PENGAWASAN OTORITAS JASA KEUANGAN TERHADAP KOPERASI SIMPAN PINJAM ILEGAL TERKAIT INVESTASI ILEGAL DAN USAHA MIKRO KECIL MENENGAH (UMKM) DALAM MENCEGAH PRAKTEK PENGUMPULAN DANA MASYARAKAT SECARA ILEGAL SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Oleh : TANIA THRESIA SIREGAR NIM: 140200147 DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2018 Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara KATA PENGANTAR Tetapi carilah dahulu Kerajaan Allah dan kebenarannya, maka semuanya itu akan ditambahkan kepada mu. Matius 6 : 33 Segala Hormat serta puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah Tri Tunggal, yang karena Kasih dan penyertaan-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, yang merupakan salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Hukum pada Fakultas hukum Universitas Sumatera Utara. Skripsi ini berjudul : “Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Mengawasi Koperasi Simpan Pinjam Ilegal Terkait Investasi Ilegal Dan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Dalam Mencegah Praktek Pengumpulan Dana Masyarakat Secara Ilegal “. Berkat bimbingan dan arahan serta petunjuk dari dosen pembimbing sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. Penulis menyadari bahwa dalam penulisan skripsi ini masih banyak kelemahan-kelemahan serta kekurang-kekurangnya, oleh karena itu penulis sangat mengharapkan masukan- masukan dan arahan-arahan yang bersifat membangn agar penulis dapat menjadi lebih baik lagi dikemuadian hari. Dalam penulisan skripsi ini, penulis banyak menerima bantuan, bimbingan dan motivasi dari berbagai pihak, untuk itu penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. i Universitas Sumatera Utara 2. Bapak Dr. OK Saidin, S.H., M.Hum, selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 3. Ibu Dr. Puspa Melati, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 4. Bapak Dr. Jelly Leviza., S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 5. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution,. S.H., M.H., selaku Ketua Jurusan Departemen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 6. Bapak Prof. Dr. Hasyim Purba., S.H., M.Hum., selaku Dosen Penasehat Akademik. 7. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution,. S.H., M.H., selaku Dosen Pembimbing I, terima kasih atas segala perhatian, masukan dan bimbingan Bapak kepada penulis selama penulisan skripsi ini. 8. Ibu Tri Murti Lubis., S.H., M.H, selaku Dosen Pembimbing II, terima kasih atas segala perhatian, masukan dan bimbingan Ibu kepada penulis selama penulisan skripsi ini. 9. Seluruh Staf Departemen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 10. Seluruh Bapak dan Ibu Staf Pengajar di Fakultas Hukum USU. 11. Kedua Orang Tua saya yang sangat saya cintai, Bapak Drs. P. Siregar dan Mama saya Siti Nurbaya Tampubolon., S.sos terima kasih atas dukungan doa, cinta dan kasih sayang yang tulus, perhatian, dan saran-saran kepada ii Universitas Sumatera Utara saya selama ini sehingga dapat menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 12. Kakak saya Novia Uly Siregar dan Abang saya Bharata Palti Siregar, terima kasih karena selama ini memberikan masukan, nasehat, peringatan dan doa yang menjadi penyemangat saya untuk menyelesaikan skripsi ini. 13. Buat sahabat kuliah saya dari semester satu yaitu Vita Nova atau Vita Huang terimakasih, sudah menjadi teman yang baik, yang mau menolongku selama kuliah, sahabat yang selalu berdua selama di Fakultas Hukum ini. 14. Buat Kak Ester Josephine Hutagaol (2012)PKK terbaik saya terimakasih yah kakakku sudah mau menjangkau saya, mau membina serta mengajari saya banyak hal, Buat PKK keduaku Kak Novika Aritonang (2010) Serta Buat Kak Yuki Sirait (FKG 2011)PKK ketiga ku terimakasih kak buat doa, dukungan kakak. 15. Buat adek adek kelompok ku Yakhin yaitu cayne, Yoshi, Mutiara (2015) dan Boas yaitu Andrew karst, Elsa Sihombing, Surya Sirait (2016) makasih yah adek-adekku atas sudah menjadi penyemangat kakak untuk mengerjakan skripsi ini, kerjarlah perkara rohani dan bukan sibuk mengejar perkara duniawi ini karna hidup didunia ini hanya untuk sementara. 16. Buat teman-teman KTB yaitu Gita, Iwan dan chesaa terimakasih buat segala-galanya. iii Universitas Sumatera Utara 17. Buat Bg Suspim (2008) terimakasih yah bg sudah, mengajari ku banyak hal, mendengar curhat ku yang aneh-aneh,dan dan mengingatku untuk kerjakan skripsi mu dek !!! 18. Buat keluarga besar UKM KMK UP FH USU yang tidak mungkin kusebutkan namanya satu-per satu terimakasih buat segala-galanya sudah menjadi tempat doa, pelayanan. Demikianlah Penulis sampaikan, kiranya skripsi ini dapat bermanfaat untuk menambah dan memperluas pengetahuaan kita semua. Medan, 2 Juni 2018 Penulis, Tania Thresia Siregar NIM. 140200147 iv Universitas Sumatera Utara DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL HALAMAN PENGESAHAN KATAPENGANTAR ..................................................................................... i DAFTAR ISI ................................................................................................... iv ABSTRAK ...................................................................................................... vii BAB I :PENDAHULUAN ............................................................................. 1 A. Latar Belakang ..................................................................................... 1 B. Rumusan Masalah ................................................................................ 6 C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ............................................................ 6 D. Keaslian Penulisan ............................................................................... 8 E. Tinjauan Kepustakaan .......................................................................... 8 F. Metode Penelitiaan ............................................................................... 12 G. Sistematika Penulisan .......................................................................... 15 BAB II PENGATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN TERHADAP SEKTOR JASA KEUANGAN DI INDONESIA ............. 18 A. Latar Belakang Pembentukan Otoritas Jasa Keuangan ........................ 18 B. Pengertian Otoritas Jasa Keuangan ..................................................... 27 C. Status Otoritas Jasa Keuangan dan Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Sistem Keuangan Di Indonesia ............................. 28 D. Tujuan dan Fungsi Otoritas Jasa Keuangan ......................................... 33 E. Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan Terhadap Lembaga Jasa Keuangan Lainnya ........................................................ 35 F. Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan ....................................... 38 BAB III KEGIATAN INVESTASI ILEGAL DI INDONESIA ................. 44 A. Pengertian Investasi Ilegal ................................................................... 44 B. Bentuk Umum Kegiatan Investasi Ilegal ............................................. 45 C. Ciri-ciri Investasi Ilegal ........................................................................ 47 D. Kasus Investasi Ilegal Di Indonesia ..................................................... 48 E. Pembentukan Regulasi Untuk Mencegah Penipuaan Dalam Bentuk Investasi ................................................................................... 55 BAB IV UPAYA PENGAWASAN OTORITAS JASA KEUANGAN TERHADAP KOPERASI SIMPAN PINJAM ILEGAL TERKAIT INVESTASI ILEGAL DAN USAHA MIKRO KECIL MENENGAH (UMKM) DALAM MENCEGAH PRAKTEK PENGUMPULAN DANA MASYARAKAT SECARA ILEGAL ............................................................................. 67 A. Upaya Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan terhadap Koperasi Simpan Pinjam Ilegal Terkait Investasi Ilegal Dan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) .................................................................. 67 v Universitas Sumatera Utara B. Peran Otoritas Jasa Keuangan Dalam Mencegah Praktek Pengumpulan Dana Masyarakat Secara Ilegal ..................................... 72 C. Peran Otoritas Jasa Keuangan Dalam Memberikan Perlindungan Konsumen atau Nasabah Yang Melakukan Investasi Pada Koperasi Ilegal ..................................................................................... 79 BAB V PENUTUP .......................................................................................... 85 A. KESIMPULAN ...................................................................................... 85 B. SARAN ................................................................................................... 86 DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 88 vi Universitas Sumatera Utara ABSTRAK PENGAWASAN OTORITAS JASA KEUANGAN TERHADAP KOPERASI SIMPAN PINJAM ILEGAL TERKAIT INVESTASI ILEGAL DAN USAHA MIKRO KECIL MENENGAH (UMKM) DALAM MENCEGAH PRAKTEK PENGUMPULAN DANA MASYARAKAT SECARA ILEGAL Tania Thresia Siregar* Bismar Nasution** Tri Murti Lubis*** Pengawasan koperasi bertujuan untuk meningkatkan efektifitas pelaksanaan koperasi oleh pemerintah, pemerintah provinsi, dan pemerintah kabupaten/kota sesuai dengan wilayah keangotaan koperasi dalam mewujudkan kondisi koperasi berkualitas dengan peraturan yang berlaku. Dalam melakukan pengawasan koeprasi Masyarakat diminta waspada dan tidak tergiur dengan bunga tinggi jika berinvestasi di sebuah koperasi. Peringatan itu dilontarkan Kementeriaan Koperasi