2019 JAHRESBERICHT JAHRESBERICHT 2019 Inhalt Vorwort des Vorstandes 3 Verbandsarbeit 4 Prüfdienst – Prüfung ist unser Auftrag 7 Innovationen im Geschäftsjahr 2019 9 PSD Banken tragen soziale Verantwortung 12 Das Geschäftsjahr in Zahlen 16 Gesamtwirtschaftliche Entwicklung in Deutschland 21 Gremien des Verbandes 27 Ansprechpartner & Standorte 28 Impressum Herausgeber: Verband der PSD Banken e.V., Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn, Tel. 0228 95904-140, www.psd-bank.de Verantwortlich: Herr Dominic Spaniol, Leiter Vorstandsstab, Pressesprecher Bildnachweis: Verband der PSD Banken e.V. Produktion: Faktenkontor GmbH, www.faktenkontor.de 2 Copyright: Alle Rechte vorbehalten. Vervielfältigung bedarf der vorherigen Zustimmung des VPSD. Sehr geehrte Kunden und VORWORT DES VORSTANDES Geschäftsfreunde, liebe Mitglieder, auch 2019 haben wir als PSD Bankengruppe unseren Kunden einen ausgezeichneten und umfassenden Service geboten. 1,1 Millionen Kunden wissen die Vorteile einer beratenden Direktbank zu schätzen: Als einzige Direkt- bankengruppe in Deutschland stehen wir persönlich in unseren 57 Filialen oder telefonisch als Ansprechpartner zur Verfügung. Auch digital sind wir mit unseren Angeboten jederzeit erreichbar. Bei uns stehen nicht Unterneh- mensgewinne im Vordergrund, sondern die partnerschaftliche Beratung und Betreuung unserer Kunden. Unser Einsatz und unsere Innovationskraft haben im vergangenen Geschäftsjahr erneut zu überzeugenden Ergeb- nissen geführt. So zog das Neugeschäft im Bereich Baufinanzierung weiter an und stieg im Vergleich zum Vorjahr um 4,06 Prozent auf 2,7 Mrd. Euro. Auch das margenstarke Privatkreditgeschäft trug zum guten Ergebnis der Bankengruppe bei. So stiegen die Bestände der Ratenkredite um 12 Prozent auf 787 Millionen Euro. Diese soliden Ergebnisse ermöglichen es der PSD-Bankengruppe, vorzusorgen und die Eigenkapitalbasis zu stärken. So konnte die Eigenkapitalrentabilität im Vergleich zum Vorjahr um gut ein Drittel gesteigert werden und liegt nun bei 6,7 Prozent. Möglich gemacht haben diesen Erfolg vor allem unsere Mitarbeiter. Dank ihres stets vorbildlichen Einsatzes können wir unseren Kunden nicht nur die gewohnt hohe Qualität bieten, sondern auch neue Angebote wie unsere fallabschließende digitale Baufinanzierung auf den Markt bringen. Das stimmt uns optimistisch, dass wir auch die Herausforderungen durch die sich anbahnende Pandemie, verursacht durch den neuen Coronavirus, meistern werden. Unser Kreditportfolio ist kerngesund und wir erwarten für das Jahr 2020 keine größeren Corona- bedingten Rückschläge. Wir freuen uns auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit mit unseren Kunden, Partnern, Geschäftsfreunden und Mitarbeitern. Dieter Jurgeit Verbandspräsident und Verbandsvorstand 3 VERBANDSARBEIT Ein starkes Fundament IM ÜBERBLICK für die Zukunft Dieter Jurgeit, Verbandspräsident, Verband der PSD Banken e.V. Bilanz eines erfolgreichen Jahres 2019 Baufinanzierung in naher Zukunft Die PSD Banken ziehen eine positive Bilanz des Ge- komplett digital abwickeln schäftsjahrs 2019. Die Ertragslage zeigte sich weiter Auch im digitalen Sektor sind die Weichen für die stabil, das beweist das um 58 Prozent auf 155 Millionen Zukunft gestellt: Unabhängig von Zeit und Ort wer- Euro gestiegene Betriebsergebnis nach Bewertung. den Kunden ihre Bankgeschäfte entweder auf dem Computer oder per Smartphone erledigen können. Das Geschäftsvolumen konnte im Jahr 2019 merklich In Kürze wird es für die Kunden möglich sein, ihre gesteigert werden. So erhöhte sich die Bilanzsumme komplette Baufinanzierung digital von zu Hause der 14 Institute um 5 Prozent auf 25,8 Mrd. Euro. oder anderen Orten zu erledigen - bis hin zur Zusage Das Neugeschäft im Bereich Baufinanzierung zog werden alle Prozesse digitalisiert. nochmals an und liegt nun bei 2,7 Mrd. Euro; das ist ein Zuwachs von 4,06 Prozent. Etwa die Hälfte des Über die neue Antragsstrecke der PSD Bankengruppe Vertriebs erfolgte über die digitalen Plattformen. Die erhält jeder Kunde sein individuelles Angebot für das Wachstumsrate lag hier bei 15 Prozent. Der Trend persönliche Finanzierungsvorhaben – unabhängig da- zum Online-Abschluss der Baufinanzierungen hat sich von, ob er kaufen, bauen oder modernisieren möchte. deutlich verstärkt; jeder zweite Kredit wurde 2019 Die dazu benötigten Dokumente können einfach via PC, über diesen Kanal abgeschlossen. Auch im Direkt- Smartphone oder Tablet hochgeladen werden. Auf Ba- vertrieb ist die PSD Bankengruppe stark aufgestellt: sis der Angaben erhält der Kunde Echtkonditionen. Bei Das Anfragevolumen lag im letzten Geschäftsjahr bei vielen anderen Banken gibt es über die Online-Anfrage 132,8 Millionen Euro seit Juni 2019. vielfach nur sogenannte Schaufensterkonditionen. Das gute Ergebnis der PSD-Bankengruppe ist auch Mit ihrem innovativen Angebot arbeitet die PSD auf das margenstarke Privatkreditgeschäft zurückzu- Bankengruppe am Puls der Zeit. Die positive Kun- führen. Im Segment Ratenkredite stiegen die Bestän- denresonanz spiegelt sich in den Zahlen: Über die de um 12 Prozent auf 787 Millionen Euro, obgleich Baufinanzierungsplattformen wurden 1,3 Mrd. Euro das Volumen des Neugeschäfts etwas niedriger als abgesetzt, was einem Anteil von 48 Prozent des im Vorjahr ausfiel. Dass die Kunden der Bankengrup- gesamten Neugeschäfts entspricht. Das Neuantrags- pe nach wie vor großes Vertrauen entgegenbringen, volumen der digitalen Abschlusstrecken lag bei 132,8 zeigt sich an der weiterhin großen Beliebtheit der Mio. Euro seit Juni 2019. bankeigenen Anlageprodukte. So konnte der Brutto- absatz der Vermittlung von Fondsprodukten der Mit ihren digitalen Angeboten kommt die PSD Union Investment um 8 Prozent gesteigert werden. Bankengruppe ihrer Rolle als digitaler Vorreiter im 4 VERBANDSARBEIT IM ÜBERBLICK Bankensektor weiter nach und richtet ihre Arbeit nieren, aber auch auf Fehlentwicklungen aufmerk- nach den veränderten Kundenbedürfnissen aus. sam zu machen. Das haben wir auch im Jahr 2019 getan, etwa in der Diskussion um steigende Mieter Öffentlichkeitsarbeit des Verbandes oder den Grundsteuerreformvorschlag und die damit Besonderes Augenmerk legt der Verband in seiner verbundene Belastung der Mieter in Ballungsräumen. Öffentlichkeitsarbeit darauf, sich in gesellschaftspoli- Damit geben wir der Bankengruppe eine Stimme in tischen sowie aufsichtsrechtlichen Fragen zu positio- der breiten Öffentlichkeit. Dieter Jurgeit, Verbands- präsident und Verbandsvor- stand der PSD Banken e.V. 5 VERBANDSARBEIT IM ÜBERBLICK Der Verband bietet eine Vielzahl unterschiedlicher For- Des weiteren koordiniert der Verband die Interessen mate, um die Mitgliedsinstitute eng zu vernetzen und der Spezialbanken der Hamburger Erklärung gegen- einen intensiven Meinungs- und Gedankenaustausch über dem BVR. Die damit verbundenen Themen wur- zu ermöglichen. Dazu zählen Vorstandstagungen, den entschlossen vorangetrieben und ausgeweitet. Die Workshops oder Barcamps. Hier pflegen wir einen Besetzung von Spezialbankenvertretern bei Projekten intensiven Austausch und kennen dadurch die Bedürf- in der BVR-Strategieagenda sowie die Gründung eines nisse unserer Mitgliedsinstitute sehr genau. IT-Forums für Spezialbanken bei der Fiducia & GAD IT AG zeigen bereits erste Erfolge in dieser wichtigen In seiner Rolle als strategischer Coach und Berater Lobby-Arbeit. wiederum unterstützt der Verband seine angeschlos- senen PSD-Banken in der Projektleitung bei strategi- Projektleitung von strategischen Projekten schen Themen oder als Consultant bei umfassenden Gemeinsam mit den Primärinstituten wurden 2019 aufsichtsrechtlichen Fragestellungen. wichtige strategische Projekte ins Leben gerufen, die von Fachspezialisten des Verbandes geleitet und in Neue Impulse durch stärkere Vernetzung Zusammenarbeit mit renommierten Unternehmensbe- Durch einen intensiven Austausch mit renommierten ratungsgesellschaften gesteuert werden. Unternehmensberatungen wurde laufend ein quali- fizierter Außenblick gewährleistet, durch den der Ver- band seine Kompetenz deutlich stärken und ausbauen konnte. 6 Prüfung ist PRÜFDIENST unser Auftrag Als genossenschaftlichem Prüfungsverband obliegt dem Verband der PSD Banken e.V. die Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Prüfungen der PSD Banken. Insgesamt wurden im Jahr 2019 folgende Prüfungen Im Zuge der Kooperation mit dem Bayerischen Ge- durchgeführt bzw. abgeschlossen: nossenschaftsverband (GVB) in den Bereichen Gesamt- banksteuerung und IT-Prüfung profitieren wir von 15 Jahresabschlussprüfungen, davon 14 zusätzlichem Spezialistenwissen. einschließlich Prüfungen nach GenG 14 Prüfungen nach GwG Die Schwerpunkte der Wertpapierdienstleistungs- und 14 Wertpapierdienstleistungsprüfungen Depotprüfungen in 2019 waren u. a. die Prüffelder 12 Depotprüfungen Compliance-Funktion, Kundenbeschwerden, Aus- lagerung, Zuwendungen, Relevante Mitarbeiter und Zusätzlich wurden im Berichtsjahr bei den vierzehn persönliche Geschäfte, Zweigstellen/Verwahrformen/ PSD Banken Vorprüfungen zum Jahresabschluss 2019 Wertpapierverwaltung, Depotbuchführung/Besondere vorgenommen. Die im Berichtsjahr 2019 erforderlichen Kontrollen und Stimmrechte. Prüfungen konnten vollständig und fristgerecht durch- geführt werden. Funktionsfähiges Qualitätssicherungssystem Effiziente Prüfungsplanung und Um Prüfungen sach- und fristgerecht auf einem hohen -durchführung fachlichen Niveau und mit wirtschaftlich vertretbarem Ausgangspunkt unserer Prüftätigkeit sind die instituts- Aufwand durchführen zu können, optimieren wir perma- spezifischen Geschäftsprozesse. Wir verfolgen mit nent die gesamte Prüfungsabwicklung.