a cura di EUROPA BENEFITS S.r.l. Consulenti Tecnici di PREVIBANK www.europabenefits.it E-mail: [email protected] (aggiornamento dicembre 2008) TOTALE ENTI ADERENTI: 162 TOTALE CONTRIBUZIONE (31/12/08): Euro 1.438.540.000 TOTALE DIPENDENTI ISCRITTI: 23.977 CAPITALI ASSICURATI (31/01/09): Euro 1.037.720.000

BANCHE ITALIANE SOCIETA' ESPRESSIONE DI BANCHE ABAXBANK S.p.A. CASSA DI RISPARMIO DI LUCCA-PISA-LIVORNO S.p.A. ABI SERVIZI S.p.A. MELIORBANCA PRIVATE S.p.A. ABI - Associraz. Bancaria Italiana CASSA DI RISPARMIO DI RAVENNA S.p.A. ABI ENERGIA MELIORBANCA S.p.A. ASSBANK - Associaz. Nazion. Banche Private CASSA LOMBARDA S.p.A. ACTALIS S.p.A. MELIORFACTOR S.p.A. BANCA AGRICOLA POP. DI RAGUSA S.c.a.r.l. CITCO NEDERLAND ARCA IMPRESA GESTIONI SGR S.p.A. MERCANTILE LEASING S.p.A. BANCA AUSTRIA () S.p.A. AUBAY S.p.A. MONTE TITOLI S.p.A. OS.SI.F. Associazione per lo Sviluppo dell'Osservatorio dell' ABI BANCA ANTONIANA POP. VENETA S.p.A. CREDITO DI ROMAGNA AVVENIRE SIM S.p.A. sulla sicurezza fisica BANCA CA.RI.PE S.p.A. S.p.A. BANCA PER LA CASA S.p.A. PIONEER GLOBAL ASSET MANAGEMENT S.p.A. BANCA COOPERATIVA VALSABBINA S.c.p.A. S.p.A. BIPIELLE I.C.T. S.p.A. PIONEER INVESTMENT MANAGEMENT S.g.r.p.A. BANCA DEL PIEMONTE S.p.A. CREDITO VERONESE S.p.A. BIPIELLE REAL ESTATE S.p.A. S.E.C. SERVIZI - Società Consortile per Azioni BANCA DI BOLOGNA Credito Coperativo S.c.r.l. CREVERBANCA S.P.A. BIPIELLE S.G.C. S.p.A. S.G.A. S.p.A. BANCA DI CIVIDALE S.p.A. IBL BANCA S.p.A BNP PARIBAS LEASE GROUP S.p.A. SERVIZI BANCARI S.p.A. BANCA DI CREDITO COOP. DEL FRIULI CENTRALE S.c. INTERBANCA S.p.A. BPM PRIVATE EQUITY SGR S.p.A. SI HOLDING S.p.A. BANCA DI CREDITO E RISPARMIO DI ROMAGNA S.p.A. MEDIOCREDITO FRIULI VENEZIA GIULIA S.p.A. C.B.I. - Associaz. per il corporate banking SI SERVIZI S.p.A. BANCA DI CREDITO POP. TORRE DEL GRECO S.c.p.a.r.l. MPS BANCA PERSONALE S.p.A. CARIFE SIM S.p.A. SIA-SSB S.p.A. BANCA DI IMOLA S.p.A. SAN PAOLO BANCA DELL'ADRIATICO S.p.A. CARIMONTE HOLDING S.p.A. SINSYS S.p.A. BANCA DI S.p.A. SAN PAOLO IMI S.p.A. CARTA SI' S.p.A. SOCIETE GENERALE S.A. BANCA DI TRENTO E BOLZANO S.p.A. UBI BANCA S.C.p.A. CIVILEASING SpA TSP S.p.A. BANCA DI VALLE CAMONICA S.p.A. UBI - BANCA POPOLARE COMMERCIO E INDUSTRIA S.p.A. CENTRO FIDI TERZIARIO S.C.p.A. UBI CENTROSYSTEM S.p.A. BANCA ETICREDITO UBI - UNIONE DI BANCHE ITALIANE S.C.p.A. COGEBAN CONSORZIO BANCOMAT UBI FIDUCIARIA S.p.A. BANCA EUROMOBILIARE S.p.A. BANCA S.p.A. COMMERCIO E FINANZA SpA UBI LEASING S.p.A. BANCA FEDERICO DEL VECCHIO S.p.A. UNICREDIT BANCA DI ROMA S.p.A. CONSORZIO ABI ACQUISTI UBI SISTEMI E SERVIZI S.p.A. BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA UNICREDIT S.p.A. CONSORZIO ABILAB UNICREDIT AUDIT S.p.A. BANCA PASSADORE & C. S.p.A. CONSORZIO TRIVENETO S.p.A. UNICREDIT BUSINESS PARTNER S.p.A. BANCA POP. DI SAN FELICE SUL PANARO S.c.p.a.r.l. CREACASA SRL UNICREDIT CONSUMER FINANCING S.p.A. BANCA POPOLARE DEL MEZZOGIORNO S.p.A. DAM ITALIA UNICREDIT CORPORATE BANKING BANCA POPOLARE DELL'ALTO ADIGE S.c.a.r.l. EQUITALIA FERRARA S.p.A. UNICREDIT CREDIT MANAGEMENT BANK S.p.A. BANCA POPOLARE DELL'ETNA EQUITALIA NOMOS S.p.A. UNICREDIT GLOBAL INFORMATION SERVICES S.p.A. BANCA POPOLARE DELL'ETRURIA E DEL LAZIO EQUITALIA TRENTINO ALTO ADIGE UNICREDIT LEASING S.p.A. BANCA POPOLARE DI CIVIDALE S.c.a.r.l. EQUITALIA FRIULI VENEZIA GIULIA S.p.A. UNICREDIT PRIVATE BANKING S.p.A. BANCA POPOLARE DI LODI EQUITALIA SESTRI S.p.A. UNICREDIT REAL ESTATE S.p.A. BANCA POPOLARE DI NOVARA ETRURIA INFORMATICA VENETO SVILUPPO S.p.A. BANCA POPOLARE DI PUGLIA E BASILICATA S.c.a.r.l. ETRURIA IMMOBILI E SERVIZI BANCA POP. DI VERONA S. GEMINIANO E S. PROSPERO ETRURIA LEASING BANCA POPOLARE DI VICENZA S.c.p.a.r.l. E-COMMITTEE BANCA POPOLARE FRIULADRIA S.p.A. FEDERAZIONE ABI-ANIA S.c.p.a. a r.l. FINPROGET S.p.A. BANCA POPOLARE S. ANGELO S.c.a.r.l. BANCHE ESTERE FIRST DATA INTERNATIONAL AZIENDE NON BANCARIE BANCA PROFILO S.p.A. BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A. FRIULIA LIS S.p.A. BANCA REGIONALE EUROPEA S.p.A. BANK AUSTRIA CREDITANSATALT A.G. HELP PHONE S.r.l. FONDO PENSIONE PREVIBANK BANCA SANTAGIULIA S.p.A. BBVA FINANZIA HENDERSON GLOBAL INVESTORS SGR BANCA SELLA SUD ARDITI GALATI S.p.A. BNP PARIBAS S.A. HENDERSON GLOBAL INVESTORS LTD ASSOCIAZIONI SINDACALI BANCO DI CREDITO P. AZZOAGLIO S.p.A. HSBC BANK PLC IGM SGR S.p.A. DIRCREDITO BANCO DI SAN GIORGIO S.p.A. ING BANK N.V. I.S.A. S.p.A. BANCO DI SICILIA S.p.A. SAL.OPPENHEIM JR.& CIE. KgaA IMMOBILIARE STAMPA S.p.A. BANCO POP. SOC. COOP. INIZIATIVA GESTIONE INVESTIM. SGR S.p.A. FONDAZIONI S.p.A. IKB BANCA DEL MONTE BOLOGNA E RAVENNA CASSA DI RISPARMIO DELLA SPEZIA S.p.A. INVESTIMENTI IMMOBILIARI ATESINI S.p.A. CASSA DI RISPARMIO DI MODENA CASSA DI RISPARMIO DI CENTO S.p.A. ISTISERVICE s.r.l. CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.p.A. KEDRIOS S.p.A.

CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE

A LO BIANCO GRAZIANO UBI BANCA S.P.A.. Presidente

D SANTORO ANGELO BANCA ANTONVENETA S.p.A. Vice Presidente

D BONVEGNA SERGIO CREDITO SICILIANO S.p.A. Consigliere A BRACCI ANGELA ABI – Associazione Bancaria Italiana Consigliere A CHRISTOF HUBERT BANCA POPOLARE ALTO ADIGE S.c. a r.l. Consigliere D CORVI GABRIELE BANCA DI BOLOGNA – Credito Coop. S.c.r.l. Consigliere A D’AMICO FERNANDO BANCA POPOLARE PUGLIESE S.c.p.A. a r.l. Consigliere D DI DIO STEFANO INTERBANCA S.p.A. Consigliere D DIRIENZO PAOLO UNICREDIT BANCA S.p.A. Consigliere D FALERNO ANTONIO BANCA POP. PUGLIA E BASILICATA S.c. a r.l. Consigliere A GHIANDA EMANUELA Consigliere A GIOVANNELLI MASSIMO UNICREDIT S.P.A. Consigliere A MORO NATALE BCC FRIULI CENTRALE . Consigliere D NALDI MIKE UNICREDIT BANCA S.p.A. Consigliere A SETTE MICHELE CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.p.A. Consigliere D TETTAMANTI GIOVANNI UBI - BANCA POP. COMMERCIO E INDUSTRIA S.p.A. Consigliere

COLLEGIO DEI REVISORI

D DI SAVERIO GIUSEPPE Presidente D BELFIORE FRANCESCO BANCA ANTONVENETA S.p.A. Sindaco effettivo A LA RICCIA PIETRO ASSBANK – Associaz. Nazionale Banche Private Sindaco effettivo A MASSELLANI MARCO CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.p.A. Sindaco effettivo

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(A) eletto fra i rappresentanti delle Aziende (D) eletto fra i rappresentanti dei Dipendenti

Le Convenzioni di Ramo I e V stipulate da PREVIBANK con un Pool di assicuratori sono strumenti contrattuali che offrono agli Iscritti contemporaneamente:

1. la garanzia in ogni momento, del valore nominale del capitale accumulato con i contributi;

2. un rendimento minimo annuo garantito (attualmente il 2%), salvo meglio, e cioè con conguaglio ad ogni fine esercizio, in base ai maggiori rendimenti effettivi ottenuti;

3. il consolidamento annuale dei rendimenti effettivamente conseguiti, ai quali viene automaticamente estesa la stessa garanzia sul capitale (v. punto 1): pertanto nessun iscritto, in nessun momento, potrà mai subire una perdita od una minusvalenza;

4. coefficienti particolarmente favorevoli per il tasso di sostituzione (parziale o totale) del capitale maturato finale in prestazione di rendita (perché i coefficienti vengono fissati al momento del versamento invece che al momento della pensione);

5. abbinamento di coperture assicurative contro i rischi di morte e di invalidità totale permanente da qualsiasi causa, a condizioni di particolare favore. La tabella e il grafico seguenti mettono a confronto i risultati prodotti dal 1988 ad oggi dai gestori selezionati da PREVIBANK con l’andamento dell’inflazione e con la rivalutazione del TFR.

E’ agevole verificare che: • i risultati prodotti dai gestori di PREVIBANK, anche negli anni difficili tra il 2001 ed il 2008 sono stati positivi e superiori sia all’inflazione che alla rivalutazione del TFR; • fin dalla sua costituzione nel 1988 ad oggi PREVIBANK ha battuto largamente l’inflazione, salvaguardando e aumentando negli anni il potere d’acquisto dei contributi versati dagli iscritti; • per tutto il periodo, inoltre, l’iscritto a PREVIBANK ha beneficiato di sistematiche rivalutazioni della sua posizione previdenziale, mentre è stato immune da qualsiasi rischio e dalla volatilità dei mercati finanziari. I risultati di 1988-2008 PREVIBA N K CO MP A R T O ANNI INC R EM ENTO RIVA L U TA Z I O N E MU LTIG A R ANZIA 1988- 2008 COS T O V I T A DEL RENDIMENTO A L N E TTO ISTAT T.F.R . DE I CO S T I D I G E S T IO N E E DELLE IMPOS T E (11% dal 20 0 1 ) INC R EM ENTI PERC EN T U ALI ANN O PE R AN NO 1988 5,4 6 5,6 0 12,23 1989 6,5 2 6,3 9 11,62 1990 6,3 7 6,2 8 12,94 1991 6,0 4 6,0 3 12,95 1992 4,7 6 5,0 7 13,01 1993 3,9 9 4,4 9 13,88 1994 4,0 6 4,5 4 11,39 1995 5,8 0 5,8 5 10,93 1996 2,5 6 3,4 2 10,87 1997 1,5 3 2,6 4 9,42 1998 1,5 0 2,6 3 7,44 1999 2,1 3 3,1 0 6,30 2000 2,7 2 3,5 4 5,60 2001 2 ,29 2 ,87 4,60 2002 2,6 7 3,1 2 3,80 2003 2,2 7 2,8 5 3,94 2004 1,7 2 2,4 8 3,96 2005 1,9 4 2,6 3 3,87 2006 1,6 6 2,4 5 3,83 2007 2,6 4 3,1 0 4,00 2008 2,0 5 2,7 0 3,91 I n cr em en to nel per io d o 01/01/1988 + 99, 83 + 122, 62 + 408, 40 31/12/2008

I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri.

Elaborazione Europa Benefits su dati ISTAT LA CRESCITA DI € 1.000 IMPIEGATI NEL 1988 IN PREVIBANK RISPETTO AL TFR E ALL'INFLAZIONE € 6.000

5.000 K IBAN PREV 4.000

3.000

2.000

1.000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000

PREVIBANK TFR IN AZIENDA INFLAZIONE Il TFR versato al comparto Multigaranzia di Previbank è protetto con ben 3 garanzie: • sul capitale il TFR versato non potrà mai scendere di valore; • sul rendimento con un minimo garantito annuo composto, sempre superato dai migliori risultati effettivamente prodotti dai gestori; • sul consolidamento i rendimenti effettivi via via conseguiti si consolidano col capitale

Queste garanzie vanno ben oltre quelle minime previste dal legislatore (restituzione del capitale a certi eventi e rendimenti comparabili nel tempo al TFR) Situazione al: 31 dicembre 2008 Benchmark: 90% Fideuram Azioni Internazionali 10% Fideuram Liquidità Area Euro

Composizione del fondo Grafici di comparazione (dal 1° settembre 2005 , valori giornalieri)

Fondo Benchmark Diff. perf. a 1 mese -4,30% -4,38% 0,08% perf. a 3 mesi -13,55% -17,20% 3,65% perf. a 6 mesi -16,34% -21,63% 5,29% perf. a 12 mesi -27,82% -32,08% 4,26% Situazione al: 31 dicembre 2008 Benchmark: 50% Fideuram Azioni Internazionali 40% Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine 10% Fideuram Liquidità Area Euro

Composizione del fondo Grafici di comparazione (dal 1° settembre 2005 , valori giornalieri)

Fondo Benchmark Diff. perf. a 1 mese -2,10% -2,07% -0,03% perf. a 3 mesi -6,15% -8,40% 2,25% perf. a 6 mesi -6,65% -10,25% 3,60% perf. a 12 mesi -13,62% -17,21% 3,59% Situazione al: 31 dicembre 2008 Benchmark: 85% Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine 15% Fideuram Liquidità Area Euro

Composizione del fondo Grafici di comparazione (dal 1° settembre 2005 , valori giornalieri)

Fondo Benchmark Diff. perf. a 1 mese 0,66% 0,75% -0,09% perf. a 3 mesi 3,37% 2,85% 0,52% perf. a 6 mesi 5,95% 4,85% 1,10% perf. a 12 mesi 5,81% 4,38% 1,43% Situazione al: 31 dicembre 2008 Benchmark: 100% Fideuram Liquidità Area Euro

Composizione del fondo Grafici di comparazione (dal 1° settembre 2005 , valori giornalieri)

Fondo Benchmark Diff. perf. a 1 mese 0,25% 0,28% -0,03% perf. a 3 mesi 0,43% 0,26% 0,17% perf. a 6 mesi 1,03% 1,13% -0,10% perf. a 12 mesi 2,10% 2,17% -0,07% COMPARTO COMPARTO COMPARTO COMPARTO Comparti MULTIGARANZIA MONETARIO OBBLIGAZIONARIOBILANCIATO AZIONARIO

COMMISSIONI 0,40% 0,50% 0,60% 0,70% 0,80% DI GESTIONE

COMMISSIONI DI SOTTOSCRIZIONE 1,60% 1% (sui ingolis e rvsamenti)

ANTICIPAZIONE Non prevista € 25,82

TRASFERIMENTO Non prevista € 38,73 QUOTA ASSOCIATIVA ANNUA € 10,00 (a carico dell'Azienda) COME SONO CAMBIATE LE COMMISSIONI DAL DICEMBRE 2002

3,75% 4%

3% 2,50% 1,90% 1,70% 2% 1,60% 1,50% 1% 0,40% 0,40% 0,40% 0,40% 0,40% 0,40% 0% FINO AL DAL 1/1/2003 DAL 1/1/2004 DAL 1/7/2007 DAL 1/1/2009 Flussi >150 MLN € 31/12/2002

Commissione d'ingresso Commissione di gestione Grazie all’afflusso del TFR, che porta a raddoppiare la contribuzione ordinaria media (azienda+dipendente) i Fondi Pensione possono e debbono evolversi da MONOSERVIZIO = PURO ACCANTONAMENTO FINANZIARIO a PLURISERVIZIO = PROTEZIONE GLOBALE dando a ciascun lavoratore tutte le altre tutele del Welfare Complementare, già previste come coperture complementari dall’art. 6 sia del DLgs 124/93 che del DLgs 252/05.

L’obiettivo può essere raggiunto utilizzando a questo scopo anche soltanto 8% del flusso contributivo, pari a circa l’1% della retribuzione.

In caso di “evento” (premorienza o invalidità permanente) il piano dei versamenti dell’Iscritto viene completato con un capitale in contanti in una unica soluzione, per dare il necessario supporto economico all’Iscritto e/o alla sua Famiglia. IPOTESI DI CALCOLO € 280.000,00

Età: 35 € 240.000,00 Sesso: M Reddito (RAL): € 30.000 € 200.000,00

% Contributiva Azienda: 3% € 160.000,00 % Contributiva Dipendente: 2% 4 VOLTE LA RAL TFR: 6,91% € 120.000,00 anno* 20 Totale Contribuzione ca. 12% RAL € 80.000,00

ca. € 3.600 € 40.000,00 Indennità di Base € 3.000 (premio mensile € 18) € - 10 55 99131311772121252309 Ipotesi rendimento lordo: 4,85% anni di contribuzione Commissioni Amministrative: 1,60% Commissioni di gestione: 0,40% Accumulo finanziario Completamento assicurativo [email protected]

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