JAHRESBERICHT 2018 GENO BANK ESSEN eG INHALT BERICHT DES VORSTANDSVORSITZENDEN ...................................................... 04 ENTWICKLUNG DER GESAMTWIRTSCHAFT ................................................... 06 ENTWICKLUNG DER BANK ........................................................................... 08 VORAUSSICHTLICHE ENTWICKLUNG ............................................................. 14 DANK DES VORSTANDS ................................................................................ 16 BERICHT DES AUFSICHTSRATS ...................................................................... 17 VERTRETERVERSAMMLUNG .......................................................................... 18 UNSERE FÜHRUNGSKRÄFTE .......................................................................... 20 AKTUELLE WERBEKAMPAGNE ....................................................................... 21 SOFTWAREUMSTELLUNG .............................................................................. 22 UNSERE MITGLIEDER UND KUNDEN .............................................................. 24 GENO WOHNEN ........................................................................................... 32 ENGAGIERT IN ESSEN .................................................................................... 38 DATEN UND FAKTEN .................................................................................... 46 UNSERE MITGLIEDERVERTRETER ................................................................... 48 BILANZ ........................................................................................................ 52 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG ............................................................. 54 GEWINNVERWENDUNG ............................................................................... 55 FÜNF-JAHRES-ENTWICKLUNG ....................................................................... 56 FINANZGRUPPE ............................................................................................. 57 UNSERE FILIALEN ......................................................................................... 58 Herausgeber GENO BANK ESSEN eG Am Waldthausenpark 4 45127 Essen Text & Redaktion SawatzkiMühlenbruch GmbH GENO BANK ESSEN eG Gestaltung SawatzkiMühlenbruch GmbH Fotos Georg Lukas, Björn Fuchs, GENO BANK ESSEN, Bettina Stöß, Alexa Grimm Online, Thomas Willemsen, Gerd Lorenzen, Neue Arbeit, Peter Wieler, fotolia, iStock Druck Margreff Druck und Medien GmbH 2 3 BERICHT DES VORSTANDSVORSITZENDEN Liebe Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Damen und Herren! „Wir sind von gestern“, erklären wir provokativ auf einem unserer neuen Plakate. Damit zeigen wir, dass wir die Menschen und unsere Werte im Blick haben – genauso, wie unsere Weiterentwicklung und Zukunftsfähigkeit. Als Genossenschaftsbank fühlen wir uns den Menschen in der im selben Maß wie im Vorjahr durchführen. Das Kreditgeschäft IN ESSEN MEHR ERREICHEN Region verpflichtet und begleiten sie mit ihren Familien und mit unseren Firmenkunden sowie das Vermittlungsgeschäft Unsere Zielsetzung ist klar: zukunftsfähig bleiben. Das gilt für Unternehmen über einen langen Zeitraum. Dabei spielen Tradi- haben wir weiter ausgebaut. unsere Bank mit Blick auf unsere Kunden und Mitglieder und tionen, sie zu wahren und weiterzugeben, für unsere Kunden die Menschen in unserer Stadt. Wir wollen sie auf dem Weg eine entscheidende Rolle. Mit unserer 130-jährigen Geschichte Mit Eigenmitteln von 92 Millionen Euro und einer Kernkapital- in die Zukunft begleiten und haben daher auch im letzten Jahr in Essen verstehen wir uns auf diese positive Form der Rückge- quote von 15,7 Prozent verfügen wir über eine komfortable zum Beispiel Projekte zur Bildung und Ausbildung von Kindern wandtheit und fördern gleichzeitig die Ausrichtung auf morgen. Kapitalausstattung. Unsere Liquiditätslage ist ebenfalls sehr und Jugendlichen unterstützt. Und wir bleiben bei aller Digita- Denn die fortschreitende Digitalisierung setzt sich in jedem entspannt: So lag der Liquiditätsüberschuss aus dem Kunden- lisierung persönlich in Kontakt – mit unseren Kunden, unseren Segment durch. geschäft zum Jahresende bei mehr als 200 Millionen Euro. Mitgliedern und den Menschen in unserem Umfeld. Das macht uns – wie unsere aktuelle Werbekampagne auf Seite 21 zeigt – MEHRWERT DURCH DIGITALISIERUNGSOFFENSIVE ERFOLGREICHE IMMOBILIEN-STRATEGIE anders. Auf die Herausforderungen der Digitalisierung haben die Ge- „Wir waren noch niemals in New York“, zeigt ein anderes Plakat nossenschaftsbanken eine gemeinsame Antwort gefunden. unserer Kampagne. Aber dafür in Burgaltendorf, Bredeney, So wollen wir auch in diesem Jahr wieder gemeinsam unsere Mitte 2018 fiel der Startschuss für die Digitalisierungsoffensive Kettwig, Werden oder Fischlaken. Und zwar nachhaltig. Denn Ziele erreichen und das Kreditgeschäft weiter ausbauen. Unsere der genossenschaftlichen Bankengruppe: ein Mammutprojekt mit dem Schaffen neuen Wohnraums steckt die GENO BANK überdurchschnittlich hohe Kapitalausstattung, das Vertrauen bis zum Jahr 2022 mit einem gesamten Investitionsvolumen ESSEN nun noch ein bisschen mehr in der DNA der Stadtteile. unserer Kunden und Mitglieder und das Engagement unserer von rund 500 Millionen Euro. Ziel ist die IT-gestützte Weiter- Die große Nachfrage nach den rund 300 GENO WOHNEN-Ein- Mitarbeiter sind dabei die besten Voraussetzungen für nachhal- entwicklung des genossenschaftlichen Omnikanal-Modells, das heiten bereitet uns große Freude und bestätigt uns in unserer tigen Erfolg. unsere diversen Vertriebskanäle technisch stärker miteinander Zielsetzung, die Menschen für Komfort-Wohnraum in Top- verzahnt. Grundlage dafür, vollumfänglich von den Vorteilen der lagen zu begeistern. Bereits zu Beginn dieses Jahres war gut Ich wünsche uns allen ein erfolgreiches Jahr 2019, Digitalisierungsoffensive profitieren zu können, ist das Banken- ein Drittel der zwölf Neubauflächen in Essen und Mülheim das Gestern, Heute und Morgen vereint. system „agree21“. Rund 400 VR-Banken führen das System vermietet – manche sogar schon vor dem Spatenstich. Dieser derzeit ein, das von vielen Genossenschaftsbanken im Süden Vertrauensvorschuss unserer Kunden treibt uns an und bestärkt Heinz-Georg Anschott Deutschlands bereits genutzt wird. In unserem Haus laufen die uns in unserer Devise „In Essen mehr erreichen“. Mitte des Vorstandsvorsitzender der GENO BANK ESSEN eG Vorbereitungen für die Umstellung am 22. Juni dieses Jahres seit Jahres werden weitere Wohnungen fertiggestellt, sodass wir mit Ihr Mai 2018. Gleichzeitig haben wir die Gelegenheit genutzt, um rund 2,5 Millionen Euro aus Mieterträgen kalkulieren können. alle Prozesse in unserer Bank zu prüfen und zu optimieren und Sobald alle Wohneinheiten vermietet sind, werden die jährlichen uns von überflüssigen Abläufen und Vorgängen zu befreien. Mieterträge auf mindestens 4,3 Millionen Euro steigen. Durch Informationen zur Migration finden Sie auf Seite 22. die Erträge unseres Immobilienportfolios reduziert sich für uns die Abhängigkeit von marktzinsabhängigen Ertragsquellen Heinz-Georg Anschott KOMFORTABLE KAPITALAUSSTATTUNG maßgeblich. Insbesondere im anhaltenden Niedrigzinsumfeld Mit der Geschäftsentwicklung des Jahres 2018 sind wir zufrie- wird so gewährleistet, dass die zu erwartenden niedrigeren den. Wir haben auch im vergangenen Jahr wieder ein gutes Zinsüberschüsse mit den Miet- und Provisionserträgen der Bank Ergebnis erzielt und konnten die Zuführung zu den Rücklagen kompensiert werden. Informationen zu unserem Immobilien- portfolio finden Sie ab Seite 32. 4 5 ENTWICKLUNG DER GESAMTWIRTSCHAFT ENTWICKLUNG DER GESAMTWIRTSCHAFT WIRTSCHAFT UND KONJUNKTUR IN DEUTSCHLAND die Marke von 2,0 Prozent. Im Oktober verteuerten sich die Die Europäische Zentralbank (EZB) hat zum Jahresende 2018 das Anteil der Beschäftigten in der Dienstleistungsbranche liegt bei Die deutsche Wirtschaft setzte im Jahr 2018 ihren Aufschwung Verbraucherpreise um 2,3 Prozent und damit so stark wie seit Ankaufprogramm für Anleihen beendet – die ultralockere Geld- deutlich über 80 Prozent und steigt seit Jahren stetig, zu Lasten fort. Allerdings fiel der Anstieg des preisbereinigten Bruttoin- mehreren Jahren nicht mehr. Treibender Faktor der Gesamtent- politik somit gedrosselt. Die Leitzinsen beließen die europäischen des produzierenden Gewerbes. Branchenschwerpunkte liegen landsprodukts gegenüber dem Vorjahr mit 1,4 Prozent merklich wicklung waren die Energie- und Nahrungsmittelpreise, die an- Notenbanker jedoch unverändert auf deren historisch niedrigen vor allem in den Wirtschaftssegmenten „Erbringung von freibe- schwächer aus als 2017 (+ 2,2 Prozent). Ähnlich wie bereits im gesichts höherer Rohölpreise und schwacher Ernten überdurch- Niveaus. So blieb der EZB-Hauptrefinanzierungssatz für die Finanz- ruflichen, wissenschaftlichen und technischen Dienstleistungen“ Vorjahr trugen die Konsumausgaben spürbar zum Anstieg des schnittlich stiegen. Auf Jahressicht stiegen die Verbraucherpreise institute des Euroraums bei 0 Prozent und der Einlagensatz mit sowie „Gesundheits- und Sozialwesen“. BIP bei. Das Ausgabenwachstum blieb aber deutlich hinter dem insgesamt um 1,8 Prozent und damit geringfügig stärker als – 0,4 Prozent im negativen Bereich. Zuwachs von 2017 zurück (+ 1,0 Prozent gegenüber + 1,7 Prozent). 2017 (1,5 Prozent). Die Arbeitslosenquote lag im Dezember 2018 bei 10,1 Prozent Der Privatkonsum wurde erneut ausgeweitet (+ 1 Prozent). Der deutsche Leitindex startete zunächst erfreulich in das Jahr und war damit um 0,7 Prozentpunkte