Spirit to Serve for Excellence Service Bank Pada Umumnya Memang Melayani Nasabah Dalam Hal Financial Namun Bukan Hanya Sebatas Keuangan Saja Yang Bisa Diberikan

/ Halaman ini Sengaja Dikosongkan

This Page Intentionally Left Blank Spirit to Serve for Excellence Service Bank pada umumnya memang melayani nasabah dalam hal financial namun bukan hanya sebatas keuangan saja yang bisa diberikan. Banyak faktor yang bisa menjadi perhatian pihak terkait untuk memberikan pelayanan kepada nasabah agar tidak kalah bersaing dengan bank lainnya yang ada di Indonesia. Dalam menyikapi persaingan perbankan, serta meningkatkan laba dan keberlangsungan bisnis keuangan, maka sudah selayaknyalah Bank NTB menerapkan pelayanan prima untuk semua nasabahnya. Semangat dalam melayani untuk memberikan pelayanan prima (spirit to serve for excellence service) akan memudahkan pihak bank untuk melakukan promosi produk perbankan sehingga dengan mudah nasabah akan tertarik produk tersebut. Excellence Service di bank bisa menjadi alat promosi yang ampuh karena dengan pelayanan yang baik dari bank tersebut, nasabah akan mempromosikan apa yang mereka dapatkan kepada rekan-rekannya. Dengan mengacu kepada 10 pedoman perilaku Budaya, seluruh insan Bank NTB berkomitmen untuk senantiasa menumbuhkembangkan semangat dalam hal meningkatkan pelayanan, baik dalam rangka mempertahankan existing customer maupun memperoleh prospek baru sehingga Bank dapat meningkatkan kinerjanya di masa yang akan datang.

Bank serves customers in financial terms generally, but not only in finance that could be given. Many factors could be a concern related parties to provide services for customers so it doesn’t compete with other banks in Indonesia. In addressing the banking competition, and increase profits and sustainability of financial business, then it is fitting Bank NTB implement excellent service to all its customers. Spirit in serving to provide excellent service (the spirit to serve for excellence service) will allow the bank to promote banking products so that customers will easily attracted the product. Excellence Service in the bank can be a powerful promotional tool for the good services of the bank, the customer will promote what they get to his colleagues. With reference to the 10 code of conduct, the entire human Bank NTB has committed to continuously develop a passion for improving services, both in order to retain existing customers and acquire new prospects so that the Bank can improve its performance in the future. Daftar Isi Table of Content 38 03 Bisnis dan Pendahuluan Operasional Preface Business and Operations

»» Sekilas PT Bank NTB »» Penghimpunan Dana »» Profil Singkat PT Bank NTB »» Jaringan Kantor dan »» Visi dan Misi Serta 10 Perilaku Budaya PT Bank NTB ATM »» Makna Dibalik Logo »» Peristiwa Penting Selama Tahun 2012 »» Penyaluran dana »» Kejadian Penting Setelah Tahun Buku 2012 »» Unit Usaha Syariah »» Prestasi yang Diraih PT Bank NTB »» Fund Raising »» Office Network and ATM »» Ikhtisar Keuangan »» Funds Distribution »» Sambutan Dewan Komisaris »» Sharia Business Unit »» Sambutan Direktur Utama »» Pembahasan Rencana dan Strategis »» Laporan BPD Regional Champion (BRC)

»» PT Bank NTB in Brief »» PT Bank NTB Profile »» Vision & Mission and 10 Code of Conduct of PT Bank NTB »» Meaning Behind the Logo »» Important Events During Year 2012 »» Important Events After Fiscal Year 2012 »» Achievements of PT Bank NTB 60 »» Financial Highlights »» Speech from the Board of Commissioners Pendukung Bisnis »» Speech from President Director Business Supporting »» Planning and Strategic Discussion »» BPD Regional Champion (BRC) Report »» Teknologi dan Sistem Informasi »» Technology and Information Systems »» Sumber Daya Manusia »» Human Resources »» Risk management »» Manajemen Risiko

Laporan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Report »» Laporan Tata Kelola Perusahaan »» Laporan Komite »» Laporan Tata Kelola Syariah

»» Corporate Governance Report 80 »» Committees Report »» Shariah Governance Report

2 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Tanggung Jawab Sosial 120 Perusahaan Corporate Social Responsibility

124 Kinerja dan Prospek Bisnis Performance and Business prospects »» Kinerja PT Bank NTB

»» Prospek dan Kebijakan Tahun 2013 »» Performance of PT Bank NTB »» PT Bank NTB Performance »» Prospects and Policies in 2013 »» Prospects and Policies in 2013

136 Informasi Perusahaan Corporate Information

»» Kepemilikan Saham »» Struktur Organisasi »» Profil Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah & Pemimpin Divisi/Desk

»» Shareholding »» Organizational structure »» Board of Commissioners, Directors, the Sharia Supervisory Laporan Board and Head of Division / Desk Profile Keuangan 157 Financial Statement

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 3 Sekilas Bank NTB Bank NTB in Brief

Kantor Pusat Bank NTB

T Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat T Nusa Tenggara Regional Development Bank (hereinafter P(selanjutnya disebut Bank NTB) adalah Bank milik Pcalled the Bank NTB) is a government-owned Bank of Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat bersama–sama West Nusa Tenggara province, together with the Municipal / dengan Pemerintah Kota/Kabupaten se-Nusa Tenggara Barat. Regency as West Nusa Tenggara. Bank NTB was established Bank NTB didirikan dan mulai beroperasi pada tanggal 5 Juli and commenced operations on July 5, 1964 by: 1964 berdasarkan: 1. Peraturan Daerah Propinsi Nusa Tenggara Barat No.06 1. West Nusa Tenggara Provincial Regulation No.06 year 1963 Tahun 1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah on the establishment of the Regional Development Bank Nusa Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya; of West Nusa Tenggara, along with some amendments; 2. Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi 2. Enhanced with West Nusa Tenggara province Regulation Nusa Tenggara Barat No.08 Tahun 1984 tentang Bank No.08 year 1984 on Regional Development Bank of West Pembangunan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat; Nusa Tenggara; 3. Kemudian dirubah kembali dengan Peraturan Daerah 3. Then converted back to the West Nusa Tenggara province Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 01 Tahun 1993 tentang Regulation No. 01 Year 1993 on Regional Development Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Bank of West Nusa Tenggara.

Persiapan pendirian Bank NTB dilakukan oleh Bapak H. Preparation for the establishment of Bank NTB conducted Muhammad Syareh, SH yang kemudian menjadi Direktur by Mr. H. Muhammad Syareh, SH which later became the Utama pertama Bank NTB. Dan seiring dengan berjalannya First President Director of Bank NTB. And as time goes by in waktu sesuai dengan periode masa jabatan hingga saat ini accordance with the period of tenure in 2012, Mr. H. Komari tahun 2012 Bapak H. Komari Subakir sebagai Direktur Utama Subakir as President Director for the period of 2009-2013. untuk periode tahun 2009-2013.

4 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Changes in Legal Form of West Nusa Tenggara Regional Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Development Bank from Regional Companies into Limited Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Liability Company (PT) West Nusa Tenggara Regional tanggal 19 Maret 1999. Peraturan dan perundang-undangan Development Bank dated March 19, 1999. Regulations and yang berkaitan dengan perubahan status tersebut antara lain: legislation relating to the change in status include: 1. Berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat 1 1. Based on the Regulation of the Province of West Nusa Nusa Tenggara Barat No. 07 Tahun 1999 tentang Perubahan Tenggara No. 1. 07 Year 1999 on Amendment Legal Forms Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Regional Development Bank of West Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas Regional Companies into Limited Liability Company (PT) (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Regional Development Bank of West Nusa Tenggara dated tanggal 19 Maret 1999; March 19, 1999; 2. Lembaran Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa Tenggara 2. Regional Gazette of the West Nusa Tenggara Province Barat No.05 tanggal 21 April 1999; No.05 dated April 21, 1999; 3. Akta Pendirian No.22 tanggal 30 April 1999 dihadapan 3. Deed No. 22 dated April 30, 1999 before Samsaimun, SH Samsaimun,SH pengganti Abdullah,SH., Notaris di substitute of Abdullah, SH., Notary in Mataram; Mataram; 4. Surat pengesahan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia 4. Probate Minister of Justice and Human Rights of Indonesia RI dengan Surat Keputusan No.C.8225.HT.01.01.Th.99 with Decree No.C.8225.HT.01.01.Th.99 dated May 5, tanggal 5 Mei 1999; 1999; 5. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut telah dirubah 5. Deed of incorporation / Articles of Association was changed sesuai Akta Perubahan No. 03 tanggal 03 Maret 2008, according to the Deed of Amendment No. 03 dated March 3, dibuat dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram; 2008, made before Fikry Said, SH., Notary in Mataram; 6. Persetujuan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia RI 6. Approval of the Minister of Justice and Human Rights sesuai Surat Keputusan No.AHU.30716.AHA.01.02 tahun Affairs in accordance Decree No.AHU.30716.AHA.01.02 2008 tanggal 6 Juni 2008; 2008 dated June 6, 2008; 7. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut terakhir dirubah 7. Deed of incorporation / Articles of Association were last dengan Akta Nomor 53 tanggal 9 Desember 2011 dibuat amended by Act No. 53 dated December 9, 2011 made dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram; before Fikry Said, SH., Notary in Mataram; 8. SK Menteri Hukum dan HAM RI Tanggal 11 Januari 2012 8. Decree of the Minister of Justice and Human Rights Date Nomor: AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tentang January 11, 2012 Number: AHU-01707.AH.01.02 year 2012 Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank on Approval of Amendment to Articles of Association of Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara.

Bank NTB didirikan dengan tujuan untuk mengelola keuangan Bank NTB was established to manage the regional finances as daerah yaitu sebagai kas daerah. Selain itu tujuan didirikannya a regional treasury. Besides the establishment of goals Bank Bank NTB untuk membantu meningkatkan perekonomian NTB to assist boost the local economy by providing credit to daerah dengan memberikan kredit kepada pengusaha kecil di small entrepreneurs in West Nusa Tenggara. Nusa Tenggara Barat.

Seiring dengan berjalannya waktu, Bank NTB terus berkembang As time goes by, Bank NTB continues to grow today has 32 hingga saat ini memiliki Kantor yang berjumlah 32 kantor offices consisting of 1 Head office, 1 main branch offices, yang terdiri dari 1 kantor pusat, 1 kantor cabang utama, 8 8 branches, 14 sub-branches, 2 cash offices and 5 payment kantor cabang, 14 kantor cabang pembantu, 2 kantor kas dan points. In order to support quality of service Bank NTB, 5 payment point. Guna mendukung kualitas pelayanan Bank 71 ATMs spread across Municipals / Regencies as NTB. Bank NTB 71 ATM yang tersebar diseluruh kota/Kabupaten se-NTB. NTB supported by the employees up to December 31, 2012 Bank NTB didukung oleh karyawan dan karyawati sampai amounted to 748 people. dengan 31 Desember 2012 berjumlah 748 orang.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 5 Profil Bank NTB Bank NTB Profile

NAMA : NAME: PT Bank NTB PT Bank NTB

BIDANG USAHA : LINE OF BUSINESS: Bank Pembangunan Daerah yang melakukan kegiatan Regional Development Bank which conducting both Perbankan baik secara Konvensional maupun Syariah. conventional and Sharia Banking.

KEPEMILIKAN: SHAREHOLDERS: 1. Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat 1. Government of West Nusa Tenggara Province 2. Kabupaten/Kota Se NTB: 2. Regency / Municipal as NTB: • Kota Mataram; • Mataram Municipal; • Lombok Barat; • West Lombok; • Lombok Tengah; • Central Lombok; • Lombok Timur; • East Lombok; • Sumbawa; • Sumbawa; • Sumbawa Barat; • West Sumbawa; • Bima; • Bima; • Dompu; • Dompu; • Kota Bima; • Bima Municipal; • Lombok Utara. • North Lombok.

DASAR HUKUM PENDIRIAN: LEGAL BASIS FOR ESTABLISHMENT: 1. Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 06 1. West Nusa Tenggara Provincial Regulation No. 06 Year Tahun 1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah 1963 on the establishment of the West Nusa Tenggara Nusa Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya. Regional Development Bank, along with some changes. 2. Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Daerah 2. Enhanced by the regional regulation of the West Tingkat I Nusa Tenggara Barat No. 08 Tahun 1984 tentang Nusa Tenggara Province No.. 08 Year 1984 on Regional Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Development Bank of West Nusa Tenggara. 3. Dirubah dengan Peraturan Daerah No. 01 Tahun 1993 3. Amended by Local Regulation. 01 Year 1993 on Regional tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Development Bank of West Nusa Tenggara 4. Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah 4. Changes in Legal Form Regional Development Bank of Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi West Nusa Tenggara Regional Companies into Limited Perseroan Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Liability Company (PT) Regional Development Bank of Tenggara Barat tanggal 19 Maret 1999. Peraturan dan West Nusa Tenggara dated March 19, 1999. Regulations perundang-undangan yang berkaitan dengan perubahan and legislation relating to the change in status include: status tersebut antara lain: • Berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat • Based on the Regulation of the Province of West 1 Nusa Tenggara Barat No. 07 Tahun 1999 tentang Nusa Tenggara No. 07 Year 1999 on Amendment Legal Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Forms Regional Development Bank of West Nusa Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Tenggara from Regional Companies into Limited Perseroan Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Liability Company (PT) West Nusa Tenggara Regional Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret 1999; Development Bank dated March 19, 1999; • Lembaran Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa • Regional Gazette of the West Nusa Tenggara Province Tenggara Barat No. 05 tanggal 21 April 1999; No.05 dated 21 April 1999; • Akta Pendirian No. 22 tanggal 30 April 1999 dihadapan • Deed No. 22 dated April 30,1999 before Samsaimun Samsaimun SH., pengganti Abdullah SH., Notaris di SH., Substitute Abdullah SH., Notary in Mataram; Mataram; • Probate Minister of Justice and Human Rights of • Surat pengesahan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Republic Indonesia with Decree No.C.8225.HT.01.01. Manusia RI dengan Surat Keputusan No.C.8225. Th.99 dated May 5, 1999; HT.01.01.Th.99 tanggal 5 Mei 1999; • The deed of establishment has been changed according to • Akta pendirian tersebut terakhir telah dirubah sesuai the Deed of Amendment No.03 dated March 3, 2008, made Akta Perubahan No. 03 tanggal 03 Maret 2008, dibuat before Fikry Said SH., Notary in Mataram; dihadapan Fikry Said SH., Notaris di Mataram; • Approval of the Minister of Justice and Human Rights • Persetujuan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia of Republic Indonsia accordance with Decree No.AHU.

6 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

RI sesuai Surat Keputusan No. AHU.30716.AHA.01.02 30716.AHA.01.02 year 2008 dated June 6, 2008. tahun 2008 tanggal 6 Juni 2008. • Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut terakhir • Deed of incorporation / Articles of Association was dirubah dengan Akta Nomor 53 tanggal 9 Desember last amended by Act No. 53 dated December 9, 2011 2011 dibuat dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di made before Fikry Said, SH., Notary in Mataram. Mataram. • SK Menteri Hukum dan HAM RI Tanggal 11 Januari 2012 • Decree of the Minister of Justice and Human Rights Nomor : AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tentang Date January 11, 2012 Number: AHU-01707.AH.01.02 Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar PT. Bank 2012 on Approval of Amendment to Articles of Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Association of PT. West Nusa Tenggara Regional Development Bank.

TANGGAL PENCATATAN : LISTING DATE: 5 Juli 1964 July 5, 1964

KANTOR PUSAT: HEAD OFFICE: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT PT WEST NUSATENGGARA REGIONAL DEVELOPMENT BANK Jl. Pejanggik No 30, Mataram 83126 Jl. Pejanggik No. 30, Mataram 83126 Nusa Tenggara Barat – Indonesia West Nusa Tenggara - Indonesia Telepon : (0370) 636331, 623428, 632177, Phone : (0370) 636331, 623 428, 632 177, 635332, 632745, 622103, 646739 635 332, 632 745, 622 103, 646 739 Fax : (0370) 623526, 623527, 648766 Fax : (0370) 623526, 623 527, 648 766 Email : [email protected] Email : [email protected] Website : www.bankntb.co.id Website : www.bankntb.co.id

Bank NTB Cabang Bima, Upaya Bank NTB dalam membentuk Brand Image.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 7 Visi & Misi Vision & Mission

Visi dan Misi serta 10 (Sepuluh) Perilaku Budaya PT Bank NTB Vision and Mission and 10 (Ten) Code of Conduct of PT Bank NTB

1. Visi Bank adalah Menjadi Bank Terkemuka, Amanah dan 1. Vision Bank is Becoming a Leading Bank, trustee and Kebanggan Masyarakat dengan penjabaran sbb : Community Pride with the following description: • Menjadi Bank terkemuka yaitu selalu terdepan dan • Being a leading bank that is always leading and terpilih serta mengutamakan pemenuhan kebutuhan elected also prioritize customer needs through pelanggan melalui layanan prima dan dikenal secara excellent service and widely known; luas; • Amanah dimaksudkan bahwa dalam menjalankan tugas • Trustee is intended that the duties are always carried selalu dilakukan secara professional, penuh tanggung out in a professional, responsible and consistent jawab dan konsisten yang dilandasi dengan niat baik which is based in good faith • Kebanggaan masyarakat dimaksudkan adalah bahwa • Community pride meant is that the bank has a good bank mempunyai kinerja dan image yang baik sehingga performance and image so that a choice beside to menjadi pilihan, selain memberikan kontribusi dan contribute and stimulate the economy of NTB Local mendorong perekonomian Pemerintah Daerah NTB. Government.

2. Misi PT Bank NTB: 2. The mission of PT Bank NTB: • Memberikan layanan prima dan menyediakan produk • Provide excellent service and provide comprehensive perbankan yang lengkap sesuai kebutuhan nasabah. banking products according customers’ requirements. • Mengembangkan SDM yang professional. • Develop professional human resources. • Mengembangkan teknologi dan jaringan kantor yang • Develop technology and extensive offices network. luas. • Memberikan kontribusi maksimal kepada pemegang • Make the maximum contribution to shareholders and saham dan meningkatkan peran kepedulian sosial. increase the role of social care. • Mendorong pertumbuhan perekonomian daerah. • Encourage regional economic growth.

3. Nilai-nilai Budaya: 3. Cultural values: • Menjalankan dan menjaga amanah: • Running and maintaining the trust: »» Jujur, tulus, dan ikhlas. »» Honest, genuine, and sincere. »» Kompeten dan bertanggung jawab. »» Competent and responsible. »» Displin dan konsisten. »» Disciplined and consistent. • Respek terhadap orang lain: • Respect for others: »» Empati dan saling menghargai. »» Empathy and mutual respect. »» Berpikir positif dan sangka baik. »» Think positive and well thought. • Berorientasi kepada pelanggan: • Oriented to the customer: »» Responsif dan pro aktif. »» Responsive and pro-active. »» Santun dan ramah. »» Courteous and friendly. • Melakukan penyempurnaan berkelanjutan: • Perform continuous improvement: »» Selalu belajar dan mengembangkan diri. »» Always learn and develop themselves. »» Berinisiatif, kreatif, dan inovatif. »» Initiative, creative, and innovative. »» Berwawasan dan peduli lingkungan. »» Insightful and caring environment.

8 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

arna Biru melambangkan sebuah pergerakan yang dinamis, menuju ke arah yang lebih baik, berdasarkan pada Trust/ WKepercayaan, manajemen bersih, aman dan teratur dengan dukungan TI yang baik. Warna Gold sebagai sebuah Energi yang mampu menciptakan sebuah harmonisasi dan keseimbangan dari sebuah hubungan untuk Kemakmuran bersama. Visual keseluruhan logo didominasi tanda Tick Mark (contreng) yang berarti “terpilih karena benar” dengan filosofi sebuah pertumbuhan/pergerakan dari kecil menuju besar.

Blue color symbolizes a vibrant movement, leading to a better direction, based on Trust / Belief, clean management, safe and organized with excellent IT support. Gold color as an energy that is able to create a harmony and balance of a relationship for mutual prosperity. Dominated the overall visual logo is Tick mark (tick) which means “chosen because it is true” the philosophy of a growth / movement from the small to the large.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 9 Peristiwa Penting Selama Tahun 2012 Highight Event During 2012

3.Acara 1.Penyerahan 1. peletakan bantuan paket batu pertama pembangunan sembako Bank NTB kepada panti Rencana Gedung Kantor Cabang Bank NTB di Asuhan Al-Hidayah Ampenan Mataram, Rabu 25 Gerung Lombok Barat oleh Bupati dan Wakil Bupati Januari 2012, diserahkan langsung oleh Direktur Utama Lombok Barat bersama Komisaris Utama dan Bank NTB Bapak H. Komari Subakir beserta Ibu Direktur Direktur Utama Bank NTB pada tanggal 16 April Umum (Hj. Baiq Dien RJ) dan Ummy Hanik (Pemimpin 2012 yang merupakan bagian dari Misi Bank NTB Desk Sekretaris Perusahaan). mengembangkan teknologi dan jaringan kantor yang luas. The donation of Bank NTB food packages to the Al- Hidayah Orphanage Ampenan Mataram, Wednesday, 3. Groundbreaking ceremony of the construction January 25, 2012, were presented by the President plans Bank NTB Branch Office Building in Gerung Director of Bank NTB Mr. H. Komari Subakir and General West Lombok by the Regent and Vice Regent of West Affair Director (Mrs. Hj. Baiq Dien RJ) and Ummy Hanik Lombok with President Commissioner and (Head of Company Secretary Desk). President Director of Bank NTB on April 16, 2012 which is part of the Mission Bank NTB to develop technology and extensive network offices.

2. Penyerahan bantuan korban bencana banjir di Kecamatan Lopok dan Moyo Hilir Kabupaten Sumbawa pada tanggal 3 Februari 2012, Bantuan berupa sembako, selimut, kompor, baju seragam SD, kasur dan pakaian layak pakai. Bantuan diserahkan langsung oleh Pemimpin Bank NTB Cabang Sumbawa Bapak Masusung.

2. Donation of flood victims in Lopok and Moyo Hilir District Sumbawa regency on February 3, 2012, in the form of food, blankets, stoves, SD uniforms, mattresses and used clothes. The donation given directly by Bank NTB Sumbawwa Branch Manager, Mr Masusung.

10 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

4. Sebagai wujud implementasi salah satu Misi lembaga 6. Penyerahan Bantuan Korban Bencana Alam di ”Memberikan kontribusi maksimal kepada Pemegang Kabupaten Bima. Saham dan meningkatkan peran kepedulian sosial”, Bank NTB sebagai perusahaan daerah turut membantu Bank NTB memberikan bantuan 32 unit laptop untuk korban bencana alam banjir bandang di Kecamatan pesantren, SD, SMP, MTS, SMU dam SMK di Kab/Kota Belo, Palibelo dan Langgudu di Kabupaten Bima. Bank se-NTB. NTB menyalurkan bantuan dana CSR untuk bencana 4. As a form of implementing mission agency alam kepada para korban banjir. Bantuan diserahkan “Contribute the maximum to shareholders and oleh Pemimpin Bank NTB Cabang Bima (Bp. Samsuddin) increase the role of social care”, Bank NTB donated kepada Kepala Penanggulangan Bencana Daerah 32 laptop units to boarding schools, elementary, junior Kabupaten Bima pada tanggal 30 Mei 2012. high, MTS, dam Senior high school in the Regency / Municipal-as in NTB. 6. The Donation for Natural Disaster Victims in Bima. Bank NTB as local companies helped flood victims of natural disasters in Belo, Palibelo and Langgudu District in Bima regency. Bank NTB CSR fund to channel aid to the victims of natural disasters flood. Assistance given by the Leader of Bank NTB Branch Way (Mr. Samsuddin) to the Head of the Regional Disaster Management Bima Regency on May 30, 2012.

5.RUPS Tahunan Tahun Buku 2011 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Bank NTB Tahun Buku 2011 telah dilaksanakan pada tanggal 3 Mei 2012 bertempat di Hotel Grand Legi Mataram.

5. Sharehoder General Meeting for the fiscal year 2011 Annual Shareholders General Meeting (SGM) Bank NTB for the year 2011 was held on May 3, 2012 at Hotel Grand Legi Mataram.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 11 8.

8.HUT PT Bank

7. 7.Penerimaan NTB Ke-48. Penghargaan The Pada tanggal 5 Juli 2012 Bank NTB Best Service Excellence. genap berusia 48 Tahun, dalam usia ke- 48 HUT Kerja keras manajemen dan seluruh Bank NTB dirayakan dengan sederhana dan hikmat, karyawan/ti Bank NTB telah membuahkan hasil, hal acara yang dilaksanakan antara lain: upacara bendera, ini tidak hanya terlihat dari sisi performance Bank pengajian, santunan kepada anak yatim, santunan NTB melainkan dari penghargaan yang telah diterima kepada janda pegawai dan pemberian sumbangan Bank NTB sebagai The Best Service Excellence (Bank buku-buku sekolah ke sekolah dan pesantren di seluruh terbaik dalam pelayanan prima) untuk kategori Bank Kabupaten dan Kota di Provinsi NTB. Pembangunan Daerah (BPD) seluruh Indonesia untuk kali ke dua dalam dua tahun berturut-turut yaitu 8. 48th Anniversary of PT Bank NTB. tahun 2011 dan 2012. Penghargaan diberikan oleh Dated July 5, 2012, Bank NTB reached the age of 48 majalah Infobank bekerjasama dengan Marketing Years, in the age of the 48th anniversary Bank NTB was Riset Indonesia (MRI). Penghargaan diterima pada celebrated with a simple and wisdom, which held the acara Malam Penganugerahan The Best Banking event include: flag ceremonies, recitals, donation for Service Excellence di Hotel Mulia Jakarta pada orphans, widows compensation to employees and books tanggal 28 Juni 2012. donations for schools and boarding schools throughout the Regency and Municipal in the NTB province.

7. Acceptance The Best Service Excellence Award. Management and the hard work of all Bank NTB employees has paid, it is not only visible from the Bank NTB performance, but awards that have been received by the Bank NTB as the Best Service Excellence (the best Bank in service excellence) for the category of Regional Development Banks (BPD) throughout Indonesia for the second time in two consecutive years, namely in 2011 and 2012. The award is given by Infobank magazine in collaboration with the Marketing Research Indonesia (MRI). Received the award at the awarding night The Best Banking Service Excellence in Hotel Mulia Jakarta on June 28, 9. 2012.

12 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

9. Peresmian Gedung Kantor Cabang Bima dan Cabang Pembantu Sape. Pada hari Selasa tanggal 7 Agustus 2012 telah diresmikan Gedung Baru Kantor Bank NTB Cabang Bima dan Cabang Pembantu Sape yang ditandai dengan penandatanganan Prasasti oleh Gubernur Nusa Tenggara Barat didampingi oleh Wali Kota Bima, Komisaris Utama, Komisaris dan Direktur Utama Bank NTB serta dihadiri oleh Kepala 11. Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Nusa Tenggara Barat.

9. Inauguration of the Bima Branch Office and Sape Sub 11. Peresmian Kantor Bank NTB Cabang Pembantu Syariah Branch Office. Taliwang. On Tuesday, July 7, 2012 New Building was inaugurated Sebagai wujud pengembangan Bank NTB syariah, maka Bank NTB Bima Branch Office and Sape Sub Branch diresmikan Kantor Cabang Pembantu Syariah Taliwang yang Office marked by the signing of the inscription bythe merupakan kantor cabang pembantu syariah ke - 2 Bank NTB Governor of West Nusa Tenggara accompanied by Mayor setelah Kantor Cabang Pembantu Syariah Dompu. Peresmian of Bima, President Commissioner, Commissioner and dilakukan oleh Sekda NTB mewakili Gubernur NTB pada President Director of Bank NTB and attended by Head tanggal 12 Juli 2012 yang dihadiri oleh Bupati KSB, Deputi Representative Bank Indonesia of West Nusa Tenggara Kepala Perwakilan BI Prov. NTB, Komisaris Utama Bank NTB, province. Direktur Utama Bank NTB, Direktur Pemasaran Bank NTB, Dewan Pengawas Syariah Bank NTB dan Pimpinan SKPD Prov. NTB dan Kabupaten Sumbawa Barat.

11. Inauguration of Bank NTB Taliwang Sharia Branch Office. As a form of development Sharia Bank NTB, inaugurated the Taliwang Sharia Branch Office which is the 2nd Sharia sub branch offices Bank NTB after Dompu Sharia Branch Office. Inauguration done by the Secretary NTB representing of the NTB Governor on July 12, 2012 which was attended by the Regent KSB, Deputy Head Representative BI NTB Proivince, Bank NTB Presindent Commissioner, President Director, 10. Marketing Director, Sharia Supervisory Board and SKPD Leader in NTB Province and West Sumbawa regency.

10. Peresmian Kantor Bank NTB Cabang Pembantu Syariah Dompu. Sebagai perwujudan atas Misi Bank NTB dalam mengembangkan teknologi dan jaringan kantor yang luas serta untuk mengembangkan unit usaha syariah Bank NTB, telah diresmikan Kantor Cabang Pembantu Syariah Dompu oleh Wakil Gubernur NTB pada tanggal 11 Juli 2012 dan dihadiri oleh, Bupati Dompu, Wakil Bupati Dompu, Deputi Kepala Perwakilan BI Prov. NTB, Komisaris Utama Bank NTB, Direktur Utama Bank NTB, Dewan Pengawas Syariah Bank NTB, Kapolres Dompu dan jajaran Pimpinan SKPD Prov. NTB dan Kabupaten Dompu.

10. Inauguration of Bank NTB Dompu Sharia Sub Branch Office. As the embodiment of the Bank NTB Mission in developing technology and extensive network and Bank NTB sharia business units develoopment, has inaugurated Dompu Sharia Branch Office by the Deputy Governor of NTB on July 11, 2012 and was attended by Dompu Regent, Vice Regent of Dompu, Deputy Head of Representative BI NTB Province, Bank NTB President Commissioner, President Director, Sharia Supervisory Board, Dompu Police Chief and SKPD Leader in NTB Province and West Dompu regency. Laporan Tahunan - Annual Report 2012 13 12. Halal Bi Halal Keluarga Besar Bank NTB. Guna meningkatkan silaturrahmi dan sebagai bentuk implementasi budaya perusahaan, dilaksanakan halal bi halal keluarga besar Bank NTB yang dirangkaikan dengan kegiatan lomba budaya perusahaan dalam bentuk teaterikal, parodi dan sandiwara serta ceramah agama oleh Ustad Subky Al Bughury. Acara halal bi halal dilaksanakan pada tanggal 25 Agustus 2012 bertempat di Gedung Auditorium M. Yusuf Abu Bakar Universitas Mataram.

12. Halal Bi Halal of Bank NTB Big Family. To improve silaturrahmi and as an implementation of corporate culture, Bank NTB has 12. held halal bi halal (Eid gathering) bundled with the corporate culture contest in the form of theatrical parodies and skits as well as religious lectures by Ustad Subky Al Bughury. Eid event was held on August 25, 2012 located in M. Yusuf Abu Bakar Auditorium of Mataram University.

14. 13.

13. Penarikan Undian Tabungan Penarikan undian Tabungan Simpeda dan Tambora 15. Bank NTB untuk tahun 2012 dilaksanakan di Kota Praya Kabupaten Lombok Tengah pada tanggal 24 Nopember 2012 yang dihadiri oleh Bupati Lombok Tengah, Wakil 14. Penandatanganan Kerjasama Antara PT. SMF dengan PT Bupati Lombok Tengah, Ketua DPRD Lombok Tengah, Bank NTB tentang Penyaluran Pinjaman KPR Sejahtera tanggal Sekda Lombok Tengah, Komisaris Utama Bank NTB, 12 Desember 2012 disaksikan oleh Gubernur NTB Bapak Dr. Direktur Utama Bank NTB, Direktur Pemasaran Bank TGH. M. Zainul MAjdi. NTB, Direktur Kepatuhan Bank NTB, Pimpinan SKPD Kab. Lombok Tengah dan Pemimpin Divisi serta Pemimpin 15. Penandatanganan Perjanjian Kerjasama antara PT Bank Cabang Bank NTB se- NTB. NTB dengan PTJamkrida NTB Bersaing tentang Penjaminan Kredit pada tanggal 12 Desember 2012 disaksikan oleh 13. Withdrawal of Savings Sweepstakes. Gubenur NTB Bapak Dr. TGH. M. Zainul Madji. The Withdrawal Simpeda and Tambora Savings Bank NTB in 2012 was held in the Praya City, Central Lombok 14. Signing of Cooperation Agreement between PT. SMF with regency on November 24, 2012 which was attended by Central Lombok regent, vice regent of Central Lombok, PT Bank NTB about Prosperity Mortgage Loan Distribution Central Lombok Legislative Chairman, Regional Secretary dated December 12, 2012 was witnessed by NTB Governor, of Central Lombok, Bank NTB President Commissioner, Mr. Dr. TGH. M. Zainul Majdi. President Director, Marketing Director, Compliance 15. The signing of the Cooperation Agreement between Director, SKPD Leader in Central Lombok regency and PT Bank NTB with PT. Jamkrida NTB Bersaing about Credit Head of Division and Bank NTB Branch Manager as whole Guarantee dated December 12, 2012 witnessed by NTB. NTB Governor Mr. Dr. TGH. M. Zainul Madji. 14 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Peristiwa Penting Setelah Tahun Buku 2012 Highight Event after Fiscal Year 2012

2. Launching Produk Cash Management System (CMS). Guna memberikan layanan prima dan menyediakan produk perbankan yang lengkap sesuai kebutuhan nasabah, Bank NTB telah mengeluarkan produk layanan baru yaitu Cash Management System (CMS) dengan tujuan untuk membantu Pemerintah Daerah dalam pengelolaan dan penatausahaan rekening Kas Daerah, Meningkatkan kualitas pengelolaan Kas Daerah agar lebih efisien, efektif dan dapat dilakukan secara real time, Mendukung proses pengendalian keuangan dan sistem informasi Kas Daerah, Meningkatkan pelayanan kepada 1. Pemda terhadap otoritas Pemda sebagai pemilik rekening Kas Daerah, Meningkatkan kepercayaan Pemerintah Daerah terhadap Bank sebagai Mitra Strategisnya dan 1. Penyerahan bantuan dana CSR yang dikelola murni Memberikan layanan yang lebih cepat bagi nasabah Bank oleh Bank NTB sebesar Rp. 50.000.000,- (lima puluh yang menjadi mitra Pemda. juta rupiah) untuk pembuatan tandon air dalam rangka Implementasi CMS dilaksanakan pertama kali di membantu penyediaan air bersih untuk masyarakat Desa Pemerintah Kota Mataram yang selanjutnya akan Lendang Nangka Kabupaten Lombok Timur yang akan dilaksanakan di seluruh pemerintahan Prov. NTB dan dibangun di Ponpes Thohir Yasin Desa Lendang Nangka Kab/Kota se-NTB. Kabupaten Lombok Timur. Launching CMS di Pemerintah Kota Mataram dilaksanakan Bantuan diserahkan oleh Direktur Kepatuhan Bank di Kantor Walikota Mataram pada tanggal 9 Januari 2013 NTB kepada Pimpinan Pondok Pesantren Thohir Yasin diresmikan langsung oleh Walikota Mataram yang dihadiri disaksikan oleh Komisaris Utama Bank NTB dan Pemimpin oleh Ketua & Wakil Ketua DPRD Kota Mataram, Sekda Divisi SDM Bank NTB pada tanggal 4 Januari 2013. Kota Mataram, Kepala Perwakilan BI Prov.NTB, Asisten Perekonomian Prov. NTB, Direktur Utama Bank NTB, 1. Submission of CSR funds managed by the Bank NTB Direktur Pemasaran Bank NTB, Jajaran Pimpinan SKPD amount to Rp. 50.000.000, - (fifty million dollars) Kota Mataram dan Jajaran Pimpinan Divisi dan Pemimpin for the manufacture of water tanks in order to help Cabang Utama Bank NTB. provide clean water to the village of Lendang Nangka East Lombok to be built in Ponpes Thohir Yasin Lendang Nangka Village East Lombok. Donation given by the Bank NTB Compliance Director to the Chairman of the Pesantren Thohir Yasin witnessed by President Commissioner and Head of HR Division Bank NTB on January 4, 2013.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 15 2. Cash Management System (CMS) Products Launching Perjanjian Kerjasama antara PT Bank NTB dengan PT In order to provide excellent service and provide Jamkrida NTB Bersaing yang dilaksanakan di Kantor Pusat complete banking products according customers’ PT Bank NTB. requirements, Bank NTB has released a new service that Terdapat empat buah perjanjian kerjasama yang is Cash Management System (CMS) with the aim to assist ditandatangani yaitu : local governments in the management and administration a. Penjaminan kredit usaha mikro, kecil, menengah dan of treasury accounts, Improving the quality of treasury koperasi management to be more efficient , effective and can b. Penjaminan kredit konsumtif dan kredit mitra wira be done in real time, supports the process of financial usaha control and treasury information systems, Improving c. Penjaminan kredit konstruksi dan pengadaan barang/ services to local government for local government jasa authority as treasury account holder, Improving trust in d. Penjaminan kontrak bank garansi local government on the Bank as its Strategic Partner Penandatanganan dilakukan oleh Direktur Utama dan and Provide faster service for customers of Bank that a Direktur Pemasaran yang mewakili PT Bank NTB dan local government partner. Direktur Utama serta Direktur yang mewakili PT Jamkrida CMS implementation was first held in Mataram Municipal NTB Bersaing. Penandatanganan disaksikan juga oleh government which would then be implemented across Asisten Ekonomi dan Pembangunan Prov. NTB, Kepala NTB Provincial government and Regency / Municipal as Biro Ekonomi Prov. NTB, Dewan Komisaris PT Bank NTB, in NTB. Dewan Komisaris PT Jamkrida NTB Bersaing, Jajaran CMS Launching in Mataram Municipal Government held in Pemimpin Divisi dan Desk PT Bank NTB serta dihadiri oleh the Mayor’s Office on January 9, 2013 inaugurated by the Pemimpin Cabang Bank NTB se- Pulau Lombok. Mayor of Mataram, which was attended by the Chairman and Vice-Chairman of the Parliament of Mataram, 3. The signing of the Cooperation Agreement between Mataram Municipal Secretary, Head Representative PT. Bank NTB with PT NTB Jamkrida Bersaing. of BI NTB Province, Assistant Economic NTB Province, Started in February, precisely on February 4, 2013 was President Director of Bank NTB, Marketing Director, the signing of the Cooperation Agreement between PT SKPD Leader in Mataram Municipal, Head of Division and Bank NTB and PT NTB Jamkrida Bersasing held at the Main Branch Manager of Bank NTB. Head Office of PT Bank NTB. There are four cooperation agreements were signed, namely: a. Credit guarantee for micro, small, medium and cooperative. b. Creadit guarantee for Consumer loans and Mitra Wirausaha Loan. c. Credit guarantee for construction and procurement of goods / services. d. Contract guarantee for bank guarantee. The agreement was signed by the President Director and Marketing Director representing of PT Bank NTB and President Director as well as Director representing 3. PT Jamkrida NTB Bersaing. The signing was witnessed also by the Economic and Development Assistant NTB Province, Chief of the Economic Bureau NTB Province, 3. Penandatanganan Perjanjian Kerjasama antara PT the Board of Commissioners of PT Bank NTB, Board of Bank NTB dengan PT Jamkrida NTB Bersaing Commissioners of PT NTB Jamkrida Bersaing, line Head Mengawali bulan Februari, tepatnya pada tanggal of Division and Desk of PT Bank NTB and attended by 4 Februari 2013 telah dilakukan penandatanganan Bank NTB Branch Manager as the island of Lombok.

16 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

4. Penyerahan bantuan CSR Bank NTB untuk korban submitted directly to the victims by the Regent of East bencana alam di Kabupaten Lombok Barat, Kota Mataram Lombok and the President Director of Bank NTB on dan Kabupaten Lombok Timur. March 20, 2013. Sebagai bentuk kepedulian atas bencana alam angin puting beliung dan banjir yang terjadi di Kabupaten Lombok Barat, Kota Mataram dan Kabupaten Lombok Timur, Bank NTB sebagai Badan Usaha Milik Daerah turut berpartisipasi meringankan beban para korban dengan memberikan bantuan dana CSR Bank NTB masing-masing dalam bentuk : a. Bantuan berupa bahan bangunan (semen, seng, asbes) untuk korban bencana alam di Kabupaten Lombok Barat yang diserahkan secara simbolis oleh Direktur Utama Bank NTB kepada Bupati Lombok Barat pada tanggal 7 Maret 2013. b. Bantuan berupa paket sembako sebanyak 527 paket untuk korban bencana alam di Kota Mataram yang 5. diserahkan langsung kepada para korban oleh Walikota Mataram dan Direktur Utama Bank NTB pada tanggal 18 Maret 2013. c. Bantuan berupa 1000 paket sembako diberikan kepada 5. RUPS Tahun Buku 2012 korban bencana alam di Kabupaten Lombok Timur Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan PT Bank diserahkan langsung kepada para korban oleh Bupati NTB Tahun Buku 2012 dilaksanakan pada tanggal 21 Lombok Timur dan Direktur Utama Bank NTB pada Maret 2013 bertempat di Hotel Santika Mataram. tanggal 20 Maret 2013. 5. Shareholder General Meeting for Fiscal Year 2012 4.Bank NTB CSR donation to victims of natural disasters Annual Shareholders General Meeting (SGM) of PT Bank in West Lombok regency, Mataram municipal and East NTB Fiscal Year 2012 was held on March 21, 2013 at Lombok regency. Santika Hotel Mataram. As a form of concern over natural disasters tornado and flooding that occurred in West Lombok regency, Mataram municipal and East Lombok, Bank NTB as provincial enterprises participating ease the burden of the victims by providing financial CSR Bank NTB donation respectively in the form : a. Donation in the form of building materials (cement, zinc, asbestos) to victims of natural disasters in West Lombok regency symbolically handed over by the President Director of Bank NTB to the West Lombok Regent on March 7, 2013. b. Donation in the form of food packages as much as 527 packs for victims of natural disasters in Mataram municipal are submitted directly to the victims by the Mayor of Mataram and President Director of Bank NTB on March 18, 2013. c. Donation in the form of 1000 food packages given to victims of natural disasters in East Lombok Regency

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 17 Prestasi yang Diraih Bank NTB Awards Achieved by Bank NTB

The Best Service Excellence untuk kategori Bank Pembangunan Daerah (BPD) seluruh Indonesia untuk kali ke dua dalam dua tahun berturut-turut. The Best Service Excellence in the category of Regional Development Bank (BPD) throughout Indonesia for the second time in two consecutive years.

18 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

erja keras manajemen dan seluruh karyawan/ti Bank NTB telah membuahkan hasil, hal ini tidak hanya terlihat dari sisi Kperformance Bank NTB melainkan dari penghargaan yang telah diterima Bank NTB sebagai The Best Service Excellence (Bank terbaik dalam pelayanan prima) untuk kategori Bank Pembangunan Daerah (BPD) seluruh Indonesia untuk kali ke dua dalam dua tahun berturut-turut yaitu tahun 2011 dan 2012. Penghargaan diberikan oleh majalah Infobank bekerjasama dengan Marketing Riset Indonesia (MRI). Penghargaan diterima pada acara Malam Penganugerahan The Best Banking Service Excellence di Hotel Mulia Jakarta pada tanggal 28 Juni 2012 untuk kategori: a. Best Overall Performance (diantara BPD se-Indonesia) dengan score 89,45. b. 1st Best Satpam (diantara BPD se-Indonesia) dengan score 98,78. c. 1st Best Customer Service (diantara BPD se-Indonesia) score 82,74. d. 1st Best Teller (diantara BPD se-Indonesia) score 91,76. e. 1st Best Telepon (diantara BPD se-Indonesia) score 92,36. f. 2nd Best Peralatan Banking Hall (diantara BPD se-Indonesia) score 100. g. 3rd Best Toilet (diantara BPD se-Indonesia) score 99,54.

anagement and the hard work of all Bank NTB employees Mhas paid, it is not only visible from the Bank NTB performance, but awards that have been received by the Bank NTB as the Best Service Excellence (best Bank in excellence service) for the category of Regional Development Banks (BPD) throughout Indonesia for the second time in two consecutive years, namely in 2011 and 2012. The award is given by Infobank magazine in collaboration with the Marketing Research Indonesia (MRI). Received the award at the awarding night The Best Banking Service Excellence in Hotel Mulia Jakarta on June 28, 2012 for the category: a. Best Overall Performance (among BPD in Indonesia) with a score of 89.45. b. 1st Best Security guard (among BPD in Indonesia) with a score of 98.78. c. 1st Best Customer Service (among BPD in Indonesia) score 82.74. d. 1st Best Teller (among BPD in Indonesia) score 91.76. e. 1st Best Phone (among BPD in Indonesia) score 92.36. f. 2nd Best Equipment Banking Hall (among BPD in Indonesia) score of 100. g. 3rd Best Toilet (among BPD in Indonesia) score 99.54.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 19 Kinerja Utama 2012 Key Performance

Laba Bersih Total Aset Kredit yang Net Earning Asset Diberikan Loans

% % % Growth20,79 18,71Growth 13,36Growth 3.073.226 170.840 4.118.202 2.711.056 141.424 3.469.105 123.719 2.761.260 2.023.90 7 1.673.288 1.656.331 2.216.396 70.422 1.874.58 7 61.460

2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

Dana Pihak Pendapatan Modal Disetor Ketiga Income Paid in Capital Third Party Fund

% % % 6,07Growth 2.834.753 15,65Growth 644.995 6,97Growth 270.738 2.672.389 557.693 253.092

1.979.793 482.114 188.492 374.115 184.992 1.434.373 341.310 179.292 1.301.70 7

2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

Rasio CAR CAR Ratio 12,92%

Rasio ROA ROA Ratio 5,62%

Rasio BOPO BOPO Ratio 64,32% 20 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Ikhtisar Keuangan Financial Highlight

LABA-RUGI 2012 2011 2010 2009 2008 INCOME STATEMENT Total Pendapatan 644.995 557.693 482.114 374.115 341.310 Total Income Pendapatan Bunga 568.619 517.239 442.988 343.929 318.228 Interest Income Total Biaya 410.859 365.862 317.918 271.976 248.944 Total Expense Biaya Bunga 167.441 157.689 128.642 102.726 98.264 Interest Expense Pendapatan Bunga-Bersih 401.178 359.550 314.346 241.203 219.964 Net Interest Income Laba Operasi 226.653 191.771 150.705 95.786 90.455 Operating Income Biaya Operasional 408.171 354.270 316.701 271.144 104.431 Operating Expense Laba sebelum Pajak 234.136 191.830 164.196 102.139 92.366 Earning before Tax Pajak Penghasilan 63.296 50.406 40.477 31.717 30.906 Income Tax Laba Bersih 170.840 141.424 123.719 70.422 61.460 Net Earning

NERACA 2012 2011 2010 2009 2008 Total Aktiva 4.118.202 3.469.105 2.761.260 2.216.396 1.874.587 Total Assets Modal Disetor 270.738 253.092 188.492 184.992 179.292 Paid-In Capital Laba Bersih 170.840 141.424 123.719 70.422 61.460 Net Income Total Aktiva Produktif 3.497.881 3.084.805 2.692.991 2.228.006 2.263.554 Total Earning Assets Kredit yang diberikan 3.073.226 2.711.056 2.023.907 1.656.331 1.673.288 Loans Pinjaman Diterima 37.933 45.185 45.124 40.804 45.623 Borrowing

DANA PIHAK KETIGA 2.834.753 2.672.389 1.979.793 1.434.373 1.301.707 - Giro 619.911 653.890 517.560 536.741 507.633 - Current Account - Tabungan 1.091.477 1.155.415 809.879 586.391 602.824 - Saving - iDeposito 1.123.366 863.084 652.354 311.241 191.250 - Time Deposit

RASIO-RASIO 2012 2011 2010 2009 2008 CAR 12,92% 12,89% 14,18% 15,48% 14,18% CAR Aktiva Tetap terhadap Modal 17,89% 19,80% 19,57% 21,89% 22,36% Fixed Assets To Capital Aktiva Produktif Bermasalah 1,75% 2,01% 2,41% 3,83% 2,69% Non Performing Earning Asset Non Performing Loan (NPL) Gross 1,98% 2,17% 2,92% 4,07% 3,43% Non Performing Loan (NPL) Gross Non Performing Loan (NPL) Nett 0,25% 0,14% 0,25% 0,57% 0,64% Non Performing Loan (NPL) Nett PPAP terhadap Aktiva Produktif 1,80% 2,81% 3,03% 4,12% 3,08% Allowance For Earning Assets Pemenuhan PPAP 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Fulfillment PPAP Return On Asset 5,62% 5,71% 6,27% 4,39% 4,53% Return On Assets Return On Equity 38,99% 36,48% 40,06% 26,10% 26,98% Return On Equity Net Interest Margin 11,99% 12,95% 10,69% 10,97% 11,11% Net Interest Margin Rasio Efisiensi / BOPO 64,32% 68,81% 72,43% 75,02% 73,28% Efficiency Ratio / BOPO Loan to Deposit Rasio 108,41% 101,45% 102,23% 115,50% 128,48% Loan to Deposit Ratio Giro Wajib Minimum 10,78% 8,04% 8,04% 8,05% 5,42% Statutory Reserves

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 21 Sambutan Dewan Komisaris Speech of Board of Commissioner

H. Idris Kadir Komisaris Utama President Commissioner

22 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Upaya membangun tata kelola dan pelayanan yang baik sebagai bank umum merupakan hal penting bagi peningkatan kepercayaan dan loyalitas nasabah, sehingga Bank NTB diharapkan terus tumbuh di atas pertumbuhan rata-rata perbankan.

Efforts to build governance and good services as commercial banks is essential to increase customer trust and loyalty, so that the Bank NTB is expected for continue growing at above average of banking growth.

Assalamu’alaikum Wr. Wb. Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Pertumbuhan ekonomi Indonesia yang cukup stabil di atas Indonesia’s economic growth is fairly stable at above 6.30% 6,30% memberi ruang gerak bagi sektor perbankan untuk provide room for the banking sector to its intermediary menjalankan fungsi intermediasinya dengan lebih baik. function better. Reflected in growth during 2012, ie 16.70% Tercermin pada pertumbuhan selama tahun 2012, yaitu aset growth in bank assets, banking third party fund amounting to perbankan tumbuh 16,70%, dana pihak ketiga perbankan 18.40% with loan growth of 23.10%. sebesar 18,40% dengan pertumbuhan kredit sebesar 23,10%.

Perekonomian regional NTB tahun 2012 tanpa sektor NTB regional economy in 2012 without the mining sector pertambangan tumbuh sebesar 5,62%, dan aset perbankan grew by 5.62%, and banking assets grew by 23.36%, TPF grew tumbuh sebesar 23,36%, DPK tumbuh sebesar 17,01%, dan by 17.01%, and loans grew by 26.71%. Conducive economic Kredit tumbuh sebesar 26,71%. Kondisi perekonomian yang conditions has been exploited by Bank NTB to expand and cukup kondusif tersebut telah dimanfaatkan oleh Bank NTB expansion of business with due regard to the principle of untuk melakukan ekspansi dan perluasan usaha dengan tetap Prudential Banking. memperhatikan prinsip Prudential Banking.

Selama tahun 2012 berbagai hal telah dilakukan Bank NTB During the year 2012 many things have been done by Bank antara lain, penambahan Cabang Pembantu Unit Usaha Syariah NTB, among others, the addition of Sub Branch Sharia dan konvensional, serta pengembangan teknologi informasi Business Unit and conventional, as well as the development untuk memberikan layanan unggul dan pengembangan produk of information technology to provide superior service and yang berorientasi kepada kebutuhan nasabah. Disisi lain, product development-oriented to customer needs. On the pengembangan organisasi, perbaikan sistem dan prosedur other hand, organizational development, improvement of serta ketentuan-ketentuan dan peraturan yang ada untuk systems and procedures as well as rules and regulations that

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 23 meningkatkan kualitas penerapan Tata Kelola Perusahaan exist to improve the quality of the implementation of Good yang baik (GCG) senantiasa terus dilakukan. Upaya Corporate Governance (GCG) always continue to do. Efforts membangun tata kelola dan pelayanan yang baik sebagai bank to build governance and good services as commercial banks is umum merupakan hal penting bagi peningkatan kepercayaan essential to increase customer trust and loyalty, so that the dan loyalitas nasabah, sehingga Bank NTB diharapkan terus Bank NTB is expected for continue growing at above average tumbuh di atas pertumbuhan rata-rata perbankan. Perbaikan of banking growth. Improvement in banking service, reflected dalam layanan Bank, tercermin dari pemberian penghargaan the best service award (best service excellence) in the last layanan terbaik (best service excellent) dalam dua tahun two years by Infobank and Marketing Research Indonesia terakhir oleh Infobank dan Marketing Research Indonesia (MRI). Realize that it is not easy. Need to continue efforts to (MRI). Disadari bahwa hal tersebut tidaklah mudah. Perlu improve in all aspects and all lines, so that banks can thrive terus upaya perbaikan di semua aspek dan semua lini, agar in a sound, appropriate expectations of the stakeholders. bank dapat berkembang secara sehat, sesuai harapan para pemangku kepentingan (stake holder).

Pencapaian Perusahaan Company Achievement Upaya pengembangan Bank, tercermin dari keberhasilan Bank Bank development efforts, reflected in the Bank NTB’s NTB dalam pencapaian target perusahaan pada tahun 2012. success in achieving its targets in 2012. Total aset Bank sebesar Rp4.118.202 juta pada akhir tahun Total assets of the Bank amounted to Rp4.118.202 million 2012 yang meningkat sebesar 18,71% dari tahun sebelumnya, by the end of 2012, which increased by 18.71% from the merupakan pencapaian sebesar 92,50% dari target. Dari segi previous year, an achievement of 92.50% of the target. In laba, dengan pencapaian laba sebesar Rp170.840 juta akhir terms of earnings, with earnings achievement of Rp170.840 Desember 2012 atau meningkat sebesar 20,80% dibandingkan million at the end of December 2012, an increase of 20.80% dengan Desember 2011 atau pencapaian 125,06% dari target. compared to December 2011 or the achievement of 125.06% Untuk itu, Dewan Komisaris memberikan penghargaan kepada of the target. Direksi dan seluruh jajarannya, atas upaya keras dalam At that end, the Board gave awards to the Directors and all mengembangkan Perusahaan. Terima kasih juga disampaikan his staff for their hard efforts in developing the Company. kepada perangkat Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Thanks also submitted to the Board of Commissioners of the Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi yang Audit Committee, the Risk Oversight Committee, and the telah membantu Dewan Komisaris dalam rangka pengawasan Remuneration and Nomination Committee which has assisted dan penasehatan kepada Direksi terkait pengelolaan usaha the Board of Commissioners in the context of supervision Bank NTB secara baik dan sesuai dengan prinsip-prinsip tata and counseling the Directors related to the Bank NTB kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance). management is good and in accordance with the principles of Good Corporate Governance.

Prospek 2013 Prospects in 2013 Perekonomian Indonesia yang diperkirakan akan tumbuh Indonesia’s economy is expected to grow by 6.30% -6.80% is a sebesar 6,30%-6,80% merupakan momentum yang harus momentum that should continue to be utilized by the Bank as terus dimanfaatkan oleh Bank dengan baik. Begitu juga well. Likewise NTB regional economic growth will be around pertumbuhan perekonomian regional NTB akan sekitar 6,00%- 6.00% -7.00%. Availability of human resources in accordance 7,00%. Ketersediaan SDM sesuai dengan kualifikasi yang with the required qualifications must be maintained for the diperlukan harus terus terjaga demi menopang pertumbuhan sake of supporting the growth of the company. Development perusahaan. Pengembangan teknologi informasi terus of information technology continues to be improved as ditingkatkan sesuai dengan kebutuhan sehingga mampu needed so as to support the development of the Bank. mendukung perkembangan Bank.

24 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Upaya Pengembangan Bank dan Perbaikan Bank Development Efforts and Internal Intern Improvements Upaya pengembangan Bank, baik Konvensional maupun Bank development efforts, both conventional and Sharia Unit Usaha Syariah (UUS) terus dilakukan,termasuk lewat Business Unit (UUS) are doing continue, including through the pengembangan kantor-kantor cabang, baik UUS maupun development of branch offices, both conventional and UUS, konvensional, baik dalam Provinsi NTB, maupun ke Provinsi both inside the NTB province, or to another province in hopes lain dengan harapan untuk lebih memacu pertumbuhan to further spur the growth of the Bank and the NTB regional Bank dan perekonomian daerah NTB. Selain itu, upaya economy. In addition, efforts to improve policies, especially penyempurnaan kebijakan, terutama manajemen intern terus internal management continues to be done with supervision dilakukan dengan pengawasan dan penasehatan oleh Dewan and counseling by the Bank’s Board of Commissioners in order Komisaris agar Bank berkembang secara sehat. to sound flourish.

Apresiasi Appreciation Dewan Komisaris menyampaikan terima kasih dan penghargaan Board of Commissioners expressed gratitude and appreciation kepada Nasabah dan Masyarakat atas loyalitas dan to customers and the community on the loyalty and trust kepercayaannya kepada Bank NTB dengan telah menggunakan to the Bank NTB to have used the products and services produk dan layanan Bank NTB dalam transaksi perbankan. Bank NTB in banking transactions. Our appreciation to the Apresiasi kami kepada Bapak Gubernur NTB, Bupati dan Wali Governor of NTB, the Regent and the Mayor, Leaders and Kota, Pimpinan dan staf Bank Indonesia, serta para pejabat staff of Bank Indonesia, as well as legislative officials and legislatif dan semua pemangku kepentingan atas dukungan all stakeholders for their support and commitment to the dan komitmen yang diberikan bagi perkembangan Bank NTB. development of Bank NTB.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb. Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

H. Idris Kadir Komisaris Utama President Commissioner

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 25 Sambutan Direktur Utama Speech of President Director

Ir. H. Komari Subakir, MM Direktur Utama President Director

26 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Di era persaingan perbankan yang cukup ketat, Bank NTB senantiasa berupaya memacu diri untuk bisa bersaing dengan Bank-bank terdepan dalam merebut market share. Upaya yang dilakukan adalah meningkatkan pelayanan yang sudah menunjukkan hasil yang membanggakan. In the era of banking competition is quite tight, Bank NTB strives to push itself to compete with the leading banks in seizing market share. Efforts are made to improve the services which already show encouraging results.

Assalamualaikum Wrr. Wb. Assalamualaikum WRR. Wb.

Segala puji dan syukur hanya kita panjatkan kepada Allah All praise and gratitude we just prayed to Allah SWT for an SWT atas limpahan rahmat dan karunia-Nya kepada Bank NTB abundance of grace and His gratification to Bank NTB so that sehingga kita bisa melalui tahun 2012 dengan baik. Hal ini we can go through the year 2012 as well. This is reflected tercermin dari beberapa prestasi yang dapat diraih oleh Bank in some of the feats that can be achieved by the year 2012 NTB di tahun 2012 antara lain Kinerja keuangan tahun buku at Bank NTB, among others, fiscal year 2012 financial 2012 yang semakin membaik. performance is getting better.

Peningkatan kinerja Bank NTB yang dicapai hingga akhir tahun Bank NTB performance improvement achieved by the end 2012 menunjukkan perkembangan yang positif yang tercermin of 2012 showed a positive trend that is reflected in some dari beberapa indikator sebagai berikut: indicators as follows: • Total Asset Desember 2012 sebesar Rp 4.118.202 juta atau • Total assets as December 2012 amounted to Rp 4,118,202 meningkat 18,71% dari tahun 2011 sebesar Rp 3.469.105 million, an increase of 18.71% from the year 2011 juta; amounted to Rp 3,469,105 million; • Dana yang dihimpun yang terdiri dari Giro, Deposito • Funds raising consisting of Current Accounts, Time berjangka dan Tabungan sebesar Rp 2.834.754 juta atau Deposits and Savings amounting to Rp 2,834,754 million, meningkat 6,08 % dari tahun 2011 sebesar Rp 2.672.388 an increase of 6.08% from the year 2011 amounting to Rp juta; 2,672,388 million; • Penyaluran kredit ditahun 2012 sebesar Rp 3.073.226 juta • Loan disbursements in 2012 amounted to Rp 3,073,226 termasuk syariah atau meningkat 13,37 % dibanding tahun million including sharia an increase of 13.37% than in 2011 sebesar Rp 2.710.685; 2011 amounted to Rp 2,710,685; • Laba bersih Desember 2012 sebesar Rp 170.840 juta atau • Net earning as December 2012 amounted of Rp 170,840 meningkat 20,80 % dari tahun 2011 sebesar Rp 141.425 million, an increase of 20.80% from the year 2011 juta; amounting to Rp 141,425 million;

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 27 • Berbagai program-program inisiatif strategis yang telah • Various programs of strategic initiatives that has dapat direalisasikan manajemen sepanjang tahun 2012 to be realized by management during 2012 showed menunjukkan peningkatan-peningkatan terutama dari significant improvements, especially in terms of services sisi pelayanan (implementasi service exellence, budaya (implementation of service excellence, corporate culture, perusahaan, sistem pengelolaan SDM, pembenahan IT) human resources management system, IT improvements) sampai saat ini terus dilakukan dan ditingkatkan. Khusus till now must continued and improved. Specifically in the dibidang teknologi informasi sejalan dengan upaya field of information technology in line with efforts to pembenahan dan pengembangan teknologi informasi reform and development of information technology has to telah dapat direalisasi program CMS (Cash Management be realized program CMS (Cash Management System), JPP System), JPP (Jasa payroll package) dan tindak lanjut (payroll package services) and follow-up implementation rencana implementasi electronic chanel. plan of the electronic channel.

Dibidang pembiayaan, sesuai dengan peran Bank NTB dalam In the field of finance, according to Bank NTB rolein mendukung regulasi Pemerintah Daerah terus berupaya supporting local government regulations continue to work dan berkonsentrasi dalam merealisasi khususnya kredit and concentrate in particular the realization of the loan program yakni KUPS (Kredit Usaha Pembibitan Sapi) yang program such as KUPS (Cattle Breeding Loan) which has telah direalisasikan di wilayah Kabupaten Lombok Tengah been realized in the region of Central Lombok and Sumbawa dan Kabupaten Sumbawa serta KKPE (Kredit Ketahanan regency and KKPE (Food Security and Energy Loan) which Pangan dan Energi) yang hingga saat ini telah direalisasikan until now has been realized in the area of North Lombok, di wilayah Kabupaten Lombok Utara, Kabupaten Sumbawa West Sumbawa regency, and Dompu, KUR (Rural Business Barat, dan Kabupaten Dompu, KUR (Kredit Usaha Rakyat), Loans), and prepared mortgage FLPP (Public Housing Loan). dan dipersiapkan KPR FLPP (Kredit Perumahan Rakyat).

Dibidang pengelolaan risiko mengacu kepada ketentuan Bank In the field of risk management refers to the provisions Indonesia, manajemen berkomitmen secara sungguh-sungguh of Bank Indonesia, committed management seriously in dalam menerapkan Good Corporate Governance karena hal implementing good corporate governance because it felt very ini dirasakan sangat memberikan kontribusi yang strategis strategic contribution in creating a sound business climate, dalam menciptakan iklim bisnis yang sehat, di samping itu in addition to adequate human resources readiness spur untuk memacu kesiapan SDM yang memadai secara bertahap gradual participation in the program of risk management memprogramkan keikutsertaan dalam sertifikasi manajemen certification for the management and officers of Bank NTB. risiko terhadap pengurus maupun pejabat Bank NTB.

Di era persaingan perbankan yang cukup ketat, Bank NTB In the era of banking competition is quite tight, Bank NTB senantiasa berupaya memacu diri untuk bisa bersaing dengan strives to push itself to compete with the leading banks Bank-bank terdepan dalam merebut market share. Upaya in seizing market share. Efforts are made to improve the yang dilakukan adalah meningkatkan pelayanan yang sudah services which already show encouraging results. This is menunjukkan hasil yang membanggakan. Hal ini tercermin reflected in the achievements of Bank NTB in the year 2012 dari prestasi yang telah diraih Bank NTB dalam tahun 2012 in the field of service as the best service excellence for the dibidang pelayanan sebagai the best service excellence second time in a row with what we hope to accomplish this untuk kali kedua secara berturut-turut dengan harapan apa will improve the relationship with customers that will take yang kita capai ini akan meningkatkan relationship dengan effect in boosting business in particular efforts to seize nasabah yang akan berpengaruh dalam meningkatkan bisnis market share of the funding so that in the future Bank NTB khususnya upaya merebut market share dari sisi funding can be a Community Pride Bank. sehingga Bank NTB ke depan bisa menjadi Bank Kebanggaan Masyarakat.

28 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Dukungan penuh dari seluruh stakeholder sangatlah penting Full support of all stakeholders is primary importance in artinya dalam rangka mencapai harapan kita semua untuk order to achieve the expectations of all of us to realize BPD mewujudkan BPD Regional Champion di tahun 2014 serta Regional Champion in 2014 as well as preparation in order to persiapan dalam rangka spin off Unit Usaha Syariah. spin off Sharia Business Unit.

Di tahun 2013 Bank NTB selalu optimis menghadapi tantangan In 2013, Bank NTB always optimistic facing the challenges ke depan dalam upaya mengembangkan bisnis secara ahead in efforts to develop sustainable business as a booster sustainable sebagai pendorong perekonomian daerah, of the regional economy, management will constantly strive manajemen akan senantiasa berupaya mencermati dan to observe and anticipate macro-economic conditions as well mengantisipasi kondisi perekonomian secara makro serta as existing regulations in order to encourage the achievement regulasi yang ada guna mendorong pencapaian indikator of indicators such as inflation and economic growth nationally. seperti tingkat inflasi maupun pertumbuhan ekonomi secara Associated with the Bank NTB’s strategic plan in 2013 which Nasional. Terkait dengan rencana strategis Bank NTB pada is based on optimism in its mission as the Bank that oriented tahun 2013 yang dilandasi pada optimisme dalam menjalankan to increasing funding priorities retail savings products as misinya sebagai Bank yang berorientasi pada peningkatan well as a relationship with the corporation. dana ritel prioritas produk tabungan serta menjalin hubungan dengan pihak korporasi.

Demikian laporan yang dapat kami sampaikan, terima kasih That is the report that we can explain, thanks to the kepada Pemegang saham, Dewan Komisaris, Mitra Kerja, shareholders, the Board of Commissioners, Busuiness Nasabah, dan seluruh masyarakat yang telah memberikan Partners, Customers, and the whole community who have dukungan dan kepercayaan yang diberikan kepada Bank provided support and trust given to the Bank NTB untill now. NTB selama ini. Semoga Allah SWT senantiasa memberikan May Allah continue to give guidance and bless our efforts. petunjuk dan meridhoi usaha yang kita lakukan. Aamiin. Aamiin.

Sekian dan terima kasih. That’s all and thank you. Wassalamualaikum Wr. Wb. Wassalamualaikum Wr. Wb. Salam sejahtera bagi kita semua. Peace for all of us.

Ir. H. Komari Subakir Direktur Utama President Director

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 29 Pembahasan Rencana & Strategi Strategy & Planning Discussion

Perencanaan bisnis yang tepat akan bermanfaat dalam pengembangan strategi Bank NTB di masa depan. Proper business planning will be useful in the development of the Bank NTB’s strategy in the future.

30 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

ank NTB sebagai salah satu bank yang memahami budaya, ank NTB as one of the banks that understand the culture, Btradisi, serta perkembangan bisnis di Nusa Tenggara Barat Btraditions, as well as business development in West Nusa dalam perjalanan kinerjanya dihadapkan pada suatu kondisi Tenggara in the course of its performance on a condition persaingan yang semakin ketat dengan bermunculannya faced increasing competition with the emergence of major bank-bank besar di setiap kota yang mempunyai kantor banks in every city that has a branch office. The condition cabang. Kondisi tersebut mengharuskan Bank NTB membuat requires the Bank NTB make proper business planning and perencanaan bisnis perusahaan secara tepat dan strategis. strategic company. Proper business planning will be useful Perencanaan bisnis yang tepat akan bermanfaat dalam in the development of the Bank NTB’s strategy in the pengembangan strategi Bank NTB di masa depan. Bank NTB future. Bank NTB determining strategic direction in 2012 to menentukan arah strategi tahun 2012 yang akan dicapai, be achieved, starting with an analysis of the external and dimulai dengan analisis lingkungan eksternal dan internal internal environment (SWOT analysis). (SWOT analysis).

Analisis Eksternal External Analysis Pada tahun 2012, perekonomian Indonesia diperkirakan In 2012, Indonesia’s economy is expected to grow quite well at tumbuh cukup baik sebesar 6,3% meskipun lebih rendah 6.3% although lower than the previous year due to slowdown dari tahun sebelumnya akibat perlambatan pertumbuhan in world economic growth. The global economic slowdown ekonomi dunia. Perlambatan ekonomi global telah berdampak has had an impact on export performance as seen from the pada kinerja ekspor sebagaimana terlihat dari rendahnya low export growth compared to 2011. On the other hand, pertumbuhan ekspor dibandingkan dengan tahun 2011. Disisi domestic demand is expected to remain strong, particularly lain, permintaan domestik diperkirakan masih tetap kuat, in terms of domestic demand and investment. terutama dari sisi permintaan rumah tangga dan investasi. Beberapa asumsi makro ekonomi ini meliputi tingkat Some of these assumptions include macroeconomic national pertumbuhan ekonomi nasional, tingkat suku bunga, tingkat economic growth rates, interest rates, inflation rates as well inflasi nasional dan regional serta asumsi mikro sesama entitas as national and regional micro assumptions fellow banking perbankan di Nusa Tenggara Barat dan lembaga keuangan entity in West Nusa Tenggara and other financial institutions lainnya seperti tingkat pertumbuhan kredit industri perbankan such as the banking credit industry growth rate affecting yang mempengaruhi pertumbuhan ekonomi tersebut dapat economic growth can be described as follows: diuraikan sebagai berikut: a. Suku Bunga a. Interest rate Kebijakan suku bunga BI Rate diarahkan secara konsisten BI rate policy directed consistent with achieving the dengan pencapaian sasaran inflasi dan tetap kondusif bagi inflation target and is conducive to the stability of the stabilitas sistem keuangan dan perekonomian dimana financial system and the economy in which Bank Indonesia Bank Indonesia mempertahankan BI Rate pada tingkat to maintain the BI Rate at 5.75%. 5,75%. b. Inflasi b. Inflation Inflasi sepanjang tahun 2012 tetap terkendali dan pada Inflation remains under control during the year 2012 and akhir tahun akan berada di bawah titik tengah sasaran by the end of the year will be below the midpoint of inflasi sebesar 4,5% ± 1%. Rendahnya tingkat inflasi the inflation target of 4.5% ± 1%. Its low inflation rate didukung oleh penerapan bauran kebijakan moneter supported by the implementation of the mix policy of dan makro prudensial serta koordinasi kebijakan dengan monetary and prudential macro also coordination policy pemerintah. with the government. c. Nilai Tukar Rupiah c. Exchange Rate Rupiah bergerak stabil sejalan dengan kebijakan yang Rupiah moves stabilized in line with the policies ditempuh Bank Indonesia untuk melakukan stabilisasi adopted by Bank Indonesia to stabilize the exchange rate nilai tukar rupiah sesuai tingkat fundamentalnya. Rata- corresponding fundamental level. The average exchange rata nilai tukar rupiah pada tahun 2012 diprakirakan pada rate in 2012 is forecasted at around Rp9.250-Rp9.750 per

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 31 kisaran Rp9.250-Rp9.750 per dolar AS. U.S. dollar. d. Kondisi Perbankan Nasional d. National Banking Conditions Stabilitas sistem keuangan dan fungsi intermediasi Stability of the financial system and banking perbankan tetap terjaga dengan baik. Hal ini tercermin intermediation function properly maintained. This is pada tingginya rasio kecukupan modal (CAR) yang reflected in the high capital adequacy ratio (CAR), which berada jauh diatas minimum 8% dan terjaganya rasio is well above the minimum 8% and maintained the ratio kredit bermasalah (NPL gross) dibawah 5%. Selain itu of non-performing loans (NPL) below 5%. Additionally bebagai kebijakan Bank Indonesia yang diarahkan untuk trending Bank Indonesia policy aimed at strengthening memperkuat ketahanan sistem perbankan nasional the resilience of the national banking system among anatara lain dengan pemantapan sistem pengawasan other things by strengthening bank supervision system. bank.

Analisis Internal Internal Analysis Perumusan kebijakan dan strategi manajemen dalam rangka Formulation of policies and strategies in order to improve meningkatkan peranan dan kinerja Bank NTB dilakukan the management and performance of the Bank NTB’s role melalui pendekatan analisis SWOT sebagai berikut: made through a SWOT analysis as follows:

Kekuatan: Strength: • Bank NTB yang berdiri sejak tahun 1964 mempunyai akar • Bank NTB, established in 1964 has strong roots in NTB yang kuat di NTB yang didukung oleh sumber daya yang are supported by the resources which understand the memahami potensi daerah dan karakteristik masyarakat potential of the region and community characteristics of NTB; NTB; • Brand perubahan Bank NTB telah semakin kuat • The changes of Bank NTB Brand have led to stronger of memunculkan identitas Bank NTB di tengah masyarakat Bank NTB identity in NTB society as capital to accelerate NTB sebagai modal untuk memacu laju pertumbuhan the Bank growth rate; Bank; • Prestasi service excellence yang dicapai Bank NTB • Achievement of service excellence has achieved by Bank merupakan modal dasar bagi Bank NTB untuk meningkatkan NTB is the basis for the Bank NTB to improve the business; bisnis; • Jaringan layanan (ATM dan kantor) yang semakin • Network services (ATM and office) are increasingly bertambah diharapkan mampu mendorong peningkatan expected to encourage increased Bank NTB business; bisnis Bank NTB; • Penataan organisasi dan sumber daya manusia yang • Structuring and organization of human resources is dilakukan secara berkesinambungan untuk meningkatkan done on an ongoing basis to improve the competence kompetensi dan kompensasi diharapkan dapat memberi and compensation is expected to have an impact on the dampak terhadap kualitas layanan; quality of services; • Program revitalisasi SKAI, penguatan Manajeman Risiko, • Internal Audit revitalization program, strengthening risk dan IT governance merupakan upaya untuk meningkatkan management, and IT governance is an attempt to improve performa Bank NTB agar menjadi lebih baik; the performance of the Bank NTB to make it better; • Peran serta pihak pemerintah daerah yang positif • The positive participation of the local government on the terhadap perkembangan Bank NTB, baik konvensional Bank NTB development, both conventional and Sharia. maupun syariah. •

Kelemahan: Weaknesses: • Laju pertumbuhan modal disetor yang relatif lambat • The rate of paid-up capital growth is relatively slow, sangat mempengaruhi laju pertumbuhan Bank NTB greatly affects the overall Bank NTB growth rate; secara menyeluruh;

32 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

• Daya dukung IT yang belum cukup memfasilitasi • Carrying IT capacity is not enough to facilitate service kebutuhan layanan, produk dan jasa yang mempunyai needs, products and services that have the ability to kemampuan untuk bersaing dengan bank lain; compete with other banks; • Kompetensi sumber daya manusia yang masih perlu • Competence of human resources still need to be ditingkatkan guna peningkatan produktivitas pegawai. improved in order to increase employee productivity.

Kesempatan: Opportunities: • Potensi sumber daya alam daerah yang cukup besar • The Local natural resources are still large areas can be masih dapat dikembangkan (sektor pertanian, developed (agriculture, mining, trade and tourism); pertambangan, perdagangan dan pariwisata); • Pengembangan bandara yang menjadi semakin • Airport development become increasingly large and besar dan pembangunan fasilitas pembangkit listrik the construction of power generation facilities are diharapkan mampu mendorong kegiatan ekonomi expected to encourage local economic activity; daerah; • Pertumbuhan sektor perdagangan, hotel, dan restoran • The High growth in trading, hotels, and restaurants yang tinggi merupakan obyek pembiayaan potensial; that are the financing potential object; • Kerjasama kelembagaan baik antar bank maupun • Institutional cooperation both between banks and antar instansi yang masih terbuka memampukan Bank between institutions that are still open to enable the NTB untuk meningkatkan pelayanannya lebih luas. Bank NTB to improve its service wider.

Tantangan: Challenges: • Semakin bertambahnya jumlah bank yang beroperasi • The increasing number of banks operating in the di wilayah NTB membuat persaingan menjadi semakin region of NTB makes the competition become more ketat; stringent; • Semakin berkembangnya produk dan jasa bank telah • The continued development of bank products and menyediakan variasi layanan yang menantang; services provides a variety of services has been • Komposisi DPK (dana pihak ketiga) mendorong Bank challenging; NTB untuk lebih meningkatkan upaya penghimpunan • The composition of TPF (Third Party Fund) has dana masyarakat; encouraged Bank NTB to further enhance the • Masih relatif kecilnya penyaluran kredit UMKM community fund raising efforts; menjadi peluang bagi Bank NTB untuk meningkatkan • Still relatively small MSME lending an opportunity for peranannya; the Bank NTB to increase its role; • Penurunan tingkat suku bunga kredit sejalan dengan BI • Decrease in loan interest rates in line with the BI rate rate merupakan tantangan bagi Bank NTB yang perlu is a challenge for Bank NTB that needs to be done in dilakukan agar mempunyai daya saing yang lebih kuat. order to have stronger competitiveness.

Arah Kebijakan Bank Bank Policy Direction Sesuai misi Bank NTB serta memperhatikan kinerja secara Corresponding with Bank NTB mission and considering the keseluruhan dalam periode berjalan terdapat issues yang overall performance in the current period are issued that perlu terus disempurnakan dan ditingkatkan agar kinerja need to be continually refined and enhanced to Bank NTB Bank NTB yang direpresentasikan oleh tingkat kesehatan performance is represented by a minimum of the Bank NTB Bank NTB minimal tetap berada pada peringkat komposit 2 remain on composite rank 2 (two), with a sound predicate. (dua), dengan predikat Sehat. Oleh karena itu kebijakan Bank Therefore Bank NTB policy in the coming period is directed NTB dalam periode mendatang diarahkan untuk memperkuat to institutional strengthening through efforts to improve the kelembagaan melalui upaya perbaikan terhadap kuantitas quantity (value) and quality factors related to the sound of (nilai) dan kualitas yang berkaitan dengan faktor-faktor banks is to attainment targets set out in the short, medium tingkat kesehatan bank yang untuk pencapaiannya dijabarkan and long term.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 33 dalam target-target jangka pendek, menengah dan jangka panjang.

Langkah-langkah Strategis yang Akan Ditempuh Strategic Steps Will Taken by Bank Bank Berikut langkah-langkah strategis Bank NTB yang akan Here are the steps that Bank NTB’s strategic business growth ditempuh dalam pertumbuhan bisnis selanjutnya: will be pursued in the next: a. Pelayanan a. Service • Meningkatkan kualitas layanan melalui implementasi • Improve service quality through consistent service excellence secara konsisten; implementation of service excellence; • Memperluas jaringan operasional baik kantor maupun • Expanding network of offices and ATM operational ATM di lokasi yang strategis (public area maupun both at a strategic location (public area or local pemerintah daerah); government); • Menambah dan menyempurnakan fitur dana dan jasa • Add and enhance fund feature and services as well as serta implementasi E-Channel. the implementation of E-Channel. b. Pengembangan IT b. IT Development • Menyediakan sistem/aplikasi manajemen risiko untuk • Provides system / application of risk management to meningkatkan fungsi manajemen risiko; improve risk management functions; • Melakukan penyempurnaan dan pengembangan IT • Make improvements and development of IT-based risk berbasis risiko untuk meningkatkan sistem informasi management information system to improve the more manajemen yang lebih efektif serta memperluas effective and expand the network. jaringan. c. Sumber Daya Manusia c. Human Resources • Memenuhi kecukupan jumlah pegawai; • Meet the adequacy of personnel; • Meningkatkan kompetensi pegawai; • Improve the competence of the employees; • Implementasi GCG secara konsisten. • GCG implementation consistently. d. Monitoring dan evaluasi d. Monitoring and evaluation • Meningkatkan fungsi pengawasan secara aktif • Actively improve the oversight function to ensure untuk memastikan bahwa kegiatan usaha Bank NTB that the operations of the Bank NTB has aligned with telah berjalan sesuai dengan kebijakan yang telah established policy; ditetapkan; • • Memastikan bahwa pelaksanaan tugas unit kerja yang • Ensure that the implementation of the task unit menjalankan fungsi pengendalian intern Bank NTB running Bank NTB’s internal control functions have telah berjalan sebagaimana mestinya; been running as it should; • Melakukan review terhadap SOP maupun ketentuan • Conduct a review of SOPs and applicable regulations yang berlaku dan memastikan bahwa seluruh aktivitas and ensure that all operational and functional operasional dan fungsional telah berjalan sesuai activities have been run according to regulations. ketentuan.

Target Jangka Pendek dan Jangka Menengah Short-Term and Medium-Term Target Target jangka pendek dan jangka menengah meliputi: Short-term and medium term targets include: a. Target jangka pendek a. Short-term targets • Meningkatkan DPK non kas daerah untuk memperkuat • Increase of TPF non-local cash in order to strengthen likuiditas Bank NTB agar LDR tetap terpelihara sesuai the Bank NTB’s liquidity so LDR can maintained ketentuan yang mengatur tentang LDR Target; according to the provisions governing the LDR target; • Memelihara kinerja Bank NTB yang diindikasikan oleh • Maintaining the Bank NTB performance indicated by beberapa rasio keuangan pokok agar tetap mengalami some basic financial ratios in order to sustainable

34 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

pertumbuhan (sustainable growth); growth; • Terpenuhinya kecukupan modal Bank NTB di atas • The fulfillment of the Bank NTB’s capital adequacy modal minimum 8%; above the 8% minimum capital; • Meningkatkan hasil penagihan kredit hapus buku; • Improve loan collection results write off; • Menyempurnakan IT dan menyelesaikan inisiatif • Enhance and resolve IT strategic initiatives that are strategis yang masih tertunda penyelesaiannya pada still pending completion of the previous period due to periode sebelumnya karena berbagai kendala; various constraints; • Menjaga dan meningkatkan kualitas pelayanan. • Maintain and improve the service quality. b. Target jangka menengah b. Medium-term targets • Memperbaiki struktur pendanaan hingga share DPK • Improve the funding structure till the share of TPF non kas daerah lebih besar dibandingkan dana yang non-local cash greater area than the funds coming bersumber dari keuangan daerah; from local finance; • Secara bertahap memperbaiki komposisi penyaluran • Gradually improve the composition of the loan kredit yang diarahkan untuk pembiayaan produktif; portfolio is geared to financing productive; • Meningkatkan hasil penagihan kredit hapus buku; • Improve loan collection results remove a book; • Menyempurnakan implementasi GCG dan • Improve the implementation of good corporate meningkatkan kompetensi SDM melalui pendidikan governance and improve the competence of human dan pelatihan yang berkelanjutan. resources through education and ongoing training.

Strategi Pengembangan Bisnis Business Development Strategy Strategi pengembangan bisnis dikonsentrasikan pada Business development strategy concentrates on product pengembangan produk/fitur produk serta jaringan dalam development / product features as well as the installation bentuk pemasangan ATM dan pembukaan kantor konvensional of an ATM network in the office and the opening of the maupun syariah dengan sasaran penghimpunan dana. Namun conventional and Sharia through the fund raising target. demikian faktor pendukung yang diperlukan dalam rangka Nevertheless necessary supporting factors for the pengembangan bisnis juga mendapat perhatian sebagai development of the business has also received attention as bagian dari langkah-langkah strategis yang perlu dilakukan, part of the strategic steps that need to be done, namely: yaitu: • Strategi pengembangan organisasi dan teknologi sistem • Development Strategy of organization and information informasi. technology system. Sesuai visi dan misi perusahaan, bahwa dasar-dasar According to the vision and mission of the company, pengembangan organisasi telah dilakukan sejak that the foundations of organizational development pertengahan tahun 2010 yang meliputi brand, dilanjutkan has been conducted since mid-2010, which includes the dengan penataan sumberdaya manusia yang berhubungan brand, followed by the arrangement of human resources dengan kompetensi dan kompensasi, penyesuaian struktur and competencies related to compensation, adjustment organisasi sejalan dengan kompleksitas dan perkembangan of organizational structure in line with the complexity bisnis Bank NTB serta untuk memenuhi ketentuan yang and business development as well as the Bank NTB to berlaku sebagai bentuk kepatuhan Bank NTB. Upaya comply with the Bank NTB acts as a form of compliance. seperti ini akan terus dilakukan hingga terbentuk tingkat Efforts such as these will continue to form the level of kompetensi sumberdaya manusia dan organisasi yang competence of human resources and organization to sesuai dengan kompleksitas bisnis. Seluruh aktivitas the complexity of the business. The entire Bank NTB fungsional dan sistem pengendalian risiko Bank NTB telah functional activity and risk control systems are effective, berjalan efektif, didukung oleh teknologi sistem informasi supported by adequate information systems technology yang memadai sebagai hasil dari penyempurnaan dan as a result of the refinement and development carried pengembangan yang dilakukan terus menerus. out continuously. • Strategi untuk mengantisipasi perubahan kondisi • Strategies to anticipate changes in the external eksternal. conditions.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 35 Perubahan kondisi eksternal yang dapat mempengaruhi Changes in external conditions that may affect the Bank bisnis Bank NTB tidak dapat dipastikan tetapi potensi NTB’s business is uncertain but the potential for change is terjadinya perubahan tersebut tetap ada. Bank NTB juga still there. Bank NTB also seeks to estimate and evaluate berupaya untuk melakukan estimasi dan evaluasi kinerja performance on a regular basis to ensure that the Bank NTB secara berkala untuk memastikan bahwa rencana Bank NTB plans has been running as it should. From the performance telah berjalan sebagaimana mestinya. Dari evaluasi kinerja evaluation will also obtain information if there are signs tersebut juga akan diperoleh informasi apabila terdapat of external changes and their possible impact on the Bank tanda-tanda perubahan eksternal serta kemungkinan NTB’s business, which would then be used as the basis to dampaknya terhadap bisnis Bank NTB, yang selanjutnya make the necessary adjustments. akan digunakan sebagai dasar untuk melakukan penyesuaian yang diperlukan. Strategi optimalisasi fungsi manajemen risiko Bank NTB juga Strategy of the Bank NTB’s risk management function dilakukan untuk identifikasi risiko, pengukuran dan penilaian, optimization also performed for risk identification, dan tujuannya adalah untuk meminimalkan efek negatif risiko measurement and assessment, and the goal is to minimize yang antara lain disebabkan oleh terjadinya perubahan kondisi the negative effects of risks, among others, due to changes eksternal Bank NTB yang mencakup risiko pasar (risiko suku in external conditions Bank NTB which include market risk bunga, risiko valuta asing, risiko dari perubahan harga pasar (interest rate risk, foreign exchange risk, risks of changes sekuritas, derivatif keuangan dan komoditas), risiko kredit, in market prices of securities, derivatives and commodity risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko finance), credit risk, liquidity risk, operational risk, legal stratejik, risiko reputasi, dan risiko kepatuhan. Risiko ini sangat risk, strategic risk, reputation risk, and compliance risk. This inter-independen, yaitu bahwa peristiwa yang mempengaruhi risk is very inter-independent, ie that events that affect one satu area risiko dapat memiliki konsekuensi untuk berbagai area of risk can have consequences for a variety of other risk kategori risiko lainnya. categories.

36 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Tindak Lanjut Implementasi BPD Regional Champion (BRC) BPD Regional Champion (BRC) Implementation Sustainability

PD Regional Champion merupakan sebuah visi untuk PD Regional Champion is a vision to transform the entire Bmentransformasikan BPD seluruh Indonesia menjadi bank BBPD Indonesia became the leading bank in their respective terkemuka di daerahnya masing-masing. Melalui produk dan regions. Through competitive products and services with a wide layanan kompetitif dengan jaringan luas yang dikelola secara network that is managed professionally in order to encourage professional dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi economic growth in the region. Bank NTB seeks to improve the daerah. Bank NTB berupaya meningkatkan kinerja mengelola performance of managing the market is still wide open in order pasar yang masih terbuka luas demi mencapai target BPD to achieve the target of BPD Regional Champion. In addition to Regional Champion. Selain melakukan upaya pembenahan yang ongoing reform efforts, another strategy is to do with adding berkelanjutan, strategi lainnya yang dilakukan adalah dengan branches. Expected to improve the competitiveness of the bank menambah kantor cabang. Diharapkan dapat meningkatkan in doing so the potential market penetration of funding and daya saing bank dalam melakukan penetrasi pasar sehingga lending will be managed optimally. potensi funding maupun lending akan dapat dikelola secara lebih optimal.

Berdasarkan hasil monitoring dan evaluasi terhadap Based on the results of monitoring and evaluation of the implementasi BPD sebagai Regional Champion selama tahun implementation of the BPD as a Regional Champion for the year 2012 dengan indikator-indikator pencapaian sebagai berikut: 2012 with the achievement indicators as follows:

No Kriteria Indikator 2014 Bank NTB Tahun 2012 Criteria 1. Modal inti Min. Rp1 T 457.628 Core Capital 2. CAR Min. 15% 12,92% CAR 3. ROA Min. 2,5% 5,62% ROA 4. BOPO Max. 75% 64,32% BOPO 5. NIM Max. 5,5% 11,99% NIM 6. Pertumbuhan Kredit Min. 20% 11,99% Credit Growth 7. Kredit Produktif 40% 38,93% Earning Credit 8. LDR 78%-100% 108,41% LDR 9. DPK Non Pemerintah Min. 70% 84,77% Non Government TPF

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 37 Menciptakan Customer yang loyal, harus dimulai sejak ia mulai belajar menabung

Creating a loyal customer, must start since he is learning for saving

Laporan Bisnis & Operasional Business & Operation Report

38 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

1. Penghimpunan Dana 1. Fund Raising Treasury adalah salah satu aktivitas finansial perbankan yang Treasury is one of the banking financial activities relating berkaitan dengan 3 (tiga) aktivitas utama yaitu manajemen to three (3) main activities are the management of cash, kas, investasi kas, dan transaksi pembayaran. Ketiga cash investments, and the payment transactions. The aktivitas treasury tersebut memiliki tujuan dan sasaran third activity of the treasury has a purpose and different yang berbeda-beda. Kegiatan treasury (pendanaan) lebih objectives. Treasury activities (funding) are preferred to the diutamakan kepada pengelolaan dana. Hal ini dimaksudkan management of the fund. It is intended in order to obtain agar diperoleh kinerja yang optimal dalam memperoleh dana optimal performance in obtaining funds and maximize the serta memaksimalkan alokasi dana kepada aktiva produktif. allocation of funds to earning assets. The activities include: Kegiatan tersebut antara lain meliputi: • Mengelola sumber dan penggunaan dana bank secara • Manage the sources and uses of bank funds optimally so as optimum sehingga dapat memberikan hasil maksimal to provide maximum results with respect to compliance dengan memperhatikan pemenuhan terhadap ketentuan with the provisions of Bank Indonesia (GWM/Statuory Bank Indonesia (GWM), kemampuan bank memenuhi Reserve), the bank’s ability to meet obligations to kewajiban terhadap nasabah, dan kesempatan customers, and gain opportunities through investment; memperoleh keuntungan melalui investasi; • Menyajikan keadaan asset and liabilities management • Presenting the state of the assets and liabilities (ALMA) bank; management (ALMA) bank; • Mengelola likuiditas dan batas-batas Posisi Devisa Netto • Manage liquidity and limits of the Net Open Position (PDN); (NOP); • Melaksanakan transaksi produk treasury untuk • Execute treasury products transactions to increase meningkatkan pendapatan diluar bunga; revenue excluding interest; • Mengembangkan perdagangan surat berharga sebagai • Develop a portfolio of trading as a corporate portfolio. portofolio perusahaan.

Aktivitas tresury, mengandung risiko perbankan, baik risiko Tresury activity, containg a banking risk, both liquidity risk likuiditas dan risiko pasar. Yaitu risiko yang timbul atas and market risk. That is the risks arising from fluctuations fluktuasi dinamika pada pasar uang. Oleh karena itu sebagai in the dynamics of financial markets. Therefore as a highly lembaga yang highly regulated institution, banyak peraturan- regulated institution, many Bank Indonesia regulations that peraturan Bank Indonesia yang secara khusus menyangkut specifically concerning treasury. treasury.

Sampai dengan akhir Desember 2012, total dana yang As of end December 2012, the Total third party funds raised dihimpun pihak ketiga mencapai Rp2.834.754 juta (include reached Rp2.834.754 million (include shari’a) with details syariah) dengan rincian Giro Rp619.911 juta, Tabungan Current Account of Rp619.911 million, Savings of Rp1.091.477 Rp1.091.477 juta dan Deposito Rp1.123.366 juta. million and Time Deposits of Rp1.123.366 million.

Perkembangan Penghimpunan Dana Pihak KetigaPeriode 2011-2012 Development of Third Party Fund Raising Period 2011-2012

dalam juta rupiah (in million rupiah) No Uraian 2011 2012 1 Giro 653.890 619.911 Current Account 2 Deposito 863.084 1.123.366 Time Deposit 3 Tabungan 1.155.415 1.091.477 Saving T o t a l 2.672.389 2.834.754 Total

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 39 No Jenis Dana / Type of Fund Suku Bunga / Interest 1. Giro Kasda / Loc.Cash Current Account 3,75% 2. Giro Umum / General Current Account ≤150.000 0,00% >150.000-10.000.000 1,00% >10.000.000-50.000.000 2,25% >50.000.000 3,25% 3. Deposito / Time Deposit - 1 Bulan / month 4,50% - 2 Bulan / month 4,75% - 6 Bulan / month 5,00% - 12 Bulan / month 5,25% - 24 Bulan / month 5,50% 4. Tabungan / Saving ≤100.000 0,00% >100.000-1.000.000 1,00% >1.000.000-5.000.000 2,00% >5.000.000-25.000.000 2,50% >25.000.000 3,00%

a. Produk Penghimpunan Dana a. Fund Raising Product Giro Current Account Giro dibedakan menjadi 3 (tiga) yaitu Current Account (CA) divided into 3 Giro umum, Giro kas daerah, dan (three) ie general CA, local cash CA, Giro kas Negara (KPKN). State Cash CA (KPKN). • Giro umum merupakan produk • General CA is a product yang memberikan kemudahan that provides convenience in dalam bertransaksi dengan transactions by check, bank menggunakan cek,bilyet Giro, draft, clearing and through ATMs. kliring dan melalui ATM. Manfaat Benefits can be used as collateral dapat dijadikan agunan kredit; for credit; • Giro Kasda merupakan • Local Cash CA is a regional penghimpunan dana kas daerah treasury fund raising provincial pemerintah propinsi Nusa government of West Nusa Giro Tenggara Barat yang berhasil Tenggara that have been Current Account dihimpun Bank NTB; collected by Bank NTB ; • Giro KPKN merupakan Giro kas • KPKN CA is a cas a state cash CA 653.890 619.911 Negara (pemerintah pusat). (national government).

536.741 507.633 517.560

2008 2009 2010 2011 2012

40 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Tabungan Savings Untuk meningkatkan minat To improve the interest on saving menabung dari masyarakat, Bank of the public, Bank NTB gives prizes NTB memberikan hadiah-hadiah to be gained for all savers, through Tabungan menarik yang bisa diperoleh bagi savings sweepstakes prizes were held Saving

setiap penabung, yaitu melalui 2 times a year such as 1 (one) time 1.155.415 1.091.477 undian tabungan berhadiah yang the national Simpeda sweeptakes and

dilaksanakan 2 kali dalam setahun 1 (one) Local Simpeda sweepstakes 809.879 antara lain 1 (satu) kali undian special for savers who are domiciled 602.824 586.391 simpeda nasional dan 1 (satu) kali in the West Nusa Tenggara Province. undian simpeda lokal khusus bagi penabung yang berdomisili di Propinsi Nusa Tenggara Barat. 2008 2009 2010 2011 2012 Jenis-jenis Tabungan : Types of Savings: • Tambora • Tambora Tabungan masyarakat bumi gora Saving of the gora land (Tambora) (Tambora) dalam mata uang in rupiah which is for people of rupiah yang diperuntukkan bagi West Nusa Tenggara, sweesptakes masyarakat Nusa Tenggara Barat, drawing conducted periodically dilakukan penarikan undian with an attractive interest rate. berhadiah secara periodik dengan Can be withdrawn in cash through tingkat suku bunga yang menarik. ATM Bersama in 5,300 outlets. Dapat ditarik secara tunai melalui 5.300 outlet ATM Bersama.

• Simpeda • Simpeda Simpanan Pembangunan Daerah Regional Development (SIMPEDA) tabungan berhadiah Saving (Simpeda) prizes were yang diundi secara Nasional dan sweepstakes savings in National Regional setiap 6 (enam) bulan. and Regional every 6 (six) months. Tingkat suku bunga menarik, Attractive interest rates, can be dapat ditarik melalui 5.300 outlet withdrawn through ATM Bersama ATM Bersama. in 5,300 outlets.

• Taharah • Taharah Tabungan Haji dan Umrah Hajj and Umrah Savings(TAHARAH) (TAHARAH) Bank NTB Bank NTB makes it easy for memberikan kemudahan bagi people in the West Nusa Tenggara masyarakat Nusa Tenggara Barat planned pilgrimage to the holy dalam merencanakan ibadah land of Mecca to be given life Haji menuju tanah suci Mekkah insurance protection for Jemaah dengan diberikan perlindungan Hajj Candidate. Asuransi Jiwa bagi Jemaah Calon Haji.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 41 • Tabunganku • TabunganKu Tabungan yang diperuntukkan Savings that cater to individuals untuk perorangan dengan with easy and light requirements persyaratan mudah dan ringan issued jointly by banks in yang diterbitkan secara bersama- Indonesia to grow a culture of sama oleh Bank-bank di Indonesia saving and improving the welfare guna menumbuhkan budaya of the community. menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Deposito Time Deposit Merupakan simpanan masyarakat A public deposits with the withdrawal yang memiliki jangka waktu dalam period. The overplus of this savings Deposito penarikannya. Kelebihan simpanan in the form of time deposits is to Time Deposit dalam bentuk deposito adalah provide added value for short-term

1.123.366 memberikan nilai tambah bagi investments, medium, and long investasi jangka pendek, menengah, term. Providing options in different 863.084 dan jangka panjang. Menyediakan period of time, with interest rates 652.354 pilihan dalam berbagai jangka attractive and competitive. Can be waktu, dengan tingkat suku bunga extended automatically and can be 311.241 yang menarik dan bersaing. Dapat used as loan collateral in the form of

191.250 diperpanjang secara otomatis serta Cash Collateral. dapat dijadikan sebagai jaminan

2008 2009 2010 2011 2012 kredit dalam bentuk Cash Collateral.

b. Layanan Jasa Bank b. Bank Services Bank Garansi : Bank Guarantee: • Bank Garansi Penawaran • Offers Bank Guarantee • Bank Garansi Uang Muka • Down payment Bank Guarantee • Bank Garansi Pelaksanaan • Implementation Bank Guarantee • Bank Garansi Pemeliharaan • Maintenance Bank Guarantee

Jasa – Jasa Lainnya : Other Services: • SKNBI • SKNBI • RTGS • RTGS • Inkaso • Collection • Pembayaran air, telepon, • Payment of water, telephone, pembelian pulsa operator toll operator Telkomsel purchase Telkomsel • Pelayanan refrensi bank • Service bank references • BPD Net online • BPD Net Online • ATM Bersama • ATM Bersama • Pembayaran Pajak • Taxes Payment • Dukungan Bank • Banking Support

42 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

2. Jaringan Kantor dan ATM 2. Office Network and ATM Pengembangan pelayanan terus dilakukan di berbagai Continued service development in various fields of activity bidang kegiatan untuk membentuk layanan terpadu dan to form an integrated service and make the service as a menjadikan pelayanan sebagai budaya. Penyempurnaan culture. Completion of IT, network expansion (ATM and IT, perluasan jaringan (ATM dan kantor), dan inovasi office), and the innovation of products / services of the produk/jasa Bank, serta linkage program merupakan Bank, as well as the linkage program is an activity that aktivitas yang terus dilakukan sebagai upaya penyediaan continues to be done as the effort to provide better fasilitas layanan yang lebih baik kepada masyarakat. service facilities to the community. Human resource Pengembangan sumberdaya manusia merupakan bagian development is an important part of the service will penting dari pelayanan yang akan terus diberdayakan. continue to be empowered. Up to the year 2012 Bank Sampai dengan tahun 2012 Jaringan pelayanan Bank NTB NTB Network services consist of: terdiri dari: • Kantor Pusat 1 (satu) unit; • Head Office 1 (one) unit; • Cabang Utama 1 (satu)unit; • Main Branch 1 (one) unit; • Kantor Cabang konvensional 7 (tujuh) unit; • Conventional Branch Office 7 (seven) units; • Kantor Cabang Syariah 1 (satu) unit; • Sharia Branch Office 1 (one) unit; • Kantor Cabang Pembantu 12 (dua belas) unit; • Sub Branch Office 12 (twelve) units; • Kantor Cabang Pembantu Syariah 2 (dua) unit; • Sharia Sub Branch Office 2 (two) units; • Kantor Kas 2 (dua) unit; • Cash office two (2) units; • Kantor Pelayanan 5 unit; • Service Office 5 units; • ATM 71 (tujuh puluh satu) unit. • ATM 71 (seventy-one) unit.

Bank NTB terus melakukan pengembangan jaringan usaha Bank NTB continues to develop business networks in order dalam rangka memastikan keberadaan jaringan usaha di to ensure the existence of business networks in the region wilayah yang memiliki potensi pertumbuhan yang tinggi. that have high growth potential. Details of the location Rincian lokasi dari seluruh jaringan usaha yang terdiri dari of the entire business network consisting of branches as cabang pada tanggal 31 Desember 2012 adalah sebagai at 31 December 2012 is as follows: berikut:

Jumlah Jaringan Kantor PT Bank NTB Per 31 Desember 2012 Bank NTB Office Network as December 31, 2012

No Nama Kantor Alamat 1 Kantor Pusat PT Bank NTB Jl. Pejanggik No. 30 Mataram 2 Cabang Utama Pejanggik Jl. Pejanggik No. 30 Mataram 3 Cabang Mataram Jl. Sultan Hasanuddin No. 27 Cakranegara 4 Cabang Praya Jl. Jenderal Sudirman 14 Praya 5 Cabang Selong Jl. Pahlawan No. 3 Pancor Selong 6 Cabang Sumbawa Jl. Dr. Wahidin No. 3 Sumbawa Besar 7 Cabang Dompu Jl. Nusantara No. 20 Dompu 8 Cabang Bima Jl. Soekarno - Hatta Bima 9 Cabang Taliwang Jl. Undru No. 1 Taliwang 10 Cabang Pembantu Tanjung Jl. Lading - Lading Tanjung 11 Cabang Pembantu Sweta Jl. Sandubaya No. 12 Sweta 12 Cabang Pembantu Narmada Jl. Suranadi No. 46 Narmada 13 Cabang Pembantu Kopang Jl. Raya Kopang, Praya

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 43 No Nama Kantor Alamat 14 Cabang Pembantu Paok Motong Jl. Raya Paok Motong Masbagik 15 Cabang Pembantu Aikmel Jl. Raya Aikmel, Lombok Timur 16 Cabang Pembantu Alas Jl. Pendidikan No. 3 Alas, Sumbawa 17 Cabang Pembantu Manggelewa Jl. Lintas Sumbawa - Dompu Soriotu, Dompu 18 Cabang Pembantu Tente Jl. Jurusan Bima - Tente No. 1, Bima 19 Cabang Pembantu Bolo Jl. Raya Lintas Sumbawa - Bima, Sila Bima 20 Cabang Pembantu Sape Jl. Pelabuhan Sape, Bima 21 Cabang Pembantu Plampang Jl. Lintas Sumbawa - Bima Kec. Plampang 22 Cabang Syariah Selong Jl. PB. Sudirman Komplek PTC Pancor 23 Cabang Pembantu Syariah Taliwang Komplek Pertokoan Pasar Taliwang Jl. Lintas Taliwang No. 7-8 Taliwang 24 Cabang Pembantu Syariah Dompu Jln. Sudirman No. 24 Dompu 25 Pelayanan Pagesangan Komplek Pasar Baru Pagesangan 26 Pelayanan UNRAM Komplek Universitas Mataram 27 Kantor Kas Kebon Roek Komplek Toko Pasar Kebon Roek 28 Pelayanan Senggigi Komplek Pasar Seni Senggigi 29 Pelayanan Gerung Komplek Kantor Bupati Lombok Barat, Gerung 30 Kantor Kas Labuhan Lombok Jl. Raya Rempung - Labuhan Lombok 31 Pelayanan Shopping Centre Shopping Centre RSU Provinsi NTB

Jumlah Jaringan ATM PT Bank NTB Per 31 Desember 2012 Bank NTB ATM Network as December 31, 2012

No Alamat Jalan Alamat Gedung Alamat Kota Alamat Kabupaten/Kota Area 1 Jl. Sukarno Hatta no.8 Bima Bima Bima Kantor 2 Jl. Sultan Kaharudin KC Bima Square Kota Bima Bima Kantor 3 Jl. Sultan Kaharudin KC Bima Square II Bima Bima Kantor 4 Jl. Sultan Salahudin Bima Bandara Bima Kota Bima Bima Publik 5 Jl. Soekarno Hatta Walikota Bima Bima Bima Pemda 6 Jl. Nusantara no. 20 Dompu Dompu Dompu Kantor 7 Jl. Nusantara no. 20 KC Dompu Dompu Dompu Kantor 8 Jl. Baringin - Dompu Pemkab Dompu Dompu Dompu Pemda 9 Jl. Nusantara KC Syariah Dompu Dompu Dompu Publik 10 Jl. Hasanuddin no. 27 Cakranegara Mataram Mataram Kantor 11 Jl. Brawijaya Cakra Depo Jaya Bangunan Cakranegara Mataram Publik 12 Jl. A.A. Gde Ngurah MGM Plaza Cakranegara Mataram Publik 13 Jl. Yos Soedarso - Gerung Pemkab Lobar Gerung Lombok Barat Pemda 14 Jl. Adi Sucipto Ampenan Kas Kebon Roek Mataram Mataram Kantor 15 Jl. Raya Senggigi - Pasar Seni Kas Senggigi Batu Layar Lombok Barat Kantor 16 Jl. Kediri - Praya Kompleks Kediri Kediri Lombok Barat Publik 17 Jl. Selaparang Niaga Selaparang Cakranegara Mataram Publik 18 Jl. Hasanuddin no. 27 KC Mataram Mataram Mataram Kantor 19 Jl. Jend. Sudirman 14 Praya Praya Lombok Tengah Kantor 20 Jl. Basuki Rahmat no. 11 RSUD Praya Praya Lombok Tengah Publik 21 Jl. Jend. Sudirman 14 KC Praya II Praya Lombok Tengah Kantor 22 Jl. Jend. Sudirman Pemkab Praya Praya Lombok Tengah Pemda

44 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

No Alamat Jalan Alamat Gedung Alamat Kota Alamat Kabupaten/Kota Area 23 Jl. Penujak - Kuta Praya B.I.L Penujak Lombok Tengah Publik 24 Jl. Pahlawan no. 3 Pancor Selong Lombok Timur Kantor 25 Jl. TGKH Zainuddin AM Masjid Agung Selong Selong Lombok Timur Publik 26 Jl. Prof M Yamin no. 55 RSUD Selong Selong Lombok Timur Publik 27 Jl. TGKH Zainuddin AM Ponpes NW Pancor Selong Lombok Timur Publik 28 Jl.TGKH Zainuddin AM - PTC Pancor Syariah Selong Lombok Timur Kantor 29 Jl. Raya Sekarteja SPBU Sekarteja Sekarteja Lombok Timur Publik 30 Jl. Labuhan Lombok Toko Pringgabaya Aikmel Lombok Timur Publik 31 Jl. Dr Wahidin no. 3 Sumbawa Sbw - Besar Sumbawa Kantor 32 Jl. Kebayan Tambora Pemkab Sumbawa Sumbawa Sumbawa Pemda 33 Jl. Kebayan Tambora Pemkab Sumbawa II Sumbawa Sumbawa Pemda 34 Jl. Dr Wahidin no. 3 KC Sumbawa II Kota Bima Bima Kantor 35 Jl. Raya Lintas Sumbawa KCP Plampang Plampang Sumbawa Publik 36 Jl. Undru no. 1 Taliwang Taliwang Sumbawa Kantor 37 Jl. Raya Sumbawa Bima Kantor Camat Empang Sumbawa Sumbawa Publik 38 Jl. Raya Maluk - Benete Concentrator PT. NNT Maluk - Benete Sumbawa Barat Publik 39 Jl. KTC Taliwang Pemkab Taliwang Taliwang Taliwang Pemda 40 Jl. Pasir Putih - KSB KCP Maluk Maluk Taliwang Publik 41 Jl. Raya Taliwang KC Syariah Taliwang Taliwang Sumbawa Barat Publik 42 Jl. Raya Aikmel Aikmel Selong Lombok Timur Kantor 43 Jl. Pendidikan no. 3 Alas Sumbawa Sumbawa Kantor 44 Jl. Raya Lintas Sumbawa Toko Utan Rhee Utan Rhee Sumbawa Publik 45 Jl. Raya Lintas Sbw-Bima Bolo Sila Bima Kantor 46 Jl. Raya Kopang KCP Kopang Kopang Lombok Tengah Kantor 47 Jl. Raya Lintas Sbw-Bima KCP Manggelewa Soriutu Dompu Kantor 48 Jl. Suranadi No. 46 Narmada Mataram Mataram Kantor 49 Jl. Raya Masbagik Paok Motong Masbagik Lombok Timur Kantor 50 Jl. Sandubaya no. 12 Sweta Cakranegara Mataram Kantor 51 Jl Lading - Lading Tanjung Tanjung Lombok Utara Kantor 52 Jl. Raya Tanjung Lapangan Supersemar Tanjung Lombok Utara Publik 53 Jl. Raya Pemenang Pasar Pemenang Pemenang Lombok Utara Publik 54 Jl. Jurusan Bima-Tente no. 1 Woha Tente Bima Kantor 55 Jl. Raya Lintas Bima KCP Sape Sape Bima Kantor 56 Jl. Pejanggik 30 Mataram Mataram Mataram Kantor 57 Jl. Pejanggik 30 Mataram Mataram Mataram Kantor 58 Jl. Pejanggik - Cilinaya Mataram Mall 2 Mataram Mataram Publik 59 Jl. Pejanggik no. 6 RSUD Prop.NTB Mataram Mataram Publik 60 Jl. Majapahit Kampus Unram Mataram Mataram Publik 61 Jl. Pejanggik - Cilinaya Mataram Mall 1 Mataram Mataram Publik 62 Jl. Pejanggik Kantor Gubernur Mataram Mataram Pemda 63 Jl. Sriwijaya Niaga Sriwijaya Mataram Mataram Publik 64 Jl. Pejanggik Banking Hall Mataram Mataram Kantor 65 Jl. Catur Warga Global MM Mataram Mataram Publik 66 Jl. Adi Sucipto Simpang 4 Rembiga Mataram Mataram Publik

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 45 No Alamat Jalan Alamat Gedung Alamat Kota Alamat Kabupaten/Kota Area 67 Jl. Bung Karno Pagutan RSM Kota Mataram Mataram Mataram Publik 68 Jl. Pejanggik - Mataram Walikota Mataram Mataram Mataram Pemda 69 Jl. Pejanggik - Cilinaya KCP Kr. Jangkong Mataram Mataram Publik 70 Jl. Raya Sekarbela Toko Sekarbela Mataram Mataram Publik 71 Jl. KTC Taliwang Hotel Grand Royal Taliwang Taliwang Sumbawa Barat Publik

Jaringan, Produk, dan Layanan Bank dalam 5 (Lima) Tahun Terakhir Network, product, Banking Services in Last 5 Years

Tahun No Uraian Description 2012 2011 2010 2009 2008 1. Kantor Pusat 1 1 1 1 1 Head Office 2. Kantor Cabang 9 9 9 9 9 Branch Office 3. Kantor Cabang Pembantu 14 11 11 11 11 Sub Branch Office 4. Jaringan kantor lain (Kantor Kas, 7 7 7 7 7 Other Network Office (Cash Payment Point, dll) Office, Payment Point, etc) 5. ATM 71 66 25 19 19 ATM

Rencana Pengembangan Jaringan, Produk, dan Layanan Tahun Network Development Plan, Products, and Services in 2013: 2013: a. Selain melanjutkan jaringan tahun 2012 berupa a. In addition to the network continued in 2012 in the pembukaan kantor – kantor baru baik konvensional maupun form of the opening of the office - new office both syariah, Bank NTB juga akan melakukan perluasan layanan conventional and Sharia, Bank NTB will also undertake perbankan berupa penambahan/relokasi pelayanan ATM the expansion of banking services in the form of the pada titik lokasi yang lebih feasible dan strategis; addition / relocation of ATM services at point locations b. Rencana pengembangan produk pada tahun 2013 selain more feasible and strategically; ditujukan untuk melanjutkan rencana produk/aktivitas b. Product development plan in 2013 aimed to continue the baru pada tahun 2012, juga sebagai bentuk usaha Bank plan in addition to product / new activity in 2012, as well NTB dalam memberikan alternatif layanan kepada as the establishment of Bank NTB in providing alternative nasabah yang lebih variatif dan mampu menunjang bisnis services to customers are more varied and able to support Bank NTB (Profit and Marketing oriented); the Bank NTB’s business (Profit and Marketing oriented); c. Rencana service excellence layanan tahun 2013 adalah c. Service excellence planning in 2013 is still maintaining tetap mengutamakan dan memaksimalkan pelayanan and maximizing customer service by implementing a kepada nasabah dengan mengimplementasikan service sustainable service excellence and to make the service excellence secara berkesinambungan dan menjadikan as part of the corporate culture, in 2013 the Bank NTB layanan sebagai salah satu bagian dari budaya perusahaan, targets for achievement leading back in “Banking Service pada tahun 2013 Bank NTB menargetkan untuk kembali Excellence Award 2013” . meraih prestasi terdepan dalam “Banking Service Excellence Award 2013”.

46 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

3. Penyaluran Dana (Kredit) 3. Distribution of Funds (Credit) Pemberian kredit merupakan kegiatan utama bank The extension of credit is the bank’s main activities yang mengandung risiko yang dapat berpengaruh involve risks that may affect the sound and survival of pada kesehatan dan kelangsungan usaha bank. Namun a bank. However, given the intermediary institutions, mengingat sebagai lembaga intermediasi, sebagian besar mostly banks funding comes from public funds, then the dana bank berasal dari dana masyarakat, maka pemberian bank loan much restricted by laws and regulations of kredit perbankan banyak dibatasi oleh ketentuan undang- Bank Indonesia. undang dan ketentuan Bank Indonesia.

Sesuai dengan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi, In accordance with the function of a bank as intermediary, penggunaaan dana sebagian besar diutamakan dalam most preferred the use of funds in the form of lending. bentuk penyaluran kredit. Sementara sisa dana yang While the rest of the unused funds is optimized through belum digunakan dioptimalkan melalui penempatan pada placements with other banks as well as the purchase of bank lain serta pembelian surat berharga. Komitmen Bank securities. Bank NTB’s commitment to entrepreneurial NTB terhadap pengusaha Mikro, Kecil, dan Menengah Micro, Small and Medium Enterprises has become a part sudah menjadi bagian dari Visi dan Misi Bank NTB. Dari of the Vision and Mission of Bank NTB. From all loans seluruh outstanding kredit posisi Desember 2012 sebagian outstanding position in December 2012, partly financing merupakan pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil dan to Micro, Small and Medium Enterprises. Lending, which Menengah. Penyaluran kredit yang dilakukan oleh Bank is done by Bank NTB until the end of December 2012 NTB sampai dengan akhir Desember 2012 tercatat sebesar stood at Rp3.073.226 million. Rp3.073.226 juta.

Untuk membina kesinambungan hubungan dengan pihak To foster sustainable relationships with the customers, nasabah, Bank NTB melaksanakan program kerjasama Bank NTB implement joint financing program include: pembiayaan antara lain: a. Perjanjian kerjasama antara PT Bank NTB dengan PT a. Cooperation agreement between PT Bank NTB and Jamkrida NTB Bersaing tentang penjaminan kredit PT NTB Jamkrida Bersaing on guaranteeing loans to usaha mikro, kecil, menengah, dan koperasi; micro, small, medium, and cooperatives; b. Perjanjian kerjasama antara PT Bank NTB dengan b. Cooperation agreement between PT Bank NTB with Badan Layanan Umum Pusat Pembiayaan Perumahan the Public Service Board Center for Housing Finance Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia Ministry of the Republic of Indonesia concerning the tentang Penyaluran Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Distribution of Housing Finance Liquidity Facility Perumahan (FLPP) dalam rangka pengadaan (FLPP) in order to procure housing through mortgage perumahan melalui kredit pemilikan rumah sejahtera; prosperous; c. Perjanjian kerjasama antara PT Bank NTB dengan c. Cooperation agreement between PT Bank NTB with PT Sarana Multigriya Finansial (persero) tentang PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) on mortgage penyaluran pinjaman KPR sejahtera. lending prosper.

Adapun Data kredit yang berlaku pada tahun 2012 adalah The valid Loan data in 2012 is as in the table below. seperti pada tabel dibawah ini.

Data Kredit Tahun 2008-2012 Loan Data for Year 2008-2012

dalam juta rupiah (in million rupiah)

Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 Baki Debet 1.673.288 1.656.331 2.023.907 2.711.056 3.073.226

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 47 Data dan Perkembangan Suku Bunga Kredit selama Tahun 2012 Data & Loan Interest Rate Development during Year 2012

No Jenis Kredit Suku Bunga Jenis Bunga Keterangan 1 Pundi 12,50% Efektif Rate 2 Kreatif 15% Efektif Rate 3 KUMK-SUP 005 14,50% Efektif Floating Rate 4 KKP-E 11,50% Subsidi 7.50% Suku Bunga disesuaikan setiap 6 bulan 5 KUPS 11,50% Subsidi 6.50% 6 - KUR Mikro 22% Efektif Rate - KUR Ritel 13% Efektif Rate - KUR Linkage 14% Efektif Rate 7 Kredit Umum 15% Efektif Floating Rate 8 Mitra Wira Usaha - JW s/d 3 tahun 15% Annuitas Bulanan - JW > 3 s/d 5 tahun 16% Annuitas Bulanan - JW diatas 5 tahun 17% Annuitas Bulanan 9 KPR Puri Megah 15% Annuitas Tahunan 10 KSG - KSG JW ≤ 3 thn 17% Annuitas Bulanan Berlaku mulai tgl. 13 Feb 2012 - KSG JW > 3-5 thn 18% Annuitas Bulanan - KSG JW > 5 thn 19% Annuitas Bulanan 11 Kresna Duta Rakyat 10% Flat to annuity 12 KSG u/ Pimpinan Daerah 8,17% Annuitas Murni 13 KPPB 6,50% Annuitas Bulanan 14 Kreta Pusaka 6,50% Annuitas Bulanan 15 CCC 3% diatas suku bunga simpanan nasabah yg dijadikan jaminan CCC

Data Penyaluran Kredit Berdasarkan Jenis Loan Disburment Data According to Type

Pertumbuhan No Jenis Kredit 2011 2012 Loan Type Rp % 1 Kredit Modal Kerja 384.955 634.850 249.895 64,92% Working Capital Loan 2 Kredit Investasi 260.388 561.646 301.258 115,70% Investment Loan 3 Kredit Konsumtif 2.065.713 1.876.730 (188.983) -9,15% Consumptive Loan T o t a l 2.711.056 3.073.226 362.170 13,36% T o t a l

14% 21% Jenis Kredit 10% Tahun Tahun Kredit Modal Kerja 2011 2012 Kredit Investasi 18% 61% Kredit Konsumtif

76%

48 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Data Penyaluran Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi Loan Disburment Data According to Economic Sector

Pertumbuhan Jenis Kredit 2011 2012 Economic Sector No Rp % 1 Pertanian 60.389 197.475 137.086 227,00% Agriculture 2 Perindustrian 2.453 3.756 1.303 53,12% Industry 3 Perdagangan 526.427 930.018 403.591 76,67% Trade 4 Pengangkutan 987 1.494 507 51,37% Transport 5 Jasa-jasa Dunia Usaha 881 13.595 12.714 1443,13% Services Business World 6 Jasa-jasa sosial masyarakat 12.044 11.765 (279) -2,32% Social Services 7 Listrik, gas, dan air 1.122 12.242 11.120 991,09% Electricity, Gas, And Water 8 Konstruksi 15.740 9.165 (6.575) -41,77% Construction 9 Lain-lain (Konsumtif) 2.091.013 1.893.716 (197.297) -9,44% Others (Consumptive) T o t a l 2.711.056 3.073.226 362.170 13,36% Total

9 2.091.013 1.893.716

8 15.740 9.165

7 1.122 12.242 13,36% 6 12.044 11.765 Growth

5 881 13.595

4 987 1.494

3 526.427 930.018

2 2.453 3.756 2011 2012 1 60.389 197.475

Produk Penyaluran Kredit Lending Products Produk penyaluran yang tersedia di Bank NTB antara lain : Lending products available in Bank NTB, among others: • Kredit Usaha Mikro dan Kecil (KUMK SUP 005) • Small and Micro Business Loans (SUP KUMK 005) is a loan adalah fasilitas kredit yang disediakan dalam rangka facility provided in order to increase access to micro-and meningkatkan akses usaha mikro dan kecil terhadap dana small borrowed funds to finance investments and working pinjaman untuk pembiayaan investasi dan modal kerja capital requirements of lightweight and affordable; dengan persyaratan ringan dan terjangkau; • Kredit Pengusaha Kecil dan Pengusaha Mikro (KPKM) adalah • Small and Micro Entrepreneurs Loan (KPKM) is a loan fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur, yaitu orang facility provided to customers, which is an individual, a perseorangan, badan usaha yang tidak berbadan hukum, business entity that is not a legal entity, a legal entity, badan usaha yang berbadan hukum termasuk koperasi, including a cooperative, or group of individuals, who atau kelompok orang perorangan, yang usahanya meet the criteria for small business or trait of micro memenuhi kriteria usaha kecil atau ciri-ciri usaha mikro; characteristics;

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 49 • Kredit Usaha Kecil (KUK-25) adalah fasilitas kredit dari • Small Business Loan (KUK-25) is a loan facility from Bank Bank kepada petani, kelompok tani, gabungan kelompok to farmers, farmer groups, farmer group Micro and Small tani Usaha Mikro dan Usaha Kecil pada sektor pertanian Businesses in the agriculture sector in the broad sense dalam arti luas yang meliputi sub. sektor tanaman pangan, that includes sub sectors of food crops, horticulture, holtikultura, peternakan dan perkebunan; livestock and plantations; • Kredit Usaha Tani Konservasi Daerah Aliran Sungai (KUK- • Farm Loan Watershed Conservation (KUK-DAS) is a DAS) adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada loan facility provided to members of farmer groups anggota kelompok tani peserta PKUK-DAS dalam rangka participants PKUK-watershed program in order to sinkronisasi program Bimas dan Program Rehabilitasi synchronize Guidance and Rehabilitation Program Land Lahan dan Konservasi Tanah (RLKT) lahan kering di daerah and Soil Conservation Guidelines (RLKT) dry land in the aliran sungai; watershed; • Kredit Usaha Tani (KUT) adalah fasilitas kredit modal • Farm Loan (KUT) is a working capital loan facility granted kerja yang diberikan kepada KUD untuk keperluan petani to cooperatives for purposes of farmers to finance their guna membiayai usaha taninya dalam rangka intensifikasi farm in order to intensification of rice / crops; padi/palawija; • OECF adalah penerusan pinjaman antara Republik • OECF is a subsidiary loan between the Republic of Indonesia dan Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Indonesia and the Regional Development Bank of West Barat dalam rangka penggunaan dana pinjaman dari The Nusa Tenggara in order to use loan funds from the Overseas Overseas Economic Cooperation Fund untuk membiayai Economic Cooperation Fund to finance investment loan kredit jenis investasi; types; • Export Import Bank Of Japan IV (EXIM IV) adalah • Export Import Bank of Japan IV (EXIM IV) is a subsidiary penerusan pinjaman antara Republik Indonesia dan Bank loan between the Republic of Indonesia and the Regional Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dalam rangka Development Bank of West Nusa Tenggara in order to penggunaan dana pinjaman dari The Export Import Bank use loan funds from the Export Import Bank of Japan to of Japan untuk membiayai proyek-proyek usaha skala finance projects of small-scale enterprises; kecil; • Kredit Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri • Mandiri Prosperous Family Business Development Loan (Pundi) adalah fasilitas kredit yang diberikan bagi (Pundi) is a loan facility provided for the people of West masyarakat Nusa Tenggara Barat yang berstatus PNS, Nusa Tenggara were civil servants, state employees, Pegawai BUMN, BUMD yang mempunyai minat untuk enterprises that have an interest in productive economic kegiatan usaha ekonomi produktif baik yang dikelola oleh activities that are managed either by himself or his dirinya sendiri maupun keluarganya (suami/istri) family (husband / wife) • Kredit Usaha Mikro Ekonomi Produktif (Kreatif) adalah • Micro loan Productive Economy (Kreatif) is a loan facility fasilitas kredit untuk membantu pengembangan to support the development of management, marketing manajemen, pemasaran dan permodalan usaha keluarga- and business capital of independent families into small keluarga yang mandiri menjadi pengusaha kecil dan and medium entrepreneurs are professional; pengusaha menengah yang professional; • Kredit Usaha Hutan Rakyat (KUHR) adalah pinjaman dari • Forest People’s Business Loan (KUHR) is a loan from dana reboisasi yang dipergunakan untuk pengembangan reforestation funds used for the development of usaha Hutan Rakyat, yang penyaluran kreditnya melalui Community Forests, the lending through the Regional Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat; Development Bank of West Nusa Tenggara; • Kredit Usaha Pembibitan Sapi (KUPS) adalah fasilitas • Cattle Breeding Loan (KUPS) is a bank loan facility kredit yang diberikan bank pelaksana kepada pelaku provided to businesses implementing breeding cows that usaha pembibitan sapi yang memperoleh subsidi bunga gained interest subsidy from the Government; dari Pemerintah; • Kredit Sindikasi adalah kerjasama pemberian kredit antara • Syndicated loans are loan cooperation between two or dua atau lebih lembaga keuangan (Bank) kepada/dengan more financial institutions (Bank) to / with a company (the

50 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

sebuah perusahaan (debitur) untuk suatu pembiayaan debtor) to a project financing with the terms or provisions proyek dengan syarat-syarat atau ketentuan kredit yang of the same loan and the loan agreement generally signed sama serta dengan perjanjian kredit yang umumnya together and administered by institutions appointed by ditandatangani bersama-sama dan ditatausahakan oleh the Bank; lembaga yang ditunjuk oleh Bank; • Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) adalah • Food and Energy Security loans (KKPE) is a loan facility fasilitas kredit untuk petani, peternak, perkebunan, for farmers, ranchers, plantation, merchants, fishermen pedagang, nelayan dan pembudidayaan ikan/kelompok/ and fish breeding / group / combined group of farmers gabungan kelompok tani yang memiliki usaha layak dan who have a decent business and bankable. bankable. • Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah fasilitas kredit/ • People’s Business Loan (KUR) is a loan facility / financing pembiayaan yang disediakan dalam rangka meningkatkan provided in order to improve access between the Micro, akses antara Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi Small, Medium Enterprises and Cooperatives with funding dengan sumber-sumber dana (Lembaga Penyalur KUR); sources (KUR Suppliers Institute); • Kredit Pemberdayaan Masyarakat Koperasi (Kridamas • Community Development Loan Cooperative (Cooperative Koperasi) adalah kredit yang disalurkan kepada KSP/USP Kridamas) are loans extended to KSP / USP Cooperative Koperasi guna memperkuat kemampuan anggotanya yang to strengthen the ability of its members are engaged bergerak diusaha sektor produktif; diusaha productive sector; • Kredit Mitra Wira Usaha (KMWU) adalah fasilitas • Entrepreuneur Business Partner Loan (KMWU) is a loan kredit/pembiayaan yang diberikan untuk peningkatan facility / financing provided to improve the welfare of kesejahteraan Pegawai Negeri Sipil, Calon Pegawai civil servants, candidates for Civil Servants and Pensioners Negeri Sipil, serta Pensiunan diberikan kesempatan are given the opportunity to obtain loan facilities in an untuk mendapatkan fasilitas kredit dengan jumlah yang amount sufficient memadai • Kredit Serba Guna (KSG) adalah fasilitas kredit/ • Multipurpose Loan (KSG) is a loan facility / financing pembiayaan yang diberikan untuk membantu akses provided to assist access to the Civil Servants, Candidate Pegawai Negeri Sipil, Calon Pegawai Negeri Sipil, serta for Civil Servants and Pensioners are given the opportunity Pensiunan diberikan kesempatan untuk mendapatkan to obtain loan facilities in an amount sufficient; fasilitas kredit dengan jumlah yang memadai; • Kredit Serba Guna kepada anggota DPRD (Kresna Duta • Multipurpose Loan to legislators (Kresna Duta Rakyat) is Rakyat) adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada a loan facility provided to customers in order to support debitur dalam rangka mendukung program peningkatan the welfare Members of Parliament in West Nusa Tenggara kesejahteraan Anggota Dewan Perwakilan Rakyat di region paid through PT Bank NTB; Wilayah Propinsi Nusa Tenggara Barat yang dibayarkan melalui PT Bank NTB; • Kredit Serba Guna untuk Pimpinan Daerah (Kresna • Multipurpose Loan for Regional Leadership (Kresna Pindah) adalah kredit serba guna yang diperuntukkan Pindah) is a multi-purpose loans that cater to regional untuk pimpinan daerah yang terdiri dari Gubenur, Wakil leadership consists of the Governor, Vice Governor, Gubenur, Sekretaris Daerah Propinsi, Bupati/Walikota Provincial Secretary, the Regent / Deputy Regent and the dan Wakil Bupati/Wakil Walikota, Sekretaris Daerah Mayor / Deputy Mayor, Regency Secretary / Municipal; Kabupaten/Kota; • Kredit kepada Pengurus dan Pegawai PT Bank NTB (KPPB) • Loan for the Board and employees of PT Bank NTB (KPPB) adalah fasilitas kredit kepada Pengurus dan Pegawai PT is a loan facility to the Board and employees of PT Bank Bank NTB yang merupakan fasilitas yang diberikan dalam NTB which is a facility provided in the form of loan in bentuk kredit sesuai dengan syarat-syarat dan ketentuan accordance with the terms and conditions to be set; yang akan ditetapkan/diatur; • Kredit Kesejahteraan kepada Pensiunan Pengurus, Pegawai • Loans to Pensioners Welfare Board, Employee and Family

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 51 dan Keluarga PT Bank NTB (Kreta Pusaka) adalah fasilitas of PT Bank NTB (Kreta Pusaka) is a loan facility that was kredit yang diluncurkan untuk membantu kemudahan launched to help ease access to the Board, employees akses Pengurus, Pegawai yang telah memasuki masa who have entered a period of preparation for retirement persiapan pensiun dan keluarganya melalui layanan kredit and their families through the services of PT Bank NTB dari PT Bank NTB dengan persyaratan yang mudah dengan loan with simple requirements for a flexible period; jangka waktu yang fleksibel; • Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah kredit yang diberikan • Mortgage (KPR) is a loan granted by the Bank to borrowers oleh Bank kepada debitur yang digunakan untuk membeli/ who used to buy / pay for a residential building and land membayar sebuah bangunan rumah tinggal dan tanahnya or lots ready for building (KSB) to be owned and occupied atau kapling siap bangun (KSB) guna dimiliki dan dihuni or used alone; atau digunakan sendiri; • Cash Collateral Credit (CCC) adalah fasilitas kredit yang • Cash Collateral Credit (CCC) is a loan facility secured by dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan simpanan cash, which is secured with a deposit in the form of time dalam bentuk deposito yang diterbitkan oleh PT Bank deposits issued by PT Bank NTB. NTB.

52 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

4. Unit Usaha Syariah 4. Sharia Business Unit Beberapa tahun terakhir ini, industri perbankan Syariah Recent years, the Sharia banking industry in Indonesia di Indonesia mengalami pertumbuhan positif. Selama is experiencing positive growth. Over the last five years lima tahun terakhir dari 2007-2011, pertumbuhan aset from 2007-2011, the growth of Sharia banking assets perbankan syariah mencapai 43,88%; pertumbuhan reached 43.88%; financing growth reached 40.76%, and pembiayaan mencapai 40,76%; dan pertumbuhan dana the growth of customer funds reached 45.90%. Public nasabah mencapai 45,90%. Kegiatan edukasi masyarakat education activities continue to be done by Bank Indonesia yang terus menerus dilakukan oleh Bank Indonesia maupun and in order to introduce Sharia banking products and dari perbankan syariah dalam rangka memperkenalkan advantages of Sharia banking system, the more able to produk dan keunggulan sistem perbankan syariah, semakin attract the attention of new customers. mampu menarik perhatian nasabah baru.

Arah Kebijakan Policy Direction Dengan semakin cepatnya perubahan yang terjadi dan With the rapid changes occurring and increasingly tantangan eksternal yang semakin kuat di dalam persaingan strong external challenges in the banking competition perbankan di Nusa Tenggara Barat, maka perlu antisipasi in West Nusa Tenggara, it is necessary to anticipate the persaingan dalam pelayanan guna membangun image competition in the service in order to build a better yang lebih baik. Manajemen mengarahkan perencanaan image. Management directs strategic planning that strategis yang tidak hanya berfokus pada aspek keuangan focuses not only on the financial aspect, but also pay saja tetapi juga memperhatikan aspek lainnya seperti attention to other aspects such as customer, internal nasabah, proses bisnis internal, pembelajaran dan business processes, learning and growth. pertumbuhan. Berdasarkan atas analisis beberapa faktor internal dan Based on an analysis of several Bank NTB internal and eksternal Bank NTB dan arah kebijakan sektor perbankan external factors and the banking sector as well as the serta pemerintah terkait dengan krisis keuangan global, direction of government policy related to the global manajemen telah menetapkan arah pengembangan bisnis financial crisis, management has determined the Bank Bank NTB dalam suatu kebijakan umum bank dengan NTB direction of business development within a general prioritas sebagai berikut: policy bank with the following priorities: a. Melaksanakan pengelolaan bisnis secara profesional a. Managing the business in a professional and dan transparan dengan senantiasa memperhatikan transparent to keep in mind the prudential principle prinsip kehati-hatian (prudential banking) yang (prudential banking) which is a reflection of the merupakan pencerminan dari tanggungjawab utama primary responsibilities to stakeholders; kepada stakeholder; b. Menerapkan secara konsisten prinsip-prinsip Good b. Consistently applying the principles of Good Corporate Corporate Governance (GCG) serta melakukan Governance (GCG) and perform risk management and pengelolaan manajemen risiko dan kepatuhan kepada adherence to the shareholders, management, and all pemegang saham, pengurus, dan seluruh pegawai; employees; c. Pemberian layanan prima (service excellence) untuk c. Giving the best services (excellence service) to win memenangkan persaingan serta mempertajam the competition and sharpen the implementation of implementasi budaya perusahaan; corporate culture; d. Menunjang pembangunan daerah guna untuk d. Support regional development in order to boost meningkatkan pertumbuhan ekonomi melalui economic growth through the expansion of the service perluasan jaringan layanan; network; e. Mengembangkan Sumber Daya Manusia yang e. Develop human resources professionals and corporate profesional dan budaya perusahaan; culture; f. Membangun teknologi informasi yang strategis f. Building a strategic information technology with

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 53 dengan mengutamakan pada pencapaian efisiensi emphasis on achieving efficiencies and make serta melakukan peningkatan nilai melalui perbaikan increasing value through continuous improvement berkelanjutan dan inovasi dalam pelayanan; and innovation in service; g. Mengoptimalkan penghimpunan dana murah, g. Optimizing cheap fund raising, developing SMEs as a mengembangkan UMKM sebagai wujud dalam form in boosting the regional economy and seeking mendorong perekonomian daerah serta mengupayakan capital injection. penambahan setoran modal.

Strategi yang Akan Ditempuh Strategies That Will Taken Adapun prioritas inisiatif strategis yang terus dilakukan The priority strategic initiatives that continue to be yaitu: made, namely: a. Melaksanakan service excellence serta promosi produk a. Implement excellence service as well as promotional untuk meningkatkan kepuasan nasabah; products to increase customer satisfaction; b. Menanggapi informasi dan keluhan nasabah; b. Responding to information and customer complaints; c. Pengembangan Sistem Informasi Manajemen (SIM) c. Development of integrated Management Information yang terintegrasi; Systems (MIS) ; d. Meningkatkan iklim kinerja yang kondusif dan d. Improving Climate conducive performance and meet memenuhi harapan karyawan dan perusahaan; the expectations of employees and the company; e. Memperkuat permodalan dan; e. Strengthen the capital and; f. Meningkatkan DPK. f. Increase deposits.

Target Jangka Pendek dan Jangka Menengah Short-Term and Medium-Term Target Dalam menghadapi persaingan yang semakin ketat dan In the face of increased competition and the demands tuntutan perkembangan bisnis tahun 2011 sekaligus of business growth in 2011 as well as program support menunjang program inisiatif strategis, target jangka strategic initiatives, short-and medium-term targets in pendek dan menengah dalam upaya pencapaian target efforts to achieve the target by 2012. tahun 2012. a. Jangka Pendek: a. Short Term: »» Penyempurnaan struktur organisasi dan tata ulang »» Improvement of the organizational structure and pegawai syariah; reorganized sharia personnel; »» Melakukan review SOP atas produk-produk UUS »» Conduct a SOP review for the existing UUS yang ada; products; »» Peningkatan kualitas layanan untuk meningkatkan »» Improved quality of service to enhance customer kepuasan nasabah atas pelayanannya, terjaganya satisfaction on service, maintenance of loyalty loyalitas dan meningkatkan mutu hubungan and improve customer relationships and increase dengan nasabah serta peningkatan citra bank; the bank’s image; »» Mempertahankan dan terus memperbaiki tingkat »» Maintain and continuously improve the level of NPF di bawah 5%; NPF below 5%; »» Meningkatkan fungsi intermediasi bank; »» Increase bank intermediation function; »» Pengembangan jaringan untuk layanan syariah »» Network development for Sharia services by dengan membuka 1 (satu) Kantor Cabang, 5 (lima) opening one (1) Branch Office, 5 (five) Sub Kantor Cabang Pembantu, 1 (satu) Kantor Kas, 7 Branch Offices, one (1) Cash Office, 7 (seven) of (tujuh) layanan syariah (Office chanelling) dan sharia (Office channeling) and ATM facilities are fasilitas ATM yang diharapkan dapat mendukung expected to support business development and pengembangan bisnis serta memberikan layanan provide maximum service to all customers; yang maksimal kepada seluruh nasabah;

54 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

»» Pengembangan teknologi informasi berbasis risiko »» Development of risk-based information technology merupakan target jangka pendek sekaligus sebagai is a short-term targets as well as follow-up results tindak lanjut hasil pemeriksaan Bank Indonesia of Bank Indonesia in IT. bidang IT. b. Jangka Menengah: b. Medium term: »» Peningkatan setoran modal kerja; »» Increased working capital contribution; »» Mempeluas jaringan dan layanan kantor; »» Expanding its office network and services; »» Meningkatkan kualitas dan kompetensi sumber »» Improve the quality and competence of human daya insani. resources.

Perkembangan Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Development Perkembangan Unit Usaha Syariah selama satu tahun Sharia business unit developments during the past year terakhir cukup menggembirakan. Strategi cross selling was encouraging. Cross selling and education strategies dan edukasi yang dilakukan dalam pengembangan Unit undertaken in the development of Sharia for funding Usaha Syariah untuk funding maupun lending dalam and lending in improving the performance of the Sharia meningkatkan kinerja Unit Usaha Syariah dengan Business Unit with perfomance as follows: perfomance sebagai berikut: a. Total Aset a. Total Assets Total aset tahun 2012 meningkat sebesar Rp37.471 Total assets in 2012 increased by Rp37.471 million or juta atau 23,10% dari Rp171.167 juta pada tahun 2011 23.10% from Rp171.167 million in 2011 to Rp210.707 menjadi Rp210.707 juta pada tahun 2012. Peningkatan million in 2012. Increase in assets due to an increase aset disebabkan karena adanya peningkatan jumlah in both the fund granted or source of funds. baik dari penyaluran dana maupun sumber dana. b. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga b. Third Party Fund Raising »» Giro pada tahun 2012 sebesar Rp799 juta jika »» Current Account in 2012 amounted to Rp799 dibandingkan dengan periode yang sama tahun million when compared to the same period in 2011 sebesar Rp349 juta atau naik 128,94%; 2011 amounted to Rp349 million or an increase »» Tabungan pada tahun 2012 sebesar Rp29.005 juta of 128.94%; jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun »» Savings in 2012 amounted to Rp29.005 million 2011 sebesar Rp21.175 juta atau naik 36,98%; when compared to the same period in 2011 of »» Deposito pada tahun 2012 sebesar Rp42.416 juta Rp21.175 million, an increase of 36.98%; jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun »» Time Deposits in 2012 amounted to Rp42.416 2011 sebesar Rp26.190 juta atau naik 61,95%. million when compared to the same period in 2011 of Rp26.190 million, an increase of 61.95%.

Perkembangan dan Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Syariah Periode 2011-2012 Development and Sharia Third Party Fund Raising for 2011-2012 period

dalam juta rupiah (in million rupiah) No. Dana 2011 2012 Perubahan Pencapaian(%) Fund 1. Giro 349 799 450 128,94% Current Account 2. Tabungan 21.175 29.005 7.830 36,98% Saving 3. Deposito 26.190 42.416 16.226 61,95% Time Desposit Total 47.714 72.220 24.506 51,36% Total

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 55 Dana Pihak Ketiga 1% 1% Tabungan Giro Deposito

Tahun 40% Tahun 2011 44% 2012

55% 59% 51,36% Growth

c. Pembiayaan c. Lending Total pembiayaan sampai dengan akhir tahun 2012 Total Lending until the end of 2012 amounted to sebesar Rp115.742 juta jika dibandingkan dengan Rp115.742 million when compared to the same period periode yang sama tahun 2011 sebesar Rp91.464 juta in 2011 of Rp91.464 million, up 26.54%. Lending atau naik 26,54%. Pertumbuhan pembiayaan tersebut growth is still less than optimal, especially due to the masih dirasakan kurang optimal terutama akibat masih limited role of the office channeling the distribution terbatasnya peran office chanelling dalam penyaluran of funding. pembiayaan.

d. Laporan Distribusi Bagi Hasil: d. Sharing Distribution reports::

Pendapatan Porsi Pemilik Dana Jenis Saldo No yang harus Jumlah Bonus Indikasi Rate Penghimpunan Rata-rata Nisbah dibagi hasil dan Bagi Hasil of Return 1 Giro Wadiah a. Bank b. Non Bank 2.311 2 Tabungan Mudharabah: a. Bank 8.311 108 30% 33 4,70% b. Non Bank 37.648 491 40% 197 6,26% 3 Deposito Mudharabah: a.Bank: • 1 Bulan 2.500 33 30% 10 4,70% • 3 Bulan - - - - - • 6 Bulan - - - - - • 12 Bulan - - - - - b.Non Bank: • 1 Bulan 25.947 339 45% 152 7,05% • 3 Bulan 780 10 45% 5 7,05% • 6 Bulan 150 2 40% 1 6,26% • 12 Bulan 1.939 25 50% 13 7,83% Total 79.586 1.008 - 411 -

56 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Jenis Produk dan Jasa yang Ditawarkan Types of Products and Services Offered 1. Penghimpun Dana: 1. Fund Raising: »» Tabungan Wadiah »» Wadiah savings »» Tabungan Mudharabah »» Mudaraba Savings »» Tabunganku »» TabunganKu »» Tabungan Haji dan Umrah (Taharah) »» Hajj and Umrah (Taharah) Saving »» Giro Wadiah »» Wadiah Current Account »» Deposito Mudharabah »» Mudaraba Time Deposits 2. Penyaluran Dana: 2. Lending: »» Pembiayaan Murabah »» Murabah Lending »» Pembiayaan Ijarah »» Ijarah Financing »» Pembiayaan Qard »» Financing Qard 3. Jasa: 3. Services: »» Kiriman Uang/RTGS »» Remittance / RTGS »» Kliring »» Clearing »» Layanan Syariah (Office Chanelling) »» Sharia Services (Office Channeling)

5. Sumber Daya Manusia 5. Human Resources Persaingan ekonomi pada saat ini semakin luas oleh karena Competition in the economy today is growing as the itu Unit Usaha Syariah (UUS) harus memiliki manajemen Sharia Business Unit (UUS) must have a human resource sumber daya manusia (SDM) yang dapat mengatur dan management (HRM) which can be set up and perform well melakukan perencanaan dengan baik dan bagus. Oleh and good planning. HR therefore extremely influential to karena itu SDM sangatlah berpengaruh untuk pencapaian the achievement of the goal, because no matter how much tujuannya, karena betapa pun majunya teknologi, technology advances, the development of information, berkembangnya informasi, tersedianya modal, namun availability of capital, but if without human resources it jika tanpa sumber daya manusia maka akan sulit untuk will be difficult to achieve the goals. mencapai tujuannya.

Kebutuhan akan SDM untuk mendukung perkembangan The need for human resources to support the development UUS tidak hanya yang terkait operasional perbankan dan of not only associated UUS Sharia banking and finance keuangan syariah. Namun, sumber daya yang juga perlu operations. However, the resources also need to be dipersiapkan adalah mereka yang berinteraksi dengan prepared are those who interacted with Sharia banking perbankan dan keuangan syariah, baik langsung maupun and finance, either directly or indirectly. tidak langsung. Dalam rangka untuk memiliki SDM yang profesional perlu In order to have a human resources professionals need melakukan pengarahan, pelatihan dan pengembangan to do a briefing, training and career development as serta peningkatan karir terhadap SDM, karena dengan well as enhancement of the human resources, as is often sering dilakukan pengarahan dan pelatihan kepada SDM done with the guidance and training to HR will be able to akan dapat meraih kesuksesan. Serta dengan adanya achieve success. As well as with an increase in career for peningkatan karir bagi SDM akan dapat meningkatkan HR will be able to increase productivity. Thus it will be produktifitas kerja. Dengan demikian akan mudah dalam easy to execute a plan that has been prepared and will menjalankan suatu perencanaan yang telah disusun dan gain Qualified human resources. akan memperoleh SDM yang Berkualitas.

SDM memegang peranan yang penting dalam sebuah HR play an important role in an organization. At such organisasi. Pada posisi penting tersebut, maka mereka an important position, then they would need sufficient

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 57 tentunya membutuhkan pengetahuan yang cukup knowledge to equip themselves in carrying out the untuk membekali diri dalam menjalankan pekerjaan. work. Capabilities possessed by every human resource Kemampuan yang dimiliki oleh setiap SDM memang development is needed to get qualified human resources. membutuhkan pengembangan untuk mendapatkan SDM This is an important factor to achieve the company’s goals yang berkualitas. Hal ini merupakan faktor yang penting so that eventually every employee can give of their best. untuk mewujudkan tujuan perusahaan sehingga akhirnya setiap karyawan bisa memberikan kemampuan terbaik mereka.

Sepanjang tahun 2012 Unit Usaha Syariah Bank NTB fokus Throughout the year 2012 Sharia Bank NTB focus on the pada pengembangan kemampuan SDM terkait dengan development of human resources associated with the rencana layanan dan pembukaan jaringan kantor yang service plan and the opening of offices that have been set telah dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB). forth in the Bank Business Plan (RBB).

Untuk meningkatkan kemampuan SDM sebagai penggerak To improve the ability of HR as a business driver, Bank bisnis, Bank NTB bekerja sama dengan pihak ekstern NTB in collaboration with external parties such as the antara lain dengan LPPI,Tazkia, dan Asbanda. Kerjasama LPPI, Tazkia, and Asbanda. Cooperation established by yang terjalin dengan mengadakan serangkaian program conducting a series of training programs and related pelatihan dan sosialisasi terkait produk dan jasa perbankan dissemination of Sharia banking products and services. syariah. Diharapkan dengan dibekali pengetahuan yang Hope that with an adequate understanding of Sharia memadai mengenai produk dan layanan syariah dapat products and services can enhance cross-selling activities meningkatkan aktivitas cross-selling sehingga bisnis that Sharia banking is an increasing growing business. perbankan syariah kian semakin meningkat.

58 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Rencana Pengembangan Bisnis Unit Usaha Sharia Business Development Plan (UUS) Syariah (UUS) Seiring dengan rencana spin off Unit Usaha Syariah menjadi Along with the spin off planning of Sharia Business Unit into Bank Umum Syariah pada tahun 2013, upaya yang terus Sharia Banks in 2013, efforts continue to be made include: dilakukan antara lain : 1. Pengembangan jaringan dan layanan Kantor Syariah; 1. Sharia Office Network and service development; 2. Pengembangan produk syariah Dana (fitur jasa, seperti ATM 2. Sharia product development Fund (feature services, Syariah) dan Pembiayaan (ithisna, salam, mudharobah, such as ATM Sharia) and Lending (ithisna, greetings, musyarakah, multi jasa); mudharobah, Musharaka, multi-service); 3. Memaksimalkan fungsi office channeling; 3. Maximize the function of the office channeling; 4. Membuka jalinan kerjasama dengan Ponpes, Lembaga 4. Opened a partnership with Boarding School, Social Sosial (Badan Amil Zakat Daerah), Lembaga Pendidikan, Institutions (Local Zakat Board), the Institute of serta Perguruan Tinggi; Education, and Higher Education; 5. Kerjasama dengan para Ulama untuk mensosialisasikan 5. Cooperation with the ulama to promote the existence of keberadaan Bank NTB Syariah dalam event keagamaan; Sharia Bank NTB in religious event; 6. Pemenuhan dan pengembangan Sumber Daya Insani secara 6. Fulfillment and development of human resources kualitatif dan kuantitatif melalui proses rekruitmen dan qualitatively and quantitatively through the process of program pelatihan/diklat; recruitment and training program; 7. Penambahan Modal Unit Usaha Syariah menjadi Rp500 7. Sharia Business Unit Capital Additions to Rp500 billion in Milyar dalam rangka spin off; order to spin off; 8. Penyempurnaan struktur organisasi dan bisnis syariah 8. Improvement of the organizational structure and secara berkelanjutan; sustainable Sharia business; 9. Penyempurnaan teknologi syariah. 9. Completion of sharia technology.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 59 Memberi kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan

Provide ease of banking transactions

Pendukung Bisnis Business Supporting

Teknologi Sistem Informasi Information Technology Systems

Keberhasilan bank akan sangat ditentukan kualitas kinerja The success of the bank will be determined by the quality Teknologi Sistem Informasi, yang akan terus dikembangkan performance of Information Technology Systems, which will secara luas untuk memenuhi kepentingan bisnis bank continue to be developed extensively to meet the business dan nasabahnya. Kecenderungan proses otomatisasi ini interests of the bank and its customers. The tendency of this akan terus berlanjut di tahun-tahun mendatang, seiring automation process will continue in the next years, along dengan perkembangan perbankan nasional sebagai lembaga with the development of national banks as an institution kepercayaan masyarakat dalam menjalankan fungsi sebagai of public confidence in performing the function as financial perantara keuangan (financial intermediary). Penggunaan IT intermediaries. The use of IT in banks is intended to improve di bank dimaksud adalah untuk meningkatkan efektifitas dan the effectiveness and efficiency of data management efisiensi pengelolaan data kegiatan usaha perbankan sehingga banking business so that it can provide accurate results, dapat memberikan hasil yang akurat, benar, tepat waktu, correct, timely, and can guarantee the confidentiality of the dan dapat menjamin kerahasiaan informasi (sesuai peraturan information (in compliance with Bank Indonesia). Bank Indonesia).

Fungsi teknologi informasi di sektor keuangan, termasuk Functions of information technology in the financial sector, perbankan secara umum adalah untuk meningkatkan daya including banks in general is to improve the competitiveness of saing bank yang ditunjukkan dengan kecepatan, ketepatan, banks indicated with speed, accuracy, efficiency, productivity, efisiensi, produktifitas, validitas dan pelayanan yang validity and services is increasing. Improved performance and semakin meningkat. Peningkatan kinerja dan daya saing competitiveness of the bank is made possible by the presence bank tersebut dimungkinkan dengan keberadaan teknologi of information technology that serves as a media that can informasi yang berfungsi sebagai media yang bisa melakukan conduct transactions, covering a wide geographic area, data transaksi, mencakup wilayah geografis yang luas, analisis analysis, automation of banking operations, the provision of data, otomatisasi operasional bank, penyediaan informasi, information, technology-based knowledge management, as pengelolaan pengetahuan berbasis teknologi, serta fungsi well as the intermediary function that allows the bank and intermediasi yang memungkinkan pihak bank dan nasabahnya customers as if there is no barrier in meeting their respective seolah-olah tidak ada penghalang dalam memenuhi needs. Various types of technology among others include kebutuhannya masing-masing. Berbagai jenis teknologi Automated Teller Machine, Banking Application System, Real diantaranya meliputi Automated Teller Machine, Banking Time Gross Settlement System, Electronic Clearing System, Application System, Real Time Gross Settlement System, and Internet banking. Sistem Kliring Elektronik, dan Internet banking.

Selama tahun 2012 pengembangan IT Bank NTB ditujukan untuk During the year 2012 the Bank NTB IT development can fully secara maksimal dapat menunjang kelancaran operasional intended to support the smooth operations of the Bank and Bank dan pemenuhan kebutuhan data dan informasi secara the fulfillment of the needs of data and information quickly cepat dan akurat. Dalam tahun 2012 upaya-upaya tersebut and accurately. In the year 2012 these efforts have shown sudah menunjukan kemajuan yang cukup signifikan, tercermin significant progress, reflected in several development are dari beberapa pengembangan yang berhasil diselesaikan, successfully completed, which is as follows: yakni sebagai berikut : 1. Revitalisasi Operasional Data Center dilakukan dengan 1. Revitalization of Operations Data Center Infrastructure perbaikan Infrastruktur Core Banking, ATM dan Dataware repairs has done with Core Banking, ATM and dataware House; House; 2. Improvement Aplikasi OLIBs; 2. Improvement OLIBs Applications; 3. Penambahan Modul OLIBs dan Layanan Strategis; 3. Addition of OLIBs Module and Strategic Services; 4. Peningkatan Kualitas Komunikasi Data; 4. Improving the Quality of Data Communications;

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 61 5. Penyedian Aplikasi Lainnya (APU–PPT, MIS, dan Tingkat 5. Other Applications provision (APU-PPT, MIS, and Bank Kesehatan Bank); Soundness); 6. Stabilisasi Performance ATM. 6. Stabilization Performance ATM. Sejalan dengan Rencana Bisnis Bank, pengembangan In line with the Business Plan, Information Systems Technology Teknologi Sistem Informasi dilakukan dengan penguatan development is done by strengthening human resources, SDM, pengembangan aplikasi sesuai produk dan layanan yang product development and application of appropriate IT-based berbasis IT, diantaranya adalah: services, such as: 1. Implementasi CMS Kas Daerah di Seluruh Pemda. 1. CMS Local Cash implementation in the entire Loc. Gov. Sebagai Sebagai kelanjutan Implementasi CMS Kas Daerah Following the implementation of the CMS Loc.Cash on pada Pemkot Mataram, pada tahun 2013 akan diawali Mataram Municipal Government, in the year 2013 will pada Pemda Sumbawa dan Lobar dan secara bertahap begin on Sumbawa Government and Lobar and gradually pada seluruh pemda yang lain; to all other local governments; 2. Perluasan Sebaran Jaringan Dan Peningkatan Performance 2. Distribution Network Expansion and Improve ATM ATM. Performance. Penambahan ATM sebanyak 28 unit pada lokasi strategis The ATM addition of 28 units in strategic locations di seluruh wilayah kerja Bank NTB dan peningkatan throughout the work area Bank NTB and ATM infrastruktur ATM; infrastructure improvements; 3. Implementasi Fitur ATM dan Electronic Channel Baru 3. ATM Features Implementation and Electronic New Channel Mengembangkan berbagai fitur yang memberikan Develop a range of features that provide ease of kemudahan bertransaksi antara lain fitur billing sistem transaction among other features TELCO billing system, TELCO, PLN, EDC, dan SMS Banking. PLN, EDC, and SMS Banking. 4. Mengakomodasi Peluang Bisnis Baru. 4. Accommodate New Business Opportunities. Menyediakan fasilitas pembayaran PBB Online, Provides Land Tax Online payment facility, hospital pengelolaan keuangan RSUD dan aset keuangan daerah financial management and other financial assets strategic strategis lainnya. areas. 5. Penyempurnaan/Perubahan Modul OLIBs. 5. Improvement / OLIBs module modification. Melakukan penyempurnaan aplikasi antara lain aplikasi Improving applications such as special rate application, special rate, laporan UMKM berdasarkan aset dan omset, SMEs report based assets and turnover, SVS implementasi SVS, dan aplikasi LOS. implementation, and LOS application. 6. Training Bidang IT. 6. IT Training. Guna meningkatkan komptensi SDM, training bidang IT In order to improve the competency of human resources, akan dilakukan secara berkala, baik bagi SDM Divisi TSI training in IT will be done regularly, both for HR TSI maupun cabang. division or branch.

Sumber Daya Manusia Human Resources Pengembangan SDM di Bank NTB merupakan salah satu langkah yang ditempuh untuk mewujudkan karyawan yang mempunyai integritas dan kemampuan yang tinggi.

Human Resource Development in Bank NTB is one of the steps taken to realize the employees who have high integrity and ability.

umber Daya Manusia memegang peranan yang penting uman Resources play an important role in a company. Sdalam sebuah perusahaan. Pada posisi penting tersebut, HAt such an important position, then they certainly need maka mereka pastinya membutuhkan pengetahuan yang enough knowledge to equip themselves in carrying out the cukup untuk membekali diri mereka dalam menjalankan tugas company / organization. Qualified human resources is very perusahaan/organisasi. Sumber Daya Manusia yang berkualitas necessary to keep even become a priority. Without good memang sangat perlu untuk tetap manjadi prioritas. Tanpa quality, then this can hamper the best services that should adanya kualitas yang baik, maka hal ini bisa menghambat be provided to each customer. If this is allowed, then it could pelayanan terbaik yang seharusnya diberikan kepada setiap have an impact on consumer dissatisfaction. nasabah. Jika hal ini dibiarkan, maka bisa berdampak kepada ketidakpuasan konsumen.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 63 Hal ini pulalah yang menjadi perhatian dari Bank NTB untuk This is precisely the concern of the Bank NTB to realize the mewujudkan Sumber Daya Manusia yang berkualitas. Tidak quality of Human Resources. Not only generation that has hanya generasi yang mempunyai keilmuan dan ketrampilan knowledge and skills alone, but also expect employees who saja, tapi juga mengharapkan karyawan yang mempunyai have a high loyalty and responsibility for work assignments loyalitas tinggi dan bertanggung jawab terhadap tugas-tugas given by the company. pekerjaan yang diberikan oleh perusahaan.

Pengembangan Sumber Daya Manusia di Bank NTB ini Human Resource Development in Bank NTB is part of the merupakan bagian dari manajemen intern perusahaan. internal management of the company. Human Resource Pengembangan Sumber Daya Manusia di Bank NTB merupakan Development in Bank NTB is one of the steps taken to realize salah satu langkah yang ditempuh untuk mewujudkan the employees who have high integrity and ability. With the karyawan yang mempunyai integritas dan kemampuan good of Human Resources, it would have a positive impact yang tinggi. Dengan Sumber Daya Manusia yang bagus for the company. The ability of any Human Resources should maka akan memberikan dampak positif untuk perusahaan. continue to be developed until the ability to provide a major Kemampuan yang dimiliki setiap Sumber Daya Manusia harus contribution to the company. It is an important part to terus dikembangkan hingga kemampuan tersebut mampu realize that Bank NTB is able to provide a major contribution memberikan kontribusi yang besar untuk perusahaan. Hal ini to regional economic growth and Indonesia in general. menjadi bagian yang penting untuk mewujudkan Bank NTB yang mampu memberikan kontribusi besar untuk mendorong pertumbuhan perekonomian daerah dan Indonesia pada umumnya.

Metode yang ditempuh untuk meningkatkan kualitas Sumber The method adopted to improve the quality of Human Daya Manusia di Bank NTB adalah dengan menyusun strategi Resources at Bank NTB is to prepare human resources pengembangan Sumber Daya Manusia itu sendiri. Dalam development strategy itself. In this regard the efforts taken hal ini usaha yang ditempuh oleh Bank NTB adalah dengan by the Bank NTB is to perfect the system of recruitment, menyempurnakan sistem penerimaan karyawan, promosi, promotion, mutation, also education and training provided mutasi, serta pendidikan dan juga pelatihan yang diberikan to the employees. Steps to be taken is an attempt to get kepada para karyawan. Langkah yang ditempuh ini merupakan Human Resources with the best quality. upaya untuk mendapatkan Sumber Daya Manusia dengan kualitas terbaiknya. a. Pengembangan Sumber Daya Manusia a. Human Resource Development Tahun 2012 In 2012 Berbagai upaya terus dilakukan manajemen guna Various efforts continue to be made in order to improve meningkatkan kualitas SDM sehingga memiliki the quality of human resource management that has the pengetahuan dan kemampuan teknis perbankan yang knowledge and technical skills sufficient banking and memadai serta didukung dengan integritas yang tinggi. supported with high integrity.

Peningkatan kualitas SDM diharapkan akan berdampak Improving the quality of human resources is expected to have positif pada peningkatan aktivitas usaha dan kinerja Bank a positive impact on improving the performance of the Bank’ NTB baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. NTB s business activities and in both the short and long term.

Strategi pengembangan Sumber Daya Manusia yang Human Resource development strategy aimed at diarahkan untuk meningkatkan kompetensi dan kinerja improving the competence and performance is better yang lebih baik dilakukan melalui: done through: 1. Program pendidikan dan pelatihan pegawai yang 1. Employee education and training programs are

64 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

dilakukan secara sistematis dan berkelanjutan sesuai conducted in a systematic and ongoing professional kebutuhan profesi dan job specification; needs and job specification; 2. Program pemenuhan kebutuhan pegawai dilakukan 2. Programs meet the needs of employees through melalui rekrutmen secara independen dan governance independent recruitment and governance to attract untuk menjaring calon pegawai yang benar-benar prospective employees who actually meet the criteria memenuhi criteria dan dapat diandalkan; and reliable; 3. Bantuan konsultan untuk dirumuskan kembali sistem 3. Consultant assistance to the rank system reformulated kepangkatan (grading) dan kompensasi yang lebih (grading) and compensation which is more representatif serta memberikan imbalan yang representative and provide adequate remuneration memadai sesuai dengan kinerja pegawai. in accordance with the employee’s performance.

Adapun pendidikan dan pelatihan yang telah As for the education and training that has been conducted diselenggarakan selama tahun 2012 berikut ini: during the year 2012 the following:

No Jenis Pelatihan / Training Types Peserta A. Pelatihan Intern / Internal Training 1. Sosialisasi struktur organisasi UUS, KCS, KCPS, KKS & Office Chanelling / Socialization of UUS organizational 61 structure, KCS, KCPS, KKS & Office Channeling 2. Bedah parameter standar layanan cabang / Surgical parameter of branch service standard 4 3. Pelatihan Audit SPI berbantu komputer / Computer-assisted SPI audit training 12 4. Sosialisasi KYC / KYC Socialization 4 5. Sosialisasi Penerapan KYC / KYC Application Socialization 3 6. Pelatihan Teknologi Chip / Chip Technology Training 2 7. Sosialisasi SOP UUS / SOP UUS Socialization 39 8. Sosialisasi BPP Manajemen Risiko / BPP Risk Management Socialization 33 9. Sosialisasi Bidang Treasury / Sector Treasury Socialization 37 10. Pelatihan Dasar-Dasar & Teknik Audit / Basics & Technical Audit Training 33 11. Sosialisasi Penerapan APU-PPT / APU-PPT Application Socialization 6 12. Sosialisasi Aplikasi MIS / MIS Applications Socialization 17 13. Sosialisasi APU-PPT / APU-PPT Socialization 50 14. Sosialisasi Review Struktur Organisasi / Organizational Structure Review Socialization 3 15. Sosialisasi Olibs / Olibs Socialization 54 16. Sosialisasi Raperda Tentang Tera Ulang Pajak Kendaraan Bermotor / Draft regulations on motor vehicle 2 tax Socialization B. Pelatihan Ekstern / External Training 1. Pelatihan Mikrotik / Mikrotik Training 2 2. Pelatihan Sistem Penggajian Yang Efektif / An Effective Payroll System Training 1 3. Pelatihan Analis Kredit / Credit Analyst Training 3 4. Workshop Perspektif Pengaturan Hukum / Perspective of Legal Arrangements Workshop 2 5. Pelatihan Service Excellence / Service Excellence Training 2 6. Pelatihan Menulis Laporan Audit Efektif / Writing Effective Audit Reports Training 2 7. Pelatihan Dasar-Dasar Akuntansi Keuangan Bank / Basics of Financial Accounting Bank Training 30 8. Seminar Tantangan dan Peluang Sektor Perbankan / Challenges and Opportunities The Banking Sector 1 Seminar 9. Sosialisasi Pengembangan Sistem BI RTGS / BI RTGS System Development Socialization 2 10. Pelatihan Pajak Terapan / Applied Tax Training 2 11. Pelatihan Dasar-Dasar Internal Auditing Untuk Anggota Tim / Fundamentals Of Internal Auditing For Team 5 Members Training

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 65 No Jenis Pelatihan / Training Types Peserta 12. Seminar Otoritas Jasa Keuangan / Financial Services Authority Seminar 1 13. Workshop Pemberlakuan SE BI No. 13/6/DPNP / Enforcement SE BI. NO 13/6/DPNP Workshop 1 14. Pelatihan Alma Bank Syariah / Alma Bank Sharia Training 1 15. Pelatihan Grafonomi Angakatan III / 3rd Force Graphonomy Training 35 16. Sosialisasi Enhancement Laporan Harian Bank / Enhancement Bank Daily Report Socialization 3 17. Pelatihan Analisa Pembiayaan Bank Syariah / Sharia Bank Financing Analysis Training 3 18. Pelatihan Negotiation Skill / Negotiation Skill Training 2 19. In House Training Analis Kredit / Credit Analyst In House Training 3 20. Seminar BI RTGS II / The 2ND BI Rtgs Seminar 2 21. Seminar Pengembangan dan Pemilihan Strategic Management untuk Pencapaian Regional Champion / 1 Development And Selection Strategic Management For Achieving Regional Champion Seminar 22. Pelatihan Legal Aspect & Akad Bank Syariah / Legal Aspect & Akad Sharia Bank Training 2 23. Pelatihan Manajemen Risiko Level I, II dan III / 1st, 2nd, and 3rd Level Risk Management Training 52 24. Pembekalan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level II / 2nd Level Risk Management Certification Exam 51 Preparatory 25. Pembekalan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level III / 3rd Level Risk Management Certification Exam 12 Preparatory 26. Pelatihan Basic Treasury / Basic Treasury Training 2 27. Workshop Penerapan Strategi Anti Fraud / Anti-Fraud Strategy Implementation Workshop 1 28. Pelatihan Peran Perbankan Dalam Mencegah Kejahatan Perbankan Produk Bank Berisiko Tinggi / Banking 1 Role In Preventing Bank Fraud Bank Products High Risk Training 29. Pelatihan Profil DaerahBasis Print Out & Web / Area Profile Base Print Out & Web Training 1 30. Study Banding Layanan CMS / Comparative Study Cms Services 2 31. Sespibank Angkatan 56 / 56th Force Sespibank 1 32. Workshop trade and remittance update / Trade And Remittance Update Workshop 1 33. Pelatihan dasar perbankan syariah / Basic Training of Sharia Banking 2 34. Pelatihan risk based internal audit / Risk Based Internal Audit Training 28 35. Workshop nasional ketenagakerjaan / National Workshop On Employment 1 36. Seminar otoritas jasa keuangan / Seminar On Financial Services Authority 2 37. Sosialisasi SE BI No. 14/8/DPNP/ Bi Se. No.14/8/Dpnp Socialization 1 38. Pelatihan Treasury Management / Treasury Management Training 2 39. Seminar Konsorsium Data Kerugian Eksternal / External Loss Data Consortium Seminar 1 40. Seminar BPD SI / Bpd Si Seminar 1 41. Pelatihan Teknologi Chip/implementasi KPE / CHIP Technology Training / Kpe Implementation 1 42. Pelatihan Analis Kredit Kelistrikan / Electicity Credit Analyst Training 1 43. Sosialisasi Peraturan Menteri Keuangan / Regulations Of The Minister Of Finance Socialization 2 44. Pelatihan Extraordinary Selling Skill / Extraordinary Selling Skills Training 4 45. Pelatihan Manajemen Pembelian / Purchase Management Training 1 46. Pelatihan Mengelola dan Menangani Komplain / Manage And Handle Complaints Training 2 47. Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia / Bank Indonesia Regulation Socialization 1 48. Workshop Sistem Monitoring Pelaporan Dana Bos Secara Online / Monitoring Systems Of The BOS Funds 2 Reporting Online Workshop 49. Pelatihan Pembuatan Job Desk dan Evaluasi / Making Desk Job and Evaluation Training 1 50. Pelatihan Hukum Perkreditan / Credit Legal Training 3 51. Seminar Quantum Leadership / Quantum Leadership Seminar 2 52. Seminar Fkdkp / Fkdkp Seminar 1

66 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

No Jenis Pelatihan / Training Types Peserta 53. Pelatihan Akuntansi Syariah / Sharia Accounting Training 2 54. Workshop Bi Rtgs/Ssss Ii / Rtgs / Ssss Ii Workshop 1 55. Study Banding Bank Jatim / Bank Jatim Comparative Study 3 56. Study Banding Bpd Bali / Bpd Bali Comparative Study 2 57. Pelatihan Manajemen Pemeliharaan / Maintenance Management Training 2 58. Pelatihan Manajer Lini / Line Managers Training 14 59. Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia / Bank Indonesia Regulation Socialization 2 60. Pelatihan Audit Operasional / Operational Audit Training 1 61. Pelatihan Teknologi Chip / Chip Technology Training 2 62. Seminar Evaluasi Pelaksanaan Apex Bpr / The Implementation Of Apex Bpr Evaluation Seminar 1 63. Pelatihan Extraordinary Selling Skill / Extraordinary Selling Skills Training 8 64. Pelatihan Customer Service / Customer Service Training 8 65. Pelatihan Manajemen Psak 50/55 / Sfas 50/55 Management Training 3 66. Pelatihan 7 Habits Of Highly Effective People / 7 Habits of Highly Effective People Training 1 67. Pelatihan Extraordinary Selling Skill / Extraordinary Selling Skills Training 10 68. Workshop Penerapan Strategi Anti Fraud / The Implementation Of Anti-Fraud Strategy Workshop 2 69. Sosialisasi Rencana Perubahan Format Lhbu / Lhbu Changes Plan Format Socialization 2 70. Seminar Ifrs Implication On Indonesia / Ifrs Implication On Indonesia Seminar 1 71. Pelatihan Extraordinary Selling Skill / Extraordinary Selling Skills Training 11 72. Sosialisasi Dan Konsultasi Bi Rtgs / BI Rtgs Socialization And Consultation 2 73. Bimbingan Teknis Nasional Manajemen Dokumentasi Klasifikasi dan Jadwal Retensi / National Technical 1 Guidance on Documentation Management Classification And Retention Schedules 74. Sosialisasi Dan Edukasi Operasi Moneter Syariah / Socialization And Education of Sharia Monetary 1 Operations 75. Sosialisasi Laporan Publikasi Bank Indonesia / Bank Indonesia Publications Report Socialization 1 76. Pelatihan Extraordinary Selling Skill / Extraordinary Selling Skills Training 11 77. Sosialisasi Bidang Treasury / Treasury Sector Socialization 1 78. Pelatihan Sertifikasi Barang & Jasa / Goods & Services Certification Training 4 79. Pelatihan Aplikasi Grips Pelaporan Ltkm-Ktkt / Ltkm-Ktkt Reporting Grips Application Training 1 80. Sosialisasi Pbi Dan Sebi Apmk / Pbi And Sebi Apmk Socialization 2 81. Sosialisasi Rencana Penerapan Basel Iii / Basel Iii Implementation Plan Socialization 2 82. Pelatihan Extraordinary Selling Skill / Extraordinary Selling Skills Training 12 83. Diklat Manajemen Umum Dana Pensiun / General Management Of The Pension Fund Training 1 84. Workshop Teknis Implementasi Oracle Solution / The Implementation Of Oracle Solution Technical 2 Workshop 85. Workshop Perbankan Syariah / Sharia Banking Workshop 2 86. Sosialisasi Enchanment Lkpbu / Lkpbu Enchantment Socialization 3 87. Pelatihan Intermediate Secretary / Intermediate Secretary Training 3 88. Pelatihan Pemimpin Cabang Angkatan 171 / Class 171 Branch Manager Training 2 89. Workshop Antivirus Kaspersky / Kaspersky Antivirus Workshop 2 90. Workshop E-Dapem / E-Dapem Workshop 2 91. Sosialisasi Lkpbu / Lkpbu Socialization 2 92. Seminar Kesiapan Perbankan Menghadapi Pembatasan Kepemilikan Saham Bank Umum / Readiness To Face 2 Banking Public Bank Ownership Restrictions Seminar 93. Pelatihan Service Excellence / Excellence Service Training 5 94. Workshop Mengenai Dokumen Lingkungan Hidup / Workshop On Environmental Documents 1

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 67 No Jenis Pelatihan / Training Types Peserta 95. Pelatihan Perpajakan / Taxation Training 2 96. Pelatihan Manajemen Pemeliharaan / Maintenance Management Training 2 97. Sosialisasi Bisnis Proses Dan Peranan Bank / Socialization Of Business Processes And The Role Of Banks 2 98. Benchmark tentang pembiayaan mikro dan kecil di BSM / Benchmark On Microfinance And Small In Bsm 1 99. Workshop Credit Scoring / Credit Scoring Workshop 2 100. Pelatihan Effective Credit Sales / Credit Effective Sales Training 3 101. Pelatihan Personality Development for Secretary / Personality Development Training For Secretary 3 102. Pelatihan pengamanan VIP / Vip Security Training 2 103. Sosialisasi integrasi sistem pelaporan bank dan non bank / Socialization Of Bank Reporting Systems 1 Integration And Non-Bank 104. Training khusus Direktur Kepatuhan / Special Training Of Compliance Director 1 105. Sosialisasi Transformasi Pt Jamsostek / PT Jamsostek Transformation Socialization 1 106. Pelatihan Arbitrase Syariah / Sharia Arbitration Training 1 107. Seminar Spak Kofergensi Ifrs / Ifrs Kofergensi Spak Seminar 4 108. Seminar Rbbr / Rbbr Seminar 2 109. Pelatihan Pengelolaan Biaya / Expenses Management Training 2 110. Workshop Kum / Kum Workshop 2 111. Workshop Penyusunan Rbb Berdasarkan Risiko / Preparation of Rbb on Based Risk Workshop 2 112. Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan / Banking Basics Training 4 113. Sosialisasi P2apst Dan Profit Sharing/ Profit Sharing And P2apst Socialization 1 114. Sosialisasi Dan Test Operasional, Grand Launching Layanan Non Taglis / Socialization And Test Operations, 1 The Grand Launching Of Non Taglis 115. Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa / Goods / Services Certification 1 116. Seminar Kerjasama Bank Indonesia / Bank Indonesia Cooperation Seminar 1 117. Workshop Pelelangan dan Penyelesaian Kredit Macet / Auctions And Loan Resolution Workshop 2 118. Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia / Bank Indonesia Socialization 1 119. Pelatihan Service Excellence / Service Excellence Training 4 120. Workshop Pooling Funds Persiapan Alokasi Dana Akhir Tahun / Workshop Pooling Funds In Preparation For 1 End of Year Fund Allocations 121. Sosialisasi Peraturan Dirjen Perbendaharaan / Treasury Director General Rules Socialization 1 122. Workshop dan Studi Banding / Workshops and Comparative Study 3 123. Seminar Bpdsi / Bpdsi Seminar 3 124. Studi Banding Apex Bpr Bank Jatim / Apex Bpr Bank Jatim Comparative Study 2 125. Workshop Dan Studi Banding / Workshops and Comparative Study 2 126. Sosialisasi Penyusunan Sop Pedoman Penghapusan Tagihan Piutang Pajak / Socialization Preparation Of 2 Sop Manual write off Tax Accounts Receivables 127. Training Knowing Yourself / Knowing Yourself Training 3 128. Seminar Perkembangan Pengaturan Bidang It / IT Developmen Seminar 1 129. Seminar Rr-Sun Dan Pengelolaan Likuiditas Bpd / Rr-Sun And Liquidity Management of Bpd Seminars 1 130. Seminar Nasional Economic Outlook 2013 / National Seminar On Economic Outlook In 2013 1 131. Seminar Akhir Tahun Syariah / Sharia Year End Seminar 1 132. Training The Essentials Of Residential Mortgage Banking Best Practice 2 133. Sosialisasi Lkpbu Form 803-806 / Lkpbu Form 803-806 Socialization 2 134. Seminar Fkdkp / Fkdkp Seminar 1 135. Pelatihan Penyusunan Sop / Sop Training 2 136. Seminar Nasional Perhajian / Hajj Pilgrimage National Seminar 1 137. Ibex Asbanda 1

68 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect b. Komposisi Pegawai b. Employee composition Sejalan dengan perkembangan usaha sampai dengan In line with the development of the business until the tahun 2012 jumlah pegawai Bank NTB sebanyak 748 year 2012 the number of Bank NTB employees as much orang, dengan komposisi pegawai seperti terlihat dalam 748 people, with the composition of employees as shown tabel dibawah ini: in the table below:

Data Mengenai Komposisi Pegawai Menurut Pendidikan Periode 31 Desember 2012 Employee Composition According to Education as December 31, 2012 period No. Pendidikan 2011 2012 Education 1. Pasca Sarjana 22 23 Post Graduate 2. Sarjana 326 373 Graduate 3. Sarjana Muda 35 41 Bachelor 4. SMA 205 268 High School 5. Lainnya 25 43 Other Jumlah 613 748 Total

6% 3%

Pascasarjana Tahun Sarjana 36% 2012 50% Sarjana Muda SMA Lainnya 5%

Komposisi Pegawai Berdasarkan Direktorat Periode 31 Desember 2012 Employee Composition According to Directorate as December 31, 2012 period

No. Direktorat (unit kerja) 2011 2012 Directorate 1. Sumber Daya Manusia 12 10 Human Resources 2. Umum 26 40 General Affair 3. Satuan Pengawasan Intern 29 27 Internal Audit 4. Kredit 15 10 Loan 5. Manajemen Risiko, Kepatuhan, dan Hukum 7 6 Risk Management, Compliance and Legal 6. Treasury 9 10 Treasury 7. Perencanaan 7 7 Planning 8. Akuntansi dan Pengendalian Keuangan 10 8 Accounting & Financial Control 9. Teknologi Sistem Informasi 16 16 Information Technology System 10. Jaringan, Produk, dan Layanan 5 6 Network, Product and Services 11. Unit Usaha Syariah 10 12 Sharia Business Unit 12. Desk Penyelamatan Kredit 3 6 Loan Rescue Desk 13. Desk Sekretaris Perusahaan 8 8 Corporate Secretary Desk 14. Desk Manajemen Risiko - 3 Risk Management Desk

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 69 14 3

13 8 8

12 3 6 Komposisi Pegawai Berdasarkan Direktorat 11 10 12 2011 10 5 6 2012 9 16 16

8 10 8

7 7 7

6 9 10

5 7 6

4 15 10

3 29 27

2 26 40

1 12 10

0 10 20 30 40 50 60 70

Komposisi Pegawai Berdasarkan Masa Kerja Periode 31 Desember 2012 Employee Composition According to Tenure as December 31, 2012 period

No Masa Kerja 2011 2012 21% 1. ≤ 1 tahun 55 154 37% 2. > 1 – 5 tahun 257 203 < 1 tahun > 1 - 5 tahun 3. > 5 – 10 tahun 2 108 Tahun 4. > 10 – 15 tahun 14 5 2012 > 5 - 10 tahun 5. > 15 tahun 285 276 > 10 - 15 tahun

Total 613 746 27% > 15 tahun

14%

Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Periode 31 Desember 2012 Employee Composition According to the Age as December 31, 2012 period

4% No Usia 2011 2012 1. < 25 tahun 54 32 < 25 tahun 2. 25 – 30 tahun 135 186 30% 25% 3. 31 – 35 tahun 89 148 25-30 tahun 4. 36 – 40 tahun 56 61 Tahun 31-35 tahun 36-40 tahun 5. 41 – 45 tahun 84 95 2012 41-45 tahun 6. > 45 tahun 195 224 > 45 tahun Total 613 746 13% 20%

70 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Manajemen Risiko Risk Management Kegiatan usaha anajemen risiko adalah suatu proses yang digunakan oleh perusahaan Mdalam mengidentifikasikan, mengukur, mengawasi, dan meminimalkan Bank NTB senantiasa pengaruh yang merugikan dari suatu risiko dengan mengidentifikasikan, dihadapkan pada memantau, mengevaluasi, dan mengendalikan risiko tersebut dan risiko bisnis yang menerapkan sebuah metode pengendalian yang efektif. berkaitan erat dengan

isk management is a process used by companies to identify, measure, pengelolaan usahanya Rmonitor, and minimize the adverse effects of a risk by identifying, Bank NTB’s business activities monitoring, evaluating, and controlling those risks and implement an are always faced with the effective control method. business risk that is closely related to its management

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 71 Kegiatan usaha Bank NTB senantiasa dihadapkan pada risiko Bank NTB activities are always faced with business risk bisnis yang berkaitan erat dengan pengelolaan usahanya management is closely related to its business as a financial sebagai perantara keuangan. Sejalan dengan perkembangan intermediary. In line with its business growth, business dunia usaha, risiko bisnis yang dihadapi juga berkembang risks faced growing too broadly among others include credit secara luas yang antara lain mencakup risiko kredit, risiko risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, and so forth. In order to minimize the risk of losses, the dan lain sebagainya. Dalam rangka meminimalisir risiko Bank shall implement the transaction based on the policies kerugian, Bank wajib melaksanakan transaksi tersebut and procedures for risk management are set based on the dengan berpedoman pada kebijakan dan prosedur penerapan prudential principle. manajemen risiko yang ditetapkan dengan berlandaskan pada prinsip kehati-hatian.

Di tahun 2012, Bank NTB menghadapi tantangan dalam In 2012, Bank NTB face challenges in anticipating the mengantisipasi dampak dari krisis global yang sedang impact of the ongoing global crisis in Europe and the berlangsung di Eropa dan situasi Amerika Serikat yang masih United States the situation is still not conducive followed belum kondusif serta diikuti dengan semakin kompleksnya by the increasing complexity and risk of the banking system risiko kegiatan usaha perbankan sehingga meningkatkan thereby increasing the need for the sound Bank’s governance kebutuhan praktek tata kelola Bank yang sehat (good practices (good corporate governance) and implementation corporate governance) dan penerapan manajemen risiko yang of risk management that includes active monitoring of Bank meliputi pengawasan aktif pengurus Bank, kebijakan, prosedur management, policies, procedures and risk limits, the process dan penetapan limit risiko, proses identifikasi, pengukuran, of identification, measurement, monitoring, information pemantauan, sistem informasi, dan pengendalian risiko, serta systems, and risk management, and internal control systems. sistem pengendalian intern.

Manajemen risiko pada Bank NTB dikelola melalui : Risk management at the Bank NTB managed through: • Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee Merumuskan dan menetapkan tujuan global risk Bank, Formulate and establish global goals Bank risk, strategy, menyusun strategi dan pengelolaan serta pengendalian management and control of the Bank’s risk, quantify the risiko Bank, menghitung potensi kerugian finansial, potential financial loss, set risk limits for each exposure, menetapkan limit risiko untuk setiap eksposur, serta and monitor the implementation of strategies and policies memantau pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen in accordance with the terms of risk management. risiko sesuai dengan ketentuan. • Komite Asset Liability (ALCO) pada tingkat Direksi • Asset Liability Committee (ALCO) at the level of Directors. Bertanggung jawab untuk mengelola modal dan Responsible for managing capital and establish policies menetapkan kebijakan terkait dengan pengelolaan neraca relating to balance sheet management and adherence dan kepatuhan terhadapnya. Termasuk di dalamnya to it. Including Bank NTB liquidity management, capital manajemen likuiditas Bank NTB, kecukupan modal dan adequacy and risk of foreign currency exchange rates and risiko nilai tukar mata uang asing dan suku bunga. interest rates. • Komite Pemantau Risiko pada tingkat Dewan Komisaris • Risk Oversight Committee at the Board of Commissioners Membantu Komisaris dalam menjalankan fungsi Assist the Commissioner in carrying out policy control pengawasan kebijakan risiko usaha. function of business risk.

Laporan tentang Manajemen Risiko secara keseluruhan Report on the overall Risk Management is the responsibility merupakan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko. Komite of the Risk Management Committee. The Committee is led ini diketuai oleh Direktur Utama, beranggotakan seluruh by the President Director, consisting of the entire Board Jajaran Direksi dan Pemimpin Divisi. Komite Manajemen of Directors and Head of Division. The Risk Management

72 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Risiko bertanggung jawab langsung kepada Direksi dan secara Committee reports directly to the Board of Directors and tidak langsung kepada Dewan Komisaris melalui Komite indirectly to the BOC through the Risk Oversight Committee Pemantau Risiko yang bekerja secara berdampingan dengan which co-exist with the Audit Committee and Nomination Komite Audit dan Komite Nominasi dan Remunerasi. and Remuneration Committee.

Risiko – risiko yang dihadapi: Risks Faced: 1. Risiko pasar adalah risiko yang timbul karena adanya 1. Market risk is the risk arising from movements in market pergerakan variabel pasar (adverse movement) dari variables (adverse movement) of the portfolio held by portofolio yang dimiliki oleh bank. Variabel pasar adalah the bank. Market variable is the interest rate and the suku bunga dan nilai tukar. Gejolak yang ditimbulkan exchange rate. Turmoil caused by increases and decreases oleh kenaikan dan penurunan suku bunga di pasar serta in market interest rates and foreign exchange gains and kenaikan dan penurunan kurs terhadap portofolio losses on trading portfolio bond (bond trading) of Bank perdagangan obligasi (bond trading) Bank NTB. NTB. 2. Risiko operasional adalah risiko yang antara lain disebabkan 2. Operational risk is the risk that, among others, due to adanya ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses inadequate or failed internal processes, human error, internal, kesalahan manusia, kegagalan sistim atau adanya system failure or any external problems that affect the problem eksternal yang mempengaruhi operasional bank. bank’s operations. Factor of human error is part of the Faktor kesalahan manusia merupakan bagian dari risiko operational risks most likely to occur, especially those operasional yang paling mungkin terjadi, terutama yang that occur as a result of fraud. Efforts to reduce the terjadi sebagai akibat fraud. Upaya menekan terjadinya occurrence of fraud is a top priority in order to reduce fraud menjadi prioritas utama guna mengurangi frekuensi the frequency of occurrence of fraud that would happen. terjadinya fraud yang akan terjadi. 3. Risiko Kredit adalah risiko sebagai akibat kemungkinan 3. Credit risk is the risk due to the possibility of failure kegagalan dari counterparty memenuhi kewajibannya. of the counterparty to fulfill its obligations. Stringent Mitigasi yang ketat diterapkan terhadap ekspansi kredit mitigation applied to the credit expansion that has a high yang memiliki risiko tinggi, sebagai bagian dari proses risk, as part of the lending process. pemberian kredit. 4. Risiko Likuiditas adalah risiko yang disebabkan bank 4. Liquidity risk is the risk that caused the bank is unable tidak mampu memenuhi kewajiban yang jatuh tempo. to meet its maturing obligations. Mismatch between the Ketidaksesuaian antara jangka waktu penghimpunan duration of the fund raising and fund placement period dana dari masyarakat dan jangka waktu penempatan dana resulted in the fulfillment of obligations to customers berakibat pada pemenuhan kewajiban kepada nasabah and other parties. To avoid the risk of the bank calculated dan pihak lain. Untuk mengantisipasi timbulnya risiko the gap (mismatch) between structural funds and loan ini bank melakukan perhitungan terhadap kesenjangan structure based on the maturity period. (mismatch) antara struktur dana dan struktur pinjaman berdasarkan periode jatuh tempo. 5. Risiko Hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya 5. Legal risk is the risk caused by the weakness of the kelemahan aspek yuridis antara lain adanya tuntutan dari juridical aspects, among others, the demands of the law, hukum, tidak adanya peraturan bank atas suatu gugatan not the rule on a claim of bank customers or employees, dari nasabah ataupun karyawan, adanya pengikatan the binding of the collateral is less than perfect. agunan yang kurang sempurna. 6. Risiko Strategis adalah risiko yang antara lain disebabkan 6. Strategic risk is the risk that, among others, due to oleh adanya penetapan dan pelaksanaan strategi bank the determination and implementation of the bank’s yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak strategy is not right, making the right business decisions, tepat, atau kurang responsifnya bank terhadap perubahan or lack of responsiveness of banks to changes in the lingkungan bisnis. Infrastruktur yang kurang sempurna business environment. Imperfect infrastructure both at baik di kantor pusat maupun cabang-cabang dapat headquarters and branches can cause a lack of carrying

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 73 menimbulkan kurangnya daya dukung terhadap strategi capacity of the strategies and targets set. Bank will dan target yang ditetapkan. Bank akan tetap berupaya continue to work to improve the ideal infrastructure meningkatkan infrastruktur yang ideal agar pencapaian that achieving business targets can be achieved, even target bisnis dapat tercapai, bahkan dilampaui. exceeded. 7. Risiko Reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan 7. Reputation risk is the risk that, among others, due to adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan the negative publicity associated with the business usaha bank, atau persepsi negatif terhadap bank. Risiko activities of the bank, or a negative perception of the reputasi dikelola dengan memperhatikan keluhan bank. Reputation risk is managed with attention to nasabah serta dengan merespon setiap berita yang dapat customer complaints and to respond to any news that menimbulkan dampak negatif terhadap bank. could negatively impact the bank. 8. Risiko Kepatuhan adalah risiko yang disebabkan Bank 8. Compliance risk is the risk that caused the Bank does tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan not comply with or implement the rules and regulations dan perundang-undangan yang berlaku. Pengelolaan in force. Compliance risk management is done through risiko kepatuhan dilakukan melalui penerapan sistem the implementation of the internal control system pengendalian intern secara konsisten. Risiko Kepatuhan consistently. Compliance is a major risk fines due to late yang utama adalah denda akibat keterlambatan submission of reports to Bank Indonesia. penyampaian laporan ke Bank Indonesia.

Faktor – Faktor Risiko (Risk Factors) Risk Factors Sebagaimana arah dan strategi kebijakan umum Bank NTB, As general policy direction and strategy of the Bank NTB, beberapa faktor risiko (risk factors) menurut profil risiko yang some risk factors according to risk profile that will potentially akan berpotensi dapat mempengaruhi strategi bisnis adalah affect business strategy are as follows: sebagai berikut: 1. Adanya maturity gap antara sumber dan penggunaan 1. Any maturity gap between the sources and uses of funds dana yang cukup besar; are quite large; 2. Persaingan industri perbankan di daerah yang dapat 2. Competition in the local banking industry to encourage mendorong sempitnya penguasaan pangsa pasar yang the narrowness of the market share that impact on the berdampak pada biaya dana menjadi mahal; Expense of funds to be expensive; 3. Beberapa kebijakan perkreditan yang belum tuntas yang 3. Some credit policy unfinished potential emergence of berpotensi timbulnya risiko kredit; credit risk; 4. Loans Deposit Ratio (LDR) yang berfluktuatif sehingga 4. Loans Deposit Ratio (LDR) which fluctuated so require memerlukan perhatian manajemen; management attention; 5. Terjadinya risiko operasional karena kelemahan dan 5. Operational risk due to the weakness and limitations of keterbatasan sumber daya yang berdampak pada resources and the impact on the violation of the weak IT pelanggaran ketentuan serta masih lemahnya pengelolaan management resulting in the slow completion of service IT yang berakibat lambatnya penyelesaian gangguan interruption; pelayanan; 6. Keterbatasan daya serap informasi pasar dan pengaruh 6. Limitations of market information absorption and lingkungan eksternal; external environmental influences; 7. Semakin kritis dan pekanya tuntutan masyarakat terhadap 7. The more critical and sensitive nature of people’s demand pelayanan operasional/jasa bank. for operational services / banking services.

Proses Manajemen Risiko Risk Management Process Dalam penerapan manajemen risiko atas risiko-risiko kredit, In the implementation of the risk management of credit risks, pasar, likuiditas, operasional dan kepatuhan, disadari market, liquidity, operational and compliance, realize that bahwa masih banyak hal-hal yang perlu dibenahi agar there are still many things that need to be addressed so that

74 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

sistem manajemen risiko Bank NTB dapat berperan efektif the Bank NTB’s risk management system can play an effective dan memberikan manfaat sebagaimana yang diharapkan. role and provide benefits as expected. Implementation of Penerapan manajemen risiko bukan lagi hanya sekedar risk management is no longer just a regulatory obligation, memenuhi kewajiban regulasi, melainkan lebih dari itu, but more than that, that the application of risk management bahwa penerapan manajemen risiko sudah merupakan is a necessity in order to sound corporate governance. kebutuhan dalam rangka tata kelola perusahaan yang sehat. Hasil evaluasi penerapan manajemen risiko melalui profil Evaluation results of risk management through Bank NTB risk risiko Bank NTB memberikan gambaran bahwa trend risiko profile suggests that the trend in the aggregate risk in the secara agregat dalam dua periode laporan terakhir tahun last two reporting periods in 2012 as follows: 2012 sebagai berikut:

Penilaian posisi Laporan Penilaian posisi Sebelumnya No. Jenis Risiko Risk Type Tingkat Risiko Trend Tingkat Risiko Trend 1. Kredit Moderate Stabil/Tetap Moderate Stabil/Tetap Loan 2. Pasar Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Market 3. Likuiditas Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Liquidity 4. Operasional Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Operational 5. Hukum Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Legal 6. Reputasi Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Reputation 7. Strategis Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Strategic 8. Kepatuhan Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Compliance Predikat Risiko Bank Low to Moderate Stabil/Tetap Low to Moderate Stabil/Tetap Bank Risk Overall Keseluruhan Predicate

Kondisi risiko yang terdapat pada seluruh aktifitas fungsi Condition of the risks inherent in all activities in the secara komposit dalam Tahun 2012 tergolong Low to Moderate composite function in 2012 classified as Low to Moderate risk dengan kondisi risiko per aktifitas fungsi sebagai berikut : conditions per activity with the following functions: • Perkreditan, dengan risiko Low; • Credit, with a Low risk; • Treasury dan Investasi, dengan risiko Low; • Treasury and Investment, with Low risk; • Operasional dan Jasa, dengan risiko Low; • Operations and Services, the Low risk; • Pendanaan dan Instrumen Utang, dengan risiko Low; • Funding and Debt Instruments, the Low risk; • TSI dan SIM, dengan risiko Moderate; • TSI and SIM, with Moderate risk; • Pengelolaan SDM, dengan risiko Low to Moderate. • HR management, with risk Low to Moderate. Artinya bahwa tingkat risiko Bank adalah berdampak kecil dan It means that the level of the Bank risk is a small effect and tidak mengganggu kelangsungan usaha Bank. does not interfere with the continuity of the Bank. Tidak jauh berbeda dengan inherent risk, Risk Control System Not much different from the inherent risk, the Risk Control secara komposit menunjukkan kualifikasi wajar (Fair) dengan System composite showed reasonable qualifications (Fair) rincian sebagai berikut: with the following details: • Pengawasan aktif Komisaris, Direksi dan Manajemen, • Active supervision of the Commissioner, the Board of dengan kondisi Fair; Directors and Management, with the condition Fair; • Kebijakan, Prosedur dan Limit dengan kondisi Fair; • Policies, procedures and limits with the condition Fair; • Pengukuran, Pemantauan dan SIM Risiko, dengan kondisi • Measurement, Monitoring and Risk SIM, with the condition Fair; Fair; • Pengendalian Intern, dengan kondisi Fair. • Internal Control, the Fair condition. • Artinya KPMR Bank periode laporan masih dapat terkendali • Bank KPMR means the reporting period can still be dengan wajar. controlled properly.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 75 Hasil self assesment penilaian tingkat kesehatan Bank Tahun Result of the assessment of the Sound Bank in 2012 can be 2012 dapat dilihat pada tabel di bawah ini: seen in the table below:

Peringkat / rank No Faktor / Factor Dec-12 1 Risk Profile 2 2 Good Corporate Governance (GCG) 2 3 Earnings 2 4 Capital 2 Nilai Komposit / Composite Score 2

Berdasarkan tabel di atas dapat disimpulkan bahwa tingkat Based on the table above it can be concluded that the period kesehatan Bank periode Tahun 2012 secara umum sehat, of the Bank in 2012 was sound, so it is considered capable of sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang facing a significant negative impact of changes in business signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal conditions and other external factors are reflected in ratings lainnya yang tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian assessment factors, among others: the risk profile, GCG, antara lain: profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas dan profitability and capital are generally good. If there are permodalan yang secara umum baik. Apabila terdapat weaknesses then generally it is less significant weaknesses. kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan. Secara Umum Pembenahan Sistem Manajemen Risiko dalam Generally, revamping on Risk Management System in the tahun 2012 dan tahun-tahun berikutnya mencakup risiko- year 2012 and subsequent years include credit risks, market, risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, dan kepatuhan, liquidity, operational, and compliance, which continuously yang secara berkesinambungan diarahkan: directed: 1. Pengawasan aktif Komisaris, Direksi dan Manajemen 1. Active supervision of Commissioner, Directors and Management a. Dewan Komisaris dan Direksi lebih aktif mengevaluasi a. Board more actively evaluating bank policies in the kebijakan bank di bidang manajemen risiko termasuk field of risk management including business strategy; strategi bisnis; b. Direksi berupaya mengembangkan budaya manajemen b. Board of Directors seeks to develop a culture of risk risiko, antara lain dengan mengkomunikasikan management, among others, by communicating the kebijakan dan strategi yang telah ditetapkan kepada policies and strategies that have been assigned to the seluruh organisasi; entire organization; c. Dalam penyusunan kebijakan dan strategi selalu c. In policy and strategy always consider the impact on mempertimbangkan dampak terhadap permodalan the capital as well as pay attention to internal and serta memperhatikan faktor internal dan eksternal. external factors. d. Agar dalam pengembangan atau peluncuran produk/ d. In order for the development or launch of product aktivitas baru, Direksi telah memastikan dilakukannya / new activities, the Directors have ensured that a proses kajian yang menyeluruh mencakup aspek risiko thorough review process does include aspects of risk and serta kesesuaian dengan infrastruktur yang ada di bank compliance with existing infrastructure such as bank seperti prosedur, organisasi, teknologi dan sistem. procedures, organization, technology and systems. e. Informasi manajemen, sumber daya manusia, dan e. Information management, human resources, and sistem akuntansi; accounting systems; f. Direksi memastikan penempatan sumber daya manusia f. Board of Directors ensures the placement of human (SDM) yang tepat pada setiap aktivitas fungsional resources (HR) appropriate to each functional activity dan melakukan upaya-upaya yang memadai untuk and undertake adequate efforts to improve the human

76 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

meningkatkan kompetensi SDM pada seluruh aktivitas resource competencies in all functional activities; fungsional; g. Direksi melakukan kajian & pembenahan terhadap g. Directors reviewing and revamping the organizational struktur organisasi yang mencerminkan secara jelas structure that clearly reflecting on the limits of mengenai batas wewenang, tanggung jawab dan authority, responsibilities and functions, and the fungsi, serta independensi antara unit bisnis dengan independence between the business unit with risk unit kerja manajemen risiko; management units; h. Direksi menetapkan prosedur kaji ulang yang memadai h. Directors establish adequate procedures to review the terhadap akurasi metodologi penilaian risiko, accuracy of risk assessment methodology, adequacy kecukupan implementasi SIM risiko, dan kebijakan, SIM risk implementation, and policies, procedures prosedur dan limit risiko; and risk limits; i. Pemenuhan terhadap komitmen untuk tindak lanjut i. Fulfillment of the commitment to follow up the temuan – temuan hasil pemeriksaan. findings - findings of the examination results. 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit. 2. Adequacy of policies, procedures and limits. a. Agar kebijakan manajemen risiko bank disusun sejalan a. In order for the bank’s risk management policy was dengan misi, strategi bisnis, kecukupan permodalan, developed during the mission, business strategy, capital kemampuan SDM, dan risk appetite Bank; adequacy, human resources, and risk appetite of the Bank; b. Dapat dipastikan bahwa cakupan kebijakan b. It is certain that the coverage is adequate risk manajemen risiko telah memadai, antara lain meliputi management policies, among others, include the seluruh produk/transaksi, penetapan limit, metode entire product / transaction, limits, methods of pengukuran dan sistem informasi manajemen, sistem measurement and management information systems, pelaporan dan dokumentasi, sistem pengendalian reporting systems and documentation, internal intern, dan contingency plan; control systems, and contingency plan; c. Bank melakukan evaluasi dan pengkinian kebijakan c. Bank evaluates and updates the risk management manajemen risiko dengan mempertimbangkan policy taking into account the development of perkembangan kondisi internal dan eksternal; internal and external conditions; d. Dapat dipastikan bahwa cakupan prosedur pengelolaan d. It is certain that the coverage is adequate risk risiko telah memadai, antara lain mengcover seluruh management procedures, among others, cover produk/transaksi yang mengandung risiko, penetapan all products / transactions that involve risks, tugas, wewenang dan tanggung jawab yang jelas, determination of duties, authority and responsibilities sistem pelaporan, dan dokumentasi; are clear, reporting systems, and documentation; e. Dapat dipastikan bahwa penetapan limit risiko telah e. It is certain that adequate risk limits, which include memadai, yang meliputi limit per produk/transaksi, limits per product / transaction, per type of risk, and per jenis risiko, dan per aktivitas fungsional. per functional activity. 3. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan 3. Adequacy of Process Identification, Measurement, dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Monitoring and Risk Control also Risk Management Risiko. Information System. a. Dapat dipastikan bahwa proses identifikasi risiko telah a. It is certain that adequate risk identification process memadai yaitu dilakukan terhadap setiap produk/ is carried out on each product / transaction which transaksi yang mengandung risiko. containing a risk. b. Agar dipastikan bahwa proses pengukuran risiko telah b. In order to ensure that adequate risk measurement memadai yang meliputi antara lain: process including the following: »» metode, model, dan variabel pengukuran »» methods, models, and risk measurement variables risiko sesuai dengan karakteristik, jenis, dan according to the characteristics, types, and kompleksitas produk/transaksi; complexity of product / transaction; »» terdapat back testing terhadap metode yang »» there back testing on the method used (if the digunakan (apabila Bank menggunakan model Bank uses models for internal purposes),

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 77 untuk keperluan intern), »» terdapat kaji ulang terhadap metode, model, dan »» there is a review of methods, models, and risk variabel pengukuran risiko. measurement variables. c. Dapat dipastikan bahwa proses pemantauan eksposur c. It is certain that the process has been adequate risiko telah memadai, meliputi: monitoring of risk exposures, including: »» terdapat fungsi yang independen yang melakukan »» there are independent functions that perform pemantauan terhadap eksposur risiko secara rutin, monitoring of risk exposures on a regular basis, sistem informasi yang akurat dan tepat waktu; information systems accurate and timely; »» terdapat feed back dan tindak lanjut perbaikan/ »» there are feed back and follow up repairs / penyempurnaan. improvements. d. Dapat dipastikan bahwa cakupan sistem informasi d. It is certain that the scope of risk management manajemen risiko telah memadai, antara lain: information system has been adequate, among others: »» mencakup eksposur risiko yang dihadapi, »» includes exposure risks, risk exposure accurately terukurnya eksposur risiko secara akurat, measurable, informative, and timely; informatif, dan tepat waktu; »» dapat menggambarkan pemenuhan/kepatuhan »» can describe the compliance / adherence to terhadap kebijakan, prosedur, dan limit yang telah policies, procedures, and established limits. ditetapkan. e. Agar dipastikan bahwa Direksi menerima laporan- e. In order to ensure that the Board receives reports laporan yang dihasilkan oleh SIM risiko secara akurat, generated by the SIM risk accurately, regularly and on rutin, dan tepat waktu serta melakukan evaluasi time, and to evaluate the report and provide guidance terhadap laporan dimaksud dan memberikan arahan/ / recommendations for improvement / refinement in rekomendasi perbaikan/penyempurnaan dalam hal the event of irregularities. terdapat penyimpangan. 4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh 4. Comprehensive system of internal control a. Dapat dipastikan bahwa terdapat penetapan a. It is certain that there is a determination of the wewenang dan tanggung jawab pemantauan authority and responsibility of monitoring compliance kepatuhan kebijakan, prosedur, dan limit; with policies, procedures, and limits; b. Dapat dipastikan bahwa terdapat penetapan jalur b. It is certain that there is a determination of reporting pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari lines and a clear separation of the functions of the satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang operating unit to the working unit which carry out melaksanakan fungsi pengendalian; control functions; c. Dapat dipastikan bahwa terdapat prosedur yang c. It is certain that there is sufficient procedures to cukup untuk memastikan kepatuhan bank terhadap ensure compliance with the provisions of the bank; ketentuan; d. Dapat dipastikan bahwa terdapat review yang efektif, d. It is certain that there is a review of effective, independen, dan objektif terhadap prosedur penilaian independent, and objective of the assessment kegiatan operasional bank dan sistem informasi procedures of bank operations and management manajemen; information systems; e. Agar dipastikan bahwa satuan kerja audit intern e. In order to ensure that the internal audit unit to audit melakukan audit secara berkala dengan cakupan periodically with adequate coverage, documenting yang memadai, mendokumentasikan temuan audit audit findings and management response to the audit dan tanggapan manajemen atas hasil audit, serta results, and undertake follow-up review of the audit melakukan review terhadap tindak lanjut temuan findings. audit. Hasil yang diharapkan dari pembenahan terhadap sistem The expected result of the improvements to the risk manajemen risiko adalah meningkatkan : management system is increasing:

78 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

• efektivitas manajemen dalam mengidentifikasi dan • management effectiveness in identifying and controlling mengendalikan risiko Bank; the risks of the Bank; • meningkatkan kemampuan manajemen untuk mengatasi • improve management’s ability to overcome the kelemahan-kelemahan yang tidak material dalam weaknesses that are not material in the application of penerapan manajemen risiko sehingga tercipta suatu risk management so as to create a condition that the kondisi bahwa pengawasan aktif manajemen, kebijakan active supervision of management, policies and limits, dan penetapan limit, prosedur, laporan, sistem informasi procedures, reports, management information systems, manajemen, pemantauan risiko berjalan efektif untuk effective risk monitoring internal conditions to maintain memelihara kondisi internal Bank yang sehat. a sound bank.

Demikian juga dengan pengendalian intern, diharapkan akan Likewise, internal control, is expected to run well and just berjalan baik dan hanya dijumpai kelemahan yang tidak found a material weakness corrective action can be done so material yang dapat segera dilakukan tindakan korektif it does not pose a significant impact to the condition of the sehingga tidak menimbulkan pengaruh yang signifikan kepada Bank. kondisi Bank.

Membaiknya sistem manajemen risiko diharapkan akan The improvement in the risk management system is expected berdampak positif terhadap proses manajemen risiko yang to have positive impact on the risk management process that meliputi penetapan tujuan strategis perusahaan, perhitungan includes the company’s strategic goal setting, risk calculation, risiko, analisis risiko, evaluasi risiko, laporan risiko, tantangan risk analysis, risk evaluation, risk reports, challenges and dan peluang, pengambilan keputusan, penanganan risiko, dan opportunities, decision making, risk management, and monitoring yang saat ini juga dinilai masih mengandung cukup monitoring are also assessed at this time still contains quite banyak kelemahan. a lot of weaknesses.

Profil risiko Bank periode tahun 2012 termasuk dalam The Bank’s risk profile in 2012 period are included in ranking peringkat Low to Moderate yang didukung oleh faktor-faktor Low to Moderate backed by factors, among others, as follows: antara lain sebagai berikut: • Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan • Considering the Bank’s business activities are carried out, Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi Bank dari the possibility of losses inherent risks faced by the Bank risiko inheren komposit tergolong rendah selama periode of the composite is low during a certain period in the waktu tertentu di masa datang; future; • Kualitas penerapan manajemen risiko secara komposit • Quality of risk management in the composite is quite cukup memadai, meskipun terdapat kelemahan minor adequate, although there are minor weaknesses, but tetapi kelemahan tersebut perlu mendapatkan perhatian these weaknesses need to get management’s attention; manajemen; • Profil risiko menunjukan trend yang stabil dari laporan • Risk profile showed a stable trend from previous reporting periode sebelumnya. periods.

Nilai peringkat risiko secara keseluruhan per 31 Desember Overall risk rating value as of 31 December 2012 to 78.52 2012 menjadi 78.52 (Low to Moderate) dengan rincian (Low to Moderate) with details of the composite risk per risiko komposit per risiko yaitu risiko kredit 73.48 (Low to risk such as credit risk 73.48 (Low to Moderate), market Moderate), risiko pasar 86.29 (Low to Moderate), risiko risk 86.29 (Low to Moderate), liquidity risk 78.90 (Low to likuiditas 78.90 (Low to Moderate), risiko operasional 76.98 Moderate), operational risk 76.98 (Low to Moderate), legal (Low to Moderate), risiko hukum 79.19 (Low to Moderate), risk 79.19 (Low to Moderate), 81.77 reputational risk (Low risiko reputasi 81.77 (Low to Moderate), risiko strategik 87.50 to Moderate), strategic risk 87.50 (Low to Moderate), (Low to Moderate), risiko kepatuhan 79.34 (Low to Moderate). compliance risk 79.34 (Low to Moderate).

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 79 Berkembang bersama kami menjadi pengusaha sukses Grow with us becoming a successful entrepreneur

Laporan Tatakelola Perusahaan Corporate Governance Report

80 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

ebagai sebuah Perusahaan Milik Daerah, PT Bank s a local government-owned company, PT West Nusa SPembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dengan misi ATenggara Regional Development Bank with a mission to memberikan kontribusi maksimal kepada pemegang saham make the maximum contribution to the shareholders and dan pendorong laju pertumbuhan perekonomian daerah Nusa the drivers of regional economic growth rate of West Nusa Tenggara Barat. Bank NTB secara konsisten dan konsekuen Tenggara. Bank NTB consistently and consequently continue terus meningkatkan tata kelola perusahaan yang baik to improve good corporate governance and is believed to serta diyakini akan memberikan kontribusi yang maksimal, contribute the maximum, strengthen the competitiveness of memperkuat posisi daya saing perusahaan, sangat efektif enterprises, it is very effective to avoid the distortions and menghindari penyimpangan-penyimpangan dan pencegahan the prevention of corruption and bribery. terhadap korupsi dan suap.

Tujuan dari Tata Kelola Perusahaan Bank NTB adalah untuk The purpose of the Bank NTB Corporate Governance is to memastikan kepada seluruh stakeholdernya bahwa Bank assure all stakeholders that the Bank NTB properly supervised NTB diawasi dengan benar dan dikelola sedemikian rupa and managed in such a way that the rights of each Bank NTB sehingga hak dari setiap stakeholder Bank NTB terjamin. Bank stakeholder is guaranteed. Bank NTB is fully aware that NTB menyadari sepenuhnya bahwa penerapan tata kelola the implementation of good corporate governance is done perusahaan yang baik yang dilakukan secara konsisten akan consistently will strengthen the company’s competitive memperkuat posisi daya saing perusahaan, memaksimalkan position, maximizing the value of the company, managing nilai perusahan, mengelola sumber daya dan risiko secara lebih resources and risk more efficiently and effectively, which efisien dan efektif, yang pada akhirnya akan memperkokoh in turn will strengthen the trust of shareholders and kepercayaan pemegang saham dan stakeholders sehingga stakeholders so that it can operate and sustainable growth dapat beroperasi dan tumbuh secara berkelanjutan dalam in the long run and it is the purpose of the implementation jangka panjang dan itu merupakan tujuan diterapkannya of Good Corporate Governance in Bank NTB. Corporate Good Corporate Governance di Bank NTB. Proses Tata Kelola Governance Process (GCG) is a long-term process to result Perusahaan (Good Corporate Governance) merupakan proses in sustainable value, the Bank continuously improve business jangka panjang yang memberikan hasil berupa sustainable practices and implementing sound prudential banking value, Bank senantiasa menyempurnakan praktik-praktik practices in all operations of the Bank. bisnis yang sehat dan melaksanakan praktik perbankan yang prudential dalam setiap kegiatan operasional Bank.

Dengan diberlakukannya PBI No. 8/4/PBI/2006 tentang With the implementation of PBI No. 8/4/PBI/2006 on Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan Implementation of Good Corporate Governance for PBI No.8/14/2006 tentang Perubahan atas PBI No.8/4/2006 Commercial Banks and PBI No.8/14/2006 on Amendments tersebut, PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat to PBI No.8/4/2006, PT West Nusa Tenggara Regional dengan status Perseroan Terbatas, merupakan Badan Hukum Development Bank with the status of a Limited Liability yang berpedoman pada peraturan sehingga implementasi Company, is Legal entities are guided by the rules so that GCG tidak hanya mengacu pada aturan Bank Indonesia, tetapi the implementation of good corporate governance not only juga pada Undang-Undang Perseroan dan Pedoman GCG yang refers to the rules of Bank Indonesia, but also in Company dikeluarkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance Law and corporate governance guidelines issued by the (KNKG). National Committee on Governance (NCG).

Dalam rangka meningkatkan kinerja bank, melindungi In order to improve the performance of the bank, to protect kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan the interests of stakeholders and increase compliance terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai with legislation and ethical values that apply in general to etika yang berlaku secara umum pada industri perbankan, the banking industry, banks are required to carry out its bank wajib melaksanakan kegiatan usahanya dengan business activities based on the principles of good corporate berpedoman pada prinsip-prinsip GCG. Prinsip dasar GCG governance. Basic principles of corporate governance include

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 81 mencakup 5 (lima) aspek, meliputi transparansi, akuntabilitas, five (5) aspects, including transparency, accountability, pertanggungjawaban, independensi dan kewajaran. responsibility, independence and fairness. Application of the Penerapan prinsip GCG secara baik akan meningkatkan principle of good corporate governance will enhance public kepercayaan masyarakat dan merupakan nilai tambah bagi confidence and an added value for our shareholders and para pemegang saham dan masyarakat. Prinsip-prinsip GCG society. Corporate governance principles are the foundation merupakan pondasi dari bisnis yang transparan dan sehat. of a sound and transparent business. In order to achieve Untuk mencapai kinerja yang lebih baik. better performance.

A. Prinsip–Prinsip Good Corporate Governance A. Good Corporate Governance Principles of di Bank NTB Bank NTB 1. Keterbukaan 1. Transparency »» Bank memberikan informasi tentang visi, misi, »» Bank provides information on the vision, mission, sasaran usaha, strategi bank, kondisi keuangan, business objectives, the bank’s strategy, financial susunan pengurus, pejabat eksekutif, pengelolaan condition, board of management, executive risiko, sistem pengawasan dan pengendalian officers, risk management, internal control and intern; monitoring systems; »» Bank mengungkapkan informasi secara tepat »» Banks disclose information in a timely, adequate, waktu, memadai, jelas akurat dan dapat clear and accurate and can be compared to known diperbandingkan serta dapat diketahui oleh interested parties in accordance with their pihak-pihak yang berkepentingan sesuai dengan interests; kepentingannya; »» Prinsip keterbukaan ini tetap memperhatikan »» The transparency principle of the provision of ketentuan rahasia bank, rahasia jabatan dan hak- bank secrecy, secret office and personal rights as hak pribadi sesuai peraturan yang berlaku; provided by law; »» Kebijakan bank harus tertulis dan dikomunikasikan »» The bank’s policy must be in writing and kepada pihak yang berkepentingan yang berhak communicated to interested parties who are untuk memperoleh informasi tentang kebijakan entitled to obtain information about the bank’s yang telah ditetapkan bank. established policy. 2. Akuntabilitas 2. Accountability »» Bank meyakini bahwa semua orang/organisasi »» Bank believes that all people / organizations Bank mempunyai kompetensi sesuai dengan with competence in accordance with the Bank’s tanggungjawabnya dan memahami perannya responsibilities and understand their role in the dalam implementasi GCG; implementation of corporate governance; »» Bank memiliki ukuran kinerja dari semua jajaran »» Bank has a measure of performance of all ranks berdasarkan ukuran yang disepakati konsisten based on the agreed measures are consistent with dengan nilai perusahaan, sasaran usaha dan company values, business objectives and strategy strategi bank; of the bank; »» Bank menetapkan tanggungjawab yang jelas dari »» Bank set a clear responsibility of each organ masing-masing organ bank yang selaras dengan bank that is consistent with the vision, mission, visi, misi, sasaran usaha dan strategi bank dan objectives and strategies of business banks and menetapkan kompetensi kepada organ tersebut assign competencies to the appropriate organ of sesuai tanggungjawab masing-masing. their own responsibility. 3. Tanggung Jawab 3. Responsibilities »» Bank berpegang pada prinsip kehati-hatian dan »» Bank adhered to the prudential principle and menjamin kepatuhan terhadap peraturan yang ensure compliance with applicable regulations; berlaku; »» Bank peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan »» Bank cares about the environment and carry out

82 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

tanggungjawab sosial secara wajar. social responsibilities fairly. 4. Independensi 4. Independence »» Bank menghindari dari benturan kepentingan, »» Bank avoiding conflicts of interest, is not affected tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak dan by the unilateral interests and avoid undue menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar dominance by the parties concerned; oleh pihak-pihak yang berkepentingan; »» Bank mengambil keputusan secara obyektif dan »» Banks take decisions objectively and free from bebas dari segala tekanan dari pihak manapun. any pressure from any side. 5. Kewajaran 5. Fairness »» Bank memperhatikan kepentingan stakeholder »» Bank consider the interests of stakeholders based berdasarkan asas kesetaraan dan kewajiban; on the principles of equality and liabilities; »» Bank memberikan kesempatan kepada stakeholder »» Bank provides the opportunity for stakeholders to untuk memberikan masukan dan menyampaikan provide input and express opinions in the interest pendapat bagi kepentingan bank; of the bank; »» Bank memperhatikan hak-hak dan perlakuan yang »» Bank pay attention to the rights and equal sama terhadap semua pemegang saham. treatment of all shareholders.

B. Pilar yang Mendasari Kerangka Tata Kelola B. Underlying Pillars of the Corporate Perusahaan Governance Framework Tata kelola Perusahaan tidak terlepas dari struktur Corporate governance can not be separated from governance tata kelola yang menjadi pilar dalam pelaksanaan structures that become a pillar in the implementation implementasi GCG pada seluruh unit kerja di lingkungan of GCG implementation in all work units within the Bank Bank NTB. Fungsi, tugas dan tanggung jawab dari struktur NTB. Functions, duties and responsibilities of the structure tersebut mencerminkan 5 (lima) prinsip GCG sehingga reflects five (5) principles of good corporate governance masing-masing struktur dapat menjalankan tugas dan structure so that each can carry out its duties and functions fungsinya sebagai pilar GCG. Adapun struktur tata kelola as the pillars of good corporate governance. The governance Bank NTB adalah : structure of the Bank NTB is: a. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) a. Shareholders General Meeting (SGM) b. Dewan Komisaris b. Board of Commissioners c. Direksi c. Directors d. Komite-komite di bawah Dewan Komisaris d. Committees under the Board of Commissioners e. Komite-komite di bawah Direksi e. Committees under the Directors

C. Kode Etik Perusahaan C. Corporate Code of Conduct Kode etik perusahaan mengatur hubungan dengan Corporate codes of conduct governing relationships with sesama karyawan, perusahaan, nasabah, pemasok-vendor fellow employees, company, customer, supplier-vendor konsultan, pemegang saham, pesaing, otoritas, dan consultants, shareholders, competitors, authorities, and stakeholder lainnya. Beberapa kebijakan yang menyangkut other stakeholders. Some policies relating to corporate kode etik perusahaan antara lain adalah sebagai berikut: codes of conduct, among others, are as follows: • Kepatuhan terhadap Hukum dan Perundangan- • Compliance with Laws and Regulations and undangan. regulations. Kepatuhan pada hukum dan peraturan perundang- Compliance with laws and regulations is a minimum undangan merupakan standar minimum dari perilaku standard of good behavior and also an application yang baik dan juga merupakan bentuk aplikasi dari form from the values held by the Bank to comply; nilai yang dimiliki Bank yaitu mematuhi ketentuan; • Menjaga Nama Baik Bank • Keeping the Good Name of Bank Pengurus dan pegawai menyadari bahwa menjadi satu Managers and employees realize that being a soul

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 83 jiwa dengan Bank adalah penting dan memandang with a bank is important and look at that image and bahwa citra dan reputasi (good image) merupakan reputation (good image) are the factors that influence faktor yang mempengaruhi dan menentukan and determine the smoothness and continuity of the kelancaran usaha dan kelangsungan bisnis Bank; Bank’s business enterprises; • Menjaga Rahasia Informasi • Keeping Confidential Information Untuk mendukung pelaksanaan kebijakan, kerahasiaan To support the implementation of policies, informasi Bank agar dapat digunakan sesuai dengan confidentiality of information the Bank to be used in tujuan yang telah ditetapkan dan tidak disalahgunakan accordance with its intended purpose and not abused untuk kepentingan pribadi atau pihak tertentu sesuai for personal gain or a particular party in accordance dengan nilai-nilai antisipatif dan amanah; with the values of anticipatory and mandate; • Benturan Kepentingan (Conflict of Interest) • Conflict of InterestC Benturan kepenfingan (conflict of interest) merupakan Conflict of interest) is a comprehensive policy that kebijakan secara menyeluruh agar pengurus, dan the board, and employees avoid any conflict between pegawai menghindarkan diri dari setiap pertentangan their personal interests with the interests of the antara kepentingan pribadinya dengan kepentingan Bank; Bank; • Harta Benda Bank • Bank’s Property Adalah menjadi tanggung jawab seluruh pengurus dan It is the responsibility of all officers and employees pegawai untuk menjaga keutuhan dan keselamatan to maintain the integrity and safety of property and harta dan kekayaan (aset) Bank; wealth (assets) of Bank; • Hadiah, Sumbangan, Imbalan, dan Cindera mata • Gratification, Donations, reward, and souvenirs Dalam upaya mewujudkan nilai loyal, obyektif, dan In an effort to realize the value of loyal, objective, and amanah, pengurus dan pegawai berkomitmen : trustworthy, administrators and staff are committed: »» tidak boleh menerima hadiah, sumbangan, dan »» should not accept gratification, donations, and imbalan atau sesuatu pemberian berupa apa saja; rewards or giving something be anything; »» tidak akan memberikan hadiah, sumbangan, »» will not give a gratification, donation, reward, imbalan, dan cindera mata yang nilainya di luar and souvenirs whose value outside the limits of batas kewajaran/kepatutan. reasonableness / fairness. • Kewajiban karyawan untuk mewaspadai transaksi • Employee’s obligation to be aware of transactions terkait dengan risiko pencucian uang, dan kewajiban related to money laundering risk, and no obligation untuk tidak memberitahukan nasabah terkait aktivitas to notify the customer related money laundering pencucian uang (anti tipping off). activities (anti-tipping off).

D. Dewan Komisaris D. Board of Commissioners Dewan Komisaris adalah organ Bank yang bertugas The Board of Commissioners is the organ in charge of melakukan pengawasan secara umum dan/atau khusus supervising the Bank in general and / or special and give serta memberikan nasihat kepada Direksi dalam advice to the Directors in the running of Bank. menjalankan Bank.

Keanggotaan Dewan Komisaris Bank NTB berjumlah 2 (dua) Membership of the Bank NTB Board of Commissioners orang, dimana keduanya merupakan Komisaris Utama dan is 2 (two) people, which are both a Commissioner and Komisaris Independen. Susunan anggota Komisaris Bank Independent Commissioner. The members of Bank NTB NTB adalah sebagai berikut : Commissioner are as follows: 1. H. Idris Kadir sebagai Komisaris Utama; 1. H. Idris Kadir as Commissioner; 2. H. Akram sebagai Komisaris Independen. 2. H. Akram as Independent Commissioner.

Anggota Komisaris diangkat oleh RUPS untuk jangka Board members are appointed by the SGM for a period

84 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

waktu 4 tahun dan dapat diangkat kembali untuk masa of 4 years and may be reappointed for a second term jabatan kedua kalinya setelah memperhatikan ketentuan after the notice provisions of Bank Indonesia without Bank Indonesia dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk prejudice to the right of the SGM to dismiss at any time memberhentikan sewaktu-waktu dengan menyebutkan by mentioning the reason. alasannya.

Fungsi Dewan Komisaris memastikan terselenggaranya Functions of the Board of Commissioners shall ensure the Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha implementation of good corporate governance in all Bank Bank pada seluruh tingkatan dan jenjang organisasi operations at all levels and levels of the organization to dengan melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate implement the principles of Good Corporate Governance. Governance.

Kualifikasi Dewan Komisaris Board of Commissioner’s Qualifications Komisaris harus memiliki kriteria yang dapat mendukung Commissioner must have criteria that can support the peran/fungsi yang harus dijalankannya, yaitu: role / function to run in, namely: 1) Tidak termasuk dalam daftar orang-orang yang 1) Not included in the list of persons prohibited from dilarang menjadi pemegang saham atau pengurus becoming shareholders or the Bank’s management. Bank. 2) Menurut penilaian Bank Indonesia yang bersangkutan 2) According to Bank Indonesia, assessment of memiliki kompetensi dan integritas yang baik, antara competence and integrity, among others: lain: »» Memiliki akhlak dan moral yang baik; »» Have good character and morals; »» Mematuhi peraturan perundang-undangan yang »» Comply with the legislation in force; berlaku; »» Has a strong commitment to the sound »» Memiliki komitmen yang tinggi terhadap development of the Bank’s operations, and pengembangan operasional Bank yang sehat; dan »» Having the ability to perform tasks. »» Memiliki kemampuan dalam menjalankan tugas. 3) Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai 3) Commissioner may only hold office as members of the anggota Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif Board of Commissioners, Directors, or the Executive pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga Officer at 1 (one) agency / company is not a financial keuangan. institution. 4) Antara sesama anggota Komisaris dan antara anggota 4) Between fellow Board members and between the Komisaris dengan anggota Direksi tidak boleh ada members of the Board of Commissioners should not hubungan keluarga sampai dengan derajat ketiga baik be any family relationship to the third degree either menurut garis lurus maupun ke samping termasuk vertically or sideways, including law and brother in menantu dan ipar. law. 5) Komisaris terdiri dari Komisaris dan Komisaris 5) Commissioner consists of the Commissioner and Indenpenden, dengan komposisi paling kurang 50% Independent Commissioner, with a composition of dari jumlah anggota Komisaris adalah Komisaris at least 50% of the number of Board members are Independen. independent commissioner. 6) Komisaris wajib menyediakan waktu yang cukup untuk 6) Commissioner shall provide sufficient time to carry melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara out the duties and responsibilities optimally. optimal.

Komisaris Independen Independent Commissioner Keberadaan komisaris independen dimaksudkan untuk The existence of independent Commissioner is dapat mendorong terciptanya iklim dan lingkungan intended to encourage the creation of climate and

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 85 kerja yang lebih obyektif dan menempatkan kewajaran work environment more objective and puts fairness dan kesetaraan pada berbagai kepentingan stakeholder. and equality in the various stakeholder interests. As Sebagai Komisaris Independen harus dapat terlepas dari an Independent Commissioner should be regardless of benturan kepentingan. Dalam PBI No.8/14/PBI/2006 conflict of interest. In PBI No.8/14/PBI/2006 about GCG tentang pelaksanaan GCG bagi Bank Umum disebutkan for commercial Banks stated that the Commissioner bahwa Komisaris Independen adalah anggota Komisaris is independent commissioners who do not have the yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, financial, management, ownership and / or familial kepemilikan saham dan/atau hubungan kekeluargaan relationship with the other commissioners. Directors and dengan anggota komisaris lainnya. Direksi dan/atau / or controlling shareholders or other relationship which pemegang saham pengendali atau hubungan lainnya yang could affect its ability to act independently. This PBI is dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak also set at least 51% of the number of commissioners is independen. PBI tersebut juga mengatur paling kurang independent and one of them designated as chairman of 51% dari jumlah anggota komisaris adalah komisaris the audit committee. independen dan salah satunya ditetapkan sebagai ketua komite audit.

Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities of the Board of Dewan Komisaris Commissioners 1. Dewan Komisaris wajib melaksankan tugas dan 1. The Board of Commissioners shall conduct any duties tanggung jawab secara independen; and responsibilities independently; 2. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good 2. Ensure the implementation of Good Corporate Corporate Governance (GCG) dalam setiap kegiatan Governance (GCG) in each bank business activities at usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang all levels of the organization; organisasi; 3. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan 3. To supervise the implementation of the duties and tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan responsibilities of the Directors, and provide advice nasehat kepada Direksi; to the Directors; 4. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi 4. Direct, monitor, and evaluate the implementation of pelaksanaan kebijakan strategis Bank; the strategic policy of the Bank; 5. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti 5. Ensure that the Directos has been following up on temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit audit findings and recommendations of the Bank’s Intern Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Bank Internal Audit Unit, the external auditors, the results Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain; of the supervision of Bank Indonesia and / or the 6. Memberitahukan kepada Bank Indonesia apabila results of other authorities; ditemukan pelanggaran peraturan perundang- 6. Notify the Bank Indonesia if found to breach undangan di bidang keuangan dan perbankan, serta regulations in finance and banking, as well as the keadaan yang diperkirakan dapat membahayakan state expected to jeopardize the sustainability of the kelangsungan usaha Bank; Bank; 7. Membentuk paling kurang Komite Audit, Komite 7. Forming at least the Audit Committee, Risk Pemantau Risiko, dan Komite remunerasi dan Management Committee, and the Remuneration and Nominasi; Nomination Committee; 8. Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk 8. Ensure that the committee has been formed to menjalankan tugasnya secara efektif; effectively carry out their duties; 9. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang paling 9. Have guidelines and regulations at least work consists kurang terdiri dari pengaturan etika kerja, waktu of arrangements work ethic, work time, and meeting kerja, dan pengaturan rapat; arrangements;

86 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

10. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan 10. Provide sufficient time to carry out their duties and tugas dan tanggung jawabnya secara optimal; responsibilities optimally; 11. Dewan Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan 11. Board of Commissioners may be involved in the keputusan kegiatan operasional Bank, kecuali: decision-making operations of the Bank, except: a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana a. Provision of funds to related parties as stipulated diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang in Bank Indonesia Regulation on Lending Limit Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum Commercial Bank and other matters set forth dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam anggaran in the Bank’s articles or regulations applicable dasar Bank atau peraturan perundnagan yang legislation; berlaku; b. Pengambilan keputusan Dewan Komisaris tersebut b. Decision-making Board of Commissioners does tidak meniadakan tanggung jawab Direksi atas not negate the responsibility of the Board of pelaksanaan kepengurusan Bank. Directors on the implementation of the Bank’s management. Selama tahun 2012 Dewan Komisaris melaksanakan rapat During the 2012 meeting of the Board of Commissioners sebanyak 19 kali carry out as many as 6 times

No Tanggal Materi Rapat Keterangan Rapat 1 25-01-2012 Tindak lanjut action plan temuan BI atas pelaksanaan tugas Dewan Komisaris Komisaris Utama, dan Komite dibawah Dewan Komisaris. Komisaris Independen, Follow-up action plan on the implementation of the BI findings duties of the Komite Pemantau Board of Commissioners and Committees under the Board of Commissioners. Risiko, Komite Audit 2 01-03-2012 Rencana Program Revitalisasi Fungsi SKAI PT.Bank NTB terkait dengan Komisaris Utama, kerjasama dengan PT.Karmacon Komisaris Independen, Plan Revitalization Program Internal Audit Function NTB PT.Bank related to Komite Pemantau cooperation with PT.Karmacon. Risiko, Komite Audit 3 04-03-2012 • Usulan hapus buku inventaris pelaksanaan RUPS. Komisaris Utama, • Usulan SK Pensiun Dini. Komite Pemantau • Proposed implementation of the GMS written-off inventory. Risiko, Komite Audit • Proposed Early Retirement SK. 4 17-04-2012 Rencana rekrutmen pegawai tahun 2012. Komut, Komite Recruitment plan in 2012. Pemantau Risiko, Komite Audit 5 30-04-2012 Kasus KSG Topengan pada Kantor Cabang Pembantu Tente. Komisaris Utama, KSG Topengan case on Tente Branch Office. Komisaris Independen, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit. 6 16-5-2012 Laporan Tahunan Komite Audit penugasan tahun 2011. Komisaris/Ketua Komite Annual Report of the Audit Committee assignments in 2011. Audit, Anggota Komite Audit 7 21-5-2012 Peningkatan Fungsi Pengawasan Dekom dan Komite Komisaris Utama, Improved Functions and Oversight Board of Commissioner and Committee Komisaris Independen, Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 8 24-5-2012 Surat Edaran Direksi No. SE/01.17/27.64/006/2012, perihal kebijakan Komisaris Independen/ pelaksanaan dan perhitungan pelunasan dipercepat (prepayment) Atas Kredit Ketua Komite Audit, Serba Guna (KSG) yang bersuku Bunga Flat. Anggota Komite Audit, Directors Circular Letter No.SE/01.17/27.64/006/2012, regarding policy implementation and calculation of early payment (prepayment) for Multipurpose Loan (KSG) which flat interest.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 87 9 30-5-2012 Pengelolaan SDM Komisaris Utama, HR management Komisaris Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 10 10-07-2012 Hasil Audit SKAI bidang sistem dan IT Tahun 2012 Komisaris Independen SKAI Audit on systems and IT in 2012. dan Anggota Komite Audit 11 18-07-2012 Isu-isu terkini Komisaris Utama, Current issues Komisaris Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko

12 06-09-2012 Draf Surat Keputusan Direksi tentang Program Pensiun Dini secara sukarela. Komisaris Utama, Draft the Directors Decree for the Voluntary Early Retirement Program. Komisaris Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 13 11-09-2012 Likuiditas, NPL, CAR Komisaris Independen Liquidity, NPL, CAR Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 14 19-9-2012 Laporan Hasil Pemeriksaan Khusus Kantor Cabang Pembantu Bolo. Komisaris Utama, Report of Special Investigation on Bolo Branch Office. Komisaris Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 15 24-9-2012 Review Struktur Organisasi Kantor Cabang Kelas I dan II. Komisaris Utama, Organizational Structure Review for Class I and II Branch office. Komisaris Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 16 10-10-2012 Beberapa catatan terkait Surat Direksi PT.Bank NTB No.SR.01/14/90/005/2012 Komisaris Independen, tgl.28 Agustus 2012 perihal Laporan Penerapan Strategi Anti Faud Anggota Komite Audit, Some notes related to the Letter of Directors of PT Bank NTB Anggota Komite No.SR.01/14/90/005/2012 tgl.28 August 2012 regarding Implementation Pemantau Risiko Strategy of Anti Faud Report 17 18-10-2012 1.Penyisihan Jasa Produksi 2,5% Komisaris Utama, 2.Pelunasan Dini Komisaris Independen, 3.Dan lain-lain. Anggota Komite 1. Provision for Production Services 2.5% Pemantau Risiko, 2. Early redemption Anggota Komite Audit. 3. And others. 18 07-11-2012 • Pengisian jabatan Dewan Komisaris Komisaris Utama, • Rencana kunjungan ke Kantor Cabang Anggota Komite • Cash Manajemen System (CMS) Pemantau Risiko, • Completion of the Board of Commissioners position Anggota Komite Audit. • Branch Office visit plan • Cash Management System (CMS)

19 28-12-2012 • Corporate Plan Komisaris Utama, • Strategi Anti Fraud Komisaris Independen, • Komitmen Pemenuhan Action Plan Anggota Komite • Corporate Plan Remunerasi & • Anti-Fraud Strategy Nominasi (Pindiv.SDM), • Compliance Action Plan Commitment Anggota Komite Pemantau Risiko, Anggota Komite Audit.

88 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioner Renumeration

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Jenis Remunerasi dan Dewan Komisaris Fasilitas Lain Orang Rp. 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, 2 2.180.523.706 1. Remuneration (salary, bonus,regular dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, 2. Other facilities in kind (housing, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) transportation, health insurance and so yang : on) are: a. dapat dimiliki - - a. can be owned b. tidak dapat dimiliki 1 131.659.091 b. can not be owned

Jumlah Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Komisaris Di atas Rp. 2 milyar - Above Rp. 2 billion Di atas Rp.1 milyar s/d Rp.2 milyar 2 Above Rp 1 billion till Rp.2 billion Di atas Rp.500 juta s/d Rp.1 milyar - Over 500 million till Rp 1 billion Rp.500 juta ke bawah - Under 500 million

*) yang diterima secara tunai / Received in cash

E. Direksi E. Directors Direksi adalah organ Bank yang berwenang dan Directors is bank’s organ which authorized and take bertanggung jawab penuh atas pengurusan perusahaan full responsibility for the management company for the untuk kepentingan dan tujuan Bank serta berhak mewakili interests and objectives of the Bank as well as the right Bank di dalam dan di luar pengadilan serta melakukan to represent the Bank in and out of court and do all acts segala tindakan dan perbuatan, baik mengenai pengurusan and deeds, both on the management and the ownership, maupun mengenai pemilikan, serta mengikat Bank dengan as well as the Bank binds with other parties and / or other pihak lain dan/atau pihak lain dengan Bank sesuai dengan parties to the Bank in accordance with the provisions of ketentuan anggaran dasar. the articles of association.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/1/PBI/2009 tentang Bank Indonesia Regulation on Commercial Banks No. 11/1/ Bank Umum pasal 27, Anggota Direksi wajib memenuhi PBI/2009 Article 27, Member of Directors shall meet persyaratan integritas, kompetensi, reputasi keuangan. the requirements of integrity, competence, financial Serta Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/23/PBI/2010 reputation. As well as the Bank Indonesia Regulation Tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Number 12/23/PBI/2010 About Test Fit and Proper Test. Test). Calon anggota Direksi wajib lulus fit & proper test Prospective members of the Directors shall pass the fit and dan memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum proper test and obtain approval from Bank Indonesia before menjalankan tugas dan fungsi dalam jabatannya. Direksi performing their duties and functions of the office. Bank Bank NTB telah memenuhi persyaratan menjadi Direksi NTB directors have met the requirements to the Directors sesuai ketentuan peraturan Bank Indonesia (PBI), Undang- in accordance with the regulations of Bank Indonesia (PBI), undang Perseroan Terbatas, dan Peraturan Bapepam-LK. Limited Liability Company Act, and Bapepam-LK.

Persyaratan menjadi seorang Direktur mencangkup: Requirements to become a Director covers:

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 89 • Mempunyai akhlak dan moral yang baik; • Have good character and morals; • Mematuhi ketentuan yang berlaku; • Comply with regulatory requirements; • Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak • Never been convicted of a crime in the financial pidana di bidang keuangan dalam waktu 20 (dua sector within 20 (twenty) years prior to appointment; puluh) tahun sebelum pengangkatan; • Pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan • Knowledge in the banking sector that adequate and relevan dengan jabatannya; relevant to the position; • Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/ • Experience and expertise in banking and / or finance; atau bidang keuangan; • Kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis • Ability for strategic management in order to develop dalam rangka pengembangan Bank yang sehat; a sound bank; • Tidak memiliki kredit macet; • Do not have bad credit; • Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota • Never been declared bankrupt or become a member Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan or members of the Directors who was found guilty bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan of causing a company to go bankrupt within 5 (five) pailit dalam 5 (lima) tahun terakhir sebelum years prior to appointment. pengangkatan.

Tugas dan tanggung jawab Direksi Duties and responsibilities of the Directors 1. Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan 1. Are fully responsible for the implementation of the kepengurusan Bank. Bank’s management. 2. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan 2. Managing the Bank in accordance with the authority tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam and responsibilities as provided in the statutes and anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan regulations that apply. yang berlaku. 3. Melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate 3. Implement the principles of good corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha bank pada governance in any banking activities at all levels of seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. the organization. 4. Menindaklanjuti temuan Audit dan rekomendasi dari 4. Follow up on audit findings and recommendations of satuan kerja audit intern bank, auditor Eksternal, the internal audit unit banks, external auditors, the hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil results of the supervision of Bank Indonesia and / or pengawasan otoritas lainnya. the results of other supervisory authorities. 5. Membentuk satuan kerja : 5. Form a working unit: »» Satuan Kerja Audit Internal »» Internal Audit Unit »» Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite »» Risk Management Unit and Risk Management Manajemen Risiko Committee »» Satuan Kerja Kepatuhan. »» Compliance Unit. 6. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya 6. Responsible for the performance of its duties to kepada Pemegang Saham melalui Rapat Umum shareholders through the Shareholders General Pemegang Saham. Meeting. 7. Mengungkapkan kepada pegawai kebijakan bank yang 7. Disclose to the bank employees that are strategic bersifat strategis di bidang kepegawaian. policies in the field of personnel. 8. Menyediakan informasi yang akurat, relevan dan tepat 8. Provide information that is accurate, relevant and waktu kepada komisaris. timely to the commissioner. 9. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat 9. Have guidelines and work rules that are binding on all mengikat bagi setiap anggota Direksi. members of the Directors.

90 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Susunan Direksi PT Bank NTB Desember 2012 sebagai The Directors of PT Bank NTB December 2012 as follows: berikut : • Ir. H. Komari Subakir, MM sebagai Direktur Utama; • Ir. H. Komari Subakir, MM as President Director; • Drs.H. Herry Budi Santoso,MM sebagai Direktur • Drs.H. Herry Budi Santoso, MM as the Marketing Pemasaran; Director; • Drs.H. Toto Suharto, MBA sebagai Direktur Kepatuhan; • Drs.H. Toto Suharto, MBA as Compliance Director; • Dra. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita, MBA sebagai Direktur • Dra. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita, MBA as General Umum. Affair Director.

Tugas dan tanggung Jawab Masing-masing Duties and Responsibilities of Each Direksi Directors a. Ir. H. Komari Subakir, MM. – Direktur Utama a. Ir. H. Komari Subakir, MM. - President Director »» Menangani pekerjaan yang bersifat strategis serta »» Handle the job of a strategic nature and require memerlukan pengembangan secara signifikan. significant development. »» Mengkoordinasikan seluruh kegiatan kepengurusan »» Coordinate all activities of the Bank management. Bank. »» Mengkoordinasikan seluruh kegiatan Bank dalam »» Coordinate all activities of the Bank in the bidang Pemasaran, Umum dan Kepatuhan serta Marketing sector, Public and Strategic Planning Perencanaan Strategis dan Pengawasan Intern. and Compliance and Internal Control. b. Drs.H. Herry Budi Santoso, MM. - Direktur Pemasaran b. Drs.H. Herry Budi Santoso, MM. - Marketing Director Bersama Direktur Utama mengkoordinasikan seluruh With President Director coordinates all activities of kegiatan dan kebijaksanaan Bank dalam bidang the Bank’s policy in the field below to be coordinated tersebut di bawah ini agar terkoordinasi dengan baik include: meliputi: »» Credit Division »» Divisi Kredit »» Treasury Division »» Divisi Treasury »» Sharia Division »» Divisi Unit Usaha Syariah c. Drs. H. Toto Suharto, MBA. - Compliance Director. c. Drs. H. Toto Suharto, MBA. - Direktur Kepatuhan. With President Director coordinates all the activities Bersama Direktur Utama membantu mengkoordinasikan and policies of the Bank in the field below to be seluruh kegiatan dan kebijakan Bank dalam bidang coordinated include: tersebut di bawah ini agar terkoordinasi dengan baik meliputi: »» Directorate of risk management, legal, and »» Direktorat manajemen risiko,hukum, dan compliance kepatuhan »» Directorate of Human Resources »» Direktorat Sumber Daya Manusia »» Corporate Secretary Desk »» Desk Sekretaris Perusahaan d. Dra. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita, MBA. - Direktur d. Dra. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita, MBA. - General Umum Affair Director Bersama Direktur Utama mengkoordinasikan seluruh With President Director coordinates all activities of kegiatan dan kebijakan Bank dalam bidang tersebut the Bank’s policy in the field below to be coordinated di bawah ini agar terkoordinasi dengan baik meliputi: include: »» Direktorat Umum »» Directorate of General Affair »» Direktorat Akuntansi dan Pengendalian Keuangan »» Directorate of Accounting and Financial Control »» Direktorat Teknologi Informasi . »» Directorate of Information Technology.

Selama tahun 2012 Direksi melaksanakan rapat sebanyak During the 2012 meeting of the Directors has carried out 18 kali. as many as 18 times.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 91 No Tanggal Materi rapat 1 30 Januari 2012 Sosialisasi PBI Terkait Manajemen Risiko Socializing Risk Management Related to PBI 2 8 Februari 2012 Pembahasan Tindak Lanjut Rencana Strategis Follow-up discussion of the Strategic Plan 3 13 Februari 2012 Pembahasan Action Plan Bank NTB menyangkut dukungan IT kepada seluruh unit kerja Divisi pada Kantor pusat Bank NTB Discussion regarding the Bank NTB Action Plan according to IT support for all business units division at Bank NTB Head Office 4 13 Februari 2012 Pembahasan Laporan Profil Risiko Triwulan IV/2011 Discussion on Risk Profile Report Quarterly IV/2011 5 17 Februari 2012 Penyesuaian Suku Bunga Deposito Time Deposit Interest Rate Adjustment 6 12 Maret 2012 Pembahasan Pengembangan Unit Usaha Syriah Bank NTB ke depan, Presentasi performance Syariah Tahun 2011 dan Lain-lain Discussion Bank NTB Sharia Business Unit Development forward, Presentation of Sharia performance in 2011 and Others 7 27 Maret 2012 Penyesuaian Suku Bunga Deposito Time Deposit Interest Rate Adjustment 8 18 April 2012 Pembahasan Rencana penyusunan Rencana Strategi IT Bank NTB Discussion of the preparation of the Bank NTB IT Strategic Plan Plan 9 19 April 2012 Pembahasan Laporan Profil Risiko Periode Triwulan I/2012 Discussion on Risk Profile Report Quarter I/2012 10 19 Juni 2012 Evaluasi Realisasi RBB 2012 – 2014 dan Rencana Revisi Actual evaluation RBB 2012 - 2014 and Plan Revision 11 20 Juli 2012 Pembahasan Re-Pricing Suku Bunga Giro dan Tabungan Tambora dan Simpeda, Re-branding Tabungan Tambora Discussion on Re-Pricing Demand and Savings Interest Rate Simpeda and Tambora, Re-branding Tambora Savings 12 24 September 2012 Evaluasi Persiapan Penyusunan RBB 2013-2015 Evaluation Preparation of Business Plan 2013-2015 13 11 Oktober 2012 Evaluasi Pelaksanaan Strategi Pengembangan IT Bank NTB Evaluation of Bank NTB IT Strategy Development 14 12 November 2012 Evaluasi Persiapan Penyusunan RBB Tahun 2013-2015 Evaluation Preparation of RBB Year 2013-2015 15 22 November 2012 Persiapan Penyusunan RBB Tahun 2013-2015 Preparation on RBB Year 2013-2015 16 26 Desember 2012 Penyusunan Corporate Plan Bank NTB Tahun 2012-2014 Perubahan Preparation of the Bank’s Corporate Plan 2012-2014 NTB Year Change 17 27 Desember 2012 Evaluasi Performance Switching ATM Bank NTB Performance evaluation of Bank NTB ATM Switching 18 28 Desember 2012 Pembahasan Kredit Konsumtif, Kredit KPR, Kredit KI/KMK Umum, suku bunga spesial rate dan risk premium Discussion on Consumer Loans, Mortgage Loans, KI / WCL General Loan, special interest rate and risk premium

92 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Remunerasi Direksi Directors Renumeration

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Jenis Remunerasi dan Direksi Fasilitas Lain Orang Rp. 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, 4 4.119.661.448 1. Remuneration (salary, bonus, regular dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, 2. Other facilities in kind (housing, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) transportation, health insurance and so yang : on) are: a. dapat dimiliki - - a. can be owned b. tidak dapat dimiliki 3 386.045.454 b. can not be owned

Remunerasi tersebut di atas adalah remunerasi riil yang The above remuneration is real remuneration issued by Bank dikeluarkan oleh Bank NTB selama tahun 2012, Remunerasi NTB during the year 2012, the Remuneration of Directors for Direksi sebesar Rp4.119.661.448,- Rp4.119.661.448, -

Jumlah Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Komisaris Di atas Rp. 2 milyar - Above Rp. 2 billion Di atas Rp.1 milyar s/d Rp.2 milyar 4 Above Rp 1 billion till Rp.2 billion Di atas Rp.500 juta s/d Rp.1 milyar - Over 500 million till Rp 1 billion Rp.500 juta ke bawah - Under 500 million

*) yang diterima secara tunai / Received in cash

F. Unsur-Unsur Pendukung Penerapan Good F. Supporting Elements for Good Corporate Corporate Governance (GCG) Governance Implementation (GCG) 1. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Auditor Internal Dan 1. Implementation of Compliance function, Internal Auditor Eksternal Auditor and External Auditor Dalam rangka memastikan kepatuhan, Bank wajib In order to ensure compliance, the Bank shall appoint menunjuk seorang Direktur Kepatuhan dengan a Compliance Director based on the requirements and berpedoman pada persyaratan dan tata cara procedures as stipulated in Bank Indonesia and the sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia implementation of Standards Internal Audit Function. serta penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi In the application of the Directors has established Audit Intern. Dalam penerapan fungsi kepatuhan a compliance function unit of risk management Direksi telah membentuk satuan kerja manajemen and legal compliance division level with sufficient risiko kepatuhan dan hukum yang setingkat divisi qualified resources to complete tasks effectively dengan sumber daya yang cukup berkualitas untuk independent from operational units responsible for menyelesaikan tugas secara efektif yang independen the availability and suitability guidelines, systems dari unit kerja operasional yang bertanggung jawab and procedures for all work units with the legislation terhadap ketersediaan dan kesesuaian pedoman, in force throughout the organization. In the year 2012 sistem dan prosedur untuk seluruh unit kerja dengan the Bank’s compliance function has been implemented peraturan perundang-undangan yang berlaku diseluruh properly. organisasi. Dalam tahun 2012 fungsi kepatuhan pada Bank telah dilaksanakan sebagaimana mestinya.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 93 2. Direktur Kepatuhan 2. Compliance Director Mengacu pada PBI Nomor 1/6/PBI/1999 tanggal Based on PBI No. 1/6/PBI/1999 dated September 20, 20 September 1999 tentang penugasan Direktur 1999 concerning the assignment of Compliance Director Kepatuhan dan penerapan standar pelaksanaan and implementation of standards implementation fungsi audit intern Bank Umum yang mengatur tata Commercial Bank’s internal audit function that cara penugasan anggota Direksi sebagai Direktur govern the assignment of members of the Directors Kepatuhan. Sesuai ketentuan Bank Indonesia yang as the Compliance Director. Accordance with Bank berlaku, untuk menjaga independensi, Direktur Indonesia regulation, to maintain independence, Kepatuhan tidak boleh merangkap sebagai Direktur Compliance Director should not be serves as President Utama, tidak membawahi operasional, akuntansi Director, overseeing not operational, accounting and dan/atau satuan kerja audit intern (SKAI). Memahami / or internal audit unit. Understand the legislation peraturan perundang-undangan serta mampu bekerja and be able to work independently. Report made by secara independen. Laporan yang dibuat oleh Direktur the Compliance Director directly to Bank Indonesia, Kepatuhan langsung kepada Bank Indonesia, Direktur President Director and the Commissioner. Utama dan Komisaris.

3. Auditor Internal 3. Internal Auditor Audit internal yang dilakukan oleh Satuan Kerja Internal audits conducted by the Internal Audit Unit Audit Intern bertanggung jawab atas pelaksanaan is responsible for the implementation of the Bank’s kegiatan pengawasan intern Bank dengan melakukan internal control activities by examining the entire unit pemeriksaan terhadap seluruh unit kerja dan of work and submit the audit report to the Directors menyampaikan laporan hasil audit kepada Direksi and Board of Commissioners. Internal audit function dan Dewan Komisaris. Fungsi audit intern telah has been implemented effectively in all aspects and diterapkan secara efektif pada seluruh aspek elements of the activities that can directly affect the dan unsur kegiatan yang secara langsung dapat interests of the bank and the community and guided mempengaruhi kepentingan bank dan masyarakat by the requirements and procedures as stipulated serta berpedoman pada persyaratan dan tata cara in Bank Indonesia Regulation on Assignment and sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia Application of Standards Compliance Director Internal tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Audit Function of Commercial Banks. Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum. Tahun 2012 Divisi Pengawasan Intern mulai In 2012 the Internal Audit Division began implementing menerapkan Risk Based Internal Audit (RBIA) dalam Risk Based Internal Audit (RBIA) in annual examination kegiatan pemeriksaan tahunan dengan pendampingan activities with assistance from PT. Karmacon. In the dari PT. Karmacon. Pada semester I tahun 2012 Divisi first half of 2012 the Internal Audit Division conducted Pengawasan Intern melakukan audit teknologi sistem an audit of information systems and technology in informasi dan sesuai dengan rating cabang berdasarkan accordance with the rating of the branch based on the hasil Macro Risk Assesment yang mempunyai risiko results of Macro Risk Assessment at risk for Moderate High dan Moderate to High direncanakan untuk to High High and planned to do the examination, so dilakukan pemeriksaan, sehingga terealisasi 2 (dua) that realized 2 (two) branches and one (1) office kantor cabang dan 1 (satu) kantor cabang pembantu branches namely Mataram Branch Office, Bima Branch yaitu Kantor Cabang Mataram, Kantor Cabang Bima Office and Bolo sub-branch office. dan kantor cabang pembantu Bolo.

4. Auditor Eksternal 4. External Auditor Sejak RUPS-LB tanggal 4 November 2009 menetapkan Since the Extraordinary SGM held on November 4, menyetujui Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, 2009 set a public accounting firm approved Doli,

94 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Sudarmadji & Dadang untuk mengaudit Laporan Bambang, Sudarmadji & Dadang to audit the financial Keuangan PT Bank NTB. Sesuai peraturan PBI 3/22/ statements of PT Bank NTB. According to the PBI PBI/2001 tentang transparansi Kondisi keuangan Bank, 3/22/PBI/2001 about rules of transparency Bank penunjukan KAP yang sama hanya bisa dilakukan financial condition, KAP same designation can only be selama lima tahun berturut-turut kecuali jika done for five consecutive years unless it meets certain memenuhi kondisi tertentu dan atas persetujuan Bank conditions and the approval of Bank Indonesia. Indonesia. KAP Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang ditunjuk KAP Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang appointed sebagai auditor PT Bank NTB sejak tahun 2009. Selama as auditor of PT Bank NTB since 2009. During 2012, 2012, KAP Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang hanya the Firm Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang simply melakukan jasa audit untuk memberikan pernyataan perform audit services to provide express an opinion pendapat mengenai kewajaran laporan keuangan about the fairness of the financial statements of bank, bahwa Laporan keuangan Konsolidasi Bank the bank, that the Bank’s Consolidated Financial disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi yang Statements prepared in accordance with accounting berlaku umum di Indonesia. principles generally accepted in Indonesia.

5. Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Sistem 5. Risk Management Implementation Including Internal Pengendalian Intern Control System Manajemen risiko dapat berfungsi sebagai alat Risk management can serve as a means of controlling pengendali risiko dan juga sebagai alat untuk risk and also as a tool to support the business activities mendukung kegiatan usaha Bank. Pengembangan of the Bank. Development of risk management to manajemen risiko untuk mendukung kegiatan support the business activities carried out through usaha dilakukan melalui beberapa aspek seperti several aspects such as the development of skills pengembangan kemampuan kompetensi karyawan and competencies of employees the business unit manajemen risiko dan unit bisnis, pengembangan risk management, infrastructure development and infrastruktur dan sosialisasi manajemen risiko. socialization of risk management. Dalam rangka memenuhi ketentuan Bank Indonesia In order to comply with Bank Indonesia Number 5/8/ Nomor 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen PBI/2003 Risk Management for Commercial Banks Risiko Bagi Bank Umum dan PBI Nomor 7/25/ and Regulation No. 7/25/PBI/2005 on Certification PBI/2005 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi of Risk Management for Managers and Officers of Pengurus dan Pejabat Bank Umum sebagaimana telah Commercial Banks as amended by Regulation No. 8/9 diubah dengan PBI Nomor 8/9/PBI/2006 dan untuk / PBI/2006 and to develop the skills and competencies mengembangkan kemampuan kompetensi karyawan of employees risk management business unit. As manajemen risiko dan unit bisnis. Adapun yang tidak equally important is the support and active role in kalah pentingnya adalah dukungan dan peran aktif the oversight of bank management, implementation dari pengurus bank dalam pengawasan, implementasi and development. dan pengembangannya.

6. Sekretaris Perusahaan 6. Corporate Secretary Sekretaris perusahaan bertanggung jawab atas The corporate secretary is responsible for the penyampaian informasi mengenai kinerja Perusahaan delivery of information concerning the Company’s kepada segenap stakeholders dan tugas-tugas lain. performance to all stakeholders and other tasks. Uraian Tugas Sekretaris Perusahaan: Job Description of Corporate Secretary: a. Mensosialisasikan kebijakan dan rencana bank baik a. Socializing bank policies and plans both long term jangka panjang maupun jangka pendek kepada and short term to stakeholders. stakeholders. b. Mempublikasikan informasi kegiatan Bank NTB b. Publish information of Bank NTB activities and

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 95 dan memberikan jawaban atas pertanyaan publik provide answers to public questions on the terhadap kegiatan bank. activities of banks. c. Mengagendakan pertemuan antara Komisaris, c. Scheduled meetings between Commissioners, Direksi, Pemegang Saham dan bila perlu Directors, Shareholders and if necessary menyampaikan dokumentasi hasil pertemuan submit documentation of meeting outcomes to kepada stakeholder. stakeholders. d. Menyampaikan informasi kepada pihak eksternal d. Convey information to internal and external maupun internal sebagai langkah penerapan parties as a step application of the principle of prinsip transparansi. transparency. e. Menata dan menyimpan dokumen. e. Organize and store documents. f. Sebagai liaison officer antara Bank dengan pihak- f. As liaison officer between the Bank and related pihak yang terkait dengan pasar modal. parties to the capital markets. Untuk akses informasi Bank NTB senantiasa To access information Bank NTB always makes it easy memberikan kemudahan bagi stakeholder untuk for stakeholders to access information on financial mengakses informasi mengenai informasi financial and corporate information, publications (press dan perusahaan, publikasi (press release), produk dan release), and corporate products through the website korporasi melalui website www.bankntb.co.id. www.bankntb.co.id.

G. Rencana Strategis Perusahaan G. Corporate Strategic Plan Mengantisipasi kondisi perkembangan perbankan saat ini Anticipating the development of the current banking dan sejalan dengan komitmen BPD Regional Champion conditions and in line with the commitment of BPD (BRC), maka Bank NTB di tahun 2012 telah menetapkan Regional Champion (BRC), the Bank NTB in 2012 has dan melaksanakan sejumlah kebijakan dan strategi established and implemented a number of policies and sebagai berikut: strategies as follows: 1. Menjaga rasio Loan To Deposit (LDR) yang sehat pada 1. Maintain sound Loan to Deposit ratio (LDR) in the kisaran 87%-90% antara lain dengan cara: range 87% -90% among others, by: »» Mempertahankan service excellence; »» Maintain excellence service; »» Mengembangkan fasilitas produk dan layanan »» Develop products and services facilities and the serta penyelesaian perluasan jaringan kantor dan completion of expansion of branch network and ATM yang masih tertunda; ATMs which still pending; »» Memperbaiki NPL dan menjaga kualitas kredit »» improve NPL and maintain the quality of the loans (aktiva produktif) melalui proses pembiayaan yang (assets) through the process of a sound financing, sehat, selektif, dan hati-hati; selective, and be careful; »» Melakukan penanganan kredit hapus buku lebih »» Handling more intensive written-off loans in intesif agar diperoleh hasil yang lebih baik. order to obtain better results. 2. Mempertahankan rasio Capital Adequacy Ratio (CAR) 2. Maintain Capital Adequacy Ratio (CAR) in the range of pada kisaran + 14% antara lain dengan cara: + 14% among others, by: »» Membangun komunikasi positif dengan para »» Build positive communication with our pemegang saham/pemda tentang peranan modal/ shareholders / government of the role of capital / tambahan setoran modal untuk memperkuat additional paid in capital to strengthen the Bank’s permodalan Bank; capital; »» Mengusulkan kepada RUPS agar dividen dapat »» Propose to the SGM that the dividend can be paid disetorkan kembali sepenuhnya sebagai tambahan back in full as additional paid in capital; setoran modal; »» Membentuk R/E (laba ditahan) sebagai bagian dari »» Forming R / E (retained earnings) as part of the modal dan dimintakan persetujuan RUPS; capital and sought approval from the SGM; »» Menyusun rencana dan implementasi dalam rangka »» Develop plans and implementation in order to

96 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

pemenuhan modal unit usaha syariah menuju spin meet capital sharia business units to the spin-off; off; »» Melakukan kajian tentang kemungkinan Bank »» Conduct a study on the possibility of the Bank menerbitkan obligasi subordinasi sebagai issued subordinated bonds as an alternative to alternatif untuk memenuhi kebutuhan modal yang meet the needs of the planned capital. direncanakan. 3. Penerapan IT berbasis risiko antara lain dengan cara: 3. The application of risk-based IT among others, by: »» Melakukan penyempurnaan berkelanjutan »» Perform continuous improvement to the hingga kinerja IT dapat memberikan jaminan performance of IT can provide reliability kehandalannya, baik untuk pelayanan maupun assurance, both for services and for the untuk sistem informasi manajemen; management of information systems; »» Menyediakan sistem/aplikasi untuk meningkatkan »» Provides system / application to improve the risk fungsi manajemen risiko. management function. 4. Pengembangan produk, aktivitas, dan jaringan serta 4. Development of products, activities, and networking penyelesaian perluasan jaringan kantor dan ATM yang as well as the completion of the expansion of branch masih tertunda. network and ATMs are still pending. 5. Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) yang 5. Human Resource Development (HRD) and sustainable berkelanjutan serta untuk meningkatkan kompetensi and to increase employee competency among others, pegawai antara lain dengan cara: by: »» Merencanakan budget yang cukup untuk »» Sufficient budget plan for education and training pendidikan dan latihan pegawai; for employees; »» Menyusun program pendidikan dan latihan pegawai »» Arrange educational programs and employee sesuai kebutuhan dan melaksanakannya secara training needs and implement a sustainable berkelanjutan; manner; »» Menerapkan sistem grading dan kompensasi »» Implement the grading system and competency- berbasis kompetensi; based compensation; »» Melaksanakan rekrutmen pegawai secara »» Implement recruitment independently as needed. independen sesuai kebutuhan. 6. Implementasi Good Corporate Governance (GCG) 6. Implementation of Good Corporate Governance (GCG) secara menyeluruh dan berkelanjutan antara lain is thorough and sustained among others by: dengan cara: »» Melaksanakan praktik GCG secara konsisten dan »» GCG consistently implement and cultivate a daily membudayakan menjadi perilaku sehari-hari bagi behavior for the whole range of organizations; seluruh jajaran organisasi; »» Memperbaiki kelemahan minor yang masih terjadi »» Fix minor flaws that still happens to be the agar predikat Baik semakin kuat terpelihara; stronger good predicate both maintained; »» Mempertahankan hasil self assesment GCG periode »» GCG maintains self-assessment results in 2011 tahun 2011 dengan peringkat 2/predikat baik. with the rank period 2/good predicate. 7. Melakukan penanganan kredit secara hapus buku 7. Handling credit write off with activities and intensive dengan kegiatan penagihan secara terprogram dan collection programmatically. intensif.

H. Transparansi Kondisi Keuangan dan H. Transparency of Financial Condition and Non Keuangan Bank Non-Financial Dalam memenuhi aspek keterbukaan, Bank NTB selalu In fulfilling aspects of transparency, Bank NTB memaparkan perkembangan kinerja bank kepada always describing the performance of the bank to pemegang saham dan mempublikasikan Laporan Keuangan the shareholders and publish the Quarterly Financial

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 97 Triwulanan ke media masa serta menerbitkan laporan Statements to the media as well as the published audited keuangan yang telah diaudit (Laporan Tahunan Bank financial statements (Annual Report of Bank NTB). NTB). Informasi tentang Bank NTB dapat diakses melalui Information about Bank NTB can be accessed via the website: www.bankntb.co.id. website: www.bankntb.co.id. 1. Kecurangan (Fraud) Intern 1. Internal Fraud Tabel dibawah ini mengungkapkan penyimpangan/ The table below reveals fraud committed by kecurangan yang dilakukan oleh pengurus, pegawai management, permanent and non-permanent tetap dan tidak tetap terkait dengan proses kerja employees associated with work processes and dan kegiatan operasional perusahaan. Fraud operations of the company. Fraud is considered tersebut dianggap signifikan oleh Perusahaan dan significant by the Company and have been given harsh telah diberikan sanksi yang keras terhadap pelaku sanctions against the perpetrators of internal fraud. penyimpangan intern.

Penyimpangan Internal dalam 1 Tahun Internal Fraud in 1 Year

PENGURUS PEGAWAI Internal Fraud in 1 Year PENYIMPANGAN INTERNAL DALAM1 TAHUN 2011 2012 2011 2012 Jumlah Penyimpangan - - 4 3 Total of internal Fraud Telah diselesaikan internal Bank - - 2 2 Has completed by internal Bank Dalam proses penyelesaian - - - 1 In the settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya - - - - Settlement has not been sought Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum - - 2 - has been followed up through the legal process

Penjelasan : explanation: • Jumlah penyimpangan merupakan jumlah pemeriksaan Amount of fraud is the amount of the special examination khusus yang dilakukan pada tahun tersebut; conducted in that year;

2. Permasalahan Hukum 2. Legal Issues Permasalahan hukum pada tahun 2012 adalah Legal issues in 2012 were civil and criminal legal permasalahan hukum perdata dan pidana yang issues faced by the Company and have been filed dihadapi Perusahaan dan telah diajukan melalui through the legal process. proses hukum.

J U M L A H PERMASALAHAN HUKUM TAHUN 2012 LEGAL ISSUES IN 2012 PERDATA PIDANA TUN KETENAGAKERJAAN CIVIL CRIMINAL STATE ADM. MANPOWER Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 3 Has been completed (already have permanent legal force) Dalam proses penyelesaian 1 5 - - In the settlement process Total 4 5 - -

3. Penyediaan Dana Pada Pihak Terkait 3. Provision of Funds In the Related Parties Data dan Perkembangan Penyediaan Dana pada Pihak Data and development of Provision fund to the Terkait tahun 2012. Related Parties in 2012.

98 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

No Kepada Total Debitur Baki Debet To 1 Debitur Terkait 29 6.247 Related Debtors 2 Debitur Inti : Core Debtors: - Individu 34 20.779 - Individuals - Group - - - Group

4. Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah 4. Highest and Lowest Salary Ratio Tabel di bawah ini menjelaskan beberapa rasio gaji The table below describes some of the ratio of the tertinggi dan terendah. highest and lowest salaries.

PT Bank NTB No Rasio Ratio 31 Desember 2012 1. Rasio gaji karyawan tertinggi & terendah 1: 219,69 Highest & lowest employee’s salary ratio 2. Rasio gaji direksi tertinggi & terendah 1: 111,11 Highest & lowest director’s salary ratio 3. Rasio gaji Dewan Komisaris tertinggi & terendah 1: 111,11 Highest & lowest BOC’s salary ratio 4. Rasio gaji Direksi tertinggi & pegawai tertinggi 1: 247,93 Highest director’s & employee’s salary ratio

5. Benturan kepentingan. 5. Conflict of Interest. Dalam tahun 2012 tidak terdapat masalah benturan In the year 2012 there is no conflict of interest kepentingan yang merugikan atau mengurangi problems that harm or reduce bank profits. keuntungan Bank.

6. Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris Serta 6. Share Ownership of Board of Commissioners and Hubungan Keuangan Dan Hubungan Keluarga. Finance and Relationships Family Relationships. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki All members of the Board of Commissioners does saham pada Bank NTB, bank lain, lembaga keuangan not have a stake in Bank NTB, other banks, non- bukan bank dan perusahaan lainnya. Seluruh Anggota bank financial institutions and other companies. Dewan Komisaris tidak mempunyai hubungan keuangan All members of the Board of Commissioners has dan hubungan keluarga dengan sesama anggota no financial ties and family ties with his fellow Komisaris, anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham commissioners, members of the Directors and / or Pengendali. Controlling Shareholders.

7. Kepemilikan Saham Anggota Direksi Serta Hubungan 7. Shares Ownership and Financial Relations of the Keuangan Dan Hubungan Kekeluargaan. Director and family Relations Anggota Direksi tidak memiliki saham pada Bank Member of the Directors does not have a stake in Bank NTB. Seluruh Jajaran Direksi tidak mempunyai NTB. The entire of Directors does not have a financial hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan relationship and family relationships with other sesama anggota Direksi, anggota Komisaris dan/atau members of the Directors, Board of Commissioners Pemegang Saham Pengendali. and / or controlling shareholders.

8. Share Option Yang Dimiliki Komisaris, Direksi Dan 8. Share Options Owned by Commissioners, Directors Pejabat Eksekutif. and Executive Officers Bank NTB tidak melakukan penawaran sahamnya atau Bank NTB do not offer their shares or options in order penawaran opsi dalam rangka pemberian kompensasi to offer compensation to the Board of Commissioners, kepada Dewan Komisaris, Direksi maupun Pejabat Directors and Executive Officers. Eksekutif.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 99 9. Buy Back Shares Dan Buy Back Obligasi Bank 9. Buy Back Shares And Buy Back Bonds Bank Bank NTB tidak melakukan pembelian kembali atas Bank NTB did not repurchase the bonds that have obligasi yang telah diterbitkan. been issued.

I. Hasil Self Assessment I. Self Assessment Results on Good Corporate Governance Good Corporate Governance Self Assessment implementasi Good Corporate Governance Self Assessment implementation of Good Corporate dilakukan Perusahaan untuk mengukur hasil pelaksanaan Governance by the Company to measure the results of the Good Corporate Governance selama satu tahun. implementation of GCG for one year. Aspek yang dinilai sebagai berikut: Aspects assessed as follows:

No Faktor Penilaian Good Corporate Governance Peringkat Factors Assessment of Good Corporate Governance 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan 2 Implementation of Duties and Responsibilities of the Komisaris Board of Commissioners 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 2 Implementation of Duties and Responsibilities of Directors 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 2 Completeness and Implementation Committee Task 4. Penanganan Benturan Kepentingan 1 Handling Conflicts of Interest 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 2 Implementation of Bank Compliance 6. Penerapan Fungsi Audit Intern 2 Implementation of Internal Audit Function 7. Penerapan fungsi Audit Ekstern 2 Application of External Audit function 8. Fungsi Manajemen Risiko termasuk Sistem 2 Risk Management functions including Internal Control Pengendalian Intern System 9. Prinsip kehati-hatian Dalam Penyediaan Dana 1 The prudential principle in the Provision of Funds To Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar Related Parties and Great Provision 10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, 2 Transparency of Financial and Non-Financial, GCG Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal Implementation Report and Internal Reporting 11. Rencana Strategis Bank 2 Bank's Strategic Plan Peringkat Komposit 2 Composite Rating

Analisis Analysis Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat, sehingga Reflects Bank conditions are generally sound, so itis dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan considered capable of facing a significant negative impact dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya of changes in business conditions and other external factors tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain: reflected in the ratings assessment factors, among others: the profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan risk profile, the application of good corporate governance, yang secara umum baik. Apabila terdapat kelemahan maka profitability, and capital are generally good. If there are secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan. weaknesses then generally it is less significant weaknesses.

100 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Hasil Self Assessment mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 101 Laporan Komite Committees Report

A. KOMITE AUDIT A. AUDIT COMMITTEE Dalam rangka menyelenggarakan pengelolaan perusahaan In order to provide good corporate governance (GCG), the yang baik (good corporate governance), Komisaris telah Commissioner has established an Audit Committee, Risk membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Management Committee and Remuneration & Nomination Komite Remunerasi & Nominasi. Pembentukan Komite Audit Committee. Establishment of Audit Committee carried out dilakukan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia based on the Bank Indonesia Regulation No. 14/08/2006 Nomor 8/14/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Perubahan dated October 5, 2006 concerning Amendment to Bank atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/2006 tentang Indonesia Regulation No. 08/04/2006 on Implementation of Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum. Good Corporate Governance for Banks. Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi dan Audit Committee collectively has the competence and pengalaman di bidang akuntansi, keuangan, dan perbankan. experience in accounting, finance, and banking. All members Semua anggota komite independen terhadap Direksi dan of the independent committee of the Directors and the auditor ekstern. Komite melaporkan kegiatannya kepada external auditors. The committee reports its activities to the Dewan Komisaris. Board of Commissioners.

Susunan komite Audit Per 31 Desember 2012 sebagai berikut: The composition of the Audit Committee of December 31, Ketua : H. Akram 2012 as follows: Anggota : Herman Waas Chairman : H. Akram Anggota : Bambang Members : Herman Waas Members : Bambang Komite Audit bertugas mengevaluasi, mengidentifikasi hal- The Audit Committee evaluates, identify issues that require hal yang memerlukan perhatian khusus serta memberikan special attention and provide an independent professional pendapat profesional yang independen kepada Komisaris di opinion to the Commissioner in the field of financial bidang laporan keuangan dari Direksi, laporan dari auditor statements of the Directors, the report of the internal internal dan auditor eksternal. auditor and the external auditor.

Dewan Komisaris telah menetapkan Piagam Komite Audit The Board of Commissioners has established the Audit (Audit Committee Charter) sebagai panduan bagi Komite Committee Charter as a guide for the Audit Committee and Audit dan anggotanya dalam melaksanakan tugas. its members in carrying out the task.

Selama tahun 2012 Komite Audit melaksanakan rapat sebanyak During the 2012 the Audit Committee carry out meeting 31 (tiga puluh satu) kali dengan pembahasan mengenai segala as many as 31 (thirty one) with a discussion of all things sesuatu yang berkenaan dengan kinerja serta operasional pertaining to the performance as well as banking operations perbankan termasuk hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari including things that need to be followed up from the rapat sebelumnya dan lain-lain. previous meeting and others.

Berikut adalah rapat yang dilakukan sepanjang tahun 2012: Here are the meetings held during the year 2012:

No Tanggal Agenda Rapat Peserta Rapat 1 25-01-2012 Tindak lanjut action plan temuan BI atas pelaksanaan tugas Komisaris Utama, Komisaris Dewan Komisaris dan Komite dibawah Dewan Komisaris. Independen, Komite Pemantau Follow-up action plan on the implementation of the BI findings Risiko, Komite Audit on duties of the BOC and Committees under the BOC 2 26-01-2012 Tindak lanjut action plan temuan Bank Indonesia dan Pembuatan Divisi SKAI dan Komite Audit jadwal rapat rutin antara Komite Audit dan Divisi SKAI. Follow-up action plan and making findings of Bank Indonesia schedule regular meetings between the Audit Committee and Internal Audit Division

102 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

3 03-02-2012 Disposisi Dewan Komisaris perihal hasil pemeriksaan Pajak tahun Komite Pemantau Risiko, 2006 Komite Audit Disposition of the BOC regarding the results of the 2006 Tax 4 09-2-2012 Evaluasi draft laporan hasil pemeriksaan umum gabungan Komite Audit semester II tahun 2011 Draft evaluation report the combined results of the general examination in 2011 second half 5 13-2-2012 Pembahasan Draft Laporan Pemeriksaan Reguler Semester II Divisi SKAI dan Komite Audit Tahun 2011 Discussion Draft report Semester Regular II Year Examination 2011 6 15-2-2012 Evaluasi kaji ulang hasil kinerja fungsi Satuan Kerja Audit Komite Audit Intern (SKAI) PT.Bank NTB terhadap Pelaksanaan Fungsi Audit Intern (SPFAIB) sebagai tembusan surat Bank Indonesia Mataram No.14/6/APBU/Mtr tanggal 31 Januari 2012. Review the results of the performance evaluation function of Internal Audit of PT Bank NTB on Internal Audit Function (SPFAIB) as a letter from Bank Indonesia Mataram No.14/6/APBU/Mtr dated January 31, 2012. 7 01-03-2012 Rencana Program Revitalisasi Fungsi SKAI PT Bank NTB terkait Komisaris Utama, Komisaris dengan kerjasama dengan PT.Karmacon Independen, Komite Pemantau Plan Revitalization Program Internal Audit Function of PT Bank Risiko, Komite Audit NTB related to cooperation with PT.Karmacon 8 04-03-2012 • Usulan hapus buku inventaris pelaksanaan RUPS. Komisaris Utama, Komite Pemantau • Usulan SK Pensiun Dini. Risiko, Komite Audit. • Proposed implementation of the SGM written-off inventory. • Proposed Early Retirement Decree. 9 28-3-2012 Pemberian pendapat setiap draft SOP Bank. Komite Pemantau Risiko, Komite Giving opinion of each draft of Bank SOP. Audit 10 17-04-2012 Rencana rekrutmen pegawai tahun 2012 Komut, Komite Pemantau Risiko, Recruitment plan in 2012 Komite Audit 11 26-04-2012 Pembahasan Rencana Audit Umum Cabang Bima dan Mataram Wahyu Widodo(Pindiv SPI), Semester I Tahun 2012. H.L.Supardi ( Pinsub Div.SPI), Audit Plan Discussion on Bima and Mataram Branch for Semester Munafaat (SPI), Hj.Irum (SPI), 2012. Sudarmansyah dan Erna D.( KIC Cabut Pejanggik) dan Bambang (Komite Audit). 12 30-04-2012 Kasus KSG Topengan pada Kantor Cabang Pembantu Tente. Komisaris Utama, Komisaris KSG Topengan case on Tente Sub Branch Office. Independen, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit. 13 16-5-2012 Laporan Tahunan Komite Audit penugasan tahun 2011. Komisaris/Ketua Komite Audit, Anggota Komite Audit

14 21-5-2012 Peningkatan Fungsi Pengawasan Dekom dan Komite Komisaris Utama, Komisaris Annual Report of the Audit Committee assignments in 2011. Independen, Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko

15 24-5-2012 Surat Edaran Direksi No. SE/01.17/27.64/006/2012, perihal Komisaris Independen/ Ketua kebijakan pelaksanaan dan perhitungan pelunasan dipercepat Komite Audit, Anggota Komite Audit, (prepayment) Atas Kredit Serba Guna (KSG) yang bersuku Bunga Flat. Directors. Circular Letter No. SE/01.17/27.64/006/2012, regarding policy implementation and calculation of early payment (prepayment) for Multipurpose Loan (KSG) are with Flat interest.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 103 16 30-5-2012 Pengelolaan SDM Komisaris Utama, Komisaris HR management Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 17 10-07-2012 Hasil Audit SKAI bidang sistem dan IT Tahun 2012. Komisaris Independen dan Anggota SKAI Audit on IT and systems in 2012. Komite Audit, 18 18-07-2012 Isu-isu terkini Komisaris Utama, Komisaris Current issues Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 19 06-08-2012 Perubahan Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan (RKAT). Anggota Komite Pemantau Risiko Changes in the Annual Work Plan and Budget (AABP). dan Anggota Komite Audit 20 06-09-2012 Draf Surat Keputusan Direksi tentang Program Pensiun Dini secara Komisaris Utama, Komisaris sukarela. Independen Anggota Komite Audit, Draft of the Directors Decree of the Voluntary Early Retirement Anggota Komite Pemantau Risiko Program. 21 11-09-2012 Likuiditas, NPL, CAR Komisaris Independen Anggota Liquidity, NPL, CAR Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 22 13-9-2012 Pembahasan Rencana dan Ruang Lingkup Audit Cabang Syariah Wahyu Widodo(Pindiv SPI), Discussion on Plan and Scope of Sharia Audit Branch H.Syarifuddin Zain (Pinsub Div.SPI), Munafaat (SPI), Rohdin Fuad (SPI), I Wy.Sudiasa Indrawan (SPI) dan Herman Waas (Komite Audit). 23 19-9-2012 Laporan Hasil Pemeriksaan Khusus Kantor Cabang Pembantu Komisaris Utama, Komisaris Bolo. Independen Anggota Komite Audit, Report of Special Investigation in Bolo Branch Office.

24 24-9-2012 Review Struktur Organisasi Kantor Cabang Kelas I dan II. Komisaris Utama, Komisaris Organizational Structure Review for Class I and II. Branch Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko

25 10-10-2012 Beberapa catatan terkait Surat Direksi PT.Bank NTB Komisaris Independen, Anggota No.SR.01/14/90/005/2012 tgl.28 Agustus 2012 perihal Laporan Komite Audit, Anggota Komite Penerapan Strategi Anti Fraud Pemantau Risiko Some notes related to Directors Letter of PT Bank NTB No.SR.01/14/90/005/2012 tgl.28 August 2012 regarding Anti Fraud Strategy Implementation Report

26 11-10-2012 Pembahasan Rencana dan Ruang Lingkup Audit Semester II/2012. H. L.Supardi (Ketua Tim I/Pinsub. Discussion on Plan and Scope of Audit Semester II/2012. Div, SPI), H.Syarifuddin Zain (Ketua Tim II/Pinsub. Div. SPI), Munafaat (SPI), B.Yenny Surya B. (SPI), Rohdin Fuad (SPI), Yustina C. F. (SPI),Solekhudin Anshory (SPI) I Wy.Sudiasa Indrawan (SPI) dan Bambang (Komite Audit).

104 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

27 18-10-2012 1. Penyisihan Jasa Produksi 2,5% Komisaris Utama, Komisaris 2. Pelunasan Dini Independen, Anggota Komite 3. Dan lain-lain. Pemantau Risiko, Anggota Komite 1. Provision for Production Services 2.5% Audit. 2. Early redemption 3. And others.

28 07-11-2012 • Pengisian jabatan Dewan Komisaris Komisaris Utama, Anggota Komite • Rencana kunjungan ke Kantor Cabang Pemantau Risiko, Anggota Komite • Cash Manajement System (CMS) Audit. • Completion of the Board of Commissioners position • Branch Office visit plan • Cash Management System (CMS)

29 26-12-2012 Hasil uji Disaster Recovery Centre PT.Bank NTB. Anggota Komite Pemantau Risiko, PT.Bank NTB Disaster Recovery Centre Test results. Anggota Komite Audit. 30 26-12-2012 Perkembangan pelaksanaan tugas SKAI. Pindiv, Pinsub. Anggota SPI/SKAI, The development of Internal Audit duties Anggota Komite Audit. 31 28-12-2012 • Corporate Plan Komisaris Utama, Komisaris • Strategi Anti Fraud Independen, Anggota Komite • Komitmen Pemenuhan Action Plan Remunerasi & Nominasi (Pindiv. • Corporate Plan SDM), Anggota Komite Pemantau • Anti-Fraud Strategy Risiko, Anggota Komite Audit. • Commitment to Compliance Action Plan

Data kehadiran dari masing-masing anggota adalah sebagai berikut :

Frekwensi Rapat H. Akram Bambang Herman Waas Rapat Komite Audit 31 31 31 (31 kali)

Tugas Komite Audit Selama Tahun 2012 Audit Committee Duties in 2012 Komite Audit selama tahun 2012 telah melaksanakan tugas- Audit Committee during the year 2012 has been carrying out tugas berikut: the following tasks: Penelaahan atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan Review of the financial information that will be issued by perusahaan seperti laporan keuangan, proyeksi laporan the company, including financial reports, projected financial keuangan dan informasi keuangan lainnya. statements and other financial information.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 105 Evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit dari auditor Evaluation of the effectiveness of the audit of the external ekstern termasuk menelaah independensi dan objektivitas auditor, including the independence and objectivity of the auditor ekstern serta menelaah kecukupan pemeriksaan yang external auditor and reviewing the adequacy examination to dilakukannya untuk memastikan semua risiko yang penting ensure all significant risks to be considered. dipertimbangkan.

Berdasarkan hasil evaluasi yang telah dilakukan, Komite Audit Based on the results of the evaluation has been done, the berkesimpulan bahwa independensi akuntan publik dalam Audit Committee concluded that the independent public mengaudit laporan keuangan tahun buku 2012 sesuai dengan accountants to audit the financial statements in the financial Standar Auditing yang ditetapkan Institut Akuntan Publik year 2012 in accordance with Auditing Standards established Indonesia (IAPI). Indonesian Institute of Certified Public Accountants (IAPI).

Berkenaan laporan keuangan auditan untuk tahun buku Respect of the audited financial statements for the fiscal year 2012, Komite Audit telah secara aktif melakukan diskusi 2012, the Audit Committee has actively pursued discussions dengan akuntan publik mengenai masalah-masalah yang with a public accounting of the issues that need to be perlu didiskusikan sesuai Standar Audit Seksi 380 (PSA No. 48) discussed according Auditing Standards Section 380 (No. PSA. perihal komunikasi dengan Komite Audit. 48) regarding communications with the Audit Committee.

Pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan Monitoring and evaluation of the planning and execution audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam of audits and monitoring of the follow-up audit in order to rangka menilai kecukupan proses pelaporan keuangan, paling assess the adequacy of the financial reporting process, at kurang dengan melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap: least with the monitoring and evaluation of:

Pelaksanaan tugas Satuan Pengawasan Intern Implementation of Internal Audit Unit Berdasarkan hasil evaluasi dapat disimpulkan bahwa Based on the evaluation results can be concluded that SPI perencanaan SPI telah dilaksanakan sesuai dengan planning has been implemented in accordance with the perencanaan audit berbasis risiko, pelaksanaan audit dan risk-based audit planning, execution and reporting of the pelaporan telah dilakukan sesuai dengan Standar Pelaksanaan audit has been conducted in accordance with Standard Bank Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) meskipun masih terdapat Internal Audit Function (SPFAIB) although there are still some beberapa kekurangan. Kekurangan tersebut karena SDM shortcomings. Such as human resource shortage in quantity secara kuantitas dan kualitas masih belum memadai. and quality are not sufficient.

Kesesuaian pelaksanaan audit oleh kantor Appropriateness of the audit by a public akuntan publik dengan standar yang berlaku. accounting firm with the applicable standards

Dari hasil pemantauan dan evaluasi Komite Audit, kantor Monitoring and evaluation of the results of the Audit akuntan publik telah melaksanakan audit sesuai dengan Committee, a public accounting firm has conducted the audit Standar Auditing yang ditetapkan oleh IAPI in accordance with Auditing Standards established by the IICPA Sesuai laporan KAP No.:R.1.8/027/03/13, tanggal 4 Maret As the KAP reports No. : R.1.8/027/03/13, dated March 4, 2013, KAP telah memberikan pendapat bahwa laporan posisi 2013, the firm has given the opinion that the statement of keuangan PT Bank NTB, tanggal 31 Desember 2012, serta financial position of PT Bank NTB, dated December 31, 2012, laporan laba rugi komprehensif, laporan perubahan ekuitas and the statement of comprehensive income, statement of dan laporan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal changes in equity and statement flows cash for the year tersebut menyajikan secara wajar dalam semua hal yang ended on that date present fairly in all material respects. material.

106 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Kesesuaian laporan keuangan dengan standar Conformity with the financial reporting yang berlaku standards applicable Standar akuntansi yang dianut oleh Bank untuk tahun yang Accounting standards adopted by the Bank for the year ended berakhir tanggal 31 Desember 2012 adalah sesuai dengan December 31, 2012 is in accordance with Financial Accounting Standar Akuntansi Keuangan yang diterbitkan oleh Ikatan Standards issued by the Indonesian Institute of Accountants Akuntan Indonesia termasuk Pedoman Akuntansi Perbankan including the Indonesian Banking Accounting Guidelines Indonesia (PAPI) 2008 dan Pedoman Akuntansi Perbankan (PAPI) in 2008 and the Indonesian Sharia Banking Accounting Syariah Indonesia (PAPSI). PSAK No.101-106 tentang “Penyajian Guidelines (PAPSI). SFAS No.101-106 on “Sharia Statements, Laporan Syariah, Akuntansi Murabahah, Akuntansi Salam, Accounting Murabaha, Salam Accounting, Accounting Istishna, Akuntansi Istishna, Akuntansi Mudharabah dan Akuntansi Accounting Accounting Mudaraba and Musharaka”, replaces Musyarakah”, menggantikan PSAK No.59 tentang “Akuntansi SFAS No. 59, “Accounting for Sharia Banking” that relate to Perbankan Syariah” yang berhubungan dengan pengakuan, recognition, measurement, presentation and disclosure. pengukuran, penyajian dan pengungkapan.

Sejak tanggal 01 Januari 2011, Bank menerapkan PSAK dan Since the date of January 1, 2011, the Bank adopted SFAS interpretasi standar akuntansi keuangan (ISAK) baru dan financial accounting standards and interpretations (IFAS) is revisi yang efektif pada tahun 2011. Perubahan kebijakan an effective new and revised in 2011. Bank accounting policy akuntansi Bank telah dibuat seperti yang disyaratkan, sesuai changes have been made as required, in accordance with dengan ketentuan transisi dalam masing-masing standar dan the transitional provisions in the respective standards and interpretasi. interpretations.

Perubahan signifikan yang ditimbulkan oleh standar akuntansi Significant changes brought about by accounting standard (khususnya PSAK No.1- Penyajian laporan keuangan) adalah (SFAS especially 1-Presentation of financial statements) pertama, laporan posisi keuangan dan laporan laba rugi is the first, statement of financial position and statement komprehensif, saat ini digunakan untuk menggantikan neraca of comprehensive income, currently used to replace the dan laporan laba rugi, kedua, tambahan pengungkapan balance sheet and income statement, second, additional yang diperlukan, contohnya pengelolaan permodalan dan disclosures are required, for example, management capital kepatuhan terhadap standar akuntansi. and compliance with accounting standards.

Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas Implementation follow-up by the Directors on hasil temuan SPI, Akuntan Publik dan hasil the findings of SPI, Certified Public Accountants pengawasan Bank Indonesia and the supervision of Bank Indonesia Berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi atas laporan Based on the review and evaluation of the report pending pending tindak lanjut temuan audit oleh pihak internal dan the findings of a follow-up audit by internal and external ekternal masih terdapat beberapa temuan yang belum selesai parties there are still some unfinished actionable findings ditindaklanjuti termasuk action plan atas temuan-temuan include an action plan on the findings of Bank Indonesia. The Bank Indonesia . Komite Audit berpendapat bahwa proses Audit Committee believes that the follow-up process that is tindak lanjut yang dilakukan manajemen perlu diupayakan done it is necessary that management can be accelerated in agar dapat dipercepat sesuai dengan action plan. accordance with the action plan.

Pemberian rekomendasi mengenai penunjukkan Giving recommendations on the appointment kantor akuntan publik kepada Dewan Komisaris of a public accounting firm to the BOC to be untuk disampaikan pada Rapat Umum Pemegang submitted at the Shareholders General Meeting Saham • Untuk melakukan pemeriksaan laporan keuangan untuk • To audit the financial statements for the fiscal year tahun buku yang berakhir tahun 2009, Komite Audit ending in 2009, the Audit Committee has conducted the

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 107 telah melakukan penyeleksian terhadap 5 (lima) KAP screening of the 5 (five) KAP and recommend three (3) dan merekomendasikan 3 (tiga) Kantor Akuntan Publik public accounting firm as a Public Accountant to the SGM. sebagai Akuntan Publik kepada RUPS. Hasil keputusan The result of the SGM on 04 November 2009 approved the RUPS tanggal 04 Nopember 2009 menyetujui Kantor Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sudardmadji and Akuntan Publik Doli, Bambang, Sudardmadji dan Dadang Dadang as KAP who will perform the examination. sebagai KAP yang akan melakukan pemeriksaan. • SGM on May 8, 2010 approved the appointment of the • RUPS tanggal 8 Mei 2010 menyetujui penunjukkan Kantor Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sudardmadji and Akuntan Publik Doli, Bambang, Sudardmadji dan Dadang Dadang to audit the financial statements of PT. Bank NTB untuk memeriksa Laporan Keuangan PT. Bank NTB selama for 3 years from 2010 until 2012. 3 tahun dari tahun 2010 sampai dengan tahun 2012.

Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh Execution of other duties assigned by the komisaris : commissioner: • Memberikan masukan terhadap pembahasan Rencana • Provide input to the discussion of the Bank’s Business Bisnis Bank (RBB). Plan (RBB). • Melakukan kajian dampak atas prepayment kredit. • Conduct a study on the impact of prepayment loan. • Melakukan kunjungan dalam rangka pemantauan kondisi • Make visits in order to monitor the operational conditions operasional pada cabang dan cabang pembantu PT. Bank on the branches and sub-branches of PT. Bank NTB. NTB. • Mendorong Penerapan strategi anti fraud. • Encourage the implementation of anti-fraud strategy.

Berdasarkan kajian beberapa hal di atas, Komite tidak Based on the study of some of the above, the Committee did menemukan hal-hal penting yang perlu dilaporkan dalam not find the important things that need to be reported in the Laporan Tahunan tahun 2012 PT Bank NTB. 2012 Annual Report of PT Bank NTB.

KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE

H. Akram Herman Waas Bambang

108 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

B. KOMITE PEMANTAU RISIKO B. RISK OVERSIGHT COMMITTEE Komite pemantau risiko adalah komite yang dibentuk oleh Risk oversight committee is a committee established by the Dewan Komisaris membantu Komisaris dalam menjalankan Board of Commissioners shall assist the Commissioner in fungsi pengawasan kebijakan risiko usaha, melaksanakan carrying out oversight functions of the business risk policy, tanggung jawab pengawasan risiko sesuai dengan Anggaran risk oversight responsibilities in accordance with the Statutes Dasar dan Peraturan Bank Indonesia. Peran dan fungsi and Regulations of Bank Indonesia. The role and functions of Komite Pemantau Risiko adalah sangat vital dalam rangka the Risk Oversight Committee is very vital in order to support menunjang efektivitas pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris the effectiveness of the BOC performance in supervising dalam melakukan pengawasan dan pemberian arahan kepada and providing guidance to the Directors, this is due to the Direksi, hal ini disebabkan dengan semakin kompleknya more complex the banking business climate and competition kegiatan usaha perbankan dan iklim persaingan usaha yang intensifies, every bank is required to continue to show the semakin ketat, setiap bank dituntut untuk terus menunjukan performance its good, but still have to hold the prudential kinerja nya yang baik, namum tetap harus memegang prinsip principle and be able to identify all potential risks that may kehati-hatian dan mampu mengidentifikasi semua potensi disrupt the continuity of banking operations. risiko yang mungkin dapat mengganggu kelangsungan usaha bank.

Komite Pemantau Risiko terdiri dari 1 orang komisaris dan Risk Oversight Committee consisting of one commissioner 2 orang pihak independen yang memiliki keahlian dibidang and two people independent party who have expertise in keuangan. Komite Pemantau Risiko dibentuk dengan SK No. finance. Risk Oversight Committee was established by Decree SK.01/12/60/0182/2012 tanggal 02 Mei 2012 dengan anggota No.SK.01/12/60/0182/2012 dated May 2, 2012 with the sbb : following members: • H.Idris Kadir sebagai ketua; • H.Idris Kadir as chairman; • Drs. H.Lalu Syahwan sebagai anggota; • Drs. H.Lalu Syahwan as a member; • Hj.Susi Retna Cahyaningtyas, sebagai anggota; • Hj.Susi Retna Cahyaningtyas, as members;

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Duties and Responsibilities Of the Risk Oversight Risiko Committee Komite Pemantau Resiko bertugas untuk memberikan Risk Oversight Committee responsible for advising the pendapat kepada Komisaris terhadap laporan atau hal- Commissioner on the report or matters submitted by the hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Komisaris dan Directors to the Board of Commissioners and identifying mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian matters that require the attention of the Commissioner to Komisaris dengan melakukan : do: 1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen 1. Evaluation of the suitability of the risk management resiko dengan pelaksanaan kewajiban. policy with the implementation of the obligations. 2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite 2. Oversight and evaluation of the implementation of the Manajemen Resiko dan Satuan Kerja Manajemen Resiko. Risk Management Committee and Risk Management Unit. 3. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas 3. Accountability of the Directors evaluates the pelaksanaan kebijakan manajemen resiko. implementation of risk management policies. 4. Mengevaluasi permohonan Direksi yang berkaitan dengan 4. Evaluating petition the Directors relating to the transaksi yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. transaction that requires the approval of the BOC. 5. Komite Pemantau Resiko membuat laporan tahunan 5. Risk Oversight Committee to report annually on the tentang pelaksanaan tugas Komite Pemantau Resiko implementation of the Risk Oversight Committee duties kepada Dewan Komisaris. to the BOC. 6. Komite Pemantau Resiko membuat laporan sebagaimana 6. Risk Oversight Committee makes a report as provided diatur pada uraian tugas Komite Pemantau Resiko dan for in the job description and assignments Risk Oversight

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 109 penugasan lainnya yang diberikan secara khusus kepada Committee more specifically granted to the BOC Dewan Komisaris. 7. Meminta kepada internal auditor untuk melaporkan hasil 7. Ask the internal auditor to report on the results of the pemeriksaan atas implementasi GCG. implementation of GCG.

Selama tahun 2012 Komite Pemantau Resiko melaksanakan During the year 2012 Risk Oversight Committee meeting rapat sebanyak 20 (dua puluh) kali. implement as many as 20 (twenty) times.

No Tanggal Agenda Rapat Peserta Rapat 1 25-01-2012 Tindak lanjut action plan temuan BI atas pelaksanaan tugas Komisaris Utama, Komisaris Dewan Komisaris dan Komite dibawah Dewan Komisaris Independen, Komite Pemantau Follow-up action plan on the implementation of the BI findings Risiko, Komite Audit on duties of the BOC and Committees under the BOC 2 03-02-2012 Rencana Program Revitalisasi Fungsi SKAI PT Bank NTB terkait Komite Pemantau Risiko, dengan kerjasama dengan PT.Karmacon Komite Audit Disposition of the BOC regarding the results of the 2006 Tax

3. 01-03-2012 Rencana Program Revitalisasi Fungsi SKAI PT Bank NTB terkait Komisaris Utama, Komisaris dengan kerjasama dengan PT.Karmacon Independen, Komite Pemantau Plan Revitalization Program Internal Audit Function of PT Bank Risiko, Komite Audit NTB related to cooperation with PT.Karmacon 4. 04-03-2012 • Usulan hapus buku inventaris pelaksanaan RUPS. Komisaris Utama, Komite Pemantau • Usulan SK Pensiun Dini. Risiko, Komite Audit. • Proposed implementation of the SGM written-off inventory. • Proposed Early Retirement Decree. 5. 28-3-2012 Pemberian pendapat setiap draft SOP Bank. Komite Pemantau Risiko, Komite Giving opinion of each draft of Bank SOP. Audit 6. 17-04-2012 Rencana rekrutmen pegawai tahun 2012 Komut, Komite Pemantau Risiko, Recruitment plan in 2012 Komite Audit 7. 30-04-2012 Kasus KSG Topengan pada Kantor Cabang Pembantu Tente. Komisaris Utama, Komisaris KSG Topengan case on Tente Sub Branch Office. Independen, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit. 8. 21-5-2012 Peningkatan Fungsi Pengawasan Dekom dan Komite Komisaris Utama, Komisaris Annual Report of the Audit Committee assignments in 2011. Independen, Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 9. 30-5-2012 Pengelolaan SDM Komisaris Utama, Komisaris HR management Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 10. 18-07-2012 Isu-isu terkini Komisaris Utama, Komisaris Current issues Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 11. 06-08-2012 Perubahan Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan (RKAT). Anggota Komite Pemantau Risiko Changes in the Annual Work Plan and Budget (AABP). dan Anggota Komite Audit 12. 06-09-2012 Draf Surat Keputusan Direksi tentang Program Pensiun Dini secara Komisaris Utama, Komisaris sukarela. Independen Anggota Komite Audit, Draft of the Directors Decree of the Voluntary Early Retirement Anggota Komite Pemantau Risiko Program. 13. 11-09-2012 Likuiditas, NPL, CAR Komisaris Independen Anggota Liquidity, NPL, CAR Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko

110 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

14. 19-9-2012 Laporan Hasil Pemeriksaan Khusus Kantor Cabang Pembantu Komisaris Utama, Komisaris Bolo. Independen Anggota Komite Audit, Report of Special Investigation in Bolo Branch Office. Anggota Komite Pemantau Risiko 15. 24-9-2012 Review Struktur Organisasi Kantor Cabang Kelas I dan II. Komisaris Utama, Komisaris Organizational Structure Review for Class I and II. Branch Independen Anggota Komite Audit, Anggota Komite Pemantau Risiko 16. 10-10-2012 Beberapa catatan terkait Surat Direksi PT Bank NTB Komisaris Independen, Anggota No.SR.01/14/90/005/2012 tgl 28 Agustus 2012 perihal Laporan Komite Audit, Anggota Komite Penerapan Strategi Anti Fraud Pemantau Risiko Some notes related to Directors Letter of PT Bank NTB No.SR.01/14/90/005/2012 tgl.28 August 2012 regarding Anti Fraud Strategy Implementation Report 17. 18-10-2012 1. Penyisihan Jasa Produksi 2,5% Komisaris Utama, Komisaris 2. Pelunasan Dini Independen, Anggota Komite 3. Dan lain-lain. Pemantau Risiko, Anggota Komite 1. Provision for Production Services 2.5% Audit. 2. Early redemption 3. And others. 18. 07-11-2012 • Pengisian jabatan Dewan Komisaris Komisaris Utama, Anggota Komite • Rencana kunjungan ke Kantor Cabang Pemantau Risiko, Anggota Komite • Cash Manajement System (CMS) Audit. • Completion of the Board of Commissioners position • Branch Office visit plan • Cash Management System (CMS)

19. 26-12-2012 Hasil uji Disaster Recovery Centre PT Bank NTB. Anggota Komite Pemantau Risiko, PT.Bank NTB Disaster Recovery Centre Test results. Anggota Komite Audit. 20. 28-12-2012 • Corporate Plan Komisaris Utama, Komisaris • Strategi Anti Fraud Independen, Anggota Komite • Komitmen Pemenuhan Action Plan Remunerasi & Nominasi (Pindiv. • Corporate Plan SDM), Anggota Komite Pemantau • Anti-Fraud Strategy Risiko, Anggota Komite Audit. • Commitment to Compliance Action Plan

KOMITE PEMAANTAU RISIKO

H.Idris Kadir Drs. H.Lalu Syahwan Hj.Susi Retna Cahyaningtyas

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 111 C. KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI C. NOMINATION AND REMUNERATION COMMITTEE

Sesuai SK Direksi Nomor: SK/01.12/60/0048/2010 tanggal 21 Accordance to Directors Decree No. SK/01.12/60/0048/2010 Juli 2010 tentang Perubahan Susunan Keanggotaan Komite dated July 21, 2010 Changes in the Composition of the Remu- Remunerasi dan Nominasi PT Bank NTB yang dirubah dengan neration and Nomination Committee Membership PT Bank NTB SK Direksi Nomor: SK/01.12/60/0341/2012 tanggal 27 Directors Decree amended by No. SK/01.12/60/0341/2012 September 2012 Tentang Perubahan Susunan Keanggotaan dated 27 September 2012 About changes in composition of Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank NTB dengan susunan the Remuneration and Nomination Committee Membership anggota sebagai berikut: PT Bank NTB by the members as follows: • H. Idris Kadir sebagai ketua; H. Idris Kadir as chairman; • H. Akram sebagai anggota; H. Akram as members; • H. Saharuddin/Pemimpin Divisi SDM sebagai anggota. H. Saharuddin / Head of the HR Division as member.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi Duties and Responsibilities of the Remuneration dan Nominasi: and Nomination Committee: 1. Komite remunerasi dan nominasi melakukan pemantauan 1. Remuneration and nomination committees doing monitor dan evaluasi atas kebijakan remunerasi. and evaluate the remuneration policy. 2. Komite remunerasi dan nominasi wajib memberikan 2. Remuneration and nomination committee shall make rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai : recommendations to the BOC regarding: • Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan • Remuneration policy for the BOC and Directors to be Direksi untuk disampaikan kepada RUPS. submitted to the SGM. • Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan • Remuneration policy for executive officers and pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan employees to be submitted to the Directors. kepada Direksi. 3. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem 3. Develop and provide recommendations on the systems serta prosedur pemilihan dan atau penggantian Anggota and procedures and or replacement of members of the Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris BOC and Directors to the BOC to be submitted to the untuk disampaikan kepada RUPS SGM. 4. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota 4. Provide recommendations on candidates for BOC and / or Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan untuk the Directors to the Board to be submitted to the SGM. disampaikan ke RUPS 5. Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen 5. Provide recommendations on the independent party that yang akan menjadi anggota komite audit maupun anggota will be a member of the audit committee and member of Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris the Risk Oversight Committee to the BOC. 6. Komite Remunerasi dan Nominasi wajib memastikan 6. Remuneration and Nomination Committee shall ensure bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan: that the remuneration policies at least in accordance • Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan with: sebagaimana diatur dalam peraturan dan perundang- • Financial performance and fulfillment of reserves as undangan yang berlaku. provided in the rules and regulations applicable. • Prestasi kerja individual. • Individual job performance. • Kewajaran dengan peer group. • Fairness of the peer group. • Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang • Consideration of long-term goals and strategies bank. bank.

Selama tahun 2012 Komite Remunerasi & Nominasi During 2012 the Remuneration & Nomination Committee melaksanakan rapat sebanyak 3 kali: meetings carry 3 times:

112 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

No Tanggal Agenda Rapat Peserta Rapat 1 12-10-2012 1. Nama-nama calaon anggota Dewan Komisaris baru; Komisaris Utama dan Anggota 2. Draft surat usulan Komite Remunerasi dan Nominasi ke Dewan Komite Remunerasi dan Nominasi Komisaris 1. The names of new candidates for the Board of Commissioners; 2. Draft letter of the Remuneration and Nomination Committee proposed to the Board of Commissioners 2 14-12-2012 Pencalonan Komisaris Utama menjadi Komisaris Utama Komisaris Utama dan Anggota Independen Komite Remunerasi dan Nominasi The nomination of a Commissioner Independent Commissioner

3 28-12-2012 1. Hal-hal yang perlu perhatian oleh Komite Remunerasi dan Komisaris Utama, Komisaris Nominasi ditahun 2013 Independen dan Anggota Komite 2. Kejelasan posisi Komite Remunerasi dan Nominasi dalam Remunerasi dan Nominasi struktur organisasi 1. The things that need attention by the Remuneration and Nomination Committee in 2013 2. Clarity of the Remuneration and Nomination Committee position in the organizational structure

KOMITE REMUNERASI & NOMINASI

H.Idris Kadir H. Akram H. Saharuddin

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 113 Laporan Tata Kelola Syariah Sharia Corporate Governance

Melalui tata kelola perusahaan yang baik, Bank NTB terus berupaya mengembangkan bisnis perbankan syariah terpercaya. Through good corporate governance, Bank NTB continues to develop reliable Sharia banking business.

114 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

elalui tata kelola perusahaan yang baik, Bank NTB terus hrough good corporate governance, Bank NTB continues Mberupaya mengembangkan bisnis perbankan syariah Tto develop reliable Sharia banking business by the terpercaya berdasarkan prinsip keterbukaan, akuntabilitas, principles of transparency, accountability, responsibility, pertanggungjawaban, profesional dan kewajaran. professional and fairness.

Pelaksanaan GCG bisnis perbankan syariah Bank NTB GCG implementation of the Sharia banking business of Bank dilakukan berdasarkan kepatuhan terhadap peraturan NTB conducted by compliance with laws and regulations, and perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika yang ethical values that apply in general to the Sharia banking berlaku secara umum pada industri perbankan syariah. Hal industry. This includes adherence to the principles of Sharia ini termasuk mematuhi prinsip syariah berdasarkan fatwa based on Sharia National Fatwa Council of Indonesian Ulama Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) Council (MUI DSN) and Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ dan Peraturan Bank Indonesia No 11/33/PBI/2009 tentang PBI/2009 about the implementation of GCG for Sharia Banks pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha and Sharia Business Unit (UUS). Syariah (UUS).

Dalam melaksanakan GCG perbankan syariah, Bank NTB In implementing GCG Sharia banking, Bank NTB to develop melakukan pengembangan budaya perusahaan yang kondusif. a conducive corporate culture. This is done by Bank NTB Hal ini dilakukan berdasarkan komitmen manajemen Bank NTB management’s commitment in ensuring the development dalam memastikan pengembangan bisnis perbankan syariah of Sharia banking business based on the principles of didasari pada prinsip GCG yakni keterbukaan, akuntabilitas, good corporate governance transparency, accountability, pertanggungjawaban, professional, dan kewajaran serta responsibility, professionalism, and fairness as well as Sharia prinsip syariah. principles.

Laporan berikut ini menggambarkan upaya Bank NTB untuk The following report describes efforts Bank NTB to support mendukung penerapan GCG pada bisnis perbankan syariah the implementation of corporate governance on Sharia sepanjang 2012. Sebagaimana pasal 2 ayat 3 PBI GCG Syariah, banking business in 2012. As article 2, paragraph 3 PBI GCG laporan terdiri dari beberapa hal penting seperti pelaksanaan Sharia, the report consists of a few important things such as tuas dan tanggung jawab Direktur Unit Usaha Syariah (UUS), the implementation of the lever and the responsibility of the Dewan Pengawas Syariah (DPS), penyaluran dana kepada Sharia Business Unit Director (UUS), Sharia Supervisory Board nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan (DPS), the distribution of funds to finance core customers inti, dan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan and core deposit of funds by depositors, and transparency of UUS. financial and non financial UUS. a. Susunan Dewan Pengawas Syariah (DPS) a. The composition of the Sharia Supervisory Dalam rangka memenuhi ketentuan Bank Indonesia (BI) Board (DPS) di mana maksimal anggota DPS adalah 3 orang, maka In order to comply with Bank Indonesia (BI) where the berdasarkan surat keputusan Dewan Komisaris No: 15/ maximum is 3 DPS members, then by virtue of a decision DK/I/2010 pengangkatan Dewan Pengawas Syariah Bank of the Board of Commissioners No.: 15/DK/I/2010 NTB adalah sebagai berikut : appointment Bank NTB Syariah Supervisory Board are as follows:

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 115 Ketua DPS TGH. Ishak Abdul Gani, LC

Anggota DPS Anggota DPS H. Abd. Azim AR, SE TGH Hudatulah Abdul Azis, MA

b. Tugas dan Tanggung Jawab b. Duties and Responsibilities Tugas dan Tanggung Jawab DPS berdasarkan Pasal 3 Duties and Responsibilities of DPS based on Article 3 of Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor: 12/DK/I/2011 BOC Decree No. : 12/DK/I/2011 About Charter of Bank Tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS Bank NTB Unit NTB Sharia Business Unit: Usaha Syariah : • Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip • Assess and ensure compliance with the Sharia Syariah atas pedoman operasional dan produk yang principles and operational guidance products issued dikeluarkan Bank; by Bank; • Mengawasi proses pengembangan produk baru Bank • Oversee new product development process to fit the agar sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional – Bank Fatwa of National Sharia Council - Indonesian Majelis Ulama Indonesia (MUI); Ulema Council (MUI); • Memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/ • Provide Sharia opinion on new products and / or atau pembiayaan yang direstrukturisasi; restructured financing; • Meminta Fatwa kepada Dewan Syariah Nasional- • Fatwa asking the National Sharia Board-Council of Majelis Ulama Indonesia untuk produk baru yang Ulama Indonesia for a new product that does not exist belum ada Fatwanya; His fatwa; • Melakukan Review secara berkala atas pemenuhan • Conduct periodic reviews for compliance with Sharia prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan principles on the mechanisms of fund raising and dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank; distribution of funds and bank services; • Mengawasi kegiatan usaha Bank agar tidak menyimpang • Oversee the activities of the Bank in order not to dari ketentuan dan prinsip-prinsip Syariah yang telah deviate from the provisions and principles of Shariah difatwakan oleh Dewan Syariah Nasional. that have published by the National Sharia Board. c. Kewenangan c. Authority Dalam menjalankan tugas dan kewajibannya, DPS memiliki In performing its duties and obligations, DPS has the kewenangan antara lain sebagai berikut: authority, among others, as follows: • Meminta penjelasan dari pejabat Bank yang • Asking Bank officials for an explanation from the berwenang mengenai tujuan, karakteristik, dan akad authorities regarding the purpose, characteristics, yang digunakan dalam pengembangan produk baru and covenants used in the development of new yang akan dikeluarkan; products that will be issued; • Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan • Check whether the contract has been used there telah terdapat fatwa dari Dewan Syariah Nasional; fatwa of the National Sharia Council; • Melakukan review terhadap seluruh kebijakan, sistem, • Conduct a review of all policies, systems, SOP,

116 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

SOP, produk yang terkait dengan prinsip syariah, dan products related to Sharia principles, and contract akad yang dikeluarkan oleh UUS; issued by the UUS; • Dalam rangka meningkatkan efektivitas pelaksanaan • In order to improve the effectiveness of the tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah, implementation of the duties and responsibilities of Bank menyediakan fasilitas yang layak bagi Dewan the Shariah Supervisory Board, Bank provide adequate Pengawas Syariah berupa ruang kerja yang memadai. facilities for the Sharia Supervisory Board in the form of adequate work space. d. Program Kerja 2012 d. Work Programme 2012 • Rapat Dewan Pengawas Syariah wajib diselenggarakan • Sharia Supervisory Board meetings shall be held at secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 regular intervals at least 1 (one) times in one (1) (satu) bulan; month; • Membuat laporan hasil pengawasan DPS semester II • Create reports on the supervision of the second half Tahun 2011; of the DPS 2011; • Pemeriksaan serta membuat laporan DPS semester I • Examination and make DPS first half report of 2012; Tahun 2012; • Menghadiri Ijtima’ Sanawi DSN-MUI 2012. • Attending ‘ijtima Sanawi DSN-MUI 2012. e. Realisasi Kerja 2012 e. Realization of Work 2012 • Rapat DPS diadakan secara rutin pada hari selasa • DPS meeting is held regularly on Tuesdays each week. setiap minggunya. • Laporan Hasil Pengawasan DPS Semester II Tahun • DPS Monitoring Reports 2nd Semester Year 2011 have 2011 telah dibuat dan dilaporkan, dan tidak terjadi been made and reported, and avoid delays. keterlambatan. • Telah dibuat laporan semester I tahun 2012 dan telah • Report has been made and the first half of 2012 has dilaporkan kepada Direksi, Komisaris, Bank Indonesia been reported to the Directors, Commissioners, Bank dan DSN dan tidak mengalami keterlambatan. Indonesia and the DSN and not experiencing delays. • Menghadiri Ijtima’Sanawi DSN-MUI Tahun 2012. • Attending Ijtima’Sanawi DSN-MUI in 2012. f. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dps F. DPS Meeting Frequency and Attendance

Kehadiran No Jenis Rapat TGH. Ishak Abd. Gani LC H. Abd. Azim Ar TGH. Hudatullah Muhibudin Abd. Azis Rapat Dewan Pengawas Syariah 1 Sharia Supervisory Board 19 19 13 Meeting g. Remunerasi DPS g. DPS Renumeration Jenis Remunerasi dan Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Fasilitas Lain Orang Rp. 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, 3 287.000.000 1. Remuneration (salary, bonus, regular dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, 2. Other facilities in kind (housing, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) transportation, health insurance and so yang : on) are: a. dapat dimiliki - - a. can be owned b. tidak dapat dimiliki - - b. can not be owned

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 117 Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Jumlah DPS Amount of remuneration per person in 1 year *) Di atas Rp. 2 milyar - Above Rp. 2 billion Di atas Rp.1 milyar s/d Rp.2 milyar - Above Rp 1 billion till Rp.2 billion Di atas Rp.500 juta s/d Rp.1 milyar - Over 500 million till Rp 1 billion Rp.500 juta ke bawah 3 org Under 500 million h. Hasil Self Assesment GCG h. Results of GCG Self Assessment

No. Faktor Peringkat Bobot Nilai 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 2 35% 0,70 The duties and responsibilities of the Director UUS 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Syariah 1 20% 0,20 The duties and responsibilities of the Shariah 3. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta 1 10% 0,10 pelayanan jasa Implementation of Sharia principles in fund raising activities and the distribution of funds and services 4. Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti 2 10% 0,2 Distribution of funds to finance core customers and core deposit of funds by depositors 5. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan 2 25% 0,5 internal Transparency of financial and non financial, reporting and internal reporting GCG Nilai Komposit / Composite Score 100% 1,70 Predikat / Predicate Baik i. Transparansi Kondisi Keuangan Dan i. Transparency of Financial Condition and Kondisi Non Keuangan Non Financial Conditions a. Data Deposan Inti Unit Usaha Syariah per 31 Desember a. Core Depositors Data Sharia Business Unit per 2012 December 31, 2012

No. Nama Deposan NPWP Total Saldo Bagi Hasil 1. DANA THT PT BANK NTB 02.720.650.7-911.000 3.779 6.99%

b. Penyaluran dana untuk kegiatan sosial Tahun 2012 b. Distribution of funds for social activities for 2012 Laporan Sumber dan Penggunaan Dana ZIS Per 31 Desember 2012 Sources and Uses of Funds ZIS report As of December 31, 2012

NO. POS-POS 2012 2011 1. Sumber Dana ZIS pada awal periode 1 1 Source ZIS Fund at the beginning of the period 2. Sumber Dana ZISi Source of Funds ZIS a. Zakat dari Bank - - a. Zakat of the Bank b. Zakat dari pihak luar Bank 3 - b. Zakat of outsiders Bank c. Infak dan Shadaqah - c. Infak and Sadaqah Total Sumber Dana 4 1 Total Sources of Funds 3. Penggunaan Dana ZIS - - Use of ZIS Fund 3.1. Disalurkan ke Lembaga Lain - 3.1. Channeled to other Institutions a. Dompet Dhuafa Republika - a. Dompet Dhuafa Republika b. Baitul Maal Hidayatullah - b. Baitul Maal Hidayatullah c. Baitul Maal Muamalat - c. Baitul Maal Muamalat d. Bamuls BNI - d. BNI Bamuls

118 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

e. Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid - e. Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid f. LAZIS Dewan Da'wah Islamiyah Indonesia - f. Indonesian Sharia Da'wah Council LAZIS g. LAZIS Muhammadiyah - g. LAZIS Muhammadiyah h. LAZNAS BMT - h. LAZNAS BMT i. LAZNAS BSM Ummat - i. BSM LAZNAS Ummat j. LAZNAS Persis - j. PERSIS LAZNAS k. Pos Keadilan Peduli Ummat (PKPU) - k. Pos Keadilan Peduli Ummat (PKPU) l. Rumah Zakat Indonesia (DSUQ) - l. Rumah Zakat Indonesia (DSUQ) m. Yayasan Amanah Takaful - m. Yayasan Amanah Takaful n. Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia - n. Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia o. Yayasan Dana Sosial Al Falah - o. Al Falah Foundation Social Fund p. Lainnya - p. Others 3.2. Disalurkan Sendiri - 3.2. Self channeled Total Penggunaan - - Total Usage 4. Kenaikan (Penurunan) Sumber atas Penggunaan 3 - Increase (Decrease) Source Usage 5. Sumber Dana Zis Pada Akhir Periode 4 1 Source of Funds Zis At End of Period

Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Qardh Per 31 Desember 2012 Sources and Uses of Funds Qardh report As of December 31, 2012

NO. POS-POS 2012 2011 1. Sumber Dana Qardh pada awal periode - - Source of Funds Qardh at beginning of period 2. Sumber Dana Qardh: Source of Funds Qardh: a. Infaq dan Shadaqah - a. Infaq and Sadaqah b. Denda - b. fine c. Sumbangan/hibah - c. Donations / grants d. Pendapatan Non-Halal - d. Non-Halal income e. Lainnya - e. Others Total Sumber Dana - - Total Sources of Funds 3. Penggunaan Dana Qardh: - - Use of Funds Qardh: a. Pinjaman - a. loan b. Sumbangan - b. donation c. Lainnya - c. Others Total Penggunaan Qardh - - Total Usage Qardh 4. Kenaikan (Penurunan) Sumber atas Penggunaan - - Increase (Decrease) Source Usage 5. Sumber Dana Qardh pada Akhir Periode - - Source of Funds Qardh at End of Period c. Jumlah kecurangan intern (internal fraud) dan c. Number of internal fraud and settlement efforts upaya penyelesaiannya. Berdasarkan laporan audit intern, tidak terdapat Based on internal audit reports, there are no penyimpangan internal sepanjang 2012 baik meliputi internal fraud during 2012 both include internal internal fraud maupun pelanggaran kepatuhan fraud and violations of Shariah compliance. Syariah. d. Permasalahan hukum pidana dan perdata dan upaya d. Criminal and civil legal issues and settlement penyelesaiannya. efforts. Tidak ada permasalahan hukum pidana dan perdata No criminal and civil law issues during 2012. sepanjang 2012. e. Pendapatan non halal dan penggunaannya. e. Non halal income and its use. Tidak ada pendapatan non halal sepanjang 2012. There is no non-halal income during 2012.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 119 Kami layani Anda di tempat usaha, untuk mempercepat berkembangnya usaha Anda We serve you in a place of business, to accelerate the development of your business

LaporanTanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report

120 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

rogram Corporate Sosial Responsibility (CSR) atau dapat orporate Social Responsibility (CSR) program or can also Pjuga disebut Program Peduli Sosial Kemasyarakatan Cbe called the Social and Community Care Program is one of merupakan salah satu kegiatan Bank NTB guna pertumbuhan the activities of the Bank NTB to the growth and sustainability dan keberlanjutan perusahaan. Program CSR merupakan of the company. CSR program is the company’s commitment komitmen perusahaan untuk mendukung terciptanya to support the creation of sustainable development in pembangunan berkelanjutan di Nusa Tenggara Barat. West Nusa Tenggara. Corporate Social Responsibility (CSR) Corporate Sosial Responsibility (CSR) merupakan bentuk is a form of contribution to the sustainability of Bank NTB kontribusi Bank NTB untuk keberlangsungan kehidupan for Nusa Tenggara society both socially, economically and masyarakat Nusa Tenggara Barat baik secara sosial, ekonomi environmentally. CSR is also a commitment from Bank NTB to dan lingkungan. CSR juga merupakan komitmen dari Bank contribute to sustainable economic development, to improve NTB untuk berkontribusi bagi pembangunan ekonomi yang the quality of life so be good for business and social life of berkelanjutan, untuk meningkatkan kualitas kehidupan West Nusa Tenggara. sehingga berdampak baik bagi bisnis maupun kehidupan sosial masyarakat Nusa Tenggara Barat.

Pelaksanaan kegiatan Corporate Sosial Responsibility (CSR) Implementation of Corporate Social Responsibility (CSR) membutuhkan partisipasi dari seluruh stakeholders yang ada requires the participation of all stakeholders in the West di Nusa Tenggara Barat karena program Corporate Sosial Nusa Tenggara as the Corporate Social Responsibility (CSR) Responsibility (CSR) diperuntukkan bagi masyarakat guna is for people to develop themselves and their business so mengembangkan diri dan usahanya sehingga sasaran untuk as to achieve social welfare objectives West Nusa Tenggara mencapai kesejahteraan masyarakat Nusa Tenggara Barat can be achieved. In carrying out the activities of Corporate dapat tercapai. Dalam melaksanakan kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR), Bank NTB in collaboration with Sosial Responsibility (CSR), Bank NTB berkerjasama dengan stakeholders such as local government provincial, Regency para pemangku kepentingan seperti pemerintah daerah and Municipal in the province, communities, and other social Provinsi, Kabupaten dan Kota di NTB, masyarakat, dan institutions so that the company can be established good lembaga-lembaga sosial lainnya sehingga perusahaan dapat relations with these stakeholders. CSR plan consistently and terjalin relasi yang baik dengan para pemangku kepentingan regularly can lead to innovation within the company, which tersebut. Merencanakan CSR secara konsisten dan berkala in turn can increase the Bank’s role and position in society dapat memicu inovasi dalam perusahaan yang pada akhirnya NTB Nusa Tenggara. dapat meningkatkan peran dan posisi Bank NTB dalam kehidupan masyarakat Nusa Tenggara Barat.

Sesuai dengan arah kebijakan pemegang saham dan seiring In accordance with the policy direction of the shareholders dengan penyelarasan implementasi prinsip-prinsip Tata Kelola and in line with the implementation of the alignment Perusahaan yang Baik/Good Corporate Governance (GCG) principles of Good Corporate Governance / Good Corporate Bank NTB melaksanakan dan merealisasikan Dana Corporate Governance (GCG) implement and realize the Bank NTB Sosial Responsibility (CSR) untuk kegiatan yang mencangkup: Funds Corporate Social Responsibility (CSR) for activities a. Bidang sosial kemasyarakatan dan budaya seperti bantuan which include: untuk pendidikan, beasiswa, seni budaya, olah raga, a. Social and cultural fields such as aid to education, sarana olah raga, kesejahteraan sosial, korban bencana scholarship, arts and culture, sports, sports facilities, alam, keagamaan dan kesehatan; social welfare, disaster relief, religious and health; b. Bidang pemberdayaan dan pembinaan ekonomi b. Empowerment and community economic development masyarakat seperti bantuan untuk kemitraan usaha kecil as aid to small and medium business partnerships and menengah serta pertanian terpadu; integrated farming; c. Bidang pelestarian lingkungan hidup seperti bantuan untuk c. Field of environmental protection such as assistance for kegiatan pemberdayaan lingkungan hidup dan konservasi; development activities and environmental conservation; d. Bidang sosial lainnya yang dipandang perlu untuk d. Other social areas deemed necessary to help the social

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 121 membantu kegiatan sosial masyarakat Nusa Tenggara activities of West Nusa Tenggara. Barat. Beberapa Kegiatan Peduli Sosial Masyarakat Bank NTB, Pemda Some Activities of Bank NTB Social Care Community, NTB Provinsi NTB dan Kabupaten/Kota Se-NTB Tahun 2012 antara provincial government and Regency / Municipal as-NTB in lain : 2012 include:

No. KEGIATAN WAKTU 1 Bantuan Kelompok Tani Cahaya Jaman Desa Muer Kecamatan Plampang Kabupaten Sumbawa 4 Januari 2012 Donation for Tani Cahaya Jaman Farmer Plampang District Sumbawa Regency 2 Bantuan kegiatan operasi katarak Kabupaten Sumbawa 10 Januari 2012 Donation for cataract operations in Sumbawa Regency 3 Dukungan kegiatan sanggar produksi gerabah Banyumulek Lombok Barat 24 Januari 2012 Support activities of pottery production in Banyumulek West Lombok 4 Bantuan pembinaan lansia dan pemberdayaan perempuan Persatuan Wredatama RI Kecamatan Pekat 16 April 2012 Kabupaten Sumbawa Coaching support and empower the elderly women Wredatma RI Association Pekat District, Sumbawa Regency 5 Dukungan kegiatan Majelis Adat Sasak Kabupaten Lombok Timur 29 Mei 2012 Support activities Sasak Indigenous Council of East Lombok Regency 6 Dukungan kegiatan Olimpiade Sains 7 Juni 2012 Support activities Science Olympiad 7 Bantuan kegiatan sunatan masal di Kabupaten Sumbawa Barat 6 Juli 2012 Donation of circumcision activities in West Sumbawa regency 8 Bantuan Kegiatan PMI Kabupaten Dompu 31 Juli 2012 PMI donation activities in Dompu Regency 9 Bantuan kelompok bakulan Monta Baru Kabupaten Dompu 15 Agustus 2012 Donation Monta Bakulan Baru groups Dompu Regency 10 Pengembangan potensi masyarakat dalam multi sektor di Kabupaten Lombok Barat 16 Agustus 2012 Potential community Development in the multi-sector in West Lombok 11 Dukungan kegiatan musyawarah Lembaga Adat Tana Samawa Ano Rawi Kabupaten Sumbawa Barat 9 November 2012 Support activities deliberation IndigenousAdat Tana Samawa Ano Rawi West Sumbawa Regency 12 Dukungan kegiatan atraksi budaya Barapan Kebo Kabupaten Sumbawa Barat 19 November 2012 Support activities cultural attractions Barapan Kebo West Sumbawa Regency 13 Bantuan sosial kelompok rawan pangan (Fakir miskin & anak yatim) Kabupaten Lombok Tengah 11 Desember 2012 Social assistance food insecure groups (The poor & orphans) Central Lombok Regency 14 Bantuan Laptop untuk pesantren dan sekolah-sekolah di Kabupaten dan Kota se-NTB 19 April 2012 Laptop donation to boarding school and schools in the Regency and Municipal-as in NTB 15 Bantuan buku-buku sekolah kepada sekolah-sekolah di NTB. 5 Juli 2012 Books donation for schools in NTB. 16 Bantuan kegiatan bedah rumah korban bencana alam angin puting beliung di Kec. Dompu dan 31 Januari 2012 Manggalewa Kab. Dompu. Donation for the victims of natural disasters tornado. in Dompu District and Manggalewa Dompu Regency. 17 Bantuan untuk korban bencana alam banjir dan angin puting beliung di Kec. Lopok dan Moyo Hilir 3 Maret 2012 Kabupaten Sumbawa. Donation for the victims of natural disasters tornado. in Lopok District and Moyo Hilir Sumbawa Regency. 18 Bantuan bencana alam angin puting beliung dan banjir bandang di Desa Sembalun Kec. Sambelia 21 Maret 2012 Kabupaten Lombok Timur Donation for the victims of natural disasters tornado. in Sembalun Village, Sambelia District Moyo East Lombok Regency. 19 Bantuan bencana alam angin puting beliung dan banjir bandang di Kabupaten Sumbawa 21 Maret 2012 Donation for the victims of natural disasters tornado in Sumbawa Regency.

122 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Program Kerjasama Bank NTB dengan Lembaga Bank NTB Cooperation Program with Educational Pendidikan Institutions Pemerintah melalui Departemen Pendidikan Nasional, telah The Government through the Ministry of Education, has menjadikan pendidikan sebagai salah satu fokus utama made education as one of the main focus of development pembangunan dalam rangka mencerdaskan bangsa sekaligus in the framework of the nation as well as prepare the next mempersiapkan generasi penerus yang siap bersaing di era generation that is ready to compete in the era of globalization. globalisasi. Bank NTB memandang Pendidikan memegang Bank NTB looked Education plays an important role in the life peranan penting dalam kehidupan berbangsa dan bernegara of the nation in order to increase people’s welfare in the guna peningkatan kesejahteraan masyarakat dalam jangka long run. In support of education efforts, Bank NTB actively panjang. Dalam mendukung upaya pendidikan, secara aktif participate in the improvement of education in collaboration Bank NTB ikut berperan serta dalam peningkatan pendidikan with several educational institutions such as the activities of yaitu bekerjasama dengan beberapa lembaga pendidikan the Job Training (PKL) and a good research program Diploma, antara lain dalam kegiatan Praktek Kerja Lapangan (PKL) Strata 1 (S1), and Tier 2 (S2). dan penelitian baik program Diploma, Strata 1 (S1), maupun Strata 2 (S2).

No Universitas/ Program Studi Pelaksanaan Keterangan 1. Akademi Sekretari Manajemen (ASM) Mataram 13 Pebruari 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 2. Institut Agama Islam Negeri (IAIN) 14 Pebruari 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 3. Universitas Mataram (D-III) 21 Pebruari 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 4. Balai Latihan Kerja (BLK) Mataram 21 Pebruari 2012; Praktek Kerja Lapangan (PKL) 17 Desember 2012 5. Universitas Mataram (SI): 18 April 2012; Penelitian Skripsi; Fak. Ekonomi 9 Juli 2012; KKN Tematik; Fak. Hukum 23 Nopember 2012 Penelitian Skripsi 6. Universitas Mataram Fak. Hukum (S2) 20 Pebruari 2012 Penelitian Tesis 7. Universitas Veteran (SI) 17 Juli 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 8. STEI Tazkia 14 Juni 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 9. Universitas Airlangga (S2) 27 April 2012 Penelitian Tesis 10. SMK 1 Mataram 21 Mei 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 11. SMK 2 Mataram 9 April 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 12. Institut Teknologi Sepuluh November Fak. Teknik Industri 9 Juli 2012 Praktek Kerja Lapangan (PKL) 13. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) AMM Mataram 8 Oktober 2012 Penelitian Skripsi 14. Universitas Brawijaya, Fak. Ekonomi dan Bisnis 13 Agustus 2012 Penelitian Skripsi 15. Sekolah Tinggi Manajemen Ilmu Komputer (STMIK) Bumigora 21 desember 2012 Penelitian Skripsi Mataram

PT Bank NTB akan tetap melaksanakan kerjasama ini di tahun PT Bank NTB will continue to implement this agreement in 2013, sebagai bagian dari membantu kemajuan masyarakat 2013, as part of helping the progress of Indonesian people, Indonesia khususnya wilayah NTB melalui bidang pendidikan especially the region of NTB through education in creating a dalam mewujudkan generasi Indonesia yang lebih baik. better generation of Indonesia.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 123 Memberikan kemudahan urusan Anda, dimanapun Anda berada Giving your business convenience, wherever you are

Laporan

Kinerja Bank NTB Bank NTB Performance Report

124 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

ank Indonesia mencatatkan bahwa perekonomian dunia ank Indonesia noted that the world economy grew more Btahun 2012 tumbuh lebih lambat dibandingkan tahun Bslowly in 2012 than the previous year. European economic sebelumnya. Pertumbuhan ekonomi Eropa mengalami growth to contract associated with the completion of the kontraksi terkait dengan berlarut-larutnya penyelesaian krisis protracted crisis in the region. Meanwhile, the U.S. economy di kawasan tersebut. Sementara itu, ekonomi AS tumbuh grew fairly well although overshadowed concerns over the cukup baik meskipun dibayangi kekhawatiran terhadap threat of fiscal cliff (fiscal cliff). In Asia, China and India as ancaman jurang fiskal (fiscal cliff). Di kawasan Asia, China dan major trading partners Indonesia also experienced a decline India sebagai mitra dagang utama Indonesia juga mengalami in economic growth. Slowing global economic growth and penurunan pertumbuhan ekonomi. Pertumbuhan ekonomi commodity prices dropped sharply causing global inflation global yang melambat dan harga komoditas yang turun cukup pressure decreases. tajam menyebabkan tekanan inflasi global menurun.

Perekonomian Indonesia tahun 2012 tumbuh cukup baik Indonesian economy to grow quite well in 2012 estimated that diperkirakan sekitar 6,2% sehingga keseluruhan tahun 2012 6.2% overall in 2012 to reach 6.3%. Performance supported by mencapai 6,3%. Kinerja pertumbuhan ditopang oleh kuatnya strong growth in domestic demand, particularly household permintaan domestik, terutama konsumsi rumah tangga dan consumption and investment. The factors that drive the solid investasi. Faktor-faktor yang mendorong solidnya kinerja performance such as household consumption include the konsumsi rumah tangga tersebut antara lain meningkatnya increasing number of middle class, strengthening consumer jumlah kelas menengah, menguatnya keyakinan konsumen, confidence, improving purchasing power, low inflation, and membaiknya daya beli masyarakat, rendahnya inflasi, dan the availability of consumer financing. Meanwhile during tersedianya pembiayaan konsumen. Sementara itu selama the 2012 financial and banking system showed a positive tahun 2012 sistem keuangan dan perbankan menunjukkan performance with durability is maintained. With the support kinerja yang positif dengan ketahanan yang tetap terjaga. of various policies implemented by Bank Indonesia, the Dengan dukungan berbagai kebijakan yang ditempuh oleh banking industry looks to show improvement. Bank Indonesia, kinerja perbankan terlihat menunjukkan perbaikan.

Berdasarkan catatan Bank Indonesia kinerja perekonomian Based on Bank Indonesia’s economic performance records of Nusa Tenggara Barat (NTB) tanpa sektor pertambangan West Nusa Tenggara (NTB) without showing the performance menunjukkan kinerja yang melambat dibanding triwulan of the mining sector compared to the previous quarter, sebelumnya yaitu dari 5,74% (yoy) menjadi 5,22% (yoy). slowing from 5.74% (yoy) to 5.22% (yoy). Meanwhile, the Sementara itu, laju pertumbuhan ekonomi NTB dengan sektor pace of economic growth in the mining sector NTB still be pertambangan masih berada pada tren kontraksi yang tercatat on trend recorded contraction of 0.81% (yoy), better than sebesar 0,81% (yoy), lebih baik dibanding triwulan lalu last quarter contracted by 3.75% (yoy). From the demand yang terkontraksi sebesar 3,75% (yoy). Dari sisi permintaan side terkontraksinya NTB economic growth is affected by the terkontraksinya pertumbuhan ekonomi NTB dipengaruhi oleh decline in foreign trade activity (exports) and slowing the penurunan kegiatan perdagangan luar negeri (ekspor) dan performance of activities of gross fixed capital formation melambatnya kinerja kegiatan pembentukan modal tetap (investment). From the supply side without slowing down the bruto (investasi). Dari sisi penawaran melambatnya kinerja performance of the economy NTB mining sector is affected perekonomian NTB tanpa sektor pertambangan dipengaruhi by a decline in the performance of the services sector, oleh menurunnya kinerja sektor jasa-jasa perdagangan, hotel, trade, hotel and restaurant contributed to restrain economic dan restaurant turut berperan menahan laju pertumbuhan growth. ekonomi.

Secara tahunan laju inflasi di NTB tahun 2012 cenderung In the annual inflation rate in 2012 at NTB tend to decrease mengalami penurunan tercatat sebesar 3,99% (yoy) jauh amounted to 3.99% (yoy) was significantly lower than last lebih rendah dibanding triwulan lalu yang tercatat sebesar quarter, which stood at 6.36% (yoy). The condition in line

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 125 6,36% (yoy). Kondisi tersebut searah dengan pergerakan laju with the national inflation rate movement. Seen from the inflasi nasional. Dilihat dari diagregasinya menurunnya inflasi declining inflation diagregasinya West Nusa Tenggara due Nusa Tenggara Barat disebabkan melemahnya tekanan inflasi to weakening inflationary pressures on all components of pada semua komponen inflasi terutama pada kelompok inflasi inflation, especially in the group of volatile inflation. volatile food.

Perkembangan perbankan NTB selama tahun 2012 terus NTB Banking developments during 2012 continued to show menunjukkan kinerja yang positif. Tercermin dari peningkatan positive results. Reflected in the performance of key banking kinerja indikator utama perbankan meliputi total aset indicators include total assets on a consolidated basis secara gabungan yang tercatat Rp20.773.914 juta dengan recorded Rp20.773.914 million with a growth rate reached angka pertumbuhan mencapai 23,09%. Fungsi intermediasi 23.09%. Banking intermediation function went well, as perbankan berjalan baik yang tercermin dari nilai Loan to reflected in the value of the Loan to Deposit Ratio (LDR) of Deposit Ratio (LDR) sebesar 117,72% dan didukung dengan 117.72% and backed with good credit performance with non- kinerja kredit yang baik dengan Non Perfoming Loan (NPL) perfoming loans (NPLs) of 1.86% or still under the provisions sebesar 1,86% atau masih di bawah ketentuan sebesar 5%. of 5%. Pada tahun 2008 jumlah bank umum yang beroperasi di NTB In 2008 the number of commercial banks operating in sebanyak 15 bank dengan kantor sebanyak 144 buah. Sampai the province by 15 banks with offices of 144 pieces. As of dengan Desember 2012 menjadi 21 bank dengan jumlah kantor December 2012 to 21 the number of bank offices as much as sebanyak 199 buah kantor. Informasi tersebut memberikan 199 pieces of office. The information indicated that the NTB indikasi bahwa NTB masih mempunyai potensi ekonomi yang still has great economic potential. While it is up to the same besar. Sementara itu sampai dengan periode yang sama, period, the number of offices by 22 fruit Bank NTB (11.06% jumlah kantor Bank NTB sebanyak 22 buah (11,06% dari total of the total of all banks in the NTB office). kantor seluruh bank di NTB).

Bila melihat jumlah kantor Bank NTB yang mencapai 11,06% When we see the number of Bank NTB office network of dari total kantor bank di NTB, maka peranan Bank NTB 11.06% from the total bank branches in the province, then terhadap perbankan NTB cukup signifikan. Dalam tabel the Bank NTB role of the banking in NTB significantly. In the berikut ini diberikan gambaran tentang market share Bank following table are given an overview of the Bank’s market NTB terhadap perbankan NTB. share of the banking NTB NTB.

Market Share Bank terhadap Perbankan NTB Bank Market Share to Banking NTB

Perbankan NTB Bank NTB Market Share (%) Uraian 2012 2011 2012 2011 2012 2011 Total Aset / Asset 20.773.914 17.382.439 4.118.202 3.469.105 19,82 19,96 Total DPK / Third Party Fund 12.885.573 11.007.652 2.834.755 2.672.389 22,00 24,28 Total Kredit / Loan 17.780.865 13.807.907 3.073.226 2.710.685 17,28 19,63

Sumber: Bank Indonesia, data diolah

17,82% 19,82% Total Aset Total DPK Market Share Tahun 2012 Total Kredit

22,00%

126 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Sejalan dengan itu, kinerja Bank NTB Accordingly, the Bank NTB’s performance dalam tahun 2012 dengan pembanding in 2012 at in comparison to the year 2011 Aset Asset tahun 2011 menunjukkan peningkatan showed an increase when viewed from jika dilihat dari pencapaian/realisasi attainment / realization of the Bank’s terhadap kinerja Bank NTB tahun performance NTB in 2011 (including 18,71% 2011 (termasuk Unit Usaha Syariah) Sharia Business Unit) provides as follows: Growth memberikan gambaran sebagai berikut: 4.118.202 3.469.105

1. Perkembangan Aset 1. Asset Development 2.761.260 Perkembangan total aset Bank NTB Development of the Bank NTB’s total 2.216.396 1.874.58 7 berada dalam tren peningkatan assets is in an upward trend with a dengan nilai mencapai Rp4.118.202 value of Rp4.118.202 million or grew juta atau tumbuh sebesar 18,71% by 18.71% (yoy). The achievement is (yoy). Pencapaian tersebut the positive impact of the expansion 2008 2009 2010 2011 2012 merupakan dampak positif ekspansi of business activities conducted, kegiatan usaha yang dilakukan, indicated by increased lending terindikasi dari meningkatnya activity and the accumulation of Laba Bersih kegiatan penyaluran kredit maupun deposits is accompanied by an Net Earning penghimpunan DPK disertai dengan increase in capital; peningkatan modal; % 2. Perkembangan Laba Bersih 2. Net Earning Development 20,80Growth Laba bersih meningkat sebesar 20,80% Net earning increased by 20.80% 170.840 menjadi Rp29.416 juta. Peningkatan to Rp29.416 million. Improvement 141.424 dari sisi rentabilitas disebabkan oleh of the profitability due to higher 123.719 kenaikan pendapatan operasional operating income increased by 9.93% yang meningkat sebesar 9,93% to Rp568.619 million in 2012; 70.422 61.460 menjadi Rp568.619 juta pada tahun 2012;

3. Perkembangan Pendapatan 3. Net Income and Net Interest 2008 2009 2010 2011 2012 dan Beban Bunga Bersih Expense Development Pendapatan bunga bersih mengalami Net interest income increased by peningkatan sebesar 9,93% menjadi 9.93% to Rp568.619 million. While Pendapatan Rp568.619 juta. Sedangkan Beban interest expense increased by Bunga bunga meningkat sebesar 6,18% 6.18% to Rp167.441 million in 2012. Interest Income menjadi Rp167.441 juta pada tahun The increase in interest expense 2012. Peningkatan ini berasal dari funds derived from customer beban bunga dana nasabah deposito, deposits, savings, and current % tabungan, dan Giro. Penghasilan accounts. Interest income in 2012 9,93Growth 568.619 bunga di tahun 2012 melebihi exceeded the increase in interest 517.239 442.988 kenaikan pada beban bunga, expense, bringing the total net sehingga total penghasilan bunga interest income increased 11.58% to 343.929 bersih meningkat 11,58% menjadi Rp401.178 million; 318.228 Rp401.178 juta;

2008 2009 2010 2011 2012

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 127 4. Perkembangan Kredit 4. Loan Developments Kredit yang Penyaluran kredit selama tahun Lending in the year 2012 showed Diberikan 2012 menunjukkan peningkatan. an increase. The amount of funds Loans Jumlah dana yang disalurkan ke distributed to the public to reach masyarakat mencapai Rp3.073.226 Rp3.073.226 million or 13.36% % juta atau tumbuh 13,36% (yoy) growth (yoy) compared with 2011 13,36Growth 3.073.226 2.711.056 dibanding dengan tahun 2011 sebesar was Rp2.711.056 million. Loan Rp2.711.056 juta. Peningkatan enhancement is caused by an 2.023.90 7 kredit yang terjadi disebabkan oleh increase of 115.70% investment loan 1.673.288 1.656.331 peningkatan kredit investasi sebesar from Rp260.388 million in 2011 to 115,70% dari Rp260.388 juta pada Rp561.646 million in 2012, followed tahun 2011 menjadi Rp561.646 juta by working capital loans amounting pada tahun 2012, diikuti oleh kredit to 64.92% of Rp384.955 million in 2008 2009 2010 2011 2012 modal kerja sebesar 64,92% dari 2011 to 634 850 million in 2012, Rp384.955 juta pada tahun 2011 while consumer loans decreased by menjadi 634.850 juta pada tahun 9.15% for Rp2.065.713 million in 2012, sedangkan kredit konsumtif 2011 to Rp1.876.730 million in 2012. mengalami penurunan sebesar 9,15% Hal is in line with efforts to improve sebesar Rp2.065.713 juta pada tahun the Bank NTB loan to the productive 2011 menjadi Rp1.876.730 juta pada sectors of the economy which is the tahun 2012.Hal ini sejalan dengan area. upaya Bank NTB meningkatkan kredit pada sektor produktif yang merupakan penggerak ekonomi daerah.

5. Perkembangan DPK 5. TPF Development Perkembangan total DPK mengalami The development of total TPF peningkatan dengan nilai mencapai increased to the value reached Rp162.365 juta atau tumbuh Rp162.365 million or grew by 6.08% sebesar 6,08% (yoy). Penghimpunan (yoy). Accumulation of deposits up to DPK sampai dengan Desember December 2012 reached Rp2.834.755 2012 mencapai Rp2.834.755 juta million or 76.03% of the plan in 2012 Dana Pihak atau 76,03% dari rencana tahun amounted Rp3.728.424 million. Based Ketiga 2012 sebesar Rp3.728.424 juta. on the number of types of savings Third Party Funnd Berdasarkan jenis simpanannya deposits that have been collected jumlah DPK yang berhasil dihimpun are dominated by long-term savings didominasi oleh simpanan jangka in the form of deposits that reached Growth% 2.834.753 6 2.672.389 panjang dalam bentuk deposito yang Rp1.123.366 million or 60.95% of the mencapai Rp1.123.366 juta atau plan in 2012 amounted Rp1.843.031 1.979.793 60,95% dari rencana tahun 2012 million. Then followed by a short-

1.434.373 sebesar Rp1.843.031 juta. Kemudian term deposits with the type of 1.301.70 7 diikuti oleh jenis simpanan dana savings that reach Rp1.091.478 jangka pendek berupa tabungan yang million or 111.64% of plans in 2012 mencapai Rp1.091.478 juta atau amounted Rp977.712 million. While 111,64% dari rencana Tahun 2012 deposits of public funds in the form 2008 2009 2010 2011 2012

128 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

sebesar Rp977.712 juta. Sedangkan of demand is reached Rp619.911 simpanan dana masyarakat dalam million or 68.30% of the plan in 2012 bentuk Giro tercapai Rp619.911 juta amounted Rp907.681 million. atau 68,30% dari rencana tahun 2012 sebesar Rp907.681 juta.

6. Perkembangan Permodalan 6. Capital Development Aspek permodalan yang kuat begitu Strong capital aspect is so important Rasio CAR penting karena hal itu menjadi syarat because it is a key condition to CAR Ratio utama untuk dapat eksis di tengah be able to exist in the middle of semakin ketatnya kompetisi bisnis the bank’s business competition 15,48% bank saat ini. Karena itu, semakin intensifies today. Therefore, the 14,18% 14,18% 12,89% 12,92% tinggi permodalan akan memberikan higher the capital will provide keleluasaan dalam menjalankan flexibility in carrying out expansion ekspansi dan penetrasi pasar. Di and market penetration. In 2012, the tahun 2012, Bank NTB mencatat Bank’s capital adequacy ratio noted rasio kecukupan modal/kewajiban NTB / capital adequacy (Capital penyediaan modal minimum (Capital Adequacy Ratio or CAR) increased by

Adequacy Ratio atau CAR) meningkat 0.23% from 12.89% in 2011 to 12.92% 2008 2009 2010 2011 2012 sebesar 0,23% dari 12,89% di tahun in the year of 2012. 2011 menjadi sebesar 12,92% di tahun 2012.

No Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 2011 2012 Modal Inti a. 393.679 457.628 Core Capital Modal Pelengkap b. 29.264 33.361 Supplementary capital Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit c. 2.739.234 3.167.940 Risk Weighted Assets (RWA) for Loan Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional d. 537.157 632.147 Risk Weighted Assets (RWA) for Operational Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar e. 3.792 - Risk Weighted Assets (RWA) for Market Risk Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional, dan f. Risiko Pasar 12,89% 12,92% Capital Adequacy Ratio for Loan Risk, Operational Risk and Market Risk

Rasio CAR tersebut masih berada di CAR ratio is still above the Bank atas standar Bank Indonesia yang Indonesia set a standard of 8%. ditetapkan yaitu 8%.

7. Perkembangan Rentabilitas 7. Profitability Developments a. Peningkatan laba tercermin dari a. Increase in earnings reflected peningkatan rasio Return On an increase in Return on Assets Asset (ROA) yang hingga akhir ratio (ROA), which until the end tahun 2012 mencapai 5,62% of 2012 reached 5.62% higher lebih tinggi dari ketetapan BPD than the provision BPD Regional

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 129 Regional Champion dengan batas minimal 2,5%; Champion with a minimum limit of 2.5%; b. Imbal hasil ekuitas Return on Equity (ROE) sebesar b. Return on equity Return on Equity (ROE) of 38.99% 38,99% pada tahun 2012 dibandingkan dengan tahun in 2012 compared to 2011 was 36.48%. This suggests 2011 sebesar 36,48%. Hal ini menunjukkan bahwa laba that the resulting profit after tax increased with setelah pajak yang dihasilkan Bank meningkat seiring increasing bank capital. dengan peningkatan modal. c. Rasio Net Interest Margin (NIM) atau margin bunga c. Ratio of Net Interest Margin (NIM) or net interest bersih mengalami penurunan posisi tahun 2012 margin declined the position in 2012 amounted to sebesar 11,99% dari 12,85% di tahun 2011. Hal ini 11.99% from 12.85% in 2011. This is because the dikarenakan adanya penyesuaian tingkat suku bunga interest rate adjustment to the BI rate. terhadap BI rate. d. Tingkat efisiensi Bank ditunjukkan oleh rasio BOPO d. Bank efficiency level is indicated by the ratio of the yang hingga akhir tahun 2012 mencapai 64,32% lebih efficiency ratio by the end of 2012 reached 64.32% kecil dari rasio BOPO yang ditetapkan oleh BPD less than the ratio set by the BPD Regional Champion Regional Champion dengan batas maksimal sebesar with a maximum BOPO limit of 75%. . 75%. .

8. Perkembangan Likuiditas 8. Liquidity Developments Hingga akhir tahun 2012, rasio Loan to Deposit Ratio By year-end 2012, the ratio of loan to deposit ratio (LDR) (LDR) Bank NTB yaitu sebesar 108,41% didorong oleh Bank NTB in the amount of 108.41% was driven by lending laju pertumbuhan penyaluran kredit yang lebih cepat growth rate is faster than the fund raising activities. dibandingkan kegiatan penghimpunan dana.

9. Perkembangan Non Performance Loan (NPL) 9. Non Performance Loan (NPL) Development Pada akhir tahun 2012 sejalan dengan peningkatan At the end of 2012 in line with the increase in lending, penyaluran kredit, Bank NTB mampu memitigasi risiko Bank NTB able to mitigate credit risk. As reflected by kreditnya. Kondisi tersebut ditunjukkan oleh perbaikan improved credit quality, as reflected in the value of kualitas kredit yang tercermin dari nilai Non Performance Non-Performance Loan (NPL) is getting better. The Loan (NPL) yang semakin membaik. Perkembangan kredit development of non-performance loans as reflected in the bermasalah yang tercermin dari rasio Non Performance ratio of non-performing loans (NPL) showed a decrease of Loan (NPL) menunjukkan penurunan dari 2,17% pada 2.17% in 2011 to 1.98% in 2012. Achievement NPL ratio is tahun 2011 menjadi 1,98% pada tahun 2012. Pencapaian relatively low (below 5%) indicated they subdued Bank’s rasio NPL yang relatif rendah tersebut (di bawah 5%) credit risk. mengindikasikan masih terjaganya risiko kredit Bank.

10.Jaringan Kantor 10.Office Network Sampai dengan Desember 2012 jumlah jaringan kantor As of December 2012 the number of branch network has Bank telah mencapai 102 jaringan kantor yang terdiri atas reached 102 office network consisting of 1 (one) unit 1 (satu) unit kantor pusat, 1 (satu) unit kantor cabang Head office, 1 (one) unit of the main branches, eight (8) utama, 8 (delapan) unit kantor cabang, 14 (empat belas) units of branch offices, fourteen (14) units of sub branch unit kantor cabang pembantu, 2 (dua) unit kantor Kas, offices , 2 (two) Cash office units, five (5) units of service 5 (lima) unit kantor pelayanan, 71 (tujuh puluh satu) offices, 71 (seventy-one) unit which is connected to ATM unit ATM yang terkoneksi dengan ATM Bersama di seluruh Bersama throughout Indonesia. In addition Bank NTB has Indonesia. Selain itu Bank NTB juga telah melaksanakan also implemented activities / services with the provincial aktivitas/pelayanan dengan Pemerintah provinsi yaitu government Kasda CMS and KPE (Electronic Employee CMS Kasda dan KPE (Kartu Pegawai Elektronik). Card).

130 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Prospek dan Kebijakan Tahun 2013 Prospect and Policy in 2013

Pada tahun 2013 Bank Indonesia memperkirakan perekonomian global akan tumbuh lebih baik dibandingkan periode sebelumnya. Beberapa perkembangan positif di akhir tahun 2012 dan awal tahun 2013 seperti Indonesia merupakan tercapainya kesepakatan di AS mengenai penurunan defisit anggaran (fiscal salah satu destinasi cliff), meningkatkan optimisme prospek pertumbuhan global yang lebih bagi investor untuk baik di tahun 2013. menanamkan In 2013, Bank Indonesia predicts the global economy will grow better modalnya tahun ini. than the previous period. Some positive developments in late 2012 and Indonesia is one of the destinations early 2013 as the U.S. agreement on deficit reduction budget (fiscal cliff), for the investors to invest this year. boosting optimism that global growth prospects better in 2013.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 131 Walaupun demikian, masih terdapat berbagai faktor risiko Nevertheless, there are various risk factors to look out for ke depan yang perlu diwaspadai seperti proses negoisasi the future as the process of determining the debt-ceiling penetapan pagu utang (debt ceiling) dan pemotongan belanja negotiationsand the automatic spending cuts in the U.S., the secara otomatis (automatic spending cut) di AS, kemungkinan possibility that restrained economic growth in China, Japan, terjadinya pertumbuhan ekonomi yang tertahan di China, and India as well as European crisis resolution. Jepang, dan India serta penyelesaian krisis eropa.

Menurut data dari beberapa lembaga keuangan internasional According to data from several international financial salah satunya IMF, bahwa perekonomian di kawasan Asia institutions one of the IMF, that the economy in the Southeast Tenggara memang cukup prospektif ke depannya. Di tengah Asia region is prospective for the future. In the midst of pergejolakan ekonomi global terutama di AS dan Eropa, global economic upheavals, especially in the U.S. and Europe, tampaknya kawasan Asia termasuk Asia Tenggara khususnya it seems Asia, including Southeast Asia, especially Indonesia Indonesia merupakan salah satu destinasi bagi investor untuk is one of the destinations for the investors to invest this menanamkan modalnya tahun ini. Ketertarikan investor yang year. High investor interest to regional stability, relatively tinggi terhadap stabilitas regional, beban upah yang relatif low wage expenses, up to the high consumption continues rendah, hingga konsumsi yang terus tinggi kian mendorong growing stronger push foreign investment in a number of menguatnya penanaman modal asing di sejumlah negara Asia. Asian countries. It seems the global economy continues to Tampaknya posisi perekonomian global terus bergeser, karena shift position, as advanced countries begin to decrease global negara-negara maju mulai menurun dominasinya secara dominance and the greater role of Asia as a global economic global dan peran Asia makin besar sebagai motor penggerak powerhouse. While the expansion of the world economy is ekonomi global. Sementara itu ekspansi perekonomian dunia expected to continue in stages until 2015. tersebut diharapkan terus berlanjut secara bertahap hingga tahun 2015.

Indonesia sebagai salah satu negara kepulauan dan sedang Indonesia as a developing country and the island has a berkembang memiliki peluang besar untuk menghadapi great chance to face the global challenges supported by the tantangan global didukung faktor-faktor sebagai berikut: following factors: 1) Indonesia adalah salah satu negara penyedia hasil 1) Indonesia is one of the providers of agricultural and pertanian dan hayati terbesar di dunia; biological largest in the world; 2) Penyedia energi alternatif dan sumber daya alam; 2) Providers of alternative energy and natural resources; 3) Indonesia sebagai salah satu pusat industri manufaktur 3) Indonesia as one of the largest manufacturing center in terbesar di dunia. the world.

Faktor tersebut di atas menjadi kekuatan Indonesia menghadapi Factors mentioned above into force Indonesia to face the pasar finansial dunia yang sedang mengalami gejolak jangka global financial markets that are experiencing short-term pendek. Selain itu seluruh sektor bisnis di Indonesia akan terus volatility. Besides all the business sectors in Indonesia will tumbuh, namun yang berbasis sumber daya alam dan konsumsi continue to grow, but the resource-based and consumption is diproyeksikan akan tumbuh lebih cepat. Perekonomian projected to grow faster. Indonesia’s economy in the medium Indonesia dalam jangka menengah diperkirakan akan tetap term is expected to remain engaged in the trajectory of bergerak dalam lintasan pertumbuhan ekonomi yang makin economic growth are higher, but still able to be coupled with tinggi, namun mampu dibarengi dengan tetap terkendalinya a controlled rate of inflation. Domestic demand is expected tingkat inflasi. Permintaan domestik diperkirakan akan tetap to remain a major force of economic growth, as has been menjadi kekuatan utama pertumbuhan ekonomi, seperti yang shown in the past decade. Meanwhile, exports will also telah ditunjukkan dalam satu dasawarsa terakhir. Sementara re-strengthened in line with the economic rise of Asia as a itu, kinerja ekspor juga akan kembali mengalami penguatan global economic powerhouse. Robust demand side is able to sejalan dengan mulai bangkitnya perekonomian Asia sebagai offset by increasing the carrying capacity of the economy, so

132 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

penggerak ekonomi global. Kuatnya sisi permintaan ini mampu as to maintain sufficient in the production side. Maintaining diimbangi dengan meningkatnya daya dukung kapasitas the balance between supply and demand is what is one of the perekonomian, sehingga mampu menjaga kecukupan di sisi main factors that caused the economy can continue to grow produksi. Terjaganya keseimbangan antara sisi permintaan without compromising price stability. Indonesian economy in dan penawaran inilah yang merupakan salah satu faktor utama 2014 and 2015 is expected to grow in the range respectively yang menyebabkan perekonomian mampu terus tumbuh 7.0% and 7.0% -7.7% -8.0%. The inflation rate in the same tanpa harus mengorbankan kestabilan harga. Perekonomian year is expected to be in the range of 4.5% and 4% +1% +1%. Indonesia pada tahun 2014 dan 2015 diperkirakan dapat tumbuh masing-masing pada kisaran 7,0%-7,7% dan 7,0%- 8,0%. Laju inflasi pada tahun yang sama diperkirakan akan berada dalam kisaran 4,5%+1% dan 4%+1%.

Untuk Indonesia, keberhasilan implementasi paket stimulus For Indonesia, the successful implementation of the fiscal fiskal yang berspektrum jangka pendek terkait dengan upaya stimulus package that the short-term spectrum associated pencegahan dan penanganan dampak krisis, juga menjadi with the prevention and handling of the crisis, also became pijakan yang sangat penting dan menentukan keberhasilan a very important foundation and determine the success of program perbaikan ekonomi dalam jangka menengah. Periode the program of economic improvement in the medium term. selanjutnya penguatan kinerja ekspor diperkirakan akan The next period of export performance is expected to be semakin mantap, yang didukung oleh semakin membaiknya more stable, which is supported by the improvement in daya saing sebagai hasil dari implementasi berbagai competitiveness as a result of the implementation of various perbaikan struktural yang secara konsisten dilaksanakan oleh structural improvements were consistently implemented pemerintah. Dengan membaiknya kinerja sektor eksternal, by the government. With the improved performance of the permintaan domestik juga akan kembali mengalami penguatan external sector, domestic demand will also be re-strengthened seperti ditunjukkan oleh peningkatan konsumsi masyarakat. as indicated by an increase in private consumption. Pada tahun 2015 konsumsi masyarakat diperkirakan akan Consumption in 2015 is expected to be in the range of 5.2% berada dalam kisaran 5,2%-6,2%. Pemerintah diperkirakan -6.2%. The Government is also expected to continue to juga akan tetap memberikan stimulus meskipun dengan provide stimulus albeit with diminishing intensity in line with intensitas yang semakin berkurang sejalan dengan asumsi the assumption that the size of government budget deficits. semakin kecilnya defisit anggaran pemerintah. Asumsi ini This assumption is consistent with the direction of fiscal konsisten dengan arah kebijakan fiskal yang mengedepankan policies that promote the achievement of fiscal sustainability tercapainya sustainabilitas fiskal (seperti tertuang dalam (as set out in the Medium-Term Budget Framework Budget Kerangka APBN Jangka Menengah-APBN 2009). Dengan 2009). Under these conditions, government spending consists kondisi demikian, pengeluaran pemerintah yang terdiri of consumption and investment spending is expected to grow atas pengeluaran konsumsi dan investasi diperkirakan akan in the range of 3.4% -4.4% in 2015. tumbuh pada kisaran 3,4%-4,4% pada tahun 2015.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 133 Tabel: Pertumbuhan PDB (%) Update Proyeksi Perekonomian Indonesia 2009-2015 GDP growth (%), Indonesian Economic Projections Update 2009-2015

Proyeksi 2009* 2010* 2011* 2012* 2013* 2014* 2015* Pertumbuhan PDB (%) 3,5 - 4,5 4,5 - 5,5 5,0 - 6,0 5,4 - 6,4 5,7 - 6,7 6,0 - 7,0 6,3 - 7,3 PDB Growth - Konsumsi Masyarakat (%) 3,2 - 4,2 4,0 - 5,0 4,6 - 5,6 4,9 - 5,9 5,0 - 6,0 5,1 - 6,1 5,2 - 6,2 Public Consumption - Investasi Swasta (%) 4,9 - 5,9 7,4 - 8,4 9,3 - 10,3 9,8 - 10,8 10,3 - 11,3 10,6 - 11,6 10,9 – 11,9 Private Investment - Konsumsi & Investasi Pemerintah (%) 9,3 - 10,3 7,1 - 8,1 6,0 - 7,0 5,0 - 6,0 4,2 - 5,2 3,8 - 4,8 3,4 – 4,4 Government Investment & Consumption - Ekspor Barang & Jasa (%) (-5,1) - (-4,1) 6,7 - 7,7 9,2 - 10,2 9,8 - 10,8 10,2 - 11,2 10,5 - 11,5 10,8 – 11,8 Good & Services Export - Impor Barang & Jasa (%) (-5,3) - (-4,3) 8,4 - 9,4 9,6 - 10,6 10,2 - 11,2 10,4 - 11,4 10,5 - 11,5 10,6 – 11,6 Good & Services Import Inflasi (%) 5,0 - 7,0 6,0 - 7,0 5,1 - 6,1 4,5 - 5,5 4,4 - 5,4 4,0 - 5,0 4,0 – 5,0 Inflation Keterangan: *Proyeksi Bank Indonesia Januari 2009 Note: * Projected Bank Indonesia January 2009

Selain itu upaya Bank Indonesia untuk secara konsisten Besides Bank Indonesia efforts to consistently achieve price mencapai kestabilan harga (laju inflasi yang rendah dan stabil) stability (low inflation and stable) through BI response melalui respon BI rate secara tepat dan terukur, sehingga appropriately and measurable, so that while maintaining tetap menjaga momentum penguatan pertumbuhan ekonomi. the momentum of strengthening economic growth. This Kestabilan harga yang tercapai ini pada akhirnya akan turut is achieved price stability will ultimately help strengthen memperkuat daya beli masyarakat, yang selanjutnya akan purchasing power, which in turn will strengthen the semakin memperkuat kesinambungan penguatan ekonomi sustainability of a strengthening economy in the long run. dalam jangka panjang.

Bank NTB sebagai bank milik Pemerintah Daerah senantiasa Bank NTB as a local government-owned banks continue to do melakukan pengembangan usaha dan ekspansi bisnis yang business development and business expansion that will come akan datang dan manajemen menetapkan arah kebijakan and establish the policy management that will be used as a yang akan digunakan sebagai pedoman dalam menentukan guide in determining the Bank’s objectives and strategies and sasaran dan strategi Bank dan untuk mendukung terciptanya goals to support the creation of a Regional Champion BPD sasaran sebagai BPD Regional Champion (BRC) maka kebijakan (BRC), the Bank’s policy strategy NTB refer to the appropriate strategi Bank NTB mengacu pada tahapan implementasi BRC BRC implementation stage three (3) pillars as follows: sesuai 3 (tiga) pilar sebagai berikut: 1) Ketahanan Kelembagaan yang Kuat: 1) Strong Institutional Resilience: • Mempertahankan Tingkat Kesehatan (TKS) Bank NTB • Maintaining Soundness (TKS) Bank NTB on composite pada peringkat komposit 2 (dua); rank 2 (two); • Memperkuat struktur permodalan; • Strengthen the capital structure; • Mempertahakan rentabilitas dan efisiensi Bank NTB • Retain profitability and efficiency of Bank NTB until sampai dengan tahun 2015. 2015. 2) Kemampuan sebagai Agent of Regional Development: 2) The ability of the Agent of Regional Development: • Meningkatkan penyaluran kredit dengan komposisi • Increase lending to the composition of 60% for 60% untuk kredit konsumtif dan 40% untuk kredit consumer loans and 40% for earning credits; produktif; • Meningkatkan penghimpunan DPK dan melakukan • Increase the accumulation of TPF and product inovasi produk/aktivitas baru & jasa Bank NTB yang innovation / new activities & services of IT-based

134 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

berbasis IT; Bank NTB; • Meningkatkan peran Bank NTB sebagai financial • Increase the Bank NTB’s role as financial inclusion inclusion (APEX). (APEX). 3) Kemampuan Melayani Kebutuhan Masyarakat: 3) Ability to Serve the Needs of Society: • Meningkatkan kualitas layanan dan jumlah jaringan • Improve the quality of service and the amount of kantor; office network; • Terciptanya sistem informasi yang terintegrasi dan • The creation of an integrated information system and handal; reliable; • Tersedianya SDM yang handal, memiliki kapasitas, • Availability of competent human resources, has serta integritas yang tinggi dalam jumlah yang the capaMunicipal, and high integrity in adequate memadai. amounts.

Selain itu untuk memenuhi PBI No: 14/18/PBI/2012 In addition to fulfilling PBI: 14/18/PBI/2012 dated 28 tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan November 2012 on the Capital Adequacy of Commercial Modal Minimum Bank Umum dan PBI No: 14/26/PBI/2012 Banks and PBI No.: 14/26/PBI/2012 dated December 27, 2012 tanggal 27 Desember 2012 tentang kegiatan Usaha dan about the activities of the Office of Business and Network Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank. Sebagai Based on Core Capital Bank . In an effort to create a sound upaya untuk menciptakan sistem perbankan yang sehat, banking system, able to grow and compete nationally and mampu berkembang serta bersaing secara nasional maupun internationally, the Bank’s capital adequacy calculation internasional, perhitungan kecukupan modal Bank disesuaikan adapted to the prevailing international standards. dengan standar internasional yang berlaku.

Peraturan Bank Indonesia ini sangat berguna karena dapat Bank Indonesia Regulation is very useful because it can create menciptakan sebuah sistem perbankan yang sehat dan bersih, a sound banking system and clean, able to grow and compete mampu berkembang serta bersaing secara nasional maupun nationally and internationally, in addition to the provision of internasional, selain itu penyediaan modal umum ini juga public capital can also serve to anticipate the dynamics of dapat berfungsi untuk mengantisipasi dinamika perekonomian the global economy and financial system. dan sistem keuangan global.

Dari aktivitas bisnis, Bank NTB saat ini mengarah ke BUKU From the business activity, Bank NTB currently leads to BOOK II serta dalam rangka pelaksanaan BPD Regional Champion II as well as in the framework of the implementation of the (BRC) khususnya pemenuhan Modal Inti sebesar Rp1 Triliun. BPD Regional Champion (BRC) in particular the fulfillment of Adapun dalam percepatan pemenuhan modal inti upaya yang core capital amounting to Rp1 Trillion. As for the acceleration dilakukan antara lain: of core capital adequacy efforts include: a. Mengusahakan adanya laba ditahan dari hasil usaha tahun a. Commercialize the results of operations of the retained buku 2012 dan tahun-tahun selanjutnya; earnings of fiscal year 2012 and subsequent years; b. Mengupayakan agar dividen saham tahun buku 2012 b. Strive for the financial year 2012 stock dividend of each masing-masing Pemda dapat disetorkan kembali sebagai local government can be deposited back as equity; penyertaan modal; c. Berupaya adanya setoran modal yang bersumber dari c. Seek a capital injection Silpa or sourced from the Silpa atau Sisa Lebih Perhitungan Anggaran Tahun remaining budget for 2012, 2013, 2014 utilization have 2012, 2013, 2014 yang pemanfaatannya telah diatur been stipulated in the Ministry of Home Affairs to the dalam Surat Kemendagri kepada Ketua Umum Asbanda Chairman Asbanda Number: 570/243/Keuda dated Nomor: 570/243/Keuda tanggal 11 Januari 2013 Perihal January 11, 2013 Subject Equity in BPD. Penyertaan Modal pada BPD.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 135 Senantiasa memberikan pelayanan terbaik untuk semua komunitas anak muda Always give the best service for all young communities

Informasi Perusahaan Corporate Information

136 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Kepemilikan Saham PT.Bank NTB Shareholding

dalam juta (in million) rupiah

Pemerintah Modal Disetor / Local % Daerah Paid in Capital Government Propinsi NTB 128.754 47,56 NTB Province Kota Mataram 6.517 2,41 Mataram Municipal Kabupaten Lombok Barat 10.542 3,89 West Lombok Regency Kabupaten Lombok Tengah 12.887 4,76 Central Lombok Regency Kabupaten Lombok Timur 23.731 8,77 East Lombok Regency Kabupaten Sumbawa 34.103 12,60 Sumbawa Regency Kabupaten Bima 8.318 3,07 Bima Regency Kabupaten Dompu 31.199 11,52 Dompu Regency Kota Bima 1.143 0,42 Bima Municipal Kabupaten Sumbawa Barat 10.043 3,71 West Sumbawa Regency Kabupaten Lombok Utara 3.500 1,29 North Lombok Regency Jumlah 270.738 100 TotaL

1,29% 0,42%

Propinsi NTB 3,71% Kota Mataram

11,52% Lombok Barat

Lombok Tengah 3,07%

47,56% Lombok Timur

Sumbawa

12,60% Bima

Dompu

Kota Bima

8,77% Sumbawa Barat

4,76% Lombok Utara 3,89%

2,41%

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 137 Sturktur Organisasi Organization Chart garis Komando garis Komunikasi/Penyampaian Informasi garis Komunikasi/Penyampaian

UUS= Unit Usaha Syariah; KRD = Kredit; TRS = Treasury; JPL = Jaringan, Produk dan Layanan; APK = Akuntansi & APK = dan Layanan; Produk = Jaringan, JPL Treasury; = TRS UUS= Unit Usaha Syariah; KRD = Kredit; Manajemen = MRK Perusahaan; Sekretaris = SEP Informasi; Sistem Teknologi = TSI Umum; = UMM Keuangan; Pengendalian Strategis; SPI Kredit; REN = Perencanaan & Hukum; SDM = Sumber Daya Manusia; PLK Penyelamatan Risiko, Kepatuhan Intern Satuan Pengawasan : Keterangan

138 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Profiil Manajemen Management’s Profile

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 139 Profil Komisaris Board of Commissioner’s Profile

Warga Negara Indonesia, 65 tahun. Dilahirkan di Ampenan tanggal 27 Mei 1947. Sejak tahun 2011 sampai dengan sekarang menjabat sebagai Komisaris Utama. Memulai karir dibidang perbankan di Bank Indonesia sejak tahun 1971-2002 dengan jabatan terakhir sebagai Direktur. Karir di perbankan dilanjutkan dengan bergabung pada PT BRI sebagai Komite Audit tahun 2003-2005. Pada tahun 2006-2009 sebagai Komisaris Independen pada PT Bank DKI. Sedangkan karir di luar lembaga perbankan antara lain di PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (BPUI) tahun 2003-2009, merupakan anak perusahaan Bank Indonesia (80%) dan Pemerintah diwakili Depkeu (20%). Selanjutnya pada PT Pura Binaka Mandiri pada tahun 2002 sebagai Direktur Keuangan. Dan terakhir pada PT Kelola Jasa Artha tahun 2009-2011 sebagai Direktur. Mengenyam pendidikan di Universitas Mataram pada tahun 1966 sampai menyelesaikan S1 dilanjutkan dengan Pasca Sarjana di University of Oregon USA pada tahun 1982-1984.

Indonesian citizen, 65 years old. Born in Ampenan on May 27, 1947. Since 2011 untill now served as President Commissioner. H. Idris Kadir Starting his career in banking at Bank Indonesia since 1971- Komisaris Utama 2002 with the last position as Director. Career in banking President Commissioner followed by joining the PT BRI as the Audit Committee of 2003-2005. In 2006-2009 as an Independent Commissioner of PT Bank DKI. While career outside banking institutions, among others, in PT Bahana Business Development Indonesia (BPUI) 2003-2009, a subsidiary of Bank Indonesia (80%) and the Government represented by the Ministry of Finance (20%). Subsequently the PT Pura Binaka Mandiri in 2002 as Finance Director. And last on PT Kelola Jasa Artha year 2009- 2011 as a Director. His education was at the University of Mataram in 1966 and graduate S1 followed by a Post Graduate at University of Oregon USA in 1982-1984.

140 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Dilahirkan di Palopo, Sulawesi Selatan tanggal 29 Desember 1962. Menjabat Komisaris sejak Desember tahun 2005 sampai sekarang. Aktif sebagai pengajar pada Magister Manajemen FE Universitas Mataram tahun 2005 sampai dengan sekarang. Mengenyam pendidikan di Universitas Hasanuddin (UNHAS) jurusan ekonomi pada tahun 1987. Beliau meraih gelar Magister pada tahun 1994 dan menyelesaikan Program Doktor tahun 2001 di Universitas Pajajaran Bandung. Terakhir beliau telah menyelesaikan gelar profesor pada tahun 2011.

Indonesian citizen, 50 years. Born in Palopo, South Sulawesi, on December 29, 1962. Occupied as Commissioner since Prof. DR. H. Akram, SE, M.Si December 2005 until now. Active as a lecturer at the Magister Komisaris Independen Management FE of Mataram University in 2005 until now. Independent Commissioner His education was at the University of Hasanuddin (UNHAS) majoring in economics in 1987. He holds a Master’s Degree in 1994 and completed the doctoral program in 2001 at the University of Padjadjaran Bandung. Recently he has completed his professor in 2011.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 141 Profil Direksi Director’s Profile

Warga Negara Indonesia, 58 tahun. Dilahirkan di Jember pada tanggal 29 Mei 1954. Menjabat Direktur Utama PT Bank NTB sejak tanggal 7 November 2009. Memulai karier perbankan di Bank Bumi Daya pada tahun 1981 yang dilanjutkan di Bank Mandiri pada tahun 1999 - 2009 dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Kanwil IV Jakarta. Beliau meraih gelar sarjana di Universitas Negeri Jember Fakultas Pertanian tahun 1980 dan gelar Magister Manajemen di Sekolah Tinggi Manajemen PPM pada tahun 2001.

Indonesian citizen, 58 years. Born in Jember on May 29, 1954. Occupied as President Director of PT Bank NTB since November 7, 2009. Start a banking career at Bank Bumi Daya in 1981, followed in Bank Mandiri in the year 1999 to 2009 with his last position as Regional Head of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Regional Office IV Jakarta. He holds a bachelor’s degree at the Faculty of Agriculture, University Ir. H. Komari Subakir, MM of Jember in 1980 and Master of Management in the PPM Direktur Utama College of Management in 2001. President Director

142 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Warga Negara Indonesia, 58 tahun. Dilahirkan di Salatiga tanggal 15 Mei 1954. Menjabat Direktur Pemasaran PT Bank NTB sejak tanggal 7 November 2009. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Manajer Area PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Area Jakarta Jatinegara. Memulai karir perbankan di Bank Dagang Negara pada tahun 1982 s/d 1999 dengan jabatan terakhir Pj. Kepala Cabang Kuta. Kemudian dilanjutkan di Bank Mandiri sejak tahun 2001. Beliau meraih gelar sarjana di Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga fakultas Ekonomi tahun 1981 dan gelar Magister Manajemen di STIE Widya Jakarta pada tahun 1999.

Indonesian citizen, 58 years. Born in Salatiga on May 15, 1954. Occupied as Marketing Director of PT Bank NTB since November 7, 2009. Previously, he served as Area Manager of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Jatinegara Jakarta area. Start a banking career at Bank Dagang Negara in 1982 till 1999 with his last position Acting Head Kuta Branch. Then proceed in Bank Mandiri since 2001. He holds a bachelor’s degree Drs. H. Herry Budi Santoso, MM in Salatiga Satya Wacana Christian University of Economics Direktur Pemasaran faculty in 1981 and Master of Management in STIE Widya Marketing Director Jakarta in 1999.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 143 Profil Direksi Director’s Profile

Warga Negara Indonesia, 58 tahun. Dilahirkan di Jakarta tanggal 5 Januari 1955. Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan sejak tanggal 7 November 2009. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Deputy General Manager pada Divisi Internasional PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Memulai karir perbankan di Bank Negara Indonesia pada tahun 1977-2009. Beliau meraih gelar Sarjana Muda di Universitas Trisakti tahun 1977, Sarjana (S1) di STIE Perbanas dari fakultas Ekonomi tahun 1994 dan gelar Master di bidang Finance dari Collage of the Caymen Island Georgetown pada tahun 1999.

Indonesian citizen, 58 years. Born in Jakarta on January 5, 1955. Occupieas as Compliance Director since November 7, 2009. Previously, he served as Deputy General Manager of the International Division of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Start a banking career at Bank Negara Indonesia in 1977- Drs. H. Toto Suharto, MBA 2009. He holds a Bachelor of Arts at Trisakti University in Direktur Kepatuhan 1977, Bachelor (S1) in Perbanas of Economics faculty in 1994 Compliance Director and a Masters degree in Finance from the College of the Caymen Island Georgetown in 1999.

144 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Dilahirkan di Mataram pada tanggal 19 November 1963. Menjabat sebagai Direktur Umum sejak tanggal 31 Juli 2010. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury pada tahun 2009 s/d Juli 2010. Dan pernah menduduki posisi senior antara lain sebagai Pimpinan Cabang Mataram periode Maret 2005 – Desember 2006, Pindiv Perencanaan dan Pengembangan periode Januari 2007 – Pebruari 2009, dan terakhir Pindiv Treasury periode Maret 2009. Beliau meraih gelar sarjana di bidang ekonomi dari Universitas STIE Malangkucecwara Malang, dan gelar Master dibidang Business Administrasi di Pengembangan Manajamen Terapan (PPMT) Malang tahun 1993.

Indonesian citizen, 49 years. Born in Mataram on November 19, 1963. Occupied as General Affair Director since July 31, 2010. Previously, he served as Head of Treasury Division in 2009 till in July 2010. And has held senior positions, among others as a Mataram Branch Manager for March 2005 - Dra. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita , MBA December 2006 period, Head of Planning and Development Direktur Umum Division for January 2007 - February 2009 period, and the last General Affair Director period as Head of Treasury Division in March 2009. She holds a bachelor’s degree in economics from the University of STIE Malangkucecwara Malang, and a Master’s degree in the field of Business Administration in PPMT Malang 1993.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 145 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Board of Supervison

TGH. Ishak Abdul Gani, LC H. Abdul Azim Ar, SE Ketua Anggota Chairman Member

Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Ketua Dewan Pengawas Warga Negara Indonesia, 72 tahun. Anggota Dewan Syariah PT Bank NTB sejak tahun 2005. Beliau juga menjabat Pengawas Syariah sejak tahun 2005. Saat ini menjabat sebagai Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kab. sebagai Komisaris Utama PT Sarana NTB Ventura Mataram Lombok Timur. Beliau aktif sebagai anggota FKDM dan Duta periode 1996. Sebelumnya, beliau juga pernah menjabat ASI Kab. Lombok Timur. Beliau menyelesaikan studinya di sebagai Direktur Utama PT Bank NTB periode 1992 s/d 1998. Universitas Al-Azhar Cairo Mesir. Menyelesaikan program Sarjana Ekonomi di UNIZAR Mataram tahun 1997.

Indonesian citizen, 44 years. Chairman of the Sharia Indonesian citizen, 72 years. Sharia Supervisory Board Supervisory Board of PT Bank NTB since 2005. He also serves member since 2005. He currently serves as President as Chairman of the Indonesian Ulema Council (MUI) f East Commissioner of PT Sarana NTB Mataram Ventura 1996 Lombok Regency. He is active as a member and ambassador period. Previously, he also served as President Director of ASI FKDM East Lombok Regency. He completed his studies at PT Bank NTB period of 1992 till1998. Complete the Bachelor Al-Azhar University Cairo Egypt. of Economics program from UNIZAR Mataram in 1997.

146 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

H. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz Anggota Member

Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Anggota Dewan Pengawas Syariah sejak tahun 2010. Beliau juga aktif sebagai tenaga pengajar di Ma’had Darul Qur’an Wal Hadis Pancor. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Ketua Dewan Penasehat Majelis Ulama Indonesia Kabupaten Lombok Timur. Menyelesaikan program Sarjana di Universitas Al-Azhar Cairo Mesir tahun 1989 dan program Master di Universitas Malaya Kuala Lumpur Malaysia tahun 1999.

Indonesian citizen, 50 years. Sharia Supervisory Board member since 2010. He was also active as a lecturer in the Darul Qur’an Wal Hadith Ma’had Pancor. Previously he served as Chairman of the Advisory Board of the Indonesian Ulema Council East Lombok Regency. Complete the degree program at the University of Al-Azhar University Cairo Egypt in 1989 and the Master’s program at the University of Malaya Kuala Lumpur Malaysia in 1999.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 147 Profil Pemimpin Divisi Head of Division’s Profile

Drs. H. Saharuddin, MM. Drs. Andy Widianto Divisi Sumber Daya Manusia Divisi Perencanaan Human Resources Division Planning Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram, pada Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Kediri – Jawa Timur, tanggal 21 Juni 1960. Menyelesaikan pendidikan terakhir pada tanggal 24 Mei 1958. Menyelesaikan pendidikan Program Magister Manajemen Keuangan di Universitas terakhir Sarjana Administrasi pada Fakultas Ilmu Administrasi Mataram tahun 2005. Menjabat Pemimpin Divisi SDM sejak Universitas Brawijaya Malang tahun 1983. Sejak 2011 s/d Juli 2012 s/d sekarang. Jabatan sebelumnya pada PT Bank sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan. NTB adalah sebagai Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Jabatan pada PT Bank NTB, sebelumnya sebagai Pemimpin Produk, dan Layanan sejak Pebruari 2010 s/d Februari 2012. Divisi SPI Februari 2010 s/d 2011.

Indonesian citizen, born in Mataram, on June 21, 1960. Indonesian citizen, born in Kediri - East Java, on May Graduated last Masters in Financial Management Program 24, 1958. Graduated last Administration Degree in at the University of Mataram in 2005. Occupied as Head Administrative Sciences Faculty in University of Brawijaya of Human Resources Division since July 2012 till now. His Malang in 1983. Since 2011 until now serves as the Head of previous positions at PT Bank NTB is a Head of Development Planning Division of PT Bank NTB, previous position as Head Network, Products, and Services Development since of SPI Division since February 2010 till 2011. February 2010 till February 2012.

148 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Drs. Wahyu Widodo Dra.Hj. Andarini Divisi Pengawasan Intern Divisi Akuntansi & Pengendalian Keuangan Internal Supervision Division Financial Controlling Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Banyuwangi – Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Yogyakarta, pada Jawa Timur, pada tanggal 31 Mei 1958. Menyelesaikan tanggal 23 Juli 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir pendidikan terakhir Sarjana Administrasi pada Fakultas Ilmu Sarjana Ekonomi pada Universitas Islam Indonesia tahun Administrasi Universitas Brawijaya Malang tahun 1983, sejak 1988. Sejak Tahun 2011 s/d sekarang menjabat sebagai 2011 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi SPI. Pejabat Pemimpin Divisi APK. Jabatan sebelumnya adalah Jabatan sebelumnya pada PT Bank NTB sebagai Pin Subdiv pada tahun 2006 s/d 2010 sebagai Pjs. Pemimpin Divisi APK. Pengawasan Dana dan Jasa.

Indonesian citizen, born in Banyuwangi - East Java, on Indonesian citizen, born in Yogyakarta, on July 23, 1965. May 31, 1958. Graduated last Administration Degree in Graduated with a degree in Economics at the Islamic Administrative Sciences Faculty of Brawijaya University University of Indonesia in 1988. Since 2011 till now serves in 1983, since the 2011 till now serves as the Head of SPI as Head of APK Division. Previous position was in 2006 till Division. His previous positions at PT Bank NTB as Deuty 2010 as Acting Head of APK Division. Head of Fund and Service Monitoring.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 149 Profil Pemimpin Divisi Head of Division’s Profile

Drs. R. Purwanto Drs. Sinardi Divisi Treasury Divisi Kredit Treasury Division Loan Division

Warga Negara Indonesia dilahirkan di Malang pada tanggal Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Tanjung, pada tanggal 6 Desember 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 20 Agustus 1961. Menyelesaikan pendidikan terakhir Sarjana Jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi di Universitas Gajayana Ekonomi Pembangunan pada Unversitas Mataram tahun 1986, pada tahun 1982.Sejak Mei 2012 s/d sekarang menjabat menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit sejak Juli 2012 s/d sebagai Pemimpin DIvisi Treasury. sekarang. Jabatan sebelumnya pada PT Bank NTB sebagai Pemimpin Divisi Umum sejak Maret 2009 s/d Juli 2012.

Indonesian citizen born in Malang on December 6, 1962. Indonesian citizen, born in Tanjung, on August 20, 1961. Graduated S1 Accounting Department Faculty of Economics Graduated with a Bachelor of Economic Development of at the University of Gajayana in 1982. Since May 2012 till University of Mataram in 1986, served as Head of Credit now served as Head of Treasury Division. Division since July 2012 till now. His previous positions at PT Bank NTB as Head of the General Affair Division since March 2009 till July 2012.

150 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Ferry Satrio, SH., MM. Ir. Hj. Baiq Subhiniaty, MM. Divisi Kepatuhan Divisi Umum Compliance Division General Affair Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Yogyakarta, pada Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal tanggal 24 Juli 1961. Menyelesaikan pendidikan terakhir 11 April 1959. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Program Magister Manajemen di Universitas Mataram tahun Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan sejak 2006. Sejak Juli 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Februari 2012 s/d sekarang. Jabatan sebelumnya pada PT Pemimpin Divisi Umum. Jabatan sebelumnya pada PT Bank Bank NTB adalah sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko NTB sebagai Pemimpin Sub Divisi Pendidikan dan Pelatihan dan Kepatuhan sejak Pebruari 2010 s/d Pebruari 2012. Divisi SDM sejak Februari 2010 s/d Juli 2012.

Indonesian citizen, born in Yogyakarta, on July 24, 1961. Indonesian citizen born in Mataram on April 11, 1959. Graduated Master of Management Program at the University Graduated Master of Management Program at the University of Mataram in 2006. Served as Head of Compliance Division of Mataram in 2006. Since July 2012 till now serving as Head since February 2012 tillnow. His previous positions at PT of the General Affair Division. His previous positions at PT Bank NTB is Head of Risk Management and Compliance Bank NTB as Head of Sub Division of Education and Training Division since February 2010 till February 2012. of Human Resources Division since February 2010 till July 2012.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 151 Profil Pemimpin Divisi Head of Division’s Profile

Ir. H.L.Badaruddin, MM. H. M. Taufiq Gozi, SE., MM. Divisi Teknologi Sistim Informasi (TSI) Divisi Pengembangan Jaringan, System Information Technology Division Produk, dan Layanan(JPL) Network , Product, Service Development Division

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Karang Jangkong, Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal pada tanggal 1 Januari 1963. Menyelesaikan pendidikan 22 Agustus 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program terakhir Magister Manajemen Keuangan tahun 2003, sejak Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun Tahun 2010 hingga saat ini menjabat sebagai Pemimpin 2003. Sejak Juli 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Divisi TSI Kantor Pusat. Jabatan sebelumnya pada tahun 2006 Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk dan s/d 2009 sebagai Pemimpin Sub Divisi Manajemen Dana Divisi Layanan. Jabatan sebelumnya pada PT Bank NTB sebagai Treasury. Pemimpin Sub Divisi Layanan Divisi Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan sejak Februari 2010 s/d Juli 2012.

Indonesian citizen, born in Karang Jangkong, on January 1, Indonesian citizen born in Mataram on August 22, 1965. 1963. Graduated Masters in Financial Management in 2003, Graduated Master of Management Program at the University since the year 2010 until now served as Head of TSI Division of Mataram in 2003. Since July 2012 till now served as Head office. Previous position in 2006 till 2009 as the Head the Head of Network, Products and Services Development of Sub Funds Management of Treasury Division. Division. His previous positions at PT Bank NTB as Head of Sub Services Division of Network, Products and Services Division since February 2010 till July 2012.

152 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Drs. H. Lalu Sulhan Drs. H. Miskan Arsyad, MM. Divisi Unit Usaha Syariah Desk Penyelamatan Kredit Sharia Business Unit Division Credit Rescue Desk

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Wanasaba Lombok NTB Warga Negara Indonesia dilahirkan di Dompu pada tanggal pada tanggal 05 Januari 1959. Menyelesaikan pendidikan 31 Agustus 1958. Menyelesaikan pendidikan terakhir terakhir Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada Al-Azhar Mataram pada tahun 1988. Sejak tahun 2011 tahun 2008. Sejak Mei 2012 s/d sekarang menjabat sebagai menjabat Pemimpin Divisi UUS. Jabatan sebelumnya Tahun PEmimpin Desk Penyelamatan KRedit. Jabatan sebelumnya 2008 s/d 2011 Menjabat sebagai Kepala Cabang Syariah pada PT Bank NTB sebagai Wakil Pemimpin Bidang Selong. Operasional Cabang Utama Pejanggik sejak Pebruari 2011 s/d Mei 2012

Indonesian citizen, born in Wanasaba Lombok NTB on Indonesian citizen born in Dompu on August 31, 1958. January 5, 1959. Last Graduated Faculty of Economics Graduated Master of Management Program at the University Bachelor of Economics at Al-Azhar University of Mataram in of Mataram in 2008. Since May 2012 till now served as the 1988. Since the year 2011 served as Head of UUS Division. Head of Credit Rescue Desk. His previous positions at PT Previous position of 2008 till 2011 Appointed as Selong Bank NTB as Deputy Head of the Pejanggik Main Branch Sharia Branch. Operational sector since February 2011 till in May 2012

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 153 Profil Pemimpin Divisi Head of Division’s Profile

Dra. Ummy Hanik, MH. Ni Nyoman Saraswati, SE.,MM. Desk Sekretaris Perusahaan Desk Manajemen Risiko Corporate Secretary Desk Risk Management Desk

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Mataram, pada Warga Negara Indonesia dilahirkan di Mataram pada tanggal tanggal 16 Agustus 1964. Menyelesaikan pendidikan terakhir 18 Januari 1969. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Program Magister Hukum di Universitas Mataram tahun 2006. Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun Menjabat sebagai Pemimpin Desk Sekretaris Perusahaan 2005. Sejak Februari 2012 s/d sekarang menjabat sebagai sejak tahun 2011 hingga saat ini. Jabatan sebelumnya tahun Pemimpin Desk Manajemen Risiko. Jabatan sebelumnya pada 2009-2011 sebagai SQO Kantor Pusat. PT Bank NTB sebagai Pemimpin Sub Divisi Manajemen Risiko dan Kepatuhan.

Indonesian citizen, born in Mataram, on August 16, 1964. Indonesian citizen born in Mataram on January 18, 1969. Graduated Master of Law Program at the University of Graduated Master of Management Program at the University Mataram in 2006. Served as Head if Corporate Secretary of Mataram in 2005. Since February 2012 till now served as Desk since 2011 until now. Position earlier years 2009-2011 Head of Risk Management Desk. His previous positions at PT as SQO Head office. Bank NTB as Head of Sub Division of Risk Management and Compliance.

154 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

SURAT PERNYATAAN TENTANG KEBENARAN ISI LAPORAN TAHUNAN STATEMENT ON THE TRUTH OF ANNUAL REPORT’S CONTENTS

Kami Dewan Komisaris Dan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat, Menyatakan Telah Menyetujui dan Bertanggung Jawab atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat, Tahun 2012.

We are Board of Commissioners and Directors of PT West Nusa Tenggara Regional Develolpment Bank states has been Approved and Responsible for the Truth of Annual Report’s Contents of PT West Nusa Tenggara Regional Develolpment Bank year 2012.

Dewan Komisaris Board of Commissioner

H. Idris Kadir Prof. DR. H. Akram, SE, M.Si Komisaris Utama Komisaris Independent President Commissioner Independent Commissioner

Direksi Drectors

Ir. H. Komari Subakir Direktur Utama President Director

Drs. H. Toto Suharto, MBA Drs. H. Herry Budi Santoso, MM Dra. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita , MBA Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran Direktur Umum Compliance Director Marketing Director General Affair Director

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 155 Halaman ini Sengaja Dikosongkan

This Page Intentionally Left Blank

156 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

Laporan Keuangan/Financial Statements Untuk tahun yang berakhir pada tanggal/For the years ended 31 Desember/December 2012 dan/and 2011 Beserta/With

Laporan Auditor Independen/Independent Auditors' Report DAFTAR ISI/TABLE OF CONTENTS DAFTAR ISI/TABLE OF CONTENTS Halaman / Page Halaman / Page

II LAPORANSURAT PERNYATAAN AUDITOR INDEPENDE DIREKSI N Halamani -iii ii / Page I NDEPENDENTSTATEMENT AUDITORS' OF DIRECTORS REPORT II III LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN iv-vi - ii INDEPENDENT AUDITORS' REPORT III IIIII LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENTS IIIII

IILaporan LAPORAN Posisi KEUANGA keuangan N 1 6-8- 3 StatementsFINANCIAL of Financial STATEMENT PositionS II Laporan Posisi keuangan 1 - 3 Statements of Financial Position Laoran Laba Rugi Komprehensif 49-10 - 5 Statements of Comprehensive Income Laoran Laba Rugi Komprehensif 4 - 5 Statements of Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas 116 Statements of Changes in Equity Laporan Perubahan Ekuitas 6 Statements of Changes in Equity Laporan Arus Kas 12-147 - 9 Statements of Cash Flow Laporan Arus Kas 7 - 9 Statements of Cash Flow Catatan Atas Laporan Keuangan 1015-123 - 118 Notes to Financial Statements Catatan Atas Laporan Keuangan 10 - 118 Notes to Financial Statements Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 3 iv Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 v PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 Desember 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

ASET ASSETS

Kas 112.000.816.534 2c,4 155.126.689.977 Cash Giro pada Bank Indonesia 267.764.971.328 2b,2d,5 232.687.066.351 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain 2b,2d,6 setelah dikurangi penyisihan Current accounts with other kerugian penurunan nilai banks net of allowance for sebesar Rp 18.837 pada tahun impairment losses of Rp 2012 dan Rp 19.857 pada 18.837 in 2012 and Rp tahun 2011 3.743.126.806 2.376.163.301 19.857 in 2011 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 2b,2f,7 setelah dikurangi penyisihan Placements with Bank Indonesia kerugian penurunan nilai and other banks sebesar Rp 910.964.613 pada net of allowance for tahun 2012 and Rp 756.430.678 impairment losses of pada tahun 2011 Rp 910.964.613 in 2012 524.150.105.067 281.876.141.012 Rp 756.430.678 in 2011 Surat berharga 2b,2g,8 setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan Marketable securities nilai sebesar Rp Nihil net of allowance for pada tahun 2012 dan impairment losses of sebesar Rp Rp 2.234.398.240 Rp Nil in 2012 and pada tahun 2011 34.302.970.062 51.906.109.515 Rp 2.234.398.240 in 2011 Surat berharga yang dibeli Securities purchased under dengan janji dijual kembali 53.926.310.000 2b,2h,9 28.822.364.921 resale agreement Pinjaman yang diberikan 2b,2e,2i,10,35, 39 setelah dikurangi penyisihan Loans kerugian penurunan nilai net of allowance for sebesar Rp 61.527.907.378 impairment losses of pada tahun 2012 dan Rp 61.527.907.378 in 2012 and Rp 82.481.913.079 pada Rp 82.481.913.079 in 2011 tahun 2011 - Pihak yang berelasi 5.669.509.354 9.772.629.687 Related parties - - Pihak ketiga 3.006.029.005.842 2.618.430.306.630 Third parties - Penyertaan 2b,2k,11 setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai Investments in shares sebesar Rp Nihil pada tahun net of allowance for impairment 2012 dan Rp Nihil losses of Rp Nil in 2012and pada tahun 2011 1.587.261.745 1.471.183.745 Rp Nil in 2011

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

1 6 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 December 2011 dan 2010 31 December 2011 and 2010

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

ASET ASSETS

Aset tetap 2l,12 setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Fixed assets Rp 33.158.313.783 pada net of accumulated depreciation tahun 2012 dan Rp 33.158.313.783 in 2012 Rp 41.632.864.262 pada and Rp 41.632.864.262 tahun 2011 54.694.545.112 42.116.458.396 in 2011 Aset pajak tangguhan 13.707.381.582 2w,18d 10.872.283.015 Deferred tax asset Aset lain-lain 40.625.958.604 2m,2n,13 33.647.275.546 Other assets

JUMLAH ASET 4.118.201.962.035 2.761.259.671.025 TOTAL ASSETS

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

2 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 December 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera 39.465.479.346 2o,14 71.573.475.363 Obligations due immediately Simpanan nasabah 2b, 2e,2p,15,35,39 Deposits from customers - Pihak yang berelasi 394.025.699.675 339.678.910.592 Related parties - - Pihak ketiga 2.440.727.739.045 2.332.709.245.713 Third parties - Simpanan dari bank lain 532.790.492.109 2b, 2q,16,39 133.132.733.911 Deposits from other banks Pinjaman yang diterima 37.933.234.236 2b,2r,17,39 45.184.595.186 Borrowings Hutang pajak 10.879.731.844 2w,18a 9.491.738.416 Taxes payable Liabilitas lainnya 76.691.418.111 2s,2y,19,30,39 59.274.771.688 Other liabilities

Jumlah Liabilitas 3.532.513.794.365 2.991.045.470.869 Total Liabilities

EKUITAS EQUITY Modal saham Share capital Nilai nominal Rp 10.000 Par value Rp 10.000 per saham untuk seri A dan B per share for serie A and B modal dasar - 95.000.000 saham authorised capital - seri A dan 5.000.000 saham 95.000.000 shares serie A seri B pada tahun 2011 dan and 5.000.000 shares serie B 2012 in 2012 and 2011 Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid-up capital penuh-27.073.750 saham seri A 27.073.750 shares serie A pada tahun 2012 dan 25.316.493 in 2012 and 25.316.493 saham seri A pada shares serie A tahun 2011, 270.737.500.000 21 253.091.690.000 in 2011 Modal sumbangan 542.317.800 22 542.317.800 Donation Modal disetor lainnya 28.936.632.754 23 13.219.123.548 Additional paid in capital Cadangan umum dan tujuan 114.631.974.474 24 69.781.316.050 General and statutory reserves Saldo laba 170.839.742.642 141.424.753.830 Retained earnings

Jumlah Ekuitas 585.688.167.670 478.059.201.228 Total Equity

JUMLAH LIABILITAS TOTAL LIABILITIES DAN EKUITAS 4.118.201.962.035 3.469.104.672.097 AND EQUITY

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

3 8 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal For the years ended 31 Desember 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND OPERASIONAL EXPENSES Pendapatan Income Bunga 551.496.803.350 2t,25 501.932.969.379 Interest Pendapatan syariah 17.121.697.600 2t,25 15.306.241.571 Sharia income

Jumlah Pendapatan 568.618.500.950 517.239.210.950 Total Income Beban Expenses Beban bunga 161.675.605.706 2t,26 153.591.983.363 Interset expenses Beban syariah 5.765.420.008 2t,26 4.097.495.225 Sharia expenses

Jumlah Beban 167.441.025.714 157.689.478.588 Total Expenses

Jumlah Pendapatan - Bersih 401.177.475.236 359.549.732.363 Total Income - Net

PENDAPATAN OPERASIONAL OTHER OPERATING LAINNYA 66.205.524.978 27 28.802.645.523 INCOME

BEBAN OPERASIONAL OTHER OPERATING LAINNYA 28 EXPENSES Personalia 143.605.420.954 119.715.520.367 Personnel Umum dan administrasi 85.638.720.198 65.479.184.726 General and administrative Allowance for losses Penyisihan kerugian atas aset of earning and non- keuangan dan non keuangan 11.485.525.841 2b, 2j,2m, 28 6.458.327.924 earning assets Lainnya - 4.928.074.725 Others

Jumlah Beban Operasional Total Other Operating lainnya 240.729.666.993 196.581.107.742 Expenses

Laba Operasional 226.653.333.221 191.771.270.144 Net Opearting Income

PENDAPATAN NON 30 NON OTHER OPERATING OPERASIONAL LAINNYA 7.482.265.106 59.205.948 INCOME

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

4 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 9 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal For the years ended 31 Desember 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 234.135.598.327 191.830.476.092 INCOME BEFORE TAX

PENDAPATAN (BEBAN) INCOME TAX BENEFIT PAJAK PENGHASILAN (EXPENSE) Pajak kini (66.130.954.250) 2w,18b (52.067.296.000) Current tax Pajak tangguhan 2.835.098.565 2w,18c 1.661.573.737 Deferred tax

Jumlah Pajak Penghasilan (63.295.855.685) (50.405.722.263) Total Income Tax Expense

LABA TAHUN BERJALAN 170.839.742.642 141.424.753.830 INCOME FOR THE YEAR

PENDAPATAN OTHER COMPREHENSIVE KOMPREHENSIF LAIN - - INCOME

LABA/JUMLAH PROFIT/TOTAL PENDAPATAN COMPREHENSIVE KOMPREHENSIF INCOME FOR THE TAHUN BERJALAN 170.839.742.642 141.424.753.830 YEAR

Laba per saham dasar 6.415 2x,32 6.639 Basic earning per share

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

5 10 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect Y (In Rupiah) responsibility responsibility Dividens payment Dividens payment and fully paid capital and fully paid capital Fund for public social Fund for public social reaching pensiun age reaching pensiun age benefit for employees income for current year income for current year benefit for employees Reclassification to Issued Reclassification to Issued Reserve of previous year Paid in capital during 2011 Paid in capital during 2011 alance as at 1 January 2011 Pensiun fund and lump sum Pensiun fund and lump sum B Distribution of income in 2010 Distribution of income in 2010 alance as at 31 December 2010 alance as at 31 December 2011 Net income/total comprehensive Net income/total comprehensive General and statutory reserves General and statutory reserves B B - - - y TATEMENTS OF CHANGES IN EQUIT For the years ended 31 December 2012 and 2011 S 6.038.347.600 (7.329.460.215) (7.329.460.215) (7.732.453.795) (9.278.944.554) 13.219.073.470 (87.953.522.576) (92.789.445.533) 396.216.217.810 585.688.167.670 170.839.742.642 141.424.753.830 478.059.201.228 - - - Belum The accompanying notes to financial statements form an integral part of these Ditentukan (87.953.522.576) (14.658.920.430) (92.789.445.533) (24.153.390.394) (13.918.416.838) 123.719.260.720 170.839.742.642 141.424.753.830 Unappropriated Total Equit

33.363.319.206

37.000.000.000

------e T 7.329.460.215 7.732.453.794 Saldo laba 18.181.363.295 33.243.277.304 25.913.817.089

(7.329.460.215) (7.329.460.215)

170.839.742.642 (7.732.453.795) (9.278.944.554) 141.424.753.830 ------Appropriated 37.681.535.917 30.191.737.994 81.388.697.170 43.867.498.961 6 Yang telah ditentukan penggunaannya/ General Reserve Statutory Reserv

Cadangan Umum/ Cadangan Tujuan/ penggunaannya/ Jumlah Ekuitas/

------l l Lainnya/ Additiona 27.600.050.078 28.936.632.754 13.219.123.548 (17.645.810.000) (51.380.926.530) Modal Disetor

7.329.460.215

6.185.963.044

------PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARA 542.317.800 542.317.800 542.317.800 onation Paid-in Capita D

33.363.319.206

37.000.000.000

Modal Sumbangan/ ------l Modal dan disetor/ 188.491.690.000 270.737.500.000 253.091.690.000 Ditempatkan ssued and Fully I

26 25 21 17.645.810.000 2125 64.600.000.000 26 25 Notes Paid-Up Capita Catatan/ Hari Tua Hari Tua Pembagian dividen Cadangan umum & tujuan dan disetor penuh dan disetor penuh Pembagian dividen Dana pensiun dan TunjanganDana peduli sosial kemasyarakatan 25 25 Cadangan umum & tujuan Cadangan laba tahun lalu Dana pensiun dan Tunjangan 25 Dana peduli sosial kemasyarakatan 25 Saldo 31 Desember 2011 LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS Pembagian Laba tahun 2011 : (Dalam Rupiah) Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Saldo 31 Desember 2010 Reklasifikasi ke Modal Ditempatkan Setoran modal selama tahun 2012 21 Reklasifikasi ke Modal Ditempatkan Setoran modal selama 2011 Pembagian laba tahun 2010: Laba/jumlah pendapatan komprehensif tahun berjalan Saldo 31 Desember 2012 Laba/jumlah pendapatan komprehensif tahun berjalan Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak terpisahkan dari

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 11 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal For the years ended 31 Desember 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

Arus Kas Dari Aktivitas Cash Flows From Operating Operasi Activities Penerimaan bunga 549.508.412.554 495.459.155.060 Interest received Penerimaan bagi hasil syariah 17.121.697.600 15.306.241.571 Revenue sharing from sharia received Pembayaran bunga (166.128.810.402) (156.317.890.266) Interest paid Penerimaan pendapatan Other operatng income operasional lainnya 73.687.790.084 23.847.990.746 received Pembayaran kas pada direksi dan karyawan (132.453.914.287) (110.643.363.513) Director and personnel paid Pembayaran operasional lainya (93.479.840.747) (68.710.840.598) Other operational expense paid

Cash flows from operating activities before changes in Arus Kas Sebelum Perubahan operating assets and Aset dan Liabilitas Operasi 248.255.334.802 198.941.293.002 liabilities

Penurunan (Kenaikan) Dalam Decrease (Increase) in Aset Operasi Operating Aset Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia dan bank lain 259.257.737 (377.845.633) Indonesia and other banks Kredit yang diberikan (383.495.578.878) (689.423.588.590) Loans Aset lain-lain (6.978.683.058) 38.472.242 Other assets

Kenaikan (Penurunan) Dalam Increase (Decrease) in Liabilitas Operasi Operating Liabilities Liabilitas segera (32.107.996.017) 19.164.009.649 Obligations due immediately Simpanan Deposits Giro (33.978.941.172) 136.329.654.411 Current acciunts Tabungan (63.937.936.412) 345.535.937.207 Savings Deposito berjangka 260.282.160.000 210.729.673.826 Time deposits Simpanan dari bank lain 399.657.758.198 (93.870.138.834) Deposits from other banks Pinjaman yang diterima (7.251.360.951) 60.261.375 Borrowings Liabilitas lain-lain 17.416.646.422 1.273.248.472 Other liabilities

Kas Bersih Yang Diperoleh Dari (Digunakan Untuk) Net Cash Provided From Aktivitas Operasi Sebelum (Used In) Operating Activities Pembayaran Pajak 398.120.660.670 128.400.977.126 Before Income Tax Paid

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

7 12 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal For the years ended 31 Desember 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

Pembayaran pajak (69.683.649.050) (49.730.569.171) Income tax paid

Kas Bersih Diperoleh Dari (Digunakan Untuk) Aktivitas Net Cash Provided From Operasi 328.437.011.620 78.670.407.955 (Used In) Operating Activities

Arus Kas dari Aktivitas Cash Flows From Investing Investasi Activities Penambahan aset tetap (27.573.142.937) (15.283.158.852) Acquisitions of fixed assets Surat berharga - dimiliki hingga Marketable securities in held jatuh tempo 17.603.139.453 (4.443.721.947) to maturity classification Surat berharga yang dibeli Securities purchased under dengan janji dijual kembali (25.103.945.079) (28.822.364.921) resale agreement

Kas Bersih Diperoleh Dari (Digunakan Untuk) Aktivitas Net Cash Provided From Investasi (35.073.948.563) (48.549.245.720) (Used In) Investaing Activities

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Cash Flows From Financing Pendanaan Activities Setoran modal 33.363.319.206 21 50.219.073.470 Paid in capital Pembayaran dividen tunai (87.953.522.576) 24 (92.789.445.533) Payments of cash dividen Pensiun fund and lump sum Dana pensiun dan tunjangan Benefit for employees hari tua (7.329.460.215) 24 (7.732.453.795) reaching pensiun age Dana peduli sosial Fund for public social kemasyarakatan (7.329.460.215) 24 (9.278.944.554) responsibility

Kas Bersih Diperoleh Dari (Digunakan Untuk) Aktivitas Net Cash Provided From Pendanaan (69.249.123.800) (59.581.770.411) (Used In) Financing Activities

Kenaikan (Penurunan) Bersih Increase (Decrease) In Cash Kas dan Setara Kas 224.113.939.257 (29.460.608.177) and Cash Equivalent Saldo Kas dan Setara Kas Pada Cash and Cash Equivalent Awal Tahun 683.545.080.478 713.005.688.654 at Beginning of year

Saldo Kas dan Setara Kas Pada Cash and Cash Equivalent Akhir Tahun 907.659.019.735 683.545.080.478 at End of year

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

8 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 13 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal For the years ended 31 Desember 2012 dan 2011 31 December 2012 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

Catatan/ 2012 Notes 2011

Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash euivalent :consist of Kas 112.000.816.534 4 155.126.689.977 Cash Current accounts with Bank Giro pada Bank Indonesia 267.764.971.328 5 232.687.066.351 Indonesia Current accounts with other Giro pada bank lain 3.743.126.806 6 2.376.183.138 banks

Penempatan pada bank lain- Placement with other banks - jangka waktu jatuh tempo maturing three months or tiga bulan atau kurang sejak less since the tanggal perolehan 524.150.105.067 7 281.876.141.012 acquisition date

Sertifikat Bank Indonesia- Bank Indonesia Certificates - jangka waktu jatuh tempo maturing three months or tiga bulan atau kurang sejak less since the tanggal perolehan - 8 11.479.000.000 acquisition date

Jumlah Kas dan Setara Kas 907.659.019.735 683.545.080.478 Total Cash and Cash Equivalent

AKTIVITAS YANG TIDAK ACTIVITIES NOT AFFECTING MEMPENGARUHI ARUS KAS CASH FLOWS Reklasifikasi aset tetap ke dalam Reclassification from fixed aset lain-lain - 20.769.500 assets to other assets Penyisihan saldo laba untuk Provission from earning cadangan umum dan tujuan income to general and 44.850.658.424 13.918.416.838 statutory reserves Reclassification of fixed assets Penerimaan dividen saham atas Receipt from share dividend penyertaan 208.296.087 11 145.836.309 on investment

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tidak The accompanying notes to financial statements form an integral terpisahkan dari laporan keuangan part of these financial statements

9 14 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

1. UMUM 1. GENERAL

a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. Establishment and General Information

PT. Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat PT Bank Pembangunan Daerah (BPD) Nusa Tenggara ("Bank") didirikan berdasarkan Peraturan Daerah Barat ("Bank") was established based on Provincial Propinsi Nusa Tenggara Barat No. 7 tahun 1999 Regulation of Nusa Tenggara Barat No. 7 (1999) dated tanggal 15 Februari 1999, tentang Perubahan Bentuk 15 February 1999 regarding the change of the legal Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara entity status from local state owned to a Limited Liability Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Company (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Terbatas Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Tenggara Barat or PT Bank NTB. The regulation has Barat atau PT Bank NTB, dan telah dimuat dalam been stated in local decree No. 5 year 1999 Serie D No. Lembaran Daerah No. 5 tahun 1999 Seri D Nomor 2 2 dated 21 April 1999 and was approved by Minister of tanggal 21 April 1999 dan disahkan oleh Menteri Internal Affairs through his letter No. 384.62-241 dated Dalam Negeri RI No. 384.62-241 tanggal 19 Maret 19 March 1999. The changes of the status is with 1999. Sehubungan dengan perubahan bentuk badan notarial deed No. 22 dated 30 April 1999 by Samsaimun, hukum Bank dari Perusahaan Daerah menjadi S.H., a substitute notary of Abdullah, S.H., and were Perseroan Terbatas, anggaran dasar Bank dibuat approved by Minister of Justice of Republik Indonesia dihadapan Notaris Samsaimun SH., notaris pengganti through his letter No. C- 8225.HT.01.01. Tahun 1999 Abdullah SH., notaris di Mataram, melalui akta No. dated 5 May 5 1999. The Bank's Articles of Association 22 tanggal 30 April 1999. Akta tersebut telah have been amended several times, the latest by Notarial disahkan oleh Menteri Kehakiman RI dengan Surat deed No. 53 dated 9 December 2011 of Fikry SH., notary Keputusan No. C-8225.HT.01.01.Tahun 1999 tanggal in Mataram, concering the approval of additional 5 Mei 1999. Anggaran dasar telah mengalami authorised capital and paid-up capital. The deed have beberapa kali perubahan terakhir dengan akta berita been approval by Minister of Justice of Republik acara rapat umum pemegang saham No. 53 tanggal 9 Indonesia through letter No. AHU-01707.AH.01.02 Year Desember 2011 yang dibuat dihadapan Fikry Said, 2012 dated 11 January 2012. SH, notaris di Mataram mengenai perubahan modal dasar dan persetujuan penambahan modal disetor. Akta perubahan tersebut telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No.AHU- 01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012. Unit Usaha Syariah (UUS) dibentuk sesuai dengan Sharia Business Unit (UUS) was established in surat Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor Cabang accordance with the Principle Approval letter Opening Syariah dari Bank Indonesia No. Branch Office of Bank Indonesia No. 6/34/DPwB2/IDwB2/Mtr tanggal 4 Oktober 2004. 6/34/DPwB2/IDwB2/Mtr dated 4 October 2004. b. Maksud dan Tujuan b. Business and Purposes

Sesuai pasal 3 Anggaran Dasar, Bank didirikan According to article 3 of the Bank's Articles of dengan maksud dan tujuan untuk berusaha di bidang Association, the Bank's objective is to engage in the bank umum. Untuk mencapai maksud dan tujuan banking business. To achieve this objective, the scope of tersebut, Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha, the Bank’s activities is mainly the following: antara lain sebagai berikut: - menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk - to collect third party funds in the form of demand simpanan berupa giro, deposito berjangka, deposits, time deposits, certificate of deposits, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk savings and/or other forms. lainnya yang dipersamakan dengan itu; 10

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 15 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

1. UMUM - Lanjutan 1. GENERAL - Continued

b. Maksud dan Tujuan - lanjutan b. Business and Purposes - continued

- memberikan kredit; - to grants loan - menerbitkan surat pengakuan hutang; - to issue notes - menempatkan dana pada, meminjam dana dari, - to put placement in obtain borrowing from, or atau memindahkan dana kepada bank lain, baik provide financing to other banks, either by letter, dengan menggunakan surat, sarana telecommunication facilities, sight letter of credit telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek (L/C), cheque or other facilities. atau sarana lainnya; - menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan - to provide financing and/or conducting other kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai activities based on sharia principles, in conformity dengan ketentuan yang ditetapkan oleh yang with regulation which is established by regulator. berwenang; - melakukan kegiatan yang lazim dilakukan oleh - to conduct any activities as a bank in general as long bank sepanjang tidak bertentangan dengan as not violating against the existing law and peraturan perundang-undangan yang berlaku. regulations.

c. Susunan manajemen c. Composition of Managements

Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, susunan The composition of the Bank's Boards of Commissioners, Dewan Komisaris, Dewan Direksi, Komite Audit, Directors, Audit Committee, Risk Monitoring Commitee Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi and Remuneration and Nomination Commitee as at 31 dan Nominasi Bank adalah sebagai berikut: December 2012 and 2011 are as follows:

2012 2011

Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Utama Idris Kadir*) - President Commissioner Komisaris Independen Akram Akram Independent Commissioner Komisaris Independen H.D.M.A. Kaharuddin Independent Commissioner

*) Efektif 6 Januari 2012 Effectively 6 January 2012 *)

2012 2011

Dewan Direksi Board of Directors Direktur Utama Komari Subakir Komari Subakir President Director Direktur Pemasaran Herry Budi Santosa Herry Budi Santosa Marketing Director Direktur Umum Bq. Dien Rosana Bq. Dien Rosana General Director Juwita Juwita Direktur Kepatuhan Toto Suharto Toto Suharto Custodial Director

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued a. Dasar penyusunan laporan keuangan - lanjutan a. Presentation of financial statement - continued Laporan keuangan disajikan dalam mata uang The financial statements are presented in Rupiah, which Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional dan is the functional and presentation currency of the Bank. penyajian Bank. Angka-angka yang disajikan dalam Unless otherwise stated, all figures presented in the laporan keuangan, kecuali bila dinyatakan secara financial statements are rounded in units of Rupiah. khusus, dibulatkan dalam satuan Rupiah. b. Aset dan Liabilitas Keuangan b. Assets and Financial Liabilities

Sejak tanggal 1 Januari 2012 Bank Menerapkan PSAK Since on 1 January 2012, the Bank applied PSAK No. 50 No. 50 (revisi 2010), "Instrumen Keuangan: (Revised 2010), “Financial Instruments: Presentation”, Penyajian", PSAK No. 55 (Revisi 2011), "Instrumen SFAS No. 55 (Revised 2011), “Financial Instruments: Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran", dan PSAK Recognition and Measurement”, and SFAS No. 60, No. 60, "Instrumen Keuangan: Pengungkapan". “Financial Instruments: Disclosures”.

PSAK No. 50 (Revisi 2010), berisi persyaratan SFAS No. 50 (Revised 2010) contains the requirements penyajian instrumen keuangan dan pengidentifikasian for the presentation of financial instruments and informasi yang harus diungkapkan. Persyaratan identifies the information that should be disclosed. The penyajian tersebut diterapkan terhadap klasifikasi presentation requirements apply to the classification of instrumen keuangan, dari perspektif penerbit financial instruments, from the perspective of the issuer, kedalam aset keuangan, kewajiban keuangan dan into financial assets, financial liabilities and equity instrumen ekuitas; pengklasifikasian yang terkait instruments; the classification of related interest, dengan suku bunga, dividen, kerugian dan dividends, losses and gains, and the circumstances in keuntungan, dan keadaan dimana aset keuangan dan which financial assets and financial liabilities should be kewajiban keuangan akan saling hapus. PSAK ini offset. This SFAS requires the disclosure of, among mensyaratkan pengungkapan antara lain, informasi others, information aboutfactors that affect the amount, mengenai faktor yang mempengaruhi jumlah, waktu timing and certainty of an entity’s future cash flows dan tingkat kepastian arus kas masa depan suatu relating to financial instruments and the accounting entitas terkait dengan instrumen keuangan dan policies applied to those instruments. kebijakan akuntansi yang diterapkan untuk instrumen tersebut.

PSAK No. 55 (Revisi 2011), menetapkan prinsip SFAS No. 55 (Revised 2011) establishes the principles for untuk pengakuan dan pengukuran aset keuangan, recognizing and measuring financial assets, financial kewajiban keuangan dan kontrak pembelian atau liabilities and some contracts to buy or sell non-financial penjualan item-item non keuangan. PSAK ini items. This SFAS provides the definitions and memberikan definisi dan karakteristik derivatif, characteristics of derivatives, the categories of financial antara lain, kategori-kategori dari masing-masing instruments, recognition and measurement, hedge instrumen keuangan, pengakuan dan pengukuran, accounting and determination of hedging relationships. akuntansi lindung nilai dan penetapan dari hubungan lindung nilai. PSAK No. 60, mensyaratkan pengungkapan SFAS No. 60 requires disclosures of significance of signifikansi masing-masing instrumen keuangan financial instruments for financial position and untuk posisi keuangan dan kinerja serta sifat dan performance, and the nature and extent of risks arising tingkat risiko yang timbul dari instrumen keuangan from financial instruments to which the Bank is exposed yang dihadapi Bank selama tahun berjalan dan pada during the period and at the end of the reporting period, akhir tahun pelaporan, serta cara perusahaan and how the entity manages those risks. mengelola risiko tersebut. 15

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 17 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

1. UMUM - Lanjutan 1. GENERAL - Continued

d. Susunan manajemen- lanjutan d. Composition of Managements - continued

2012 2011

Komite Remunerasi dan Renumeration and Nomination Nominasi Committee Ketua H. Idris Kadir H.D.M.A. Kaharuddin Committee Anggota Akram Akram Member Anggota H. Saharuddin H. Siswanto Member

Jumlah agregat dari kompensasi terhadap manajemen The aggregate amount of compensation of the bank Bank yang terdiri Dewan Komisaris dan Direksi managements consist of Board of Commissioners and tahun 2012 dan 2011. Directors in 2012 and 2011.

2012 2011

Imbalan kerja jangka pendek 5.913.139.083 3.655.880.081 Short-term employee benefits Imbalan pasca kerja 4.270.993.566 3.535.618.846 Post employment benefits Imbalan kerja jangka panjang lainnya 2.010.960.000 513.000.000 Other long-term employee benefits

Jumlah 12.195.092.649 7.704.498.927 Total

Jumlah karyawan Bank pada tanggal 31 Desember 2011 As at 31 December 2012 and 2011, the Bank had 688 dan 2010 masing-masing adalah 688 dan 613 karyawan and 613 employees, respectively (unaudited). (tidak diaudit).

d. Jaringan kantor d. Office network

Kantor pusat Bank NTB berlokasi di Jl. Pejanggik No. The Bank's head office is located at Jl. Pejanggik No. 30, 30 Mataram, Nusa Tenggara Barat. Pada tanggal 31 Mataram, Nusa Tenggara Barat. As at 31 December Desember 2012 Bank memiliki 1 kantor cabang 2012, The Bank operates through 1 main office, 8 branch utama, 8 kantor cabang, 12 kantor cabang pembantu, offices, 12 sub-branch offices, 2 cash offices and 5 2 kantor kas, 5 payment point dan Unit Usaha Syariah payment point and sharia business unit with 1 sharia membawahi 1 kantor cabang syariah, 2 kantor cabang branch office, 2 sub-branch offices, 6 office channeling pembantu, 6 office channeling serta 71 ATM and 71 ATM (Automated Teller Machine). (Automated Teller Machine) .

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES

a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Presentation of financial statement

Laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada The financial statements for the years ended 31 December tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 disusun sesuai 2012 and 2011 were prepared in conformity with dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, Indonesian Financial Accounting Standards issued by the yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Financial Accounting Standards Board of Indonesian Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI), Institute of Accountants, including the Indonesian termasuk Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia Banking Accounting Guidelines 2008 issued by IAI and 2008 yang diterbitkan atas kerjasama Ikatan Akuntan Bank Indonesia Indonesia dengan Bank Indonesia. 13

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

a. Dasar penyusunan laporan keuangan - lanjutan a. Presentation of financial statement - continued

PSAK No. 1 (Revisi 2009) mengatur penyajian PSAK No. 1 (Revised 2009) regulates the presentation of laporan keuangan, antara lain, tujuan pelaporan, financial statements as to, among others, the objective, komponen laporan keuangan, penyajian secara wajar, component of financial statements, fair presentation, materialitas dan agregasi, saling hapus, perbedaan materiality and aggregation, offsetting, distinction antara aset lancar dan tidak lancar, liabilitas jangka between current and non-current assets and short-term pendek dan jangka panjang, informasi komparatif, and long-term liabilities, comparative information, konsistensi penyajian dan memperkenalkan consistency of presentation and introduces new pengungkapan baru, antara lain estimasi disclosures such as, among others, key estimations and ketidakpastian dan pertimbangan, pengelolaan judgments, capital management, other comprehensive permodalan, pendapatan komprehensif lainnya, income, departures from accounting standards and penyimpangan dari standar akuntansi keuangan dan statement of compliance. pernyataan kepatuhan.

Laporan Keuangan disusun berdasarkan basis akrual The financial statements, have been prepared under the dengan menggunakan konsep nilai historis kecuali accrual basis with historical cost consept, except except dinyatakan lain dalam penjelasan kebijakan akuntansi otherwise stated in the accounting policies further selanjutnya explanation.

Laporan keuangan Unit Usaha Syariah Bank disajikan The Bank Shraia Business Unit financial statements was sesuai dengan PSAK No. 101, “Penyajian Laporan presented in conformity with PSAK No. 101, "Sharia Keuangan Syariah”, PSAK No. 102, “Akuntansi Financial Statements Presentation", PSAK No. 2, Murabahah”, PSAK No. 103, "Akuntansi Salam", "Accounting for Murabahah", PSAK No. 103 PSAK No. 104, "Akuntansi Istishna", PSAK No. 105, "Accounting for Salam", PSAK No. 104 "Accounting for “Akuntansi Mudharabah”, PSAK No. 106, Istishna", PSAK No. 105 "Accounting for Mudharabah", “Akuntansi Musyarakah”, dan PSAK No. 107, PSAK No. 106 "Accounting for Musyarakah", and PSAK “Akuntansi Ijarah”, yang menggantikan PSAK No. 59 No. 107 "Accounting for Ijarah" which supersided PSAK tentang “Akuntansi Perbankan Syariah” yang No. 59, "Accounting for Sharia Banking", in relation with berhubungan dengan pengakuan, pengukuran, recognition, measurement, presentation and disclosure penyajian dan pengungkapan terhadap topik-topik for the above-mentioned topics and the guidelines for tersebut dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesian Sharia Banking Accounting (PAPSI) issued by Indonesia ("PAPSI") yang diterbitkan atas kerjasama IAI and Bank Indonesia. Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan Bank Indonesia.

Laporan arus kas disusun dengan menggunakan The statements of cash flows are prepared based on direct metode langsung dengan mengelompokkan arus kas method by classifying cash flows on the basis of ke dalam kegiatan operasi, investasi dan pendanaan. operating,investing,and financing activities.For the Untuk keperluan laporan arus kas, yang termasuk kas purpose of statements of cash flows,cash and cash dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank equivalents include cash,current accounts with Bank Indonesia dan giro pada bank lain, penempatan pada Indonesia,current accounts with other banks, placements Bank Indonesia dan bank lain dan Sertifikat Bank with other bank and Bank Indonesia and Certificated of Indonesia, yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) Bank Indonesia that mature within three months from the bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak date of acquisition,as long as they are not being pledged digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang as collateral for borrowings nor restricted. diterima serta tidak dibatasi penggunaannya.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 19 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

20 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

Aset keuangan Bank terdiri dari kas, giro pada Bank The Bank financial assets mainly consist of cash, current Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada account with Bank Indonesia, current accounts with Bank Indonesia dan bank lain, surat-surat berharga, other banks, placement with Bank Indonesia and other surat berharga yang dibeli dengan janji dijual banks, marketable securities, reverse repo, loans, kembali, pinjaman yang diberikan, penyertaan saham investment in share and other assets (other recivables dengan metode perolehan dan aset lain-lain (piutang and interest receivables). lain-lain dan bunga yang masih harus diterima).

Liabilitas keuangan Bank terdiri dari liabilitas segera, Financial liablities of the Bank consist of obligations due simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, immediately, deposits from customer, desposits form pinjaman yang diterima, dan liabilitas lain-lain other bank, borrowing and other liabilities (deposits (setoran jaminan dan bunga pinjaman yang masih guarantee and accrued interest). harus dibayar).

i) Kategori Aset dan Liabilitas Keuangan i) Category of Financial aset and liabilities

A. Aset keuangan A. Financial aset

Bank mengklasifikasikan aset keuangannya The Bank classifies its financial assets in the dalam kategori (a) aset keuangan yang following categories of (a) financial assets at diukur pada nilai wajar melalui laporan laba fair value through profit and loss, (b) loans and rugi, (b) pinjaman yang diberikan dan receivables, (c) held-tomaturity financial piutang, (c) aset keuangan dimiliki hingga assets, and (d) available-for-sale financial jatuh tempo, dan (d) aset keuangan tersedia assets. The classification depends on the untuk dijual. Klasifikasi ini tergantung dari purpose for which the financials assets were tujuan perolehan aset keuangan tersebut. acquired. Management determines the Manajemen menentukan klasifikasi aset classification of its financial assets at initial keuangan tersebut pada saat awal recognition. pengakuannya. (a) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar (a) Financial assets at fair value through melalui laporan laba rugi statements of income

Aset keuangan diklasifikasikan dalam A financial asset is classified as held for kelompok diperdagangkan jika diperoleh trading if it is acquired or incurred atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual principally for the purpose of selling or atau dibeli kembali dalam waktu dekat repurchasing it in the near term or if it is atau jika merupakan bagian dari part of a portfolio of identified financial portofolio instrumen keuangan tertentu instruments that are managed together and yang dikelola bersama dan terdapat bukti for which there is evidence of a recent mengenai pola ambil untung dalam actual pattern of shortterm profit-taking. jangka pendek (short term profit-taking) Derivatives are also categorised as held yang terkini. Derivatif juga dikategorikan for trading unless they are designated and dalam kelompok diperdagangkan, kecuali effective as hedging instruments. derivatif yang ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 21 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

A. Aset keuangan - lanjutan A. Financial aset - continued

(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai (a) Financial assets at fair value through wajar melalui laporan laba rugi statements of comprehensive income - komprehensif - lanjutan continued

Instrumen keuangan yang dikelompokan Financial instruments included in this ke dalam kategori ini diakui pada nilai category are recognised initially at fair wajarnya pada saat pengakuan awal; value; transaction costs are taken directly biaya transaksi diakui secara langsung ke to the statement of comprehensive income. dalam laporan laba rugi komprehensif. Gains and losses arising from changes in Keuntungan dan kerugian yang timbul fair value and sales of these financial dari perubahan nilai wajar dan penjualan instruments are included directly in the instrumen keuangan diakui di dalam statement of comprehensive income and laporan laba rugi komprehensif dan are reported respectively as dicatat masing-masing sebagai “Gains/(losses) from changes in fair value "Keuntungan/ (kerugian) dari perubahan of financial instruments” and nilai wajar instrumen keuangan” dan “Gains/(losses) from sale of financial “Keuntungan/(kerugian) dari penjualan instruments”. Interest income on financial instrumen keuangan”. Pendapatan bunga instruments held for trading are included dari instrumen keuangan dalam in “Interest income”. As at 31 December kelompok diperdagangkan dicatat 2012 and 2011, the Bank has no financial sebagai “Pendapatan bunga”. Pada assets held for trading category. tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, Bank tidak memiliki aset keuangan kategori untuk diperdagangkan

(b) Pinjaman yang diberikan dan piutang (b) Loans and receivables Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables are non-derivative adalah aset keuangan non derivatif financial assets with fixed or determinable dengan pembayaran tetap atau telah payments that are not quoted in an active ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi market, other than: di pasar aktif, kecuali:

--yang dimaksudkan oleh Bank untuk those that the Bank intends to sell dijual dalam waktu dekat, yang immediately or in the short term, which diklasifikasikan dalam kelompok are classified as held for trading, and diperdagangkan, serta yang pada saat those that the Bank upon initial pengakuan awal ditetapkan sebagai recognition designates as at fair value sebagai diukur pada nilai wajar through statements of comprehensive melalui laporan laba rugi income; komprehensif;

--yang pada saat pengakuan awal those that the Bank upon initial ditetapkan dalam kelompok tersedia recognition designates as available for untuk dijual; atau sale; or

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

i) Aset keuangan dan liabilitas- lanjutan i) Financial aset and liabilities - continued

A. Aset keuangan - lanjutan A. Financial aset - continued

(b) Pinjaman yang diberikan dan piutang - lanjutan (b) Loans and receivables - continued

--dalam hal pemilik mungkin tidak those for which the holder may not akan memperoleh kembali investasi recover substantially all of its initial awal secara substansial kecuali yang investment, other than because of credit disebabkan oleh penurunan kualitas deterioration. pinjaman yang diberikan dan piutang.

Pada saat pengakuan awal, pinjaman Loans and receivables are initially yang diberikan dan piutang diakui pada recognised at fair value plus transaction nilai wajarnya ditambah biaya transaksi costs and subsequently measured at dan selanjutnya diukur pada biaya amortised cost using the effective interest perolehan diamortisasi dengan rate method. Interest income on financial menggunakan metode suku bunga efektif. assets classified as loans and receivables is Pendapatan dari aset keuangan dalam included in the statement of comprehensive kelompok pinjaman yang diberikan dan income and is reported as “Interest piutang dicatat di dalam laporan laba income”. In the case of impairment, the rugi komprehensif dan dilaporkan impairment loss is reported as a deduction sebagai “Pendapatan bunga”. Dalam hal from the carrying value of the financial terjadi penurunan nilai, kerugian assets classified as loan and receivables penurunan nilai dilaporkan sebagai recognised in the statement of pengurang dari nilai tercatat dari aset comprehensive income as “Allowance for keuangan dalam kelompok pinjaman impairment losses”. yang diberikan dan piutang, dan diakui di dalam laporan laba rugi komprehensif sebagai “Cadangan kerugian penurunan nilai”.

Investasi dalam kelompok dimiliki Held-to-maturity investments are non- hingga jatuh tempo adalah aset keuangan derivative financial assets with fixed or non-derivatif dengan pembayaran tetap determinable payments and fixed maturities atau telah ditentukan dan jatuh temponya that the Management has the positive telah ditetapkan, serta Manajemen intention and ability to hold to maturity, mempunyai intensi positif dan other than: kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo, kecuali:

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 23 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities - continued

i) Aset keuangan dan liabilitas- lanjutan i) Financial aset and liabilities - continued

A. Aset keuangan - lanjutan A. Financial aset - continued

--investasi yang pada saat pengakuan those that the Bank upon initial awal ditetapkan sebagai aset recognition designates as at fair value keuangan yang diukur pada nilai through statements of comprehensive wajar melalui laporan laba rugi income; komprehensif;

--investasi yang ditetapkan oleh Bank those that the Bank designates as dalam kelompok tersedia untuk available for sale; and dijual; dan

--investasi yang memiliki definisi those that meet the definition of loans pinjaman yang diberikan dan piutang. and receivables.

Pada saat pengakuan awal, aset keuangan These are initially recognised at fair value dimiliki hingga jatuh tempo diakui pada including transaction costs and nilai wajarnya ditambah biaya transaksi subsequently measured at amortised cost, dan selanjutnya diukur pada biaya using the effective interest method. perolehan diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif.

Pendapatan bunga dari investasi dimiliki Interest income on held-tomaturity hingga jatuh tempo dicatat dalam laporan investments is included in the statement of laba rugi komprehensif dan diakui comprehensive income and reported as sebagai “Pendapatan bunga”. Ketika “Interest income”. In the case of penurunan nilai terjadi, kerugian impairment, the impairment loss is been penurunan nilai diakui sebagai reported as a deduction from the carrying pengurang dari nilai tercatat investasi value of the investment and recognised in dan diakui didalam laporan keuangan the financial statement as “Allowance for sebagai “Cadangan Kerugian Penurunan impairment losses”. Nilai”. (d) Aset keuangan tersedia untuk dijual (d) Available-for-sale financial assets

Investasi dalam kelompok tersedia untuk Available-for-sale investments are dijual adalah aset keuangan non-derivatif financial assets that are intended to be held yang ditetapkan untuk dimiliki untuk for indefinite period of time, which may be periode tertentu dimana akan dijual sold in response to needs for liquidity or dalam rangka pemenuhan likuiditas atau changes in interest rates, exchange rates or perubahan suku bunga, valuta asing atau that are not classified as loans and

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

i) Aset keuangan dan liabilitas- lanjutan i) Financial aset and liabilities - continued

A. Aset keuangan - lanjutan A. Financial aset - continued

(d) Aset keuangan tersedia untuk dijual - lanjutan (d) Available-for-sale financial assets - continued

yang tidak diklasifikasikan sebagai receivables, held-to-maturity investments pinjaman yang diberikan atau piutang, or financial assets at fair value through investasi yang diklasifikasikan dalam statements of comprehensive income. kelompok dimiliki hingga jatuh tempo atau aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi komprehensif.

Pada saat pengakuan awalnya, aset Available-for-sale financial assets are keuangan tersedia untuk dijual diakui initial recognised at fair value, plus pada nilai wajarnya ditambah biaya transaction costs, and measured transaksi dan selanjutnya diukur pada subsequently at fair value with gains and nilai wajarnya dimana keuntungan atau losses being recognised in the statement of kerugian diakui pada laporan perubahan changes in equity, except for impairment ekuitas kecuali untuk kerugian penurunan losses and foreign exchange gains and nilai dan laba rugi selisih kurs, hingga losses, until the financial assets is aset keuangan dihentikan pengakuannya. derecognised. If an available for-sale Jika aset keuangan tersedia untuk dijual financial asset is determined to be mengalami penurunan nilai, akumulasi impaired, the cumulative gain or loss laba atau rugi yang sebelumnya diakui di previously recognised in the statement of laporan perubahan ekuitas, diakui pada changes in equity is recognised in the laporan laba rugi komprehensif. statement of comprehensive income. Pendapatan bunga dihitung Interest income is calculated using the menggunakan metode suku bunga efektif effective interest method, and foreign dan keuntungan atau kerugian yang currency gains or losses on monetary timbul akibat perubahan nilai tukar dari assets classified as available for-sale are aset moneter yang diklasifikasikan recognised in the statement of sebagai kelompok tersedia untuk dijual comprehensif income. diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

(e) Pengakuan (e) Recognition

Bank menggunakan akuntansi tanggal The Bank uses settlement date accounting penyelesaian untuk mencatat seluruh for regular way contracts when recording transaksi aset keuangan yang lazim all financial asset transactions. Financial (regular). Aset keuangan yang dialihkan assets that are transferred to a third party kepada pihak ketiga tetapi tidak but not qualify for derecognition are

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 25 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

i) Aset keuangan dan liabilitas- lanjutan i) Financial aset and liabilities - continued

(e) Pengakuan - lanjutan (e) Recognition - continued

memenuhi syarat penghentian pengakuan presented in the balance sheets as disajikan di dalam neraca sebagai "Aset “Pledged assets”, if the transferee has the yang dijaminkan", jika pihak penerima right to sell or repledge them. memiliki hak untuk menjual atau mentransfer kembali.

B. Liabilitas keuangan B. Financial liabilities

Bank mengklasifikasikan liabilitas keuangan The Bank classified its financial liabilities in dalam kategori (a) liabilitas keuangan yang the category of (a) financial liabilities at fair diukur pada nilai wajar melalui laporan laba value through statements of comprehensive rugi komprehensif dan (b) liabilitas keuangan income and (b) financial liabilities measured at yang diukur dengan biaya perolehan amortised cost. Financial liabilities are diamortisasi. Liabilitas keuangan dikeluarkan derecognised when extinguished. ketika kewajiban telah dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

(a) Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai (a) Financial liabilities at fair value through wajar melalui laporan laba rugi komprehensif statements of comprehensive income

Liabilitas keuangan ini merupakan This financial liabilities represent financial liabilitas keuangan yang diklasifikasikan liabilities classified as held for trading. sebagai diperdagangkan.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan A financial liability is classified as held for sebagai diperdagangkan jika diperoleh trading if it is acquired or incurred terutama untuk tujuan dijual atau dibeli principally for the purpose of selling or kembali dalam waktu dekat atau jika repurchasing it in the near term or if it is merupakan bagian dari portfolio part of a portfolio of identified financial instrumen keuangan tertentu yang instruments that are managed together and dikelola bersama dan terdapat bukti for which there is evidence of a recent mengenai pola ambil untung dalam actual pattern of short-term profit-taking. jangka pendek yang terkini. Derivatif Derivatives are also categorised as held diklasifikasikan sebagai kewajiban for trading unless they are designated and diperdagangkan kecuali ditetapkan dan effective as hedging instruments. efektif sebagai instrumen lindung nilai.

Keuntungan dan kerugian yang timbul Gains and losses arising from changes in dari perubahan nilai wajar liabilitas fair value of financial liabilities classified keuangan yang diklasifikasikan sebagai held for trading are included in the diperdagangkan dicatat dalam laporan statement of comprehensive income and

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

i) Aset keuangan dan liabilitas- lanjutan i) Financial aset and liabilities - continued

B. Liabilitas keuangan - lanjutan B. Financial liabilities - continued

laba rugi komprehensif sebagai are reported as “Gains/(losses) from “Keuntungan/(kerugian) dari perubahan changes in fair value of financial nilai wajar instrumen keuangan”. Beban instruments”. Interest expenses on bunga dari kewajiban keuangan financial liabilities held for trading are diklasifikasikan sebagai diperdagangkan included in “Interest expenses”. dicatat di dalam “Beban bunga”. (b) Liabilitas keuangan yang diukur dengan (b) Financial liabilities at amortised cost biaya perolehan yang diamortisasi

Pada saat pengakuan awal, liabilitas Financial liabilities at amortised cost are keuangan yang diukur dengan biaya initially recognised at fair value plus perolehan diamortisasi diukur pada nilai transaction costs. wajar ditambah biaya transaksi.

Setelah pengakuan awal, Bank mengukur After initial recognition, Bank measures all seluruh liabilitas keuangan yang diukur financial liabilities at amortised cost using dengan biaya perolehan diamortisasi effective interest rates method. dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

C. Penentuan nilai wajar C. Determination of fair value

Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang The fair value of financial instruments traded diperdagangkan di pasar aktif ditentukan in active markets is determined based on berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada quoted market prices at the financial position tanggal laporan posisi keuangan date date such quoted market prices from menggunakan harga yang dipublikasikan Bloomberg and Reuters or broker’s quoted secara rutin dan berasal dari sumber yang price. terpercaya, seperti quoted market price atau broker‟s quoted price dari Reuters.

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar dari When available, the Bank measures the fair suatu instrumen dengan menggunakan harga value of an instrument using quoted prices in an kuotasi di pasar aktif untuk instrumen terkait. active market for that instrument. A market is Suatu pasar dianggap aktif bila harga yang regarded as active if quoted prices are readily dikuotasikan tersedia sewaktu-waktu dari and regularly available from an exchange, bursa, pedagang efek (dealer), perantara efek dealer, broker, industry group, pricing service (broker), kelompok industri, badan pengawas or regulatory agency and those prices represent (pricing service or regulatiory agency) dan actual and regularly occurring market merupakan transaksi pasar aktual dan teratur transaction on an arm’s length basis. terjadi yang dilakukan secara wajar.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 27 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

i) Aset keuangan dan liabilitas- lanjutan i) Financial aset and liabilities - continued

Jika pasar untuk instrumen keuangan tidak If a market for a financial instrument is not aktif, Bank menetapkan nilai wajar dengan active, the Bank establishes fair value using a menggunakan teknik penilaian. Teknik valuation technique. Valuation techniques penilaian meliputi penggunaan transaksi include using the recent arm’s length pasar terkini yang dilakukan secara wajar transactions between knowledgeable, willing oleh pihak-pihak yang mengerti, parties (if available), reference to the current berkeinginan (jika tersedia), referensi atas fair value of other instruments that are nilai wajar terkini dari instrumen lain yang substantially the same and discounted cash secara substansial serupa dan analisis arus flow analysis. kas yang didiskonto.

D. Penghentian pengakuan D. Derecognition

Penghentian pengakuan aset keuangan Financial assets are derecognised when the dilakukan ketika hak kontraktual untuk atas contractual rights to receive the cash flows arus kas yang berasal dari aset keuangan from these assets have ceased to exist or the tersebut berakhir, atau ketika aset keuangan assets have been transferred and substantially tersebut telah ditransfer dan secara all the risks and rewards of ownership of the substansial seluruh risiko dan manfaat atas assets are also transferred (that is, if kepemilikan aset telah ditransfer (jika, secara substantially all the risks and rewards have not substansial seluruh risiko dan manfaat tidak been transferred, the Bank tests control to ditransfer, maka Bank melakukan evaluasi ensure that continuing involvement on the basis untuk memastikan keterlibatan berkelanjutan of any retained powers of control does not atas kontrol yang masih dimiliki tidak prevent derecognition). Financial liabilities are mencegah penghentian pengakuan). Liabilitas derecognised when they have been redeemed or keuangan dihentikan pengakuannya ketika otherwise extinguished. liabilitas telah dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

ii) Reklasifikasi aset keuangan ii) Reclassification of financial assets

Bank tidak diperkenankan untuk mereklasifikasi Bank shall not reclassify any financial instrument out instrumen keuangan dari atau ke kategori of or into the fair value through statements of instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar comprehensive income category while it is held or melalui laporan laba rugi komprehensif selama issued. instrumen keuangan tersebut dimiliki atau diterbitkan.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

ii) Reklasifikasi aset keuangan - lanjutan ii) Reclassification of financial assets - continued

Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset The Bank shall not classify any financial assets as keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh held-to-maturity if the Bank has, during the current tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam financial year or during the two preceding financial kurun waktu dua tahun sebelumnya, telah menjual years, sold or reclassified more than an insignificant atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga amount of held-tomaturity investments before jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah maturity (more than insignificant in relation to the yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih total amount of heldto-maturity investments) other dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan than sales or reclassifications that: dengan total nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut: a. dilakukan ketika aset keuangan sudah a. are so close to maturity or the financial asset's mendekati jatuh tempo atau tanggal calf date that changes in the market rate of pembelian kembali di mana perubahan suku interest would not have a significant effect on the bunga tidak akan berpengaruh secara financial asset's fair value; signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut; b. terjadi setelah Bank telah memperoleh secara b. occur after the Bank has collected substantially substansial seluruh jumlah pokok aset all of the financial asset's original principal keuangan tersebut sesuai jadual pembayaran through scheduled payments or prepayments; or atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau c. terkait dengan kejadian tertentu yang berada c. are attributable to an isolated event that is di luar kendali Bank, tidak berulang, dan beyond the Bank's control, is non-recurring and tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh could not have been reasonably anticipated by the Bank.

Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok Reclassification of financial assets from held to dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia maturity classifcation to available for sale are untuk dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. recorded at fair value. Unrealised gains or losses are Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi recorded in the equity section and shall be recognised tetap dilaporkan dalam komponen ekuitas sampai directly in equity section until the financial assets is aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya, derecognised, at which time the cumulative gain or dan pada keuntungan atau kerugian kumulatif loss previously recognised in equity shall be yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus recognised in statements of comprehensive income. diakui pada laporan laba rugi komprehensif. iii) Klasifikasi atas instrumen keuangan iii) Classes of financial instrument

Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan ke The Bank classifies the financial instruments into dalam klasifikasi tertentu yang mencerminkan classes that reflects the nature of information and sifat dari informasi dan mempertimbangkan take into account the characteristic of those financial karakteristik dari instrumen keuangan tersebut. instruments. The classification can be seen in the Klasifikasi ini dapat dilihat pada tabel di bawah table below. ini. 24

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 29 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

b. Aset Keuangan dan Liabilitas - lanjutan b. Financial assets and liabilities- continued

iii) Klasifikasi atas instrumen keuangan - lanjutan iii) Classes of financial instrument - continued

Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55 (Revisi 2006)/ Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Sub golongan/ Category as defined by PSAK 55 (Revised 2006) Class (as determined by the Bank) Sub class

Surat berharga/ Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui Aset keuangan dalam kelompok Marketable securities laporan laba rugi komprehensif/Financial assets at fair diperdagangkan/ Financial Obligasi pemerintah/ value through statements of comprehensive income assets held for trading Government bonds Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia Aset keuangan/ Pinjaman yang diberikan dan piutang/Loans and Giro pada bank lain/Current accounts with other banks Financial assets receivables Penempatan pada bank Indonesia dan bank lain/Placements with BankIndonesia and other banks Kredit yang diberikan/Loans

Aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo/Held-to-maturity investments

Aset keuangan tersedia untuk dijual/Available-for-sale financial assets

Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55 (Revisi 2006)/ Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Category as defined by PSAK 55 (Revised 2006) Class (as determined by the Bank)

Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar Liabilitas keuangan dalam kelompok diperdagangkan/ melalui laporan laba rugi komprehensif/Financial Financial liabilities held for trading assets at fair value through statements of comprehensive income Liabilitas keuangan/ Liabilitas segera/Obligation due immediately Financial liabilities Simpanan dari nasabah/Deposits from customers Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks yang diamortisasi/Financial liabilities at amortised cost Surat berharga yang diterbitkan/Marketable securities issued Pinjaman yang diterima/Borowings Fasilitas kredit yang belum digunakan/Unused loan Surat berharga/Marketable securities Rekening facilities granted Obligasi pemerintah/Government bonds administrative/Off- Surat berharga/Marketable securities balance sheet Garansi yang diberikan/Guarantees issued Obligasi pemerintah/Government bonds

iv) Saling hapus buku instrumen keuangan iv) Offsetting financial instruments

Aset keuangan dan kewajiban keuangan saling Financial assets and liabilities are offset and the net hapus buku dan nilai bersihnya disajikan dalam amount reported in the balance sheet when there is a neraca jika memiliki hak yang berkekuatan legally enforceable right to offset the recognised hukum untuk melakukan saling hapus buku atas amounts and there is an intention to settle on a net jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat basis or realise the asset and settle the liability untuk menyelesaikan secara neto atau untuk simultaneously. merealisasikan aset dan menyelesaikan kewajibannya secara simultan. 25

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) jy (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

c. Kas c. Cash

Kas meliputi kas kecil, kas besar and kas di dalam Cash includes cash in hand and automated teller Anjungan Tunai Mandiri (ATM),yang tidak dibatasi machine, non-restricted in use and not used as collateral penggunaannya dan tidak digunakan sebagai jaminan. for borrowing.

d. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain d. Current accounts with Bank Indonesia and other banks

Giro pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan Current accounts with Bank Indonesia and other banks sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan are stated at amortised cost using the effective interest metode suku bunga efektif dikurangi penyisihan rate method less allowance for impairment losses, if kerugian penurunan nilai, jika diperlukan. Giro pada necessary. Current accounts with Bank Indonesia and Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan other banks are classified as loans and recivables. Refer masing-masing sebagai pinjaman yang diberikan dan to Note 2b for the accounting policy of loans and piutang. Lihat catatan 2b untuk kebijakan akuntansi receivables. atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

e. Transaksi Dengan Pihak-pihak Yang Berelasi e. Transaction with related parties

Dalam usahanya, Bank melakukan transaksi dengan In the ordinary course of business, Bank has transactions pihak-pihak yang berelasi. Dalam laporan keuangan with related parties. The definition of related parties used ini, istilah pihak yang berelasi sesuai ketentuan as defined an the Statement of Financial Accounting dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Standards (SFAS) No.7 (2010 Revision) regarding (PSAK) No. 7 (Revisi 2010) mengenai "Related party disclosures". The transactions consist of "Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi". Transaksi loans provided to key employees and regional leaders tersebut berupa kredit yang diberikan kepada and deposits obtained from key employees, regional pegawai kunci dan pimpinan daerah serta berupa leaders, regional government agencies and companies simpanan yang diperoleh dari pegawai kunci, affiliated with regional government. Types of transactions pimpinan daerah, instansi pemerintah daerah dan and balances relate to the parties disclosed in note 35 to perusahaan afiliasi dengan pemerintah daerah. Jenis the financial statements. transaksi dan saldo dengan pihak pihak berelasi diungkapkan pada catatan 35 atas laporan keuangan.

f. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain f. Placement withBank Indonesia and other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks meliputi fasilitas simpanan pada Bank Indonesia represent placements in the form of Bank Indonesia (FASBI), deposito berjangka, deposito on call, call deposit facility (FASBI), time deposits, deposits on call, Money, promes serta deposito mudharabah, tabungan call money, promisory note, and mudharabah deposits, mudharabah dan tidak dibatasi penggunaannya. mudharabah saving and non-restricted in use. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks are diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan classified as loans and recivables. Refer to Note 2b for piutang. Lihat catatan 2b untuk kebijakan akuntansi the accounting policy of loans and receivables. atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 31 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks are disajikan sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan presented at mortised cost using the effective interest rate menggunakan suku bunga efektif dikurangi dengan method less allowance for impairment losses, if necessary. penyisihan kerugian penurunan nilai, jika diperlukan.

g. Surat Berharga g. Marketable Securities

Surat-surat berharga yang dimiliki terdiri dari Marketable securities consist of Bank Indonesia Sertifikat Bank Indonesia (SBI), obligasi pemerintah Certificates (SBI), Government and Corporate Bonds. dan Obligasi Korporasi.

Surat-surat berharga diklasifikasikan sebagai aset Marketable securities and Government Bonds are keuangan dalam kelompok diperdagangkan dan classified as financial assets held for trading and held to dimiliki hingga jatuh tempo. Lihat catatan 2b untuk maturity. Refer to Note 2b for the accounting policy of kebijakan akuntansi atas aset keuangan dalam financial assets held for trading and held to maturity. kelompok diperdagangkan dan dimiliki hingga jatuh tempo.

h. Surat surat berharga yang dibeli h. Securities purchased under resale agreements dengan janji dijual kembali

Surat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale agreements (reverse kembali (Reverse Repo) disajikan sebagai tagihan repo) are presented as receivables and stated at the sebesar harga jual kembali yang disepakati dikurangi agreed resale price less the difference between the dengan selisih antara harga beli dengan harga jual purchase price and the agreed resale price. The kembali yang disepakati (pendapatan bunga ang difference between the purchase price and the agreed ditangguhkan) dan penyisihan kerugian penurunan resale price is amortised using the effective interest nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali method as interest income over the year commencing yang disepakati tersebut diamortisasi dengan from the acquisition date to the resale date. menggunakan suku bunga efektif sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu sejak surat berharga itu dibeli hingga saat dijual kembali. Surat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale agreements (reverse kembali diklasifikasikan sebagai pinjaman yang repo) are classified as loans and recivables. Refer to Note diberikan dan piutang. Lihat catatan 2b untuk 2b for the accounting policy of loans and receivables. kebijakan akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

i. Pinjaman yang diberikan i. Loans

Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan uang Loans represent provision of cash or cash equivalent atau tagihan yang dapat disetarakan dengan kas, based on agreements with borrowers, where borrowers berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam- are required to repay their debts with interest after a meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur specified period. untuk melunasi hutang berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

i. Pinjaman yang diberikan - lanjutan i. Loans - continued

Pinjaman sindikasi, kredit dalam rangka pembiayaan Syndicated loans, direct financing and joint financing, langsung dan pembiayaan bersama serta dicatat sesuai and channeling loans are recorded according to the dengan porsi kredit yang risikonya ditanggung oleh proportion of risks borne by the Bank and stated at Bank dinyatakan sebesar biaya perolehan amortised cost.

Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai Loans are classified as loans and receivables. Refer to pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat catatan Note 2b for the accounting policy of loans and 2b untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang receivables. diberikan dan piutang.

Restruktirisasi pinjaman meliputi modifikasi Loans restructuring may involve a modification of the persyaratan kredit atau perpanjangan jangka waktu terms of the loans or extending the payment arrangement. pembayaran.

Saat persyaratan kredit telah dinegosiasi ulang atau When the loan terms have been negotiated or modified dimodifikasi (kredit restrukturisasi), penurunan nilai (restructured loans), any impairment is measured using yang ada diukur dengan menggunakan suku bunga the original effective interest rate (EIR) as calculated efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan before the modification of terms and the loan is no longer diubah dan kredit tidak lagi diperhitungkan sebagai considered past due. menunggak.

Termasuk dalam pinjaman yang diberikan adalah Includes loans are sharia financing. Sharia financing pembiayaan syariah. Pembiayaan syariah terdiri dari consist of murabahah financing and qardh. piutang murabahah dan qardh.

Piutang murabahah adalah akad jual beli barang Murabahah receivables are sales contract for goods in dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan which the purchase price and the margin have been (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli, agreed by both the buyer and the seller and are made dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa explicit, and may or may not be based on an order for pesanan. Piutang murabahah dinyatakan sebesar goods. Murabahah receivables are stated at outstanding jumlah piutang setelah dikurangi dengan "margin balance less of "deferred margin" which is possible to yang ditangguhkan" yang dapat direalisasikan. realize. Murabahah receivables are presented at net Piutang murabahah disajikan sebesar nilai bersih value which are at outstanding balance less of allowance yakni saldo piutang dikurangi penyisihan kerugian. for possible losses.

Piutang Qardh adalah penyediaan dana atau tagihan Qardh receivables represent funds provided or similar yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan claims based on an agreement or contract between the persetujuan atau kesepakatan antara peminjam dan borrower and the Bank, wherein the borrower should pay Bank yang mewajibkan peminjam melunasi hutangnya the loan after a specified period of time. The Bank may setelah jangka waktu tertentu. Bank dapat menerima receive a fee; however, this may not be stated in the imbalan namun tidak boleh mensyaratkan adanya agreement. The fee, if given is recognised upon receipt. imbalan tersebut dalam perjanjian. Imbalan, jika Qardh receivables are recognized at the amount lent at diberikan diakui sebagai pendapatan pada saat the time of the occurrence. The borrower in excess of that diterima. Piutang Qardh diakui sebesar jumlah dana paid qardh recognized as revenue upon receipt. yang dipinjamkan pada saat terjadinya. Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan pada saat terjadinya. 28

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 33 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

j. Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan j. Allowance for impairment losses on financial assets

Pada setiap tanggal laporan poisi keuangan, Bank At each statement of financial position date, the Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa assesses whether there is objective evidence that financial aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar assets not carried at fair value through statements of melalui laporan laba rugi komprehensif telah comprehensive income are impaired. Financial assets mengalami penurunan nilai. Aset keuangan are impaired when objective evidence demonstrates that mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif loss event has occurred after the initial recognition of the menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah asset, and that the loss event has an impact on the future terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan cash flows on the asset that can be estimated reliably. peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

Kriteria yang digunakan oleh entitas untuk The criteria that entity uses to determine that there is menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai objective evidence of impairment loss include: adalah sebagai berikut: 1. kesulitan keuangan yang signifikan yang dialami 1. significant financial difficulty of the issuer obligor; penerbit atau pihak peminjam 2. pelanggaran kontrak, seperti terjadinya 2. default or delinquency in interest or principal wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok payments; 3. pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi 3. the lender, with the economic or legal reasons atau hukum sehubungan dengan kesulitan relating to the financial difficulties experienced by the keuangan yang dialami pihak peminjam, borrower, provide relief (concessions) on the memberikan keringanan (konsesi) pada pihak borrower that can not be granted if the borrower does peminjam yang tidak mungkin diberikan jika not have difficulty pihak peminjam tidak mengalami kesulitan 4. terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam 4. there is a possibility that the borrower will be akan dinyatakan pailit atau melakukan declared bankruptcy or make other financial reorganisasi keuangan lainnya; reorganization; 5. hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat 5. the disappearance of an active market for that kesulitan keuangan. financial asset because of financial difficulties. 6. data yang dapat diobservasi mengindikasikan 6. observable data indicating that there is a measurable adanya penurunan yang dapat diukur atas decrease in the estimated future cash flows from a estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset portfolio of financial assets since the initial keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, recognition of those assets, although the decrease meskipun penurunannya belum dapat cannot yet be identified with the individual financial diidentifikasi terhadap aset keuangan secara assets in the portfolio, includes: individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: a) memburuknya status pembayaran pihak pemin- a) deterioration in the payment status of jam dalam kelompok tersebut; dan borrowers in the portfolio; and b) kondisi ekonomi nasional atau lokal yang b) national or local economic conditions that berkorelasi dengan wanprestasi atas aset correlate with defaults on assets in the dalam kelompok tersebut. portfolio.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

j. Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset j. Allowance for impairment losses on financial keuangan - lanjutan assets - continued

Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan The estimated period between the occurrence of events teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh and identification of loss is determined by management manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. for each identified portfolio. In general, this period varied Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 between 3 (three) and 12 (twelve) months, for certain (tiga) dan 12 (dua belas) bulan, untuk kasus tertentu cases required a longer period. diperlukan periode yang lebih lama.

Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti Bank first determines whether there is objective evidence obyektif penurunan nilai secara individual atas aset of impairment individually for financial assets are keuangan yang signifikan secara individual atau significant individually or collectively for financial assets kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan that are not individually significant. If the Bank secara individual. Jika Bank menentukan tidak determines there is no objective evidence of impairment terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas in value of financial assets are assessed on an aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas individual basis, regardless of financial assets is aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka significant or not, the Bank include these assets into the Bank memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok group of financial assets that have similar credit risk aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko characteristics and assess the impairment of the group kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai as a collective. kelompok tersebut secara kolektif.

Dalam menentukan penurunan nilai secara kolektif, In determining impairment collectively, the Bank adopted Bank menerapkan Surat Edaran Bank Indonesia No. a Circular Letter of Bank Indonesia. 11/33/DPNP 8 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009, “Perubahan December 2009, "Amendment to Circular Letter No. atas Surat Edaran No. 11/4/DPNP tanggal 27 Januari 11/4/DPNP dated 27 January 2009 concerning the 2009 tentang Pelaksanaan Pedoman Akuntansi implementation of Indonesian Banking Accounting Perbankan Indonesia (PAPI)”. Surat Edaran Bank Guidelines (PAPI). "Bank Indonesia Circular Letter Indonesia tersebut memuat penyesuaian atas PAPI contains an adjustment to the PAPI 2008 concerning 2008 tentang ketentuan transisi atas estimasi transitional provisions for estimated impairment of loans penurunan nilai kredit yang diberikan secara kolektif to banks collectively are eligible. bagi bank yang memenuhi syarat.

Sesuai dengan Lampiran Surat Edaran Bank In accordance with the Appendix to Circular Letter of Indonesia No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009 Bank Indonesia No. 11/33/DPNP 8 December 2009 (SE- (SE-BI), Bank menentukan penyisihan kerugian BI), Bank determines a provision in a collective credit penurunan nilai kredit secara kolektif dengan impairment by reference to the general reserve and mengacu pada pembentukan cadangan umum dan special reserve in accordance with Bank Indonesia cadangan khusus sesuai dengan ketentuan Bank regulation on commercial bank asset quality rating. In Indonesia mengenai penilaian kualitas aktiva bank accordance with SE-BI are transitional provisions for umum. Sesuai dengan SE-BI tersebut ketentuan credit impairment collectively can be applied at least up transisi penurunan nilai atas kredit secara kolektif to 31 December 2011. dapat diterapkan paling lambat sampai dengan tanggal 31 Desember 2011.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 35 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

j. Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset j. Allowance for impairment losses on financial keuangan - lanjutan assets - continued

Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang Impairment losses on financial assets carried at dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur amortized cost are measured as the difference between sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan the carrying amount of the financial assets and present dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang value of estimated future cash flows discounted at the didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari financial assets original effective interest rate. If a loan aset keuangan tersebut. Jika pinjaman yang diberikan or held-to-maturity securities and Government Bonds atau surat-surat berharga dan Obligasi Pemerintah have a variable interest rate, the discount rate for dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga measuring any impairment loss is the current effective variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan interest rate determined under the contract. untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak. Sebagai panduan praktis, Bank dapat mengukur As a practical guideline, the Bank may measure penurunan nilai berdasarkan nilai wajar instrumen impairment on the basis of an instrument’s fair value dengan menggunakan harga pasar yang dapat using an observable market price. The calculation of the diobservasi, perhitungan nilai kini dari estimasi arus present value of the estimated future cash flows of a kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan collateralized financial asset reflects the cash flows that (collateralised financial asset) mencerminkan arus kas may result from foreclosure less costs for obtaining and yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan selling the collateral, whether or not foreclosure is dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual probable. Losses are recognized in the statements of agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut comprehensive income and reflected in an allowance for berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi impairment losses account against financial assets diakui pada laporan laba rugi komprehensif dan carried at amortized cost. Interest income on the dicatat pada akun penyisihan kerugian penurunan impaired financial assets continues to be recognized nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang using the rate of interest used to discount the future cash dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan flows for the purpose of measuring the impairment loss. bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan When a subsequent event causes the amount of nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang impairment loss to decrease, the impairment loss digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang previously recognized is reversed through the statements dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika of comprehensive income. peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

Kerugian penurunan nilai atas surat-surat berharga Impairment losses on available-for-sale marketable yang tersedia untuk dijual diakui dengan securities are recognized by transferring the cumulative mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui loss that has been recognized directly in equity to the secara langsung dalam ekuitas ke dalam laporan laba statement of comprehensive income. The cumulative loss rugi komprehensif. Jumlah kerugian kumulatif yang that has been removed from equity and recognized in the dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba statement of comprehensive income is the difference rugi komprehensif merupakan selisih antara biaya between the acquisition cost, net of any principal

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

j. Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset j. Allowance for impairment losses on financial keuangan - lanjutan assets - continued

perolehan (setelah dikurangi dengan nilai pelunasan repayment and amortization, and the current fair value, pokok dan amortisasi) dengan nilai wajar kini, less any impairment loss previously recognized in the dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan statement of comprehensive income yang sebelumnya telah diakui pada laporan laba rugi komprehensif.

Kerugian penurunan nilai yang diakui pada laporan The impairment losses recognized in statements of laba rugi komprehensif atas investasi instrumen comprehensive income on investments in equity ekuitas yang diklasifikasikan sebagai instrumen instruments classified as equity instruments available ekuitas yang tersedia untuk dijual tidak boleh for sale should not be recovered through the statement dipulihkan melalui laporan laba rugi komprehensif. of comprehensive income

Jika pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen If the next period, the fair value of debt instruments utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia classified as available for sale increases and the untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut increase can be objectively related to events occurring dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa after the recognition of losses in statements of yang terjadi setelah pengakuan kerugian nilai pada comprehensive income then the impairment loss shall be laporan laba rugi komprehensif, maka kerugian recovered through the statement of comprehensive penurunan nilai tersebut harus dipulihkan melalui income. laporan laba rugi komprehensif.

Jika persyaratan pinjaman yang diberikan, piutang If the terms of loans, receivables or marketable securities atau surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh held to maturity renegotiated or modified because of the tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debtor or issuer of financial difficulties, the decline in debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, value is measured with initial effective interest rate used maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga before the requirements changed. efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah.

Pedoman pembentukan penyisihan aset produktif dan The guidelines on the calculation of allowance on earning penentuan kualitas aset produktif Unit Usaha Syariah assets and determination of earning assets quality of PT mengacu kepada PBI No. 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Bank Jabar Banten Syariah and sharia business unit of Oktober 2006 yang mana dalam pasal-pasal the Bank (before the spin-off) are based on PBI No. tertentunya telah diubah dengan yang mana dalam 8/21/PBI/2006 dated 5 October 2006 whereby those pasal-pasal tertentu telah diubah dengan PBI No. articles have been changed with PBI No. 9/9/PBI/2007 9/9/PBI/2007 tanggal 18 Juni 2007, PBI No. dated 18 June 2007 and PBI No. 10/24/PBI/2008 dated 10/24/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 dan PBI No. 16 October 2008 concerning “Asset Quality Rating for 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang Commercial Banks conducting Business Activities based Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Yang on Sharia Principles”. Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 37 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

k. Penyertaan k. Investments

Penyertaan merupakan penanaman dana dalam Investments in shares represent investments in shares bentuk saham pada Perusahaan yang bergerak dalam engaged in financial services which Investments in which bidang jasa keuangan, dimana Bank mempunyai Bank has an ownership interest of 20% to 50% are persentase pemilikan 20% sampai dengan 50% recorded based on the equity method. Under equity dicatat dengan metode ekuitas. Dengan metode ini, method, investments are stated at cost and adjusted for investasi dicatat sebesar biaya perolehan dan Bank’s share in net income or losses of the associated disesuaikan dengan bagian Bank atas laba atau rugi companies based on its percentage of ownership and bersih pada masing-masing perusahaan asosiasi reduced by dividends received since the date of sesuai dengan jumlah persentase kepemilikan dan acquisition. dikurangkan dengan penerimaan dividen sejak tanggal perolehan.

Penyertaan saham dengan metode biaya terdiri dari Equity investments at cost method consist of unquoted unquoted equity shares, diklasifikasikan sebagai equity shares, that are classified as available-for-sale investasi tersedia untuk dijual dan diukur dengan investments and are carried at cost less impairment. menggunakan biaya perolehan dikurangi dengan penurunan nilai.

l. Aset Tetap l. Fixed Assets

Aset tetap dinyatakan sebesar biaya perolehan Fixed assets are stated at cost less accumulated dikurangi akumulasi penyusutan (kecuali tanah yang depreciation (except land which is not depreciated) and tidak disusutkan) dan rugi penurunan nilai. impairment loss.

Bank telah melakukan revaluasi beberapa aset tetap The Bank has revalued some assets used in operations yang digunakan dalam operasi sebelum penerapan before the application of SFAS No. 16 (Revised 2007) PSAK No. 16 (Revisi 2007) dan memilih model biaya, and has cost model, the value of revalued fixed assets is maka nilai revaluasi aset tetap tersebut dianggap considered as cost (deemed cost) and the cost is the value sebagai biaya perolehan (deemed cost) dan biaya at the time of SFAS No. 16 (Revised 2007) establish. In perolehan tersebut adalah nilai pada saat PSAK No. 2008, differences arising from revaluation of fixed assets 16 (Revisi 2007) diterbitkan. Pada tahun 2008, selisih are credited to the account "Revaluation of Fixed yang timbul dari revaluasi aset tetap dikreditkan ke Assets" presented at the equity in the balance sheet. With akun "Selisih Penilaian Kembali Aset Tetap" yang the adoption of SFAS No. 16 (revised 2007) "Fixed disajikan pada kelompok ekuitas di neraca. Dengan Assets", which became effective on 1 January 2008, all menerapkan PSAK 16 (revisi 2007) "Aset Tetap" yang balances Revaluation of Fixed Assets which have been berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2008, seluruh recorded prior to 2008, was reclassified to retained saldo akun Selisih Penilaian Kembali Aset Tetap yang earnings. And in 2009, all balances Revaluation of Fixed telah dibukukan sebelum tahun 2008, telah Assets which have been reclassified to retained earnings direklasifikasi ke saldo laba ditahan. Dan pada tahun was reclassified to general reserve under the Bank's 2009 Selisih Penilaian Kembali Aset Tetap yang telah minuta of extraordinary shareholder meeting dated 4 July direklasifikasi ke saldo laba ditahan telah 2009. direklasifikasi ke penyisihan umum berdasarkan RUPLBS tanggal 4 Juli 2009.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

l. Aset Tetap - lanjutan l. Fixed Assets - continued

Penyusutan atas aset tetap dihitung dengan Depreciation of fixed assets are depreciated using the menggunakan metode garis lurus (stright line method) straight-line method over their estimated useful lives of berdasarkan taksiran manfaat ekonomis masing- fixed assets as follows: masing aset tetap, dengan rincian sebagai berikut:

Persentase / Percentage Bangunan 5% - 10% Buildings Inventaris kantor 12,5% - 25% Office inventories Kendaraan 12,5% - 25% Vehicles Mesin-mesin 12,5% - 25% Machineries Inventaris lainnya 12,5% - 25% Other inventories

Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada Maintenance and repair costs are charged to statement of laporan laba rugi komprehensif pada saat terjadinya; comprehensive income when incurred, significant pemugaran dan penambahan dalam jumlah signifikan renewal and betterment are capitalized. When certain dikapitalisasi. Apabila suatu aset tetap yang sudah fixed assets are retired or otherwise disposed of, the tidak digunakan atau dijual, nilai tercatat dan carrying value and related accumulated depreciation are akumulasi penyusutan aset tersebut dikeluarkan dari removed from the accounts and any resulting gain or loss pencatatannya sebagai aset tetap dan keuntungan atau is charged in the statement of comprehensive income in kerugian yang terjadi diperhitungkan dalam laporan the current year. laba rugi komprehensif tahun bersangkutan.

Aset dalam penyelesaian dinyatakan sebesar biaya Construction in progress are stated at cost and presented perolehan disajikan sebagai bagian dari aset tetap. in fixed asset account. When construction in progress Ketika aset dalam penyelesaian telah selesai dan siap have been completed and ready for use, the accumulated digunakan, akumulasi biaya perolehan cost is reclassified in the fixed assets account. diklasifikasikan ke akun aset tetap yang sebenarnya.

Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai yang When the carrying amount of an asset is greater than its dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset diturunkan estimated recoverable amount, it is written down to its menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali, recoverable amount, which is determined as the higher of dengan menggunakan nilai tertinggi antara harga jual the net selling price or value in use. neto dan nilai pakai.

m. Penurunan nilai aset non keuangan serta komitmen dan m. Impairment of non-financial assets and commitments kontijensi and contingencies

Sesuai dengan Surat Bank Indonesia (BI) No. In accordance with Bank Indonesia Letter No. 13/658/DPNP/DPnP (SE-BI) tanggal 23 Desember 13/658/DPNP/DPnP (SE-BI) dated 23 December 2011, 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk the Bank is not required to provide an allowance for penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non impairment losses on non-productive assets and produktif dan transaksi rekening administratif administrative account transactions (commitments and (komitmen dan kontinjensi), namun Bank tetap harus contingencies), but the Bank should still calculate the menghitung penyisihan kerugian penurunan nilai allowance for impairment losses in accordance with the mengacu pada standar akuntansi yang berlaku. applicable accounting standards.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 39 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

m. Penurunan nilai aset non keuangan serta komitmen dan m. Impairment of non-financial assets and commitments kontijensi - lanjutan and contingencies - continued

Sebelum SE-BI tersebut dikeluarkan, Bank Prior to the issuance of such SE-BI, the Bank assesses menentukan penyisihan kerugian penurunan nilai aset the allowance for impairment losses on non-productive non produktif dan komitmen dan kontinjensi yang assets and administrative account transaction with credit memiliki risiko kredit berdasarkan Peraturan Bank risk based on Bank Indonesia Regulation No. Indonesia No. 7/2/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 7/2/PBI/2005 and in accordance with Letter from Bank dan sesuai dengan Surat Bank Indonesia No. Indonesia No. 12/516/DPNP/IDPnP dated 21 September 12/516/DPNP/IDPnP tanggal 21 September 2010. 2010.

Perubahan metode penentuan penyisihan kerugian The above changes on the determination of allowance for penurunan nilai diatas merupakan perubahan impairment losses represent changes in accounting policy kebijakan akuntansi yang seharusnya diterapkan which should generally be applied retrospectively secara retrospektif dengan melakukan penyajian requiring restatements of prior years’ comprehensive kembali laba rugi komprehensif tahun-tahun income. However, as the impact of the change in respect sebelumnya. Namun karena dampak dari perubahan of prior years’ results is not material, no restatements kebijakan akuntansi tersebut tidak material terhadap were made and the impact of the change is charged to the laba rugi tahun-tahun sebelumnya, maka tidak statements of comprehensive income in 2011. dilakukan penyajian kembali dan dampak perubahan tersebut diakui dalam laporan laba rugi komprehensif tahun 2011.

Perhitungan penyisihan kerugian penurunan nilai The calculation for allowance for impairment losses is mengacu kepada PSAK 57 (Revisi 2009) “Provisi, conducted according to SFAS No. 57 (Revised 2009) Liabilitas Kontinjensi, Dan Aset Kontinjensi” dan “Provision, Contingent Liabilities and Contingent PSAK 48 (Revisi 2009) “Penurunan Nilai Aset”. Assets” and SFAS No. 48 (Revised 2009) “Impairment of Assets”.

n. Aset lain-lain n. Other assets

Aset lain-lain terdiri dari bunga yang masih akan Other assets include interests receivable, prepaid diterima, biaya dibayar dimuka, uang muka, beban expenses, advances, deferred charges, prepaid rent, yang ditunda pembebanannya, sewa dibayar dimuka, abandoned property amd others. properti terbengkelai dan lain-lain.

Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat setelah Other assets are stated at the carrying amounts less dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan allowance for impairment losses. nilai.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

n. Aset lain-lain - lanjutan n. Other assets - continued

Bank mengakui kerugian penurunan nilai aset apabila Bank recognised impairment losses of assets if the taksiran jumlah yang dapat diperoleh kembali recoverable amount of assets is lower than the carrying (recoverable amount) dari suatu aset lebih rendah dari amount. At the statement of financial position date, the nilai tercatatnya. Pada setiap tanggal laporan posisi Bank evaluates the recoverable amount of assets to keuangan Bank melakukan penelaahan untuk determine whether there is or not any indication of assets menentukan apakah terdapat indikasi penurunan nilai. impairment. Reversal of the recoverable amount of assets Pemulihan penurunan nilai diakui sebagai keuntungan is recognised as gain in the statements of comprehensive dalam laporan laba rugi komprehensif pada periode income when incurred. terjadinya pemulihan. Beban dibayar di muka Prepaid expenses

Beban dibayar dimuka diamortisasi selama masa Prepaid expenses are amortized over their beneficial manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan periods using the straight-line method. metode garis lurus (straight-line-method ).

o. Liabilitas segera o. Obligation due immediately

Liabilitas segera adalah liabilitas Bank kepada pihak Obligation due immediately represents Bank liabilities lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai to other parties that immediately payable in accordance dengan perintah pemberi amanat atau perjanjian yang with terms of the relevant agreements. This liabilities ditetapkan sebelumnya. Liabilitas ini meliputi includes liabilities to the treasury Office and State Cash, liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara, other settlements and third party liabilities. penampungan lainnya dan liabilitas kepada pihak

Liabilitas segera disajikan sebesar biaya perolehan Obligation due immediately are stated at amortised cost. yang diamortisasi. Lihat catatan 2b untuk kebijakan Refer to Note 2b for the accounting policy of financial akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur liabilities at amortised cost. dengan biaya perolehan diamortisasi.

p. Simpanan nasabah p. Deposits from customers

Simpanan merupakan liabilitas kepada nasabah dalam Deposits represent liabilities to customers in form of bentuk giro, tabungan dan deposito. current accounts, savings accounts, and time deposits.

Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas Deposits from customers are classified as financial keuangan yang diukur dengan biaya perolehan liabilities at amortized cost using effective interest rate diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, method except sharia unrestricted deposits and kecuali simpanan Syariah dan investasi tidak terikat investments which are stated at the amount payable by yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada Bank to customers. Incremental costs directly attributable nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan to the acquisition of deposits from customers are deducted secara langsung dengan perolehan simpanan nasabah from the amount of deposits. Refer to Note 2b for the dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. accounting policy of financial liabilities at amortised Lihat Catatan 2b untuk kebijakan akuntansi atas cost. liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 41 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

p. Simpanan nasabah - lanjutan p. Deposits from customers - continued

Simpanan termasuk simpanan Syariah dan investasi Deposits include sharia deposits and unrestricted tidak terikat yang terdiri dari: investment which consist of :

a) Giro wadiah merupakan giro wadiah yad- a) Wadiah Current Accout represent a wadiah yad- adhamanah yakni titipan dana dalam bentuk giro adhamanah saving and demand deposit on which the dan tabungan pihak lain dimana pemilik dana customermay receive bonus income. tidak mendapatkan pendapatan bonus.

b) Investasi tidak terikat dalam bentuk tabungan b) Unrestricted investments in the form of mudharabah mudharabah yang merupakan simpanan dana time deposits are fund deposits which entitie the pihak lain yang memberikan pemilik dana customer to receive a share of the Sharia unit's imbalan bagi hasil dari pendapatan unit Syariah income in return for the usage of the funds in atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah accordance with the pre-defined terms (nisbah). yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

c) Investasi tidak terikat dalam bentuk deposito c) Unrestricted investments in the form of mudharabah berjangka mudharabah merupakan simpanan savings which entitie the customer to receive a share dana pihak lain yang memberikan pemilik dana of the Sharia unit's income in return for the usage of imbalan bagi hasil dari pendapatan unit Syariah the funds in accordance with the defined terms atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah (nisbah). yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

q. Simpanan dari bank lain q. Deposits from other banks

Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada Deposits from other banks represent liabilities to other bank lain dalam bentuk giro, tabungan dan deposito banks, in the form of current accounts, savings accounts, berjangka dan inter-bank call money. time deposits and inter-bank call money.

Simpanan dari bank lain termasuk simpanan Syariah Deposits from other banks included sharia deposits and dan investasi tidak terikat yang terdiri dari tabungan unrestricted invesments in the form of mudharabah mudharabah yang merupakan simpanan dana pihak savings which entitie the customer to receive a share of lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi the Sharia unit's income in return for the usage of the hasil dari pendapatan unit Syariah atas penggunaan funds in accordance with the defined terms (nisbah). dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai Deposits from other banks are classified as financial liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya liabilities at amortised cost using effective interest rate perolehan diamortisasi menggunakan metode suku method, except sharia deposits and unrestricted bunga efektif, kecuali simpanan Syariah dan investasi investements which are stated at the amounts payable by tidak terikat yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank to the customers. Incremental costs directly Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat attributable to the acquisition of deposits from other diatribusikan secara langsung dengan perolehan banks are deducted from the amount of deposits. Refer to simpanan dari bank lain dikurangkan dari jumlah Note 2b for the accounting policy of financial liabilities simpanan yang diterima. Lihat Catatan 2b untuk at amortised cost. kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

r. Pinjaman yang diterima r. Borrowing

Pinjaman yang diterima merupakan dana yang Borrowings are funds received from other bank, Bank diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak Indonesia or other parties with payment obligation based lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai on borrowings agreement. dengan persyaratan perjanjian pinjaman.

Pinjaman yang diterima diklasifikasikan sebagai Borrowing are classfied as financial liabilities at liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya amortised cost. Instrument costs directly attributable to perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat acquissition of borrowings are deducted from the amount diatribusikan secara langsung dengan perolehan of borrowings. Refer to Note 2b for the accounting policy pinjaman dikurangkan dari pinjaman yang diterima. for financial liabilities at amortised cost. Lihat catatan 2b untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. s. Liabilitas lainnnya s. Other liabilities

Liabilitas lainnya merupakan liabilitas Bank yang Other liabilities are liabilities that Bank settlement jangka waktu penyelesaiannya lebih panjang dari period is longer than an obligation due immediately. liabilitas segera. Liabilitas ini meliputi penyisihan jasa These liabilities include the provision of production produksi, imbalan pasca kerja – THT, Bunga obligasi bonus, post-employment benefits - THT, bonds interest yang akan dibayar, bunga deposito yang akan dibayar, payable, deposits interest payables, deposit paid up setoran titipan setoran modal, hutang pemegang capital, the controlling shareholder payable of the writte- saham pengendali yang berasal dari penarikan kredit off credit withdrawals from ex IBRA, advance fees, hapus buku ex.BPPN, provisi diterima dimuka dan deposits, guarantee and others. titipan uang, jaminan, dan lain lain.

t. Pendapatan dan beban bunga t. Interest income and expense

Pendapatan dan beban bunga untuk semua instrumen Interest income and expense for all interest bearing keuangan yang dikenakan suku bunga diakui pada financial instruments are recognized in the statements of laporan laba rugi komprehensif dengan menggunakan comprehensive income using the effective interest rate metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah method. The effective interest rate is the rate that exactly suku bunga yang secara tepat mendiskontokan discounts the estimated future cash payments or receipts estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa through the expected life of the financial assets and datang selama perkiraan umur dari aset atau liabilitas financial liabilities (or, where appropriate, a shorter keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode period) to the carrying amount of the financial asset or yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat financial liability. When calculating the effective interest neto dari instrumen keuangan atau liabilitas rate, the Bank estimates future cash flows considering all keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, contractual terms of the financial instrument but not Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan future credit losses. This calculation includes all mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual commissions, fees, and other forms received by the parties dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak in the contractare an integral part of the effective interest mempertimbangkan kerugian kredit di masa rate, transaction costs, and all other premiums or mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh discounts, if material. Banks also considering prepayment komisi, provisi, dan bentuk lain diterima oleh para probability ratio for loans facilities with a flat rate.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 43 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

t. Pendapatan dan beban bunga - lanjutan t. Interest income and expense - continued

pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tidak Prepayment probability ratio calculations are based on terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, Bank historical data regarding the prepayment loans dan seluruh premi atau diskon lainnya, jika material. which is withdrawed in 2008, 2009 and 2010 with a flat Bank juga memperhitungkan besarnya probabilitas rate. pelunasan kredit dipercepat (probability prepayment ratio) untuk fasilitas kredit yang dengan suku bunga flat. Perhitungan probability prepayment ratio didasarkan pada data historis Bank mengenai pelunasan kredit yang dipercepat yang cair tahun 2008, 2009 dan 2010 dengan tingkat suku bunga flat.

Penghasilan provisi dan komisi yang berkaitan Fees and commissions directly related to lending langsung dengan perkreditan, jika tidak material activities, if material are recorded as interest income. diakui langsung sebagai pendapatan bunga.

Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan If a financial asset or group of similar financial assets serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat has been reduced in value as a result of impairment kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga losses, the interest income recognized on interest rates yang diperoleh setelahnya diakui berdasarkan suku later used for discounting future cash flows in bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas calculating impairment losses. masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.

Pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan Interest income and expense include sharia income and dan beban syariah. Pendapatan syariah terdiri dari expense. Sharia income represents profit from keuntungan murabahah, pendapatan ijarah (sewa), murabahah, lease income from ijarah, and income from serta pendapatan qardh. Beban syariah terdiri dari qardh. Sharia expenses consist of mudharabah profit beban bagi hasil mudharabah dan beban bonus sharing expenses and wadiah bonus expenses. Sharia wadiah. Pendapatan syariah merupakan pendapatan income represets bonus income, margin and profit bonus, marjin dan bagi hasil atas pembiayaan syariah shraing over sharia financing which are recognized using yang diakui dengan menggunakan metode akrual. accrual method. income from qardh is recognized upon Pendapatan dari transaksi qardh diakui pada saat receipt. diterima. u. Pendapatan provisi dan komisi u. Fee and commission income

Pada umumnya pendapatan provisi dan komisi In general, fees and commission income is recognized diakui menggunakan basis akrual pada saat jasa using the accrual basis when services are rendered. telah diberikan. Pendapatan provisi dan komisi yang Significant fees and commission income directly related jumlahnya signifikan serta berkaitan langsung to lending activities, or fees and commission income dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan dan which relate to a specific period, are amortized over the beban provisi dan komisi yang berhubungan dengan term of the underlying contract using effective interest jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan interest rate. Unamortized fees and commission income jangka waktu kontrak menggunakan suku bunga relating to loans settled prior to maturity are recognized efektif. Untuk pinjaman atau pinjaman yang at the settlement date. Other fees and commission income diterima yang dilunasi sebelum jatuh temponya, are recognized at the transaction date. saldo pendapatan atau beban provisi dan komisi

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

u. Pendapatan provisi dan komisi - lanjutan u. Fee and commission income - continued

ditangguhkan diakui pada saat pinjaman atau pinjaman yang diterima dilunasi. Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya diakui pada saat terjadinya transaksi.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan Fees and commissions directly related to lending langsung dengan kegiatan pinjaman, atau activities, or fee and commission income which relates to pendapatan provisi dan komisi yang berhubungan a specific period, is amortized over the term of contract dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai using the effective interest rate method and classified as dengan jangka waktu kontrak menggunakan metode part of interest income in the statements of suku bunga efektif dan diklasifikasikan sebagai comprehensive income. bagian dari pendapatan bunga pada laporan laba rugi komprehensif.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan dengan Fees and commission income related to loans activities kredit diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga. are recognized as part of interest income. v. Sewa v. Lease

Sewa yang tidak mengalihkan secara substansial Leases which do not transfer substantially all the risks seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan and rewards of ownership are classified as operating kepemilikan aset diperlakukan sebagai transaksi sewa leases. Payments made under operating leases are operasi (operating leases). Pembayaran sewa operasi charged as expense on a straight-line method over the dicatat sebagai beban berdasarkan metode garis lurus period of the lease. selama masa manfaat.

Sewa yang mengalihkan secara substansial seluruh Leases which transfer substantially all the risks and risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan rewards of ownership are classified as finance leases. aset, diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan.

Sewa pembiayaan dikapitalisasi pada awal masa sewa Finance leases are capitalized at the beginning of the sebesar yang lebih rendah antara nilai wajar aset lease at the lower of fair value of the leased asset and sewaan dan nilai kini pembayaran sewa minimum. the present value of minimum lease payments. Each Setiap pembayaran sewa dialokasikan antara bagian lease payment is allocated between the liability and yang merupakan pelunasan kewajiban dan bagian finance charges so as to achieve a constant rate of yang merupakan beban keuangan sedemikian rupa interest on the outstanding finance balance. The amount sehingga menghasilkan tingkat suku bunga yang of lease obligations, less any financial charges is konstan atas saldo pembiayaan. Jumlah kewajiban presented as a long-term liabilities. The interest element sewa, dikurangi dengan beban keuangan disajikan of the finance cost is charged to the statements of sebagai Liabilitas jangka panjang. Unsur bunga dalam cpmprehensive income over the lease period so as to beban keuangan dibebankan di laporan laba rugi produce a constant periodic rate of interest on the komprehensif selama masa sewa sedemikian rupa remaining balance of the liability for each period. Fixed sehingga menghasilkan suatu tingkat suku bunga assets acquired under finance leases are depreciated over periodik yang konstan atas saldo liabilitas setiap the shorter of the useful life of the asset and the lease periode. Aset tetap yang diperoleh melalui sewa term. pembiayaan disusutkan selama jangka waktu yang lebih pendek antara umur manfaat asset dan masa sewa 40

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 45 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - Lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - Continued

w. Perpajakan w. Taxes

Pajak tangguhan dihitung dengan menggunakan Deferred tax is calculated at the tax rates that have been tarif pajak yang berlaku atau secara substansi telah enacted or substantively enacted at statements of berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan. financial position date. Changes in the carrying amount Perubahan nilai tercatat aset dan liabilitas pajak of deferred tax assets and liabilities due to a change in tangguhan yang disebabkan oleh perubahan tarif tax rates are charged to current year operations, except pajak dibebankan pada tahun berjalan, kecuali to the extent that they relate to items previously charged untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah or credited to equity. langsung dibebankan atau dikreditkan ke ekuitas.

Semua perbedaan temporer antara jumlah tercatat aset Deferred income tax is provided, using the liability dan liabilitas untuk pelaporan keuangan dengan dasar method, for temporary differences arising between the tax pengenaan pajaknya diakui sebagai pendapatan pajak bases of assets and liabilities and their carrying values tangguhan dengan metode liabilitas (liability method). for financial reporting purposes. The effective tax rate is Tarif pajak yang berlaku saat ini dipakai untuk used to determine deferred tax. menentukan pajak tangguhan.

Aset pajak tangguhan diakui apabila besar A deferred tax asset is recognized to the extent that it is kemungkinan bahwa jumlah laba fiskal pada masa probable that future taxable profits will be available mendatang akan memadai untuk dapat dikompensasi against which the deferred tax asset can be utilized. dengan aset pajak tangguhan yang diakui tersebut.

Koreksi terhadap liabilitas perpajakan diakui saat Amendments to taxation obligations are recorded when surat ketetapan pajak diterima atau jika mengajukan an assessment is received or, if appealed or objected banding atau keberatan, pada saat keputusan atas against, when the results of the appeal and objection are banding atau keberatan tersebut telah ditetapkan. determined

x. Laba bersih per saham x. Net earnings per share

Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share are computed by dividing net membagi laba bersih dengan jumlah rata-rata income with the weighted average number of shares tertimbang saham yang beredar pada tahun yang outstanding in each during the year, repective period. bersangkutan. Rata-rata tertimbang jumlah saham Weighted average number of outstanding ordinary shares yang beredar termasuk jumlah tambahan modal includes additional paid in capital during the year. (Note disetor selama tahun berjalan (lihat catatan 32). 32)

y. Liabilitas diestimasi atas imbalan kerja y. Estimated liability for employee benefits

Program manfaat pensiun Pension obligations

Sesuai dengan keputusan Direksi PT Bank Based on the Director's Decision of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. No.DIR.IA.3.025.1993 tanggal 1 April 1993 selaku DIR.IA.3.025.1993 dated 1 April 1993 as the founder of pendiri Dana Pensiun Karyawan Bank Pembangunan Employee Benefits Program of Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, Bank Daerah Nusa Tenggara Barat, the Bank has defined menyelenggarakan program pensiun manfaat pasti benefit pension program covering all their permanent untuk seluruh karyawan tetapnya dengan jumlah employees with total contribution of 7% from basic kontribusi sebesar 7% dari penghasilan dasar pensiun retirement income of employees and on the residual h h ld b f dd d h h 41

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - continued

y. Liabilitas diestimasi atas imbalan kerja - lanjutan y. Estimated liability for employee benefits - continued

merupakan kontribusi Bank. Dana Pensiun Pegawai amount that should be funded to Pension Fund which is Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ini Bank's contribution. The Employee Pension Funds of mendapat pengesahan dari Menteri Keuangan Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Republik Indonesia No. KEP-288/KM.17/1994 obtained for approvalfrom Minister of Finance of the tanggal 24 Oktober 2004, dan dimuat dalam Republic of Indonesia No. KEP- 288/KM.17/1994 dated Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No.95 24 October 2004, and stated in Amandment to State tanggal 29 November 1994. Iuran tahunan diakui Gazette of Republic of Indonesia No. 95 dated 29 sebagai beban pensiun periode berjalan. November 1994. Annualfee is recognised as current year pension expense.

Program tunjangan hari tua Old age lumpsum benefit

Sesuai dengan keputusan Direksi PT Bank Based on the Director's Decision of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. DIR Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No.DIR IA IA 4.825.1998 tanggal 10 Januari 1998, Bank 4.825.1998 dated 10 January 1998, the Bank provides memberi tunjangan hari tua untuk karyawan tetap old age lumpsum benefit covering their permanent yang diangkat sampai dengan bulan April 1992 employees which were appointed in or before April, 1992 dengan jumlah kontribusi sebesar 5% dari with total contribution of 5% of basic retirement income penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa of employees and on the residual amount that should be jumlah yang perlu didanakan kepada Program transfered to old age lumpsum benefit program which is Tunjangan Hari Tua merupakan kontribusi Bank. Bank's contribution. Annual contribution is recognised as Iuran tahunan diakui sebagai beban tunjangan hari current year old age lumpsum benefit expense. tua periode berjalan.

Jasa produksi Production bonus

Bank juga memberikan jasa produksi kepada Dewan The Bank also provides production bonus to the Boards of Komisaris, Direksi dan karyawan yang jumlahnya Commissioners, Directors and employees which the untuk sampai dengan tahun 2006 ditentukan amount as at 2006 was determined based on the result of berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang General Meeting of Shareholders and was distributed Saham (RUPS) dan dibagikan dari saldo laba tahun from previous year retained earnings. Concerning the sebelumnya. Sehubungan dengan penerapan PSAK 24 implementation of SFAS 24 (Revised 2004), since 2006 (revisi 2004), sejak tahun 2006 jumlah jasa produksi total production bonus for each year is appropriated and untuk setiap tahun buku dicadangkan dan diakui recognised as current year expense and filled for sebagai beban pada tahun berjalan dan jumlahnya approval/legalization by General Meeting of ditaksir berdasarkan pengalaman-pengalaman tahun Shareholders. When there is a difference between the sebelumnya dan kemudian diusulkan untuk amount of total allowance for production bonus and the disetujui/disahkan oleh Rapat Umum Pemegang amount approved by General Meeting of Shareholders, Saham. Jika terdapat selisih antara jumlah jasa then the difference is charged to the statements of produksi yang dicadangkan dengan jumlah yang income for the year of the General Meeting of disahkan oleh RUPS, maka selisih tersebut Shareholders declared. dibebankan pada laba rugi tahun dimana RUPS diselenggarakan.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 47 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - continued

y. Liabilitas diestimasi atas imbalan kerja - lanjutan y. Estimated liability for employee benefits - continued

Program Pesangon Dewan Komisaris dan Direksi Termination Program for Boards of Commissioners and Directors

Bank memberikan program pesangon bagi dewan The Bank provides termination program for Boards of komisaris dan direksi yang jumlahnya didasarkan Commissioners and Directors which the amount is based pada akta Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 1 on the deed of General Meeting of Shareholders dated 1 Juni 2010 yang diaktakan dengan akta notaris Fikri June 2010 which has been legalized by notarial deed No. Said,S.H, No.1 pada tanggal yang sama. Penghargaan 1 of Fikri Said, SH., on the same date. Reward for masa bhakti jabatan pengurus diberikan maksimal managements service period is granted at maximem 48 sebesar 48 kali gaji terakhir yang diterima, dengan times of the last salary, with the term and conditions as syarat dan ketentuan seperti yang tercantum dalam stated in the deed. akta dimaksud.

Bank menerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2004) Bank adopted SFAS No. 24 (revised 2004) "Employee “Imbalan Kerja”. Berdasarkan Pernyataan ini, Benefits". Based on this statements, estimated liability for perhitungan estimasi liabilitas imbalan kerja karyawan employee benefits calculation under the prevailing berdasarkan Undang-undang ditentukan dengan regulation, is calculated using acturial calculation based menggunakan metode aktuarial “Projected Unit on "Projected Unit Credit" method. Actuarial gains and Credit”. Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui losses are recognised as income or expense when the net sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi cumulative unrecognised actuarial gains or losses for keuntungan atau kerugian aktuarial bersih yang belum each employee at the end of previous period exceed 10% diakui pada akhir tahun pelaporan sebelumnya of the present value of defined benefit obligation. These melebihi 10% dari nilai kini imbalan pasti pada gains and losses are recognised using straight line tanggal tersebut. Keuntungan atau kerugian ini diakui method over the average remaining working lives of the dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan relevant employees. Past service cost arising from the rata-rata sisa masa kerja karyawan. Selanjutnya, biaya introduction of defined benefits plan or changes in jasa tahun lalu yang timbul dari pengenalan program defined benefit obligation is amortised until the benefits imbalan pasti atau perubahan liabilitas imbalan pasti become vested. diamortisasi sampai imbalan tersebut menjadi hak.

z. Informasi segmen z. Segment information

Sejak tanggal 1 Januari 2011, Bank menentukan dan Starting 1 January 2011, Bank determine and present menyajikan segmen operasi berdasarkan informasi operating segments based on the information that is yang secara internal diberikan kepada pengambil internally provided to the chief operating decision maker. keputusan operasional. Perubahan kebijakan This change in an accounting policy is due to the akuntansi disebabkan karena implementasi PSAK No. adoption of SFAS No.5 (Revised 2009),“Operating 5 (Revisi 2009), “Segmen Operasi”. Sebelumnya Segment”. Previously operating segment were determined segmen operasi ditentukan dan disajikan sesuai and presented in accordance with SFAS No.5 (Revised dengan PSAK No. 5 (Revisi 2000), “Pelaporan 2000), “Segment Reporting”. Segmen”. Segmen usaha adalah suatu komponen dari An operating segment is a component of an entity: a. yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang a. that changes in business activities from which it may memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban earn revenues and incur expenses (including (termasuk pendapatan dan beban terkait dengan revenues and expenses relating to transactions with transaksi dengan komponen lain dari entitas yang other components of the same entity); sama); 43

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - continued

z. Informasi segmen - lanjutan z. Segment information - continued

b. hasil operasinya dikaji ulang secara reguler oleh b. whose operating results are reviewed regularly by pengambil keputusan operasional untuk membuat the entity’s chief operating decision maker to make keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan decision about resources to be allocated to the pada segmen tersebut dengan menilai kinerjanya; segment and assess its performance; and dan c. tersedianya informasi keuangan yang dapat c. for which discrete financial information is available dipisahkan.

Bank mengungkapkan segmen operasional Bank discloses its operating segments based on berdasarkan segmen geografis. Segmen geografis geographical segment. A geographical segment is meliputi penyediaan jasa di dalam lingkungan engaged in providing products or services within a ekonomi tertentu yang memiliki resiko serta tingkat particular economic environment that is subject to risks pengembalian yang berbeda dengan operasi lainnya and returns that are different from those of segments yang berbeda dalam lingkungan ekonomi lain. operating in other economic environments. The Bank’s Segmen geografis Bank adalah Pulau Lombok dan geographical segments are Lombok Island and Sumbawa Pulau Sumbawa. Island.

Namun karena dampak dari perubahan kebijakan However, due to the impact of changes in accounting akuntansi tersebut tidak material mempengaruhi laba policies do not materially affect to the statement of rugi komprehensif tahun-tahun sebelumnya, maka comparative income in prior years, hence no restatement tidak dilakukan penyajian kembali. Pengungkapan required. Disclosure of the Banks' operating segments segmen operasional Bank telah disajikan sesuai have been prepared in accordance with standard dengan yang disyaratkan oleh standar. requirements.

aa. Perubahan kebijakan akuntansi aa. Changes in accounting policies

Pada tanggal 1 Januari 2011, Bank menerapkan On 1 January 2011, Bank adobted Statements of pernyataan standar akuntansi keuangan (PSAK) dan Financial Accounting Standards (SFAS), new interpretasi standar akuntansi keuangan (ISAK) baru interpretations of statement of financial accounting dan revisi yang efektif pada tahun 2011. Perubahan standards (“ISFAS”) that are mandatory for application kebijakan akuntansi Bank telah dibuat seperti yang from that date. Changes to the Bank’s accounting policies disyaratkan, sesuai dengan ketentuan transisi dalam have been made as required, in accordance with the masing-masing standar dan interpretasi. transitional provisions in the respective standards and interpretations. --PSAK No. 1 (Revisi 2009), "Penyajian Laporan SFAS No. 1 (Revised 2009), "Presentation of Keuangan". Financial Statements".

- PSAK No. 2 (Revisi 2009), "Laporan Arus Kas". - SFAS No. 2 (Revised 2009), "Statement of Cash Flows".

- PSAK No. 3 (Revisi 2010), "Laporan Keuangan - SFAS No. 3 (Revised 2009), "Interim Financial Interim". Reporting".

- PSAK No. 4 (Revisi 2009), "Laporan Keuangan - SFAS No. 4 (Revised 2009), "Consolidated and Konsolidasian dan Laporan Keuangan Separate Financial Statements".

- PSAK No. 5 (Revisi 2009), "Segmen Operasi". - SFAS No.5 (Revised 2009), "Operating Segments". 44

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 49 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - continued

aa. Perubahan kebijakan akuntansi - lanjutan aa. Changes in accounting policies - continued

- PSAK No. 7 (Revisi 2010), "Pengungkapan pihak - SFAS No. 7 (Revised 2010), "Related Parties pihak berelasi". Disclosures".

- PSAK No. 8 (Revisi 2010), "Peristiwa setelah - SFAS No. 8 (Revised 2010), "Events After the Periode pelaporan". Reporting Period".

- PSAK No. 15 (Revisi 2009)."Investasi pada - SFAS No. 15 (Revised 2009), "Investments in Entitas Asosiasi". Associates".

- PSAK No. 19 (Revisi 2010), "Aset Tak Berwujud". - SFAS No. 19 (Revised 2010), "Intangible Assets".

- PSAK No. 22 (Revisi 2010), "Kombinasi Bisnis". - SFAS No. 22 (Revised 2010), "Business Combination". - PSAK No. 23 (Revisi 2010), "Pendapatan". - SFAS No. 23 (Revised 2010), "Revenue".

- PSAK No. 25 (Revisi 2009), "Kebijakan Akuntansi, - SFAS No. 25 (Revised 2009), "Accounting Policies, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan". Changes in Accounting Estimates, and Errors".

- PSAK No. 48 (Revisi 2009), "Penurunan Nilai Aset". - SFAS No. 48 (Revised 2009), "Impairment of Assets".

- PSAK No. 57 (Revisi 2009), "Provisi,Liabilitas - SFAS No. 57 (Revised 2009), "Provisions, Contingent Kontinjensi dan Aset Kontinjensi". Liabilities and Contingent Assets".

- PSAK No. 58 (Revisi 2009), "Aset Tidak Lancar - SFAS No. 58 (Revised 2009), "Non-Current Assets yang Dimiliki untuk Dijual dan Operasi yang Held for Sale and Discountinued Operations". Dihentikan".

- ISAK No. 9, "Perubahan atas Liabilitas Aktivitas - ISFAS No. 9, "Changes in Existing Decommissioning, Purnaoperasi, Restorasi dan Liabilitas Serupa". Restoration and Similar Liabilities".

- ISAK No. 10, "Program Loyalitas Pelanggan". - ISFAS No. 10, "Customer Loyalty Programmes".

- ISAK No. 14 (Revisi 2010 ), "Aset Tak Berwujud - - ISFAS No. 14 (Revised 2010), "Intangible Assets - Biaya Situs Web". Web Site Coasts".

- ISAK No. 17, "Laporan Keuangan Interim dan - ISFAS No. 17, "Interim Financial Reporting and Penurunan Nilai". Impairment ".

Penerapan standar akuntansi di atas yang sangat The adoption of the aforesaid accounting standards which relevan terhadap Bank adalah sebagai berikut: are very relevant to the Bank are as follows:

- PSAK No. 1 - Penyajian Laporan Keuangan - SFAS No. 1 - Prrsentation of Financil Statements

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI - lanjutan 2. SUMMARY OF ACCOUNTING POLICIES - continued

aa. Perubahan kebijakan akuntansi - lanjutan aa. Changes in accounting policies - continued

PSAK No. 1 (Revisi 2009) mengatur penyajian SFAS No. 1 (Revised 2009) regulates the presentation laporan keuangan, antara lain, tujuan pelaporan, of financial statements as to, among others, the komponen laporan keuangan, penyajian secara objective, component of financial statements, fair wajar, materialitas dan agregasi, saling hapus, presentation, materiality and aggregation, offsetting, perbedaan antara aset lancar dan tidak lancar dan distinction between current and noncurrent assets and liabilitas jangka pendek dan jangka panjang, short-term and longterm liabilities, comparative informasi komparatif, konsistensi penyajian dan information, consistency of presentation and memperkenalkan pengungkapan baru, antara lain, introduces new disclosures such as, among others, estimasi dan pertimbangan utama, pengelolaan key estimations and judgments, capital management, permodalan, pendapatan komprehensif lainnya, other comprehensive income, departures from penyimpangan dari standar akuntansi keuangan accounting standards and statement of compliance. dan pernyataan kepatuhan.

Perubahan signifikan yang ditimbulkan standar The significant changes that arose from such akuntansi tersebut terhadap Bank adalah sebagai accounting standard impacting the Bank are as berikut: follows:

- Laporan Posisi Keuangan dan Laporan Laba - The statement of financial position and Rugi Komprehensif, saat ini digunakan statement of comprehensive, now presented untuk menggantikan neraca dan laporan laba instead of balance sheets and statements of rugi. income.

- Tambahan pengungkapan yang diperlukan, - Additional disclosures are required such as contohnya pengelolaan permodalan dan capital management and statement of kepatuhan terhadap standar akuntansi. compliance with accounting standards.

- Penambahan pengungkapan diperlukan - Additional disclosures required, among others, seperti pertimbangan untuk menerapkan consideration in determination of applying kebijakan akuntansi dan manajemen modal. accounting policy and capital management.

Bank memilih menyajikan satu laporan kinerja. The Bank has elected to present one performance Laporan keuangan telah disajikan sesuai dengan statement. The financial statements have been yang disyaratkan oleh standar. prepared in accordance with standard requirements.

3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGEMENTS

Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar The preparation of financial statements in conformity with Akuntansi Keuangan di Indonesia mengharuskan Financial Accounting Standards in Indonesia requires manajemen untuk membuat estimasi dan asumsi yang management to make estimates and assumptions that affect mempengaruhi jumlah aset dan liabilitas serta the reported amounts of assets and liabilities and disclosure pengungkapan aset dan liabilitas kontinjensi pada tanggal of contingent assets and liabilities at the date of the financial laporan keuangan serta jumlah pendapatan dan beban statements and the reported amount of revenues and expenses selama periode pelaporan. Hasil yang sebenarnya during the reporting period. Actual results could differ from mungkin berbeda dari estimasi tersebut. those estimates.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 51 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN - 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGEMENTS - continued lanjutan

Pertimbangan profesional dan estimasi yang signifikan The most significant uses of judgment and estimates are as adalah sebagai berikut: follows:

Usaha yang berkelanjutan Going concern Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas The Bank’s management has made an assessment of the kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan Bank’s ability to continue as a going concern and is satisfied usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber that the Bank has the resources to continue its business for daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. the foreseeable future. Furthermore, the management is not Selain itu, manajemen Bank tidak mengetahui adanya aware of any material uncertainties that may cast significant ketidakpastian material yang dapat menimbulkan doubt to the Bank’s ability to contibue as a going concern. kerugian yang signifikan terhadap kemampuan Bank Therefore, the financial statements continues to be prepared untuk melanjutkan usahanya. Oleh karena itu, laporan on the going concern basis. keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan.

Nilai wajar atas instrumen keuangan Fair value of financial instruments Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan Where the fair values of financial assets and financial yang tercatat pada laporan posisi keuangan tidak tersedia liabilities recorded on the statement of financial position di pasar aktif, nilai wajar ditentukan dengan cannot be derived from active markets, they are determined menggunakan berbagai teknik penilaian termasuk using a variety of valuation techniques that include the use of penggunaan model matematika. Masukan (input) untuk mathematical models. The inputs to these models are derived model ini berasal dari data pasar yang bisa diamati from observable market data where possible, but where sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa observable market data are not available, judgment is diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan manajemen required to establish fair values. The judgment include diperlukan untuk menentukan nilai wajar. Pertimbangan considerations of liquidity and model inputs such as volatility manajemen tersebut mencakup pertimbangan likuiditas and discount rates, prepayment rates and default rate dan masukan model seperti volatilitas dan tingkat assumptions. diskonto, tingkat pelunasan dipercepat dan asumsi tingkat gagal bayar. Penurunan nilai kredit yang diberikan dan piutang Impairment losses on loans and receivables Bank mereview kredit yang diberikan dan piutang secara The Bank reviews its loans and receivables individually at individu pada setiap tanggal laporan posisi keuangan each statement of financial position date to assess whether an untuk menilai apakah penurunan nilai harus dicatat impairment loss should be recorded in the statement of dalam laporan laba rugi komprehensif. Secara khusus, comprehensive income. In particular, judgment by justifikasi oleh manajemen diperlukan dalam estimasi management is required in the estimation of the amount and jumlah dan waktu arus kas di masa mendatang ketika timing of future cash flows when determining the impairment menentukan penurunan nilai. Dalam estimasi arus kas loss. In estimating these cash flows, the Bank makes ini, Bank membuat justifikasi tentang situasi keuangan judgments about the borrower’s financial situation and the peminjam. net realizable value of collateral.

Estimasi-estimasi ini didasarkan pada asumsi-asumsi These estimates are based on assumptions about a number of tentang sejumlah faktor dan hasil aktual mungkin factors and actual results may differ, as reflected in changes berbeda, yang tercermin dalam perubahan penyisihan in the provision for impairment in the future. penurunan nilai tersebut di masa mendatang.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

4. KAS 4. CASH

2012 2011

Rupiah Rupiah Kas 100.614.616.534 144.640.739.977 Cash Kas pada ATM 11.386.200.000 10.485.950.000 Cash in ATM

Jumlah 112.000.816.534 155.126.689.977 Total

5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACOUNTS WITH BANK INDONESIA

2012 2011

267.764.971.328 232.687.066.351

Bank dipersyaratkan untuk memiliki Giro Wajib Banks are required to maintain statutory reserves in Rupiah Minimum (GWM) dalam mata uang Rupiah untuk bank for conventional and sharia banking and statutory reserves in umum dan syariah, serta GWM dalam mata uang asing foreign currencies for foreign exchange banking. The untuk bank yang melakukan transaksi mata uang asing. statutory reserves are maintained in the form of current GWM disimpan dalam bentuk giro pada Bank Indonesia. accounts with Bank Indonesia.

Giro Wajib Minimum (GWM) Bank telah sesuai dengan Bank’s minimum statutory reserve are in accordance with BI peraturan Bank Indonesia No. 13/10/PBI/2011 tanggal 9 regulation No. 13/10/PBI/2011 dated 9 February 2011 Februari 2011 tentang perubahan atas Peraturan Bank regarding “Changes on PBI No. 12/19/PBI/2010 regarding Indonesia No.12/19/PBI/2010 mengenai Giro Wajib Minimum Statutory Reserves of Commercial Banks with Bank Minimum Bank Umum pada BI dalam Rupiah yang Indonesia in RupiahCommercial Banks with BI in Rupiah terdiri dari GWM Utama dan GWM Sekunder masing- which consists of Primary Statutory Reserves and Secondary masing sebesar 8,00% dan 2,50% serta Giro Wajib Statutory Reserves respectively of 8.00% and 2.50%, and Minimum dalam valuta asing sebesar 8.00%. Statutory foreign currency amounted to 8.00%.

GWM Utama adalah simpanan minimum yang wajib Primary statutory reserve is a minimum reserves that should dibentuk oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro be maintained by the Bank in the current accounts with Bank pada Bank Indonesia, sedangkan GWM Sekunder adalah Indonesia while secondary statutory reserve is a minimum cadangan minimum yang wajib dibentuk oleh Bank reserves that should be maintained by the Bank which berupa SBI, Surat Utang Negara (SUN) dan/atau comprises of Certificates of Bank Indonesia, Government kelebihan saldo Rekening Giro Rupiah Bank dari GWM Debenture Debt (SUN) and/or excess reserve of the Bank’s Utama yang dibentuk di Bank Indonesia. current accounts from the primary statutory reserve that should be maintained in Bank Indonesia.

Untuk bank syariah, bank dipersyaratkan untuk memiliki For sharia banking, Untuk bank syariah, bank are required GWM sebesar 1% sampai dengan 3% jika (i) rasio to maintain the primary minimum reserve to 1% to 3% if (i) pembiayaan terhadap simpanan dalam mata uang Rupiah the ratio of financing against deposits in Rupiah less than kurang dari 80% dan (ii) jumlah simpanan dalam mata 80% and (ii) the amount of deposits in rupiah more than Rp 1 uang Rupiah lebih dari Rp 1 triliun. billions.

Realisasi GWM (tidak diaudit) dalam Rupiah pada tanggal The realization of the minimum statutory reserve requirement 31 Desember 2012 dan 2011 masing-masing adalah (unaudited), as at 31 December 2012 and 2011 was 10,86% sebesar 10,86% dan 10,62 %. and 10,62%, respectively.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 53 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah),, , ,p y (In Rupiah)

6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS

2012 2011

Giro pada bank lain terdiri atas Current accounts with others banks consist of : Pihak ketiga Third parties Bank Umum Commercial Bank PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 1.619.299.077 1.988.737.313 (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 742.956 13.852.089 PT Bank Rakyat Indonesia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2.119.101.560 320.211.671 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Muamalat Indonesia 883.725 983.725 PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Syariah Mandiri 1.000.000 1.000.000 PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Danamon Indonesia Tbk 536.747 49.576.762 PT Bank Danamon Indonesia Tbk

Bank Pembangunan Daerah Municipal Bank PT Bank DKI 1.581.578 1.821.578 PT Bank DKI

Total current accounts with Jumlah giro pada bank lain 3.743.145.643 2.376.183.138 others bank Penyisihan kerugian penurunan nilai (18.837) (19.837) Allowance for impairment losses

Total current accounts with other Jumlah giro pada bank lain - bersih 3.743.126.806 2.376.163.301 bank - net

Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah The changes in allowance for impairment losses are as sebagai berikut: follows : 2012 2011

Saldo awal tahun 19.837 20.037 Beginning balance Pembentukan penyisihan selama tahun berjalan (1.000) (200) Allowance during the year

Saldo akhir tahun 18.837 19.837 Ending balance

Tingkat bunga rata-rata per tahun 2,00% 2,00% The average annual interest rate

Tidak terdapat giro pada bank lain kepada pihak pihak There were no current accounts with other banks to related yang berelasi. parties.

Giro pada PT Bank Syariah Mandiri dan PT Bank Current accounts with PT Bank Syariah Mandiri and PT Muamalat Indonesia merupakan penempatan giro wadiah Bank Muamalat Indonesia represent Wadiah Current dengan menggunakan prinsip syariah. Account based on sharia principle. Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 tidak terdapat As at 31 December 2012 adn 2011, there were no impairment giro pada bank lain yang mengalami kerugian penurunan loss in respect of current accounts with other banks. nilai.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND BANK LAIN OTHER BANKS

a. Berdasarkan jenisnya, nama bank dan jangka waktu a. By type, name of banks and maturity

Jatuh tempo (bulan)/ Maturity(month) 2012 2011

Rupiah Rupiah Penempatan Pada Bank Indonesia Deposit Facilities < 1 114.000.000.000 41.989.503.936 Deposit Facilities Deposito Berjangka < 1 100.000.000.000 - Term Deposits Diskonto yang belum diamortisasi (35.391.597) - Unamortised discount Tabungan mudharabah Mudharabah saving account PT Bank Syariah Mandiri < 1 5.849.859.986 6.063.367.247 PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Muamalat PT Bank Muamalat Indonesia < 1 25.804.367.779 1.179.700.507 Indonesia PT BRI Syariah < 1 742.233.512 - PT BRI Syariah Deposito mudharabah Mudharabah time deposit PT Bank Muamalat PT Bank Muamalat Indonesia 1 35.800.000.000 51.800.000.000 Indonesia PT Bank Syariah Mandiri 1 16.600.000.000 16.600.000.000 PT Bank Syariah Mandiri PT BRI Syariah 1 6.300.000.000 - PT BRI Syariah Call Money Call Money PT BPD Sulawesi Utara < 1 40.000.000.000 - PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Maluku < 1 30.000.000.000 - PT BPD Maluku PT BPD Riau < 1 50.000.000.000 50.000.000.000 PT BPD Riau Promes Promes PT Bank Jabar Banten Tbk < 1 100.000.000.000 115.000.000.000 PT Bank Jabar Banten Tbk

Jumlah penempatan pada Total placements with Bank Indonesia dan bank Bank Indonesia and bank lain 525.061.069.680 282.632.571.690 other banks Allowance for impairment losses Penyisihan kerugian penurunan nilai (910.964.613) (756.430.678) losses

Jumlah penempatan pada Total placements with Bank Indonesia dan Bank Indonesia bank lain - bersih 524.150.105.067 281.876.141.012 and other banks - net

b. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun : b. The average annual interest rate : 2012 2011

Deposit facilities 3,90% 4,50% Deposit facilities Tabungan Mudharabah 2.19% 2.85% Mudharabah saving account Deposito Mudharabah 4,74% 6,10% Mudharabah time deposit Promes 4,02% 4,56% Call money

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 55 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND BANK LAIN - lanjutan OTHER BANKS - Continued

c. Perubahan penyishihan kerugian penurunan nilai c. adalah sebagai berikut :

2012 2011

Saldo awal tahun 756.430.678 378.585.045 Beginning balance Pembentukan penyisihan selama tahun berjalan 154.533.935 377.845.633 Allowance during the year

Saldo akhir tahun 910.964.613 756.430.678 Ending balance

Kolektibilitas penempatan pada Bank Indonesia dan Collectibility of placements with Bank Indonesia and other bank lain pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 banks as at 31 December 2012 and 2011 are pass. digolongkan lancar.

Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan Management believes that the amount of allowance for penurunan nilai atas tidak tertagihnya giro pada impairment losses is adequate to cover any possible losses on bank lain telah memadai. uncollectible placements with other banks.

8. SURAT BERHARGA 8. MARKETABLE SECURITIES

a. Berdasarkan jenisnya a. By type

2012 2011

Akun ini terdiri dari surat-surat These account consist of marketable berharga dengan kualitas lancar securities with pass collectibility, are yang terdiri dari : as follows: Diperdagangkan Trading Obligasi - 1.998.000.000 Bonds

Jumlah obligasi - bersih - 1.998.000.000 Total bonds - net

Jumlah diperdagangkan - 1.998.000.000 Total trading

Dimiliki hingga jatuh tempo Held to maturity Sertifikat Bank Indonesia 35.000.000.000 51.479.000.000 Bank Indonesia Certificates Obligasi - 2.214.418.240 Bonds Diskonto yang belum diamortisasi (697.029.938) (1.550.910.484) Unamortised interest

Jumlah Surat-surat Berharga Total marketable securities hingga jatuh tempo 34.302.970.062 52.142.507.756 held to maturity

Jumlah 34.302.970.062 52.142.507.756 Total Penyisihan kerugian penurunan nilai - (2.234.398.240) Allowance for impairment losses

Jumlah Surat Berharga - Bersih 34.302.970.062 49.908.109.516 Total marketable securities - net

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

8. SURAT BERHARGA - lanjutan 8. MARKETABLE SECURITIES - continued

b. Berdasarkan penerbit b. Issuer

2012 2011

Rupiah Rupiah Diperdagangkan - Trading Bank - 1.998.000.000 Banks

Jumlah - 1.998.000.000 Total

Dimiliki hingga jatuh tempo Held to maturity Bank Indonesia 34.302.970.062 49.928.089.516 Bank Indonesia Korporasi - 2.214.418.240 Corporation

Jumlah 34.302.970.062 54.140.507.756 Total Penyisihan kerugian penurunan nilai - (2.234.398.240) Allowance for impairment losses

Bersih 34.302.970.062 51.906.109.515 Net

c. Berdasarkan peringkat c. By Rating

Pemeringkat/ Agencies 2012 2011

Diperdagangkan Trading Obligasi Bonds Obligasi subordinasi I Obligasi subordinasi I Bank DKI V Tahun 2008 Pefindo - A Bank DKI V Tahun 2008

d. Tingkat suku bunga per tahun d. The average annual interest rate

2012 2011

Sertifikat Bank Indonesia 4,40% 6,22% Bank Indonesia Certificates Obligasi korporasi Corporate Bonds PT Indah Kiat Pulp and Papers seri A/1999 - 8,37% PT indah Kiat Pulp and Papers serie A/1999 PT Indah Kiat Pulp and Papers seri B/1999 - 8,37% PT indah Kiat Pulp and Papers serie B/1999 Obligasi subordinasi I/2008 Bank DKI V Subordinate bonds I/2008 Bank DKI2 Tahun 2008 - 12,25% Year 2008

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 57 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

8. SURAT BERHARGA - lanjutan 8. MARKETABLE SECURITIES - continued

e. Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai e. The changes in allowance for impairment losses are as adalah sebagai berikut follows :

2012 2011

Saldo awal tahun 2.234.398.240 2.514.181.635 Beginning balances Pembentukan penyisihan selama tahun berjalan (2.234.398.240) (2.514.181.635) Allowance for impairment losses

Saldo akhir tahun - - Ending balance

Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan Management believes that the amount of allowance for kerugian penurunan nilai atas surat surat berharga impairmnet losses on marketable securities is adequate. telah memadai. f. Berdasarkan kolektibilitas f. By Collectibility

2012

Jatuh Tempo/ Nilai Nominal/ Kolektibilitas/ Maturity Par value Collectibility

Sertifikat Bank Indonesia 11 April/April 2013 10.000.000.000 Lancar / pass Certificate of Bank Indonesia Sertifikat Bank Indonesia 11 April/April 2013 25.000.000.000 Lancar / pass Certificate of Bank Indonesia

2011

Jatuh Tempo/ Nilai Nominal/ Kolektibilitas/ Maturity Par value Collectibility

Sertifikat Bank Indonesia 8 Maret/March 2012 11.479.000.000 Lancar / pass Certificate of Bank Indonesia Sertifikat Bank Indonesia 6 Juni/June 2012 40.000.000.000 Lancar / pass Certificate of Bank Indonesia PT Indah Kiat Pulp and PT indah Kiat Pulp and Papers seri A/1999 01 Oktober/October 2014 1.064.306.255 Macet / loss Papers serie A/1999 PT Indah Kiat Pulp and PT indah Kiat Pulp and Papers seri B/1999 01 Oktober/October 2017 2.500.000.000 Macet / loss Papers serie B/1999 Obligasi subordinasi I Subordinate bonds I Bank DKI V Tahun 2008 4 Maret/March 2018 2.000.000.000 Lancar / pass Bank DKI Year 2008

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

8. SURAT BERHARGA - lanjutan 8. MARKETABLE SECURITIES - continued

g. Berdasarkan jatuh tempo surat berharga terdiri atas : g. By maturity, marketable securities consist of :

2012 2011

- Kurang dari 1 tahun 34.302.970.062 49.928.089.516 Less than 1 year - - 5 - 10 tahun - 4.212.418.240 5 - 10 years -

Jumlah 34.302.970.062 54.140.507.756 Total Penyisihan kerugian penurunan nilai - (2.234.398.240) Allowance for impairment losses

34.302.970.062 51.906.109.515

9. SURAT BERHARGA YANG DIBELI DENGAN JANJI 9. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE DIJUAL KEMBALI AGREEMENTS

2012

Pendapatan bunga Nilai Liabilitas penjualan belum diamortisasi/ tercatat/ Counterparties kembali/Resale liabilities Unrealized interest carrying value

Bank Indonesia Obligasi/Bonds SUN FR 0056 54.258.372.322 332.062.322 53.926.310.000 54.258.372.322 332.062.322 53.926.310.000

Tanggal mulai/ Tanggal jatuh tempo/ Nilai nominal/ Counterparties Starting date Maturity date Nominal amount

Bank Indonesia Obligasi/Bonds SUN FR 0056 16 Nopember/November 2012 1 Maret/March 2013 45.000.000.000

45.000.000.000

2011

Pendapatan bunga Nilai Liabilitas penjualan belum diamortisasi/ tercatat/ Counterparties kembali/Resale liabilities Unrealized interest carrying value

Bank Indonesia Obligasi/Bonds SUN FR 0056 2.232.105.989 4.768.333 2.227.337.656 SUN FR 0056 5.591.499.612 40.987.113 5.550.512.499 SUN FR 0058 10.501.608.272 27.673.977 10.473.934.295 SUN FR 0058 10.598.837.368 28.256.897 10.570.580.471 28.924.051.241 101.686.321 28.822.364.921 54

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 59 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

9. SURAT BERHARGA YANG DIBELI DENGAN JANJI 9. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE DIJUAL KEMBALI - Lanjutan AGREEMENTS - Continued

Tanggal mulai/ Tanggal jatuh tempo/ Nilai nominal/ Counterparties Starting date Maturity date Nominal amount

Bank Indonesia Obligasi/Bonds SUN FR 0056 16 Nopember/November 2011 9 Januari/January 2012 2.000.000.000 SUN FR 0056 18 Nopember/November 2011 23 Februari/January 2012 5.000.000.000 SUN FR 0058 13 Oktober/October 2011 9 Januari/January 2012 10.000.000.000 SUN FR 0058 14 Oktober/October 2011 9 Januari/January 2012 10.000.000.000

27.000.000.000

Tidak terdapat surat surat berharga yang dibeli dengan janji There were no securities purchased under resale agreements dijual kembali kepada pihak berelasi. to related parties.

Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 tidak terdapat surat As at 31 December 2012 and 2011, there were no impairment surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang loss in respect of securities purchased under resale mengalami penurunan nilai. agreements.

60 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect Consumer Consumer Investment Employees (In Rupiah) Third parties Related parties Working capital Working capital Allowance for losses Government program Investments Sindicated loans Investments Sindicated loans 287.324.080 884.368.463 847.500.000 OTES TO FINANCIAL STATEMENTS Total 1.509.914.602 3.929.538.444 N 20.407.347.003 For the years ended 31 December 2012 and 2011 (61.527.907.378) 634.850.785.309 559.251.733.068 1.851.257.911.606 3.073.226.422.574 3.011.698.515.196

OANS L a. By type and collectibility. - - - - 10. 418.958.178 Loss 8.818.447.233 4.113.520.413 6.255.416.687 43.694.786.508 57.045.712.331 (50.790.295.644)

- - - - 44.422.108 515.754.209 298.761.989 377.371.574 349.510.193 (886.799.687) 1.236.309.880 Doubtful Diragukan/ Macet/ Jumlah/

2012 - - - - - 56 d 992.702.474 316.309.101 952.864.950 1.220.325.523 2.529.337.098 Kurang Lancar/ (1.576.472.148) ubstandar S

- - - - 137.488.791 Dalam 5.815.258.643 4.600.409.262 2.155.179.280 9.689.813.519 Khusus/ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT (3.018.522.457) Perhatian 12.708.335.976 Special mention

287.324.080 884.368.463 847.500.000 Pass 1.509.914.602 3.929.538.444 Lancar/ (5.255.817.442) 19.806.477.926 585.036.502.027 552.289.352.700 1.835.115.749.047 2.999.706.727.289 2.994.450.909.847

i a Konsumsi Pihak Berelas Konsumsi Modal kerja Investasi Sindikasi Investasi Modal kerja Pihak ketig Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Penyisihan kerugian a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 (Dalam Rupiah)

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 61 Rupiah Consumer Consumer Investment Employees (In Rupiah) Third parties Related parties Working capital Working capital Sindicated loans Sindicated loans Allowance for losses Government program (8) 948.742.970 OTES TO FINANCIAL STATEMENTS Total 5.368.350.294 4.502.992.825 N 26.613.338.234 46.313.314.983 71.537.626.418 71.537.626.426 For the years ended 31 December 2012 and 2011 (82.481.913.079) - Continued 346.002.671.253 246.338.903.009 2.034.596.535.831 2.710.684.849.397

OANS a. By type and collectibility - continued L - - - - 10. (18.807.261) 384.917.142 325.939.219 Loss 4.700.427.675 3.743.762.957 3.074.535.831 (3.006.815.610) (3.093.343.092) 43.804.979.098 48.970.621.294 52.960.026.091 (52.960.026.091) (51.977.436.904)

2.628.202.936.318

- - - - (60.458.414) 250.991.943 131.160.111 1.515.494.545 1.703.626.778 5.060.731.611 1.800.636.689 3.601.273.377 (1.800.636.689) (5.121.190.025) Doubtful Diragukan/ Macet/ Jumlah/

2011 - - - - 57 d (7.261.812) 745.343.139 210.964.021 235.602.478 772.122.343 (337.227.252) (779.384.155) 1.056.272.042 1.910.954.428 2.248.181.680 Kurang Lancar/ ubstandar S

- - - (18.807.256) 987.944.501 851.173.761 (908.570.803) Dalam 8.547.115.470 5.904.166.764 1.958.537.962 1.064.833.177 Khusus/ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT (1.083.640.433) Perhatian 17.340.367.655 18.248.938.458 Special mention

948.742.970 Pass 5.368.350.294 4.502.992.825 Lancar/ 25.377.247.331 43.662.075.213 15.669.317.993 (26.475.452.244) 293.844.555.474 241.145.239.586 2.018.777.226.100 2.607.150.977.548 2.633.626.429.792 - lanjutan

- Lanjutan a Berdasarkan jenis dan kolektibilitas Konsumsi Pihak yang mempunyai hubungan istimewa Rupiah Sindikasi Modal kerja Konsumsi Modal kerja Pihak ketig Investasi Sindikasi Karyawan Program Pemerintah Penyisihan kerugian a. PINJAMAN YANG DIBERIKAN CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 (Dalam Rupiah) 10.

62 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect Trading Industry Agriculture (In Rupiah) Construction Social services Transportation Business services Others (consumer) Allowance for losses Electricity, gas and water OTES TO FINANCIAL STATEMENTS Total 3.756.196.614 1.493.942.984 9.164.520.909 N 13.594.901.945 11.765.179.676 12.241.875.228 For the years ended 31 December 2012 and 2011 (61.527.907.378) - Continued 197.475.118.274 930.018.377.816 1.893.716.309.125 3.073.226.422.574 3.011.698.515.196

OANS a. By economic sector and collectibility L - 10. 65.707.377 26.626.660 762.590.339 Loss 1.204.753.717 9.248.031.967 6.262.773.176 42.343.085.324 57.056.338.888 (50.793.565.712)

------84.769.413 448.675.989 702.864.479 349.510.194 (886.799.687) 1.236.309.881 Doubtful Diragukan Macet Jumlah

1.021.321.243 2.384.222.261

2012 - - - - 58 d 80.695.031 64.703.474 139.608.745 992.957.199 953.119.544 1.251.627.374 2.529.591.823 Lancar Kurang (1.576.472.279) ubstandar S

- - - 70.130.241 950.017.403 111.457.803 260.000.000 Dalam Khusus 5.231.007.510 6.072.177.593 9.679.543.233 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT (3.015.247.317) Perhatian 12.694.790.550 Special mention

lanjutan Pass 3.756.196.617 1.358.105.366 6.380.689.903 Lancar (5.255.822.383) 13.456.817.482 11.220.553.985 195.154.882.710 880.743.981.619 1.876.700.277.887 2.999.709.391.432 2.994.453.569.049

- Lanjutan Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas - Pertanian Perindustrian Perdagangan Pengangkutan Jasa-jasa dunia usaha Jasa-jasa sosial masyarakat 10.937.885.863 Lain-lain (Konsumtif) Listrik , gas dan air Konstruksi Penyisihan kerugian b. PINJAMAN YANG DIBERIKAN CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 10. (Dalam Rupiah)

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 63 Trading Industry Agriculture (In Rupiah) Construction Social services Transportation Business services Others (consumer) Allowance for losses Electricity, gas and water 987.133.311 510.041.307 OTES TO FINANCIAL STATEMENTS Total 2.453.420.591 1.121.905.344 N 60.388.684.851 12.043.691.421 15.739.889.161 For the years ended 31 December 2012 and 2011 (82.481.913.079) - Continued 526.427.362.598 2.091.012.720.813 2.710.684.849.397

OANS a. By economic sector and collectibility L - - - - 10. 25.709.620 Loss 1.591.885.268 5.107.408.015 43.458.570.101 52.960.026.091 (52.960.026.091)

2.628.202.936.318 ------46.650.000 2.039.128.832 1.515.494.545 3.601.273.377 1.800.636.689 (1.800.636.689) Doubtful Diragukan Macet Jumlah 1.313.519.418

1.462.933.670

2011 - - - - - 59 d 28.845.473 33.177.260 (337.227.252) 1.129.886.905 1.056.272.042 2.248.181.680 1.910.954.428 Lancar Kurang ubstandar S

- - - - 27.347.178 25.000.000 150.000.000 (908.570.803) Dalam Khusus 8.565.825.758 9.480.765.522 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT Perhatian 18.248.938.457 17.340.367.654 Special mention

lanjutan 510.041.307 961.423.691 971.905.344 Pass 2.399.575.121 Lancar 59.047.818.255 14.101.353.892 (26.475.452.244) 471.233.951.002 2.073.852.780.690 2.633.626.429.793 2.607.150.977.549

- Lanjutan Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas - Pertanian Perindustrian Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Pengangkutan Jasa-jasa sosial masyarakat 10.547.580.492 Listrik , gas dan air Lain-lain (Konsumtif) Konstruksi Penyisihan kerugian b. PINJAMAN YANG DIBERIKAN CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Dalam Rupiah) Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 10.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN - Lanjutan 10. LOANS - Continued

c. Menurut jatuh tempo c. By maturity

2012 2011

Kurang dari 1 tahun 167.561.459.310 167.377.090.322 Less than 1 year 1 tahun hingga 2 tahun 113.225.982.697 85.113.090.533 More than 1 year up to 2 years 2 tahun hingga 5 tahun 625.238.538.459 593.993.557.389 More than 2 years up to 5 years Lebih dari 5 tahun 2.167.200.442.108 1.864.201.111.153 More than 5 years

Jumlah 3.073.226.422.574 2.710.684.849.397 Total Dikurangi: Less: Penyisihan kerugian penurunan nilai (61.527.907.378) (82.481.913.079) Allowance for impairment losses

Bersih 3.011.698.515.196 2.628.202.936.318 Net

d. Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit d. By term of credit agreements

2012 2011

Kurang dari 1 tahun 91.618.495.831 9.698.785.801 Less than 1 year 1 tahun hingga 2 tahun 32.699.683.008 144.110.390.404 More than 1 year up to 2 years 2 tahun hingga 5 tahun 525.036.015.489 261.326.338.476 More than 2 years up to 5 years Lebih dari 5 tahun 2.423.872.228.246 2.295.549.334.716 More than 5 years

Jumlah 3.073.226.422.574 2.710.684.849.397 Total Dikurangi: Less: Penyisihan kerugian penurunan nilai (61.527.907.378) (82.481.913.079) Allowance for impairment losses

Bersih 3.011.698.515.196 2.628.202.936.318 Net

e. Kredit bermasalah berdasarkan sektor ekonomi d. Non-performing loans by economic sector

2012 2011

Kredit Minimum Kredit Minimum bermasalah/ penyisihan/ bermasalah/ penyisihan/ Non-performing Mimimum Non-performing Mimimum loans allowance loans allowance

Pertanian 1.370.218.161 1.259.242.678 1.313.519.418 1.313.519.418 Agriculture Perindustrian - - 28.845.473 4.326.821 Industry Perdagangan 44.043.388.687 42.755.167.425 46.627.585.838 44.647.617.553 Trading Jasa-jasa dunia usaha 26.626.660 26.626.660 - - Business services Listrik, gas dan air 1.021.321.243 1.021.321.243 - - Electricity, gas and water Konstruksi 2.523.831.006 2.405.163.573 1.638.535.268 1.615.210.268 Contruction Pengangkutan 65.707.377 65.707.377 25.709.620 25.709.620 Transportation Jasa sosial masyarakat 827.293.813 772.295.860 1.496.110.930 1.467.910.259 Public social services Lain-lain (Konsumtif) 10.932.972.362 9.737.743.021 7.679.174.602 6.023.596.093 Others (consumtif)

Jumlah 60.811.359.309 58.043.267.836 58.809.481.149 55.097.890.032 Total

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 65 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN - Lanjutan 10. LOANS - Continued

2012 2011

- Rasio kredit konvensional bermasalah - kotor terhadap jumlah Non-performing conventional loan ratios - pinjaman yang diberikan 2,01% 2,21% gross to total loans - Rasio kredit konvensional bermasalah - bersih terhadap jumlah Non-performing conventional loan ratios - pinjaman yang diberikan 0,25% 0,12% net to total loans - Rasio kredit bermasalah - kotor (konvensional dan syariah) terhadap Non-performing loan ratios - jumlah pinjaman dan pembiayaan gross (conventional and sharia) to total yang diberikan 1,98% 2,17% loans and financing - Rasio kredit bermasalah - bersih (konvensional dan syariah) terhadap Non-performing loan ratios - jumlah pinjaman dan pembiayaan net (conventional and sharia) to yang diberikan 0,25% 0,14% total loans and financing Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 3/5/PBI/2001 Based on Bank Indonesia Regulation No. 3/5/PBI/2001 tanggal 26 Desember 2001, rasio untuk kredit non- dated 26 December 2001, the minimum non-performing perfoming adalah setinggi-tingginya 5% dari jumlah loans ratio is up to 5% from total loans. The bank already kredit yang diberikan oleh Bank. Bank telah membentuk special task force for handling non-performing loans tim khusus (desk penyelamatan kredit) untuk menangani through the Directors' Decision Letter . kredit bermasalah melalui SK Direksi. f. Perubahan penyisihan penurunan nilai kredit/ f. The changes in allowance for impairment losses of pembiayaan yang diberikan adalah sebagai berikut : loans/financing are as follows : 2012 2011

Saldo awal tahun 82.481.913.079 74.358.569.848 Beginning of year Pembentukan penyisihan selama tahun berjalan (22.024.581.384) 10.399.435.952 Allowance during the year Penerimaan kembali kredit yang dihapus buku tahun berjalan 9.062.934.328 7.825.506.085 Bad debt recoveries during Penghapusbukuan kredit selama the year tahun berjalan (7.992.358.644) (10.101.598.806) Written off during the year

Saldo akhir 61.527.907.378 82.481.913.079 End of year

Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai pada The calculation of allowance for impairment losses as at tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 dilaksanakan 31 December 2012 and 2011 was compliance with Bank sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. Manajemen Indonesia regulation. Management believes that the berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian amount of allowance for impairment losses on loans is penurunan nilai kredit yang diberikan telah memadai. adequate. g. Berikut adalah informasi pokok lainnya sehubungan g. Other significant information relating to loans are as dengan kredit yang diberikan : follows:

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN - Lanjutan 10. LOANS - Continued

- Kredit yang diberikan di atas meliputi pembiayaan - Loans include sharia receivables amounting to Rp syariah sebesar Rp 115.741.902.246 dan Rp 115.741.902.246 and Rp 91.092.969.564 as at 31 91.092.969.564 masing-masing pada tanggal 31 December 2012 and 2011, respectively. Desember 2012 dan 2011.

- Kredit yang diberikan dijamin dengan agunan - Loans are secured by collateral bound by yang diikat dengan hak tanggungan atau surat hypothecation or power of attorney to sell and other kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang collateral commonly accepted by banks. umumnya diterima oleh Bank.

- Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan - Consumer credit consists of housing, vehicle and rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit other personal loans. perorangan lainnya.

- Kredit Program Pemerintah terdiri dari Kredit - Government Programme Loans consists of Small Usaha Menengah Kecil, Kredi Investasi Usaha Medium Business Loans, Small Business Investment Kecil, Kredit Modal Kerja Usaha Kecil dan Kredit Loans, Small Business Working Capital and Small Usaha Mikro dan Kecil. and Micro Business Loans.

- Kredit Karyawan adalah kredit yang diberikan - Loans to employees are loans for purchasing vehicles, kepada karyawan untuk membeli kendaraan, houses or other items with an interest rate 6,5% and a rumah atau keperluan lainnya dengan tingkat maturity term of 1 to 15 years. Loans and interest bunga sebesar 6,5% dan jangka waktu antara 1 payments are collected through montly payroll sampai dengan 15 tahun. Pinjaman dan bunganya deduction. Difference between loan's interest rate dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. with Base Lending rate (BLR) is charged as other Perbedaan antara tingkat bunga pinjaman expenses, part of interest expense in current karyawan dan Base Lending Rate (BLR) statements of comprehensive income. dibebankan sebagai beban lainnya, bagian dari beban bunga pada laporan laba rugi komprhensif tahun berjalan.

--Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, Bank As at 31 December 2011 and 2010, the Banks memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas complied with Legal Lending Limit (LLL) Maksimum pemberian Kredit (BMPK). requirements of Bank Indonesia.

--Rasio kredit usaha kecil terhadap terhadap kredit The ratio of small business cerdit to total loans as at yang diberikan masing-masing pada tanggal 31 31 December 2012 and 2011 were 0,21% and 0,23%. Desember 2012 dan 2011 adalah 0,21% dan 0,23%.

--Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman yang Syndicated loans represent loans provided to diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian borrower based under syndication agreement with pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. other banks. Bank's participation in syndicated loans Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi with other banks amounted to Rp 10.000.000.000 for dengan bank-bank lain adalah Rp 10.000.000.000 syndicated project financing of the construction of untuk sindikasi pembiayaan proyek pembangunan public facilities and infrastructure (Pubic utilitiy) in sarana dan prasarana umum (Pubic Utilitiy) di West Lombok district of West Nusa Tenggara wilayah kabupaten Lombok Barat Propinsi Nusa Province and Rp 2.000.000.000 for PLN Merah Putih Tenggara Barat dan Rp 2.000.000.000 untuk syndication. Percentage of Bank’s participation in

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 67 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN - Lanjutan 10. LOANS - Continued

sindikasi PLN Merah Putih. Persentase bagian syndicated loans, where Bank act as the lead Bank dalam pinjaman sindikasi, dimana Bank arranger is 40%. Percentage of Bank's participation bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah 40%. in PLN Merah Putih Syndication loans, where Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi another financial institutions act as lead arranger is PLN Merah Putih, dimana lembaga keuangan lain 0,042%. bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah sebesar 0,042%.

--Kredit extracomptable pada tanggal 31 Desember Total extracomptable loans as at 31 December 2012 2012 and 2011 berjumlah Rp 103.285.741.190 dan and 2011 amounted to Rp 103.285.741.190 and Rp Rp 104.354.766.878 untuk konvensional serta Rp 104.354.766.878 for commercial banking and Rp 427.688.802 dan Rp 429.238.802 untuk 427.688.802 dan Rp 429.238.802 for sharia pembiayaan syariah. financing.

--Bentuk/jenis kredit konsumtif dan tingkat bunga The type and interest rate of consumer credit are as yang diberikan adalah sebagai berikut : follows:

2012 2011

Kredit serba guna - 12,00% Multipurpose loans - Jangka waktu kurang dari 3 tahun 17,00% - Maturity date less than 3 years - - Jangka waktu lebih dari 3 s.d 5 tahu 18,00% - Maturity date more than 3 to 5 years - - Jangka waktu diatas 5 tahun 19,00% - Maturity date more than 5 years - Kredit kepemilikan ruimah komersial 15,00% 15,00% Commercial mortgage loans Kredit kepemilikan rumah KL-BI 11,00% 11,00% KL-BI mortgage loans Kredit pegawai dan pimpinan bank 6,50% 6,50% Employee and management's Banks loans Porsi kredit konsumtif terhadap total kreddit yang diberikan 60,95% 76,26% Consumer credit portion to total loans

--Pada tahun 2010, Bank mengadakan Perjanjian In 2010, the Bank held a Receivables Purchase Jual Beli Piutang dengan PT Bank CIMB Niaga Agreement with PT Bank CIMB Niaga Tbk ("Niaga") Tbk ("Niaga") yang dinyatakan pada Akta set out in the deed of the Cooperation Agreement in Perjanjian Kerjasama Dalam Rangka Jual Beli order to Sale and Purchase of Receivables No. 113 Piutang No. 113 tanggal 18 Februari 2010 yang dated 18 February 2010 by Fikry Said, SH., Notary in dibuat dihadapan Fikry Said, SH., notaris di Mataram, which Niaga has agreed to to purchase and Mataram, dimana Niaga telah setuju dan sepakat take over the accounts receivable of the Bank arising untuk membeli dan mengambil alih piutang milik from debtors' loans agreement, are the Civil Servants Bank yang timbul dari perjanjian pemberian (PNS) in surroundings West Nusa Tenggara kredit kepada debiturnya, yaitu Pegawai Negeri provincial government with pass status, with the Sipil (PNS) di Lingkungan Pemerintah Propinsi conditions and requirements in the list below: Nusa Tenggara Barat dengan status lancar, dengan kondisi dan syarat-syarat sebagai berikut:

Jenis fasilitas pembiayaan/Type of financing facility : Jual Beli Piutang/Buy and sale of loans Harga jual beli/cost : Maksimum/Maximum Rp 150.000.000.000 Mata uang/Currency : Rupiah/Rupiahs Sifat fasilitas/Nature of facility : On liquidation basis

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN - Lanjutan 10. LOANS - Continued

Jangka waktu/Maturity : Maksimum 120 bulan sejak pinjaman dijual/dibeli. Pada bulan 121 apabila ternyata masih tersisa outstanding/baki debet pinjaman yang dijual, maka Bank akan membeli kembali sisa outstanding/baki debet pinjaman tersebut./Maximum 120 months since the loans sold/bought. At 121 st months when still remains outstanding loans that are sold, the Bank will buy back the outstanding balance of the loans.

Tenggang waktu penarikan/ Grace periods : Maksimum 12 bulan sejak penandatanganan Perjanjian Kerjasama Dalam Rangka Jual Beli Piutang dan dapat ditarik secara bertahap./Maximum 12 months from the signing of the Cooperation Agreement in relating of Sale and Purchase of loans and can be withdrawn gradually. Suku bunga/Interest rate : 14% pertahun/per annual simple interest, floating Provisi/Fee : 0,5% dari jumlah penarikan/ of total withdrawal Pembayaran/Payments : Pokok dan bunga diangsur bulanan, selambat-lambatnya tanggal 10 setiap bulan. Apabila pembayaran angsuran jatuh pada hari sabtu/libur, maka pembayaran angsuran dilaksanakan satu hari kerja sebelumnya./Principal and interest paid monthly, no later than the 10th of every month. If the installment payment falls on a Saturday/holiday, the installment payments held one previous working day.

Menunjuk Bank sebagai pengelola piutang, Referring to the Bank as manager of loans accounts, dinyatakan dalam Akta No. 114 tanggal 18 which expressed in the Deed No. 114 dated 18 Februari 2010 yang dibuat dihadapan notaris February 2010, by the same notary. The amount of yang sama. Adapun nilai piutang yang dikelola loans is managed as at 31 December 2012 and 2011 sampai dengan tanggal 31 Desember 2012 dan amounted to Rp 64.164.172.272 and Rp 2011 masing-masing sebesar Rp 64.164.172.272 108.069.751.575 consist of 1.280 and 2085 debtors, dan Rp 108.069.751.575 dengan jumlah nasabah respectively. sebanyak 1.280 dan 2.085.

11. PENYERTAAN 11. INVESTMENT

Penyertaan saham terdiri atas : Investment in shares consists of :

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Metode biaya perolehan Cost Methods PT Sarana NTB Ventura 1.587.261.745 1.471.183.745 PT Sarana NTB Ventura

Jumlah penyertaan - bersih 1.587.261.745 1.471.183.745 Total investment - net

Persentase kepemilikan saham PT Sarana NTB Ventura Percentage of ownership investment in shares of PT Sarana per 31 Desember 2012 dan 2011 masing-masing sebesar NTB Ventura as at 31 December 2012 dan 2011 were 6,87% 6,87%dan 6,93%. and 6,93%.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 69 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

11. PENYERTAAN - lanjutan 11. INVESTMENT - continued

Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 penyertaan The collectibility of investment as at 31 December 2012 and dalam saham PT. Sarana NTB Ventura diklasifikasikan 2011 were classified as pass. sebagai lancar.

Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 tidak terdapat As at 31 December 2012 and 2011, there were no impairment penyertaan yang mengalami kerugian penurunan nilai. loss in respect of investment.

12. ASET TETAP 12. FIXED ASSETS

31 Desember 2012

Saldo awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Saldo Akhir Beginning balance Addition Deduction Ending balance

Harga perolehan Acquisition cost Hak atas tanah 10.340.326.530 3.125.000.000 - 13.465.326.530 Landright Bangunan 18.309.827.487 6.046.907.648 489.546.941 23.867.188.194 Buildings Mesin kantor 33.424.613.115 1.705.940.411 9.506.669.894 25.623.883.632 Machinery Kendaraan 6.280.585.591 247.700.000 2.195.000.000 4.333.285.591 Vehicles Perabot kantor dan rumah dinas 4.423.761.739 2.545.383.032 972.019.412 5.997.125.359 Office and house furniture Inventaris lainnya 1.376.383.923 268.286.333 351.773.453 1.292.896.803 Other Inventories Aset dalam kontruksi 9.593.824.273 13.633.925.514 9.954.597.000 13.273.152.787 Contruction in progress

Jumlah harga perolehan 83.749.322.658 27.573.142.937 23.469.606.700 87.852.858.895 Total acquisition cost

Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation Bangunan 6.881.460.973 857.528.768 192.138.996 7.546.850.745 Buildings Mesin kantor 24.400.511.099 2.281.422.803 9.392.465.885 17.289.468.017 Machinery Kendaraan 6.017.775.523 215.084.006 2.194.999.988 4.037.859.541 Vehicles Perabot kantor dan rumah dinas 3.480.960.399 436.303.337 375.393.699 3.541.870.037 Office and house furniture Inventaris lainnya 852.156.268 214.136.424 324.027.249 742.265.443 Other Inventories

Jumlah akumulasi Total accumulated penyusutan 41.632.864.262 4.004.475.338 12.479.025.817 33.158.313.783 depreciation

Nilai buku 42.116.458.395 54.694.545.112 Book Value

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

12. ASET TETAP - Lanjutan 12. FIXED ASSETS - Continued

31 Desember 2011

Saldo awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Saldo Akhir Beginning balance Addition Deduction Ending balance

Harga perolehan Acquisition cost Hak atas tanah 10.211.096.030 150.000.000 20.769.500 10.340.326.530 Landright Bangunan 14.499.783.837 3.810.043.650 - 18.309.827.487 Buildings Mesin kantor 26.442.878.616 6.981.734.499 - 33.424.613.115 Machinery Kendaraan 8.550.743.139 45.450.000 2.315.607.548 6.280.585.591 Vehicles Perabot kantor dan rumah dinas 4.028.807.694 394.954.045 4.423.761.739 Office and house furniture Inventaris lainnya 922.764.924 453.618.999 1.376.383.923 Other Inventories Aset dalam kontruksi 3.809.985.400 14.069.738.023 8.285.899.150 9.593.824.273 Contruction in progress

Jumlah harga perolehan 68.466.059.640 25.905.539.216 10.622.276.198 83.749.322.658 Total acquisition cost

Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation Bangunan 6.072.518.728 808.942.245 - 6.881.460.973 Buildings Mesin kantor 22.656.780.578 1.743.730.521 - 24.400.511.099 Machinery Kendaraan 7.981.368.398 350.118.798 2.313.711.673 6.017.775.523 Vehicles Perabot kantor dan rumah dinas 3.147.540.592 333.419.807 - 3.480.960.399 Office and house furniture Inventaris lainnya 725.771.281 126.384.987 - 852.156.268 Other Inventories

Jumlah akumulasi Total accumulated penyusutan 40.583.979.577 3.362.596.357 2.313.711.673 41.632.864.262 depreciation

Nilai buku 27.882.080.062 42.116.458.396 Book Value

Aset tetap, kecuali tanah, pada tanggal 31 Desember 2012 Fixed asset, except for land, as at 31 December 2012 and dan 2011, telah diasuransikan terhadap risiko kebakaran 2011, were covered by insurance against losses from fire and dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan masing- other risks under blanket policies amounting to Rp 44,86 masing sebesar Rp. 44,86 miliar dan Rp 39,93 miliar pada billion and Rp 39,93 billion, respetively, at PT Asuransi PT Asuransi Bangun Askrida, yang menurut pihak Bangun Askrida, which is management believes that the manajemen cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin insurance coverage is adequate to cover possible losses from timbul atas aset yang dipertanggungkan. such risk.

Pengurangan hak atas tanah di tahun 2011 merupakan Deduction of landright in 2011 represents reclassification of reklasifikasi hak atas tanah ke aset lain lain - properti land right to other asset - abandoned property (refer to note terbengkelai (lihat catatan 13). 13).

Tidak terdapat aset tetap yang dijaminkan oleh Bank pada There are no fixed assets plaged by the Bank as at 31 tanggal 31 Desember 2012 dan 2011. December 2012 and 2011.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 71 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

13. ASET LAIN-LAIN 13. OTHER ASSETS

a. Berdasarkan jenis a. By type

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Bunga yang masih harus diterima : Interest receivables Bunga kredit 20.613.430.769 18.602.455.334 Loans Bunga obligasi 182.098.691 273.569.439 Bonds Bunga deposito 110.874.998 41.988.888 Time deposit Properti terbengkelai - bersih 1.913.653.500 2.189.275.500 Abandoned properties - net Tagihan principal ATM bersama 10.928.961.916 6.535.242.200 ATM Bersama principal receivables Biaya yang ditunda pembebanannya 483.145.440 513.946.655 deferred charges Persediaan barang cetakan 496.499.317 471.661.097 Moulding inventories Biaya dibayar dimuka 949.863.984 364.529.846 Prepaid expense Uang muka sewa aset ijarah - 371.308.800 Rent advance of ijarah assets Sewa dibayar dimuka 1.853.741.998 2.554.380.142 Prepaid rent Asuransi dibayar dimuka 87.279.549 76.002.298 Prepaid insurance Lain-lain 3.006.408.442 1.652.915.346 Others

Jumlah aset lain-lain 40.625.958.604 33.647.275.546 Total other assets

b. Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai properti b. Movements in allowance for possible losses terbengkelai of abandoned property 31 Desember 2012 31 Desember 2011

Saldo awal 252.935.000 2.571.441.000 Beginning balance Pembalikan (penyisihan) selama Reversal/(allowance) tahun berjalan (252.935.000) (2.318.506.000) during the year

Saldo akhir - 252.935.000 Ending balance

Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan Management believes that the allowance for impairment kerugian di atas adalah cukup untuk menutup kerugian losses is sufficient to cover possible losses of abandoned yang mungkin timbul atas properti terbengkelai. property.

14. LIABILITAS SEGERA 14. OBLIGATION DUE IMMEDIATELY

31 Desember 2012 31 Desember 2011

State Treasury Department and Kantor Bendahara dan Kas Negara 5.496.987.459 28.913.121.586 Cash Office Penampungan lainnya 18.717.217.755 29.957.695.736 Other settlement Kewajiban kepada pihak III 453.721.068 430.013.266 Payment to third parties Kewajiban principal ATM Bersama 11.077.445.796 7.000.068.784 ATM Bersama principal liabilities Departemen Keuangan 259.836.130 259.836.130 Financial department Penampungan kliring 1.261.326.514 4.696.609.833 Clearing settlement Fee yang akan dibayar 289.686.100 189.511.991 Accrued expenses Penampungan transfer 1.496.084.990 89.315.545 Transfer settlement Lainnya 413.173.534 37.302.492 Others

Jumlah 39.465.479.346 71.573.475.363 Total 67

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

14. LIABILITAS SEGERA - Lanjutan 14. OBLIGATION DUE IMMEDIATELY - Continued

Kewajiban kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara Liabilities to the State Treasury Department and Cash Office merupakan hasil penerimaan pajak dari para wajib pajak were tax payments received from individuals or companies by baik perorangan maupun perusahaan yang diterima Bank the Bank as a collecting bank. sebagai bank persepsi.

Penampungan lainnya terdiri dari rekening penampungan Other sattlement consist of cash settlement account level I kas daerah tingkat I dan tingkat II yang akan dikeluarkan and II regional state which will be issued in accordance with sesuai dengan surat mandat yang diberikan, dari rekening the mandate letter, of the regional state cash account and giro kas daerah dan tidak memperoleh bunga. does not earn interest.

15. SIMPANAN NASABAH 15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS

Simpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan dan deposito Deposits from customer consists of current accounts, saving berjangka baik berasal dari pihak-pihak yang berelasi accounts and time deposits from related parties and third maupun pihak ketiga dengan rincian sebagai berikut : parties, with the detail are as follows:

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Pihak-pihak yang berelasi Related parties Giro 331.382.757.833 263.990.618.913 Current account Tabungan Saving account - Simpeda 1.472.880.612 2.558.138.324 Simpeda - - Tambora 206.749.033 222.098.492 Tambora - - Tabungan wadiah - 1.247.297 Wadiah saving account - - Tabungan mudharabah - 373.891.484 Mudharabah saving account - - Tabunganku 166.082 216.082 Tabunganku - - Taharah 5.646.115 200.000 Taharah - Deposito berjangka 60.957.500.000 72.532.500.000 Time Deposit

Jumlah 394.025.699.675 339.678.910.592 Total

Pihak ketiga Third parties Giro 288.527.806.151 389.898.886.244 Current account Tabungan Saving account - Simpeda 857.558.181.009 961.774.146.637 Simpeda - - Tambora 110.438.865.586 102.541.428.568 Tambora - - Taharah 14.468.683.222 12.724.902.127 Taharah - - Tabungan wadiah 376.809.516 188.250.650 Wadiah saving account - - Tabungan mudharabah 41.002.656.210 19.882.577.437 Mudharabah saving account - - Tabunganku 65.946.531.569 55.148.008.268 Tabunganku - Deposito berjangka 1.062.408.205.781 790.551.045.781 Time Deposit

Jumlah 2.440.727.739.045 2.332.709.245.713 Total

2.834.753.438.720 2.672.388.156.305

Termasuk dalam simpanan nasabah sehubungan Unit Related Sharia business unit, deposit from customer Syariah Usaha Syariah adalah Giro Wadiah , Tabungan Wadiah including wadiah current account, wadiah saving account, Tabungan Mudharabah dan Deposito Mudharabah mudharabah saving account and mudharabah time deposit, adalah sebagai berikut : are as follows: 68

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 73 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

15. SIMPANAN NASABAH - Lanjutan 15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS - Continued

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Giro wadiah 798.757.181 349.405.419 Wadiah current account Tabungan wadiah 376.809.516 798.123.039 Wadiah saving account Tabungan taharah 975.490.175 - Taharah saving account Tabungan mudharabah 41.002.656.210 20.256.468.921 Mudharabah saving account Tabunganku 61.522.120 - Tabunganku Deposito mudharabah 29.004.610.000 26.190.450.000 Mudharabah time deposit

72.219.845.202 47.594.447.379

Tingkat suku bunga per tahun : Interest rate per annum:

2012 2011

Giro 3,25% 3,30% Current account Tabungan 2,19% 2,50% Saving account Deposito berjangka 4,50% - 6,00% 6,00%-6,75% Time deposit

Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu : The detail of time deposit classified by period :

2012 2011

Jangka waktu 1 bulan 334.171.895.281 214.681.435.281 1 month Jangka waktu 3 bulan 154.833.910.000 148.261.810.000 3 months Jangka waktu 6 bulan 89.845.700.500 435.461.800.500 6 months Jangka waktu 12 bulan 541.673.700.000 62.835.000.000 12 months Janka waktu lebih 12 bulan 2.840.500.000 1.843.500.000 More than 12 months

Jumlah deposito berjangka 1.123.365.705.781 863.083.545.781 Total time deposit

16. SIMPANAN DARI BANK LAIN 16. DEPOSIT FROM OTHER BANKS

a. Berdasarkan jenisnya, simpanan dari bank lain a. By type, deposits from other banks consists of : terdiri dari

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Giro 2.513.114.770 2.200.518.617 Current account Tabungan Saving account - Simpeda 30.540.982.047 34.160.002.817 Simpeda - - Tabungan mudharabah 9.836.395.292 2.972.212.477 Mudharabah saving account - Call money /simpanan pasar uang antar bank 345.000.000.000 80.000.000.000 Call money Deposito berjangka 144.900.000.000 13.800.000.000 Time deposits

Jumlah simpanan dari bank lain 532.790.492.109 133.132.733.911 Total deposits from other bank

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

16. SIMPANAN DARI BANK LAIN - Lanjutan 16. DEPOSIT FROM OTHER BANKS - Continued

b. Tingkat suku bunga per tahun : b. Interest rate per annum :

2012 2011

Giro 3,25% 3,30% Current account Tabungan 3,00% 2,50% Saving account Deposito berjangka 4,50% - 8,00% 6,00%-6,75% Time deposit

c. Rincian deposito berjangka dari bank lain berdasarkan c. Time deposit classified by period : jangka waktu:

2012 2011

1 bulan 143.400.000.000 12.300.000.000 1 month 3 bulan - 1.500.000.000 3 months 6 bulan 1.500.000.000 -

Jumlah 144.900.000.000 12.300.000.000 Total

Tidak terdapat simpanan dari bank lain yang diblokir dan There are no deposits from other banks which blocked and dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan per 31 pledge as loan collateral as at 31 December 2012 and 2011. Desember 2012 dan 2011. .

17. PINJAMAN YANG DITERIMA 17. BORROWINGS

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Akun ini terdiri dari This account consist of : Perjanjian dari Pemerintah RI Loans received from Government of RI - OECF 202.500.000 604.641.099 OECF - - RDI - 35.117.867 RDI - - SUP 37.245.000.000 44.065.053.776 SUP - - Lainnya 485.734.236 479.782.444 Others -

Jumlah pinjaman yang diterima 37.933.234.236 45.184.595.186 Total borrowings

The Overseas Economic Coorporation Fund (OECF) The Overseas Economic Coorporation Fund (OECF)

Bank telah memperoleh pinjaman berupa penerusan The Bank received loan channeling (Two Step Loan) from The pinjaman (Two Step Loan ) yang diterima melalui Bank Overseas Economic Cooperation Fund (OECF) now became Indonesia dari The Overseas Economic Cooperation Fund Japan Bank for International Cooperation, through Bank (OECF) sekarang Japan Bank for International Indonesia in connection with Small Scale Industries funding Cooperation, untuk disalurkan kepada nasabah dalam amounted to JPY 215.000.000. The loan period is 20 years, rangka pembiayaan Small Scale Industries sebesar JPY including 5 years grace period since the loan agreement is 215.000.000. Jangka waktu penerusan pinjaman ini adalah effective. Principal repayment of loan channeling held in 30 20 tahun, termasuk masa tenggang 5 tahun terhitung equal installments on a prorata basis every 6 months on sejak efektifnya perjanjian pinjaman. Pembayaran each 15 February and 15 August, with the first installment on

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 75 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

17. PINJAMAN YANG DITERIMA - Lanjutan 17. BORROWINGS - Continued

dalam 30 kali angsuran secara prorata setiap 6 bulan the first installment on 15 August 1998 and ending on 15 setiap tanggal 15 Februari dan 15 Agustus, dengan February 2013, and will be paid in the currency of rupiah angsuran pertama pada tanggal 15 Agustus 1998 dan (amount equivalent to dollars from the amount of loan berakhir pada tanggal 15 Februari 2013, dan akan dibayar drawdown using the exchange rate at the drawdown date.) dengan mata uang rupiah (sejumlah ekuivalen rupiah dari This facility bears interest in the rupiah currency based on jumlah penarikan fasilitas pinjaman menggunakan kurs the average interest rate of SBI 3 months for 6 months at pada tanggal penarikan pinjaman). Fasilitas pinjaman ini 2.5% decrease. dibebani bunga dalam mata uang rupiah berdasarkan tingkat bunga rata-rata SBI 3 bulanan selama 6 bulan terakhir di kurangi 2,5%. Rekening Dana Investasi (RDI) Investment Fund Accounts (RDI)

Pada tanggal 25 Nopember 1991, Bank telah On 25 November 1991, the Bank has signed a loan agreement menandatangani perjanjian pinjaman dalam rangka with the Government of Republic of Indonesia in connection pembiayaan program Perumahan Kredit Pemilikan with Kredit Pemilikan Kapling Siap Ban gun (KP-KSB) Kapling Siap Bangun (KP-KSB) dan Kredit Pemilikan funding program and mortgage (KPR) for type 21 or below. Rumah (KPR) untuk type 21 kebawah, dengan Pemerintah This loan facility will be given for the mamimum amount of Republik Indonesia. Fasilitas pinjaman ini dalam jumlah Rp154 million. On 22 February 1994, this loan facility was setinggi-tingginya sebesar Rp. 154 juta. Pada tanggal 22 transfered to PT Bank Tabungan Negara as a loan Februari 1994, fasilitas ini telah dialihkan kepada PT distribution coordinator. The amount of this loan facility has Bank Tabungan Negara sebagai koordinator penyaluran been changed to be Rp331 million. The loan period is 15 dana pinjaman. Fasilitas pinjaman ini juga telah diubah (fifteen) years, including grace period of 3 (three) years. setinggi tingginya menjadi sebesar Rp. 331 juta. Jangka Repayment of principal loan will be done in 24 semi-annual waktu pinjaman selama 15 (lima belas) tahun termasuk equal installment, every 15 March and 15 September each masa tenggang 3 (tiga) tahun. Pembayaran kembali pokok year and ends on 15 September 2006. This loan bears pinjaman dilakukan dalam 24 kali angsuran persetengah interest at a maximum of 3% per year. The loan bears 3% (at tahun yang sama besarnya, pada setiap tanggal 15 Maret maximum) interest rate per annum. dan 15 September setiap tahunnya dan berakhir pada tanggal 15 September 2006. Pinjaman ini dibebani bunga setinggi-tingginya 3% per tahun. Surat Utang Pemerintah (SUP) -005 Government Debt Securities (SUP) - 005

Pada tanggal 3 Agustus 2004, Bank menandatangani On 3 August 2004, the Bank signed a loan agreement with the perjanjian pinjaman dengan Pemerintah RI dalam rangka Government of Republic of Indonesia in connection with pendanaan kredit usaha mikro dan kecil, yang bersumber micro and small enterprise funding, funded by Government dari dana Surat Utang Pemerintah (SUP) dengan plafond Debt Securities (SUP) with loan limit of Rp15 billion. The sebesar Rp 15 miliar. Fasilitas pinjaman ini dibebani loan facility has charged the same interset with SUP interest bunga yang sama besarnya dengan tingkat bunga SUP which Bank Indonesia Charged of 3 months period SBI rate yang dikenakan oleh Bank Indonesia, yaitu sebesar suku established once for every 3 months. The loan period is since bunga SBI berjangka waktu 3 bulan yang ditetapkan setiap signed until 10 December 2009. Principal repayment is 3 bulan sekali. Jangka waktu pinjaman adalah sejak established for 11 semi-annually equal installments every 10 ditandatangani perjanjian ini dan berakhir sampai dengan June and 10 December each year. On 15 December 2004, the tanggal 10 Desember 2009. Pembayaran kembali pokok loan agreeement has been amended and obtained approval pinjaman dilakukan dalam 11 kali angsuran per setengah from Director General of Treasury dated 5 December 2005 tahunan secara prorata setiap tanggal 10 Juni dan tanggal regarding additional limit amounted to Rp 27.245.000.000.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

17. PINJAMAN YANG DITERIMA - Lanjutan 17. BORROWINGS - Continued

10 Desember setiap tahun. Perjanjian pinjaman ini pada On 29 May 2006, the loan agreement has been amended tanggal 15 Desember 2004 telah dilakukan perubahan dan through letter No. KP-026/DP3/2004 dated 3 August 2004 memperoleh persetujuan dari Direktur Jenderal and obtained approval from Director General of Terasury, Perbendaharaan tanggal 5 Desember 2005 mengenai Finance Department of Republic Indonesia through letter No. penambahan plafond pinjaman menjadi Rp S-217/MK.06/2006 dated 23 May 2006, which amended the 27.245.000.000. Pada tanggal 29 Mei 2006, perjanjian loan facility of KUKM-eks SU-005 fund to become Rp tersebut telah mengalami perubahan melalui surat Nomor 37.240.000.000. On 17 July 2009, the Bank signed KP-026/DP3/2004 tanggal 3 Agustus 2004 dan telah amendement of the agreement regarding amendment of time memperolah persetujuan dari Direktur Jenderal period of the loans until 10 December 2019. On the Perbendaharaaan Departemen Keuangan Republik amendment includes reschedulling of term repayment which Indonesia melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan the Bank have to repay the principal in 5 semi-annually equal Nomor S-217/MK.06/2006 tanggal 23 Mei 2006, telah installments with the first repayment is started 10 December menyetujui tambahan alokasi plafond pinjaman pendanaan 2017 and settled on 10 December 2019. KUKM-eks Dana SU-005 menjadi Rp. 37.245.000.000. Pada tanggal 17 Juli 2009, Bank telah menandatangani perubahan perjanjian mengenai perubahan jangka waktu pinjaman sampai dengan tanggal 10 Desember 2019. Dalam perubahan perjanjian tersebut juga disebutkan bahwa Bank wajib membayar kembali pokok pinjaman dalam 5 (lima) kali angsuran per setengah tahunan secara prorata pada tanggal 10 Juni dan 10 Desember setiap tahun, dengan angsuran pertama dimulai pada tanggal 10 Desember 2017 dan berakhir pada tanggal 10 Desember 2019.

18. PERPAJAKAN 18. TAXATION

31 Desember 2012 31 Desember 2011

a. Hutang pajak a. Taxes payable PPh pasal 21 16.456.252 37.008.657 PPh article 21 PPh pasal 23 511.600.444 1.223.205.789 PPh article 23 PPh pasal 4 (2) 734.254.815 920.943.178 PPh article 4 (2) PPh pasal 25 4.733.008.000 4.570.483.103 PPh article 25 Pajak Penghasilan Pasal 29 4.884.412.333 2.740.097.689 PPh article 29

Jumlah hutang pajak 10.879.731.844 9.491.738.416 Total taxes payable

b. Manfaat (beban) pajak penghasilan badan b. Corporate income tax benefit (expense)

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Kini (66.130.954.250) (52.067.296.000) Current Tangguhan 2.835.098.565 1.661.573.737 Deferred

Jumlah (63.295.855.685) (50.405.722.263) Total

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 77 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

c. Pajak penghasilan badan c. Corporate income tax

Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan, The reconciliation between income before tax, as shown seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi in the statements of comprehensive income, and taxable komprehensif dan penghasilan kena pajak pada tahun income for the years ended 31 December 2012 and 2011 yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember are as follows: 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut:

2012 2011

Laba sebelum taksiran pajak Income before estimated income penghasilan sesuai dengan based on statement laporan laba rugi komprehensif 234.135.598.327 191.830.476.092 of comprehensive income Beda waktu Temporary differences Penyisihan kerugian penurunan nilai - Allowance for impairment losses - kredit yang diberikan - 1.413.331.963 loans Imbalan kerja (THT) - 293.589.706 Employee benefit (THT) Biaya jasa produksi 11.340.394.261 4.939.373.280 Production bonus

Jumlah beda waktu 11.340.394.261 6.646.294.949 Total temporary differences

Beda tetap Permanent differences Penyisihan kerugian penurunan nilai - Allowance for impairment losses selain kredit yang diberikan 259.257.737 (1.048.341.348) other tha loans Pengobatan 2.521.030.620 1.847.451.133 Medical Representasi dan jamuan 2.377.888.170 1.706.266.131 Representation and entertainment Uang lembur 1.321.310.625 1.020.281.571 Over time Beban pajak 10.493.019.719 4.428.812.178 Tax expense Pengamanan aset produktif 5.300.000 53.280.000 Securing of productive asset Penyusutan mobil direksi, inventaris dan Depreciation of Director's vehicles, rumah dinas 81.374.351 60.255.235 inventories and official house Pemeliharaan dan perbaikan rumah Maintenance and reparation of dinas dan inventaris rumah dinas 38.935.500 20.036.500 official house and inventories Lain-lain 1.949.708.570 1.704.371.865 Others

Jumlah beda tetap 19.047.825.292 9.792.413.265 Total permanent differences

Taksiran laba kena pajak tahun be 264.523.817.880 208.269.184.307 Estimated taxable income for the year

Dibulatkan 264.523.817.000 208.269.184.000 Rounded - off

Beban pajak kini 66.130.954.250 52.067.296.000 Current tax expense Pajak penghasilan dibayar dimuka Prepaid income tax Pajak penghasilan pasal 25 61.246.541.917 49.327.198.311 PPh article 25

Pajak penghasilan kurang bayar 4.884.412.333 2.740.097.689 Underpayment of income tax

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun The above corporate tax calculation for the year ended 31 yang berakhir 31 Desember 2012 di atas adalah suatu December 2012 was a preliminary estimate made for perhitungan sementara yang dibuat untuk tujuan accounting purpose and is subject to revision when the akuntansi dan dapat berubah pada waktu Bank Bank submits its annual tax return. menyampaikan Surat Pemberitahuan (SPT) Pajaknya.

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun The calculation of income tax for the year ended 31 yang berakhir 31 Desember 2011 telah sesuai dengan December 2011 conforms with annual tax return which SPT yang dilaporkan ke Kantor Pajak. reported to tax office.

d. Pajak Tangguhan d. Deferred Tax

Pajak tangguhan dihitung berdasarkan pengaruh dari Deferred tax is calculated based on the effect of perbedaan temporer antara jumlah tercatat aset dan temporary differences between the carrying amounts of kewajiban menurut laporan keuangan dengan dasar assets and liabilities for financial reporting with tax bases pengenaan pajak aset dan kewajiban. Rincian dari aset of assets and liabilities. Details of deferred tax assets and dan kewajiban pajak tangguhan bank per 31 liabilities of banks as at 31 December 2012 and 2011 are: Desember 2012 dan 2011 adalah :

Dibebankan ke laporan laba rugi/ Charged to Statements of 31 Desember 2011 income 31 Desember 2012

Aset (kewajiban) pajak tangguhan : Deferred tax (liabilities) assets Penyisihan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses kredit yang diberikan 542.915.908 - 542.915.908 loans Laba penjualan aset tetap (122.946.764) - (122.946.764) Gain on sale of asset Imbalan kerja (THT) 741.767.807 - 741.767.807 Employee benefit (THT) Biaya jasa produksi 10.067.512.630 2.835.098.565 12.902.611.196 Production bonus Efek perubahan tarif pajak : Effect on different tax rate Penyisihan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment kredit yang diberikan (2.403.749) - (2.403.749) loans Laba penjualan aset tetap 8.196.451 - 8.196.451 Gain on sale of asset Imbalan kerja (THT) (52.591.624) - (52.591.624) Employee benefit (THT) Biaya jasa produksi (310.167.643) - (310.167.643) Production bonus

Jumlah 10.872.283.015 2.835.098.565 13.707.381.582 Total

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 79 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

Dibebankan ke laporan laba rugi/ Charged to Statements of 2010 income 2011

Aset (kewajiban) pajak tangguhan : Deferred tax (liabilities) assets Penyisihan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses kredit yang diberikan 189.582.917 353.332.991 542.915.908 loans Laba penjualan aset tetap (122.946.764) - (122.946.764) Gain on sale of asset Imbalan kerja (THT) 668.370.380 73.397.427 741.767.807 Employee benefit (THT) Biaya jasa produksi 8.832.669.310 1.234.843.320 10.067.512.630 Production bonus Efek perubahan tarif pajak : Effect on different tax rate Penyisihan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment kredit yang diberikan (2.403.749) - (2.403.749) loans Laba penjualan aset tetap 8.196.451 - 8.196.451 Gain on sale of asset Imbalan kerja (THT) (52.591.624) - (52.591.624) Employee benefit (THT) Biaya jasa produksi (310.167.643) - (310.167.643) Production bonus

Jumlah 9.210.709.278 1.661.573.737 10.872.283.015 Total

e. Rekonsiliasi antara beban pajak dan laba akuntansi e. Reconciliation between tax expense and akuntansi sebagai berikut : accounting income are as follows:

Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank The reconciliation between the Bank income tax expense dengan perkalian laba akuntansi Bank sebelum pajak and the accounting income before income tax prevailing penghasilan dan tarif pajak yang berlaku adalah tax rate is as follows: sebagai berikut: 2011 2010

Laba sebelum beban pajak 234.135.598.327 191.830.476.092 Income before tax expense

Tarif pajak yang berlaku 58.533.899.582 47.957.619.023 Prevailing tax rate Pengaruh beban yang tidak Tax effect on non-taxable dapat dikurangkan 4.761.956.323 2.448.103.316 income/(expense)

Jumlah beban pajak - bersih 63.295.855.905 50.405.722.339 Total tax expense - net

Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak tangguhan Management believes that deferred tax assets can be dapat dipulihkan dan dikompensasikan dengan laba utilised and compensated against future taxable income. fiskal pada masa mendatang.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

Berdasarkan Undang-undang Perpajakan yang berlaku Under the taxation laws in Indonesia, the Company di Indonesia, Bank menghitung, menetapkan dan submits tax returns on the basis of self assessment. The membayar sendiri besarnya jumlah pajak yang Director General of Tax (DGT) may assess or amend terhutang. Direktur Jenderal pajak (DJP) dapat taxes within 10 (ten) years of the time the tax becomes menetapkan atau mengubah kewajiban pajak dalam due, or until the end of 2013, whichever is earlier. There batas waktu sepuluh tahun sejak saat terhutangnya are new rules applicable to fiscal year 2008 and pajak, atau akhir tahun 2013, mana yang lebih awal. subsequent years stipulating that the DGT may assess or Ketentuan baru yang diberlakukan terhadap tahun amend taxes within 5 (five) years of the time the tax pajak 2008 dan tahun-tahun selanjutnya menentukan becomes due. bahwa DJP dapat menetapkan atau mengubah kewajiban pajak tersebut dalam batas waktu lima tahun sejak terhutangnya pajak.

SURAT KETETAPAN PAJAK TAX ASSESMENT LETTER

Berdasarkan surat nomor: Pem- Based on letter No. Pem-108/WPJ.31/KP.0105/2011 dated 04 108/WPJ.31/KP.0105/2011 tanggal 04 Agustus 2011 dari Agustus 2011 of Directorate General of Taxation Office of the Direktorat Jenderal Pajak Kantor Wilayah DJP Nusa Nusa Tenggara, Banks has been tax audited for the fiscal Tenggara, Bank telah dilakukan pemeriksaan pajak untuk year 2007. For the tax audit on 23 December 2011, the Bank tahun buku 2007. Atas pemeriksaan pajak tersebut pada has been received Underpayment Tax Assesment Letter tanggal 23 Desember 2011, Bank telah menerima Surat (SKPKB) fiscal year 2007 from Directorate General of Ketetapan Pajak Kurang Bayar tahun 2007 dari Dirjen Taxation Office of the Nusa Tenggara for income tax article Pajak kantor Wilayah DJP Nusa Tenggara atas PPh Pasal 21 amounted to Rp 42.043.393. income tax article 23 21 sebesar Rp 42.043.393, PPh Pasal 23 sebesar Rp amounted to Rp 96.579.512. income tax article 4 (2) 96.579.512, PPh Pasal 4 ayat 2 sebesar Rp 30.700.684 amounted to Rp 30.700.684 and value added tax amounted to dan PPN sebesar Rp 34.175.716. Rp 34.175.716.

Selama tahun 2012 dan 2011, Bank menerima Surat During 2012 and 2011, Bank received a tax assessment letter Ketetapan Pajak untuk tahun pajak 2007 dari Direktorat for fiscal year 2007 from the Directorate General of Jenderal Pajak Kantor Wilayah Nusa Tenggara dengan Taxation Office of the Nusa Tenggara with details as perincian sebagai berikut: follows: No. SKPKB/STP/ Jenis Pajak/ Tahun Pajak/ Tanggal/ Kurang Bayar/ No. SKPKB/STP/ Tax type Fiscal year Date Underpayment

Kantor Pusat/Headquarter 00012/206/07/911/2 PPh Pasal 25 Badan/ 2007 12 April/ 5.532.744.858 Corporate Income tax April 2012

00012/203/07/911/12 PPh Pasal 23/ 2007 12 April/ 114.713.252 With holding tax April 2012

00019/201/07/911/12 PPh Pasal 21/ 2007 12 April/ 454.319.768 Income tax art 21 April 2012

Pejanggik/Main branch '00018/201/07/911/12 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 06 Februari/ 12.491.216 Income tax art 21 January - December 2007 February 2012

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 81 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

No. SKPKB/STP/ Jenis Pajak/ Tahun Pajak/ Tanggal/ Kurang Bayar/ No. SKPKB/STP/ Tax type Fiscal year Date Underpayment

00011/203/07/911/12 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 06 Februari/ 11.780.627 With holding tax January - December 2007 February 2012

00008/240/07/911/12 PPh Pasal 4 (2)/ Januari - Desember 2007/ 06 Februari/ 28.749.000 Income tax art 4 (2) January - December 2007 February 2012

Cabang Mataram/Branch 00011/203/07/914/11 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 30 Desember/ 6.970.745 With holding tax January - December 2007 December 2012

Capem Narmada/Sub branch PHP-69/WPJ.31/KP.0705/2011 PPh Pasal 21/ 2007 25 Oktober/ 54.646.305 Income tax art 21 October 2012

Capem Sweta/Sub branch 00013/201/07/914/11 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 30 Desember/ 1.477.882 Income tax art 21 January - December 2007 December 2012

00010/203/07/914/11 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 1.392.051 With holding tax January - December 2007 December 2012

Capem Tanjung/Sub branch 00015/201/07/915/11 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 16 Desember/ 5.880.925 Income tax art 21 January - December 2007 December 2012

00012/203/07/915/11 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 16 Desember/ 1.837.543 With holding tax January - December 2007 December 2012

00016-00027/103/07/915/11 Denda PPh pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 16 Desember/ 600.000 With holding tax penalty January - December 2007 December 2012

Cabang Praya/Branch 00018/201/07/915/11 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 11.938.870 Income tax art 21 January - December 2007 December 2012

00044-00047/101/07/915/11 Denda PPh pasal 21/ April, Juni, Oktober 2007/ 23 Desember/ 250.000 Income tax art 21 penalty April, June, October 2007 December 2012

00015/203/07/915/11 Denda PPh pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 15.570.309 With holding tax penalty January - December 2007 December 2012

'00016/140/07/915/11 PPh Pasal 4 (2)/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 1.255.403 Income tax art 4 (2) January - December 2007 December 2012

Capem Kopang/Sub branch 00019/201/07/915/11 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 166.500 Income tax art 21 January - December 2007/ December 2012 77

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

No. SKPKB/STP/ Jenis Pajak/ Tahun Pajak/ Tanggal/ Kurang Bayar/ No. SKPKB/STP/ Tax type Fiscal year Date Underpayment

00041-00042/101/07/915/11 Denda PPh pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 128.900 Income tax art 21 penalty January - December 2007 December 2012

00006-00013/140/07/915/11 Denda PPh Pasal 4 (2)/ Januari - Agustus 2007/ 23 Desember/ 400.000 Income tax art 4 (2) penalty January - August 2007/ December 2012

Cabang Selong/Branch 00017/201/07/915/11 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 2.905.046 Income tax art 21 January - December 2007 December 2012

00014/203/07/915/11 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 19.988.048 With holding tax January - December 2007 December 2012

Capem Masbagik/Sub branch 00035/101/07/915/11 Denda PPh pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 15 Nopember/ 100.000 Income tax art 21 penalty January - December 2007 November 2011

Cabang Syariah Selong/Sharia branch 00016/201/07/915/11 PPh Pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 6.666.971 Income tax art 21 January - December 2007 December 2012

00043/101/07/915/11 Denda PPh pasal 21/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 100.000 Income tax art 21 penalty January - December 2007 December 2012

00013/201/07/915/11 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 46.010.934 With holding tax January - December 2007 December 2012

00014-00015/140/07/915/11 Denda PPh Pasal 4 (2)/ Mei dan September 2007/ 23 Desember/ 100.000 Income tax art 4 (2) penalty May and September 2007 December 2012

00007/207/07/915/11 SKPKB PPN/ Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 34.175.716 Underpayment Tax January - December 2007 December 2012 Assesment Letter of VAT

00037/107/07/915/11 STP PPN / Januari - Desember 2007/ 23 Desember/ 600.000 Tax Collection Letter January - December 2007 December 2012 of VAT

Capem Manggalewa Dompu/Sub branch 00016/201/07/912/12 Denda PPh pasal 21/ Tahun/Year 2007 13 April/ 18.589.429 Income tax art 21 penalty April 2012

00013/203/07/912/12 PPh Pasal 23/ Tahun/Year 2007 13 April/ 6.934.059 With holding tax April 2012

00007/240/07/912/12 PPh Pasal 4 (2)/ Tahun/Year 2007 13 April/ 1.796.738 Income tax art 4 (2) April 2012 78

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 83 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

No. SKPKB/STP/ Jenis Pajak/ Tahun Pajak/ Tanggal/ Kurang Bayar/ No. SKPKB/STP/ Tax type Fiscal year Date Underpayment

00889-00890/101/07/912/12 Denda PPh pasal 21/ Tahun/Year 2007 13 April/ 130.356 Income tax art 21 penalty April 2012

00010/140/07/912/12 Denda PPh pasal 4 (2)/ Januari - April 2007/ 13 April/ 413.605 Income tax art 4 (2) penalty January - April 2007 April 2012

00006-00007/103/07/912/12 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 13 April/ 550.000 With holding tax January - December 2007 April 2012

Capem Dompu/Sub branch 00015/201/07/912/12 PPh Pasal 21/ Tahun/Year 2007 13 April/ 30.995.754 Income tax art 21 April 2012

00012/203/07/912/12 PPh Pasal 23/ Tahun/Year 2007 13 April/ 14.753.739 With holding tax April 2012

00006/240/07/912/12 Denda PPh pasal 4 (2)/ Tahun/Year 2007 13 April/ 150.387.872 Income tax art 4 (2) penalty April 2012

00886-00888/101/07/912/12 Denda PPh pasal 21/ Jun, Okt, Des 2007/ 13 April/ 500.000 Income tax art 21 penalty June, Oct, Dec 2007 April 2012

00007-0009/140/07/912/12 Denda PPh pasal 4 (2) Apr, Mei, Sept 2007/ 13 April/ 150.000 Income tax art 4 (2) penalty Apr, May, Sept 2007 April 2012

00005/103/07/912/12 PPh Pasal 23/ Januari - Desember 2007/ 13 April/ 600.000 With holding tax January - December 2007 April 2012

Kantor Pusat/Headquarter 00022/206/06/911/10 PPh Pasal 25 Badan/ Januari-Desember 2006/ 18 Nopember/ 8.282.497.656 Corporate Income tax January-December 2006 November 2010

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPH pasal 25 For Underpayment Tax Assesment Letter income tax Badan No.00022/206/06/911/10 sebesar article 25 No.00022/206/06/911/10 amounted to Rp. Rp.8.282.497.656, Bank telah mengajukan surat keberatan 8.282.497.656, the bank has submitted an objection tertanggal 4 Februari 2011 No.SB.01/15/30/60/0052/2011. letter dated 4 February 2011 No. SB. Pada tanggal 7 Nopember 2011 Bank menerima 01/15/30/60/0052/2011. At 7 November 2011 Bank Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP- received decision letter of he Directorate General of 448/WPJ.31/BD.06/2011 yang menolak keberatan Taxation Office No. KEP-448/WPJ.31/BD.06/2011 which tersebut. Atas Keputusan Direktur Jenderal Pajak tersebut, rejected to the objection letter. The Bank has been Bank telah mengajukan banding ke Pengadilan Pajak submitted an appeal to the Tax Court through letter No. melalui surat Nomor SB.01/15/30/60/0033/2012 SB.01/15/30/60/0033/2012 dated 30 January 2012. tertanggal 30 Januari 2012. Pada 2012 Bank telah melakukan penyelesaian atas Surat As at 2012, the Bank has paid 50% of Underpayment Tax Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan sejumlah 50% atau Assesment Letter of corporate income tax or amounted to sebesar Rp 4.141.253.000. Rp 4.141.253.000. 79

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah)p p (In Rupiah)

18. PERPAJAKAN - Lanjutan 18. TAXATION - Continued

Pada tahun 2010 Bank telah melakukan penyelesaian atas In 2010 Bank has fully paid above Underpayment Tax Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar tersebut diatas Assesment Letter excet for SKP Nomor kecuali untuk SKP Nomor 00022/206/06/911/10 PPh 00022/206/06/911/10 of corporate income tax, which on Badan, pada tanggal 16 Desember 2010 telah dibayarkan 16 December 2010 has paid 5% from Rp 8.282.497.656 sejumlah 5% dari Rp 8.282.497.656 atau sebesar Rp or amounted to Rp 413.926.543. 413.926.543.

Proses penyelesaian kewajiban tersebut dilakukan dalam The settlement process of liability is done in several beberapa tahap sebagai berikut : phases as follows: - Penyelesaian Tahap I sebesar Rp 413.926.543 disetor - Settlement Phase I of Rp 413,926,543, - paid up on tanggal 16 Desember 2010 16 Dec 2010 - Penyelesaian Tahap II sebesar Rp 1.047.916.661 - Settlement Phase II of Rp 1.047.916.661 paid up on disetor tanggal 30 Nopember 2011 30 November 2011 - Penyelesaian Tahap III sebesar Rp 2.679.409.796 - Settlement Phase III of Rp 2.679.409.796 paid up on disetor tanggal 23 Desember 2011 23 December 2011 - Penyelesaian Tahap IV sebesar Rp 4.141.244.656 - Settlement Phase IV of Rp 4.141.244.656 paid up on disetor tanggal 17 April 2012 17 April 2012

19. LIABILITAS LAINNYA 19. OTHER LIABILITIES

2012 2011

Akun ini terdiri dari : This accounts consist of: Cadangan jasa produksi 42.709.935.660 35.356.188.458 Allowance for production bonus Allowance for managements' Cadangan penghargaan pengurus 5.434.030.547 1.447.383.488 appreciation Bunga obligasi yang akan dibayar - 825.000.000 Accrued interest of bonds Post employee benefits - Imbalan pasca kerja - THT (Catatan 29) 2.281.048.470 2.469.936.064 THT (Note 29) Provisi diterima dimuka 5.000.001 10.443.811 Deferred provision income Hutang pemegang saham 5.444.102.959 4.662.866.306 Shareholders loan Bunga deposito yang akan diselesaikan 4.920.988.845 3.021.551.343 Accrued interest of time deposit Bunga pinjaman yang masih harus dibayar 262.614.646 24.836.836 Accrued interest of borrowings Lain-lain 15.633.696.982 11.456.565.382 Others

Jumlah kewajiban lain-lain 76.691.418.111 59.274.771.688 Total other liabilities

Hutang pemegang saham adalah rekening penampungan Shareholders loan represents fund deposits from collection of dana hasil penerimaan yang berasal dari kegiatan written-off loans of eks Assets Management Unit (AMU) which penyelamatan kredit hapus buku/AMU yang saat ini telah is vested to controlling shareholder (Nusa Tenggara Barat menjadi milik pemegang saham pengendali (Pemerintah Province Government). Propinsi Nusa Tenggara Barat), yang belum ditetapkan penggunaannya.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 85 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

20. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 20. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND KONTIJENSI CONTINGENCIES

a. Estimasi kerugian atas komitmen dan kontijensi yang a. Estimated losses on commitments and contingencies berasal dari bank garansi adalah sebagai berikut: transactions which are common in Bank business, are provided as follows :

31 Desember/December 2012

Estimasi kerugian komitmen dan kontijensi/ Estimated losses Kolektibilitas/ Saldo/ on commitment Collectibility Balance and contingency

Fasilitas kredit yang belum digunakan lancar 45.420.722.758 - Unused loans facilities Bank Garansi lancar 19.997.950.636 - Bank guarantee

65.418.673.394 -

31 Desember/December 2011

Estimasi kerugian komitmen dan kontijensi/ Estimated losses Kolektibilitas/ Saldo/ on commitment Collectibility Balance and contingency

Fasilitas kredit yang belum digunakan lancar 42.120.382.995 - Unused loans facilities Bank Garansi lancar 46.295.860.507 - Bank guarantee

88.416.243.502 -

b. Perubahan estimasi kerugian komitmen dan kontijensi b. The changes in estimated losses on commitments and adalah sebagai berikut : contingencies are as follow:

2012 2011

Saldo awal tahun - 1.720.664.066 Beginning balance Pembalikan/(pembentukan) penyisihan selama periode berjalan - (1.720.664.066) Reversal/allowance during the year

Saldo akhir tahun - - Ending balance

Pada tahun 2011, Bank mengubah kebijakan akuntansi atas In 2011, the Bank changed its accounting policies penentuan penyisihan kerugian penurunan nilai atas relating to determination of allowance impairment on komitmen kontinjensi.(Lihat catatan 2m) commitment and contingencies (refer to Note 2m).

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

21. MODAL SAHAM 21. SHARE CAPITAL

Modal Saham Bank untuk tahun yang berakhir pada The Bank's share capital for the years ended 31 December tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah 2012 and 2011 are as follows: sebagai berikut: 2012

Jumlah Prosentase Jumlah Saham Kepemilikan Rp.

a. Modal dasar : Authorised capital a. Saham seri A - Serie A - nominal Rp. 10.000 95.000.000 95% 950.000.000.000 par value Rp. 10.000 Saham seri B - Serie B - nominal Rp. 10.000 5.000.000 5% 50.000.000.000 par value Rp. 10.000

Total 100.000.000 100% 1.000.000.000.000 Total

2011

Jumlah Prosentase Jumlah Saham Kepemilikan Rp.

Total 100.000.000 100% 1.000.000.000.000 Total

Berdasarkan akta berita acara rapat umum pemegang Based on the deed of General Bank's Shareholder Meeting saham No. 53 tanggal 9 Desember 2011 yang dibuat No. 53 dated 9 December 2011, by notary, Fikry Said, SH., dihadapan Fikry Said, SH., telah diputuskan Bank's authorised capital has been changed from Rp perubahan modal dasar Bank dari Rp 250.000.000.000 to Rp 1.000.000.000.000, which consists of 250.000.000.000 menjadi Rp1.000.000.000.000, yang Rp 950.000.000.000 serie A shares and Rp 50.000.000.000 terdiri dari Rp 950.000.000.000 saham seri A dan Rp serie B shares. The Amandment on Articles of Association has 50.000.000.000 saham seri B. Perubahan Anggaran been legalized by the Minister of Law and Human Rights of Dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri the Republic of Indonesia through Decision Letter No. AHU- Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia 01707.AH.01.02 Year 2012 dated 11 January 2012. melalui surat No. AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012.

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 87 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

21. MODAL SAHAM - Lanjutan 21. SHARE CAPITAL - Continued

Berdasarkan akta berita acara rapat umum pemegang Based on the deed of General Bank's Shareholder Meeting saham No. 24 tanggal 20 Oktober 2004 yang dibuat No. 24 dated 24 October 2004, by notary, Abdullah, SH., dihadapan Abdullah, SH., telah diputuskan perubahan Bank's authorised capital has been changed from Rp modal dasar Bank dari Rp. 100.000.000.000 menjadi 100.000.000.000 to Rp 250.000.000.000, which consists of Rp 250.000.000.000, yang terdiri dari Rp. 200.000.000.000 serie A shares and Rp 50.000.000.000 serie 200.000.000.000 saham seri A dan Rp. B shares. The Amandment on Articles of Association has been 50.000.000.000 saham seri B. Perubahan Anggaran legalized by the Minister of Law and Human Rights of the Dasar tersebut telah memperoleh pengesahan dari Republic of Indonesia through Decision Letter No. C- Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik 27471.HT.01.04.TH.2004 dated 3 November 2004. Indonesia dengan Surat Keputusan No. C- 27471.HT.01.04.TH.2004 tanggal 3 Nopember 2004. b. Pemegang saham b. Shareholders Susunan pemegang saham Bank pada 31 Desember The composition of Bank's shareholder as at 31 December 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut : 2012 and 2011 was as follows :

2012

Prosentase Kepemilikan / Jumlah saham / Percentage of Jumlah / Nama Pemegang Saham Member of shares Ownership Amount Name of Shareholders

Modal ditempatkan dan disetor penuh Fully paid of shares Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat Nusa Tenggara Barat 12.875.391 47,56% 128.753.910.000 Province Government Mataram Municipality Pemerintah Kota Mataram 651.713 2,41% 6.517.130.000 Government Pemerintah Kabupaten West Lombok Lombok Barat 1.054.229 3,89% 10.542.290.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Central Lombok Lombok Tengah 1.288.651 4,76% 12.886.510.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten East Lombok Lombok Timur 2.373.083 8,77% 23.730.830.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten North Lombok Lombok Utara 350.000 1,29% 3.500.000.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Sumbawa Sumbawa 3.410.341 12,60% 34.103.410.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Bima Bima 831.826 3,07% 8.318.260.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Dompu Dompu 3.119.860 11,52% 31.198.600.000 Regency Government Pemerintah Kota Bima Bima 114.328 0,42% 1.143.280.000 Municipality Government Pemerintah Kabupaten West Sumbawa Sumbawa Barat 1.004.328 3,71% 10.043.280.000 Regency Government

27.073.750 100% 270.737.500.000

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

21. MODAL SAHAM - Lanjutan 21. SHARE CAPITAL - Continued

b. Pemegang saham - lanjutan b. Shareholders - continued

Berdasarkan akta Perubahan Anggaran Dasar Bank Based on the Bank's deed of amendment No. 39 dated 7 No.39 tanggal 7 Maret 2012 yang dibuat dihadapan March 2012, by notary Fikry Said, SH., has approved notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui tambahan additional paid-in capital from the shareholders of the Bank setoran modal dari para pemegang saham Bank of 1.764.581 shares or amounting to Rp 17.645.810.000. The sejumlah 1.764.581 saham atau sebesar Rp deed was accepted and stored in a database Sisminbakum 17.645.810.000. Akta tersebut telah diterima dan Directorate General of Administration of Justice and Human disimpan dalam Database Sisminbakum Direktorat Rights Republic of Indonesia dated 26 March 2012 No.AHU- Jenderal Administrasi Hukum dan Hak Asasi Manusia AH.01.10-10388. Republik Indonesia tertanggal 26 Maret 2012 No.AHU-AH.01.10-10388.

Berdasarkan akta berita acara rapat umum pemegang Based on the Bank's deed of amendment No. 53 dated 9 saham No. 53 tanggal 9 Desember 2011 yang dibuat December 2011, by notary Fikry Said, SH., has approved dihadapan notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui additional paid-in capital from the shareholders of the Bank tambahan setoran modal dari para pemegang saham of 3.350.000 shares or amounting to Rp 33.500.000.000, and Bank sejumlah 3.350.000 saham atau sebesar Rp Bank approved the inclusion of North Lombok regency 33.500.000.000, dan menyetujui masuknya government as a shareholder of PT Bank NTB with a Pemerintah Kabupaten Lombok Utara sebagai number of capital contributions 350 000 shares or pemegang saham PT Bank NTB dengan setoran amounting to Rp 3.500.000.000. The Amandment on Articles modal sejumlah 350.000 lembar saham atau sebesar of Association has been legalized by the Minister of Law and Rp 3.500.000.000. Akta perubahan tersebut telah Human Rights of the Republic of Indonesia through Decision memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum Dan Letter No. AHU-01707.AH.01.02 Year 2012 dated 11 Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat January 2012. No.AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012.

Berdasarkan akta Perubahan Anggaran Dasar Bank Based on the Bank's deed of amendment No. 107 dated 6 No. 107 tanggal 6 Desember 2010 yang dibuat Desember 2010, by notary Fikry Said, SH., has approved dihadapan notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui additional paid-in capital from the shareholders of the Bank tambahan setoran modal dari para pemegang saham of 2.660.000 shares or amounting to Rp 26.600.000.000. The Bank sejumlah 2.660.000 saham atau sebesar Rp deed was accepted and stored in a database Sisminbakum 26.600.000.000. Akta tersebut telah diterima dan Directorate General of Administration of Justice and Human disimpan dalam Database Sisminbakum Direktorat Rights Republic of Indonesia dated 14 March 2011 No. Jenderal Administrasi Hukum dan Hak Asasi Manusia AHU-AH.01.10-07745. Republik Indonesia tertanggal 14 Maret 2011 No.AHU.AH.01.10.07745. Berdasarkan akta Perubahan Anggaran Dasar Bank Based on the Bank's deed of amendment No. 155 dated 28 No. 155 tanggal 28 Oktober 2010 yang dibuat October 2010, by notary Fikry Said, SH., has approved dihadapan notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui additional paid-in capital from the shareholders of the Bank tambahan setoran modal dari Pemerintah Kabupaten of 100.000 shares or amounting to Rp 1.000.000.000. The Dompu sejumlah 100.000 saham atau sebesar Rp deed was accepted and stored in a database Sisminbakum 1.000.000.000.Akta tersebut telah diterima dan Directorate General of Administration of Justice and Human disimpan dalam Database Sisminbakum Direktorat Rights Republic of Indonesia dated 22 February 2011 No. Jenderal Administrasi Hukum dan Hak Asasi AHU-AH.01.10-05430. Manusia Republik Indonesia tertanggal 22 Februari 2011 No.AHU.AH.01.10.05430. 84

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 89 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

21. MODAL SAHAM - Lanjutan 21. SHARE CAPITAL - Continued

b. Pemegang saham - lanjutan b. Shareholders - continued

Berdasarkan akta Perubahan Anggaran Dasar Bank Based on the Bank's deed of amendment No. 44 dated 7 May No. 44 tanggal 7 Mei 2010 yang dibuat dihadapan 2010, by notary Fikry Said, SH., has approved additional notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui tambahan paid-in capital from the shareholders of the Bank of 50,000 setoran modal dari para pemegang saham Bank shares or amounting to Rp 500,000,000. The deed was sejumlah 50.000 saham atau sebesar Rp 500.000.000. accepted and stored in a database Sisminbakum Directorate Akta tersebut telah diterima dan disimpan dalam General of Administration of Justice and Human Rights Database Sisminbakum Direktorat Jenderal Republic of Indonesia dated 2 June 2010 No. AHU- Administrasi Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik AH.01.10-13445. Indonesia tertanggal 2 Juni 2010 No. AHU-AH.01.10- 13445.

Berdasarkan akta Perubahan Anggaran Dasar Bank Based on the Bank's deed of amendment No. 01 dated 1 No. 01 tanggal 1 Juni 2010 yang dibuat dihadapan June 2010, by notary Fikry Said, SH., has approved notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui tambahan additional paid-in capital from the shareholders of the Bank setoran modal dari para pemegang saham Bank of 300.000 shares or amounting to Rp. 3.000.000.000. The sejumlah 300.000 saham atau sebesar Rp deed was accepted and stored in a database Sisminbakum 3.000.000.000. Akta tersebut telah diterima dan Directorate General of Administration of Justice and disimpan dalam Database Sisminbakum Direktorat Human Rights Republic of Indonesia dated 20 July 2010 Jenderal Administrasi Hukum dan Hak Asasi Manusia No. AHU-AH.01.10-18301. Republik Indonesia tertanggal 20 Juli 2010 No. AHU- AH.01.10-18301.

2011

Prosentase Kepemilikan / Jumlah saham / Percentage of Jumlah / Nama Pemegang Saham Member of shares Ownership Amount Name of Shareholders

Modal ditempatkan dan disetor penuh Fully paid of shares Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat Nusa Tenggara Barat 12.875.391 50,87% 128.753.910.000 Province Government Mataram Municipality Pemerintah Kota Mataram 551.713 2,18% 5.517.130.000 Government Pemerintah Kabupaten West Lombok Lombok Barat 954.229 3,77% 9.542.290.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Central Lombok Lombok Tengah 870.227 3,44% 8.702.270.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten East Lombok Lombok Timur 1.923.083 7,60% 19.230.830.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten North Lombok Lombok Utara 350.000 1,38% 3.500.000.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Sumbawa Sumbawa 2.714.184 10,72% 27.141.840.000 Regency Government Pemerintah Kabupaten Bima Bima 831.826 3,29% 8.318.260.000 Regency Government

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

21. MODAL SAHAM - Lanjutan 21. SHARE CAPITAL - Continued

b. Pemegang saham - lanjutan b. Shareholders - continued

2011

Prosentase Kepemilikan / Jumlah saham / Percentage of Jumlah / Nama Pemegang Saham Member of shares Ownership Amount Name of Shareholders

Modal ditempatkan dan disetor penuh Fully paid of shares Pemerintah Kabupaten Dompu Dompu 3.119.860 12,33% 31.198.600.000 Regency Government Pemerintah Kota Bima Bima 114.328 0,45% 1.143.280.000 Municipality Government Pemerintah Kabupaten West Sumbawa Sumbawa Barat 1.004.328 3,97% 10.043.280.000 Regency Government

25.309.169 100% 253.091.690.000

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 91 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

21. MODAL SAHAM - Lanjutan 21. SHARE CAPITAL - Continued

b. Pemegang saham - lanjutan b. Shareholders - continued

Berdasarkan akta Perubahan Anggaran Dasar Bank Based on the Bank's deed of amendment No. 155 dated 28 No. 155 tanggal 28 Oktober 2010 yang dibuat October 2010, by notary Fikry Said, SH., has approved dihadapan notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui additional paid-in capital from the shareholders of the Bank tambahan setoran modal dari Pemerintah Kabupaten of 100.000 shares or amounting to Rp 1.000.000.000. The Dompu sejumlah 100.000 saham atau sebesar Rp deed was accepted and stored in a database Sisminbakum 1.000.000.000.Akta tersebut telah diterima dan Directorate General of Administration of Justice and Human disimpan dalam Database Sisminbakum Direktorat Rights Republic of Indonesia dated 22 February 2011 No. Jenderal Administrasi Hukum dan Hak Asasi Manusia AHU-AH.01.10-05430. Republik Indonesia tertanggal 22 Februari 2011 No.AHU.AH.01.10.05430.

Berdasarkan akta Perubahan Angggaran Dasar Bank Based on deed of Amendment on Articles of Association No. No. 01 tanggal 2 Desember 2009 yang dibuat 01 dated 2 December 2009 by notary, Fikry Said, SH., it has dihadapan notaris Fikry Said,S.H., telah disetujui been approved an additional paid-in capital from Bank's tambahan setoran modal dari para pemegang saham shareholders of 410.000 shares or amounting to Rp Bank sejumlah 410.000 saham atau sebesar Rp 4.100.000.000. This additional paid-in capital was still in 4.100.000.000. Tambahan setoran tersebut masih progress to obtained approval from Bank Indonesia. dalam proses persetujuan ke Bank Indonesia.

22. MODAL SUMBANGAN 22. DONATION

2012 2011

Akun ini terdiri dari : This account consist of : IBS Bantuan Bank Indonesia 241.633.800 241.633.800 Marketable securities Lainnya 300.684.000 300.684.000 Current account

Jumlah beban bunga 542.317.800 542.317.800 Total interest expense

Modal sumbangan lainnya berupa tanah dari Pemerintah Other donation represents of land from West Lombok Daerah Lombok Barat yang berlokasi di Gili Trawangan Regency Government which located in Gili Trawangan island pada tahun 2009 dan sumbangan bantuan sarana on 2009 and donation for banking facilities obtained from perbankan yang diperoleh dari Bank Indonesia, berupa Bank Indonesia in form of sets of computer. seperangkat komputer.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

23. MODAL DISETOR LAINNYA 23. ADDITIONAL PAID IN CAPITAL

31 Desember 2012 31 Desember 2011

Modal disetor Lainnya Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat 10.000.010.826 10.826 a Tenggara Barat Province Government Mataram Municipality Pemerintah Kota Mataram 500.005.124 1.000.005.124 Government Pemerintah Kabupaten Lombok Barat 4.545.001.414 1.000.001.414 West Lombok Regency Government Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah 3.299.826.413 4.184.254.757 Central Lombok Regency Government Pemerintah Kabupaten Lombok Timur 8.288 8.288 East Lombok Regency Government Pemerintah Kabupaten Lombok Utara 1.073.248.999 73.248.999 North Lombok Regency Government Pemerintah Kabupaten Sumbawa 6.518.518.152 6.961.580.602 Sumbawa Regency Government Pemerintah Kabupaten Bima 1.000.002.579 2.579 Bima Regency Government Pemerintah Kabupaten Dompu 1.000.009.080 9.080 Dompu Regency Government Pemerintah Kota Bima 1.000.000.940 940 Bima Municipality Government Pemerintah Kabupaten Sumbawa Barat 940 940 West Sumbawa Regency Government

Jumlah pendapatan bunga 28.936.632.754 13.219.123.548 Sub total

Modal disetor lainnya pada tanggal-tanggal 31 Desember Additional paid in capital as at 31 December 2012 and 2011 2012 dan 2011, merupakan tambahan modal dari para represent additional capital from shareholders which has not pemegang saham yang belum diaktakan. been legalized.

24. PEMBAGIAN LABA DAN PENGGUNAAN SALDO 24. APPROPRIATION OF EARNING INCOME AND LABA RETAINED EARNING

Penggunaan laba bersih tahun 2011 ditetapkan Income distribution for the year 2011 was made based on berdasarkan RUPS tanggal 3 Mei 2012, dan penggunaan AGM dated 3 May 2012, and income distribution for the year laba bersih tahun 2010 ditetapkan berdasarkan RUPS 2010 was made based on AGM dated 7 May 2011 as stated in tanggal 7 Mei 2011 sebagaimana tercantum dalam Akta notarial deed No. 44 of Fikry Said., SH,. No. 44 oleh Notaris Fikry Said,SH.

Laba bersih tahun 2011 dan 2010 yang dibagi tahun 2012 Income for the years 2011 and 2010 which distributed on dan 2011 adalah sebagai berikut: 2012 and 2011 are as follows:

2011 2010

Pembagian dividen 87.953.522.576 92.789.445.533 Dividend Cadangan umum 7.329.460.215 10.949.154.573 General Reserve Cadangan tujuan 7.329.460.215 7.732.453.794 Statutory Reserve Dana pensiun dan tunjangan hari tua (THT) 7.329.460.215 7.732.453.795 Pension and Annuit Dana peduli sosial kemasyarakatan 7.329.460.215 9.278.944.554 Public Social Responsibility Fund Production service for employees Jasa produksi pegawai dan pengurus 29.317.840.857 26.166.623.641 and managements Cadangan laba ditahan 30.191.737.994 -

Jumlah 176.780.942.287 154.649.075.890 Total

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 93 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

24. PEMBAGIAN LABA DAN PENGGUNAAN SALDO 24. APPROPRIATION OF EARNING INCOME AND LABA - lanjutan RETAINED EARNING - continued

Jumlah dividen yang diumumkan untuk masing-masing The dividend declared for each period was as follows: periode adalah sebagai berikut:

Jumlah / Per saham / Periode Nominal Per share Period

Distribusi pada tahun 2012 untuk laba tahun 2011 87.953.522.576 3.249 Distribution in 2012 for 2011 net income Distribusi pada tahun 2011 untuk laba tahun 2010 92.789.445.533 3.666 Distribution in 2011 for 2010 net income

Berdasarkan Berita Acara RUPSLB Bank tanggal 4 Juli Based on the Bank's minuta of extraordinary shareholder 2009, Pemegang Saham menyetujui penggunaan saldo meeting on 4 July 2009, the shareholder approved the use of laba sebesar Rp 21.299.134.279 yang bersumber dari Bank's income of Rp 21.299.134.279 from fixed asset revaluasi aset tetap dan inventaris sebagai cadangan revaluation as general reserves. umum.

25. PENDAPATAN 25. INTEREST INCOME

2012 2011

Pendapatan bunga diperoleh dari : Interest income provided from: Kredit yang diberikan 521.550.040.995 477.871.786.418 Loans Pendapatan bunga special rate 8.295.398.533 - Interest income of special rate Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank lain 12.644.345.799 13.266.257.088 and other banks Bunga surat-surat berharga 8.908.493.684 10.713.321.147 Marketable securities Lain-lain 98.524.340 81.604.725 Others

551.496.803.350 501.932.969.379 Pendapatan Syariah Income from Sharia Pendapatan murabahah 16.984.193.573 15.211.640.190 Income from murabahah Pendapatan dari sewa ijarah 137.504.027 94.601.381 Income from ijarah

17.121.697.600 15.306.241.571

Jumlah pendapatan bunga 568.618.500.950 517.239.210.950 Total interest income

Pendapatan bunga kredit yang diberikan termasuk pendapatan Loans interest income includes income from conversion of bunga yang berasal dari konversi pendapatan bunga flat ke flat to effective interest income as impact of implementation efektif sebagai dampak penerapan PSAK 50 dan 55 (Revisi of SFAS 50 and 55 (Revised 2006) at 1 January 2010, 2006) pada tanggal 1 Januari 2010, sebesar Rp amounted Rp 30.730.358.993 and 56.560.686.052 on 2012 30.730.358.993 dan Rp 56.560.686.052,pada tahun 2012 dan and 2011, respectively. 2011.

Pendapatan bunga kredit yang diberikan juga termasuk Loans interest income also includes fees and commisions pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung which related to loan activity and the amount not significant. dengan kegiatan pemberian kredit dan jumlahnya tidak signifikan.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

26. BEBAN BUNGA 26. INTEREST EXPENSE

2012 2011

Akun ini terdiri dari : This account consist of : Beban bunga Interest expenses Giro 40.886.756.776 37.323.614.663 Current account Tabungan 24.005.545.431 23.370.449.811 Saving account Deposito 84.607.152.574 75.951.132.600 Time deposit Pinjaman yang diterima 2.369.820.539 3.737.067.624 Borrowings Call money / Surat Berharga Pasar Uang (SBPU) 2.711.637.497 1.997.347.224 Money market/Call money Revenue sharing from Bagi hasil investasi tidak terkait 5.765.420.008 4.097.495.225 unrestricted invesment Premi penjaminan pemerintah Government guarantee (catatan 31) 7.088.512.657 5.289.384.667 (Notes 31) Lainnya 6.180.232 5.922.986.774 Others

Jumlah beban bunga 167.441.025.714 157.689.478.588 Total interest expense

Beban lainnya tahun 2011 didalamnya terdapat beban bunga Interest expens - others includes interest expense of special special rate sebesar Rp 5.918.621.774. rate amountet to Rp 5.918.621.774.

27. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 27. OTHER OPERATING INCOME

2012 2011

Akun ini terdiri dari : This account consist of : Pendapatan administrasi simpanan 11.713.565.537 10.822.546.445 Deposit administration income Pendapatan administrasi kredit 3.079.308.163 2.082.235.000 Loan administration income Pendapatan provisi dan Fee and commision income komisi selain kredit 4.792.362.274 6.298.206.507 except from loans Pendapatan pengelolaan ATM 3.136.112.103 2.601.218.163 ATM administration income Pendapatan administrasi lain 743.263.427 913.719.944 Other administration income Pendapatan dividen 208.296.087 145.836.309 Dividend income Pendapatan Pengembalian Income from reversal of CKPN Kredit dan allowance for loan and Penempatan 34.449.440.845 - placement impairment losses Penerimaan hapus buku AMU 4.744.780.206 4.943.031.331 Bad debt recoveries AMU Pendapatan Pengelolaan Piutang 2.404.001.308 53.529.302 Income from management fee Lain-lain 934.395.027 942.322.521 Others

Jumlah pendapatan operasional lainnya 66.205.524.978 28.802.645.523 Total other operating income

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 95 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

28. BEBAN OPERASIONAL LAINNYA 28. OTHER OPERATIONAL EXPENSES 2012 2011

Personalia Personell Tunjangan 44.235.447.239 39.489.232.113 Allowance Gaji dan upah 27.548.750.405 26.918.275.309 Salaries and wages Jasa produksi 42.709.935.660 30.589.182.891 Productivity bonus Bonus/TPP 11.542.140.574 7.950.242.574 Bonuses Uang jasa/hadiah 4.981.343.006 1.763.028.935 Service pay Pengobatan (opname) 2.523.730.620 1.985.070.080 Medical Pakaian dinas 1.950.950.000 1.995.000.000 Uniforms Honorarium 176.416.876 215.172.000 Honorarium Lain-lain 7.936.706.574 8.810.316.465 Other

Jumlah beban personalia 143.605.420.954 119.715.520.367 Total personnel expense

Umun dan Administrasi General and Admnistration Beban barang dan jasa 19.478.504.245 16.791.836.119 Good and service Beban asuransi 1.874.181.088 1.968.895.378 Insurance Beban penyusutan 4.004.475.338 3.362.596.358 Depreciation Beban promosi 7.098.960.734 6.797.680.115 Promotion Beban pajak (SKP dan Penghapusan Taxes uang muka) 10.617.009.988 4.556.838.077 (SKP and advance write off) Beban perjalanan dinas 7.704.091.308 4.698.770.229 Business trip Beban pendidikan dan pelatihan 8.371.276.977 5.911.120.121 Education and trainning Beban profesional 3.817.599.240 2.856.803.009 Professional fees Beban pemeliharaan dan perbaikan 3.247.499.324 2.528.663.948 Repair and maintenance Beban perjamuan 2.684.674.130 2.969.221.419 Entertainment Beban sewa 11.224.409.938 10.479.735.624 Rental Beban riset & pengembangan 12.324.120 15.158.860 Research and development Beban penghargaan pengurus 3.986.647.059 513.000.000 Board appreciation Beban lain-lain 1.517.066.708 2.028.865.470 Others

Total general and administration Jumlah beban umum dan administrasi 85.638.720.198 65.479.184.726 expense

Penyisihan Kerugian atas Aset Keuangan dan Allowance Losses of Finanial Assets and Non-financial Non Keuangan Assets Penyisihan ini berasal dari: This allowance consist of : Kredit yang diberikan 11.226.268.105 10.399.435.952 Loans Giro pada bank lain - (200) Other banks current account Penempatan pada bank lain 256.897.737 377.845.633 Placement with other banks Surat berharga 2.360.000 (279.783.395) Marketable securities Properti terbengkalai - (2.318.506.000) Abandoned Properties Rekening administratif - (1.720.664.066) Administrative accounts

Jumlah penyisihan kerugian atas aset keuangan Total allowance of losses of dan non keuangan 11.485.525.841 6.458.327.924 earning assets

Lainnya - 4.928.074.725 Others

Jumlah Beban Operasional Lainnya 240.729.666.993 196.581.107.742 Total Other Operational Expenses

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

29. PROGRAM PENSIUN DAN TUNJANGAN 29. PENSION PLAN AND OLD AGE LUMPSUN HARI TUA (THT) BENEFIT (THT)

a. Program pensiun manfaat pasti a. Defined Benefits Pension Plan

Bank menyelenggarakan Program Pensiun Manfaat The Bank has Defined Benefits Pension Plan covering its Pasti bagi seluruh karyawan Bank yang memenuhi qualified employees as prescribed under Pension Fund persyaratan sebagaimana diatur dalam Peraturan Regulation of Bank Pembangunan Daerah Nusa Dana Pensiun dari Dana Pensiun Bank Pembangunan Tenggara Barat Pension Fund. Within this program, the Daerah Nusa Tenggara Barat. Dalam program ini hak rights on pension benefits are based on the requirements atas manfaat pensiun diberikan berdasarkan stated in the regulation by considering rewards on Years persyaratan yang ditetapkan dalam peraturan dengan of Service, Employment period and Pension Income. The memperhatikan faktor penghargaan per tahun Masa Bank's pension plan are administered by Bank Kerja, Masa Kerja dan Penghasilan Dana Pensiun. Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Pension Program dana pensiun Bank dikelola oleh Dana Fund. According to the requirements prescribed under the Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Decision Letter of the Bank's directors, the Bank's Barat. Sesuai ketentuan yang diatur dalam Surat employees contribution in pension plan is 7,00% of Keputusan Direksi Bank, kontribusi pekerja Bank employee statutory pension income and for the rest untuk pensiun adalah 7,00% dari penghasilan dasar amount that should be funded to Pension Plan is the pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu Bank's contribution. didanakan kepada Dana Pensiun merupakan kontribusi Bank. Penilaian aktuaria atas beban pensiun Bank pada Actuarial valuation on the Bank's pension fund as of 31 tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 dilakukan oleh December 2012 and 2011 was calculated by PT Dian PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai Artha Tama, an independent actuary, based on SFAS No. dengan PSAK No. 24 (revisi 2004) dengan 24 (Revised 2004) using the Projected Unit Credit Method menggunakan metode Projected Unit Credit serta by considering the following assumptions: mempertimbangkan asumsi-asumsi sebagai berikut :

2012 2011

Tingkat diskonto 10% 10% Discount Rate Tingkat kenaikan penghasilan Increasing rate of pension dasar pensiun 5% 5% basic income

Aset Dana Pensiun, terutama terdiri dari deposito Pension Fund Assets, mainly consist of time deposits, berjangka, efek-efek dan properti. marketable securities and properties.

Status Dana Pensiun sesuai dengan penilaian aktuaris Pension Fund Status based on actuarial valuation is as adalah sebagai berikut : follows:

2012 2011

Nilai wajar aset 101.504.079.428 87.574.602.287 Fair value of asset Present value of defined benefit Nilai kini kewajiban manfaat pasti (184.273.761.598) (144.529.710.454) liabilities

Status pendanaan program pensiun (82.769.682.170) (56.955.108.167) Pension plan funding status Koreksi akruaria yang belum diakui 88.584.472.500 62.140.956.013 Non-vested actuarial adjustment

Biaya dibayar dimuka 5.814.790.330 5.185.847.846 Prepaid expense 92

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 97 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

29. PROGRAM PENSIUN DAN TUNJANGAN 29. PENSION PLAN AND OLD AGE LUMPSUN HARI TUA (THT) - Lanjutan BENEFIT (THT) - Continued

Mutasi biaya dibayar dimuka pensiun manfaat pasti Movement of prepaid defined benefit pension expense for untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 the periods ended 31 December 2012 and 2011 are as Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut : follows:

2012 2011

Saldo awal 5.185.847.846 5.829.102.362 Beginning balance Beban imbalan kerja (10.463.453.876) (6.195.719.533) Employee benefit epense Iuran pemberi kerja 11.092.393.360 5.552.465.017 Employer contribution

Saldo akhir 5.814.787.330 5.185.847.846 Ending balance

Beban pensiun manfaat pasti berdasarkan Defined benefits pension expense based on actuarial penghitungan aktuaris adalah sebagai berikut : valuation is as follows:

2012 2011

Biaya jasa kini 6.939.167.861 4.945.946.132 Current service cost Beban bunga 8.951.579.675 7.204.884.687 Interest expense Tingkat imbalan yang diharapkan atas aktiva program (8.757.460.229) (7.910.843.288) Expected return on plan assets Amortisasi keuntungan/kerugian Unrecognised amortised actuarial aktuaria yang belum diakui 3.330.166.569 1.955.732.002 gains/losses

Beban pensiun manfaat pasti 10.463.453.876 6.195.719.533 Defined benefits pension expense

b. Program Tunjangan Hari Tua (THT) b. Old Age Lumpsum Benefit (THT)

Bank menyelenggarakan Program Tunjangan Hari The Bank provided old age lumpsum benefit (THT) Plan Tua (THT) bagi karyawan Bank yang diangkat for Bank's employees appointed as permanent employees sebagai pegawai tetap sampai dengan bulan April in or before April 1992. Old age lumpsum benefit Plan 1992. Program THT dikelola oleh Bank. Sesuai was managed by the Bank. Based on the requirements ketentuan yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi prescribed under Decision Letter of Bank's Director, Bank, kontribusi pekerja Bank untuk program THT Bank's employees contribution on THT Plan is 5,00% of adalah 5,00% dari penghasilan dasar pensiun pekerja employee statutory pension income and for the rest dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada amount that should be funded to Pension Plan is the program THT merupakan kontribusi Bank. Bank's contribution.

Penilaian aktuaria atas beban pensiun Bank pada Actuarial valuation on the Bank's THT expense as af 31 tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 dilakukan oleh December 2012 and 2011 was calculated by PT Dian PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai Artha Tama, an independent actuary, was based on SFAS dengan PSAK No. 24 (revisi 2004) dengan No. 24 (Revised 2004) using the Projected Unit Credit menggunakan metode Projected Unit Credit serta method by considering the following assumptions: mempertimbangkan asumsi-asumsi sebagai berikut :

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

29. PROGRAM PENSIUN DAN TUNJANGAN 29. PENSION PLAN AND OLD AGE LUMPSUN HARI TUA (THT) - Lanjutan BENEFIT (THT) - Continued

2012 2011

Tingkat diskonto 8% 8% Discount rate Tingkat kenaikan penghasilan dasar Increasing rate of pension pensiun 5% 5% basic income

Status program THT sesuai dengan penilaian aktuaris THT Plan Status based on actuarial valuation is as adalah sebagai berikut : follows:

2012 2011

Nilai wajar aset 22.966.728.555 22.170.114.166 Fair value of assets Nilai kini kewajiban program THT (30.849.270.543) (30.630.328.836) Present value of THT obligation

Status pendanaan program THT (7.882.541.988) (8.460.214.670) THT plan funding sattus Biaya jasa lalu yang belum diakui 3.228.893.200 4.525.637.455 Unrecognised past service cost Koreksi aktuaria yang belum diakui 2.372.600.318 1.464.641.151 Unrecognised actuarial adjusment

Aset (liabilitas) yang diakui di Liabilities in statement of laporan posisi keuangan (2.281.048.470) (2.469.936.064) financial position

Mutasi biaya dibayar dimuka (cadangan) pensiun Movement of prepaid defined benefit pension expense manfaat pasti untuk periode yang berakhir pada (allowance) for the periods ended 31 December 2012 and tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai 2011 are as follows: berikut : 2012 2011

Saldo awal (2.469.936.064) (2.176.346.358) Beginning balance Beban imbalan kerja (2.128.739.842) (2.235.117.405) Employee benefits expense Iuran pemberi kerja 2.317.627.436 1.941.527.699 Employer contribution

Saldo akhir (2.281.048.470) (2.469.936.064) Ending balance

Beban program THT manfaat pasti berdasarkan Defined benefits THT expense based on actuarial penghitungan aktuaris adalah sebagai berikut : valuation is as follows:

2012 2011

Biaya jasa kini 761.009.744 749.091.935 Current service cost Biaya bunga 1.844.594.976 2.075.742.774 Interest expense Tingkat imbalan yang diharapkan atas aktiva program (1.773.609.133) (1.886.461.559) Expected return on plan assets Laba/rugi aktuaria Actuarial gains/losses Biaya jasa lalu (non vested) 1.296.744.255 1.296.744.255 Past service cost (non vested)

Beban program THT 2.128.739.842 2.235.117.405 THT expense

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 99 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

30. PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 30. NON OPERATIONAL INCOME (EXPENSE)

2012 2011

Akun ini terdiri dari : This account consist of : Pendapatan non operasional Non operational income Lain-lain 10.170.624.182 11.650.993.218 Others

Jumlah 10.170.624.182 11.650.993.218 Total

Beban non operasional Non operational expense Denda laporan 77.487.456 179.588.224 Penalty report Lain - lain 2.610.871.619 11.412.199.045 Others

Jumlah 2.688.359.075 11.591.787.269 Total

Jumlah pendapatan (beban) non Total non operational income operasional lainnya 7.482.265.106 59.205.948 (expense)

31. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN 31. GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS PEMBAYARAN BANK UMUM OF COMMERCIAL BANKS

Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 Under Law No. 24 dated 22 September 2004 which is effective September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 from 22 September 2005, as amended by Government September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Regulation Subtituting Law of the Republic of Indonesia No. 3 Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik dated 13 October 2008, the Deposit Insurance Agency (LPS) Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga was formed to for guarantee certain obligations of Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin commercial banks by guarantee program is valid, that the kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan magnitude of the guarantee is subject to change if they meet program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai certain criteria applicable. jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.

Pada tanggal 13 Oktober 2008, Presiden Republik As at 13 October 2008, the President of the Republic of Indonesia menetapkan Peraturan Pemerintah No.66 tahun Indonesia established Government Regulation No. 66 Year 2008 tentang besaran nilai simpanan yang dijamin LPS. 2008 regarding the amount of deposits guaranteed by LPS. Berdasarkan Peraturan tersebut, nilai simpanan yang Based on this regulation, the amount of deposits covered for dijamin untuk setiap nasabah pada satu bank yang semula each customer in a bank which was previously based on Law berdasarkan Undang-undang No.24 tahun 2004 ditetapkan No. 24 year 2004 up to Rp100.000.000 was changed up to maksimum Rp. 100.000.000 diubah menjadi maksimum Rp2.000.000.000. Rp. 2.000.000.000.

Beban premi penjaminan Pemerintah selama tahun 2012 Government guarantee premium Expenses during the year dan 2011 masing-masing sebesar Rp 7.088.512.657 dan 2012 and 2011 amounted to Rp 7.088.512.657 and Rp Rp 5.289.384.667. PT Bank Pembangunan Nusa Tenggara 5.289.384.667, respectively. PT Nusa Tenggara Development Barat adalah peserta dari program penjaminan tersebut. Bank is a participant of the guarantee program.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

32. LABA PER SAHAM DASAR 32. BASIC EARNING PER SHARE

Laba bersih per saham dihitung dengan membagi laba Net earning per share are computed by dividing the net bersih kepada pemegang saham dengan rata-rata income attributable to shareholders by the weighted average tertimbang jumlah saham yang beredar pada periode tahun number of ordinary shares outstanding during the year. bersangkutan.

Berikut ini adalah data yang digunakan untuk perhitungan Below is the data used for calculation of basic earning per laba per saham dasar : share :

2012 2011

Laba bersih 170.839.742.642 141.424.753.830 Net income Rata-rata tertimbang jumlah weighted average number saham yang beredar 26.632.605 21.303.361 of outstanding share Laba bersih per saham 6.415 6.639 Net income per share

33. INFORMASI MENGENAI KOMITMEN DAN 33. COMMITMENTS AND CONTIGENCIES KONTINJENSI INFORMATION

Akun ini terdiri dari : This account consist of :

2012 2011

a. Komitmen Commitments a. Liabilitas komitmen Commitments liabilities Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan 45.420.722.758 42.120.382.995 Unused loans facilities

Jumlah Komitmen - Bersih 45.420.722.758 42.120.382.995 Total commitment - net

b. Kontinjensi Contingency b. Tagihan kontinjensi Contingency receivable Pendapatan bunga dalam Interest receivable on penyelesaian 37.690.364.544 27.425.450.105 non-performing loans Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities Bank garansi yang diberikan kepada Guarantees issued nasabah 19.997.950.636 46.295.860.507 to customers

Jumlah Kontijensi - Bersih 17.692.413.908 (18.870.410.402) Total contingecy - net

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 101 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

34. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM 34. CAPITAL ADEQUACY RATIO

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank pada The Bank Capital Adequacy Ratio as at 31 December 2012 tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai and 2011, were as follows: berikut: 2012 2011

Modal Capital Modal inti 459.731.650.295 393.549.553.923 Core capital Modal pelengkap 33.279.717.705 29.264.107.249 Supplementary capital

Jumlah modal inti dan pelengkap 493.011.367.999 422.813.661.173 Total core and supplementary capital

Jumlah modal 493.011.367.999 422.813.661.173 Total capital

Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) Risk weighted asset - tanpa memperhitungkan risiko pasar 3.216.863.195.865 2.739.606.076.481 Excluding market risk - - dengan memperhitungkan risiko pasar - 2.743.398.433.748 Including market risk - - dengan memperhitungkan risiko operasional 3.849.010.195.865 3.280.556.740.165 Including operational risk -

Rasio kecukupan modal Capital adequacy ratio - tanpa memperhitungkan risiko pasar 15,33% 15,44% Excluding market risk - - dengan memperhitungkan risiko pasar - 15,41% Including market risk - - dengan memperhitungkan risiko operasional (tidak diaudit) 12,81% 12,89% Including operational risk (Unaudited) -

Rasio modal inti terhadap aset Ratio of core capital to risk weighted tertimbang menurut risiko 12,00% 14,35% assets Rasio kewajiban penyediaan modal yang diwajibkan 8% 8% Required Capital Adequacy Ratio

Bank tidak menghitung resiko pasar dengan pertimbangan Bank does not calculate the market risk with consideration pada tanggal 31 Desember 2012, bank sudah tidak memiliki as at 31 December 2012, the bank has not any form of the berupa Obligasi Korporasi yaitu Obligasi PT Indah Kiat Bonds Corporate Bonds PT Indah Kiat Pulp & Papers and Pulp and Papers dan Obligasi Subordinasi I Bank DKI V DKI Bank Subordinated Bonds V in 2008. tahun 2008.

35. SIFAT TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK- 35. NATURE OF TRANSACTION WITH RELATED PIHAK YANG BERELASI PARTIES

Transaksi dengan pihak pihak yang berelasi, kecuali kredit Transactions with related parties, except loans to Directors yang diberikan kepada Direksi dan karyawan kunci, and key personnel, were on normal commercial terms. diperlakukan sama dengan transaksi dengan pihak lainnya.

97 102 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

35. SIFAT TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK- 35. NATURE OF TRANSACTION WITH RELATED PIHAK YANG BERELASI - Lanjutan PARTIES - Continued

No./ Pihak pihak yang berelasi/ Sifat hubungan / Transaksi/ No. Related parties Nature of relationship Transaction

1. Pemerintah Propinsi Nusa Pemegang saham pengendali/ a. Simpanan giro/Current account Tenggara Barat/The Controlling shareholder b. Simpanan deposito berjangka/ Government of the Province Time deposit Of Nusa Tenggara Barat c. Beban bunga/Interest expense

2. Karyawan kunci/ Direksi, Komisaris, Kepala Divisi, a. Kredit yang diberikan/Loans Key personnel Pimpinan Cabang/Directors, b. Simpanan tabungan/Savings Commissioners, Head of Divisions, c. Simpanan deposito berjangka/ Head of Branches Time deposits d. Pendapatan bunga/Interest income e. Beban bunga/Interest expense

3. Pejabat eksekutif/ Gubernur, Walikota, Bupati/ a. Kredit yang diberikan/Loans Executive officer Governor, Mayor, Regent b. Simpanan tabungan/Savings c. Pendapatan bunga/Interest Income d. Beban bunga/Interest Transaksi dengan pihak-pihak yang berelasi Transactions with related parties

Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan transaksi In normal course of business, the Bank entered into transaksi tertentu dengan pihak-pihak yang berelasi. certain transactions with related parties. These Transaksi tersebut meliputi: transactions include the following: 2012 2011

Kredit dan pembiayaan syariah Loans and sharia financing Pemerintah Daerah Tingkat II The Government of Lombok Barat Lombok Barat 1.509.914.602 5.368.350.294 Regency Pejabat eksekutif 287.324.080 189.168.695 Executive officer Karyawan kunci 3.929.538.444 4.313.824.130 Key personnel

Jumlah 5.726.777.126 9.871.343.119 Total

Prosentase terhadap total kredit 0,19% 0,49% Percentage of total loans Giro Current accounts Dana pensiun PT Bank NTB 421.735.128 491.267.325 Pension fund of PT Bank NTB Benefit for employees reaching THT PT Bank NTB 524.877.199 16.318.470 pension age Current accounts of Local Giro pemerintah daerah 330.168.150.897 262.933.748.251 Government Dana Sosial PT Bank NTB 267.648.721 530.025.525 Social fund of PT Bank NTB Lainnya 345.888 19.259.342 Others

Jumlah 331.382.757.833 263.990.618.913 Total

98 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 103 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

35. SIFAT TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK- 35. NATURE OF TRANSACTION WITH RELATED PIHAK YANG BERELASI - Lanjutan PARTIES - Continued

2012 2011

Prosentase terhadap total giro 53,39% 40,35% Percentage of total current accounts

Deposito Time deposits Dana pensiun PT. Bank NTB 16.300.000.000 11.550.000.000 Pension fund of PT Bank NTB Benefit for employees reaching THT PT Bank NTB 14.050.000.000 14.900.000.000 pension age Kas Daerah / Pemda 30.500.000.000 9.670.000.000 Regional cash accounts Karyawan kunci 107.500.000 36.412.500.000 Key personnel

Jumlah 60.957.500.000 72.532.500.000 Total

Prosentase terhadap total deposito 5,29% 8,16% Percentage of total time deposits

Tabungan Savings Karyawan kunci 1.427.769.411 2.271.920.359 Key personnel Pejabat eksekutif 257.672.431 883.871.320 Executive officer

Jumlah 1.685.441.842 3.155.791.679 Total

Persentase terhadap total tabungan 0,15% 0,27% Percentage of total savings

Pihak-pihak yang berelasi yang mempunyai saldo transaksi Balance from related parties which individualy exceeded Rp lebih dari Rp 1.000.000.000 pada tanggal-tanggal 31 1.000.000.000 as at 31 December 2012 and 2011 were as Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: follows:

2012 2011

Giro Current accounts Kas Umum Daerah Kabupaten General cash account of Sumbawa Sumbawa Besar 55.103.736.322 48.134.122.677 Besar Regency Kas Daerah Tingkat II Lombok Cash account of Lombok Utara Utara 32.369.878.310 47.379.967.247 Regency Bendahara Umum Daerah Kabupaten General bursar of Lombok Timur Lombok Timur - 1.655.459.623 Regency General cash account of Kas Umum Daerah Propinsi NTB 27.248.595.442 14.313.263.827 Province NTB Kas Daerah Kotamadya Mataram 56.695.079.740 56.909.674.953 Cash account of Mataram Regency Kas Umum Daerah Kabupaten General cash account of Sumbawa Sumbawa Barat - 2.228.872.872 Barat Regency Kas Daerah Tingkat II Dompu 2.665.566.699 13.527.891.814 Cash account of Dompu Regency Kas Daerah Kotamadya Bima 9.309.900.888 9.698.581.460 Cash account of Bima City Kas Daerah Tingkat II Bima 38.026.949.719 21.402.143.018 Cash account of Bima Regency

99 104 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

35. SIFAT TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK- 35. NATURE OF TRANSACTION WITH RELATED PIHAK YANG BERELASI - Lanjutan PARTIES - Continued

2012 2011

Kas Daerah Tingkat II Lombok Cash account of Lombok Barat Barat 24.319.391.768 53.961.147.481 Regency Kas Daerah Kabupaten Lombok Cash account of Lombok Tengah Tengah 80.374.616.118 56.872.410.754 Regency

Jumlah 326.113.715.006 326.083.535.726 Total

Deposito Time deposits Dana pensiun PT. Bank NTB 16.300.000.000 11.550.000.000 Pension fund of PT Bank NTB Benefit for employees reaching THT PT Bank NTB 14.050.000.000 14.900.000.000 pension age Pemerintah Daerah Kabupaten Local Government of Dompu Dompu/H.Abdullah Ali S.Sos - 5.070.000.000 Regency/H. Abdullah Ali S.Sos Bendahara Sub Perimbangan Bursar of Monetary Counter Keuangan Sekretaris Daerah Balance of Secretary of Kabupaten Dompu - 2.850.000.000 Dompu Regency Rekening Kas Umum Daerah Kota General Cash account of Mataram 30.000.000.000 - Mataram City

Jumlah 30.350.000.000 34.370.000.000 Total

Pendapatan bunga Interest income Kredit dan pembiayaan syariah 420.101.440 474.216.217 Loans and sharia financing

420.101.440 474.216.217

Persentase terhadap total pendapa 0,07% 0,09% Percentage of interest income

Beban bunga Interest expenses Giro 34.832.454.240 22.463.123.971 Current accounts Deposito berjangka 19.114.870.199 15.566.945.579 Time deposits Tabungan 651.582.404 100.158.689 Savings

54.598.906.843 38.130.228.239

Persentase terhadap total beban Percentage of total interest bunga 32,61% 24,18% expenses

36. SEGMEN USAHA 36. BUSINESS SEGMENT

Informasi segmen usaha beserta lokasi geografisnya pada Information on business segments and its geographic tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai location on the date of 31 December 2012 and 2011 are as berikut: follows:

100 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 105 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

36. SEGMEN USAHA - Lanjutan 36. BUSINESS SEGMENT -Continued

2012

Pulau Lombok Pulau Sumbawa Jumlah/ Lombok Islands Sumbawa Islands Total

Hasil Segmen Segment Result Pendapatan bunga - bersih 320.313.318.232 248.305.182.719 568.618.500.950 Operating income - net Pendapatan selain bunga 37.071.489.407 29.134.035.570 66.205.524.977 Income other than interest

Jumlah pendapatan operasion 357.384.807.639 277.439.218.289 634.824.025.928 Net operating income Beban operasional (339.151.366.170) (69.019.326.537) (408.170.692.707) Operational expenses Pendapatan (beban) non Non operatring income operasional 7.382.641.716 99.623.390 7.482.265.106 (expenses)

Laba sebelum pajak 25.616.083.185 208.519.515.142 234.135.598.327 Net Income before tax

Beban pajak (63.295.855.685) Tax expense

Laba bersih 170.839.742.642 Net income

Aset Segmen Segment Assets Pinjaman yang diberikan 1.660.956.448.175 1.350.742.067.021 3.011.698.515.196 Loans Aset tresuri 961.388.737.964 36.086.823.580 997.475.561.544 Treasury assets

2.622.345.186.138 1.386.828.890.601 4.009.174.076.739 Aset lainnya 82.028.036.206 26.999.849.089 109.027.885.295 Other assets

Total Aset 2.704.373.222.344 1.413.828.739.690 4.118.201.962.035 Total Assets

Liabilitas Segmen Segment Liabilities Pendanaan 2.227.490.712.764 607.262.725.956 2.834.753.438.720 Funding Liabilitas tresuri 556.076.948.234 14.646.778.110 570.723.726.344 Treasury liabilities

2.783.567.660.999 621.909.504.066 3.405.477.165.064 Liabilitas lainnya 118.660.861.580 8.375.767.721 127.036.629.301 Other liabilities

Total Liabilitas 2.902.228.522.578 630.285.271.787 3.532.513.794.365 Total Liabilities

101 106 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

36. SEGMEN USAHA - Lanjutan 36. BUSINESS SEGMENT -Continued

2011

Pulau Lombok Pulau Sumbawa Jumlah/ Lombok Islands Sumbawa Islands Total

Hasil Segmen Segment Result Pendapatan bunga - bersih 293.437.987.768 223.801.223.182 517.239.210.950 Operating income - net Pendapatan selain bunga 16.974.640.294 11.828.005.229 28.802.645.523 Income other than interest

Jumlah pendapatan operasion 310.412.628.062 235.629.228.411 546.041.856.473 Net operating income Beban operasional (288.881.349.968) (65.389.236.362) (354.270.586.329) Operational expenses Pendapatan (beban) non Non operatring income operasional 1.332.335.644 (1.273.129.696) 59.205.948 (expenses)

Laba sebelum pajak 22.863.613.739 168.966.862.354 191.830.476.092 Net Income before tax

Beban pajak (50.405.722.263) Tax expense

Laba bersih 141.424.753.830 Net income

Aset Segmen Segment Assets Pinjaman yang diberikan 1.403.200.549.593 1.225.002.386.724 2.628.202.936.317 Loans Aset tresuri 703.327.507.769 50.938.211.053 754.265.718.822 Treasury assets

2.106.528.057.362 1.275.940.597.777 3.382.468.655.139 Aset lainnya 69.641.839.450 16.994.177.508 86.636.016.958 Other assets

Total Aset 2.176.169.896.812 1.292.934.775.285 3.469.104.672.097 Total Assets

Liabilitas Segmen Segment Liabilities Pendanaan 2.016.747.682.505 655.640.473.800 2.672.388.156.305 Funding Liabilitas tresuri 169.592.186.708 8.725.142.389 178.317.329.097 Treasury liabilities

2.186.339.869.213 664.365.616.189 2.850.705.485.402 Liabilitas lainnya 105.895.027.211 34.444.958.256 140.339.985.467 Other liabilities

Total Liabilitas 2.292.234.896.424 698.810.574.445 2.991.045.470.869 Total Liabilities

37. IKATAN DAN PERJANJIAN PENTING 37. SIGNIFICANT ENGAGEMENTS AND AGREEMENTS

1) Pada tanggal 5 Desember 2000, Bank telah 1) On 5 December 2000, the Bank has signed an agreement menandatangani kesepakatan bersama dengan Yayasan with Yayasan Dana Sejahtera Mandiri (Yayasan Dana Sejahtera Mandiri (Yayasan Damandiri) tentang Damandiri) regarding Program Pembinaan Usaha Program Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri Keluarga Sejahtera Mandiri (Program Pundi). The (Program Pundi). Ruang lingkup kegiatan ini meliputi : scope of this agreement includes:

102

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 107 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

37. IKATAN DAN PERJANJIAN PENTING - Lanjutan 37. SIGNIFICANT ENGAGEMENTS AND AGREEMENTS - Continued

--Pemberdayaan pembinaan usaha, termasuk Business empowerement, including easily obtained pemasaran dan dukungan kredit yang mudah marketing and credit supports in accordance with diperoleh sesuai persyaratan Bank teknis. technical Banking requirements. - Peningkatan kemampuan manajemen. - Improving managerial skill - Pengembangan modal dengan bunga pasar. - Capital development with market interest

Dana untuk kredit pundi berasal dari Yayasan Pundi credit fund arising from Yayasan Damandiri Damandiri sebesar Rp. 5 miliar yang ditempatkan amounted to Rp 5 billion placed in form of 1 year time dalam bentuk deposito berjangka 1 tahun pada Bank. deposit with the Bank. The time deposit will be extended Deposito tersebut akan diperpanjang selama jangka during the agreement period with interest rate approved waktu perjanjian ini dengan tingkat suku bunga sesuai by both parties. This agreement is effective for 5 years kesepakatan para pihak. Kesepakatan ini berlaku period and may be further extended with the agreement untuk jangka waktu 5 tahun dan dapat diperpanjang of both parties. On 9 August 2004, the agreement has atas persetujuan kedua belah pihak. Pada tanggal 19 been renewed with increasing fund that will be placed Agustus 2004, kesepakatan ini telah diperbaharui, amounted to Rp 20 billion with details as follows: dengan meningkatkan dana yang akan ditempatkan menjadi sebesar Rp. 20 miliar dengan rincian : --Tahap I, sebesar Rp. 5 miliar ditempatkan pada Phase I, amounted to Rp 5 billion placed on 5 tanggal 5 Desember 2000 December 2000 --Tahap II, sebesar Rp. 10 miliar ditempatkan pada Phase II, amounted to Rp 10 billion placed on 9 tanggal 9 Desember 2003 December 2003 --Tahap III, sebesar Rp. 5 miliar ditempatkan sejak Phase III, amounted to Rp 5 billion placed since the penandatanganan pembaharuan kesepakatan approval of renewal agreement

2) Pada tanggal 30 Juni 2004, Bank melakukan Perjanjian 2) On 30 June 2004, the Bank entered into subscribe of Berlangganan Sistem Jaringan Komunikasi Data Data Communications Network system Agreement with dengan PT Aplikasinusa Lintasarta. Jasa yang PT Aplikasinusa Lintasarta. The service provided with disediakan dalam perjanjian ini termasuk pemasangan this agreement includes instalation and activation of the dan pengaktifan perangkat. Jangka waktu perjanjian ini tools. The loan period will mature on 30 October 2009 akan berakhir pada tanggal 30 Oktober 2009 dan akan and will be automatically extended for the next 12 diperpanjang secara otomatis untuk 12 bulan kedepan months if there is no request from the Bank to terminate apabila pada saat jatuh tempo perjanjian tidak ada the agreement at the due date. permintaan dari Bank untuk menghentikan kerjasama ini.

3) Berdasarkan perjanjian kontrak jasa pemeliharaan 3) Based on the contract agreement of ATM machine mesin ATM dan telah diperbharui dengan perjanjian maintenance and had renewed with aggrement No. No.PJ/01.10/64/0031a/2010 dan No:159/insan- No.PJ/01.10/64/0031a/2010 and No:159/insan- Dir/VI/2010 tanggal 7 Oktober 2010 antara bank Dir/VI/2010 dated 7 October 2010 betwee Bank and PT dengan PT.Insan Teknologi Semesta Jakarta. Kontrak Insan Teknologi Semesta Jakarta. This agreement had perjanjian telah diperbaharui sesuai addendum No: renewed based on amandmen No. . The agreement is PJ/01.10/60/0242.d/2012 dan No : 198/Insan-Dir/X/ effective for 12 months and will mature on 10 June 2009. 2012. Jangka waktu perjanjian selama 12 bulan dan And renewed based on agreement No. akan berakhir pada tanggal 7 Oktober 2013. PJ/01.10/60/0242.d/2012 and No. 198/Insan-Dir/X/ 2012. The agreement is effective for 12 months and will mature on 7 October 2013.

103

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

37. IKATAN DAN PERJANJIAN PENTING - Lanjutan 37. SIGNIFICANT ENGAGEMENTS AND AGREEMENTS - Continued

4) Pada tanggal 5 Oktober 2004, Bank melakukan 4) On 5 October 2004, the Bank entered into Agreement Perjanjian Kerjasama Berlangganan Jasa Jaringan of subscription ATM Bersama network services with PT ATM Bersama dengan PT Artajasa Pembayaran Artajasa Pembayaran Elektronis and the first Elektronis. dan addendum pertama No. ArtaJasa : amendmen No. Arta Jasa : 023A/PKS.BPDNTB/AJ/000/2005 dan No. BPD NTB 023A/PKS.BPDNTB/AJ/000/2005 and No. BPD NTB: : PJ/01.13/60/001.A/2006 dan mulai berlaku efektif PJ/01.13/60/001.A/2006 and effectively 1 January 2006 tanggal 01 Januari 2006 dan berakhir pada saat and will be matured on mature agreement or stated perjanjian berakhir atau pada saat dinyatakan berakhir over based on agreement by the parties. berdasarkan kesepakatan tertulis para pihak.

5) Pada tanggal 27 Januari 2009, Bank telah melakukan 5) On 27 January 2009, Bank entered into Agreement Perjanjian Kerja Sama dengan PT Collega Inti Pratama with PT PT Collega Inti Pratama (CIP) concerning (CIP) tentang Outsourcing Penyediaan Jasa Core Outsourcing of Conventional Core Banking System Banking System Konvensional, Core Banking Syistem Services, Sharia Core Banking Syistem, Risk Syariah, Risk Management, Data Warehouse/MIS, Management, Data Warehouse/MIS, Loan Origination Loan Origination System, sebagai kelanjutan System, as previous coopertion continuation. This kerjasama sebelumnya. Perjanjian ini berlaku selama 5 agreement valid for 5 (five) years and mature in 27 (lima) tahun dan berakhir pada tanggal 27 Januari January 2014. 2014. 38. MANAJEMEN RISIKO 38. RISK MANAGEMENT

Manajemen risiko di PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Risk management at PT Bnk Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat menjalankan fungsi sebagai berikut: Tenggara Barat function as follows:

--Menjadi partner bagi unit bisnis lainnya dalam Being a partner to other business units within the mencapai target usaha Bank, sehingga bisnis bank tetap Bank's business targets, so that the business remains dijalankan dalam koridor risiko yang terkendali. running in the corridor of banks controlled risk.

--Memperbaiki perilaku organisasi yang patuh dan peduli Improving organizational behavior who are obedient akan risiko (risk awareness) and concerned about the risk awareness.

--Meningkatkan pemahaman akan profil risiko secara Improve understanding of the risk profile of the whole utuh dan meningkatkan kinerja keuangan Bank. and improve the Bank's financial performance.

Dalam struktur organisasi Bank telah terdapat beberapa In the organizational structure of the Bank have been several komite dan unit kerja untuk menunjang proses committees and unit to support the risk control process pengendalian risiko yang terdiri dari Komite Pemantau consisting of Risk Monitoring Committee, Risk Management Risiko, Komite Manajemen Risiko, Satuan Kerja Committee, Risk Management Unit and Unit Risk Manajemen Risiko dan Unit Kerja terkait Manajemen Management related operational, Internal Audit and Risiko yang meliputi Satuan kerja operasional, Satuan kerja Compliance unit. Audit Intern dan Kepatuhan.

Pengelolaan risiko oleh Bank dilakukan melalui proses Bank risk management through the process of identification, identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian measurement, monitoring and control of risk, as well as to risiko, serta dengan menetapkan atau menyempurnakan establish or improve policies, guidelines and procedures and kebijakan, pedoman, prosedur maupun pemanfaatan the use of information technology. teknologi informasi.

104

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 109 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Profil Risiko Risk Profile

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 Based on PBI No. 5/8/PBI/2003 dated 19 May 2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko concerning Application of Risk Management For commercial Bagi Bank umum, yang selanjutnya telah diubah dengan Bank, who hereinafter has been amended with the PBI No. PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009, mewajibkan 11/25/PBI/2009 dated 1 July 2009, requires banks to submit bank untuk menyampaikan laporan profil risiko triwulanan risk profile reports quarterly since 2005 to Bank Indonesia. sejak tahun 2005 kepada Bank Indonesia.

Pada tahun 2011, Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan In 2011, Bank Indonesia issued a regulation No.13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang penilaian No.13/1/PBI/2011 dated 5 January 2011 on the rating of tingkat kesehatan Bank umum, dimana disebutkan profil commercial banks, which stated risk profile is an integral risiko merupakan bagian tak terpisahkan dari penilaian part of the assessment of the level of health. tingkat kesehatan.

Terkait penerapan manajemen risiko, Bank menyusun Related to application of risk management, Bank compiled a laporan profil risiko triwulanan secara self assessment risk profile report quarterly by self assessment based on berdasarkan lampiran SE BI No. 13/23/DPNP tanggal 25 attachments SE BI No.. 13/23/DPNP dated 25 October 2011. Oktober 2011.

Berdasarkan penilaian risiko yang melekat pada aktivitas Based on the risk assessment of the inherent risk in the fungsional (inherent risk) dan kualitas penerapan functional activity and the quality of application of risk manajemen risiko (KPMR) dihasilkan laporan profil risiko management (KPMR) produced risk profile report yang memuat peringkat komposit untuk masing-masing containing composite rating for each risk and bank risk risiko dan peringkat komposit profil risiko bank. profile composite rating.

Risiko yang wajib dinilai oleh Bank terdiri dari 8 (delapan) Risks that must be assessed by the Bank consists of 8 (eight) jenis risiko yaitu: risiko kredit, risiko pasar, risiko types of risks are: credit risk, market risk, operational risk, operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko strategik, liquidity risk, legal risk, strategic risk, compliance risk and risiko kepatuhan dan risiko reputasi. reputation risk.

Hingga posisi 31 Desember 2012, predikat risiko Bank As at 31 December 2012, the title of the overall risk of the secara keseluruhan berada pada tingkat risiko komposit Bank are at level composite risk "low to moderate". “low to moderate”.

Risiko Kredit Credit Risk

Risiko kredit adalah risiko akibat wanprestasi Credit risk is the risk due to defaulting debtor / other parties debitur/pihak lain dalam memenuhi liabilitas kepada to meet liabilities to the Bank. In managing credit risk, the Bank. Dalam mengelola risiko kredit, Bank telah memiliki Bank has credit policies and guidelines, which are enhanced kebijakan dan pedoman perkreditan, yang disempurnakan periodically, while still based on the principle of an secara berkala, dengan tetap didasarkan pada prinsip independent risk management in accordance with the pengelolaan risiko yang independen sesuai dengan regulations of Bank Indonesia and other external peraturan Bank Indonesia dan peraturan eksternal lainnya. regulations.

105

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Dalam rangka pengendalian risiko kredit terkait penyediaan In order to conduct credit risk related to a fund established dana telah ditentukan limit wewenang dalam memutuskan authority in determining the credit limit, the Bank continues kredit, Bank terus meninjau dan menyempurnakan to review and complete the implementation of credit risk pelaksanaan fungsi pengendalian risiko kredit yang control function carried out by the risk taking units between dijalankan oleh risk taking unit diantaranya dengan it and the formation of the branch credit analyst function. pembentukan fungsi analis kredit di cabang.

Pelaksanaan pengelolaan kredit berupa kegiatan penilaian The implementation of credit management in the form of the yang terdiri dari identifikasi dan pengukuran risiko kredit. assessment consists of the identification and measurement of Penilaian risiko kredit dilakukan pada seluruh aktivitas credit risk. Credit risk assessment performed on all fungsional yang berkaitan dengan kegiatan perkreditan, functional activities related to lending activities, treasury tresuri dan investasi, serta pembiayaan perdagangan yang and investment, and trade financing that is recorded in tercatat dalam banking book maupun trading book. Hasil banking book and the trading book. The identification results identifikasi akan digunakan oleh Satuan Kerja Manajemen will be used by the Risk Management Unit (SKMR) to Risiko (SKMR) untuk mengukur tingkat risiko kredit, yang measure the level of credit risk, which is implemented by dilaksanakan dengan menggunakan metode-metode using statistical methods. statistik. Pengelolaan risiko kredit yang lebih khusus dilakukan atas Management of credit risk is more specifically made on the portofolio kredit yang bermasalah. Upaya yang dilakukan non performing loan portfolio. The efforts made include diantaranya adalah kegiatan penagihan, restrukturisasi billing activities, restructuring non performing credit fasilitas kredit yang bermasalah, kompensasi, pencairan facilities, compensation, disbursement of credit collateral, agunan kredit, klaim kepada perusahaan asuransi kredit, claims to insurance companies, handover management to penyerahan pengurusan kepada PUPN/KP2LN, proses PUPN/KP2LN, litigation and write-off in accordance with pengadilan, dan hapus buku kredit sesuai ketentuan yang the applicable regulation. The process of managing non- berlaku. Proses pengelolaan kredit bermasalah telah diatur performing loans has been dealt with separately, including secara tersendiri, termasuk pembentukan unit kerja khusus the establishment of a special unit to manage non- untuk mengelola kredit bermasalah. performing loans.

a. Risiko Kredit Maksimum a. Maksimum Credit Risk

Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi For financial assets recognized in the statement of keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit financial position, the maximum exposure to credit risk sama dengan nilai tercatat. Untuk bank garansi yang equal to the carrying value. For bank guarantees issued, diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit the maximum exposure to credit risk is the maximum adalah nilai maksimum yang harus dibayarkan oleh value to be paid by the bank if the bank liability Bank jika liabilitas atas bank garansi, tersebut terjadi. guarantees, it happens. For credit facilities to customers Untuk fasilitas kredit kepada nasabah yang belum who have not used, the maximum exposure to credit risk digunakan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit is equal to that commitment. adalah sebesar komitmen tersebut.

b. Agunan dan Perlindungan Kredit Lainnya b. Collateral and Other Credit Protection

Bank telah memiliki buku pedoman tentang cara The Bank has a handbook on how to assess and types of menilai dan jenis jaminan yang bisa diterima sebagai collateral that can be accepted as credit risk mitigation. mitigasi risiko kredit. Beberapa agunan utama yang Some of the main collateral obtained are land, diperoleh adalah tanah, bangunan, dan kendaraan. buildings, and vehicles. The Bank also has several credit Bank juga memiliki beberapa fasilitas kredit yang facilities received guarantees from third parties. mendapat penjaminan dari pihak ketiga.

106

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 111 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Umumnya, agunan diperlukan untuk setiap pemberian Generally, collateral is required for each loan as a last kredit sebagai sumber terakhir pelunasan kredit source of repayment of credit (secondary source of (secondary source of repayment) dan sebagai salah satu repayment) and as a form of credit risk mitigation. The bentuk mitigasi risiko kredit. Sumber utama pelunasan main source of income is the loan repayment in the form kredit adalah dari penghasilan berupa gaji atau hasil of salary or results of operations of the debtor. usaha debitur. c. Evaluasi Penurunan Nilai c. Evaluation of Ompairment

Bank menggunakan model incurred loss untuk Bank Incurred loss model for the recognition of pengakuan kerugian penurunan nilai aset keuangan impairment losses of financial assets for accounting untuk tujuan akuntansi. Dengan demikian kerugian purposes. Thus the losses are only recognized when hanya diakui jika terdapat bukti objektif atas peristiwa there is objective evidence on the specific loss event. kerugian spesifik.

Pertimbangan utama dalam melakukan evaluasi The main consideration in evaluating impairment of penurunan nilai kredit yang diberikan khususnya loans in particular payment of principal or interest due pembayaran pokok atau bunga yang jatuh tempo lebih more than 90 days or there are difficulties or violation dari 90 hari atau terdapat kesulitan atau pelanggaran of the requirements contained in the initial contract. dari persyaratan yang terdapat dalam kontrak awal. Banks evaluate impairment with two methods of Bank melakukan evaluasi penurunan nilai dengan dua evaluation of impairment exists individually and metode yaitu evaluasi penurunan nilai secara individual collectively. Evaluation of impairment exists dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individually for loans that go undertaken significant individual dilaksanakan untuk kredit yang masuk category. kategori signifikan.

Hal-hal yang dipertimbangkan dalam menentukan Matters to be considered in determining the allowance jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai antara lain for impairment losses include the ability of debtors to kemampuan debitur untuk memperbaiki kinerja saat improve performance in the face of financial difficulties, menghadapi kesulitan keuangan, proyeksi penerimaan the projected revenues and expenditures expected dan ekspektasi pengeluaran saat terjadi kepailitan, during the bankruptcy, the availability of financial ketersediaan dukungan keuangan lainnya, termasuk support, including a claim against the insurance klaim terhadap pihak asuransi, nilai agunan yang dapat company, the value of collateral that can be realized, direalisasikan, dan ekspektasi waktu diperolehnya arus and the expected time of obtaining cash flow. kas. Risiko Pasar Market Risk

Risiko pasar adalah risiko yang terjadi pada posisi laporan Market risk is the risk that occur on the position statements posisi keuangan dan rekening administratif, karena adanya of financial position and administrative accounts, because of perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar. Kondisi changes in overall market conditions. Market conditions pasar seperti tingkat bunga dan nilai tukar. Risiko pasar such as interest rates and exchange rates. Market risk is hampir melekat pada seluruh kegiatan operasional Bank, almost inherent in all Bank operations in both banking book baik pada banking book maupun trading book . and the trading book.

107 112 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Dalam pelaksanaan pengelolaan risiko pasar, Bank In the implementation of market risk management, the Bank melaksanakan kegiatan penilaian yang terdiri atas is carrying out a valuation made on the identification, identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian measurement, monitoring, and risk markets. Market risk risiko pasar. Penilaian risiko pasar dilakukan pada seluruh assessment carried out on the entire functional activity aktivitas fungsional yang berkaitan dengan kegiatan associated with treasuri and investment activities recorded in treasuri dan investasi yang tercatat dalam banking book the banking book or trading book. Identification results will atau trading book. Hasil identifikasi akan digunakan oleh be used by Risk Management Work Unit (SKMR) to measure Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) untuk mengukur the level of bank risk, including for compliance and follow- tingkat risiko bank termasuk terhadap kepatuhan limit dan up limits to overcome when overrun occurs. tindak lanjut untuk mengatasi apabila terjadi pelampauan.

Dalam pengendalian risiko pasar, Bank menetapkan In controlling of market risk, the Bank set the overall keseluruhan Net interest kumulatif tidak melebihi dari cumulative Net interest not exceeding the applicable ketentuan yang berlaku dan dihitung berdasarkan provisions and are calculated based on a certain percentage persentase tertentu dari laba tahun berjalan. of the profit of the current year.

Risiko suku bunga timbul akibat perubahan harga Interest rate risk arising from changes in prices of financial instrumen keuangan dari posisi trading book atau akibat instruments from trading book positions due to changes in perubahan nilai ekonomis posisi banking book, yang the economic value of banking book positions, due to disebabkan perubahan suku bunga. changes in interest rates.

Proses identifikasi untuk risiko suku bunga pada banking The identification process for the interest rate risk in the book (interest rate risk in banking book/IRRBB) mencakup banking book IRRBB includes identifying the sources of risk identifikasi terhadap sumber risiko IRRBB seperti repricing such IRRBB repricing risk, yield curve risk, basis risk and risk, yield curve risk, basis risk maupun optionality risk optionality risk that may affect the Bank's interest income yang dapat mempengaruhi pendapatan bunga Bank dan and economic value of financial position , as well as the nilai ekonomis dari posisi keuangan, serta modal Bank. Bank's capital.

Manajemen sistem informasi yang akurat, informatif, dan Management information systems are accurate, informative, tepat waktu merupakan hal yang esensial di dalam and timely is essential in managing interest rate risk mengelola eksposur risiko tingkat suku bunga, baik untuk exposure, both for the provision of information to the penyediaan informasi kepada Manajemen Bank, maupun management of the Bank, and to support compliance with untuk mendukung kepatuhan terhadap kebijakan Bank. Bank policies.

Risiko likuiditas Liquidity Risk

Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Liquidity risk is the risk due to the inability of the Bank to Bank untuk memenuhi liabilitas yang jatuh tempo dari meet maturing liabilities from cash flow funding sources and sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid / or from high-quality liquid assets that can be pledged, berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa without disturbing the activities and financial condition of mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. the Bank.

Pengelolaan kondisi likuiditas harian dilaksanakan oleh Daily liquidity management implemented by the Division of Divisi Treasury, sementara untuk menyikapi perubahan Treasury, while responding to external changes and the eksternal serta makro ekonomi yang terjadi, pengambilan macro economy is going, decision-making strategies and keputusan strategi serta kebijakan internal antara lain internal policies, among others through the mechanism of melalui mekanisme Asset and Liabilities Committee Asset and Liabilities Committee (ALCO). (ALCO).

108

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 113 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Untuk mengukur risiko likuiditas secara komprehensif, To comprehensively measure liquidity risk, the Bank uses Bank menggunakan beberapa perangkat pengukuran yang several devices measurement determined in accordance with ditetapkan sesuai dengan kompleksitas kegiatan usaha dan the complexity of operations and risk profile that includes: profil risiko Bank yang meliputi: proyeksi arus kas, rasio cash flow, liquidity ratio, maturity profiles and stress testing. likuiditas, profil maturitas dan stress testing.

ASET DAN KEWAJIBAN MENURUT KELOMPOK MATURITY PROFILE OF ASSETS AND LIABILITIES JATUH TEMPONYA BERDASARKAN SISA PERIODE BY REMAINING MATURITY PERIOD

Tabel dibawah ini menyajikan aset dan kewajiban Bank The following table presents the Bank's classified asset and yang dikelompokan sejak tanggal 31 Desember 2012 dan liabilities since 31 December 2012 and 2011 until maturity 2011 sampai jatuh temponya: date:

109 114 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect h) Total Cash Total Assets Liabilities In Rupia ( Indonesia Borrowings Maturity gap Loans - gross Taxes payable banks - gross Other liabilities Fixed assets - net Other assets - net Deferred tax assets Investments - gross Allowance for losses - Continued Deposits from customers resale agreement - net and other banks - gross Deposits from other banks Securities purchased under Current accounts with Bank Current accounts with other Obligations due immediately Marketable securities - gross Placement with Bank Indonesia NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the years ended 31 December 2012 and 2011 2.167.200.442.108 ------31.037.500.000 More than 5 years lebih dari 5 tahun/ - - - - - More than 2 - 5 years lebih dari 2- 5 625.238.538.459 tahun/

- - - - - 1 - 2 years 2.840.500.000 113.225.982.697 - - - 1 - 2 tahun/

6.207.500.000

- - - - - 12 Months 1.500.000.000 50.425.014.677 631.519.400.500 132.539.856.624

3 - 12 bulan/ 38. MATURITY PROFILE OF ASSETS AND LIABILITIES BY REMAINING PERIOD 2012 - - 110 1 - 3 - Lanjutan 202.500.000 Months 71.327.596.670 154.833.910.000 143.400.000.000 1 - 3 bulan/ ------

- Less than 1 485.734.236 month 961.225.710.799 Kurang dari 1 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT 961.225.710.799 71.327.596.670 132.539.856.624 113.225.982.697 625.238.538.459 2.167.200.442.108 52.620.316.016 17.401.286.670 97.539.856.624 113.225.982.697 625.238.538.459 2.167.200.442.108 3.743.145.643 ------53.926.310.000 ------35.000.000.000 ------bulan/

20.822.300.474

------No maturity 1.587.261.745 5.444.102.959 54.694.545.112 13.707.381.582 40.625.958.604 47.479.226.276 (63.135.920.766) 110.615.147.042 jatuh tempo/ 112.000.816.534 267.764.971.328

2.045.559.628.220

387.890.492.109 10.879.731.844 525.096.461.277

39.465.479.346

Tidak mempunyai 1.587.261.745 3.743.145.643 54.694.545.112 13.707.381.582 40.625.958.604 37.933.234.236 76.691.418.111 10.879.731.844 39.465.479.346 35.000.000.000 arrying value (63.135.920.766) 532.790.492.109 525.096.461.277 267.764.971.328 112.000.816.534 Nilai tercatat/ C 3.073.226.422.574 4.181.373.274.399 2.834.753.438.720 4.118.237.353.632 3.532.513.794.366 5.444.102.959 2.484.281.065.754 319.258.710.474 683.444.415.177 2.840.500.000 6.207.500.000 31.037.500.000 585.723.559.267 42.035.123.316 (1.523.055.354.956) (247.931.113.804) (550.904.558.553) 110.385.482.697 619.0 31.038.459 2.136.162.942.108

bruto - b ruto - bruto iah) iban j p Penyertaan - Aktiva tetap-bersih Aktiva pajak tangguhan Kredit yang diberikan Aktiva lain-lain - bersih Jumlah Surat surat berharga yg dibeli dengan janji dijual kembali - bersih 53.926.310.000 Penempatan pada Bank Indonesia Simpanan dari bank lain Hutang Pajak Pinjaman yang Diterima Aktiva Kewa Penyisihan kerugian Simpanan nasabah Giro pada bank lain - bruto Surat berharga Kewajiban Lain-lain dan bank lain - bruto Kas Kewajiban segera Giro pada Bank Indonesia Jumlah Perbedaan jatuh tempo ASET DAN KEWAJIBAN MENURUT KELOMPOK JATUH TEMPONYA BERDASARKAN SISA PERIODE CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 38. (Dalam Ru

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 115 h) Total Cash Total Assets Liabilities In Rupia ( Indonesia Borrowings Maturity gap Loans - gross Taxes payable banks - gross Other liabilities Fixed assets - net Other assets - net Deferred tax assets Investments - gross Allowance for losses - Continued Deposits from customers resale agreement - net and other banks - gross Deposits from other banks Securities purchased under Current accounts with Bank Current accounts with other Obligations due immediately Marketable securities - gross Placement with Bank Indonesia NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the years ended 31 December 2012 and 2011 1.868.413.529.393 ------39.031.824.425 More than 5 years lebih dari 5 tahun/ - - - - - More than 3.605.226.527 2 - 5 years lebih dari 2- 5 593.993.557.389 tahun/

- - - - 1 - 2 years 1.843.500.000 1.052.732.247 85.113.090.533 - - - 1 - 2 tahun/

- - - - - 12 Months 498.296.800.500 138.618.560.590

3 - 12 bulan/ 38. MATURITY PROFILE OF ASSETS AND LIABILITIES BY REMAINING PERIOD 2011 - - - - - 111 1 - 3 - Lanjutan Months 30.498.668.841 148.261.810.000 1 - 3 bulan/ ------

1.494.811.987

35.356.188.458

- Less than 1 month 16.785.780.860 749.832.826.484 Kurang dari 1 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT 749.832.826.484 30.498.668.841 138.618.560.590 85.113.090.533 593.993.557.389 1.868.413.529.393 53.738.462.906 24.948.156.342 88.690.471.074 85.113.090.533 593.993.557.389 1.864.201.111.153 23.271.852.422 5.550.512.499 2.376.183.138 ------49.928.089.516 - - 4.212.418.240 ------bulan/

------No maturity 1.471.183.745 7.132.802.370 2.634.438.869 42.116.458.396 10.872.283.016 33.647.275.546 88.107.200.703 (85.472.761.834) jatuh tempo/ 232.687.066.351 155.126.689.977 282.632.571.690

133.132.733.911 2.023.986.045.805

9.491.738.416 71.573.475.363

Tidak mempunyai 2.376.183.138 1.471.183.745 9.491.738.416 42.116.458.396 10.872.283.016 33.647.275.546 45.184.595.186 59.274.771.688 71.573.475.363 54.140.507.756 arrying value (85.472.761.834) 282.632.571.690 133.132.733.911 232.687.066.351 155.126.689.977 Nilai tercatat/ C 2.672.388.156.305 2.710.684.849.397 3.554.577.433.932 3.469.104.672.097 2.991.045.470.869 7.132.802.370 2.254.969.774.355 148.261.810.000 535.147.800.945 2.896.232.247 3.605.226.527 39.031.824.425 478.059.201.228 (4.498.363.502) (1.505.136.947.871) (117.763.141.159) (396.529.240.355) 82.216.858.286 590 .388.330.862 1.829.381.704.968

bruto - ruto b - bruto iah) j iban p Surat berharga Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - bruto Penyertaan - Aktiva tetap-bersih Aktiva pajak tangguhan Simpanan dari bank lain Giro pada bank lain - bruto Aktiva Surat surat berharga yg dibeli dengan janji dijual kembali - bersihKredit yang diberikan 28.822.364.921 Aktiva lain-lain - bersih Pinjaman yang Diterima Hutang Pajak Simpanan nasabah Kewajiban Lain-lain Giro pada Bank Indonesia Jumlah Jumlah Perbedaan jatuh tempo Kas Kewajiban segera ASET DAN KEWAJIBAN MENURUT KELOMPOK JATUH TEMPONYA BERDASARKAN SISA PERIODE Kewa Penyisihan kerugian CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Dalam Ru Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 38.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Risiko Operasional Operational Risk

Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan Operational risk is the risk due to inadequate and / or failed dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan internal processes, human error, system failure, and / or the manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian- presence of external events that affect the operations of the kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Bank.

Bank mengidentifikasi risiko operasional yang melekat Bank identifies the operational risks inherent in all pada seluruh aktivitas fungsional, seluruh proses dan functional activities, the whole process and system system informasi baik yang disebabkan oleh factor ekstern information whether caused by external and internal factors. maupun intern. Bank memetakan 4 (empat) factor utama Bank charted 4 (four) main factor causing the pillars of penyebab risiko operasional yang menjadi pilar dalam operational risk mapping programs in operational risk pemetaan program-program pengelolaan risiko operasional managementare: human error, process error, system and yaitu: kesalahan manusia, kesalahan proses, kegagalan infrastructure failure, as well as external factors. system dan infrastruktur, serta faktor eksternal.

Metode dan kebijakan dalam pengendalian risiko Method and operational risk management policy operasional dilaksanakan diantaranya melalui: implemented including through:

i. Pengkajian terhadap kebijakan, pedoman, dan prosedur i. Study of policies, guidelines, and procedures of internal pengendalian internal sesuai dengan kondisi control in accordance with the conditions of perkembangan dunia perbankan, kebijakan pemerintah, development of the banking industry, government dan limitasi operasional yang telah ditetapkan; policies, and operational limitations that have been set;

ii. Penyusunan business continuity plan dan disaster ii. Preparation of business continuity plan and disaster recovery plan sebagai langkah antisipasi atas kejadian recovery plan as a precaution on internal and external internal maupun eksternal yang berpotensi events that could potentially resulting loss; menimbulkan kerugian;

iii. Tindakan koreksi terhadap hasil temuan audit iii. Corrective action on audit findings

Risiko Hukum Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau Legal risk is the risk due to the Law and / or weakness of the kelemahan aspek yuridis, yang antara lain disebabkan juridical aspects, among others, due to lack of legislation ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendasari, that underlies, or weakness alliance as noncompliance with atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat conditions of validity of the contract or binding of sahnya kontrak atau pengikatan agunan yang tidak inadequate collateral. memadai.

Identifikasi risiko hukum dilakukan pada seluruh Identification of legal risk in all functional activities inherent aktivitas fungsional yang melekat pada perkreditan, in lending, treasury, operations, information technology treasury, operasional, sistem informasi teknologi dan systems and human resource management. pengelolaan sumber daya manusia.

Risiko Reputasi Reputation Risk

Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat Reputation risk is the risk due to decreased levels of kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi stakeholder confidence that comes from negative perceptions negatif terhadap Bank. of the Bank. 112

Laporan Tahunan - Annual Report 2012 117 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

38. MANAJEMEN RISIKO - Lanjutan 38. RISK MANAGEMENT - Continued

Bank menggunakan beberapa sumber informasi untuk The Bank uses several sources of information to identify and mengidentifikasi dan mengukur dampak dari risiko quantify the impact of reputational risk, among others: the reputasi antara lain: pemberitaan media massa, situs Bank, mass media, Bank website, the results of the analysis of hasil analisis jejaring sosial, pengaduan nasabah melalui social networks, customer complaints through customer layanan nasabah dan kuesioner kepuasan nasabah. service and customer satisfaction questionnaire.

Risiko Kepatuhan Compliance Risk

Risiko kepatuhan adalah risiko yang terjadi karena Bank Compliance risk is the risk that occurs because the Bank did tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan not comply and / or implement the laws and regulations. perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku.

Bank melakukan identifikasi dan analisis terhadap Bank identification and analysis of several factors that can beberapa factor yang dapat meningkatkan eksposur risiko increase compliance risk exposure, such as: kepatuhan, seperti:

a. Jenis dan kompleksitas kegiatan usaha Bank, termasuk a. The type and complexity of the Bank's business activities, produk dan aktivitas baru. including new products and activities. b. Jumlah dan materialitas ketidakpatuhan Bank terhadap b. The amount and materiality of noncompliance Bank to peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang the laws and regulations, as well as the practices and berlaku, serta praktek dan standar etika bisnis yang standards of sound business ethics. ht Risiko Strategis Strategic Risk

Risiko strategik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam Strategic risk is the risk due to inaccuracies in the decision pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan and / or execution of a strategic decision and failure to strategik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan anticipate changes in the business environment. lingkungan bisnis.

Identifikasi risiko strategik dilakukan melalui: Identify strategic risk through: --Identifikasi dan menatausahakan deviasi atau Identify and administer deviations as a result of failure penyimpangan sebagai akibat tidak tercapainya atau or ineffectiveness of the implementation of business tidak efektifnya pelaksanaan strategi usaha, maupun strategies, and business plans that have been established rencana bisnis yang telah ditetapkan terutama yang particularly significant impact on the capital of the berdampak signifikan terhadap permodalan Bank. Bank. --Analisis risiko terutama terhadap strategi yang Risk analysis, especially for strategies that require a lot membutuhkan banyak sumber daya dan/ atau berisiko of resources and / or high risk, such as market entry tinggi, seperti strategi masuk ke pangsa pasar yang baru strategies into new or diversification strategies in the atau strategi diversifikasi dalam bentuk produk dan form of products and services. j

39. NILAI WAJAR ASET DAN KEWAJIBAN KEUANGAN 39. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES

(i) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, (i) Current account with Bank Indonesia, current account penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, surat with other bank, placement with Bank Indonesia and berharga dan aset lain-lain. other banks, marketable securities, and other assets.

113

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

39. NILAI WAJAR ASET DAN KEWAJIBAN KEUANGAN 39. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND - Lanjutan LIABILITIES - Continued

Nilai tercatat dari giro dan penempatan dengan suku The carrying amount of floating rate current account bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas and placements is a reasonable approximation of fair nilai wajar. value.

Estimasi nilai wajar terhadap penempatan dengan suku The estimated fair value of fixed interest bearing bunga tetap, surat berharga dan aset lain-lain placements, marketable securities, and other assets is ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan based on discounted cash flows using prevailing money- menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku market interest rates for debts with similar credit risk untuk hutang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo and remaining maturity. Since the maturity is below 1 yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di bawah 1 year, the carrying amount of fixed rate tahun sehingga nilai tercatat dari penempatan dengan placements,marketable securities, and other assets is a suku bunga tetap, surat berharga dan aset lain-lain reasonable approximation of fair value. adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. (ii) Pinjaman yang diberikan dinyatakan berdasarkan (ii) Loans are net of charges for impairment. jumlah nilai tercatat setelah dikurangi oleh cadangan kerugian penurunan nilai. Nilai tercatat dari pinjaman yang diberikan dengan The carrying amount of floating rate loans is a suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak reasonable approximation of fair value. atas nilai wajar.

Estimasi nilai wajar dari kredit yang diberikan The estimated fair value of loans represents the mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi kini dari discounted amount of estimated future cash flows arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima. expected to be received. Estimated cash flows are Arus kas yang diharapkan didiskontokan pada tingkat discounted at current market rates to determine fair suku bunga pasar terkini untuk menentukan nilai wajar. value.

(iii) Simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain, (iii) Deposits from customers and deposits from other banks, dan beban yang masih harus dibayar. acceptance liabilities and accrued expenses.

Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh tempo, The estimated fair value of deposits with no stated termasuk simpanan tanpa bunga adalah sebesar maturity, which includes noninterest bearing deposits, is jumlah terhutang ketika hutang tersebut dibayarkan. the amount repayable on demand. Estimasi nilai wajar terhadap simpanan dengan tingkat The estimated fair value of fixed interest bearing suku bunga tetap dan beban yang masih harus dibayar deposits, and accrued expenses not quoted in an active yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan market is based on discounted cash flows using interest berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan rates for new debts with similar remaning maturity. suku bunga hutang baru dengan sisa jatuh tempo yang Since the maturity is below one year, the carrying serupa. Karena sisa jatuh tempo dibawah satu tahun amount of fixed rate deposits, and accrued expenses is a sehingga nilai tercatat dari simpanan dengan suku reasonable approximation of fair value. bunga tetap dan beban yang masih harus dibayar adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

114 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 119 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

39. NILAI WAJAR ASET DAN KEWAJIBAN KEUANGAN 39. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND - Lanjutan LIABILITIES - Continued

(iv) Pinjaman yang diterima (iv) Borrowings

Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan harga pasar The aggregate fair values are calculated based on kuotasi. Jika informasi ini tidak tersedia, model quoted market prices. For those where quoted market diskonto arus kas digunakan berdasarkan kurva yield prices are not available, a discounted cash flow model terkini yang sesuai dengan sisa periode jatuh is used based on a current yield curve appropriate for temponya. the remaining item to maturity.

Karena sisa jatuh tempo untuk pinjaman yang diterima Since the maturity of borrowings is below 1 year, the di bawah 1 tahun sehingga nilai tercatat adalah carrying amounts is a reasonable approximate of fair perkiraan yang layak atas nilai wajar. value.

40. STANDAR AKUNTANSI BARU 40. NEW ACCOUNTING STANDARDS

DSAK-IAI juga telah mengeluarkan revisi atas beberapa DSAK-IAI has also issued revision of the following standard akuntansi yang berlaku untuk periode laporan accounting standards which are applicable for financial keuangan yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari statements covering periods beginning on or after 1 January 2012 sebagai berikut. 2012. --PSAK 10 (Revisi 2010) - Pengaruh Perubahan Kurs SFAS No. 10 (Revised 2010) - The Effects of Changes in Valuta Asing, Foreign Exchange, Rates”

--PSAK No. 18 (Revisi 2010) - Akuntansi dan Pelaporan SFAS No. 18 (Revised 2010) - Accounting and Program Manfaat Purnakarya, Reporting by Retirement Benefit Plans”,

--PSAK No. 24 (Revisi 2010) - Imbalan Kerja, SFAS No. 24 (Revised 2010) - Employee Benefits,

--PSAK No. 34 (Revisi 2010) - Akuntansi Kontrak SFAS No. 34 (Revised 2010) - Accounting for Konstruksi, Construction Contracts,

--PSAK No. 46 (Revisi 2010) - Akuntansi Pajak SFAS No. 46 (Revised 2010) - Accounting for Income Penghasilan, Taxes,

--PSAK No. 50 (Revisi 2010) - Instrumen Keuangan: SFAS No. 50 (Revised 2010) - Financial Instrument: Penyajian, Presentation,

--PSAK No. 53 (Revisi 2010) - Pembayaran Berbasis SFAS No. 53 (Revised 2010) - Share-based Payment, Saham,

--PSAK No. 55 (Revisi 2011) - Instrumen Keuangan: SFAS No. 55 (Revised 2011) - Financial Instrument: Pengakuan dan Pengukuran Recognition and Measurement

--PSAK No. 60 (Revisi 2010) - Instrumen Keuangan: SFAS No. 60 (Revised 2010) - Financial Instrument: Pengungkapan, Disclosure,

--PSAK No. 61 - Akuntansi Hibah Pemerintah dan SFAS No. 61 (Revised 2010) - Accounting for Pengungkapan Bantuan Pemerintah, Government Grants and Disclosures of Government Assistance,

115 120 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

40. STANDAR AKUNTANSI BARU - Lanjutan 40. NEW ACCOUNTING STANDARDS - Continued

--ISAK No. 13 - Lindung Nilai Investasi Neto Dalam ISFAS No. 13 - Hedges of Net Investment in a Foreign Kegiatan Usaha Luar Negeri, Operation,

--ISAK No. 15 - PSAK No. 24: Batas Aset Imbalan IFSAS No. 15 - PSAK No. 24: The Limit on a Defined Pasti, Persyaratan Pendanaan Minimum dan Benefit Asset, Minimum Funding Requirements and their Interaksinya, Interaction

--ISAK No. 18 - Bantuan Pemerintah: Tidak Ada Relasi ISFAS No. 18 - Government Assistance-No Specific Spesifik dengan Aktivitas Operasi, Relation to Operating Activities,

--ISAK No. 20 - Pajak Penghasilan: Perubahan Dalam ISFAS No. 20 - Income Taxes: Changes in the Tax Status Pajak Entitas atau Para Pemegang Saham, Status of an Entity or its Shareholders,

--ISAK No. 25 - Hak Atas Tanah ISFAS No. 25 - Land Rights

41. INFORMASI TAMBAHAN 41. SUPPLEMENTARY INFORMATION

Informasi keuangan unit usaha Syariah pada tanggal dan Financial information of Sharia business unit as at and For untuk tahun - tahun yang berakhir 31 Desember 2012 dan the years ended 31 December 2012 and 2011 are as 2011 adalah sebagai berikut: follows:

2012 2011

NERACA BALANCE SHEETS ASET ASSETS Kas 1.080.496.100 866.657.400 Cash Giro pada Bank Indonesia 3.721.670.129 3.166.154.990 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain Current accounts with other banks Pihak ketiga - bersih 1.864.888 1.963.888 Third parties - net Penempatan pada bank lain Placements with other banks Pihak ketiga - bersih 90.185.496.664 74.886.637.076 Third parties - net Piutang murabahah Murabahah receivables Pihak berelasi 1.171.681.400 1.189.638.174 Related parties Pihak ketiga 113.722.720.846 89.284.081.390 Third parties Penyisihan kerugian (2.320.222.008) (1.553.910.337) Allowance for losses

Jumlah bersih 112.574.180.238 88.919.809.227 Total net Pinjaman qardh - bersih 839.025.000 613.057.500 Qard receivables - net Aset tetap - bersih 1.080.218.586 1.750.559.542 Fixed assets net Aset lainnya 1.224.089.298 961.673.548 Other assets

JUMLAH ASET 210.707.040.903 171.166.513.171 TOTAL ASSETS

116 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 121 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

41. INFORMASI TAMBAHAN - Lanjutan 41. SUPPLEMENTARY INFORMATION - Continued

2012 2011

LIABILITAS, DANA SYIRKAH LIABILTIES, TEMPORARY TEMPORER DAN EKUITAS SYIRKAH FUND AND EQUITY Liabilitas segera 26.450.124 18.900.700 Obligation due immediately Bagi hasil yang belum dibagikan 16.207.998 43.536.046 Undistributed revenue sharing Simpanan Deposits Giro wadiah Wadiah current accounts Pihak ketiga 798.757.181 349.405.419 Third parties Tabungan wadiah Wadiah saving accounts Pihak berelasi 1.484.250 1.247.297 Related parties Pihak ketiga 1.412.337.561 917.472.205 Third parties Hutang pajak 62.521.997 71.153.971 Taxes payable Liabilitas lain-lain 118.821.910.903 101.669.269.353 Others payables

JUMLAH LIABILITAS 121.139.670.014 103.070.984.991 TOTAL LIABILITIES

DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUND Dana syirkah temporer dari bukan bank Non bank temporary syirkah fund Tabungan mudharabah Mudharabah saving accounts Pihak berelasi 576.953.670 373.891.484 Related parties Pihak ketiga 40.425.702.540 19.882.577.437 Third parties Deposito mudharabah Mudharabah deposits Pihak berelasi 4.405.000.000 750.000.000 Related parties Pihak ketiga 24.599.610.000 25.440.450.000 Third parties Dana syirkah temporer dari bank Bank temporary syirkah fund Tabungan mudharabah Mudharabah saving accounts Pihak ketiga 9.836.395.292 2.972.212.477 Third parties Deposito mudharabah Mudharabah deposits Pihak ketiga 2.500.000.000 10.200.000.000 Third parties

JUMLAH DANA SYIRKAH TOTAL TEMPORARY SYIRKAH TEMPORER 82.343.661.502 59.619.131.398 FUND

EKUITAS EQUITY Saldo laba 7.223.709.386 8.476.396.782 Retained earnings

JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TOTAL LIABILTIES, TEMPORARY TEMPORER DAN EKUITAS 210.707.040.902 171.166.513.171 SYIRKAH FUND AND EQUITY

117 122 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 Pendahuluan Pendukung Bisnis Laporan CSR Informasi Perusahaan Preface Business Supporting CSR Report Corporate Information Bisnis & Operasional Laporan GCG Kinerja & Prospek Bisnis Laporan Keuangan Business & Operation GCG Report Performance & Business Financial Statement Prospect

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 For the years ended 31 December 2012 dan 2011 and 2011

(Dalam Rupiah) (In Rupiah)

41. INFORMASI TAMBAHAN - Lanjutan 41. SUPPLEMENTARY INFORMATION - Continued

2012 2011

LAPORAN LABA RUGI STATEMENTS OF INCOME Pendapatan operasi utama 20.880.518.798 17.995.790.867 Main operational income Hak pihak ketiga atas bagi hasil (5.765.420.008) (4.648.427.008) Third parties' on revenue sharing

Pendapatan operasi utama - bersih 15.115.098.790 13.347.363.859 Main operational income - net Pendapatan operasional lainnya 880.436.927 596.226.907 Other operational income Beban operasional lainnya Other operational expenses Tenaga kerja (4.285.514.851) (2.700.652.135) Personell Umum dan administrasi - (2.369.684.600) General and administration Beban penyisihan kerugian Allowance for losses of aset produktif (1.023.941.908) (618.375.724) earning assets

Jumlah Beban Operasional Lainnya (5.309.456.759) (5.688.712.459) Total Other Operational Expenses

Laba Operasional 10.686.078.958 8.254.878.307 Income from Operational Pendapatan (Beban) Non Non oeprational income Operasional - bersih - 221.518.475 (expeses) - net

Laba Bersih 10.686.078.958 8.476.396.782 Net Income

42. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN 42. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS

Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan The management of the Bank is responsible for the laporan keuangan ini yang diselesaikan pada tanggal 4 preparation of these financial statements that were Maret 2013. completed on 4 March 2013.

118 Laporan Tahunan - Annual Report 2012 123