Como Será O Amanhã? O Crédito E O Seguro

Disrupção tecnológica

Ano 7 • 25ª edição | Agosto 2020

Como será o amanhã? O Crédito e o Seguro

Veja as previsões de cenário para o crédito corporativo diante dos impactos gerados pela pandemia. PÁG. 06

Comportamento esperado dos Resultados da Pesquisa custos dos programas de saúde Medidas de Enfrentamento ao corporativos durante e após a COVID-19 e Planejamento de pandemia da Covid-19 Retomada das Atividades

Confira as tendências e pontos de atenção para as Saiba quais as principais medidas no enfrentamento ao empresas no que diz respeito à gestão do plano de saúde. SARS-CoV-2 e iniciativas para promover um retorno seguro. PÁG. 24 PÁG. 32 Palavra do Presidente

José Otávio de Albuquerque Sampaio [email protected]

CEO Lockton Brasil

Prezado(a) cliente, desenvolvendo importantes projetos, inclusive na área de Capital Humano “Gostaria de me apresentar: & Benefícios. Sou José Otávio, e estou assumindo a posição de CEO da Lockton Brasil, Sou formado em Engenharia Civil substituindo Tony Gusmão, que liderou Estrutural pela Pontifícia Universidade a divisão nos últimos 7 anos com Católica do Rio de Janeiro (PUC-RJ) e excelência, e cuja partida e mudança aprimorei meus conhecimentos ao longo para a Europa está planejada há de minha carreira realizando diversos algum tempo. Tenho mais de 30 anos de cursos no exterior. carreira, sendo os últimos 11 como CEO e Head Brazil em uma grande corretora Como CEO, serei encarregado de de seguros. Adquiri vasta experiência supervisionar a direção da Lockton ao longos destes anos em avaliação Brasil e a expansão na região da de risco, programas de colocação de América Latina e Caribe. seguros, gestão de riscos operacionais, e programas globais de seguros, A Lockton é um negócio empresarial estabelecido, e estou empolgado em a pesquisa sobre O Comportamento embarcar nesta nova oportunidade. E Esperado dos Custos dos Programas de desde já me coloco à disposição de vocês Saúde Corporativos Durante e Após a para o que for necessário, gosto de estar Pandemia da COVID-19. Além disso, próximo aos clientes e poder trazer as aproveite esta edição para conhecer melhores soluções para o seu negócio, um pouco mais sobre os Resultados da tratando sempre cada cliente como Pesquisa Medidas de Enfrentamento único. à COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades. Esperamos A respeito desta edição da Lockton News, informá-los com nossos artigos e que é a primeira sob a minha gestão, agradecemos sempre o “feedback”. vamos compartilhar com vocês temas Portanto, gostaríamos muito de ouvir relevantes sobre o mercado de seguros, suas opiniões sobre futuros temas ou riscos e benefícios, como: o futuro do mesmo melhorias gerais que possam ser crédito corporativo diante dos impactos realizadas em nossos serviços. gerados pela pandemia. Esta publicação ainda contempla, entre outros assuntos,

Com mais de 30 anos de carreira, José Otávio possui vasta experiência em avaliação de risco, programas de colocação de seguros, gestão de riscos operacionais, e programas globais de seguros, desenvolvendo importantes projetos, inclusive na área de Capital Humano & Benefícios. Foi CEO e Head Brazil de uma grande corretora de seguros por 11 anos. Ingressou na Lockton Brasil em 2020, assumindo a posição de CEO.

Sumário

Como será o amanhã? O Crédito e o Seguro 06

Recintos alfandegados 12

Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência? 18

Comportamento esperado dos custos dos programas de 24 saúde corporativos durante e após a pandemia da Covid-19

Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e 32 Planejamento de Retomada das Atividades

A área de Placement e seus impactos no mercado segurador 38

A saúde mental durante e pós pandemia: conseguiremos superar? 40

O avanço das startups e seus desafios 42

A arte de atender o cliente 44

Mudanças em meio à pandemia - Cenário nos planos de 48 saúde durante a pandemia

Maternar na quaretena x mundo corporativo 52

On the scale 56

Novas contratações 60

Esta revista foi publicada em agosto de 2020 e, embora tenham sido feitos todos os esforços para garantir que o seu conteúdo estivesse preciso e atu- alizado no momento da publicação, isso não pode ser garantido. A revista contém artigos cujo conteúdo está sujeito a mudanças legais e regulatórias, assim, eles não se destinam a substituir o conselho de um profissional. Caso seja necessário, entre em contato com a Lockton para obter mais informações sobre os temas abordados. Como será o amanhã? O Crédito e o Seguro

Franklin Nogueira

Possui 20 anos de experiência profissional, grande parte em Seguro de Crédito e Risco Político, Gerenciamento de Crédito e Gestão de Negócios. Atuou em grandes bancos como subscritor de crédito e gerente comercial para o mercado de varejo. Graduado em Marketing pelo Instituto Municipal de Ensino Superior de São Caetano do Sul (IMES), MBA em gestão de negócios e empreendedorismo pela BI Institute International com certificação internacional pela Babson College (MA - USA) e Instituto de Tecnologia de Massachusetts (M.I.T. - USA).

Como será o amanhã? O Crédito e o Seguro

s impactos da crise da COVID-19 é algo embalou o desfile da agremiação carnavalesca que ainda ninguém consegue prever. Du- União da Ilha do Governador – as mesmas per- rante estes quase 120 dias vivendo nes- guntas ecoam agora sob um turbilhão de incer- Ote novo ambiente de negócios, conjecturando tezas e medo, mas também em meio a várias ino- “Como será o amanhã? Responda quem puder!” vações, quebras de paradigmas e superações em – o saudoso refrão do samba-enredo de 1978 prol da sobrevivência.

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Comércio global • Liquidez menos abundante que afeta fatores não bancários e comerciais: gestão de fluxo de caixa abalado pelas incertezas depende de crédito; • As cobranças diminuirão e as carteiras envelhe- e protecionismo cerão: downgrade dos ativos e downturn nos negó- cios dificulta acordos;

O mercado global é outro. Desde 2009, após a crise • Prorrogações com prazo mais longos: mercado global que teve seu epicentro no sistema financei- segurador tem oferecido “waiver” nos prazos de ro dos EUA, o mundo viu o protecionismo e o na- apólices de seguro de crédito para facilitar nego- cionalismo crescerem e meio a volatilidade econô- ciações e diminuir incidência de perdas reportadas; mica e política global. Desde então, as transações comerciais têm sido suportadas por modalidades • Linhas de seguro de crédito reduzidas ou cance- de crédito estruturado realizado por factorings que ladas: o mercado segurador é tão volátil quanto absorveram boa parte do mercado deixado pelos os bancos e precificam risco futuro de forma mais bancos. Assim, financiam o ‘Contas a Receber’ em conservadora; moedas locais e internacionais. • Diluição para aumentar: medidas de redução de concentração de carteira para diminuir impacto das inadimplências; Estima-se que o setor possa se destacar nesta década, potencialmente alcançando • Os volumes de negócios secarão: o lockdown pre- judica todos os setores de forma diferente; US$ 10 trilhões em volume, globalmente, até 2030, aumentando em aproxima- • Adequação do volume de negócio à estrutura de damente 7% o retorno de investimentos capital: reduzir necessidade por crédito; (CAGR), segundo Diretor Geral do FCI • Fintechs fecham seus negócios: falta de “bons papéis” e demanda por retornos maiores aos inves- - entidade que apoia e promove o factoring tidores torna a operação anorexa; internacionalmente. Esta modalidade de financiamento estará em alta demanda durante e após a crise, à medida que os bancos tendem a reduzir as linhas de crédito, especialmente para as PMMEs, e as demandas por novas fontes alternativas de financiamento para ESTA CRISE TEM CARACTERÍSTICAS ÚNICAS E capital de giro crescem exponencialmente. Com o TRAZ QUASE TODAS AS CALAMIDADES ECONÔ- aumento significativo do ambiente volátil, as em- MICAS EM UM ÚNICO PACOTE. AINDA SEGUNDO presas vão buscar mais formas de mitigar o risco de O FCI, PODEM-SE FAZER ALGUMAS OBSERVA- seus Recebíveis. ÇÕES SOBRE O CENÁRIO ATUAL E FUTURO: Assim como o setor financeiro, as seguradoras de • Empréstimos bancários comerciais escassos: vi- crédito são impactadas pela crise da COVID-19. mos medidas sendo tomadas por governos em Com indenizações somadas próximo a 1 bilhão nos transferir equity para o mercado com objetivo de últimos quatro anos no Brasil, o seguro de crédi- fomentar crédito bancário e corporativo; to tem sido afetado em todas as partes do globo e

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praticamente em todos os setores em que oferece suporte às transações comerciais. Há quem acredi- te que o mercado segurador seja ainda mais vulne- rável, porque assegura uma grande quantidade de negócios relacionados ao preço das commodities.

Esta percepção se dá pelo fato da expectativa de uma crescente tendência de perdas sendo reportadas no curto prazo. Reservas de indenização po- derão ser estabelecidas. E ao longo dos próximos meses podem haver baixas, e aí poderemos avaliar o apetite do mercado que emerge da COVID-19, que poderá ser um pouco diferente do que vimos na última década em termos de tamanho e apetite ao risco.

Temos visto ao redor do mundo medidas sendo tomadas por governos oferecendo apoio ao setor de seguros. Aqui no Brasil, existe potencial para o apoio do governo à indústria. Em países como a França, Alemanha e Holanda o governo efetiva- mente tem oferecido garantias através de fundos públicos como lastro para manutenção dos limites e capacidade aos limites de crédito oferecidos. Por sua vez, as seguradoras transferirão parte do prêmio recolhido para o governo. Esse é um desenvolvimento interessante e imaginativo que, se adotado no Brasil, pode ajudar bastante a proteger o setor de seguro de crédito e, talvez, o mais importante, garantir o acesso ao crédito comercial, vital para a maioria das empresas.

As seguradoras atuantes no Brasil são bem estru- turadas e estão preparadas para enfrentar as in- tempéries do momento. Estas subscritoras estão no país há mais de 20 anos e já enfrentaram as cri- ses anteriores com sucesso. A capacidade de ges- tão de riscos comerciais internacionais, atrelada a um acervo histórico e informações atualizadas de empresas ao redor do mundo, as seguradoras são um apoio importante o qual as empresas vão precisar contar.

Segundo a maioria das estimativas, os bancos são responsáveis por mais de 70% dos negócios do mercado de seguro de crédito e risco político no mundo. A expectativa é de que estes adotem uma

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visão de longo prazo e apoiem os devedores em di- ficuldade sem desencadear inadimplência e perdas reportadas sob o seguro.

Crise traz dificuldades, mas também promove inovação no mercado segurador.

O mercado tem buscado oferecer certo suporte ainda que reduzido em detrimento da abstenção em conceder mais capacidade para novas opera- ções. Em mercados de ativos estressados, ou dis- tressed market, o pacote de segurança nas transa- ções ganha maior relevância e permite diluir o risco em partes menores que podem ser mais atrativos aos seguradores. Ao mesmo tempo, o conceito de ‘compartilhamento de risco’ está em alta. Desta forma, a assunção de novos riscos vem sendo feita de forma mais estruturada e o mercado segurador vem oferecendo estruturas inovadoras:

EXCESSO DE DANOS (XOL): cobertura mezanino sobre um volume de perdas a ser assumido pelo segurado. Apesar de não ser algo novo, o modelo tem ganhado força tendo em vista a necessidade de se compartilhar uma porção maior de risco para melhorar o custo da apólice por um nível de cobertura satisfatório.

COBERTURAS ‘TOP-UP’: num formato similar do ‘XoL’, a seguradora pode oferecer limites de cré- dito complementar a uma garantia (ou carteira), que pode ser uma apólice de seguro que cobre o primeiro nível de perdas.

Cosseguro: Como uma sindicalização de riscos muito utilizada no sistema bancário, esta é uma opção viável que oferece uma capacidade de cobertura garantida por duas ou mais seguradoras. Podendo as coberturas serem aglutinadas de forma vertical ou horizontal, demanda alinhamento

Lockton News 9 Como será o amanhã? O Crédito e o Seguro

entre as partes na definição de regras de execução com grande interesse no potencial crescente do de garantias e dívidas. mercado.

SECURITIZAÇÃO: pura transferência de risco a um SECURITY PACKAGE: operações financiadas inter- veículo de securitização. Permite o autofinancia- nacionais demandam instrumentos que permitam mento e promove o crédito corporativo. Bancos e ‘soft landing’ em casos de turbulência. Apetite de demais instituições financeiras já contam com um crédito depende de estruturar operações que con- desk service dedicado para estas operações. Se- tam com garantias adicionais a serviço das dívidas guradoras têm atuado ainda de forma tímida, mas compartilhadas ou não com o seguro.

Perfil de apólice

Cliente E

Cliente A

COBERTURA Cliente C COMPLEMENTAR NÍVEL DE RISCO 2 EM EXCESSO AO PRIMEIRO NÍVEL DE RISCO

Cliente D

Cliente B

GARANTIAS, NÍVEL DE RISCO 1 APÓLICE DE SEGURO

Riscos retidos Riscos assumidos

Acredito que as empresas de um modo geral agirão de maneira inteligente e responsável, procurando maneiras de dar suporte aos clientes e não levá-los à inadimplência. Espera-se que os governos ajam de maneira coordenada para mitigar as ameaças enfrentadas por empresas, bancos e seguradoras de crédito. Os bons relacionamentos e o entendimento comum com muitos dos maiores clientes, a maioria dos que favorecem exercícios pragmáticos de longo prazo e reestruturações de situações problemáticas, permitindo que problemas com devedores sejam resolvidos de maneira ordenada, geralmente prolongando o tempo para pagar as dívidas em questão. Essa abordagem de apoio será crucial para mitigar os danos a longo prazo.

10 Lockton News Como será o amanhã? O Crédito e o Seguro

Agro

A nova lei federal brasileira 13.986 traz mu- danças positivas que fomentam investimentos estrangeiros para as operações de trade. A in- dústria do agronegócio há anos conta com estruturas de financiamento através dos veículos de securitização (CRAs, FIDCs). No entanto, as dificuldades em avaliar e constituir garantias no setor, seja por conta da burocracia, seja pela necessidade em compreender profundamente os conceitos jurídicos no Brasil, são um compli- cador para investidores e financiadores. De uma certa forma, esta situação tem limitado o apetite de seguradoras internacionais em oferecer cobertura sobre o risco de crédito. As inovações na lei têm como objetivo promover maior segu- rança aos investidores/ financiadores/ seguradores, inclusive contra Recuperações Judiciais:

• CDA / WA: Certificado de Depósito Agropecuá- rio muito utilizado em operações de securitiza- ção, agora, de acordo com a nova lei, está pro- tegido contra Recuperação Judicial e Falência, quando devidamente endossado a credores;

• Credores estrangeiros podem contar com Ga- rantias Fiduciárias sobre terras rurais;

• Patrimônio Rural em Afetação: asso- ciado ao financiamento de CPRs - (No tas sobre produtos rurais) ou CIRs (No- tas sobre imóveis rurais), o produtor / proprietário da terra pode oferecer uma parte específica da sua propriedade como garantia;

• CRAs: instrumento que tem como lastro tan- to em CDCA (certificado de direitos creditó- rios do agronegócio), quanto em debêntures, pode agora ser emitido em moeda estrangeira;

• CPR: emissões em moeda estrangeira; pode- se vincular terras como garantia; inclui-se pe- nhor sobre demais ativos, como grãos.

Lockton News 11 Recintos alfandegados

Fábio Fernandes

Graduado em Administração de Empresas, e com Pós Graduação em Logística Empresarial pela Fundação Vanzolini/USP. Com 7 anos de experiência em Seguro de Transportes, sempre atuou na área técnica, relacionados aos seguros de Embarcadores e Transportadores.

Recintos alfandegados Recintos alfandegados

ecentemente abalado por toda a crise MAS, O QUE SÃO OS “RECINTOS ALFANDEGA- pandêmica que vivemos, o PIB do Brasil DOS”? COMO NOSSAS IMPORTAÇÕES E EXPORTA- sofre uma estimativa extremamente ne- ÇÕES PASSAM POR ESSES LOCAIS? gativa por parte do mercado financeiro. São dezoito semanas seguidas de quedas na pre- CONSIDERAM-SE RECINTOS ALFANDEGADOS OS Rvisão, chegando a um patamar de retração esti- PORTOS, AEROPORTOS E PONTOS DE FRONTEIRA mada na ordem de 6,51%, número este que reve- EM QUE, SOB O CONTROLE ADUANEIRO, FOREM la a maior retração do PIB da história do Brasil. DECLARADOS TER A FINALIDADE DE:

Essa retração é reflexo do baixo consumo no • estacionar ou transitar veículos procedentes mercado nacional, que desencadeia uma série de do exterior ou a ele destinados; baixas produtivas e comerciais, resultando no fe- chamento de diversas empresas, interrupção de • efetuar operações de carga, descarga, armaze- fábricas, home office, entre outras alternativas nagem ou passagem de mercadorias proceden- decorrentes da pandemia de COVID 19. tes do exterior ou a ele destinadas;

Com essa retração, muitas empresas que impor- • embarcar, desembarcar ou transitar viajantes tam produtos e insumos para fabricação e co- procedentes do exterior ou a ele destinados. mercialização dentro do país, estão recebendo os pedidos que foram realizados no primeiro tri- Somente nos portos, aeroportos e pontos de mestre (antes de toda a situação atual) e como fronteira alfandegados poderá efetuar a entrada estão com suas fábricas e/ou empresas fechadas, ou saída de mercadorias procedentes do exterior não estão retirando essas mercadorias das zonas ou a ele destinada. alfandegadas em que se encontram. Dessa maneira, as mercadorias que usualmente transita- O alfandegamento de portos, aeroportos ou pon- riam nestes locais por no máximo 30 dias, estão tos de fronteira deverá ser precedido da respec- permanecendo por até 180 dias armazenadas, tiva habilitação ao tráfego internacional pelas pois as empresas que receberam suas importa- autoridades competentes em matéria de trans- ções não possuem previsão de utilização dessas porte, devendo antes ser notificada à Secretaria mercadorias. da Receita Federal.

Lockton News 13 Recintos alfandegados

DO PONTO DE VISTA DO SEGURO DE c) ao fim de 60 (sessenta) dias após comple- TRANSPORTE DE CARGAS, É IMPORTANTE tada a descarga da mercadoria segurada no MENCIONAR QUE HÁ COBERTURA porto de destino final, nos casos de viagens SECURITÁRIA PARA PERMANÊNCIA DE internacionais, e ao fim de 30 (trinta) dias, MERCADORIAS NESTES LOCAIS, CONFORME nos casos de viagens nacionais; A CLÁUSULA AMPLA “A” (VOLTADA ÀS TRANSAÇÕES DE MERCADORIAS E MATÉRIAS d) ao fim de 30 (trinta) dias após completa- PRIMAS NOVAS PELOS EMBARCADORES) da a descarga da mercadoria segurada no DISPÕE EM SUA CONDIÇÃO GERAL: aeroporto final de descarga; ou

“...3. Início e Fim dos Riscos...” e) ao fim de 30 (trinta) dias após a chegada do veículo terrestre à fronteira entre paí- 3.1. Observados os riscos cobertos, a vigên- ses, nos casos de viagens internacionais, e cia desta cobertura se inicia no momento ao fim de 10 (dez) dias após a chegada do em que a mercadoria começa a ser carre- veículo terrestre à localidade de destino, gada no lugar mencionado para o começo em caso de viagens nacionais; do trânsito, continua durante o seu curso ordinário e termina:

14 Lockton News Recintos alfandegados

CONSIDERAM-SE RECINTOS nagem de mercadorias, concedido ou ex- ALFANDEGADOS plorado pela União, cujo tráfego e opera- ções portuárias estejam sob a jurisdição de I) de zona primária: os pátios, armazéns, uma autoridade portuária; terminais e outros locais destinados à mo- vimentação e ao depósito de mercadorias II. Operação portuária: a de movimentação importadas ou destinadas à exportação, e armazenagem de mercadorias destina- que devam movimentar-se ou permane- das ou provenientes de transporte aqua- cer sob controle aduaneiro, assim como as viário, realizada no porto organizado por áreas reservadas à verificação de bagagens operadores portuários; destinadas ao exterior ou dele procedentes; III. Operador portuário: a pessoa jurídica pré-qualificada para a execução de opera- II) de zona secundária: os entrepostos, es- ção portuária na área do ponto organizado; tações aduaneiras interiores, depósitos, terminais ou outras unidades destinadas IV) Área do porto organizado: a compre- ao armazenamento de mercadorias nas endida pelas instalações portuárias, quais condições do inciso anterior. Também são sejam, ancoradouros, docas, cais, pontes e recintos alfandegados: piers de atracação e acostagem, terrenos, armazéns, edificações e vias de circulação • de zona primária: as dependências de lo- interna. Bem como pela infra-estrutura jas francas; de proteção e acesso aquaviário ao porto, tais como guias-correntes, quebra-mares, • de zona secundária: as dependências des- eclusas, canais, bacias de evolução e áreas tinadas ao depósito de remessas postais de fundeio que devam ser mantidas pela internacionais sujeitas a controle aduanei- Administração do Porto; ro. Cabe à União explorar, diretamente ou mediante concessão, o porto organizado, V) Instalação portuária de uso privativo: a considerando-se: explorada por pessoas jurídicas de direito público ou privado, dentro ou fora da área I. Porto organizado: o construído e apa- do porto, utilizada na movimentação e ou relhado para atender às necessidades da armazenagem de mercadorias destinadas navegação, da movimentação e armaze- ou provenientes de transporte aquaviário.

Dessa forma, a permanência dessas mercadorias oriundas de Importação ou destinadas à Ex- portação nestes locais, possui cobertura prevista nas apólices de Seguro, sempre respeitando os contratos de Compra e Venda (INCOTERM) firmados.

Lockton News 15 Recintos alfandegados

PARA A EXECUÇÃO DOS SERVIÇOS plexo de armazenagem, guarda ou trans- ADUANEIROS, PODERÃO SER porte de mercadorias, a área a ele destinada ALFANDEGADOS OS SEGUINTES deverá estar fisicamente separada daquela TERMINAIS DE USO PÚBLICO: reservada à movimentação e armazenagem de mercadorias que não estejam sob con- • as Estações Aduaneiras de Fronteira - EAF; trole aduaneiro.

• as Estações Aduaneiras Interiores - EADI; Nos Terminais Alfandegados de uso públi- co, EAF, EADI e TRA, poderão ser realizadas • os Terminais Retroportuários Alfandega- operações com mercadorias submetidas dos - TRA. aos seguintes regimes aduaneiros:

EAF - são terminais situados em zona pri- I – comum mária de ponto alfandegado de fronteira, ou em área contígua, nos quais são execu- II - suspensivo: tados os serviços de controle aduaneiro de veículos de carga em tráfego internacional, • entreposto aduaneiro na importação e na de verificação de mercadorias em despacho exportação (exceto no caso de TRA e EAF); aduaneiro e outras operações de controle determinados pela autoridade aduaneira. • admissão temporária; trânsito aduaneiro;

EADI - são terminais situados em zona se- • draw-back; cundária, nos quais são executados os ser- viços de operação, sob controle, com carga • exportação temporária (inclusive para de importação ou exportação. aperfeiçoamento passivo);

TRA - são terminais situados em zona con- • depósito alfandegado certificado e depó- tígua à de porto organizado ou instalação sito especial alfandegado. portuária, compreendida no perímetro de cinco quilômetros dos limites da zona por- Poderão ser executadas, sob controle adu- tuária (demarcada pela autoridade adua- aneiro, nas Estações Aduaneiras Interiores neira local), nos quais são executados os – EADI, além de outras, as seguintes opera- serviços de operação sob controle aduanei- ções sobre as mercadorias estrangeiras ad- ro com carga de importação e exportação, mitidas no regime de entreposto aduaneiro, embarcadas em conteiner, reboque ou se- quando destinadas à eexportação: mi-reboque. I - embalagem e reembalagem; Nos terminais alfandegados de uso público é vedado o exercício de qualquer atividade II - marcação ou remarcação de mercado- de armazenagem de mercadorias que não rias para efeito de identificação comercial; estejam sob controle aduaneiro. III - montagem; Caso o terminal esteja localizado em com-

16 Lockton News Recintos alfandegados

É importante que as áreas de Logística e Comér- Para essa comunicação, se faz necessário infor- cio Exterior das empresas estejam familiarizadas mar quais os tipos de mercadorias serão armaze- com as regras dos Seguros de maneira geral, e nadas, os locais de armazenamento, bem como sempre que alguma mercadoria for ultrapassar o os prazos de chegada das mercadorias e a pre- prazo de armazenagem estipulado nas condições visão de permanência. Poderá ser cobrado um gerais do seguro, que a Seguradora seja comuni- prêmio de seguro adicional pela seguradora para cada previamente. essa extensão de cobertura securitária.

Lockton News 17 Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

Demetrius Lima

Economista e atua no mercado de previdência complementar há 12 anos. Já atuou na área de investimentos e na seguradora de um banco. Nos últimos 10 anos, vem atendendo clientes em consultorias multinacionais de riscos e benefícios, sempre com foco em previdência complementar. Ingressou na Lockton em abril de 2020, sendo responsável pela área e projetos de previdência aberta.

Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

queda da Taxa Selic (Taxa básica de juros seus investimentos, principalmente os recursos da economia Brasileira) anunciada pelo destinados à sua aposentadoria? Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) na última reunião Recentemente, seria inimaginável pensarmos realizada no início de Agosto, levou a Selic para que a Taxa Selic poderia estar em 2,00% aa, mas Ao seu menor nível histórico: 2,00% ao ano, su- também era difícil de acreditar que a Selic estaria perando a última decisão de Julho onde a taxa em 4,50% aa ou 3,00% aa. Porém, pasmem, pois foi estabelecida em 2,25% ao ano. Certamente, de acordo com os principais analistas econômi- você deve ter sido bombardeado nos últimos cos e com a última sinalização do Copom ainda meses com esse assunto, visto que essa é a oi- há espaço para redução da Taxa Selic, que deve tava queda seguida anunciada pelo Copom. Mas ser menor que as reduções rescentes. Se essa re- como a redução desse indexador da economia dução será de 0,25% aa ou 0,50% aa ninguém Brasileira pode afetar sua vida? Como ela afetará sabe, mas a chance disto ocorrer ainda existe.

18 Lockton News Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

A PROJEÇÃO MAIS RECENTE DO BOLETIM FOCUS DO BANCO CENTRAL (JULHO/2020) É QUE A SELIC FECHE O ANO DE 2020 EM 2,00% AA. A MANUTENÇÃO DA SELIC NESSE PATAMAR SE DÁ POR VÁRIOS MOTIVOS, MAS OS PRINCIPAIS SÃO:

• Pandemia da COVID 19 que está destruindo as projeções de crescimento econômico (PIB – produto Interno Bruto) do Brasil para os anos de 2020, 2021 (expectativa de retomada do crescimento apenas em 2022);

• Inflação também está controlada, permanecendo e seu menor patamar histórico e abaixo da meta.

Lockton News 19 Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

A redução da taxa Selic tem como principal ob- hoje opções que permitem até 70% do patrimô- jetivo incentivar a melhora do que chamamos de nio seja alocado em ações, sendo que para in- economia real, sinalizando aos investidores que vestidores qualificados, existem fundos com alo- apliquem seus recursos em negócios, seja por cações de 100% em ações, estima-se que 80% meio de ações listadas em bolsa de valores, em- dos recursos da indústria estejam alocados em presas, ramo imobiliário, franquias, etc, de modo fundos de renda fixa, com altas taxas de admi- a aquecer a economia. O investidor ao comparar nistração financeira (TAF) e rentabilidades pífias. o ganho que teria aplicando em títulos públicos, indexados pela Selic (com baixo risco e com baixo retorno), se torna mais propenso a correr um risco maior, mas objetivando ter melhores retor- Na Lockton, monitoramos nos no médio e no longo prazo. mensalmente para os nossos A Redução da Taxa Selic traz também um alívio clientes, o desempenho de 219 ao caixa do governo no pagamento dos juros da dívida pública. Portanto, em um cenário de re- fundos de previdência. Desses cessão econômica e de pandemia, onde os recur- fundos, 77% do patrimônio sos do governo são limitados, é necessário ter mais dinheiro disponível que busque aumentar (R$ 320 Bilhões) estão alocados em investimentos públicos para aquecer a economia fundos conservadores com TAF’s e manter o funcionamento da máquina pública. que variam de 0,50% aa até 1,50% JÁ TE AJUDAMOS A ENTENDER DE MANEIRA aa – Dados de Junho de 2020. RESUMIDA QUAIS OS IMPACTOS DA TAXA SE- LIC NA ECONOMIA E NO GOVERNO. CONTUDO, DE MANEIRA ESPECÍFICA, COMO A TAXA SELIC IMPACTA MEUS INVESTIMENTO? E COMO AFE- TA SEU PLANO DE PREVIDÊNCIA?

Em 2020 a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capi- ASSIM, A REDUÇÃO DA SELIC PRESSIONA tais) em parceria com o DataFolha , divulgou a A INDÚSTRIA E PRINCIPALMENTE OS 3ª edição (dados de 2019) de sua pesquisa que GESTORES A ANALISAREM SEUS PORTFÓLIOS mostra um Raio X do investidor Brasileiro2. Essa DE PRODUTOS, POIS DUAS AÇÕES SERÃO pesquisa traz números e informações extrema- NECESSÁRIAS E IMEDIATAS: mente relevantes. Contudo, vamos nos guiar com os seguintes dados apresentados: 84,2% • Redução da TAF (Taxa de Administração dos brasileiros investem em poupança1; 6% em Financeira) dos Fundos Conservadores com fundos de investimento; 5% em previdência pri- aplicação em títulos públicos. As altas taxas vada; e 3% em ações. tem impacto direto na rentabilidade líquida divulgada e apresentada aos investidores; Com base nessas informações, podemos supor que o Brasileiro é, e continua sendo um inves- • Oferta de novas opções de investimentos tidor conservador, que gosta de assumir poucos mais competitivos e alinhados ao novo cená- riscos, pois estava acostumado a ter grandes rio macroeconômico. rentabilidades em produtos de baixo risco (Ren- da fixa). Em previdência, por mais que tenhamos

20 Lockton News Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

Contudo é necessário também que haja uma 100 metros rasos. mudança na mentalidade dos brasileiros, pois as rentabilidades observadas em um passado não Entretanto, negligenciar a rentabilidade dos tão distante, somente serão atingidas alterando seus investimentos pode trazer impactos ter- a alocação de seu portfólio em novos produtos, ríveis, os quais poderão ser sentidos com mais com taxas mais atrativas e maior risco. intensidade no momento em que sua aposentadoria chegar, uma vez que o valor acumulado Observe que em nenhum momento estamos ao longo do tempo será significativamente me- falando que você deve colocar todo seu recur- nor do que deveria, podendo não ser suficiente so de aposentadoria em ativos mais arriscados, para atender suas necessidades. Veja abaixo a até porque previdência é sim um produto de tabela com a simulação de projeção do saldo longo prazo, com viés mais conservador. Aos es- ao longo de 32 anos, o quanto a rentabilidade portistas é uma maratona e não uma prova de impacta no saldo final:

Idade atual 30 anos 30 anos 30 anos 30 anos 30 anos

Valor mensal R$ 700,00 R$ 700,00 R$ 700,00 R$ 700,00 R$ 700,00 de contribuição

Rentabilidade ao ano 2% 3% 4% 5% 6%

Saldo aos 62 anos R$ 374.900,35 R$ 447.054,88 R$ 536.279,99 R$ 646.877,50 R$ 784.248,80

% do saldo relativo 39% 66% 100% 141% 192% à rentabilidade

Quanto menor a rentabilidade média ao longo final. No primeiro cálculo apenas 39% da reserva do período, menor é o saldo final que o indiví- final é composta pela rentabilidade (juros com- duo acumulará. Veja que, o inverso é verdadeiro, postos). Entretanto, no exemplo número 5 com quanto maior a rentabilidade, maior é saldo final o mesmo esforço mensal, o saldo acumulado é e maior é a proporção da rentabilidade no saldo 91% maior que no primeiro exemplo (quase o Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

dobro), sendo a rentabilidade responsável por sitiva? Rentabilidade real positiva é obter uma 192% do capital acumulado. Ou seja, a rentabili- rentabilidade positiva, ainda que descontada a dade tem papel fundamental na sua formação de inflação do período. Ou seja, a rentabilidade real reserva para aposentadoria. positiva mantém o poder de compra do seu pa- trimônio, pois seus recursos serão pelo menos Por fim, não basta buscarmos uma rentabilida- corrigidos pela inflação do período. de melhor, ela precisa ser uma rentabilidade real positiva? E o que é uma rentabilidade real po- Veja o exemplo abaixo:

Rentabilidade ao ano 2,00% 3,00% 4,00% 5,00% 6,00%

Inflação ao ano 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50%

Rentabilidade real -1,45% -0,48% 0,48% 1,45% 2,42%

Sendo assim, é importante que não só observe- der de compra será mantido ao longo do tempo mos a rentabilidade dos seus investimentos, mas e que de fato teremos realmente recursos que também a inflação auferida de tempos em tem- possam vir a suprir nossas necessidades no mo- pos. Pois precisamos ter certeza que o nosso po- mento da aposentadoria. Selic 2,00% a.a: Quais os impactos nos Planos de Previdência?

PORTANTO, VOCÊ LEITOR DA 25º EDIÇÃO DO LOCKTON NEWS, INVESTIDOR E POUPADOR, SAIBA QUE A TAXA SELIC TEM UM IMPACTO SIGNIFICATIVO E IMPORTANTE NA ACUMULAÇÃO DOS SEUS RECURSOS DE APOSENTADORIA, SEJA NO CURTO, MÉDIO E LONGO PRAZO. DESTA FORMA, RESUMIDAMENTE AVALIE OS PONTOS LISTADOS ABAIXO REGULAMENTE EM RELAÇÃO SEUS INVESTIMENTOS:

• Fundos/Perfis de investimentos onde seus recursos estão alocados

• TAF (Taxa de Administração Financeira) dos Fundos/Perfis de investimentos

• Inflação

1 – Desde 2012 a caderneta de poupança apresenta rendimento mensal de 70% da taxa Selic, quando essa estiver abaixo de 8,50% aa (Fonte Bacen)

2 - https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-2020.htm

3 – Investidor Qualificado, de acordo com a instrução 539 da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) precisa: ter patrimônio investido maior ou igual a R$ 1 milhão e atestar por escrito o termo de investidor qualificado. Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Bruno Cerboncini

Formado em Ciências Atuariais pela Pontifícia Universidade Católica de São Paulo e em Ciências Contábeis pela Fundação Álvares Penteado, com pós-graduação em Administração de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas, possui mais de 10 anos de experiência na gestão de projetos de RH e Benefícios. Antes de se juntar à equipe da Lockton, foi auditor e consultor de Benefícios em grandes empresas de consultoria.

Cesar Lopes

Estudou Direito e possui certificação pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). A maior parte de sua experiência profissional foi desenvolvida em empresas de consultoria internacionais. Ao longo da carreira, esteve envolvido em diferentes projetos, com destaque para a avaliação diagnóstica do benefício com o objetivo de otimizar custos, desenho e redesenho de benefícios, entre outros.

Ricardo Sant’Ana

Graduado em Administração pela Faculdade Oswaldo Cruz em São Paulo e com MBA em Gestão Empresarial pela FGV - SP, Ricardo iniciou sua carreira em seguros em 1995, na área de Benefícios. Em 2013, juntou-se à equipe da Lockton Brasil para importantes desafios operacionais e estratégicos. Atualmente, exerce a liderança em algumas áreas especiais da empresa, dentre elas, a operação da Lockton Benefits Consulting.

Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19 Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Informações assistenciais

• Nota-se uma redução na taxa mensal de ocupa- ção geral de leitos hospitalares, capitaneada por doenças não relacionadas à COVID-19.

• Já a ocupação de leitos hospitalares relacionados à COVID-19 vem apresentando crescimento desde fevereiro.

Fonte: dos dados Boletim Covid-19 da ANS, base Maio/20

-11%

Mar/20 em relação Queda dos a Fev/20 atendimentos em pronto-socorro que não geraram -48% internação

Abr/20 em relação a Mar/20 • No mês de junho de 2020, a Lockton realizou um webinar para apresentar a sua visão sobre o comportamento esperado Evolução da taxa mensal de ocupação de leitos (geral) dos programas de saúde empresariais 68% 66% 68% 69% antes, durante e após a pandemia causa- 58% 50% da pelo coronavírus, com base nas infor- mações disponíveis até maio. fev mar abr

2019 2020 • Esse exercício de “futurologia” preten- de apenas apontar tendências e pontos Evolução da taxa mensal de ocupação dos de atenção para as empresas no que diz leitos referentes à COVID-19 e a demais procedimentos respeito à gestão do plano de saúde, e 66% 61% adotou como base diversos materiais di- 41% 47% 51% vulgados pela ANS, pela ANAHP e pelo 9% SINDHOSP, além do monitoramento da fev/20 mar/20 abr/20 carteira de clientes da própria Lockton. COVID-19

Lockton News 25 Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Informações econômico-financeiras das operadoras

Margem de lucro líquido (MLL)

8,91% 9,34%

7,08% 7,55% 6,27% 6,67% 6,65% 5,78% 6,08% 3,14% 4,32%

0,95% 0,03% 0,62% -0,75% 2016 2017 2018 2019 2015

Amil Bradesco CNU GNDI SulAmérica: Pré-pagamento

Analisamos as demonstrações financeiras das gem de lucro líquido das operadoras seleciona- operadoras de saúde divulgadas pela ANS nos das, e conforme ilustrado pelo gráfico, nota-se últimos 5 anos e selecionamos 5 operadoras re- nestas operadoras uma tendência de margem levantes do mercado para trazer alguns índices, de lucro líquido ascendente, porém, o índice em e ver como estavam se comportando antes da si não é superlativo (não atinge dois dígitos em pandemia. nenhuma operadora, em nenhum dos anos ana- lisados). Inicialmente, queríamos conhecer qual a mar- Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Índice de sinistralidade

91,84%

88,54% 89,00% 88,54% 88,07% 85,70%

81,48% 80,14% 81,93% 79,88% 81,25% 77,29% 76,21%

73,74%

2015 2016 2017 2018 2019

Amil Bradesco CNU GNDI SulAmérica: Pré-pagamento

Quisemos também avaliar a evolução do índice Tentando fazer alguma correlação com o gráfico de sinistralidade (relação despesa médica sobre anterior, operadoras que apresentam menores prêmio) dessas mesmas 5 operadoras de saúde, índices de sinistralidade tendem a apresentar para verificar alguma tendência. maior índice de margem de lucro líquido. Ou- tro ponto de reflexão é se a operação de saúde O gráfico ilustra que há algumas operadoras de todas as operadoras é realmente lucrativa, e mais exitosas do que outras no controle da sinis- quão dependente de receitas financeiras são es- tralidade, e aqui não entramos no mérito da essas operadoras. tratégia adotada por cada operadora no controle, trata-se apenas de informação provocativa. Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

VCMH – TENDÊNCIA DE VCMH DECRESCENTE NAS OPERADORAS DE SAÚDE

18,11% 17,29% 15,94% 16,17% 15,65% 15,48% 14,52% 13,06% 13,17% 13,98% 12,90% 12,48% 10,70% 10,12%

8,17%

2015 2016 2017 2018 2019

Amil Bradesco CNU GNDI SulAmérica: Pré-pagamento

Outra informação que acreditamos ser relevante médica parece ter atingido um pico entre 2016 para enxergar o momento em que as operado- e 2017, e apresenta tendência descendente. Da- ras de saúde se encontravam pré-pandemia é o dos de 2020 ainda não foram divulgados por to- índice de Variação dos Custos Médico-Hospitala- das as operadoras, mas também apontam para res (VCMH), também conhecido como inflação a manutenção da tendência de queda do VCMH. médica. No gráfico, observa-se que a inflação Informações do segmento hospitalar

Impactos da COVID-19 nos hospitais associados à ANAHP:

• Queda de 26% da receita nos 4 primeiros meses de 2020 quando comparado com o mesmo período de 2019.

• Aumento médio de 300% no custo dos EPIs.

• Redução de 18% no total de internações nos 4 primeiros meses de 2020, quando comparado com o mesmo período de 2019.

• Aumento de 28% em internações relacionadas a doenças infecciosas (principalmente COVID-19) nos 4 primeiros meses de 2020 quando comparado com o mesmo período de 2019.

Fonte: Observatório ANAHP e webinar ANAHP

28 Lockton News Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Leitos nos hospitais privados para combate à COVID-19:

• 73,7% dos hospitais acreditam possuir núme- ro suficiente de leitos para atender aos casos de COVID-19.

• 68,2% dos hospitais disseram ter atendido a pelo menos um caso de COVID-19 por dia.

• 18,1% afirmaram atender entre 11 e mais de 20 casos de COVID-19 por dia.

Diminuição da taxa de ocupação de leitos hospitalares:

Antes do novo coronavírus, 54,6% dos hospitais informaram uma taxa de ocupação de leitos superior a 70%.

Com a pandemia, apenas 27,2% dos hospitais afirmam estar com uma taxa de ocupação de leitos superior a 70%.

Levantamento SindHosp e FEHOESP

Desafios do sistema de saúde brasileiro para o enfrentamento ao novo coronavírus:

• Escassez de suprimentos, especialmente EPIs.

• Oportunismo de alguns fornecedores: aumento de mais de 300% em EPIs.

• Conduta predadora de países como os EUA, ab- sorvendo toda a produção de EPIs e respiradores mecânicos do mercado mundial.

• Suspensão dos procedimentos eletivos.

Fonte: Observatório ANAHP e webinar ANAHP Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Monitoramento clientes Lockton

Procedimentos de alto custo

366 369 373

274 284

50 38 26 22 35 5 29 3 3 3

jan/20 fev/20 mar/20 abr/20 mai/20

Alta Complexidade Senhas Recebidas Eventos Sentinela

Consultas e exames

4.646 3.911

3.131 2.583

2.413

734 601 496 552 458 241 214 315 227 160 jan/20 fev/20 mar/20 abr/20 mai/20

Exames Consultas Eletivas Consultas P.S

Monitoramento dos clientes da Lockton aponta- pronto-socorro. va para uma redução das senhas de internação e dos eventos sentinela, dos exames laborato- Por outro lado, apresentava estabilidade nos ca- riais, das consultas eletivas e das consultas em sos de alta complexidade.

30 Lockton News Comportamento esperado dos custos dos programas de saúde corporativos durante e após a pandemia da COVID-19

Impactos diretos nos planos de saúde empresariais

Pontos de atenção: • Demanda reprimida por consultas, exames e cirurgias eletivas, que pode não ser rapidamente • Pré-natais realizados de forma inadequada. retomada, pois as pessoas estão amedrontadas.

• Tratamentos de doenças não realizados ou rea- • Potencial crescimento de patologias relaciona- lizados de maneira inapropriada. das à saúde mental e emocional, inclusive nos profissionais de saúde. • Baixa produção médica no período da pandemia: médicos podem mudar o perfil prescritivo • Despesas realizadas no SUS podem impactar a para compensar perda de receita. sinistralidade no futuro.

• Queda de atendimentos hospitalares: hospitais • Impactos no passivo atuarial de benefício pós podem segurar pacientes internados por mais -emprego. tempo do que o necessário para aumentar o número de diárias cobradas das operadoras • Aspectos trabalhistas na retomada ao trabalho. de saúde.

NOSSAS RECOMENDAÇÕES

• Análise mais criteriosa das bases de • Investimento em programas voltados à dados (auditorias). saúde mental.

• Acompanhamento mais próximo das • Avaliar criteriosamente o impacto da internações (dias internados). próxima renovação.

• Entender como se comportaram no – Tendência é de sinistralidade menor período os participantes com doenças devido aos meses da quarentena. crônicas. – Demanda reprimida pode significar • Identificar, se possível, as cirurgias necessidade de reajustes maiores no eletivas que foram adiadas: futuro.

– Uma pesquisa interna pode ajudar na – Demissões – efeito de “run off”. coleta de dados.

– A operadora pode ajudar caso tenha algum controle de senha não liberada no período.

Lockton News 31 Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

Leandro Romani

Responsável pela análise estratégica de carteiras de beneficiários, estruturação de protocolos para mapeamento de pacientes crônicos e de alta sinistralidade, elaboração e apresentação de relatório gerencial com perfil epidemiológico e de utilização, bem como criação e implementação de intervenções de prevenção e promoção de saúde e readequação da rede assistencial. Graduado em medicina pela UNILUS, pós-graduado em medicina comportamental pela UNIFESP.

Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

ntre os dias 15 e 29 de maio de 2020, a Lockton realizou uma pesquisa para avaliar as principais medidas utilizadas Tabela 1 pelas empresas no enfrentamento ao SARS-CoV-2 e quais as iniciativas consideradas Epara promover um retorno seguro às atividades Segmento laborais presenciais. Serviços Proﬁssionais de Consultoria e Apoio Empresarial 14% 281 empresas participaram da pesquisa, porém Tecnologia da Informação, Software e E-commerce8% apenas 255 empresas foram incluídas nesta aná- Comércio Varejista ou Atacadista 7% lise, pois preencheram adequadamente o ques- Alimentos e Bebida s 6% tionário. Estas companhias tiveram uma boa re- Químico 5% presentatividade tanto entre os segmentos de Financeiro 5% atuação (Tabela 1) quanto em relação à quanti- Óleo e Gás 5% dade de colaboradores (Gráfico 1). Demais 50%

32 Lockton News Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

Devido à Pandemia do Novo Coronavírus muitas empresas foram obrigadas a suspender total- Gráfico 1 mente ou parcialmente as atividades presenciais a fim de se adequarem às legislações e recomen- 40% 36% dações sanitárias de distanciamento social. 35%

30% Neste sentido, destacou-se a adoção de Home

25% Office, na faixa de 76% a 100% dos colabora-

20% dores independente do tamanho da empresa 15% , mesmo reconhecendo que parte 15% 13% (Gráfico 2) 11% 11% 9% destes colaboradores não pudessem continuar a 10% 5% desempenhar suas atividades de casa. 5%

0% Até 100 De 101 De 501 De 1.001 De 2.501 De 5.000 Acima de a 500 a 1.000 a 2.500 a 5.000 a 10.000 10.000

Lockton News 33 Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

Gráfico 2

COLABORADORES DE HOME OFFICE

Até 100 15% 8% 5% 72%

De 101 a 500 22% 22% 7% 49%

De 501 a 1.000 33% 13% 17% 37%

De 1.001 a 2.500 41% 10% 8% 41%

De 2.501 a 5.000 38% 24% 14% 24%

De 5.000 a 10.000 54% 23% 8% 15%

Acima de 10.000 39% 9% 17% 35%

Entre 0% e 25% Entre 26% e 50% Entre 51% e 75% Entre 76% e 100%

Antes da Pandemia, 53% das empresas não uti- cerá nesta condição. lizavam Home Office, portanto pode-se imaginar o tamanho do desafio logístico, tecnológico, de Quando questionadas se optariam por manter al- segurança, de comunicação e de mudança de guns colaboradores em casa por um período mais cultura que tiveram que ser superados. prolongado, 68% das empresas já haviam decidi- do que sim para as pessoas com idade igual ou Durante a pesquisa, 45% das empresas informa- superior a 60 anos e as que tivessem alguma do- ram estar com mais de 75% dos colaboradores ença crônica. 63% manterá as gestantes ou lac- em Home Office, e apesar de 54% das -compa tantes, mesmo após a licença maternidade, 38% nhias ainda não terem definido o percentual de deixará em Home Office os trabalhadores que colaboradores que permaneceriam neste regime possuem filhos pequenos cuja escola ainda não de trabalho após a pandemia, 9% já haviam de- tenha retornado às atividades presenciais, 34% cidido que mais de 50% do seu efetivo permane- restringirá a atividade presencial dos colabora-

34 Lockton News Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

dores que possuem obesidade e 31% manterá 15% considerava uma escala intercalando 2 a 4 em casa os trabalhadores que residem com ges- dias presenciais e 2 a 4 dias de Home Office, e tantes, lactantes, doentes crônicos ou idosos. 8% um escala de uma semana presencial e uma semana em Home Office. No momento do preenchimento desta pesquisa ainda não havia uma determinação clara sobre A promoção de saúde durante o período de protocolos governamentais a serem seguidos, isolamento social também teve que se adap- ainda assim a estratégia de escalas para uma tar e houve um crescimento das ações virtuais, retomada inicial das atividades presenciais com seja por telemedicina, terapia online ou Lives uma quantidade reduzida de colaboradores foi com orientações sobre atividade física e saúde contemplada por 32 % das empresas, sendo que mental (Gráfico 3).

Gráfico 3

QUAIS ESTRATÉGIAS JÁ ESTÃO SENDO UTILIZADAS PARA AUXILIAR NA PROMOÇÃO DE SAÚDE DURANTE ESTE MOMENTO DE DISTANCIAMENTO SOCIAL?

Central telefônica para esclarecer dúvidas sobre sintomas relacionados à COVID-19 6%4% 90%

Monitoramento ativo dos casos suspeitos ou conﬁrmados de COVID-19 3%2% 95%

Atendimento médico por videoconferência 16% 11% 73%

Teleatendimento psicológico / saúde mental (telefone / tela) 20% 7% 73%

Palestras online sobre autocuidado / saúde mental 30% 10% 60%

Orientação online sobre realização de atividade física 28% 10% 62%

Ainda não avaliada Não será utilizada Sendo utilizada

Lockton News 35 Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

Muitas destas estratégias já são consideradas como permanentes para muitas empresas, após o distanciamento social. 64 % refere que utili- zará atendimento médico por videoconferência, 64% permanecerá com o teleatendimento psico- lógico, seja por telefone, por tela ou mensagem, 56% fará uso de palestras online para preparar os colaboradores a retornarem às atividades presenciais e 38% usará palestra ou abordagem fo- cada ao enfrentamento de eventos traumáticos.

FOI POSSÍVEL OBSERVAR ALGUMAS TENDÊNCIAS QUE PERMANECERÃO MESMO APÓS A PANDEMIA, COMO:

• Home Office• Reuniões Virtuais • Telemedicina / Terapia Online • Necessidade de Coordenação do Cuidado e Monitoramento • Canais Ágeis de Comunicação • Hábitos de Higiene em Saúde

Mesmo após 2 meses da realização desta pesquisa, o momento ainda é de muitas incertezas e por isso mesmo ressaltam-se algumas habilidades necessárias que tem destacado algumas empresas e gestores dos demais: a capacidade de lidar com este tipo de cenário incerto e a agilidade em se adaptar rapidamente a ele.

36 Lockton News Resultados da Pesquisa Medidas de Enfrentamento ao COVID-19 e Planejamento de Retomada das Atividades

ALGUNS TEMAS QUE SE RELACIONAM A ISSO E GERAM DÚVIDA, SÃO:

• A confiabilidade dos dados divulgados pelas esferas municipais, estaduais e fe- derais, e a adequação às legislações e às recomendações governamentais para a retomada. Em contraponto, às incertezas jurídicas relacionadas às fiscalizações trabalhistas e judicilizações relacionadas a afastamentos acidentários.

• Como ocorrerá o retorno presencial dos colaboradores que fazem parte ou residem com alguém do grupo de risco? ou ainda daqueles que possuem filhos pequenos, cuja escola ainda não teve o retorno das atividades escolares presenciais com a totalidade dos alunos.

• Qual a estratégia mais adequada para a testagem de colaboradores, monitoramento dos casos suspeitos, orientação de casos contactantes, preservando a confi- dencialidade de informações.

• Qual poderá ser o impacto, tanto na sinistralidade do plano de saúde quanto na vida de muitos colaboradores, devido às Interrupções de tratamento, adiamentos de procedimentos de saúde eletivos e re- dução do prêmio da assistência médica decorrente a demissões.

Portanto, a fim de mitigar os riscos clínicos, sociais, jurídicos e financeiros, entre outros, faz-se necessário à empresa apoiar-se num plano robusto para a retomada das atividades presenciais, que esteja respaldado juridica- mente e apoiado por tecnologia para monitoramento de forma segura dos colaboradores possibilitando uma análise mais integrada dos dados para uma tomada de decisão mais segura, rápida e assertiva.

Lockton News 37 A área de Placement e seus impactos no mercado segurador

Wellington Pereira

Responsável pela área de Placement. Trabalha há mais de 9 anos na área de seguros, atuando em grandes consultorias, com foco em benefícios. Graduado em Administração de Empresas pela Universidade São Judas Tadeu e pós-graduado em Estatística pela Universidade Nove de Julho.

A área de Placement e seus impactos no mercado segurador A área de Placement e seus impactos no mercado segurador

os últimos anos, temos notado uma Por isso, o relacionamento entre o Placement e crescente busca e preocupação das em- o mercado segurador é uma peça chave para a presas em revisitarem seus pacotes de devida elaboração do estudo, que necessita de benefícios. Na grande maioria dos ca- uma abordagem clara, objetiva e de forma es- sos, essa revisão tem como objetivo a redução tratégica. O principal objetivo da área é buscar Nde custos, retenção de talentos ou apenas uma uma negociação bem sucedida com o intuito de análise de mercado. Nessas situações, é impor- trazer a melhor solução financeira e técnica para tante destacarmos algumas premissas básicas: o cliente.

Importante pontuar que o prazo também é um REDUÇÃO DE CUSTO fator decisivo para a tomada de decisão das empresas. Nesse aspecto a área de Placement atua • Buscar vantagem financeira de forma bem assertiva com o mercado segurador para reforçar seu compromisso com a entre- • Ter o menor impacto em relação a ga, e evidenciar ao cliente seu poder de nego- coberturas para seus colaboradores ciação com as seguradoras. • Fazer downgrade de planos É fato que a área de Placement pode apoiar a consultoria tanto em processos de renovação como em processos de captação de novos clientes. Independente da categoria do negócio, é RETENÇÃO DE TALENTOS imprescindível ter uma área técnica bem estruturada e capacitada para atender aos propósitos • Trazer valor agregado aos seus e objetivos dos clientes. colaboradores

• Se destacar perante seus concorrentes

Princípio

ANÁLISE DE MERCADO de Placement

• Avaliar se o benefício está aderente as práticas de mercado AGILIDADE Tempo de Resposta • Comparação de custos

ESTRATÉGIA Expertise e Objetivo Em todos os casos, a área de Placement é fundamental para entender às necessidades da empresa, e buscar no mercado segurador a melhor ASSERTIVIDADE colocação do seu risco para montagem de um Negociação comparativo técnico, comercial e consultivo.

Lockton News 39 A saúde mental durante e pós pandemia: conseguiremos superar?

Fabiana Belina

Atuando há mais de 24 anos em Benefícios, possui larga experiência em Saude, Dental, Vida e assuntos relacionados à Promoção de Saude e Qualidade de Vida. Formada em 2012 no Curso Superior de Tecnologia em Marketing, se identifica com o Perfil de Profissional de Relacionamento Interpessoal, buscando de forma ativa identificar Ações que possam trazer o engajamento dos funcionários, frente ao RH e consequentemente a Melhor Qualidade de Vida, impactando diretamente no Uso Racional do Plano Médico.

A saúde mental durante e pós pandemia: conseguiremos superar?

om mais de 12 milhões de infectados um relatório que defende o investimento urgen- pelo mundo e cerca de 571 mil mortes, te em serviços de saúde mental. Para a ONU, a humanidade começa a experimentar eles devem ser considerados serviços essenciais uma segunda epidemia tão dolorosa acessíveis a toda população e escaláveis por via quanto a do coronavírus, o aumento de casos de de fácil acesso, tais como plataformas de telep- Cansiedade, depressão e sofrimento emocional e sicologia e telemedicina. a piora sensível da saúde mental. Aqui no Brasil, não estamos longe desta realida- A importância do tema já era relevante antes da de. A pesquisa da Associação Brasileira de Psi- pandemia, mas hoje faz-se urgente a implanta- quiatria revelou que 47,9% dos profissionais da ção de medidas preventivas e curativas para a saúde mental tiveram aumento no número de saúde mental, já tão falado no mundo inteiro. consultas. Além disso, 89,2% destes profissio- Segundo o diretor geral da OMS (Organização nais identificaram que seus pacientes tiveram Mundial da Saúde), Tedros Adhanon, “o impacto sintomas agravados no período da quarentena da pandemia sobre a saúde mental das pessoas e quase 70% alegaram ter recebido novos ca- já é extremamente preocupante” e em paralelo, sos para atendimento, sendo que nenhum des- a ONU (Organização das Nações Unidas) lançou tes novos pacientes havia apresentado qualquer

40 Lockton News sintoma psiquiátrico antes.

Este cenário deve ser levado em consideração quando pensamos em prevenção e promoção da saúde mental durante a pandemia. O isolamen- to pode acarretar maior ansiedade e sintomas de depressão e a saúde física deve desempenhar um papel importante para a manutenção do bem-estar e da resiliência de cada um.

Manter uma rotina saudável, mesmo que em isolamento, procurando movimentar-se a cada 30 minutos sentado, buscando alimentos saudáveis e funcionais, hidratando-se ao longo do dia e, principalmente, equilibrando vida pessoal e trabalho, são medidas fundamentais para a manutenção da boa saúde mental.

Autoconhecimento também auxilia na busca de alternativas para a melhoria da saúde mental. É de fundamental importância repensar valores e estigmas, pois não há problema algum em buscar ajuda profissional, caso necessário. Este é um ato de Amor, seja esta iniciativa a nós mesmos ou às pessoas que identificamos esta necessidade.

Aproveitar o tempo com a família, aproximar- se de pessoas queridas, fazer o bem sem espe- rar algo em troca e agradecer por cada dia vivi- do com saúde podem ser medidas protetoras da saúde mental e fomentar a resiliência para que todos passem por este período da melhor maneira possível!

Estabelecer uma rotina jamais pensada antes deste “Novo Normal” é algo que devemos prati- car em nossa mente, bem como junto às pessoas de nosso convívio diário.

Não existe uma “receita pronta”. Este é o momento do Ressignificar, de buscar o nosso inte- rior e identificar pontos onde temos a oportunidade de fazer diferente.

Fica aqui uma reflexão... E você? Como tem ge- renciado a sua saúde mental durante a pandemia? O avanço das startups e seus desafios

Cleide Santos

Atuando há 15 anos no mercado de Seguros, com experiências desenvolvidas nas áreas de marketing e Benefícios, voltados ao atendimento de clientes internacionais, realizando a interface com seus escritórios globais. Pôs graduada em Comunicação Empresarial e Relações Públicas, possui também experiência em grandes empresas de consultoria com atuação na área de Risk Solutions e armador marítimo.

O avanço das startups e seus desafios

andemias são graves, disso não há dúvi- do o setor da saúde. das. São eventos remotos, mas que quando se instalam atingem a todos. No caso Presenciamos com rapidez investimento de star- da pandemia do coronavírus, não é dife- tups nas plataformas de saúde, que impactam rente. O vírus se espalhou pelo mundo e obrigou positivamente a sociedade e dão suporte de ma- Pos governos a agirem de forma rápida, impondo neira eficiente, promovendo mais informação medidas urgentes como o isolamento social. Mu- e aconselhamentos. Os investimentos chegam dou o dia a dia das pessoas e das empresas. Mu- perto de 16,5 milhões de reais liderados por fun- dou a vida do nosso planeta! dos que apostaram em aprimorar e desenvolver novos produtos digitais para ajudar os clientes Um os maiores desafios atuais não só no - Bra em seus cuidados de saúde. sil, mas mundialmente, é entender como serão os desdobramentos das inovações tecnológicas Em paralelo, o mercado brasileiro de seguros no futuro nas corporações. Não há como ne- para pequenas e médias empresas possui pro- gar que presenciamos uma revolução digital cedimentos rígidos e peculiaridades administra- e que cada vez mais os setores estão sendo tivas, o que pode ser um desafio para as PMEs transformados pelas novas tecnologias, incluin- estrangeiras.

42 Lockton News O avanço das startups e seus desafios

OS PRINCIPAIS FATORES QUE IMPACTAM NA AVA- tado em questões técnicas para a correta coloca- LIAÇÃO DE BENEFÍCIOS PARA STARTUPS SÃO: ção do risco no mercado, visto que os processos para grupos pequenos possuem particularidades • Contribuição da empresa para a previdência importantes que são minimamente requeridas social e fundo de garantia na ordem de 29-31% pelas operadoras, como formulários de saúde do salário do colaborador. dos colaboradores (DPS), onde o apoio técnico da consultoria é um diferencial. • Custos com assistência médica em torno de 13% - 16% da folha de pagamento.

• Inflação médica na faixa de 13% - 17%, em ALGUMAS QUESTÕES QUE AS EMPRESAS média. STARTUPS ENFRENTAM PARA A COLOCAÇÃO DE RISCO NO MERCADO SEGURADOR DE • A necessidade de recursos fluentes em inglês PLANOS DE SAÚDE CORPORATIVO, SÃO: gera razoável turnover de colaboradores (como resultado, os salários e benefícios são também • Parte empresa altos). – Tempo médio entre cotação de mercado e • Processos altamente burocráticos ao iniciar implantação: 60 até 90 dias. uma operação no Brasil podem causar atrasos – Processo burocrático e prazos mais sensíveis. inesperados em todas as áreas: – Necessidade de documentos físicos emitidos – Levam até 120 dias para iniciar um negócio e, na língua local e assinados por um represen- aproximadamente, 4 anos para fechar um negó- tante legal. cio. – Representante legal constituído no país com – O Brasil ocupa 124 dos 190 no Índice de Faci- poderes para representar a empresa é obriga- lidade para Fazer Negócios pelo Banco Mundial. tório. – Pagamentos devem ser feitos localmente. • São Paulo abriga o maior volume de negócios de PMEs (próximo a 30%). • Parte colaborador • Os funcionários com baixo desempenho no – Carências contratuais aplicadas para grupos Brasil não podem ser demitidos facilmente, de- de até 29 vidas (em caso de doenças pré-exis- vido às proteções da legislação trabalhista lo- tentes identificadas, representam carência de cal. Demissões podem resultar em litígios. 24 meses para eventos de alto custo). – Colaboradores oriundos de grandes empresas sentem mais os impactos de uma implan- Desafios sob a tação devido à necessidade de preenchimento de declaração pessoal de saúde - DPS (colabo- perspectiva de radores e dependentes). – Necessidade de abertura de condição médi-

planos de saúde ca (relatórios, laudos, etc.) para colocação de risco a partir das informações declaradas no formulário/DPS. A consultoria especializada em empresas desse porte tem papel fundamental para que o processo de implantação de benefícios seja fundamen-

Lockton News 43 A Arte de Atender o Cliente

Andrea Quevedo

Gerente de Relacionamento, responsável pela unidade de clientes Corporate. No mercado de seguros há 25 anos e sempre atuando em consultoria, trabalhou em uma multinacional de grande porte do segmento por 21 anos consecutivos. Sua experiência e vivência sempre foi em Benefícios e Área de Relacionamento, trabalhando na Gestão Estratégica e Operacional.

A Arte de Atender o Cliente

qualidade de atendimento passou a mente é o que tem salvado muitas concorrências. ser, há muito, condição essencial para que uma relação perdure. Afinal, em De fato, já se foi o tempo em que era possível um mundo onde tudo se copia com ex- competir exclusivamente com base no preço e no trema rapidez, a “prestação de serviço” é um produto. As empresas que centram suas estraté- Atremendo diferencial de competição. Essencial- gias apenas em preços baixos e baixas margens

44 Lockton News A Arte de Atender o Cliente

de lucro estão encolhendo. É difícil competir do é um dos segredos do sucesso empresarial. com base na diferenciação tecnológica e os produtos e serviços estão cada vez mais parecidos. Mas embora haja um acordo unânime nesse as- O que, de fato, faz a diferença no mundo com- pecto, há muito o que fazer para que se tenha petitivo em que vivemos, é a qualidade do aten- resultados concretos, perceptíveis. Consideran- dimento. Portanto, a habilidade de mudar rápi- do o volume de serviços em que grande parte

Lockton News 45 A Arte de Atender o Cliente

da população é usuária, poucas vezes vivemos uma experiência de atendimento que confirme esse esforço generalizado de “encantamento do cliente”. Portanto, esse é um campo de inesgo- tável exploração e desafio. Haja criatividade!

É preciso entender que o atendimento é um sistema complexo, composto de um conjunto de variáveis estreitamente relacionadas. Ou seja, ações isoladas comprometem a proposta de ex- celência na prestação de serviço e podem afetar sobremaneira, a percepção do cliente sobre a qualidade do atendimento.

Podemos concluir que o atendimento permeia toda a organização e é responsabilidade de todos. Tem que estar presente nas intenções estra- tégicas, nos planos táticos e nas ações operacionais de toda a organização, tem que estar na veia de cada um que a compõe, no ar que respiram. Parece exagero? Pois creia que não é. E é, justa- mente, por não estar nessa condição que muitas empresas jogam fora uma montanha de dinheiro e energia, e não conseguem colher os magnífi- cos resultados que almejam e que estão ao seu alcance, se não estiverem firmemente empenha- das a prestar o melhor atendimento ao cliente.

O CLIENTE É “REI” EM QUALQUER PARTE DO MUNDO!

O ponto forte de uma empresa é estar compro- metida, em todos os níveis hierárquicos e em todas as áreas, com o atendimento ao cliente. Essa é uma tarefa de todos e deve ser entendida como “Propósito” – verdadeira missão de cada companhia.

O atendimento com excelência também está re- lacionado à maneira como as pessoas se comu- nicam. A atenção ao cliente, a preocupação com suas necessidades e o conhecimento do produto ou serviço ofertado são imprescindíveis, mas de nada valem se a comunicação não for clara e objetiva, eficiente e direta.

46 Lockton News A Arte de Atender o Cliente

“Colocar-se no lugar do cliente é primordial, sendo cada caso tratado do começo até a resolução, de maneira individualizada. Não podemos tratar todos iguais, somos diferentes e este feeling é importante. Um bom atendimento é primordial para criar uma conexão emocional entre a empresa e seus clientes, e o principal elo dessa ligação são os colaboradores, responsáveis por estabelecer, estreitar e perpetuar a relação.

Não ignore o cliente, esclareça as suas dúvidas. Tenha paciência em ouvi-lo; Fale objetivamente, sem ser prolixo, seja assertivo; Não use termos técnicos internos, o cliente não tem obrigação de conhecê-los; DICAS PARA UMA Seja simpático. Mantenha um tom cordial na voz, esqueça suas COMUNICAÇÃO preocupações e foque no seu objetivo, que é atender; DE QUALIDADE: Termos proibidos: gírias, vícios de linguagem, redundância. Falar corretamente é imprescindível; Trate seu cliente pelo nome e sempre com muita educação, não seja distante ou invasivo. Deixe-o à vontade; Apelidos? Nunca; Mantenha a boa aparência. Higiene pessoal e bom senso para roupa também são importantes; Respeite as regras da empresa;

CONCLUSÃO: Atender muito bem aos clientes é missão da empresa que quer permanecer no mercado e ter a sua marca reconhecida pelo compromisso social que tem diante do mundo. Nós sabemos que todo ser humano merece tratamento digno em qualquer cenário de consumo. Atender com excelência, portanto, é uma questão ética e de educação de um povo.

Lockton News 47 Mudanças em meio à pandemia – Cenário nos planos de saúde durante a pandemia

Erika Borges

Possui 11 anos de experiência em Benefícios, tendo atuado em corretoras de seguros ao longo de sua carreira. Está cursando pós-graduação em Comunicação e Marketing. Na Lockton desde 2016, atualmente é Executiva de Contas da carteira Middle de Benefícios.

Mudanças em meio à pandemia: Cenário nos planos de saúde durante a pandemia

esses quatro meses estamos vivendo cias que saem sobre o assunto, tendo sempre o em um cenário mundial atípico dos úl- cuidado no veiculo de informação consultado e timos 100 anos. o que é compartilhado, seja pelas redes sociais, em grupos de whatsapp e etc. Estamos em fase de adaptação do “novo nor- Nmal”, buscando inserir em nosso cotidiano me- Nós corretores estamos sempre atentos às didas preventivas para que possamos preservar alterações que a ANS (Agência Nacional a nossa saúde e das pessoas próximas que convi- de Saúde Suplementar) tem divulgado dian- vemos. É tempo de pensar no coletivo, pelo bem te deste cenário dinâmico, que incluem da sociedade. coberturas no ROL para os planos de saúde privados. Precisamos ficar ligados às recomendações da OMS (Organização Mundial da Saúde) e as notí- Confira a seguir as principais alterações>>

48 Lockton News Mudanças em meio à pandemia – Cenário nos planos de saúde durante a pandemia

Exames cobertos PROCALCITONINA (DOSAGEM):

Covid 19 O procedimento é recomendado entre as investigações clínico-laboratoriais A ANS acompanha o enfrentamento da Covid-19 em pacientes graves de Covid-19, au- e está alinhada aos protocolos do Ministério da xiliando na distinção entre situações Saúde, à medida que novas evidências forem dis- de maior severidade e quadros mais ponibilizadas, a tecnologia e sua diretriz pode- brandos da doença. rão ser revistas, a qualquer tempo.

Passam a ser de cobertura obrigatória para os beneficiários de planos de saúde nas segmen- tações ambulatorial, hospitalar e referência os PESQUISA RÁPIDA PARA INFLUENZA seguintes testes: A e B e PCR EM TEMPO REAL PARA OS VÍRUS INFLUENZA A e B:

Esses testes são indicados para diagnós- TESTE MOLECULAR: tico da Influenza. A proposta consiste na incorporação dos dois procedimen- RT- PCR/COVID-19 – detecta o vírus: O tos para minimizar questões de dispo- material é coletado da Nasofaringe e nibilidade, e para otimizar o arsenal orofaringe e deve ser feita a partir do diagnóstico disponível. A pesquisa rá- 3º dia após o início dos sintomas e até pida é recomendada para investigações o 10º dia, pois ao final desse período, a clínico-laboratoriais em pacientes gra- quantidade de RNA tende a diminuir. Ou ves. O diagnóstico diferencial é impor- seja, o teste RT-PCR identifica o vírus no tante, pois a influenza também pode ser período em que está ativo no organismo, causa de Síndrome Respiratória Aguda tornando possível aplicar a conduta mé- Grave (SARS). dica apropriada: internação, isolamento social ou outro procedimento pertinen- te para o caso em questão.

PESQUISA RÁPIDA PARA VÍRUS SINCICIAL RESPIRATÓRIO E PCR EM TEMPO REAL PARA VÍRUS SINCICIAL DÍMERO D (DOSAGEM): RESPIRATÓRIO:

O procedimento já é de cobertura obri- Esses testes são indicados para diagnós- gatória pelos planos de saúde, porém, tico da infeção pelo Vírus Sincicial Respi- ainda não era utilizado para casos re- ratório (VSR). A proposta consiste na in- lacionados à Covid-19. É um exame corporação dos dois procedimentos para fundamental para diagnóstico e acom- minimizar questões de disponibilidade e panhamento do quadro trombótico para aprimorar as possibilidades. O teste e tem papel importante na avaliação rápido para o VSR é útil no diagnóstico prognóstica na evolução dos pacientes diferencial de Covid-19 em crianças com com Covid-19. infecção viral grave respiratória.

Lockton News 49 Mudanças em meio à pandemia – Cenário nos planos de saúde durante a pandemia

A cobertura é obrigatória quando o pacien- (COVID-19), definido pelo Ministério da Saúde. te se enquadrar na definição de caso suspeito A cobertura para outros exames está sendo ou provável de doença pelo Coronavírus 2019 reavaliada.

Novos prazos de atendimento

Os prazos valem para atendimentos na rede credenciada e não para prestadores particulares.

Prazos máximos Prazos excepcionais Serviços de atendimento em razão da Covid-19 (em dias úteis) (em dias úteis) Consulta básica - pediatria, clínica médica, cirurgia geral, ginecologia 07 14 e obstetríc ia

Consulta nas demais especialidades 14 28 Consulta/Sessão com fonoaudiólogo, nutricionista, psicólogo, terapeuta 10 20 ocupacional, ﬁsioterapeuta

Consulta e procedimentos realizados em consultório/clínica 07 14 com cirurgião - dentista

Serviços de diagnóstico por laboratório de análises clínicas 03 06 em regime ambulatorial

Demais serviços de diagnóstico 10 20 e terapia em regim e ambulatori al Procedimentos de alta 21 42 comp lexidade (PAC) Atendimento em 10 Prazo suspenso reg ime de hospital dia Atendimento em regime 21 Prazo suspenso de inte rnação eletiva Urgência e emergência Imediato Prazo mantido Mudanças em meio à pandemia – Cenário nos planos de saúde durante a pandemia

ATENÇÃO! PACIENTES ENQUADRADOS NOS CASOS ABAIXO TERÃO OS PRAZOS ATUAIS (RN 259) MANTIDOS:

• Atendimentos relacionados ao pré-natal, parto e puerpério • Doentes crônicos; tratamentos continuados • Revisões pós-operatórias • Diagnóstico e terapias em oncologia; • Psiquiatria • Tratamentos cuja não realização ou interrupção coloque em risco o paciente, conforme declaração do médico assistente (atestado).

Plataformas de teleatendimento (Lei Nº 13.989, de 15-04-2020)

A implementação da telemedicina durante a pandemia foi um ponto importante, no qual permite que médicos façam consultas a distância, pela internet.

A consulta pode ser realizada por chamadas de vídeos de aplicativos, plataformas online ou por telefone. Desta forma, num primeiro momento o segurado não precisará ir a consultórios e hospitais, evitando assim a exposição ao vírus e outras doenças. Caso os sintomas se enquadrem ao Co- vid19, o médico irá indicar para que o segurado procure o Hospital e lá realize a consulta presencial e os exames necessários.

Direitos

Todos os planos devem seguir os novos prazos e fornecer a mesma qualidade do atendimento e serviços prestados antes da pandemia.

Em caso de qualquer problema ou recusa de atendimento, não deixe de procurar a sua corretora para lhe auxiliar nesse processo junto à operadora. Maternidade na quarentena x Mundo corporativo

Tamiris Fernandes

Formada em Psicologia e Pós-graduada em Administração de Recursos Humanos pela FAAP. Possui experiência em RH há 13 anos, com foco em Desenvolvimento Humano, R&S e T&D. Atuou em segmentos de contact center, saúde, serviços de urgência e emergência, além consultoria de RH. Atualmente, é Coordenadora de Recursos Humanos na Lockton Brasil.

Maternidade pandemia se estende em alguns pa- na quarentena íses, dentre eles, o Brasil. Todos em busca de alcançar uma vacina, um remédio, e o fim para este momen- x Mundo to tão isolado de tudo que já vivenciamos. A corporativo Com isso, podemos enxergar que todos, de alguma maneira, estão se reinventando, se transfor- mando; seja pelas condições novas e propostas por uma sociedade em caos, ou por pura necessidade de se enquadrar em um novo momento. Maternidade na quarentena x Mundo corporativo

Notoriamente, percebemos o quanto as mulhe- trabalham em tempo parcial.” res têm buscado seu espaço no mercado de trabalho, embora ainda distante por conta de uma “Mulheres que necessitam conciliar trabalho barreira de gênero, que já é representada por remunerado com os afazeres domésticos e cuidados de pesquisas como a do IBGE: dados, em muitos casos, aceitam ocupações com carga horária reduzida. A proporção de – “Mulheres que trabalham dedicam 73% mais ocupados trabalhando por tempo parcial (até horas do que os homens aos cuidados e/ou afa- 30 horas semanais) mostra um percentual mais zeres domésticos.” elevado de mulheres (28,2%), quando comparado com os homens (14,1%).” Fonte: IBGE. – “28,2% das mulheres e 14,1% dos homens Maternidade na quarentena x Mundo corporativo

“Difícil é falar de profissional mulher / mãe sem falar de diferença de gênero!

Com todo este cenário, conseguimos perceber o meceu lares e mulheres que não possuem uma quanto essas “profissionais que são mães” ou es- rede de apoio e cuja a profissão é essencial para sas “mães que são profissionais” estão sobrecar- o sustento da família. regadas, de uma carga emocional, de uma carga visível de afazeres domésticos que não tem fim, O debate e novas ações se faz necessário para de cobranças internas e externas. que o progresso aconteça na sociedade como um todo, não se trata apenas de um momento de E sim, essa é a linguagem que nós mulheres co- pandemia, mas foi através deste momento que nhecemos: expectativas, cargas além do nosso as barreiras vieram às claras. limite, fazer o melhor até se esgotar! Mas che- ga, ok!? Se em algum momento, você mulher, Este tema é de tão forte impacto global, que até tiver com a casa bagunçada, se ao atender uma mesmo em uma conferência do G20, algumas ligação, seu filho chorar a ponto do seu colega metas foram estabelecidas para que, até 2025, de trabalho ouvir, ok! Se algum dia, a rotina das a desigualdade de gêneros nas maiores eco- comidas e afazeres escolares não sair como o es- nomias do mundo diminua, podendo adicionar perado, ok. OK! US$ 5,8 trilhões para a economia global e aumentar as receitas fiscais. Com o objetivo de ajudar as mães que estão passando por um momento estressor que pa- No Brasil, o efeito seria um aumento de até rece não ter fim, a PUC elaborou um - carti R$382 bilhões ou 3,3% no PIB, e um acrésci- lha breve sobre “maternar na quarentena”. mo de até R$131 bilhões em receita tributária. Fonte: PUC Campinas. Fonte: Nações Unidas Brasil.

Trago este tema com o objetivo de mover uma Desta forma, um tanto desarticulada que esta- reflexão para profissionais mulheres/mães que mos seguindo, tem sido incumbido às empresas estão sobrecarregadas, com o objetivo de fazê e seus RHs que sigam com um olhar ainda mais -las repensar que o sucesso está ligado intrinsi- humano para este público e avaliem estraté- camente com felicidade, e o sucesso não é durá- gias para acolher de modo efetivo as profissio- vel se não encontrarmos nossa felicidade. nais. Este novo mindset pode e deve partir dos RHs e da alta liderança. É certo também dizer que, em meio à pandemia, é percebido com facilidade como as leis e o âm- Há plataformas e sites que foram desenvolvidos bito social ignoram o papel da mulher/mãe no para a divulgação de vagas exclusivas para as mercado de trabalho. mulheres / mães;

A decisão governamental de retomada de ativi- Há grupos on-line destinados somente para o dades, com aberturas das áreas de comércio e público feminino que, entre si, se ajudam na di- serviço apresentada, de alguma forma ascendeu vulgação de oportunidades, envio de currículos, as esperanças, mas concomitante a isso, estre- indicações e etc.

54 Lockton News Maternidade na quarentena x Mundo corporativo

SEGUE ALGUNS EXEMPLOS PARA O SEU RH:

• Mulheres no e-commerce: destinado para mulheres que buscam vagas no mercado eletrônico;

• Garotas no poder: grupo no Facebook de mulheres que buscam por igualdade de gênero no mercado de trabalho e empoderam lideran- ças femininas;

• Indique uma mina: com o mesmo intuito de divulgação de vagas femininas, porém, com grande visibilidade para as mulheres trans também;

• Contrate uma mãe: rede de apoio de mulheres que, após a jornada da maternidade, buscam pela realocação no mercado de trabalho, aumentando a autoestima dessas mães e fa- zendo com que elas reconheçam seus reais valores;

• She works!: plataforma internacional – e dis- ponível para o Brasil – que conecta empresas com mulheres que buscam trabalhos freelas e/ ou home office na área da comunicação (mui- “As ações estão em nossas mãos! tas delas, inclusive, precisam trabalhar em casa, pois a rotina não permite estarem fora por longos períodos, estão de licença-mater- Eu entendo que é possível sim, nidade, cuidam de filhos pequenos ou buscam ser mãe e profissional, com renda extra nessas atividades); uma carreira de sucesso, mas • HO (home office parcial ou total): o HO ajuda muito as mulheres que perdem seu tempo no para isso, é necessário atuar deslocamento de casa – trabalho, assim, quan- com praticidade, se desprender do tudo retomar sua ordem, crianças nas es- colas/ creches, o tempo do percurso pode ser de crenças, expectativas e da aproveitado para se curtir com os filhos; idealização de que devemos • Horário Flexível: horários quais as profis- sempre ser a mulher impecável. sionais podem definir, sem receio, e ajustar com a agenda da família. Isso é uma forma de inclusão.

Lockton News 55 Congresso prorroga MP 959, vigência da LGPD fica, por enquanto, para maio de 2021

ON THE SCALES

O presidente do Congresso Nacional, Davi Alco- tou à pauta. No fim, do estica e puxa, o resultado lumbre, publicou o ato que prorroga a vigência foi a Lei 14.010/20, que adiou somente a vigên- da Medida Provisória 959, formalmente editada cia das sanções previstas na LGPD, para agosto com regras sobre o Auxílio Emergencial, mas que de 2021. contém um ‘jabuti’ importante, que adia a vi- gência da Lei 13.709/18, a Lei Geral de Proteção Mas eis que veio a MP 959 e o jabuti que adia a de Dados, para maio de 2021. vigência da Lei 13.709/18 para o ano que vem. Como se trata de uma Medida Provisória, com A prorrogação da MP é medida padrão do Con- efeito imediato, neste momento a LGPD só en- gresso, visto que raramente alguma Medida Pro- tra em vigor em 3 de maio de 2021. Portanto, o visória é votada dentro do prazo inicial de 60 destino dessa MP é que vai definir quando a pro- dias, sendo portanto comum ter validade estica- teção de dados começa a valer. da por igual período. No caso específico da MP 959, converge o movimento para deixá-la cadu- O Congresso pode vir a aprovar a MP, transfor- car e perder eficácia. mando-a em Lei. Nesse caso, a LGPD começa a valer em maio de 2021 e as sanções três meses A vigência da LGPD é alvo de repetida disputa. depois, em agosto. Por outro lado, se prevalecer Sancionada em 14 de agosto de 2018, ela origi- o movimento para deixar a MP caducar, ela per- nalmente valeria 18 meses após essa data, por- derá a vigência em 28 de agosto próximo. Com tanto, em fevereiro de 2020. Mas quando trans- isso, volta a valer o prazo anterior, que previa a formada em Lei, a MP 869/18, sobre a criação da validade a partir de 14 de agosto. Significa que Autoridade Nacional de Proteção de Dados, os 18 se a MP perder a eficácia, a LGPD estará vigente. meses viraram 24. Por isso, a validade da LGPD ficou a partir de 14 de agosto de 2020. Ações Quando o Congresso discutiu um regime jurídico Fonte: Luís Osvaldo Grossmann, em 30/06/2020 emergencial para o direito privado por conta da pandemia de COVID-19, a vigência da LGPD vol- Convergência Digital

56 Lockton News Nova lei traz mudanças e criará grande demanda de seguros

ON THE SCALES

28/07/2020 de para todo mundo, por isso é preciso estruturar bem a subscrição de riscos”. Matéria veiculada ao Valor Econômico nesta ter- ça-feira (28), informa que o mercado de seguros Historicamente, o setor de saneamento não cos- espera um grande aumento de demanda após a tuma ser muito ativo na contratação de seguros, aprovação do marco legal, que prevê investimen- já que é dominado por empresas estaduais que tos de R$ 700 bilhões até 2033 para estender o dependem de licitações para a aquisição das apó- acesso à água potável e esgoto tratado para a lices. No entanto, o novo cenário abre caminho população. para o investimento privado.

De acordo com o Valor, um estudo feito pela “Haverá ampliação de clientes privados para as consultoria GO Associados indica que os inves- seguradoras em saneamento”, diz André Dabus, timentos anuais em saneamento subam para R$ diretor para a área de infraestrutura da corretora 55 bilhões e, consequentemente, a importância Marsh. De acordo com o que o executivo pontuou segurada saltaria para R$ 70 bilhões, até 2033, ao Valor, existem cerca de 30 seguradoras com só no seguro garantia performance. Desse total, “apetite” para o saneamento no país. São 30 as geralmente 5% ficam para a seguradora e o res- que atuam com seguro garantia especificamen- tante é repassado para as resseguradoras. te, mas acabam preferindo outros setores, como energia e rodovias. O presidente da BMG Seguros, Jorge Sant’An- na, informou ao Valor que: “Podemos ter possí- Para as obras, estão previstos seguros para ris- vel falta de capacidade internacional a partir de co de engenharia, de equipamentos, automóveis 2022 para suportar os projetos”. Alguns aspectos e das pessoas envolvidas. No caso do seguro ga- tornam esse desafio ainda maior, uma vez que as rantia performance, o setor defende mudanças resseguradoras podem ter na memória os anos em regras que hoje afastam resseguradores. Ge- de Lava-Jato e o abandono de obras. ralmente, a empresa assina com a seguradora um contrato de contragarantia. Assim, se houver João Géo Neto, presidente da Pottencial Segu- sinistro, a seguradora indeniza o poder público, radora, companhia especializada em seguro ga- mas pode cobrar a empresa. Essa cobrança, po- rantia, afirmou ao Valor que o mercado possui rém, precisa ser feita com autorização de juiz, o capacidade para aceitar os produtos. Entretanto, que pode demorar cinco anos, ao contrário de de acordo com o executivo, algumas seguradoras outros títulos de garantia. “novatas” podem enfrentar desafios em repassar os riscos aos resseguradores. “É uma boa novida- Fonte: CQCS

Lockton News 57 Disrupção tecnológica

ON THE SCALES Terceirização de trabalho temporário de atividade-fim é constitucional

Quarta-feira, 17 de junho de 2020 ria-Geral da República (ADI 5735). Segundo os argumentos apresentados, a prática irrestrita de O Plenário do Supremo Tribunal Federal (STF) terceirização e trabalho temporário em ativida- julgou constitucional a Lei da Terceirização (Lei des ordinárias das empresas viola direitos sociais 13.429/2017), que permitiu a terceirização de fundamentais dos trabalhadores, ao propiciar atividades-fim das empresas urbanas. Por maio- tratamento diferenciado entre empregados dire- ria de votos, foram julgadas improcedentes cin- tos e terceirizados na mesma empresa. co Ações Diretas de Inconstitucionalidade (ADIs 5685, 5686, 5687, 5695 e 5735) que questiona- O relator das ações, ministro Gilmar Mendes, ob- vam as mudanças nas regras de terceirização de servou que a Constituição Federal tem uma sé- trabalho temporário introduzidas pela lei. O jul- rie de normas referentes aos chamados direitos gamento foi realizado na sessão virtual encerra- sociais do trabalhador que regulam as bases da da no dias 15/6. relação contratual e fixam o estatuto básico do vínculo empregatício. O objetivo foi estabele- As ações foram ajuizadas pela Rede Sustentabi- cer limites ao poder do legislador e dos próprios lidade (ADI 5685), pela Confederação Nacional contratantes na conformação do contrato de das Profissões Liberais (ADI 5686), pelo Partido trabalho e definir a estrutura básica do modelo dos Trabalhadores e pelo Partido Comunista do jurídico da relação de emprego, com efeitos di- Brasil (ADI 5687), pelas Confederações Nacionais retos sobre cada situação concreta. No entanto, dos Trabalhadores na Indústria Química e dos a Constituição não proíbe a existência de contra- Trabalhadores nas Indústrias Têxtil, Vestuário, tos de trabalho temporários, “tampouco a pres- Couro e Calçados (ADI 5695) e pela Procurado- tação de serviços a terceiros”.

58 Lockton News Disrupção tecnológica

Segundo o ministro, num cenário de etapas pro- em consonância com a regra do concurso públi- dutivas cada vez mais complexo, agravado pelo co e com todo o arcabouço constitucional, e ca- desenvolvimento da tecnologia e pela crescente berá ao gestor, no exercício de sua competência, especialização dos agentes econômicos, torna- optar pela melhor forma de atender ao interesse praticamente impossível definir, sem inge- se público. “É claro que a utilização de serviço rência do arbítrio e da discricionariedade, quais temporário pela administração pública não pode atividades seriam meio e quais seriam fim. Ele configurar, jamais, burla à exigência de concurso considera que a modernização das relações tra- público”, concluiu. balhistas é necessária para aumentar a oferta de emprego e assegurar os direitos constitucionais, Acompanharam esse entendimento os minis- como a garantia contra despedida arbitrária, o tros Alexandre de Moraes, Roberto Barroso, Luiz seguro-desemprego, o fundo de garantia do tem- Fux, Cármen Lúcia, Celso de Mello e Dias Toffoli po de serviço e o salário mínimo, entre outros. “A (presidente). Os ministros Marco Aurélio, Ricardo rigor, o artigo 7º da Constituição não tem vida Lewandowski, Rosa Weber e Edson Fachin vota- própria, depende do seu suporte fático: o traba- ram pela inconstitucionalidade da lei. lho”, afirmou. “Sem trabalho, não há falar-se em direito ou garantia trabalhista. Sem trabalho, a Fonte: Constituição Social não passará de uma carta de http://www.stf.jus.br/portal/cms/verNoticiaDeta- intenções”. lhe.asp?idConteudo=445728

Compatibilidade com concurso público Ainda conforme o relator, a norma também está

Lockton News 59 Novas contratações

Confira as novas contratações ao seu dispor

Jose Otávio de Priscila Albuquerque Lucia Abon Sampaio Ali Cyrillo

CEO CFO

Carlos Vinicius Conrado Simonini Trajano Malburg Diretor Geral de Filial de RJ e Prática de Energia - Risk Solutions Diretor de Resseguros

Marcello Carla Moraes Tude Avena Pellegrini Caccese

Diretor Geral de Executiva Comercial Benefícios - Benefícios

Eduardo Burlamaqui Marcelo Daniel Diretor de Vendas de Contas Estratégicas COO - Rick Solutions

Lucas Sylos Vaz

Broker de Resseguros

60 Lockton News

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