JIHO ČESKÁ UNIVERZITA V ČESKÝCH BUD ĚJOVICÍCH Ekonomická fakulta Katedra aplikované matematiky a informatiky Studijní program: B 1103 / Aplikovaná matematika Studijní obor: 1103R008 / Finan ční a pojistná matematika BAKALÁ ŘSKÁ PRÁCE Komplexní pojišt ění ve firm ě zabývající se autobusovou a nákladní dopravou Vedoucí diplomové práce Autor PhDr. Marek Šulista, Ph.D. Hana Filipová 2012 Prohlášení Prohlašuji, že jsem bakalá řskou práci vypracovala samostatn ě pouze s použitím pramen ů a literatury v seznamu použité literatury. Prohlašují, že v souladu s § 47b zákona č. 111/1998 Sb., v platném zn ění souhlasím se zve řej ňováním své bakalá řské práce, a to v nezkrácené podob ě elektronickou cestou ve ve řejn ě p řístupné části databáze STAG provozované Jiho českou univerzitou v Českých Bud ějovicích na jejich internetových stránkách, a to se zachováním mého autorského práva k odevzdanému textu této kvalifika ční práce. Souhlasím dále s tím, aby toutéž cestou byly, v souladu s uvedeným ustanovením zákona č 111/1998 Sb., zve řejn ěny posudky školitele a oponent ů i záznam o pr ůběhu a výsledk ů obhajoby kvalifika ční práce. Rovn ěž souhlasím s porovnáním textu mé kvalifika ční práce s databází kvalifika čních prací Theses.cz provozovanou Národním registrem vysokoškolských kvalifika čních prací a systémem na odhalování plagiát ů. V Českých Bud ějovicích dne 25. dubna 2012 ………………………………. Hana Filipová Pod ěkování Děkuji vedoucímu práce panu PhDr. Markovi Šulistovi, Ph.D. za odborné vedení této bakalá řské práce, p ředevším za jeho praktické rady a doporu čení. OBSAH 1 ÚVOD ............................................................................................................................... 3 2 TEORETICKÁ ČÁST ...................................................................................................... 5 2.1 Pojiš ťovnictví ............................................................................................................................ 5 2.1.1 Charakteristika pojiš ťovnictví ....................................................................................... 5 2.1.2 Pojiš ťovny ..................................................................................................................... 5 2.1.3 Pojiš ťovací zprost ředkovatelé ....................................................................................... 6 2.2 Pojišt ění ..................................................................................................................................... 7 2.2.1 Historie pojišt ění ........................................................................................................... 7 2.2.2 Charakteristika pojišt ění ............................................................................................... 8 2.2.3 Klasifikace pojišt ění ...................................................................................................... 9 2.3 Životní pojišt ění ...................................................................................................................... 10 2.4 Neživotní pojišt ění .................................................................................................................. 10 2.4.1 Charakteristika neživotního pojišt ění ......................................................................... 10 2.4.2 Člen ění neživotního pojišt ění ...................................................................................... 11 2.4.3 Základní pojmy ............................................................................................................ 15 2.5 Produkty spojené s auto-pojišt ěním ........................................................................................ 17 2.5.1 Havarijní pojišt ění ...................................................................................................... 17 2.5.2 Pojišt ění odpov ědnosti za škodu zp ůsobenou provozem vozidel (povinné ru čení) ..... 18 2.6 Vícekriteriální rozhodování .................................................................................................... 20 2.6.1 Metoda stanovení vah kritérií ..................................................................................... 21 2.6.2 Metody stanovení po řadí variant ................................................................................ 22 3 PRAKTICKÁ ČÁST ...................................................................................................... 26 3.1 Spole čnost COMETT PLUS ................................................................................................... 27 3.1.1 Profil spole čnosti ........................................................................................................ 27 3.1.2 Divize autobusové dopravy ......................................................................................... 27 3.1.3 Divize nákladní dopravy ............................................................................................. 28 3.1.4 Divize m ěstské hromadné dopravy .............................................................................. 29 3.1.5 Pojiš ťovna ČSOB ........................................................................................................ 31 1 3.2 Porovnávané pojiš ťovny ......................................................................................................... 32 3.2.1 Česká pojiš ťovna ......................................................................................................... 32 3.2.2 Kooperativa pojiš ťovna ............................................................................................... 37 3.2.3 Česká podnikatelská pojiš ťovna .................................................................................. 41 3.3 Porovnání nabídek pojiš ťoven ................................................................................................ 44 3.3.1 Metoda PRIAM ........................................................................................................... 45 3.3.2 Metoda WSA ................................................................................................................ 47 3.3.3 Metoda TOPSIS ........................................................................................................... 49 4 ZÁV ĚR ........................................................................................................................... 52 5 POUŽITÉ ZDROJE ........................................................................................................ 54 6 SEZNAM TABULEK .................................................................................................... 55 7 PŘÍLOHY ....................................................................................................................... 56 2 1 ÚVOD Sv ět, ve kterém dnes žijeme, si už nikdo z nás nedokáže p ředstavit bez motorových vozidel, které lidem významným zp ůsobem usnad ňují jejich každodenní fungování. Provozování t ěchto motorových vozidel s sebou nese ur čitá rizika. Jedná se zejména o rizika zp ůsobení škody těmito vozidly na majetku a na zdraví. Proti t ěmto rizik ům se lze bránit formou pojišt ění, které p řenáší potenciální následky tohoto rizika na pojistitele (pojiš ťovnu, stát). Pojišt ění motorových vozidel se řadí do neživotního pojišt ění. Pojiš ťovny dnes nabízejí celou řadu produkt ů souvisejících s motorovými vozidly, které si ob čan nebo firma může sjednat (havarijní pojišt ění, strojní pojišt ění, pojišt ění silni čního nákladního dopravce, aj.) a také r ůzné druhy p řipojišt ění k těmto produkt ům (nap ř. čelního skla, sedadel ve vozidle). S provozem motorových vozidel je spojeno také povinné smluvní pojišt ění, pojišt ění odpov ědnosti za škodu zp ůsobenou provozem vozidla, které je dáno zákonem 168/1999 Sb. o pojišt ění odpov ědnosti za škodu zp ůsobenou provozem vozidla a o zm ěně n ěkterých souvisejících zákon ů, ze dne 13. července 1999. Tato bakalá řská práce se zabývá problematikou pojišt ění vozidel vybraného podnikatelského subjektu spojeného s autodopravou, jak autobusovou, tak kamionovou. Jedná se o pojišt ění havarijní a pojišt ění odpov ědnosti za škodu zp ůsobenou provozem vozidla. Cílem bakalá řské práce je ilustrovat danou problematiku pojišt ění ve zvoleném podnikatelském subjektu. Provést pr ůzkum trhu a analýzu nezbytných i dopl ňkových pojistných produkt ů pro podnikání v oblasti autodopravy. Na základ ě teoretických podklad ů a analýzy nabídek od vybraných komer čních pojiš ťoven p ůsobících na českém trhu v oblasti pojišt ění vozidel zpracovat a doporu čit jejich návrhy pro zlepšení pojistné ochrany vozového parku dané spole čnosti. Čtenáři se v bakalá řské práci dozví co pojem pojišt ění a pojiš ťovnictví znamená. Seznámí se s historií pojišt ění a s vývojem pojišt ění na území České republiky. Práce se bude zabývat pojišt ěním neživotním, jeho produkty, ší ři pojistné ochrany těmito 3 produkty a v neposlední řad ě jejich dopl ňkovými produkty. Představena bude vybraná spole čnost, p ředm ět jejího podnikání, sou časný stav vozového parku a pojiš ťovnu, u které má spole čnost sjednáno pojišt ění motorových vozidel. Poté se provede kalkulace produkt ů od vybraných pojiš ťoven, které poskytují pot řebnou pojistnou ochranu vozidel na českém pojistném trhu. Na základ ě porovnání a hledání nejvýhodn ějšího pojišt ění, se vybere optimální řešení pojišt ění. 4 2 TEORETICKÁ ČÁST 2.1 Pojiš ťovnictví 2.1.1 Charakteristika pojiš ťovnictví Pojiš ťovnictví je specifické odv ětví ekonomiky, které zabezpe čuje finan ční eliminaci rizik ovliv