Informationen über das Anlagegeschäft EDITORIAL 2 | 3 Sehr geehrte Damen und Herren Mit dieser Broschüre informieren wir Sie über die Spar- und Informationen über die allgemein mit den Finanzinstrumenten Leihkasse Frutigen AG (nachfolgend «Bank» genannt), unsere verbundenen Risiken entnehmen Sie bitte der Broschüre «Ri- Kundensegmentierung, unsere angebotenen Finanzdienstleistun- siken im Handel mit Finanzinstrumenten» der Schweizerischen gen und die damit verbundenen Risiken, den Umgang mit Inter- Bankiervereinigung. Die Broschüre ist im Internet abrufbar un- essenkonflikten sowie die Einleitung eines Vermittlungsverfahrens ter www.slfrutigen.ch/slf/über-uns/downloads. vor der Ombudsstelle. Die Informationen in der vorliegenden Broschüre können sich von Zeit zu Zeit ändern. Die aktuellste Die vorliegende Broschüre erfüllt die Informationspflichten ge- Version dieser Broschüre finden Sie jeweils auf unserer Internet- mäss dem Finanzdienstleistungsgesetz und soll Ihnen einen seite unter www.slfrutigen.ch/slf/über-uns/downloads. Überblick über das Anlagegeschäft der Bank verschaffen. Sollten Sie weitere Informationen wünschen, stehen Ihnen unsere Kun- Über die Kosten und Gebühren der angebotenen Finanzdienst- denberater gerne anlässlich eines persönlichen Gesprächs zur leistungen informieren wir mit unserem jeweils aktuellen Ge- Verfügung. bührentarif, der jederzeit bei uns angefordert werden kann. Den jeweils aktuellen Gebührentarif finden Sie auch im Internet unter Spar- und Leihkasse Frutigen AG www.slfrutigen.ch/slf/über-uns/downloads. Dieser Text gilt sinngemäss für weibliche und eine Mehrzahl von Personen. Stand 1. August 2021. Änderungen vorbehalten INHALT Informationen über das Anlagegeschäft Informationen über die Bank 5 Kundensegmentierung 6 Informationen über die von der Bank angebotenen Finanzdienstleistungen 7 Umgang mit Interessenkonflikten 11 Ombudsstelle 12 BANK 4 | 5 Informationen über die Bank Name Spar- und Leihkasse Frutigen AG Adresse Dorfstrasse 15 PLZ / Ort 3714 Frutigen Telefon 033 672 18 18 Telefax 033 672 18 88 E-Mail [email protected] Internet www.slfrutigen.ch BIC 8784 Swift SLFFCH22XXX LEI 529900PGFIN4JDDKV748 HReg-Nr. CH-092.3.001.015-8 MwSt.-Nr. CHE-105.935.619 MWST Tätigkeitsfeld Die Bank ist eine Regionalbank mit Sitz in Frutigen und Filialen in Adelboden, Aeschi bei Spiez, Kandersteg, Reichenbach im Kandertal und Spiez. Sie bietet Dienstleistungen in den Bereichen Zahlen, Sparen, Vorsorge, Finanzierung und Anlegen an. Die Bank kommuniziert ausschliesslich in deutscher Sprache. Aufsichtsstatus und zuständige Behörde Die Bank wird basierend auf dem Bundesgesetz über die Eidge- nössische Finanzmarktaufsicht von der Eidgenössischen Finanz- marktaufsicht FINMA, Laupenstrasse 27, 3003 Bern, überwacht. KUNDEN Kundensegmentierung Die Bank segmentiert ihre Kunden als Privatkunden, professio- nelle Kunden oder institutionelle Kunden. Die Einstufung in ein Kundensegment wird schriftlich festgehalten. Kunden, welche weder als professionelle Kunden noch als ins- titutionelle Kunden gelten, werden von der Bank als Privatkunden eingestuft. Privatkunden geniessen ein höheres Schutzniveau als professionelle und institutionelle Kunden. Privatkunden kön- nen sich unter Umständen als professionelle Kunden einstufen lassen, wobei die Schutzvorschriften für Privatkunden nicht län- ger gelten. Kunden werden als professionelle Kunden eingestuft, sofern sie die einschlägigen Voraussetzungen erfüllen und nicht als insti- tutionelle Kunden eingestuft werden. Auf Wunsch können sich professionelle Kunden als Privatkunden einstufen lassen. Kunden werden als institutionelle Kunden eingestuft, sofern sie die einschlägigen Voraussetzungen erfüllen. Institutionelle Kun- den können sich auf Wunsch als professionelle Kunden oder Privatkunden einstufen lassen. FINANZDIENSTLEISTUNGEN Informationen über die von der Bank 6 | 7 angebotenen Finanzdienstleistungen Execution Only für ihn unangemessenes Finanzinstrument investiert. Feh- lendes oder mangelhaftes Finanzwissen könnte ferner dazu Art, Wesensmerkmale und Funktionsweise führen, dass der Kunde Anlageentscheide trifft, welche nicht der Finanzdienstleistung seinen finanziellen Verhältnissen und/oder Anlagezielen Als Execution Only gelten sämtliche Finanzdienstleistungen, die entsprechen. sich auf die reine Ausführung oder Übermittlung von Kunden- • Risiko hinsichtlich der Zeitabstimmung bei der Auf- aufträgen ohne jegliche Beratung oder Verwaltung durch die tragserteilung bzw. das Risiko, dass der Kunde für die Auf- Bank beziehen. Die Bank kauft oder verkauft Finanzinstrumente tragserteilung einen schlechten Zeitpunkt wählt, welcher zu im Namen und auf Rechnung ihres Kunden. Bei Execution Only Kursverlusten führt. werden Aufträge ausschliesslich durch den Kunden veranlasst. • Risiko der mangelnden Überwachung bzw. das Risiko, Die Bank prüft nicht, inwiefern die fragliche Transaktion den dass der Kunde sein Execution-Only-Portfolio nicht oder un- Kenntnissen und Erfahrungen (Angemessenheit) sowie den zureichend überwacht: Die Bank trifft zu keiner Zeit eine finanziellen Verhältnissen und Anlagezielen des Kunden (Eig- Überwachungs-, Warn- oder Aufklärungspflicht. Durch eine nung) entspricht. Im Zusammenhang mit der zukünftigen Auf- unzureichende Überwachung durch den Kunden können ver- tragserteilung durch den Kunden wird die Bank nicht erneut schiedene Risiken, wie Klumpenrisiken, einhergehen. darauf hinweisen, dass keine Angemessenheits- und Eignungs- prüfung durchgeführt wird. Ferner entstehen bei Execution-Only-Risiken, welche in der Ri- sikosphäre der Bank liegen und für welche die Bank gegenüber Rechte und Pflichten dem Kunden haftet. Die Bank hat geeignete Massnahmen ge- Bei Execution Only hat der Kunde das Recht, Aufträge zum Kauf troffen, um diesen Risiken zu begegnen, insbesondere indem oder Verkauf von Finanzinstrumenten im Rahmen des berück- sie bei der Bearbeitung von Kundenaufträgen den Grundsatz sichtigten Marktangebots zu erteilen. Die Bank hat die Pflicht, von Treu und Glauben und das Prinzip der Gleichbehandlung be- erteilte Aufträge mit der gleichen Sorgfalt auszuführen, die sie achtet. Ferner stellt die Bank die bestmögliche Ausführung von in ihren eigenen Angelegenheiten anzuwenden pflegt. Kundenaufträgen sicher. Die Bank informiert den Kunden unverzüglich über alle wesent- Berücksichtigtes Marktangebot lichen Umstände, welche die korrekte Bearbeitung des Auftrags Das bei der Auswahl von Finanzinstrumenten berücksichtigte beeinträchtigen könnten. Ferner informiert die Bank den Kunden Marktangebot umfasst eigene und fremde Finanzinstrumente. regelmässig über Zusammensetzung, Bewertung und Entwick- Bei Execution Only stehen dem Kunden folgende Finanzinstru- lung des Execution-Only-Portfolios sowie über die mit den aus- mente zur Verfügung: geführten Aufträgen verbundenen Kosten. • Aktien • Forderungspapiere Risiken • Anteile an kollektiven Kapitalanlagen Bei Execution Only entstehen grundsätzlich folgende Risiken, • strukturierte Produkte welche in der Risikosphäre des Kunden liegen und somit der • Derivate Kunde trägt: • Substanzerhaltungsrisiko bzw. das Risiko, dass die Finanz- instrumente im Kundendepot an Wert verlieren: Dieses Transaktionsbezogene Anlageberatung Risiko, welches je nach Finanzinstrument unterschiedlich sein kann, trägt vollumfänglich der Kunde. Für die Risiken Die Bank bietet keine transaktionsbezogene Anlageberatung an. der einzelnen Finanzinstrumente wird auf die Broschüre «Ri- siken im Handel mit Finanzinstrumenten» der Schweize- rischen Bankiervereinigung verwiesen. Umfassende Anlageberatung • Informationsrisiko seitens des Kunden bzw. das Risiko, (Vermögensberatung passiv, Vermögensberatung dass der Kunde über zu wenig Informationen verfügt, um aktiv, Fondssparplan) einen fundierten Anlageentscheid treffen zu können: Bei Execution Only trifft der Kunde Anlageentscheide ohne Art, Wesensmerkmale und Funktionsweise Zutun der Bank. Er benötigt dementsprechend Fachwissen, der Finanzdienstleistung um die Finanzinstrumente zu verstehen, und Zeit, um sich Im Rahmen der umfassenden Anlageberatung berät die Bank mit den Finanzmärkten auseinandersetzen zu können. Sollte den Kunden hinsichtlich Transaktionen mit Finanzinstrumenten der Kunde nicht über die notwendigen Kenntnisse und Erfah- unter Berücksichtigung des Beratungsportfolios. Zu diesem rungen verfügen, entsteht für ihn das Risiko, dass er in ein Zweck stellt die Bank sicher, dass die empfohlene Transaktion den finanziellen Verhältnissen und Anlagezielen (Eignungsprü- die finanziellen Verhältnisse und Anlageziele (Eignungsprü- fung) sowie Bedürfnissen des Kunden bzw. der mit dem Kunden fung) sowie die Bedürfnisse des Kunden. Sollte der Kunde vereinbarten Anlagestrategie entspricht. Der Kunde entschei- der Bank unzureichende oder unzutreffende Angaben zu sei- det daraufhin selber, inwiefern er der Empfehlung der Bank Fol- nen finanziellen Verhältnissen, Anlagezielen oder Bedürf- ge leisten möchte. nissen machen, besteht das Risiko, dass ihn die Bank nicht geeignet beraten kann. Rechte und Pflichten • Informationsrisiko seitens des Kunden bzw. das Risiko, Bei der umfassenden Beratung hat der Kunde das Recht auf für dass der Kunde über zu wenig Informationen verfügt, um ihn geeignete persönliche Anlageempfehlungen. Die umfassen- einen fundierten Anlageentscheid treffen zu können: Auch de Anlageberatung erfolgt auf Initiative des Kunden oder auf wenn die Bank das Kundenportfolio bei der umfassenden Initiative der Bank in Bezug auf Finanzinstrumente im Rahmen Anlageberatung berücksichtigt,