ÍC BN H VÝHODNÉ DLUHY EXISTUJÍ! O – MÁME DŮLEŽITĚJŠÍ PRÁCI … S T /04 O Vyplatí se víc kontokorent, nebo kreditka? O ES Í Na e-mailové dotazy některé banky nereagují 4 – – TTEST F C I N A N Číslo 4 vychází 14. dubna 2004 / 39 Kč / 55 Sk NENECHTE SI UJÍT BEZ AUTA TO NEPŮJDE? Jak se v ČR levně přepravovat FINANČNÍ PORADCI SE ZÁRUKOU Co se pro vás změní vstupem Česka do EU TAKOVÝ SCHODY DO NEBE Jak získat stavební povolení s námi budou peníze s vámi Jak nakoupíte nnejlevnějiejlevněji • Jsou obchody ve větších městech dražší? • Zvolte správnou nákupní strategii • Největší cenové extrémy Velký test cen v českých hypermarketech www.osobni-finance.cz Monika Žídková – Moje peněženka 7 • Pojistné produkty pro děti 14 • Kreditní karty 18 • Výpověď ze strany zaměstnavatele 31 • Jak koupit ledničku 40 • Látkové vs. papírové pleny 51 • Nechte si uklidit 52 • Neztraťte se v Polsku 56 • Jarní prohlídka vozu 59 • Hormonální antikoncepce 63 EDITORIAL OBSAH 8 Osobní fi nance EU a vaše peníze Se vstupem do Evropské unie nás v pohybu čekají změny v oblasti investování a pojištění. Nové zákony by měly při- nést zejména náročnější požadavky na kvalitu fi nančního poradenství. 28 Drahé pohodlí Vážení čtenáři, Náklady jsou jedním z hledisek, je tady období pověstné jarní podle kterého se rozhodujeme při volbě dopravního prostředku. Cesta únavy. Na bolesti hlavy a ne- automobilem se fi nančně vyplácí schopnost provádět jakoukoli málokdy, většinou je výhodnější smysluplnou činnost v důsledku využít hromadné dopravy. změny ročních období si leckdo bude stěžovat až do léta. My ale víme, že vy do této sku- piny lidí nepatříte a jaro je pro vás naopak podnětem pro 48 zvýšenou fyzickou a psychickou aktivitu. Chceme obě tyto Kde nejlevněji nakoupíte potřeby nejen uspokojit, ale také podnítit. Velké cenové srovnání českých hy- V pohybových aktivitách jsme vám šli příkladem a rozjeli permarketů. Provedli jsme porovnání pěti hypermarketových řetězců a jeho se do všech koutů naší republiky, abychom zjistili, ve kte- výsledky vám přinášíme. rém hypermarketu nakoupíte nejlevněji. Čerstvá fakta o cenách v jednotlivých řetězcích a nákupní tipy najdete na straně 48. DÁLE V ČÍSLE Orientujete se v džungli slev Českých drah? Přinášíme PENÍZE kompletní přehled a ještě mnohem víc. Na straně 28 se dozvíte, jak se dostat nejlevněji z Prahy do Brna, z Ostra- 10 Test: E-mailové infolinky bank vy do Prahy, jak utratit co nejméně při cestách na krátké 13 Duel: Kreditní karta versus kontokorent vzdálenosti, kdy se vyplatí cestovat autem, kdy vlakem či 14 Vyznejte se: Pojistné produkty pro děti autobusem, a mnohé další. 17 Investiční hra Na jaře je potřeba vyměnit obutí automobilu a provést nezbytné kontroly. Jak na to? Čtěte Autorevue na stra- 18 Srovnání: Kreditní karty ně 59. No a když budete mít automobil po všech stránkách 25 Finanční akademie: Nákup na splátky v pořádku, můžete se vydat na cesty. V rubrikách o cesto- vání (strana 56–58) se podíváme do Polska a v tuzemsku RÁDCE nahlédneme do neprávem opomíjeného Liberecka. 31 V práci: Výpověď ze strany zaměstnavatele S cestami do zahraničí nepřímo souvisí i fi nanční téma. 34 Rozhovor: Vilém Barák Na straně 8 čtěte o změnách, které přinesou nové S jedním z iniciátorů Euroskeptické alternativy zákony o pojišťovnictví a investování se vstupem do o plíživém pohybu EU směrem k socialismu. Evropské unie. 36 Tipy a triky V časopise najdete ještě spoustu dalších užitečných článků 40 Rádce nakupujícího: Koupě ledničky a kromě nich přiloženou knihovničku na téma „Kupuje- me byt nebo dům“. Na 32 stranách vám poradíme, jak 41 Tahák: Stavební povolení koupi nemovitosti fi nančně zabezpečit, zda a jak využít služeb realitních kanceláří, na co si při koupi dávat ŽIVOT pozor, jak uzavřít kupní smlouvu, provést vklad do ka- 51 Duel: Látkové versus papírové pleny tastru … 52 Bydlení: Úklidové fi rmy Příští knihovnička bude o pojištění a těsně před prázdni- nami vám poradíme, jak levně cestovat. 54 Zdraví a peníze: Změna zdravotní pojišťovny Přeji poučné a zábavné čtení, v tomto i všech dalších čís- 56 Neztraťte se: Polsko lech Osobních fi nancí. 59 Autorevue: Jarní prohlídka vozu 62 Halířovi 63 Žena a peníze: Hormonální antikoncepce Marek Telička, šéfredaktor osobní finance 04/2004 3 DOPISY Ladislav Drápal: V OF č. 1/04 není přesná že v rubrice Moje peněženka v OF č. 3/04 jsme není potřeba pojištění. Distribuce úrazových informace v článku Jen jedno připojiště- zpovídali pana Koženého, jsem přesvědčen, že pojistek pro děti je založena na emocionálním ? ní. (Pozn. redakce: Rubrika Tipy a triky, za váš názor by se postavilo víc lidí. Přinejmen- vydírání rodičů (Nechcete uzavřít dítěti úrazové str. 18.) V článku se správně píše, že platit ším ti, kdo body kuponové privatizace investo- pojištění? Jste špatný rodič!). Ale co smysl příspěvek na penzijní připojištění u více fondů vali prostřednictvím Harvardských fondů. Byl takového pojištění? Po úraze dítěte nehrozí nelze. Není však pravda, že bych na jedno bych velice nerad, kdyby pouhý fakt, že se Vik- propad příjmů rodiny. Úrazové pojištění má penzijní připojištění nemohl mít příspěvky od tor Kožený objevil ve „společen- smysl pro osobu živitele rodiny, ne dvou fi rem. ské“ rubrice Osobních fi nancí, pro osobu dítěte. Chcete-li dítěti byl pochopen jako rehabilitace fi nančně pomoci, ukládejte mu Jitka Michlíčková, ABN Amro Penzijní fond: tohoto pána v očích odborné peníze v kvalitním spořicím nebo Naše odpověď je správná, dle platné legislativy veřejnosti. Tak tomu určitě není! investičním produktu (například účastník nemůže platit příspěvek u více pen- Jak sama píšete, je pan Kožený stavební spoření, portfolio otevře- zijních fondů a čerpat tak příspěvky dvou za- skutečně především „zajímavý“ ných podílových fondů). městnavatelů. Tato odpověď platí v situaci, kdy a jako takového jsme jej vníma- Totéž platí pro kapitálové životní každý ze zaměstnavatelů přispívá svým zaměst- li – bez dalšího hodnocení. pojištění. Pro osobu v dětském nancům do jiného penzijního fondu. V případě, věku je nevhodné. Mnoho nezávis- že oba zaměstnavatelé přispívají zaměstnanci V. Trejbalová: Chtěla bych lých fi nančních poradců má výhra- do stejného penzijního fondu, samozřejmě čer- založit nějaké pojištění dy i k současným produktům ka- pat příspěvky obou zaměstnavatelů lze. ?pro sebe a své dva syny pitálového životního pojištění pro – úrazové a životní kapitálové. dospělé. Vaše švagrová je typickým Daniela Pilařová: S velkou chutí odebírám Na pobočce České spořitelny mi bylo dopo- příkladem, proč tomu tak je. Rozdělení měsíční- váš měsíčník, ovšem momentálně musím ručeno Flexibilní pojištění ČS. Moje švagrová ho pojistného na rizikovou složku, kapitálovou ?vyjádřit maximální protest proti tomu, že si toto pojištění sjednala a za rok má na účtu složku a poplatky pojišťovně je neprůhledné. jste v rubrice Moje peněženka zpovídali mezi- o 3 000 Kč méně, než tam vložila. Které pojiš- V prvních několika letech spoření je kumulo- národně hledaného zločince, který (jen v ČR) tění vybrat, aby člověk jen neplatil pojišťovnu vaná kapitálová hodnota v porovnání s výší již okradl statisíce lidí. Domnívala jsem se, že to je a výsledek nebyl tak žalostný? zaplaceného pojistného skutečně žalostná. rubrika pro lidi, kteří jsou něčím zajímaví. Pan Rada Osobních fi nancí? Máte-li nezaopatřené Kožený je bezesporu taky zajímavý, ale pouze Roman Stuchlík: Úrazové pojištění pro děti děti, sjednejte rizikové životní pojištění na do- v negativním slova smyslu. nemá dle většiny fi nančních poradců, se který- statečně velkou pojistnou částku a spořte nebo mi jsem mluvil, valný význam. Jaké riziko kryje? investujte v transparentních produktech. Marek Telička: Vážená paní Pilařová, ačkoli Po úrazu dítěte nehrozí žádná fi nanční újma jste jako jediná negativně reagovala na fakt, (mluvíme o dětech do 18 let). Kde není riziko, Osobní finance v květnu 2004 Číslo 5/04 vychází 13. května 2004 POROVNÁNÍ ZDRAVOTNÍCH POJIŠŤOVEN Vybrat si zdravotní pojišťovnu je právo každé- ho z nás. Má ale vůbec smysl měnit zdravotní pojišťovnu za jinou? Je mezi nimi, respektive mezi jejich nabízenými službami a výhodami, nějaký rozdíl? JAK POSLAT PENÍZE DO ZAHRANIČÍ Při cestách do zahraniční si s sebou berete vět- VŠE PRO CESTOVÁNÍ šinou dostatečné množství peněz. Co ale dělat, Léto se blíží a všichni se už těšíme, jak vyrazíme když je všechny utratíte, nebo vás někdo okrade na dovolenou, nebo alespoň prodloužený a potřebujete poslat alespoň peníze na cestu víkend, ať už do zahraničí či po České republice. domů? Přečtěte si o možných způsobech, jak Dočtete se, jak se pojistit, co dělat s hotovostí, posílat peníze do zahraničí. Dozvíte se, jak tyto zda si s sebou brát šeky, kde měnit peníze, kde služby fungují, kolik stojí a jak rychle se peníze Knihovnička Osobních fi nancí koupit levné letenky a jízdenky, jak si zajistit dostanou k tomu, kdo je potřebuje. levné ubytování, a mnoho dalších užitečných informací. POJIŠTĚNÍ Poradíme vám, jak pojištění vybírat, čeho se + JAK UŠETŘIT ZA TOPENÍ vyvarovat, zda a jak využít služeb pojišťova- + JAK SE NEZTRATIT V TURECKU cích poradců. Publikace přehledně popisuje + BUDOU SE MĚNIT PODMÍNKY LEASINGU? všechny druhy osobního pojištění. www.osobni-finance.cz Chcete ušetřit? Informace o předplatném naleznete na str. 66. 4 www.osobni-finance.cz Nejčastější prodejní cena ojetého vozu je 100-130 tis. Kč. Více na str. 46. PTÁME SE VÁS Michael, 36 let, Kterým dopravním prostředkem správce databáze V každém případě jezdíte nejraději a proč? autem, protože je to pohodlné a nemu- sím se na nic vázat. Milan, 34 let, Martin, 25 let, Můžu cestovat, jak se správce počítačo- IT administrátor mi zlíbí – zastavit či vé sítě Jezdím nejraději zahnout, kdy chci. Rozhodně a jedině autem, protože nic autem. Třeba vlakem jiného nepovažuji za Ivana, 26 let, jsem nejel už něko- dopravní prostředek. obchodní zástup- lik let. Autem je to Z cestování vlakem kyně nejrychlejší a nejpo- mám panickou hrůzu. Hromadnou dopra- hodlnější, teda až na to parkování – to je vu beru jako nutné většinou boj. zlo. Takže nejraději Marie, 45 let, a nejčastěji jezdím vrchní sestra autem.