Bilancio Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 1 Bilancio 2011 Relazione e Bilancio Consolidato del Gruppo Cariparma Crédit Agricole per l’esercizio 2011 Relazione e Bilancio di Cariparma per l’esercizio 2011 2 Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 Sommario Introduzione del Presidente 5 Cariche sociali e Società di revisione 7 Profilo del Gruppo Cariparma Crédit Agricole 8 Il Gruppo Crédit Agricole 10 Il Gruppo Crédit Agricole in Italia 12 Il Bilancio Consolidato 15 Il Bilancio di Cariparma 223 Allegati 377 Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 3 4 Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 INTRODUZIONE DEL PRESIDENTE Introduzione del Presidente L’anno 2011 è stato caratterizzato da un’economia mondiale improntata all’incertezza e all’instabilità, in particolare nel secondo semestre alcuni Paesi europei hanno manifestato seri problemi di solvibilità e il contesto bancario è stato fortemente condizionato da esigenze di liquidità e di capitale oltre che dalla riforma della regolamentazione richiesta da Basilea 3 e dall’EBA (European Banking Authority). Nonostante la gravità della crisi, il Gruppo Cariparma Crédit Agricole ha continuato a concedere credito alla propria clientela, a testimonianza dell’impegno del Gruppo a perseguire una crescita sostenibile in linea con gli obiettivi di efficienza economica, controllo dei rischi e solidità patrimoniale. Grazie all’ampliamento dell’attività bancaria tradizionale abbiamo così raggiunto risultati importanti, consolidando la prossimità ai territori d’origine attraverso il sostegno a famiglie e imprese e la collaborazione con le comunità locali. Nel corso del 2011 l’erogazione dei mutui a famiglie si è incrementato del 30% in controtendenza con il mercato nazionale che ha visto ridurre la domanda di mutui del 20%. Il 2011 è stato un anno importante anche sul piano interno. Nel nostro Gruppo, costituito nel 2007 da Crédit Agricole e Fondazione Cariparma, abbiamo accolto Cassa di Risparmio della Spezia e 96 filiali acquisite da Banca Intesa Sanpaolo: ora nel panorama nazionale rappresentiamo il 7° Gruppo bancario per numero di sportelli, con quasi mille punti vendita, più di 8.000 dipendenti e 1,7 milioni di clienti complessivi. Il progetto d’integrazione, estremamente articolato, è stato completato con successo grazie alla migrazione informatica sulla piattaforma unica di Cariparma, al training delle risorse e all’integrazione commerciale e di prodotto del Gruppo. Per far fronte al progetto di espansione e alle nuove regole sul capitale previste da Basilea, il Gruppo ha attuato anche importanti operazioni di rafforzamento del patrimonio in modo da garantire l’incremento delle attività in una prospettiva di sviluppo responsabile. Abbiamo presentato il Piano Strategico “Opera”, che illustra le ambizioni di crescita e le linee guida fino al 2014 per valorizzare la nostra vocazione di banca di prossimità, in piena sintonia con il Piano Strategico della Capogruppo Crédit Agricole e dopo approfondita condivisione di valori e obiettivi con le altre Banche del Gruppo. Nel Piano viene dato ampio risalto ai valori che ci contraddistinguono, alla centralità della relazione con la clientela e all’eccellenza operativa quale elemento strutturale del Gruppo. Tenendo fede agli impegni assunti, nel corso dell’anno sono stati effettuati importanti investimenti per migliorare il servizio ai clienti attraverso il progetto di una nuova piattaforma di filiale, un nuovo modello organizzativo della rete commerciale più flessibile e reattivo, nonché l’offerta di nuovi prodotti ancora più competitivi. Sul piano organizzativo e di attenzione alle risorse umane, è stato definito il progetto di ampliamento dell’attuale Centro Direzionale del Gruppo con sede a Parma, destinato a diventare il nuovo polo direzionale che raggrupperà tutti gli uffici Direzionali della Capogruppo, in grado di garantire maggior coesione fra le strutture, rafforzandone l’unità e la reciproca collaborazione. Inoltre, è stato costruito ed è già in funzione il primo asilo aziendale della Banca, a conferma dell’attenzione per la qualità di vita e di lavoro dei propri collaboratori. La fiducia che abbiamo guadagnato presso i nostri stakeholders negli oltre 150 anni della nostra storia, rappresenta il miglior punto di appoggio su cui faremo leva per affrontare, insieme e coesi, le importanti sfide che il 2012 ci presenterà. Il Presidente ARIBERTO FASSATI Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 5 6 Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 CARICHE SOCIALI E SOCIETÀ DI REVISIONE Cariche sociali e Società di revisione Consiglio di amministrazione Collegio sindacale PRESIDENTE PRESIDENTE Ariberto Fassati* Marco Ziliotti VICE PRESIDENTE SINDACI EFFETTIVI Giudo Corradi Paolo Alinovi Fabrizio Pezzani* Angelo Gilardi CHIEF EXECUTIVE OFFICER Giovanni Ossola Giampiero Maioli* Umberto Tosi CONSIGLIERI SINDACI SUPPLENTI Anna Maria Artoni Alberto Cacciani Giovanni Borri Giancarlo Ducceschi Bruno De Laâge* Direzione generale Pierre Derajinski CONDIRETTORE GENERALE Joel Fradin1 Philippe Voisin Marco Granelli VICE DIRETTORE GENERALE Claude Henry2 Massimo Basso Ricci Stefano Lottici DIRIGENTE PREPOSTO ALLA REDAZIONE Michel Mathieu DEI DOCUMENTI CONTABILI SOCIETARI Germano Montanari Pierre Débourdeaux Marc Oppenheim* Società di revisione Philippe Pellegrin Reconta Ernst & Young S.p.A. Marco Rosi Jean-Louis Roveyaz *Membri del Comitato Esecutivo 1 In carica fino al 1° febbraio 2012, sostituito da Nicolas Langevin a far tempo dal 1° febbraio 2012. 2 Cessato il 15 febbraio 2012. Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 7 PROFILO DEL GRUPPO CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE Profilo del Gruppo Cariparma Crédit Agricole Il Gruppo Cariparma Crédit Agricole, di cui Cariparma è capogruppo, presenta al 31 dicembre 2011 un’estesa copertura geografica con: n 902 filiali così suddivise: n 30 Centri Imprese: n 618 Cariparma n 17 Cariparma n 208 FriulAdria n 8 FriulAdria n 76 Carispezia n 5 Carispezia n 24 Centri Private: n 7 Aree Corporate: n 17 Cariparma n 5 Cariparma n 6 FriulAdria n 1 FriulAdria n 1 Carispezia n 1 Carispezia Il Gruppo è al settimo posto nella classifica italiana per numero di filiali, grazie all’acquisizione nel 2011 di Cassa di Risparmio della Spezia SpA, banca territoriale con una rete di 83 punti vendita situati nelle regioni Liguria, Toscana ed Emilia Romagna, e di 96 filiali da Intesa Sanpaolo. L’ingresso nel Gruppo delle 96 filiali retail ha consentito di incrementare significativamente la presenza nelle grandi metropoli italiane come Roma (+26 filiali, per un totale di 42 agenzie), Milano (+19 filiali, per un totale di 40 agenzie), Firenze (+8 filiali, per un totale di 15 agenzie) e Padova (+3 filiali, per un totale di 7 agenzie) e di fare il suo ingresso in Umbria, attraverso l’acquisizione di 4 agenzie situate nei comuni di Perugia, Foligno, Città di Castello e Spoleto. Nel 2011 il Gruppo ha anche aperto 6 nuove filiali di cui 2 nel Centro e 4 nel Nord. Il Gruppo Cariparma Crédit Agricole detiene il 2,7% di quota di mercato a livello nazionale (calcolato come percentuale di sportelli, con quote di copertura nelle province di Parma del 26,3%, di Piacenza del 25,2%, di Pordenone 19,0% e della Spezia del 39,9%). DISTRIBUZIONE DELLE FILIALI AL 31.12.2011 7% Sud 65 filiali 13% Centro 112 filiali 80% Nord 725 filiali 8 Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 PROFILO DEL GRUPPO CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE » DISTRIBUZIONE TERRITORIALE DELLE QUOTE DI MERCATO SPORTELLI Totale filiali: 902 12,2% 2,7% 2,6% 2,4% 5,6% 7,7% 2,3% 0,9% 1,7% 4,0% Quote di mercato: 0-2% 2-5% 5-10% > 10% » QUOTE DI MERCATO SPORTELLI NELLE PRINCIPALI PROVINCE DI PRESENZA 39,9% 26,3% 25,2% 19,0% La Spezia Parma Piacenza Pordenone Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 9 IL GRUPPO CRÉDIT AGRICOLE Profilo Il Gruppo Crédit Agricole è leader della banca retail in Francia ed uno dei primi attori bancari in Europa. Al servizio dell’economia reale, il Gruppo Crédit Agricole accompagna i clienti in tutti i progetti operando in tutti i settori della banca retail e delle attività finanziarie associate. Con il suo nuovo pay off “Le bons sens a de l’avenir”, il Crédit Agricole conferma i suoi valori e il suo impegno. Pone la soddisfazione e l’interesse dei suoi 54 milioni di clienti, 1,2 milioni di azionisti, 6,5 milioni di soci e dei suoi 160.000 collaboratori al centro delle sue azioni. Forte delle sue radici cooperative e mutualistiche, il Crédit Agricole sviluppa una politica di responsabilità sociale e ambientale, che si traduce in un percorso di miglioramento per i clienti, i dipendenti e l’ambiente, come illustrato dagli indicatori chiave. www.credit-agricole.com 54 milioni 35,1 Mld � 812 Mln � di clienti nel mondo proventi operativi netti utile netto di gruppo 160 000 70,7 Mld � 10,2 % collaboratori patrimonio netto del gruppo Core Tier 1 Ratio escluso floor 10 Gruppo Cariparma Crédit Agricole I Bilancio Consolidato 2011 IL GRUPPO CRÉDIT AGRICOLE Organizzazione del Gruppo 6,5 milioni di soci parte del capitale delle 39 costituiscono la base Casse regionali. 56,2 % della struttura cooperativa del capitale detenuto dalle 39 del Crédit Agricole. Le Casse regionali sono Casse regionali attraverso la delle banche regionali holding SAS Rue La Boetié Detengono, sottoforma di cooperative che offrono ai quote sociali, il capitale loro clienti una gamma delle 2.531 Casse locali completa di prodotti e servizi. 43,5 % del capitale detenuto dal mercato e designano ogni anno i • Investitori istituzionali : 27,9% loro rappresentanti: L’organo di indirizzo delle • Azionisti individuali: 10,8% 32.227 consiglieri che Casse regionali è la • Dipendenti attraverso i fondi di risparmio salariale: 4,8% portano i loro interessi Federazione Nazionale all’attenzione del Gruppo. del Crédit Agricole, luogo dove vengono Le Casse locali decise le grandi strategie 0,3 % in azioni proprie detengono la maggior del Gruppo. Crédit Agricole S.A. detiene il 25% del Banca di prossimità capitale delle Casse Regionali (esclusa la Più di 11.600 filiali Corsica) e governa le sue filiali in Francia ed al servizio di 33,5 milioni di clienti.