MEMORIA Corporativa y de Responsabilidad Social ABANCA 2018
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1. PRESENTACIÓN 5. NUESTRO EQUIPO 2. GOB. CORPORATIVO 6. NUESTROS COMPROMISOS 3. MODELO DE NEGOCIO 7. GESTIÓN DEL RIESGO 4. CLIENTECÉNTRICOS 8. INFORMACIÓN FINANCIERA 2018 9. ANEXOS
SOBRE ESTA MEMORIA 2014/95/UE del Parlamento Europeo y del 102-49 Consejo, en lo que respecta a la divulgación de información no financiera e información sobre diversidad. PRINCIPIOS QUE LA RIGEN En este contexto, ABANCA incluye el Estado El pasado 29 de diciembre se publicó en el de Información No Financiera Consolidado BOE la Ley 11/2018, de 28 de diciembre, por en la Memoria Corporativa y de Responsa- la que se modifica el Código de Comercio, el bilidad Social ABANCA 2018 conforme a lo texto refundido de la Ley de Sociedades de señalado en la tabla “ÍNDICE DE CONTENI- Capital, aprobado por el Real Decreto Legis- DOS REQUERIDOS POR LA LEY 11/2018” in- lativo 1/2010, de 2 de julio, y la Ley 22/2015, cluida en esta Memoria. de 20 de julio, de Auditoría de Cuentas, en materia de información no financiera y di- Los indicadores clave de resultados no fi- versidad (en adelante, la Ley 11/2018) que nancieros incluidos en este Estado de In- sustituye al Real Decreto Ley 18/2017, de formación No Financiera Consolidado se 24 de noviembre, por el que se traspuso al han preparado de acuerdo con los conte- ordenamiento jurídico español la Directiva nidos recogidos en la normativa mercan-
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til vigente y siguiendo los criterios de los PERÍMETRO DE LA INFORMACIÓN Sustainability Reporting Standards de Glo- bal Reporting Initiative (GRI Standards), A efectos de esta Memoria, se denomina: marco internacional de reporting que se • “ABANCA” a la sociedad ABANCA Corpora- contempla en el nuevo artículo 49.6 e) del ción Bancaria S.A. Código de Comercio introducido por la ley 11/2018. La información incluida en el • “Grupo ABANCA”, a ABANCA Corporación Estado de Información No Financiera, que Bancaria S.A. y al conjunto de sociedades forma parte del Informe de Gestión Con- que integran el Grupo ABANCA Corpora- solidado y que acompañará a las Cuentas ción Bancaria, que pueden ser consulta- Anuales Consolidadas correspondientes al das en las Cuentas Anuales Consolidadas ejercicio 2018 está verificada por KPMG del Grupo. Asesores S.L. en su condición de prestador independiente de servicios de verificación, La información financiera que se incluye en de conformidad con la nueva redacción la Memoria procede de las Cuentas Anuales dada por la Ley 11/2018 al artículo 49 del Consolidadas correspondientes al ejercicio Código de Comercio. anual terminado el 31 de diciembre de 2018, junto con el Informe de Gestion de dicho ejer- Asimismo, el resto de información no finan- cicio, por lo que se refiere al Grupo ABANCA. ciera contenida en esta Memoria Corporati- va y de Responsabilidad Social del ejercicio La información relativa a Capital Humano cerrado a 31 de diciembre de 2018 ha sido del año 2018 no incluye al personal de So- preparada, en todos los aspectos signifi- gevinus S.G.P.S., S.A., Espacios Termolúdi- cativos, de acuerdo con los Sustainability cos, S.A. y Natur Hotel SPA Allariz, S.A. que Reporting Standards de Global Reporting representan un 4,65% de la plantilla total. En Initiative (GRI Standards), en su opción ex- aquellos casos en los que la información haustiva, según lo detallado en el punto 102- reportada presente un alcance diferente al 54 del apartado “Índice de contenidos GRI” perímetro establecido, se especificara en el de la Memoria, y también ha sido revisada correspondiente apartado o tabla con una por KPMG Asesores S.L. nota a pie de página.
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1 PRESENTACIÓN | 9
GOBIERNO MODELO NUESTRO CORPORATIVO DE NEGOCIO CLIENTECÉNTRICOS EQUIPO
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Estructura Entorno Calidad | 61 Estructura y accionarial | 21 económico | 43 composición | 111 Experiencia Modelo Plan estratégico de cliente | 71 Capacitación | 115 de Gobierno | 21 2018-2020 | 44 Omnicanalidad | 77 Cultura y Modelo de transformación | 118 Negocio | 46 Especialización | 91 Compensación Líneas de actuación ABANCA Innova | 105 y desarrollo | 120 y perspectivas para 2019 | 57 Seguridad y salud | 124
Política de igualdad y conciliación | 126
Atracción y desarrollo de talento | 129
Tablas | 130
avanzar página ÍNDICE | 7
RESULTADOS E NUESTROS GESTIÓN GLOBAL INFORMACIÓN COMPROMISOS DEL RIESGO FINANCIERA 2018 ANEXOS
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Compromiso con Órganos Claves del ejercicio | 271 el Buen Gobierno | 137 responsables de la elaboración y gestión Resultados | 272 Compromiso con del riesgo | 263 la educación | 149 Evolución Nivel de tolerancia del negocio | 277 Compromiso con al riesgo | 264 la sociedad | 181 Calidad del riesgo, solvencia y liquidez | 281 Compromiso con la cultura | 209 Operaciones corporativas | 284 Compromiso con el medioambiente | 243 Valor económico generado y distribuido | 286 Compromiso con los proveedores | 253 Nuestra Contribución Fiscal | 287
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Tras culminar un período de renovación integral y posicionarse como una entidad financiera sostenible, rentable, solvente, comprometida con sus clientes y con la mejora de su entorno, ABANCA inició en 2018 una nueva etapa estratégica, asentada sobre tres ejes principales: la transformación interna, la experiencia del cliente y la rentabilidad recurrente.
a transformación de la entidad es, sin El compromiso y esfuerzo colectivo del duda, uno de los retos más ambicio- equipo humano del banco han sido también Lsos de nuestro Plan Estratégico 2018- determinantes en el éxito de las diversas ini- 2020, pues su consecución será decisiva ciativas desarrolladas en 2018 encaminadas para alcanzar, en un entorno cada vez más a mejorar el conocimiento de nuestros clien- complejo y digital, las metas establecidas en tes y nuestra oferta de valor para atender sus beneficio de nuestros clientes, accionistas y necesidades y aportarles una experiencia ex- del conjunto de la sociedad. En este primer celente y homogénea, ya sea a través de las ejercicio de 2018, del que damos cuenta en oficinas o a través de los canales a distancia. esta Memoria, hemos conseguido, gracias a la implicación de los más de 4.900 profe- Durante 2018 hemos acreditado también sionales que componen el Grupo ABANCA, nuestra capacidad de mantener unos al- importantes avances en la simplificación de tos niveles de rentabilidad, otra de las bases la entidad, digitalización de procesos inter- de nuestro Plan Estratégico y un indicador nos y, especialmente, en el impulso de una esencial a la hora de valorar el desempeño cultura innovadora en la organización. de una entidad financiera. Gracias al estricto
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cumplimiento de nuestra hoja de ruta y el ali- que crecieron un 9,5%. El margen de inte- neamiento del conjunto de la organización, reses aumentó un 11,5% en el ejercicio gra- hemos logrado mantener, por quinto año cias, fundamentalmente, a la actividad con consecutivo, nuestra rentabilidad por encima clientes minoristas, cuya aportación crece del entorno del 10%, superando el objetivo de manera sostenida por la buena gestión que nos habíamos marcado para 2020. de precios y el dinamismo comercial. Esta tendencia positiva se mostró también en los Guiados por estas tres claves estratégicas, y ingresos por servicios, con un crecimiento sin descuidar nuestro compromiso social, he- del 3,8%, con una importante contribución mos cerrado este primer ejercicio de nuestro del negocio de productos de valor añadido Plan Estratégico 2018-2020 de forma muy (seguros, planes de pensiones y fondos de satisfactoria. Ha sido el mejor año de nuestra inversión), que ascendió un 9,7%. trayectoria en cuanto a resultados económi- cos y crecimiento no orgánico, situándonos Junto a los ingresos recurrentes, las capaci- como séptima entidad financiera española dades tecnológicas del banco constituyen por patrimonio neto y octava por activos, y un pilar determinante en la creciente genera- reforzando nuestro carácter ibérico. ción de rentabilidad. El intenso programa de inversiones en digitalización y tecnología, la optimización de procesos y el impulso de los RESULTADOS 2018: nuevos canales de venta, con especial énfa- RENTABILIDAD BASADA EN INGRESOS sis en la banca electrónica y móvil, permitie- RECURRENTES Y MEJORA ron incrementos relevantes en la producti- DE LA CALIDAD DEL ACTIVO vidad comercial del banco. Este importante esfuerzo se ha traducido en un crecimiento Nuestra actividad ha generado un beneficio relevante de la actividad digital, que ya repre- neto de 430 millones de euros, un 17,3% más senta el 56,5% del total de transacciones. que en 2017, con un peso cada vez mayor de los ingresos recurrentes. La rentabilidad El dinamismo comercial de ABANCA queda (ROTE) se situó en el 11,4%, una ratio que patente en el incremento de la actividad co- reafirma nuestra posición como una de las mercial con clientes, con un incremento del entidades más rentables del sector financie- 5,6% en el volumen de negocio, hasta situar- ro español. lo en 69.213 millones de euros. El crédito a la clientela aumentó un 6,2% hasta un nivel de Nuevamente, ABANCA ha destacado por su 29.286 millones de euros, una evolución que fortaleza comercial, tanto en el negocio pu- evidencia, un año más, el protagonismo que ramente bancario como en el de seguros, tiene en la estrategia de la entidad la conce- y por la generación de ingresos recurrentes, sión de financiación. De nuevo, las pymes y
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autónomos fueron un destinatario prioritario acumulando ya 20 trimestres consecutivos de nuestro crédito, al recibir en el ejercicio de descenso. Gracias a esta política de máxi- 2.076 millones de euros en nuevas formali- ma prudencia, la tasa de morosidad se ha zaciones de crédito, 950 millones más que situado en el 3,6%, muy por debajo de la me- en 2017. También fue significativo el aumen- dia española y en línea con la europea. La to de las formalizaciones de hipotecas para cartera de dudosos de crédito de ABANCA primera vivienda, cifrado en un 11,3%, y de es la menor del sector, mientras que el peso las operaciones de crédito al consumo, que de los adjudicados en el balance se mantie- crecieron un 15,2% en el año. Por lo que res- ne muy por debajo de la media (0,7% frente a pecta a la captación de recursos, ascendió 1,1%). Estas cifras nos mantienen como la se- un 5,9%, hasta alcanzar los 39.051 millones gunda entidad financiera española con me- de euros. Los depósitos minorista, particu- jor peso de los dudosos y adjudicados en su larmente los saldos a la vista, siguen siendo balance, al representar apenas un 1,6%. Ade- el componente principal de la estructura de más, somos la primera entidad por cobertu- recursos de clientes, aunque los fondos de ra de activos improductivos, con una tasa de inversión, planes de pensiones y seguros de cobertura total del 58,5%, y la que mantiene ahorro suponen ya el 16% del total y cons- la mejor ratio Texas del mercado (36,2%). tituyen una importante palanca de genera- ción diversificada de ingresos. La sostenibilidad a futuro es una de las claves de nuestro proyecto, por eso priorizamos la El negocio de seguros sigue ganando rele- solvencia. Nuestro ratio de capital asciende vancia en nuestra actividad comercial y se al 17% (14,8% a diciembre), gracias, funda- consolida como un segmento de alta ren- mentalmente, a la estrategia de ampliación tabilidad, con un ROE del 20%. El mayor y diversificación de capital iniciada en línea impulso comercial, sumado a la apuesta del con nuestro Plan Estratégico. En septiembre banco por la innovación, con productos di- de 2018 la entidad inició su actividad emi- ferenciales y nuevas soluciones, nos permi- sora en los mercados europeos de capita- tió incorporar 81.300 nuevos clientes de se- les con una emisión de bonos perpetuos guros, destacando el buen comportamiento nivel AT1, por un importe de 250 millones de las pólizas para empresas, con un creci- de euros, que recibió muy buena acogida, miento del 32%, y los seguros de vida riesgo, al colocarse en pocas horas con una base que aumentaron un 18%. de inversores muy diversificada. En enero de este año cerramos una segunda emisión, en Uno de los factores que explica la positiva ese caso de deuda subordinada Tier 2, por evolución de nuestra actividad, es la mejora un importe de 350 millones de euros, con de la calidad del riesgo. Durante 2018 he- la que inauguramos el mercado europeo de mos reducido los saldos dudosos un 29%, estos instrumentos en 2019, un rol tradicio-
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nalmente reservado a entidades de mayor los principales centros económicos de Por- tamaño, y consolidamos nuestra posición tugal, un volumen de negocio de 6.500 mi- como emisor en los mercados de capitales. llones de euros y 50.000 clientes y un equi- po de más de 400 profesionales, ganando Este nivel de solvencia, uno de los más ele- presencia en los segmentos de banca perso- vados del sector, se ve reforzado por una es- nal y banca privada, estratégicos para nues- tructura de liquidez muy sana, basada en de- tra entidad. En noviembre, también a través pósitos minoristas, que reafirma la estrategia de un proceso formal de venta, adquirimos de sostenibilidad a largo plazo de la entidad. Banco Caixa Geral S.A., la filial con licencia Entre capacidad de emisión de cédulas y ac- española a través de la cual opera en este tivos líquidos, alcanzamos 11.364 millones país el Grupo Caixa Geral de Depósitos. Esta de euros. operación incrementa en 7.000 millones de euros el volumen de negocio del banco y Nuestro buen desempeño sigue recibiendo nos convierte en la séptima entidad financie- el reconocimiento de las diferentes agen- ra española por patrimonio neto y la octava cias de calificación, que en 2018 emitieron por activos, sumando 110 oficinas, una plan- ocho acciones de rating positivas. En la úl- tilla de más de 500 profesionales y más de tima de ellas, datada en octubre, Standard 131.000 clientes. and Poor´s anunció una mejora del rating emisor a largo plazo de la entidad, que pasó Adicionalmente a estas dos operaciones, en de BB a BB+ con perspectiva estable. diciembre de 2018 pusimos en funciona- miento nuestra nueva oficina en Miami, con la que entramos en el mercado financiero IMPULSO AL PLAN DE CRECIMIENTO de Estados Unidos y elevamos a 11 el núme- NO ORGÁNICO ro de países de Europa y América en los que estamos presentes. Entre los hitos más relevantes del período fi- guran tres acciones de calado desarrolladas como complemento a nuestro crecimien- COMPROMISO SOCIAL A TRAVÉS DE to orgánico, y dirigidas a entrar en nuevos LA OBRA SOCIAL ABANCA mercados o reforzar nuestra presencia en los que ya operamos. En marzo de 2018 Junto al compromiso que asumimos a través ABANCA resultó ganadora en el proceso de nuestra actividad financiera de contribuir formal de venta de la unidad de banca de al futuro y al progreso económico de nues- particulares de Deutsche Bank´s Private & tro entorno, la dimensión social forma parte Commercial Client (PCC) Portugal. Con esta de la esencia de nuestro proyecto. La Obra operación, sumamos 41 nuevas oficinas en Social de ABANCA se lleva a cabo a través
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de Afundación, y se financia con el 3% de En total, 1.104 voluntarios participaron en las nuestros beneficios lo que permite su soste- diferentes actividades del programa de Vo- nimiento y el desarrollo de su plan estratégi- luntariado medioambiental, social, deportivo co cuyas acciones han llegado a 1.170.000 y educativo desarrolladas por la Obra Social beneficiaros en 2018. En este sentido nuestra ABANCA. 2018 reflejó nuestro compromiso inversión social habrá superado, en este año, con la mejora del medio ambiente con la fi- los 40 millones de euros desde 2014. Afun- nalización de la campaña de reforestación dación realiza todas sus actividades, dentro ‘Unha nova árbore’ que supuso la plantación y fuera de Galicia, a través de cuatro áreas de 6.965 árboles en aquellas zonas de Gali- estratégicas transversales: educación supe- cia que habían sido especialmente afectadas rior e innovación educativa, envejecimiento por la oleada de incendios de octubre de activo, desarrollo y promoción sociocultural 2017. En estas actividades de recuperación y voluntariado corporativo y social. del entorno participaron 832 profesionales que forman parte del programa de Volunta- Entre las iniciativas impulsadas por la Obra riado del banco. Social ABANCA durante 2018 ocupan un lu- gar destacado las de ámbito educativo. En el En el terreno cultural, hemos desarrollado campo formativo se enmarca la apuesta del varias propuestas expositivas para acercar banco por el Instituto de Educación Superior a toda la sociedad el valioso patrimonio de Intercontinental de la Empresa (IESIDE), una nuestras Colecciones como la muestra ‘Dalí institución universitaria en cuyas aulas se for- y el surrealismo en la Colección ABANCA’ maron 6.279 estudiantes en 2018; y los dos en el Museo Nacional Thyssen-Bornemisza, centros de formación profesional, en tecno- con más de 45.700 visitantes, y otras 27 ex- logía y administración, donde se formaron posiciones en Galicia y León con obras de 984 estudiantes. Por otra parte, a través del las colecciones artísticas de ABANCA y Afun- programa de Educación Financiera hemos dación. Además, 127.000 personas partici- contribuido a mejorar la cultura financiera de paron de las propuestas de actividades es- 22.147 personas en 2018, muchas de ellas es- cénicas, más de 200.000 visitaron la oferta colares y jóvenes estudiantes de secundaria. expositiva, que incluyeron múltiples talleres pedagógicos, y más de 12.000 asistieron a En la línea de envejecimiento activo, nuestra los ciclos cinematográficos. Obra Socia cuenta con 11 centros Espazos +60 que tienen más 14.000 socios en los Otra línea de trabajo estratégica ha sido la que se han desarrollado 900 actividades en promoción del deporte como elemento fun- sus cinco líneas de trabajo: Saber+, Cultura damental en el desarrollo de la persona. A Digital, Hábitos Saludables, Expresión Artísti- través del programa ABANCA Deporte Base ca, Ocio activo y relacional. apoyamos anualmente a más de 14.600 de-
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portistas de 1.325 clubes de 25 disciplinas dir entre todos los profesionales del banco deportivas diferentes, muchos de ellos ni- esos objetivos, nos sumamos a la campaña ños y niñas de la cantera de los clubes que #Companies4SDGs. Tenemos el firme pro- adquieren el hábito saludable del ejercicio pósito de alinear en este ámbito las líneas físico al tiempo que se acercan los valores de actuación de nuestra estrategia de res- intrínsecos a la práctica deportiva. ponsabilidad social para contribuir a alcan- zar las metas establecidas en la Agenda Esta intensa labor de la Obra Social ABANCA 2030, un plan de acción que busca mejorar fue reconocida en 2018 con cuatro galardo- la vida, de manera sostenible, de las genera- nes en los Premios a la Obra Social y la Edu- ciones futuras. cación Financiera que entregan la revista Ac- tualidad Económica y la Confederación de En estas líneas hemos tratado de esbozar el Cajas de Ahorro (CECA), convirtiéndola en la contenido, tanto el referido a la actividad fi- más premiada entre las entidades y funda- nanciera de la entidad como el relacionado ciones españolas. con su contribución social, que detallamos en esta memoria corporativa y de Responsa- La responsabilidad social corporativa ha bilidad Social 2018. Un ejercicio de transpa- sido una prioridad estratégica para nuestra rencia en el que damos cuenta de la estrate- entidad desde el primer momento. Tene- gia, proyectos y logros alcanzados durante mos la firme voluntad de que nuestra activi- el último año por todas las personas que dad sirva de impulso para la mejora social y formamos parte de ABANCA y que com- el crecimiento sostenible, y apostamos por partimos el Sentir Común, la emoción que hacerlo de forma transparente y en con- nos compromete a estar al lado de nuestros sonancia con los diez principios del Pacto clientes y a esforzarnos cada día por aten- Mundial como con los objetivos de desarro- der sus necesidades, y la responsabilidad de llo aprobados por Naciones Unidas. Como contribuir de la mejor manera posible a la muestra de nuestro compromiso por difun- mejora de nuestro entorno.
Juan Carlos Francisco Escotet Rodríguez Botas Ratera Presidente de ABANCA Consejero Delegado de ABANCA
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2 GOBIERNO CORPORATIVO
Estructura accionarial Modelo de Gobierno
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Los principales objetivos de ABANCA son garantizar la transparencia, la independencia y el buen gobierno de la entidad con el fin de salvaguardar los intereses y contar con la participación de todos los grupos de interés, tal y como se recoge en el plan estratégico.
ESTRUCTURA ACCIONARIAL MODELO DE GOBIERNO 102-5
ABANCA cuenta con un accionista de re- ABANCA ha diseñado e implementado un ferencia, ABANCA Holding Financiero, S.A., modelo de gobierno corporativo que reco- cuya participación es del 86,79% del capital ge los más altos estándares internacionales social a fecha 31 de diciembre de 2018. y que sirve de base para el cumplimiento de su misión como entidad financiera sosteni- ABANCA Corporación Bancaria, S.A. man- ble, rentable, solvente y enfocada hacia las tiene como autocartera el 8,79% del capital necesidades de sus clientes. social de la Entidad. Este modelo de gobernanza tiene como objetivo crear una gestión sana y prudente, Denominación social % del capital incluyendo el adecuado reparto de funcio- del accionista social nes de la organización y la prevención de ABANCA conflictos de intereses. Holding Financiero, S.A. 86,79 ABANCA En ABANCA, la gestión y el control de la Corporación Bancaria, S.A. 8,79 compañía se distribuyen entre la Junta Ge- neral de Accionistas y el Consejo de Admi- Otros accionistas minoritarios 4,42 nistración, los cuales ostentan las facultades
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que les asigna la ley y los estatutos, así como Junta General de Accionistas los órganos delegados que pueda designar 102-18 el Consejo. El Consejo ha delegado facul- tades en la Comisión Delegada de Créditos Tendrán derecho de asistencia a las juntas y en el Consejero Delegado de la entidad. generales los titulares de cualquier número Asimismo, el Consejo de Administración ha de acciones inscritas a su nombre en el co- constituido en su seno la Comisión de Audi- rrespondiente registro contable con cinco toría y Cumplimiento, la Comisión de Riesgo días de antelación a aquel en que haya de Integral, la Comisión de Nombramientos y la celebrarse la junta y que se hallen al corriente Comisión de Remuneraciones. (102-19) en el pago de los desembolsos pendientes.
Junta General de Accionistas
Consejo de Administración
Comisión Comisión de Comisión de Comisión de Comisión de Delegada de Auditoría y Nombramientos Remuneraciones Riesgo Integral Créditos Cumplimiento
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Consejo de Administración 102-22, 102-23, 102-24, 405-1
La selección de los miembros del Consejo de Presidente Consejero Delegado Administración ha sido realizada siguiendo los Juan Carlos Francisco criterios de profesionalidad, independencia, Escotet Rodríguez Botas Ratera diversidad, prestigio personal y experiencia en Dominical Ejecutivo la gestión de entidades financieras y se rige por los principios y normas recogidas en la Política de Selección y Evaluación Continua de las condiciones de Idoneidad y Califica- ción de consejeros de ABANCA Corporación Bancaria, S.A. Dichos principios son públicos y pueden ser consultados en la web corpora- tiva www.abancacorporacionbancaria.com. Vocal Vocal Eduardo José Eraña Guerra García Montalvo El Consejo de Administración está integrado Independiente Independiente por ocho miembros: un consejero domini- cal, un consejero ejecutivo, cinco indepen- dientes y un consejero con la calificación de “otros externos”. Su labor proporciona a ABANCA un impulso estratégico esencial para lograr los objetivos de negocio y de servicio que el Banco se ha fijado para los próximos años. Vocal Vocal Leticia Pedro Raúl Iglesias Herraiz López Jácome Independiente Otros Externos
Vocal Vocal Secretario Vicesecretaria José Ramón Carina José Eduardo María Consolación Rodrigo Zarza Szpilka Lázaro Álvarez-Naveiro Sánchez Borrás Retamero Independiente Independiente (no consejero) (no consejera)
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Distribución, por sexo y edad, del Consejo de Administración (405-1) 2017 2018 Tramo edad Mujeres Hombres Total Mujeres Hombres Total < 30 años 0 0 0 0 0 0 entre 30 y 50 años 1 1 2 1 1 2 > 50 años 0 6 6 1 5 6 Total 1 7 8 2 6 8
Presidente de Honor pacio de tiempo antes de incorporarse al Banco Etcheverría como director general. Javier Etcheverría de la Muela (Presidente En 1960 fue nombrado vicepresidente y en de Honor), nacido en A Coruña en 1933. Li- 1980 asumió la presidencia. Es consejero de cenciado en Derecho por la Universidad de la Asociación de Entidades Bancarias (AEB) y Madrid. vocal de la Fundación de Estudios Bancarios.
Presidente de Banco Etcheverría desde 1980. En junio de 2014 es nombrado presidente Ejerció como abogado durante un breve es- del Consejo de Administración de NCG Ban- co, S.A. (actualmente ABANCA Corporación Bancaria, S.A).
En junio de 2017, y como muestra de re- conocimiento al señor Etcheverría por el trabajo realizado y por su dedicación, pri- mero al Banco Etcheverría y posteriormen- te a ABANCA, el Consejo de Administración acordó por unanimidad su nombramiento como Presidente de Honor de ABANCA, de acuerdo con el artículo 7 bis del Re- glamento del Consejo de Administración. Dicho cargo es un título honorífico y, en consecuencia, el Presidente de Honor no es miembro del Consejo de Administra- ción, ni ejerce función de administración o dirección alguna.
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Cambios en el Consejo guridad, la Gobernanza, el Capital, la Gestión de Administración en 2018 del Riesgo y el Control interno, entre otras materias. Además, se producen encuentros y En 2018 se han producido los siguientes presentaciones monográficas sobre asuntos cambios en la composición del Consejo de económicos y sociales de interés. Administración: El Consejo debate, examina, revisa y adopta • El Consejo de Administración, en su se- acuerdos sobre las materias de su compe- sión celebrada el 28 de mayo de 2018, tencia para lo cual cuenta con el apoyo de acordó aprobar, a propuesta de la Comi- un cuadro de mando en el que se recogen sión de Nombramientos, el nombramien- los asuntos, bien puntuales, bien recurrentes, to por cooptación de Dña. Leticia Iglesias sobre los que debe ser informado o decidir. Herraiz como consejera independiente de Entre ellos se destaca: ABANCA Corporación Bancaria, S.A. • La estrategia de la entidad.
• El control presupuestario y de riesgos. Funcionamiento y asuntos relevantes del año • Las operaciones financieras e inversiones 102-26, 102-27, 102-29, 102-34, 102-37 de relevancia.
En 2018, el Consejo de Administración se ha • La convocatoria y otros temas relativos a la reunido en trece ocasiones. (102-31) Junta General Ordinaria y los accionistas. • La remuneración de los miembros del Con- El Consejo, con carácter previo a cada reu- sejo de Administración y de los directivos. nión, recibe la información y documentación de todos los asuntos que se van a tratar y, en- tre otra, la relativa al mercado, al entorno ma- Asuntos relevantes: croeconómico y otras cuestiones de interés general y social. Asimismo, existe un Plan de • En sesión extraordinaria del Consejo cele- Formación Continua para consejeros, apro- brada el 3 de mayo, el Sr. Escotet manifestó, bado por el Consejo a propuesta de la Comi- ante la gravedad de los hechos políticos que sión de Nombramientos, diseñado por ésta, e acontecían en Venezuela, y con la finalidad impartido tanto por expertos externos como principal de atender y apoyar a los equipos por los propios consejeros y profesionales del de BBU y al resto de sus empresas en Vene- Banco, en el que se abordan en profundidad zuela, su voluntad de ausentarse con carác- cuestiones relacionadas con la las prioridades ter temporal en sus funciones de Presidente supervisoras para cada ejercicio, la Ciberse- no ejecutivo del Banco, lo que motivó que
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el Consejo acordase dar cumplimiento a las • El 25 de junio, se celebró la Junta Gene- previsiones estatutarias y reglamentarias ya ral Ordinaria de Accionistas de ABANCA existentes al respecto, activando el procedi- Corporación Bancaria, S.A. en la que se miento por el cual correspondieron al Pre- aprobaron, con la mayoría legal y esta- sidente de la Comisión de Nombramientos, tutariamente exigible, los acuerdos co- Sr. Eraña Guerra, las facultades propias de la rrespondientes a todos y cada uno de los Presidencia del Consejo de Administración, puntos del Orden del Día que consta en la quedando así garantizado el normal funcio- convocatoria de la Junta cuyo anuncio, de namiento de los órganos de gobierno del conformidad con los Estatutos Sociales, Banco durante la ausencia en el cargo del fue publicado el 23 de mayo de 2018 en Sr. Escotet, que retomó el desempeño ple- la página web corporativa de la sociedad no de las funciones propias de la Presiden- (www.abancacorporacionbancaria.com) cia el pasado 26 de noviembre. desde esa misma fecha.
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Comisiones delegadas Comisión de Nombramientos 102-22, 102-33 102-24
Comisión Delegada de Créditos Sin perjuicio de cualesquiera otros come- tidos que puedan serle asignados en cada La Comisión Delegada de Créditos dispone momento por el Consejo de Administración, de las facultades específicamente previstas la Comisión de Nombramientos ejercerá, al en el acuerdo de delegación del Consejo de menos, las siguientes funciones: Administración celebrado el 1 de agosto de a. Evaluar el equilibrio de conocimientos, 2014, que incluirán, al menos, las facultades capacidad, diversidad y experiencia ne- que corresponden al Consejo de Administra- cesarios en el Consejo de Administración ción en relación con la concesión y segui- y elaborar una descripción de las funcio- miento de las operaciones de financiación nes y aptitudes necesarias para un nom- cualquiera que sea su naturaleza, incluidas bramiento concreto, valorando el tiempo las relativas al perfeccionamiento, reconoci- y dedicación precisos para que puedan miento, modificación, prórroga, anticipación desempeñar eficazmente su cometido. del vencimiento, resolución, extinción, reno- vación y, en general, cuantas correspondan b. Establecer un objetivo de representación en relación con los actos, contratos u opera- para el sexo menos representado en el ciones propias del giro o tráfico de las entida- consejo de administración y elaborar des bancarias en su operativa de financiación. orientaciones sobre cómo alcanzar di- cho objetivo. La Comisión Delegada de Créditos se reúne c. Identificar y recomendar, con vistas a su semanalmente con carácter general. aprobación por el Consejo de Adminis- tración o por la Junta General, candida- Presidencia tos para proveer los puestos vacantes del Francisco Botas Ratera Ejecutivo consejo de administración y, en particular: Vocales a. Elevar al Consejo de Administración Pedro Raúl López Jácome Otros Externos las propuestas de nombramiento de José Ramón Rodrigo Zarza Independiente consejeros independientes para su designación por cooptación o, en su Secretario (no miembro) caso, para su sometimiento a la deci- José Eduardo Álvarez-Naveiro Sánchez sión de la Junta General de Accionis- tas, así como las propuestas para la re- Vicesecretario (no miembro) elección o cese de dichos consejeros José Luis Dorrego Martín-Barbadillo por la Junta General;
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b. Informar las propuestas de nombra- miembros del Consejo de Administra- miento de los restantes consejeros ción y de este en su conjunto, e infor- para su designación por cooptación mar al Consejo de Administración en o, en su caso, para su sometimiento consecuencia. a la decisión de la Junta General de j. Definir políticas y orientaciones para la ges- accionistas, así como las propuestas tión del capital humano de la Sociedad. para su reelección o cese por la Junta General. k. Cualesquiera otras previstas en el Regla- mento o en la normativa aplicable. d. Revisar periódicamente la política del Consejo de Administración en materia de La Comisión de Nombramientos se reúne selección y nombramiento de los miem- mensualmente con carácter general, y al bros de la alta dirección y formularle re- menos con carácter bimestral. comendaciones, así como informar las propuestas de nombramiento y separa- Presidencia ción de la alta dirección y las condiciones básicas de sus contratos. Eduardo Eraña Guerra Independiente e. Aplicar y supervisar el plan de sucesión Vocales de los consejeros aprobado por el Con- Pedro Raúl López Jácome Otros Externos sejo de Administración. José Ramón Rodrigo Zarza Independiente f. Informar con carácter previo al consejo Secretario (no miembro) los miembros que deban formar parte de José Eduardo Álvarez-Naveiro Sánchez cada una de las comisiones. g. Verificar anualmente el carácter de los consejeros de la Sociedad e informar al Comisión de Remuneraciones Consejo al respecto, para su considera- Sin perjuicio de cualesquiera otros come- ción en la elaboración del informe anual tidos que puedan serle asignados en cada de gobierno corporativo. momento por el Consejo de Administración, h. Evaluar periódicamente, y al menos una la Comisión de Remuneraciones ejercerá, al vez al año, la estructura, el tamaño, la menos, las siguientes funciones: composición y la actuación del Consejo a. Proponer al Consejo de Administración de Administración, haciendo recomen- la política de retribución de los conse- daciones al mismo, con respecto a posi- jeros (que deberá someterse a votación bles cambios. por la Junta General, conforme a lo pre- i. Evaluar periódicamente, y al menos una visto en el Reglamento del Consejo de vez al año, la idoneidad de los diversos Administración) y la de los altos directivos
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de la Sociedad, así como la retribución prevea la normativa aplicable y por la ob- individual y las demás condiciones con- servancia de la política retributiva estable- tractuales de los consejeros ejecutivos, cida por la Sociedad. velando por su observancia. f. Valorar el cumplimiento de los objetivos b. Supervisar directamente la remunera- a los que se encuentren vinculadas las re- ción de los directivos encargados de la muneraciones, así como la necesidad, en gestión de riesgos y con funciones de su caso, de aplicar ajustes por riesgos a cumplimiento. dichas remuneraciones. c. Revisar periódicamente los programas g. Cualesquiera otras previstas en el regla- de retribución para su puesta al día y velar mento o en la normativa aplicable. porque las remuneraciones de los con- sejeros y altos directivos se ajusten a cri- La Comisión de Remuneraciones se reúne terios de moderación y adecuación con mensualmente con carácter general, y al los resultados de la Sociedad y que las menos con carácter bimestral. políticas de remuneración de estos y de los demás miembros del colectivo identi- Presidencia ficado (según este término se define en la Carina Szpilka Lázaro Independiente normativa aplicable) no ofrezcan incen- tivos para asumir riesgos que rebasen el Vocales nivel tolerado por la Sociedad, de forma José García Montalvo Independiente que promuevan y sean compatibles con Pedro Raúl López Jácome Otros Externos una gestión adecuada y eficaz de los ries- gos. Adicionalmente, la política de remu- Secretario (no miembro) neraciones del colectivo identificado será José Eduardo Álvarez-Naveiro Sánchez objeto, al menos una vez al año, de una evaluación interna central e independien- Comisión de Auditoría y Cumplimiento te, al objeto de comprobar si se cumplen las pautas y los procedimientos de remu- Sin perjuicio de otros cometidos que le asig- neración adoptados por el Consejo de ne el Consejo de Administración, la Comi- Administración. sión de Auditoría y Cumplimiento tendrá, al d. Verificar la independencia de los aseso- menos, las siguientes funciones: res externos que en su caso se contraten, a. Informar a la Junta General de Accionis- con ese carácter, como expertos en ma- tas sobre las cuestiones que se planteen teria de remuneraciones. en relación con las materias que sean e. Velar por la transparencia de las de las competencia de la comisión, y en par- políticas retributivas en los términos que ticular, sobre el resultado de la auditoría
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explicando cómo esta ha contribuido a la de Cuentas, sobre el régimen de in- integridad de la información financiera y dependencia, así como aquellas otras la función que la comisión ha desempe- comunicaciones previstas en la legis- ñado en ese proceso. lación de auditoría de cuentas y en las normas técnicas de auditoría. En todo b. En relación con el auditor externo: caso deberá recibir anualmente de los > Elevar al Consejo de Administración auditores externos la declaración de las propuestas de selección, nombra- su independencia en relación con la miento, reelección y sustitución del entidad o entidades vinculadas a ésta auditor de cuentas, responsabilizán- directa o indirectamente, así como la dose del proceso de selección, de información detallada e individualizada conformidad con lo previsto en los ar- de los servicios adicionales de cual- tículos 16, apartados 2, 3 y 5, y 17.5 del quier clase prestados y los correspon- Reglamento (UE) nº 537/2014, de 16 dientes honorarios percibidos de estas de abril, para su sometimiento a la jun- entidades por el auditor externo o por ta general, así como las condiciones las personas o entidades vinculadas a de su contratación y recabar regular- este, de acuerdo con lo dispuesto en mente de él información sobre el plan normativa reguladora de la actividad de auditoría y su ejecución, además de de auditoría de cuentas. preservar su independencia en el ejer- Las autorizaciones citadas, en caso de cicio de sus funciones. urgencia debidamente justificada, po- drán ser otorgadas por el presidente de > Establecer las oportunas relaciones la comisión, debiendo ser ratificadas con el auditor externo para recibir in- por esta última en su inmediata sesión. formación sobre aquellas cuestiones que puedan suponer amenazas para > Emitir anualmente, con carácter previo su independencia, para su examen a la emisión del informe de auditoría por la comisión, y cualesquiera otras de cuentas, un informe en el que se relacionadas con el proceso de de- expresará una opinión sobre si la inde- sarrollo de la auditoría de cuentas, y, pendencia de los auditores de cuentas cuando proceda, la autorización de o sociedades de autoría resulta com- los servicios distintos de los prohibi- prometida. Este informe deberá conte- dos, en los términos contemplados en ner, en todo caso, la valoración moti- los artículos 5, apartado 4, y 6.2.b) del vada de la prestación de todos y cada Reglamento (UE) nº 537/2014, de 16 uno de los servicios adicionales antes de abril, y en lo previsto en la sección mencionados, individualmente con- 3ª del capítulo IV del título I de la Ley siderados y en su conjunto, distintos 22/2015, de 20 de julio, de Auditoría de la auditoría legal y en relación con
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el régimen de independencia o con la la alta dirección tiene en cuenta las re- normativa reguladora de la actividad comendaciones del auditor externo. de auditoría de cuentas. > Supervisar el cumplimiento del con- > Servir de canal de comunicación en- trato de auditoría, procurando que la tre el Consejo de Administración y el opinión sobre las cuentas anuales y auditor externo y evaluar los resulta- los contenidos principales del informe dos de cada auditoría y las respuestas de auditoría sean redactados de forma del equipo de gestión a las recomen- clara y precisa. daciones del auditor externo y mediar > Asegurar que el auditor externo man- en los casos de discrepancias entre tenga anualmente una reunión con el aquel y este en relación con los prin- pleno del Consejo de Administración cipios y criterios aplicables en la pre- para informarle sobre el trabajo realiza- paración de los estados financieros. do y sobre la evolución de la situación Asimismo, la comisión verificará que contable y de riesgos de la Sociedad.
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c. En relación con los sistemas de informa- caso, recomendaciones o propuestas ción y control internos y la función de al Consejo, dirigidas a salvaguardar su auditoría interna: integridad.
> Comprobar la adecuación e integridad > Supervisar la eficacia del control inter- de los sistemas internos de control y no de la Sociedad, la auditoría interna, y revisar la designación y sustitución de los sistemas de gestión de riesgos, para sus responsables. que los principales riesgos se identifi- quen, gestionen y den a conocer ade- > Conocer y supervisar el proceso de ela- cuadamente, y discutir con el auditor boración y presentación y la integridad externo las debilidades significativas del de la información financiera preceptiva sistema de control interno detectadas, relativa a la Sociedad y, en su caso, a su en su caso, en el desarrollo de la audi- Grupo, revisando el cumplimiento de toría, todo ello sin quebrantar su inde- los requisitos normativos, la adecuada pendencia. A tales efectos, y en su caso, delimitación del perímetro de consoli- podrán presentar recomendaciones o dación y la correcta aplicación de los propuestas al Consejo y el correspon- criterios contables, presentando, en su diente plazo para su seguimiento.
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> Supervisar y velar por la independencia general, de las reglas de gobierno de la y eficacia de la función de auditoría in- Sociedad y hacer las propuestas nece- terna; proponer la selección, nombra- sarias para su mejora. En particular, co- miento, reelección y cese del Auditor rresponde a la Comisión de Auditoría y General; aprobar la orientación y pla- Cumplimiento recibir información y, en nes de trabajo de la función de audi- su caso, emitir informe sobre medidas toría interna, asegurándose de que su disciplinarias a miembros de la alta direc- actividad esté enfocada principalmente ción de la Sociedad. hacia los riesgos relevantes de la Socie- e. Supervisar el funcionamiento y el cum- dad; recibir información periódica so- plimiento del manual de control interno bre sus actividades y sobre las inciden- para la prevención de riesgos penales cias que se presenten en su desarrollo; aprobado por el Consejo de Administra- y verificar que la alta dirección tenga en ción. Para la realización de esta tarea, la cuenta las conclusiones y recomenda- Comisión contará, entre otras, con la fa- ciones de sus informes. Por otra parte cultad de recabar cualquier información el Auditor General tendrá pleno acceso que estime conveniente y de convocar a a la comisión de auditoría y cumpli- cualquier directivo o empleado del Gru- miento, a través de su presidente. po, incluyendo, en particular, los respon- > Establecer y supervisar un mecanismo sables de la función de cumplimiento y que permita a los empleados comuni- los distintos comités con facultades en car, de forma confidencial, las irregu- este ámbito para valorar su desempeño, laridades de potencial trascendencia, así como la facultad de iniciar y dirigir las especialmente financieras y conta- investigaciones internas que considere bles, que se adviertan en el seno de la necesarias sobre hechos relacionados empresa. con el posible incumplimiento del ma- > Revisar las cuentas de la Sociedad, nual de control interno para la prevención vigilar el cumplimiento de los reque- de riesgos penales. Asimismo la comi- rimientos legales y la correcta aplica- sión evaluará periódicamente el funcio- ción de los principios de contabilidad namiento del manual de control interno generalmente aceptados, así como in- para la prevención de riesgos penales y formar las propuestas de modificación su eficacia en la prevención o mitigación de principios y criterios contables su- de la comisión de delitos, contando para geridas por la dirección. ello con asesoramiento externo cuando lo estime procedente, y propondrá al d. Examinar el cumplimiento del reglamen- Consejo de Administración cualesquie- to interno de conducta en los mercados ra cambios al manual de control interno de valores, del presente reglamento y, en para la prevención de riesgos penales y,
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en general, al programa de cumplimien- g. Formular al Consejo de Administración to que estime oportunos a la vista de tal cuantas propuestas estime oportunas evaluación. sobre cuestiones incluidas en su ámbito de competencia. f. Además, la Comisión de Auditoría y Cumplimiento informará, con carácter h. Cualesquiera otras previstas en el Regla- previo, al Consejo de Administración so- mento o en la normativa aplicable. bre todas las materias previstas en la Ley, La Comisión de Auditoría se reúne mensual- los estatutos sociales y en el reglamento mente con carácter general. del Consejo y en particular sobre: 1º. La información financiera que la So- Presidencia ciedad deba hacer pública periódica- Leticia Iglesias Herraiz Independiente mente. Vocales 2º. La creación o adquisición de participa- ciones en entidades de propósito espe- José García Montalvo Independiente cial o domiciliadas en países o territorios Pedro Raúl López Jácome Otros Externos que tengan la consideración de paraísos José Ramón Rodrigo Zarza Independiente fiscales. Carina Szpilka Lázaro Independiente 3º. Las operaciones con partes vinculadas. Secretario (no miembro) 4º. Las modificaciones de este reglamento. José Eduardo Álvarez-Naveiro Sánchez
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Comisión de Riesgo Integral dad de gestión de riesgos (Director Ge- 102-30 neral de Control Corporativo y Riesgos). f. Cualesquiera otras previstas en este re- Sin perjuicio de otros cometidos que le asig- glamento o en la normativa aplicable. ne el consejo la comisión de Riesgo Integral tendrá, al menos, las siguientes funciones: La Comisión de Riesgo Integral se reúne mensualmente con carácter general. a. Asesorar al Consejo de Administración sobre la propensión global al riesgo, ac- Presidencia tual y futura, de la Sociedad y su estrate- José García Montalvo Independiente gia en este ámbito, y asistirle en la vigilan- Vocales cia de la aplicación de esa estrategia. Leticia Iglesias Herraiz Independiente b. Vigilar que la política de precios de los ac- Pedro Raúl López Jácome Otros externos tivos y los pasivos ofrecidos a los clientes José Ramón Rodrigo Zarza Independiente tenga plenamente en cuenta el modelo Secretario (no miembro) empresarial y la estrategia de riesgo de la José Eduardo Álvarez-Naveiro Sánchez Sociedad. En caso contrario, la Comisión presentará al Consejo de Administración un plan para subsanarla. Retribución 102-35, 102-36, 102-37 c. Determinar, junto con el Consejo de Ad- ministración, la naturaleza, la cantidad, el La remuneración de los consejeros se deter- formato y la frecuencia de la información mina de conformidad con la política de remu- sobre riesgos que deba recibir la propia neración del Consejo de Administración apro- Comisión y el Consejo de Administración. bada por la Junta General de Accionistas del d. Colaborar para el establecimiento de po- Banco con fecha 25 de junio 2018 (a la que líticas y prácticas de remuneración racio- asistió un 87,45% del capital social). La pro- nales. A tales efectos, la Comisión exami- puesta contó con el 90,87% de votos a favor. nará, sin perjuicio de las funciones de la La política de remuneración aprobada, y pu- Comisión de Remuneraciones, si la políti- blicada en la página web corporativa, es com- ca de incentivos prevista en el sistema de patible con la estrategia de negocio de ABAN- remuneración tiene en consideración el CA, con sus objetivos y valores a largo plazo. riesgo, el capital, la liquidez y la probabili- El sistema tiene como objetivos atraer, retener dad y la oportunidad de los beneficios. y motivar el trabajo de los profesionales e in- e. Proponer la selección, nombramiento, tegrar los principios para una correcta gestión reelección y cese del director de la uni- del riesgo en el sistema retributivo.
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Comité de Dirección Luis Beraza de Diego 102-20 (Negocio en España). En esta área se con- Francisco Botas Ratera centra principalmente (Consejero Delegado). la gestión comercial Tiene encomendada del banco, desde don- la gestión ordinaria del de se dirige por un lado negocio, con las máxi- el día a día de las redes mas funciones ejecu- comerciales dedicadas a clientes en España, tivas, puesto que ha que gestionan clientes particulares, pymes, delegado el Consejo empresas, corporaciones y clientes institu- de Administración en su persona todas sus cionales; y por otro el diseño, el desarrollo facultades, salvo las que no pueden ser dele- y la ejecución de las estrategias comerciales gadas en virtud de lo dispuesto en la ley, en de los productos y servicios para todos los los Estatutos o en el Reglamento del Conse- segmentos anteriores. Adicionalmente son jo de Administración. responsabilidad del área otras funciones al servicio de las redes como el Marketing, los canales de Banca electrónica y Banca a dis- José Eduardo Álva- tancia, la inteligencia de clientes y los Medios rez-Naveiro Sánchez de pago (emisión y adquirencia), orientados a (Gobierno Corporati- captar, desarrollar y retener clientes, garanti- vo y Asuntos Legales). zando servicios de calidad de forma eficiente. Forma parte de la se- gunda línea de defen- sa del banco y tiene María Camino Agra (Ca- por funciones princi- pital Humano). Respon- pales el asesoramiento jurídico y fiscal de la sable de la captación, entidad, la Secretaría del Consejo de Admi- retención, gestión, de- nistración y de sus Comisiones asegurando sarrollo y capacitación la aplicación y actualización del Sistema de del capital humano del Gobierno Corporativo del banco conforme banco, mediante el es- a las mejores prácticas sectoriales de gober- tablecimiento de me- nanza, así como la función de cumplimien- jores prácticas organizativas y desarrollo del to normativo, incluida la prevención del talento humano que requiere la organización. blanqueo de capitales y de la financiación Además, es responsable de la gestión y forta- del terrorismo y el Servicio de Atención al lecimiento del clima y los valores culturales Cliente. corporativos.
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Alfonso Caruana Cá- Miguel Ángel Escotet mara (Negocio Interna- Álvarez (Responsabi- cional). Sus funciones lidad Social Corpora- están fundamental- tiva y Comunicación). mente orientadas a la La misión del área es dirección del diseño, integrar en la gestión el desarrollo y la eje- de la entidad los ele- cución de las estrate- mentos de dirección gias comerciales de los productos y servicios necesarios para implementar un modelo de para los clientes no residentes, y comercio empresa ciudadana responsable que contri- exterior, así como la gestión y operación del buya a un desarrollo sostenible, que satisfa- modelo de gestión comercial internacional ga las expectativas de sus grupos de interés (a través de las oficinas del exterior operati- y comunique interna y externamente de ma- vas y de representación), orientados a rete- nera transparente las posibilidades reales de ner y captar nuevos clientes, garantizando la acompañamiento y apoyo a las necesidades entrega de servicios de calidad y la gestión de la sociedad en coordinación con Afun- eficiente en costo. dación. Al mismo tiempo, centraliza toda la conexión con los medios de comunicación y redes sociales, así como las relaciones del Alberto de Francisco banco con las distintas instituciones y orga- Guisasola (Finanzas). nizaciones de diferente índole. Esta área se dirige el diseño, el desarrollo y la ejecución de las es- Juan María Hernández trategias orientadas a la Andrés (Desarrollo de gestión de las finanzas Activos Singulares). Su de ABANCA, mediante función principal con- la gestión del presupuesto, el análisis de cos- siste en la dirección de to-beneficios, la evaluación del desempeño las estrategias y desa- financiero y la implementación de las mejores rrollo del área de Recu- prácticas, orientadas a garantizar y sostener la peraciones, que inclu- escala rentable, el cumplimiento de las estra- ye las funciones y procesos de recuperación tegias y las metas de rentabilidad del banco. de Grandes Empresas o Corporativa, Empre- Asimismo, es el área encargada de generar y sas, Recuperación Masiva (tanto Pymes como comunicar la información financiera del ban- Familias) y los procesos de gestión judicial y co, tanto la de carácter interno como los re- fallidos. También se dirige las estrategias de portings oficiales. desarrollo de todo el negocio inmobiliario,
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tanto el patrimonio propio como los adjudi- de IT así como, los procesos, la innova- cados, a través de los procesos de entradas ción, la ejecución de proyectos y la ges- de activos y operaciones, gestión comercial tión de los servicios generales orientados de suelos y obras en curso, control de in- a la excelencia operacional y la eficiencia muebles, comercialización de inmuebles y en costos. marketing, y estrategia y gestión comercial. Por último, también recae sobre esta área Juan Luis Vargas- la dirección de las estrategias de gestión y Zúñiga Mendoza (Mer- puesta en valor de la cartera de Participadas. cado de Capitales, Gestión y Distribución Pablo Triñanes Lago Institucional). Dirige (Control Corporativo y las estrategias y de- Riesgos). En esta área sarrollo de los pro- se dirige el diseño, de- ductos de mercados sarrollo y ejecución de financieros de divisa y derivados, así como las estrategias de iden- las estrategias y desarrollo de las mesas de tificación, monitoriza- Tesorería y de la propia Tesorería del ban- ción, control y mitiga- co, que incluye la gestión de las mesas y ción de los riesgos, prevención de pérdidas de la Tesorería propia y las funciones de y continuidad de negocios del banco, asegu- back office de soporte a las mesas. Adicio- rando la correcta implantación de estrategias nalmente dirige las estrategias de comer- de gestión acorde con las regulaciones, la cialización especializada de productos de atención de grupos de interés y la compleji- fondos y planes de pensiones, destinados a dad de las operaciones, productos y servicios clientes del banco, gestionados por los di- de la organización. ferentes canales.
José Valiño Blanco José Luis Vázquez (IT, Información, Pro- Fernández (Crédito). cesos y Operaciones). Su finalidad es pre- Sus funciones están servar la mejor cali- fundamentalmente dad de la cartera de orientadas a maximi- inversión y facilitar el zar la eficiencia de la crecimiento sosteni- arquitectura tecnoló- ble de la entidad con gica, la ingeniería, el desarrollo y la opera- una adecuada rentabilidad ajustada al ries- ción de las aplicaciones e infraestructura go, esta área tiene la misión de dirigir el
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diseño, el desarrollo y la ejecución de las tivas legales vigentes tanto a nivel nacional estrategias en materia de gestión del ries- como internacional. go de crédito. Por tanto, es responsable de alinear y orientar la Admisión y Análisis del riesgo de crédito al perfil de riesgo defi- Cambios en el Comité de Dirección nido por el banco, de propiciar una bue- na instrumentación y formalización de los Durante el ejercicio 2018 han continuado principales productos de activo que mini- formando parte del Comité de Dirección mice el riesgo operacional y garantice la Álvaro García Diéguez, como Director Ge- consistencia de las garantías, y de asegurar neral de ABANCA Seguros y Julián José un eficaz seguimiento del riesgo de crédi- Serrapio Vigo, como Director de Auditoría. to vivo que soporte fielmente la correcta Asimismo se ha incorporado Pedro Veiga clasificación de la cartera de inversión cre- Fernández, como Director General Adjunto diticia. Así, estas funciones han de desem- de Planificación Estratégica y PMO. Todos peñarse de acuerdo con la planificación ellos son invitados permanentes, con voz estratégica de la organización y las norma- pero sin voto.
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3 MODELO DE NEGOCIO
Entorno económico Plan estratégico 2018-2020 Modelo de Negocio Líneas de actuación y perspectivas para 2019
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Plan estratégico 2018-2020 2. GOB. CORPORATIVO 6. NUESTROS COMPROMISOS 3. MODELO DE NEGOCIO 7. GESTIÓN DEL RIESGO Modelo de Negocio 4. CLIENTECÉNTRICOS 8. INFORMACIÓN FINANCIERA 2018 Perspectivas para 2019 9. ANEXOS
ENTORNO ECONÓMICO
La actividad económica global continuó pea se explica por el menor crecimiento expandiéndose en el año 2018, si bien a un de los grandes países europeos, funda- ritmo ligeramente inferior al del año ante- mentalmente Italia y Alemania. rior, en un contexto marcado por crecien- tes tensiones proteccionistas. Así, se estima La economía española continúo presentan- que el PIB mundial se expandió un 3,7%, una do un dinamismo superior al de las princi- décima menos que en 2017. Las economías pales economías avanzadas, con un incre- emergentes lograron un crecimiento del mento del PIB del 2,5% en el año (3,0% en 4,6%, mientras que las avanzadas incremen- 2017). La demanda interna mantuvo un sóli- taron su producción un 2,3%. do ritmo de crecimiento, con un comporta- miento positivo de todos los componentes. En el ámbito europeo, la eurozona creció La demanda exterior contribuyó de forma un 1,8% en el conjunto del año 2018, siete negativa al crecimiento por una desacelera- décimas menos que en el año precedente. ción de las exportaciones que se vieron pe- La desaceleración de la economía euro- nalizadas por la debilidad europea.
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Entorno económico 1. PRESENTACIÓN 5. NUESTRO EQUIPO
Plan estratégico 2018-2020 2. GOB. CORPORATIVO 6. NUESTROS COMPROMISOS 3. MODELO DE NEGOCIO 7. GESTIÓN DEL RIESGO Modelo de Negocio 4. CLIENTECÉNTRICOS 8. INFORMACIÓN FINANCIERA 2018 Perspectivas para 2019 9. ANEXOS
En este contexto, el mercado laboral pro- Europea y en un tensionamiento de las con- siguió su recuperación. Los datos de la En- diciones financieras globales. cuesta de Población Activa del cuarto tri- mestre reflejan en España un aumento del empleo del 3,0% en términos interanuales, PLAN ESTRATÉGICO 2018-2020 el ritmo más alto desde 2016. En el año se 103-2, 103-3 crearon 502,9 miles de empleos (en prome- dio), frente a 483,3 mil en 2017. Esta dinámi- El ejercicio 2018 ha supuesto un punto de ca permitió prolongar la reducción del nú- inflexión para ABANCA, en la medida en que mero de parados, situando la tasa de paro en se configura como el inicio de un nuevo el 14,4%, la menor desde el año 2008. Plan estratégico cuya vigencia se extenderá hasta el año 2020. Galicia, por su parte, logró mantener un im- pulso superior al del conjunto de España con El proceso de planificación estratégica arran- un avance del PIB del 2,7% en 2018 (estima- ca con la definición de la visión del banco a do), frente al 3,1% del año anterior. El mer- partir de la previsión del escenario macro- cado laboral acompañó el dinamismo de económico, las perspectivas de transforma- la actividad, con un crecimiento de la ocu- ción del sector financiero, de cambio social pación del 3,1% interanual y contabilizando y de requerimientos del cliente, el posiciona- 24,9 mil ocupados más en el conjunto del miento del banco y los gap’s vs competido- año. El nuevo descenso del desempleo per- res y sus capacidades internas. Sobre la base mitió cerrar el 2018 con una tasa de paro del de un pormenorizado análisis de estos facto- 12,0%, frente al 14,7% de cierre de 2017. res, se articulan varias sesiones de reflexión y análisis estratégico en las que participa el La inflación española se moderó en el tramo Consejo y la Dirección del Banco para defi- final del año, al situarse en diciembre en el nir la Visión del banco y su materialización en 1,2% en tasa anual, tras superar el 2% en los las prioridades estratégicas para el período meses centrales del año por los precios de 2018-2020 que son convertir la entidad en la energía. La inflación subyacente -índice un banco reconocido por la experiencia de general sin alimentos no elaborados ni pro- sus clientes a la hora de satisfacer de manera ductos energéticos- se mantuvo a lo largo integral sus necesidades financieras y de pre- del año en valores inferiores (0,9% interanual visión desde cualquier canal y lugar gracias a en diciembre). una Banca Móvil líder y a una organización ágil, simplificada y eficiente apalancada en Los riesgos para el crecimiento mundial se la digitalización y en una cultura innovadora. concentran en el posible recrudecimiento Ser un banco con un resultado recurrente de de las tensiones comerciales, en una salida actividad minorista que sitúe su ROE de for- desordenada del Reino Unido de la Unión ma sostenida entre el 9-10%.
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Para lograr esta Visión, se definen tres ejes como prioridad estratégica de primer ni- estratégicos fundamentales: vel, prestando especial atención a finan- ciación de consumo y medios de pagos • Transformar la organización, promovien- tras la incorporación de ASF, y convirtién- do una estructura más simple, ágil y coo- dose en el banco de referencia para ne- peradora, que permita impulsar una cultu- gocios y pymes. Todo ello optimizando el ra innovadora y avanzar en el proceso de uso de capital y ampliando la actividad en digitalización que impacte en los niveles mercados más rentables que el español, y de eficiencia y en el nivel de servicio al maximizando la gestión del riesgo proble- cliente. mático.
• Mejorar la experiencia del cliente, faci- El objetivo es lograr crecimientos superiores litando una relación omnicanal con una al mercado en seguros, fondos de inversión atención homogénea cualquiera que sea planes de pensiones, financiación a pymes y el canal con el que el cliente se relaciones consumo, que llevarían al banco a gestionar con la Entidad, con unos elevados están- un volumen de negocio en 2020 superior a dares de calidad, que permita potenciar la los 75.000 millones de euros, sin tener en oferta de valor y los niveles de vinculación cuenta el impacto de las operaciones de apalancada en la ventaja competitiva que compra realizadas en 2018 (red minorista de supone la Banca Móvil del banco. Deutsche Bank en Portugal y Banco Caixa Geral en España) y que previsiblemente se • Elevar la rentabilidad recurrente del ca- incorporarán al balance del grupo a lo largo pital, impulsando la actividad de seguros de 2019.
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MODELO DE NEGOCIO • El área tradicional, que comprende las 102-7 zonas geográficas de Galicia, Asturias y León, tiene el objetivo de consolidar la po- sición de liderazgo en el mercado, basán- ABANCA es una de las diez entidades finan- dose en la capilaridad de su red de oficinas cieras más relevantes del sistema financiero y en mantener unos altos estándares de español por volumen de activos, además de calidad en el servicio a sus clientes y un contar con una sólida posición de solvencia profundo conocimiento del mercado que (ratio CET1 del 14,8%, de los más elevados le permite incrementar la cuota de merca- entre las principales entidades españolas) y do y elevar la generación de ingresos con una fuerte posición de mercado que incluye un bajo perfil de riesgo. 630 oficinas, 4.903 empleados y más de 2 millones de clientes. • El área de expansión, que comprende el resto de las zonas geográficas donde ABANCA desarrolla un modelo de negocio ABANCA tiene presencia, está focalizada claramente focalizado en la banca minoris- en monetizar las posiciones favorables de ta, de financiación y prestación de servicios financiación minorista mantenidas por la financieros a empresas (pymes y autóno- Entidad, a través de un crecimiento en los mos fundamentalmente) y familias/particu- segmentos de alto valor (clientes de alto lares y cobertura de servicios de previsión poder adquisitivo, autónomos y pymes), (aseguramiento, planes pensiones, cober- con unos retornos sostenibles en el tiem- turas de riesgos, etc.), en el que el cliente po y acordes a su nivel de riesgo. Para ello se configura como el centro de atención se realiza una distribución omnicanal, utili- prioritario de toda la organización, que se zando tanto la red de oficinas comerciales, vuelca en la cobertura integral de sus nece- como la red digital y móvil. sidades financieras a través de productos y servicios sencillos y de calidad, adaptados a Adicionalmente, ABANCA cuenta con una sus requerimientos específicos y cumplien- red de 14 oficinas en el extranjero que se do los valores corporativos de la organiza- distribuye por diez países europeos y ameri- ción (responsabilidad, confiabilidad, calidad canos, destacando en 2018 el inicio de la ac- e innovación). tividad en Estados Unidos tras la apertura de una oficina operativa en Miami. Así, cuenta Atendiendo a la distribución geográfica de con 6 oficinas operativas en el extranjero (4 su negocio y red de oficinas en España, en Portugal, 1 en Suiza –Ginebra– y 1 en Es- ABANCA define dos zonas geográficas dife- tados Unidos) y 8 oficinas de representación renciales en el mercado español, la primera, en el extranjero (Brasil, México, Panamá, para su área tradicional de negocio, y la se- Venezuela, Suiza –Zürich–, Alemania, Gran gunda, para su zona de expansión: Bretaña y Francia).
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Entidad líder en el noroeste de España de inversión, seguros, planes de pensio- 102-2, 102-6, 102-7, FS6 y FS13 nes o títulos de renta fija y variable. Al fi- nalizar 2018 la entidad tenía activas apro- La actividad de ABANCA representa en torno ximadamente 1,1 millones de cuentas de al 2,5% del negocio minorista del mercado ahorro, más de 760.000 cuentas corrien- financiero español, cuota que se aproxima tes y más de 300.000 imposiciones a pla- al 40% en su mercado natural, Galicia, en zo de clientes. donde da cobertura al 98% de la población a través de la implantación de la red comercial • Financiación: préstamos personales, finan- en el 88% de los municipios de la Comuni- ciación al consumo, créditos hipotecarios, dad Autónoma. avales, tarjetas de crédito, etc. A cierre de 2018 ABANCA tenía suscritos con sus clien- ABANCA focaliza su actividad en la banca tes particulares más de 717.000 préstamos. tradicional, prudente, cercana y de servicio al cliente, situando a los particulares, las • Otros servicios: domiciliaciones, medios pymes y los autónomos como los colectivos de pago, intermediación de valores y la que constituyen el pilar fundamental sobre operatoria continuada a través de un am- el que se sustentan el resto de propuestas de plio abanico de canales de atención remo- valor especializadas. ta (banca móvil, banca electrónica y banca telefónica que utilizan más de la mitad de Los particulares constituyen el segmento de los clientes de la entidad). clientela principal de ABANCA, suponiendo el 94% de sus más de 2 millones de clientes La entidad ofrece productos sencillos y y más de la mitad del saldo de la financia- transparentes a través de una amplia red co- ción concedida a clientes. mercial de 616 oficinas en España a cierre de 2018, a las que se unen 14 oficinas en el % de clientes por segmentos extranjero para totalizar una red de 630 su- cursales. Con 500 oficinas en Galicia es la Particulares 94,0 entidad líder con más de un tercio de la red Empresas 5,9 total, dando cobertura a más del 98% de la población. Este liderazgo en red de oficinas Administraciones públicas 0,1 se extiende al área core (Galicia, Asturias y León). En la provincia de León es la segunda entidad por implantación territorial, ocupan- La entidad pone a disposición de este colecti- do la séptima posición en Asturias. vo un amplio abanico de productos y servicios:
• Ahorro: depósitos a plazo, libretas de aho- La amplia red de oficinas de ABANCA en rro, cuentas corrientes y vivienda, fondos Galicia facilita el acceso a los servicios fi-
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nancieros en un contexto de singular dis- El servicio a la empresa ocupa igualmente un persión poblacional característica de la lugar prioritario en la actividad de ABANCA y, geografía de esta comunidad autónoma. especialmente, el orientado a las pymes y a De hecho, ABANCA presta servicio en 99 los autónomos, tal y como demuestra el he- pequeños municipios en los que es la úni- cho de que el saldo de créditos destinados a ca entidad financiera presente y cuenta con la financiación empresarial supone en torno dos oficinas móviles que se desplazan de al 40% del saldo de la financiación concedi- forma periódica a otros núcleos de pobla- da por la entidad. ABANCA cuenta en su base ción en los que no posee sucursal, favo- de clientes con más de 257.000 empresas y reciendo así la inclusión financiera de esos autónomos que son atendidos por gestores núcleos. asignados especializados en sus necesidades.