gemeinsam in die digitale Zukunft Jahresbericht 2018 ORGANISATION BERICHT DES VORSTANDES JAHRESBERICHT 2018 JAHRESBERICHT 2018 Organisation Bericht des Vorstandes der Volksbank Rheinböllen eG über das Geschäftsjahr 2018 Vorstand Hauptgeschäftsstelle Alfred Jakobs Volksbank Rheinböllen eG Thomas Rychlewski Bahnhofstraße 15 55494 Rheinböllen Telefon: 06764 9211-0 Aufsichtsrat Telefax: 06764 9211-88 E-Mail: [email protected] Arno Imig Internet: www.voba-rheinboellen.de Ellern, Verbandsbürgermeister BLZ: 560 622 27 Vorsitzender BIC: GENODED1RBO Jürgen Laux Hungenroth, Landwirt Geschäftsstellen stellvertretender Vorsitzender Hauptstraße 17a Norbert Riedel 56291 Pfalzfeld Seibersbach, Kaufmann/Geschäftsführer Telefon: 06746 1893 Telefax: 06746 8357 Thomas Cygan Dichtelbach, Kriminalhauptkommissar Hauptstraße 23 55444 Seibersbach Reimund Schmidt Telefon: 06724 8010 Rheinböllen, Metzgermeister/Geschäftsführer Telefax: 06724 941961 Die Geschäftsentwicklung der Volksbank Rhein- Otmar Augustin böllen eG war im abgelaufenen Geschäftsjahr Bilanzsumme (in Mio. Euro) Mörschbach, Architekt Neben der Zugehörigkeit zum institutsbezogenen geprägt von weiterhin gestiegenen Anforderungen an regulatorische Vorgaben und dem anhaltenden Sicherungssystem, der BVR Institutssicherung GmbH 2015 159,6 (BVR-ISG), ist die Volksbank Rheinböllen eG der niedrigen Zinsniveau. Die niedrigen Zinsen führten Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der einerseits zu einer erhöhten Nachfrage im Kreditge- Verbandszugehörigkeit schäft, andererseits erhalten Anleger für ihre Einlagen Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V., 2016 169,6 nahezu keine Guthabenzinsen mehr. Berlin, angeschlossen. Bei dieser Veröffentlichung Bundesverband der Deutschen Volksbanken Trotz dieser Entwicklung sind wir mit dem Geschäfts- handelt es sich um eine Kurzfassung. Der vollständige 2017 und Raiffeisenbanken e.V. verlauf des Jahres 2018 zufrieden. Unsere geplanten 178,0 Jahresabschluss wurde vom Genossenschaftsverband Schellingstraße 4, 10785 Berlin Wachstumsziele konnten erreicht werden. – Verband der Regionen e.V. mit dem uneingeschränk- 2018 184,3 ten Bestätigungsvermerk versehen. Der Lagebericht Bilanzsumme und Geschäftsvolumen Genossenschaftsverband – gibt eine zutreffende Vorstellung von der Lage der Die Bilanzsumme der Volksbank Rheinböllen eG erhöhte Verband der Regionen e.V. Genossenschaft und stellt die Chancen und Risiken sich um rund 6,3 Mio. € oder 3,5 % auf 184,3 Mio. € . Aktivgeschäft Peter-Müller-Straße 26, 40468 Düsseldorf der voraussichtlichen Entwicklung dar. Die Offen- Ursächlich für diese Entwicklung waren sowohl die Kundenforderungen legung gemäß § 340 I HGB i.V.m. § 325 HGB erfolgt im Steigerungen im Kreditgeschäft als auch Zuwächse Die Kundenforderungen, das sind in erster Linie die Zentralbank ist die DZ-Bank AG elektronischen Bundesanzeiger. bei den Kundeneinlagen. Das im Vorjahr geplante Kredite an unsere Kunden, sind im Vergleich zum Ludwig-Erhard-Allee 20, 40001 Düsseldorf Wachstum von 2,4 % wurde übertroffen. Vorjahr um rund 5,3 Mio. € oder 6,9 % gestiegen. Das niedrige Zinsniveau animierte viele unserer Kunden zu 2 3 BERICHT DES VORSTANDES BERICHT DES VORSTANDES JAHRESBERICHT 2018 JAHRESBERICHT 2018 einer regen Bautätigkeit. Die Privatkunden erfüllten Passivgeschäft gegenüber dem Vorjahr konstant und sanken gegen- gebildet – sie berücksichtigen alle erkennbaren sich den Wunsch nach einem Eigenheim oder dem über der Planung um TEUR 22 bzw. 1,9 %. Kosten- Risiken. Erwerb einer Eigentumswohnung. Die mittelstän- Kundengeschäft steigerungen in einzelnen Geschäftsbereichen konn- dische Wirtschaft, Selbständige und Handwerks- Die Kundeneinlagen, inklusive der eigenen Inhaber- ten mit Kosteneinsparungen in anderen Segmenten Finanz- und Liquiditätslage betriebe in unserem Einzugsgebiet nutzten das Zins- schuldverschreibungen, sind 2018 gegenüber dem ausgeglichen werden. niveau und investierten kräftig in die Erweiterung Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war im abge- Vorjahr um rund 4,8 Mio. € gestiegen. Das sind 3,5 % Neben dem Jahresüberschuss ist das Betriebs- oder Modernisierung ihrer Unternehmen. Das Wachs- laufenen Geschäftsjahr stets gegeben. mehr als im Vorjahr. Mit dem Ergebnis wurde das ge- ergebnis vor Bewertung für die Beurteilung der tum bei den Kundenforderungen verteilt sich in etwa Die Liquiditätskennzahl haben wir mit beachtlichem plante Wachstum von 1,7 % deutlich überschritten. Ertragslage von Bedeutung. Es ermittelt sich zu gleichen Teilen auf den privaten und den unter- Puffer eingehalten. Im Berichtsjahr konnte, bedingt durch die anhaltende aus dem Jahresüberschuss zuzüglich des Steuer- nehmerischen Sektor. Niedrigzinsphase, eine Umschichtung von fälligen aufwandes und des Bewertungsergebnisses, Mitglieder Termineinlagen zu Gunsten kurzfristiger Sichtein- bereinigt um wesentliche periodenfremde Unsere Mitgliederzahl ist gegenüber dem Vorjahr um lagen beobachtet werden. Gleichzeitig erhöhten sich Erfolgsposten bzw. Einmaleffekte oder Sonder- 73 gesunken. die Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist einflüsse. Entwicklung im Kundenkreditgeschäft von drei Monaten. 2031 Mitglieder waren mit insgesamt 9362 Geschäfts- Die Verringerung des Betriebsergebnisses vor (in Mio. Euro) Die verbrieften Verbindlichkeiten, das sind unsere anteilen zum 31.12.2018 Teilhaber unserer Bank. Bewertung auf rund 1,8 Mio. ist in erster Linie auf Inhaberschuldverschreibungen, sanken aufgrund von € 2015 74,0 das niedrige Zinsniveau und den damit einhergehen- Fälligkeiten auf einen Bestand von rund TEUR 500. Mitarbeiter den Rückgang der Zinsspanne zurückzuführen. Mit Wir sind ein regionaler Arbeitgeber und beschäftigten diesem Ergebnis können wir - auch im Vergleich mit 2016 75,6 im Jahr 2018 durchschnittlich 35 Mitarbeiter sowie anderen Kreditinstituten - zufrieden sein. Entwicklung der Kundengelder einen Auszubildenden. Unsere Betreuung und Bera- tung orientiert sich an den Wünschen und Bedürfnis- 2017 76,7 (in Mio. Euro) Vermögenslage sen unserer Mitglieder und Kunden und bietet eine 2015 125,1 Angemessene Eigenmittel bilden neben einer stets vertrauensvolle Zusammenarbeit in allen Lebens- 2018 82,0 ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grund- phasen. Durch eine konsequente Aus - und Weiter- lage einer soliden Geschäftspolitik. bildung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 2016 133,1 Durch die vergleichsweise gute Ertragslage im Jahre 2018 garantieren wir eine hohe fachliche und soziale und der vorangegangenen Jahre konnten wir unsere Kompetenz. Forderungen an Kreditinstitute und Wertpapiere 2017 136,8 Eigenkapitalpositionen kontinuierlich ausbauen. Kundengelder, die wir nicht in Form von Krediten Die Anforderungen der Aufsichtsbehörden an die Schlusswort weiterreichen, legen wir bei Kreditinstituten oder Eigenkapitalausstattung unserer Bank wurden von Wir danken allen Mitgliedern und Kunden für das in Wertpapieren an. Dabei achten wir auf eine gute 2018 141,6 uns im Geschäftsjahr 2018 stets gut eingehalten. Bonitätsstruktur und eine breite Streuung unserer uns entgegengebrachte Vertrauen und ihre Unter- Mit unserer günstigen Eigenkapitalausstattung sind Anlagen. stützung. wir auch zukünftig in der Lage, alle Finanzierungs- Die Wertpapieranlagen haben sich im Berichtszeit- Unserem Aufsichtsrat danken wir für die konstruktive Außerbilanzielles Geschäft nachfragen zu erfüllen. raum um rund 2,9 Mio. € verringert. Der Grund hier- und verantwortungsvolle Zusammenarbeit. für ist, dass wir uns wegen gesunkener Renditen Im außerbilanziellen Geschäft betrugen die Eventual- Dem Betriebsrat sagen wir Dank für ein vertrauens- von Fondsanlagen getrennt haben. Zum Jahresende verbindlichkeiten, das sind übernommene Bürgschaf- volles Miteinander. unterhalten wir einen Wertpapierbestand von rund ten für unsere Kunden, TEUR 849. Damit erhöhten Bei unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sich diese Verbindlichkeiten um TEUR 24 oder 2,9 % Eigenkapitalentwicklung (in Mio. Euro) 85,4 Mio. €. Alle unsere Wertpapiere sind nach dem bedanken wir uns für ihre ständig hohe Einsatz- Niederstwertprinzip bewertet. gegenüber dem Vorjahr. Die unwiderruflichen Kredit- bereitschaft und ihr großes Engagement. zusagen stiegen um 36,2 % auf TEUR 5.513. Größere Beteiligungen unterhalten wir an der DZ 2015 10,2 Bank AG, unserer genossenschaftlichen Zentralbank, Der Vorstand sowie an der Raiffeisen Hunsrück Handelsgesellschaft Ertragslage 2016 10,5 mbH. Aufgrund des anhaltenden Drucks auf die Alfred Jakobs Thomas Rychlewski Zinsmarge, insbesondere getrieben durch Sachanlagen das immer noch bestehende Niedrigzins- 2017 10,8 Der Buchwert unseres Sachanlagenvermögens ver- umfeld, reduzierte sich der Zinsüberschuss um TEUR ringerte sich aufgrund von Abschreibungen auf rund 147 bzw. 3,1 %. Der Zinsüberschuss enthält außer- ordentliche Zinserträge in Höhe von TEUR 35 für die 2018 11,1 1,4 Mio. €. vorzeitige Ablösung von Kundendarlehen. Von den rund 1,4 Mio. € entfallen 1,25 Mio. € auf Grundstücke und Gebäude und rund TEUR 150 auf Die Personalaufwendungen sanken gegenüber dem Die Vermögenslage ist geordnet. Alle Vermögens- Betriebs- und Geschäftsausstattung. Vorjahr um TEUR 30 bzw. 1,2 %. Gründe hierfür sind werte und Verbindlichkeiten wurden unter Beach- ein geringerer Personalbestand und die Inanspruch- tung der gesetzlichen Bestimmungen bewertet. Die nahme von Altersteilzeitvereinbarungen. Wertberichtigungen und Rückstellungen wurden Die anderen Verwaltungsaufwendungen blieben 4 nach vernünftiger kaufmännischer Beurteilung 5 VERKÜRZTER JAHRESABSCHLUSS VERKÜRZTER JAHRESABSCHLUSS