!2 © Blog Cidadania & Cultura– 2021 Fernando Nogueira da Costa COSTA, Fernando Nogueira da Bancos e Banquetas: Evolução do Sistema Bancário Campinas, SP: Blog Cultura & Cidadania, 2021. 531p. 1. Perfis dos Velhos e Novos Banqueiros. 2. Inovações Tecnológicas e Financeiras. 3. Evolução Sistêmica. I. Título. 330 C837a ! !3 Sumário Prefácio ...................................................................................6 Introdução - Preâmbulo Histórico .................................................20 Anos 60: Regulamentação, Compartimentação, Especialização e Segmentação Bancária .......................................................................................21 Anos 70: Concentração, Conglomeração e Internacionalização ....................24 Anos 80: Ajuste das Empresas Não-Financeiras, Desajuste e Reajuste das Empresas Financeiras .......................................................................30 Anos 90: Principais Estratégias de Ajustamento à Liberalização Financeira ....37 Anos 2000: Reestruturação Patrimonial, Bancarização e Acesso Popular a Crédito .........................................................................................47 Capítulo 1 - Banqueiros e Políticos ...............................................57 Delfim Netto, Protagonista do Desenvolvimentismo de Direita ....................57 Fracionamento do Bloco de Poder da Ditadura Militar .........................................65 PMDB, Protagonista do Fisiologismo .....................................................69 Fernando Henrique Cardoso, Protagonista do Neoliberalismo .....................73 Banqueiro do Mal, Banqueiro do Bem............................................................. 80 Privatização e Desnacionalização do Banespa ...................................................86 FHC Sem Apoio Empresarial Automático .........................................................91 Empresariado procura no governo o anti-Lula 2002 ............................................93 Lula, Protagonista do Social-Desenvolvimentismo ..................................111 Conciliação do PT com os Banqueiros ...........................................................113 Medo, Ganância, Contágio ........................................................................117 Pressionado, Lula reage à submissão a O Mercado ............................................118 Lula "surpreende" ao cumprir o que prometeu, diz banqueiro ..............................120 Governo não pode ser só para os banqueiros, diz Maluf .....................................125 PMDB, Protagonista do Golpismo Semiparlamentarista............................. 126 O Mercado, Conivente com o (Des)governo Populista de Direita .................130 Política é para Políticos, diz presidente do Itaú ...............................................132 Omissão Empresarial e o Futuro da Democracia ...............................................134 Capítulo 2 - Perfis dos Velhos Banqueiros .....................................138 Banqueiros Ícones ..........................................................................138 Filantropia ou Altruísmo ..................................................................140 Amador Aguiar, o Banqueiro Brasileiro de Dez Contos, Se Há .....................148 Herança Genética versus Herança Social .......................................................153 Laudo Natel, ex-governador de São Paulo e ex-diretor do Bradesco .......................168 Lázaro Brandão, o Segundo Banqueiro do Bradesco ................................169 Walther Moreira Salles, o Banqueiro, Ministro e Embaixador Empreendedor .177 Biografia de Walther Moreira Salles: o Banqueiro-Embaixador e a Construção do Brasil 180 Pedro Moreira Salles, o Banqueiro Sucessor ....................................................182 Olavo Setúbal, o Banqueiro, Engenheiro e Político .................................184 Olavo Setubal, o Banqueiro Político .............................................................187 Herança Cultural de Olavo Setubal ..............................................................190 Sucesso e Fracasso são Hereditários? ............................................................192 !4 Herança Genética de Olavo Setubal .............................................................194 Responsabilidade dos Ricos perante a Pandemia ..............................................200 Moraes de Abreu, o Banqueiro Mentor .................................................207 Fernão Bracher, o Banqueiro de Investimentos ......................................208 Aloysio Faria, o Banqueiro Mineiro Invisível ..........................................212 José Luiz de Magalhães Lins, o Banqueiro da Esquerda ............................219 Magliano, o Corretor de Ações da Esquerda ..........................................228 Braguinha, o Corretor de Seguros dos Esportistas ...................................231 Joseph Safra, o Banqueiro Internacional ..............................................234 Herança Social do “Seu José” ....................................................................236 História do Banco Safra ............................................................................239 Diversificação de Portfólio em Ativos Globais ..................................................244 Emulação da Família Rothschild pela Família Safra: Arbitragem Internacional ...........251 Capítulo 3 - Perfis dos Novos Banqueiros ......................................259 Sucessão no Banco Safra ..................................................................259 Sucessão no Bradesco .....................................................................275 Sucessão no Banco Alfa ...................................................................280 Sucessão no Banco Itaú ...................................................................283 Roberto Setubal, o Banqueiro Educado para ser Banqueiro .................................283 Itaú e Unibanco: Fusão para ser o Maior Grupo Financeiro do Hemisfério Sul ............287 Balanço da Fusão Itaú-Unibanco Dez Anos Depois .............................................293 Sucessores para enfrentar start-ups de Tecnologia Financeira ..............................300 Surgimento da XP ..........................................................................316 ITAÚ X XP: Zé com Zé ..............................................................................321 Surgimento do BTG-Pactual ..............................................................329 Internacionalização do BTG Pactual .............................................................339 Prisão de André Esteves ...........................................................................343 Mudanças no Alto Comando do BTG Pactual.................................................... 349 Ressurgimento de André Esteves no BTG Pactual ..............................................365 Capítulo 4 - Inovações Tecnológicas e Financeiras ..........................369 Queda de Valor de Mercado dos Bancos e Reestruturação ........................369 Tarifas Bancárias como Compensação do Recuo do Crédito .................................374 Aposta dos Bancos em Novo Modelo de Agências ..............................................376 Ganhos de Escala com Inteligência Artificial .........................................381 Ferramentas Digitais de IA para Atendimento Automatizado ................................385 Insurtechs: Inteligência Artificial para Operações das Seguradoras ........................385 Migração dos Sistemas de Informações para a Nuvem ..............................389 Re-evolução do Sistema de Pagamentos Instantâneos: Pix ........................392 Saques de Papel-Moeda no Varejo Comercial ..................................................394 Open Banking ...............................................................................399 Super Apps para Conquista de Usuários .........................................................407 Capítulo 5 - Evolução do Sistema Bancário ...................................410 Bancos Digitais e Fintechs versus Big Five Bancos Brasileiros ....................410 Papéis dos Bancos ..................................................................................418 Especulação a respeito do Futuro dos Bancos 1.0 ...................................423 Transformação dos Big Five Bancos 1.0 em Bancos Digitais 4.0 .............................429 Inclusão Financeira: Bancarização de Pobres ........................................435 !5 Público-Alvo dos Bancos: População Adulta Urbana ...........................................440 Bancarização ........................................................................................444 Pretensão do BCB: dobrar participação de Cooperativas no SFN até 2022 .....449 Modelo de Negócios de Cooperativas de Crédito ..............................................453 Economia de Mercado Cooperativa ..............................................................462 Inovações Financeiras: da Economia de Endividamento Bancário para Economia de Mercado de Capitais ...................................................................466 Tendência do Sistema Financeiro Contemporâneo: Fintechs e Bancos .....................472 Empreendedorismo no Mercado de Capitais.................................................... 485 Colocação de Capital no Capitalismo ...................................................487 Conclusão ..............................................................................498 Post-Scriptum