toplama dönemi ekimde başladı. Hazine, aldıklarını aktardı. Utku “Hâlihazırda TMSF’nin ve Tabii Kaynaklar Bakanı Altın Tahvili ve Altına Dayalı Kira Sertifikası için elindeki bankaların Berat Albayrak, Türkiye Ziraat Bankası şubeleri aracılığıyla talep topluyor. lisanslarının devredilerek olarak Azerbaycan’ın Müşterilerin getirdiği altınları, rafineri uzmanları katılım bankası enerji sektöründeki değerlemesini yaparak müşterilere bilgi veriyor. olması, hem bazı kamu yatırımlarını büyütmeye Müşteriler, altınları tahvil ya da kira sertifikası bankalarının katılım devam edeceklerini olarak kullanmayı kabul ederse, 24 ayar altın bankacılığı sektörüne söyledi. Sadece karşılığı altın mevduat hesaplarına talep olarak girmesi konusunda Azerbaycan için kabul ediliyor. Açıklamalarda bulunan Ekonomiden çalışmalar hem de yurt değil, bölge ve enerji sorumlu Başbakan Yardımcısı Mehmet Şimşek, dışından doğrudan piyasaları açısından şu ana kadar 5 bin kişinin, bir ton altın getirip yabancı sermaye ile tarihi bir anlaşma olan, kira sertifikası veya tahvil aldığını bunun da yeni bir katılım bankası “Yüzyılın Kontratı” yaklaşık 150 milyon liraya tekabül ettiğini belirtti. oluşturulması... Bu 3 şeklinde adlandırılan Hem altın sahibinin hem de ülkenin kazandığını senaryo da aslında hep AÇG anlaşmasının artık söyleyen Şimşek, şu an ülkemizde 100 milyar dolar gündemdeydi ve hala 21. yüzyılın da kontratı yastık altında altın olduğunu ve bu tasarrufların da bunların üzerine olduğunu ifade eden ekonomiye kazandırılmasının faydalı olacağını çalışıldığını biliyorum.” Albayrak, AÇG’nin ifade etti. diye konuştu. Azerbaycan’ın sınırsız kaynaklarının simgesi haline geldiğini, dünya YENİ KATILIM BANKALARI YOLDA piyasalarına güvenilir bir petrol kaynağına atılım bankacılığı sektörü gelişmeye Kurulu gibi ilgili kurumların görüşüne ulaşması açısından da ve ilgi odağı olmaya devam ediyor. açıldığını duyurdu. Akyüz, kanun önemli katkı sağladığını KTürkiye Katılım Bankaları Birliği tasarısının 2018’de TBMM’den belirtti. AÇG’nin (TKBB) Genel Sekreteri Osman Akyüz, geçmesini umduklarını ifade etti. ortaklarından olan yeni katılım bankaları kurulmak istediğine İslam Kalkınma Bankası’nın Türkiye Petrollerinin dair duyumlar aldıklarını söyledi. TKBB iştiraklerinden bir kurumun Adabank (TP) 1991’den beri Genel Sekreteri Akyüz, “faizsizlik” ile ilgilendiği duyumunu aldıklarını Azerbaycan’da faaliyet prensiplerine uygunluğu denetleyecek belirten Akyüz, Adabank’ı alanların gösterdiğini hatırlatan “Merkezi Danışma Kurulu” adıyla üst bir katılım bankacılığı sektörüne Albayrak, TP’nin ilk kuruluş kurulacağını, “faizsizlik” esasıyla girebileceğini söyledi. Akyüz, Türk uluslararası yatırımını çalıştığını iddia eden bütün kuruluşların Ticaret Bankası’nın katılım bankası Azerbaycan’a yaptığını söz konusu kurula tabi olacağını bildirdi. olarak sektöre tekrar gireceğinden söyledi. Albayrak, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme söz edildiğini, Emlak Bankası’nın Türkiye-Azerbaycan iş Kurumu’nun (BDDK) Faizsiz Finans Kanun yeniden faaliyete geçerek katılım birliğinin, ülkemiz için Tasarısı hazırladığını hatırlatan Akyüz, bankası olacağına dair bilgiler geleceğe referans teşkil tasarının TKBB, Türkiye Bankalar Birliği, olduğunu, PTT’nin de katılım bankası edecek bir ortaklık Hazine Müsteşarlığı, Türkiye Cumhuriyet kurmak istediğine dair duyumların olduğunu vurguladı. Merkez Bankası ve Sermaye Piyasası konuşulduğunu anlattı. 15 Ekim - Kasım 2017 TOPLANAN FONLAR (Milyon TL) KATILIM BANKALARI YIL SONUNA GÖRE DEĞİŞİM 31.12.16 31.10.17 BAŞLICA FİNANSAL * 48.373 57,686 % BÜYÜKLÜKLERİ TP 19

YP** 32.903 42,039 %27 KATILIM BANKALARI (Milyon TL) FİNANSAL 2017/Eylül 2016 3.629 3,660 % Aralık 2016 Eylül 2017 YP-MADEN BAŞLIKLAR (Değişim %) 0

TOPLAM AKTİF 132.874 148.377 % 11,7 TOPLAM 84,905 103,385 %21

ÖZ VARLIK 11.494 13,198 %14,8 KULLANDIRILAN FONLAR (Milyon TL) YIL SONUNA GÖRE DEĞİŞİM 31.12.16 31.10.17 NET KÂR**** 889 1,165 %31,0 % TP 49.332 63.707 29

PERSONEL SAYISI 14,465 14,896 %3,0 DEK*** + 37.374 41.458 % DÖVİZ 11 ŞUBE SAYISI 959 1,001 %4,4 TOPLAM 86.706 105.165 %21

**** Net kar rakamı geçen yılın aynı ayına göre mukayese edilmiştir. * Türk Parası ** Yabancı Para *** Döviz Endeskli Krediler TOPLANAN FONLAR (Milyon TL) KATILIM BANKALARI YIL SONUNA GÖRE DEĞİŞİM 31.12.16 31.10.17 BAŞLICA FİNANSAL * 48.373 57,686 % BÜYÜKLÜKLERİ TP 19

YP** 32.903 42,039 %27 KATILIM BANKALARI (Milyon TL) FİNANSAL 2017/Eylül 2016 3.629 3,660 % Aralık 2016 Eylül 2017 YP-MADEN BAŞLIKLAR (Değişim %) 0

TOPLAM AKTİF 132.874 148.377 % 11,7 TOPLAM 84,905 103,385 %21

ÖZ VARLIK 11.494 13,198 %14,8 KULLANDIRILAN FONLAR (Milyon TL) YIL SONUNA GÖRE DEĞİŞİM 31.12.16 31.10.17 NET KÂR**** 889 1,165 %31,0 % TP 49.332 63.707 29

PERSONEL SAYISI 14,465 14,896 %3,0 DEK*** + 37.374 41.458 % DÖVİZ 11 ŞUBE SAYISI 959 1,001 %4,4 TOPLAM 86.706 105.165 %21

**** Net kar rakamı geçen yılın aynı ayına göre mukayese edilmiştir. * Türk Parası ** Yabancı Para *** Döviz Endeskli Krediler DÜNYADAN RUSYA’YA AYAKKABI İHRACATI İKİYE KATLANDI, SIRA ORTADOĞU’DA ge Deri ve Deri Mamulleri İhracatçı Birlikleri’nin ülke geneli ihracat verilerine E göre Türk deri sektörü 2017 Ocak-Temmuz döneminde 858 milyon dolarlık ihracat yaptı. Deri sektörünün ihracatının yüzde 55’ini 470 milyon dolarla ayakkabı sektörü gerçekleştirdi. Rusya Federasyonu’na ayakkabı ihracatı ise geçen yılın aynı döneminde 18 milyon dolar olurken bu yıl yüzde 129 artarak 41 milyon dolara ulaştı. Böylelikle Rusya pazarı Irak’ın ardından ikinci sıraya yükseldi. Ege Deri ve Deri Mamulleri İhracatçıları Birliği Başkanı Jak Galiko, Türk ayakkabı sektörünün ihracatının her yıl arttığını söyledi. Türk ayakkabılarının 160 ülkeye ihraç edildiğini ifade eden Galiko, “Ayakkabı sektörümüz ASYA KITASINDAKİ ÜLKELERLE TİCARİ kısa sürede ihracatta 1 milyar doları geçecek potansiyele sahip.” dedi. Galiko, 2018 Şubat ve BAĞLAR GÜÇLENECEK Ağustos aylarında Moskova’da düzenlenecek, “Euro Shoes Moscow” fuarına ilk kez milli katılım ietnam’a yaptığı ziyareti değerlendiren organizasyonunu gerçekleştireceklerini dile Başbakan Binali Yıldırım, iki ülkenin getirdi. Moskova’da açılma hazırlıkları süren ekonomi ilişkilerine yönelik açıklamalarda V Türk Ticaret Merkezi (TTM) devreye girdiğinde bulundu. Temel hedeflerinin iki ülke arasındaki TÜRK AYAKKABILARI ayakkabı sektörüne büyük fırsatlar sunacağını siyasi ilişkilerde kaydedilen yoğun ve yakın belirten Galiko, 27-30 Ocak 2018 tarihlerinde işbirliği sürecinin ekonomik ilişkilerde de Birleşik Arap Emirlikleri’ne sektörel ticaret heyeti karşılık bulması olduğunu ifade eden Yıldırım, 160 organizasyonu yapacaklarını ifade etti. Galiko, bu ticari ve ekonomik ilişkilerin devletten devlete, ÜLKEYE İHRAÇ organizasyonla Ortadoğu pazarına yapılan ihracatı hükümetten hükümete ilişkilerle sınırlı olmadığını da artırmayı hedeflediklerini söyledi. EDİLİYOR söyledi. Yıldırım, “Asya kıtasındaki ülkelerle ticari bağlantılarımızı güçlendireceğiz ve böylece dünyanın 6. büyük ekonomik gücüne entegre olma ve bu bölgedeki kalkınma hamlesi içinde yer alma hedefimizi gerçekleştireceğiz.” dedi. Türkiye ve Vietnam’ın 1 trilyon doları aşan gayrisafi hasılası ve 173 milyon nüfusa sahip olduğunu belirten Yıldırım, “İki ülkenin gücünü birleştirdiğimizde ortaya muazzam bir sinerji çıkmaktadır. İşte bu muazzam gücü, hem Vietnam hem de Türkiye’nin kalkınması, ayrıca bölgelerimizde bulunan ülkelerin refahı için de kullanabiliriz.” dedi.

KKTC’YE DENİZ ALTINDAN ELEKTRİK PROJESİ BİTİYOR uzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) Ekonomi 30 milyon metreküpe yakın su geldiğini belirtti. Atun, ve Enerji Bakanı Sunat Atun, Türkiye ile enerji “Bu alanda şu anda yine Türkiye Orman ve Su İşleri Kiş birliği anlaşması kapsamında deniz altına Bakanlığınca üstlenilen tarım alanlarının dağıtım döşenecek kablo sayesinde elektrik sağlanması ağı altyapısının inşa edilmesine başlanmıştır. Bu yıl projesi için oluşturulan ortak çalışma gruplarının bitmeden uygulanmaya başlanması planlanan deniz çalışmalarını neredeyse tamamladığını belirtti. altından kablo ile elektrik sağlanması projesinin KKTC’ye yönelik su, elektrik ve doğal kaynaklar yaklaşık 2 - 2,5 yılda tamamlanmasını öngörüyoruz. Enerji ve Tabii Kaynaklar Bakanı Berat projelerinden su projesinin gerçekleştirildiğini Proje gerçekleştiği zaman anavatanımızla KKTC’nin Albayrak, 11 Ekim 2016’da enerji işbirliği anlaşması imzalamıştı. hatırlatan Atun, Türkiye’den KKTC’ye şu anda yıllık elektrik enerjisi de birbirine bağlanmış olacaktır” dedi.

18 Ekim - Kasım 2017 AVUSTURYALI ŞİRKET, TÜRKİYE’DE FABRİKA KURACAK

vusturyalı Prinzhorn Holding bünyesindeki kâğıt, beyaz astarlı kâğıt ve alçı levha üretiyorlar. Hamburger Containerboard, Kütahya’da Tamamlandığında yılda 480,000 ton konteyner A 1 milyar TL yatırım ile kâğıt fabrikası kartonu üretim kapasitesine sahip olacak yatırım, kuracak. Başbakanlık Yatırım Destek ve Tanıtım Avusturyalı şirketin Türkiye’deki üçüncü kâğıt Ajansı’nın(TYDTA) tarafından dağıtılan bültene fabrikası olacak. göre, 300 milyon Euro yatırım tutarı olan fabrikanın 2020 yılında tamamlanması ve 500 kişiye istihdam sağlaması planlanıyor. Prinzhorn Holding Üst Yöneticisi (CEO) Cord Prinzhorn, Türkiye’yi tanıdıkça kendilerini daha güvende hissettiklerini belirtti. Avusturyalı şirket, Avrupa’daki yüksek kaliteli oluklu mukavva malzemelerinin önde gelen üreticileri arasında yer alıyor. Almanya (Spremberg, Trostberg ve Gelsenkirchen), Avusturya (Pitten), Macaristan (Dunaujvaros) ve Türkiye’de (Çorlu ve Denizli) her yıl iki milyon ton kahverengi ve beyaz çizgili TYDTA Başkanı Arda Ermut ve Prinzhorn Holding CEO’su Cord Prinzhorn

TÜRKİYE’NİN HAZIR GİYİM İHRACATI GÜÇLENİYOR ünyanın en büyük kumaş fuarlarından biri olan Munich Fabric Start Fuarı ile eşzamanlı D düzenlenen, Munich Apparel Source Fuarı’na Ege Hazırgiyim ve Konfeksiyon İhracatçıları Birliği’nin Türkiye Milli Katılım Organizasyonu ile 14 Türk firması katıldı. Türk hazırgiyim ve konfeksiyon sektörünün, Almanya’nın Avrupa’daki en büyük tedarikçisi olduğunu ve yüzde 10 pazar payına sahip olduğunu belirten Ege Hazırgiyim ve Konfeksiyon İhracatçıları Birliği Başkanı Emre Kızılgüneşler, dünyada ise; Çin ve Bangladeş’in ardından 3.sırada yer aldıklarını, Almanya pazarına yoğunlaşarak birinci sıraya çıkmak istediklerini kaydetti. Türkiye ile Almanya arasındaki siyasi gerilimin ihracat rakamlarına yansımayacağına inandıklarını ifade eden Kızılgüneşler, Türkiye’den Almanya’ya yapılan YABANCILAR NET 183 MİLYON DOLARLIK ihracatın 2017 yılının Ocak - Ağustos döneminde yüzde 7’lik artışla 9 milyar 601 milyon dolara MENKUL KIYMET SATTI ulaştığını söyledi. Aynı dönemde hazır giyim ürkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ihracatının ise yüzde 1 artışla 2 milyar 163 milyon tarafından açıklanan haftalık menkul kıymet dolara çıktığını belirten Kızılgüneşler, Munich istatistiklerine göre yabancılar net 183 Apparel Source Fuarı’nın Türkiye’nin Almanya T milyon dolarlık menkul kıymet sattı. Yurt dışında pazarındaki konumunu güçlendireceğini söyledi. yerleşik kişiler, 8 Eylül haftasında net 134 milyon dolarlık hisse senedi ve 49,3 milyon dolarlık Devlet İç Borçlanma Senedi (DİBS) satarken, 14,5 milyon dolarlık Özel Sektör Tahvil ve Bonosu (ÖST) aldı. Yurt dışında yerleşik kişilerin bir önceki hafta 55 milyar 673,7 milyon dolar olan hisse senedi stoku, söz konusu haftada 55 milyar 56,1 milyon dolara geriledi. Geçen hafta yurt dışında yerleşik kişilerin DİBS stoku 34 milyar 924,4 milyon dolardan 34 milyar 804,1 milyon dolara indi. 19 Ekim - Kasım 2017 TOPLUM Katılım Bankacılığı Nedir

YAZI: SONAY SUMRU AYTEKİN

atılım bankacılığı zarara katılma esasıyla çalışan nedir? sorusuna verilen banka demektir. Yani parayı cevapların hemen müşterilerden toplarken sabit hemen hepsi ‘faizsizlik faizli mevduat gibi değil, katılım Kprensibiyle çalışan bankacılık fonu hesabında fon olarak sistemidir’ yanıtı olur. Fakat toplar. Sabit gelir veya sabit sistemin işleyişini daha iyi faiz vadetmez. Kâr ve zarara anlamak için en başta faizin ne katılma sözüyle para toplar. olduğu ve İslami olarak neden Dolayısıyla vakti geldiğinde uygun olmadığını anlamak gerekir. parayı müşterilerine iade ederken Faiz kısaca paranın zaman Katılım Bankaları, yüksek ya da düşük kâr payı verir. değeridir. Belli bir süreç içerisinde nakit kredi Aynı zamanda müşterilerden riske girmeden paradan para vermezler, ancak topladığı parayı kullandırırken de kazanılmasıyla gerçekleşir. halkın ihtiyaç nakit krediyi faizli kredi olarak veremez. Nakit krediyi işe ortaklık Katılım bankaları mali sektörde duyabileceği biçiminde verir. Yani müşteri kredi faaliyet gösteren, reel ekonomiyi bankacılık çektiği bankayla bir iş yapmış, finanse eden ve bankacılık hizmetlerini gelen kâr veya zararı bankayla hizmetleri sunan kuruluşlardır. paylaşmış olur. Banka ise girdiği Kısaca, ‘katılım’ kelimesinden sunarlar bu işlerde gelen kâr ve zararları de anlaşılacağı üzere kâra ve topladığı fondaki diğer müşterileri 20 Ekim - Kasım 2017 miktar kâr, piyasanın genel kâr ortalamasına denktir. Çünkü miktarı eşit dağıtmıştınız. Kâr payı, bankanın genelden kazandığı paranın kişilere piyasa KATILIM BANKALARI, ortalamalarına göre bölmesidir. TASARRUF Kâr payı oranları ise bankanın SAHIPLERINDEN rekabet edebilmesi için belirli TOPLADIKLARI FONLARI, bir bant oranına göre kendini FAIZSIZ FINANSMAN ayarlamasının sonucudur. Bu durumda dağıtılacak kâr payı PRENSIPLERI DÂHILINDE oranlarını bankaların önceden TICARET VE SANAYIDE açıklaması mümkün de değildir. DEĞERLENDIREREK, Piyasanın o dönemde nasıl OLUŞAN KÂR VEYA işleyeceği ile ilişkilidir. ZARARI TASARRUF Gelecek adına katılım bankacılığı Körfez Bölgesi’ndeki faizsiz bankacılık sistemi kendini geliştirebilirse SAHIPLERIYLE yatırımları, gelecekte de üzerinde dünyada doğru ekonomik model PAYLAŞIRLAR. durulacak konular arasında sistemi mümkün olabilir. Çünkü faizli bankacılık sistemi mevduat faizinden kredi faizine doğru işler. Bu da şu şekilde olur: 100 lira ile paylaştırır. Kâra ve zarara ortak için kazancının önceden belli alan mevduat bankası örneğin olma dediğimiz konu bu şekildedir. olması ve paranın karşılığında 110 lira vaat ediyor (10% faiz). para kazanılması gerekir. Kredi kullandırmaya geldiğinde Katılım Bankaları Nasıl Çalışır? Örneğin, klasik bankalar belli ise banka ‘bunu 15% veya 20% Katılım bankaları, tasarruf bir faiz karşılığında mudilerden ile faizlendireyim ki mevduatı sahiplerinden topladıkları fonları, para toplamakta ve yine ilan ödeyebileyim’ şeklinde düşünür. faizsiz finansman prensipleri edilen faiz oranlarında nakit Fiyatlama sistemini bu şekilde dâhilinde ticaret ve sanayide kredi olarak ihtiyaç sahiplerine kuruyor. Katılım bankası ise tam değerlendirerek, oluşan kâr sunmaktadır. Kâr payında ise tersi işler. Fon getiren kişiye veya zararı tasarruf sahipleriyle toplanan fonların sahiplerine 100 liraya karşılık bir miktar paylaşırlar. TL, USD ve EURO belli bir gelir taahhüdünde vaat etmiyor. Aksine katılım bazında vadeli hesaplarda bulunulmadığı gibi yatırılan bankası ‘Paranı çalıştırıp kâr elde toplanan fonlar, kurumsal anaparanın garantisi dahi yoktur. edeceğim. Elde ettiğim kârın bir finansman desteği, bireysel Katılım bankaları topladıkları kısmını kendimde alıkoyacağım. finansman desteği, finansal fonları son derece dikkatli ve Bir kısmını da sana vereceğim’ kiralama, kâr veya zarar ortaklığı emniyetli değerlendirmektedir. diyor. Fiyatlamayı reel ekonomiye yöntemleriyle değerlendirilir. Diğer önemli bir fark ise, katılım göre kuruyor. Reel ekonomiye Ticaretin ve sanayinin ihtiyaç bankalarında nakit kredi sistemi bakınca kâr ve zarara katılma duyduğu hammadde, yarı mamul olmamasıdır. mantıklı bankacılık olarak veya mamul madde, gayrimenkul, Tüm bankaların temel çalışma görülüyor. makine veya her tür teçhizatın prensibi riskin dağıtılabilme temini, bu yöntemler aracılığıyla ilkesidir. Her banka mutlaka sağlanmaktadır. Katılım bankaları parçalara bölerek riski dağıtmak nakit kredi vermezler, ancak halkın zorundadır. Bu prensiple ihtiyaç duyabileceği bankacılık bakıldığında katılım bankalarının hizmetlerini sunarlar. kâr payı sistemi şöyle anlaşılabilir: Elinizdeki parayı 100 lira gibi Katılım Bankalarının eşit miktarlara ayırıp, ticaret fon işlemlerinde klasik yapmaları için şehrinizdeki bankacılıktan işleyiş farkı nedir? tüm esnaflara verdiğinizi var Katılım bankalarının diğer sayalım. Örneğin; bir yıl gibi bir müşterilere paylaştırdığı düşük süre geçtikten sonra paralar veya yüksek kâr payı, faiz ticarette işlendiği için verdiğiniz sistemi ile karıştırılmamalıdır. tüm paralara karşılık bir miktar Bir getirinin faiz olabilmesi kâr alırsınız. Alacağınız o bir 21 Ekim - Kasım 2017 ARAŞTIRMA RÖPORTAJI

YAZI: MERVE KANTARCI

BKM Bankalar, Kredi Kartı (Bankalararası Kart Merkezi) Genel Müdürü Koruma Hazırlıklarını Dr. Soner Canko Tamamladı Türkiye’de kredi kartı sektörü 60 milyon kart, 2,4 milyon POS/ÖKC ile büyük bir pazar konumunda

ürkiye’de 2017 Yılı ulaşırken son 12 aylık döneme sonunda internetten baktığımızda bu rakamın 570 kartlı ödeme tutarının milyar TL olduğunu görüyoruz. 100 milyar TL’ye Yıl sonunda ise 590 milyar TL’nin Tulaşacağı tahmin ediliyor. aşılmasını bekliyoruz. Son 12 aylık Dolayısı ile kredi kartları dönemde toplamda 3,3 milyar oldukça büyük bir pazar adet kredi kartı alışveriş işlemi konumunda. Türkiye’de yapıldığını da söyleyebiliriz. ödeme sistemleri içerisinde; nakit kullanımı gerekmeksizin 2. Kredi kartı kullanımında ilk sı- her türlü ödemeyi veya para rada yer alan ülkeler arasındayız. transferini sağlayan veya Ödemelerdeki kart kullanımının destekleyen sistem, platform artışı nedeniyle alınan önlemler ve altyapıları oluşturan işleten hakkında ne düşünüyorsunuz? ve geliştiren Bankalararası BKM’nin bu yönde yapmış oldu- Kart Merkezi (BKM )’nin Genel ğu çalışmalar neler? Müdürü Dr. Soner Canko ile Her ne kadar mevcut hacmi- kredi kartları üzerine söyleşi mizle büyük bir pazar olsak da gerçekleştirdik. Türkiye’de ve Türkiye’nin mevcut potansiyeli dünyada kredi kartı kullanımından, ile karşılaştırdığınızda yüksek bir

1. Türkiye’de kredi kartı sis- temini değerlendirir misiniz? Bu noktada kart kullanımında istatistiklerin durumu nedir? Türkiye’de kredi kartları sektörü 60 milyon kart, 2,4 milyon POS ile oldukça büyük bir pazar konu- munda. 2016 yılında kredi kartı alışveriş hacmi 537 milyar TL’ye 22 Ekim - Kasım 2017 kredi kartı kullanımı içerisinde olduğumuzu söyleyemeyiz. Dünya Bankası verilerine bakıldığında Türkiye’de 15 yaş üzeri nüfusta kredi kartı sahipliği yüzde 33 se- viyesinde. Bu oran ABD, İngiltere gibi gelişmiş ülkelerde yüzde 60’lar düzeyinde. Ayrıca unut- mamak lazım ki Türkiye’de kredi kartlarının taksit gibi bir artısı var. Yabancı ülkelerde tüketici kredisi ile satın alınabilen ürünler Türki- ye’de kredi kartları ile faizsiz bir şekilde alınabiliyor. Örneğin; Al- manya pazarı banka kartı ağırlıklı bir pazarken Türkiye’nin kredi kartı ağırlıklı bir pazar olmasının altında bu yatıyor. Tabii bir de yüksek enflasyon döneminden geçmiş bir ülke olarak bugünkü fiyattan bir ay sonra ödeme yapmanın da hafızamızda yer ettiği bir avantaj olduğunu unutmamak gerekiyor. O dönemlerde alınan önlemler sadece kredi kartlarını değil genel Türkiye’de 2017 Yılı sonunda internetten olarak tüketici kredilerine yönelik önlemlerdi. Bireysel borçluluk kartlı ödeme tutarının 100 milyar TL’ye artışını kontrol altına almak, kredi ulaşacağı tahmin ediliyor kaynaklarını bireylerden ticari işletmelere yöneltmek, cari açığı kontrol altına almak gibi amaçlara tüm banka ve kredi kartlarının BDDK’nın düzenlemesi hem bir hizmet eden bu önlemleri, küresel internet üzerinden yapılan farkındalık yaratılması hem de bu parasal bolluk döneminin sonla- alışverişlerde kullanılabilmesi için konu ile ilgili yeterli bilgi ve tecrü- rına doğru yeni ekonomik ortama bankalarca kart hâmilinin onayının besi olmayan kullanıcıların koruma ayak uydurmak adına atılmış alınması şartı getirildi. altına alınması açısından önemli adımlar olarak tanımlamak daha Son dönemde artan tüketici bir adımdır. Ancak; burada 180 doğru olur. mağduriyetlerinin ve sosyal milyon kart ve yaklaşık 40 milyon BKM olarak düzenleyiciler ile mühendislik dolandırıcılığının kart kullanıcısından bahsettiğimizi yakın ilişki halindeyiz. Hem düzen- önüne geçmek amacıyla getirilen unutmamak lazım. Bankalar tüm lemelerin yapılması aşamasında bu düzenleme, kart hamillerinin bu müşterilerden onay almak hem de düzenlemelerin yapılma- korunması amacıyla planlanmıştı. için gerekli altyapı hazırlıklarını sından sonra, sektör üzerindeki etkilerinin değerlendirilmesi aşamasında bir araya geliyoruz. Aynı zamanda TBB ve TKBB ile yakın iş birliği içerisindeyiz.

3. E-ticaret için kart ödemele- TÜRKİYE’DE 15 YAŞ rinin önemi büyük. BDDK’nın ÜZERİ NÜFUSTA KREDİ aldığı önlemler Türkiye’de e-tica- KARTI SAHİPLİĞİ, ret sektörünü nasıl etkiliyor, bu durumun küçük ve orta ölçekli e-ticaret şirketlerine avantaj ya %33 da dezavantajı olacak mı? GELIŞMIŞ ÜLKELERDE Bankacılık Düzenleme ve Denet- leme Kurulu (BDDK)’nun Şubat 2017’de aldığı karar ile Türkiye’deki %60 23 Ekim - Kasım 2017 tamamlayıp, alternatif dağıtım ka- nallarından müşteri bilgilendirme ve onay toplama sürecine girdiler. Böylece ciddi bir operasyonel iş yükü oluştu. E-ticaret firmaları da müşterilerine bilgilendirmeler ya-

ARAŞTIRMA RÖPORTAJI parak sorunların en aza indirilmesi için çaba harcadı. Bu sürecin yaz aylarına denk gelmesi nedeniyle BDDK 31 Aralık’a kadar bir uzatma yapılması yönünde karar verdi. 31 Aralık takvimine uyum sağlanması konusunda bir problem olacağını düşünmüyoruz.

4. Son yıllarda kredi kartı satışı için stantların açılması okullarda dahi yapılıyor. Size bu yönde şikâyetler geliyor mu? Önlemle- rin artırılmasında bu durumun BDDK, almış olduğu kararlar ile kart etkisi oldu mu? Henüz bu yönde bir şikâyetle kullanıcılarının bireysel borçluluğunu karşılaşmadık. Sokaklara kurulan sınırlayarak korumayı hedefliyor stantlarda kredi kartı verilmesi gibi yanlışların oldukça eskide SON 12 AYDA kaldığı kanaatindeyim. 5464 Sayılı alınarak TBB ve TKBB tarafından Hal böyle olunca batacağı baştan KREDİ KARTI İLE Banka Kartları ve Kredi Kartları müştereken belirlenmektedir. belli olan bir kişiye kart verilmesi Kanunu ile kart satışının şekli, yeri Bankalar özellikle son on yıllık dö- kesinlikle söz konusu olamaz. ve sözleşme şartları kesin hüküm- nemde kredi tahsis politikalarında Stantlar kuruluyor ve başvuru 3,3 MİLYAR lerle belirlenmiştir. Buna göre çok ihtiyatlı davranıyor. Kredi toplanıyor olması bu başvuruların TL’LİK ALIŞVERİŞ genel müdürlük veya şube hari- kartlarına yönelik düzenlemeler kesinlikle onaylanacağı anlamına YAPILDI cinde kredi kartı talebi toplanabi- ve ekonomik konjonktür sektörün gelmez. Diğer taraftan kart limit- lecek yerler BDDK’nın uygunluğu karlılığını ciddi anlamda daralttı. leri ile ilgili çok sıkı düzenlemeler var. Bugün kart kullanım tecrübesi ve kredibilitesi yüksek müşteri- ler dahi başka bankalardan kart almakta zorlanabiliyor. Tüm bu önlemler, kart kullanıcılarının bireysel borçluluğunu sınırlayarak korunmasını hedeflemektedir.

5. Türkiye’de alternatif ödeme sistemlerinin yaygın bir şekilde kullanılması için neler yapılması gerekiyor? İnternetten alışveriş- lerde alternatif ödeme sistem- lerinin güvenliğinin anlatılması için şirketlere ne gibi görevler düşüyor? Dünyada ve ülkemizde alternatif ödeme yöntemlerinin başında dijital cüzdan geliyor, giderek artan örneklerine rastladığımız bu ödeme yöntemi Apple, Alibaba, Amazon gibi büyük şirketlerin de kendi ürünlerini ortaya koydukları rekabetçi bir alan oluşturuyor. 5 24 Ekim - Kasım 2017 sene önce çıktığımız bu yolculuk- ta, BKM Express ile kullanıcıları- mıza hızlı, güvenli ve daha özgür bir alışveriş deneyiminin olabile- ceğini gösterdik. Bugün 1,5 milyon kullanıcımız ile giderek büyüyen bir aile haline geldik.

BKM Express ile geçirdiğimiz süre boyunca birçok firmayla TÜRKİYE’DE yaptığımız iş ortaklığı ve kampan- yalar ile kullanıcılarımıza en iyi ve en güvenli alışveriş deneyimini 124 MİLYON sunmaya çalıştık. Bu açıdan Tür- ADEDİ AŞAN BANKA kiye’de alternatif ödeme sistem- KARTI BULUNUYOR lerinin tanıtılması için firmalara en az bizim kadar görev düşüyor. Kendi müşterilerinin deneyimleri- 8. Türkiye’de Finansal teknoloji internet girişimleri bulunuyor. ni güçlendirecek çözümler üretip (FinTech) girişimlerini nasıl Bu anlamda FinTech alanındaki müşterilerini internetten alışveriş değerlendiriyorsunuz? Sizce bu genç ve dinamik oyuncuların da ve alternatif ödeme yöntemleri alan Türkiye’ye yabancı yatırımcı finans sektörünü yeni bir boyuta hakkında bilinçlendirecekleri getirecek mi? taşıyacak potansiyele sahip kampanyalar tasarlamalarının çok Dijitalleşen dünyada internet eri- olduğunu düşünüyoruz. Bankaların önemli olduğunu düşünüyorum. şimi ve akıllı telefon kullanımı her açık bankacılığa olumlu bakışı ve geçen yıl yükselirken bu dönüşüm, Avrupa’da 2018 yılında hayata 6. Önümüzdeki yıllarda Türk internet girişimlerinin kullanıcı- geçecek PSD2 gibi düzenlemele- e-ticaret hacminin nereye ulaşa- lara daha kolay ulaşmasının ve rin etkisiyle, FinTech’ler daha da cağı öngörülüyor? hızlı yaygınlaşmasının da önünü başarılı olacaktır. Son 12 aylık dönemde internetten açıyor. Müzik, sinema, konaklama Yatırımlara baktığımızda, FinTe- yaklaşık 85 milyar TL kartlı ödeme gibi alanlarda bugün dünyanın ch’in Türkiye’de girişimcilik eko- yapıldığı görülüyor. Yıllık yüzde 44 en önemli oyuncuları arasına sisteminin lokomotifi olduğunu olan büyüme hızının bu seviyede isimlerini yazdırmayı başarmış görüyoruz. 2016 yılında Türkiye’de devam etmesi halinde 2017 yılı sonunda internetten kartlı ödeme tutarının yaklaşık 100 milyar TL’ye ulaşmasını bekliyoruz. İnternet- ten kartlı ödemelerin önemli bir kısmının kamu ve vergi ödemele- rinden oluştuğunu görüyoruz. Son 1 yılda kartlarla yapılan yaklaşık 20 milyar TL’lik kamu ve vergi öde- mesinin 10 milyar TL’si internet üzerinden yapıldı.

7. Kredi kartıyla en çok alışveri- şin yapıldığı sektörler hangileri- dir? Sizce bunun sebebi nedir? Kredi kartıyla en çok alışverişin market, AVM, akaryakıt, giyim ve aksesuar sektörlerinde yapıldığını görüyoruz. Bu sektörler gündelik yaşamın da en önemli harcama kalemlerine karşılık geliyor. Bir başka deyişle kredi kartını çoğun- lukla gündelik yaşamdaki temel ihtiyaçlarımızı karşılamak için kullanıyoruz. 25 Ekim - Kasım 2017 Kredi kartı dolandırıcılığını engellemek için getirilen düzenlemeler, özellikle tecrübesiz kullanıcıları koruma açısından önemli bir adım ARAŞTIRMA RÖPORTAJI

gerçekleşen yatırımların yarısı geçirilmesine destek olduk. Eği- FinTech girişimlerine yapıldı. timler ve buluşmalar ile FinTech Ancak gerçekleşen yatırım sayısı bilincinin oluşmasını ve ekosis- ve tutarının yetersiz olduğunu temdeki oyuncuların birbirini daha söylemek zorundayız. Ekonomik yakından tanımasını sağlarken, büyüklüğü ile kıyaslandığında Tür- kurulan uluslararası iş birlikleri kiye’de FinTech’in çok daha büyük ve üretilen içeriklerle Türkiye değerlere ulaşması gerektiğini FinTech ekosistemini yurtdışına görüyoruz. Ekosistemin gerçek tanıtıyoruz. Yaptığımız görüşme- potansiyeline ulaşması için doğru lerde yurtdışındaki oyuncuların adımlar atması ve vites yükselt- ekosistemimizi yakından takip mesi gerekiyor. ettiğine tanık oluyoruz. İlerleyen BKM olarak biz de Türkiye’de dönemde gerek yerli ve gerek FinTech ekosisteminin sağlıklı yabancı ilgisinin artacağını düşü- büyümesi amacıyla “FinTech nüyor; çalışmalarımızı bu amaç İstanbul” platformunun hayata doğrultusunda sürdürüyoruz.

Dolandırıcılar, kurban olarak seçtikleri kredi kart kullanıcılarını bankaların uygulamalarından istifade ederek yanıltıyor

Bankacılık İşlemlerinde Dolandırıcılardan Kendimi Nasıl Korurum?

Özellikle internetten alışverişlerin artmasıyla, sanal dolandırıcıların da sayısı hızla yükseldi. Buna karşın tedbir almak için birçok alternatif bulunuyor

. Bankacılık işlemleri yöntemler kötü niyetli kişilerce Truva atı (trojan) herhangi başka 1yaparken karşılaşabileceğim bankacılık işlemlerinizi yaparken bir programın içine gizlenerek dolandırıcılık türleri nelerdir? paranızı çalmak için kullanılmak- bilgisayara giren zararlı bir bilgi- Kötü amaçlı yazılımlar (bilgisayar tadır. sayar programıdır. Kötü yazılım- virüsleri, truva atları vb.), oltalama lardan korunmak için tanınmayan (phishing) yöntemi, pharming, . Kötü amaçlı birinden bir e-posta alındığında sosyal mühendislik, spam 2yazılımlardan(virüs, Truva açmamalı, e-posta ayarları e-posta, tehdit ve ikna dolandırı- atı/trojan, solucan) nasıl yapılırken eklerin otomatik olarak cılıkları, kimlik bilgisi hırsızlığı gibi korunulabilir? açılmayacağından emin olmalı, 26 Ekim - Kasım 2017 bilgisayar için bir antivirüs/anti trojan programı kullanılmalı.

. Tehdit ve ikna ile 3dolandırıldığında, ne yapılmalı? Telefondaki dolandırıcı genellikle ikna edici ve hızlı bir konuşmayla soru sorulmasını engeller ve iletişimin kontrolünü elinde tutar. Böyle bir durumda arayan kişilerin belirttikleri kişiler olduğunu dikkate almadan telefonu kapat- malı. Bu gibi bir durumlarda acil bankaya ve emniyet birimlerine bilgi verilmeli.

. Spam e-postalar yoluyla 4yapılan dolandırıcılık nedir, SON 12 AYLIK DÖNEMDE nasıl önlem alınır? INTERNETTEN YAKLAŞIK Spam e-postaların içinde virüs, truva atı gibi kötü yazılımlar olmaktadır. Tanınmayan kişi- 85 MİLYAR TL lerden gelen bu tip e-postalar KARTLI ÖDEME açılmamalı. Bankalar tarafından YAPILDI e-posta yoluyla bilgi güncellemesi yapılmamaktadır. Bu şekilde talep edilen bilgiler paylaşılmamalı. lirtti. Dolandırıcıların, kart hamilini kart numarası, güvenlik kodu vade . Kimlik bilgileri arayıp, bankanın haksız tahsil gibi bilgileri vermesi kazanılacak 5hırsızlığından korunmak için ettiği ücreti iade edeceklerini ve 1.300 TL değil, kaybedilecek kart neler yapılmalı? bunun için gönderecekleri şifrenin limiti anlamına gelebilmektedir. Kimliğin kaybedilmesi durumunda kendilerine okunmasını istediğini Bildiğiniz bir kişiden gelen ancak kayıp ilanı verilerek en yakın nü- belirten Ağaoğlu, bu şifre ile tuhaf bir e-postanın IP adresinin, fus müdürlüğüne gidilerek kayıp internet ortamında ve genellikle kişinin yaşadığı bölge ile ilgili kimlik yeniletmeli ve bankaya yurt dışından alışveriş yaparak olup olmadığının kontrolü işe bilgi verilmeli. Kimlik bilgilerinin dolandırıldıklarını söyledi. yarayabilir. Bunun için arama farkında olmadan çalınma ihtima- motorunuza “lookup IP address” line karşı hesap bilgileri, ekstre . Sahte e-postalardan nasıl yazarsanız, IP lokasyon kontrolü kontrol edilmeli, bilgi hırsızlarının 6korunurum? yapabileceğiniz birçok site çöp kutusundan kişisel bilgilerin İsim benzerliğinden faydalanarak gelecektir. toplamasını engellemek için, sahte e-posta tespiti yapılabilir, atılan faturalar, kredi başvuru ancak çoğu zaman kötü niyetli . Wi-Fi Dolandırıcılığı kopyaları gibi kişisel bilgi içeren kişi elektronik posta adresini 7nedir? evraklar imha edilmeli. birebir yazdırabilmektedir. Ne Bu yöntem ile dolandırıcılar mi yapmamız gerekir? Bilinçli bir tarafından tanınmış bir cafe, otel, Tüketici Mağduriyetleri Azalacak kullanıcı e-posta ile talep edilen lokal gibi bir yerin aynı adlı WiFi Tüketici Başvuru Merkezi (TBM) şahsına ait bilgileri vermekten erişim noktası oluşturulmakta, bu Onursal Başkanı Aydın Ağaoğ- uzak durur. Mesela, bir banka hizmet ücretsiz olarak sunulmak- lu, Bankacılık Düzenleme ve müşterilerinden özel bilgilerini ta ve kullanıcılara sağlanan bir Denetleme Kurulu (BDDK)’nun e-posta vasıtasıyla isteyecek ara yüz ile kişisel bilgileri veya kararıyla, kullanıcısı tarafından kadar fevri davranmaz. 1.500 TL internet bankacılığına bağlanırken onay verilmeyen kredi kartlarının, tutarında ki bir ürün, niçin 200 girilen bilgileri alınmaktadır. Kul- belli bir süre verilerek internet TL’ye satılır? Bilinçli bir kullanıcı lanıcıların farkında olmadan ver- alışverişine kapatılmasının tüke- bunun hesabını yapabilir ve dikleri bu bilgiler dolandırıcıların tici mağduriyetlerini önlemek için kendisini yönlendirecek linkten eline geçmekte ve dolandırıcılık olumlu bir gelişme olduğunu be- uzak durur. Tanımadığı bu siteye amacıyla kullanılmaktadır. 27 Ekim - Kasım 2017 YORUM

Kuveyt Türk Ürün Geliştirme Grup Müdürü Mustafa Dereci Etik Bankacılık Ve Biz

ünyada bankacılar bulmamız gerekmektedir. Matrisin birinci kutusunu ele hakkında uydurulmuş Etik kavramının değişik tanımları alalım. Batının etik normlarına düzinelerce fıkra vardır. olabilir, fakat biz burada etik göre hatta Türkiye’deki Bu fıkralarda bankacılar bankacılığın benimsediği konvansiyonel bankacılık Dgenellikle fırsatçı, paragöz, hırslı, tanımdan yola çıkarak “etik, insan sisteminde alkol ve domuz bencil, güvenilmez ve ahlaki ve şirket davranışlarının genel eti ticaretinin desteklenmesi zafiyetleri olan kişiler olarak kabul görmüş ahlak ve gelenek etik anlamda sakıncalı resmedilir. Hâlbuki tamamen kuralları ile şekillenmesidir” görülmemekle birlikte İslam güven üzerine kurulu ve en önemli ifadesini tercih ediyoruz. O halde Dininin prensiplerine göre bu sermayesi insan olan bu devasa etik bankacılık, finans ile ahlaki işlemler caiz kabul edilmez. Etik sektörün genel kabul görmüş ve moral değerlerin yeniden normlar, çevresel şartlardan, etik ilkelerden ve normlardan barışması ve bir anlamda insanî demografiden, geleneklerden, uzak kalması düşünülemez. öze dönüştür. Burada ifade edilen mitolojik unsurlardan, Bu algının oluşmasına neden etik kavramı dini öğretilerden insanların kültür ve eğitim olan paydaşların algının çok etkilenmiş olmakla birlikte düzeylerinden etkilenerek düzeltilmesinde de etkin rol hiçbir ilahi dinin fıkhı anlamına uzun zaman dilimlerinde oynamak durumunda olduklarını gelmemektedir. Örneğin, konuyu değişime uğrayabilirler; fakat ifade etmek gerekir. Belki bu İslam Dini bağlamında ele alırsak dini prensipler, vahye ve yaklaşımın bir sonucu olarak karşımıza şöyle bir matris çıkar: peygamber uygulamalarına gelişmiş ülkelerde son dönemde dayalı olduğundan temelde çevreye, insana, canlıya, topluma değişmezler. Bu açıklamadan ve ahlaka duyarlı yeni bir banka Etik bankacılık, finans sonra matrisimizin dördüncü türü ortaya çıktı: “Etik Banka.” Bu kutusu için şu örneği verebiliriz: yeni kavramı anlayabilmek için, ile ahlaki ve moral Bir erkeğin birden fazla hanımla bir banka nasıl “etik” olur, etik değerlerin yeniden evlenmesi İslam dini açısından banka olmanın kriterleri nelerdir, barışması ve bir sorun teşkil etmemesine rağmen bu kurumlar kar eder mi, fonu anlamda insanî öze birçok toplumda etik bir davranış nereden toplar ve nerelerde olarak kabul edilmez. Etik ve dini kullandırırlar, müşterileri kimdir? dönüştür değerlerin kesişim kümesinin çok gibi çok sayıda soruya cevap geniş olması nedeniyle matrisin 28 Ekim - Kasım 2017 ikinci ve üçüncü kutuları üzerinde durmaya gerek yoktur.

Modern anlamda etik bankacılık, 1990’lı yıllardan itibaren, bankacılık sisteminde başlayan ahlaki bozulmaya bir tepki olarak ortaya çıkmıştır. Bu süreçte ekonomik gelişmişlik ve refah düzeyindeki artış, ekolojik duyarlılık, insan hakları, çalışan hakları ve hayvan hakları konularındaki toplumsal bilinçlenme de önemli rol oynamıştır. Nitekim etik banka dediğimiz finansal kuruluşların, gelişmiş Kıta Avrupası Ülkeleri, İngiltere, Kanada, Amerika Birleşik Devletleri ve Avusturalya’da ortaya çıkmış Etik bankalar, topladıkları fonları, sadece olmaları, etik bankacılığın bir mevduat sahiplerinin rıza gösterdiği ekonomik gelişmişlik, refah ve projelere ve sektörlere yönlendirebilirler eğitim düzeyi ölçütü olduğu tezini doğrulamaktadır. Dünyada kendisini etik banka olarak tanımlayan yüzün üzerinde pasif kalemini oluşturmaktadır. Bu dışında, çocuk işçi çalıştıran, insan finansal kuruluş faaliyet bankalar bilançolarını şişirmeye sağlığına zarar verebilecek ürün göstermektedir ki bunların en yönelik olarak sendikasyon imal eden, silah ve savaş ekipmanı çok bilinenleri şunlardır: Triodos kredisi ve benzeri yöntemlerle üreten veya ticaretini yapan, vergi Bank, Ethik Bank, Andelskassen yurtdışı fon kaynaklarına rağbet kaçıran, çalışma şartları çalışanlar Oikos, Colonia Caixa, Alternative göstermezler. Temel hedef, etik açısından uygun olmayan veya Bank Schweiz, Charity Bank, duyarlılığı olan birikim sahiplerinin çalışanlarına mobbing (yıldırma) The Co-operative Bank, Islamic fonlarını etik alanlara kanalize uyguladığı tespit edilen şirketler Bank of Britain, NEF, Banca Etica, emektir. Etik bankalar, topladıkları de etik bankalara müşteri Cultura Bank, Ekobanken, First fonları, mevduat sahiplerinin rıza olamamaktadır. Green Bank, Spring Bank ve Bank gösterdiği projelere ve sektörlere Australia. yönlendirebilirler. Bu açıdan tam Kendilerini etik olarak tanımlayan bir şeffaflık sözkonusudur. bankaların iş modellerini Etik bankacılığın ilk ortaya çıkış incelediğimizde fon kaynağı nedeninin ekolojik duyarlılık olarak sadece “vatandaş olduğundan hareketle, çevreyi tasarrufları”nı kabul ettiklerini kirleten, atık arıtım tesisi olmayan görüyoruz. Başka bir ifadeyle, veya belli bir eşik değerin yerli gerçek veya tüzel kişilerin üzerinde atmosfere karbon “temiz bir kaynağa sahip” salınımı yapan kuruluşlara fon birikimleri bankanın en önemli desteği sağlanmamaktadır. Bunun

HANGİ BANKALAR ETİK FİNANSAL KURULUŞTUR?

slami bankalar ve Katılım bankaları özleri itibariyle birer etik finansal kuruluş olmakla birlikte şimdilik, İngiltere menşeli “Islamic Bank of Britain” kendisini etik banka olarak tanımlayan ve Avrupa Etik ve İ Alternatif Bankalar Federasyonu’na üye olan tek İslami bankadır. Etik bankacılık değer ve yaklaşımla- rının İslami Bankacılıkla örtüşmesi İslami Bankaların birer “Doğal Etik Banka” olduğu imajının oluşmasına katkı sağlayabilir. Bu konunun ele alınarak bir model haline getirilmesi sektör açısından yeni açılımlar sağlayacaktır. Etik bankalar kendilerini sosyal sorumluluk sahibi kurumlar olarak tanımladıklarından bazı açılardan sivil toplum kuruluşlarına benzerler. Mikro kredilere ağırlık verilmesi, yardım ve hayır kurum- larının desteklenmesi, eğitim kurumlarına fon imkânı sağlanması, esnaf veya zanaatkârlara finansman desteği gibi faaliyetler etik bankaların bu misyona yönelik çabaları olarak değerlendirilebilir.

29 Ekim - Kasım 2017 TKBB HABER TKBB, Yurtiçi ve Yurt Dışında Finans Köprüleri Kuruyor

Pakistan Merkez Bankası Yöneticileri, Türkiye’de katılım bankacılığı hakkında araştırma yapmak için TKBB’yi ziyaret etti.

atılım bankacılığı sektörü sistemi, bankacılık işlemleri, pazar payının 2025 yılı TKBB nezdinde müşteri ilişkileri, yatırım hesapları, itibariyle yüzde 15’e faizsiz finans kuruluşlarının ulaşması ve sektörün sektöre olan ilgi kuruluşu ve ortaklık yapısı, kâr Kdünya standardında finansal ürün payı dağıtım uygulamaları ve her geçen gün ve hizmet sunar hale gelmesi hem yurtiçinde devlet desteği gibi bankacılığa ait amacıyla faaliyet gösteren Türkiye birçok konu hakkında bilgi almak Katılım Bankaları Birliği(TKBB), hem yurtdışında isteyen yurtiçi ve yurtdışından yurtiçi ve yurtdışı çalışmaları artarak devam gelen çeşitli kurumlar TKBB ile ile hizmetlerine devam ediyor. ediyor tanışma talep ediyor. Kosova’dan Türkiye’de katılım bankacılığı Uganda’ya, İtalya’dan Etiyopya 30 Ekim - Kasım 2017 ve İngiltere’ye kadar birçok ziyarette bulunan Pakistan Merkez düzenlemeleri, yönetim sistemini, ülkenin merkez bankası, finans Bankası heyeti TKBB’den katılım kurumsal yönetim ilkelerini, kuruluşları, ticaret odaları bankacılığı sistemi ve çalışmaları uygulanan vergileri, danışma ülkemize gelerek buradaki katılım hakkında bilgi aldı. kurullarının yapısını, yatırım bankacılığı sistemini incelemek hesaplarını, proje risklerini, istediğini belirtiyor. Bugüne kadar Türkiye’de Katılım Bankacılığı katılım bankalarının karşılaştığı Kosova Ticaret Odası ve banka Gelecek Vaat Ediyor her türlü riskleri, banka ve yöneticileri, İtalya Ticaret Odası Türkiye Cumhuriyeti Merkez müşteri ilişkilerini ve devletin ve banka yöneticileri, İngiltere’den Bankası Koordinatörlüğünde bu anlamda ne gibi desteklerde gelen fon yönetimi ve danışma TKBB’yi ziyarete gelen Pakistan bulunduğunu araştırdı. Bunlar şirketi yöneticileri yakın zamanda Merkez Bankası, Türkiye’deki sonucunda Türkiye’deki bankacılık 31 Ekim - Kasım 2017 TKBB HABER

sistemini takdir eden heyet, çalışmalar yaptıklarını belirten Türkiye’deki 33 katılım bankacılığının global Etiyopya’dan gelen başka bir anlamda iyi bir noktada olduğunu heyet ise TKBB temsilcilerinden, yıllık katılım ve geleceğe yönelik ümit vaat ülkemizde bu anlamda yaşanan bankacılığı ettiğini belirtti. Bankacılık alanında tecrübeleri, karşılaşılan zorlukları birikimden istifade verilen eğitimleri de beğendiklerini ve fırsatları dinledi. etmek istediklerini dile getiren Pakistan Merkez Türkiye Katılım Bankaları Birliği, Bankası yöneticileri, dünyada şu katılım bankaları personeline belirten yurtdışı anki katılım bankacılığı büyüme yönelik eğitim faaliyetleri banka temsilcileri rakamlarının gelecek seneler daha yürütüyor. TKBB Eğitim Çalışma arasında, eğitim da artacağını öngörüyor. Komitesi tarafından düzenlenen ve her yıl gerçekleştirilen bu eğitim anlaşması ve Dolayısıyla Türkiye’deki 33 yıllık programları çerçevesinde banka yatırım yapmak katılım bankacılığı birikimden çalışanlarına eğitim veriliyor. isteyenler de oluyor istifade etmek istediklerini belirten yurtdışı banka temsilcileri arasında, eğitim anlaşması ve yatırım yapmak isteyenler de oluyor. Pencere bankacılığı üzerine

TKBB’DEN KOBİ’LERE ÖZEL KITAPÇIK atılım bankacılığının gelişmesi, banka faaliyetleri, danışma kurul- larının yapısı ve sektörle ilgili birçok şey hakkında eğitim bildirileri K hazırlayan Türkiye Katılım Bankaları Birliği(TKBB), işadamları için katılım bankacılığı sistemini anlatan yeni bir kitapçık hazırlıyor. Kitapçıkta, katılım bankacılığı nedir? , temel ilkeleri, faiz yasağı nedir? Dünya ve Türkiye’de katılım bankacılığı, katılım bankacılığının tarihi, gelişimi, dönüm noktaları, faizsiz finansın büyümesindeki etkenler, geleneksek bankacılık ile katılım bankacılığı arasındaki farklar, fon toplama yöntemleri, cari hesaplar, katılım hesaplarının nitelikleri, kâr ve zarar paylaşımı, katılım bankacılığında havuz(fon) sistemi, fon kullandırma yöntemleri, kredi kartı sistemi, sukuk, yatırım fonları, 2025 yılı stratejisi ve hedefleri gibi konular yer alıyor.

32 Ekim - Kasım 2017 Katılım Bankalarının Tasarrufu İçin Yeni “Ortak Kart” Projesi Tasarruf amacıyla Ortak Karta sahip olabilmeleri konusunda uzun süredir çalışmalar yapan katılım bankaları, fizibilite çalışmalarında ilerleme kaydetti.

Sözkonusu ortak kart ile hem maliyetleri minimuma indirme hem de daha uygun koşullarda hizmet sunabilmek amaçlanıyor. Fizibilite çalışmalarının devam ettiği proje kapsamında ortak kartın yazılım ve operasyonel boyutu üzerinde duruluyor.

Diğer kredi kartı ve banka kartları ile benzer özellikler taşınması istenilen kartla maliyetlerin ucuzladığı, erişim noktalarıyla yaygın bir kullanım alanı hedefleniyor.

Albaraka Türk Genel Müdür Yardımcısı Hasan Altundağ Türkiye Finans Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Necati Özdeniz

AMACIMIZ MÜŞTERİLERİMİZE DAHA ÇOK YATIRIM YAPMAK KATILIM BANKALARI KREDİ KARTI PAZARINDA BÜYÜYECEK KBB bünyesinde yürütülen Ortak Kart Projesi uzun yıllardır üzerinde ürkiye’nin öncü katılım bankası Türkiye Finans olarak her zaman konuşulan ve katılım bankalarının ortak kararla yürüttüğü çok müşterilerimize en son teknolojiyi kullanarak en iyi hizmeti vermeyi T önem verdiğimiz bir proje. Amacımız ortak bir kart markası ve T amaçlıyoruz. Türkiye Katılım Bankaları Birliği’nin önderliğinde loyalty sistemi altında tüm Katılım Bankalarının kendi müşterilerine hitap Katılım Bankaları olarak ortak bir platformda bir araya gelerek kredi kartı etmesini sağlamak. Bunun yanında kart programına ortak bir standart pazarında büyümek ve pazarı büyütmek amacıyla ‘Ortak Kart / Ortak POS’ getirerek Katılım Bankalarının farklı uygulamalarından kaynaklanabilecek Projesi’ni destekliyoruz. Aynı zamanda projenin çalışma grubu içerisinde ve müşteri nezdinde yanlış anlaşılmalara yol açabilecek hususların yer alıyoruz. Katılım Bankaları arasında en güçlü kart/pos altyapısına ortadan kaldırılmasını amaçlıyoruz. Projede danışman şirketle yürütülen sahip bankalardan biri olarak bizler de bu kapsamda hem mevcut bireysel fizibilite çalışması Birlik Yönetim Kuruluna sunulma aşamasına gelmiş müşterilerimize sunduğumuz hizmet kalitesini hem de bireysel müşteri durumdadır. Marka şemsiyesi altında belirli bir ölçeğin oluşturulması oranımızı artırmayı hedefliyoruz. Bu kapsamda Ortak Kart/Ortak Pos sayesinde gerek satın alma gücümüzün artırılması, gerek birim maliyeti Projesi’ndeki iş birliğimiz ve çalışmalarımız devam ediyor. düşürülmesi hususunda önemli açılımların bu proje ile mümkün olacağını öngörüyoruz. TKBB üyeleri olarak bu yatırımı birlikte yaparak ciddi bir maliyet avantajı sağlayacağımızı, buradan hareketle müşterilerimize dokunduğumuz alanlara daha çok yatırım fırsatı yakalayacağımızı ve müşteri ihtiyaçlarına en üst düzeyde odaklanabileceğimizi öngörüyoruz.

Vakıf Katılım Pazarlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Sait Aytaç Ziraat Katılım Pazarlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Temel Tayyar Yeşil

ORTAK KARTLA SEKTÖR BİREYSEL ALANDA BÜYÜYECEK ORTAK KART MARKASI GÜVEN ORTAMI OLUŞTURACAK deme kartları ve sistemleri bankacılık sektörü için önemli maliyet ankamız misyonunda vurguladığımız üzere müşterilerimizin ihtiyaç kalemleri arasında yer alıyor. Hemen her banka kart teknolojisi ve beklentilerini en iyi şekilde anlayarak katılım bankacılığının ve ödeme cihazları için ayrı ayrı yatırım yapmakta, bunların B prensipleri ve etik değerlerinin bilincinde değer oluşturan ürünler Ö geliştirmek öncelikli hedeflerimizdendir. Bu doğrultuda sektördeki pazarlanması için de ekstra maliyetleri üstlenmekte. Bu alanda teknolojik gereksinimlerin yurt dışı kaynaklardan karşılanmasını gözden kaçırmamak tüm gelişmelerin yakın takibi ve bilincinde olarak bankamızın ödeme gerekiyor. Yani bu alanda bankalarımız tarafından yapılan her ödeme yurt sistemlerinde de yenilikçi ve rekabetçi ürünleri piyasaya sürebilmesi dışına gidiyor, cari açığımızın büyümesine neden oluyor. Bu noktada gerek için tüm inancımızla çalışmalarımız devam etmektedir. Türkiye Katılım yatırım maliyeti tasarrufu, gerekse pazarlama maliyetlerinin minimize Bankaları Birliği çatısı altında projeye dâhil olan dört katılım bankası edilmesi için ortak kart projesinin sadece katılım bankaları için değil ülke arasında yer almaktayız. “Ortak Kart Projesi” projeye dâhil olan bankaları ekonomisi için çok önemli bir adım olduğunu düşünüyorum. Bu proje etkin bir strateji altında toplayarak süreçlerin daha verimli ve az sayesinde katılım bankalarımızın elde edeceği tasarrufların ilave istihdama maliyetli olarak ilerlemesini; Ortak Kart markası altında güven ortamı ve yatırıma döneceğini net olarak söyleyebiliriz. Ciddi bir kullanıcı sayısına oluşturarak potansiyel katılım bankacılığı müşteri kitlesi ve pazar payının kolaylıkla erişilebilecek bu sistem sayesinde sektörümüzün özellikle genişlemesine önemli ölçüde katkı sağlayacağı inancındayız. bireysel alanda büyüyeceğine, artan müşteri sayısı doğrultusunda da bankacılık sektöründen aldığımız payın hızla artacağına inanıyorum.

33 Ekim - Kasım 2017 KAPAK RÖPORTAJI KAPAK Katılım Bankacılığı Yükselişini Sürdürüyor

TKBB Yönetim Kurulu Üyesi ve Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş

Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş ile katılım bankacılığı sektörünü konuştuk

YAZI: MERVE KANTARCI KBB Yönetim Kurulu Üyesi 1. Vakıf Katılım’ın kuruluşundan ve Vakıf Katılım Genel bugüne geçen sürecini rakamlar Müdürü İkram Göktaş ile değerlendirir misiniz? 2017 ile katılım bankacılığı yılını nasıl tamamlayacağınızı Tsektörünü konuştuk. Göktaş ile öngörüyorsunuz? gerçekleştirdiğimiz söyleşide, Vakıf Katılım olarak 2016 yılının katılım bankacılığı sektörünün Şubat ayı sonunda hizmet ver- hedefleri, İstanbul’un İslami meye başladık. Gençliğimizin finansın merkezi olabilecek getirdiği dinamizm, takipçisi donanıma sahip olmasının olduğumuz kadim vakıf kültürü- avantajları ve dünyada yaşanan nün yüzyıllara dayanan birikimi gelişmelerin bankacılık sektörü ve kamu desteği nedeniyle hızlı üzerindeki etkisine kadar birçok bir olgunlaşma ve büyüme süreci konuya değindik. geçiriyoruz. T.C. Başbakanlık 34 Ekim - Kasım 2017 Vakıflar Genel Müdürlüğü’nün sermayemizin tamamına sahip olması ve kamu kurumu olmanın yanında vakıf hassasiyetini de bünyemizde barındırıyor olmamız, yoğun bir ilgi ve teveccühle kar- şılaşmamıza vesile oldu. Yeni bir katılım bankası olarak ilk etapta hızla şubeleşmek ve olabildiğince çok müşteriye temas etmek için çalışıyoruz. Kuruluşumuzun birinci yılı dolmadan 30 şube hedefimizi yakaladık. Strateji ve hedefler kapsamında şubeleşme çalış- malarına 2017 yılında da ağırlık vererek Ağustos ayı başında 49 şube sayısına ulaştık. Kurulduğumuz günden bugüne sürekli büyüyerek ilerliyoruz. 2017 yılının ilk yarısında toplam 49,74 milyon TL net kâr elde ederek başarılı bir performans sergiledik. Aktif büyüklükte 2016 yıl sonuna göre yüzde 79’luk bir büyüme gös- HEDEFIMIZ SEKTÖR tererek 8,4 milyar TL’ye ulaştık. Türkiye genç nüfusu, jeopolitik LIDERLIĞI Vakıf Katılım olarak 6,62 milyar avantajları ve gelişen ekonomisi ile atılım bankacılığı sektö- TL fon toplarken, reel sektöre 7,6 ründeki pazar payımızın milyar TL finansman desteği sağ- dünyanın önemli finans merkezleri K 2018 yılında yüzde 10’a çıkmasını ve 2023’te sektör li- ladık. Aynı dönemde öz kaynak- arasındaki yerini yakın vadede alacaktır derliğini bize getirecek seviyeye larımız 923,54 milyon TL olarak ulaşmasını bekliyoruz. gerçekleşirken, sermaye yeterlilik oranımız ise yasal yükümlülük planladığımız sermaye piyasası sürecinde daha net idrak edilen seviyesinin üzerinde yüzde 16,89 ürünleri ile etkin rol almayı, bunun sürdürülebilir ekonomik faaliyet- olarak kaydedilmiştir. yanı sıra bireysel segmentlerde ler açısından sunduğu imkânlar ürün ve hizmetlerimizi çeşitlendir- ve yenilikçi enstrümanlarıyla 2. Ürün ve hizmetler konusunda meyi planlıyoruz. Özellikle ödeme reel sektöre verdiği destekle ana hedeflerinizi değerlendirir sistemleri ve dijital bankacılık katılım bankacılığının dünyada ve misiniz? Bundan sonra yeni alanında yapacağımız çalışmalarla Türkiye’de giderek daha çok ilgi çalışma planları var mı? sektörün büyümesine de destek görmekte ve yükselişini sürdür- 2017 yılında tüm finansal kalem- verecek projeler için çalışmaları- mektedir. lerde bir önceki yıla göre yüzde mız devam ediyor. 2013 yılında BDDK ve TKBB yüzlük bir büyüme hedefi koyduk. ortaklığı ile düzenlenen Katılım Şu ana kadar sergilediğimiz 3. Türkiye’nin İslami bankacı- Bankacılığı Çalıştayı’nın çıktı- performans bu hedefleri yakala- lıkta geldiği noktayı dünya ile ları Kalkınma Bakanlığı’nın 10. yabileceğimizi gösteriyor. Katılım kıyasladığımızda nasıl değerlen- Kalkınma Planı’na İstanbul Finans Bankacılığı sistemi, üretimi diriyorsunuz? Vakıf Katılım’ın Merkezi Projesi’nin 7. bileşeni ola- destekleyen bir ekonomik model burada üstelendiği görev nedir? rak girdi. Bu doğrultuda hükümet olduğu için doğal olarak KOBİ seg- İslami finansın dünyadaki hacmi Katılım Bankacılığı Üst Koordi- mentinde ağırlıklı çalışmalarımız 2 trilyon dolara yaklaşmakta. nasyon Kurulu kurarak bu eylem 2017 YILININ ILK olacak. KOBİ’lere yönelik standart Ancak bu hızlı gelişmeye rağmen planının hayata geçirilmesi için YARISINDA ürünler sunmanın yanında onların İslami finans içinde yüzde 80 paya bir koordinasyon mekanizması ihtiyaçlarına çözüm olacak yeni sahip bulunan İslami bankacılığın oluşturdu. Bu eylem planı, katılım ürün ve hizmetler de geliştirmeyi toplam global bankacılık içindeki bankacılığına uygun yeni ürünler 49,74 hedefliyoruz. Yatırım ve proje payı henüz yüzde 1’ler civarında başta olmak üzere, tanıtım, yetiş- finansmanı konusunda, kâr-zarar bulunuyor. 2008’deki küresel kriz, miş insan kaynağı ve eğitim gibi MILYON TL ortaklıkları ve şirketlerin finansal faizsiz finansı bir kez daha dünya birçok önemli konuyu kapsıyor. NET KÂR ihtiyaçlarına yönelik çıkarmayı gündemine getirmiş oldu. Kriz Bu eylem planı hayata geçtiğinde ELDE ETTIK 35 Ekim - Kasım 2017 kesimlerini kucaklamaları, tanıtım Öncelikli çalışmalarına ağırlık vererek sek- törün bilinirliğine katkı yapmaları amacımız sektörü ve müşteri sayılarını artırmaları KAPAK RÖPORTAJI KAPAK büyütmek; hem sektör için bir gereklilik haline yurt içi hem de gelmiştir. yurt dışında daha 5. İslami finans sektöründe fazla fonu sisteme büyüme fırsatları nelerdir? dâhil etmek Müslüman nüfusun buna etkisi nasıldır? Küresel finans krizinden son- dünyanın önemli ve sayılı finans ra İslami finansta başarılı bir merkezleri arasındaki yerini yakın performans olduğunu görüyoruz. vadede alacaktır. İstanbul ise fi- Bu gelişmede İslami Finans’ta nansın ve ticaretin doğal merkezi yapısı gereği yapılandırılmış türev konumunda bulunuyor. enstrümanların bulunmamasının, İstanbul’un Finans Merkezi olması ölçülemeyen sistemik risklerinin hem ülkemizi hem de İstanbul’u oluşmasını engelleyerek konvan- faizsiz bankacılık için bir cazibe siyonel bankacılık sistemine göre merkezi haline getirecektir. daha güvenilir bir alternatif sun- Özellikle ülkemizin bulunduğu masının etkisi oldukça fazla oldu. coğrafyanın yenidünyanın merke- İslami finans, küresel krizden bu katılım bankacılığı sektörü isteni- zinde yer alması, doğuda üretilen yana yıllık ortalama yüzde 16’lık len seviyelere gelecektir. Plandan enerjinin en büyük tüketici olan bir büyüme performansı gösteri- hareketle önümüzdeki 10 yılda batıya aktarımda ülkemizin ana yor. Geleneksel bankacılığa göre katılım bankacılığının bankacılık transfer güzergâhında olması, de yüzde 50 daha fazla büyüme sektöründeki payının yüzde ülkemizin bölgesinde en önemli performansı içinde ilerlemesine İSLAMI FINANSIN 15’lere yaklaşacağını tahmin rol model olarak konumlandırıl- devam ediyor. Rakamlara göre DÜNYADAKI HACMI ediyoruz. Bu da 300 milyar dolara ması faizsiz bankacılığın merkezi dünyada 2030 yılında Müslüman ulaşan aktif büyüklük ve 181 mil- olmamız açısından bizi ön plana nüfusu bugüne göre yüzde 30 yar dolar seviyesinde katılım fonu çıkarıyor. Özellikle Körfez Bölge- artmış olacak. Bugün itibariyle büyüklüğü anlamına geliyor. si’ne yönelik çalışmalarla ülkemize Müslüman ülkelere baktığımız za- 2 TRILYON Bu doğrultuda bizlere de hem getireceğimiz fonlar, bu bölgeden man aşağı yukarı 8 trilyon dolarlık DOLARA KOBİ hem proje finansmanı hem getireceğimiz yeni yatırımcılar bir GSMH var. Bu da 4,8 trilyon YAKLAŞMAKTA de bireysel segmentlerde ürün ve ülkemizin katılım bankacılığı- dolarlık bir harcanabilir gelire hizmetlerimizi çeşitlendirerek, nın merkezi olmasında önemli işaret ediyor. Bu rakam 2030 yılı yapıcı bir rekabet ortamı içeri- katkılar sağlayacaktır. Sektörün itibariyle 10 trilyon dolarlık bir sinde toplumun genelinde güven gelişmesi için en büyük görevin harcanabilir gelire ulaşacaktır. Ya- yaratmak ve sektörü büyütmek biz katılım bankalarında olduğuna pılan araştırmalar Müslümanların düşüyor. Vakıf Katılım ailesi inanıyoruz. Sektör oyuncularının harcamalarını yüzde 90 oranında olarak, bu yolda üzerimize düşen ürün ve hizmetlerinde çeşitlen- inançlarına göre şekillendirdiğini tüm görevleri yerine getirmeye dirme yaparak toplumun tüm gösteriyor, bu tespitten yola hazırız.

4. İslami finansın ürün yelpazesi giderek genişliyor. Bu anlamda İstanbul’un nüfusunun fazla olmasının ve özel konumunun bu duruma avantajı var mı? Türkiye genç ve dinamik nüfusu, nitelikli işgücü, jeopolitik avan- tajları, hızlı büyüyen ve gelişen ekonomisi, gelişmiş piyasaları, finansal ürün, hizmet ve uygulama çeşitliliği, finans sektöründeki güçlü düzenleme çerçevesi ile 36 Ekim - Kasım 2017 çıkarak 2030 yılına doğru gidilen gerekse yaklaşık 1,5 yıllık bir katı- süreçte İslami finansın yolunun lım bankası olarak 700’e yaklaşan oldukça açık olduğunu söyleye- yeni istihdam sayımızla doğrudan biliriz. olarak bu seferberlikte Vakıf Katılım olarak biz de üzerimize 6. Siyasetten iş adamına kadar düşen görevleri yerine getirmeye bankaların faizi yüksek tutması- çalışıyoruz. Önümüzdeki dönemde na herkes tepki gösterdi. Siz bu istihdama olan katkımız artarak konuda neler düşünüyorsunuz? devam edecek. Bankacılık sektörü diğer sektör- leri nasıl etkiliyor? 8. Türkiye’nin 2023’te dünyanın Ekonomik büyümeyi desteklemek en büyük 10 ekonomisinden biri amacı ile siyasi otorite tarafın- olma hedefi var. Katılım banka- dan verilen teşviklerin etkisi ile larına bu konuda ne gibi görevler hızla büyüyen kredi portföyünü düşüyor? fonlamak bakımından, bankalar Katılım Bankacılığı Strateji Bel- arasında son dönemde özellikle gesi’nde, faizsiz bankacılık olan mevduat faizi bakımından bir katılım bankacılığının bankacılık yarış olduğunu söyleyebiliriz. sektöründeki payının 2025 yılında Dışarıdan bakıldığında masum yüzde 15’e ulaşması hedefleniyor. görünen bu yarışın doğal bir Vakıf Katılım olarak bizim de sonucu olarak kredi faizlerinde öncelikli amacımız sektörü bü- de yukarı yönlü bir hareket var. Bu yütmek; hem yurt içi hem de yurt noktada bankaların maliyet ve kar dışında daha fazla fonu sisteme hedefleri göz önüne alındığında dâhil etmek ve daha fazla kişiye sonsuz bir sarmalda dönüldüğü ulaşmak. Vakıf Katılım olarak net bir şekilde söylenebilir. reel sektörle aktif bir işbirliği Cumhurbaşkanımızın faiz içinde olarak, kâr-zarar ortaklığı konusundaki uyarılarını yerinde projeleriyle katılım bankacılığı buluyoruz. Az önce bahsettiğim uygulamasını özüne döndürmek sarmalın kredi maliyetlerinde için çalışacağız. Bu doğrultuda getirdiği artı yüklerin istihdama, yoğun bir çalışma ve odaklanma üretime ve en son olarak da artan ile katılım bankacılığı sektörün- ürün fiyatları olarak tüketiciye deki pazar payımızın 2018 yılında olumsuz yansımaları olmaktadır. yüzde 10’a çıkmasını ve 2023’te Bu noktada katılım bankaları–sis- sektör liderliğini bize getirecek tem gereği- her zaman toplumun seviyeye ulaşmasını bekliyoruz. yararına olacak stratejiler yü- rütmekteler. Biz de Vakıf Katılım 9. Fintech şirketleri, küre- çalışan bir FinTech ile online Katılım olarak gerek fon toplama ve sel çapta finansal piyasaları entegrasyonu sağlayan altyapıyı gerekse fon kullandırma oranla- yeniden şekillendirmektedir. kurarak, ödeme platformlarında bankaları rında piyasanın gerçekleri dışında Bu noktada geleceğe yönelik çalışma yapan FinTech’lere önemli sistem gereği hareket etmiyor, ekonominin girişimleriniz var mı? bir güç sağlamış olduk. Mobil her zaman çarklarının dönmesine yardımcı Vakıf Katılım, kurulduğu ilk sigorta platformumuz üzerinden toplumun olacak oranları -kârımızdan da günlerden bugüne kadar özellikle online teklif verme, poliçe kesme vazgeçerek- fon talep edenlere dijitalleşme başta olmak üzere konularında da öncü bir FinTech yararına olacak sunmaya çalışıyoruz. birçok yeni projeye imza attı. ile çalışmalarımız devam etmek- stratejiler Fatura ödeme merkezi alanında tedir. yürütmekteler 7. Cumhurbaşkanımız tarafından başlatılan “İstihdam Seferberli- ği” ile ilgili olarak Vakıf Katı- DÜNYADA YAŞANANLAR BÜTÜN SEKTÖRLERİ ETKİLİYOR lım’ın attığı adımlar var mı? aşta yakın komşularımız olmak üzere son dönemde dünya genelinde gittikçe yükselen bir Cumhurbaşkanımızın istihdam gerginlik olduğu aşikâr. Bu olumsuz gelişmelerin dünya geneline yayılması ve kutuplaşmalara Byol açarak çok daha ciddi sonuçlara gebe olması da önümüzde duran en büyük tehlike olarak de- seferberliği çağrısını çok yerinde ğerlendirilebilir. Bu noktada sadece bankacılık sektörü değil tüm sektörlerin bir risk problemi taşıdığını buluyoruz. Bu doğrultuda gerek söyleyebiliriz. Daha önce dünyanın çeşitli defalar yaşadığı problemlerin tekrarlanması, bu sefer gelişen teknoloji ve globalizasyon doğrultusunda öncekilerden çok daha ağır sonuçlar doğuracaktır. Bu nedenle piyasaya bugüne kadar verdiğimiz birbirleriyle sorunları olan ülkelerin çatışma yerine sorunlarını aklıselimle çözmelerini umut ediyoruz. 7.6 milyar TL’lik destek ile dolaylı, 37 Ekim - Kasım 2017 KAPAK

Birçok şirket, katılım bankaları ile çalışmayı düstur edinerek, Türkiye’nin gelişmesi adına işlemlerini bu bankalarla gerçekleştiriyor

ünyada katılım parçası olan hem özel ve kamu bankacılığına yatırımlarının uygulanabilirliğini olan ihtiyaç kolaylaştıran bu sistemin bir diğer hızla artmaya tarafı da fonlarıyla bu modeli devam ediyor. destekleyen ve bankacılık hizmeti Sadece İslam alan iş dünyası tarafıdır. Özellikle ülkelerinde Türkiye’de katılım bankacılığının değil dünyanın büyümesi ve gelişmesi iş dünyasının farklı da beklentilerini arttırdı. Türkiye’de coğrafyalarında da faizsiz 1980’lerin başlarında inançlarına Ş DÜNYASI KATILIM BANKALARINDAN KATILIM I Ş DÜNYASI NE BEKLIYOR? NE Dbankacılık sistemini kullanma uygun bankacılık uygulamaları YAZI: MUSTAFA ÖZKAN oranları artış gösteriyor. ile hizmet almak isteyen, faizsiz EY’nin raporuna göre Dünya bankacılıkla birlikte insan odaklı ve ekonomisinde halen önemli bir değer üreten bir yapı hayali kuran yere sahip olan hızlı büyüyen iş dünyası aradan geçen 35 yılın pazarların daha önemli bir rol ardından beklentilerine ulaştı. Bine oynayacakları; hızlı büyüyen 25 yakın şubesi ve güçlü altyapısıyla ülkenin 2020 yılına kadar dünya katılım bankaları Türkiye’de değer GSYH’sinin yüzde 50’sini, tüketim üreten ve bankacılık hizmetlerini harcamalarının yüzde 38’ini ve sabit katılım finans sisteminde sermaye yatırımlarının yüzde 55’ini değerlendirmek isteyen kişilere temsil edecekleri öngörülüyor. hizmet vermeye devam ediyor. Hem devlet politikalarının bir Katılım bankacılığının hem katılım

38 Ekim - Kasım 2017 hem finansman tarafıyla değer ürettiği ve konvansiyonel bankacılıkla rekabet içinde olduğu bir ortamda iş dünyasının beklentilerini de yine bu rekabetin içinde değerlendirmek gerekiyor. İş dünyası tarafında ise, inancı doğrultusunda bankacılık ve finans hizmeti almak isteyenlerin yanı sıra yeni dönemde kira sertifikası, murabaha gibi ürünlerini kullanarak yatırım yapmak isteyenler de katılım bankacılığını kullanıyor. İş dünyası katılım bankalarının daha etkin ve aksiyoner olmaları gerektiği konusunda hem fikir. Tabi bunun her geçen gün ilerlediğinin de farkındalar. İş dünyasının bir başka beklentisi de teknolojik altyapısı güçlü Faizsiz Modeller Üzerine bankacılık çalışmaları yapılması Yoğunlaştık yönünde. Hem mobil hem internet Bir girişimcinin yapacağı bankacılığında katılım bankaları yatırım ya da bir yatırımcının dünya ile yarışır projelerle hizmet sürdürülebilir bir büyüme vermeye başladılar. Bunun yanı içinde olmasının önündeki en sıra teknoloji ve hizmet geliştirme büyük engelin faiz olduğunu tarafında da kendi içlerinde belirten Müstakil Sanayici ve kurdukları AR-GE merkezlerinde İşadamları Derneği (MÜSİAD)’nin sürekli teknoloji geliştirmeye Genel Başkanı Abdurrahman devam ediyorlar. Kaan, “İşletme sahibi, faizi en büyük çıktı olarak kabul ediyor. Katılım Bankacılığı denilince ilk Baktığımızda, sonuçlar da bunu akla gelen bankacılık hizmetleri doğruluyor. Büyük umutlarla olmaktadır. Fakat, Türkiye’de girilen işler, belki risk alınarak katılım finans sistemi hem kendisi hayata geçirilen işletmeler, faiz hem de şirketler üzerinden kurbanı oluyor. Çünkü kazanılan girişim sermayesi yapısıyla paranın hatırı sayılır miktarı faize ortaklıkların finansmanında yer gidiyor. almalı, uzun soluklu projelerin Biz bu noktada faizsiz modeller finansmanında rol oynayarak üzerine yoğunlaştık. Kar odaklı katılım sermayesini daha uzun ve üretimi besleyen alternatif vadelerde değerlendirmelidir. bir model üretme sürecindeyiz.” Bunlar da son yıllarda sıkça ifadelerini kullandı. Türkiye’nin, duymaya başladığımız artık faiz dışı fazladan yatırım başlıklardan bazıları. dışı fazla esasına dayalı bir ekonomik yapıya geçmesi İş dünyası katılım bankalarını, gerektiğini ifade eden Kaan, mevduat bankalarının rakibi MÜSİAD Girişim Sermayesi olarak değil, alternatifi olarak Yatırım Komisyonu’nun, faizsiz görmeli. Katılım bankacılığı finans ilkeleri doğrultusunda iş dünyasına yatırımların girişimcileri yatırım sermayesiyle büyümesinde, yeni iş fikirlerinin buluşturan en güçlü uluslararası hayata geçmesinde tam bir yol yatırım ağı olmayı amaçladığını arkadaşı olacaktır. kaydetti.

39 Ekim - Kasım 2017 KAPAK

çerçeveden baktığımızda katılım bankacılığı Türkiye için hem yeni teknolojilerin üretilebilmesi ve geliştirilebilmesi bakımından hem de bankacılık hacminin arttırılabilmesi açısından önemli. Ama Türkiye’de özellikle ağırlıklı olarak inşaat sektöründe kâr- zarar ortaklığı şeklinde bir katılım bankacılığı sistemi uygulanıyor. Bunun yaygınlaşması hem Türkiye’nin gelişmesine hem katılım bankacılığının gücünün artmasına yol açacaktır.” ifadelerini kullandı.

İşlemlerimizi Katılım Bankalarıyla Yapıyoruz Şirket olarak gerçekleştirilmesi gereken tüm bankacılık DÜNYADA HİÇBİR işlemlerini, katılım bankalarıyla FİNANSAL HİZMET Katılım bankaları, Türkiye’de üreten ve yaptıklarına dikkat çeken ALMAYAN YETİŞKİN Ertemeller Grubun Sahibi Recep POPÜLASYONUN bankacılık hizmetlerini katılım finans Ertemel, “Yaşantımız İslam ise sisteminde değerlendirmek isteyen iş ticaretimiz de İslam üzere olmalı dünyasına hizmet veriyor düşüncesine sahibiz. Biz bu düşünceden yola çıkarak katılım %22’SİNİ bankaları ile çalışmayı düstur MÜSLÜMAN edindik. Dolayısıyla İslamiyet, ÜLKELERDE YAŞAYANLAR Katılım Bankacılığı Ticaret ve finans imkânları sunması ticaretin nasıl yapılmasını OLUŞTURUYOR İslamiyet Arasında Köprü olduğunu belirtti. Özellikle emrediyorsa biz de o şekilde Katılım bankaları ile birçok gelişmekte olan ve yüksek çalışmalarımızı sürdürüyoruz. şirket çalışmayı düstur edinerek, katma değerli ürün üretme Biz bunu dava olarak görüyoruz.” hem katılım bankacılığının konusunda çalışmalar yapan ifadelerini kullandı. Ertemeller hem de Türkiye’nin gelişmesi ülkelerde katılım bankacılığının olarak katılım bankalarıyla adına işlemlerini bu bankalarla çok önemli bir fonksiyonu büyüdüklerini kaydeden Recep gerçekleştirmeye devam olduğuna dikkat çeken Hakan Ertemel, maaş ödemeleri, çek etmektedir. Bu bankacılık Altınay, “Ayrıca iyi analiz edildiği ve kredi kartı kullanımlarının sistemini tercih eden iş takdirde ölçülebilen riskleri alan tamamında katılım bankalarıyla dünyası, katılım bankaları ile bir katılım bankacılığı sistemi, çalıştıklarını ve müşterilere, konvansiyonel bankalar arasında ülkedeki bankacılık yapısının projeleri katılım bankalarının sadece finansman ve katılım da hacmini büyütecektir. Bu desteğiyle sattıklarını kaydetti. noktasında ayrışmalar olduğu ve İslamiyet’le ticaret arasındaki uygunluğu katılım bankalarının sağlaması nedeniyle kullandıkları konusunda hem fikir.

Katılım Bankacılığı Sistemi KATILIM BANKALARININ Bankacılık Yapısının Hacmini KOBİ’LERE VERDİKLERİ Büyütecek KREDİLERİN ORANI Altınay Grup Yönetim Kurulu Başkanı Hakan Altınay, Katılım bankacılığı sisteminin en önemli özelliklerinden birisinin, kâr zarar %35’E ortaklığı diye adlandırdığımız YÜKSELDİ proje ortaklığı yapılabilecek 40 Ekim - Kasım 2017 Albaraka Türk Genel Müdürü ve TKBB Başkanı Melikşah Utku

ORTAKLIĞA DAYALI FİNANSMANI ÖNEMSİYORUZ

ünya pazarlarında meydana gelen belirsizlikler ve geçtiğimiz bu noktada Türkiye’nin yanı sıra dünya genelindeki katılım bankaları arasında yılın inişli çıkışlı bir yıl olması iş dünyasındaki büyümeyi bir da ortaklığa dayalı finansmanı en yoğun kullanan öncü banka olduğumuzu D miktar yavaşlatsa da yükseliş trendi ve verilere baktığımızda belirtmek isterim. büyümenin gelecek yıllarda devam edeceğini söyleyebiliriz. Albaraka Bunun yanı sıra iş dünyasının mesleki ve sektörel uzmanlık gerektiren olarak inovasyon çalışmalarına önem veriyor ve geçmiş yıllarda alanlarında, yatırım tercihlerinde danışmanlık almak başarı yolunu olduğu gibi bu yıl da işimize yenilik katmaya çalışıyoruz. Bu kolaylaştırdığından, bu yönde ciddi talep almaktayız. Özellikle son dönemde bağlamda iş dünyası için en önemli gereklilik finansmana erişim. Kredi Garanti Fonu ile belirginleşen teşvik ve hibeler gibi teknik konularda Günümüz iş dünyasında katma değer üretebilmek ve rekabet bilgilendirilme ihtiyacı iş dünyasının beklentileri arasında ön planda. Biz de ortamında kalıcılık için sermaye gücü ve finansal destek gereklidir. mevcut bankacılık çözümlerimizi müşteri ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş esnek Müşterilerimiz, özellikle kendi iş modelleriyle uyumlu nakit akışı çözüm paketleri haline getirmeye çalışıyoruz. Önümüzdeki dönem stratejik sağlayan finansman çözümleri beklemekte, girişimlerinin olgunluk hedefimiz, KOBİ’lere daha yüksek hacimlerde ve daha geniş ürün yelpazesi seviyesine göre hızlı ve esnek uygulanabilirliğe sahip bankacılık ile tüm kanallar üzerinden etkin biçimde erişim sağlamak olacaktır. Kredi çözümleri aradıkları görülmektedir. Albaraka olarak kredi temelli hizmetlerimiz dışında, danışmanlık hizmetlerimizle de KOBİ’lere katma değer finansmandan ziyade ortaklığa dayalı finansmanı da önemsediğimizi, sağlamaya çalışıyoruz.

Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan Türkiye Finans Genel Müdürü Wael Raies

İŞ DÜNYASINA İHTİYACA ÖZEL ÇÖZÜMLER SUNUYORUZ KOBİ’LERİN FİNANSMAN İHTİYAÇLARI İÇİN ÇALIŞIYORUZ ürkiye Finans 1985 yılından bu yana katılım bankacılığı ş dünyasında yatırım, istihdam ve üretim zincirinin zarar görmemesi hizmetleri sunuyor. 30 yıldan uzun bir süredir devam eden bu ve düzenli bir şekilde ilerlemesi için iş dünyasının bankacılık T yolculuğumuz boyunca Türkiye’nin küreselleşme çabalarını İ sistemiyle ilişkisi ve finansmana ulaşım kolaylığı büyük önem arz ve iş dünyasının içinden geçtiği süreçleri yakından tecrübe etme etmektedir. Türkiye’de faaliyet gösteren firmaların yüzde 99’unu oluşturan fırsatımız oldu. Bu süreçte, endüstrinin öncü kurumu olarak reel KOBİ’ler hem istihdam hem de yatırım ve ihracat oranlarıyla ekonomide ekonominin lokomotifi olan pek çok şirkete ve projeye inovatif ve ciddi bir role sahiptir. Bu doğrultuda iş dünyasının temel beklentisi müşteri odaklı bir anlayışla finansman sağladık. Türkiye geçtiğimiz yatırımlarını hayata geçirmek ve faaliyetlerini sorunsuz bir şekilde yıl yüzde 3,3’lük bir büyüme kaydetmeyi başardı. Bu yılın başında sürdürmek için ihtiyaç duydukları özelleştirilmiş ürün ve hizmetlere en Türkiye’nin büyümesine ilişkin olumsuz beklentilere rağmen 2017 uygun maliyetlerle en hızlı şekilde erişmektir. Kuveyt Türk olarak biz yılının ilk yarısında da yüzde 5.1’lik güçlü bir büyüme oranı yakalandı. de bu alanda ciddi çalışmalar yürütüyoruz. Son dönemde leasing, dış Bizler, Türk ekonomisinin refahı için ticaretin her iki tarafına da katkı ticaret, işlem bankacılığı ve proje finansmanı gibi alanlarda yoğunlaştık. sağlamayı ve faizsiz bankacılık ilkeleri doğrultusunda ürün ve hizmet Amacımız KOBİ’lerin finansman ihtiyaçlarını en hızlı ve en kolay şekilde geliştirme ve çeşitlendirme çalışmalarımızı sürdüreceğiz. Hem kredi karşılayabilmelerine imkân sağlamaktır. Yine bu kapsamda ekonomik hem de mevduat kategorisinde yeni ve inovatif ürün ve hizmetler aktivitenin canlanmasında önemli bir rol üstlenen Kredi Garanti Fonu geliştirmeye devam edeceğiz. (KGF) teminatlı kredileri de gündemimizin ilk sıralarına alarak KOBİ’lere destek vermeyi sürdürüyoruz.

Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş Ziraat Katılım Genel Müdürü Metin Özdemir

KOBİ’LERE DESTEK VEREREK EKONOMİYE KATKI REEL SEKTÖR YATIRIMLARINI VE KOBİ’LERİ SAĞLAYACAĞIZ DESTEKLEMEYE DEVAM EDECEĞİZ atılım bankaları bugüne kadar ağırlıklı olarak gayrimenkul konomimizin can damarı konumundaki KOBİ’lerimizin finansmana alanına yöneldiler. Biz burada farklı bir strateji izlemek istiyoruz. erişimini kolaylaştırmak amacıyla verdiğimiz destekler artarak K Devletimizin orta vadeli planında desteklediği sektörler var. Biz E devam edecektir. Bu kapsamda dışa açık, rekabetçi, yenilikçi, de bu alanlara yönelmek istiyoruz. Bu noktada KOBİ’lerimize destek yüksek katma değer sağlayan, Ar-Ge tabanlı ve çevreye duyarlı üretim vererek küçük ölçekli firmalarımızın büyümesine ve ekonomiye daha projelerine destek verilecektir. Öncelikli hedeflerimiz; mali piyasalarda fazla katkı vermelerine vesile olmak istiyoruz. Ticari hayatın içerisinde büyüme ve reel sektörün desteklenmesi, yurt içi tasarrufların arttırılması, aktif rol alarak gerçek bir alternatif oluşturacak; başlangıç sermayesi finansal ürün çeşitliliğini sağlama, işlem maliyetlerini düşürme, olmayanla kaliteli projelerin önünü açacak; Türkiye’ye iş adamları yenilikçi, etkin ve şeffaf bir yapıya kavuşmaktır. Bu minvalde sermaye kazandırmak için çaba sarf edeceğiz. piyasalarında araç çeşitliliği ve derinliğine katkı sağlamak amacıyla akademik çevrelerle iş birliklerimizi sürdüreceğiz. Ülkemizin orta ve uzun vadeli hedefleriyle uyumlu şekilde küresel bir finans merkezi olabilmek için katılım bankacılığının da geliştirilmesi gerekliliğinin farkındayız. Ziraat Katılım, reel ekonomiye doğrudan destek sağlayan iş modeli, üretimi ve istihdamı artırmaya yönelik finansman politikası ve çalışanlarının gayretleriyle ülkemizin bu hedeflerine ulaşmasına katkı sağlamaya devam edecektir.

41 Ekim - Kasım 2017 YATIRIMCI HİKAYESİ YATIRIMCI Girişim Sermayesi ile Yatırımlar Artıyor

YAZI: MUSTAFA ÖZKAN

ünyada katılım finans; her yatırım ve ortaklık bu modeli sigortadan emekliliğe, de etkiler. Örneğin; Körfez bölgesi bireysel birikimlerden ülkelerinin petrol ile gelişen kurumlar arası ortak ekonomilerinin zaman içerisinde Dsermaye uygulamalarına kadar alternatif yatırım alanları ile hızlı her şeyi kapsamaktadır. Bu büyümesi, katılım bankalarının tanımdan da anlaşılacağı üzere büyüme etkenleri arasında yer katılım finans modeli sadece alıyor. Körfez Bölgesi ülkelerinde bankacılık işlemlerini kapsayan yüzde 60’ların üzerinde şirketler, bir sistem değildir. Dengeli Türkiye’de büyük müşareke denilen ortak yapılar bir finans sistemi kurmak, yatırımlar için kurar ve dünya çapında ihalelere sosyal ve ekonomik hedeflere global şirketler, girer, şirket satın almaları yapar. ulaşmayı kolaylaştırmak, Hatta ünlü futbol kulüpleri ÜLKEMİZDE ENERJİ küçük mevduatları ekonomiye Türk şirketleriyle bile İngilizcesi “joint venture” SANTRALİNİN KURULMASI kazandırmak, yeni hizmetler kurdukları olan bu yapılanma ile finanse DIŞA BAĞIMLILIĞINI geliştirmek ve sermayenin tabana ortaklıklarla edilmektedir. Türkiye’de son yayılmasına belli ölçüde katkıda ihalelere girme yıllarda görmeye başladığımız bu bulunmak da katılım finans ortak girişim sermayesi ile birçok %20 modelinin kapsamı içerisindedir. şansı yakalıyor yatırıma irili ufaklı şirketler girme AZALTIYOR Dolayısıyla ülkede gerçekleşen şansı bulurken son dönemde 42 Ekim - Kasım 2017 GÖRÜŞLER

ülkemizde uygulanan “yerlilik” şartı da gerçekleşmektedir. İŞ DÜNYASINDAN Ülkemizde yaşanan büyük Ortak girişim sermayesinin en büyük DEĞERLENDİRMELER yatırımlar için global şirketler örneği olan yenilenebilir enerji yerli Türk şirketleriyle kurdukları santralleri projesi ile enerjide dışa ortaklıklarla ihalelere girme şansı bağımlılık % 20 düşüyor yakalamaktadır.

Ortak Girişim Sermayesinin artarak ve globalleşmektedir. cik-Kütahya, Eskişehir bu şehirler • Türkerler İnşaatın Yönetim Kurulu Avantajları arasında yer alıyor. Kazanan kon- • Son teknoloji ürünler ve sistem- Başkanı Kazım Türker: “Rüzgar Yenilenebilir Enerji Türkiye’ye sorsiyum yüzde 65 yerlilik oranını Enerjisi İhalesi’ne beş Alman devi ilgi lerin kazanımı sağlanıyor Değer Katar tutturmak kaydıyla 100 milyon gösterdi, ortaklarımızla dersimizi çok • Finansal olarak sadece yurtiçi iyi çalıştık. İhale sonunda ortaya çıkan Açık eksiltme usulüyle gerçek- doların üzerinde yatırım maliyeti sonuçtan memnunuz.” değil yurtdışı garantör finans şir- leştirilen Rüzgâr Enerjisi İhalesini olan bir rüzgar tribünü fabrikası ketleriyle projeler destekleniyor. 3,48 dolar sent/kilovatsaat kuracak. İhale ile 1 milyar doların • Ülke olarak global çapta itibar teklifle Alman Siemens-Türker- üzerinde rüzgâr tesisi yatırımı sağlanıyor. ler-Kalyon konsorsiyumu kazandı. yapılacak. Bu proje ile kurulacak • Yerli üretim ve şirketler destek- İhaleye dünyanın en büyük on santrallerin işletmeye girmesiyle lenerek büyüme sağlanıyor. rüzgâr tribünü üreticileri teklif her yıl asgari 3 milyar kilovatsaat • İstihdamın nitelikli artışı sağla- verdi. Türk ortaklı konsorsiyumlar elektrik enerjisi üretilecek ve yak- nıyor. arasında Alman, Çin, Amerika ve laşık 1.1 milyon evin yıllık elektrik • Kalyon Holding Enerji Grup Başkanı • Finansman krizleri en aza indir- Murtaza Ata: “Bin megavat daha Danimarkalı şirketler yer aldı. ihtiyacı rüzgardan karşılanacak. Türkiye’nin dışa olan bağımlılığını geniyor. Mali teklif zarfları açıldığında ilk azaltmayı gerçekleştiren bir ihale en düşük teklif 4,19 dolar dolar 300 ile 450 Yerli Rüzgâr Türbini oldu. Sonuçtan memnunuz.” Enerji Yatırımları Türkiye’nin sent/kilovatsaat olarak geldi. Üretilecek İtibarını Yüceltiyor İhalenin başlarında çekilen firma- Kazanan konsorsiyum, yüzde 65 Ortak girişim sermayesinin son ların ardından Mingyang İlk İnşaat yerlilik oranını tutturmak kaydıyla günlerdeki en büyük örneği; ile Siemens-Türkerler-Kalyon 100 milyon doların üzerinde yatı- ülkemizde yatırımlarına başlanan konsorsiyumu arasında yaşanan rım maliyeti olan bir rüzgâr türbin yenilenebilir enerji santralleri kıyasıya yarış 30. turda son buldu. fabrikası kuracak. Fabrikada her kurulması projesidir. Bu proje İhale ile Türkiye’nin beş ayrı bölge- biri en az 2,3 megavat gücünde • Siemens Gamesa Türkiye Üst sayesinde enerjide dışa bağımlılık sinde 12 şehirde toplamda 1000 olmak üzere, 300 ila 450 yerli Yöneticisi Hakan Yıldırım: “YEKA kapsamında belirlenen sınırların yüzde 20 düşerken, hem rüzgâr megavatlık rüzgâr enerjisi kapa- rüzgâr türbini üretilecek. hem güneş enerjisi yatırımları ile üzerinde hedef koyduk. Elektrik sitesi kurulacak. Kayseri–Niğde, Konsorsiyum, kanat, jeneratör birim maliyetini daha düşürmek için de doğal yaşam korunmuş olacak. Sivas, Edirne-Kırklareli-Tekirdağ, tasarımı, malzeme teknolojileri elimizden geleni yapacağız.” Türkiye’de Enerji ve Tabii Kaynak- Ankara-Çankırı-Kırıkkale, Bile- ve üretim teknikleri, yazılım ve lar Bakanlığı tarafından ihaleye açılan Türkiye’nin en büyük yenilenebilir enerji projesi “YEKA” yerli ve yabancı enerji şirketleri tarafından büyük ilgi gördü. Bakanlığın yüzde 65 yerlilik şartı koyduğu ihaleye yabancı enerji şirketleri, Türk enerji şirketleriyle kurdukları girişim sermayesi or- taklık modeliyle tekliflerini sundu. Şirketler, ortaklık yapılarını proje kapsamındaki mali ve teknik gerekliliklere ve bu gereklilikleri hangi şirketin çözeceğine göre kurguladı. Bu tür çalışmalar, Türkiye’ye istihdam ve tecrübe katmakla birlikte, Türkiye’nin vizyon ve itibarını da yüceltmek- tedir. Yatırımların sonucu olarak mühendislik eğitimi kaliteli hale gelmekte ve ortaklık kültürümüz 43 Ekim - Kasım 2017 yenilikçi dişli kutusu alanlarından en az üçünde toplam beş alanda 10 yıl boyunca AR-GE çalışması yapacak. Söz konusu AR-GE çalışmaları için her yıl 5 milyon YATIRIMCI HİKAYESİ YATIRIMCI dolarlık bütçe ayrılırken, yüzde 80’i yerli mühendislerden oluşan 50 teknik personel ile AR-GE faaliyetleri yürütülecek. Fabri- kanın kurulum süresi, sözleşme imzalama tarihinden itibaren 21 ay olarak belirlenirken projenin lisans süresi 30 yıl olacak.

Kazanan konsorsiyum, Kayse- ri-Niğde, Sivas, Edirne-Kırklare- li-Tekirdağ, Ankara-Çankırı-Kırık- kale, Bilecik-Kütahya, Eskişehir olarak belirlenen beş ayrı bölgede bin megavatlık kapasiteyi devre- ye alacak. Rüzgâr YEKA ihale- sini kazananı, 1 milyar doların üzerinde rüzgâr tesisi yatırımı yapacak. Bu projeyle kurulacak santrallerin işletmeye girmesiyle her yıl asgari 3 milyar kilovatsaat elektrik enerjisi üretilecek ve yak- laşık 1,1 milyon evin yıllık elektrik ihtiyacı rüzgârdan karşılanacak. Aynı zamanda, kurulacak rüzgâr tesisleri sayesinde yıllık ortalama 1,5 milyon ton karbon emisyon azaltımı sağlanacak. TÜRBİN KURULACAK BÖLGELER Dünya Devlerinden Teklif • Kayseri–Niğde • Sivas İhaleye, teklif veren konsorsiyum- Kalyon • Edirne-Kırklareli-Tekirdağ lar ise şöyle: - Enercon (Almanya) - Polat Enerji • Ankara-Çankırı-Kırıkkale - Vestas (Danimarka) - Enerjisa - Limak Enerji • Bilecik-Kütahya - General Electric (GE- Amerika) - - Nordex (Almanya) - İklim Elekt- • Eskişehir Fina Enerji rik Yatırım - MKS Marmara - Zorlu - Goldwind (Çin) - Akfen Holding Enerji - Beyçelik Gestamp Yenilenebilir - MingYang (Çin) - İlk İnşaat Enerji - Senvion Rüzgar Enerjisi Çözüm- Enerji ve Tabii Kaynaklar - Siemens (Almanya) - Türkerler- leri (Almanya) - IC İçtaş Enerji Bakanı Berat Albayrak

İHALE SONUCU, TÜRKIYE-ALMANYA İLIŞKILERINE KATKI SAĞLAYACAK

üneşte olduğu gibi rüzgâr ihalesinde de yüzde 65 yerlilik oranıyla çok büyük bir teknoloji üssü RÜZGÂR olma noktasında adım atıldı. 12 şehirde yapılacak rüzgâr türbin fabrikaları ile 1 milyar doların TÜRBİNLERİ İLE G üzerinde yatırım yapılacak. İhale, Alman şirketi Siemens’in kazanmasıyla neticelendi ve bu YAKLAŞIK resmin bölge ve dünyaya önemli bir mesaj olduğunu söyleyebiliriz. Türkiye ve Almanya’nın 200 yıllık tarihsel iş birliği açısından da baktığımızda, bu sonucun Türkiye-Almanya ilişkilerine önemli bir katkı sağlayacağını düşünüyorum. Bu resim bölgeye ve dünyaya önemli bir mesaj oldu. Alman firmaların bu kadar cesur ve girişimci vizyoner bakış açısında Türkiye-Almanya ilişkilerine önemli bir katkı yapacağının resmini de ortaya koymuştur. Düne kadar rüzgârda 10,3 sent yerli katkı payıyla rüzgâr 1,1 MİLYON kilovat saat alım maliyeti tarihi bir rekorla bugünkü ihaleyle 3,48 sente düşerek bir dünya rekoru fiyatta gerçekleşmiştir. 2019 yılı başına kadar inşallah yerli üretim rüzgâr tribünlerimizi sisteme dâhil EVİN YILLIK ELEKTRİĞİ edeceğiz. Yılda 1,5 milyon tondan fazla karbon salımı ile çevrenin gelişimi, temizliği açısından da büyük bir çevresel katkı için önemli bir adım olmuştur. RÜZGÂRDAN KARŞILANACAK 44 Ekim - Kasım 2017

ANALİZ

Albaraka Türk Genel Müdür Yardımcısı Temel Hazıroğlu Katılım Bankacılığının Özü Emek Sermaye Ortaklığı

lasik bankacılık Katılım bankaları fon toplarken bilindiği üzere üç kâr zarar ortaklığı kurmakta- temel üzerindedir: dır. Ancak fon kullandırırken Fon toplamak, fon büyük oranda peşin alıp vadeli Kkullandırmak ve genel bankacılık satmak üzerine bireysel ve hizmetleri yapmak. Ne var ki kurumsal finansman desteğine tüm bu işlemlerde faiz ana yoğunlaşmıştır. Oysa İslam’ın unsurdur. Faizsiz/İslami ticaret usulünde ortaklıklar daha bankacılık ya da Türkiye’deki yaygındır ve Katılım bankacılığının kavramsallaştırmasıyla Katılım özü de ortaklığa dayanmaktadır. bankacılığı ise faizsizlik Biraz tarihe bakacak olursak esasına dayanmaktadır. Katılım mesele daha iyi anlaşılacaktır. Bankacılığının varoluş nedeni İslam’ın ticaret İslam Peygamberi Hz. Muham- ve altın kuralı olan “Faizsizlik med (sav) emeğiyle geçinen bir Prensibi”nin özü de; usulünde ticaret ehliydi. Kendisi malı veya 1) Fon toplarken “sabit bir getiri” ortaklıklar sermayesi bulunan sermayedar- taahhüt etmemek, yaygındır lar ile anlaşarak onlar adına kâr 2) Fon kullandırırken nakit kredi ve katılım zarar ortaklığı temelinde ticaret vermeyip, malı “peşin alıp vadeli yapar ve emeğinin karşılığını satmak” veya “ortaklık” yapmak, bankacılığının alırdı. Arap yarımadasında yaygın 3) Her türlü bankacılık hizmet- özü de ortaklığa olan bu ticari ilişkiye “mudaraba” lerinde faizin her çeşidinden dayanmaktadır denilirdi. Emek sermaye ortaklığı kesinlikle kaçınmaktır. anlamına gelen mudaraba kök 46 Ekim - Kasım 2017 anlamıyla Kur’an-ı Kerim’in ilk inen ri, artırılmış gerçeklik (augmented ğının özü olan emek sermaye or- ayetlerinde “Bir kısmınızın Allah’ın reality) gibi alanlar var. Albaraka taklığı adına Albaraka Türk bugün lütfundan rızık aramak üzere Garaj bir bakıma toplumda yeteri büyük bir adım atmış durumda. yeryüzünde dolaşacağı” mealinde kadar destek bulamayan ileri Neden ortaklık yapmayıp sürekli geçmektedir. Siyer kitaplarından teknolojileri hem finansal hem de mal finansmanı yapıyorsunuz öğrendiğimiz üzere Hz. Peygam- teknik sermaye ile destekleyerek sorularına karşı artık iddialı bir ber bu ticari ilişki vesilesiyle girişimcilik ekosistemini besle- cevabımız da olmuş oldu. Dün- Hz. Hatice ile evlenmiştir. Fıkıh yecektir. Ekonomik kalkınmanın ya’da bir ilk olarak bunu yapmanın çerçevesinde ise emek sermaye önünü açan Albaraka Garaj öncülüğü ile beraber İslami finans ortaklığı tartışmasız olarak kabul finansal açıdan yeni teknolojiler piyasasına da bir mesaj veriyo- edilen bir şirket türü olarak ele gelişmesine yardımcı olacaktır. ruz: faizsizlik adıyla sadece mal alınmıştır. Albaraka Garaj ile girişimlerini finansmanı değil iş ortaklıkları da Gerek dünyada gerekse de hayata geçirmeyi ve geliştirmeye yaparak toplumun kalkınmasını Türkiye’de Katılım Bankacılığı fırsat bulan girişimciler istihdama sağlayabilir ve özümüzdeki hedef- fon kullanımı tarafında malın ve kalkınmaya katkı sağlayacaktır. leri gerçekleştirebiliriz. Geçmişte finansmanına odaklanmıştır. Bireylerin ekonomik özgürlükleri- Batı’yı nasıl dönüştürdüysek Oysa Katılım Bankacılığının özü ni kazanmalarına imkân verecek bugün de İslam alemi olarak Ba- murabaha değil mudarabadır, ve finansal katılımı güçlendire- tı’yı taklit etmek yerine finansal yani emek ve sermayenin katılımı cektir. geçmişimizi geleceğe taşıyarak ile sağlanan finansmandır. Bu Faizsiz ve karşılıksız olarak ver- yeni teknolojilerin geleceğini ve durumu göz önünde bulundurarak diğimiz hizmet ile yeni girişimler dünyayı kendi iç değerlerimizin, Katılım Bankalarının bu konuda faizden uzak tutularak finansal özümüzün imkânlarıyla yeniden yapması gereken bazı şeyler açıdan desteklenecektir. İleride inşa edebiliriz. olduğunu düşündük ve Albaraka ise gerektiğinde hisse alımı yapa- Kendimize özümüze güvenerek ve Türk olarak emeği yani girişim- rak da ortaklık şeklinde destek- ondan ilham alarak temel değerle- ciliği desteklemek üzere dünya lerimiz mudaraba yolu ile devam rimize bağlı kalarak yeni, yenilikçi İslami finans piyasasında bir ilki edecektir. ve inşa edici süreçleri oluşturma- gerçekleştirdik. Bu bağlamda Sonuç olarak Katılım Bankacılı- nın vakti gelmiştir. Albaraka Garaj adıyla bir Girişim Hızlandırma Merkezi faaliyete geçirdik. Bu projeyle hedeflediği- miz, teknoloji alanında bugünün Katılım bankacılığının özü murabaha yenilikçi fikirleriyle geleceğin değil mudarabadır, yani emek ve ürünlerini üretmek, girişimcileri sermayenin katılımı ile sağlanan kuluçka ve hızlandırma imkânları ile desteklemek ve en önemlisi finansmandır de Katılım Bankacılığının özü olan emek sermaye ortaklığını gerçekleştirerek iş ortaklıkları kurmaktır. İlk aşamada hibe usulü ile tamamen karşılıksız olarak fi- nansal ve teknik sermaye desteği sağlayacağımız projelerle yakın zamanda kurulması planlanan girişim sermaye fonumuz ile emek sermaye ortaklığı yaparak desteklemeye devam edeceğiz. Her yıl 10 girişimi desteklemeyi hedefleyen Albaraka Garaj ilk 10 adayı ile tüm görüşmeleri sağla- mış durumda. Bu 10 girişim ara- sında geleceğin teknolojileri olan finansal teknoloji (fintech), akıllı anlık mesajlaşma uygulamaları (chatbot), blok zinciri (blockcha- in), yapay zeka (artificial intelli- gence), biyometrik imza çözümle- 47 Ekim - Kasım 2017 MEVZUAT

İslam Hukuku Uzmanı Doç.Dr. İshak Emin Aktepe İslam Hukuku Açısından Kredi Kartı İşlemleri

on yüz hatta elli yıl Kredi kartı, modern ve pratik bir içerisinde insanoğlu ödeme aracıdır. Bir açıdan da kart eskiye nazaran pek çok hâmiline açılmış potansiyel bir yenilikle karşılaşmıştır. Bu kredidir. Bankadan kredi kartı alan Ssüre zarfında iletişim ve bilişim şahıs, bu kartı kullanmak suretiyle araçları olağanüstü bir şekilde banka tarafından kendisine takdir gelişmiş, dünya üzerindeki insan edilmiş limit kadar yaklaşık nüfusu muazzam ölçüde artmış, bir ay süreyle alışveriş yapar; üretim şekli, tüketim alışkanlıkları mal ya da hizmet satın aldığı değişmiş, ihtiyaçlar artmış, işyerlerine para ödemez, kredi farklılaşmış ve bankacılık sektörü kartıyla ödeme yapar ve hesap bütün finansman ve ticaret kesim tarihinden itibaren toplam hayatını etkileyecek oranda borcuna fâiz ya da kâr adı altında yaygınlık kazanmıştır. Bu değişim eklenen hiçbir fazlalık ödemeden ve gelişim para ödenerek yapılan on gün içinde ya da fâiz ya da kâr alışverişler yerine bankalar, ödeyerek taksitlendirme yoluyla işyerleri ve müşteriler arasında borcunu kartı aldığı bankaya öder. akdedilecek sözleşmelere Ayrıca bazı bankalar kredi kartı istinaden kullanıma sunulacak müşterilerine kart limiti kadar plastik kartlar, üye işyerlerine ATM cihazlarından nakit çekim bağlanacak POS makineleri (point Katılım imkânı da sunmaktadırlar. of sale) ve bankalara kurulacak bankacılığında Bu durumda kart hâmili bankadan bilgisayar ağı vâsıtasıyla nakit kredi kartı, borç doğrudan nakit borcu almış ödemeksizin alışveriş yapabilme olmakta ve buna karşılık parayı imkânını ortaya çıkarmıştır. Son verme aracı çektiği günden başlamak üzere yirmi yıl içerisinde kredi kartları değil, bankadan fâiz ödemektedir. Fâizsiz İslam ülkelerinde ve Türkiye’de de alım-satım bankalar ise fâizle nakit borcu oldukça yaygınlaşmış; bu durum yapabilmenin veremedikleri için kredi kartlarını kredi kartı sisteminden istifadeyle ya tamamen nakit çekime alışveriş yapmanın İslâm hukuku vasıtası kabul kapatmaktalar ya da oldukça tarafından nasıl değerlendirildiği edilmektedir cüz’î miktarda nakit çekime izin sorusunu gündeme taşımıştır. vermekte ancak bu miktara ya her 48 Ekim - Kasım 2017 ne ad altında olursa olsun fazlalık istemesi, kartlar kullanılarak çeşitli komisyonlar ve ücretler ile kart hâmili, kendisine almamakta ya da işlem ücreti ve sahtekârlık yapılabilmesi, kredi almaktadırlar. Yine sistemi yürüten verilecek kredi kartıyla nakit enflasyon farkı -ki paranın değer kartı ödemelerinin geciktirilmesi, bankalar, Bankalararası Kart ödemeksizin alışveriş yapabilme kaybının tazmini sayılıp faiz kabul üye işyerlerinin bankaya komisyon Merkezi ve uluslararası ödeme imkânına kavuşmaktadır. Kart edilmez- talep etmektedirler. ödemek zorunda kalması, kart sistemleri arasında da çeşitli hamili sözleşmedeki esaslar hamilinin harcama yapma eğilimini ödemeler gündeme gelmektedir. çerçevesinde borcunu bankaya Kredi Kartı Sisteminin Faydaları artırması, kartla alımların nakit ödeyecektir. Banka da kart Alım satım işlemlerinin kredi parayla alıma göre pahalı olması, Uluslararası Kart Kuruluşlarıyla hâmilinin yaptığı alışverişlerin kartı sistemiyle yapılması kart kredi kartlarındaki fâiz ve kâr İlişki bedelini doğrudan ya da dolaylı hamiline, bankalara, kart ile satış oranlarının fazla olması vb. Uluslararası kredi kartı kuruluşu olarak kartı kabul eden üye yapan işletmelere ve devlete olumsuz yönleri de vardır. (Visa, MasterCard vs.) ile kredi işyerine ödeyecektir. önemli katkılar sunmaktadır. Kredi kartıyla yapılan nakit kartı çıkarmayı planlayan banka Yapılacak işlem bu olmakla Kart hamilleri gereksinim çekimler ve alım satımlar arasında “lisans sözleşmesi” birlikte bunun hangi hukuki duydukları mal ya da hizmeti sırasında söz konusu işlemin imzalanır. Bu sözleşme çerçevede yapılacağı peşin almakta ancak bedelini gerçekleşmesine taraf olan kart çerçevesinde uluslararası kuruluş tartışmalıdır. Katılım bankaları daha sonra ödemekte, fazla hamilinin bankası, işyerinin üye bankaya verdiği kredi kartı çıkarma ile kart hamilleri arasındaki ilişki para taşımanın risklerinden olduğu banka, Bankalararası lisansı, kart sisteminin işleyişi vekâletle alım-satımdır. Kart korunmakta, harcamalarını Kart Merkezi (BKM), uluslararası sürecinde yaptığı hizmetler ve hamilleri bankaların vekilidir. yalın ve şeffaf bir şekilde kredi kartı kuruluşu, kart hamili yurtdışı takas işlemleri karşılığında Kredi kartıyla aldıkları ürün ve yapmasını sağlamakta, dünyanın ve üye işyeri arasında hukuki bankadan ücret ve komisyon alır. hizmetleri katılım bankaları hemen hemen her yerinde ilişkiler doğmaktadır. Bu hukuki Bu ücret ve komisyon üyelik ve aracılığıyla satın almaktadırlar. doğrudan alım satım yapmasını ilişkilere dayanarak bu sistemin hizmet karşılığı kabul edilmekte ve Bankalar kredi kartıyla yapılan sağlamakta, âcil durumlarda yürütülmesini sağlayan kuruluşlar meşrû bulunmaktadır. işlemlere bu çerçevede onay sistemden istifâde edenlerden Kredi kartı üyelik sözleşmesi tüketicinin para aramaksızın vermektedirler. Kart hamillerinin mala ve hizmete ulaşımını temin isteğine göre alım-satım etmekte, telefon ve internet gibi işlemini peşin ya da vâdeli de iletişim araçlarıyla alım satım gerçekleştirebilmektedirler. Yani yapmasına imkân vermektedir. Kredi kartı sistemi hizmetler bütünüdür katılım bankacılığında kredi kartı, Kredi kartı sistemine girmiş iş ve bu hizmeti verebilmek külfetli borç verme aracı değil bankadan yerlerinin müşterileri artmakta yatırımları gerektirmektedir alım-satım yapabilmenin vasıtası ve iş hacimleri genişlemektedir. kabul edilmektedir. İş yerleri, sattıkları malın ya da verdikleri hizmetin bedelini kısa sürede anlaşmalı olduğu bankadan alabilmekte ve bu konuda güven içinde olmaktadır. Kasalarında çok ve atıl para bulundurmaktan kurtulmakta; sahte para, bozuk para, döviz bozdurma vs. gibi sıkıntılara girmemektedirler. Hesapları düzgün bir şekilde tutulmakta; alacağını vereceğini güven içinde hesaplayabilmektedirler.

Devlete ve ekonomiye katkıları ise şunlardır: • Kredi kartıyla yapılan işlemler kayıtdışı ekonomiyi önler ve vergi gelirlerini artırır. • İstihdamı destekler, enflasyonun düşmesine etki eder, nakit dolaşım ihtiyacını azaltır, genel ekonomi kağıt yükünden kurtulur ve bürokrasiyi azaltır. Bununla birlikte kredi kartı sisteminin eğitimli personel istihdamı 49 Ekim - Kasım 2017 MEVZUAT Kredi Kartı Komisyonu ve Promosyonlar Bankalar kart masrafı ve sunduğu hizmetler karşılığında kart hâmilinden ücret almaktadırlar. Bu da caiz görülmüştür. Bu ücret kartın çıkarılması, dağıtımı, kart hâmilini para taşıma, sahte para alma, parası olmadığında para arama, dünyanın her yerinde para bozdurmadan alışveriş yapabilme, güven içinde yaşama, hesapların düzgün ve sade bir şekilde tutulması vs. gibi hizmetlerin karşılığı olarak telakki edilmektedir. Ayrıca kredi kartı ile yapılan şifre değiştirme, virman, havale, hesap dökümü alma, bakiye öğrenme, para Bankaların kart masrafı ve sunduğu yatırma vb. hizmetler karşılığında hizmetler karşılığında kart hâmilinden kart hamilinden hizmet bedeli alınabilir. Ancak bankalar genelde ücret alması caiz görülmüştür böylesi hizmetler için ücret almazlar. Kart hamilinin nakit çekim yapması ve bankaların bankalar işyerlerinin kredi kartıyla yerinin sattığı malların kıymetini buna fâiz uygulaması haramdır. satış yapabilmeleri için işyerlerine tahsil edip iş yerinin hesabına Ancak bankaların nakit çekim POS cihazı bağlamakta, onlar için aktarmaktadır. Geri iade edilen için yaptığı hizmet ve yüklendiği hesap açıp yaptıkları satımları malların bedelini iş yerinin maliyeti aşmayacak ölçüde bu hesaplarda takip etmekte, hesabından alıp ödemektedir. maktu bir bedel alabileceği işyerlerinin alacaklarını tahsil düşünülmektedir. edip işyerlerinin hesaplarına POS bankaları üye iş yerlerinden Ayrıca kart hâmiline dinen meşrû kaydetmekte, iş yerlerinin aldıkları komisyonun büyük görülen birtakım ayrıcalıklar yaptıkları satımların bedellerini kısmını kart bankalarına ve hediyeler (promosyonlar) ödemeyi taahhüt etmektedirler. aktarmaktadır. Çünkü kart verilmesi de caiz görülmüştür. Bütün bu hizmetler karşılığında hâmiline kredi kartı vererek işlem da iş yerlerinden komisyon yapmasını sağlayan asıl banka Üye İşyerleriyle İlişki ve POS almaktadırlar. Banka ile üye iş kart bankasıdır. Dolayısıyla verdiği Komisyonu yerinin ilişkisi ücretli vekâlettir. hizmetin ve sağladığı faydanın Bankalar ile kredi kartıyla satış Bankanın üye iş yerinden aldığı karşılığını almak isteyecektir. yapan işyerleri arasında da hukuki ücret de sunduğu hizmetlerin ilişkiler doğmaktadır. Çünkü karşılığıdır. Çünkü banka, üye iş

Sonuç redi kartı sisteminde bankaların, da komisyon ödemelidirler. Kart sözleşmesinin uluslararası ödeme sistemlerinin, mutlaka karz / borç sistemine dayanması KBankalararası Kart Merkezi’nin gerekmemektedir. Katılım bankalarının kart birbirlerinden aldıkları komisyonlar ile kart hâmili hâmiliyle yaptığı akit, vekâletle alım-satım ve üye işyerinden alınan komisyonların hepsini, sözleşmesidir. Kredi kartları, yapılan alışverişlerde verilen hizmetlerin karşılığı olarak görmek bankaları devreye sokmanın aracıdır. Banka mümkündür. Kredi kartı sistemi bir hizmetler kendisi adına yapılan alım-satımı onaylayan bütünüdür ve bu hizmeti verebilmek oldukça kurumdur. Bu itibarla milyonlarca adede ulaşmış külfetli yatırımları gerektirmektedir. Dolayısıyla kredi kartı kullanıcılarıyla bankalar arasında alım- bundan faydalananlar hizmeti verenlere ücret ya satıma dayanan faizsiz bir ilişki kurulabilir.

50 Ekim - Kasım 2017 ÜRÜN

TÜRKİYE’DE KATILIM BANKALARININ KULLANDIRDIĞI KREDİ KARTI SAYISI 2017 HAZİRAN İTİBARİYLE: 997.538 Nakit Kullanım Aracı: Kredi Kartı

redi kartı, kullanılan vasıtası kabul edilmektedir. Kredi en yaygın tüketici kartları, önceleri sadece gelir finansman araçlarının seviyesi yüksek olan bireylere başında geliyor. Gelişen verilirken, günümüzde kredi kartı Kteknoloji, artan tüketici ihtiyaçları, sahibi olmak kolaylaşmıştır. kolay ulaşma isteği ve yeni ödeme Türkiye’de katılım bankaları araçlarına gereksinim duyulması rakamlarına bakılacak olursa, kartlı ödeme sistemlerinin 2017 Haziran ayı verilerine göre gelişmesinde en önemli 997 bin 538 adet kredi kartı, etkenlerden birisidir. “Kredinin” 4.294.209 adet banka kartı, 84 bin Latince karşılığı “credere” kelimesi, 976 POS cihazı, bin 558 adet ATM “bir kimseye emniyet ve itimat bulunmaktadır. etmek” anlamına geldiği, kredi kartı çıkaran kuruluş da hâmile, Kredi Kartı Fikri İlk Kez Ne kartı ancak gerekli incelemeleri Zaman Çıktı? yapıp, onun ödemelerini Kredi kartlarının dünyadaki bilinen mağazalar, müşterilerine müşteri zamanında yerine getireceğine ilk uygulaması18. yüzyıl sonlarında hesap numaralarının basıldığı kanaat getirdikten sonra verdiği Amerika Birleşik Devletlerinde metal jetonlar vermişlerdir. Gelişen için “emniyet kartı” ya da “güven başlamıştır. ABD’de ilk kredi Kredi kartlarının Türkiye’deki kartı” terimlerinin yerine kredi kartını 1894 yılında Hotel Credit gelişim süreci Avrupa ülkeleri ile teknoloji ve kartı terimi ile ifade edilmektedir. Letter Company çıkartmıştır. paralellik göstermektedir. Fakat artan tüketici Günümüzde kullanılan kredi tabiri Turizm sektöründe sınırlı bir önem Batıda önce tüketici kredisinin ihtiyaçları de, aslında Arapça karz demektir. arz eden bu ilk örnekten sonra, uygulaması başlamış, daha sonra kredi kartı Karz, birinin diğerine, kullanılmakta “şimdi al sonra öde sloganı” ile tüketici kredilerinin kolay verilmesi tükenen misli bir malı, daha sonra 1914 yılında Western Union Bank ve kullanılmasını sağlamak üzere ödeme emsalini geri ödemek üzere kredi kullandırma işlevine de sahip kredi kartları piyasaya çıkmıştır. sistemlerinin vermesidir. Kısacası kredi kartı, olan kredi kartı düzenlenmiştir. Türkiye’de ise batıdaki gelişmenin gelişmesinde ürün olarak bir nakit kullanım Daha sonra 1924’te General tersine önce kredi kartları aracıdır. Katılım bankacılığında ise Petrolleum Company, ilk petrol kullanılmaya başlanmış, daha sonra en önemli kredi kartı, borç verme aracı değil kredi kartını çıkarmıştır. Bu ilk tüketici kredileri hizmeti verilmeye etkenlerin bankadan alım-satım yapabilmenin uygulamalardan sonra büyük başlanmıştır. başında geliyor 51 Ekim - Kasım 2017 TEKNOLOJİ

Dünya Bankası Küresel İslami Finans Geliştirme Merkezi, Finansal Analist Ayşe Nur Aydın Finansal Kapsama, Fintech ve İslami Finans Üçlüsü

inansal kapsama beklenmedik şoklar ve acil toplumun dezavantajlı durumlar karşısında finansal ya da düşük gelirli hizmetleri kullanmalarını kesimlerinin finansal kolaylaştırması bakımından Fhizmetlere elverişli koşullarda önemli bir role sahiptir. ve uygun maliyetlerle erişiminin Bir finansal kuruluşta ya da mobil sağlanmasıdır. Finansal tasarruf hesabı aracılığıyla hesap hizmetlere erişim, geniş çapta sahipliğinin bulunması finansal finansal kapsamaya yönelik ilk kapsamanın en yaygın kabul gören adım olarak kabul edilmekle göstergelerinden birisidir. Dünya birlikte yoksulluğu azaltmak ve Son yıllarda çok Bankası tarafından yayınlanan kapsayıcı büyümeyi sağlamak güçlü bir gelişme 2014 Küresel Findex Raporuna için kilit bir unsur olarak göre yüksek gelirli OECD görülmektedir. Finansal erişim, gösteren finansal ülkelerindeki yetişkinlerin yüzde insanların ihtiyaç duydukları teknoloji sektörü, 94’ü bir hesaba sahipken, bu oran Bu yazıda dile getirilen görüşler fonları uygun şartlarda temin 12 milyar dolarlık gelişmekte olan ekonomilerde yazarın görüşleri etmek suretiyle daha iyi bir büyüklüğe ulaştı yüzde 54 seviyesindedir. Olumlu olup, kurumun resmi yaşam kurmalarına yardımcı bir gelişme olarak, 2011-2014 politika veya tutumunu yansıtmamaktadır. olması, bireylerin ve işletmelerin yılları arasında dünya genelinde 52 Ekim - Kasım 2017 Katılım bankalarının fintech gelişiminden faydalanarak mobil bankacılık teknolojilerini geliştirme potansiyelleri büyük önem taşıyor

700 milyon yetişkin hesap sahibi hâlen dünya genelinde 2 milyar olmuş ve hesap sahibi olmayan yetişkinin bankacılık hizmetlerine yetişkinlerin sayısı yüzde 20 erişimi bulunmamaktadır. oranında düşmüştür. Mobil Dünya Bankası gibi çok taraflı cihazlar üzerinden sağlanan kalkınma örgütleri de dâhil dijital finansal hizmetlerdeki olmak üzere politika yapıcılar, hızlı büyüme ve diğer teknolojik bu temel sorunun üstesinden gelişmeler, hesap sahibi gelebilmek için yeni yaklaşımlar olmada görülen artışın başlıca benimsemiştir. Bahsi geçen 2 sebeplerinden biri olarak dikkat milyar kişinin hesap erişimini çekmektedir. sağlamaya yönelik olarak, 2013 ödemeler gönderip almak için bir Küresel Findex Veritabanından yılı Ekim ayında Dünya Bankası işlem hesabına sahip olacakları elde edilen verilerle oluşturulan başkanı Jim Kim 2020 yılına kadar ya da elektronik bir enstrümana aşağıdaki grafik incelendiğinde, uygulanması öngörülen Universal erişecekleri düşünülmektedir. coğrafi bölgeler arasında Financial Access (UFA) - Evrensel Böylece finansal hayatlarını FİNTECH SEKTÖRÜNÜN herhangi bir hesaba sahip olma Finansal Erişim hedefini ilan sağlıklı biçimde sürdürerek ve BÜYÜKLÜĞÜ 2013-2014 üzerinden değerlendirilen etmiştir. UFA hedefine göre, 2020 finansal risklerini yöneterek YILLARI ARASINDA finansal kapsamada önemli yılına gelindiğinde şu anda resmi yoksulluk seviyesinden çıkmaları farklılıklar görülmektedir. finansal sistemin parçası olmayan hedeflenmektedir. UFA Finansal hesap penetrasyonu, yetişkinlerin paralarını yatırmak, kapsamında, Dünya Bankası Doğu Asya ve Pasifik’te yüzde 69 ile en yüksek sevideyken, %400 ARTTI Orta Doğu’da yüzde 14 ile en düşük seviyededir. Bununla 2011 birlikte, 2011-2014 yılları Doğu Asya arasında hesap sahiplik oranı & Pasifik 2014 tüm bölgelerde artmıştır. Doğu Asya ve Pasifik, Güney Asya, Avrupa & Latin Amerika ve Karayipler’de Orta Asya hesap penetrasyonunda yüzde 10’dan fazla bir artış rapor Yüksek Gelirli edilmiştir. Bu artış birçok OECD ülkeleri bölgede finans kuruluşlarında yoğunlaşırken, ilginç bir biçimde Latin Amerika & Karayipler Sahraaltı Afrika’da sadece mobil tasarruf hesaplarının kullanım oranlarındaki büyüme 2011’deki Orta Doğu yüzde 24 seviyesinden 2014’te yüzde 34’e yükselmiştir. Bu durumu yeni tekonolojilerin Güney Asya finansal kapsamanın önündeki Finansal hesap engelleri kaldırması bağlamında penetrasyonu, önemli bir gelişme olarak Sahra-altı Afrika coğrafi bölgeler görebiliriz. arasında herhangi bir hesaba sahip olma üzerinden  Akıllı Telefonların 0 20 40 60 80 100 değerlendirilen Yaygınlaşması Finansal Sisteme finansal kapsamada Sadece finansal kurum hesabı Finansal kurum ve mobil tasarruf hesabı Erişimi Artırıyor farklılıkları Yaşanan bu gelişmelere rağmen, Sadece mobil tasarruf hesabı anlatmaktadır 53 Ekim - Kasım 2017 TEKNOLOJİ

2020’de şu anda resmi finansal sistemi kullanmayan yetişkinlerin para yatırmak ve ödeme almak için bir işlem hesabına sahip olacakları ya da elektronik bir enstrümana erişecekleri düşünülüyor

ve Uluslararası Finans Kurumu yıllarda çok güçlü bir gelişme sunmayı mümkün kılmıştır. (IFC) tarafından atılacak performansı göstermektedir. Fintech şirketleri, bireylerin ve adımlarla 1 milyar insanın bir Bu yeni endüstri 2013 ve 2014 işletmelerin finansal hizmetleri işlem hesabına erişmesinin yılları arasında 3 milyar dolardan kullanma biçimlerini değiştirerek 2011-2014 YILLARI sağlanmasına yönelik bir hedef 12 milyar dolar büyüklüğüne küresel çapta finansal piyasaları belirlenmiştir. Bu kapsamda gelerek, yüzde 400 oranında yeniden şekillendirmektedir. ARASINDA DÜNYADA Dünya Bankası’nın yaklaşımı, büyük bir artış sağlamıştır. Fintech şirketleri ve geleneksel işlem hesaplarının tanıtılması, Finansal kapsama stratejileri bankalar arasındaki en büyük erişim noktalarının genişletilmesi, de bu hızlı büyümeden nasibini fark teknolojiye yaklaşımlarından finansal okuryazarlığın artırılması almış ve akıllı telefon kullanımın kaynaklanmakta olup bu yaklaşım 700 ve yüksek hacimli devlet yaygınlaşmasıyla birlikte fintech, farklılığı da maliyetlerin ve MİLYON YETİŞKİN programları aracılığıyla ölçek daha düşük işlem maliyeti ve finansal kapsamadaki engellerin HESAP SAHİBİ ve yaşanabilirliğin artırılması kredi riski ile bankalar tarafından aşılmasına yardımcı olabilecek BULUNUYOR üzerine yoğunlaşmaktadır. önceden göz ardı edilen bireylere çeşitli avantajlar getirmektedir. UFA eylem planı, dijital ve işletmelere finansal hizmetler Gelişen ülkeler özelinde fintech’in ödeme araçlarının kullanımını en önemli avantajlarından yaygınlaştırarak hesap sahibi birisi finansal kapsamayı olmayan yetişkinlere erişilmesini artırmasıdır. Akıllı telefon kapsamaktadır. Hâlihazırda Fintech kullanımının gelişmekte olan finansal kuruluşların hizmetlerine şirketleri, ekonomilerde yaygınlaşmasıyla erişemeyen büyük bir potansiyel finansal hizmetleri birlikte milyonlarca birey mevcut olmakla birlikte yenilikçi kullanma finansal sisteme erişme şansı teknoloji kullanımının finansal elde etmiştir. Veri elde etme kapsamayı arttırma konusunda biçimlerini hızı ve imkânlarının artması ile, Sahraaltı Afrika’da başarılı olduğu değiştirerek mobil tabanlı finansal hizmet görülmüştür. Dünya genelinde küresel çapta sağlayıcıları geleneksel bankacılık yetişkinlerin yalnızca yüzde 2’si finansal hizmetlerinden faydalanamayan mobil tasarruf hesabına sahipken, piyasaları yeniden kişilerin ihtiyaçlarına uygun Sahraaltı Afrika’da bu oran yüzde ürünleri tasarlayabilmektedir. 12 seviyelerindedir. Finansal şekillendirmektedir Örneğin, Zidisha sıradan internet teknoloji, ya da “fintech”, son kullanıcılarının gelişmekte olan 54 Ekim - Kasım 2017 ülkelerdeki bireylere arada aracı büyük önem taşıyan fintech için hizmeti veren platform olması kurum olmadan direkt olarak politika yapıcılar tarafından sebebiyle, katılım bankalarının borç vermelerine olanak sağlayan doğru teşvikler ve sağlam bir fintech gelişiminden faydalanarak bir kitlesel fonlama ya da daha düzenleyici çerçeve geliştirilirse mobil bankacılık teknolojilerini yaygın ismiyle crowdfunding beklenen faydayı sağlayarak geliştirme potansiyelleri oldukça platformudur. Maliyetleri insanların yaşamları üzerinde önemlidir. Buna en iyi örnek olarak OECD ÜLKELERİNDEKİ düşük tutmak için Zidisha olumlu etkiler yaratmaya devam Türkiye’de Kuveyt Türk Katılım YETİŞKİNLERİN faaliyet gösterdiği ülkelerde edebilir. Bankası tarafından geliştirilen herhangi bir kredi görevlisi ya dünyanın ilk faizsiz dijital da personel çalıştırmamakta  Fintech İslami Finans İçin bankacılık platformu olan “Senin ve tüm hizmetlerini internet Büyük Fırsatlar Barındırıyor Bankan” projesi gösterilebilir. Bu ortamından sağlamaktadır. Dünyada banka hizmetlerine platform sayesinde kullanıcılar %94’Ü Borç almak isteyen kişiler proje erişimi olmayan yetişkin banka şubesine gitmeden BİR HESABA önerilerini ve proje fotoğraflarını popülasyonun yüzde 73’ü 25 hesap açabilmekte, kredi kartı SAHİPKEN, BU ORAN kısa hayat hikâyeleriyle birlikte ülkede yoğunlaşmaktadır. başvurusunda bulunabilmekte, GELİŞMEKTE OLAN Zidisha’nın internet sitesine Herhangi bir finansal hizmet finansman kullanabilmekte EKONOMİLERDE yükleyebilmekte, ardından almayan söz konusu yüzde 73’lük ya da sigortacılık hizmeti kredi kartına sahip herhangi kesimin yüzde 22’si Müslüman alabilmektedir. biri bu projelerden birine ülkelerde yer almakta olup, faizsiz kredi verebilmektedir. bunların azımsanamayacak Mevcut sistem itibarıyla %54 Bu sayede Zidisha gibi borç bir kısmı finansal hizmetlere belli bir altyapıya ve müşteri verme platformları aracıyı erişimde en önemli engellerinden güvenine ulaşmış olan ortadan kaldırarak maliyetleri biri olarak dini sebepleri katılım bankalarının fintech düşürmekte ve böylece borçlular belirtmektedir. İslami finansın, hizmetleri için bir platform faiz ödemeden kazançlarını fintech gelişmelerinden olması ve teknolojik finansman korumaktadır. Bu gibi platformlar faydalanarak bireylerin ve mekanizmalarını destekleyen bir yoksulluk kısır döngüsünün işletmelerin mevcut finansal yapıda bulunması İslami finans üstesinden gelmek için kredileri erişim problemlerini aşmalarına sektörünün daha hızlı ve sağlam daha etkili hale getirmektedir. yönelik bir çözüm önerebileceği bir şekilde büyümesine olanak düşünülmektedir. sağlayabilecektir.  Yasal Altyapının İyileştirilmesi Fintech’in Teknoloji, asimetrik bilgi ve işlem Gelişimini Destekler maliyetlerini azaltarak varlığa Akıllı telefon kullanımın Fintech, birçok avantaja sahip dayalı ve risk paylaşımını esas olmasına rağmen, çok yeni ve alan finansal ürün ve hizmetlerin yaygınlaşmasıyla fintech, bireylere ve hızla gelişen bir alan olması geliştirilmesine olanak işletmelere finansal hizmetler sunmayı sebebiyle yasal zorluklarla sağlayabilmektedir. Kitlesel kolaylaştırmaktadır karşılaşmaktadır. Fintech’in fonlama yani crowdfunding, akran gelişimi açısından yasa ve finansmanı yahut P2P borçlanma mevzuatların düzenlenmesi gibi yenilikçi türdeki İslami önemli olmakla birlikte bu finans dijital platformlarının düzenlemelerin inovatif geliştirilmesinin finansal kapsama buluşları engellemeyecek problemlerinin hafifletilmesine şekilde geliştirilmesi kritik katkı sağlayabileceği bir önem arz etmektedir. değerlendirilmektedir. Ayrıca düzenleyicilerin dijital Hâlihazırda dünya genelinde finansal hizmetlerin etkinliğini birkaç tane İslami fintech ve güvenilirliğini artırmak ve platformu faaliyet tüketicileri korumak için açık ve göstermektedir. Liwwa.com tutarlı standartlar geliştirmeleri adındaki İslami crowdfunding gerekmektedir. Birçok fintech platformu ve Kiva Zip adındaki hizmeti ulusal sınırların ötesine bir mikro kredi platformu geçtiğinden düzenlemelerin ve (Kiva Zip, İslami bir etiket standartların uyumlaştırılması taşımamasına rağmen işleyiş için ululararası koordinasyon ve ve özü itibariyle İslami kabul işbirliğine ihtiyaç duyulmaktadır. edilebilir) bunlardan ikisidir. Finansal kapsama açısından Sınırlı sayıda İslami fintech 55 Ekim - Kasım 2017 ANALİZ

Finansal Analist İslam Memiş Yabancı Yatırımcıların Gözdesi Türkiye

on yıllarda dünyada gördük. Çünkü dünya pazarındaki artan jeopolitik riskler, herkes, kârlı olan ülkelerde ka- beraberinde tedirgin zanma odaklı bir yatırım yapmayı yatırımcı profilini artırdı. tercih ediyor. 2017 yılının yarısında SFinans piyasaları kazanmaya bankacılık, mühendislik, gıda, koz- devam ederken, gelişmiş ya metik, enerji ve sağlık sektörlerine da gelişmekte olan ülkeler doğrudan yatırım gelmesi nüfusun yatırımcıları kendi ülkelerine ve alım gücünün artmasına işaret çekmek için âdeta birbirleriyle ediyor. Özellikle Avrupa ülkelerinin yarıştığını gözlemliyoruz. başlattığı algı operasyonlarının Doğrudan yatırımlara baktığımızda seçimlerden sonra son bulacağını en şanslı ülkenin Türkiye olduğunu söyleyebiliriz. söyleyebiliriz. Bunu rakamlarla şöyle destekle- Şirket Evlilikleri Geçici Değil yebiliriz: Ocak-mayıs döneminde Kalıcıdır gelen doğrudan yatırımın ( UDY Gelişmekte olan ülke ekonomile- Gelişmiş ya OCAK-MAYIS ) geçen yılın aynı dönemine göre rinde Türkiye’nin rakiplerine fark yüzde 11 artışla 4,7 Milyar doları da gelişmekte atacağından şüphemiz yok, şirket DÖNEMINDE GELEN geçtiği açıklandı. Yatırımların evlilikleri geçici değil kalıcıdır. DOĞRUDAN YATIRIM olan ülkeler yüzde 70’i ise Avrupa ülkelerinden yatırımcıları kendi Hem jeopolitik öneme hem de RAKAMI GEÇEN YILIN geldi. Almanya seçimler ve Türkiye bölgenin en güçlü ekonomisine AYNI DÖNEMINE GÖRE üzerinden algı operasyonu baş- ülkelerine çekmek sahip olan Türkiye, yapısal reform- latmış, halen yalan yanlış haberler için yarışırken, ları hayata geçirerek gücüne güç yayınlayarak seçmenlerinden des- Türkiye şanslı katmaya devam edecektir. Ancak tek almaya çalışıyor. Taraflı ve kısır ekonomide bu şahlanış ve uyanışın ülkeler arasında 4,7 tartışmalar tansiyonu artırmıştı, en önemli ayağının siyasi istikrar MILYAR DOLARA ancak bu siyasi tartışmalara Avru- yer alıyor olduğunu özellikle belirtmek is- YÜKSELDI palı yatırımcıların kulak asmadığını terim. Yatırımcı bir ülkeye yatırım 56 Ekim - Kasım 2017 türbini kanat üreticisi Danimarkalı LM Wind Power Blades Turkey Son yıllarda Sanayi ve Ticaret AŞ firması 40 dünyada artan milyon dolar yatırım için Berga- jeopolitik riskler, ma Organize Sanayi Bölgesi’nde beraberinde (OSB) karar kılarken, Bergama’ya yenilebilir enerjide önemli bir tedirgin yatırımcı yatırım sağlamış oldu. profilini artırdı. Vakıf Katılım Genel Müdür Bu durum • Akfen Holding, Mersin Ulusla- Yardımcısı Ali Güney rarası Limanı’ndaki yüzde 50’lik TÜRKİYE YABANCI yatırımcıları yeni hissesinin yüzde 40 payını Avust- YATIRIMCIYI ÇEKİYOR arayışlara sevk etti ralya merkezli IFM Investors’a on yılarda Türkiye devretme kararı alarak, buradan oldukça önemli miktarda Sdoğrudan yabancı yatırım elde ettiği geliri Türkiye’de hayata alan ülkelerden biri haline geldi. yapmadan önce o ülkenin siyasi Brezilya merkezli BRF ve Qatar geçireceği toplam 6 milyar 935 2003 – 2015 yılları arasında Türkiye’ye 165,2 milyar USD ya- istikrarına bakar. Türkiye’nin 16 Investment Authority iştiraki olan milyon liralık yatırım paketinde bancı doğrudan sermaye girişi yıllık siyasi istikrarı büyümede en Qatar Holding LLC’ye satışına kullanacağını açıkladı. gerçeklemiş, 2015 yılında 17.5 milyar dolarlık yabancı sermaye büyük şans oldu. dair sözleşme imzalanması, yılın yatırımıyla dünya ülkeleri ara- ilk bölümünde dikkati çeken yatı- • Özel sermaye fonu yöneticisi sında en çok doğrudan yabancı Türkiye’de Hangi Alanlarda rımlardan biri oldu. Abraaj Investment Management, sermaye yatırımı çeken 20. ülke Türkiye olmuştur. 2015 yılı sonu Yatırımlar Oldu? Netlog Lojistik Hizmetleri AŞ’nin itibariyle 46 binin üzerinde ya- • Başbakanlık Türkiye Yatırım • Kale Grubu ile dünyanın en hisselerinden bir kısmını satın aldı. bancı sermayeli firma Türkiye’de faaliyette bulunmaktadır. Bunun Destek ve Tanıtım Ajansı ( TYDTA büyük uçak motor üreticilerinden yanında 916 adet yabancı ) verilerinden elde ettiğimiz Rolls-Royce, Türkiye’ye uçak • Dünyanın önde gelen telekomü- firmanın da ülkemizde irtibat bilgilere göre; İspanya’nın 30 motorları geliştirmek için anlaşma nikasyon ve kurumsal teknoloji bürosu mevcuttur. ülkede faaliyeti bulunan büyük imzaladı. Yüzde 51 Kale Grubu, çözümleri üreten Çin merkezli bankalarından BBVA’nın, Garanti yüzde 49 Rolls-Royce ortaklığıyla ZTE firması, Türkiye’nin bilişim Bankası’nın yüzde 9,95’ine karşılık şirket kuracak iki grup, başta Tür- sektörünün önde gelen şirketi gelen hisselerini 3,3 milyar liraya kiye’nin Milli Savaş Uçağı Projesi Netaş’ın yüzde 48 hissesini 100 satın alması göze çarpan yatırım- (TF-X) olmak üzere, ülkenin sivil milyon doların üzerinde bir bedel- lardan oldu. 2010 yılında Garanti ve askeri alanda ihtiyaç duyduğu le devraldı. Bankası’nın yüzde 25 hissesini uçak motorlarını geliştirmeyi satın alarak Türkiye’ye yatırım hedefliyor. • Dünyanın en büyük sos üretici- yapan BBVA’nın son alımla birlikte lerinden Japon Ajinomoto, Kemal bankadaki hissesi yüzde 49,85’e • Bu yılın ilk ayında Fransız Sep- Kükrer markasının sahibi Kükre çıktı. hora, Tekin Acar Kozmetik’e ait 19 Gıda sermayesinin yüzde 50’sini mağazayı satın aldı. • Türkiye’nin önde gelen paket kargo şirketlerinden MNG Kargo- • Anadolu Grubunun ana hissedarı yu Dubai merkezli Mirage Cargo olduğu Ortadoğu ve Orta Asya’da B.V. şirketi satın aldı. Toplam 815 toplam 10 ülkede, 24 fabrika ve 10 şubesi ve 9 bin çalışanı bulunan bin çalışanla faaliyet gösteren Co- MNG Kargonun satışı, Rekabet ca-Cola İçecek (CCI), Türkiye’deki Kurulu’nun onayından sonra hisse 10. fabrikasını Isparta’da Süley- devriyle gerçekleşecek. man Demirel Organize Sanayi Bölgesi’nde açtı. • Dünya mühendislik devi İngiltere • Aile bakımı, kişisel bakım ve ev merkezli GKN Mühendislik, Türki- bakımı ürünlerini içeren tüke- ye’de toz metal sektörünün en bü- tim maddelerinin çok uluslu bir yüğü Tozmetal Ticaret ve Sanayi üreticisi olan Procter&Gamble A.Ş’yi satın aldı. Yıllık satışları 11,4 (P&G), bebek bezi ve kadın bakım milyar dolar olan GKN bünyesinde ürünleri üreteceği fabrikasını 80 58 bin kişi çalışıyor. milyon dolar yatırımla Kocaeli’nin Gebze ilçesinde hizmete sundu. • Türk gıda şirketi Banvit’in yüzde 79,48 hissesinin 915 milyon TL’ye • Dünyanın en büyük rüzgar 57 Ekim - Kasım 2017 ANALİZ

Dünyanın en büyük rüzgar türbini kanat üreticisi Danimarkalı LM Wind Power Blades Turkey Sanayi ve Ticaret AŞ firması 40 milyon dolar yatırım için Bergama’ya yenilebilir enerjide önemli bir yatırım sağlamış oldu.

yaşanan siyasi görüş ayrılıkları, üyelikten çıkma çabaları, ekono- mik krizler bölgenin ekonomisini olumsuz yönde etkilemeye devam ediyor. Bugünlerde her ne kadar avro/dolar paritesi 1,20 bandının üzerinde işlemler gerçekleştirse de, bu yükseliş Avrupa ekonomi- lerini özellikle ihracatını olumsuz yönde etkiliyor.

Küresel piyasa yatırımcıları, geliş- mekte olan ülkeleri tercih ediyor. ABD-Türkiye arasında teknoloji yatırımları ve şirket evlilikleri önümüzdeki yıllarda hızlanabilir. Dışa bağımlılığımız dövizle ticaret yapmamıza neden olurken, doların değer kaybetmesini avantaja Türkiye’nin doğal gaz arzının çevirebilmeliyiz. Amerika Merkez güvenliğini artırmaya yönelik yatırımlar Bankası’nın ( FED ) faiz artırmaya- cağına dair beklentiler her geçen gerçekleştirmesi ülke ekonomisine destek gün artmaya devam ediyor. Bu vermesi açısından önemli gelişmedir beklenti de yatırımcıları bizim gibi gelişen ülkelere yönlendirmede etkili oluyor. temsil eden paylarının devralın- tutarın yüzde 80’ine denk gelen masına ilişkin Rekabet Kurulu’na yaklaşık 1,5 milyar dolar, 8 farklı Türkiye’nin enerji sektöründe dışa başvururken Avrupa İmar ve dünya çapında finans kuruluşun- bağımlılığını azaltmaya gidiyor Kalkınma Bankası (EBRD), Ener- dan sağlandı. Diğer yandan Körfez olması ülke ekonomisine destek jisa’nın 100 milyon lira, Garanti ülkeleri ve uzak doğu Asya ülke- verecek en önemli gelişme ola- Bankası’nın 75 milyon liralık uzun lerinden gelen yatırımlarda hızla caktır. Enerji sektörüne yabancı vadeli bonolarını satın aldı. artış olduğunu gözlemliyoruz. yatırımcılar oldukça önem verdiği- ne şahit oluyoruz. Türkiye sadece • Rönesans Sağlık Yatırım ile Türkiye Enerji Sektöründe Dışa ekonomik olarak değil, uyanış Japon Sojitz şirketi ortaklığıyla Bağımlılığı Azalttı olarak da şâhâ kalktı, yani Türk hayata geçirilecek İkitelli Şehir Yenidünya düzeninde sadece Milleti neyin ne olduğunun farkın- Hastanesi’nin finansal kapanışı ta- haritalar değil, dünya pazarındaki da. Ondan sebep Türkiye ve Türk mamlandı. Bu kapsamda, projenin paylar da bölünmeye devam edi- toplumu beklentide çıtayı hep 2016 YILININ ARALIK AYI hayata geçirilmesi için gereken yor. Özellikle AB üye ülkelerinde yüksek tutmaya devam edecek. ITIBARIYLA TÜRKIYE’DE YAKLAŞIK TÜRKIYE ENERJI İHRAÇ EDEN ÜLKE HALINE GELECEK ürkiye, doğal gaz arzının güvenliğini artırmaya yönelik önemli yatırımlar gerçekleştirdi. Enerji arzının güvenliğini artırma politikası kapsamında Aksaray’da Tuz Gölü doğal gaz depolama tesisi sayesinde, ülkenin toplam depolama kapasitesi yaklaşık yüzde 50 artacağı ifade edilmişti. Türkiye, ilk yüzen depo- 53 BİN 200 Tlama ve gazlaştırma ünitesini (FSRU) Aralık 2016’da Ege Denizi sahilindeki Aliağa’da işletime soktu. Yeni Etki LNG terminali, karada yer alan diğer iki LNG terminaliyle Türkiye’nin doğal gaz arzının güvenliğini artıracak. ADET YABANCI Enerji Piyasası Düzenleme Kurumu’nun 15. kuruluş yıl dönümünde konuşan Enerji ve Tabii Kaynaklar Bakanı SERMAYELI Berat Albayrak, enerji ve maden ithalatına yılda 50 milyar dolar harcayan Türkiye’nin önümüzdeki 10 yılda enerji ihraç eden bir ülke haline gelebileceğini söylemişti. Albayrak, 2016’da Türkiye’deki elektriğin yaklaşık ŞIRKET FAALIYET yüzde 49’unun yerli ve yenilenebilir kaynaklardan üretilerek rekor kırıldığını belirtmişti. GÖSTERMEKTEDIR 58 Ekim - Kasım 2017 Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan Albaraka Türk Baş Ekonomisti Ömer Emeç

ÜLKEMIZE YATIRIM YAPAN AYRILAN YABANCI YATIRIMCILAR PIŞMAN OLMAZ ÜLKEMİZE DÖNÜYOR oğrudan yabancı sermaye yatımlarının yatırım kararlarında ünyada Türkiye’nin de aralarında bulunduğu gelişmekte ülkedeki ekonomik ve siyasi faktörler etkili olmaktadır. Bu noktada olan ülkeler grubu kalkınmalarını finanse edebilmek, D yatırımcılara olan desteğini her fırsatta dile getiren Cumhurbaşkanı D yeni yatırımlar gerçekleştirebilmek ve gelişmiş ülkeler Recep Tayyip Erdoğan, Organize Sanayi Bölgesi’nde düzenlenen Anadolu ile aralarındaki ekonomik farkı kapatabilmek adına finansmana Grubu Isparta Meyve Suyu Üretim Tesisleri’nin açılışında yatırımcılara ihtiyaç duyarlar. Genellikle tüketim ağırlıklı büyüme modellerinin güven vermişti. Erdoğan, “Uluslararası yatırımcılar da ülkemizdeki gerçekleştiği gelişmekte olan ülkelerde iç tasarruf oranı düşük projelerini askıya almak bir yana hızlandırmayı tercih ediyorlar. Ondan olduğu için, bu finansman ihtiyacı dış kaynaklı yollarla giderilir. iki hafta önce yine şehir hastanesi projesinde de yine Japonya-Türk iş Dış kaynaklı finansman ise doğrudan ve dolaylı olmak üzere birliğiyle 1,5 milyar dolarlık bir adım atıldı ve Japonlar bu yatırımın yüzde iki ana başlık altında toplanır. 2017’nin haziran ayı itibariyle 80 civarında kredisini temin etti. Eğer güven olmaza böyle bir şeye bunlar değerlendirdiğimizde, 2013 mayıs-haziran sonrası dönemde gelir mi? Geldi, geliyorlar. Aynı şeyi şimdi Almanların en güçlü firması Türkiye’den ayrılan finansal yatırımcıların ülkemize dönmeye meşhur Siemens, neredeyse 150 yıldır bu ülkede faaliyet gösterir. Onlar da başladığını görebiliyoruz. Doğrudan yatırımlar kalemi 2016 yine Türk firmalarıyla birlikte bu adımı attılar. Aynı şeyi güneş enerjisinde yılının aynı ayına göre yüzde 22,8 bir artışla 167,8 milyar dolar gördük. Şurada son bir, iki aydır yoğun şekilde bu yatırımlar devam seviyesine ulaşırken, portföy yatırımları da yine yıl sonuna göre ediyor. Ülkemize güvenen, yatırım yapan hiç kimse pişman olmamıştır, yüzde 20,5 artarak 172,3 milyar dolar olarak gerçekleşti. olmayacaktır.” ifadelerini kullanmıştı.

Kuveyt Türk Hazine ve Uluslararası Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Ahmet Albayrak Türkiye Finans Hazine Genel Müdür Yardımcısı Hakan Uzun

YABANCI ÜLKE VATANDAŞLARINA BANKACILIK SEKTÖRÜNE YABANCININ İLGİSİ ARTTI HİZMETLERİMİZ ARTIYOR üreselleşme olgusu ile birlikte özellikle Avrupa ve Amerika’da uveyt Türk olarak toplam tutarı 2 milyar USD’nin üstünde olan 7 finansal piyasalardaki rekabet baskısı, pazar doygunluğu ve adet uluslararası sukuk ihraç ettik. Bunlardan 6 tanesi 5 yıl vadeli, K buna paralel gelirlerin azalması yabancı yatırımcıları yeni pazar K bir tanesi ise sermaye benzeri sukuk olup 10 yıl vadelidir. Bu arayışlarına zorlamıştır. Son dönemlerde de Türk bankacılık sektörüne sukuklardan yine 3 tanesi Malezya’da Ringit bazında (800 milyon) ihraç yabancıların ilgisinin arttığını gözlemliyoruz. Bu ilginin artmasında; edildi. Geri kalan sukuklarımız özellikle İslami sermayenin yoğun olarak makroekonomik ortamdaki iyileşme ve istikrar, mevcut ve potansiyel bulunduğu Körfez bölgesi başta olmak üzere global olarak finansal büyüme, ileriye yönelik olumlu beklentiler, sektörde gerçekleştirilen kuruluşlar tarafından satın alındı. Kuveyt Türk Özel Bankacılık olarak reformlar doğrultusundaki gelişmeler etkili olmaktadır. Ayrıca ülkemize yatırım yapmak isteyen başta Körfez ülke vatandaşları olmak düzenleyici ve denetleyici ortamda sağlanan gelişmelerin yanı sıra üzere yabancı ülke vatandaşlarına yönelik hizmetlerimiz artarak devam ekonomik gelişmelere paralel olarak finans sektörüne artan istikrar etmektedir. Ülkemizdeki enerji varlıklarına yatırım yapmak isteyen ve güven de ilginin artmasında etkili unsurlar arasında yer almaktadır. yabancı yatırımcılara da benzer şekilde girişim sermayesi yatırım fonları Yabancı yatırımcıların alımlarının katılım bankacılığına yaratacağı kuruyoruz. Borsa İstanbul’a yatırım yapmak isteyen yabancı yatırımcılara etkiler ve olası faydaları ise yeni teknolojilerin ve bankacılık ürünlerinin bireysel portföy yönetimi hizmeti vermek için görüşmelerimiz sürüyor. sektöre girmesi, güçlü bir sermaye yapısına ve güvene sahip bankaların girişiyle sektörün güçlenmesi, sektörde rekabetin ve etkinliğin artması, uluslararası finans çevrelerinden fon bulma imkânlarının genişlemesi, ileri uzmanlık birikimlerinden yararlanılması olarak sıralayabiliriz.

Vakıf Katılım Genel Müdür Yardımcısı Ali Güney Ziraat Katılım Hazine ve İç Operasyonlardan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Osman Karakütük

EKONOMİK BÜYÜME İÇİN YABANCI YATIRIMCININ TALEPLERİNE CEVAP VERİYORUZ YABANCI SERMAYE ŞART iraat Katılım olarak henüz yeni faaliyete geçmiş bir banka olmamıza lobal merkez bankalarının son on yılda yaşanan kriz nedeniyle rağmen, ülkemizin iktisadi kalkınması ve 2023 hedeflerine ulaşması bilançolarını üç–dört kat büyüterek uyguladıkları genişleyici para için gerekli finansal kaynağın temini amacıyla çalışmalarımız devam politikaları sonucunda oluşan bol likiditenin yatırım arayışında Z G etmektedir. Bu kapsamda uluslararası para piyasalarından kaynak temini Türkiye, ilk tercih edilen ülkelerden biri olmuştur. Özellikle portföy noktasında yoğun çalışmalarımızın bir parçası olarak, 2016 yılında ilk defa yatırımı olarak nitelendirdiğimiz DIBS ve BIST hisse senetlerine yabancı 155 milyon USD tutarında bir murabaha sendikasyonu gerçekleştirdik. yatırımcının ilgisinin oldukça büyük. Son verilere göre 2017 yılı Ağustos Murabaha sendikasyonumuzun 2017 yılında 236 milyon USD olarak ayı sonuna kadar geçen sürede BIST hisse senetlerine toplam yabancı yenilenmesi aynı zamanda körfez kökenli muhabir bankalarının ülkemiz girişi 3.3 milyar dolara yükselirken, DIBS’te 6.6 milyar dolar olmuştur. ekonomisi ve Ziraat Katılım Bankası A.Ş’ye olan güvenlerinin bir Böylece 2017’de BIST hisse ve DIBS toplam yabancı giriş rakamı göstergesidir. Bunun yanında çeşitli uluslararası kalkınma bankalarından Ağustos sonu itibarıyla 9,9 milyar dolar gerçekleşmiştir. DİBS’te yabancı KOBİ müşterilerimize kullandırılmak üzere kaynak temin edilmiş olup payı 21,55’e yükselirken, BIST hisse senetlerindeki yabancı payı yüzde başta Körfez bölgesindeki bankalar olmak üzere finansal kuruluşlarla ikili 65,92 seviyesindedir. Sonuç olarak, Türkiye’de ekonomik büyümenin finansman ve hazine yatırım anlaşmaları hayata geçirilerek kaynak temini istikrarlı bir şekilde artarak devam etmesi için özelikle yabancı sermaye sağlanmıştır. Önümüzdeki dönemde yurtiçi ihraçlarımızın yanında daha yatırımlarının kompozisyonunda teknoloji, bilgi transferi ve istihdam çok sayıda yabancı yatırımcının ihtiyaç ve taleplerine cevap verebilmek sağlayan doğrudan yabancı yatırımların payının artarak kalıcı hale adına yurt dışı piyasalarda uzun vadeli döviz cinsinden kira sertifikası getirilmesi gerekmektedir. ihraçlarımız ile daha aktif bir rol almayı düşünmekteyiz.

59 Ekim - Kasım 2017 GPAS

60 Ekim - Kasım 2017 DÜNYA İNSANİ FİNANS İÇİN TOPLANACAK Tarihi geçmişi ile İstanbul’un insani finans sistemine nasıl katkı sağladığı, her insanın üreten bir sistemin parçası olabileceği bir kez daha dünyaya sunulacak. Eğer bir insani finans merkezi olacaksa, o merkez insanlığın başkenti İstanbul’dur

61 Ekim - Kasım 2017 GPAS

GPAS’ta ilk kez parayı faizle değil, üretim ve yatırımla büyütmeye dayanan ‘insani finans’ sistemi tanıtılacak

62 Ekim - Kasım 2017

GPAS

arayı faizle değil, üretim ve yatırımla büyütmeye dayanan ve yeni bir finansal sistem olarak ortaya çıkan ‘insani finans’ kavramının temelleri atılıyor. 16-17 PKasım’da düzenlenecek Küresel Katılım Finans Zirvesi (Global Participation Finance Summit - GPAS İSTANBUL) insani değerlere yaptığı ev sahipliğiyle 2016 yılında “İnsanlık Başkenti” seçilen İstanbul’da gerçekleştirilecek. Zirve, insani değerleri ön plana çıkaran yeni paylaşım ekonomisinin ruhuna inanan kişi ve kurumları bir araya getirmeyi amaçlıyor. Türkiye Cumhuriyeti Cumhurbaşkanlığı himayesindeki zirveyi, MÜSİAD ile Türkiye Katılım Bankaları Birliği(TKBB) organize ediyor. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı, Merkez Bankası, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu, Sermaye Piyasası Kurumu, Diyanet İşleri Başkanlığı ve Yükseköğrenim Kurulu Başkanlığı’nın destek verdiği zirvenin açılışını Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan, kapanışını ise Başbakan Binali Yıldırım’ın yapması öngörülüyor.

● Birlikte Kazanmayı Amaçlayan Sistem

GPAS İstanbul Sözcüsü Atilla Kurama ile GPAS Yürütme Kurulu Başkanı Kamil Kılıç, İstanbul’da ilk kez masaya yatırılacak ‘insani finans’ kavramıyla ilgili değerlendirmelerde bulundu. Dünya finans Finansal sistemi inşaa eden sisteminin tıkandığını, insani değerlerin, parasal de- paydaşların, nasıl “insanı ğerlerin gerisinde kaldığı bir dönemden geçtiklerini ifade eden Atilla Kurama, “Şartsız, koşulsuz para odak alan” bir ekosistem kazanmayı amaçlayan mevcut sistem, dünyanın kurduğunu bu ekosistemin hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ülkelerinde, sürdürülebilir büyümedeki telafisi zor krizler yaratıyor. Toplumda gelir adalet- rolü ve katkısı vurgulanacak sizliğine, dolayısıyla huzursuzluk ve belirsizliklere sebep oluyor. Bugün mevcut sistemin tüm dayat-

malarına karşın, aslında birlikte kazanmak, refahı paylaşmak sanıldığı kadar zor değil.” dedi. Birlikte kazanmak ve refahı paylaşma yolunun insanı ve insanlığın evrensel mutluluğunu her şeyin üstünde tutmaktan ve insanın kendisini önemse- mekten geçtiğine dikkat çeken GPAS Yürütme Kurulu Başkanı Kurama, “Bu kapsamda, İstanbul’da temellerini attığımız ve buradan tüm dünyaya çağrıda bulunduğumuz ‘İnsani Finans’; paylaşmayı, çalışmayı, üretmeyi, birlikte kazanıp, bölüşmeyi hedefliyor. Riskleri paylaşarak azaltmayı, bu şekilde toplumsal huzursuzluk ve finansal belirsizlikleri ortadan kaldırmayı, dil, din ırk, kültür ayrımı yap- maksızın tüm toplumlarda, insani değerler üzerinde uzlaşmayı, bireyin mutluluğunu amaçlıyor.” diye konuştu.

● Krediyi Zengine Değil İyi Fikri Olana Ver

Türkiye’de mevduat faizlerinin yüzde 10 seviyesin- 64 Ekim - Kasım 2017 sonra finans diyen sistemdir.” Bizim bu kapsamda müzakereye açtığımız sistemin özünde katılım var. Biz ‘Katılım Finans’ markasını ön plana çıkarmak istiyoruz.” ifadelerini kullandı.

● 50 Ülkeden 10 Bin Ziyaretçi Gelecek

Organizasyon; 50 ülkeden 10 binden fazla ziyaretçi, 50 1.000 kurumsal katılımcı, 100 girişim sermayesi ve ÜLKEDEN 200’den fazla konuşmacıyı bir araya getirecek. 75 farklı oturumda, sektör temsilcileri ve bürokratlarla birlikte, Oxford ve Harvard gibi dünyanın en prestijli üniversitelerinde görevli çok sayıda akademisyen, 10 BİNDEN FAZLA insani finans sisteminin topluma ve insana sağlaya- cağı faydaları masaya yatıracak. Geliştirilebilecek ZİYARETÇİ KATILACAK finansal ürünler ve bu ürünlerin altyapıları tartışı- lacak.

● Global Katılım Finans Zirvesi’nde (GPAS) Neler Konuşulacak?

Global Katılım Finans Zirvesi (GPAS), Türkiye Katılım Bankaları Birliği ve Müstakil Sanayici ve İşa- damları Derneği iş birliği ile 17-18 Kasım tarihlerinde arasında İstanbul Haliç Kongre Merkezi’nde gerçek- leştirilecek. Türkiye Cumhuriyeti Cumhurbaşkanlığı himayelerindeki zirvede; “Mikrofinans”, “Yetersiz Zirvede; “Mikrofinans”, Sukuk Arzı”, “Stratejik Sektör Penetrasyonu”, “Ürün “Afrika’da Katılım Finans ve Hizmet Standardizasyon Eksikliği”, “Afrika’da Katılım Finans Sistemi”, “İslami Fonlarda Başarı Sistemi”, “İslami Fonlarda Hikâyeleri”, “İslami Finans Eğitim İhtiyacı” ve “Deği- Başarı Hikâyeleri” gibi şen trendler, yeni fırsatlar ışığında ürün ve hizmet konular mercek altına çeşitliliği” gibi konular mercek altına alınacak. alınacak

de seyrettiğini, buna karşılık kredi faizlerinin tüm maliyetlerle birlikte yüzde 20’lere ulaşabildiğini be- lirten Kurama, şunları kaydetti: “ İşin kredi tarafına bakalım, kredileri Türkiye’deki en zengin insanlara kullandırırsınız. Bu paranın geri dönüşünü garanti etmek zorundasınız. Bu doğru mu? Bence doğru değil. Kredilerin en iyi fikirleri olan insanlara gitmesi gerekir. Bugünkü sistem bunu sağlayamıyor.

İnsan bazlı bir anlayışa geçmemiz lazım.” İnsani fi- nansın, İslami bankacılığı içine aldığını fakat kapsam olarak bundan çok daha büyük bir kavramı ifade ettiğini belirten GPAS Yürütme Kurulu Başkanı Kamil Kılıç ise şöyle konuştu: “İnsan merkezli, insana değer katan iş modellerini öne çıkaran sistemler önem kazanıyor. Şimdi o öğretileri de kapsayan insan merkezli iş modellerini geliştirmek için yeni anlayış düşünce sistemini değiştirmeye ihtiyaç var. İnsani finans işte tam olarak bu. Yani açık inovasyonla tüm paydaşların var olduğu, önce insan 65 Ekim - Kasım 2017 maksimum seviyede üretime İnsani finans, ve yatırımadöndürmeye GPAS ekonomik felsefeyi faizsiz kaynaklarıfaizsiz tanımlıyor odaklı birodaklı Ekim -Kasım 2017 66

GPAS

TKBB Yönetim Kurulu Başkanı ve Albaraka Türk Genel Müdürü Melikşah Utku GPAS, BÜYÜK BİR SİNERJİ OLUŞTURACAK atılım Finans Sistemi gösterdiği yüksek performans ve potansiyeli ile uluslararası alanda büyük ilgi K görmektedir. Ülkemiz de, İstanbul Uluslararası Finans Merkezi programı kapsamında katılım finansını ön plan çıkarmasıyla, kamu bünyesinde açtığı katılım bankalarıyla ve de bunlara ilişkin yasal düzenleme, alt yapı gelişimi gibi birçok alanda yaptığı atılımlarla, Katılım Finansına dönük samimi ve yüksek bir gayret içerisinde olduğunu göstermektedir. Türkiye’de gösterilen bu ilginin Ürünlerden insan kaynağı gelişimine, sermaye piyasalarından somut bir karşılığı olarak, Cumhurbaşkanlığı himayesinde uluslararası örnekliklere kadar çok çeşitli konuların, alanında gerçekleşecek Global Katılım Finans Zirvesi (GPAS) oldukça yetkin konuşmacılar tarafından aktarılacağı bu organizasyon, faydalı ve önemlidir. Özellikle de 10 bini aşkın üyesi olan sektörümüzün gelişimi için etkileyici ve önemli sonuçlar MÜSİAD ve katılım bankacılığı sektörünü tek bir çatı altında üretme kapasitesine sahiptir. Katılım Finans Sistemi toplayan TKBB ortaklığında gerçekleşecek bu etkinlikte üzerine detaylı konuşulacak zirvede, katılımcılara yeni finans büyük bir sinerjinin oluşacağına inanıyorum. Tüm katılım kaynaklarına erişim, yeni işbirlikleri kurma ve yeni trendlerle bankalarının da desteği ile gerçekleşecek, akademik iç içe olma gibi imkânların sağlanacak olmasını da ayrıca bildirilerle zenginleşecek bu organizasyonun, tüm paydaşlar önemli buluyorum. Birçok paydaşın desteği ve işbirliği ile ve katılımcılar için oldukça yüksek bir verim sağlayacağını yapılan zirvenin başarılı olacağına inanıyor, hayırlara vesile düşünüyorum. olmasını diliyorum.

Müstakil Sanayici İşadamları Derneği (MÜSİAD) ş adamları olarak bizler, fon bulmanın yatırım için Genel Başkanı Abdurrahman Kaan ne derece önemli ve fona erişimin ne derece zor İSTANBUL’U FİNANS MERKEZİ İ olduğunun farkındayız. Bu farkındalığımız, fona erişimin kolaylaştırılması konusunda, alternatiflerin üretilmesi veya YAPMAYA KARARLIYIZ var olan bu alternatiflerin tanıtılması ve yaygınlaştırılması gerektiğine bizleri ulaştırdı. Bu amaçla, 50’den fazla ülkeden, 10 binin üzerinde ziyaretçinin katılacağı, CEO panellerinin düzenleneceği, konferansların ve eğitim seminerlerinin yapılacağı, yatırım ve ticaret görüşmelerinin düzenleneceği Uluslararası Katılım Finans Zirvesi’ni(GPAS) organize etmeye karar verdik. Bu bağlamda 16-17 Kasım tarihlerinde İstanbul Haliç Kongre Merkezi’nde MÜSİAD ve TKBB iş birliğinde düzenleyeceğimiz, “GPAS” ile katılım bankacılığı vizyonu olan yüzde 15 pazar payı, dünya standartlarında finansal ürün ve hizmetlerin sunulması, ürün çeşitliliğinin sağlanması, insan kaynağının geliştirilmesi, kâr zarar ortaklıkları ve katılım finans sistemi fonlarının geliştirilmesinin sağlanması noktasında Türkiye’nin öncü ve merkez ülke olmasına destek olmayı amaçlamaktayız. Bu amaç doğrultusunda, İstanbul’umuzu Küresel finans merkezi yapma hususundaki kararlılığımızı ve azmimizi de devam ettirmekteyiz. MÜSİAD olarak, ülkemize ve iş dünyasına ilham verecek, yarar sağlayacak organizasyonların her zaman içerisinde bulunduk ve bulunmaya da devam edeceğiz. Bu vesileyle, sizleri 16-17 Kasım 2017 tarihlerinde gerçekleşecek olan Uluslararası Katılım Finans Zirvesi’ne davet ediyorum. 68 Ekim - Kasım 2017 Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan GPAS, FİNANS EKOSİSTEMİNDEKİ AKTÖRLERİ BULUŞTURACAK ürkiye’de 30 yılı aşan bir süre zarfında birçok krize rağmen istikrarlı büyüme eğilimini sürdüren katılım T bankacılığı sektörü, finans sektöründe önemli bir ihtiyacı karşılamakta olup reel sektörün uzun yıllar belirli temas noktalarından birisi haline gelmiştir. Son yıllarda kamunun katılım bankacılığını daha da büyütme stratejisi çerçevesinde reel sektör ve finans sektörünün işbirliklerinin artırılması ve geliştirilmesi gereken alanların görüşülmesi anlamında Türkiye Katılım Bankaları Birliği ve MÜSİAD işbirliğiyle gerçekleştirilecek olan Küresel Katılım Finans Zirvesi büyük bir önem taşımaktadır.

Değişen trendlerden ürün ve hizmet standardizasyonuna, stratejik sektör penetrasyonundan sukuk arzına kadar birçok konunun masaya yatırılacağı zirve, sadece Türkiye’deki sektör oyuncularını değil bölgenin finans ekosistemini oluşturan kaynaklarına ulaşmak açısından faydalı olacağı kanaatini aktörleri de buluşturacak. Küresel Katılım Finans Zirvesi’nin, taşıyoruz. Zirvede geliştireceğimiz işbirliklerinin, ülkemizin katılım bankacılığı konusunda deneyimlerimizi paylaşmak, finans merkezi olma hedefine bir adım daha yaklaşılması fikir alışverişinde bulunmak, çözüm geliştirmek ve yeni finans adına büyük bir fırsat oluşturacağına inanıyoruz.

Türkiye Finans Genel Müdürü Wael Raies lobal Katılım Finans Zirvesi bu yıl İstanbul’da ilk kez GPAS, YENİ PAZARLAR İÇİN düzenleniyor. MÜSİAD ve TKBB işbirliğinde 16-17 G Kasım 2017 tarihlerinde düzenlenecek olan zirvenin YENİ BİR DENEYİM OLACAK Türkiye ve uluslararası katılım finans ekosisteminin buluşmasına başarıyla aracılık edeceğine inanıyoruz. İki günlük program boyunca ürün ve hizmetlerin gelişimi ve çeşitliliğinden sektörün ve insan kaynaklarının gelişimine pek çok konuda verimli bir fikir alışverişi platformu oluşacağı görüşündeyiz.

Türkiye’de katılım bankacılığı sektöründe son yıllarda önemli gelişmeler yaşandı. 2014 yılında yayınlanan 10. Kalkınma Planı kapsamında İstanbul Uluslararası Finans Merkezi Programı Eylem Planı yayınlandı. Bu eylem planının 7. bileşeni katılım bankacılığı ve faizsiz finans sisteminin geliştirilmesidir. TKBB tarafından Türkiye Katılım Bankacılığı Strateji Belgesi 2015-2025 yayınlandı. Rapora göre bugün yüzde 5’lerde olan pazar payının 2025 yılına kadar yüzde 15’e çıkarılması hedeflenmektedir. Aramıza iki yeni kurumun katılmasına rağmen katılım bankaları olarak arzu ettiğimiz seviyelere henüz ulaşamadık. Türkiye Finans olarak, hedeflerimizi gerçekleştirme yolunda müşteri hizmetlerinin ve ürün çeşitliliğinin önemine inanıyoruz. Bu etkinliğin, önde gelen pazarlarla görüşmek ve deneyim paylaşımında bulunmak için doğru bir platform olduğu düşüncesindeyiz. 69 Ekim - Kasım 2017 GPAS

Vakıf Katılım Genel Müdürü İkram Göktaş GPAS ZİRVESİ’NDE BİRÇOK İŞ BİRLİĞİ VE FİKİR DOĞACAK ürkiye’de otuz yılı aşkın süredir sürdürdükleri faaliyetleriyle finansal hayatın vazgeçilmez bir parçası T haline gelen katılım bankaları, İslami öğretiler üzerine inşa edilen ve etik prensiplere dayanan ürün, hizmetlerini müşterilerinin ihtiyaçlarına göre tasarlayarak sürekli çeşitlendirmektedirler. Teknolojinin her geçen gün daha da ivme kazanarak gelişmesi, finansal çözümler evreninin sınırlarını geliştirmekte; her zaman dayandığımız etik aktif büyüklük ve 181 milyar dolar seviyesinde katılım fonu prensipler ve ilkelerin daha sağlam bir şekilde bankacılığın büyüklüğü anlamına geliyor. Bu hedefi gerçekleştirebilmek için temellerine yerleşebilmesine imkân tanımaktadır. Birkaç ülkemizdeki potansiyelin harekete geçirilmesi kadar yurt dışı yıl önce operasyonel zorlukları sebebiyle değerlendirmeye fonların Türkiye’ye getirilmesi de önem taşıyor. Çeşitli ölçeklerde bile alamadığımız hizmetler artık çok daha kolay bir şekilde küresel ve yerel paydaşların katılımı ile gerçekleştirilecek GPAS sunulabilir hale geldi. GPAS Zirvesi’nde sektördeki yerel ve Zirvesi’nin; faizsiz bir ekonomik modeli destekleyici rolüyle, uluslararası paydaşlar bir araya gelerek yarının dünyasında bizi iş dünyası ile katılım bankalarını aynı düzlemde birleştirerek nelerin beklediği konusunda fikir alış verişinde bulunacak. Bu iletişimi kuvvetlendirmek ve yeni faizsiz enstrümanları sektöre etkileşimden birçok fikrin ve potansiyel işbirliğinin doğacağına kazandırmak gibi önemli işlevler üstlenmesini bekliyoruz. inanmaktayım. Türkiye Katılım Bankaları Birliği, 2025 yılında Zirve’nin bu anlamda İstanbul Finans Merkezi projesinde katılım bankacılığının bankacılık sektöründeki payının yüzde 15’e katılım bankalarının rolünü pekiştirici bir etkiye sahip olacağına ulaşmasını hedeflemektedir. Bu da 300 milyar dolara ulaşan inanıyorum.

atılım bankacılığı sektörü ülkemizde otuz yılı aşkın bir Ziraat Katılım Genel Müdürü Metin Özdemir geçmişe sahip olmakla birlikte, kamu sermayesi ile GPAS YATIRIMLARI K kurulan katılım bankalarının sisteme dâhil olmasıyla, kısa sürede büyük bir ivme kaydedilmiştir. Ziraat Katılım, kurulduğu HIZLANDIRACAK günden itibaren, sektördeki var olan paya ortak olmayı değil, katılım bankacılığını hızlı ve istikrarlı şekilde büyütmeyi amaçlamaktadır. Ülkemizin uluslararası finans piyasalarında etkin bir oyuncu olması ve yatırımcılar açısından cazibe merkezi haline gelebilmesi için katılım bankacılığı alanında gelişme göstermemiz gerekmektedir. Bu çerçevede, ürün ve hizmet çeşitliliğinin artırılarak mevzuat altyapımızın uluslararası standartlara göre geliştirilmesi önem arz etmektedir. Özellikle yurt dışı fonların ülkemizdeki uzun vadeli yatırımlara daha fazla çekilebilmesi için, bankacılık sisteminin yanında sermaye piyasalarımızın da katılım finans sistemine bakan yönüyle derinleştirilmesine ihtiyaç duyulmaktadır. Uluslararası ortaklarca faizsiz finans sistemine likidite sağlamak ve yatırım bankacılığına yoğunlaşmak üzere kurulması planlanan Megabank’ın da İstanbul merkezli olarak faaliyete başlaması yönünde ülke olarak yoğun çalışmalar içerisindeyiz. Bu noktada, Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) ve Müstakil Sanayici İşadamları Derneği (MÜSİAD) ortaklığında düzenlenecek olan Global Katılım Finans Zirvesi (GPAS) etkinliği katılım bankacılığının gelişmesi, yeni işbirliklerinin kurulması ve bölgenin tanıtımı yönüyle ülkemizin uluslararası finans merkezi olmasına katkı sağlayacaktır. GPAS’ı uluslararası sermaye ortaklıkları ve yatırımların hızlanması için önemli bir adım olarak görüyoruz. 70 Ekim - Kasım 2017 Hangi Oturumda Neler Tartışılacak?

ünya finans sistemi yenilik arayışında. değerlendirmesi, kazanması mümkün. Birlikte İnsanlığın değer ve mutluluk ihtiyacı üreterek, birlikte paylaşarak, riski ve kazancı bulunmakta. Parayı ve kazancı odağına bölüşerek. Alnının ve aklının akıyla. Bu oturumda, is- alan her bakış açısı, çözüme değil, soruna tikrarlı ve reel ekonomiyi besleyen finansal sistemi Dkatkı yapıyor. Çözüm, “para odaklı” bir sistemden, inşaa eden paydaşların nasıl “insanı odak alan” bir “insan odaklı” bir sisteme yoğunlaşmayı işaret ekosistem kurduğunu bu ekosistemin sürdürülebilir ediyor. Eğer bir insani finans merkezi olacaksa, o büyümedeki rolü ve katkısı vurgulanacak. merkez insanlığın başkenti İstanbul’dur. İstanbul, 75 ● Bir Sorum Var! Kime Sorayım? yüksek bilişim ve teknolojik altyapısı, bankacılık FARKLI sisteminin sağlam ve derinlikli yapısı ve pazara sunduğu yenilikçi ürünleri ile dünyanın İnsani Finans İnsani finans ürün ve hizmetleri hakkında her şey OTURUM merkezi olma konusunda kararlı ve gerçekçi bir bu oturumda konuşulacak. Türkiye ve dünyadan GERÇEKLEŞECEK iddiaya sahiptir. Bu oturumda, konuşmacılar; uzmanlar, akademisyenler, bürokratlar, profes- yoneller akıllardaki tüm soruları cevaplayacak. • Dünya insani finansa neden ihtiyaç duyuyor? Pazarın/müşterinin ihtiyacını ürün çeşitliliğine • İnsani finans merkezi olmak için İstanbul’un güçlü dönüştürmenin yolları, finansın tabana yayılması yönleri neler? için yeni müşterilerin sistemin içine nasıl çekile- • Geniş iş potansiyeli, hukuki altyapı donanımı, tek- bileceği tartışılacaktır. Dünyadan ve Türkiye’den nik altyapı ve insan kaynağı kalitesi, güçlü finansal başarılı örnekler üzerinden, paydaşların müşteriye sistemi, sürekli yenilikçi ürün geliştiren bankacılık ürünlerini nasıl sundukları veya erişilebilirliği nasıl AR-GE merkezleri ile dünyanın ihtiyacı olan sistemi sağladıkları aktarılacaktır. sunabilecek merkez olması için neler yapılmalı? • Tarihi geçmişi ile İstanbul’un insani finans siste- ● İnsani Finans Öncüsü: Katılım Bankacılığı minin felsefesi ve ruhuna nasıl katkı sağlayabilir, bu yeni sisteme kültürel bir ilham kaynağı nasıl Küresel yatırımcılar; Türkiye’de bankacılık, sermaye olabilir? Sorularına cevap arayacaklar. piyasaları, emeklilik ve sigorta fonlarını nasıl kul- landı, nasıl kazandı? Türkiye’nin gelecek potansiyeli, ● Varlık Fonlarından Nasıl Yatırım Alırım? hangi proje ve finansal ürünlerle nasıl kullanılacak? Türkiye’ye yatırım yapacakların, büyük altyapı Dünya ve Türkiye’de varlık fonları. Amaçları ne? projeleri ve mega projeler ile nasıl uzun vadeli ürün Neden ve nereye yatırım yapıyor, nasıl ve kimlerle ve hizmetlerle sürdürülebilir, güvenilir ve istikrarlı çalışıyorlar? Türkiye Varlık Fonu’nun ekonomik gelir elde edebileceğini, entegre kira sertifikası, fon kalkınmadaki başarı modeli nedir? Türkiye Varlık pazarı ile fon ihraç yapabilmeyi anlatacaklardır. Fonu’nun Yatırım Stratejileri nelerdir? Diğer Ülke Varlık Fonlarının Türkiye’ye neden yatırım yaptı- ● Emeğini Değere Çevirmek ğını, nereye yatırım yaptığı, İş Adamlarının varlık fonlarıyla nasıl temas kuracağı, girişimlerine hangi Fikir ve proje sahiplerinin, büyüme potansiyeli olan kriterlere göre yatırım alabileceğinin detayları girişimlerin Yatırım Fonlarını nasıl kullanacağı, nasıl aktarılacaktır. yatırım alabileceği konuşuluyor. Risklerin transferi yerine, paylaşımı felsefesinin sağlayacağı fırsatlar- ● İstikrarlı Büyüten “İnsani” Bir Ekosistem la alın terinin yeni ürünlere, şirketlere ve istihdama Yükseliyor! dönüşmesi nasıl mümkün olacak? “İnsani Finans” sistemi içerisindeki mikrofinans, kitle fonlama, İnsanın; insana yakışır şekilde üretmesi, ürettiğini vakıf, zekât sosyal finans araçları Girişim 71 Ekim - Kasım 2017 GPAS

Sermayesi, Özel Sermaye Fonları uygulamaları olan yöneticiler, özetle tüm ekosistem oyuncularının bir Mudaraba, Muşarakanın nasıl emeği değere çevirdi- arada yer aldığı çok aktörlü inovasyon döneminin ğini, girişimciye nasıl ortak olunduğu katılımcıların nasıl olacağını bu sıra dışı oturumda takip edin. bilgilerine sunulacaktır. ● İnsan, Finans ve İstanbul Teknoloji Merkezi! ● Hem Kazan Hem Kazandır! 700 Yıllık Bir Başarı Hikâyesi İstanbul, insani finans merkezi olma yolunda katkı- larınızı bekliyor. Türkiye’nin her gün artan teknoloji İstanbul’da doğan ve büyüyen bir fon sistemi: Vakıf bilgisi ve birikimiyle Fintech ve Insurtech teknolo- modeli. İstanbul’un bir finans merkezi olarak insanlı- jilerinde aldığı önemli roller ve hala hazırda Katılım ğa armağan ettiği vakıf yapısının, fon modeli olarak Finans sektörü için geliştirdiği birçok ürünle dünya Avrupa’ya geçişi ve finansal fayda amaçlı bir yapıya da ilk beşte olan İstanbul’un dünya finans teknolo- dönüşmesi tecrübesi ışığında; emeklilik fonlarının, jisindeki merkez olması bu oturumda konuşulacak, tekafül fonlarının ve kısa uzun vadeli kira sertifika- merkez rolümüzü güçlendirilecek yeni adımlar larının reel ekonomiyi nasıl geliştirdiği, şirketlerde tartışmaya açılacak. yatırıma nasıl dönüştüğü anlatılacaktır. Bu ürünleri yurtdışına ihracı için ne tür mekanizmalar geliştiril- ● İnsan, Finans ve İnsan Kaynağı: meli gibi sorularında yanıt bulacağı oturumda, kira İnsan Olmazsa Olmaz sertifikalarının gelişimi, vakıf modelindeki fonların hem kazanan hem de kazandıran, yatırımları sürekli Her yeni sistem dönüşümünde, insan kaynağı ve hale getiren, istikrarı sağlayan başarılı örnekleri planlaması hayati derecede önemlidir. İnsani finans sunulacaktır. ürünlerinin geliştirilmesi, iyi uygulanması ve per- formansı yüksek sonuçlar elde edilmesi için sektör ● İnsan, Finans ve Gelecek Teknolojileri profesyonellerinin bilgi birikimini geliştirmek için eğitim kurumları, araştırma merkezleri, kamu Geleceğin finans teknolojisi ne getirecek? AI, VR, kurumları, finans sektöründeki düzenleyici kurullar Sayısal Ses Tanıma, Sayısal Şifreleme gibi birçok neler yapıyor, neler yapmalı ve neler yapılacak, bu teknoloji, hızla mobil platformlara taşınan finans oturumda değerlendirilecek. dünyasını nasıl etkileyecek? Yatırımcılar, işadamla- rı, gençler ve profesyonellerin kaçırmaması gereken ● Başarılı İnsani Yatırım Araçları bir oturum. Gelecekte ne tür teknolojilere ihtiyaç duyulacağı, hangi alanların yatırımcılar, işadamları, Bildiklerimizle yetinmememiz gerektiğini vurgu- gençler ve kariyer planlaması yapan profesyoneller layan bir oturum serisinde, mevcut bankacılık ve açısından “fark yaratma odaklı” kullanılabileceği yatırım ürünlerinin ötesinde ufuklara yol alabilirsi- tartışılacak. niz. Kira Sertifikası ile nasıl paylaştılar? Emeklilik fonları küçük birikim sahiplerini nasıl üretimin ● Üretenle Ortak Olmak ortağı yapar? Nasıl Kazandılar? Nasıl Büyüdüler? İster yatırımcı, ister girişimci, ister profesyonel, Üretene ortak olmanın “insani finans” çözümle- ister akademisyen olun, bu oturumlar herkes ilham rinden biri olan altın fonları, emeklilik fonları, kira verici hikâyelere sahne olacak. Değer üreterek sertifikası ve hisse senetlerinin, büyük veya küçük kazananlar paylaşıyor. Katılanlar, kazanmaya bir kaynaklarla, tasarrufu ve likiditeyi nasıl arttıracağı- adım daha yaklaşıyor. nın yöntemleri bu oturumlarda paylaşılıyor. Yatırım fonlarının geliştirilmesinde dünyada uygulanan ● Nerede Bu Devlet? “Yanında” “Purification of Income” yaklaşımı her yönü ile bu oturumda tartışılıyor. Devlet; girişimin, yatırımın, üretenin yanında. Endüstrinin sorularına yanıt veriyor, sorunlarına çö- ● İnsan, Finans ve İnovasyon Yönetimi züm buluyor. Sürdürülebilir, insani bir finans sistemi için gereken altyapı ve mevzuat bilgilendirmelerini, Para ve Bilgi nasıl inovasyona dönüşür, inovasyon bu oturumlarda dinleyebilir, düzenleyici otoritelerle nasıl fonlanır? Dünyada inovasyonun yönetiminde görüş ve önerilerinizi paylaşabilirsiniz. lider olan araştırma merkezlerinin yöneticileri olan Türk araştırmacı, bilim adamlarının nasıl başardık- ● Müşterinin İhtiyacını, Müşteriye Sunabilmek! 200’DEN larını, nasıl fon aldıkları ve nasıl yönettiklerini anla- FAZLA tıyor. 4. Nesil üniversite ile yenilikçi ürünlerin nasıl Kazanmanın yolu paylaşmaktan, paylaşmanın KONUŞMACI GPAS ortaya çıkabileceğini, profesyoneller, bilim insan- yolu anlamaktan geçiyor. İnsani Finans sisteminin ZIRVESI’NE KATILACAK ları, girişimciler, sanatçılar, müşteriler, ezber bozan gelişmesi için herkese önemli rol düşüyor, en çok da 72 Ekim - Kasım 2017 insani finans sisteminin kuruluşlarına. Katılım finan- sistemi standartlarına, insani değerlerin gelişimine sın endüstrisinde başroldeki oyuncular, özeleşti- tarihte büyük katkı sağlamış olan İstanbul’un, tüm rileri ve kritiklerini yapıyor. Dünya çapında büyük finans ve kültür birikimi ile nasıl katkı sağlayabile- potansiyeli olan İnsani finans sisteminin kuralları, ceği tartışılıyor. düzenlemeleri ve standartları konuşuluyor. ● Likidite Yönetimi Kuralları ● İnsan, Finans ve Yayıncılık İnsani Finans sisteminin gelişmesi için herkese İnsani finans sisteminde; yayıncılığın, bilgi birikimi önemli rol düşüyor, en çok da insani finans siste- ve paylaşımının önemi, bugünkü durumu ve gelişimi, minin kuruluşlarına. Katılım finansın endüstrisinde dünyadan önemli yayıncılar, yazarlar ve sektörün başroldeki oyuncular, özeleştirileri ve kritiklerini “bilgi üreten” fikir önderleri ile tartışılıyor. yapıyor. Dünya çapında büyük potansiyeli olan İnsani finans sisteminin kuralları, düzenlemeleri ve ● Kalkınmada Uluslararası İlişkiler standartları konuşuluyor.

İnsani Finans sisteminin gelişmesi yerel çabalar- ● Muhasebe Standartları dan çok uluslararası bir vizyon ve amaç birliğinden geçiyor. Mevcut sistemin tıkandığını, tüm dünyadaki ● Katılım Finanstan Nasıl Finansman Sağlanır? ekonomistler, büyük finans kuruluşları ve analistler kabul ediyor. İnanç kurumları ve otoriteleri, etik ● Katılım Finansta Sigortamı Nasıl Yaptırırım? bankacılığı savunan STK’lar, Avrupa, Afrika ve Amerika’daki onlarca üniversitedeki etik ve insani ● Katılım Finansın Standartları Var Mı? bankacılık kürsüleri, global bir uyanış ve çözüm için çalışmalar yapıyor, ürün geliştiriyor, konferanslar ● Katılım Finans Sistemi Farkı Nedir? düzenleyerek bilinç ve ekosistem oluşturuyor. Bu oturumda, dünya çapında büyük potansiyeli olan ● Katılım Finansta Sözleşme Nasıl Yapılır? insani finans sisteminin kuralları, düzenlemeleri ve standartları ele alınırken, bu felsefenin ortak bir ● Katılım Finansta Kâr Payı Nasıl Hesaplanır? global çaba ile nasıl daha büyük bir fayda ortaya konacağı ortaya konuyor. ● Katılım Finans Sistemi Nasıl Çalışır?

● Sermaye Piyasaları Düzenlemeleri ● Katılım Finansta Şirketlere Nasıl Ortak Olurum?

Mevcut finans sisteminde, birikimlerin çok önemli ● Katılım Finans İslami Hukuka Nasıl Uyum Sağlar? bölümü mevduat, döviz gibi üretime direkt yönel- meyen, paranın limitli dolaşıma girdiği araçlarda değerlendiriliyor. Sermaye Piyasaları, İnsani Finans sistemini geliştirmeye odaklı çalışmalarla, insan kaynağı eğitimi, yeni insani finans ürünlerini siste- me entegre edecek yasal düzenlemeler ile parayı, paylaşıma, girişime ve üretime kazandırmada yolu çok kısaltabilecek bir öneme sahiptir. Bu oturumda Sermaye Piyasaları uzmanları ve otoriteleri, bu konudaki çalışmalarını, eksiklerle ilgili özeleştirileri ve kritiklerini yapıyor.

● Etik Standardı

İnsani Finans sisteminin gelişmesi için, temel felse- fe, ürün standartları, insan bankacılığı tanımlayan “etik finans” standartları ve sektördeki oyuncuların sisteme uygun davrandığını denetleyecek denet- leme standartlarını oluşturmanın tartışılmaz bir önemi var. Bu konuda, sektörel birlikler, kamusal otorite, “etik değerler” konusunda katkı sağlayabi- lecek akademisyenler ve her inançtan din adamla- rına önemli rol düşüyor. Bu oturumda, İnsani Finans 73 Ekim - Kasım 2017 GPAS

Ekonomi ve finans alanında bir çok oturum gerçekleşecek GPAS Zirvesi’ne katılmak isteyen herkes www.gpasistanbul.com adresinden kaydını gerçekleştirebilir 74 Ekim - Kasım 2017 Program 16 KASIM 2017 PERŞEMBE

08:00-09:00 KAYIT/KAHVALTI 09:30-10:15 CUMHURBAŞKANI R.TAYYİP ERDOĞAN VE DİĞER KONUŞMACILAR 10:45-11:30 ANA KONUŞMACI

11:45-12:30 AÇILIŞ OTURUMU/ DÜNYA İNSANİ FİNANS MERKEZİ: İSTANBUL

12:45-13:30 ÖĞLE YEMEĞİ

AWARENNESS ZONE

İSTİKRARI BÜYÜTEN “İNSANİ” BİR EKOSİSTEM 14:15-14:30 YÜKSELİYOR -İNSAN&FİNANS İNOVASYON YÖNETİMİ

15:00 AÇIK OTURUMLAR 15:15-16:15 VARLIK FONLARI, İNSAN&FİNANS, İSTANBUL TEKNOLOJİ MERKEZİ

BİR SORUM VAR, İNSAN&FİNANS GELECEK TEKNOLOJİLERİ, 16:45-17:45 KİME SORAYIM? AÇIK OTURUMLAR

BUSINESS ZONE

BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI KİRA SERTİFİKASI VE VARLIK 13:45-14:30 YÖNETİMİ, İNSANİ FİNANS RİSK YÖNETİMİ, İNSANİ FİNANS BANKACILIK

BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI SİGORTA, 14:45-15:15 DÜNYANIN SERMAYESİ İSTANBUL’DA

BAŞARILI İNSANİ FİNANS YATIRIM ARAÇLARI, SERMAYE 15:30-16:15 PİYASALARI, EMEKLİ FONLARI

16:30 ARA

BAŞARILI İNSANİ FİNANS ARAÇLARI MİKRO FİNANS, İNSANİ FİNANS 16:45-17:15 KURUMSAL YÖNETİŞİM, İNSANİ FİNANS ÖZEL FONLAR, DÜNYANIN SERMAYESİ İSTANBUL’DA, YATIRIMCI& GİRİŞİMCİ GÖRÜŞMELERİ Program

INDUCTION ZONE

LİKİDİTE YÖNETİMİ, MÜŞTERİNİN İHTİYACINI, MÜŞTERİYE 13:45-14:30 SUNABİLMEK, KATILIM FİNANS SİSTEMİ FARKI NEDİR?

ÜRÜN HİZMETLERİNDE DERECELENDİRME, KALKINMADA 14:45-15:15 ULUSLARARASI İLİŞKİLER, KATILIM FİNANSTA KÂR PAYI NASIL HESAPLANIR?

YATIRIM HESAPLARI, SERMAYE PİYASALARI, DÜZENLEMELERİ, 15:30-16:15 KATILIM FİNANSTA SÖZLEŞME NASIL YAPILIR?

MEVDUAT SİGORTASI, LİKİDİTE YÖNETİMİ KURALLARI, 16:45-17:15 KATILIM FİNANS SİSTEMİ NASIL ÇALIŞIR?

17 KASIM 2017 CUMA

AWARENNESS ZONE

08:00-09:00 KAYIT / KAHVALTI

İNSANİ FİNANS ÖNCÜSÜ: KATILIM BANKACILIĞI, İNSAN FİNANS VE İNSAN 09:00-10:15 KAYNAĞI, AÇIK OTURUMLAR

10:30-10:45 ARA

EMEĞİNİ DEĞERE ÇEVİRMEK, İNSAN, FİNANS VE BİLGİ 11:00-12:15 KAYNAĞI, AÇIK OTURUMLAR

12:30-15:15 ÖĞLE ARASI

HEM KAZAN HEM KAZANDIR, 700 YILLIK BİR BAŞARI 15:15-16:15 HİKÂYESİ, İNSAN FİNANS VE YAYINCILIK, AÇIK OTURUMLAR 16:30-17:30 ÜRETENLE ORTAK OLMAK Program Program

BUSINESS ZONE

09:00-09:30 BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI, GİRİŞİM SERMAYESİ FONU INDUCTION ZONE İNSANİ FİNANS, İNSANİ FİNANS LİKİDİTE YÖNETİMİ, DÜNYANIN 09:30-09:45 SERMAYESİ İSTANBUL’DA LİKİDİTE YÖNETİMİ, MÜŞTERİNİN İHTİYACINI, MÜŞTERİYE 13:45-14:30 SUNABİLMEK, KATILIM FİNANS SİSTEMİ FARKI NEDİR? 09:45-10:15 BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI, FON YÖNETİMİ ÜRÜN HİZMETLERİNDE DERECELENDİRME, KALKINMADA 14:45-15:15 ULUSLARARASI İLİŞKİLER, KATILIM FİNANSTA KÂR PAYI NASIL HESAPLANIR? 11:00-11:30 BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI, BANKACILIK İNSANİ FİNANS, FON&YATIRIM İLİŞKİSİ, İNSANİ FİNANS, AHLAKİ YATIRIM HESAPLARI, SERMAYE PİYASALARI, DÜZENLEMELERİ, FİNANS, DÜNYANIN SERMAYESİ İSTANBUL, YATIRIMCI& 15:30-16:15 KATILIM FİNANSTA SÖZLEŞME NASIL YAPILIR? 11:30- 11:45 GİRİŞİMCİ GÖRÜŞMELERİ 16:45-17:15 MEVDUAT SİGORTASI, LİKİDİTE YÖNETİMİ KURALLARI, BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI, SİGORTA, YATIRIMCI&GİRİŞİMCİ KATILIM FİNANS SİSTEMİ NASIL ÇALIŞIR? 11:45-12:15 GÖRÜŞMELERİ

12:30-15:15 ÖĞLE ARASI

15:15-15:45 BAŞARILI İNSANİ YATIRIM ARAÇLARI, EMEKLİLİK FONU

17 KASIM 2017 CUMA İNSANİ FİNANS VARLIK FONLARI YÖNETİMİ, İNSANİ FİNANS, TİCARİ FİNANS, 16:00-16:45 DÜNYANIN SERMAYESİ İSTANBUL’DA, YATIRIMCI&GİRİŞİMCİ GÖRÜŞMELERİ AWARENNESS ZONE 17:00-17:45 İNSANİ FİNANS KOBİ FİNANSI SİGORTACILIK 08:00-09:00 KAYIT / KAHVALTI

İNSANİ FİNANS ÖNCÜSÜ: KATILIM BANKACILIĞI, İNSAN FİNANS VE İNSAN INDUCTION ZONE 09:00-10:15 KAYNAĞI, AÇIK OTURUMLAR KATILIM ENDEKSİ VE BORSA, MUHASEBE STANDARTLARI, KATILIM 09:00-09:30 FİNANSTA ŞİRKETLERE NASIL ORTAK OLURUM? 10:30-10:45 ARA KİRA SERTİFİKASININ İHRACI VE MUHASEBELEŞMESİ, ETİK STANDARDI, EMEĞİNİ DEĞERE ÇEVİRMEK, İNSAN, FİNANS VE BİLGİ 09:45-10:15 KATILIM FİNANSTAN NASIL FİNANSMAN SAĞLAR? 11:00-12:15 KAYNAĞI, AÇIK OTURUMLAR KOLLEKTİF YATIRIM ARAÇLARI, KURUMSAL YÖNETİŞİM VE DENETLEME ÖĞLE ARASI 12:30-15:15 11:00-11:30 STANDARTLARI, KATILIM FİNANSLA NASIL YATIRIM YAPARIM? HEM KAZAN HEM KAZANDIR, 700 YILLIK BİR BAŞARI SERMAYE PİYASALARI VE REGULASYONLAR, İSLAM HUKUKU DENETİMİ 15:15-16:15 HİKÂYESİ, İNSAN FİNANS VE YAYINCILIK, AÇIK OTURUMLAR 11:45-12:15 STANDARTLARI, KATILIM FİNANSTA SİGORTAMI NASIL YAPTIRIRIM? ÜRETENLE ORTAK OLMAK 16:30-17:30 İSLAMİ FİNANSAL HİZMETLER STANDARDI, 15:15-15:45 KATILIM FİNANSIN STANDARTLARI VAR MI?

TEKAFÜL SİGORTASI VE KANUNU, RİSK YÖNETİMİ STANDARTLARI, KATILIM 16:00-16:45 FİNANS İSLAMİ HUKUKA NASIL UYUM SAĞLAR?

API PİYASASI VE KİRA SERTİFİKASI, KATILIM FİNANSTA RİSKİMİ 17:00-17:30 NASIL MİNİMİZE EDERİM? GPAS

Nedir?

PAS İstanbul, tarih boyunca her zaman ruhuna inanan mevduat sahipleri, bankalar, yatırım insani değerlere ev sahipliği yapan bir fonları, finansal ürün geliştiricileri, bürokrat ve coğrafyada, İstanbul’da, ‘para odaklı’ akademisyenleri, tarihi kökleri bin yıla dayanan sistem yerine ‘insani finans’ yaklaşımını insani bir finans sistemini yeniden inşa etme Gesas alan, parayı faizle değil, üretimle, yatırımla amacıyla bir araya getiren bir oluşumdur. İnsani büyütmeye dayanan, yeni paylaşım ekonomisinin finans ekosistemindeki tüm aktör ve araçların 78 Ekim - Kasım 2017 buluştuğu, bilgi, birikim, tecrübe, soru ve sorunların buluştuğu, insani finans sisteminin sağlıklı ve paylaşıldığı, yetki, güç ve fikir sahipleriyle, üretim sürdürülebilir çalışmasını sağlayan finansal ve yatırımı destekleyecek projelerin üretildiği, teknolojik ürünlerin anlatıldığı, bireyin ve toplumun soruların cevaplanması, sorunların giderilmesi mutluluğunu, refahını ve çıkarlarını gözeten insani için aksiyonların alındığı, girişimcilerin, proje ve finans sisteminin tüm boyutlarıyla ele alındığı ve fikir sahiplerinin, yatırımcı ve girişim sermayesiyle organize edildiği uluslararası bir finans zirvesidir. 79 Ekim - Kasım 2017 AKTÜEL

KATILIM FİNANS SİSTEMİNDE ÖNCÜ ÜLKE: SUUDi ARABİSTAN Büyüyen finans kurumları ile yatırımcıların ilgi odağı olan Suudi Arabistan, 2020 hedefleri çerçevesinde katılım finans sisteminde öncü olmaya devam ediyor YAZI: BESTAMİ KARAKAHYA

SUUDİ ARABİSTAN Suudi Arabistan Krallığı, Arap Yarımadası’nda bulunan en büyük ülkedir. Suudi Arabistan, kuzeyden Ürdün ve Irak, kuzeydoğudan Kuveyt, doğudan Basra Körfezi, Katar ve Birleşik Arap Emirlikleri, güneydoğudan Umman, güneyden Yemen, batıdan Kızıldeniz’le çevrilidir. 80 Ekim - Kasım 2017 81 Ekim - Kasım 2017 AKTÜEL

S. Arabistan’ı her yıl 3 Eylül 1932 yılında Kral Dolar’ın altında olmasıdır.(Dünya milyonlarca Müslümanın Abdülaziz tarafından ku- ortalaması 5 Dolar/varil) Petrolün ziyaret etmesi, ekonomik rulan Suudi Arabistan’ın yanında doğal gaz üretiminde de yönden büyük katkı idare şekli monarşidir. dünya toplam üretiminin yakla- sağlıyor 2Hükümet fonksiyonları bakanlar şık yüzde 5’ine sahip olan Suudi kurulu aracılığıyla yürütülmek- Arabistan, günlük 1 milyon varilin tedir. Yüzölçümü 2.149.690 km² üzerinde likit doğal gaz üretimi olan ülke 13 idarî bölgeye ayrılmış de yapmaktadır. Bununla beraber olup başkenti Riyad’dır. Mekke, altın, gümüş, bakır çinko, boksit, Medine, Cidde, Riyad ve Dammam magnezit ve fosfat yatakları da nüfusun yoğun olduğu şehirlerdir. bulunmaktadır. 11 milyonu aşkın yabancı işçinin yaşadığı ülkede, Hindistan, Pakis- Hurma dışında sulama yapılmak- tan, Filipinler, Mısır ve Sri Lanka sızın üretilebilecek bir meyve ya kökenliler en kalabalık yabancı da sebze yetişmediği için Suudi gruplarını oluşturmaktadır. Arabistan, gıda ihtiyacını büyük Suudi Arabistan ekonomisi büyük ölçüde ithalatla karşılamaktadır. ölçüde petrol üretimine dayalı- Hava koşulları, Suudi Arabistan’ın dır. Hükümet gelirlerinin yüzde tarımsal potansiyelini kısıtladı- 90‘ının, ihracat gelirlerinin ise ğından toprağın sadece yüzde yüzde 85’inin kaynağı ham petrol 2’si ekilebilmekte, yüzde 39’u ise üretimidir. Petrol fiyatlarında- otlak olarak kullanılmaktadır. ki değişimler özellikle de son yıllarda yaşanan düşüşler ülke SUUDI ARABISTAN ekonomisini olumsuz etkilemek- DÜNYA PETROLLERININ tedir. Petrol rezervleri tahmini Katılım finans sisteminin olarak 264 milyar varil olup, gelişmesinde öncü ülkelerin başında dünya petrollerinin yüzde 21’ine sahiptir. Suudi Arabistan’da çıka- gelen Suudi Arabistan’da İslami %21’İNE rılan petrolün bir diğer özelliği de bankacılığın payı % 53 SAHIP üretim maliyetinin varil başına 1,5 82 Ekim - Kasım 2017 Suudi Arabistan’da turizm; hac, iş ve körfez ülkeleri aralarında gerçekleştirilen eğlence turizmi Her yıl hac ve umre ziyareti ile olarak üç şekilde ele alınmaktadır. yaklaşık 5 milyon Müslümanın gittiği Suudi Arabistan’ı her yıl hac ve Suudi Arabistan’da petrol önemli bir umre ziyareti amacıyla yakla- şık 5 milyon Müslüman ziyaret paya sahip etmektedir.

En Büyük İhracat Gelir Kaynağı: temelli “2020 Ulusal Dönüşüm ülkelerin başında geliyor. Bu Petrol Programı (National Transfor- yönüyle katılım finans sistemini Suudi Arabistan dış ticaret fazlası mation Plan 2020)” kapsamında düzenleyen ve geliştiren ulusla- veren bir ülkedir. İhracat gelirleri- reformlar yapmaktadır. Bütün rarası kurum ve kuruluşlara da ev nin yüksek oranda petrol kaynaklı paydaşların birlikte ve uyum için- sahipliği yapmaktadır. olması nedeniyle son yıllarda de çalışmalarını gerektiren planın Suudi Arabistan’da faaliyet göste- petrol fiyatlarındaki düşüşe temel amaçları, ekonomideki ham ren dört tip İslami finans kuruluşu; paralel olarak dış ticaret fazlası petrol ve doğal gaz bağımlılığının İslami ticaret bankaları, banka dışı azalmıştır. 2013’te 210 milyar azaltılması, daha fazla Suudi gen- İslami banka kuruluşları, katılım dolar olan dış ticaret fazlası ce iş imkânları sağlanması daha finans yatırım şirketleri ve katılım 2015’te 43 milyar dolara gerilemiş, şeffaf ve özel sektöre dayalı bir sigorta şirketleridir. Ülkede bulu- 2016’da ise 77 milyar dolar olarak ekonomi oluşturulması, yerliliğin nan 13 katılım ticaret bankasından gerçekleşmiştir. artırılması, dijital dönüşümün sadece 5’i İslam hukukuna tam gerçekleştirilmesi olarak sıralana- uyumludur. Diğer 8 banka ise Suudi Arabistan’ın başlıca ticaret bilir. Dünya ekonomik forumunun toplam varlıkları içinde yüksek ortakları Birleşik Arap Emirlikleri, “2016-2017 Küresel rekabet gücü oranlarda İslam hukukuna uyumlu ABD, Çin, Hindistan, Güney Kore endeksi (140 ülke)” sıralamasında varlıklar bulundurarak İslami ve Japonya’dır. 2016 yılı verilerine 29.sırada yer alan Suudi Arabis- finans hizmetleri sunmaktadır. göre ihracatın yaklaşık yüzde 80’i tan, 2020 yılı itibariyle bu sırala- petrol ve petrol ürünlerinden, mada 20. sırayı hedeflemektedir. Bankalar dışında faaliyet göste- yüzde 7’si plastik maddeler ve Azınlık yatırımcıların korunması ren 4 katılım finans kuruluşunun bunların parçalarından, yüzde konusunda Suudi Arabistan tamamı İslam hukukuna tam 4’ü ise organik kimyasallardan 63.sırada yer alırken, Türkiye 22. , uyumludur. Yine İslam hukukuna SUUDI ARABISTAN’IN oluşmaktadır. Ülke ithalatında ise BAE 9. , Kuveyt 81. , Bahreyn 106. , tam uyumlu 1 yatırım şirketi DÜNYADA KATILIM makine ve mekanik cihazlar (%14), Katar 183. sırada yer almıştır. faaliyet göstermektedir. Tekafül BANKACILIĞINDAKI binek taşıtlar (%14), elektrikli sigorta sisteminde de sektörün SEKTÖR PAYI makine ve cihazlar (%7) en önemli Suudi Arabistan Katılım Finans en önemli ülkesi konumunda olan ürün gruplarıdır. Sistemini Geliştiriyor Suudi Arabistan’da İslami ilkelere Suudi Arabistan hükümeti petrol Suudi Arabistan, katılım finans tam uyumlu 25’in üzerinde sigorta dışı sektörlerin geliştirilmesi sisteminin gelişmesinde öncü şirketi faaliyet göstermektedir. %36

83 Ekim - Kasım 2017 SİNEMA Cennetin Çocukları

Yönetmenliğini Mecid Mecidi’nin yaptığı orijinal adıyla “Bacheha-ye Aseman” filmi 1999 yılı En İyi Yabancı Film Oscarı’ı ve Montreal Film Festivali ödülünün sahibi

irçok ödül alan “Children ayakkabıları dönüşümlü olarak Of Heaven”, ülkemizde kullanmaya başlar. Zehra “Cennetin Çocukları” okuldan çıktığında, Ali sokak olarak gösterildi. Bu film, arasında bekleyerek ayakkabıları Biki kardeş arasında paylaşılan değiştirerek kullanmaya bir çift eski spor ayakkabının başlarlar. Ali bu nedenle etrafında dönen hikâyelerden okula geç kaldığından dolayı oluşan bir dram filmidir. öğretmenlerinden azar işitirken, Paylaşmanın önemini sadece Zehra’da onları kaybetmemek için sosyal medyada yaşadığımız çabalar. Her gün “kardeşime nasıl bu dönemin aksini konu alan ayakkabı alırım” derdine düşünen filmde, yoksul bir ailenin güçlü Ali, okulda yapılan ve 3.’ye bir çift dayanışması ve hayata tutunma ayakkabı ödülü koyulan atletizm çabası anlatılıyor. Filmin konusu, yarışmasına katılır. Kendisini kardeşinin ayakkabılarını tamir 3.’lüğe odaklayan Ali, hediye edilen ettirmek için yanına alan Ali’nin, “Cennetin ayakkabıları almayı ve onları kız bu ayakkabıları alışveriş yaparken Çocukları” ayakkabısıyla değiştirerek kız kaybetmesiyle başlıyor. Ali, filminde, iki kardeşine hediye etmeyi planlar; eve geldiğinde giyinecek başka ama Ali yarışmada 3. değil, 1. ayakkabısı olmayan kardeşi kardeşin bir olur. Kardeşinin ayakkabısını Zehra’ya durumu anlattığında çift eski spor kendine dert edinen küçük çocuk, ikisi de çok üzülüyor. Ailesinin ayakkabısını yarışma sonucuna bile sevinmez; durumunun iyi olmadığının paylaşması fakat eve döndüğünde babası Ali farkında olan bu iki kardeş, ve Zehra için büyük bir sürpriz ayakkabıların kaybolduğunu anlatılıyor hazırlamıştır. Film, güzel bir kardeş anlatmaz ve okula gidip gelirken dayanışmasının örneğini sunuyor. 84 Ekim - Kasım 2017 Sağlam Kart ile eğitim harcamaları ve okul ödemelerinize VADE FARKSIZ 5 TAKSİT

HER YIL KREDi KARTI 50 TL ÜCRETi DEĞERiNDE YOK ALTIN HEDiYE 400 1200 3 9630 5188 10 / 19

AHMET YILMAZ

Başvuru ve ayrıntılı bilgi: Kuveyt Türk şubeleri kuveytturk.com.tr seninbankan.com.tr

50 TL değerindeki altın hediyesi; kredi kartıyla 12 ay boyunca her ay 200 TL’lik harcama yapılması ve kredi kartı borcunun düzenli ödenmesi halinde geçerli olup, hediye 12. ay sonunda müşteri hesabına aktarılacaktır. Vade farksız 5 taksit uygulaması MCC kodu “Eğitim” olarak kayıtlı iş yerlerinde, 100 TL ve üzeri harcamalarda geçerlidir. Kuveyt Türk kampanya ve ürün özelliklerinde değişiklik yapma hakkını saklı tutar. Ayrıntılı bilgi: 444 0 123 ve www.saglamkart.com.tr KİTAP...KİTAP...KİTAP...KİTAP...KİTAP...KİTAP...KİTAP...

İSLAM İKTİSAT DÜŞÜNCESİ TARİHİ

Cengiz Kallek, Klasik Yayınları, kütüğü” çıkarma amacı taşıyor. İslâm iktisat 265 Sayfa düşüncesinde savların sorgulanmasını amaçlayan bu çalışmada, Sünnî ve Şiî Ülkemizde ve Dünya’da İslam İktisadı kamu maliyesi yazarlarını tarihsel sırayla özellikle 2008 krizinden sonra çok ilgi ele alındığı İslâm iktisat düşüncesinin görmeye başladı. İslâm İktisat Düşüncesi metinleri yer alıyor. Bu şekilde Sünnî ve Tarihi, ilk dönemlerinden itibaren iktisadî Şiî ulemanın ortaya koyduğu harâc-emvâl olgular, olaylar ve sorunlar üzerine pek çok kitaplarını ve bu eserlerde sergilenen müstakil kitap yazılan İslâm medeniyetinin iktisadî düşünceyi tadad etmek suretiyle iktisat düşüncesi boyutunu aydınlığa ulemanın ve devlet erkânının “politik kavuşturmak ve bu düşüncenin akımlarını ekonomi” hakkındaki tefekkür düzeyini belirlemek suretiyle bir “düşünsel soy ortaya koyuyor.

İSLAM İKTİSADINA GİRİŞ

Ahmet Tabakoğlu, Dergâh Yayınları, gelir bölüşümü, iktisadî ve teknolojik 504 sayfa bağımsızlığın sağlanması zikredilebilir. Bu kitapta, gelir dağılımını olumlu Günümüzde İslâm tarihi, coğrafyası yönde etkilemeyen kurumların teorisini ve kültürüne göre farklılıklar taşıyan yapmaktan çok, insanca bir hayat tarzı ve iktisadî fikirlerin, olayların ve kurumların yeni bir uygarlık ile ilgili sorunları ele alma “İslâm iktisadı” tabiri altında toplanması gerekliliği anlatılıyor. İktisadın temelinde mümkün. İslâm iktisadının hedefinin kültürün olduğu, İslâm kültüründen insanın maddî eğilimlerine teslim kaynaklanmayan iktisadî yaklaşımların olmamasını sağlamak olduğu söylenebilir. İslâm ülkelerine çözüm değil, mesele İktisat çerçevesinde kalan hedefler ürettiği, bu yaklaşım doğrultusunda olarak israfın bertaraf edilmesi, adil ayrıntılar yer alıyor.

İSLAM DÜŞÜNCESİNDE EKONOMİ BANKA VE SİGORTA

M. A. Zerkâ, M.A. Neccâr -Çeviren: düşmüş, çeşitli formüller ve modeller Hayreddin Karaman, İz Yayıncılık, aramış ve denemiştir. Kitap iki ciltten 260 Sayfa oluşmaktadır. İki kitaptan birisi bir özgün model denemesidir. Prof. Neccâr, Dünyada teknoloji geliştikçe para ve Mısır´ın bir bölgesinde deneme amacıyla sermaye piyasalarında yeni sistemler, faizsiz bankalar kurmuş, aldığı sonuçları finansal hizmetler ve ürünler için de değerlendirmiş, bunların aynı zamanda bir arayışlar hızlanmıştır. İktisaden zayıflık kalkınma stratejisi olabileceği kanaatine ve teknolojide geri kalmışlık içinde varmış ve bu denemeyi beş konferansta yaşamanın, maddi ve manevi değerleri anlatmıştır. İkinci kitap ise sigortanın korumanın mümkün olmadığını gören İslamiliği konusunda bir inceleme ve İslam ülkeleri kalkınmanın yollarına tartışmayı ihtiva etmektedir.

86 Ekim - Kasım 2017

Untitled-1 1 15/09/17 10:32 Untitled-1 1 15/09/17 10:32 VK_KATILIM_FINANS_DERGISI_21X27_CM_HARITALI.pdf 1 15/09/17 15:22

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K