Relazioni e Bilancio Esercizio 2009 ASSEMBLEA DEI SOCI DEL 24 APRILE 2010 114° ESERCIZIO I principali passaggi dell’esercizio IL SISTEMA IL GRUPPO DISTRIBUTIVO CATTOLICA LE PARTNERSHIP DI GRUPPO • Il Gruppo comprende Il 1° gennaio ha avuto effetto il trasferimento, • La raccolta premi del dodici società assicurative, sottoscritto in data 29 dicembre 2008, del ramo lavoro diretto è così tre società di servizi, una d’azienda composto da una rete di agenzie e dal relativo canalizzata: agenzie società di intermediazione portafoglio da UBI Assicurazioni a TUA Assicurazioni, 37,78%, banche 40,26%, mobiliare e due società per un controvalore di 4,3 milioni. L’operazione broker 6,82%, promotori immobiliari. conferma la volontà del Gruppo di rafforzare la propria finanziari 0,24% e altri capacità distributiva ponendo la massima attenzione, canali 14,9%. • La quota di mercato del anche in fase acquisitiva, al profilo di redditività e Gruppo si attesta al 4,12% solidità patrimoniale. • Le agenzie sono 1.463, nei rami danni, nei rami vita così distribuite: 54,8% è del 4,7%. Con effetto 1° gennaio si è avuto il trasferimento del nel nord Italia, 23,5% nel ramo d’azienda da EurizonVita a Cattolica Previdenza. centro e 21,7% nel sud e • I premi lordi consolidati Con questa iniziativa il Gruppo Cattolica si è dotato isole. alla chiusura dell’esercizio di un nuovo canale distributivo proprietario ad elevata ammontano a 4.098 milioni. specializzazione e qualità di servizio, formato dalla • Gli sportelli che veicolano Considerando anche i rete di consulenti previdenziali di EurizonVita che alla i prodotti dell’area contratti di investimento, data del 31 dicembre sono 419. Cattolica Previdenza Previdenza sono 5.503. la raccolta complessiva si rappresenta la realtà con cui il Gruppo Cattolica si attesta a 4.356,7 milioni, predispone ad assumere maggiore presenza rispetto • I promotori finanziari che con un incremento di 737 alle tematiche del welfare, è lo strumento che esplora, distribuiscono prodotti milioni (+20,36%) rispetto in forme più nuove e dirette, il tema della sussidiarietà. delle società del Gruppo all’esercizio precedente. Da sottolineare l’aspetto sociale di questa iniziativa che sono 1.277. I premi lordi del lavoro consente al Gruppo Cattolica non solo di difendere ma diretto dei rami danni si anche di creare nuove opportunità di lavoro qualificato • I consulenti previdenziali attestano a 1.530,6 milioni, per i giovani, dando rilievo alla figura professionale del facenti capo a Cattolica registrando un incremento consulente previdenziale. Previdenza sono 419. dell’1,65% e costituiscono il 37,47% del totale del In data 15 luglio si è perfezionato l’accordo di • Le società di brokeraggio lavoro diretto (46,17% partnership nei rami vita tra Iccrea Holding e Cattolica con cui il Gruppo ha nel 2008). I premi lordi con l’acquisizione della partecipazione di controllo rapporti sono 290. del lavoro diretto dei rami in BCC Vita, corrispondente al 51% del capitale della vita ammontano a 2.553,7 società. L’accordo prevede anche, nei primi mesi milioni (1.755,5 nel 2008); del 2010, la cessione ad Iccrea Holding del 49% del il totale della raccolta vita capitale sociale di C.I.R.A. che verrà successivamente ammonta a 2.812,5 milioni denominata BCC Assicurazioni e diventerà la (+33,76%). La raccolta compagnia destinata a valorizzare le prospettive del premi del lavoro indiretto comparto bancassicurazione danni. L’iniziativa ha (danni e vita) ammonta a come obiettivo il rafforzamento di un modello di 13,7 milioni. bancassicurazione che guardi con attenzione crescente alle realtà territoriali e ai sistemi locali. Nel corso • Il personale del Gruppo dell’esercizio è stata perfezionata la cessione del ramo è composto da 1.518 d’azienda di C.I.R.A. a Cattolica Assicurazioni che avrà collaboratori. efficacia a partire dal 1° gennaio 2010. Nel mese di febbraio 2010, Cattolica ed Azimut Holding s.p.a. hanno concluso il contratto preliminare di compravendita relativo alla partecipazione detenuta in Apogeo Consulting SIM s.p.a.. Il contratto prevede inoltre la sottoscrizione tra le parti di un accordo per la distribuzione, su base privilegiata, di prodotti assicurativi. Mission I principali obiettivi che Cattolica intende perseguire sono: mantenere la forte focalizzazione sull’attività assicurativa, che gli ha permesso di conseguire un’elevata competenza tecnica e di migliorare costantemente la qualità dei prodotti e dei servizi offerti; mirare alla soddisfazione della clientela attraverso un servizio assicurativo personalizzato, fatto di assistenza e consulenza, costante e prossimo al cliente; consolidare il forte rapporto di partnership con le reti distributive fondato sul reciproco apporto di valore e sulla relazione di lungo termine con il cliente, nonché specializzare i canali distributivi sui target di business/clienti elettivi; incrementare la redditività tramite un’elevata efficienza operativa e un’attenta politica di selezione e gestione dei rischi e degli investimenti; preservare la consistenza patrimoniale a garanzia degli impegni assunti verso tutte le componenti aziendali e societarie; mantenere una struttura efficiente del capitale, con la progressione delle attività di enterprise risk management; sviluppare strumenti e percorsi per favorire la crescita professionale dei collaboratori; sostenere le opere sociali e promuovere la cultura e i valori in cui il Gruppo si riconosce. Indice RELAZIONI E BILANCIO Struttura del Gruppo 13 Convocazione dell’assemblea ordinaria e straordinaria 16 Organi statutari 19 Scenario di riferimento 21 Relazione sulla gestione 37 La Società nel 2009 39 Sintesi preliminare 41 Modalità di diffusione dell’immagine e delle informazioni della Società e del Gruppo 48 Fatti di rilievo dell’esercizio 49 Gestione assicurativa 55 Premi per settore di acquisizione 57 Rami danni 58 Rami vita 66 Attività di ricerca e sviluppo - nuovi prodotti 69 Riassicurazione 71 Altre informazioni rami danni e vita 72 Gestione patrimoniale e gestione finanziaria 75 Investimenti immobiliari 77 Investimenti mobiliari 78 Analisi dei rischi finanziari 81 Personale, rete distributiva e sistemi informativi 85 Personale 87 Rete distributiva 90 Sistemi informativi 91 Altre informazioni 95 Controlli interni 97 Altri organismi di controllo 101 Servizio clienti 103 Nomine ai vertici della Società 103 Fatti di rilievo dei primi mesi del 2010 103 Evoluzione prevedibile della gestione 105 Partecipazioni degli Amministratori e Sindaci 105 Operazioni atipiche o inusuali, eventi ed operazioni significative non ricorrenti 107 Rapporti con parti correlate 107 Relazione sul governo societario e gli assetti proprietari 110 Consolidato fiscale 110 Soci 111 7 Informazioni sulle imprese partecipate 115 Partecipazioni in società controllate 117 Partecipazioni in società collegate 120 Altre partecipazioni di rilievo 121 Partecipazioni indirette in società controllate 123 Partecipazioni indirette in società collegate 124 Stato Patrimoniale e Conto Economico 129 Nota Integrativa 157 Premessa 159 Parte A - Criteri di valutazione 161 Parte B - Informazioni sullo stato patrimoniale e sul conto economico 175 Stato patrimoniale attivo 177 Stato patrimoniale passivo 198 Garanzie, impegni e altri conti d’ordine 212 Conto Economico 213 Parte C - Altre informazioni 227 Rendiconto finanziario 235 Attestazione del Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari 237 Relazione del Collegio Sindacale 239 Relazione della Società di Revisione e Relazione dell’Attuario 253 ALLEGATI Proprietà immobiliare Allegati alla Nota Integrativa Prospetti dimostrativi del margine di solvibilità Prospetti dimostrativi delle attività a copertura delle riserve tecniche 8 Indice sommario delle tavole e dei prospetti Tavole Tav. 1 - Tassi d’interesse 24 Tav. 2 - Indici azionari 25 Tav. 3 - Cambi 26 Tav. 4 - Principali dati economici – settore assicurativo anno 2008 26 Tav. 5 - Principali dati patrimoniali – settore assicurativo anno 2008 27 Tav. 6 - Dati riepilogativi 43 Tav. 7 - Personale e rete distributiva 44 Tav. 8 - Stato Patrimoniale riclassificato 44 Tav. 9 - Conto Economico riclassificato 45 Tav. 10 - Principali indicatori danni e vita 46 Tav. 11 - Premi dell’esercizio 57 Tav. 12 - Ramo corpi di veicoli terrestri – lavoro diretto 58 Tav. 13 - Ramo r.c. auto – lavoro diretto 59 Tav. 14 - Ramo tutela giudiziaria – lavoro diretto 59 Tav. 15 - Ramo altri danni ai beni – lavoro diretto 60 Tav. 16 - Ramo assistenza – lavoro diretto 60 Tav. 17 - Ramo cauzione – lavoro diretto 61 Tav. 18 - Ramo incendio ed elementi naturali – lavoro diretto 61 Tav. 19 - Ramo infortuni – lavoro diretto 62 Tav. 20 - Ramo malattia – lavoro diretto 62 Tav. 21 - Ramo perdite pecuniarie – lavoro diretto 63 Tav. 22 - Ramo responsabilità civile generale – lavoro diretto 63 Tav. 23 - Velocità di liquidazione dei sinistri 65 Tav. 24 - Fondi pensione negoziali: dettaglio premi e patrimonio gestito 68 Tav. 25 - Fondi pensione aperti 69 Tav. 26 - Investimenti – composizione 77 Tav. 27 - Proventi patrimoniali e finanziari – dettaglio 80 Tav. 28 - Rapporti patrimoniali ed economici con le società soggette a direzione e coordinamento e società collegate 109 9 Tav. 29 - Attivi immateriali 177 Tav. 30 - Attivi immateriali – importi lordi di ammortamento 177 Tav. 31 - Attivi immateriali – fondo ammortamento 177 Tav. 32 - Terreni e fabbricati 179 Tav. 33 - Terreni e fabbricati – importi lordi di ammortamento 179 Tav. 34 - Terreni e fabbricati – fondo ammortamento 179 Tav. 35 - Partecipazioni – sintesi di valori