Кредитно-нформационное Бюро Таджикистана. - Ежемесячное Пакетное Предоставление Данных - Руководство Пользователя

Версия 3.1 06/05/2013

1 ИСТОРИЯ ОБЗОРА ДОКУМЕНТА ______4 2 ВВЕДЕНИЕ ______5 2.1 Назначение ______5 2.2 Аудитория ______5 2.3 ГЛОСАРРИЙ ______5 3 ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ДАННЫХ _____ 8 3.1 КТО ДОЛЖЕН ОТПРАВЛЯТЬ ДАННЫЕ ПРИ ПОМОЩИ ПЕРИОДИЧЕСКОГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ? ______8 3.2 ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ? ______8 3.3 КАКИЕ ДАННЫЕ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ВКЛЮЧЕНЫ К ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ДАННЫХ? 8 3.4 ПОЧЕМУ МНЕ СЛЕДУЕТ ОТПРАВЛЯТЬ ОТОЗВАННЫЕ КЛИЕНТАМИ И ОТКЛОНЕННЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯМИ ЗАПРОСЫ? ______9 3.5 КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ?______9 3.6 ЧТО ВАЖНО ВСЕГО НУЖНО ЗАПОМНИТЬ? ______10 3.7 СУЩЕСТВУЮТ ЛИ СИТУАЦИИ, ТРЕБУЮЩИЕ ОСОБЕННОГО ПОДХОДА? ___ 12 4 ИНСТРУКЦИИ ПО СОСТАВЛЕНИЮ ДАННЫХ К ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ____ 13 4.1 ФАЙЛ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ ______13 4.1.1 ФАЙЛ ДАННЫХ КОНТРАКТА ...... 13 4.1.2 ФАЙЛ ДАННЫХ СУБЪЕКТА ...... 15 4.1.3 Виды существующих Связей (Роли в контракте) ...... 15 4.2 ТЕХНИЧЕСКИЕ ПРИМЕЧАНИЯ ______16 4.2.1 FTPS ...... 16 4.2.2 CD ROM ...... 17 4.3 ФОРМАТЫ ______17 4.3.1 Формат файла ...... 17 4.3.2 Формат Даты ...... 17 4.3.3 Формат текстового поля ...... 17 4.3.4 Обязательные поля ...... 17 4.3.5 Необязательные поля ...... 18 4.4 ФАЗЫ ______19 5 СТРУКТУРА ЗАПИСИ ______20 5.1 ФАЙЛ ДАННЫХ СУБЪЕКТА ______20 5.1.1 ПРАВИЛА ФАЙЛА ДАННЫХ СУБЪЕКТА ...... 21 5.2 ФАЙЛ ДАННЫХ КОНТРАКТА ______30 5.2.1 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТА КОНТРАКТА В РАССРОЧКУ...... 31 5.2.2 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТА КОНТРАКТА ТИПА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ 32 5.2.3 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТОВ КОНТРАКТА НЕ В РАССРОЧКУ...... 32 5.2.4 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТОВ ИНФОРМАЦИЙ О ГАРАНТИЯХ ...... 33 5.2.5 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТА СВЯЗКИ ...... 34 5.2.6 Взаимосвязь Контракт-Заемщик ...... 34 5.2.7 Взаимосвязь(и) Контракт-Созаемщик и Контракт-Гарантор ...... 34 5.2.8 ПРАВИЛА ФАЙЛА ДАННЫХ КОНТРАКТА ...... 35 5.3 ФАЙЛ ДАННЫХ КОНТРАКТА – ПЕРВИЧНОЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДАННЫХ __ 45 5.4 ФАЙЛ ОШИБОК ______45 5.4.1 ФАЙЛ ДАННЫХ ОШИБОК ...... 48 5.5 ДОМЕН ТАБЛИЦ ОПИСАНИЙ ПАКЕТА ______50 5.5.1 ТАБЛИЦА ТИПЫ ВЗАИМОСВЯЗИ ...... 50 5.5.2 ТАБЛИЦА СТАТУС КОНТРАКТА ...... 50 5.5.3 ТАБЛИЦА ТИП КОНТРАКТА ...... 51 5.5.4 ТАБЛИЦА ФАЗЫ КОНТРАКТА ...... 52 5.5.5 ТАБЛИЦА РЕСТУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА ...... 52 5.5.6 ТАБЛИЦА ЧАСТОТА (ПЕРИОДИЧНОСТЬ) ПЛАТЕЖА ...... 53 5.5.7 ТАБЛИЦА ТИПЫ КРЕДИТА В РАССРОЧКУ ...... 53 5.5.8 ТАБЛИЦА КРЕДИТНАЯ КАРТЫ, ИСПОЛЬЗУЕМАЯ В ТЕЧЕНИЕ МЕСЯЦА ...... 53

2 of 80

5.5.9 ТАБЛИЦА ТИП КОНТРАКТА ТОВАРЫ В ЛИЗИНГ ...... 53 5.5.10 ТАБЛИЦА ТИП КОНТРАКТА ТОВАРОВ В ЛИЗИНГ – ПОМЕТКА НОВЫЙ/ИСПОЛЬЗУЕМЫЙ ...... 54 5.5.11 ТАБЛИЦА МЕТОДЫ ПЛАТЕЖА ...... 54 5.5.12 ТАБЛИЦА КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ ЗАДЕРЖКИ (ПРОСРОЧЕННЫЕ ДНИ) ...... 54 5.5.13 ТАБЛИЦА ЦЕЛИ КРЕДИТА (OKOHX) ...... 55 5.5.14 ТАБЛИЦА ТИП ПЕРСОНАЛЬНОЙ ГАРАНТИИ...... 58 5.5.15 ТАБЛИЦА ТИП РЕАЛЬНОЙ ГАРАНТИИ ...... 58 5.5.16 ТАБЛИЦА ТИП ГАРАНТИИ КЛИЕНТА ...... 60 5.5.17 ТАБЛИЦА НЕГАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИИ СУБЪЕКТА ...... 60 5.5.18 ТАБЛИЦА ПОЛА ...... 60 5.5.19 ТАБЛИЦА СЕМЕЙНОГО ПОЛОЖЕНИЯ ...... 61 5.5.20 ТАБЛИЦА РЕГИОНА ...... 61 5.5.21 ТАБЛИЦА РАЙОНОВ ...... 61 5.5.22 ТАБЛИЦА ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ ДОКУМЕНТ ...... 63 5.5.23 ТАБЛИЦА ВИДЫ АКЦИОНЕРОВ ...... 63 5.5.24 ТАБЛИЦА ПРАВОВЫХ ФОРМ ДЛЯ КОМПАНИИ ...... 64 5.5.25 ТАБЛИЦА СТАТУС ЗАНЯТОСТИ ...... 64 5.5.26 ТАБЛИЦА ТИП ЗАНЯТОСТИ ...... 65 5.5.27 ТАБЛИЦА СТАТУС КОМПАНИИ ...... 66 5.5.28 ТАБЛИЦА КОД СЕКТОРА ...... 66 5.5.29 ТАБЛИЦА КОД СТРАНЫ ...... 66 5.5.30 ТАБЛИЦА КОД ВАЛЮТЫ ...... 71 5.5.31 ТАБЛИЦА ОШИБОК ...... 75 6 ПРИМЕР ПАКЕТНЫХ ФАЙЛОВ ______76 7 СПЕЦИАЛЬНЫЕ СЛУЧАИ И ИСКЛЮЧЕНИЯ ______76 7.1 Изменения Субъектов, связанные с Контрактом ______76 7.2 Отозванные клиентом /Отклоненные учреждениями кредитные заявления 76 7.3 РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА ______77 7.3.1 Реструктуризация кредита при сохранении одного и того же кода Контракта ФИ 77 7.3.2 Реструктуризация кредита без составления нового контракта ...... 78 7.3.3 Реструктуризация кредита посредством прямого открытия новой кредитной линии 80 7.4 ВОЗОБНОВЛЕНИЕ ЗАВЕРШЕННЫХ/ЗАВЕРШЕННЫХ ЗАРАНЕЕ КРЕДИТОВ _ 80

3 of 80

1 ИСТОРИЯ ОБЗОРА ДОКУМЕНТА Дата Версия Описание Выпуска No. 25/09/2012 1.0 Первая версия проекта

05/10/2012 2.0 Вторая Редакция 26/11/2012 3.0 06/05/2013 3.1

4 of 80

2 ВВЕДЕНИЕ

2.1 Назначение

Настоящее руководство пользователя является документом для пользователей системы КИБТ (далее Система), в котором описываются ключевые процессы, необходимые для ежемесячного пакетного предоставления данных. По существу имеются два различных вида взаимодействия между пользователями и Системой : Онлайн и Пакетный. Онлайн взаимодействие доступно пользователям системы (Банки и Небанковские Кредитно- Финансовые Институты) для: a) Уведомления Кредитного Бюро о новой заявке на Кредит которую получила ваша организация от клиента, и/или b) Обновления некоторых атрибутов кредитной заявки и/или c) Получения кредитной истории Клиента вашей организации. Альтернативно, Пакетные взаимодействия, используются пользователями системы для передачи на периодической основе соответствующую информацию о своих Клиентах и их финансовых обязательствах в учреждении. Оба взаимодействия совершенно разные в плане того, что они означают для того чтобы достичь чего-то, как они осуществляются, и кто в вашем учреждении должен быть обучен этому. По этой причине, мы предоставляем отдельные руководства пользователям Онлайн и Пакетного компонентов. Настоящее руководство пользователя является руководством для Пакетного компонента.

Это руководство не подразумевается как всесторонний, всеобъемлющий ресурс, однако оно является как описание наиболее распространенных потребностей пользователя.

С любыми вопросами и комментариями обращайтесь, пожалуйста, к группе поддержки КИБТ по электронной почте <Подлежит определению> (должна быть активирована).

2.2 Аудитория

Данное руководство пользователя направлено на техническую группу каждого учреждения, которая будет ответственна за осуществление регулярной передачи файлов данных в Систему, в соответствии с письменными соглашениями, определенными КИБТ.

2.3 ГЛОСАРРИЙ

Ниже приводятся определения некоторых важных терминов, используемых в этом документе:

Финансовые Институты (ФИ) - Пользователь: термины используются как взаимозаменяемые для наименования банков или небанковских финансовых учреждений, которые должны осуществлять ежемесячную отправку данных в бюро кредитных историй. Клиент: клиент ФИ, который подал заявку на получение нового кредитна с таким ФИ или который уже имеет кредитные отношения с ним, включая Созаемщиков, Поручителей и Владельцев/Акционеров Компаний. Потребитель - Индивидуал: физическое лицо, подавшее заявку на кредит или уже получившее кредит

5 of 80

Не-Потребитель: Компания, которая подала заявку на кредит или уже получила его Контракт – Счет – Данные Кредитной Линии: взаимозаменяемые термины, используемые для обозначения набора «финансовых и других информаций», касающихся кредитных отношений Субъект – Данные Клиента: набор данных «информации субъекта», касающихся заинтересованных сторон –данный набор включает в себя информацию о Потребителях и Не-Потребителях. Данные Новой Кредитной Линии – Новый Контракт: Данные Кредитной Линии, которые отправляются впервые в ежемесячном предоставлении данных (заявка кредитной линии, которая уже было введена посредством онлайн запроса, также должна быть отправлена как новая кредитная линия). Данные Нового Клиента – Новый Субъект: Данные Клиента, которые отправляются впервые в ежемесячном предоставлении данных в рамках данного кредитного взаимоотношения. Клиентские Данные уже возможно были отправленны в рамках предоставления данных, связанного с другой Кредитной Линией, поэтому нет необходимости повторного предоставления данных клиента. Необходимо заполнить связь (в соответствующем поле формата предоставления данных) с Новой Кредитной Линией. Обновление Данных Контракта (или Субъекта): обновление данных, относяшиxся к Контракту (или Субъекту), по которому уже было выполнено предоставление данных Обязательное Поле: Это поле должно быть заполнено. Незаполнение будет результатом ошибки в отчете Системы. Зависимое Поле: Это поле должно быть заполнено в определенном порядке, указанном в руководстве. Необъязательное Поле: ФИ может решить, заполнять или не заполнять данное поле. Заемщик: Субъект, подавший заявку или получивший кредит. Каждый контракт должен иметь только одного Заемщика. При наличии нескольких Заемщиков, один определяется как Заемщик, а остальные как Созаемщики. Созаемщик: При наличии нескольких Заемщиков, разделяющих уровень риска Контракта, один определяется как Заемщик, а все остальные как Созаемщики. С точки зрения уровня риска, не существует разницы между Заемщиком и Созаемщиками в Системе. Каждый Контракт может иметь от “0” до “n” Созаемщиков. Гарантор: Субъект, который выступает в роли поручителя в рамках конкретного Контракта в целом или частично, с предоставлением реальной гарантии или гарантии физического лица для конкретного Контракта по требованию или выпущенного для конкретного Заемщика. Заявка на Кредит-Запрашиваемый Кредит: Запрос на кредит, инициированный Клиентом. Отозванный Кредит: Клиент более не заинтересован в Заявке на Кредит, поданной ранеее в ФИ. Отвергнутый (или Отклоненный) Кредит: ФИ отверг конкретную Заявку на Кредит Клиента. Существующий (или Активный) Кредит: ФИ согласился предоставить кредит Клиенту на основании поданной Заявки, и Клиент согласился с условиями, предложенными ФИ. Завершенный Кредит: Контракт, который был завершен (по причине полного погашения или по другой причине) в связи с датой окончания действия или после предполагаемой даты окончания срока действия. Дополнительная информация не будет отправлена учреждением после предоставления отчета, в котором контракт будет признан Завершенным.. Досрочно Завершенный: Контракт, который был закрыт (по причине полного погашения или по другой причине) до предполагаемой даты закрытия. Никакая дополнительная информация не будет отправлена учреждениями после предоставления отчета, в котором Контракт будет признан Досрочно Завершенным. Владелец: Субъект, обладающий особыми полномочиями, описанными в таблице 5.5.23. Физическое лицо: термин “физическое лицо” обозначает конкретного человека. Индивидуальный Предприниматель или Единственный Заинтересованный или Индивидуальное Предприятие или Единоличное Владение : термин “индивидуальный

6 of 80

предприниматель” обозначает субъекта предпринимательской деятельности, не имеющего юридически отдельно закрепленного от владельца статуса. Все долги предприятия являются долгами владельца. Человек, являющийся учредителем компании, несет полную ответственность за ее долги. Данное лицо именуется «индивидуальным предпринимателем» в связи с отсутствием бизнес-партнеров. Индивидуальный предприниматель обозначает физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность от своего лица и являющееся единственным владельцем бизнеса. Индивидуальный предприниматель может осуществлять предпринимательскую деятельность под фирменным наименованием, отличным от его юридического названия. Коммерческая организация: данный термин описывает  форму юридического лица или корпорации, зарегистрированную в соответствии с Законом о Компаниях или аналогичным законодательством;  каждое Деловое Учреждение, Правительство, с долями государства и Отраслей Промышленности. Данный термин не относится к товариществам или другим необъединенным группам лиц.

7 of 80

3 ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ДАННЫХ

3.1 КТО ДОЛЖЕН ОТПРАВЛЯТЬ ДАННЫЕ ПРИ ПОМОЩИ ПЕРИОДИЧЕСКОГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ?

Как указано выше, все ФИ, участвующие в системе Кредитного Бюро в соответствии с подписанным контрактом с КИБТ, должны предоставлять данные в рамках периодического предоставления данных.

Пожалуйста, обратите внимание, на то что от одного ФИ принимается только одно предоставление данных. ФИ-ы с множеством филиалов должны собрать информацию от всех филиалов и представить объединенный предоставление данных каждый месяц.

3.2 ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ?

Пакетное предоставление данных должно быть отправлено ежемесячно. Каждый ФИ должен обеспечивать ежемесячное предоставление данных, касательно предыдущего месяца, не позднее 5-ого рабочего дня каждого месяца (например для 5-го Июля данные относятся к отчетному периоду с 1 по 30 Июня с до 30-го Июня)

Несмотря на то, что конечным сроком подачи предоставления данных является 5-ый день каждого месяца, Банкам и ФИ-ам слудует постараться предоставить данные как можно раньше. Чем раньше осуществляется предоставление данных, тем больше процент обновленности базы данных и тем более значимой информация становится для самих ФИ-ов.

Для получения технических подробностей относительно предоставления данных, пожалуйста, обратитесь к разделу 4.2.

3.3 КАКИЕ ДАННЫЕ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ВКЛЮЧЕНЫ К ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ДАННЫХ?

Во время каждого предоставления данных, ФИ должен отправлять следующую информацию в Кредитное Бюро:

 ДАННЫЕ СУБЪЕКТА: данные, относящиеся ко ВСЕМ Заемщикам, Созаемщикам или Гаранторам (независимо от того, являются они Физическими лицами или Компаниями) для которых контракт был предоставлен в предыдущем месяце (если данные клиента не были отправлены в одном из предыдущих предоставлений данных); данные касательно Владельцев/Акционеров любых этих субъектов; данные касательно связи между Компаниями и их Владельцами/Акционерами.

 ДАННЫЕ КОНТРАКТА: данные касательно всех новых Предоставленных, Отозванных клиентами или Отклоненных учреждениями Контрактов в течение месяца перед отчетным; так же как Связь информации между каждым Контрактом и Заемщиком, возможными Созаемщиками, и возможными Гаранторами;

 ОБНОВЛЕНИЕ ДАННЫХ СУБЪЕКТА: данные касательно любых Субъектов, уже отправленные в предыдущем предоставлении данных, которые с тех пор изменились. В этом случае неоходимо отправлять не только модификации, но и все данные; 8 of 80

 ОБНОВЛЕНИЕ ДАННЫХ КОНТРАКТА: данные, касающиеся всех Действующих Контрактов в Банковском портфеле в предществующем месяце или приобретенных из других ФИ-ов. в данном случае, должны быть отправлены не только изменения предыдущих отчетов, но и все Данные Контракт. ФИ должен отправлять обновление договорных данных каждый месяц, в независимости от того, изменились данные или нет.

 ЗАКРЫТИЕ КОНТРАКТА: данные касательно всех Контрактов, которые были закрыты (независимо от того были ли они закрыты заранее или как предполагалось) в предыдущем месяце. Все Данные Контракта и не только изменения в статусе должны быть отправлены.

Виды кредитных линий, для которых данные должны быть отправлены в кредитное бюро КИБТ, подробно изложены в таблице 5.5.3.

Важно отметить, что в рамках системы бюро кредитных историй, кредитные линии делятся на три различные категории, которые называются:

- Рассрочка - кредитные линии, которые погашаются в рассрочку (такие, как личные кредиты, ипотека, …) - Не в Рассрочку - кредитные линии, которые НЕ выплачиваются в рассрочку (такой как овердрафт) - Кредитные Карты - карты, карты возобновляемые и не, так и невозобновляемые

Множество данных контракта, вкладываемые для каждой из вышеуказанных категорий, будет различным в связи с разностью их характеристик. Например контракт не в рассрочку не будет содержать информацию о суммах в рассрочку, в то время, как контракт в рассрочку по определению будетсодержать данную информацию.

3.4 ПОЧЕМУ МНЕ СЛЕДУЕТ ОТПРАВЛЯТЬ ОТОЗВАННЫЕ КЛИЕНТАМИ И ОТКЛОНЕННЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯМИ ЗАПРОСЫ?

Одной из сильных сторон системы является то, что она сообщает не только о невыплаченных суммах (которые могут быть использованы для оценки существующего кредитного риска) и суммах предоставленных кредитов (которые можгут быть использованы для оценки потенциального кредитного риска), но также использование и запросы, которые могут быть использованы для оценки чрезмерного риска. К тому же, как только заявка на кредит будет отозвана клиентом, такой риск далее не имеется , так как клиент больше не заинтересован в кредите. Целесообразно, предоставлять уведомление об отказе клиента от кредита для того, чтобы сохранять кредитную базу обновленной. По той же причине важно предоставлять данные об отклоненных кредитах, так как это является значимой информацией для других учреждений, которым необходимо оценить кредитную историю клиента и решить стоит ли предоставлять кредит.

3.5 КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ?

Между тем мы имеем специальный параграф (пожалуйста, посмотрите раздел 4.2), который поясняет техническую спецификацию о процессе отправки информации, пожалуйста, на самом высоком уровне обратите внимание на то, что каждый вкладчик, предоставляющий данные, должен отправить с каждой предоставлением данных, 2 отдельных файла.

1) Текстовый файл, содержащий информацию о Субъекте 2) Текстовый файл, содержащий информацию о Контракте

9 of 80

Каждый файл будет фиксированной длины файл .txt со структурой определенной в разделе 5.

3.6 ЧТО ВАЖНО ВСЕГО НУЖНО ЗАПОМНИТЬ?

Ключевым аспектом , на который нужно обратить особое внимание, является то, что каждый финансовый институт, предоставляющий данные, должен быть способен управлять внутренно уникальным идентификационным кодом, который ссылается только на единственный субъект, так же как уникальный идентификационный код, который ссылается только на один контракт.

Код КБ и Определение кода для ФИ Контракт/Субъект

Каждая предоставленная запись Субъекта и Контракта (онлайн или пакетный) в систему должна быть уникально идентифицированная. Это осуществляется с помощью присвоения уникального кода каждой записи. Коды подразделяются на два вида: Коды КБ и Коды ФИ.

 КОДЫ ФИ – (код Субъекта ФИ и код Контракта ФИ) коды, предоставленные Финансовым Институтом. Эти коды либо генерируются новыми записями в базе данных (если система не признает информацию как уже существующую в базе данных), либо привязываются к уже существующей информации. Код контракта ФИ должны быть всегда уникальным для данного ФИ.  Коды КБ – иногда также называемые ДБ коды - (код Субъекта КБ или код Контракта КБ) являются уникальными кодами на системном уровне. Эти коды используются для того, чтобы группировать идентичную информацию, предоставленную различными ФИ (по той причине более, чем один код) при одном и том же коде.

Пожалуйста обратите внимание: каждый ФИ предоставляет свой собственный ID для конкретного Субъекта. Конечно, это означает, что, если один и тот же Субъект является клиентом более чем одного ФИ, в Систему будет предоставлено множество кодов ФИ-ов. Это превосходно, так как Система будет идентифицировать Субъект как один и тот же и запоминать уникальные коды, используемые каждым ФИ для опознавания Субъекта, так же как назначать уникальный код КБ, который не подлежит изменениям в зависимости от ФИ (смотрите графический пример справа).

Кроме того, ФИ с множеством филиалов возможно не сможет распознать один и тот же Субъект вдоль разных филиалов, поэтому в ежемесячном предоставлении данных, может оказаться, что один и ТОТ ЖЕ Субъект предоставляется более, чем один раз с РАЗЛИЧНЫМИ идентификационными кодами ФИ. При возможности, следует избегать данной ситуации, Система сможет в большинстве случаев распознать Субъект как один и тот же и запомнить все уникальные коды, которые конкретное ФИ использует для идентификации Субъекта (смотрите графический пример ниже).

10 of 80

ИСЛЮЧИТЕЛЬНО важным для запоминания является тот факт, что, в то время,как один и тот же Субъект может иметь более, чем один идентификационный код ФИ, два РАЗНЫХ субъекта НЕ МОГУТ иметь ОДИН ТОТ ЖЕ уникальный идентификационный номер (в одном и том же Финансовом Институте). В случае множественных Заемщиков по одному и тому же Контракту, каждый Заемщик является отдельным Субъектом, и один из них указывается как Заемщик, второй как Созаемщик.

В случае Контракта с уникальным ID, так как каждый контракт может принадлежать только одному ФИ (и одному филиалу ФИ), будет всегда один и только один идентификационный код ФИ для каждого контракта. Множество ФИ-ов не могут отчитываться по одному и тому же контракту (по умолчанию), так же,как и не должно быть множества идентификационных номеров контракта ФИ для одного и того же контракта.

Давайте уделим внимание уточнению терминов Контракт и соответствующий Уникальный ID. Рассмотрим это на примере клиента огранизации ФИ1- Мистера Вилям Грин,который имеет текущий счет, овердрафт по текущему счету и ипотечный кредит. В этом случае, текущий счет не является формой кредита банка к Субъекту и поэтому НЕ является контрактом в нашей трактовке . Однако, овердрафт является формой кредита. Таким образом, это является Контрактом по нашему определению, и ему присваивается уникальный код (например, 112). Ипотечный кредит также является еще одной формой Контракт. Несмотря на то, что он относится к одному и тому же Субъекту в одном и том же ФИ, он является отдельным кредитом и поэтому имеет свой уникальный код (например, 251).

Поэтому, пожалуйста, убедитесь, что даже если два и более Контракта относятся к одному и тому же Субъекту в одном и том же учреждении, каждый Контракт должен иметь свой собственный, отдельный код.

11 of 80

Также, следует отметить, что ФИ-ы должны ежемесячно предоставлять только текущую информацию о контрактах. Система сама автоматически составит историю с каждым месячным предоставлением данным. Важным является то, что данные касательно кредитных линий должны быть отправленны каждый месяц в Кредитное Бюро вместе с уникальным кодом банка или финансового института (идентификационный код контракта ФИ), так как это позволит соотнести все месячные случайности к одному и тому же контракту. Кроме того, это позволит назначенным сотрудникам банка или финансового института получить доступа к записям клиентов в системе кредитных отчетов КБ, используя собственные внутренние коды кредитного института.

К тому же, данные коды позволяют ассоциировать каждый контракт в контрактном файле с соответствующем субъектом в субъектном файле.

3.7 СУЩЕСТВУЮТ ЛИ СИТУАЦИИ, ТРЕБУЮЩИЕ ОСОБЕННОГО ПОДХОДА?

Да, существуют. Однако, мы советуем пользователям сначала ознакомиться с остальным документом (раздел 5), который описывает процесс работы с типичными ситуациями,, и только потом с разделом 7, описывающим ситуации, требующие особенного подхода, так как в большинстве случаев они являются исключениями. Данный раздел будет являться трудным для понимания без основательной проработки всего документа. По этой причине, мы описали эти специальные случаи в приложении в конце этого руководства.

12 of 80

4 ИНСТРУКЦИИ ПО СОСТАВЛЕНИЮ ДАННЫХ К ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ

4.1 ФАЙЛ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ

Данные вклада (предоставление данных) должны включать следующих два отдельных файла со следующей информацией каждый месяц: файл Данных Контракта и файл Данных Субъекта.

4.1.1 ФАЙЛ ДАННЫХ КОНТРАКТА

 Это единный файл Данных Контракта, который содержит: o Все Контракты (в рассрочку, в не рассрочку, кредитный карта), которые были Предоставлены, Отклоненны по усмотрению ФИ или Отозванны по желанию клиента в соответствующем месяце. o Все существующие (действующие) Контракты, по которым в предыдущем месяце был предоставлен отчет . ПОЖАЛУЙСТА, ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: . Даже если контракт не был изменен, до тех пор, пока контракт является действующим, все соответствующие данные должны быть отправлены каждый месяц. o Все завершенные в течении месяца Контракты (т.е закрытые), независимо от того, были контракты закрыты в связи с окончанием срока действия (закрыты) или до фактического и предполагаемого срока по каким-либо причинам. Например, Кредит в Рассрочку,который был полностью погашен во время, будет объявлен закрытым. Кредит в Рассрочку, который был полностью досрочно погашен, будет объявлен досрочно завершенным. Тоже самое касается кредита Не в Рассрочку. o ДОПОЛНИТЕЛЬНО – ТОЛЬКО ДЛЯ ПЕРВОЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДАННЫХ: Все Контракты, которые были закрыты до соответствующего месяца и которые имели отрицательный статус (смотрите 5.3) o Все связки, которые относятся к каждому Контракту, любые новые Со- Заемщики или Гарантор. ПОЖАЛУЙСТА ПРИМИТЕ ВО ВНИМАНИЕ: . Каждый контракт может иметь одного и только одного Заемщика, опознаваемого посредством кода Субъекта ФИ. . Созаемщики и Гаранторы представляются как специальные связки. . Пожалуйста, для дальнейшей информации обращайтесь к разделу 4.1.3.  Из описанного выше следует, что файл Данных Контракта НЕ БУДЕТ содержать: o Открытые запросы,то есть те, которые еще не были Утверждены, Отклонены по усмотрению ФИ или Отозваны по желанию клиента. информация по этим запросам сообщается посредством онлайн, а не пакетного канала. o Запросы, которые были Отклонены по усмотрению ФИ или Отозваны по желанию клиента в предыдущих месяцах, и которые уже имеют статус Отклоненные или Отозванные. В целях разъяснения рассмотрим следующую ситуацию: например, Субъект “A” подал заявку на получение кредита в Банк 1 1-го Мая. Банк предоставил онлайн-запрос, который автоматически передает Запрос в Систему посредством онлайнканала. 11-го Июня банк Отклонил заявку. Следовательно, при предоставлении данных за месяц май (которое должен быть предоставлено в КБ к 5-му Июню) информация по поводу Запроса не предоставляется посредством пакетного предоставление данных. При предоставлении данных за июнь (которое должно быть отправлено в КБ к 5-му Июлю) Банк 1 изменит статус запроса на Отклоненный.. В Июловском предоставлении данных за июль (которое должно быть отправлено в КБ к 5-му августу) Банк 1 не будет предоставлять какую-либо информацию о данном запросе. o Контракты, которые были закрыты или закрыты заранее в предыдущих месяцах и по которым текущий статус был изменен на Закрытый или

13 of 80

Закрытый заранее. В качестве примера, давайте рассмотрим следующую ситуацию: Субъект “A” имеет существующий Контракт в Банке 1 для кредита с датой истечения 30 Июня который погашается полностью вовремя. Поэтому, при предоставлении данных за май (которое должно быть отправлено в КБ к 5 Июня) Данные Контракта регулярно отправляются в КБ как действующий контракт. При предоставлении данных за июнь (который должен быть отправлен в КБ к 5 июлю) Банк 1 изменит статус Контракта на Закрытый. При предоставлении данных за июль (который должен быть отправлен в КБ 5 августа) Банк 1 больше не будет сообщать никакую информацию о данном Контракте.

14 of 80

4.1.2 ФАЙЛ ДАННЫХ СУБЪЕКТА

 Это единственный файл Данных Субъекта, который содержит: o Всю информацию о Субъекте для физических лиц, или компаниях, связанных контрактом (т.е Субъекты, которые являются Заемщиками, Созаемщиками или Гаранторами на любом таком контракте), которые были одобрены, отклонены или отозваны по желанию клиента до предоставления данных в соответствующем месяце. Например, если Субъект “A” является Гарантором в контракте “X”, который был указан в файле Данных Контракта впервые, его данные должны быть предоставлены за тот же месяц при предоставлении данных в файле Данных Субъекта. Если месяц спустя он станет Созаемщиком еще другого контракта, не следует отправлять снова ( в случае повторной отправки, это не приведет ни к каким ошибкам). o Все Данные Субъекта для физических лиц, или компаний, которые ранее были предоставлены, и которые содержат измененную в течение текущего месяца информацию в одном и более полях. Например, если данные Субъекта “B”, который изменил свой адрес в течение последнего месяца и поставил банк в известность, ранее были предоставлены, то банк должен предоставить полный файл данных Субъекта с новым адресом в файле Данных Субъекта ежемесячного предоставления данных. o Связки между “владельцами” и Компаниями. “Владельцы” определяются как Физические лица со специальными ролями в компании в соответствии с таблицей 5.5.23. Они должны быть предоставлены по крайней мере один раз. После первого предоставления их данные могут быть повторно предоставлены, но данное условие не является необходимыми. При необходимости добавления дополнительного “Владельца” необходимо дополнять в предоставленную компанию, та информация должна быть предоставлена. o Пожалуйста, обратите внимание : . Первое предоставление даных (то есть при предоставлении данных впервые) будет включать ВСЕ Субъекты, для которых Контракты были предоставлены для того, чтобы правильно наполнить базу данных КБ. Специальная инструкция будет отправлена всем участвующим ФИ.

4.1.3 Виды существующих Связей (Роли в контракте)

Запись данных всех Субъектов, имеющих отношение к кредитной линии, должна быть отправлена в Кредитное Бюро, и роль каждого Субъекта должно быть обозначена в данном Контракте (также известное как Вид Связки). Система КБ выполняет последовательность проверок Субъектов, имеющих отношение к Контрактам на основе следующей информации:

 Если Контракт имеет одного и только одного Заемщика С ПРЯМЫМ РИСКОМ, то Субъекту приписывается роль ЗАЕМЩИКА. Любые возможные Гаранторы, ассоциированные с Контрактом будут предоставлены с ролью ГАРАНТОРА. В этом случае не существует Созаемщиков (так как существует только один субъект с прямым риском). Код Субъекта ЗАЕМЩИКА ФИ должен быть отправлен всякий раз, когда когда контракт отправляется. В течение действия контракта, код субъекта не подлежит изменениям.  Если имеется более,чем один клиент, вовлеченный в Контракт как Заемщик С ПРЯМЫМ РИСКОМ, один будет назначен в роли ЗАЕМЩИКА, другие будут назначены СОЗАЕМЩИКАМИ. Также, как и в предыдущем случае могут ГАРАНТОРЫ.  ГАРАНТОРАМИ клиента являются лица,,предоставляющие гарантии для Контракта.  Связки СОЗАЕМЩИКОВ и ГАРАНТОРОВ должны быть предоставлены посредством ФАЙЛОВ ДАННЫХ КОНТРАКТА - Основа для Типа Записи: Связки контракта. Все существующие связи для Созаемщиком и Гаранторов должны быть представлены с первым доступным предоставлением данных. Следующие правила описывают управление взаимосвязzми Созаемщиков и всех Гаранторов в следующем месяце: 15 of 80

- Если связи Созаемщиков и всех Гаранторов не изменились, повторное предоставление не является необходимым. В любом случае, если участвующий институт предпочитает повторное предоставление данных связи Созаемщика и всех Гаранторов при отсутствии изменений, данная процедура не приведет к ошибке ; - Если связи множества Созаемщиков и Гарантора меняются (например, взаимосвязь одного Гарантора дополняется или убирается), тогда полное, новое множество Созаемщиков и Гаранторов должно быть отправлено. Старые данные будут заменены на новые; - В заключение, если вы хотите убрать все существующих созаемщиков или гаранторов в контракте (но не главного заемщика, который не может быть удален), это может быт сделано посредством пометки Убрать.

4.2 ТЕХНИЧЕСКИЕ ПРИМЕЧАНИЯ

Данные (вводные файлы) должны быть отправлены методом, специально согласованнным с каждым ФИ с КИБТ: 1) Передача по FTPS

КБ будет использовать тот же метод для того чтобы отправлять файл ошибок обратно в ФИ. (смотрите 5.3).

4.2.1 FTPS

Файл ежемесячного предоставления данных необходимо передавать посредством FTPS к узлу размещения <подлежит определению>; именем пользователя папки для вводного файла является MONTHLYIN. Имена файлов для вводных файлов должны быть в следующем формате:

ФАЙЛ Имя файла Данные XXXCNF.txt Контракта Данные XXXSJF.txt Субъекта

Пожалуйста, обратите внимание: “XXX” должен быть заменен кодом ФИ. Каждому учреждению, КИБТ будет присваивать Код ФИ, и КБ будет связываться с каждым Финансовым Институтом до начала отправления файлов предоставления данных.

Два вводных файла должны иметь UTF-8 шифрования. Файлы должны быть сжаты посредством архивирования, и архив должен иметь ту же дату создания, используемую в его имени файла. Такая же дата создания должна быть размещена в верхнем и нижнем колонтитулах файла. Соблюдение данного правила гарантирует, что оба файла будут соотнесены с одним и тем же пакетом. Пакет предоставления данных будет отклонен, если это правило не будет выполнено.

Поэтому, в результате файл zip будет иметь следующее имя: yyyymmdd_XXX.zip где yyyymmdd должно быть заменено датой создания файла (которая должна совпадать с датой, предоставленной внутри двух других файлов), между тем “XXX” должен быть заменен кодом ФИ.

ПОЖАЛУЙСТА ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: после отправки файла в FTP папку, вы должны также отправить email на <подлежит определению> для подтверждения, что файл был отправлен.

16 of 80

Имеются много путей клиентских переводов доступных на рынке (некоторые бесплатно). Наши пользователи успешно пользовались специальной версией Filezilla. КИБТ будет связыватся с предложенным FTP переводом клиента, после тестов на определение самого лучшего из них.

4.2.2 CD ROM

Если FTPS канал недоступен ФИ, то ежемесячная предоставления файлов может быть передано в зашифрованном виде посредством CD Rom. Имя файла должен иметь тот же формат, что и при FTPS отправке.

ПОЖАЛУЙСТА ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: после отправки CD ROM, вы должны также отправить email к 5-ому рабочему дню для сообщения об отправке данных.

4.3 ФОРМАТЫ

4.3.1 Формат файла

Тип вводного файла должен быть в формате .txt, и должен иметь UTF-8 кодировку. Тип выводного файла с ошибками должен быть в виде файла .txt, где первая строка показывает имя столбца.

4.3.2 Формат Даты

Дата файла предоставления данных должна быть отправлена в формате ДДММГГГГ без пробелов или других разделяющих характеристик.

4.3.3 Формат текстового поля

Текстовый файл должен быть написан ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ.

4.3.4 Обязательные поля

При заполнении Обязательных полей, вложенная информация не всегда будет соответствовать точной длине поля. Тем не менее, при заполнении полей должны быть использованы следующие характеристики:

 Для Числовых Полей: для дополнения данных до нужной длины слева заполнить НУЛЯМИ. Например, если Числовое Поле имеет размер “8”, и мы хотим отобразить число “1,000”, нам нужно дополнить данное поле нулями перед числом “00001000” (без кавычек);  Для Алфавитно-Числовых Полей: использование ПРОБЕЛОВ справа для заполнения длины поля. Например, если Алфавитно-Числовое Поле имеет размер “8”, и мы хотим вписать в него слово “closed”, то после слово нам нужно поставить пробел, как показано на данном примере: “CLOSED ” ( указывать без кавычек), таким образом, после нужного нам слова мы используем такое число кавычек, чтобы заполнить всю длину поля;  Для поля Время: слева нужно поставить НОЛЬ для заполнения длины поля. Например, если Поле Даты имеет размер “8”, и мы хотим вписать в него дату “6 Июня, 2010”, то нам необходимо заполнить поле числом “06062010” (без кавычек);

при условии, что в приложенных таблицах нет специальных инструкций.

17 of 80

4.3.5 Необязательные поля

Если Необязательные или Зависимые поля не заполняются, в них не могут быть проставлены записи других полей. Поэтому следующие характеристики должны быть использованы при заполнении полей:

 Для Числовых Полей для дополнения данных до нужной длины слева заполнить НУЛЯМИ. Например, если Числовое Поле имеет размер “8”, мы должны вписать в него число, указанное в кавычках “00000000”;  Для Алфавитно-Числовым Полей: использование ПРОБЕЛОВ справа для заполнения длины поля. Например, если Алфавитно-Числовое Поле имеет размер “8”, то необходимо внести в него текст между кавычек “ ”, который представляет из себя 8 отдельных пробелов;  Для Полей Даты: слева нужно поставить НОЛЬ для заполнения длины поля Например, если Поле Даты имеет размер “8”, то необходимо вписать число, между кавычек “00000000”;

при условии, что в приложенных таблицах нет специальных инструкций.

18 of 80

4.4 ФАЗЫ

RQ

LV RN RF

Monthly contribution begins. Possible following phases are:

The contractwill be “LV” until its closure

LV RN RF

This phase refers to online updates (new contract enquiry) TM TA This phase refers to batch updates (monthly contribution)

Примечание:  Теоретически, контракты в фазе RQ (запрошенные) могут быть предоставлены в ежемесячном пакете. Однако, так как все обязательные поля должны быть заполнены, то в этом случае не рекомендуется использовать фазу RQ в пакетных файлах до тех пор, пока ФИ не получит полную и точную информацию для клиента.

19 of 80

5 СТРУКТУРА ЗАПИСИ Исходя из информации, написанной в предыдущих разделах, ежемесячное предоставление данных содержит как файл Данных Субъекта, так и файл Данных Контракта. Дале, мы рассмотрим каждый из них в отдельности.

5.1 ФАЙЛ ДАННЫХ СУБЪЕКТА

Файл Данных Субъекта является постоянным, позиционным, файлом .txt фиксированной длины, который содержит информацию между строк 2 и 9.999.999. Первая строка (и только первая строка) будет ВСЕГДА Верхним Колонтитулом. Пожалуйста, обратитесь к таблице 5.1.1, в которой описаны правила заполнения строки Верхний Колонтикул. Последняя строка (и только последняя строка) будет ВСЕГДА Нижним Колонтитулом. Пожалуйста, обратитесь к 5.1.1 к правилам заполнения строки Нижний Колонтикул. Между верхним и нижним колонтитулом может находиться разное количество линий, каждая из которых будет иметь разное множество информаций. ВСЕ строки (включая Верхний Колонтитул и Нижний Колонтитул) будут ВСЕГДА иметь фиксированную длину K = 1500 характеристик, но структура каждой строки зависит от типа информации, которая будет предоставлена в этой основной линии. Файл Данных Субъекта предоставляет следующую информацию: . 1 ряд, состоящий из K характеристик, который является верхним колонтитулом (в начале файла) . 1 ряд, состоящий из K характеристик, который является нижним колонтитулом (в конце файла) . Между, ними содержится: . От 0 до “n” строк, состоящих из K характеристик, каждая из которых является идентификационной информацией Частных лиц, . От 0 до “n” строк, состоящих из K характеристик, каждая из которых является идентификационной информацией Компаний, . От 0 до “n” строк, состоящих из K характеристик, каждая из которых относит определенное частное лицо к конкретной компании- владельцу.

В зависимости от того, какой из вышеуказанных типов информаций содержит определенная строка, при заполнении строки используются разные правила. Поэтому, если основная строка содержит информацию о Частном лице, то необходимо придерживаться инструкции, предоставленной в таблице 5.1.1 “Основа для Типа Записей: Личные Данные”. Напротив, если данные в строке содержат информацию о взаимосвязи между владельцами и компаниями, строка должна быть заполнена в соответствии с правилами “Основа для Типа Записей: Компания - Акционеры”.

В любой строке первой характеристикой всегда будет “Тип Записи”. Это позволяет Системе узнавать, какой формат последует в специальной строке. В вышеуказанном нами примере, строка, которыая содержит данные о Частном лице, будет начинаться с “P” для частного лица, строка, который содержит данные о Компании, будет начинаться с “C” для компании, между тем строка, содержащая данные о Взаимосвязи Компания–Акционер, будет начинаться с “L”.

20 of 80

Пожалуйста, обратите внимание на то, что порядок, в котором разные строки появляются, не имеет разницы, если все они правильно начинаются с подходящего Типа Записи; единственно необходимым является наличие верхнего колонтикула в первой строке и нижнего колонтитула в последней.

5.1.1 ПРАВИЛА ФАЙЛА ДАННЫХ СУБЪЕКТА

Следующая таблица детально описывает правильную процедуру подтверждения достоверности Файла Данных Субъекта. Некоторые фрагменты относятся к Таблицам, которые предоставлены в следующих разделах.

Столбец “ОТ” предоставляет позицию в строке, с которой начинается первая характеристика специального поля, которое должно предоставляться.

Столбец “ДО” предоставляет позицию в строке, на которой заканчивается последняя характеристика поля, которое должно проставляться.

Столбец “Описание” указывает какое специальное поле должно быть проставлено.

Столбец “КОММЕНТАРИИ” предоставляет комментарии на заполняемые поля. В большинстве случаев, эти комментарии будет предоставлять более полную информацию по типам полей или содержать примеры для их оценки. В случае “Зависимых” полей (пожалуйста, смотрите ниже), оно указывает зависимость.

Столбец “ТИП” указывает на то, является ли поле Числовым (N) или Алфавитно-Числовым (X). Пожалуйста, для получения дополнительной информации, обращайтесь к разделу 4.3.

Столбец “ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ/НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ/ЗАВИСИМЫЕ” указывает на то, должно ли поле заполняться каждое раз или нет. Любые поля, отмеченные как Обязательные (M) для конкретной строки, должны быть заполнены; так как в случае не заполнения, данная строка приведет к ошибке и не будет загружена в Систему. Любые поля, отмеченные как Необязательные (NM) для конкретной строки, заполняются по усмотрению ФИ, который предоставляет данные. В то время как незаполнение NM поля не приведет к ошибке, МЫ СОВЕТУЕМ на предоставлении данной информации в случае ее доступности. Чем больше

21 of 80

информации предоставляется Системе, тем эффективнее Система работает, и тем более значимой Система становится для Банков. Любые поля, отмеченные как Зависимые (D), могут быть либо обязательные, либо необязательными, в зависимости от значений других полей. Для каждого из этих полей даются специальные указания, описывающие характер поля как обязательный или необязательный.

Столбец “ДЛИНА” предоставляет общее количество характеристик, которое содержит поле. Оно напрямую касается “ОТ” и “ДО” столбцов.

Столбец “ПРАВИЛА” предоставляет специальную информацию о любых существующих правилах при заполнении специального поля, например, правила форматирования (например, если в поле должно быть введено ДДММГГГГ) или правило указания специальных значений (например "H" для верхнего колонтитула).

22 of 80

ОТ ДО ОПИСАНИЕ НА КОМЕНТАРИИ ТИП ОБЯЗАТЕЛЬ ДЛИНА ПРАВИЛА РУССКОМ НЫЙ /НЕ ОБЯЗАТЕЛЬ НЫЙ / ЗАВИСИМЫ Й

Header 1 1 H1 Record Type Тип записи X M 1 "H" для верхнего колонтитула 2 6 H2 F.I. Code Код.Ф.И Код Финансового Института X M 5 (официальный код, с помощью которого идентифицируется конкретный ФИ) 7 14 H3 Accounting Date Отчетная дата Последний день месяца для учетных N M 8 формат ДДММГГГГ целей 15 22 H4 Production Date Дата Дата Формирования файла N M 8 формат ДДММГГГГ формирования 23 25 H5 Code to link Код связи с Последовательно возрастающий номер, X M 3 Оно должно соответствовать Operation Data File исполнительны назначенный Ф.И. Коду поле для Взаимосвязи м файлом Файла Данных Субъекта с Файлом Данных Контракта Data Length 25 26 1500 FILLER 1475 Total Record Length Header 1500

Body for Record Type: Persons 1 1 P01 Record Type Тип записи X M 1 "P" для Личных Данных 2 6 P02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института X M 5 (официальный код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 P03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, X NM 8 который предоставляет файлы 15 30 P04 F.I. Subject Code Код Субъекта Код для частных лиц, назначаемый ФИ X M 16 Ф.И (каждый субъект должен иметь определенный код) 31 70 P05 First Name Имя Настоящее Имя X M 40 71 110 P06 Surname Фамилия Настоящая Фамилия X M 40 111 150 P07 Patronymic Отчество Отчество X NM 40 151 190 P08 Original (Birth) Имя при Имя при рождении. Если имя X NM 40 Name рождении изменилось, здесь сообщается первоначальное имя при рождении 191 230 P09 Original (Birth) Фамилия при Фамилия при рождении. Если фамилия X NM 40 Surname рождении изменилась, здесь сообщается первоначальное фамилия при рождении 231 270 P10 Mother Maiden Девичья Девичья фамилия матери субъекта X NM 40 Surname фамилия

23 of 80

матери 271 271 P11 Gender Пол X NM 1 См Таблица Пол 272 279 P12 Date of Birth Дата рождения N M 8 Формат ДДММГГГГ 280 299 P13 Place of Birth Место X NM 20 рождения 300 301 P14 Country of Birth Страна X NM 2 См Таблицу Кода Стран (Code) рождения (код) 302 302 P15 Marital Status Семейное X NM 1 См Таблицу Семейное положение Положение 303 304 P16 N. of Dependants Число N NM 2 иждивенцев 305 313 P21 INN ИНН Индивидуальный Номер X M 9 Налогоплательщика 314 373 P22 Main Address: Адрес: улица и Название Улицы и Номер X M 60 Street name and номер дома Number 374 413 P23 Main Address: City, Адрес: город, Город, местоположение, деревня X M 40 Location, Village местоположени е, деревня 414 415 P24 Main Address: Адрес: регион Регион X NM 2 См таблицу регион Region 416 417 P25 Main Address: Адрес: округ Район X NM 2 См таблицу район District 418 423 P26 Main Address: Адрес: Почтовый код X NM 6 Postal Code почтовый индекс 424 425 P27 Main Address: Адрес: страна Страна X M 2 see Table Country Codes Country (Code) (код) 426 433 P28 Main Address: Lived Адрес: Дата с которого субъект начал N NM 8 since (Date) проживает с проживание в адресе (дата) 434 493 P29 Additional Address: Дополнительны Название Улицы и Номер X D 60 Обязательный если Street name and й адрес: улица дополнительный адрес Number и номер дома предоставляется 494 533 P30 Additional Address: Дополнительны Город, Сельские советы или Район. X D 40 Обязательный если City Community or й адрес: дополнительный адрес District городское предоставляется сообщество или район 534 535 P31 Additional Address: Дополнительны Регион X NM 2 См таблицу регион Region й адрес: регион 536 537 P32 Additional Address: Дополнительны Район X NM 2 См таблицу район District й адрес: округ 538 543 P33 Additional Address: Дополнительны Почтовый код X NM 6 Postal Code й адрес: почтовый индекс 544 545 P34 Additional Address: Дополнительны Страна X D 2 См Таблицу кодов Country (Code) й адрес: страна Стран(Обязательный если дополнительный Адрес предоставляется) 546 553 P35 Additional Address: Дополнительны Дата, с которой субъект проживает по N NM 8 24 of 80

Lived since (Date) й адрес: данному адресуадресе проживает с (дата) 554 555 P17 Document Type Тип документа Тип документа X M 2 См Таблицу типа документа действительный только 1 и 3 556 575 P18 Document Series Серия и номер Серия и номер X M 20 and number документа 576 583 P19 Document Issue Дата выдачи Дата Выдачи Документа X NM 8 Формат ДДММГГГГ Date документа 584 623 P20 Document Issue Кем и где Кем и где выдан документ X NM 40 Authoriry and place выдан документ 624 625 P36 Additional Document Тип Тип Дополнительного Документа X D 2 См Таблицу Документов Type дополнительно (Обязательный если го документа Дополнительный серия и номер Документа предоставляется) 626 645 P37 Additional Document Серия и номер Серия и номер дополнительного X D 20 Обязательный если Тип Series and number дополнительно документа Дополнительного Документа го документа предоставляется 646 653 P38 Additional Document Дата выдачи Дата выдачи дополнительного X NM 8 Формат ДДММГГГГ Issue Date дополнительно документа го документа 654 693 P39 Additional Document Кем и где Кем и где выдан дополнительный X NM 40 Issue Authority and выдан документ place дополнительны й документ 694 713 P40 Phone Nr. Телефон Номер телефона X NM 20 714 733 P41 Fax Nr. Факс Номер факса X NM 20 734 753 P42 Mobile Phone Nr. Мобильный Номер мобильного телефона X NM 20 телефон 754 813 P43 E-mail Электронная Электронная почта X NM 60 почта 814 933 P44 Sole Trade Name Имя X NM 120 индувидуальног о предпринимате ля 934 943 P45 Sole Trade Регистрационн X NM 10 В случае если "имя Registration Number ый номер Единоличного индивидуально Предпринимателя" пустое, го это поле будет чистым. предпринимате ля 944 973 P46 Sole Trade Place of Место X NM 30 В случае если "имя Registration регистрации Единоличного индувидуальног Предпринимателя" пустое, о это поле будет чистым. предпринимате ля 974 981 P47 Date of Дата N NM 8 В случае если "имя Establishment учреждения Единоличного 25 of 80

Предпринимателя" пустое, это поле будет чистым. Формат ДДММГГГГ 982 1001 P48 Sole Trade Phone Номер X NM 20 В случае если "имя Nr. Телефона Единоличного Индувидуально Предпринимателя" пустое, го это поле будет чистым. предпринимате ля 1002 1121 P49 Employer Name Имя X NM 120 Если Имя Работодателя работодателя пусто не рассматривать другие поля касаются занятости 1122 1122 P50 Occupation Status Тип занятости Тип занятости: Полная/ неполная X NM 1 См Таблицу Статуса занятость, пенсионер, студент,… Занятости 1123 1142 P51 Employment Phone Телефон места X NM 20 Nr. работы 1143 1150 P52 Date Hired Дата приема на Дата приема на работу N NM 8 работу 1151 1158 P53 Date Terminated Дата окончания Дата окончания срока занятости N NM 8 срока занятости 1159 1160 P54 Occupation Занятость Занятость X NM 2 См Таблицу Типа Занятости 1161 1190 P55 Job Description Title Описание Должность, описание должности X NM 30 должности 1191 1202 P56 Gross Annual Годовой доход Годовой Доход N NM 12 Income без вычета налогов 1203 1322 P57 Previous Employer Предыдущий X NM 120 Name работодатель 1323 1323 P58 Previous Предыдущий X NM 1 См Таблицу Статуса Employment Статус Занятости Occupation Status занятости 1324 1343 P59 Previous Телефон X NM 20 Employment Phone предыдущего Nr. места работы 1344 1351 P60 Previous Дата према на Дата приема N NM 8 Employment Date предыдущую Hired работу 1352 1359 P61 Previous Дата окончания Дата окончания N NM 8 Employment Date предыдущей Terminated занятости 1360 1361 P62 Previous Предыдущая Тип занятости X NM 2 См Таблицу типа Занятости Employment занятость Occupation 1362 1391 P63 Previous Предыдущая Должность, описание должности X NM 30 Employment Job должность Description Title 1392 1403 P64 Previous Предыдущий Годовой Доход N NM 12 Employment Gross годовой доход Annual Income без вычета налогов 26 of 80

Data Length 1403 1404 1500 FILLER 97 Total Record Length 1500

Body for Record Type: Companies 1 1 C01 Record Type Тип записи X M 1 "C" для Компаний 2 6 C02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института X M 5 (официальный код, используемый для идентификации определенного ФИ) 7 14 C03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, X NM 8 который предоставляет файлы 15 30 C04 F.I. Subject Code Код Субъекта Индувидуальный Код, назначаемый ФИ X M 16 Ф.И. (каждый субъект должен иметь определенный код) 31 150 C05 Long company Полное X M 120 name название компании 151 270 C06 Short company Сокращенное X NM 120 name название компании 271 272 C07 Legal Form Юридическая Правовой статус компании: X NM 2 См Таблицу Правовую форма ограниченная ответственность, Форму кооператив, ... 273 281 C08 INN ИНН Налоговый Идентификационный Номер X M 9 Компании 282 341 C09 Main Address: Адрес: улица и Название Улицы и Номер X M 60 Street name and номер дома Number 342 381 C10 Main Address: City, Адрес: город, Город, Месторасположение, Деревня X M 40 Location, Village местоположени е, деревня 382 383 C11 Main Address: Адрес: регион Регион X NM 2 См таблицу Регион Region 384 385 C12 Main Address: Адрес: округ Район X NM 2 См Таблицу Район District 386 391 C13 Main Address: Адрес: Почтовый код X NM 6 Postal Code почтовый индекс 392 393 C14 Address: Country Адрес: страна Страна X M 2 См таблицу страна (Code) (код) 394 453 C15 Additional Address: Дополнительны Название Улицы и Номер X D 60 Обязательный если Street name and й адрес: улица дополнительный Адрес Number и номер дома предоставляется 454 493 C16 Additional Address: Дополнительны Город, Сельский Совет или Район. X D 40 Обязательный если City Community or й адрес: дополнительный Адрес District городское предоставляется сообщество или район 494 495 C17 Additional Address: Дополнительны Регион X NM 2 См Таблицу Регион Region й адрес: регион 496 497 C18 Additional Address: Дополнительны Район X NM 2 См таблицу Район 27 of 80

District й адрес: округ 498 503 C19 Additional Address: Дополнительны Почтовый код X NM 6 Postal Code й адрес: почтовый индекс 504 505 C20 Additional Address: Дополнительны Страна X D 2 См Таблицу Код Стран Country (Code) й адрес: страна (Обязательный при (код) предоставлении дополнительного Адреса) 506 525 C21 Phone Nr. Телефон X NM 20 526 545 C22 Fax Nr. Факс X NM 20 546 565 C23 Mobile Phone Nr. Мобильный X NM 20 телефон 566 625 C24 E-mail Электронная X NM 60 почта 626 635 C25 Business Регистрационн X NM 10 Registration Number ый номер бизнеса 636 665 C26 Registration Place Место X NM 30 регистрации 666 673 C27 Date of Дата N NM 8 Формат ДДММГГГГ Establishment учреждения 674 675 C28 Business Status Бизнес статус X NM 2 См Таблицу Статуса Бизнеса 676 677 C29 Sector code Код сектора X NM 2 См Таблицу Кода Сектора Data Length 677 678 1500 FILLER 823 Total Record Length 1500

Company-Shareholders 1 1 L01 Record Type Тип записи X M 1 "L" для связки Компания- Акционер 2 6 L02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института X M 5 (официальный код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 L03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, X NM 8 который отправляет файлы 15 30 L04 F.I. Subject Code Код Субъекта Код Субъекта (Компании), назначаемый X M 16 Информация о Компании Ф.И. Финансовым Институтом должно быть отправлено ФИ в течении или предыдущего предоставления данных 31 31 L05 Role in the Роль Роль, которое играет X M 1 См Таблицу Типа Company Акционер/Владелец в Компании Акционеров 32 47 L06 F.I. Subject Code of Код субъекта- Это уникальный Код для X M 16 Информация для каждого Shareholder акционера Ф.И. акционера/владельца, назначаемый Индувидуального Субъекта Финансовым Институтом (каждый должна быть отправлена ФИ субъект должен иметь определенный в течение текущего или код) предыдущего предоставления данных 48 48 L07 Remove flag Отметка Если заполняется 1, связка будет X NM 1 Убрать удалена 28 of 80

Data Length 48 49 1500 FILLER 1452 Total Record Length Header 1500

Footer 1 1 Q01 Record Type Тип записи X M 1 "Q" для самого конца 2 6 Q02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института X M 5 (официальный код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 Q03 Accounting Date Отчетная дата Последний день месяца для учетных N M 8 Формат ДДММГГГГ целей 15 22 Q04 Production Date Дата Дата Формирования файла N M 8 Формат ДДММГГГГ формирования 23 29 Q05 Nr. of records Число записей Количество записей в файле N M 7 Data Length 29 30 1500 FILLER 1471 Total Record Length Header 1500

29 of 80

5.2 ФАЙЛ ДАННЫХ КОНТРАКТА

Файл Данных Контракта является постоянным, позиционным файлом .txt фиксированной длины, который содержит информацию между строками 2 и 9.999.999. Первая строка (и только первая строка) будет ВСЕГДА Верхним колонтитулом. Пожалуйста, обращайтесь к разделу 5.2 для уточнения правил заполнения строки верхнего колонтитула. Обратите внимание на то, что данный Верхний колонтитул является идентичным тому же Файлу Данных Субъекта, за исключением размера длины заполнения, и поэтому, общей длины. Последняя строка (и только последняя строка) будет ВСЕГДА Нижним колонтитулом. Пожалуйста, обращайтесь к разделу 5.2 для уточнения правил заполнения строки нижнего колонтитула. Обратите внимание на то, что данный Нижний колонтитул является идентичным тому же Файлу Данных Субъекта, за исключением размера длины заполнения, и поэтому, общей длины.

Между верхним и нижним колонтитулом будет разное количество линий, каждая из которых содержит разное множество информаций.

ВСЕ строки (включая Верхний Колонтитул и Нижний Колонтитул) будут ВСЕГДА иметь фиксированную длину K = 800 характеристик, но структура каждой строки зависит от типа информации, которая будет предоставляться в этой основной линии. Информация, предоставляемая в файле Данных Субъекта, содержит: . 1 строка из K характеристик, которая является верхним Header колонтитулом (в начале файла) . 1 строка из K характеристик, которая является нижним General Sp. Instal колонтитулом (в конце файла) . Между, ними содержатся: General Sp. Instal . От 0 до “n” строк, в которых каждая из K характеристик Финансовой Информации подразделяется на 250 General Sp. non Instal характеристик общей информации (см. “Основа для Типа Записей: Общая информация для всех типов General Sp. non Instal Финансирования”) и на 550 специфических характеристик,предоставляющих следующую информацию: General Sp. Cards является ли контракт контрактом в рассрочку или не в рассрочку, или кредитной картой (см. “Основа для Типа General Sp. Cards Записи: контракты в Рассрочку”, “Основы для Типа Записи : контракты Не в рассрочку”, “Основы для Типа Записи: Link C контракты на Кредитные Карты” соответственно) . От 0 до “n” строк из K характеристик, каждая из которых Link G предоставляет взаимосвязь между каждым контрактом и каждым Субъектом по контракту, обозначая “роль” субъекта, Footer имеющегося в контракте –созаемщик, гарантор (см. “Основы для Типа Записи: Связи контракта”) . От 0 до “n” строк из K характеристик, каждая из которых описывает связь между Субъектом и Общественной Информацией того же Субъекта (см. "Основы для Типа Записи: Общественная Информация о Субъекте”) . От 0 до “n” строк из K характеристик каждой Финансовой Информации,подразделенных на 300 характеристик общей информации о гарантии (см. “Основы для Типа Записи: Общая Информация о Гарантии”) и на 500 характеристик, содержащих информацию о том, является ли гарантия реальной или поручительством (см. “Основа для Типа Записей: Реальные Гарантии” и “Основа для Типа Записей:Поручительства”) . Количество строк до 9.999.999

В зависимости от того, какие из вышеуказанных данных содержит определенная строка, при заполнении используются различные правила. Например, если основная строка содержит

30 of 80

Финансовую информацию о Контракте Овердрафт, необходимо следовать инструкции “Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования ” раздела 5.2 для первых 250 характеристик строки, далее следовать инструкции “Основа для Типа Записи: контракты Не в Рассрочку ” раздела 5.2 для остальных 550 характеристик строки (из таблицы 5.5.3 мы видим, что Овердрафт является типом контракта в Не в Рассрочку). Напротив, если информация в строке указывает на взаимосвязь Контракта с Созаемщиком в конкретном контракте, строка должна быть заполнена в соответствии с правилами “Основы для Типа Записи: связи контракта”. Между тем, общее количество записей в каждой строке будет иметь 800 характеристик длины, каждый раздел будет иметь определенное количество характеристик (например, 25 в верхнем колонтитуле), в которых содержатся данные и информация о разнице между 800 и данным числом, которая и является “Filler” (пустое пространство).

В любой строке первой характеристикой всегда будет “Тип Записи”. Это позволит Системе определять, какой формат содержится в конкретной строке. В вышеуказанном нами примере, строка, которая содержит данные по Овердрафту, будет начинаться с “D” для деталей контракта, между тем строка, содержащая данные о Связи Контракта, будет начинаться с “G”.

Пожалуйста, обратите внимание на то, что порядок появления разных строк не имеет разницы, при условии, что все они корректно начинаются с подходящего Типа Записи; единственным необходимым условием является то, чтобы верхним колонтитулом была первая строка и нижним колонтитулом последняя строка.

5.2.1 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТА КОНТРАКТА В РАССРОЧКУ

Контрактами в Рассрочку являются Контракты, в которых финансируемая сумма выплачивается единовременно, однако оплачивается посредством периодического платежа частями, т.е. в Рассрочку. Поэтому, когда говорим о Контрактах в Рассрочку, мы рассматриваем следующие понятия:  Первоначальную сумму (Общую Финансированную Сумму),  Количество частичных платежей, которые должны быть оплачены в течение действия Контракта,

31 of 80

 Сумму каждого платежа, если эти платежи были сделаны на ежемесячной основе в течение действия контракта (чтобы получить среднюю сумму , которая может быть сравнена со всей суммой кредита в Рассрочку),  Количество Просрочек и не Оплаченных Рассрочек платежей,  Общую Сумму таких Просрочек и не Оплаченных Рассрочек,  Количество Остальных Рассрочек (т.е. еще не оплаченные, но также еще не просроченные),  Общий остаток, который должно быть оплачен, но еще не Просрочено.

Естественно, эти числа должны совпадать. Поэтому, если мы имеем число, равное 0 (является ли это Общим Количеством Платежей в Рассрочку, или количеством просроченных рассрочек, или количеством оставшихся рассрочек), тогда сопоставленная сумма должна быть равна 0 (так как, например, мы не можем иметь Количество Просрочек платежей в Рассрочку =0, при этом сумму Просроченных Рассрочек >0). В тоже время, общее количество платежей в рассрочку должно быть равно количеству оплаченных платежей в рассрочку, плюс количество просрочки платежей и неоплаченных рассрочек, плюс количество оставшихся платежей в рассрочку. Отсюда следует, что просрочка и не оплаченная рассрочка плюс остальная рассрочка никогда не может быть больше общей суммы рассрочки.

5.2.2 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТА КОНТРАКТА ТИПА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Кредитными линиями, финансируемыми посредством использования кредитной карты, являются те, для которых кредитный лимит создается для доступности полного или частичного использования, а также для оплаты товаров и услуг от участника ритейлера или для получения денег. Когда карта используется в течении периода времени, который относится к Пакетному предоставлению данных, ФИ берет с клиента должную сумму (как отложенный платеж) на основании тарифов по обслуживанию карты. ФИ должен отправлять информацию в КБ касательно каждой карты кредитный отчет. Предоставленные данные кредитного отчета счета клиента должно имеет тот же дебитовый остаток счета клиента который имеется в счете по выписке. Поэтому если имеются дополнительные карты в пределе той же отчитываемой кредитной карты, или если карты используются другими клиентами которые, являются разными от того кто владеет, и от того кто подписал счет, все выставляется в одно и тоже время. Предоставление данных в КБ выполняется только однажды на имя пописавшего счет, который является клиентом который предпологает риск для целей КБ. Как для всех кредитных линий, отчет кредитной карты-типа кредитных линий должно выполнятся к 5-му рабочему дню месяца последующей к относящемуся месяцу. Когда карта используется данные клиента передаются в том месяце, в котором предоставляются ежемесячные данные в КБ, если информация касательно платежа этой комиссии еще не были получены ФИ к 5-му рабочему дню месяца, предоставление данных комиссионных и использование карты данных клиента должны быть отправлены в следующем месяце.

5.2.3 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТОВ КОНТРАКТА НЕ В РАССРОЧКУ

Контрактами Не в Рассрочку являются Контракты, в которых максимальная финансируемая сумма (Кредитный Лимит) доступна Субъекту, но однако это сумма не выдается обязательно Субъекту. Субъекту затем позволяется “использовать” эти средства до лимита. Сумма, которая используется в любое время, (включая начисленные проценты на кредит) является Использованием кредита. Она, вероятно, подвержена моментальным изменениям, так как при снятии средств и пополнении счета Использование кредита меняется соответственно. Поэтому суммами, которые должны быть предоставлены, являются те суммы, которые отражены в конце соответствующего месяца.

32 of 80

5.2.4 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТОВ ИНФОРМАЦИЙ О ГАРАНТИЯХ

В общем разделе, относящимся к Контракту: в “Основы для Типа Записи : Общая информация для всех типов Финансирования” включены два поля “Тип Персональной Гарантии” и ”Тип Гарантии в виде материальных средств ” (и корреспондирующаяся сумма), которые могут быть использованы для того, чтобы сохранять информацию о залогах в виде поручительств и материальных средств, принадлежащих к Контракту. В данном поле включается только то, что соответствует залогу.

Если необходимо предоставить дополнительную информацию касательно залога или если требуется предоставить более чем одного поручителя, касательно Контракта, существует дополнительный раздел в описании структуры “Основы для Типа Записи: ссылка Общая Информация о Гарантиях” и “Основа для Типа Записи: Гарантии в виде Материальных средств”, “Основа для Типа Записи: Персональные Гарантии”

В “Основе для Типа Записи: Общая Информация о Гарантии”, может быть предоставлена общая информация о гарантиях(залоге), и в тоже время вы должны соотнести гарантии к контракту, проставляя Код Контракта Ф.И. В случае множества гарантий, связанных с контрактом, вы предоставляете множество записей типа “Основа для Типа Записи: Общая Информация о Гарантии”, с каждым из которых содержится связь с тем же Кодом Контракта Ф.И. В дальнейшем, для каждой гарантии вам необходимо предоставлять дополнительную информацию, используя либо раздел “Основа для Типа Записи: Гарантии в виде материальных средств”, либо “Основы для Типа Записи : Персональные Гарантии” в зависимости от типа гарантии.

Специальными случаями, которые требуют внимания относительно гарантий являются: . Если владельцем гарантии является один из субъектов, связанных в контракте и предоставленных в файле субъекта (заемщик, созаемщик, гарантор), то в этом случае вы можете просто предоставить соответствующий Код Субъекта Ф.И в разделе “Основа для Типа Записи: Общая Информация о Гарантии”; в этом случае, субъект будет привязан к гарантии и будет показан как корреспондирующий владелец; . Если владелец гарантии не является субъектом, предоставляемым в файле субъекта, вы можете предоставить соответствующую описательную информацию в поле “Описание Владельца Гарантии” раздела “Основа для Типа Записи: Общая Информация о Гарантии”; . Если вы присвоите уникальный идентификационный код каждой гарантии в вашей системе, вы можете предоставить этот код в поле “Код Гарантии Ф.И.” раздела “Основа для Типа Записи: Общая Информация о Гарантии”; пожалуйста, запомните, что данный код ротличается от кода актива (например номер шасси автомобиля) который вы можете предоставить в поле “Код Актива” раздела “Основа для Типа Записи: Гарантии Материальных средств”.

Достаточно отправить Информацию о Гарантии касательного Контракта один раз, повтороне отправление не является обязательным. Далее вы можете ознакомиться с правилами управления информациями о Гарантиях в следующих месяцах: - Если информация о Гарантии не изменилась, повторное предоставление не является обязательным. В любом случае, если учреждение считаетт необходимым повторное предоставление информациюи о Гарантии, данное решение не приведет к ошибке; - Если информация о Гарантии изменилась (например новая гарантия дополняется, или информация уже существующего гарантии меняется), тогда все данные касательно новых условий гарантии подлежат отправке. При этом, старые данне будут заменены новыми. 33 of 80

5.2.5 СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ ДЛЯ ОТЧЕТА СВЯЗКИ

Так как вы предоставляете отдельный файл для Субъектов (см 5.1) и отдельный файл для Контрактов, существует необходимость связать каждый конкретный контракт с одним (или более) конкретным Субъектом. В основном, каждый контракт должен быть соотнесен только с одним конкретным Заемщиком. Дополнительно каждый контракт может быть связан с одним и более конкретным Созаемщикам, и/или с одним и более конкретным Гаранторам. Это означает, что взаимоотношения между Контрактом и Заемщиком составляют один к одному, между тем взаимоотношения между Контрактом и Созаемщиком также, как между Контрактом и Гарантором составляют один к нескольким. Так как эти взаимоотношения являются разными, способы предоставления отчета также различаются.

5.2.6 Взаимосвязь Контракт-Заемщик

Для того чтобы связать конкретный Контракт к Конкретному Заемщику, вам придется проставить Код Субъекта Ф.И и Код Контракта Ф.И в той же линии. Другими словами, при составлении информации о контракте (обратите внимание, что каждый конкретный контракт будет проставлен как одна линия в пакетном предоставлении данных), в разделе “Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования” вы будете вводить Код Субъекта Ф.И в позиции от 16 до 31. Важным является то, что каждый контракт ДОЛЖЕН иметь одного и только одного Субъекта, ассоциируемого с ним. Субъект должен либо быть предоставленным как часть файла Субъекта в том же пакетном предоставлении, либо должен быть Учреждением в отдельном пакетном предоставлении (иначе контракт будет считаться ошибочным).

Так как информация о контракте отправляется каждый месяц и Код Субъекта Ф.И Заемщика является обязательным поле в предоставлении данных Контракта, данная информация отправляется каждый месяц в течение действия срока контракта.

5.2.7 Взаимосвязь(и) Контракт-Созаемщик и Контракт-Гарантор

Если вы хотите предоставить данные относительно любого количества Созаемщиков и/или Гаранторов в контракте, эта информация должна быть размещена как отдельная линия в пакетном документе для каждого Субъекта. Поэтому, для каждого Созаемщика и/или Гарантора в контракте, вам придется вводить отдельную строку в файле контракта, следуя правилу, указанному в “Основе для Типа Записи: Связки контракта” раздел 5.2.8. ниже. Для определения о каком типе контракта идет речь, эта строка включает Код Контракта Ф.И (данные такого контракта должны быть предоставлены в том же файле контракта или должны быть предоставлены Учреждением в предыдущем отчете), код конкретного Созаемщика или Гарантора Ф.И, которого мы хотим связать (далее Второстепенный Код Ф.И), также как код главного Заемщика Ф.И (далее Основной Код Ф.И), который должен быть тем же, с которым был предоставлен в конкретном контрактном строке, как указано в 5.2.6.

Достаточно отправлять данные Созаемщиков и Гаранторов один раз, повторная отправка не обязательна. Правило для использования связки Созаемщик и всех Гаранторов в следующих месяцах: - Если взаимосвязь множества Созаемщиков и всех Гаранторов не меняется, повторное предоставление не обязательно. В любом случае, если учреждение сочтет повторное предоставление целесообразным, даже если ничего не изменилось, данное решение не приведет к ошибке будет; - Если взаимосвязь множества Созаемщиков и Гаранторов изменилась (например взаимосвязь одного Гарантора добавилась или уменшилась), тогда данные

34 of 80

касательно всех Созаемщиков и Гаранторов должны быть отправлены повторно. Старая инофрмация будет заменена новой; - В заключение, если вы хотите убрать всех существующих созаемщиков или гаранторов с ролями в контракте, это можно сделать посредством пометки Убрать (от столбца 83 до столбца 83 в данных Контракта-Основа для Типа Записи: Взаимо- связи Контракта).

5.2.8 ПРАВИЛА ФАЙЛА ДАННЫХ КОНТРАКТА

Таблица описывает правильную процедуру составления достоверности Файла Данных Контракта. Некоторые ячейки, имеющиеся в Таблице, описываются в следующих разделах

Столбец “ОТ” представляет позицию строки, от которого должна начинаться первая характеристика конкретного поля.

Столбец “ДО” представляет позицию строки, где последняя характеристика конкретного поля, которая должна быть заполнена, заканчивается.

Столбец “Описание” описывает заполняемое конкретное поле.

Столбец “КОММЕНТАРИИ” представляет комментарии заполняемого поля. В большинстве случаев для лучшего понимания следует определить тип поля или привести примеры. В случае “Зависимых” полей (пожалуйста, см ниже),тип поля указывает зависимость.

Столбец “ТИП” указывается информауия о том, является ли поле Числовым (N) или Алфавитно-Числовым (X). Пожалуйста, для дальнейшей информации обращайтесь к разделу 4.3.

Столбец “ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ/НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ/ЗАВИСИМЫЙ” указывает на то, является ли заполнение обязательным или нет. Любое поле отмеченное как Обязательный (M) для конкретной строки должна быть заполнено, или в противном случае эта строка приведет к ошибке в Системе и не будет загружена в Систему. Любые поля, отмеченные как Не Обязательные (NM) для конкретной строки, могут быть заполнены при предоставлении данных ФИ. Несмотря на то, что незаполнение NM полей не приведет к ошибке, МЫ ПРЕДЛАГАЕМ, заполнение данных полей при наличии информации. Чем больше информации предоставляется Системе, тем эффективнее Система работает, и тем более значимой Система становится для Банков. Любые поля, отмеченные как Зависимые (D), могут быть либо обязательные, либо необязательными, в зависимости от значений других полей. Для каждого из этих полей даются специальные указания, описывающие характер поля как обязательный или необязательный.

Столбец “ДЛИНА” предоставляет общее количество характеристик, которое содержит поле. Оно напрямую касается “ОТ” и “ДО” столбцов.

Столбец “ПРАВИЛА” предоставляет специальную информацию о любых существующих правилах при заполнении специального поля, например, правила форматирования (например, если в поле должно быть введено ДДММГГГГ) или правило указания специальных значений (например "H" для верхнего колонтитула).

35 of 80

FROM TO DESCRIPTION RUSSIAN COMMENTS TYPE MANDATORY LENGTH RULES / NOT MANDATORY / DEPENDENT

Header Contracts: Header 1 1 H01 Record Type Тип записи X M 1 "H" для верхнего колонтитула 2 6 H02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института (официальный X M 5 код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 H03 Accounting Date Отчетная дата Последний день месяца для учетных целей N M 8 формат ДДММГГГГ 15 22 H04 Production Date Дата формирования Дата Формирования файла N M 8 Формат ДДММГГГГ 23 25 H05 Code to link Subject Код связи с Файлом Последовательно возрастающий номер , X M 3 Он должен соответствовать Data File Данных Субъекта назначенный Ф.И. Коду поле для Взаимосвязи Файла Данных Контракта с Файлом Данных Субъекта Data Length 25 26 800 Filler 775 Total Record Length 800

Body for Record Type: General information 1 1 D01 Record Type Тип записи X M 1 "D" для Деталей Контракта 2 6 D02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института: в случае Банков X M 5 это Банковский Код (см. Таблицу Банковских Кодов); для остальных ФИ он назначается КРИФ-ом 7 14 D03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, X NM 8 который предоставляет файлы 15 30 D04 F.I. Subject Code Код Субъекта Ф.И. Код Индивидума/ Компании, X M 16 назначаемыйФинансовым Институтом 31 65 D05 F.I.Contract Code Код Контракта Ф.И. Код Контракта, назначаемый Финансовым X M 35 Институтом 66 67 D06 Contract Type Тип договора Тип контракта X M 2 См. Таблицу Типы Контракта 68 71 D07 Reason for the debt Причина Список Классификации Экономической X NM 4 См. Таблицу Цели кредита (OKOHX) задолженности Деятельности. Используется для целей кредита 72 73 D08 Contract Phase Фаза договора Фаза Контракта: Запрошено, X M 2 См. Таблицу Фазы Контракта Отвергнуто/Отозвано по желанию клиента, Существующий (LV), Закрытый (TM) , Закрытый заранее (TA) 74 74 D09 Contract Status Статус договора Контракт с негативным статусом X NM 1 См. Таблицу Статус Контракта 75 77 D10 Currency Code (in Код валюты Код валюты,,используемый для указания X M 3 Должно быть = TJS file) стоимостной суммы в пакетном файле 78 80 D11 Currency Code of Код валюты кредита Код валюты, в которой кредит был X M 3 См. Таблицу Код Валют Credit первоначально предоставлен 81 88 D12 Starting Date of the Дата заключения Это поле обязательно для заполнения, если N D 8 Формат ДДММГГГГ

36 of 80

Contract договора контракт в Фазах =Существующий, Закрытый/Закрытый заранее 89 96 D13 Request Date of the Дата запроса Дата , когда кредит был впервые запрошен. N NM 8 Формат ДДММГГГГ Contract кредита Если неизвестно, заполняется поле с начала даты контракта. 97 104 D14 Planned End Date of Планируемая дата Поле является Обязательным для контракта N D 8 Формат ДДММГГГГ the Contract окончания договора в Рассрочку, только если фаза = Действующий, Закрытый/Закрытый заранее 105 112 D15 Actual End Date of Фактическая дата Поле является Обязательным для контракта N D 8 Формат ДДММГГГГ the Contract окончания договора в Рассрочку, только если фаза = Действующий, Закрытый/Закрытый заранее 113 120 D16 Date of Last Дата последнего Дата относится к последнему платежа N NM 8 Формат ДДММГГГГ Payment платежа клиента ФИ; должно быть заполнено, если клиент совершил последний платеж. При заполнении оно должно быть <= "Учетная Дата". Когда обе "дата Последнего Платежа" и "Дата Начало Контракта" являются заполненными, "Дата Последнего Платежа" должно быть >= "Дата Начало Контракта" 121 121 D17 Flag Reorganized Отметка Заполняется при пересмотре условий X NM 1 См. Таблицу Credit Реструктуризация кредита ( новые ставки, новое планирование Реструктуризация Кредита Кредита и.т.д) 122 124 D18 Personal Guarantee Тип индивидуального Только подходящая Персональная гарантия X NM 3 См. Таблицу Тип Type поручителя Персональной Гарантии 125 127 D19 Real Guarantee Тип фактического Только подходящая Реальная гарантия X NM 3 См. Таблицу Тип Реальной Type поручителя Гарантии 128 139 D20 Amount guaranteed Сумма, Общая гарантируемая сумма Персональной N NM 12 Должно быть заполнено ноль by гарантируемая Гарантией в случае, если сумма не Personal Guarantee индивидуальным доступна поручителем 140 151 D21 Amount guaranteed Сумма, Общая гарантируемая сумма Реальной N NM 12 Должно быть заполнено ноль by Real Guarantee гарантируемая Гарантией в случае, если сумма не фактическим доступна поручителем 152 152 D22 Maximum number of Максимальная сумма Должно быть = 0, когда “Количесто N NM 1 Должно быть заполнено Overdue просроченных и Просроченных Месяцев ” = 0. только в случае предыдущего and not Paid неоплаченных Для контрактов в Рассрочку и Кредитной предоставления данных; в Installments взносов Карты оно должно быть > 0, если нормальных случаях оно "Максимальное количество дней задержки следует быть заполнено 0 платежа" > 0. Должно быть > 0, если "Максимальная дата неплатежеспособности" заполняется. 153 153 D23 Number of Число месяцев Должно быть = 0, если "Максимальное N NM 1 Должно быть заполнено Outstanding Months просроченных количество Просрочек и Не оплаченных только в случае предыдущей платежей Взносов" = 0 данных; в нормальных случаях оно следует быть заполнено 0 154 154 D24 Maximum number of Максимальное число Должно быть > 0, если "Максимальная дата X NM 1 Должно быть заполнено days of payment дней неплатежеспособности" заполняется. только в случае, если имеются delay платежных задержек предыдущее данные ; нормально оно следует быть заполнено 0

37 of 80

Принимаемые значения являются: "0" ; "A" ; "1" ; "2" ; "3" ; "4";"5";"6"

155 155 D25 Worst Status Статус Статус Неплатежеспособности X NM 1 Должно быть заполнено неплатежеспособнос только в случаях предыдущих ти данных; в нормальных случаях оно следует быть заполнено <пробел> 156 163 D27 Date of maximum Дата начала Дата появления статуса N NM 8 Должно быть заполнено insolvency неплатежеспособнос неплатежоспособности только в случае если имеется ти предыдущие данные ;в нормальных случаях оно следует заполнено 0 формат ДДММГГГГ Data Length of Contract General Information 163 164 250 Filler 87 Total Length of Contract General Information 250

Body for Record Type: Instalment Contracts 251 262 D28 Total Financed Полный объем Общая сумма финансирования; должна быть N M 12 Amount финансовых >0 для контрактов в Рассрочку. средств 263 265 D29 Number of Количество платежей Должно быть >0 для контрактов в Рассрочку. N M 3 Instalments 266 266 D30 Periodicity of Периодичность X M 1 См Таблицу Частоты Платежа Payment платежей 267 269 D31 Method of Payment Способ погашения X NM 3 См Таблицу Метод Платежа 270 281 D32 Monthly Instalment Сумма ежемесячного Обязательный, если Фаза Контракта = N D 12 Amount платежа Существующий, Закрытый/ Закрытый Заранее.

- Для контрактов в рассрочку с постоянной суммой и частотой оно дается: (Периодическая вносимая сумма) / (Количество месяцев в периоде платежа (*)) - Для контрактов в рассрочку с переменной суммой и частотой: (Общая сумма) / (Общая кол-во месяца (**) )

(*) Количество месяцев в периоде платежа, например, 1, если платеж ежемесячно 6, если платеж каждые 6 месяцев, 0,5, если платеж осуществляется каждые 15 дней.

(**) Общее кол-во ежемесячных выплат вычисляется рассматривая пройденное между первой датой взносом долга и окончательной датой взносом долга.

38 of 80

282 289 D33 Expiration Date of Дата истечения Ссылается на дату истечения следующего N NM 8 формат ДДММГГГГ Next Instalment срока следующего взноса; не заполняется, когда Фаза контракта платежа разное от Существующего 290 301 D34 Amount of Next Сумма следующего Относится к сумме СЛЕДУЮЩЕГО N NM 12 Expiring Instalment истекающего взноса истекающего Взноса, то есть предстоящего взноса; не заполняется, когда Фаза контракта отличается от Существующего

302 304 D35 Number of Количество Поле является обязательным, если Фаза N D 3 Количество взносов с датой Remaining оставшихся контракта = Существующее после последнего обновления Instalments платежей + те, для которых необходимое время обработки транзакции для регистрации еще не подошла.

Numero rate Totali = Numero rate pagate + Numero rate scadute e non pagate + Numero rate restanti 305 316 D36 Remaining Amount Оставшаяся сумма Это поле является Обязательным, если Фаза N D 12 контракта = Существующий; оно должно быть ноль, когда фаза является Завершенной, Завершенной заранее 317 319 D37 Number of Overdue Количество Поле является Обязательным в случае. если N D 3 Количество взносов, для and просроченных имеется Просрочка и не оплаченная Сумма; которого определено, что not Paid Instalments и неоплаченных оно должно быть заполнено ноль, если клиент не оплатил в взносов контракт на Фазе = Затребованный, соответствии с критерием, Отозванный по желанию принятым Пользователем. клиента/Отклоненный Финансовым Институтом 320 331 D38 Overdue and not Просроченная и Сумма, соответствующая Кол-во Просрочек и N D 12 Paid Amount неоплаченная не Оплаченных Взносов; оно должно быть сумма заполнено нолем если контракт является на Фазе=Запрошенный, Отказавший по желанию клиента/Отвергнутый Учреждением 332 332 D39 Number of days of Число дней Число дней платежных задержек будет иметь X NM 1 Принимаемые значения payment delay платежных следующие значения: являются: "0" ; "A" ; "1" ; "2" ; задержек - 0 – если оплачивается как согласовано "3" ; "4";"5";"6" - A - От 1 до 29 дней задержки - 1 – От 30 до 59 дней задержки - 2 - От 60 до 89 дней задержки, ... 333 333 D40 Type of leased good Тип арендованного Тип арендованногоклиентом имущества X NM 1 См таблицу Типы товаров в имущества лизинг 334 345 D41 Value of leasing Стоимость Сумма арендованного клиентом имущества, N NM 12 good арендованного по которому клиенту придется оплатить имущества взносы 346 346 D42 New/used Новый/используемый Является ли имущество новым или X NM 1 См таблицу "Типы товаров в использованным? лизинг –Отметка Новый Использованный" 347 386 D43 Brand Брэнд Бренд товара в лизинг , если оно является X NM 40

39 of 80

автотранспортным средством 387 426 D44 Registration number Регистрационный Определения регистрационного номера, если X NM 40 номер оно является автотранспортным средством 427 434 D45 Date of Дата производства X NM 8 формат ДДММГГГГ manufacturing Data Length of Instalment Contracts 184 435 800 Filler 366 Total Length of Instalment Contracts 550

Body for Record Type: Credit Cards 251 262 D28 Credit limit Кредитный лимит N M 12 263 263 D29 Periodicity of Периодичность Поле является обязательным для контрактов X D 1 См Таблицу Частоты Платежа Payment платежей типа = 50 (кредитная Карта: Возобновляющая), 51 (Платежная Карточка: Подлежащий оплате полностью каждый месяц) и в этих случаях оно означает периодичность расходов 264 266 D30 Method of Payment Метод погашения X NM 3 См Таблицу Метод Платежа 267 278 D31 Monthly Instalment Сумма ежемесячного Сумма взноса, который должно быть N NM 12 Amount взноса произведен каждый месяц, или минимальные согласованные взносы.

Поле должно быть заполнено нолями, если контракт Типа=51 (Платежная Карта: Подлежащая оплате полностью каждый месяц); Произвольный если контракт Типа=50 (Кредитная Карта: Возобновляющий), Тип в Рассрочку = Фиксированный и контракт Фазы = Существующий, Завершенный/Завершенный Заранее

279 286 D32 Expiration Date of Дата истечения Должно быть заполнено нолями, если N D 8 Формат ДДММГГГГ Next Instalment срока следующего контракт Типа=51 (Платежная Карта: платежа Подлежащая оплате полностью каждый месяц); Произвольно если контракт Фазы = Существующий и контракт Типа=50 (Кредитная Карта: Возобновляющий) 287 298 D34 Amount of Next Сумма следующего Поле относится к сумме СЛЕДУЮЩЕГО N NM 12 Expiring Instalment истекающего взноса Взноса, который будет истыкаться, то есть предстоящий взнос; нормально это является пусто когда Фаза контракта различается от Существующего

299 310 D33 Remaining Amount Оставшаяся сумма Оно должно быть заполнено нулями, если N D 12 Фаза контракта = Запрошен, Отказавшийся по желанию клиента/Отвергнутый Учреждениями или если не имеется Остаточной Суммы; Произвольный если контракт Типа=50 (Кредитная Карта: Возобновляющая) 40 of 80

311 313 D34 Number of Overdue Количество Это поле является Обязательным, если N D 3 and not Paid просроченных имеется случаи Просрочка и не оплаченная Instalments и неоплаченных Сумма и контракт Типа=50 (Кредитная Карта: взносов Возобновляющаяся). Оно должно быть заполнено нулями, если контракт Фазы = Запрошенный, Отказавшийся по желанию клиента/Отвергнутый Учреждениями, если тип контракт=51 (Платежная Карта: Подлежащаяся оплате полностью каждый месяц). 314 325 D35 Overdue and not Просроченная и Это поле является Обязательным, в случае N D 12 Paid Amount неоплаченная если имеется Количество Просрочек и не сумма оплаченных Взносов и Тип контракта=50 (Кредитная Карта: Возобновляющийся). Оно должно быть заполнено нулями если Фаза контракта= Запрошенный, Отказавшийся по желанию клиента/Отвергнутый Учреждениями. Произвольный в случае контракта 51 (Платежная Карта: Подлежащаяся оплате полностью каждый месяц). 326 333 D36 Date of Last Charge Дата последнего N NM 8 Формат ДДММГГГГ списания 334 334 D37 Type of Instalment Тип платежей Фиксированный или переменный; X D 1 См Таблицу Тип контракта в обязательный для контракта Типа = 50 Рассрочку (Кредитная Карта: Возобновляющийся),не используется для других типов контракта 335 346 D38 Amount charged in Ежемесячно Произвольный для контракта Типа=51 N NM 12 the month списываемая (Платежная Карта: Подлежащаяся оплате сумма полностью каждый месяц),50 (Кредитная Карта: Возобновляющаяся); не используется в случае контрактных Фаз=Запрошенный,Отвергнутый Учреждениями/Отказавшийся по желанию клиента 347 347 D39 Flag Card used in Отметка Использовалась /не использовалась X NM 1 См. Таблицу Карт the month Использовалась ли использовалась в течение карта месяца в течение месяца? 348 349 D40 How many times Сколько раз в месяц Только для контракта типа=51 (Платежная N NM 2 Card has been used использовалась Карта: Подлежащаяся оплате полностью in the month карта? каждый месяц), 50 (Кредитная Карта: Возобновляющаяся) 350 350 D41 Number of days of Число дней Количество дней задержки платежа будут X NM 1 Принимающие значения: "0" ; payment delay платежных имеет следующие значения: "A" ; "1" ; "2" ; "3" ; "4";"5";"6" задержек - 0 – если оплачивается как согласованно - A - От 1 до 29 дней задержки - 1 - От 30 до 59 дней задержки - 2 - От 60 до 89 дней задержки, ... Data Length of Credit Cards Contracts 100 41 of 80

351 800 FILLER 450 Total Length of Credit Cards Contracts 550

Body for Record Type: Non Instalment Contracts 251 262 D28 Credit Limit Кредитный лимит Общая сумма кредитного лимита N M 12 263 274 D29 Utilization Использование Какая сумма кредита фактически было N M 12 использовано в течении месяца 275 275 D30 Number of days of Число дней Количество дней задержки платежа будет X NM 1 Принимающие значения: "0" ; payment delay платежных имеет следующие значения: "A" ; "1" ; "2" ; "3" ; "4";"5";"6" задержек - 0 – если оплачивается как согласованно - A - От 1 до 29 дней задержки - 1 - От 30 до 59 дней задержки - 2 - От 60 до 89 дней задержки, ... Data Length of non Instalment Contracts 25 276 800 Filler 525 Total Length of non Instalment Contracts 550 Total data length of Contracts (General Information + Contract Detail) 800

Body for Record Type: Contract Links 1 1 G01 Record Type Тип записи X M 1 "G" (всегда: обе для Гарантора и кому относится это запись) 2 6 G02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института (официальный X M 5 код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 G03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, от X NM 8 которого приходят файлы 15 15 G04 Type of Link Тип связи Тип взаимосвязи в контракте X D 1 G в случае взаимосвязи между Гарантором и Гарантополучателем; C в случае взаимосвязи между Созаемщиками;

Обязательный ТОЛЬКО если Убрать отметка <> 1 16 31 G05 F.I. Primary Code Первичный Код Ф.И. Код первого Кода Субъекта взаимосвязи (Код X M 16 главного Заявителя кредита) 32 47 G06 F.I. Secondary Code Вторичный Код Ф.И. Код другого Кода Личности взаимосвязи X D 16 Если Тип Связки = G, это является Гарантор; ели Тип Связки = C, это является код Созаемщика

Обязательный ТОЛЬКО, если убрать отметку <> 1 48 82 G07 F.I.Contract Code Код Контракта Ф.И. Код контракта, назначенный Финансовым X M 35 Институтом 83 83 G08 Remove flag Отметка Убрать Если заполняется 1, все существующие X NM 1 связки касательно Кода Контракта Ф.И. будут убраны. Кроме Главного Заявителя Data Length 83

42 of 80

84 800 Filler 717 Total Record Length 800

Body for Record Type: Subject Public Information 1 1 S01 Record Type Тип записи X M 1 "S" 2 6 S02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института (официальный X M 5 код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 S03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, от X NM 8 которого приходят файлы 15 30 S04 F.I. Subject Code Код Субъекта Ф.И. Код Субъекта X M 16 31 31 S05 Type of Event Тип события X M 1 См Таблицу Негативных Информаций 32 39 S06 Event Date Дата события Дата Событий X NM 8 40 639 S07 Event Description Описания события Описание событий X NM 600 640 640 S08 Remove flag Отметка Убрать Если заполняется 1, существующая связка X NM 1 будет удалена. Data Length 640 641 800 Filler 160 Total Record Length 800

Body for Record Type: Guarantees General Information 1 1 W01 Record Type Тип записи X M 1 "W" for Guarantees 2 6 W02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института (официальный X M 5 код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 W03 Branch Code Код отделения Код отделения Финансового Института, от X NM 8 которого приходят файлы 15 49 W04 F.I.Contract Code Код Контракта Ф.И. Код контракта, назначенный Финансовым X M 35 Институтом 50 65 W05 F.I. Subject Code Код Субъекта Ф.И. Код Гарантора X NM 16 (Личный/Поручитель/Компания), назначенный Финансовым Институтом 66 81 W06 F.I. Guarantee Code Код Гарантии Ф.И. Код Гарантодателя, назначенный X NM 16 Финансовым Институтом 82 84 W07 Guarantee Type Тип Гарантии X M 3 См Тип Персональной Гарантии См Таблицу Реальной Гарантии 85 96 W08 Guaranteed Amount Гарантируемая N M 12 сумма 97 256 W09 Guarantor Описание Гарантии Описательная информация Гарантора (если X D 160 Description Код Субъекта Ф.И. недоступен) Data Length of Contract General Information 256 257 300 Filler 44 Total Length of Contract General Information 300

Body for Record Type: Real Guarantees 301 320 W10 Asset Code Код актива X NM 20

43 of 80

321 480 W11 Asset Description Описание актива X NM 160 481 488 W12 Date of pledge, Дата залога, ипотеки N NM 8 mortgage 489 496 W13 Actual date of Фактическая дата N NM 8 release of mortgage окончания ипотечных выплат Data Length of Contract General Information 196 497 800 Filler 304 Total Length of Contract General Information 500

Body for Record Type: Personal Guarantees 301 301 W10 Customer Type Тип Клиента X NM 1 См. Тип Гарантии Клиента в (Domestic / Foreign) (Внутренний / домене Иностранный) 302 309 W11 Arising date of Дата начала N NM 8 guarantee гарантии 310 317 W12 Maturity date of Дата окончании N NM 8 guarantee гарантии Data Length of Contract General Information 17 318 800 Filler 483 Total Length of Contract General Information 500

Footer 1 1 Q01 Record Type Тип записи X M 1 "Q" для самого последнего 2 6 Q02 F.I. Code Код Ф.И. Код Финансового Института (официальный X M 5 код, с помощью которого идентифицируется определенный ФИ) 7 14 Q03 Accounting Date Отчетная дата Дата последнего дня месяца для учетных N M 8 Формат ДДММГГГГ целей 15 22 Q04 Production Date Дата формирования Дата Формирования файла N M 8 Формат ДДММГГГГ 23 29 Q05 Number of records Количество записей Общее количество записей в файле N M 7 Data Length 29 30 800 Filler 771 Total Record Length 800

44 of 80

5.3 ФАЙЛ ДАННЫХ КОНТРАКТА – ПЕРВИЧНОЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДАННЫХ

ТОЛЬКО при ПЕРВОМ ПРЕДОСТАВЛЕНИи ДАННЫХ ФИ должен предоставить данные об исторически негативных контрактах, которые были закрыты в течение месяца перед отчетным (Учетная Дата). Эти контракты будут иметь Негативный Статус Контракта.

Стоимо Определение сть Status planned only for instalment and not instalment contract There are unpaid installments, advance Есть неоплаченные взносы, сумма A amount being paid кредита была выдана I Under dispute / non performing Спорное положение/невыполнение H Court injunction Судебный запрет Лишение прав выкупа закладной на G Foreclosure underway стадии реализации F Bankruptcy request Запрос банкротства P Write-off (BLW) Списание со счета (BLW) Под тяжбой / Не выполняющий своих S Under litigation / Delinquent обязательств C Credit transferred for collection Кредит перешел во взыскание Status planned only for cards R Revocation due to arrears Аннулирование из-за задолженности P Write-off (BLW) Списание со счета (BLW) Под тяжбой / Не выполняющий своих S Under litigation / Delinquent обязательств C Credit transferred for collection Кредит перешел во взыскание

5.4 ФАЙЛ ОШИБОК

Оба пакетных файла субъекта и контракта будут обрабатываться системой в 3-х отдельных фазах, данный процесс позволит производить более всесторонний контроль качества. Первый шаг называется Предварительная Проверка, во время которого система просто проверяет структуру файлов, т.е. проверка направлена на правильность форматирования файлов.. Если на данном уровне возникает ошибка, то полное предоставление данных будет отвергнуто. КИБТ затем свяжется с Учреждением с предложением об исправлении ошибок. Второй шаг называется фаза Проверки, на этой фазе система осуществляет тщательную проверку. Последняя фаза называется Приобретение, во время которой система осуществляет доскональную проверку и загружает данные в продукционную среду КБ. Фазы Проверка и Приобретение могут быть в дальнейшем разделены на 4 подэтапа: один для субъектов, один для контрактов, один для гарантий, один для связок:  Фаза Проверки o Проверка субъектов (CTA) – на данном этапе проверяются все данные относительно Частных лиц и Компаний, которые содержатся в файле субъекта. o Проверка контрактов (CTC) – на данном этапе осуществляется проверка всех записей контрактов в Рассрочку, НЕ в Рассрочку, Карточные, которые сожержатся в файле контракта.

45 of 80

o Проверка для связек (CTL) – на данном этапе осуществляется проверка всех данных касательно акционеров Компаний, содержащихся в файле субъекта, и всех данных о Субъекте и Связки, содержащихся в файле контракта. o Проверка гарантий (CTG) – на данном этапе осуществляется проверка всех данных о Гарантиях, которые содержатся в файле.  Фаза Приобретение o Проверка и загрузка субъектов (ACA) – на данном этапе осуществляется повторная проверка всех записей Частных лиц и Компаний, содержащихся в провереном файле субъекта, осуществляется проверка относительно данных в БД и загружается на этом шаге. o Проверка и загрузка для контрактов (ACC) – на данном этапе осуществляется повторная проверка всех записей контрактов в Рассрочку, Не в Рассрочку, Карточные, содержащихся в файле контракта, осуществляется проверка относительно данных в БД и загружается на этом шаге. o Проверка и загрузка для связек (ACL) – на данном этапе осуществляется повторная проверка всех записей акционеров Компании, которые содержатся в файле контракта, осуществляется проверка относительно данных в БД и загружается на этом шаге. o Проверка и загрузка для гарантий (ACG) – на данном этапе осуществляется повторная проверка всех записей о Гарантиях, содержащихся в файле контракта, осуществляется проверка относительно данных в БД и загружается на этом шаге. Если файлы, отправляемые учреждениями, являются хорошего качества и количество ошибок после фазы Проверок не является высоким, КБ продолжит Фазу Приобретение; любые ошибки, выявленные в конце Фазы Приобретение, будут записаны в определенные файлый и отправлены в ФИ. Однако, при отсутствии ошибок, будет создан пустой файл ошибок. Если файлы, отправляемые учреждениями, плохого качества и количество ошибок после фазы Проверка является критичным для того перехода к Фазе Приобретение, КБ не будет переходить к Фазе Приобретение, а вместо этого КБ предоставить ФИ определенны файлы, содержащие информацию об ошибках,определенных на Фазе Проверки. Кредитное Бюро предоставит 2 типа файлов ошибок:  Один тип файла (называется файл ошибки) содержит полный список всех ошибок, которые определились на конкретной Фазе (Проверка или Приобретение);  Другой тип файла (называется ошибки суммарно) содержит общее количество определенных для каждого типа ошибок.

Передача файлов ошибок Если вводный файл отправляется ФИ посредством FTPS протокол, КБ будет возвращать выводной файл ФИ с тем же протоколом; имя папки для выводных файлов является MONTHLYOUT. Имя файла для выводных файлов будут этого формата: FILE File name Notes Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_ACA_Errors.txt Всегда формируется шага ACA Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_ACA_ErrorSummary.txt Всегда формируется Ошибок после шага ACA Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_ACC_Errors.txt Всегда формируется шага ACC Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_ACC_ErrorSummary.txt Всегда формируется Ошибок после шага

46 of 80

ACC Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_ACG_Errors.txt Всегда формируется шага ACG Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_ACG_ErrorSummary.txt Всегда формируется Ошибок после шага ACG Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_ACL_Errors.txt Всегда формируется шага ACL Файл Ошибок после XXX_ddmmyyyy_ACL_ErrorSummary.txt Всегда формируется шага ACL Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_CTA_Errors.txt Формируется только в шага CTA случае плохого качества предоставления данных Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_CTA_ErrorSummary.txt Формируется только в Ошибок после шага случае плохого CTA качества предоставления данных Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_CTG_Errors.txt Формируется только в шага CTG случае плохого качества предоставления данных Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_CTG_ErrorSummary.txt Формируется только в Ошибок после шага случае плохого CTG качества предоставления данных Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_CTC_Errors.txt Формируется только в шага CTC случае плохого качества предоставления данных Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_CTC_ErrorSummary.txt Формируется только в ошибок после шага случае плохого CTC качества предоставления данных Файл ошибок после XXX_ddmmyyyy_CTL_Errors.txt Формируется только в шага CTL случае плохого качества предоставления данных Файл суммарных XXX_ddmmyyyy_CTL_ErrorSummary.txt Формируется только в Ошибок после шага случае плохого CTL качества предоставления данных

Пожалуйста обратите внимание: “XXX” каждое время будет замененокодом ФИ для вашего учреждения и ддммгггг будет Учетной Датой файлов, которые будут отправлены. В FTP папке файлы ошибок будут группированы в файле .zip со следующим условным именем: XXX_ddmmyyyy_dd_MM_yyyy_HH_mm_ss где:  XXX является код ФИ 47 of 80

 ddmmyyyy является Учетная Дата файла  dd_MM_yyyy_HH_mm_ss является отметка времени, которое указывает, когда файл был вложен в папку FTP

5.4.1 ФАЙЛ ДАННЫХ ОШИБОК

В каждом файле, первая строка показывает название каждого столбца. Пожалуйста, ознакомьтесь со специальной структурой разных файлов ошибок.

Структура файла ошибки ACA и CTA ОТ ДО ИМЯ ФАЙЛА КОММЕНТАРИИ ТИП ДЛИНА 1 7 Код ФИ Код ФИ X 7 8 21 Дата Ссылки Учетная дата вводного файла X 14 22 37 Код Субъекта Указывает код субъекта с ошибкой. X 16 ФИ 38 47 Тип Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 48 57 Код Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 58 117 Неправильное По возможности, сообщается X 60 Значение значение поля, в котором есть ошибка

Структура файла ошибки ACC и CTC ОТ ДО ИМЯ ПОЛЯ КОММЕНТАРИИ ТИП ДЛИНА 1 7 Код ФИ Код ФИ X 7 8 21 Дата Ссылки Учетная дата вводного файла X 14 22 56 Код Контракта Указывает код контракта, где имеется X 35 ФИ ошибка. 57 72 Код Субъекта Указывает код субъекта заявителя X 16 ФИ контракта с ошибкой. 73 82 Тип Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 83 92 Код Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 93 152 Неправильное По возможности, сообщается значение X 60 Значение поля, в котором есть ошибка

Структура файла ошибки ACG и CTG ОТ ДО ИМЯ ПОЛЯ КОММЕНТАРИИ ТИП ДЛИНА 1 7 Код ФИ Код ФИ X 7 8 21 Дата Ссылки Учетная дата вводного файла X 14 22 56 Код Контракта Указывается контракт код контракта X 35 ФИ связанное с гарантией с ошибкой. 57 72 Код Субъекта Указывает код субъекта, владельца X 16 ФИ гарантии с ошибкой (если имеется) 73 232 Описание Указывает описание владельца гарантии X 160 Владельца с ошибкой (если имеется) Гарантии 233 242 Тип Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 243 252 Код Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 253 312 Неправильное По возможности, сообщается значение X 60 Значение поля, в котором есть ошибка

48 of 80

Структура файла ошибки ACL и CTL ОТ ДО ИМЯ ПОЛЯ КОММЕНТАРИИ ТИП ДЛИНА 1 7 Код ФИ Код ФИ X 7 8 21 Дата Ссылки Учетная дата вводного файла X 14 22 37 Вторичный Код Код Субъекта ФИ Акционера при типе X 16 ФИ записи = ‘L’; запись Вторичного Код ФИ при типе записи = ‘G’. Не заполняется для других типаов связек. 38 53 Код Субъекта Основной Код ФИ при типе записи = ‘G’; X 16 ФИ Код Субъекта ФИ при типе записи = ‘S’; Код Субъекта-Компании ФИ при типе записи = ‘L’ 54 88 Код Контракта Код Контракта Ф, при типе записи = ‘G’. X 35 ФИ Не заполняется для других типа связек. 89 97 Тип Связки Тип Связки = 1 для записей с типом X 9 записи = ‘G’ в файле контракта; Тип Связки = 2 для записей с типом записи = ‘S’ в файле контракта; Тип Связки =3 для записей с типом записи = ‘L’ в файле субъекта 98 107 Тип Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 108 117 Код Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 118 177 Неправильное По возможности, сообщается значение X 60 Значение поля, в котором есть ошибка

Файл суммарных ошибок после каждого шага ОТ ДО ИМЯ ПОЛЯ КОММЕНТАРИИ ТИП ДЛИНА 1 7 Код ФИ Код ФИ X 7 8 21 Дата Ссылки Учетная дата вводного файла X 14 22 31 Тип Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 32 41 Код Ошибки Смотри таблицу ошибок X 10 42 63 Всего Общееколичество неисправных X 22 ошибочных записей 64 363 Описание Описание Ошибок X 300 Ошибок

49 of 80

5.5 ДОМЕН ТАБЛИЦ ОПИСАНИЙ ПАКЕТА

Часто правила в Файле Субъекта и Контракта ссылаются к Доменным Таблицам. Значения, которые могут принимать конкретные поля, указываются в этих таблицах. Данные таблицы представлены внизу.

5.5.1 ТАБЛИЦА ТИПЫ ВЗАИМОСВЯЗИ

Данные Контракта, используемые в таблице для раздела “Основа для Типа Записи: Связи контракта” указывает, является ли взаимосвязанный конкретный Субъект в Конкретном Контракте Созаемщиком (C) или Гарантором (G).

Table Link Types Value Description C Co-Borrower Созаёмщик G Guarantor Гарантор

5.5.2 ТАБЛИЦА СТАТУС КОНТРАКТА

От банков требуется предоставить Статус Контракта для каждого Контракта на основании инструкции КБ из таблицы, которая расположена ниже.

Value Description Status planned only for instalment and not instalment contract blank No info Нет информации U Previous delinquency rectified Предыдущая просрочка погашена Кредитная линия, взятая у другого W Credit line taken on from another debtor должника There are unpaid installments, advance Есть неоплаченные взносы, сумма A amount being paid кредита была выдана I Under dispute / non performing Спорное положение/невыполнение H Court injunction Судебный запрет Лишение прав выкупа закладной на G Foreclosure underway стадии реализации F Bankruptcy request Запрос банкротства P Write-off (BLW) Списание со счета (BLW) Под тяжбой / Не выполняющий своих S Under litigation / Delinquent обязательств C Credit transferred for collection Кредит перешел во взыскание Status planned only for cards blank No info Нет информации U Previous delinquency rectified Предыдущая просрочка погашена Добровольный отказ, возобновление V Voluntary abandonment, renewal missing отсутствует Кредитная линия, взятая у другого W Credit line taken on from another debtor должника T Dispute Спорное положение Заблокировано (приостановленные B Blocked (credit relationship suspended) кредитные отношения)

50 of 80

R Revocation due to arrears Аннулирование из-за задолженности P Write-off (BLW) Списание со счета (BLW) S Under litigation / Delinquent Под тяжбой / Преступление C Credit transferred for collection Кредит перешел во взыскание

5.5.3 ТАБЛИЦА ТИП КОНТРАКТА

Данные Контракта, используемые в таблице для раздела Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования указывает на то, какой тип конкретного Контракта вы предоставляете из следующего листа.

Value Description Instalment Контракт с платежом в рассрочку 10 Generic Consumer Loan Общий потребительский кредит 11 Generic Business Loan Общий бизнес кредит 12 Generic Small Business Loan Кредит для малого бизнеса Ссуда для приобретение транспортного 13 Vehicle Loan средства Розничное финансирование для 14 Retail Finance for Appliance Purchase покупки бытовой техники 15 Mortgage Ипотека 16 Special Rate Mortgage Ипотека по специальной ставке 17 Home Renovation Loan Ссуда на реконструкцию дома 18 Home Equity Loan Кредит под залог имущества 19 Commercial Mortgage Коммерческая ипотека Оборотный капитал и краткосрочный 20 Working Capital and Short Term Loan кредит Проектное и долговременное 21 Project and Long Term Financing финансирование 22 Payday Loan Кредит под залог будущей зарплаты 23 Unsecured Loan Необеспеченный заем 24 Vehicle Leasing Аренда транспортного средства 25 Real Estate Leasing Аренда недвижимости 26 Equipment Leasing Аренда оборудования 27 Student Loans Образовательные кредиты 28 For Land Purchase Кредит на покупку земли 29 For Equipment Purchase Кредит на покупку оборудования 30 For Business Expansion Кредит на расширение бизнеса Кредит на пополнение основного 31 For Fixed Asset Improvement капитала 32 For Building Real Estate Кредит на строительство недвижимости Кредит на покупку акций (например, 33 For Securities Purchase маржинальное кредитование) Кредит на консолидацию 34 For Debt Consolidation задолженности 35 Payroll Платежная ведомость Кредит на финансирование страхового 36 For Insurance premium financing взноса 37 For Medical Care Кредит на медицинского обслуживания 38 Agricultural Loan Сельскохозяйственная ссуда 39 Education Loan Образовательный кредит 49 Other Instalment Credit Line Другая, погашаемая в рассрочку

51 of 80

кредитная линия Credit cards Кредитные карты 50 Credit Card (Revolving) Кредитная карта (возобновляемая) Платежная карточка (подлежащий 51 Charge Card (Payable in full each month) полной оплате каждый месяц) Non Instalment В Не в Рассрочку 80 Overdraft Овердрафт Финансирование дебиторской 81 Receivables Financing задолженности Другие Кредитные Линии Не в 99 Other Not Instalment Credit Line Рассрочку

5.5.4 ТАБЛИЦА ФАЗЫ КОНТРАКТА

Используемые в таблице Данные Контракта в разделе “Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования ” указывают на определенную фазу контракта. Пожалуйста, помните, что существует основной порядок, в котором фазы могут быть изменены на другие.. Пожалуйста, обратитетсь к разделу 4.4

Table contract Phases Value Description RQ Requested Запрошен Отозванные по RN Renounced желанию клиента Отвергнутые RF Refused учреждениями LV Living Существующий TM Terminated Завершен Terminated in TA Заранее завершен advance

5.5.5 ТАБЛИЦА РЕСТУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА

Используемые в таблице Данные Контракта, для раздела “Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования” указывают, является ли основной Контракт реструктуризацией предыдущего кредита. Пожалуйста, обратитесь к разделу 7.3 для подробностей о предоставлении реструктурированных кредитов.

Table Re-Organized Credit Value Description 0 Credit is not re-organized Кредит не реструктуризован Credit is re-organized by simply Кредит реструктуризован простым 1 updating the old contract обновлением старого контракт Кредит реструктуризован путем Credit is re-organized by closing the old закрытия старого контракта и contract and creating a new one, while 2 создания нового, keeping a reference link between the учитывая связь между двумя two последними

52 of 80

5.5.6 ТАБЛИЦА ЧАСТОТА (ПЕРИОДИЧНОСТЬ) ПЛАТЕЖА

Используемые в таблице Данные Контракта для разделов “ Основа Типа Записи: Контракты в Рассрочку ” и “Основа Типа Записи: Карточные контракты” указывает на периодичность погашения основного Контракта.

Table Periodicity of payment Value Description W weekly instalments - 7 days Еженедельные взносы - 7 дней F fortnight instalments-15 days Взносы двух недель - 15 дней M monthly instalments-30 days Ежемесячные взносы - 30 дней B bimonthly instalments-60 days Взносы дважды в месяц - 60 дней Q quarterly instalments-90 days Квартальные взносы - 90 дней Трехразовые четырехмесячные взносы T Trimester four-monthly instalments-120 days - 120 дней C instalments every five months-150 days Взносы каждые 5 месяцев - 150 дней S instalments every six months-180 days Взносы каждые 6 месяцев - 180 дней Y Yearly instalments-360 days Годовые взносы - 360 дней I irregular instalments Нерегулярные взносы

5.5.7 ТАБЛИЦА ТИПЫ КРЕДИТА В РАССРОЧКУ

Используемые в таблице Данные Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: Карточные контракты” указывает на то, имеет ли карта с погашением в рассрочку фиксированные или нефиксированные сроки погашения.

Table Type of instalment Value Description F fixed фиксированный V variable переменный

5.5.8 ТАБЛИЦА КРЕДИТНАЯ КАРТЫ, ИСПОЛЬЗУЕМАЯ В ТЕЧЕНИЕ МЕСЯЦА

Используемая таблица Данных Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: Карточные контракты ” указывает на то, что использвалась карта в течении месяца или нет.

Table Card used in the month Value Description Карта не использовалась в 0 Card not used in the month течение месяца Карта использовалась в 1 Card used in the month течение месяца

5.5.9 ТАБЛИЦА ТИП КОНТРАКТА ТОВАРЫ В ЛИЗИНГ

Используемые в таблице Данные Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: контракты в Рассрочку” указывают на то, какой тип товаров в лизинг предоставляется Контрактом. Если контракт предоставляется для множественных товаров разных типов, каждая из них выбирается из главной категории (например, если десять автомобилей и один грузовик, то нужно выбирать “C”) или пропускается.

Types of leased good Value Description

53 of 80

Types of leased good C personal/utilitarian car личный/используемый автомобиль T truck, trailer грузовик, трейлер M instrumental - machines and equipment аппаратное - машины и оборудование R Realty Недвижимость G consumer goods потребительские товары

5.5.10 ТАБЛИЦА ТИП КОНТРАКТА ТОВАРОВ В ЛИЗИНГ – ПОМЕТКА НОВЫЙ/ИСПОЛЬЗУЕМЫЙ

Используемые в таблице Данные Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: контракты в Рассрочку” указывают на то, является ли предоставляемый товар в лизинг Контракта новым или использованным. Если Контракт предоставляется для множественных товаров и некоторые являются новыми, тогда как другие использованными, каждое выбирается из главной категории или пропускается.

Types of leased good – FlagNewUsed Value Description N New Новый U Used Используемый

5.5.11 ТАБЛИЦА МЕТОДЫ ПЛАТЕЖА

Используемые в таблице Данные Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: контракт в Рассрочку ” и “Основа для Типа Записи: Карточные Контракты” указывают на процедуру выплата Контракта.

Table Method of payment Value Description CAD Current Account Debit Дебет текущего счета BOE Promissory Note Простой вексель Банковский счет, автоматический BAR Bank draft; Automated bank draft банковский счет Прямая передача; почтовая квитанция DIR Direct transfer; postal payment slip об оплате Authorization to Direct Current Account Debit Непосредственный доступ дебету ADD (Standing Instruction) счета (действующая инструкция) Сберегательный счет (действующая SAC Saving Account (Standing Instruction) инструкция) CCR Credit card payment Платеж по кредитной карте CHQ Cheque Чек CAS Cash Наличные OTH Other Другое

5.5.12 ТАБЛИЦА КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ ЗАДЕРЖКИ (ПРОСРОЧЕННЫЕ ДНИ)

Указанные в таблице Данные Контракта используются для указания количества дней просрочки.

Table Number of Days Delay Value Description

54 of 80

Table Number of Days Delay 0 Pay as agreed Плата по согласованию A 1-29 days delay Задержка 1-29 дней 1 30-59 days delay Задержка 30-59 дней 2 60-89 days delay Задержка 60-89 дней 3 90-119 days delay Задержка 90-119 дней 4 120-149 days delay Задержка 120-149 дней 5 150-179 days delay Задержка 150-179 дней 6 More than 180 days delay Более 180 дней задержки

5.5.13 ТАБЛИЦА ЦЕЛИ КРЕДИТА (OKOHX)

Table Reason of debt type Value Description 10 Agriculture Сельское хозяйство 11 Agriculture-Growing Сельское хозяйство-Растениеводство Сельское хозяйство-Растениеводство- 12 Agriculture-Growing-cotton growing Хлопководство Сельское хозяйство-Растениеводство- 13 Agriculture-Growing-crops Зерноводство Сельское хозяйство-Растениеводство- 14 Agriculture-Growing-gardening Садовоство Сельское хозяйство-Растениеводство- 15 Agriculture-Growing-viticulture Виноградарство Сельское хозяйство-Растениеводство- 16 Agriculture-Growing-potato growing Картофелеводство Agriculture-Growing-other segment of Сельское хозяйство-Растениеводство- 17 growing Прочие подотрасли растениеводства 18 Agriculture-animal husbandry Сельское хозяйство-Животноводство Сельское хозяйство-Животноводство- 19 Agriculture-animal husbandry-cattle Крупный рогатый скот Agriculture-animal husbandry-small Сельское хозяйство-Животноводство- 20 cattle; sheep and goats Мелкий рогатый скот Agriculture-animal husbandry-horse Сельское хозяйство-Животноводство- 21 breeding Коневодство Agriculture-animal husbandry-other Сельское хозяйство-Животноводство- 22 segment of animal husbandry Прочие подотрасли животноводства 23 Agriculture-poultry keeping Сельское хозяйство-Птицеводство 24 Agriculture-Other Сельское хозяйство-Прочие Сельское хозяйство-Прочие- 25 Agriculture-Other-bee keeping Пчеловодство Сельское хозяйство-Прочие- 26 Agriculture-Other-fish breeding Рыбоводство Agriculture-Other-Procurement of Сельское хозяйство-Прочие-Заготовки 27 agricultural products сельско-хозяйственной продукции Agriculture-Other-Purchasing mineral Сельское хозяйство-Прочие- fertilizers, fuels and lubricants, Приобретение минеральных удобрений, 28 replacement component for ГСМ, запасных частей и другого для agriculture needs нужд сельского хозяйства Agriculture-Other-Buying and selling Сельское хозяйство-Прочие-Купля- 29 agriculture production (apart from продажа сельскохозяйтвенной cotton) продукции (кроме хлопка) Agriculture-Other-Buying and selling Сельское хозяйство-Прочие-Купля- 30 cotton продажа хлопка 31 Agriculture-Other-Other Сельское хозяйство-Прочие-Прочие 55 of 80

Table Reason of debt type 32 Manufacturing Промышленность Промышленность-Легкая 33 Manufacturing-Light industry промышленность Промышленность-Легкая 34 Manufacturing-Light industry-food промышленность-пищевая Промышленность-Легкая 35 Manufacturing-Light industry-textiles промышленность-текстильная Промышленность-Легкая 36 Manufacturing-Light industry-sewing промышленность-швейная Промышленность-Легкая 37 Manufacturing-Light industry-footwear промышленность-обувная Промышленность-Легкая 38 Manufacturing-Light industry-furniture промышленность-производство мебели Промышленность-Тяжёлая 39 Manufacturing-Heavy industry промышленность Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining 40 промышленность-Добывающая industry промышленность Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining 41 промышленность-Добывающая industry-gas промышленность-газ Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining 42 промышленность-Добывающая industry-petroleum, oil промышленность-нефть Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining 43 промышленность-Добывающая industry-coal промышленность-уголь Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining 44 промышленность-Добывающая industry-precious metal промышленность-драгоценные металлы Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining 45 промышленность-Добывающая industry-other промышленность-прочие Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Mining промышленность-Добывающая 46 industry-electricity (generation) промышленность-Электроэнергия (производство) Промышленность-Тяжёлая Manufacturing-Heavy industry-Other 47 промышленность-Прочие отрасли segment heavy industry тяжелой промышленности Manufacturing-Purchasing energy Промышленность-Приобретение 48 resource энергоносителей Manufacturing-Purchasing energy Промышленность-Приобретение 49 resource-fuels and lubricants энергоносителей -ГСМ Manufacturing-Purchasing energy Промышленность-Приобретение 50 resource-electricity энергоносителей -Электроэнергия Manufacturing-Purchasing energy Промышленность-Приобретение 51 resource-Coal энергоносителей -Уголь Manufacturing-Purchasing energy Промышленность-Приобретение 52 resource-Gas энергоносителей -Газ Manufacturing-Purchasing energy Промышленность-Приобретение 53 resource-Other энергоносителей -Прочие Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа 54 energy resources энергоносителей Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа 55 energy resources-fuels and lubricants энергоносителей -ГСМ 56 Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа

56 of 80

Table Reason of debt type energy resources-electricity энергоносителей -Электроэнергия Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа 57 energy resources-Coal энергоносителей -Уголь Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа 58 energy resources-Gas энергоносителей -Газ Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа 59 energy resources-Other энергоносителей -Прочие Manufacturing-Buying and selling Промышленность-Купля-продажа 60 manufacturing production (apart from промышленной продукции (кроме energy resources) within Tajikistan энергоносителей) внутри Республики 61 Construction Строительство 62 Construction-Manufacturing Строительство-Производственное 63 Construction-Nonmanufacturing Строительство-Непроизводственное 64 Construction-housing construction Строительство-Жилищное Construction-Buying and selling Строительство-Купля-продажа 65 construction materials строительных материалов 66 Construction-Other Строительство-Проие 67 Transport Транспорт 68 Transport-Air transport Транспорт-Авиационный 69 Transport-Transport via railways Транспорт-Железнодорожный 70 Transport-Land transport Транспорт-Автомобильный Транспорт-Торговля транспортными 71 Transport-trade transport средствами 72 Transport-Other Транспорт-Прочие 73 Public catering Общественное питание 74 Service Услуги Service-Consumer services and 75 Услуги-Бытовые и ЖКХ housing municipal economy 76 Service-Hotels Услуги-Гостиничные 77 Service-Scientific-education Услуги-Научно-образовательные 78 Service-Medical Услуги-Медицинские 79 Service-Travel Услуги-Туристические 80 Service-Transport Услуги-Транспортные 81 Service-Communication Услуги-Связи 82 Service-Other Услуги-Прочие 83 External trade Внешняя торговля 84 External trade-Export Внешняя торговля-Экспорт 85 External trade-Export-cotton Внешняя торговля-Экспорт-хлопка External trade-Export-Other Внешняя торговля-Экспорт-прочей 86 agroculture production (apart from сельскохозяйственной продукции cotton) (кроме хлопка) 87 External trade-Export-aluminium Внешняя торговля-Экспорт-аллюминия Внешняя торговля-Экспорт- 88 External trade-Export-electricity электроэнергии External trade-Export-other export Внешняя торговля-Экспорт-прочих 89 goods экспортируемых товаров 90 External trade-Import Внешняя торговля-Импорт External trade-Import-petrochemical Внешняя торговля-Импорт- 91 product нефтепродуктов Внешняя торговля-Импорт-природного 92 External trade-Import-natural gas газа Внешняя торговля-Импорт-сжиженного 93 External trade-Import-domestic gas газа Внешняя торговля-Импорт- 94 External trade-Import-electricity электроэнергии

57 of 80

Table Reason of debt type 95 External trade-Import-wheat Внешняя торговля-Импорт-пшеницы 96 External trade-Import-sorrow Внешняя торговля-Импорт-муки Внешняя торговля-Импорт-прочих 97 External trade-Import-other foodstuffs продуктов питания External trade-Import-construction / Внешняя торговля-Импорт- 98 building materials стройматериалов Внешняя торговля-Импорт- 99 External trade-Import-medicine медикаментов Внешняя торговля-Импорт-транспортных 100 External trade-Import-transport средств Внешняя торговля-Импорт- 101 External trade-Import-equipment оборудования External trade-Import-mineral Внешняя торговля-Импорт-минеральных 102 fertilizers удобрений External trade-Import-other import Внешняя торговля-Импорт-прочих 103 goods импортируемых товаров 104 Financial intermediation Финансовое посредничество 105 Consumption Потребление Consumption-Purchase consumer Потребление-Приобретение 106 goods потребительских товаров Потребление-Ипотека (приобретение 107 Consumption-Mortgage жилья) 108 Consumption-Labour migration Потребление-Трудовая миграция 109 Consumption-Car lending Потребление-Автокредитование 110 Consumption-Other segments Потребление-Прочие отрасли 111 Other industries Прочие отрасли

5.5.14 ТАБЛИЦА ТИП ПЕРСОНАЛЬНОЙ ГАРАНТИИ

Используемые в таблице Данные Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования” указывают какой тип персональной гарантии, если такая предоставляется в рамках этого Контракта.

Table Personal Guarantee Type Value Description 201 Payment guarantee Платежная гарантия 202 Guarantee Гарантия Bill of exchange guarantee without 203 Гарантия векселя без гарантии оплаты guarantee of payment Неограниченная корпоративная 204 Unlimited corporate liability ответственность Определенная корпоративная 205 Specific corporate liability ответственность 206 Pledge of trust Залог доверия

5.5.15 ТАБЛИЦА ТИП РЕАЛЬНОЙ ГАРАНТИИ

Используемые в таблице Данные Контракта для раздела “Основа для Типа Записи: Общая информация для всех типов Финансирования” указывают тип реальной гарантии, если такая предоставляется в рамках данного Контракта.

58 of 80

Table Real Guarantee Type Value Description 01 The enterprise Предприятие 02 Building Здание 03 Construсtions Постройка 04 Apartment houses Жилые дома 05 Apartments in apartment house Квартиры в жилом доме 06 Part of apartment Часть квартиры 07 Summer residence Летнее место жительства 08 Incomplete building Недостроенное здание 09 Land tenure rights Права землевладения 10 Other real estate Другое недвижимое имущество 11 Valuable papers Ценные бумаги 12 Valuable papers – Bond Ценные бумаги - Облигация 13 Valuable papers – Share Ценные бумаги - Акция 14 Valuable papers – Bill Ценные бумаги - Вексель 15 Valuable papers - Promissory note Ценные бумаги - Простой вексель Ценные бумаги - Депозитный 16 Valuable papers - Deposit certificate сертификат Ценные бумаги - Оборотные 17 Valuable papers - Commercial paper кредитно-денежные документы Valuable papers - Other paper valuated as Ценные бумаги - Другая бумага, 18 money оцененная как деньги 19 Metal, precious stone Металлы, драгоценные камни Машины, оборудование, сырье, 20 Machines, equipments, raw materials, goods товары Machines, equipments, raw materials, goods - Машины, оборудование, сырье, 21 Machines, equipments товары - Машины, оборудование Machines, equipments, raw materials, goods - Машины, оборудование, сырье, 22 Production line товары - Поточная линия Machines, equipments, raw materials, goods - Машины, оборудование, сырье, 23 Raw materials товары - Сырье Machines, equipments, raw materials, goods - Машины, оборудование, сырье, 24 Consumer product товары - Потребительский товар Machines, equipments, raw materials, goods - Machines, equipments, raw materials, 25 Other goods goods - Other goods Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary 26 регистрируют право использования и right and use right право собственности Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 27 right and use right - Asset right arising from право собственности - Право актива copyright как результат авторского права Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 28 right and use right - Industrial proprietary right право собственности - Индустриальное право собственности Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 29 right and use right - Right of debt collection право собственности - Право на взыскание долга Other assets that have registered proprietary 30 Другие активы, которые right and use right - Right to be insured регистрируют право использования и

59 of 80

Table Real Guarantee Type право собственности - Право на страхование Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 31 right and use right - Right of capital contribution право собственности - Право на to enterprise основной вклад в предприятие Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 32 right and use right - Right of natural resource право собственности - Право на exploitation использование природных ресурсов Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 33 right and use right - Income and rights arising право собственности - Доход и права from pledged asset на заложенное имущество Другие активы, которые Other assets that have registered proprietary регистрируют право использования и 34 right and use right - Other right of assets право собственности - Другое право на активы 35 Other assets Другие активы

5.5.16 ТАБЛИЦА ТИП ГАРАНТИИ КЛИЕНТА

Table Gurantee Customer type Value Description D Domestic Внутренний F Foreign Иностранный

5.5.17 ТАБЛИЦА НЕГАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИИ СУБЪЕКТА

Table Subject Negative Info Value Description P Frauds Мошенничество L Liquidation Ликвидация E Attachment in course Приложение в курсе Z Legal action has been taken Судебный иск был предпринят Court of justice declared the K Суд объявил банкротство bankruptcy Возбуждение дела о N Bankruptcy petition несостоятельности O Write-off Списание со счёта Недопустимое дебетовое сальдо на Not allowed debit balance on current D текущем счете (не связанное ни с account (not related to any contract) каким контраком) U Customer untraceable or deceased Клиент отсутствует или умер R Stolen identity card Украденное удостоверение личности

5.5.18 ТАБЛИЦА ПОЛА

Заполняется при возможности указать пол Субъекта.

60 of 80

Table Gender Value Description M Male Мужской F Female Женский

5.5.19 ТАБЛИЦА СЕМЕЙНОГО ПОЛОЖЕНИЯ

Заполняется при возможности указать Семейное положение Субъекта. Table Marital status Value Description Не женат/не S Single замужем M Married Женат/замужем D Divorced Разведен/разведена P Separated Живет отдельно W Widowed Вдова/вдовец C Common Law Общее право O Other Другое

5.5.20 ТАБЛИЦА РЕГИОНА

Table Region Value Description 1 Sogd Согд 2 Khatlon Хатлон GBAR (Gorno- ГБАО (Горно- 3 Badakhshan Бадахшанская Autonomous Region) автономная область) Dushanbe and DRS Душанбе и РРП (Районы (Districts of 4 республиканского Republican подчинения) Subordination)

5.5.21 ТАБЛИЦА РАЙОНОВ

Table District Value Description 01 Ismoili Somoni Исмоили Сомони 02 Sino Сино 03 Firdavsi Фирдавси 04 Shohmansur Шохмансур 05 Varzob Варзобский район 06 Vahdat Вахдатский район 07 Hissor Гиссарский район 08 Rudaki Рудаки 09 Tursunzoda Турсунзадевский район 10 Shahrinav Шахринавский район

61 of 80

Table District 11 Jirgatol Джиргатальский район 12 Nurobod Нурабадский район 13 Rasht Раштский район 14 Rogun Рогунский район 15 Tavildara Тавильдаринский район 16 Tojikobod Таджикабадский район 17 Fayzobod Файзабадский район 01 Ismoili Somoni Исмоили Сомони 02 Sino Сино 03 Firdavsi Фирдавси 04 Shohmansur Шохмансур 05 Varzob Варзобский район 06 Vahdat Вахдатский район 07 Hissor Гиссарский район 08 Rudaki Рудаки 09 Tursunzoda Турсунзадевский район 10 Shahrinav Шахринавский район 11 Jirgatol Джиргатальский район 12 Nurobod Нурабадский район 13 Rasht Раштский район 14 Rogun Рогунский район 15 Tavildara Тавильдаринский район 16 Tojikobod Таджикабадский район 17 Fayzobod Файзабадский район

18 Vanj Ванчский район 19 Darvoz Дарвазский район 20 Ishkoshim Ишкашимский район 21 Murgob Мургабский район 22 Roshtqala Рошткалинский район 23 Rushon Рушанский район 24 Shugnon Шугнанский район

25 Ayni Айнинский район 26 Asht Аштский район 27 Bobojon Gafurov Бободжон Гафуров 28 Gonchi Ганчинский район Кухистони Мастчохский 29 Mastchohi Kuhiston район 30 Jabbor Rasulov Дж. Расулова 31 Zafarobod Зафарабадский район 32 Isfara Исфаринский район 33 Konibodom Канибадамский район 34 Mastchoh Мастчинский район 35 Panjakent Пенджикентский район 36 Spitamen Спитамен 37 Istaravshan Истаравшан 38 Shahriston Шахристанский район

39 Abdurahmoni Jomi А. Джами 40 Bokhtar Бохтарский район 41 Vakhsh Вахшский район 42 Jilikul Джиликульский 43 Jaloliddini Rumi Дж. Руми 62 of 80

Table District 44 Qubodiyon Кубодиён 45 Qumsangir Кумсангирский район 46 Nosiri Khusrav Н. Хусрав 47 Norak Нурекский район 48 Panj Пянджский район 49 Sarband Сарбандский район 50 Khuroson Хуросон 51 Shahrtuz Шаартузский район 52 Yovon Яванский район 53 Baljuvon Бальджуванский район 54 Vose Восейский район 55 Dangara Дангаринский район 56 Kulob Кулябский район 57 Mir Said Alii Hamadoni Мир Саид Али Хамадани 58 Muminobod Муминабадский район 59 Farkhor Пархарский район 60 Temurmalik Темурмалик 61 Khovaling Ховалингский район 62 Shurobod Шурабадский район

5.5.22 ТАБЛИЦА ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ ДОКУМЕНТ

Данные Субъекта, используемые в таблице для раздела “Основа для Типа Записи: Личные Данные”, указывают, какой документ должен предоставляться (при возможности предоставления). Пожалуйста, обратите внимание: Национальный номер ИДЕНТИФИКАЦИОННОГО ДОКУМЕНТА имеет свое собственное отдельное поле и поэтому не приводится в этом списке.

Table ID Value Description 01 Citizen Passport Гражданский паспорт Паспорт иностаранного 02 Citizen foreign Passport гражаданина 03 Foreign Passport Загран Паспорт Водительское 04 Driving license удостоверение Предыдущий 05 Old Citizen Passport гражданский паспорт 99 Other Другое

5.5.23 ТАБЛИЦА ВИДЫ АКЦИОНЕРОВ

Данные Субъекта, используемые в таблице раздела “Основа для Типа Записи: Компания- Акционеры”, указывает на роль конкретного частного лица в конкретной компании. То роли, указанные в этом списке, могут быть предоставлены.

SHAREHOLDERS TYPES Value Description 1 Chairman Председатель 2 Chairman of the Board of Directors Председатель совета директоров 3 CEO Исполнительный директор

63 of 80

4 Director Директор 5 Vice director Вице-директор 6 Shareholder Акционер 7 Member Член Член совета директоров / Член 8 Member of Board of Directors / Supervisory контрольной комиссии 9 Other Другое

5.5.24 ТАБЛИЦА ПРАВОВЫХ ФОРМ ДЛЯ КОМПАНИИ

Данные Субъекта, используемые в таблице для раздела - Основа для Типа Записи: Компании, указывает правовую форму хозяйствующего субъекта.

Legal forms Value Description 01 Full partnership Полное товарищество Товарищество на вере (коммандитное 02 Joint-Stock Partnership товарищество) ООО Общества с ограниченной 03 Limited Liability Company ответственностью ОДО Общество с дополнительной 04 Company With Supplementary Liability ответственностью 05 Open joint-stock companies ОАО Открытое Акционерное общество 06 Closed joint-stock companies АО Закрытое Акционерное общество 07 Production Cooperatives Производственные Кооперативы Государственные Предприятия 08 Unitary Enterprises (унитарные и казённые) 09 Consumer cooperative Потребительский кооператив Общественные и религиозные 10 Religious society организации (объединения) 11 Public foundations Общественные фонды 12 Institution Учреждения Объединения юридических лиц 13 Associations and Unions (ассоциация и союзы) 99 Other Другое

5.5.25 ТАБЛИЦА СТАТУС ЗАНЯТОСТИ

Table Employment Status Value Description Полный рабочий 1 Full Time день Неполный 2 Part Time рабочий день Самостоятельная 3 Self Employment занятость Периодическая 4 Seasonal занятость 5 Not Employed Безработный

64 of 80

Table Employment Status 6 Retired Пенсионер 7 Student Студент 8 Other Другое

5.5.26 ТАБЛИЦА ТИП ЗАНЯТОСТИ

Table Occupation Type Value Description 01 Factory workers Рабочий на фабрике 02 Skilled workers Квалифицированный рабочий 03 Military – Private Soldier Вооруженные силы – рядовой 04 Military – Officer Вооруженные силы – офицер 05 University teacher Унивеситетский учитель 06 Other teacher Другой учитель 07 Professional Пофессионал 08 Employee Сотрудник 09 Manager/Executive Менеджер/Руководитель Сотрудник 10 State/public sector employee государственного/общественного сектора 11 Entrepreneur Предприниматель

65 of 80

5.5.27 ТАБЛИЦА СТАТУС КОМПАНИИ

Table Business Status Value Description 0 Inactive Нефункционирует 1 Active Функционирует 2 Restructure Реструктуризация 3 De-registered Перерегистрация 4 Struck-off Продажа

5.5.28 ТАБЛИЦА КОД СЕКТОРА

Table Sector Codes Value Description 1 Wholesale Trade Оптовая торговля 2 Retail Trade Розничная продажа 3 Industry Индустрия 4 Tertiary/Services Сфера услуг 5 Agriculture Сельское хозяйство Общественный/Государственный 6 Public/State Sector сектор 7 Banks/Insurance Банки/Страхование 8 Other Другое

5.5.29 ТАБЛИЦА КОД СТРАНЫ

Table Country Codes Description Value AFGHANISTAN AF ALAND ISLANDS AX ALBANIA AL ALGERIA DZ AMERICAN SAMOA AS ANDORRA AD ANGOLA AO ANGUILLA AI ANTARCTICA AQ ANTIGUA AND BARBUDA AG ARGENTINA AR ARMENIA AM ARUBA AW AUSTRALIA AU AUSTRIA AT AZERBAIJAN AZ

66 of 80

Table Country Codes BAHAMAS BS BAHRAIN BH BANGLADESH BD BARBADOS BB BELARUS BY BELGIUM BE BELIZE BZ BENIN BJ BERMUDA BM BHUTAN BT BOLIVIA BO BOSNIA AND HERZEGOVINA BA BOTSWANA BW BOUVET ISLAND BV BRAZIL BR BRITISH INDIAN OCEAN TERRITORY IO BRUNEI DARUSSALAM BN BULGARIA BG BURKINA FASO BF BURUNDI BI CAMBODIA KH CAMEROON CM CANADA CA CAPE VERDE CV CAYMAN ISLANDS KY CENTRAL AFRICAN REPUBLIC CF CHAD TD CHILE CL CHINA CN CHRISTMAS ISLAND CX COCOS (KEELING) ISLANDS CC COLOMBIA CO COMOROS KM CONGO CG CONGO, THE DEMOCRATIC REPUBLIC OF THE CD COOK ISLANDS CK COSTA RICA CR CÔTE D'IVOIRE CI CROATIA HR CUBA CU CYPRUS CY CZECH REPUBLIC CZ DENMARK DK DJIBOUTI DJ DOMINICA DM DOMINICAN REPUBLIC DO EAST TIMOR TP ECUADOR EC EGYPT EG EL SALVADOR SV EQUATORIAL GUINEA GQ ERITREA ER ESTONIA EE

67 of 80

Table Country Codes ETHIOPIA ET FALKLAND ISLANDS (MALVINAS) FK FAROE ISLANDS FO FIJI FJ FINLAND FI FRANCE FR FRENCH GUIANA GF FRENCH POLYNESIA PF FRENCH SOUTHERN TERRITORIES TF GABON GA GAMBIA GM GEORGIA GE GERMANY DE GHANA GH GIBRALTAR GI GREECE GR GREENLAND GL GRENADA GD GUADELOUPE GP GUAM GU GUATEMALA GT GUERNSEY ISLANDS GG GUINEA GN GUINEA-BISSAU GW GUYANA GY HAITI HT HEARD ISLAND AND MCDONALD ISLANDS HM HOLY SEE (VATICAN CITY STATE) VA HONDURAS HN HONG KONG HK HUNGARY HU ICELAND IS INDIA IN INDONESIA ID IRAN, ISLAMIC REPUBLIC OF IR IRAQ IQ IRELAND IE ISRAEL IL ITALY IT JAMAICA JM JAPAN JP JERSEY, ISLANDS JE JORDAN JO KAZAKSTAN KZ KENYA KE KIRIBATI KI KOREA, DEMOCRATIC PEOPLE'S REPUBLIC OF KP KOREA, REPUBLIC OF KR KUWAIT KW KYRGYZSTAN KG LAO PEOPLE'S DEMOCRATIC REPUBLIC LA LATVIA LV LEBANON LB

68 of 80

Table Country Codes LESOTHO LS LIBERIA LR LIBYAN ARAB JAMAHIRIYA LY LIECHTENSTEIN LI LITHUANIA LT LUXEMBOURG LU MACAU MO MACEDONIA, THE FORMER YUGOSLAV REPUBLIC OF MK MADAGASCAR MG MALAWI MW MALAYSIA MY MALDIVES MV MALI ML MALTA MT MAN ISLAND IM MARSHALL ISLANDS MH MARTINIQUE MQ MAURITANIA MR MAURITIUS MU MAYOTTE YT MONTENEGRO ME MEXICO MX MICRONESIA, FEDERATED STATES OF FM MOLDOVA, REPUBLIC OF MD MONACO MC MONGOLIA MN MONTSERRAT MS MOROCCO MA MOZAMBIQUE MZ MYANMAR MM NAMIBIA NA NAURU NR NEPAL NP NETHERLANDS NL NETHERLANDS ANTILLES AN NEW CALEDONIA NC NEW ZEALAND NZ NICARAGUA NI NIGER NE NIGERIA NG NIUE NU NORFOLK ISLAND NF NORTHERN MARIANA ISLANDS MP NORWAY NO OMAN OM PAKISTAN PK PALAU PW PALESTINIAN TERRITORY, OCCUPIED PS PANAMA PA PAPUA NEW GUINEA PG PARAGUAY PY PERU PE PHILIPPINES PH

69 of 80

Table Country Codes PITCAIRN PN POLAND PL PORTUGAL PT PUERTO RICO PR QATAR QA RÉUNION RE ROMANIA RO RUSSIAN FEDERATION RU RWANDA RW SAINT BARTHÉLEMY BL SAINT HELENA SH SAINT KITTS AND NEVIS KN SAINT LUCIA LC SAINT MARTIN (FRENCH PART) MF SAINT PIERRE AND MIQUELON PM SAINT VINCENT AND THE GRENADINES VC SAMOA WS SAN MARINO SM SAO TOME AND PRINCIPE ST SAUDI ARABIA SA SENEGAL SN SERBIA & MONTENEGRO CS SERBIA RS SEYCHELLES SC SIERRA LEONE SL SINGAPORE SG SLOVAKIA SK SLOVENIA SI SOLOMON ISLANDS SB SOMALIA SO SOUTH AFRICA ZA SOUTH GEORGIA AND THE SOUTH SANDWICH ISLANDS GS SPAIN ES SRI LANKA LK SUDAN SD SURINAME SR SVALBARD AND JAN MAYEN SJ SWAZILAND SZ SWEDEN SE SWITZERLAND CH SYRIAN ARAB REPUBLIC SY TAIWAN, PROVINCE OF CHINA TW TAJIKISTAN TJ TANZANIA, UNITED REPUBLIC OF TZ THAILAND TH TIMOR-LESTE TL TOGO TG TOKELAU TK TONGA TO TRINIDAD AND TOBAGO TT TUNISIA TN TURKEY TR TURKMENISTAN TM

70 of 80

Table Country Codes TURKS AND CAICOS ISLANDS TC TUVALU TV UGANDA UG UKRAINE UA UNITED ARAB EMIRATES AE UNITED KINGDOM GB UNITED STATES US UNITED STATES MINOR OUTLYING ISLANDS UM URUGUAY UY UZBEKISTAN UZ VANUATU VU Vatican City State see HOLY SEE VENEZUELA VE VIET NAM VN VIRGIN ISLANDS, BRITISH VG VIRGIN ISLANDS, U.S. VI WALLIS AND FUTUNA WF WESTERN SAHARA EH YEMEN YE YUGOSLAVIA YU Zaire see CONGO, THE DEMOCRATIC REPUBLIC OF THE ZAMBIA ZM ZIMBABWE ZW

5.5.30 ТАБЛИЦА КОД ВАЛЮТЫ

Table Currency Codes Value Description AED United Arab Emirates dirham AFN Afghani ALL Lek AMD Armenian dram ANG Netherlands Antillean guilder AOA Kwanza ARS Argentine peso AUD Australian dollar AWG Aruban guilder AZN Azerbaijanian manat BAM Convertible marks BBD Barbados dollar BDT Bangladesh taka BGN Bulgarian lev BHD Bahraini dinar BIF Burundian franc BMD Bermudian dollar (customarily known as Bermuda dollar) BND Brunei dollar BOB Boliviano BOV Bolivian Mvdol (funds code) BRL Brazilian real

71 of 80

Table Currency Codes BSD Bahamian dollar BTN Ngultrum BWP Pula BYR Belarusian ruble BZD Belize dollar CAD Canadian dollar CDF Franc Congolais CHE WIR euro (complementary currency) CHF Swiss franc CHW WIR franc (complementary currency) CLF Unidad de Fomento (funds code) CLP Chilean peso CNY Chinese Yuan COP Colombian peso COU Unidad de Valor Real CRC Costa Rican colon CUC Cuban convertible peso CUP Cuban peso CVE Cape Verde escudo CZK Czech Koruna DJF Djibouti franc DKK Danish krone DOP Dominican peso DZD Algerian dinar EEK Kroon EGP Egyptian pound ERN Nakfa ETB Ethiopian birr EUR euro FJD Fiji dollar FKP Falkland Islands pound GBP Pound sterling GEL Lari GHS Cedi GIP Gibraltar pound GMD Dalasi GNF Guinea franc GTQ Quetzal GYD Guyana dollar HKD Hong Kong dollar HNL Lempira HRK Croatian kuna HTG Haiti gourde HUF Forint IDR Rupiah ILS Israeli new sheqel INR Indian rupee IQD Iraqi dinar IRR Iranian rial ISK Iceland krona JMD Jamaican dollar JOD Jordanian dinar JPY Japanese yen

72 of 80

Table Currency Codes KES Kenyan shilling KGS Som KHR Riel KMF Comoro franc KPW North Korean won KRW South Korean won KWD Kuwaiti dinar KYD Cayman Islands dollar KZT Tenge LAK Kip LBP Lebanese pound LKR Sri Lanka rupee LRD Liberian dollar LSL Lesotho loti LTL Lithuanian litas LVL Latvian lats LYD Libyan dinar MAD Moroccan dirham MDL Moldovan leu MGA Malagasy ariary MKD Denar MMK Kyat MNT Tugrik MOP Pataca MRO Ouguiya MUR Mauritius rupee MVR Rufiyaa MWK Kwacha MXN Mexican peso MXV Mexican Unidad de Inversion (UDI) (funds code) MYR Malaysian ringgit MZN Metical NAD Namibian dollar NGN Naira NIO Cordoba oro NOK Norwegian krone NPR Nepalese rupee NZD New Zealand dollar OMR Rial Omani PAB Balboa PEN Nuevo sol PGK Kina PHP Philippine peso PKR Pakistan rupee PLN Zloty PYG Guarani QAR Qatari rial RON Romanian new leu RSD Serbian dinar RUB Russian rouble RWF Rwanda franc SAR Saudi riyal SBD Solomon Islands dollar

73 of 80

Table Currency Codes SCR Seychelles rupee SDG Sudanese pound SEK Swedish krona/kronor SGD Singapore dollar SHP Saint Helena pound SLL Leone SOS Somali shilling SRD Surinam dollar STD Dobra SYP Syrian pound SZL Lilangeni THB Baht TJS Somoni TMT Manat TND Tunisian dinar TOP Pa'anga TRY Turkish lira TTD Trinidad and Tobago dollar TWD New Taiwan dollar TZS Tanzanian shilling UAH Hryvnia UGX Uganda shilling USD US dollar USN United States dollar (next day) (funds code) USS United States dollar (same day) (funds code) UYU Peso Uruguayo UZS Uzbekistan som VEF Venezuelan bolívar fuerte VND Vietnamese dong VUV Vatu WST Samoan tala XAF CFA franc BEAC XAG Silver (one troy ounce) XAU Gold (one troy ounce) XBA European Composite Unit (EURCO) (bond market unit) XBB European Monetary Unit (E.M.U.-6) (bond market unit) XBC European Unit of Account 9 (E.U.A.-9) (bond market unit) XBD European Unit of Account 17 (E.U.A.-17) (bond market unit) XCD East Caribbean dollar XDR Special Drawing Rights XFU UIC franc (special settlement currency) XOF CFA Franc BCEAO XPD Palladium (one troy ounce) XPF CFP franc XPT Platinum (one troy ounce) XTS Code reserved for testing purposes XXX No currency YER Yemeni rial ZAR South African rand ZMK Kwacha ZWL Zimbabwe dollar

74 of 80

5.5.31 ТАБЛИЦА ОШИБОК

Будет определено на более поздних этапах

75 of 80

6 ПРИМЕР ПАКЕТНЫХ ФАЙЛОВ

В качестве примера приводится простой файл предоставления данных:

КОНТРАКТЫ

<ДОЛЖНО БЫТЬ ОПРЕДЕЛЕНО>

СУБЪЕКТЫ:

<ДОЛЖНО БЫТЬ ОПРЕДЕЛЕНО>

7 СПЕЦИАЛЬНЫЕ СЛУЧАИ И ИСКЛЮЧЕНИЯ

К тому моменту, как вы достигли этот раздел, у вас должно сформироваться полное понимание Пакетного процесса в целом.. Однако, существуют разделы “исключения” и “специальные обстоятельства”. Цель данного параграфа- описание правильного способа предоставления данные в таких случаях посредством пакета.

7.1 Изменения Субъектов, связанные с Контрактом

Если в течение действия Контракта, изменяется множество Субъектов, имеющих отношение к такому контракту, могут быть приняты следующие действия:

При изменении Заемщика по определенному Контракту: вы должны связаться с КИБТ, используя контакты см. раздел 2.1, и предоставить доказательства нового Заемщика. При изменении Созаемщиков и Гаранторов контракта: вы можете предоставить информацию о новых субъектах, имеющих специальные роли, определенные контракто; старая информация будет заменена новой. Если вам необходимо убрать всех Созаемщиков и Гаранторов, связанных с контрактом: вы можете отправить эту информацию посредством пометки Remove.

7.2 Отозванные клиентом /Отклоненные учреждениями кредитные заявления

Информация касательно кредитной линии должна быть предоставлена в КИБТ в течение его полного действия. Поэтому, при отклонении или отказе от кредитной линии, данная информация должна быть предоставлена Системе. Данное предоставление является однократным и включается в предоставление данных за месяц, в течение которого заявка была отозванна клиентом или отклоненна ФИ (Смотрите Параграф 4.4).

76 of 80

7.3 РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА

Имеются случаи, в которых существующий кредит “реорганизуется” или “реструктуризуется”. Это может случиться по нескольким причинам, типичной из которых является изменение срок платежа для того обеспечения его возврата.. Пожалуйста, обратите внимание на то, что этот раздел не будет охватывать рекомендательные характеристики, как реструктурировать или как фактически осуществлять реструктуризацию внутри вашего учереждения. Наоборот, раздел будет описывать технический аспект передачи информации онлайн- системе о случившейся реструктуризации. Далее, мы рассмотрим три разных способа передачи информации системе о кредитной реструктуризации. Из приведенных ниже методов, Вам следует выбрать тот, который наилучшим образом отразит существующую практику внутри вашего учреждения.

Рассмотрим три примера для простоты понимания реструктуризации кредита.

Например, Банк “1” имеет существующий Субъект “Mr. A” с действующим контрактом в Рассрочку “I” с месячным расписанием выплат. Mr.A имеет хорошую кредитную историю, но в последнее время платежи стали осуществляться с задержкой.. После беседы и оценки Mr. A Банк “1” стал сомневаться, что Mr. A сможет выполнять свои обязательства по контракту, однако Mr. A является платежоспособным в долгосрочной основе. Поэтому, Банк 1 решил предложить реструктуризацию кредита для Mr. A, в котором сумма ежемесячных платежей будет занижена при увеличением долготы контракта.

исходя из данной ситуации,существуют три возможных способа записать это соглашение:

7.3.1 Реструктуризация кредита при сохранении одного и того же кода Контракта ФИ

При закрытии старого и открытии нового контракта, код ФИ остается прежним.. При этом, новый контракт отмечается как реструктурированный контракт.

Если мы примем решение о реструктуризации, то возможно изменить не только план платежа (периодичность, сумма, дата закрытия, и.т.д), но даже тип кредита. Поэтому, данный процесс используется, если клиент не может возврашать кредит не в рассрочку, который является просроченным, тогда банк реструктурирует кредит как план выплат в рассрочку.

Для того, чтобы зарегистрировать в системе реструктуриризацию в течение основного пакетного предоставления данных за этот месяц, вам необходимо следовать структуре, указанной в разделе 5.2.8, но при этом, обратить внимание на следующие поля:

- Код Контракта Ф.И. = остается таким же, как и у контракта, который мы закрываем - Фаза Контракта= должно быть установлено LV (Существующий) - Тип Контракта = может быть тот же контракт, который мы закрываем, или другой - Пометка Реструктуризованный Кредит = “1”

77 of 80

Система будет интерпретировать эту информацию следующим образом. Старому контракту будет присовен статус закрытого заранее. Новый контракт будет открыт с тем же кодом ФИ и с примечанием, указывающим на процесс реструктуризации.

В начале следующего месяца, предоставление данных будет возврашено к “нормальному”

- Код Контракта Ф.И = остается тем же - Фаза Контракта= должна быть отметка LV (Существующий) до тех пор, пока реструктуризированный контракта не будет закрыт - Тип Контракта = тот же, что и в предыдущем месяце - Код Реструктуризации Кредита = “0” (заметьте что оно является обратно 0!!!)

7.3.2 Реструктуризация кредита без составления нового контракта

Система также предусматривает разные способы реорганизировать/реструктуризировать контракты. Обратите внимание, что этот подход не подходит, если мы хотим изменить Тип Контракта. Этот подход не закрывает первоначальный контракт и открывает отдельный как

78 of 80

реструктуризацию кредита, но изменяет существующий контракт и делает примечание, что кредит был реструктуризован.

Для того, чтобы зарегистрировать в системе реструктуриризацию в течении основного пакетного предоставления данных за тот месяц, вам необходимо следовать структуре, указанной в разделе 5.2.8, но при этом, обратить внимание на следующие поля:

- Код Контракта Ф.И. = остается без изменения - Фаза Контракта= LV (Существующий) - Тип Контракта = тотже, что и в предыдущем контракте - Код Реструктуризации Кредита = “2”

Данная процедура является необходимой только в месяц ресруктуризации. В начале следующего месяца, отчет контракта снова станет регулярным и поэтому те же поля будут иметь следующие значения:

- Фаза Контракта= LV (Существующий) 79 of 80

- Тип Контракта (в Рассрочку, Не в Рассрочку, Карточный) = тот же, что и в предыдущем месяце - Код Реструктуризации Кредита = “0”

7.3.3 Реструктуризация кредита посредством прямого открытия новой кредитной линии

В заключении, кредит может быть просто реструктуризован посредством закрытия проблемного Контракта (отправляя его в Контрактную Фазу TA ) и открытия другого контракта (отправляя его в Фазу Контракта LV ). Однако, в этом случае система не будет прослеживать взаимосвязь между двумя контрактами.

7.4 ВОЗОБНОВЛЕНИЕ ЗАВЕРШЕННЫХ/ЗАВЕРШЕННЫХ ЗАРАНЕЕ КРЕДИТОВ

В случае, если контракту был ошибочно присовен статус завершенный/завершенный заранее (TM/TA), для того, чтобы устранить данную ошибку и сохранить первоначальный статус, ФИ придется повторно отправить контракт с фазой существующий (LV) посредством ежемесячного пакетного предоставления данных. Данное действие решит проблему автоматически.

80 of 80