- Bilancio 2019 1 2 Banca Cambiano 1884 S.p.a. – Bilancio individuale 2019 RELAZIONI E BILANCIO DELL’ESERCIZIO 2019 Approvato dall’Assemblea Ordinaria dei Soci del 4 giugno 2020 Sede legale e Direzione generale: Viale Antonio Gramsci, 34 – 50132 Firenze Sede Amministrativa: Piazza Giovanni XXIII, 6 – 50051 Castelfiorentino (Fi) Iscritta all’albo delle Banche della Banca d’Italia al n. 5667 Capitale Sociale € 232.800.000,00 i.v. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze, Codice Fiscale e Partita I.V.A.: 02599341209 Appartenente al Gruppo Bancario Cambiano Soggetta all’attività di Direzione e Coordinamento dell’Ente Cambiano S.c.p.a. 3 INDICE 1. Convocazione Assemblea .................................................................................................... 6 2. Cariche Sociali ..................................................................................................................... 8 3. Rete distributiva ................................................................................................................ 10 4. Relazione sulla gestione .................................................................................................... 12 Principali dati di sintesi ................................................................................................................................ 13 Lo scenario di riferimento ........................................................................................................................... 14 Lo sviluppo strategico dell'esercizio ............................................................................................................ 21 Le partecipazioni.......................................................................................................................................... 22 La politica commerciale ............................................................................................................................... 23 L’intermediazione creditizia e finanziaria .................................................................................................... 29 Le attività materiali ed immateriali ............................................................................................................. 36 Il patrimonio netto contabile ...................................................................................................................... 37 L’andamento reddituale .............................................................................................................................. 37 La struttura operativa .................................................................................................................................. 44 Le attività di ricerca e sviluppo .................................................................................................................... 49 La gestione e il controllo dei rischi .............................................................................................................. 50 Le operazioni con parti correlate ................................................................................................................ 54 I fatti di rilievo avvenuti dopo la chiusura dell'esercizio ............................................................................. 55 L'evoluzione prevedibile della gestione ...................................................................................................... 56 La proposta di destinazione dell'utile di esercizio ....................................................................................... 57 5. Relazione del Collegio Sindacale ........................................................................................ 59 6. Relazione della Società di Revisione ................................................................................... 70 7. Schemi di Bilancio ............................................................................................................. 77 STATO PATRIMONIALE ................................................................................................................................ 78 CONTO ECONOMICO ................................................................................................................................... 80 PROSPETTO DELLA REDDITIVITÀ COMPLESSIVA ......................................................................................... 81 PROSPETTO DELLE VARIAZIONI DEL PATRIMONIO NETTO .......................................................................... 82 RENDICONTO FINANZIARIO ......................................................................................................................... 85 8. Nota integrativa ................................................................................................................ 87 PARTE A - Politiche contabili ....................................................................................................................... 88 A.1 - PARTE GENERALE ............................................................................................................................ 89 A.2 – PARTE RELATIVA ALLE PRINCIPALI VOCI DI BILANCIO .................................................................... 92 4 Banca Cambiano 1884 S.p.a. – Bilancio individuale 2019 A.3 – INFORMATIVA SUI TRASFERIMENTI TRA PORTAFOGLI DI ATTIVITA’ FINANZIARIE ...................... 114 A.4 - Informativa sul fair value .............................................................................................................. 115 A.5 - informativa sul c.d. “day one profit/loss” ..................................................................................... 118 PARTE B – Informazioni sullo stato patrimoniale ...................................................................................... 119 ATTIVO ................................................................................................................................................... 120 PASSIVO ................................................................................................................................................. 134 PARTE C – Informazioni sul conto economico ........................................................................................... 143 PARTE D – Redditività complessiva ........................................................................................................... 154 PARTE E – Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura .................................................. 157 Premessa ............................................................................................................................................... 158 Sezione 1 - Rischio di credito ................................................................................................................. 159 Sezione 2 - Rischi di mercato ................................................................................................................. 184 Sezione 3 - Gli strumenti derivati e le politiche di copertura ................................................................ 187 Sezione 4 - Rischio di liquidità ............................................................................................................... 194 Sezione 5 – Rischi Operativi ................................................................................................................... 197 PARTE F – Informativa sul patrimonio ....................................................................................................... 199 SEZIONE 1- IL PATRIMONIO DELL’IMPRESA........................................................................................... 200 SEZIONE 2 - I FONDI PROPRI E I COEFFICIENTI DI VIGILANZA................................................................ 202 PARTE H – Operazioni con parti correlate ................................................................................................. 203 9. Allegati ............................................................................................................................ 206 Schemi di Bilancio della Cabel Leasing S.p.A. ........................................................................................ 207 Schemi di Bilancio della Immobiliare 1884 S.r.l. .................................................................................... 210 Elenco analitico proprietà immobiliari comprensivo delle rivalutazioni effettuate – Legge 19/03/1983 n. 72 art. 10............................................................................................................................................ 213 Oneri per revisione legale - comma 1, n. 16-bis, art. 2427 c.c. ............................................................. 214 5 1. Convocazione Assemblea Convocazione Assemblea 6 Banca Cambiano 1884 S.p.a. – Bilancio individuale 2019 Avviso di convocazione pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana – Serie II – Foglio delle inserzioni – Annunzi commerciali - Convocazioni di assemblea – n. 57 del 14 maggio 2020 7 2. Cariche Sociali Cariche Sociali 8 Banca Cambiano 1884 S.p.a. – Bilancio individuale 2019 Cariche Sociali Consiglio di Amministrazione Presidente Paolo Regini Vice Presidente Enzo Anselmi Consigliere Mauro Bagni * Consigliere Giambattista Cataldi ** Consigliere Giovanni Martelli ** Consigliere Paolo Profeti * Consigliere Giuseppe Salvi * * Componente del Comitato Esecutivo ** Consigliere Indipendente Collegio Sindacale Presidente Stefano Sanna