LA 20/2014 vp — Ritva Elomaa /ps ym. LAKIALOITE 20/2014 vp Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain 134 §:n muuttamisesta Eduskunnalle ALOITTEEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Lakialoitteessa ehdotetaan muutettavaksi luotto- tapauskohtaisesti yksilöityine perusteluineen laitostoiminnasta annettua lakia (121/2007) si- kirjallisesti ilmoitettava henkilölle. Tälle on sa- ten, että säännöksessä tarkoitettu talletuspankki malla kirjallisesti ilmoitettava, että hänellä on ei voisi kieltäytyä antamasta verkkopankkitun- oikeus lähettää päätös tiedoksi Finanssivalvon- nuksia asiakkaalle pelkästään sillä perusteella, nalle ja Kilpailu- ja kuluttajavirastolle. Pankin että tällä on yksi maksuhäiriömerkintä. Lisäksi on samalla annettava hänelle näiden yhteystie- tilin käyttöön tarkoitetun verkkotunnisteen tai dot kirjallisesti. muun välineen myöntämättä jättämisen syy on PERUSTELUT Nykytila Yleisperustelut Luottolaitostoiminnasta annetun lain (299/2010) Suomessa oli kesäkuun 2013 lopussa 356 100 134 §:n mukaan talletuspankki saa kieltäytyä ta- henkilöä, joilla oli yksi tai useampi maksuhäi- vanomaisen talletustilin avaamisesta ja tilin riömerkintä. Tämä vastaa 8,2 prosenttia kaikista käyttöön tarkoitetun välineen myöntämisestä 18 vuotta täyttäneistä suomalaisista. Nuorista ai- taikka maksupalvelua koskevan toimeksiannon kuisista jo yli 11 prosentilla on maksuhäiriömer- hoitamisesta ETA-valtiossa laillisesti oleskele- kintä, mutta ne yleistyvät eniten eläkeikäisten valle luonnolliselle henkilölle vain, jos kieltäy- keskuudessa. Vuonna 2013 jokaisella rekisteröi- tymiselle on painava peruste. Perusteen tulee dyllä henkilöllä on entuudestaan keskimäärin 15 liittyä asiakkaaseen tai hänen aiempaan käyttäy- maksuhäiriömerkintää. Tämä ryhmä uhkaa jää- tymiseensä taikka siihen, ettei asiakassuhteelle dä ilman toimivia pankkipalveluja, koska pank- ilmeisesti ole todellista tarvetta. Kieltäytymisen kiala ei katso verkkopankkia peruspankkipalve- peruste on ilmoitettava asiakkaalle. luksi. Pankeissa on myös esiintynyt käytäntöä, jossa verkkopankkitunnuksia ei maksuhäiriö- merkinnän perusteella ole asiakkaalle myönnet- ty. Versio 2.0 LA 20/2014 vp — Ritva Elomaa /ps ym. Verkkopankkitunnuksia tarvitaan nykyisin Suoran demokratian toteuttamiseksi äänioikeu- monissa yhteyksissä. Pankkiasiointi on siirtynyt tettujen Suomen kansalaisten oikeus tehdä edus- yhä enemmän verkkopankkiin, koska konttori- kunnalle aloite lain säätämiseksi on periaatteel- verkosto harvenee, asiointiaikoja pankkitiskillä lisesti erinomaisen tärkeä. Kysymys on kansan- supistetaan sekä nosto- ja maksuautomaattien valtaisuusperiaatteen ensisijaisesta ja aidosta to- verkosto harvenee. Lisäksi pankit ohjaavat pal- teuttamismuodosta, jonka perustuslain 2 §:n 1 veluiden hinnoittelulla asiakkaita verkkopank- momentti ilmaisee valtiojärjestyksen perustei- kiin. Ajankohtaista on myös yritysten paperilas- na, että valtiovalta kuuluu kansalle. kujen muuttuminen e-laskuiksi, jotka saapuvat Verkkopankkitunnuksista on käyty laajaa yh- suoraan kuluttajan verkkopankkipalveluun. teiskunnallista keskustelua. Esimerkiksi maksu- Suomen köyhyyden ja syrjäytymisen vastai- häiriömerkintöjen vaikutuksesta pankkipalve- nen verkosto (European Anti Poverty Network luihin esitettyyn kirjalliseen kysymykseen (KK Finland) on perussuomalaisten eduskuntaryh- 74/2011 vp) annetussa vastauksessa on valtiova- mälle esittämässään kannanotossa painottanut rainministeriön käsityksen mukaan verkkopank- yhdenvertaisuuden vaarantumista verkkopank- kitunnuksia lähtökohtaisesti pidettävä laissa tar- kitunnusten epäämisen seurauksena. Verkko- koitettuna tilinkäyttövälineenä, eikä asiakkaan pankki on nykypäivänä väline monien palvelu- maksuhäiriötä voida sinänsä pitää laissa tarkoi- jen käyttöön. Esimerkiksi Kansaneläkelaitok- tettuna painavana perusteena tilinkäyttöväli- sen, työhallinnon, verohallinnon ja Trafin palve- neen myöntämisestä kieltäytymiselle. Myös ku- lut ovat suureksi osaksi siirtyneet verkkoon ja luttajaviraston (KKV) mukaan pankkipalvelui- niiden käyttäminen edellyttää vahvaa sähköistä den tarjonnassa on tapahtunut niin suuria muu- tunnistautumista, käytännössä verkkopankkitun- toksia, että verkkopankkitunnusten pitäisi kuu- nuksia. lua kaikille tarjottaviin peruspankkipalveluihin. Sähköinen tunnistautuminen liittyy myös Kuluttajaviraston kanssa neuvotellut Finanssi- kansalaisoikeuksien käyttämiseen, kuten kansa- alan keskusliitto suositti vuonna 2010 pankeille, laisaloitteen allekirjoittamiseen. Suomen perus- etteivät ne automaattisesti kieltäisi verkkopank- tuslain (731/1999) suoraa kansalaisosallistumis- kitunnuksia asiakkailta, joilla on yksi maksuhäi- muotoa koskevan 52.3 §:n säännöksen mukaan riömerkintä. vähintään viidelläkymmenellätuhannella äänioi- Verkkopankkitunnuksettomat kansalaiset keutetulla Suomen kansalaisella on oikeus tehdä joutuvat eriarvoiseen asemaan luottolaitoksen eduskunnalle aloite lain säätämiseksi sen mu- asiakkuuskriteerien vuoksi. Perustuslain mu- kaan kuin lailla säädetään (1112/2011). Viitatun kaan ihmiset ovat yhdenvertaisia lain edessä kansalaisaloitelain (12/2012) kannatusilmoituk- (6 §) ja valtiovallan on turvattava perusoikeuk- set voidaan kerätä sähköisesti tietoverkossa sien ja ihmisoikeuksien toteutuminen (22 §). (5 §), ja lain sähköisen menettelyn teknisinä Yhteiskunnan on pidettävä huolta siitä, että kai- vaatimuksina on, että kannatusilmoitusten ke- killa kansalaisilla on saatavilla välttämättömät räyksessä käytetään vahvasta sähköisestä tun- pankkipalvelut ihmisen taloudellisesta asemasta nustamisesta ja sähköisistä allekirjoituksista an- riippumatta sekä yhtäläiset mahdollisuudet käyt- netussa laissa (617/2009) tarkoitettua vahvaa tää viranomaispalveluita. Tilanteen selventämi- sähköistä tunnistamista (7 §). seksi asiasta on syytä säätää lailla. Verkkopankkitunnusten puuttuminen estää käytännössä kannatusilmoitusten keräämisen Edellä olevan perusteella ehdotamme, sähköisesti tietoverkossa käytettävän Viestintä- viraston hyväksymän tietojärjestelmän kautta. että eduskunta hyväksyy seuraavan la- kiehdotuksen: 2 LA 20/2014 vp — Ritva Elomaa /ps ym. Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain 134 §:n muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan luottolaitostoiminnasta annetun lain (121/2007) 134 §:n 1 momentti, sellaisena kuin se on laissa 299/2010, seuraavasti: 134 § asiakassuhteelle selvästi ole todellista tarvetta. Kieltäytymisen syy tapauskohtaisesti yksilöityi- Asiakkaan oikeus peruspankkipalveluihin ne perusteineen on kirjallisesti ilmoitettava hen- Talletuspankki ei saa kieltäytyä tavanomai- kilölle. Tälle on samalla kirjallisesti ilmoitetta- sen talletustilin avaamisesta ja tilin käyttöön tar- va, että hänellä on oikeus lähettää päätös tiedok- koitetun verkkotunnisteen tai muun välineen si Finanssivalvonnalle ja Kilpailu- ja kuluttaja- myöntämisestä taikka maksupalvelua koskevan virastolle. Pankin on samalla annettava hänelle toimeksiannon hoitamisesta ETA-valtiossa, lail- näiden yhteystiedot kirjallisesti. lisesti oleskelevalle luonnolliselle henkilölle, el- lei kieltäytymiselle ole painavaa perustetta. Pe- — — — — — — — — — — — — — — rusteen tulee liittyä kyseisen henkilön aiempaan moitittavaan käyttäytymiseen, jollaisena ei pide- Tämä laki tulee voimaan päivänä kuuta tä vähäistä maksuhäiriötä, taikka siihen, ettei 20 . Helsingissä 14 päivänä toukokuuta 2014 Ritva Elomaa /ps Jari Lindström /ps Esko Kiviranta /kesk Anne Louhelainen /ps Outi Alanko-Kahiluoto /vihr Lea Mäkipää /ps Pirkko Ruohonen-Lerner /ps Hanna Mäntylä /ps Eeva-Johanna Eloranta /sd Reijo Tossavainen /ps Miapetra Kumpula-Natri /sd Juha Väätäinen /ps Lauri Heikkilä /ps James Hirvisaari /m11 Osmo Kokko /ps Mika Niikko /ps Ismo Soukola /ps Vesa-Matti Saarakkala /ps Martti Mölsä /ps Ville Vähämäki /ps Juho Eerola /ps Timo Soini /ps Jussi Halla-aho /ps Johanna Karimäki /vihr Reijo Hongisto /ps Markus Mustajärvi /vr Anssi Joutsenlahti /ps Kauko Tuupainen /ps Johanna Jurva /ps Teuvo Hakkarainen /ps Arja Juvonen /ps Ari Jalonen /ps Kimmo Kivelä /ps Pietari Jääskeläinen /ps Laila Koskela /ps Jussi Niinistö /ps 3 LA 20/2014 vp — Ritva Elomaa /ps ym. Kaj Turunen /ps Jaana Pelkonen /kok Pentti Kettunen /ps 4.