Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie Groupe BNP PARIBAS DOCUMENT DE RÉFÉRENCE RELATIF A L’EXERCICE 2019 Enregistrement de l’Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC) Conformément aux dispositions de la circulaire de l’AMMC, le présent document de référence a été enregistré par l’AMMC en date du 28 juillet 2020 sous la référence EN/EM/009/2020. Le présent document de référence ne peut servir de base pour effectuer du démarchage ou pour la collecte des ordres dans le cadre d’une opération financière que s’il fait partie d’un prospectus dument visé par l’AMMC. Mise à jour annuelle du dossier d’information relatif au programme d’émission de CD A la date d’enregistrement du présent document de référence, la mise à jour annuelle du dossier d’information relatif au programme d’émission de certificats de dépôt est composée : . du présent document de référence ; . de la note relative au programme de certificats de dépôt enregistrée par l’AMMC en date du 28 octobre 2019, sous la référence EN/EM/003/2019 et disponible sur le lien suivant : http://www.ammc.ma/sites/default/files/NOTE_CD_BMCI_003_2019.pdf Avertissement Enregistrement du Document de Référence Le présent Document de Référence a été enregistré par l’AMMC. L’enregistrement du Document de Référence n’implique pas authentification des informations présentées. Il a été effectué après examen de la pertinence et de la cohérence de l’information donnée. L’attention du public est attirée sur le fait que le présent Document de Référence ne peut servir de base pour le démarchage financier ou la collecte d’ordres de participation à une opération financière s’il ne fait pas partie d’un prospectus visé par l’AMMC. Le présent Document de Référence peut faire l’objet d’actualisation ou de rectifications. Les utilisateurs de ce Document de Référence sont appelés à s’assurer de disposer, le cas échéant, desdites actualisations et rectifications. BMCI – Document de référence relatif à l’exercice 2019 2 Abréviations AABM : ABN Amro Bank Maroc AGO : Assemblée Générale Ordinaire ALM : Asset Liability Management ALCO : Asset Liability Committee AMMC : Autorité Marocaine du Marché des Capitaux ANAPEC : Agence Nationale pour la Promotion de l’emploi des Cadres AWB : Attijari Wafa Bank BAM : Bank Al Maghrib BCP : Banque Centrale Populaire BDSI : Banque des Systèmes d’Information BDDI : Banque de Détail à l’International BERD : Banque Européenne pour la Reconstruction et le Développement BMCI : Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie BNP : Banque Nationale de Paris BNCIA : Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie Afrique BNPI : Banque Nationale de Paris Intercontinentale BNPP IRB : BNP Paribas International Retail Banking CAM : Crédit Agricole du Maroc CDG : Caisse de dépôt et de Gestion CD : Certificats de Dépôts CDM : Crédit du Maroc CGI : Code général des impôts CIH : Crédit Immobilier et Hôtelier DAT : Dépôts à terme DOST : Direction de l’Organisation et du Support Technique EC : Etablissements de crédit GAB : Guichet Automatique Bancaire GPBM : Groupement Professionnel des Banques du Maroc HDG : Haut de gamme IR : Impôt sur les Revenus IRESEN : Institut de Recherche en Energie Solaire et Energies Nouvelles BMCI – Document de référence relatif à l’exercice 2019 3 IS : Impôts sur les Sociétés ISO : Organisation Internationale de Normalisation IVT : Intervenant en Valeurs de Trésor MAD : Dirhams MASEN : Agence Marocaine de l’Energie Solaire MMAD : Millions de Dirhams MD MAD : Milliards de Dirhams OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières PAM : Partie Authenticité et Modérnité PWM : Private Wealth Management PNB : Produit Net Bancaire ROE : Return On Equity ROA : Return On Assets RBS : Retail Banking & Services SICAV : Société d’Investissement à Capital Variable SLA : Service Level Agreement TPME : Très Petite et Moyenne Entreprise TVA : Taxe sur la Valeur Ajoutée UFAC : Union Africaine de Crédit USD : Dollar américain BMCI – Document de référence relatif à l’exercice 2019 4 Définitions Titres de créance négociables émis par les établissements de crédits, dont les modalités de rémunération sont définies à la souscription du Certificat de Dépôt Standards : Certificat de Dépôt en fonction de sa durée. Les intérêts sont perçus à l’échéance. Titres de créance négociables émis par les établissements de crédits, dont les modalités de rémunération dépendent d’un taux défini à la Certificat de dépôt Structurés : souscription du Certificat de Dépôt en fonction de sa durée en plus de la performance d’un sous-jacent. Emetteur / Société : Fait référence à la BMCI BMCI – Document de référence relatif à l’exercice 2019 5 Sommaire AVERTISSEMENT ........................................................................................................................................ 2 ABRÉVIATIONS ........................................................................................................................................... 3 DEFINITIONS ................................................................................................................................................ 5 SOMMAIRE ................................................................................................................................................... 6 I. ATTESTATIONS ET COORDONNEES .............................................................................................. 7 1. LE PRESIDENT DU DIRECTOIRE .................................................................................................................. 8 2. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES ........................................................................................................... 9 3. LE CONSEILLER FINANCIER ..................................................................................................................... 11 4. LE RESPONSABLE DE L’INFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIERE ..................................... 13 5. L’AGENCE DE NOTATION ......................................................................................................................... 13 II. INFORMATIONS RELATIVES A LA BMCI .................................................................................... 14 1. PRESENTATION GENERALE DE LA BMCI .................................................................................................. 15 2. GOUVERNANCE DE BMCI ........................................................................................................................ 29 3. ACTIVITE DU GROUPE BMCI ................................................................................................................... 51 4. INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES ............................................................................. 118 5. STRATEGIE D’INVESTISSEMENT ET MOYENS TECHNIQUES ...................................................................... 131 6. SITUATION FINANCIERE DU GROUPE BMCI ........................................................................................... 141 7. PERSPECTIVES DU GROUPE BMCI ......................................................................................................... 197 8. FAITS EXCEPTIONNELS ........................................................................................................................... 201 9. LITIGES ET AFFAIRES CONTENTIEUSES ................................................................................................... 203 10. FACTEURS DE RISQUE ............................................................................................................................ 204 III. ANNEXES ...................................................................................................................................... 213 1. STATUTS ................................................................................................................................................ 214 2. RAPPORTS GENERAUX DES COMMISSAIRES AUX COMPTES (COMPTES SOCIAUX ET CONSOLIDES) ........... 214 3. RAPPORTS SPECIAUX DES COMMISSAIRES AUX COMPTES ....................................................................... 214 4. RAPPORTS DE GESTION .......................................................................................................................... 214 5. COMMUNICATION FINANCIERE .............................................................................................................. 214 6. RAPPORT DE RESPONSABILITE SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE ......................................................... 214 7. COMMUNIQUES DE PRESSE ..................................................................................................................... 214 BMCI – Document de référence relatif à l’exercice 2019 6 I. Attestations et coordonnées BMCI – Document de référence relatif à l’exercice 2019 7 1. Le Président du Directoire 1.1 Identité Dénomination ou raison sociale BMCI Représentant légal M. Philippe DUMEL Fonction Président du Directoire Adresse 26, Place des Nations Unies. Casablanca Adresse électronique [email protected] Numéro de téléphone 05.22.46.11.59 Numéro de fax 05.22.22.46.04 1.2 Attestation Objet : Document de Référence relatif à l’exercice 2019 Le Président du Directoire atteste que les données du présent document de référence dont il assume la responsabilité, sont conformes à la réalité. Elles comprennent toutes les informations nécessaires au public pour fonder son jugement sur le patrimoine, l'activité, la situation financière, les résultats et les