I Présentation Du Groupe Société Générale

I Présentation du groupe VII Rapports Société Générale 5 des commissaires Présentation 6 aux comptes 41 Stratégie 6 Rapport général 42 Les Réseaux Internationaux 6 Rapport spécial 43 Rapport spécial dirigeants 44

II Le mot de la Direction 7 VIII Ressources humaines et formation 45 Profil de la filiale III 9 Emploi 46 Avantages sociaux 47 Historique 10 Conditions d’hygiène et de sécurité 47 Organisation et gouvernance 11 Formation 48 Faits marquants de la banque 12 La stratégie de la banque 13

IX La Responsabilité Sociale IV Rapport commercial et Environnementale 49 de gestion 15 Aide à l’enfance 50 Aide aux personnes âgées 50 Un environnement riche en opportunités 16 Aide à l’insertion sociale et professionnelle 50 Activités de la banque 16 Aide à l’éducation 51 Développement du réseau 18 Aide à la santé 51 Aide aux personnes handicapées 51 Principaux indicateurs Participation culturelle et artistique 51 V Participation à des manifestations économiques de l’activité 19 et scientifiques 51 Environnement 51 Un développement soutenu… 20 Des fondamentaux solides 21 Une croissance soutenue des résultats 22 X Réseau d’agences de VI Etats Financiers 23 société générale algérie 53 Règles de présentation et d’évaluation 27 Implantation dans les plus grandes wilayas 54 Informations relatives au bilan 29 Implantation à Alger 55 Informations relatives aux engagements hors bilan 34 Le réseau d’agences 56 Informations relatives au compte de résultats 34 Informations relatives aux filiales 36 Gestions des risques 36 Informations sur le capital 39 Rémunérations et avantages consentis au personnel 39

I Présentation du groupe Société Générale

1. Présentation �� 6

2. Stratégie �� 6

3. Les Réseaux Internationaux �� 6

5 I | Présentation du groupe Société Générale

1. Présentation

Société Générale est l’un des tout premiers groupes La banque de détail à l’international présente en Eu- européens de services financiers. S’appuyant sur un rope Centrale & Orientale et en Russie, dans le Bassin modèle diversifié de banque universelle, le Groupe allie méditerranéen, en Afrique subsaharienne, en Asie et solidité financière et stratégie de croissance durable en Outre-Mer ; avec l’ambition d’être La banque relationnelle, réfé- La banque de financement et d’investissement avec rence sur ses marchés, proche de ses clients, choisie son expertise globale en banque d’investissement, pour la qualité et l’engagement de ses équipes. de financements et activités de marché. Société Générale est également un acteur significatif dans Près de 160 000 collaborateurs, présents dans 77 les métiers de services financiers spécialisés, d’assu- pays, accompagnent au quotidien 33 millions de clients rances, de banque privée, de gestion d’actifs et des dans le monde entier. Les équipes de Société Géné- services aux investisseurs. rale proposent conseils et services aux particuliers, aux entreprises et aux institutionnels dans trois principaux Société Générale figure dans les principaux indices métiers : de développement durable : FSE4Good, ASPI, DJSI World et DJSI Europe. La banque de détail en France avec les enseignes Société Générale, Crédit du Nord et Boursorama ; Pour plus d’informations, vous pouvez suivre le compte twitter @societegenerale ou visiter le site : www.societegenerale.com

2. Stratégie du Groupe

Dans un contexte de reprise économique en- Renforcer un modèle de banque universelle orienté core hésitante, Société Générale a confirmé le vers ses clients et recentré sur ses trois piliers (Ré- rebond de ses résultats financiers tout en pour- seaux France, Réseaux Internationaux et Banque de suivant sa transformation et l’adaptation de son por- Financement et d’Investissement) ; tefeuille d’activités. Le plan stratégique Ambition SG Achever l’optimisation du portefeuille d’activités du 2015, présenté le 15 juin 2010, s’inscrit dans cette Groupe dans un contexte règlementaire qui se cla- dynamique. rifie ; Dans le nouvel environnement d’après crise, il s’agit de générer une croissance durable à moindre risque Maintenir une stricte gestion des risques ; autour des axes suivants : Transformer le modèle opérationnel.

3. Les réseaux internationaux

Depuis plus d’une décennie, le Groupe Société Le Groupe a par ailleurs contribué au financement des Générale poursuit une stratégie de diversification et différentes économies des régions dans lesquelles il d’intensification de son développement à l’international s’est développé via une offre de produits et de ser- dans des implantations géographiques à fort potentiel. vices innovante et des relations de partenariat qu’il a su nouer avec ses clients. Son succès auprès de ses clients est le fruit de la mise en place d’un modèle de banque universelle adapté Ainsi, les Réseaux Internationaux comptent 3 820 aux spécificités locales. Ainsi les Réseaux Interna- agences, déployées dans 37 pays. tionaux bénéficient d’une position de leader sur les bassins tels que l’Europe centrale et Orientale dont la Plus de 62 500 collaborateurs, issus de nombreuses Russie, l’Afrique du Nord, l’Afrique subsaharienne et nationalités, apportent une richesse d’expériences mise l’Outre-mer. au service de 13 millions de clients particuliers et près de 800 000 entreprises. L’implantation des Réseaux Internationaux en Asie depuis 2008 s’inscrit dans la dynamique de développe- ment dans des zones porteuses.

6 II Le mot de la Direction

7 pierre boursot Président du Directoire Société Générale Algérie

Prenant les commandes de la banque en 2011 et arrivant d’Europe Centrale où sévit particulièrement la crise, j’ai été très agréablement surpris de découvrir la bonne santé de l’économie algérienne, le large potentiel de ce pays, grâce bien sûr à l’étendue de ses ressources naturelles, mais aussi à la présence d’un tissu d’entrepreneurs innovants et dynamiques. Dans ce contexte favorable, la banque a affiché en 2011 des résultats satisfaisants : un Produit Net Bancaire de 14 milliards de dinars en progression de 21%, un Résultat Net Bancaire de 4.35 milliards de dinars, alors que les Fonds Propres de la banque cumulent à 24 milliards de dinars.

Notre ambition, bien sûr, est de continuer ce développement mais au-delà, d’accompagner surtout l’ensemble de nos clients, qu’ils soient grandes entreprises ou PME, particuliers ou entrepreneurs individuels, dans leur développement en leur offrant les financements adaptés mais aussi les services qu’ils sont en mesure d’attendre de la part d’une banque adossée à l’un des plus grands groupes européens.

Implantée depuis seulement 1999 en Algérie, Société Générale Algérie compte, après 12 ans d’exercice, près de 1 500 collaborateurs, 300 000 clients particuliers et 5 395 entreprises, que je remercie de nous avoir fait confiance.

Poursuivant son engagement de banque citoyenne, les équipes ont réalisé de nombreuses actions de solidarité envers les démunis et récompensé, tout au long de l’année 2011, de jeunes talents pour leurs œuvres culturelles ou artistiques.

Pierre Boursot

8 III profil de la filiale

1. Historique ��10

2. Organisation et gouvernance ��11

3. Faits marquants de la banque ��12

4. Stratégie de la banque ��13

9 III | profil de la filiale

Société Générale Algérie, détenue à 100% par le Groupe Société Générale, est l’une des toutes premières banques privées à s’installer en Algérie.

Société Générale Algérie offre une gamme diversifiée et innovante de services bancaires à plus de 299 000 clients Particuliers, Professionnels et Entreprises répartis sur un réseau comptant 78 agences. L’effectif de la banque est de 1 444 collaborateurs au 31 décembre 2011.

1. HiSTOrique 1987 Ouverture d’un bureau de représentation. 1998 Obtention d’une licence bancaire.

1999 Création de la filiale Société Générale Algérie.

2000 2008 Création de la Direction Grandes Entreprises Ouverture à la clientèle de la 1re Agence Nationales (DGEN). d’El Biar en mars 2000. 2009 2004 Création de la Banque de Financement Société Générale Algérie est une filiale d’Investissement (BFI) et l’Agence Clientèle à 100% du Groupe Société Générale après le Patrimoniale (ACP). rachat des actionnaires minoritaires. 2010 2007 Création de quatre centres d’affaires à Alger Création de la Direction Grandes Entreprises (Chéraga-Amara, Dar El-Beïda, Rouiba-Hassiba Internationales (DGEI). et Constantine-Palma). 2 011 Nouvelle posture de communication basée sur la valeur «Esprit d’équipe».

10 profil de la filiale | III

2. Organisation et gouvernance Société Générale Algérie

MEMBRES MEMBRES DU CONSEIL DU DIRECTOIRE DE SURVEILLANCE

PRÉNOM NOM Société Générale (actionnaire majoritaire)

Organigramme Société Générale Algérie

DIRECTION GÉNÉRALE PRÉSIDENT DU DIRECTOIRE

Pierre BOURSOT

DIRECTION DES RISQUES SECRÉTARIAT GÉNÉRAL

Philipe DAIRIEN Mohamed ARABI

DIRECTION DE L’AUDIT DIRECTION DES FINANCES

Nouredine OUARET Arnauld BAZIN DE JESSEY

DIRECTION RISQUES DIRECTION DES OPÉRATIONNELS ET CONFORMITÉ RESSOURCES HUMAINES

Catherine GUMUSHAN Yacine BENAHMED

PÔLE COMMERCIAL PÔLE SUPPORT & RÉSEAUX ET OPÉRATIONS Jean Luc CAPPA François ALDEGUER

11 III | profil de la filiale

3. Faits marquants 2011 pour Société Générale Algérie

Les principaux faits marquants internes 2011 : Salons et événements importants

Participation à la 10e édition du Salon International Lancement de produits du Bâtiment, des Matériaux de Construction, des Travaux Publics et de l’Energie Renouvelable «BATI- Lancement de la carte de paiement pour femmes MAC 2011» qui s’est tenu du 20 au 25 mars 2011 au «carte Perle», une première en Algérie. Palais des expositions d’Oran. Lancement de la gamme Marhaba «ImmoMarhaba» Participation à la 2e édition du Salon International du prêt acquisition et construction, «LPA Marhaba» Lo- Médicament Générique «ALGENERIC», qui s’est tenu gement promotionnel aidé, «Travaux Marhaba» prêt du 15 au 18 mars 2011 au Palais des expositions amélioration de l’habitat. d’Alger. Lancement du produit «Messagi Pro Swift». Participation et sponsoring de la Journée Pharma- ceutique de Tipaza (JPT). La banque a mené de nombreuses Participation à la 44e édition de la Foire Internationale activités dans le domaine de la RSE d’Alger «FIA 2011». Participation à la 5e édition du Salon International du e xpo-vente au profit de Jeunes Handicapés Logement et de l’Immobilier «LOGIMMO» du 21 au Mentaux. 25 juin 2011, Société Générale Algérie comme sponsor officiel de ce Salon. Partenariat Société Générale Algérie - Fédération Algérienne Handisport. Participation au Salon International du Véhicule In- dustriel. Trophée Mécénat Solidaire 2011 décerné à Société Générale Algérie par BHFM. Participation à la Journée Pharmaceutique du Syn- dicat National Algérien des Pharmaciens d’Officine Sponsoring du Festival du film Amazigh 19-23 mars (SNAPO) à Bouira. 2011 à Azzefoun (Prix jeune talent). Organisation de Journées Rencontres Entreprises à Participation à la «Journée Mondiale de l’environne- travers le pays (Oran, Skikda et Sétif) ayant permis ment» le 5 juin 2011, sous le thème «La Prévention une prise de contact avec plus de 600 opérateurs de la forêt». économiques. Participation et organisation de la «Semaine de l’en- Durant l’exercice 2011, Société Générale Algérie est gagement solidaire 2011». entrée en relation avec des clients importants pour Participation à la Journée Mondiale de lutte contre lesquels elle a notifié des lignes de financement (in- le sida. vestissement et exploitation) dans différents secteurs Semaine du changement climatique du 5 au 9 dé- d’activité tels l’agroalimentaire, le BTP, le pharma- cembre 2011. ceutique, l’industrie et le pétrolier.

Ouverture de nouvelles agences Ressources humaines et formation

15 nouvelles agences ont été ouvertes durant l’année Organisation d’une journée de rencontres entre 2011 : Aïn Témouchent, Azazga, Bordj Bou Arréridj conseillers de clientèle entreprise. (2), Bouira, Mascara, Ouargla, Oran – Bir El-Djir, Oran Lancement de la 4e promotion du cursus «cadres». – Ain-Turk, Jijel, Hassi Messaoud, Biskra, Khenchela, Participation de Société Générale Algérie à la 2e édi- Boufarik, Sétif (3), Oran – Ben-M’hidi. Ce qui permet tion du Salon Talents & Emploi. au réseau Société Générale Algérie d’atteindre 78 agences à fin 2011 réparties à travers le territoire Lancement de la 1re session de formation en mana- national. gement des responsables d’agence en février 2011, une formation de 4 jours et demi pour une popula- tion de 70 responsables d’agences, tous marchés confondus.

12 profil de la filiale | III

Projets majeurs La Certification ISO 9001 de nos opérations de commerce à l’international en mai 2011. Le 15 mai 2011, démarrage du projet de mise en Lancement de la nouvelle campagne institutionnelle œuvre d’une solution monétique globale. Cette so- Société Générale Algérie qui est une adaptation et lution permettra d’une part de gérer d’une manière une déclinaison de la campagne du Groupe portant optimale l’activité monétique actuelle, et d’autre part sur l’«Esprit d’équipe» ainsi que la mise en ligne du de donner la flexibilité nécessaire pour la création de nouveau site institutionnel qui répond à la nouvelle nouveaux produits monétiques. charte du groupe. Accord de coopération avec la banque turque AK Bank : signature d’un partenariat.

4. La stratégie de la banque

L’année 2011 a connu des turbulences multiples dans dif- deur de notre réseau avec la création de sept Centres férents points du monde tant sur le plan politique qu’éco- d’Affaires spécialement dédiés aux PME, concentrant les nomique. expertises tant en matière de financement que de commerce extérieur. Ces turbulences ont heureusement épargné l’Algérie. Dès lors, Société Générale Algérie n’a pas eu à souffrir Parallèlement, les grands comptes (entreprises réalisant des problèmes auxquels les banques occidentales ont un chiffre d’affaires supérieur à 4 milliards de dinars) ont été confrontées, du point de vue notamment de la liqui- été regroupés au sein d’une même entité (Direction des dité. Grandes Entreprises) dotée d’une équipe de spécialistes couvrant l’ensemble du territoire national. Poursuivant sa stratégie de banque universelle, voulant couvrir tous les segments de clientèle de la grande entre- Davantage proche de nos clients par la création de struc- prise à la PME, des professionnels aux particuliers, So- tures dédiées, nous espérons ainsi accélérer l’étude des ciété Générale Algérie s’est assignée en 2011 un double demandes de financement émanant tant des petites et objectif : développer ses fonds de commerce et offrir aux moyennes entreprises que des grands groupes. clients une meilleure qualité de services. Parallèlement, nous avons continué à travailler sur la fluidité Les projets lancés pour répondre à ce dernier objectif de nos process notamment en matière de commerce exté- ont tout d’abord concerné la réorganisation en profon- rieur, où nous avons été certifiés ISO 9001-2008.

Enfin, concernant les particuliers et afin d’améliorer l’effica- cité de nos canaux à distance, la banque s’est dotée d’un système monétique qui devrait entrer en production au 3e trimestre 2012.

Aux leviers identifiés et actionnés en vue d’une meilleure efficacité, Société Générale Algérie fera sienne l’améliora- tion continue dans la qualité, grâce à la mise en place d’un système de management de la qualité.

Concernant le développement de notre fonds de commerce, deux axes ont été privilégiés :

L’extension de notre réseau qui compte au 31 décembre 2011, 78 agences et qui est de loin le réseau le plus étoffé des banques privées en Algérie. Nous continuerons nos efforts dans ce domaine en 2012 afin de renfoncer notre proximité avec nos clients qu’ils soient particuliers ou entreprises.

Nous avons étoffé notre offre produits, notamment dans le domaine des prêts immobiliers, sachant l’importance que revêt pour nos épargnants l’acquisition ou l’améliora- tion d’un bien destiné à l’habitation.

IV Rapport commercial de gestion

1. Un environnement riche en opportunités ��16

2. Activités de la banque ��16

3. Développement du réseau ��18

15 IV | Rapport commercial de gestion

1. un ENVIRONNEMENT riche en opportunités

Société Générale Algérie a bénéficié en 2011 d’un L’encouragement de l’investissement privé national cadre favorable dans lequel a évolué l’économie algé- et étranger ; rienne. Cette situation a résulté d’une gestion pru- Le lancement de grands programmes d’investisse- dente des ressources financières, d’un endettement ment publics dans les secteurs des transports (rail, extérieur très réduit, d’une inflation maîtrisée ainsi que routes), de l’eau, de l’énergie et du logement pour de réserves de change et d’une épargne domestique un montant global de 286 milliards de dollars pour la importantes. période 2010-2014. L’année 2011 a été marquée par la mise en œuvre du plan quinquennal (2010-2014) qui a permis :

2. ACTIVITé DE LA BANQUE

A l’instar des années précédentes, les efforts déployés La mise en place ou le renforcement d’une équipe en 2011 ont permis globalement d’atteindre les objec- au nombre désormais de 15 télé-conseillers qui se tifs fixés en début d’exercice. tient à la disposition de nos clients pour apporter toute information et assistance sur les produits et Les performances réalisées se sont traduites par une services bancaires ainsi que la possibilité de prises progression significative de l’ensemble des indicateurs de RDV avec des conseillers de clientèle au niveau dont une hausse de 21% du PNB contre 15% en 2010. des agences. Quant au résultat net, il a enregistré une progression L’année 2012 devrait permettre à Société Générale de 28%. Algérie d’offrir encore à sa clientèle de nouvelles pers- pectives et un accompagnement renforcé en matière A la fin de 2011, notre portefeuille comportait plus de de financement et de dépôts. 299 000 clients répartis sur les 3 marchés : les particuliers, les professionnels et les entreprises. Activité auprès des particuliers Les performances réalisées en 2011 sont la résultante d’une série d’actions cohérentes et soutenues parmi Société Générale Algérie a développé le marché des lesquelles il importe de citer : particuliers depuis 2005, le dynamisme de ce mar- ché s’appuie d’une part sur une offre de produits et Un enrichissement des produits et services pour ré- services adaptés et d’autre part sur des actions com- pondre à des besoins nouveaux et plus spécifiques ; merciales efficaces qui ont permis de recruter plus de 30 000 nouveaux clients en 2011. Une dynamisation de l’activité du réseau qui a béné- ficié d’actions commerciales, d’accompagnement et Notre offre pour ce segment se résume en : de sensibilisation ; La signature de conventions en faveur des salariés Opérations de banque au quotidien, notamment la des grandes entreprises et des administrations pu- gestion des comptes courants, en monnaies locale bliques ainsi que des fonctions libérales ; et étrangères ; La quête de l’innovation par des services tels que Comptes épargne à vue et à terme ; Messagi & Messagi Pro : des produits sms-banking, Différentes formes de prêts immobiliers : achat, Messagi Pro Swift : la réception, via sms, d’informa- construction, extension, travaux, logement aidé… tions concernant l’avancement du dossier de crédoc et via un mail, la réception de la copie du swift ; Cartes monétiques domestiques et internationales (en acceptation), les Terminaux de Paiement Électro- Le développement de l’activité de Banque à distance nique (TPE) et Distributeurs Automatiques de Billets par des produits innovants et adaptés qui permettent (DAB) ; d’entretenir la relation avec les clients via des canaux autres que l’agence qui demeure le pivot de la rela- Produit de banque Multi Canal : Internet. tion client ; SG@NET, Messagi et Messagi Pro Western Union ;

16 Rapport commercial de gestion | IV

Payrolls (service aux salariés dans le cadre de Pour répondre à cette demande, Société Générale Algé- conventions d’entreprises) : une offre globale concer- rie a mis en place une offre dédiée aux Algériens déjà nant : le traitement de masse des salaires via : détenteurs d’un compte au niveau du réseau Société Générale France. - Le virexpress pour un virement rapide des salaires ; - La procédure de traitement des salaires transfé- Cette offre consiste à ouvrir des comptes à distance rables à l’étranger ; sans se déplacer en Algérie. L’objectif est d’offrir la pos- sibilité à cette catégorie de clientèle de bénéficier de tous - La gestion monétique : une carte bancaire pour les produits et services que propose Société Générale le retrait du salaire (appelée Temtem) et un DAB Algérie tels que : installé au sein même de l’entreprise: une solution aux déplacements des salariés pour le retrait de Comptes courants en dinars et devises ; leurs appointements. Le produit de banque à distance : «SG@NET» ; Le niveau des engagements du marché de particuliers Tous types de comptes épargne en dinars et devises ; est passé de 14,5 milliards de dinars en 2010 à 8 mil- Moyens de paiement ; liards de dinars. Cette baisse s’explique par la sup- pression des crédits à la consommation. Prêt immobilier …

Sachant qu’un projet immobilier est considéré comme Additivement à ces produits, un mode de transfert de l’investissement le plus important dans la vie d’un par- fonds «i-transfert» permet à ce type de clientèle d’ini- ticulier, Société Générale Algérie a lancé le 16 Mars tier des virements internationaux à partir de Société 2011 sa nouvelle gamme de produits de prêts immobi- Générale France en direction de Société Générale liers «Marhaba» : Algérie, à des tarifs particulièrement compétitifs par rapport à ceux pratiqués habituellement et dans un laps de Immo Marhaba (Prêt acquisition et construction) ; temps très réduit. A l’arrivée, les fonds peuvent faire l’objet, au choix de l’envoyeur, soit d’une mise à disposition LPA Marhaba (Logement promotionnel aidé) ; ou d’un crédit en compte. Travaux Marhaba (Prêt amélioration de l’habitat). Concernant notre activité de transferts de fonds avec Cette nouvelle gamme constitue un élargissement de Western Union, le nombre d’opérations de transfert notre gamme de prêts personnels immobiliers (PPI) d’argent a connu une nette évolution avec un volume existants avec de nouveaux noms commerciaux et de transactions de 1 milliard de dinars en 2011. une adaptation des conditions pour mieux servir sa clientèle. Activité auprès des professionnels Par ailleurs, Société Générale Algérie continue à dé- Le marché des professionnels constitue l’une des prio- ployer les efforts nécessaires pour maintenir la pro- rités pour l’année 2011. En effet, des actions en interne gression du crédit immobilier traditionnel. ont permis de cibler cette catégorie de clientèle de ma- nière spécifique en tenant compte de ses besoins et ce, Afin de maintenir notre image de banque innovante, une afin de lui assurer la meilleure prise en charge et une nouvelle carte bancaire CIB, la carte Perle, qui allie parfai- écoute plus rapprochée. tement design et innovation, a été commercialisée à l’oc- casion de la Journée mondiale de la femme du 8 mars. Les efforts fournis par Société Générale Algérie dans C’est une carte exclusivement destinée aux femmes et les différents segments du marché des professionnels offre à celles-ci des avantages tarifaires auprès de com- ont permis de conquérir plus de 3 000 clients. merçants partenaires. Plus de 10 000 cartes ont été ven- dues en l’espace de quelques mois. L’objectif de la banque est d’être la banque de réfé- rence sur ce marché. En parallèle et afin d’offrir plus de flexibilité à ses clients, de nouveaux Distributeurs Automatiques de Billets ont été installés, pour atteindre un parc de 90 unités. Plus d’un million de transactions ont été enregistrées sur ces DAB.

De nombreux ressortissants algériens vivent actuelle- ment à l’étranger et souhaitent garder un lien avec leur pays d’origine.

17 IV | Rapport commercial de gestion

Activité auprès des entreprises Par ailleurs, la banque offre l’accompagnement né- cessaire aux investisseurs étrangers en Algérie, le Société Générale Algérie continue de maintenir son montage de financements structurés (syndication ou expansion sur le marché des entreprises. Cette expan- financement de projets) et la mise en place d’une or- sion repose sur l’adoption d’une approche différenciée ganisation Intermédiaire en Opérations de Bourse et par segment de clientèle. Notre objectif est de deve- d’interface pour les fonds d’investissements. nir la banque exemplaire en matière relationnelle pour Dans l’ensemble, les engagements ont progressé de satisfaire nos clients. 14,4% par rapport à l’année 2010. Le leasing a vu ses engagements augmenter de 6 milliards de dinars à L’offre dédiée au marché des entreprises est construite 9 milliards de dinars résultats d’efforts commerciaux autour des huit thématiques suivantes : de la force de vente.

Financements des Investissements : les crédits à L’année 2011 fut marquée par le renforcement de la moyen terme et le leasing ; structure BFI (Banque de Financement et d’Investisse- ment) pour en faire une force d’assistance et de support Financements du cycle d’exploitation ; au réseau afin d’améliorer nos démarches commerciales Commerce international : remises et crédits docu- ciblant des opportunités de financement à moyen terme mentaires, les transferts internationaux et les garan- ou le montage de transactions complexes que génèrent ties Internationales ; les compagnies pétrolières (un important deal a été réa- lisé sur ce registre). Cash management ; Placements.

3. DéVELOPPEMENT DU RéSEAU

Après avoir concentré les efforts de développement Une attention particulière est réservée à la région du du réseau d’agences sur les grands centres urbains sud du pays où il a été détecté un nombre considé- tels qu’Alger, Oran ou Annaba, Société Générale rable de PME qui activent dans le sillage des grands Algérie étend à présent son implantation sur la province groupes pétroliers. afin de se rapprocher au maximum de la clientèle de PME. C’est ainsi que la banque couvre déjà 28 wilayas du pays et compte mailler tout le territoire national.

18 V Principaux indicateurs de l’activité

1. Un développement soutenu… ��20

2. Des fondamentaux solides ��21 3. Une croissance soutenue des résultats ��22

19 V | PRINCIPAUX INDICATEURS DE L’ACTIVITÉ

1. UN DEVELOPPEMENT SOUTENU…

63 299 026 53 268 944 dont :

207 693 78 agences 293 343 clients privés 24 et professionnels 299 026 clients 8 73 000 5 683 clients entreprises

10 000

2004 2006 2008 2010 2011

Clients Nombre d’agences

1 444

1 318

1 199

720 1 444 collaborateurs

416

2004 2006 2008 2010 2011

20 PRINCIPAUX INDICATEURS DE L’ACTIVITÉ | V

2. DES FONDAMENTAUX SOLIDES

Fonds propres (Milliards DZD) Total Bilan (Milliards DZD)

24 +09 167 +14 21 +35

109 14

2004 2006 2008 2010 2011 2004 2006 2008 2010 2011

Une performance opérationnelle renforcée chaque année permettant à Société Générale Algérie d’accompagner la croissance de ses clients.

structure des fonds propres Résultat net après impôts (Milliards DZD)

19% 41% 4,4 Report à nouveau Capital social 3,4

1,4

0,6 14% 0,5 FRBG

2004 2006 2008 2010 2011 26% Réserves

21 V | PRINCIPAUX INDICATEURS DE L’ACTIVITÉ

3. une CROISSANCE SOUTENUE DES RéSULTATS

crédits et dépôts (Milliards DZD) Evolution du PNB (Milliards DZD)

14 504 120 114 108 106 11 995 103

89 10 469 6 557 83

8 424 5 546 68 3 896

3 112 123%

99% 95% 86% 7 901 6 637 6 946 5 382

2008 2009 2010 2011 2008 2009 2010 2011

Dépôts (DZD) Crédits (DZD) Ratio crédits/dépôts (DZD) Commissions de services Marge d’intermédiation

Portefeuille clients

Un portefeuille clients comprenant 5 683 entreprises réparties comme suit : … représentant 89% des engagements

89% Clientèle entreprises 1% Grandes Entreprises Nationales 43% 95% Grandes entreprises PME 4% Grandes Entreprises Internationales

11% 46% Clientèle PME particuliers & professionnels

22 VI Etats financiers

1. Règles de présentation et d’évaluation… ��27

2. Informations relatives au bilan ��29 3. Informations relatives aux engagements hors bilan ��34 4. Informations relatives au compte de résultats ��34 5. Informations relatives aux filiales ��36

6. Gestions des risques ��36

7. Informations sur le capital ��39 8. Rémunérations et avantages consentis au personnel ��39

23 VI | Etats financiers

ACTIF

Unité : 000 DZD

PASSIF

Unité : 000 DZD

24 Etats financiers | VI

TABLEAU DES COMPTES DE RÉSULTAT

Unité : 000 DZD

TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX

Unité : 000 DZD

SOLDE AU 31/12/2009

SOLDE AU 31/12/2010

31/12/2011

25 VI | Etats financiers

TABLEAU DE VARIATION DE LA TRÉSORERIE

Unité : 000 DZD

RÉSULTAT AVANT IMPÔTS

AUGMENTATION / (DIMINUTION) NETTE DE LA TRÉSORERIE ET DES ÉQUIVALENTS DE TRÉSORERIE (A+B+C+D)

TRÉSORERIE ET ÉQUIVALENTS DE TRÉSORERIE À L’OUVERTURE

TRÉSORERIE ET ÉQUIVALENTS DE TRÉSORERIE À LA CLÔTURE

VARIATION DE LA TRÉSORERIE NETTE

26 Etats financiers | VI

1. Règles de présentation et d’évaluation des états financiers

Les états financiers au 31 décembre 2011 sont pré- Les immobilisations incorporelles sont amorties sur la sentés conformément aux dispositions du règlement durée d’utilité économique et sont soumises à un test n° 09-04 du 23 juillet 2009 portant sur le plan de de dépréciation à chaque fois qu’il existe une indica- comptes bancaires et les règles comptables appli- tion que l’immobilisation incorporelle s’est dépréciée. cables aux banques et aux établissements finan- La durée d’amortissement et la méthode d’amortisse- ciers, ainsi qu’au règlement n° 09-05 du 18 octobre ment d’une immobilisation incorporelle sont réexami- 2009 relatif à l’établissement et à la publication des nées au moins à la clôture de chaque exercice. états financiers des banques et des établissements financiers. Les immobilisations corporelles sont comptabilisées à leur coût historique diminué des amortissements. Le Les méthodes de présentation et d’évaluation sont coût historique comprend tous les coûts directement conformes aux dispositions du règlement n° 09-08 attribuables à l’acquisition des actifs concernés. Les du 29 décembre 2009 relatif aux règles d’évaluation frais de réparation et de maintenance sont compta- et de comptabilisation des instruments financiers par bilisés au compte de résultat au cours de la période les banques et les établissements financiers, ainsi qu’à durant laquelle ils sont encourus. l’arrêté du 23 rajab 1429 correspondant au 26 juillet L’amortissement est calculé selon la méthode linéaire 2008 fixant les règles d’évaluation et de comptabilisa- afin de ramener le coût de chaque actif à sa valeur tion, le contenu et la présentation des états financiers résiduelle compte tenu de sa durée d’utilité estimée ainsi que la nomenclature et les règles de fonction- comme suit : nement des comptes. Ce dernier a été publié dans le Journal Officiel de la République algérienne n° 19, le Logiciels 5 ans 25 mars 2009. Constructions 50 ans Agencements 10 ans 1.1 Changement de méthodes comptables Autres actifs corporels 10 ans (modification en cours) Il n’y a pas eu de changement de méthodes comp- Les valeurs résiduelles et les durées d’utilité des actifs table lors de l’exercice 2011. sont revues et, le cas échéant, ajustées à chaque clôture.

1.2 Résumé des principales méthodes La valeur comptable d’un actif est immédiatement comptables dépréciée pour le ramener à sa valeur recouvrable lorsque la valeur comptable de l’actif est supérieure à 1.2.1 Conversion des opérations en devises sa valeur recouvrable estimée. Les transactions libellées en monnaies étrangères sont converties dans la monnaie nationale en utilisant 1.2.3 Actifs financiers les taux de change en vigueur aux dates des transac- Société Générale Algérie classe ses actifs financiers tions. Les pertes et les profits de change découlant du selon les catégories suivantes : «actifs financiers dé- dénouement de ces transactions et ceux découlant de tenus jusqu’à leur échéance», «prêts et créances» et la conversion, aux taux en vigueur à la date de clôture, «autres actifs financiers» et ce conformément au rè- des actifs et passifs monétaires libellés en devises glement n° 09-05 du 18 octobre 2009 relatif à l’éta- sont comptabilisés en résultat. blissement et à la publication des états financiers des Le cours de marché applicable aux éléments de l’actif banques et des établissements financiers. et du passif est le cours de la devise contre monnaie nationale tel qu’il ressort de la cotation de la Banque Lors de leur comptabilisation initiale, les actifs finan- d’Algérie. ciers sont évalués au coût qui est la juste valeur de la contrepartie donnée ou reçue pour acquérir l’actif en 1.2.2 Immobilisations corporelles intégrant les coûts de transaction (à l’exception des et incorporelles dividendes à recevoir et des intérêts courus non échus Les actifs incorporels acquis séparément sont éva- à la date d’acquisition). Après la comptabilisation ini- lués initialement à leur coût. Postérieurement à la tiale, les actifs financiers sont évalués en fonction de comptabilisation initiale, les immobilisations incor- leur classification soit à leur juste valeur, soit au coût porelles sont évaluées au coût diminué du cumul amorti. des amortissements et pertes de valeur. Les immobilisations incorporelles créées en interne ne Le provisionnement du risque de crédit respecte les sont pas capitalisées, et les dépenses engagées dispositions de l’instruction n° 74-94 du 29 novembre sont comptabilisées en résultat lorsqu’elles sont 1994 relative à la fixation de règles prudentielles de encourues. gestion des banques et des établissements financiers.

27 VI | Etats financiers

1.2.4 Passifs financiers à la couverture de risques généraux, lorsque des rai- Société Générale Algérie classe ses passifs financiers sons de prudence l’imposent, eu égard aux risques selon la catégorie suivante : «autres passifs finan- inhérents aux opérations bancaires. ciers», Société Générale Algérie ne possède pas de passifs financiers détenus à des fins de transaction. Cette rubrique abrite également la provision réglemen- Les autres passifs financiers sont évalués initialement taire de 5% sur les crédits à moyen et long termes (Art. au coût, qui est la juste valeur de la contrepartie reçue 141 paragraphe 5 du Code des impôts directs et taxes après déduction des coûts accessoires encourus lors assimilées) qui est considérée comme à caractère de de leur mise en place. Après leur comptabilisation ini- réserve. tiale, ils sont évalués au coût amorti. Les autres passifs financiers sont ventilés entre les 1.2.7 Contrats de location (la banque en tant dettes envers les institutions financières (dettes à vue que preneur) et à terme), les dettes envers la clientèle (comptes d’épargne et autres dettes) et les dettes représentées a. Locations simples par un titre (bons de caisse). Les contrats de location en vertu desquels une partie importante des risques et des avantages inhérents à 1.2.5 Impôt sur le revenu la propriété est conservée par le bailleur sont classés Les actifs et les passifs d’impôt exigibles au titre de en contrats de location simple. Les paiements au titre l’exercice et des exercices précédents sont évalués des contrats de location simple sont comptabilisés en pour leur montant de recouvrement ou de paiement charges au compte de résultat de façon linéaire sur la attendu auprès de l’administration fiscale. durée du contrat de location. S’agissant des locations de biens immobiliers, du fait La valeur comptable des actifs d’impôt différé est revue de la déconnexion entre le marché de la location et à chaque date de clôture et réduite dans la mesure où celui de la vente, la condition de la valeur du bien rail n’apparaît plus probable qu’un bénéfice imposable mené aux flux actualisés des loyers peut être remplie. suffisant soit disponible pour permettre l’utilisation de Cependant, les biens loués n’ont pas été immobilisés l’avantage de tout ou partie de cet actif d’impôt dif- car ceux-ci ne reflètent pas la réalité économique. féré. Les actifs d’impôts différés non reconnus sont réappréciés à chaque date de clôture et sont reconnus b. Locations financement dans la mesure où il devient probable qu’un bénéfice La banque ne détient pas de location-financement en futur imposable permettra de les recouvrer. tant que preneur.

1.2.6 Provisions 1.2.8 Contrats de location (La banque en tant Les provisions sont comptabilisées lorsque Société que bailleur) Générale Algérie est tenue par une obligation légale ou implicite découlant d’événements passés; il est plus a. Locations simples probable qu’improbable qu’une sortie de ressources La banque ne pratique pas de la location-simple en représentative d’avantages économiques soit néces- tant que bailleur. saire pour éteindre l’obligation; et le montant de la provision peut être estimé de manière fiable. b. Locations financement Société Générale Algérie pratique le leasing financier a. Provisions pour risques et charges mobilier, ces contrats de leasing sont classés en tant Ce poste comprend l’ensemble des provisions pour que location-financement. pertes potentielles autres que celles ayant trait aux La banque, en tant que non-fabricant et non-distribu- concours de la clientèle. teur du bien loué, comptabilise une créance représen- tant l’investissement net correspondant au bien loué. Concernant les procédures judiciaires introduites suite Au cours du contrat, les loyers perçus sont comptabi- aux contrôles effectués par les services de la Banque lisés en distinguant : d’Algérie, celles-ci n’ont pas donné lieu à un provision- les intérêts financiers ; comptabilisés sur le compte nement compte tenu de leur caractère exceptionnel et de résultat ; au manque de jurisprudence en la matière et aussi du le remboursement en principal comptabilisé en caractère non financier des manquements. moins de la créance. Les créances constituées par ces contrats de b. Fonds pour Risques Bancaires Généraux location sont des actifs financiers et suivent les mêmes (FRBG) règles d’évaluation que celles présentées dans la note Conformément au paragraphe 17 de l’instruction n° 2.3. 74-94 du 29 novembre 1994 de la Banque d’Algérie, ces fonds sont affectés par Société Générale Algérie

28 Etats financiers | VI

2. Informations relatives au bilan

NOTE 2.1 : CAISSE, BANQUE CENTRALE, TRÉSOR PUBLIC, CENTRE DE CHÈQUES POSTAUX

Unité : 000 DZD

NOTE 2.2 : CRÉANCES S/INSTITUTIONS FINANCIÈRES

Unité : 000 DZD

NOTE 2.3 : CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE

Unité : 000 DZD

29 VI | Etats financiers

Note 2.3.1 : créances sur la clientèle par secteur économique

6% 17% 5% 16% Construction Industries Construction Industries extractives extractives 4% 4% Immobilier Immobilier

3% 3% Transport Transport et communications et communications

3% 4% Autres Autres

31% 37% 33% 34% Industries Commerce Industries Commerce manufacturières manufacturières

Répartition des encours par secteur 2011 Répartition des encours par secteur 2010

NOTE 2.3.2 : CREANCES SUR LA CLIENTELE PAR MATURITE RESIDUELLE

24% 30% Entre Entre 1 et 5 ans 1 et 5 ans

11% Supérieur à 5 ans 9% Supérieur à 5 ans

65% 61% Inférieur Inférieur à 1 an à 1 an

2011 2010

NOTE 2.3.3 : CREANCES SUR LA CLIENTELE SUIVANT LA QUALITE DU PORTEFEUILLE

Unité : 000 DZD

Douteuses

Provisions

30 Etats financiers | VI

NOTE 2.3.4 : VENTILATION DES CREANCES DOUTEUSES

Unité : 000 DZD

NOTE 2.4 : COMPTES DE REGULARISATION - ACTIF ET AUTRES ACTIFS

Unité : 000 DZD

NOTE 2.5 : PARTICIPATIONS

Unité : 000 DZD

NOTE 2.6 : LES IMMOBILISATIONS

Unité : 000 DZD

31 VI | Etats financiers

NOTE 2.7 : DETTES ENVERS LES INSTITUTIONS FINANCIÈRES

Unité : 000 DZD

NOTE 2.8 : COMPTES CRÉDITEURS DE LA CLIENTÈLE

Unité : 000 DZD

NOTE 2.8.1 : REPARTITION DES DETTES CLIENTÈLES PAR SECTEUR GEOGRAPHIQUE

6% 12% 16% Est Centre Est Est (17 938)

17% 17% Ouest Ouest (19 604)

65% 67% Algérois Centre (75 154)

Dépôts clientèle au 31-12-2011 Dettes envers la clientèle au 31-12-2011 (millions DZD)

32 Etats financiers | VI

NOTE 2.9 : DETTES REPRESENTEES PAR UN TITRE

Unité : 000 DZD

NOTE 2.9.1 : DETTES REPRESENTEES PAR UN TITRE PAR ECHEANCE RESIDUELLE

34% 35% 8% Entre Entre Supérieur 1 et 5 ans 1 et 5 ans à 5 ans

66% 57% Inférieur Inférieur à 1 an à 1 an

Bons de caisse par maturité résiduelle 2011 Bons de caisse par maturité résiduelle 2010

NOTE 2.10 : AUTRES PASSIFS ET COMPTES DE RÉGULARISATION

Unité : 000 DZD

NOTE 2.11 : FRBG

Unité : 000 DZD

33 VI | Etats financiers

3. Informations relatives aux engagements hors bilan

NOTE 3.1 : ENGAGEMENTS HORS BILAN

Unité : 000 DZD

NOTE 3.1 : ENGAGEMENTS HORS BILAN

Unité : 000 DZD

4.NOTE Inf 4.1or : INTERETSmations ET PRODUITS relatives ASSIMILES au compte de résultats

Unité : 000 DZD

NOTE 4.1 : INTERETS ET PRODUITS ASSIMILES

Unité : 000 DZD

NOTE 4.2 : INTERETS ET CHARGES ASSIMILEES

Unité : 000 DZD

NOTE 4.2 : INTERETS ET CHARGES ASSIMILEES

Unité : 000 DZD

NOTE 4.3 : COMMISSIONS PRODUITS

Unité : 000 DZD

NOTE 4.3 : COMMISSIONS PRODUITS

Unité : 000 DZD

34 Etats financiers | VI

NOTE 4.4 : COMMISSIONS CHARGE

Unité : 000 DZD

NOTE 4.5 : CHARGES GENERALES D’EXPLOITATION

Unité : 000 DZD

NOTE 4.6 : PROVISIONS NETTES

Unité : 000 DZD

NOTE 4.7 : IMPOTS SUR LES RESULTATS ET ASSIMILES

Unité : 000 DZD

Produit d’impôt diﬀéré

35 VI | Etats financiers

5. Informations relatives aux filiales

NOTE 5 : PARTICIPATIONS

6. Gestion des risques

Par définition, toutes les activités réalisées au sein de Risques liés au blanchiment de capitaux et au Société Générale Algérie, tant au plan opérationnel que financement du terrorisme ; fonctionnel, sont assujetties à un contrôle organisé en deux niveaux distincts et rattachés à la Direction Géné- Risques juridiques (contentieux en défense suite à rale : le Contrôle Permanent de 1er niveau / le Contrôle des litiges avec les clients / tiers / organes de tutelle) ; Périodique de 2e niveau. Risques fiscaux ;

Les deux composantes du dispositif de contrôle interne Risques liés à la sécurité informatique ; ont pour vocation à s’assurer et vérifier que les risques de toute nature sont identifiés, maitrisés et suivis. Les Risques liés à la sécurité physique des per- grandes catégories de risques sont les suivantes : sonnes, des valeurs et des biens.

Risques de crédit (incluant le risque de concen- 6.1 Risque de crédit / contrepartie tration sur une contrepartie et/ou un secteur d’acti- vité) ; La Direction des Risques de Société Générale Algérie (DRIS) a pour mission principale de gérer le dispositif Risques de marché ; de maîtrise des risques respectant les principes et les règles édictés par les organismes de tutelle algériens. Risques structurels (taux, change, liquidité) ; Tout octroi de crédit à la clientèle commerciale fait l’objet Risques opérationnels : cette catégorie comprend d’un dossier de crédit formalisé et suffisamment docu- tous les risques de pertes ou de réputation résultant menté, comportant une analyse de crédit pertinente et d’une inadaptation ou d’une défaillance imputable à une recommandation de crédit argumentée, sur la base des procédures, personnels et systèmes internes, ou duquel sont sélectionnées, ou non, les opérations. à des événements extérieurs; elle inclut également la continuité d’activité et la gestion de crise ; Les lignes de crédit consenties aux contreparties sont, d’une manière générale, accordées pour une durée Risques de non-conformité : le contrôle des d’une année. Ces lignes sont revues au fil du temps, risques de non-conformité vise à s’assurer que les à la lumière d’un dossier de crédit actualisé, en fonc- risques de sanctions judiciaires, administratives et/ tion de la date d’échéance des lignes précédemment ou disciplinaires, de pertes financières ou d’atteinte accordées. à la réputation, qui naissent du non-respect des dispositions législatives et/ou réglementaires en matière 6.2 Risque de concentration bancaire, de la déontologie, des usages professionnels, ainsi que des instructions, normes et/ou Le suivi du risque de concentration par contrepartie est processus émanant du Groupe Société Générale, effectué au fil du temps sur les principales contrepar- sont identifiés et maitrisés ; relèvent également du ties clients ou groupe-clients, et fait l’objet de déclara- contrôle de conformité le processus de validation tion ad-hoc aux organismes de tutelle (tant algériens des nouveaux produits/services/métiers et l’ex- que ceux relevant du Groupe Société Générale). ternalisation des prestations essentielles ;

36 Etats financiers | VI

En ce qui concerne les concours accordés aux filiales seuil, il permet d’alerter la banque dès que le seuil est de grands groupes internationaux, tous les dossiers de atteint. crédits, quel que soit leur montant, sont analysés sous Entre 2009 et 2010, le nombre de KRI actifs à Société l’angle du risque de contrepartie et de concentration. Générale Algérie est passé de 16 à 31 afin d’affiner le Au 31 décembre 2010, aucun client ne bénéficiait de monitoring des risques relatifs à trois catégories d’évé- concours dont le montant excédait la limite de 25% des nements de risque opérationnels : litiges commerciaux, Fonds Propres de Société Générale Algérie. litiges avec les autorités, erreurs d’exécution. De même, à cette même date, le montant des risques encourus sur les bénéficiaires, dont les risques 6.3.3 Sécurité des systèmes d’information dépassent 15% des Fonds Propres de Société Le Système d’Information (SI) est défini stricto sensu Générale Algérie, était inférieur à 10 fois ces mêmes par l’ensemble des données et ressources (matérielles fonds propres nets. et logicielles) de la banque ; il englobe, plus largement, le dispositif permettant de traiter les données, de les 6.3 Risque opérationnel stocker ou de les faire circuler. Il représente donc un patrimoine essentiel, qu’il convient de protéger. Le risque opérationnel est relatif à la perte résultant de l’inadaptation ou de la défaillance imputable à des pro- La sécurité informatique consiste à s’assurer que l’en- cédures, personnels et systèmes internes, ou résultant semble des données et ressources sont uniquement d’événements externes. Cette définition réglementaire utilisées dans le cadre initialement prévu. La sécurité inclut le risque juridique, mais non les risques straté- informatique vise cinq objectifs principaux : giques et de réputation. À Société Générale Algérie, les L’intégrité : garantir que les données n’ont pas été risques opérationnels sont regroupés au sein de huit altérées durant la communication ; catégories d’événements : La confidentialité : s’assurer que seules les personnes Litiges commerciaux, autorisées ont accès aux ressources échangées ; Llitiges avec les autorités, La disponibilité : maintenir le bon fonctionnement du SI en garantissant l’accès aux données et res- Erreurs de «pricing» ou d’évaluation du risque, sources ; Erreurs d’exécution, La non-répudiation : garantir qu’une transaction ef- Fraudes et autres activités criminelles, fectuée ne peut être niée ; Activités non autorisées sur les marchés (Rogue L’authentification : assurer l’identité des utilisa- trading), teurs sur le site de production et sur le site de backup. Perte des moyens d’exploitation, 6.3.4 Plan de continuité de l’activité Défaillances des systèmes d’information. Société Générale Algérie s’est dotée d’un dispositif visant à se prémunir face à différents événements ou 6.3.1 Les exercices RCSA (Risk and Control Self menaces, qu’ils soient d’origine naturelle ou humaine Assessment) (inondation, séisme, incendie, panne, grève, épidémie, Société Générale Algérie a réalisé un exercice d’auto- actes volontaires de nuisance, etc.), et qui peuvent per- évaluation des risques et des contrôles en 2008 et turber totalement ou partiellement le fonctionnement 2010. Le processus RCSA a pour but d’identifier et de des activités de la banque. mesurer l’exposition de Société Générale Algérie aux Pour faire face à un triple risque d’impossibilité d’accès différents risques opérationnels. Il permet d’établir la aux locaux de l’entreprise, d’indisponibilité des res- cartographie par métier et par activité des risques intrin- sources humaines et d’indisponibilité des ressources sèques et résiduels, après prise en compte de la qualité techniques, deux dispositifs existent : des dispositifs de prévention et de contrôle (existence Les Plans de Continuité d’Activité (PCA) : ils défi- de procédures, mise en place d’une surveillance per- nissent et organisent les responsabilités du personnel manente, etc.). en cas d’interruption majeure des activités, ils permettent, en fonction de scenarii préétablis, la mise en 6.3.2 Les indicateurs-clés de risques (KRI ou place de solutions alternatives pour pouvoir continuer Key RiskIndicators) à gérer le stock des transactions, assurer en mode Un KRI est une donnée objective et quantifiable per- dégradé la poursuite des activités vitales, préserver la mettant d’évaluer de manière périodique (trimestre) le sécurité et la sûreté du personnel, la conservation des niveau de risque d’une entité ou d’un métier. A titre actifs de la banque. d’exemple : taux de turn-over du personnel, nombre de réclamations clientèle, nombre d’erreurs de caisse, nombre d’opérations en suspens, etc. Assorti d’un

37 VI | Etats financiers

La Gestion de Crise (GC) : articulée autour d’une cel- 6.6 Risques liés au blanchiment d’argent lule de crise, ce dispositif permet d’évaluer le niveau et au financement du terrorisme de la crise et de la gérer tout au long de son évolu- tion. Il s’appuie sur un circuit de remontée d’alertes, L’unité Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le et permet de mobiliser des dispositifs alternatifs (sites Financement du Terrorisme (LAB-LFT) fait partie de la de repli bancaires, site de secours informatique) Direction Risques Opérationnels et Conformité (ROC) jusqu’au retour à la normale et la reprise complète depuis décembre 2009, laquelle est rattachée à la des activités. Direction Générale. L’unité LAB-LFT est constituée de deux Gestionnaires 6.4 Risque de règlement sous la responsabilité de l’AMLO, lequel dépend hiérar- chiquement du Responsable du Contrôle Permanent. Ce type de risques mesure la capacité des intermé- diaires à honorer leurs engagements lors de transac- Cette unité est en charge de mettre en place le dis- tions liées aux marchés financiers. Compte tenu du positif de prévention et de lutte anti blanchiment. Ce contexte réglementaire, Société Générale Algérie n’est dispositif s’articule autour de : concernée que par le marché des changes. Un corpus d’instructions et de notes internes; Les transactions sur les devises ne peuvent être opé- Un module de formation permanente à l’ensemble du rées qu’avec un seul intermédiaire qui est le régulateur personnel ; lui-même «la Banque d’Algérie», de ce fait le risque de Un dispositif de contrôle, a priori et a posteriori, situé règlement n’est pas considéré comme opposable à dans les agences et les services centraux. Société Générale Algérie. 6.7 Dispositif de mesure des risques de marché 6.5 Risque de liquidité Compte tenu du contexte réglementaire et de l’évolu- La gestion du risque de liquidité est assurée par le Dé- tion des marchés financiers, Société Générale Algérie partement de la Trésorerie/ALM placée sous l’autorité n’est présente que sur le marché financier. de la Direction Financière de Société Générale Algérie. Les opérations sont traitées pour le compte de tiers La position de liquidité est suivie quotidiennement avec que ce soit dans le cadre des crédits documentaires, une situation prévisionnelle à J+1 et J+4. Un reporting des transferts domiciliés à la banque ou des opérations quotidien et une synthèse mensuelle sont élaborés à de change manuel. l’intention de la Direction Générale. Ces différentes opérations sont encadrées et suivies et Le risque de liquidité est considéré comme un risque contrôlées par le service de surveillance et de contrôle structurel et est examiné à périodicité trimestrielle lors comptable rattaché au back office qui émet les de- de la tenue du comité «ALM». Créé en avril 2008, ce mandes de traitement de ces opérations. comité réunit : le Directeur Général, le Directeur Finan- cier (responsable de l’ALM), le Directeur Commercial, le Depuis mi-2010, un service rattaché à la Direction de Responsable de la Trésorerie, le Directeur des risques, trésorerie se charge de suivre les ordres passés auprès le Responsable du Contrôle Permanent, le Directeur de de la Banque d’Algérie qui est la seule institution auto- l’Audit, et le Secrétaire Général. risée à gérer ce marché.

38 Etats financiers | VI

7. Informations sur le capital

NOTE 7 : REPARTITION DU CAPITAL

NOTE 8.1 : REMUNERATION DU PERSONNEL 8. Rémunération et avantages consentis au personnel Unité : 000 DZD

NOTE 8.1 : REMUNERATION DU PERSONNEL

Unité : 000 DZD

NOTE 8.2 : EFFECTIF

VII Rapports des commissaires aux comptes

1. rapport général… ��42

2. rapport spécial ��43

3. rapport spécial dirigeants ��44

41 VII | Rapports des commissaires aux comptes

1. Rapport général

Messieurs les actionnaires,

En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre assemblée générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l’exercice clos le 31 décembre 2011 sur :

Le contrôle des états financiers de la société SOCIETE GENERALE ALGERIE, tels qu’ils sont joints au présent rapport ;

Les vérifications et les informations prévues par la loi. Les comptes annuels ont été arrêtés par votre directoire. Il nous appartient, sur la base de notre audit, d’exprimer une opinion sur ces comptes.

Opinion sur les comptes annuels

Nous avons effectué notre audit selon les normes de la profession applicables en Algérie. Ces normes requièrent la mise en œuvre de diligences permettant d’obtenir l’assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d’anomalies significatives. Un audit consiste à examiner par sondages, les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis, les estimations significatives retenues pour l’arrêté des comptes et à apprécier leur présentation d’ensemble. Nous estimons que nos contrôles fournissent une base raisonnable à l’opinion exprimée ci-après.

Nous certifions que les comptes annuels sont réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l’exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice.

Vérifications et informations spécifiques

Nous avons également procédé, conformément aux normes de la profession, aux vérifications spécifiques prévues par la loi.

Nous n’avons pas d’observation à formuler sur la sincérité et la concordance avec les comptes annuels des informations données dans le rapport de gestion du directoire et dans les documents adressés aux actionnaires sur la situation financière et les comptes annuels.

Alger, le 15 avril 2012

Les Commissaires aux Comptes

AMS AUDIT

Saïd KDYEM Belkacem BACHOUCHI

42 Rapports des commissaires aux comptes | VII

2. Rapport spécal

Messieurs les actionnaires,

En application des dispositions de l’article 670 du Code de commerce, nous vous présentons notre rapport spécial sur les conventions réglementées.

Aucune convention de ce type n’a été portée à notre connaissance par votre directoire au cours de l’exercice écoulé.

Il ne nous appartient pas de rechercher l’existence éventuelle de conventions visées les articles ci-dessus, mais de vous communiquer, sur la base des informations qui nous ont été données, les caractéristiques essentielles de celles dont nous avons été avisées, sans avoir à prononcer sur leur utilité ou leur bien fondé. Il vous appartient selon les dispositions légales d’apprécier l’intérêt qui s’attachait à la conclusion de ces conventions en vue de leur approbation.

Alger, le 15 avril 2012 Les Commissaires aux Comptes

AMS AUDIT

Saïd KDYEM

Belkacem BACHOUCHI

43 VII | Rapports des commissaires aux comptes

3. Rapport spécal dirigeants

Messieurs les actionnaires,

En application de l’article 101 de l’ordonnance numéro 03-11 du 26 août 2003, relative à la monnaie et au crédit, nous vous présentons notre rapport sur toutes facilités accordées par l’entreprise à une personne physique ou morale visée à l’article 104 de ladite ordonnance.

Au sens de l’article 104, les personnes visées sont les dirigeants, les fondateurs, les administrateurs et personnes disposant de pouvoirs de signature.

Au cours de l’exercice 2011, aucune opération entrant dans le cadre des dispositions ci-dessus n’a été relevée.

Alger, le 15 avril 2012 Les Commissaires aux Comptes

AMS AUDIT

Saïd KDYEM

Belkacem BACHOUCHI

44 VIII Ressources Humaines et formation

1. Emploi… ��46

2. Avantages sociaux ��47 3. conditions d’hygiène et de sécurité ��47

4. formation ��48

45 VIII | ressources humaines et formation

1. EMPLOI

Effectif total

À la fin de 2011, Société Générale Algérie comptait 1 444 salariés répartis entre structures centrales et réseau d’agences (78 agences).

Fin 2011, l’effectif total était en hausse de 9,15% par rapport à 2010.

Évolution de l’effectif Société Générale Algérie

2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005

Effectif Société Générale Algérie 1 444 1 323 1 276 1 148 1 015 720 416

Répartition des effectifs par type de contrats

En 2011, 1 417 salariés de la banque bénéficiaient de contrats à durée indéterminée.

Répartition des effectifs par sexe

Les femmes représentent 50,55% de l’effectif total, contre 50,49% en 2010.

Répartition des effectifs par tranche d’âge

AGE FEMMES HOMMES TOTAL ≤ 30 ans 380 258 638 ≥ 30 ans 350 456 806 TOTAL 730 714 1 444

Les cadres représentent 24,30% des salariés et les Le développement et la pérennisation de l’ensemble non-cadres (employés et techniciens des métiers de la des partenariats Ecoles par l’animation de plusieurs Banque) représentent 75,70%. Journées Rencontre Entreprises au niveau des grandes écoles (ESAA, EHEC, ESB, INPS, ESC) ; Recrutement L’animation de pages de recrutement sur des sites de recrutement professionnels ; Au cours de l’exercice 2011, les recrutements s’élèvent à 276 contrats à durée indéterminée (soit une hausse Le déploiement d’une page de recrutement sur le site de 26% par rapport à 2010) et 43 contrats à durée institutionnel de la Banque. déterminée (soit une baisse de 19% par rapport à 2010). Ces opérations illustrent l’attention portée par Société Société Générale Algérie continue sa politique de Générale Algérie pour attirer et recruter les talents recrutement à travers différentes actions telles que : qui assureront la relève des collaborateurs et le La participation au Salon de recrutement tant sur le renforcement des compétences. centre qu’au niveau régional ; La politique de recrutement se décline par ailleurs en fonction des caractéristiques des métiers, des activités et des zones géographiques.

46 ressources humaines et formation | VIII

Intégration Le «StartinG» repose sur un dispositif d’accueil complet visant à faire découvrir la Banque, sa stratégie, Société Générale Algérie a déployé le programme ses métiers et fonctions, ses valeurs ainsi que ses d’intégration Groupe «StartinG» en 2010. Ce programme structures et ses équipes. vise à offrir à chaque nouveau collaborateur recruté un parcours d’accueil et d’intégration commun. En 2011, 192 collaborateurs ont bénéficié du parcours d’intégration contre 72 collaborateurs en 2010.

2. AVANTAGES SOCIAUX

Société Générale Algérie entend contribuer activement annuel de tout le personnel Société Générale Algérie, à la protection sociale de tous ses collaborateurs no- la prise en charge des premières urgences médicales, tamment en ce qui concerne la santé. ainsi que la présence permanente d’une infirmière et d’un médecin du travail à mi-temps au niveau du siège. Ce souci participe de la responsabilité sociale de l’entreprise et reflète sa volonté de promouvoir une rela- Afin de procurer à ses collaborateurs un système de tion pérenne avec ses collaborateurs dans le cadre protection performant, Société Générale Algérie met en d’un engagement de développement mutuel, et dans place, au-delà des régimes de protection obligatoires, un environnement qui favorise leur bien-être individuel une couverture santé à destination de tous les salariés, et collectif. élargie à leurs ayants-droit (conjoint et enfants). Cette couverture santé assure une prise en charge de 80% de En termes de santé, de nombreuses améliorations ont tous les frais médicaux non pris en charge par la Caisse été apportées telles que la mise en place d’un cabinet Nationale d’Assurance Sociale. médical qui assure les consultations, le suivi médical

3. CONDITIONS D’HYGIENE ET DE SECURITE

Un certain nombre d’actions ont été menées dans le Campagne annuelle de sensibilisation et prévention domaine de l’hygiène et de la sécurité notamment : de lutte contre le sida assurée en partenariat avec l’association AIDS Algérie ; Campagne de vaccination préventive contre la diph- Campagne annuelle de sensibilisation de lutte contre térie et le tétanos ; le cancer du sein appuyée par une action d’examens Installation des commissions d’hygiène et de gratuits (mammographie) pour le personnel féminin. sécurité ; Formation spécialisée assurée par des professionnels en hygiène et sécurité pour les membres des commissions d’hygiène et de sécurité.

47 VIII | ressources humaines et formation

4. FORMATION

La formation a concerné 1 036 salariés de Société Pour ce faire, Société Générale Algérie propose des Générale Algérie en 2011, pour 69 222 heures parcours de formation «métiers» adaptés à chaque dispensées. type de poste et chaque niveau d’expérience, assortis d’outils pédagogiques innovants, ainsi que Se former, c’est s’enrichir de nouvelles compétences des parcours d’évolution professionnelle (CCBOB, pour progresser avec l’entreprise dans sa réalité CURSUS CADRE). d’aujourd’hui et dans ses évolutions futures. Le développement du potentiel de chaque collaborateur Nous retrouvons notamment le Cursus Cadres, est une des priorités de Société Générale Algérie. parcours d’une durée de deux années qui permet à des collaborateurs à potentiel d’accéder à des fonctions à responsabilité, et, le cas échéant, à encadrer une équipe.

48 IX La Responsabilité Sociale et Environnementale

1. L’aide à l’enfance… ��50

2. L’aide aux personnes âgées ��50 3. L’aide à l’insertion sociale et professionnelle ��50

4. L’aide à l’éducation ��51

5. L’aide à la santé ��51 6. L’aide aux personnes en situation de handicap par un engagement sur un long terme ��51 7. Participation culturelle et artistique ��51 8. Part icipation à des manifestations économiques et scientifiques ��51

9. Environnement ��51

49 IX | La Responsabilité Sociale et Environnementale

Société Générale Algérie, attachée aux principes de banque citoyenne, continue à mettre en avant sa res- ponsabilité sociétale et environnementale en diver- sifiant ses activités de développement durable en conformité avec les axes tracés et développés par le Groupe Société Générale en :

Privilégiant la composante citoyenne et responsable dans ses interventions sur le terrain ; Privilégiant les partenariats durables initiés avec les associations œuvrant pour l’enfance et les personnes en difficultés, le handicap, le sport ; Accordant une forte visibilité aux actions sociales et sociétales impliquant ses collaborateurs et collaboratrices ; Œuvrant pour une forte intégration de la dimension environnementale tant pour la protection de la nature et de la biodiversité que de la santé.

C’est dans cet ordre d’idée que durant l’année 2011, Société Générale Algérie, a mis en œuvre un riche programme d’actions ayant induit une forte mobilisation des collaborateurs et collaboratrices et dont les principales sont les suivantes :

1. L’aide à l’enfance

Soutien matériel et financier des pouponnières Soutien matériel à des écoles situées dans des quar- recueillant des nouveau-nés abandonnés ; tiers défavorisés d’Alger, de Blida et de Sétif ; Achat de matériel scolaire à des enfants appartenant Achat de matériel médical à des enfants malades et à des familles démunies ; hospitalisés. Offre de matériel informatique à des écoles et associations pour la protection de l’enfance ;

2. L’aide aux personnes âgées

Soutien matériel aux personnes âgées pensionnaires des maisons de vieillesse dans divers endroits du pays.

3. L’aide à l’insertion sociale et professionnelle

Aide matérielle et morale à un jeune citoyen, responsable d’une famille de quatre personnes, pour l’achè- vement des travaux de construction de sa maison et de son équipement, ainsi que de son insertion professionnelle.

50 La Responsabilité Sociale et Environnementale | IX

4. L’aide à l’éducation

Soutien à la Fondation Emir Abdelkader de Chlef pour Soutien à 11 lauréats de l’Université des sciences et l’encouragement de 10 lauréats au baccalauréat avec de la technologie Houari Boumediène d’Alger qui ont mention qui ont pu bénéficier d’un compte épargne bénéficié également de compte épargne Kenzi. Kenzi avec le versement d’une somme d’argent of- ferte par notre banque ;

5. L’aide à la santé

Soutien financier à une association pour l’achat de Soutien aux campagnes de prévention contre le sida prothèses médicales ; en Algérie. Initiation d’une campagne de dépistage du cancer du sein au profit des collaboratrices de Société Générale Algérie ;

6. L’Aide aux personnes en situation de Handicap par un engagement sur un long terme

Mise en place d’un partenariat durable avec la Fédé- Soutien financier et matériel à deux associations édu- ration Algérienne du Handisport pour la promotion du catives d’enfants trisomiques et de jeunes handica- sport pour handicapés ; pés mentaux. Soutien à l’équipe de basket de handicapés moteurs de Boufarik ;

7. Participation culturelle et artistique

Soutien aux jeunes talents primés lors des Festivals Soutien au «Cinéma sous les étoiles» organisée du Film Amazigh et de la Bande Dessinée d’Alger ; chaque année à Annaba. Soutien à l’association «Sauvez l’Imzad» et musiques anciennes ;

8. Participation économique et scientifique

Sponsor de Forums économiques nationaux et internationaux, de séminaires scientifiques et médicaux.

9. Environnement

Organisation d’une conférence sur la réduction des

émissions de CO2 (Plan Carbone) ; Application progressive des normes «Bâtiment responsable» ; Organisation de campagnes de sensibilisation sur le changement climatique et la biodiversité.

X Le réseau d’agences de Société Générale Algérie

1. Implantation dans les plus grandes wilayas ��54

2. Implantation à Alger ��55

Le réseau d’agences ��56

53 X | Le réseau d’agences de Société Générale Algérie

1. Réseau d’agences présentes dans les plus grandes Wilayas

Boumerdès Tipasa Jijel Mostaganem

Mascara Bouira Aïn Temouchent

Khenchela

Implantation de Société Générale Algérie à travers le territoire national : 26 wilayas

Alger : 33 Oran : 10 Bordj Bou Arréridj : 2 Batna : 1 Tlemcen : 2 Mostaganem : 1 Blida : 3 Annaba : 3 Sidi Bel Abbès : 1 Boumerdès : 1 Tipasa : 1 Jijel : 1 Ghardaïa : 1 Tizi-Ouzou : 2 Médéa : 1 Biskra : 1 Aïn Témouchent : 1 Béjaïa : 5 Chlef : 1 Khenchela : 1 Mascara : 1 Bouira : 1 Skikda : 1 Ouargla : 2 Sétif : 4 Constantine : 3

54 Le réseau d’agences de Société Générale Algérie | X

2. Réseau d’agences implantées à Alger

Rais Hamidou Bologhine Hammamet EL Marsa

Aïn Bénian Bab El Oued

Bouzareah Oued AIn Taya Koreich Bordj Beni Casbah El Bahri Messous Alger Centre

Sidi Hraoua Chéraga El Biar M’hammed Ben Aknoun Dely Brahim Staouéli EL Mouradia EL Madania Hydra Bordj El Kiffan Hussein Dey Reghaia Bir Mourad Rais El Mohamadia Rouiba Ouled Fayet

Kouba Souidania El Achour Draria Bourouba Bab Birkhadem Ezzouar Bachdjerrah Zéralda

Aïn Naâdja El Harrach Oued Smar Dar El Beida Baba Hassan S'Haoula Gué de Constantine

Rahmania

Eucalyptus Douira Khraicia Mahelma Barraki

Birtouta

Tassala El Merdja

Sidi Moussa Ouled Chbel

Alger-Centre : 03 Gué de Constantine : 02 Beni Messous : 01 Hussein-Dey : 01 “Agence Grandes Entreprises” Aïn Bénian : 01 Kouba : 03 Baba Hassen : 01 Bouzaréah : 01 Bab Ezzouar : 01 Birkhadem : 01 Bab El Oued : 01 Bordj El Kiffan : 01 Draria : 01 El Biar : 01 Rouiba : 02 Bir Mourad Raïs : 01 Hydra : 04 Dar El Beida : 01 Ouled Fayet : 01 incluant Sidi Yahia et Mackley El Harrach : 01 Dély Ibrahim : 01 Aïn Naâdja : 01 Chéraga : 02

55 X | Le réseau d’agences de Société Générale Algérie

Agence Grandes Birkhadem El Biar (Ali Khodja) Entreprises 108, rue des Trois Frères Djillali, 149, Av. Ali Khodja, El Biar, Alger. Birkhadem, Alger. Tél. 021 92 21 33 / 36 Afak Tél. 021 40 57 71 / 72 / 75 Fax 021 92 21 30 Résidence El Kerma, Fax 021 56 59 94 Gué de Constantine, B.P. 55, El Harrach Birkhadem, Alger. Bir Mourad Raïs 15, rue des Frères Bouzid, Tél. 021 45 14 82 05, rue des Frères Bouadou, Belle Vue, El Harrach, Alger. Fax 021 45 14 76 Bir Mourad Raïs, Alger. Tél. 021 51 45 50 à 53 Tél. 021 54 12 16 / 18 Fax 021 51 44 42 ALGER 021 54 48 51 / 31 54 1er Mai 021 56 57 69 Hussein Dey 04, rue Belhaffaf Ghazali, Alger. Fax 021 56 57 63 06, rue Amar Bensmara, Tél. 021 66 39 88 / 48 Hussein Dey, Alger. Fax 021 66 39 91 Bordj El Kiffan Tél. 021 77 48 50 & 51 27, rue Colonel Amirouche, 021 77 47 79/ 83 Aïn Bénian Bordj El Kiffan, Alger. Fax 021 77 48 88 / 47 67 19, rue El Djemila, Aïn Bénian, Tél. 021 20 31 14 / 15 / 44 Alger. Fax 021 20 27 84 Kouba (Garidi) Tél. 021 31 10 35 / 36 09, rue Med Garidi, Kouba, Alger. Fax 021 31 10 20 Bouzaréah Tél. 021 28 36 74 / 47 101, rue Ali Remli, Les Deux 021 28 35 62 Aïn Naâdja Pilliers, Bouzaréah, Alger. Fax 021 28 35 77 Cité Djenane El Karès, Lot n° 35, Tél. 021 79 39 25 / 32 / 33 /37 / 55 Gué de Constantine, Alger. Fax 021 79 39 40 Kouba (Rabia) Tél. 021 29 73 42/ 44 28, rue Med Rabia, Kouba, Alger. 021 29 72 85 Chéraga Tél. 021 47 06 52 / 61 / 78 Fax 021 29 73 30 Cité Kaouch (Face APC), Chéraga, Fax 021 47 06 63 Alger. Amirouche Tél. 021 36 16 04 / 08 / 15 / 26 Les Sources 03, Bd. Amirouche, Alger. Fax 021 36 16 00 06, Extension les Sources, Tél. 021 74 75 30 Bir Mourad Raïs, Alger. Fax 021 74 75 21 Chéraga (Amara) Tél. 021 56 59 95 / 96 Cité Amara, lot 10, n° 67, Chéraga, 021 44 86 69 / 99 Baba Hassen Alger. Fax 021 44 87 49 Lot du 1er-Novembre 1954, Tél. 021 37 99 17 N°127, Baba Hassen, Alger. Fax 021 37 99 97 Mackley Tél. 021 35 20 67 / 75 Chemin Mackley, coopérative Fax 021 35 24 21 Dar El Beïda des Médecins, Sidi Merzouk, Cité Abdouni, lot n° 24, Ben Aknoun, Alger. Bab El Oued Dar El Beïda, Alger. Tél. 021 79 12 26 / 28 01, rue Meriem Abdelaziz, Tél. 021 75 40 20 / 21 / 23 Fax 021 79 15 00 Bab El Oued, Alger. Fax 021 75 40 32 Tél. 021 62 01 62 / 69 Ouled Fayet Fax 021 62 00 92 Dély Ibrahim CW124, lot n° 04, Ouled Fayet, 12, rue Ahmed Ouaked, Alger. Bab Ezzouar Dély Ibrahim, Alger. Tél. 021 38 76 53 à 55 01, rue Rezig Kadda, Tél. 021 33 63 73 / 75 Fax 021 38 62 69 Bab Ezzouar, Alger. Fax 021 33 63 74 Tél. 021 24 61 65 / 95 Rouiba (Hassiba) 021 24 53 41 Didouche Mourad 10, rue Hassiba Ben Bouali, Fax 021 24 53 41 01-bis, rue Didouche Mourad, Alger. Rouiba, Alger. Tél. 021 63 08 49 / 97 Tél. 021 85 54 74 Beni Messous Fax 021 63 08 58 Fax 021 85 56 79 17, rue de l’Hôpital, Beni Messous, Alger. Draria Rouiba (Adel) Tél. 021 93 38 50 / 51 / 53 / 54 42, rue Boudjemâa Temmim, 02, rue Adel Noureddine, Rouiba, Fax 021 93 38 48 Draria, Alger. Alger. Tél. 021 35 33 71 / 48 Tél. 021 85 40 35 021 35 32 91 021 85 54 64 / 66 Fax 021 35 32 49 Fax 021 85 55 38

56 Le réseau d’agences de Société Générale Algérie | X

Ruisseau BÉJAÏA El Mokrani 216, Rue Mohamed Belouizdad, 18, Bd. Houari Boumediène, Alger. Akbou Bordj Bou Arréridj. Tél. 021 67 69 63 Rue de la Zhun, Akbou, Béjaïa. Tél. 035 68 12 90 Fax 021 67 71 86 Tél. 034 35 36 70 à 72 Fax 035 68 10 90 Fax 034 35 37 37 / 67 62 Sidi Yahia BOUIRA 45, Lot. Petite Provence, Akbou Taharacht Cité 1100 logements LSP Sidi Yahia, Hydra, Alger. RN 26, Faubourg de la Gare, (Promotion BANOUH), Bouira. Tél. 021 43 53 45 / 37 / 38 Akbou - Béjaia. Tél. 026 93 09 50 / 54 Fax 021 43 53 41 Tél. 034 35 47 80 / 81 Fax : 034 35 47 88 Fax 026 93 40 06 Sidi Yahia 2 BOUMERDÈS 1, rue Hamdani Lahcen, Liberté Sidi Yahia, Hydra, Alger. 11, rue Ahmed Boumeda, Béjaïa. Résidence Badi, local n° 01 Tél. 021 60 06 26 / 27 Tél. 034 22 11 55 / 80 et 03, RN 24, Boumerdès. Fax 021 60 06 60 034 22 12 03 Tél. 024 81 34 12 / 17 / 18 Fax 034 20 11 50 Fax 024 81 34 14 Val d’Hydra 01, Bd. du 11 décembre 1960, Séghir CHLEF Val d’Hydra, Alger. Quartier Séghir, Bt D1, Béjaïa. 20, rue des Martyrs, Chlef. Tél. 021 91 57 58 Tél. 034 20 52 33 / 39 Tél. 027 77 82 14 021 91 21 12 Fax 034 20 58 90 Fax 027 77 82 14 Fax 021 91 57 84 Sidi Ahmed CONSTANTINE AïN-TÉMOUCHENT 18, Lot. Bouali, Sidi Ahmed, Béjaïa. Tél. 034 20 44 80 à 86 Belle Vue Bd. Ahmed Boudiaf n° A2, Fax 034 20 47 21 N° 02 bis, rue Docteur Calmette, route d’Oran, Aïn-Témouchent. Belle Vue, Constantine. Tél. 043 60 77 09 / 41 BISKRA Tél. 031 93 70 15 / 74 Fax 043 60 79 40 Fax 031 93 70 80 08, Bd. du 1er Novembre 1954, ANNABA Biskra. Palma Tél. 033 73 45 57 er Zone Industrielle Palma, 1 Novembre 033 73 44 81 er n° 56 Zone C, Constantine. 38-bis, Bd. du 1 Novembre 1954, Fax 033 73 44 47 Annaba. Tél. 031 66 64 05 / 34 Tél. 038 86 55 45 BLIDA Fax 031 66 57 23 038 86 56 61 Fax 038 86 55 50 Ben Boulaïd Sidi Mabrouk 59, Bd. Mustapha Ben Boulaïd, Cité Ali Besbes, rue G ,°2, Sidi ALN Blida. Mabrouk inférieur, Constantine. Centre d’Affaires El Djouhara, Tél. 025 31 18 55 à 57 Tél. 031 63 11 11 09 Av. de l’ALN, Annaba. Fax 025 31 18 64 031 62 57 59 Tél. 038 84 08 50 Fax 031 63 88 88 Fax 038 84 08 80 / 06 24 Boufarik 031 62 57 56 60, Bd. Ali Mokhtari, Boufarik Blida. Peupliers Tél. 025 36 83 54 / 61 GHARDAÏA Cité les Peupliers, 240 Lgts n° 01, Fax 025 36 83 53 02, rue Emir Abdelkader, Bt A & B Plaine Ouest, Annaba. Ghardaïa. Tél. 038 51 84 84 Zone Industrielle Tél. 029 89 08 91 / 29 Fax 038 51 83 83 38A, ZI Benboulaïd, Blida. 029 89 05 65/ 09 00 Tél. 025 36 02 36 / 54 Fax 029 89 08 66 BATNA Fax 025 36 02 35 10, rue Ali Nemer, Batna. BORDJ BOU ARRÉRIDJ Jijel Tél. 033 80 47 56 75, rue des Moudjahidine Oasis, Fax 033 80 48 82 Ferme Khelfellaoui Jijel. Av. Houari Boumediène, Tél. 034 47 11 99 Bordj Bou Arréridj. 034 47 22 75 Tél. 035 67 33 00 / 22 Fax 034 47 11 33 Fax 035 67 55 00

57 X | Le réseau d’agences de Société Générale Algérie

KhenchEla Gambetta El Hidhab 03, rue Benbakour Abdelkader, Coopérative 1er Novembre 1954, 18, rue de la Palestine, angle Max Marchand, Oran. Bd. Bendaikha Mouloud, Sétif. Khenchela. Tél. 041 53 32 41 / 33 45 Tél. 036 92 86 44 Tél. 032 31 99 27 Fax 041 53 14 30 036 92 86 45 032 31 77 77 Fax 036 92 84 29 Fax 032 31 99 99 Larbi Ben M’hidi 15, rue Larbi Ben M’hidi, Oran. SIDI BEL ABBÈS MASCARA Tél. 041 29 29 44 27, rue Larbi Tebessi, Fax 041 29 29 53 Bd. de l’ALN, Cité Bel Air, Sidi Bel Abbès. Mascara. Tél. 048 54 34 28 / 11 Loubet Tel. 045 81 65 23 / 69 86 Fax 048 54 68 52 Fax 045 81 64 18 13 et 13-bis, Av. Larbi Tebessi, Oran. SKIKDA MÉDÉA Tél. 041 33 50 27 / 47 041 33 54 51 Cité Beni Malek, La Rocade, Bd. 5 Juillet 1962, Fax 041 33 52 95 Skikda. Theniet El-Hadjer, Médéa Tél. 038 75 48 47 / 75 48 49 Tél. 025 59 43 68 / 50 / 93 Maraval Fax 038 75 48 00 025 59 42 55 / 025 59 37 31 56, rue Mohamed Bouzaboudja, Fax 025 59 33 58 Maraval, Oran. TIPASA Tél. 041 34 06 96 / 19 Koléa MOSTAGANEM Fax 041 34 03 61 1, rue des Frères Mokrani, 11, Cour de la Culture route Koléa, Tipasa. d’Oran, Mostaganem. Point du Jour Tél. 024 58 13 30 et 99 Coop. Adnane Mustapha, Haï Emir Tél. 045 30 71 11 Fax 024 48 59 10 Fax 045 30 71 93 Abdelkader, Bir El-Djir, Oran. Tél. 041 53 78 53 à 57 TIZI-OUZOU OUARGLA Fax 041 53 78 60 / 61 06, Bd. Ali Stiti, Tizi Ouzou. Immeuble Moulay, Av. Rouabah Soummam Tél. 026 20 03 80 / 74 / 82 Abderrahmane, Ouargla. Cité El Amir, Bd. de la Soummam, Fax 026 20 03 72 Tél. 029 76 87 28 / 38 Oran. Fax 029 76 87 51 Tél. 041 29 29 06 / 08 / 20 Azazga Fax 041 29 52 22 Bd. Ahmed Zaidat, RN 12, Azazga. Hassi Messaoud Tél. 026 34 55 59 / 60 Coopérative El Wifak, Cité des 442 Université Fax 026 34 55 63 Logements, Hassi-Messaoud. Cité Les Palmiers, Coop. Essadaka Tél. 029 75 06 23 n° 16, Oran. TLEMCEN 029 73 17 72 Tél. 041 58 85 41 à 43 Fax 029 75 06 22 El Kiffane Fax 041 58 85 45 / 40 6, Bd. Adberrahmane Derrar, ORAN SÉTIF El Kiffane, Tlemcen. Tél. 043 20 88 82 à 84 Aïn Turk 1 Sétifis Fax 043 20 88 89 Rue Ile de France, Claire Fontaine, 01, Av. Saïd Boukhrissa, Aïn Turk, Oran. hôtel Sétifis, Sétif. Les Dahlias Tél. 041 44 40 33 / 66 Tél. 036 72 40 55 / 56 Résidence El Ikhlas, Fax 041 44 44 65 Fax 036 72 40 57 Les Dahlias, Tlemcen. Tél. 043 38 30 61 Arzew El Eulma Avenue Tourville n° 172, Arzew, 72, angle 1er Novembre 1954 et Oran. Emir Abdelkader, El Eulma, Sétif. Tél. 041 37 68 20 Tél. 036 65 62 62 Fax 041 37 68 31 Fax 036 65 62 89

Bir El Djir Sétif El Fouara Bd. des Falaises, ilot n°3 et 4, Angle avenue du 1er Novembre Bir El Djir, Oran. 1954, 2 rue Ferhata Ali, Sétif. Tél. 041 28 64 30 / 31 Tél. 036 93 05 80 - 036 93 90 58 Fax 041 28 64 32 Fax 036 83 26 69

Société Générale Algérie

Résidence El Kerma Gué de Constantine, BP 55, Birkhadem, 16 105 Alger. Tél. + 213 21 45 14 00 / +213 21 45 15 00 – Fax + 213 21 45 13 99 / + 213 21 45 14 99