Geschäftsbericht 2020 Das Jahr 2020 auf einen Blick Inhalt Vorwort und Dank 4 Kredite Einlagen Eigenkapital*) Bericht des Vorstands 8 Gesamtwirtschaftliche Entwicklung 2020 8 1.128 1.860 123 Geschäftsentwicklung der PSD Bank im Überblick 16 Mio. Euro Mio. Euro Mio. Euro Informationen des Aufsichtsrats 24 Rückblick 2020 28 Ausblick 2021 32 Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2020: 35 – Jahresbilanz – Anhang Mitglieder Nichtmitglieder – Lagebericht 32.596 46.224 PSD Bank München eG Sitz Augsburg Sach- Personal- aufwendungen Bilanzvolumen aufwendungen Rechtsform: KundenCenter Augsburg: eingetragene Genossenschaft (eG) Max-Hempel-Straße 5, 86153 Augsburg Telefon: 0821 5049-180 Register: Telefax: 0821 5049-1290 2.079 Amtsgericht Augsburg – Genossenschaftsregister Nr. 1633 6,9 7,9 KundenCenter München: Mio. Euro Bankengruppe: Mio. Euro Mio. Euro Waisenhaus Str. 46, 80637 München Kreditgenossenschaften Telefon: 089 121099-90 Prüfverband: Telefax: 089 121099-99 Verband der PSD Banken e.V. Bonn Bankleitzahl / BIC: Vorstand: 720 909 00 / GENODEF1P14 Karen Lehmann-Martin (Vorstandssprecherin) Zentralbank: Zins- ausgewiesener Jürgen Haschka aufwendungen gezahlte Steuern Jahresüberschuss Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank AG Aufsichtsrat: Frankfurt/Main Josef Hopper (Vorsitzender) Bankverbindung: Anton Hirtreiter (Stellvertretender Vorsitzender) DZ Bank Frankfurt 2,6 Daniela Frey, Stefanie Höhl, Wolfgang Müller, 2,0 1,5 BIC GENODEFFXXX Michaela Oberauer, Linda Schneider, Mio. Euro IBAN DE69 5006 0400 0000 0217 84 Mio. Euro Mio. Euro Gabriele Steiger, Jörg von Dosky Kontakt: PSD Bank München, Sitz Augsburg 86135 Augsburg Telefon: 0821 5049-333 *) einschließlich Erhöhung der Rücklagen aus dem Jahresüberschuss 2020 Telefax: 0821 5049-1290 www.psd-muenchen.de [email protected] 2 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 3 Der Vorstand Vorwort und Dank Wir alle erleben herausfordernde Zeiten. Die Corona- Pandemie stellt jeden Einzelnen unserer Gesellschaft auf eine harte Probe und hält uns auch weiterhin fest im Griff. Allerdings hat die Krise auch gezeigt: Gemeinschaft und gegenseitige Unterstützung können uns stärker machen. Partnerschaft, Solidarität und Hilfe zur Selbsthilfe sind die Leitgedanken für uns als Genossenschaftsbank. Nachhaltiges Wirtschaften, langfristiges Wirken und soziale Gerechtigkeit sind nach wie vor die Grundlagen für den Fortbestand unseres Unternehmens. Als Genossenschafts- bank sind wir nicht darauf aus, um jeden Preis immer Dass unsere Werte und Prinzipien zukunftsfähig sind, • bei unseren PSD Beratern für ihr großes Engagement, höhere Gewinne zu erzielen. Weil wir in der Vergangenheit beweisen wir inzwischen seit 85 Jahren. Von der Gründung • beim Verband der PSD Banken und der Service GmbH stets nach der Devise „Sicherheit vor Risiko“ gewirtschaftet als Bayerischer Post-Spar- und Darlehensverein 1936 bis für die kompetente Unterstützung, haben, konnten wir auch im Jahr 2020 einen Gewinn zur heutigen modernen Direktbank ist viel passiert – ohne • beim Betriebsrat für die konstruktive Zusammenarbeit verbuchen. Zusammenhalt, Engagement, Ihr Vertrauen und Ihre • und bei unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für Bereitschaft, Veränderungen gemeinsam mit uns anzu- ihren täglichen Einsatz, ihre Loyalität, ihre Flexibilität sowie Konsequent haben wir zudem unsere Digitalstrategie gehen, wäre diese Entwicklung nicht möglich gewesen. ihren Teamgeist. verfolgt und sind für die aktuellen und künftigen Kunden- bedürfnisse bestens gewappnet. Denn wir verbinden die Entscheidend für den wirtschaftlichen Erfolg ist letztendlich Ein herzlicher Dank geht an unseren jahrelangen traditionsbewussten Werte einer Genossenschaftsbank mit immer auch die Kundenzufriedenheit. Im Jahr 2020 haben Vorstandssprecher Herrn Thomas Hausfeld, der sich den digitalen, modernen Möglichkeiten einer Direktbank. wir wieder überaus positive Rückmeldungen in unserer im Oktober 2020 in den wohlverdienten Ruhestand In der Pandemie hat sich diese Kombination als krisenfest jährlichen Kundenumfrage erhalten. Rund ein Drittel der verabschiedet hat, verbunden mit den besten Wünschen erwiesen, sodass wir mit Zuversicht und Selbstvertrauen in Neukunden wurde auch 2020 von unseren zufriedenen für einen neuen aufregenden Lebensabschnitt! die Zukunft blicken. Bestandskunden und Mitgliedern geworben. Diese hohe Weiterempfehlungsquote motiviert uns jeden Tag, noch Darüber hinaus möchten wir uns bei unseren Mitgliedern Ihre PSD Bank München ist: besser zu werden. und Kunden für ihr großes Vertrauen, die entgegen- „Schnell und Direkt“, gebrachte Wertschätzung und die gelebte Partnerschaft „Persönlich und Nah“, Die PSD Bank München steht auch in diesen schwierigen bedanken. „Smart und einfach“, Zeiten als zuverlässiger Dienstleister und Partner allen „Fair und sicher“ Kunden und Mitgliedern zur Verfügung. Augsburg, im Juni 2021 „Sozial und engagiert“. An dieser Stelle bedanken wir uns für unser erfolgreiches Ganz gezielt haben wir im Jahr 2020 Einrichtungen in Geschäftsjahr 2020: unserer Region unterstützt, die besonders unter den • beim Aufsichtsrat für seine stets wertvolle Unterstützung Folgen der Krise leiden. Insgesamt haben wir knapp 100 der Vorstandsarbeit, Vereine und soziale Einrichtungen aus verschiedensten • bei unseren Verbundpartnern für deren Beitrag zum Bereichen mit über 300.000 Euro unterstützt. positiven Geschäftsergebnis, Karen Lehmann-Martin Jürgen Haschka 4 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 5 Gut aufgehoben Unsere Welt wird immer schnelllebiger. Als regionale Direktbank bieten wir unseren Kunden und Mitgliedern deshalb Produkte und Leistungen, die sich diesem Leben anpassen. Dabei überprüfen und verbessern wir unsere digitale Ausrichtung kontinuierlich, um mit guten Konditionen, schlanken Strukturen und einem digitalen Rundum-Service den Menschen der Region auch zukünftig stark zur Seite zu stehen. 6 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 7 dem Ziel, die wirtschaftlichen Härten der Krise abzufedern, wurden weltweit staatliche Hilfsprogramme aufgelegt. Stark rückläufiger Privatkonsum Anders als während der großen Rezession der Jahre 2008/2009 gaben im Rahmen der Coronakrise 2020 nicht nur die Investitionen und der Außenhandel massiv nach, Karlheinz Schaile sondern auch der Konsum. Die privaten Konsumausgaben Abteilungsleiter Einlagen sanken um 6,1 %, so stark wie noch nie in der Geschichte der Bundesrepublik. Allein der außerordentliche Rückgang dieser Ausgaben war rechnerisch für 3,2 Prozentpunkte des BIP-Einbruchs verantwortlich. Dämpfend auf den Privatkonsum wirkten zum einen die Maßnahmen zum Infektionsschutz, welche die Konsummöglichkeiten beispielsweise in der Gastronomie und im Tourismus „Aufgrund der zeitweise enorm einschränkten. Zudem mussten viele Verbraucher Einkommensverluste hinnehmen, etwa, weil anhaltenden sie von Kurzarbeit betroffen waren oder weil sie arbeitslos wurden. Die staatlichen Konsumausgaben legten hingegen Niedrigzinspolitik zu und wirkten so stabilisierend. Der Staatskonsum wurde um 3,3 % ausgeweitet. der Europäischen Deutlich eingetrübtes Investitionsklima Zentralbank sind bei Gesamtwirtschaftliche Vor dem Hintergrund der Coronakrise trübte sich das allgemeine Investitionsklima spürbar ein. Angesichts unseren Kunden vor Entwicklung 2020 pandemiebedingt kräftig zunehmender Unsicherheiten und merklich unterausgelasteter Kapazitäten im Verarbei- tenden Gewerbe verminderte sich die Nachfrage nach allem die flexiblen Fahrzeugen, Maschinen und anderen Geräten erheblich. Die Ausrüstungsinvestitionen sanken teilweise in ähnlich Geldanlagen mit I. Konjunktur in Deutschland Stillstand im Frühjahr und zum Jahresende dramatischem Umfang wie im Verlauf der Rezession von In den Monaten März und April kam es bundesweit zu 2008/2009. Auf Jahressicht gaben sie um massive 12,1% schneller Verfügbar- einem weitgehenden Stillstand des Wirtschaftslebens. nach. Demgegenüber blieb die Baukonjunktur vergleichs- Corona-Pandemie lässt Bruttoinlandsprodukt Hauptgrund hierfür waren Schutzmaßnahmen wie weise robust. keit beliebt.“ einbrechen weit reichende Kontaktbeschränkungen und Grenzschlie- Das wirtschaftliche und gesellschaftliche Leben in Deutsch- ßungen, die in Reaktion auf kräftig steigende Infektionszah- Drastische Verminderung des Außenhandels land stand 2020 im Zeichen einer Krise, die durch das len eingeführt wurden und zu Unterbrechungen von Das außenwirtschaftliche Umfeld der deutschen Wirtschaft Coronavirus ausgelöst wurde. Die globale Virusverbreitung Produktions- und Lieferketten führten. Im Mai und den verschlechterte sich weiter. Der Welthandel, der sich sowie die dagegen ergriffenen Maßnahmen ließen die Folgemonaten setzte dann mit der Lockerung dieser bereits in den Vorjahren im Fahrwasser eskalierender bereits vorher eingetretene konjunkturelle Abschwächung Maßnahmen eine merkliche Belebung ein. Zum Jahresende Handelskonflikte und geopolitischer Spannungen deutlich in eine schwere Rezession münden. Das preisbereinigte ließen die Auftriebskräfte jedoch spürbar nach, auch wegen abgeschwächt hatte, wurde 2020 zusätzlich durch die Bruttoinlandsprodukt brach gegenüber dem Vorjahr um nochmals deutlich zunehmender Infektionszahlen, die Pandemiefolgen belastet. Auf Jahressicht brachen die 4,9 % ein, nachdem es 2019 noch um 0,6 % expandiert war. verschärfte Schutzmaßnahmen erforderlich machten. Mit Exporte um 9,4 % und die Importe um 8,5 % ein. 8 PSD Bank München eG I Geschäftsbericht 2020 9 Staatlicher Finanzierungssaldo tief im Minus Nach Überschüssen in den Vorjahren schloss der gesamt- staatliche Finanzierungssaldo