Laporan Tahunan 2013 Becoming a Leading Digital BECOMING A LEADING DIGITAL BANK Laporan Tahunan 2013

PT Bank CIMB Niaga Tbk

Corporate Secretary Laporan Tahunan 2013 Graha CIMB Niaga Jl. Jend. Sudirman Kav. 58 12190, Tel. : (62-21) 250 5252, 250 5353 Fax. : (62-21) 250 5205 Email : [email protected] Facebook : CIMB Indonesia Twitter : @CIMBIndonesia www.cimbniaga.com Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan S BECOMING A LEADING DIGITAL BANK

Sepanjang tahun 2013, CIMB Niaga terus melanjutkan strateginya untuk menjadi Bank Terpercaya dengan fokus menjadi Bank Digital Terdepan (Becoming A Leading Digital Bank). Untuk meraih tujuan ini, CIMB Niaga mengoptimalkan pemanfaatan teknologi terkini dalam mendukung pertumbuhan bisnisnya, diantaranya melalui pembangunan dan pengembangan infrastruktur teknologi informasi serta peluncuran beberapa inisiatif dan fitur digital sesuai dengan konsep branchless banking. Dengan kemampuan sistem IT yang modern, CIMB Niaga mampu memberikan layanan perbankan yang inovatif, aman, mudah, dan tanpa batas kepada para nasabah.

Pada tahun 2013, layanan digital yang dimiliki CIMB Niaga kian diminati oleh jutaan nasabahnya tercermin dari semakin tingginya volume transaksi yang dilakukan melalui saluran berbasis teknologi digital. Ke depan, CIMB Niaga akan terus memberikan manfaat bagi para pengguna layanan digital melalui produk dan fitur-fitur yang aman, mudah, inovatif, dan tanpa batas.

Customer Experience Benefits

Efficient Secure Convenience

Security Easy

Image Innovative

Closeness Borderless

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 1 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

2 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Sebagai bukti keberhasilan layanan digital CIMB Niaga, beberapa layanan Branchless Banking seperti CIMB Clicks, Go Mobile, BizChannel, dan produk inovatif Rekening Ponsel berhasil mendapatkan respon antusias dari masyarakat, dan menunjukkan peningkatan volume transaksi yang signifikan. Hal ini semakin membuka jalan bagi CIMB Niaga untuk menyediakan produk-produk inovatif lainnya dalam rangka mempertahankan kepercayaan nasabah.

Branchless % 64 % 70 78%

% % % 36 30 22 Branch 2011 2012 2013

Seiring dengan perkembangan teknologi, volume transaksi Branchless Banking CIMB Niaga menunjukkan peningkatan yang signifikan sejak 3 tahun terakhir. Pada tahun 2013, dari total 123,78 juta transaksi perbankan di CIMB Niaga, sebanyak 78% transaksi menggunakan layanan Branchless Banking, dibandingkan dengan hanya 22% nasabah yang masih melakukan transaksi di cabang CIMB Niaga.

Selain penggunaan mesin ATM dan SST yang terus menjadi kepercayaan nasabah dalam bertransaksi, produk branchless banking lainnya seperti CIMB Clicks, Go Mobile, Rekening Ponsel, CDM, dan BizChannel mulai memberikan kontribusi peningkatan volume transaksi yang signifikan di tahun 2013. Dengan segala kemudahannya, jumlah pengguna CIMB Clicks meningkat 26% di tahun 2013 mencapai 776 ribu pengguna. Jumlah pengguna aplikasi Go Mobile juga meningkat signifikan sebesar 92% mencapai 529 ribu pengguna aktif. Hal ini berdampak terhadap peningkatan volume transaksi aplikasi Go Mobile yang tumbuh 135% mencapai Rp4,5 triliun di tahun 2013.

Hal ini menunjukkan bahwa nasabah CIMB Niaga telah bergerak menuju branchless banking dan memberikan apresiasi yang tinggi terhadap upaya pergerakan CIMB Niaga menuju digital banking.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 3 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

DAFTAR ISI

01 Pembukaan 90 Analisa &

06 Ikhtisar Bisnis Pembahasan 08 Kinerja Keuangan Penting Manajemen 10 Sekilas & Profil CIMB Niaga 13 Struktur Kepemilikan 92 Makro Ekonomi dan Industri Perbankan 14 Visi & Nilai 16 Wilayah Operasi CIMB Niaga 98 Perbankan Konsumer 18 Jejak Langkah 108 CIMB Preferred, Private Banking and 20 Peristiwa Penting Wealth Management 22 Penghargaan 112 Perbankan UMKM 26 Profil Dewan Komisaris 116 Perbankan Komersial 30 Profil Direksi 120 Perbankan Korporat 36 Ikhtisar Keuangan 126 Tresuri dan Pasar Modal 38 Ikhtisar Saham dan Obligasi 130 Transaction Banking 58 Daftar Entitas Anak / Entitas Asosiasi 136 Perbankan Syariah 66 Laporan Presiden Komisaris 74 Laporan Presiden Direktur 142 Pembahasan Kinerja Keuangan 84 Pembahasan Rencana & Strategi 2013

186 Operasional & Teknologi Informasi 192 SDM & Pengembangan Talenta 206 Manajemen Risiko Basel II Pilar 3: Pengungkapan Permodalan, Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Perusahaan

4 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

BECOMING A LEADING 2013 DIGITAL BANK Laporan Tahunan

322 Laporan Tata 438 Tanggung Jawab Kelola Perusahaan Sosial Perusahaan

344 Laporan Komite Audit 349 Laporan Komite Pemantau Risiko 354 Laporan Komite Nominasi & Remunerasi 431 Laporan Tata Kelola Syariah

501 Laporan Keuangan Konsolidasian

456 Data Perusahaan

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 5 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Ikhtisar Bisnis

Rp Rp Rp 34,1T 31,1T Pada tahun 2013, Perbankan 47,9T Komersial membukukan Perbankan SMME (Usaha pertumbuhan penyaluran Perbankan Konsumer Kecil Menengah & Mikro) kredit sebesar 13% YoY membukukan kredit sebesar membukukan peningkatan menjadi Rp34,1 triliun Rp47,9T, meningkat sebesar 9% kredit sebesar 13% YoY YoY yang terdiri dari pembiayaan menjadi Rp31,1 triliun KPM, KPR, kartu kredit, kredit multiguna dan kredit tanpa agunan

% CIMB Niaga mampu menjaga aset 2,2 kualitas dengan baik Rasio NPL dengan mencatat Rasio NPL sebesar 2,2%

6 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Rp Rp Rp 43,9T 6,7T 163,7T Perbankan Korporat membukukan kredit sebesar Rp43,9 triliun di tahun 2013, Perbankan Syariah Dana Nasabah meningkat di mana 65% merupakan membukukan pembiayaan sebesar 8% YoY menjadi fasilitas investasi dan 35% sebesar Rp6,7 triliun di Rp163,7T dengan Rasio Dana adalah fasilitas modal kerja tahun 2013 didukung dengan Murah sebesar 44,0% di penghimpunan dana sebesar tahun 2013 Rp6,5 triliun

Rp 4,3T CIMB Niaga membukukan Laba Bersih Laba Bersih sebesar Rp4,3 triliun di tahun 2013, naik 1% YoY

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 7 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Kinerja Keuangan Penting

Perusahaan membukukan laba bersih sebesar Rp4,3 triliun, naik 1% dari tahun sebelumnya. Total Kredit dan Total Aset masing-masing meningkat sebesar 8% dan 11% menjadi Rp157,0 triliun dan Rp218,9 triliun

Laba Bersih* Laba per Saham Tingkat Pengembalian Biaya Operasional terhadap (Rp triliun) (Rp) Ekuitas - Shareholders’ Fund (%) Pendapatan Operasional - (%)

170,40 4,23 4,28 168,44 20,88 20,88 82,98 19,09 17,74 15,34 3,17 126,77 76,80 2,55 106,46 76,10

73,79 1,57 65,52 71,70

09 10 11 12 13 09 10 11 12 13 09 10 11 12 13 09 10 11 12 13

Laba Bersih meningkat 1% menjadi Laba per Saham meningkat Rp1,96 Tingkat Pengembalian Ekuitas Rasio Efisiensi (Biaya Operasional sebesar Rp4,28 triliun menjadi sebesar Rp170,40 meningkat 314bps menjadi sebesar terhadap Pendapatan 17,74% Operasional) meningkat 209bps * Laba Bersih yang didistribusikan menjadi sebesar 73,79% kepada pemilik entitas induk

Total Aset Total Kredit yang Diberikan Total Dana Nasabah (Rp triliun) (Rp triliun) (Rp triliun)

218,87 156,98 163,74 145,40 197,41 151,02 125,70 131,81 166,80 104,89 117,83 143,65 83,39 86,25 107,10

09 10 11 12 13 09 10 11 12 13 09 10 11 12 13

Total Aset meningkat 11% menjadi Total Kredit meningkat 8% menjadi Total Dana Nasabah meningkat 8% sebesar Rp218,87 triliun sebesar Rp156,98 triliun menjadi sebesar Rp163,74 triliun

8 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Total Aset* Total Kredit* Total Dana Nasabah* (Rp triliun) (Rp triliun) (Rp triliun)

647 431 500 606 417 486 410 489 312

317 239 281

214 150 164 119 133 166 106 117 154 152 103 100 96 110 135 131 107 96

Memperkokoh posisi sebagai Bank Terbesar ke-5 di Indonesia

Jumlah Karyawan 14.342

Jaringan 969 Kantor

Jumlah ATM 2.956

Jumlah 480CDM

Pengguna CIMB Clicks 776 ribu

Pengguna 529 ribu Go Mobile

* Sumber : Laporan Publikasi (Bank saja) Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 9 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Sekilas CIMB Niaga

CIMB Niaga berdiri pada 26 September 1955 dengan nama PT Bank Sebagai pemilik saham pengendali dari CIMB Niaga (melalui Niaga. Pada dekade awal pendiriannya, CIMB Niaga berfokus pada CIMB Group) dan LippoBank, Khazanah menempuh langkah pembangunan nilai-nilai utama dan profesionalisme di bidang penggabungan (merger) untuk mematuhi kebijakan Single perbankan. Hasilnya, CIMB Niaga dikenal luas sebagai penyedia Presence Policy (SPP) yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia. produk dan layanan berkualitas yang terpercaya. Di tahun 1987, Merger ini merupakan yang pertama di Indonesia terkait dengan CIMB Niaga menjadi bank lokal pertama yang memiliki layanan kebijakan SPP. perbankan melalui automatic teller machine (ATM) di Indonesia. Pencapaian ini dikenal luas sebagai titik awal masuknya Indonesia Perubahan nama dari Bank Niaga menjadi CIMB Niaga dilakukan ke dalam dunia perbankan modern. Kepemimpinan dan inovasi pada Mei 2008. Setelah diperoleh persetujuan dari Bank Indonesia CIMB Niaga dalam penerapan teknologi terkini semakin dikenal mengenai rencana merger dan diterimanya surat Menteri Hukum di tahun 1991 dengan menjadi bank pertama yang memberikan dan Hak Azasi Manusia Republik Indonesia, LippoBank secara layanan perbankan online bagi para nasabahnya. resmi bergabung ke dalam CIMB Niaga pada tanggal 1 November 2008. Hal ini diikuti dengan pengenalan logo baru CIMB Niaga CIMB Niaga memperoleh izin usaha sebagai bank umum, bank kepada publik. devisa dan bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip Syariah masing-masing pada 11 November 1955, 22 November Merger ini merupakan sebuah lompatan besar di sektor perbankan 1974, dan 16 November 2004. Pada 29 November 1989, CIMB Asia Tenggara, dan menjadikan CIMB Niaga bank terbesar ke-5 di Niaga menjadi perusahaan terbuka dengan dicatatkannya saham Indonesia dalam hal aset, kredit, dana nasabah dan jumlah jaringan CIMB Niaga pada Bursa Efek Indonesia. Langkah ini juga memicu cabang. Per 31 Desember 2013, Kapitalisasi Pasar PT Bank CIMB pengembangan jaringan CIMB Niaga di seluruh pelosok negeri. Niaga Tbk tercatat sebesar Rp23 triliun.

Sebagai akibat dari krisis keuangan Asia di tahun 1998, Pemerintah CIMB Niaga menawarkan produk dan layanan perbankan Republik Indonesia melalui Badan Penyehatan Perbankan Nasional konvensional dan syariah yang komprehensif dengan gabungan (BPPN) selama beberapa waktu menjadi pemegang saham kekuatan di bidang Perbankan Konsumer, Usaha Menengah Kecil mayoritas CIMB Niaga. Pada bulan November 2002, Commerce dan Mikro, Perbankan Komersial dan Korporat, Tresuri serta Asset-Holding Berhad, kini dikenal sebagai CIMB Group Holdings layanan pembayaran yang didukung oleh jaringan cabang serta Berhad (CIMB Group), mengakuisisi saham mayoritas CIMB Niaga branchless banking yang tersebar luas di Indonesia. CIMB Niaga dari BPPN. Di bulan Agustus 2007 seluruh kepemilikan saham juga senantiasa terus mengembangkan bisnis pembiayaan Mikro berpindah tangan ke CIMB Group sebagai bagian dari reorganisasi dengan brand Mikro Laju yang memiliki 350 gerai untuk melayani internal untuk mengkonsolidasi kegiatan seluruh anak perusahaan para nasabah. CIMB Group dengan platform universal banking. CIMB Niaga memiliki dua anak perusahaan yang bergerak dalam Dalam transaksi terpisah, Khazanah yang merupakan pemilik pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor, yaitu PT CIMB saham mayoritas CIMB Group mengakuisisi kepemilikan mayoritas Niaga Auto Finance (CNAF) dan PT KITA Finance (KITAF) dengan LippoBank pada tanggal 30 September 2005. Seluruh kepemilikan kepemilikan saham masing-masing sebesar 99,9% dan 51,0%. saham ini berpindah tangan menjadi milik CIMB Group pada tanggal 28 Oktober 2008, yang juga merupakan bagian dari Dalam mengantisipasi peluang pertumbuhan di masa datang, reorganisasi internal CIMB Group untuk mengkonsolidasi kegiatan pengembangan branchless banking atau jalur distribusi elektronik seluruh anak perusahaannya. menjadi salah satu strategi CIMB Niaga, khususnya untuk segmen Perbankan Konsumer. Pada tahun 2012, CIMB Niaga menambah

10 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

layanan Preferred Phone Banking 500800 yang dikhususkan Niaga untuk melakukan transaksi perbankan melalui Bank hanya untuk melayani nasabah Preferred. Layanan ini melengkapi dan dengan mendaftarkan nomor ponsel mereka di cabang-cabang memperkaya layanan dan distribusi elektronik yang telah hadir CIMB Niaga terdekat. Produk ini merupakan yang pertama di sebelumnya, yaitu mobile banking Go Mobile, internet banking Indonesia dan telah mendapatkan respon yang sangat baik dari CIMB Clicks, ATM, self-service terminal (SST), cash deposit machine masyarakat. Produk ini telah mendapatkan penghargaan dari MURI (CDM), serta layanan phone banking 14041. Dengan kapabilitas ATM sebagai produk mobile wallet pertama di Asia dengan kemampuan regional, CIMB Niaga juga terhubung ke jaringan ATM Prima, ATM transfer ke semua nomor ponsel di dalam satu negara Bersama, Cirrus, VISA, dan MEPS yang telah memberikan nasabah keleluasaan dan kemudahan untuk bertransaksi melalui ATM, Per 31 Desember 2013, CIMB Niaga memiliki total 969 jaringan baik di Indonesia maupun di kawasan regional seperti Singapura, kantor dan 2.956 ATM, 480 CDM, dan 203 SST yang tersebar di 28 Malaysia, dan Thailand. provinsi dan 109 kota/kabupaten di seluruh Indonesia, mencakup kantor Perbankan Konvensional, Perbankan Syariah dan gerai Di tahun 2013, CIMB Niaga kembali menajamkan fokus pada Mikro Laju dengan dukungan 14.342 karyawan. pengembangan branchless bankingnya dengan menetapkan strategi untuk menjadi bank terdepan dalam layanan perbankan konsumer digital. Untuk itu CIMB Niaga melakukan terobosan dengan meluncurkan layanan digital lounge dan rekening ponsel. Layanan digital lounge merupakan konsep baru dalam perbankan modern yang memberikan kenyamanan dan memungkinkan nasabah berkomunikasi langsung dengan staff Bank melalui video conference. Sementara itu, rekening ponsel diluncurkan untuk menjawab keberagaman karakter pasar yang ditargetkan dengan memungkinkan masyarakat yang belum menjadi nasabah CIMB

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 11 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil CIMB Niaga

Nama Tanggal Pencatatan Saham: PT Bank CIMB Niaga Tbk 29 November 1989

Kantor Pusat: Tanggal Pencatatan Obligasi: Graha CIMB Niaga, Jl. Jend Sudirman Kav. 58, Jakarta • Obligasi Subordinasi I CIMB Niaga Tahun 2010 : 8 Juli 12190, Indonesia 2010. Tel. (62-21) 250 5252, 250 5353 • Obligasi Subordinasi II CIMB Niaga Tahun 2010 : 23 Fax. (62-21) 250 5205 Desember 2010. Website www.cimbniaga.com • Obligasi I CIMB Niaga Tahun 2011 : 23 Desember 2011. Bidang Usaha • Obligasi Berkelanjutan I CIMB Niaga Tahap I Tahun 2012 : Bank Umum, Bank Devisa dan Bank yang Melakukan 30 Oktober 2012. Kegiatan Berdasarkan Prinsip Syariah. • Obligasi Berkelanjutan I CIMB Niaga Tahap II Tahun 2013 : 20 November 2013 Tanggal Pendirian 26 September 1955 Rating Perusahaan & Rating Obligasi • Pefindo Kepemilikan o Rating Perusahaan (nasional) : idAAA • CIMB Group Sdn Bhd 96,92% o Rating Obligasi : idAAA • PT Commerce Kapital 1,02% (Anak Perusahaan CIMB Group) • Fitch • Masyarakat 2,06% o Rating Perusahaan (nasional) : AAA(idn) o Rating Perusahaan (internasional) : BBB Dasar Hukum Pendirian o Rating Obligasi : AAA(idn) • Akta Pendirian Perusahaan No. 90 yang dibuat di o Rating Obligasi Subordinasi : AA(idn) hadapan Raden Meester Soewandi, Notaris di Jakarta tanggal 26 September 1955 dan diubah dengan Akta • Standard & Poor’s No. 9 Tanggal 4 November 1955. o Rating Perusahaan : BB+ • SK Menteri Kehakiman Republik Indonesia (Seka¬rang Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia) No. J.A.5/110/15 • Moody’s Tanggal 1 Desember 1955. o Rating Perusahaan : Baa3 • Berita Negara No. 71 Tanggal 4 September 1956. • Tambahan Berita Negara No. 729/1956. SWIFT Code BNIAIDJA Anak Perusahaan • PT CIMB Niaga Auto Finance 99,9% Contact Center: • PT KITA Finance 51,0% Email: [email protected] Facebook: CIMB Indonesia Bursa Efek Twitter: @CIMBIndonesia Saham dan Obligasi PT Bank CIMB Niaga Tbk dicatat dan Phone Banking: 14041 diperdagangkan pada Bursa Efek Indonesia (BEI). Preferred Phone Banking: 500800

Kode Saham BNGA

ISIN Code ID1000098007

12 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Struktur Kepemilikan per 31 Desember 2013

Khazanah EPF KWAP MUFG Publik Nasional

30,1% 15,9% 2,6% 5,0%* 46,4%

CIMB Group Holdings Berhad 99,9%

Publik CIMB Group Sdn Bhd

3,1%** 96,9%

99,9% 51,0%*** 3,8%

* Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc of Japan (Hanya saham langsung melalui BTMU) ** Termasuk saham PT Commerce Kapital sebesar 1,02%, yang dimiliki 100% oleh CIMB Group *** Pada tanggal 23 September 2013 CIMB Niaga telah menandatangani Perjanjian Jual Beli Bersyarat dengan Marubeni Corporation, PT Marubeni Indonesia dan PT Niaga Manajemen Citra melalui transaksi pembelian saham KITA Finance sebesar 48,9% sehingga persentase kepemilikan CIMB Niaga meningkat menjadi 99,9%. Pembelian saham ini telah efektif per tanggal 26 Februari 2014

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 13 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Visi

“Menjadi Bank terpercaya di Indonesia, bagian dari jaringan universal banking terkemuka di Asia Tenggara, yang memahami kebutuhan nasabah, menyediakan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif serta menjalin hubungan yang berkelanjutan.”

Penjelasan: Untuk dapat menjadi Bank yang terpercaya di Indonesia diperlukan beberapa aspek yang seluruhnya berfokus pada kepuasan Nasabah terhadap layanan CIMB Niaga, dengan tiga hal utama, yaitu: 1. Memahami kebutuhan nasabah; 2. Menyediakan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif; dan 3. Menjalin hubungan yang berkelanjutan.

14 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Nilai-nilai Utama Integrity is Everything Always Put Customers First Passion for Excellence

Penjelasan: Perilaku utama dari Nilai-Nilai Utama

CIMB Niaga senantiasa “Integrity is Everything” mengedepankan kepuasan • Berbicara dan bertindak secara jujur dan tulus. nasabah melalui layanan • Dapat diandalkan dalam membuat keputusan dengan sumber daya manusia berlandaskan profesionalisme. yang memiliki integritas tinggi dan keinginan untuk selalu menjadi “Always Put Customers First” yang terbaik dalam bekerja. • Membantu dan melayani guna memenuhi dan mengantisipasi kebutuhan stakeholder. • Menciptakan nilai tambah dan solusi yang melampaui harapan nasabah. • Memberdayakan sumber daya manusia dan mendukung mereka mengeluarkan potensi unggul.

“Passion for Excellence” • Memberikan kualitas terbaik dari setiap produk, layanan, dan proses kerja. • Menerapkan kepemimpinan terbuka, mendelegasikan wewenang dan bertanggung jawab atas keputusan yang dibuat. • Menekankan arti penting kerja sama untuk meraih sukses, membangun rasa percaya dan saling menghormati serta berusaha keras dalam lingkungan kompetisi yang sehat.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 15 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Wilayah Operasi CIMB Niaga

Sumatera Utara

Riau Batam Maluku Sulawesi Utara

Sumatera Barat Kalimantan Timur Kalimantan Barat Jambi

Palembang Kalimantan Selatan

Papua

Lampung

Jakarta Sulawesi Selatan Banten Jawa Tengah Jawa Barat Bali Yogyakarta Jawa Timur

Sumatera : 161 DKI Jakarta : 218 Jawa Barat & Banten : 175 Jawa Tengah : 144 63 Kantor Konvensional 185 Kantor Konvensional 118 Kantor Konvensional 79 Kantor Konvensional 8 Kantor Syariah 7 Kantor Syariah 5 Kantor Syariah 2 Kantor Syariah 90 Kantor Mikro Laju 26 Kantor Mikro Laju 52 Kantor Mikro Laju 63 Kantor Mikro Laju

DI Yogyakarta : 24 Jawa Timur : 137 Bali & Nusa Tenggara : 32 Kalimantan : 45 19 Kantor Konvensional 86 Kantor Konvensional 16 Kantor Konvensional 22 Kantor Konvensional 1 Kantor Syariah 2 Kantor Syariah 2 Kantor Syariah 2 Kantor Syariah 4 Kantor Mikro Laju 45 Kantor Mikro Laju 14 Kantor Mikro Laju 21 Kantor Mikro Laju

Sulawesi : 29 Ambon : 2 Papua : 6 14 Kantor Konvensional 2 Kantor Konvensional 6 Kantor Konvensional 1 Kantor Syariah 14 Kantor Mikro Laju

16 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Sumatera Utara

Riau Batam Maluku Sulawesi Utara

Sumatera Barat Kalimantan Timur Kalimantan Barat Jambi

Palembang Kalimantan Selatan

Papua

Lampung

Jakarta Sulawesi Selatan Banten Jawa Tengah Jawa Barat Bali Yogyakarta Jawa Timur

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 17 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen Jejak Langkah

1987

Bank Pertama yang 1955 meluncurkan ATM 2005

Rights Issue Rp1,3 triliun 1989 Didirikan sebagai 2002 Menerbitkan Obligasi PT Bank Niaga Subordinasi USD100 juta

Penawaran Umum Saham Perdana IPO CIMB Group (d/h Commerce Asset-Holding Berhad) mengambil-alih 1973 50,99% saham PT Bank 2006 1983 Niaga Tbk dari BPPN Menerbitkan Obligasi Subordinasi USD200 juta Bergabung dengan: - Bank Agung - 1973 - Bank Tabungan Bandung - 1978 2004 - Bank Amerta 1983

Meluncurkan Perbankan Syariah

18 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

2013

Membukukan Laba 2010 Bersih Rp4,3 triliun

Meluncurkan Digital 2012 Lounge

Membukukan Laba Meluncurkan core Bersih Rp 2,5 triliun banking system 2011 Pembukuan Laba 1Platform Menerbitkan Subdebt Bersih sebesar Rp4,2 Rp2,98 triliun dan Rights triliun Meluncurkan Issue Rp1,5 triliun Rekening Ponsel Peluncuran platform 2008 baru mobile banking - Memperoleh Rating AAA Membukukan Laba Peluncuran Poin Xtra Go Mobile dari Fitch Rating Bersih Rp 3,2 triliun Menerbitkan Obligasi Menerbitkan Obligasi Meluncurkan platform Pembagian dividen Berkelanjutan I Tahap Berkelanjutan I Tahap II sebesar Rp1,45 Perubahan nama internet banking interim sebesar I sebesar Rp2 triliun triliun menjadi PT Bank BizChannel dan CIMB Rp200 miliar CIMB Niaga Tbk Clicks Meluncurkan layanan Peluncuran bisnis Peluncuran Net Phone Banking 14041 Banking - pembukaan Efektif merger CIMB Gadai Emas Syariah dan Preferred Phone rekening secara Niaga & LippoBank (Rahn) Banking 500800 online dengan berbagai fitur Menerbitkan Obligasi unggulan Senior Rp1,5 triliun

Pelunasan atas Subdebt USD200 2009 miliar

Memperkokoh posisi sebagai bank terbesar ke-5 di Indonesia

Menuntaskan integrasi sistem dan operasional

Mendirikan unit pembiayaan Mikro dengan brand Mikro Laju

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 19 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Peristiwa Penting

Januari Program Ayo Menabung dan Februari Analyst Meeting dan Konferensi Maret Peluncuran secara resmi dari Berbagi CIMB Niaga sekaligus Pers dalam rangka Penjelasan Rekening Ponsel penyerahan dana Rp621 juta Kinerja CIMB Niaga Tahun kepada 23 lembaga PAUD di 2012 17 berbagai wilayah di Indonesia 14 27

Maret Rapat Umum Pemegang Saham April Penandatanganan Perjanjian Mei Perjanjian Kerjasama CIMB (RUPS) Tahunan CIMB Niaga Kerjasama dengan PT Pos Niaga dengan PT Hutchison Tahun 2013 bertempat di Icon Indonesia untuk pembayaran 3 Indonesia untuk fasilitasi Branch, Pondok Indah, Jakarta angsuran kredit bagi CIMB@Work - Car Ownership 28 04 pensiunan 02 Program

CIMB Niaga menyelenggarakan Mei CIMB Niaga berhasil meduduki 05 turnamen golf CIMB Niaga juara 2 dalam kompetisi Bankers Mei Indonesian Masters bertempat Performance Competition di di Royale Jakarta Golf Club 25 Indonesia Banking Expo 2013

20 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

25 Juni

Juni Penyelenggaraan Public Expose CIMB Niaga kembali meraih penghargaan di ajang Tahunan 2013 dan Penawaran Indonesia Green Awards 2013 untuk kategori Umum Obligasi Berkelanjutan 1 “Pelestari Keanekaragaman Hayati” Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 03 2013

Juli Peluncuran dari core banking Juli CIMB Niaga menyelenggarakan September Peluncuran resmi dari Poin system CIMB Niaga yang baru RUPS Luar Biasa pada tanggal Xtra, point rewards dengan 1Platform 26 Juli 2013 yang menyetujui berbagai keuntungan bagi pengangkatan Ibu Vera Handajani nasabah 26 26 sebagai Direktur CIMB Niaga 16

September CIMB Niaga meraih 8 penghargaan Oktober CIMB Niaga menyelenggarakan November CIMB Niaga turut serta di Ajang Anugrah Perbankan Konferensi Economic Outlook dalam Peluncuruan Gerakan Indonesia 2013 dalam kategori 2014 dengan tema “Indonesia: Ekonomi Syariah (GRES) bank dengan modal inti Rp5 triliun Sustaining Growth Story Meets yang ditandai dengan - Rp30 triliun Challenges” Pencanangan GRES oleh 26 10 11 Presiden Republik Indonesia Bapak Susilo Bambang Yudhoyono

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 21 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Penghargaan

“Service to Care Award 2013” “Corporate Image Award 2013” Indonesia Service to Care Champion Kategori Bank Nasional; Aset Medium 2013 kategori versi Majalah - The Best in Building and Managing Marketeers & MarkPlus Insight Corporate Image versi Bloomberg Business Week & Frontier Consulting Group

“The Asset AAA 2013” “Banking Service Excellence Award Best Service Provider in Cash 2013” Management (Indonesia) versi The Best ATM (Peringkat 1) Unit Syariah Asset versi Majalah Infobank & Marketing Research Indonesia (MRI)

“The Asian Banker Achievement Awards “Properti & Bank Award 2013” 2013” Penyedia KPR dengan Variable Produk International Technology Pembiayaan versi Majalah Properti & Implementation - The Outstanding Bank Technology Implementation Award versi The Asian Banker

“Banking Efficiency Award 2013” “Indonesia Green Award 2013” Kategori Bank Umum Devisa versi Kategori Pelestari Keanekaragaman Harian Bisnis Indonesia Hayati versi La Tofi School of CSR, Kementerian Kehutanan Republik Indonesia & Kementerian Perindustrian Republik Indonesia

22 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

“Infobank Award 2013” “The 5th IICD: Corporate Governance Platinum Trophy 2013 - Kinerja Keuangan Conference & Award” Sangat Bagus, Kategori BUKU 3 versi The Best responsibility of the Boards Majalah Infobank 2013 versi The Indonesian Institute for Corporate Directorship

“The Asian Banking & Finance “Digital Brand of the Year 2013” Wholesale Banking Awards 2013” Kategori Sharia Saving versi Majalah Indonesia Domestic Cash Management Infobank Bank of the Year & Indonesia Domestic Trade Finance Bank of the Year versi Asian Banking & Finance Magazine

“Anugerah Perbankan Indonesia 2013” “Corporate Governance Perception Kategori Bank dengan Modal Inti Index (CGPI) Award 2012” Rp5 Triliun - Rp30 Triliun, Peringkat The Most Trusted Company versi The Pertaman Modal Inti versi Group Ideku Indonesian Institute for Corporate & Perbanas Institute Governance & Majalah SWA

“Annual Report Award 2012” “Best Sustainability Reporting Awards Peringkat Pertama kategori Perusahaan 2012” Private Keuangan Listed versi Komite 1st Runner Up for Best Sustainability Nasional Kebijakan Governance Reporting 2012 - Kategori Financial (KNKG), BEI, BI, OJK, Dirjen Pajak, Service versi The National Centre for Kementerian BUMN dan Ikatan Sustainability Reporting (NCSR) & The Akuntansi Indonesia Indonesia-Netherlands Association

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 23 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Annual Report Award

A Passion to always be the Best (Hasrat untuk menjadi yang Terbaik)

Dalam situasi seperti apapun, sebuah perusahaan yang dikelola dengan baik serta memiliki sumber daya manusia yang terbaik akan mampu bertahan dan bahkan memberikan respon yang baik untuk menghasilkan kinerja berkelanjutan bagi para pemangku kepentingan. Atas dasar pemikiran tersebut, Perusahaan senantiasa melaksanakan kewajibannya sebagai warga korporat yang baik, dan berupaya menyediakan berbagai produk dan layanan terbaik bagi para nasabah serta membangun citra positif dengan memenuhi seluruh kewajibannya sebagai perusahaan terbuka.

Salah satu pencapaiannya adalah melalui pemaparan Laporan Tahunan, di mana Perusahaan senantiasa mewujudkan transparansi laporan tentang kinerja bank secara komprehensif yang mencakup seluruh kinerja usaha perbankan termasuk pelaporan kegiatan sosial dan rencana ke depan perusahaan.

Upaya dan keseriusan Perusahaan terbukti dengan serangkaian prestasi yang diraih dalam ajang Annual Report Award sejak tahun 2002 hingga 2012. Namun yang paling membanggakan adalah sejak keikutsertaann ya dalam ajang Annual Report Award, CIMB Niaga selalu menempati peringkat terbaik atau dua terbaik pada kategori perusahaan swasta keuangan tercatat (Private Financial Listed).

Berbagai peraihan tersebut telah memicu semangat dan tekad Perusahaan untuk dapat terus mempertahankannya, dan bahkan meningkatkannya menjadi yang terbaik di kawasan regional. Bagi Perusahaan, menjadi yang terbaik adalah sebuah DNA yang melekat di setiap lini usaha, dan telah menjadi bagian yang melekat sebagai budaya unggul sumber daya manusia Perusahaan

2012 2011 2010 Peringkat 1 Peringkat 2 Peringkat 1 Kategori Swasta Kategori Swasta Kategori Swasta Keuangan Tercatat Keuangan Tercatat Keuangan Tercatat

24 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

2009 2005 Peringkat 2 Peringkat 1

Kategori Swasta Kategori Swasta Keuangan Tercatat Keuangan Tercatat

2008 2004 Peringkat 2 Peringkat 1

Kategori Swasta Kategori Swasta Keuangan Tercatat Keuangan Tercatat

2007 2003 Peringkat 1 Peringkat 1

Kategori Swasta Kategori Swasta Keuangan Tercatat Keuangan Tercatat

2006 2002 Peringkat 1 Peringkat 3

Kategori Swasta Kategori Keuangan Keuangan Tercatat

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 25 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil Dewan Komisaris

Dato’ Sri Nazir Razak Presiden Komisaris Warga Negara Malaysia, 47 tahun. Presiden Komisaris CIMB Niaga sejak 26 Januari 2012. Beliau menjabat sebagai Presiden Direktur CIMB Group sejak 7 November 2006, dan Deputy Chairman CIMB Investment Bank, CIMB Bank dan CIMB Islamic.

Dato‘ Sri Nazir adalah anggota Investment Panel dan Ketua Investment Panel Risk Committee of Employees Provident Fund di Malaysia. Beliau menjabat sebagai Direktur di berbagai perusahaan CIMB Group, Malaysian Electronic Payment System (1997) Sdn Bhd dan merupakan anggota Komite Eksekutif Malaysia International Islamic Financial Centre. Beliau juga menjadi Dewan Penasehat untuk Rahah Foundation dan Pride Foundation.

Dato’ Sri Nazir meraih gelar Bachelor of Science (Hons) dari University of Bristol dan mendapat gelar Master of Philosophy (MPhil) dari University of Cambridge.

Glenn M.S. Jusuf Wakil Presiden Komisaris Warga Negara Indonesia, 58 tahun. Menjabat sebagai Wakil Presiden Komisaris sejak 26 Januari 2012. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Komisaris CIMB Niaga sejak April 2010.

Saat ini, beliau juga menjabat sebagai Non Executive Independent Director CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia sejak Januari 2010, serta menjabat Komisaris Independen di PT Tbk sejak Mei 2012.

Beberapa posisi penting yang pernah dijabat beliau diantaranya adalah Presiden Komisaris PT Polyprima Karyareksa (Juni 2004 – 2010), Presiden Direktur/CEO PT Sumatera Indonesia Tbk (Juni 2003 – May 2007), Presiden Direktur PT (Persero) Danareksa (1995 – 2001), Direktur PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (1994 – 1995), dan Direktur Keuangan PT Bank Niaga Tbk (1991 – 1994).

Dalam jajaran Pemerintahan, beliau pernah menjabat sebagai Ketua Tim Asistensi Menteri Keuangan untuk Restrukturisasi Sektor Keuangan - Departemen Keuangan RI periode Oktober 2001 hingga Oktober 2002; Ketua Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) periode Juni 1998 hingga Januari 2000; dan Dirjen Lembaga Keuangan Departemen Keuangan RI periode April hingga Juni 1998.

Beliau meraih gelar Bachelor of Arts di bidang Ekonomi dari University of the Philippines, Manila, Filipina dan gelar Pasca Sarjana di bidang Bisnis dari Asian Institute of Management, Makati, Filipina.

26 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Roy Edu Tirtadji Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, 66 tahun. Menjabat sebagai Komisaris Independen CIMB Niaga sejak Januari 2012. Beliau saat ini juga menjabat sebagai Ketua Komite Audit sejak Maret 2013. Sebelumnya beliau juga pernah menjabat sebagai Wakil Presiden Komisaris CIMB Niaga. Sejak Juli 2013, beliau menjabat sebagai Komisaris PT Jababeka Tbk.

Memulai karir di N.A., Jakarta sejak tahun 1971-1983 dengan jabatan terakhir sebagai Vice President dan Chief of Staff di bidang Financial Control dan Human Resources. Bergabung dengan Bank Perniagaan Indonesia pada tahun 1983 sebagai Direktur. Menjabat Presiden Direktur PT Bank Umum Asia pada tahun 1988, kemudian pada tahun 1989 menjabat Wakil Presiden Direktur PT Bank Lippo Tbk yang merupakan bank hasil merger dari PT Bank Umum Asia ke dalam PT Bank Perniagaan Indonesia. Sejak tahun 1998 - 2008, beliau menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris PT Bank Lippo Tbk.

Pernah mengenyam pendidikan di Universitas Indonesia jurusan Teknik Sipil, saat ini beliau aktif di organisasi sosial, pelayanan masyarakat dan olah raga, dan menjabat sebagai Dewan Pertimbangan di Kamar Dagang dan Industri Indonesia (KADIN).

Sri Hartina Urip Simeon Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, 76 tahun. Komisaris Independen CIMB Niaga sejak September 2007, merangkap sebagai anggota Komite Audit.

Beliau juga menjabat sebagai Senior Advisor PT Mitra Bhadra Consulting dan anggota Komite Audit di PT Multi Bintang Indonesia Tbk. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Presiden Direktur (CEO) PT Unilever Indonesia Tbk. Beliau juga pernah menjabat sebagai anggota Komisi Ombudsman Nasional (1999 - 2000), anggota Partnership for Governance Reform (2000 - 2002), juga sebagai Komisaris Independen PT Sepatu Bata Tbk 1999-2010, Komisaris Independen PT Dynaplast Tbk (1999 - 2007), dan Komisaris Independen PT Multi Bintang Indonesia Tbk (1999 - 2007).

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Kimia dari Universitas Gajah Mada, Yogyakarta 1960, dan telah mengikuti Senior Executive Program di Stanford University, USA, 1988.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 27 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil Dewan Komisaris

Zulkifli M. Ali Komisaris Independen Warga Negara Malaysia, 63 tahun. Menjabat sebagai Komisaris Independen CIMB Niaga sejak Juli 2008, merangkap sebagai Ketua Komite Audit dan anggota Komite Pemantau Risiko.

Saat ini Beliau juga menjabat sebagai Independent Non-Executive Director di Turbo-Mech Berhad, Malaysia. Sebelumnya beliau menjabat Komisaris Independen PT Bank Lippo Tbk sejak 2005- 2008. Direktur Corporate Planning/Corporate Structure di Public Bank Group Malaysia sejak 1993-2005, Penasihat Investasi Enterprise Malaysia- 1990-1993, Group Administration and Controller di Austral Enterprise Berhad, 1988-1990, Corporate Planning and Development Manager di Island & Peninsular Berhad 1985-1988 dan Dosen serta Wakil Dekan di University of Science Malaysia, Penang 1976-1983.

Beliau meraih gelar MBA dari Dalhousie University, Nova Scotia, Kanada, serta gelar MSc dari University of British Columbia, Vancouver, Kanada.

Pri Notowidigdo Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, berusia 67 tahun. Menjabat sebagai Komisaris Independen Perusahaan sejak Maret 2013 hingga sekarang. Beliau juga menjabat sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerisasi terhitung bulan Maret 2013.

Beliau saat ini menjabat sebagai Managing Partner – Amrop, Advisor - Cordys, Service Software Platform – Jakarta, Advisor di Insight Alpha, Business Intelligence, Jakarta, Advisor di Indonesian Institute for Management Development, Jakarta. Selain itu, beliau pernah menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi di , Jakarta, Advisor Human Resources Development di IMF, Jakarta, Advisor Business Development di The Zuellig Group , Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi di Semen Gresik Group.

Beliau meraih gelar Master in International Development Carleton University, Ottawa Canada pada tahun 1974 dan HONS. Bachelor in Political Science & Psychology Carleton University, Ottawa, Canada pada tahun 1975.

28 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Joseph Dominic Silva Komisaris Warga Negara Malaysia, 49 tahun. Menjabat sebagai Komisaris CIMB Niaga sejak 18 Agustus 2009, merangkap anggota Komite Audit, serta Komite Nominasi dan Remunerasi.

Saat ini beliau menjabat sebagai Direktur CIMB Bank Berhad di Malaysia dan sebagai Direktur Eksekutif di Khazanah Nasional Berhad. Sebelumnya beliau menjabat Head of Commercial Asia ABN Amro Bank N.V. (1996 - 2008), Head of Non-Japanese Corporate Finance di Mitsubishi UFG (1994 - 1995), Fixed Income Origination di KAF Seagroatt Campbell Malaysia (1992 - 1993), dan Corporate Banking di Malayan Banking Berhad (1990 - 1992).

Beliau meraih gelar di bidang Perbankan dan Keuangan dari University of Wales

Hamidah Naziadin Komisaris Warga Negara Malaysia, 50 tahun. Komisaris CIMB Niaga sejak Agustus 2010, merangkap anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak Oktober 2010.

Beliau juga menjabat sebagai Head of Group Corporate Resources, sejak 2004 dan Ketua dari Semerak Services Sdn Bhd sejak 2005. Beliau kini juga bergelar Group Chief People Officer, CIMB Group.

Beliau meraih gelar Bachelors degree di bidang Hukum dari Universitas Wolverhampton, Inggris.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 29 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil Direksi

Arwin Rasyid Presiden Direktur Warga Negara Indonesia, 56 tahun, Presiden Direktur CIMB Niaga sejak 1 November 2008. Sebelumnya beliau menjabat Presiden Direktur PT Telekomunikasi Indonesia Tbk, Wakil Presiden Direktur PT Bank Negara Indonesia Tbk dan Presiden Direktur PT Tbk.

Memulai karir perbankan di pada tahun 1980 yang dilanjutkan di PT Bank Niaga Tbk sejak 1987-1999 dengan jabatan terakhir sebagai Wakil Presiden Direktur. Pada tahun 1999, beliau menjadi staf ahli di Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) menangani bidang pengelolaan risiko Asset Management Investment dan Asset Management Investment dan Asset Management Credit Risk. Pada tahun 2000, Beliau diangkat sebagai Wakil Ketua BPPN.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Studi Pembangunan dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 1981, gelar Master di bidang International Economics dan gelar MBA International Business dari University of Hawaii, Amerika Serikat. Beliau juga mengikuti berbagai pendidikan eksekutif di Harvard School of Business, Wharton School of Business, dan INSEAD.

Daniel James Rompas Wakil Presiden Direktur Negara Indonesia, 55 tahun. Wakil Presiden Direktur CIMB Niaga sejak Agustus 2009 dan merangkap sebagai Direktur Small Medium & Micro Enterprise sejak 1 Agustus 2013. Sebelumnya beliau menjabat Direktur Perbankan Ritel (2008 - 2009).

Beliau pernah menjabat Wakil Presiden Direktur di PT Bank Niaga Tbk (2007 - 2008), serta Direktur di PT Bank Niaga Tbk sejak 1999, dan menduduki beberapa posisi senior antara lain Direktur Business Banking, Direktur Perbankan Komersial, anggota Tim Pengelola PT Bank Niaga Tbk, Special Asset Management Group Head, Corporate Banking Group Head dan Merchant Banking Group Head. Beliau meraih sertifikasi BSMR pada tahun 2006.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Jayabaya, Jakarta. Beliau telah mengikuti berbagai program pendidikan eksekutif di Harvard Business School, Global Leadership Development Programme by International Centre For Leadership in Finance dan the International Institute for Management Development (IMD) di Lausanne, Switzerland.

30 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Lo Nyen Khing Wakil Presiden Direktur Warga Negara Malaysia, 50 tahun. Wakil Presiden Direktur CIMB Niaga sejak 15 Januari 2013, merangkap sebagai Direktur Perbankan Korporat.

Sebelumnya beliau menjabat sebagai Chief Risk Officer di North Asia OCBC Bank (China) Limited, dan pernah menjadi Presiden Direktur PT Bank OCBC Indonesia pada akhir tahun 2005 - 2010. Beliau juga pernah menjadi Country Risk Manager di Citigroup Indonesia.

Dalam kurun waktu 1996 – 2004, pemegang gelar Master of Business Administration dari Western Illinois University ini, juga menduduki sejumlah posisi tinggi di Citibank Berhad Malaysia. Pada tahun 2008, Beliau mengikuti Advance Management Program di University of Oxford, Inggris.

Handoyo Soebali Direktur Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Direktur Perbankan Komersial CIMB Niaga sejak 1 November 2008. Sejak Januari 2012 beliau juga diserahkan tanggung jawab untuk memegang Perbankan Syariah.

Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Business Banking, Card Products Group Head, Jakarta I Sales & Services, Area Manager, dan pernah memegang fungsi support di kantor pusat sebagai Financial Accounting Group Head dan Risk Asset Support Group Head. Beliau juga pernah menduduki jabatan sebagai Presiden Komisaris PT CIMB Niaga Auto Finance, PT Niaga Sekuritas dan Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun PT Bank Niaga Tbk.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Padjadjaran, Bandung.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 31 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil Direksi

Lydia Wulan Tumbelaka Direktur Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Direktur Kepatuhan, Corporate Affairs dan Hukum CIMB Niaga sejak Desember 2008.

Karir perbankan beliau dimulai tahun 1989 sebagai legal officer di , berlanjut di PT Bank Niaga Tbk dengan menempati berbagai jabatan di Consumer Marketing Officer, Legal Division Head, Corporate Legal Group Head, dan Head of Corporate Affairs. Beliau pernah bekerja sebagai Partner di Kantor Konsultan Hukum Bahar Tumbelaka & Partners, dan juga sebagai Legal Advisor di Bank Niaga untuk Special Asset Management Group tahun 1998 sampai dengan 2000.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Indonesia.

Mohamed Fadzil Sulaiman Direktur Warga Negara Malaysia, 55 tahun. Direktur Tresuri & Pasar Modal CIMB Niaga sejak Agustus 2009.

Beliau pernah menjabat Head of Treasury and Capital Market sejak 2007- 2009. Sebelumnya beliau adalah Senior Vice President Cross Market Trading, Head of Forex, dan Head of Corporate Sales, Divisi Tresuri di CIMB. Beliau bergabung dengan Bank Bumiputra Berhad tahun 1985 dan telah menjabat berbagai posisi di Divisi Tresuri. Beliau juga pernah bertugas sebagai A.G.M Treasury di cabang CIMB London dan Singapura.

Beliau meraih gelar Master di bidang Manajemen dan Keuangan dari Kentucky State University, Amerika Serikat, dan gelar Bachelor of Science di bidang Keuangan dari Indiana State University, Amerika Serikat.

32 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Wan Razly Abdullah Direktur Warga Negara Malaysia, 42 tahun. Direktur Strategi & Keuangan CIMB Niaga sejak Agustus 2009. Beliau juga menjabat sebagai Presiden Komisaris PT Kencana Internusa Artha Finance, anak perusahaan CIMB Niaga yang bergerak di bidang pembiayaan kendaraan.

Sebelumnya beliau menjabat Direktur CIMB Investment Bank Berhad, Kuala Lumpur (2004 - 2009), Direktur Synergy Drive Berhad, Kuala Lumpur (2006 - 2007), dan Head of Strategic Business Development di Maybank Investment Bank, Kuala Lumpur (2002 - 2004). Beliau juga pernah bekerja sebagai Auditor di Northern Trust Company, London (1999 - 2002), dan Auditor di PricewaterhouseCoopers, London (1995 - 1998).

Beliau lulus dari Institute of Chartered Accountants in England and Wales, serta meraih gelar di bidang Hukum dan Akuntansi dari University of Manchester, Inggris.

Rita Mas’Oen Direktur Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Direktur Operasional & Teknologi Informasi CIMB Niaga sejak Maret 2012. Sebelumnya Beliau menjabat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia CIMB Niaga sejak Agustus 2009.

Sebelum bergabung di CIMB Niaga beliau menjabat Direktur Operasional & Teknologi Informasi di PT Bank Internasional Indonesia Tbk, Chief Operations Officer dan anggota Dewan Komisaris di PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (2005 - 2009). Beliau juga pernah menjabat sebagai Direktur PT Kustodian Sentral Efek Indonesia tahun 1998.

Karir beliau di perbankan dimulai sejak bergabung dengan Citigroup Indonesia pada tahun 1985 dimana beliau menjabat beberapa posisi termasuk marketing, sales, account management, custody business manager, cash and trade product development & management, quality, operations, information technology, dan network. Posisi terakhir di Citigroup Indonesia sebagai Direktur, Senior Country Operations Officer (Operations & Technology).

Beliau meraih gelar Bachelor of Science di bidang Computer Science dari Arizona State University, Phoenix, Arizona, Amerika Serikat.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 33 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil Direksi

Samir Gupta Direktur Warga Negara Singapura, 51 tahun. Direktur Perbankan Konsumer CIMB Niaga sejak Maret 2012.

Sebelumnya beliau menjabat Presiden Direktur di Barclays Bank, Indonesia sejak Februari 2009 - September 2010. Sebelumnya beliau juga menjabat sebagai Regional Retail Bank Head (Emerging Market), Dubai. Beliau juga pernah menduduki berbagai jabatan penting di Citibank NA India, Singapura, Thailand, Dubai dan Turki.

Beliau meraih gelar sarjana di bidang Mekanik Mesin dari India Institute of Technology, Delhi, India pada 1985 dan meraih gelar pasca sarjana di bidang Administrasi Bisnis dari University of Bombay, India pada tahun 1988.

Megawati Sutanto Direktur Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Direktur Kredit CIMB Niaga sejak 15 Desember 2010.

Sebelumnya beliau menjabat Head Corporate Banking PT Bank Danamon Tbk (2007 - 2010), dan beliau juga pernah menjadi Wakil Direktur Utama, PT Bank DBS Indonesia (2003 - 2006). Sejak 1989 berbagai posisi penting dijabatnya di beberapa perbankan nasional maupun internasional seperti di Hongkong Bank, PT Bank Dagang Nasional Indonesia, dan Bank.

Beliau meraih gelar sarjana di bidang Keuangan dari University of Southern California, Amerika Serikat pada 1985 dan meraih gelar pasca sarjana di bidang Administrasi Bisnis dari Pepperdine University, Amerika Serikat pada 1988.

34 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Harjanto Tanuwidjaja Direktur Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Direktur Sumber Daya Manusia CIMB Niaga sejak Maret 2012. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Direktur – Head of Agency PT Sun Life Financial Indonesia sejak 2007.

Selain itu beliau pernah menduduki beberapa posisi penting di PT Asuransi Allianz Life Indonesia yaitu sebagai Chief Agency Officer (2005-2007), Managing Director Employee Benefits (2003 - 2005) dan Direktur Sumber Daya Manusia (2001 - 2003). Sebelumnya beliau menjabat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PT Duta Pertiwi Tbk di tahun 2000, juga pernah menjadi Country Human Resources Manager di The Chase Manhattan Bank (1994 - 1999). Beliau pernah menjadi Direktur Sumber Daya Manusia American Express Bank (1992-1994), Compensation and Benefit Manager Citibank N.A Jakarta (1990-1992).

Beliau meraih gelar sarjana di bidang Teknik Manajemen Industri dari Sekolah Tinggi Manajemen Industri pada 1989 dan meraih gelar pasca sarjana di bidang Administrasi Bisnis dari Monash University Melbourne, pada tahun 1999.

Vera Handajani Direktur Warga Negara Indonesia, 42 tahun. Direktur Manajemen Risiko sejak 26 November 2013.

Sebelumnya Beliau pernah menjabat berbagai posisi di , Singapura dan Indonesia. Pada tahun 2012-2013 beliau menjabat sebagai Head of Operational Risk Greater China dan Markets Asia Pacific di , Hong Kong. Pada tahun 2010- 2012 beliau menjabat sebagai Head of Financial Institutions Credit & Trading Credit Risk Management, Greater China & South Korea juga di Royal Bank of Scotland, Hongkong.

Beliau meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi Manajemen dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar MBA Business dari Kellogg - Hongkong University Science and Technology, Hongkong / USA pada tahun 2013.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 35 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Ikhtisar Keuangan

2009 2010 2011 2012 2013 INFORMASI POSISI KEUANGAN NERACA KONSOLIDASI Total Aset 107.104.274 143.652.852 166.801.130 197.412.481 218.866.409 Aset Produktif-Bersih 104.123.485 135.546.779 155.217.002 228.736.503 260.417.854 Kredit yang Diberikan 83.390.446 104.893.277 125.701.743 145.399.129 156.984.105 Kredit yang Diberikan-Bersih 80.665.522 101.610.223 122.284.867 141.644.823 152.909.465 Kredit Bermasalah 2.528.461 2.692.107 3.285.941 3.286.909 3.497.420 Kredit yang mengalami Penurunan Nilai* - 4.052.759 4.534.954 3.892.669 5.045.280 Efek-efek dan Obligasi pemerintah-Bersih 10.424.943 12.684.418 11.210.015 14.060.936 19.967.506 Penyertaan-Bersih 81.763 111.026 7.867 10.221 12.108 Total Liabilitas 95.827.902 129.812.352 148.431.639 174.760.569 192.979.722 Dana Nasabah 86.248.005 117.833.233 131.814.304 151.015.119 163.737.362 Pinjaman yang Diterima 981.184 1.688.200 4.999.837 6.226.563 8.591.371 Efek-efek yang Diterbitkan - - 1.492.853 4.083.575 5.976.470 Pinjaman Subordinasi 2.802.593 4.705.620 3.017.116 3.028.393 2.962.569 Kepentingan Nonpengendali 65.965 73.083 66.884 84.139 94.659 Ekuitas-Bersih 11.210.407 13.767.417 18.302.607 22.567.773 25.792.028

INFORMASI HASIL USAHA LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI Pendapatan Bunga Bersih 6.150.050 7.326.293 7.926.830 9.709.219 10.120.691 Pendapatan Operasional Lainnya 1.516.051 1.593.557 2.472.784 3.230.965 3.443.763 Total Pendapatan Operasional 7.666.101 8.919.850 10.399.614 12.940.184 13.564.454 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset (1.698.739) (1.216.576) (830.391) (1.142.889) (1.203.481) Beban Operasional Lainnya (3.757.400) (4.350.424) (5.230.507) (6.056.466) (6.495.003) Laba Operasional 2.209.962 3.352.850 4.338.716 5.740.829 5.865.970 Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional-Bersih (44.375) 36.654 53.066 46.098 (33.953) Laba Sebelum Pajak 2.165.587 3.389.504 4.391.782 5.786.927 5.832.017 Beban Pajak Penghasilan (590.259) (826.951) (1.214.822) (1.537.066) (1.535.866) Laba Bersih 1.575.328 2.562.553 3.176.960 4.249.861 4.296.151 Pendapatan Komprehensif Lain Setelah Pajak 644.980 228.622 66.027 32.810 (1.062.195) Total Pendapatan Komprehensif 2.220.308 2.791.175 3.242.987 4.282.671 3.233.956 Laba Bersih yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk 1.568.130 2.548.153 3.174.145 4.233.111 4.282.417 Kepentingan Nonpengendali 7.198 14.400 2.815 16.750 13.734 1.575.328 2.562.553 3.176.960 4.249.861 4.296.151 Total Pendapatan Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk 2.213.110 2.776.775 3.240.172 4.265.921 3.220.222 Kepentingan Nonpengendali 7.198 14.400 2.815 16.750 13.734 2.200.308 2.791.175 3.242.987 4.282.671 3.233.956

Laba Bersih per Saham Dasar 65,52 106,46 126,77 168,44 170,40

DATA SAHAM Jumlah Saham yang Beredar (ribuan) 23.934.863 23.934.863 25.131.607 25.131.607 25.131.607 Dividen per Saham (Rupiah penuh) Final atas laba bersih tahun sebelumnya 12,75 - - - - Interim atas laba bersih tahun berjalan - - 7,95 - -

* Kredit penurunan nilai merupakan Penerapan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 50 dan 55 (Revisi 2006) yang diterapkan secara prospektif sejak 1 Januari 2010.

Aset Produktif - Bersih Liabilitas Ekuitas - Bersih (Rp triliun) (Rp triliun) (Rp triliun) 260,42 192,98 25,79

228,74 174,76 22,57 148,43 18,30 129,81 155,22 135,55 13,77 95,38 11,21 104,12

09 10 11 12 13 09 10 11 12 13 09 10 11 12 13

36 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

2009 2010 2011 2012 2013 RASIO KEUANGAN I. Permodalan Rasio Kecukupan Modal (CAR) * 13,88% 13,47% 13,16% 15,16% 15,36% CAR Tier I 11,45% 9,65% 10,23% 12,27% 12,91% CAR Tier II 2,43% 3,82% 2,94% 2,89% 2,45% Aset Tetap terhadap Modal 22,44% 18,07% 16,50% 15,82% 16,20%

II. Kualitas Aset Aset Produktif Bermasalah 3,13% 2,55% 2,55% 2,23% 2,10% Kredit Bermasalah 3,06% 2,59% 2,64% 2,29% 2,23% Kredit Bermasalah-Bersih 1,05% 1,92% 1,46% 1,11% 1,55% Penurunan nilai Kredit - 3,82% 3,61% 2,68% 3,21% Loan Loss Coverage 107,77% 121,95% 103,98% 114,22% 116,50%

III. Rentabilitas Tingkat Pengembalian Aset (ROA) 2,10% 2,75% 2,85% 3,18% 2,76% Tingkat Pengembalian Ekuitas (ROE) : Shareholders 15,34% 20,88% 19,09% 20,88% 17,74% Tier I 16,23% 23,84% 22,20% 23,41% 19,07% Liabilitas terhadap Ekuitas 8,55 9,43 8,11 7,74 7,48 Liabilitas terhadap Jumlah Aset 0,89 0,90 0,89 0,89 0,88 Margin Bunga Bersih (NIM) 6,78% 6,46% 5,63% 5,87% 5,34% Pendapatan Operasional Lainnya terhadap Pendapatan 19,78% 17,87% 23,58% 24,59% 25,17% Operasional Biaya terhadap Pendapatan 49,01% 48,20% 49,65% 46,17% 47,98% Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional 82,98% 76,80% 76,10% 71,70% 73,79% (BOPO)

IV. Likuiditas Kredit yang Diberikan terhadap Dana Masyarakat(LDR) 95,11% 88,04% 94,41% 95,04% 94,49% Rasio dana murah 45,67% 43,58% 43,05% 43,47% 43,99%

V. Kepatuhan Persentase Pelanggaran BMPK - - - - - Persentase Pelampauan BMPK - - - - - Giro Wajib Minimum Rupiah Utama 5,12% 8,30% 8,26% 8,77% 8,12% Sekunder 11,14% 10,35% 9,78% 6,79% 9,27% Giro Wajib Minimum Valuta Asing 1,04% 1,02% 8,05% 8,05% 8,17% Posisi Devisa Netto 0,39% 3,54% 1,72% 0,99% 2,32% Posisi Devisa Netto di Neraca -1,96% -0,41% 0,58% 2,23% -10,72%

LAIN-LAIN Jumlah Karyawan 11.655 12.276 13.612 14.224 14.342 Jumlah Cabang 659 751 901 974 969 Jumlah ATM 1.271 1.304 1.749 2.257 2.956 * Sejak tahun 2010 termasuk Risiko Operasional

Pendapatan Bunga Bersih Laba Operasional Laba Sebelum Pajak (Rp triliun) (Rp triliun) (Rp triliun) 10,12 5,87 5,83 9,70 5,74 5,79

4,34 4,39 7,33 7,93

6,15 3,35 3,39

2,21 2,17

09 10 11 12 13 09 10 11 12 13 09 10 11 12 13

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 37 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Ikhtisar Saham & Obligasi

INFORMASI SAHAM dan OBLIGASI Sementara itu, PT Bank Lippo Tbk selaku perusahaan yang menggabungkan diri ke dalam PT Bank CIMB Niaga Tbk efektif pada tanggal 1 November 2008, telah A. Penawaran Umum Perdana (Initial Public Offering) melakukan Penawaran Umum Perdana berdasarkan izin Menteri Keuangan Republik Indonesia No. SI-059/ PT Bank CIMB Niaga Tbk (dahulu PT Bank Niaga) telah SHM/MK.10/1989 tanggal 2 Oktober 1989 sebanyak melakukan Penawaran Umum Perdana berdasarkan izin 6.800.000 Saham Biasa Atas Nama dengan nilai nominal Menteri Keuangan Republik Indonesia No.SI-057/SHM/ Rp1.000 per saham dengan harga penawaran Rp15.000 MK.10/1989 tanggal 2 Oktober 1989 dan dicatatkan per saham, dan dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. pada Bursa Efek Indonesia. Adapun Penjamin Utama Emisi PT Bank Lippo Tbk Berdasarkan persyaratan serta ketentuan yang adalah: tercantum dalam Perjanjian Emisi Efek dan Perjanjian PT. Multinational Finance Corporation (Multicor). Antar Penjamin Emisi Efek tanggal 29 September 1989, para Penjamin Emisi secara bersama-sama maupun Sedangkan Penjamin Pelaksana Emisi PT Bank Lippo terpisah menyetujui untuk sepenuhnya menjamin emisi Tbk adalah: yang berjumlah 5.000.000 Saham Biasa Atas Nama 1. PT. Multinational Finance Corporation (Multicor); dengan nilai nominal Rp1.000 per saham dengan harga 2. PT. Aseam Indonesia (ASEAM); penawaran Rp12.500 per saham. 3. Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo); 4. PT Indonesian Investments International (Indovest). Adapun Penjamin Utama Emisi adalah: 1. PT. First Indonesian Finance and Investment Penjamin Peserta Emisi PT Bank Lippo Tbk adalah: Corporation (Ficorinvest); 1. PT. (Persero) Danareksa; 2. Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo); 2. PT Finconesia; 3. Merchant Investment Corporation (Merincorp). 3. PT. Indonesian Finance and Investment Company (IFI); Penjamin Pelaksana Emisi adalah: 4. PT. Merchant Investment Corporation (Merincorp); PT. First Indonesian Finance and Investment Corporation 5. PT. Mutual International Finance Corporation (Ficorinvest). (MIFC); 6. PT. Private Development Finance Company of Penjamin Peserta Emisi adalah: Indonesia (PDFCI); 1. PT. Finconesia; 7. PT. Usaha Pembiayaan Pembangunan Indonesia 2. PT. Indonesian Finance and Investment Company (Uppindo). (IFI); 3. PT. Indonesian Investment International (Indovest); Selain itu, pihak-pihak lain yang membantu dan berperan 4. PT. Inter-Pacific Financial Corporation (Inter-Pacific); dalam penawaran umum PT Bank Lippo Tbk adalah: 5. PT. Multinational Finance Corporation (Multicor); 1. Akuntan Publik: Drs. Utomo & Co 6. PT. Mutual International Finance Corporation (MIFC); 2. Notaris: Poerbaningsih Adi Warsito, SH 7. PT. Private Development Finance Company of 3. Penasehat Hukum: Soemarjono, Herman & Rekan Indonesia (PDFCI); 8. PT. Usaha Pembiayaan Pembangunan Indonesia (Uppindo); B. Aksi Korporasi (Corporate Actions) Perusahaan 9. PT. Aseam Indonesia (ASEAM); selama 5 tahun terakhir 10. PT. (Peseroan) Danareksa. Berikut adalah perkembangan besarnya persentase Sedangkan lembaga-lembaga penunjang lainnya adalah: pembayaran dividen dibandingkan dengan laba bersih 1. Akuntan Publik: Drs. Siddharta & Siddharta; yang diperoleh dalam periode yang bersangkutan selama 2. Notaris: Kantor Notaris Kartini Muljadi, SH; 5 tahun terakhir: 3. Penasehat Hukum: Tumbuan & Associates.

38 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Dalam jutaan Rupiah

4.282.417 4.500.000 50%

4.233.111 4.000.000 45%

40% 3.500.000

3.174.145 35% 3.000.000 30% 2.548.153 2.500.000 25% 2.000.000 20% 1.568.130 1.500.000 15%

1.000.000 10% 6,3% 500.000 5% 199.796 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% - 0% 2009 2010 2011 2012 2013

% Dividen/Laba Laba Dividen

KETERANGAN 2009 2010 2011 2012 2013 Jumlah pemegang saham 9.791 9.737 10.374 10.200 10.017 Jumlah saham yang beredar 23.934.863.660 23.934.863.660 25.131.606.843 25.131.606.843 25.131.606.843 - Nominal Rp5.000,- per saham 71.853.936 71.853.936 71.853.936 71.853.936 71.853.936 - Nominal Rp50,- per saham 23.863.009.724 23.863.009.724 25.059.752.907 25.059.752.907 25.059.752.907 Dividen tunai per saham Rp12,75 1 - Rp0 1 - - - - Rp7,95 3 - - Nilai buku per saham (Rp) 468,37 575,20 728,27 897,98 1.026,28 Laba bersih per saham (Rp) 65,52 106,46 126,77 168,44 170,40

1 Dibagikan sebagai dividen final tahun buku 2008; 2 Tahun buku 2009 dan 2010 RUPS Tahunan Perusahaan memutuskan untuk tidak membagikan dividen; 3 Dibagikan sebagai dividen interim tahun 2011.

a. Tahun 2009 b. Tahun 2010 Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 30 April 2009, disetujui setinggi- (i). Penetapan Laba Tahun buku 2009 tingginya 45% dari laba bersih tahun buku 2008 sebesar Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Rp678.189.000.000 yaitu sebesar Rp305.185.000.000 Saham Tahunan tanggal 25 Maret 2010, telah atau sebesar Rp12,75 per saham sebagai dividen final ditetapkan penggunaan laba bersih Perusahaan tahun buku 2008 untuk para pemegang saham yang untuk tahun buku 2009, yang seluruhnya sebesar dibagikan pada tanggal 9 Juni 2009 yaitu para pemegang Rp1.568.130.000.000,- sebagai berikut: saham yang tercatat pada Daftar Pemegang saham pada - Tidak menyisihkan laba bersih sebagai cadangan tanggal 26 Mei 2009. wajib, karena sesuai Pasal 70 Undang Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perusahaan Terbatas persyaratan minimum cadangan wajib sebesar 20% dari jumlah modal ditempatkan/

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 39 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

disetor telah terpenuhi. Adapun jumlah Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”) yaitu dengan cadangan wajib Perusahaan pada posisi 31 mengeluarkan maksimum sejumlah 1.196.743.183 Desember 2009 adalah Rp351.538.000.000 Saham Kelas B baru dengan nilai nominal Rp50,- per (atau 22,64% dari modal ditempatkan/disetor saham (”Saham Baru”), dengan persyaratan dan Rp1.552.420.000.000). ketentuan sebagai berikut: - Tidak dilakukan pembagian dividen, dengan i. Saham baru yang dikeluarkan dalam rangka pertimbangan bahwa seluruh laba bersih PUT V tersebut ditawarkan dengan harga Perusahaan tahun buku 2009 tersebut penawaran sebesar Rp1.250,- per saham (“Harga dipergunakan untuk : Penawaran”); i. pengembangan usaha Perusahaan, dimana ii. Setiap pemegang/pemilik 20 (dua puluh) saham Perusahaan antara lain mentargetkan Perusahaan yang namanya tercatat dalam Daftar pertumbuhan kredit sebesar 21% untuk tahun Pemegang Saham Perusahaan pada tanggal 28 2010; dan Desember 2010 hingga pukul 16.00 WIB berhak ii. mempertahankan Kewajiban Penyediaan atas 1 (satu) HMETD, dimana setiap 1 (satu) Modal Minimum atau Capital Adequacy Ratio HMETD memberikan hak kepada pemegangnya Perusahaan sesuai ketentuan perundangan untuk membeli 1 (satu) Saham baru dengan yang berlaku. Harga Penawaran dan harus dibayar penuh pada - Dengan demikian seluruh laba bersih Perusahaan saat mengajukan formulir pemesanan pembelian tahun buku 2009 sebesar Rp1.568.130.000.000,- Saham Baru tersebut; dicatatkan sebagai laba yang ditahan. iii. Jika Saham Baru yang ditawarkan dalam rangka PUT V tidak seluruhnya dilaksanakan oleh (ii). Obligasi pemegang HMETD, maka sisanya dialokasikan Pada tahun 2010 CIMB Niaga telah melakukan kepada para pemegang HMETD yang melakukan 2 (dua) kali penawaran umum yaitu penawaran pemesanan yang lebih besar dari haknya, yang umum Obligasi Subordinasi I (”Subdebt I”) dan demikian secara proporsional berdasarkan jumlah penawaran umum Obligasi Subordinasi II (”Subdebt HMETD yang telah dilaksanakan oleh masing- II”). Subdebt I ditawarkan dengan tingkat bunga masing pemegang HMETD tersebut sesuai tetap sebesar 11,30% per-tahun, sejumlah pokok dengan peraturan perundang-undangan yang Rp1.380.000.000.000 berjangka waktu 7 tahun berlaku. Sedangkan sisanya, jika ada, tetap dalam terhitung sejak tanggal emisi (7 Juli 2010) sampai portepel dan tidak jadi dikeluarkan. dengan 8 Juli 2017. Terkait dengan penawaran Subdebt I tersebut, CIMB Niaga memperoleh Proses pelaksanaan penawaran dan penjatahan pemeringkatan Obligasi Subordinasi dari PT Fitch PUT V tersebut berakhir pada tanggal 7 dan 11 Ratings Indonesia yaitu AA-(idn) (Double A minus, Januari 2011. Stable Outlook). Rating tersebut telah diupgrade menjadi AA (idn) pada tanggal 28 Juni 2010. c. Tahun 2011

Sementara penawaran umum Subdebt II ditawarkan (i) Penetapan Laba Tahun buku 2010 dengan tingkat bunga tetap sebesar 10,85% per- Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tahun, sejumlah pokok Rp1.600.000.000.000 Tahunan pada tanggal 28 Maret 2011 disetujui berjangka waktu 10 tahun terhitung sejak tanggal penetapan penggunaan laba bersih Perusahaan emisi (22 Desember 2010) sampai dengan 23 tahun buku 2010 yang seluruhnya sebesar lebih Desember 2020. Terkait dengan penawaran Subdebt kurang Rp2.548.153.000.000,- sebagai berikut: II tersebut, CIMB Niaga memperoleh pemeringkatan - Tidak dilakukan penyisihan dari laba bersih Obligasi Subordinasi dari PT Fitch Ratings Indonesia sebagai cadangan wajib, oleh karena jumlah yaitu AA(idn) (Double A, Stable Outlook). cadangan wajib Perusahaan telah memenuhi ketentuan jumlah minimum cadangan wajib (iii). Penawaran Umum Terbatas V (”PUT V”) sesuai Pasal 70 Undang-undang Nomor 40 Tahun Pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 2007 tentang Perseroan Terbatas; tanggal 15 Desember 2010 telah diputuskan untuk - Tidak dilakukan pembagian dividen, dengan menyetujui peningkatan modal ditempatkan/disetor pertimbangan bahwa seluruh laba bersih dalam Perusahaan dengan mengeluarkan saham Perusahaan tahun buku 2010 tersebut Kelas B baru dari simpanan (portepel) Perusahaan dipergunakan untuk memperkuat modal melalui mekanisme PUT V dengan Hak Memesan Perusahaan dalam mengantisipasi pertumbuhan

40 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

pinjaman yang akan datang; tanggal jatuh tempo yaitu tanggal 23 Desember - Dengan demikian seluruh laba bersih Perusahaan 2014. tahun buku 2010 sebesar lebih kurang Rp2.548.153.000.000,- dicatatkan sebagai laba 2. Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 yang ditahan untuk tahun buku 2010. Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri B

(ii) Dividen Iterim 2011 Sejumlah Rp1.320.000.000.000 (satu triliun tiga Berdasarkan keputusan Direksi Perusahaan yang ratus dua puluh miliar rupiah) dengan tingkat telah memperoleh persetujuan Dewan Komisaris bunga obligasi 8,300% per tahun. Jangka waktu Perusahaan melalui Keputusan Sirkular Direksi obligasi adalah 5 (lima) tahun sejak tanggal emisi, dan Dewan Komisaris Perusahaan berturut-turut dan pembayaran obligasi secara penuh (bullet tertanggal 20 September 2011 dan 21 Oktober payment) pada saat tanggal jatuh tempo yaitu 2011, Perusahaan telah melaksanakan pembagian tanggal 23 Desember 2016. dividen interim secara tunai tahun 2011 yang berjumlah sebesar Rp199.796.274.401,85 (gross). Terkait dengan penawaran Obligasi I tersebut, Dividen interim tersebut dibagikan kepada seluruh CIMB Niaga memperoleh pemeringkat Obligasi pemegang saham Perusahaan, baik saham kelas A Subordinasi dari PT Pemeringkat Efek Indonesia maupun saham kelas B (“Saham”) yang seluruhnya (Pefindo) yaitu idAAA (Triple A). berjumlah 25.131.606.843 Saham, sehingga setiap pemegang/pemilik 1 (satu) Saham memperoleh Penjamin Pelaksana Emisi Efek dalam rangka dividen interim sebesar Rp7,95. Penawaran Umum Obligasi I CIMB Niaga dengan Tingkat Bunga Tetap tersebut adalah PT CIMB Pembagian dividen interim Perusahaan tahun 2011 Securities Indonesia (terafiliasi), sedangkan tersebut diambil dari keuntungan bersih Perusahaan Penjamin Emisi Efek adalah PT Evergreen Capital pada tahun buku 2011 dengan memperhatikan dan PT Indo Premier Securities, dan Wali Amanat laporan keuangan Perusahaan pada tanggal 30 adalah PT Bank Permata Tbk. Juni 2011, dengan tetap tunduk pada ketentuan Anggaran Dasar dan Undang-undang Perseroan Adapun profesi penunjang dalam rangka Terbatas terkait dengan pembagian dividen interim penawaran Obligasi I adalah: tersebut. Pembagian kepada pemegang saham telah dilakukan pada tanggal 30 November 2011 yaitu 1. Akuntan Publik: para pemegang saham yang tercatat pada Daftar Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Pemegang Saham pada tanggal 16 November 2011. Wibisana & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) (iii) Obligasi Gedung Plaza 89 Pada tahun 2011 telah dilakukan Penawaran Umum Jl. HR Rasuna Said Kav. X-7 No. 6 Obligasi I Bank CIMB Niaga tahun 2011 dengan Jakarta 12940 - Indonesia Tingkat Bunga Tetap. Berdasarkan Surat Bank Indonesia No.13/119/DPB3/TPB 3-3 tanggal 14 2. Konsultan Hukum: Desember 2011 perihal Rencana Penerbitan Obligasi Widyawan & Partners Bank Saudara, Perusahaan telah menerbitkan Energy Building, lantai 9 Obligasi I CIMB Niaga Tahun 2011 pada tanggal 23 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Desember 2011 dan telah dicatatkan di Bursa Efek SCBD Lot 11A Indonesia pada tanggal 27 Desember 2011. Adapun Jakarta 12190 - Indonesia perincian dari Obligasi tersebut adalah : 3. Notaris: 1. Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Notaris Fathiah Helmi, SH Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri A Graha Irama, lantai 6 Ruang 6C Jl. HR Rasuna Said X-1 Kav. 1-2 Sejumlah Rp180.000.000.000 (seratus delapan Jakarta 12950 - Indonesia puluh miliar rupiah) dengan tingkat bunga obligasi 7,375% per tahun. Jangka waktu obligasi adalah 3 (tiga) tahun sejak tanggal emisi, dan pembayaran obligasi secara penuh (bullet payment) pada saat

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 41 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

4. Agen Pembayaran: Rapat juga menyetujui Dividen Interim tersebut PT Kustodian Sentral Efek Indonesia sebagai dividen final untuk tahun buku 2011. Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower I lantai 5 iii. Sisa laba bersih Perusahaan tahun buku 2011 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 sebesar Rp2.974.348.634.592,15 dicatatkan Jakarta 12190 - Indonesia sebagai laba yang ditahan untuk tahun buku 2011, untuk membiayai kegiatan usaha Perusahaan. Selain itu, berdasarkan keputusan Direksi Perusahaan tertanggal 11 Oktober 2011, (ii) Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Tahun 2012 Perusahaan telah melakukan eksekusi call Pada tahun 2012 telah dilakukan Penawaran Umum option pada tanggal 22 November 2011 atas Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I Bank CIMB USD200,000,000 7.375 per cent Subordinated Niaga Tahap I Tahun 2012 dengan Tingkat Bunga Tetap Notes due 2016 Callable with Step-up in 22 (”PUB Tahap I”). Target dana yang akan dihimpun November 2011 melalui Agen Pembayaran seluruhnya sejumlah Rp.8.000.000.000.000 (delapan ( AG, Hong Kong) yang diterbitkan triliun rupiah) dan pada Tahap I telah ditawarkan melalui Kantor Cabang Bank CIMB Niaga (Ex- sejumlah Rp2.000.000.000.000 (dua triliun rupiah) LippoBank) Cayman Islands dan dicatatkan pada yang terdiri dari: bursa Exchange Securities Trading Limited. 1. Seri A Sejumlah Rp600.000.000.000 (enam ratus miliar Pelunasan ini telah disetujui sebelumnya oleh rupiah) dengan tingkat bunga obligasi 7,35% per Bank Indonesia melalui suratnya No.13/84/DPB3/ tahun. Jangka waktu obligasi adalah 3 (tiga) tahun TPB 3-3 tanggal 26 Agustus 2011. Notes tersebut sejak tanggal emisi, dan pembayaran obligasi diterbitkan dengan harga penawaran (issue price) secara penuh (bullet payment) pada saat tanggal sebesar 100%, semi-annual coupon sebesar jatuh tempo yaitu tanggal 30 Oktober 2015. 7.375%. 2. Seri B d. Tahun 2012 Sejumlah Rp1.400.000.000.000 (satu triliun empat ratus miliar rupiah) dengan tingkat bunga obligasi (i) Penetapan Laba Tahun buku 2011 7,75% per tahun. Jangka waktu obligasi adalah 5 Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (lima) tahun sejak tanggal emisi, dan pembayaran Tahunan pada tanggal 21 Maret 2012 disetujui obligasi secara penuh (bullet payment) pada saat penetapan penggunaan laba bersih Perusahaan tanggal jatuh tempo yaitu tanggal 30 Oktober tahun buku 2011 yang seluruhnya sebesar 2017. Rp3.174.144.908.994 dengan perincian sebagai berikut: Obligasi ini diterbitkan tanpa warkat dan ditawarkan i. Untuk tahun buku 2011, Perusahaan tidak dengan nilai nominal 100% dari jumlah pokok. Bunga menyisihkan laba bersih sebagai cadangan wajib, obligasi dibayarkan setiap triwulanan sesuai dengan oleh karena jumlah cadangan wajib Perusahaan tanggal pembayaran bunga obligasi. telah memenuhi ketentuan jumlah minimum cadangan wajib sesuai Pasal 70 Undang-undang Penerbitan PUB Tahap I tersebut telah dicatat dalam tentang Perseroan Terbatas; administrasi pengawasan Bank Indonesia sesuai dengan surat penegasan Bank Indonesia No.14/140/ ii. Sebesar Rp199.796.274.401,85 telah dibagikan DPB3/PB3-3/Rahasia tertanggal 31 Agustus 2012, kepada pemegang saham Perusahaan sebagai dan telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia pada Dividen Interim (atau sebesar Rp.7,95) per tanggal 31 Oktober 2012. saham. Terkait dengan PUB Tahap I tersebut CIMB Dividen interim tersebut telah dibagikan kepada Niaga memperoleh pemeringkatan obligasi dari pemegang saham Perusahaan yang tercatat PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) yaitu idAAA dalam Daftar Pemegang Saham per tanggal 16 (Triple A), dan dari PT Fitch Ratings Indonesia (Fitch) November 2011, dan telah dibayarkan pada yaitu AAA(idn) (Triple A). tanggal 30 November 2011;

42 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Penjamin Pelaksana Emisi Efek dalam rangka PUB delapan Rupiah) dicatat sebagai laba yang ditahan Tahap I tersebut adalah PT CIMB Securities Indonesia dari tahun buku 2012, dan dipergunakan untuk (terafiliasi), sedangkan Penjamin Emisi Efek adalah memperkuat modal Perusahaan dalam rangka PT Sucorinvest Central Gani, serta Wali Amanat membiayai kegiatan usaha Perusahaan. PT Bank Permata Tbk. (ii). Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Adapun profesi penunjang dalam rangka penawaran Pada tahun 2013 sebagai kelanjutan dari target Obligasi I adalah: dana yang akan dihimpun seluruhnya dalam rangka PUB tersebut sejumlah Rp8.000.000.000.000 1. Akuntan Publik: (delapan triliun rupiah) dimana pada PUB Tahap Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, I pada tahun 2012 telah ditawarkan sejumlah Wibisana & Rekan (a member firm of Rp2.000.000.000.000 (dua triliun rupiah), maka PricewaterhouseCoopers) pada tahun 2013 Perusahaan telah melakukan PUB Gedung Plaza 89 Obligasi Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap Jl. HR Rasuna Said Kav. X-7 No. 6 II Tahun 2013 dengan Tingkat Bunga Tetap (”PUB Jakarta 12940 - Indonesia Tahap II”) sejumlah Rp1.450.000.000.000 (satu triliun empat ratus lima puluh miliar Rupiah), yang 2. Konsultan Hukum: terdiri dari: Widyawan & Partners Energy Building, lantai 9 1. Seri A Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Sejumlah Rp285.000.000.000 (dua ratus SCBD Lot 11A delapan puluh lima miliar rupiah) dengan tingkat Jakarta 12190 - Indonesia bunga sebesar 8,75% per tahun. Jangka waktu obligasi adalah 2 (dua) tahun sejak tanggal 3. Notaris: emisi. Pembayaran obligasi secara penuh (bullet Notaris Ashoya Ratam, SH, MKn payment) pada saat tanggal jatuh tempo yaitu Jl. Wolter Monginsidi No.7 tanggal 20 November 2015. Kebayoran Baru Jakarta 12110 - Indonesia 2. Seri B Sejumlah Rp315.000.000.000 (tiga ratus lima 4. Agen Pembayaran: belas miliar rupiah) dengan tingkat bunga obligasi PT Kustodian Sental Efek Indonesia 9,15% per tahun. Jangka waktu obligasi adalah Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower I lantai 5 3 (tiga) tahun sejak tanggal emisi. Pembayaran Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 obligasi secara penuh (bullet payment) pada saat Jakarta 12190 - Indonesia tanggal jatuh tempo yaitu tanggal 20 November 2016. e. Tahun 2013 3. Seri C (i). Penetapan Laba Tahun buku 2012 Sejumlah Rp850.000.000.000 (delapan ratus lima Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang puluh miliar rupiah) dengan tingkat bunga obligasi Saham Tahunan tanggal 28 Maret 2013, telah 9,75% per tahun. Jangka waktu obligasi adalah ditetapkan penggunaan laba bersih Perusahaan 5 (tiga) tahun sejak tanggal emisi. Pembayaran untuk tahun buku 2012, yang seluruhnya sebesar obligasi secara penuh (bullet payment) pada saat Rp4.233.111.258.108,- sebagai berikut: tanggal jatuh tempo yaitu tanggal 20 November - Tidak menyisihkan laba bersih sebagai cadangan 2018. wajib, oleh karena jumlah cadangan wajib Perusahaan masih memenuhi ketentuan jumlah Obligasi ini diterbitkan tanpa warkat dan ditawarkan minimum cadangan wajib sesuai Pasal 70 dengan nilai nominal 100% dari jumlah pokok. Bunga Undang-undang tentang Perseroan Terbatas. obligasi dibayarkan setiap triwulanan sesuai dengan - Tidak dilakukan pembagian dividen. tanggal pembayaran bunga obligasi. - Seluruh laba bersih Perusahaan tahun buku 2012 sebesar Rp4.233.111.258.108 (empat triliun Penerbitan PUB Tahap II tersebut telah dicatat dua ratus tiga puluh tiga miliar seratus sebelas dalam administrasi pengawasan Bank Indonesia juta dua ratus lima puluh delapan ribu seratus sesuai dengan surat penegasan dari Bank Indonesia

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 43 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

No.15/72/DPB3/PB3-3/Rahasia tertanggal 22 Mei 2. Konsultan Hukum: 2013, dan telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia Widyawan & Partners pada tanggal 21 November 2013. Energy Building, lantai 9 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Terkait dengan PUB Tahap II tersebut Perusahaan SCBD Lot 11A memperoleh pemeringkatan obligasi dari Jakarta 12190 - Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) yaitu idAAA (Triple A), dan dari PT Fitch Ratings Indonesia 3. Notaris: (Fitch) yaitu AAA(idn) (Triple A). Notaris Ashoya Ratam, SH, MKn Jl. Wolter Monginsidi No.7 Penjamin Pelaksana Emisi Efek dalam rangka PUB Kebayoran Baru Tahap I tersebut adalah PT CIMB Securities Indonesia Jakarta 12110 - Indonesia (terafiliasi), dan Wali Amanat PT Bank Permata Tbk. 4. Agen Pembayaran: Adapun profesi penunjang dalam rangka penawaran PT Kustodian Sental Efek Indonesia Obligasi I adalah: Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower I lantai 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 1. Akuntan Publik: Jakarta 12190 - Indonesia Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) Gedung Plaza 89 Jl. HR Rasuna Said Kav. X-7 No. 6 Jakarta 12940 - Indonesia

C. Ringkasan Obligasi

Obligasi Subordinasi CIMB Niaga 2005 Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 14 Juli 2005 USD100,000,000

Moody’s Fitch Peringkat Ba1 BB (Juni 2010) Tingkat Bunga 7,75% per tahun sampai dengan 2010 dan selanjutnya sesuai dengan tingkat suku bunga US Treasury ditambah dengan 6,19% per tahun Jatuh Tempo 14 Juli 2015

Pembayaran bunga dilakukan dua kali dalam setahun yakni setiap tanggal 14 Januari dan 14 Juli sejak 2006 sampai dengan 2010, masing-masing sebesar USD3.875.000. Pada tanggal 14 Juli 2010, Perusahaan telah melakukan pelunasan atas Obligasi Subordinasi dalam mata uang Dollar Amerika Serikat sebesar USD100 juta yang diterbitkan pada tanggal 14 Juli 2005. Pembayaran tersebut dilakukan setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia atas opsi pelunasan melalui surat No. 12/81/ DPB3/TPB3-3/Rahasia tanggal 6 Mei 2010.

Obligasi Subordinasi CIMB Niaga Tahun 2006 (eks LippoBank) Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 22 November 2006 USD 200.000.000

Moody’s Fitch Peringkat Ba1 BB+ Tingkat Bunga 7,38% per tahun sampai dengan 2011 dan selanjutnya sesuai dengan tingkat suku bunga US Treasury ditambah 4,16% per tahun Jatuh Tempo 22 November 2016

44 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Pada tanggal 22 November 2011, Perusahaan telah melakukan pelunasan atas Obligasi Subordinasi dalam mata uang Dollar Amerika Serikat sebesar USD2å00 juta yang diterbitkan pada tanggal 22 November 2006. Pembayaran tersebut dilakukan setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia atas opsi pelunasan melalui surat No. 13/84/DPB3/TPB3-3 tanggal 26 Agustus 2011.

Obligasi Subordinasi I CIMB Niaga Tahun 2010

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 8 Juli 2010 Rp1.380.000.000.000

Keterangan Fitch Peringkat AA Tingkat Bunga 11,30% per tahun Jatuh Tempo 8 Juli 2017

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran Pembayaran Bunga ke-1 (satu) 8 Oktober 2010 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-2 (dua) 8 Januari 2011 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-3 (tiga) 8 April 2011 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-4 (empat) 8 Juli 2011 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-5 (lima) 8 Oktober 2011 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-6 (enam) 8 Januari 2012 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-7 (tujuh) 8 April 2012 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-8 (delapan) 8 Juli 2012 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-9 (sembilan) 8 Oktober 2012 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-10 (sepuluh) 8 Januari 2013 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-11 (sebelas) 8 April 2013 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-12 (dua belas) 8 Juli 2013 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-13 (tiga belas) 8 Oktober 2013 Rp38.985.000.000 Pembayaran Bunga ke-14 (empat belas) 8 Januari 2014 Rp38.985.000.000

Dana hasil penawaran umum setelah dikurangi biaya emisi seluruhnya (100%) telah digunakan seluruhnya untuk ekspansi kredit Perusahaan. Realisasi penggunaan dana tersebut telah dilaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK) sesuai surat No. 002/WR/KP/2011 tanggal 14 Januari 2011.

Obligasi Subordinasi II CIMB Niaga Tahun 2010

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 23 Desember 2010 Rp1.600.000.000.000

Keterangan Fitch Peringkat AA Tingkat Bunga 10,85% per tahun Jatuh Tempo 23 Desember 2020

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran Pembayaran Bunga ke-1 (satu) 23 Maret 2011 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-2 (dua) 23 Juni 2011 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-3 (tiga) 23 September 2011 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-4 (empat) 23 Desember 2011 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-5 (lima) 23 Maret 2012 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-6 (enam) 23 Juni 2012 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-7 (tujuh) 23 September 2012 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-8 (delapan) 23 Desember 2012 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-9 (sembilan) 23 Maret 2013 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-10 (sepuluh) 23 Juni 2013 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-11 (sebelas) 23 September 2013 Rp43.400.000.000 Pembayaran Bunga ke-12 (dua belas) 23 Desember 2013 Rp43.400.000.000

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 45 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Dana hasil penawaran umum ini akan digunakan sepenuhnya untuk ekspansi kredit. Realisasi penggunaan dana tersebut telah dilaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK) sesuai surat No. 015/WR/KP/2011 tanggal 2 Februari 2011.

Laporan realisasi penggunaan dana Subdebt I dan Subdebt II ini telah dipertanggungjawabkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 28 Maret 2011.

Obligasi I CIMB Niaga Tahun 2011

Seri A

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 23 Desember 2011 Rp180.000.000.000

Keterangan Pefindo Peringkat AAA Tingkat Bunga 7,375% per tahun Jatuh Tempo 23 Desember 2014

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran Pembayaran Bunga ke-1 (satu) 23 Maret 2012 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-2 (dua) 23 Juni 2012 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-3 (tiga) 23 September 2012 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-4 (empat) 23 Desember 2012 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-5 (lima) 23 Maret 2013 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-6 (enam) 23 Juni 2013 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-7 (tujuh) 23 September 2013 Rp3.318.750.000 Pembayaran Bunga ke-8 (delapan) 23 Desember 2013 Rp3.318.750.000 Seri B

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 23 Desember 2011 Rp1.320.000.000.000

Keterangan Pefindo Peringkat AAA Tingkat Bunga 8,300% per tahun Jatuh Tempo 23 Desember 2016 Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran Pembayaran Bunga ke-1 (satu) 23 Maret 2012 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-2 (dua) 23 Juni 2012 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-3 (tiga) 23 September 2012 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-4 (empat) 23 Desember 2012 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-5 (lima) 23 Maret 2013 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-6 (enam) 23 Juni 2013 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-7 (tujuh) 23 September 2013 Rp27.390.000.000 Pembayaran Bunga ke-8 (delapan) 23 Desember 2013 Rp27.390.000.000

Dana hasil penawaran umum setelah dikurangi biaya emisi seluruhnya (100%) telah habis digunakan untuk ekspansi kredit Perusahaan. Realisasi penggunaan dana tersebut telah dilaporkan ke Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK) dan Bursa Efek Indonesia sesuai surat No. 001/MF/KP/I/2012 tanggal 9 Januari 2012.

46 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Obligasi Berkelanjutan I CIMB Niaga Tahap I Tahun 2012

Seri A

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 30 Oktober 2012 Rp600.000.000.000

Keterangan Pefindo Fitch Peringkat AAA AAA Tingkat Bunga 7,35% per tahun Jatuh Tempo 30 Oktober 2015

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran Pembayaran Bunga ke-1 (satu) 30 Januari 2013 Rp11.025.000.000 Pembayaran Bunga ke-2 (dua) 30 April 2013 Rp11.025.000.000 Pembayaran Bunga ke-3 (tiga) 30 Juli 2013 Rp11.025.000.000 Pembayaran Bunga ke-4 (empat) 30 Oktober 2013 Rp11.025.000.000 Pembayaran Bunga ke-5 (lima) 30 Januari 2014 Rp11.025.000.000 Seri B

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi Penawaran Umum 30 Oktober 2012 Rp1.400.000.000.000

Keterangan Pefindo Fitch Peringkat AAA AAA Tingkat Bunga 7,75% per tahun Jatuh Tempo 30 Oktober 2017 Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran Pembayaran Bunga ke-1 (satu) 30 Januari 2013 Rp27.125.000.000 Pembayaran Bunga ke-2 (dua) 30 April 2013 Rp27.125.000.000 Pembayaran Bunga ke-3 (tiga) 30 Juli 2013 Rp27.125.000.000 Pembayaran Bunga ke-4 (empat) 30 Oktober 2013 Rp27.125.000.000 Pembayaran Bunga ke-5 (lima) 30 Januari 2014 Rp27.125.000.000

Dana hasil Penawaran Umum PUB Tahap I sebesar Rp2.000.000.000.000 atau setelah dikurangi biaya-biaya emisi menjadi sejumlah Rp1.990.649.126.080 (bersih) telah habis digunakan seluruhnya untuk pembiayaan ekspansi kredit. Laporan realisasi penggunaan dana tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam- LK) melalui surat 001/MF/KP/I/2013, dan ke Bursa Efek Indonesia melalui surat No.011/HCA/I/2013, keduanya tertanggal 9 Januari 2013.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 47 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Obligasi Berkelanjutan I CIMB Niaga Tahap II Tahun 2013 Seri A

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi

Penawaran Umum 20 November 2013 Rp285.000.000.000

Keterangan Pefindo Fitch

Peringkat AAA AAA

Tingkat Bunga 8,75% per tahun

Jatuh Tempo 20 November 2015

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon

Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran

Pembayaran Bunga ke-1 20 Februari 2014 Rp6.234.375.000

Seri B

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi

Penawaran Umum 20 November 2013 Rp315.000.000.000

Keterangan Pefindo Fitch

Peringkat AAA AAA

Tingkat Bunga 9,15% per tahun

Jatuh Tempo 20 November 2016

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon

Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran

Pembayaran Bunga ke-1 20 Februari 2014 Rp7.205.625.000

Seri C

Keterangan Tanggal Emisi Jumlah Obligasi

Penawaran Umum 20 November 2013 Rp850.000.000.000

Keterangan Pefindo Fitch

Peringkat AAA AAA

Tingkat Bunga 9,75% per tahun

Jatuh Tempo 20 November 2018

Kronologis Pelaksanaan Pembayaran Kupon

Keterangan Tanggal Pembayaran Jumlah Pembayaran

Pembayaran Bunga ke-1 20 Februari 2014 Rp20.718.750.000

Hasil Penawaran Umum PUB Tahap II Tahun 2013 efektif Sisa dana hasil Penawaran Umum PUB I Tahap II Tahun tanggal 20 November 2013 sebesar Rp1.450.000.000.000 2013 sebesar Rp1.288.877.357.206 pada periode laporan atau setelah dikurangi biaya-biaya emisi menjadi sejumlah 31 Desember 2013 masih belum digunakan dan akan Rp1.446.711.400.000 (bersih) pada posisi 31 Desember dilaporkan pada periode laporan berikutnya, dengan 2013 telah digunakan sebesar Rp157.834.042.794 penjelasan sebagai berikut: untuk pembiayaan ekspansi kredit sebagaimana rencana penggunaan dana yang telah dijelaskan dalam Informasi Sisa Dana Rp1.288.877.357.206 Tambahan/Prospektus. Tempat Penyimpanan Dana FASBI & Term Deposit Laporan realisasi penggunaan dana PUB Tahap II Tahun Tingkat Suku Bunga dan 5,75% 2013 tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Alokasi Keuangan (“OJK”) d/h Bapepam-LK melalui surat 001/ Hubungan Afiliasi antara Tidak Ada Hubungan MF/KP/I/2014 dan ke Bursa Efek Indonesia melalui surat Emiten Di mana Dana Afiliasi No.037/HCAL-KP/I/2014 keduanya tertanggal 13 Januari tersebut Disimpan 2014. Jangka Waktu Overnight Penyimpanan Laporan pertanggungjawaban realisasi penggunaan dana PUB Tahap II tersebut juga disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diadakan pada tanggal 27 Maret 2014.

48 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Kepatuhan Atas Persyaratan PUB Tahap II Tahun 2013 Penerbitan PUB PUB Tahap II Tahun 2013 telah memenuhi ketentuan Pasar Modal maupun Bank Indonesia sesuai persyaratan yang diatur dalam Undang-Undang No.8 Tahun 1995 tanggal 10 Nopember 1995 tentang Pasar Modal dan peraturan- peraturan pelaksanaannya (”UUPM”), termasuk Perjanjian Penjaminan Emisi Efek dengan PT Bursa Efek Indonesia dan Peraturan OJK d/h Bapepam-LK No.IX.A.2 tentang Tata Cara Pendaftaran Dalam Rangka Penawaran Umum.

Selain itu, Perusahaan juga telah menyampaikan Laporan Rencana Penerbitan Obligasi PUB Tahap II Tahun 2013 sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia (”SEBI”) No.11/35/DPNP tanggal 31 Desember 2009 perihal Pelaporan Produk atau Aktivitas Baru melalui surat No.011/DIR/II/2013 tanggal 28 Februari 2013. Penerbitan PUB Tahap II Tahun 2013 telah dicatat dalam administrasi pengawasan Bank Indonesia sesuai dengan surat penegasan Bank Indonesia No.15/72/DPB3/PB 3-3/ Rahasia tanggal 22 Mei 2013.

D. Informasi harga saham bulanan selama 5 tahun terakhir a. Tahun 2009 Kurs Perdagangan di Pasar Reguler Bulan Tertinggi Terendah Akhir Volume Nilai Frek. (Rp) (Rp) (Rp) (unit) (Rp000) Jan 510 390 425 15.536.000 7.019.418 1.186 Feb 440 390 395 10.838.000 4.497.273 1.365 Mar 495 380 470 51.033.000 22.745.218 3.354 Apr 750 470 700 143.996.000 91.715.658 7.943 Mei 820 660 690 187.924.000 140.022.315 11.196 Juni 720 590 620 29.432.500 20.090.845 1.884 Juli 720 600 700 26.866.500 17.950.040 1.423 Agst 710 670 690 24.967.000 17.319.475 1.184 Sept 730 660 700 15.802.000 11.166.235 742 Okt 770 660 680 30.660.500 22.096.745 1.046 Nop 760 660 730 29.240.000 21.094.570 760 Des 730 690 710 6.178.500 4.416.840 211

b. Tahun 2010 Kurs Perdagangan di Pasar Reguler Bulan Tertinggi Terendah Akhir Volume Nilai Frek. (Rp) (Rp) (Rp) (unit) (Rp000) Jan 750 700 740 19.355.500 14.059.485 574 Feb 760 720 760 18.095.500 13.487.265 344 Mar 940 750 890 43.416.500 36.753.855 1.962 Apr 1.070 890 1.060 56.614.500 54.654.130 2.605 Mei 1.070 910 1.050 27.936.500 28.328.710 1.373 Juni 1.100 980 1.070 29.375.500 30.204.910 1.745 Juli 1.110 990 1.110 35.719.500 37.402.110 2.016 Agst 1.340 1.080 1.250 45.476.000 54.776.005 4.617 Sept 1.350 1.120 1.300 65.494.000 80.877.530 5.220 Okt 1.450 1.240 1.360 40.906.500 55.294.785 3.834 Nop 1.720 1.350 1.660 60.439.500 94.074.405 5.347 Des 2.650 1.640 1.910 89.159.500 191.150.180 9.191

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 49 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

c. Tahun 2011 Kurs Perdagangan di Pasar Reguler Bulan Tertinggi Terendah Akhir Volume Nilai Frek. (Rp) (Rp) (Rp) (unit) (Rp000) Jan 1.960 1.400 1.860 331.333.500 569.072.610 27.823 Feb 2.050 1.670 1.710 126.288.500 238.093.380 12.968 Mar 1.860 1.640 1.860 118.796.000 207.957.715 10.996 Apr 1.890 1.750 1.770 38.615.000 69.789.470 4.561 Mei 1.800 1.680 1.730 31.783.500 55.147.785 3.614 Juni 1.760 1.670 1.720 27.598.000 47.199.725 2.220 Juli 1.750 1.620 1.630 45.086.000 75.397.470 4.052 Agst 1.670 1.400 1.440 24.535.500 38.030.170 2.395 Sept 1.470 930 1.120 21.443.500 28.037.555 2.314 Okt 1.420 1.000 1.350 16.019.500 19.346.925 2.357 Nop 1.390 1.220 1.270 11.064.000 14.374.610 1.422 Des 1.300 1.200 1.220 10.839.000 13.384.540 941

d. Tahun 2012 Kurs Perdagangan di Pasar Reguler Bulan Tertinggi Terendah Akhir Volume Nilai Frek. (Rp) (Rp) (Rp) (unit) (Rp000) Jan 1.290 1.210 1.220 12.548.000 15.655.680 1.262 Feb 1.270 1.110 1.270 35.114.500 41.462.725 3.401 Mar 1.270 1.190 1.230 6.422.500 7.818.070 638 Apr 1.320 1.180 1.260 16.437.000 20.577.785 1.489 Mei 1.360 1.070 1.070 20.213.000 25.826.615 1.547 Juni 1.140 1.010 1.100 6.308.000 6.837.960 1.012 Juli 1.240 1.080 1.210 6.743.500 7.822.020 1.262 Agst 1.250 1.140 1.160 3.894.500 4.642.115 578 Sept 1.190 1.130 1.150 4.717.000 5.428.075 872 Okt 1.200 1.060 1.160 11.489.500 13.166.845 2.007 Nop 1.210 1.120 1.150 13.271.000 15.255.330 1.170 Des 1.160 1.080 1.100 6.521.500 7.357.765 709

e. Tahun 2013 Kurs Perdagangan di Pasar Reguler Bulan Tertinggi Terendah Akhir Volume Nilai Frek. (Rp) (Rp) (Rp) (unit) (Rp000) Jan 1.190 1.100 1.180 9.020.000 10.266.400 1.300 Feb 1.440 1.180 1.400 35.631.000 48.742.875 3.686 Mar 1.430 1.330 1.400 23.525.000 32.692.350 1.955 Apr 1.540 1.360 1.400 30.108.500 43.387.845 3.135 Mei 1.420 1.310 1.360 18.032.000 24.485.305 1.768 Juni 1.390 1.140 1.150 11.365.000 14.221.350 1.055 Juli 1.190 1.090 1.110 6.635.500 7.480.355 738 Agst 1.120 910 1.000 8.458.000 8.640.985 1.183 Sept 1.090 950 990 11.207.000 11.361.885 1.222 Okt 1.070 990 990 14.480.500 14.657.945 1.126 Nop 1.010 960 960 12.153.000 12.016.450 856 Des 990 910 920 4.590.500 4.376.240 415

50 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Sedangkan informasi harga saham secara triwulanan selama 5 tahun terakhir adalah sebagai berikut:

Tahun Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Tertinggi 2013 Rp 1.440 Rp 1.540 Rp 1.190 Rp 1.070 2012 Rp 1.290 Rp 1.360 Rp 1.250 Rp 1.210 2011 Rp 2.050 Rp 1.890 Rp 1.750 Rp 1.420 2010 Rp 940 Rp 1.100 Rp 1.350 Rp 2.650 2009 Rp 510 Rp 820 Rp 730 Rp 770 Terendah 2013 Rp 1.100 Rp 1.140 Rp 910 Rp 910 2012 Rp 1.110 Rp 1.010 Rp 1.080 Rp 1.060 2011 Rp 1.400 Rp 1.670 Rp 930 Rp 1.000 2010 Rp 700 Rp 890 Rp 990 Rp 1.240 2009 Rp 380 Rp 470 Rp 600 Rp 660 Penutupan 2013 Rp 1.400 Rp 1.150 Rp 990 Rp 920 2012 Rp 1.230 Rp 1.100 Rp 1.150 Rp 1.100 2011 Rp 1.860 Rp 1.720 Rp 1.120 Rp 1.220 2010 Rp 890 Rp 1.070 Rp 1.300 Rp 1.910 2009 Rp 470 Rp 620 Rp 700 Rp 710 Volume Peredaran di Pasar Reguler (000 unit) 2013 68.176 59.506 26.300 31.224 2012 54.085 42.958 15.355 31.282 2011 576.418 97.997 91.065 37.923 2010 80.868 113.927 146.690 190.506 2009 77.407 361.353 67.636 66.079

Harga Saham (Rupiah) Volume (dalam ribu)

3.000 80.000

2.500 60.000 2.000

1.500 40.000

1.000

20.000 500

0 0 2009 2010 2011 2012 2013

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 51 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

F. Perkembangan Struktur Modal dan Jumlah Saham Beredar Selama 5 Tahun Terakhir

31 Desember 2009 31 Desember 2010 31 Desember 2011 31 Desember 2012 31 Desember 2013 Keterangan Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp)

Modal Dasar 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000

Kelas A Nominal Rp5.000,- 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000

Kelas B Nominal Rp50,- 50.627.270.724 2.531.363.536.200 50.814.606.400 2.540.730.320.000 50.814.606.400 2.540.730.320.000 50.814.606.400 2.540.730.320.000 50.814.606.400 2.540.730.320.000

Kelas C Nominal Rp50,- 187.335.676 9.366.783.800 - -

Modal Ditempatkan/Disetor 23.934.863.660 1.552.420.166.200 23.934.863.660 1.552.420.166.200 25.131.606.843 1.612.257.325.350 25.131.606.843 1.612.257.325.350 25.131.606.843 1.612.257.325.350

Kelas A Nominal Rp5.000,- 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000

Kelas B Nominal Rp50,- 23.863.009.724 1.193.150.486.200 23.863.009.724 1.193.150.486.200 25.059.752.907 1.252.987.645.350 25.059.752.907 1.252.987.645.350 25.059.752.907 1.252.987.645.350

Saham belum Ditempatkan/ 26.951.596.676 1.347.579.833.800 26.951.596.676 1.347.579.833.800 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650 Disetor

Kelas A Nominal Rp5.000,- 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kelas B Nominal Rp50,- 26.951.596.676 1.347.579.833.800 26.951.596.676 1.347.579.833.800 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650

a. Tahun 2009 G. Komposisi Pemegang Saham (5 tahun terakhir) Selama tahun 2009 Perusahaan tidak melakukan pengeluaran saham baru, dan komposisi struktur permodalan posisi 31 31 Desember 2009 Desember 2009 dapat dilihat pada tabel di atas.

b. Tahun 2010 Selama tahun 2010 Perusahaan tidak melakukan pengeluaran saham baru, namun sesuai keputusan Rapat CIMB Group Sdn Bhd 77,24% Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 15 Desember 2010 Modal Dasar Kelas C telah digabungkan Santubong Ventures Sdn Bhd 16,64% kedalam Modal Dasar Kelas B, sehingga komposisi struktur permodalan posisi 31 Desember 2010 dapat dilihat pada Publik tabel di atas. 6,12%

c. Tahun 2011 31 Desember 2010 Sebagai kelanjutan dari proses Penawaran Umum Terbatas V sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 15 Desember 2010 yang proses penawarannya berakhir pada tanggal 7 Januari 2011, maka Perusahaan telah melakukan pengeluaran saham baru Kelas B sebanyak 1.196.743.183 saham dengan harga penawaran Rp1.250 per-saham, sehingga komposisi struktur permodalan posisi CIMB Group Sdn Bhd 31 Desember 2011 dapat dilihat pada tabel di atas. 96,91% Publik d. Tahun 2012 dan Tahun 2013 3,09% Selama tahun 2012 dan tahun 2013 Perusahaan tidak melakukan pengeluaran saham baru, sehingga komposisi 31 Desember 2011 permodalan posisi 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2013 adalah tidak ada perubahan.

CIMB Group Sdn Bhd 96,92% Publik 3,08%

52 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

F. Perkembangan Struktur Modal dan Jumlah Saham Beredar Selama 5 Tahun Terakhir

31 Desember 2009 31 Desember 2010 31 Desember 2011 31 Desember 2012 31 Desember 2013 Keterangan Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp) Jumlah Saham Nominal (Rp)

Modal Dasar 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000 50.886.460.336 2.900.000.000.000

Kelas A Nominal Rp5.000,- 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000

Kelas B Nominal Rp50,- 50.627.270.724 2.531.363.536.200 50.814.606.400 2.540.730.320.000 50.814.606.400 2.540.730.320.000 50.814.606.400 2.540.730.320.000 50.814.606.400 2.540.730.320.000

Kelas C Nominal Rp50,- 187.335.676 9.366.783.800 - -

Modal Ditempatkan/Disetor 23.934.863.660 1.552.420.166.200 23.934.863.660 1.552.420.166.200 25.131.606.843 1.612.257.325.350 25.131.606.843 1.612.257.325.350 25.131.606.843 1.612.257.325.350

Kelas A Nominal Rp5.000,- 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000 71.853.936 359.269.680.000

Kelas B Nominal Rp50,- 23.863.009.724 1.193.150.486.200 23.863.009.724 1.193.150.486.200 25.059.752.907 1.252.987.645.350 25.059.752.907 1.252.987.645.350 25.059.752.907 1.252.987.645.350

Saham belum Ditempatkan/ 26.951.596.676 1.347.579.833.800 26.951.596.676 1.347.579.833.800 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650 Disetor

Kelas A Nominal Rp5.000,- 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kelas B Nominal Rp50,- 26.951.596.676 1.347.579.833.800 26.951.596.676 1.347.579.833.800 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650 25.754.853.493 1.287.742.674.650

31 Desember 2012 31 Desember 2013

CIMB Group Sdn Bhd CIMB Group Sdn Bhd 96,92% 96,92% Publik Publik 3,08% 3,08%

H. Struktur kelompok usaha Perseroan sampai Ultimate Shareholder

Struktur kelompok usaha Perusahaan posisi per 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut:

Khazanah EPF KWAP MUFG Publik Nasional

30,1% 15,9% 2,6% 5.0%* 46,4%

CIMB Group Holdings Berhad 99,9%

Publik CIMB Group Sdn Bhd

3,1%** 96.9%

99,9% 51,0%*** 3,8%

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 53 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

I. Kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi pada Perusahaan

Posisi 31 Desember 2013, seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada Perusahaan, sedangkan anggota Direksi yang memiliki saham pada Perusahaan adalah sebagai berikut:

Nama Jabatan Jumlah Saham % Arwin Rasyid Presiden Direktur 1.381 0 Handoyo Soebali Direktur 288.750 0

J. Kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi yang mencapai 5% atau Lebih dari Modal Disetor pada Perusahaan Lain

Kepemilikan Saham Mencapai 5% / lebih dari Modal Disetor Lembaga Keuangan Nama Perusahaan lainnya Bank Lain Keterangan Bukan Bank DEWAN KOMISARIS Dato' Sri Nazir Razak - - - Tidak Ada Glenn M. S. Yusuf - - - Tidak Ada Roy Edu Tirtadji - - - Tidak Ada Sri Hartina Urip Simeon - - - Tidak Ada Zulkifli M. Ali - - - Tidak Ada Joseph Dominic Silva - - - Tidak Ada Hamidah Naziadin - - - Tidak Ada Pri Notowidigdo - - - Tidak Ada

DIREKSI Arwin Rasyid - - - Tidak Ada Daniel James Rompas - - - Tidak Ada Lo Nyen Khing - - - Tidak Ada Handoyo Soebali - - - Tidak Ada Lydia Wulan Tumbelaka - - - Tidak Ada Mohamed Fadzil Sulaiman - - - Tidak Ada Wan Razly Abdullah - - - Tidak Ada Rita Mas’Oen - - - Tidak Ada Samir Gupta - - - Tidak Ada Megawati Sutanto - - - Tidak Ada Harjanto Tanuwidjaja - - - Tidak Ada Vera Handajani - - - Tidak Ada

K. Kepemilikan Saham pada Perusahaan Lain

Sesuai ketentuan Bank Indonesia bahwa seluruh anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain.

54 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

L. Kronologis Pencatatan Saham

Jumlah Saham Keterangan Pengeluaran Saham Tanggal Pencatatan Bursa dikeluarkan

Nilai Nominal Rp1.000 per saham :

1 Penawaran Umum Perdana (IPO) 5.000.000 29-11-1989 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

2 Dividen Saham 1.170.953 19-02-1991 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

3 Penawaran Umum Terbatas I 5.252.500 23-12-1992 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

4 Company Listing 46.353.964 01-03-1993 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

5 Saham bonus dari Agio 57.777.417 26-12-1995 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

6 Obligasi konversi 42.020.000 15-02-1996 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

7 Penawaran Umum Terbatas II 31.514.487 15-11-1996 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Jumlah Modal Ditempatkan/Disetor 189.089.321 - -

Pemecahan Nilai Nominal Saham dari Rp1.000 menjadi Saham Kelas A Rp500 per saham :

8 Pemecahan Nilai Nominal 378.178.642 08-09-1997 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

9 Saham bonus dari Agio 340.360.709 16-09-1997 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Jumlah Saham Kelas A 718.539.351 - -

Pengeluaran Saham Baru Kelas B nilai Nominal Rp5 per saham :

10 Penawaran Umum Terbatas III 71.135.395.749 09-08-1999 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

11 Penawaran Saham Tanpa Hak 782.460.672 - Tidak dicatatkan

Memesan Efek Terlebih Dahulu 5.609.671.412 21-3-2001 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Jumlah Saham Kelas B 77.527.527.833 - -

Jumlah Modal Ditempatkan/Disetor 78.246.067.184 - -

Pengeluaran Saham Baru tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu

12 Saham Kelas A 9 12-5-2004 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Saham Kelas B 7 12-5-2004 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Jumlah Saham Kelas A menjadi 718.539.360 - -

Jumlah Saham Kelas B menjadi 77.527.527.840 - -

Penggabungan nilai Nominal (Reverse Stock) yaitu Saham Kelas A dari Rp500 menjadi Rp5.000 dan saham Kelas B dari Rp5 menjadi Rp50

Jumlah Saham Kelas A menjadi 71.853.936 21-5- 2004 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Jumlah Saham Kelas B menjadi 7.752.752.784 21-5- 2004 Bursa Efek Jakarta & Bursa Efek Surabaya

Pengeluaran saham Kelas B yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas IV

13 Penawaran Umum Terbatas IV 3.949.757.610 31-8-2005 Bursa Efek Jakarta

9-9-2005 Bursa Efek Surabaya

Pengeluaran saham Kelas B yang berasal dari pelaksanaan ESOP (September 2004 s/d Maret 2008), dan pelaksanaan Waran Seri 1 (Maret 2006 s/d Oktober 2008), adalah :

14 Pelaksanaan ESOP 417.809.500 20-8-2004 Bursa Efek Jakarta

3–9-2004 Bursa Efek Surabaya

15 Waran Seri 1 691.538.316 31-8-2005 Bursa Efek Jakarta

9-9-2005 Bursa Efek Surabaya

Pengeluaran saham Kelas B sebagai hasil konversi 3.915.733.039 saham PT Bank Lippo Tbk dalam rangka merger, adalah:

16 Konversi saham PT Bank Lippo Tbk 11.051.151.514 1-11-2008 Bursa Efek Indonesia*

Pengeluaran saham Kelas B dari proses Penawaran Umum Terbatas V

17 Penawaran Umum Terbatas V 1.184.775.752 30-12-2010 Bursa Efek Indonesia

11.967.431 - Tidak dicatatkan

Jumlah Modal Ditempatkan/Disetor 25.131.606.843

Jumlah seluruh saham yang telah dikeluarkan sampai dengan 31 Desember 2013 :

Jumlah saham Kelas A dicatatkan 71.853.936 - Bursa Efek Indonesia

Jumlah saham Kelas B dicatatkan 24.808.436.839 - Bursa Efek Indonesia

Jumlah saham Kelas B tidak dicatatkan 251.316.068 - Tidak dicatatkan

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 55 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

M. Kapitalisasi Pasar

Per Desember 2013, kapitalisasi pasar PT Bank CIMB Niaga Tbk tercatat sebesar Rp23 triliun.

(Rp trilliun)

48

30 27 23 17

2009 2010 2011 2012 2013

O. Bursa Efek dimana efek Perusahaan dicatatkan

PT Bursa Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower I Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 – Indonesia

P. Biro Administrasi Efek

PT Sirca Datapro Perdana Wisma Sirca Jl. Johar No. 18 - Menteng Jakarta Pusat – Indonesia

Q. Kantor Akuntan Publik

Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan (Afiliasi dari PriceWaterHouseCoopers di Indonesia) Plaza 89 Jl. HR Rasuna Said Kav. X-7 No.6 Jakarta 12940 - Indonesia

56 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 57 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Daftar Entitas Anak / Entitas Asosiasi

Rahardjo S. Unggul Presiden Direktur

PT CIMB Niaga Auto Finance

Profil Visi PT CIMB Niaga Auto Finance (dahulu PT SasekaGelora Leasing) Menjadi perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia melalui didirikan tahun 1981, dengan fokus utama awalnya pada bisnis penciptaan nilai tambah dan penyediaan layanan terbaik bagi sewa guna usaha. Kepemilikan PT Bank CIMB NiagaTbk pelanggan dan partner bisnisnya. pada PT CIMB Niaga Auto Finance bermula pada kepemilikan saham PT Bank Niaga Tbk pada perusahaan ini. Seiring dengan Misi perluasan usaha menjadi multifinance di tahun 1993 yang Kami berkomitmen untuk menjadi Perusahaan Pembiayaan meliputi pembiayaan konsumer, anjak piutang dan sewa guna Kendaraan terkemuka yang memberikan nilai terbaik bagi seluruh usaha, perusahaan berubah nama menjadi PT Saseka Gelora stakeholders, melalui pelayanan yang terbaik kepada pelanggan, Finance (SGF). Porsi kepemilikan PT Bank Niaga Tbk pada SGF hubungan kemitraan yang kuat dan saling menguntungkan, terus bertambah hingga menjadi 93,6% pada tahun 2006 dan sumber daya manusia yang berkualitas serta berkontribusi menjadi 96% pada tahun 2007. Seiring dengan proses merger kepada masyarakat. antara PT Bank Niaga Tbk dan PT Bank Lippo Tbk pada tahun 2008, selanjutnya kepemilikan saham PT Bank Niaga Tbk pada Susunan Pengurus PT CIMB Niaga Auto Finance SGF beralih ke PT Bank CIMB Niaga Tbk. Dewan Komisaris Perubahan signifikan atas SGF dimulai pada tanggal 6 Oktober Presiden Komisaris: Samir Gupta 2009 dalam rangka melanjutkan rencana PT Bank CIMB Niaga Tbk Komisaris: Abdul Karim MD. Lassim untuk memperluas bisnis pembiayaan konsumer di Indonesia. Komisaris: Wan Razly Abdullah Transformasi ini meliputi perubahan fokus bisnis SGF dari Komisaris Independen : Serena K. Ferdinandus sewa guna usaha menjadi pembiayaan konsumer khususnya Komisaris Independen : Hidayat Dardjat pembiayaan kepemilikan kendaraan.

Di tahun 2010, PT Bank CIMB Niaga Tbk kembali meningkatkan Direksi kepemilikan sahamnya atas SGF menjadi sebesar 99,9% dimana Presiden Direktur: Rahardjo S. Unggul sisanya sebesar 0,01% dimiliki oleh PT Niaga Management Citra Wakil Presiden Direktur: Hendra Sugiharto (NMC). Pada bulan Juni 2010, PT Saseka Gelora Finance berubah Direktur Penjualan & Pemasaran: Triyuga Satyawan nama menjadi PT CIMB Niaga Auto Finance diikuti dengan Direktur Operasional: Damianus L. Hufat perubahan logo. Saat ini, PT.CIMB Niaga Auto Finance memiliki Direktur Collection: Zainudin Samaludin 69 cabang yang terdiri dari 50 cabang untuk bisnis pembiayaan Direktur Pengelolaan Risiko: Iman Pribadi kendaraan beroda empat dan 19 cabang untuk bisnis pembiayaan kendaraan beroda dua, antara lain di wilayah DKI Jakarta, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Sulawesi, Kalimantan dan Sumatera.

58 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

MN. Arief Setiabudi Presiden Direktur

PT Kencana Internusa Artha Finance

Profil Susunan Pengurus PT KITA Finance PT Kencana Internusa Artha Finance (KITA Finance) adalah Dewan Komisaris perusahaan pembiayaan, dimana 51% sahamnya dimiliki oleh Presiden Komisaris : Wan Razly Abdullah CIMB Niaga. KITA Finance berfokus pada kegiatan pembiayaan Wakil Presiden Komisaris : Naoto Itakura kendaraan bermotor roda empat atau lebih. KITA Finance Komisaris : Abdul Karim MD. Lassim sebelumnya bernama PT Primus Financial Services, berdiri sejak Komisaris : Yukinobu Nagami 20 Juli 1995. Pada saat ini, KITA Finance beroperasi melalui 17 kantor cabang yang mencakup hampir seluruh kota besar di Indonesia, diantaranya Jakarta (4 kantor cabang), Bandung, Direksi Cirebon, Solo, Yogyakarta, , Surabaya, Malang, Presiden Direktur : MN. Arief Setiabudi Denpasar, Medan, Palembang, Pekanbaru, Makassar, dan Direktur : Harijanto Balikpapan. Cakupan usaha Visi Cakupan pembiayaan KITA Finance adalah terhadap mobil baru/ Menjadi perusahaan pembiayaan dengan predikat “Sangat bekas, komersial, individual maupun fleet. Baik” pada kategori perusahaan pembiayaan yang berasset Rp 1 Triliun – Rp. 10 triliun. Kinerja keuangan Seiring dengan pertumbuhan usaha otomotif pada tahun 2013, Misi KITA Finance juga telah berhasil menunjukkan kinerja positif Memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah sebagai mitra dengan mencatat pertumbuhan outstanding loan sebesar 28% dalam pertumbuhan usaha bersama dengan menjunjung tinggi serta keuntungan yang sangat baik. nilai – nilai perusahaan (to be the partner’s choice).

Subsequent Event 2013 Berdasarkan Surat PT Bank CIMB Niaga Tbk. No. 001/DIR/IX/2013 tertanggal 23 September 2013, yang ditujukan kepada OJK Perihal Keterbukaan Informasi Yang Harus Segera Diumumkan Kepada Publik, maka diinformasikan telah ditandatangani Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat pada tanggal 23 September 2013 antara PT Bank CIMB Niaga Tbk, Marubeni Corporation, PT Marubeni Indonesia, dan PT Niaga Manajemen Citra dan efektif tanggal 26 Februari 2014, sehingga susunan Pemegang Saham KITA Finance menjadi sebagai berikut:

Sebelum Sesudah Pemegang Saham % Pemegang Saham % PT Bank CIMB Niaga Tbk 51,0 PT Bank CIMB Niaga Tbk 99,9 Marubeni Corporation 44,0 PT Niaga Management Citra 0,1 PT Marubeni Indonesia 5,0

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 59 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Profil CIMB GROUP

CIMB Group Holdings Berhad CIMB Group Holdings Berhad (CGHB) adalah perusahaan terbuka dari CIMB Group. CGHB telah terdaftar di Pasar Utama Bursa Malaysia sejak tahun 1987 and merupakan salah satu perusahaan terbesar pada akhir 2013 dengan kapitalisasi pasar sekitar RM58,9 miliar. Total aset CGHB per 2013 sebesar RM370,9 miliar dengan total shareholders’ funds sekitar RM30,3 miliar dan total funds under management sebesar RM52,9 miliar. Pemegang Saham Mayoritas Perusahaan per akhir 2013 meliputi Khazanah Nasional dengan 30,1%, Employees Provident Fund (EPF) sebesar 15,9%, Kumpulan Wang Persaraan (KWAP) sebesar 2,6% dan Mitsubishi UFJ Financial Group dengan 5,0% saham yang dimiliki oleh Bank of -Mitsubishi UFJ.

CIMB Group CIMB Group adalah institusi perbankan universal terkemuka di ASEAN and beberapa pasar utama global. CIMB Group berkantor pusat di Kuala Lumpur, Malaysia dan menawarkan produk dan layanan yang meliputi perbankan konsumer, investment banking, tresuri, asset management, perbankan Syariah dan asuransi. Perusahaan merupakan institusi perbankan ke-7 terbesar di wilayah ASEAN yang didukung oleh lebih dari 40.000 karyawan dan melayani sekitar 13 juta nasabah.

Jaringan perbankan konsumer CIMB Group merupakan yang terluas di wilayahnya dengan 1.056 cabang ritel di Malaysia, Indonesia, Singapura, Thailand, Kamboja dan Inggris Raya. CIMB Group juga beroperasi dalam skala besar di wholesale banking dan merupakan investment bank terbesar yang berada di Asia Pasifik dengan cabangcabang di pusat pasar ASEAN, Sydney, Melbourne, Hong Kong, Shanghai, Mumbai, Kolombo dan Bahrain serta securities business di London dan New York.

Produk dan layanan CIMB Group dilengkapi dengan kemitraan dengan beberapa perusahaan terdepan yang meliputi Principal Financial Group, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Aviva Insurance, Sun Life Assurance, Allianz Insurance, Thai Life Insurance, Sri Ayudhya General Insurance dan Mapletree Investments.

CIMB Group beroperasi melalui tiga perusahaan utama yaitu CIMB Bank, CIMB Investment Bank dan CIMB Islamic. CIMB Group juga memiliki 96.9% saham dari CIMB Niaga di Indonesia dan 93,7% dari CIMB Thai di Thailand.

60 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Statement by Directors

                                                            

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 61 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Laporan Keuangan CIMB Group

                                                                                                                              

                                                                   

62 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

                      

                                         

    

                 

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 63 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

               



       

                                        

        

        

           64 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

                                                                                         

        

                 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 65 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Laporan Presiden Komisaris

CIMB Niaga telah tumbuh dengan sangat pesat pasca tuntasnya merger LippoBank ke dalam CIMB Niaga pada tahun 2008.

Pemegang Saham Yang Terhormat, Atas nama Dewan Komisaris, dengan gembira saya melaporkan bahwa tahun 2013 kembali menjadi tahun yang baik bagi CIMB Niaga. Di tahun yang penuh tantangan ini, kami berhasil mencatatkan Laba Sebelum Pajak sebesar Rp5,8 triliun, Return on Equity sebesar 17,7% dan Laba per Saham sebesar Rp170,4.

CIMB Niaga telah tumbuh dengan sangat pesat pasca dilaksanakannya merger LippoBank ke dalam CIMB Niaga pada tahun 2008. Sinergi yang dihasilkan melalui merger ini memungkinkan ekspansi jaringan Perusahaan serta jaringan customer touch point. Saat ini kami mempekerjakan lebih dari 14.000 karyawan yang selalu siap untuk memberikan layanan perbankan terbaik bagi lebih dari 4,7 juta nasabah kami.

66 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Dato’ Sri Nazir Razak Presiden Komisaris

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 67 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Laporan Presiden Komisaris

Hingga saat ini, total aset, pinjaman, dana nasabah dan Evaluasi Kinerja 2013 dana murah (giro dan tabungan) di CIMB Niaga telah Atas nama Dewan Komisaris, saya mengucapkan mencapai dua kali lipat dari yang dibukukan di tahun selamat kepada Direksi CIMB Niaga atas kinerja yang baik 2008 lalu. Di saat yang bersamaan, manajemen berhasil di sepanjang tahun 2013. Di tengah situasi yang penuh mempertahankan kinerja Perusahaan yang sehat dengan tantangan ini, manajemen berhasil membukukan laba tingkat kredit macet di level yang rendah. bersih sebesar Rp4,3 triliun. Di sisi lain, Perusahaan tetap mengedepankan sikap hati-hati dalam menumbuhkan asetnya dengan pertumbuhan kredit sebesar 8% YoY. 2013, Tahun Yang Penuh Tantangan Hal ini tentunya menjadi tantangan bagi Perusahaan, Kinerja perekonomian Indonesia di tahun 2013 terutama tekanan terhadap marjin bunga bersih mencatatkan tingkat pertumbuhan yang terendah Perusahaan yang disebabkan oleh peningkatan biaya dalam kurun waktu empat tahun terakhir. Perekonomian pendanaan serta persyaratan likuiditas yang lebih ketat tumbuh 5,8%, atau turun 0,4% dibandingkan dengan dari pihak regulator. tahun sebelumnya, seiring dengan mulai berakhirnya masa emas komoditas ekspor yang kemudian mulai Terus Melangkah Maju berdampak pada transaksi berjalan dan menempatkan Kami berharap CIMB Niaga akan mampu untuk dapat Indonesia sebagai salah satu dari beberapa negara lebih mengembangkan asetnya di tahun 2014 mendatang berkembang yang mengalami “twin deficits.” seiring dengan kecenderungan nasabah dan para pesaing untuk beradaptasi dengan kebijakan Perusahaan Indonesia adalah salah satu negara yang paling terkena yang lebih konservatif. Selain itu, kami berharap agar dampak yang disebabkan oleh keluarnya dana dari suku bunga tidak mengalami peningkatan sesering atau negara-negara berkembang. Penarikan dana ini dipicu sebesar yang dialami di tahun 2013. oleh beberapa indikator yang menunjukkan kembali menguatnya perekonomian AS dan berkembangnya Di tahun 2013, kami berinisiatif untuk menjadi yang spekulasi bahwa Bank Sentral AS (US Federal Reserve) terdepan dalam layanan digital perbankan konsumen. mulai melakukan tapering program stimulus fiskalnya Pengembangan dalam ruang layanan digital ini akan dan akan kembali menaikkan tingkat suku bunga. Kinerja menjadi tema yang akan terus digaungkan seiring dengan pasar uang yang kemudian mengalami tekanan dan langkah kami untuk terus melangkah maju ke depan. menjalar ke perekonomian Indonesia secara umum Beberapa inisiatif yang telah diluncurkan adalah CIMB serta beberapa langkah antisipatif yang dilakukan Niaga Digital Lounge dan Rekening Ponsel. oleh Pemerintah menyebabkan Rupiah terdepresiasi hingga 26% terhadap Dollar AS, lonjakan inflasi yang Saat ini persiapan untuk 1Platform, yang merupakan mencapai 8,4% dari sebelumnya 4,3% di tahun 2012 platform core banking regional kami, masih terus dan peningkatan suku bunga acuan BI sebanyak 5 kali dilaksanakan. Sistem ini sudah diaplikasikan di seluruh atau sebesar 175 bps di tahun tersebut. entitas perbankan dalam CIMB Group yang berbasis di Malaysia, Thailand, dan Singapura dengan hasil yang memuaskan terutama terkait efisiensi biaya dan kecepatan proses. Kami di Indonesia tentunya berharap untuk dapat melakukan hal yang sama guna senantiasa meningkatkan kualitas layanan Perusahaan bagi para nasabahnya.

68 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Kegiatan Dewan Komisaris dan Komite di tahun Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 2013 Sejalan dengan komitmen kami untuk ‘memberikan Dewan Komisaris aktif terlibat dalam kemajuan CIMB kembali’ kepada masyarakat yang kami layani, kami Niaga sepanjang tahun 2013. Laporan yang lebih rinci telah menempatkan kepentingan besar pada tanggung tentang area fokus, kegiatan dan rekomendasi yang jawab sosial perusahaan (CSR). Pada tahun 2013, upaya diberikan oleh Dewan Komisaris CIMB Niaga dan CSR kami meliputi beasiswa bagi siswa tingkat Sekolah laporan kegiatan Komite yang membantu tugas Dewan Menengah Kejuruan (SMK) di Cilincing dan Program Komisaris dapat dibaca di bagian Tata Kelola Perusahaan Vokasi di IKOPIN serta didirikannya komunitas CIMB dalam Laporan Tahunan ini, yang juga dilengkapi dengan Niaga Peduli. penjelasan tentang aktivitas pendukung yang dilakukan oleh seluruh Komite tersebut di sepanjang tahun. Kami berharap inisiatif ini akan terus memberikan kontribusi dan manfaat bagi perkembangan masyarakat Oleh karenanya, perkenankanlah kami untuk pada umumnya. Kami juga sepenuhnya mendukung menyampaikan terima kasih kepada Komite Audit, dan mendorong keputusan Direksi untuk lebih Komite Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan mengembangkan kualitas program CSR yang ada. Remunerasi atas profesionalisme dan komitmen yang Ketahanan suatu bangsa terletak pada kekuatan rakyatnya telah ditunjukkan di sepanjang tahun ini. dan oleh karenanya CIMB Niaga merasa terpanggil untuk turut berperan aktif dalam mewujudkannya. Tata Kelola Perusahaan Dewan Komisaris merasa puas dengan struktur Ulasan yang lebih rinci mengenai kegiatan CSR kami tata kelola perusahaan di CIMB Niaga. CIMB Niaga dapat dibaca di Laporan Keberlanjutan CIMB Niaga yang menerima beberapa penghargaan di aspek Corporate disajikan berdasarkan standar baru Global Reporting Governance pada tahun 2013, termasuk sebagai The Initiative (GRI). Best Responsibility of the Boards pada “IICD Corporate Governance Award 2013” dan The Most Trusted Kebijakan Dividen Company pada “Corporate Governance Perception Index Menyadari akan munculnya kebutuhan untuk memperkuat Award 2012.” CIMB Niaga juga menjadi peraih peringkat struktur permodalan Perusahaan, setelah melakukan teratas untuk yang kesebelas kalinya secara berturut- pertimbangan yang matang CIMB Niaga memutuskan turut dalam “Annual Report Awards 2013” untuk kategori untuk tidak membagikan dividen dari laba bersih tahun Perusahaan Keuangan Swasta Tercatat. 2012. Hal ini akan memungkinkan kami untuk memperkuat posisi dalam mengarungi kondisi perekonomian makro Tidak lengah dengan pencapaian yang berhasil diraih, saat ini, baik dalam lingkup domestik maupun global. kami terus berupaya untuk lebih meningkatkan prosedur internal dalam rangka memastikan seluruh karyawan mematuhi Kode Etik Perusahaan. Dewan Komisaris bangga dengan upaya yang konsisten dari seluruh jajaran organisasi untuk terus melakukan studi terhadap tata kelola perusahaan yang baik serta standar praktek terbaik terkait kebijakan dan proses operasional.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 69 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Laporan Presiden Komisaris

Perubahan Dewan Komisaris dan Direksi Kami yakin bahwa pengangkatan seluruh anggota Komposisi tersebut dapat memperokoh posisi CIMB Niaga dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan CIMB Niaga menghadapi tantangan di masa-masa mendatang. yang diselenggarakan bulan Maret 2013 menyetujui pengangkatan Pri Notowidigdo sebagai Komisaris Prospek di Tahun 2014 Independen, efektif tanggal 26 November 2013. Pri Situasi perekonomian Indonesia yang kurang kondusif di memiliki pengalaman profesional yang solid dalam tahun 2013 diperkirakan akan terus berlanjut hingga tahun Sumber Daya Manusia dan diharapkan dapat memberikan 2014. Para pengamat memprediksikan bahwa produk kontribusi positif terhadap kemajuan CIMB Niaga ke domestik bruto (PDB) Indonesia akan melambat hingga depannya. mencapai kisaran 5,3%. Pemilihan umum dan pemilihan Presiden yang akan diselenggarakan di paruh pertama Ananda Barata telah berakhir masa jabatannya sebagai tahun 2014 tentunya akan memperlambat kegiatan Komisaris Independen. Atas nama Dewan Komisaris, usaha terutama di semester pertama. Selain itu, pasar perkenankanlah saya untuk menyampaikan penghargaan keuangan diperkirakan akan tetap fluktuatif di sepanjang setinggi-tingginya kepada beliau, dan kami berharap masa tahun 2014 seiring dengan semakin hati-hatinya investor depan yang cerah untuk beliau di masa mendatang. dalam menganalisa setiap data ekonomi dalam rangka mengestimasi prospek neraca berjalan negara dan posisi Kami juga ingin menyampaikan bahwa terdapat beberapa fiskal. perubahan dalam komposisi Komite Dewan pada tahun 2013. Dalam kesempatan yang baik ini kami ingin Dalam jangka yang lebih panjang, saya tetap optimis menyambut beberapa anggota baru Dewan Komisaris terhadap prospek yang dimiliki negeri ini. Indonesia yakni Syariq Mukhtar, Sumantri Slamet, dan Darminto, bersama dengan Meksiko, Nigeria, dan Turki (negara yang merupakan ahli dalam bidang masing-masing dengan MINT) dianggap mampu untuk mencapai tingkatan jejak rekam yang baik dan luas di bidang perbankan beberapa kekuatan ekonomi dunia yang baru seperti dan industri terkait keuangan lainnya. Ketiganya akan Brazil, Rusia, India, China dan Afrika Selatan (negara yang bergabung dengan Komite Audit. Saat ini Syariq adalah tergabung dalam BRICS). anggota Komite Pemantau Risiko, sementara Sumantri adalah anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. Pandangan kami tentang Rencana Bisnis CIMB Niaga dirumuskan oleh Direksi Sementara itu penunjukan Vera Handajani sebagai Direktur Kami telah memberikan masukan dan saran terkait dan Yulizar Djamaluddin Sanrego sebagai anggota baru penetapan target untuk tahun 2014 dan akan senantiasa Dewan Pengawas Syariah menggantikan M. Taufik Ridlo, memberikan panduan kepada Direksi dalam upayanya yang mengundurkan diri dari Dewan Pengawas Syariah untuk mencapai target yang telah ditetapkan. Kami yakin telah disetujui oleh dalam Rapat Umum Pemegang bahwa Direksi akan mampu memimpin Perusahaan ke Saham Luar Biasa yang diselenggarakan tanggal 26 Juli arah yang tepat dengan rencana bisnis yang telah dibuat 2013. Pengangkatan Vera sebagai Direktur Risiko efektif secara cermat dan terukur. 26 November 2013 sementara pengangkatan Yulizar efektif tanggal 10 Juni 2013.

70 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Apresiasi Atas nama Dewan Komisaris, sekali lagi perkenankanlah saya menyampaikan penghargaan atas upaya Direksi dan seluruh karyawan dalam mengarungi tahun 2013 yang penuh tantangan ini. Komitmen yang tinggi dari seluruh manajemen telah memungkinkan Perusahaan untuk mempertahankan posisinya sebagai salah satu bank terkemuka di Indonesia dengan kinerja keuangan yang sehat.

Kami ingin juga menyampaikan terima kasih kepada seluruh pihak regulator atas upayanya yang tidak kenal lelah dalam mempertahankan kinerja perekonomian Indonesia dan kepada nasabah khususnya, atas dukungan dan percayaan mereka terhadap CIMB Niaga.

Jakarta, Maret 2014

Atas nama Dewan Komisaris

Dato’ Sri Nazir Razak Presiden Komisaris

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 71 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Dewan Komisaris

Roy Edu Tirtadji Sri Hartina Urip Simeon Dato’ Sri Nazir Razak Zulkifli M. Ali Komisaris Independen Komisaris Independen Presiden Komisaris Komisaris Independen

72 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Hamidah Naziadin Glenn M. S. Yusuf Pri Notowidigdo Joseph Dominic Silva Komisaris Wakil Presiden Komisaris Komisaris Independen Komisaris

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 73 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Laporan Presiden Direktur

CIMB Niaga senantiasa melanjutkan strategi guna mewujudkan visinya untuk menjadi Bank Terpercaya di Indonesia. Salah satunya adalah dengan mencanangkan Perusahaan sebagai yang terdepan dalam layanan perbankan digital.

Pemegang Saham Yang Terhormat,

Ekspansi bisnis CIMB Niaga menunjukkan pertumbuhan yang pesat dalam lima tahun terakhir, ditandai dengan jumlah aset, kredit, dana nasabah, dan dana murah yang tercatat di akhir tahun 2013 meningkat hingga mencapai dua kali lipat dari posisi di tahun 2008 pada saat tuntasnya legal merger PT Bank Lippo Tbk ke dalam PT Bank CIMB Niaga Tbk. Pendapatan non bunga (Fee Income) dan Laba Sebelum Pajak (PBT) tumbuh masing-masing mencapai lebih dari 3 kali dan 4 kali lipat dalam rentang waktu yang sama. Pertumbuhan bisnis yang tinggi ini dapat tercapai diantaranya melalui perluasan jaringan kantor dan digital touch points yang cukup agresif dalam rangka memberikan layanan yang prima kepada nasabah.

74 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Arwin Rasyid Presiden Direktur

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 75 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Laporan Presiden Direktur

Menjadi Bank Digital Terdepan Lingkungan Usaha Di tahun 2013 CIMB Niaga senantiasa terus melanjutkan strategi guna Tahun 2013 merupakan tahun yang penuh dengan mewujudkan visinya untuk menjadi Bank Terpercaya di tantangan, dimana Indonesia mengalami penurunan Indonesia. Salah satunya adalah dengan mencanangkan laju pertumbuhan PDB yang cukup signifikan menjadi Perusahaan sebagai yang terdepan dalam layanan 5,8% dibanding periode sebelumnya yang berada di perbankan digital. Dalam mencapai tujuan ini, CIMB Niaga atas 6%. Meskipun masih menjadi salah satu yang mengoptimalkan pemanfaatan teknologi yang mutakhir tertinggi di antara negara-negara berkembang, hal ini dengan mengutamakan pengalaman nasabah (customer cukup menghentakkan banyak pihak yang memprediksi experience) sebagai elemen pembeda. Hal ini membuat ekonomi Indonesia untuk tumbuh dengan tingkat yang layanan perbankan digital yang ditawarkan kepada para sepesat tahun-tahun sebelumnya. nasabah kami menjadi salah satu yang terlengkap di dalam industri perbankan nasional saat ini. Berita mengenai kebijakan pengurangan stimulus moneter (tapering of quantitative easing) oleh Pemerintah Layanan perbankan digital CIMB Niaga memiliki Amerika Serikat pada paruh kedua 2013 yang telah keragaman fitur yang tidak hanya memberikan kemudahan memicu penarikan modal secara besar-besaran dari dan menjamin keamanan data nasabah, tetapi juga negara-negara berkembang merupakan salah satu dikembangkan secara inovatif dan dapat diakses kapan penyebab dari turunnya tingkat pertumbuhan PDB saja dan dimanapun nasabah berada. Kami berharap hal ini Indonesia. akan meningkatkan customer experience serta kepuasan bagi nasabah dalam melakukan transaksi perbankan Pada pertengahan tahun, pemerintah Republik Indonesia yang pada gilirannya akan meningkatkan pendapatan memutuskan kebijakan untuk mengurangi subsidi Bahan Perusahaan sehingga keberlangsungan bisnis dapat akan Bakar Minyak (BBM), yang dengan cepat diikuti oleh dapat terus dicapai dan dikembangkan. naiknya tingkat inflasi. Kombinasi naiknya harga BBM dan QE tapering tersebut dengan cepat dirasakan oleh Untuk menjadi yang terdepan, CIMB Niaga telah para pelaku pasar di Indonesia di tahun 2013. Nilai tukar menetapkan IT dan Operations sebagai forerunners dari Rupiah terdepresiasi sebesar 26% YoY terhadap Dolar kegiatan bisnisnya yakni melalui enhancement sistem AS, tingkat inflasi mencapai 8,38% YoY, dan likuiditas di dan infrastruktur TI yang lebih kokoh dan pengembangan pasar uang menjadi semakin ketat. branchless banking touch points. Untuk mendukung strategi ke depan, di tahun 2013 CIMB Niaga juga telah Hal ini telah memaksa Bank Indonesia (BI) untuk melakukan persiapan salah satu inisiatif jangka panjang meningkatkan suku bunga acuan BI rate hingga lima untuk memperbaharui sistem perbankannya dengan kali semenjak bulan Juni 2013 dan mencapai 7,5% tema 1Platform “Kita Satu”. Dengan kemampuan sistem di penghujung tahun 2013. Langkah tersebut diambil yang lebih baik di masa datang, kami berharap untuk sebagai upaya untuk mengatasi defisit transaksi berjalan dapat senantiasa meningkatan layanan dan pengalaman guna mendorong kembali menguatnya nilai tukar bagi seluruh stakeholders di seluruh cabang dan digital Rupiah. touchpoints CIMB Niaga.

76 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Pertumbuhan Industri Perbankan Domestik Selain kondisi tersebut, tantangan signifikan yang dialami Perubahan suku bunga acuan BI sangat mempengaruhi oleh perekonomian Indonesia secara luas serta industri reaksi pelaku pasar sehingga secara tidak langsung perbankan nasional adalah kebijakan QE tapering di berimbas pada pertumbuhan kredit yang tercatat di angka Amerika Serikat yang telah disebutkan di atas. Hal ini 21,6% di tahun 2013, atau melambat dibandingkan tahun- berdampak serius terhadap perekonomian Indonesia, tahun sebelumnya. Sementara itu dari sisi aset, tercatat yaitu nilai tukar Rupiah yang melemah terhadap Dollar pertumbuhan sebesar 16,2% dengan LDR (rasio kredit AS, serta kondisi likuiditas yang semakin ketat. terhadap dana nasabah) sebesar 89,9%. NPL rata-rata dalam industri perbankan tercatat sebesar 1,8% yang Selain itu, persaingan dalam industri keuangan terus masih menunjukkan tingkat kesehatan pembiayaan yang berlanjut dan semakin ketat, tidak hanya dalam bisnis cukup baik. perbankan, namun juga persaingan dalam memperoleh sumber daya yang profesional. Tantangan di Tahun 2013 Di akhir tahun 2012, kami telah memperkirakan beberapa Kebijakan Strategis 2013 tantangan yang akan dihadapi di tahun 2013 serta Dalam Laporan Tahunan 2012 yang lalu, telah kami pengaruhnya terhadap kinerja CIMB Niaga. Namun paparkan bahwa di tahun 2013 CIMB Niaga melanjutkan sepanjang tahun 2013, kami mendapati bahwa tantangan strategi “Transformation 2” dengan Enam Pilar yang dihadapi lebih berat dibandingkan dengan perkiraan Pertumbuhan serta fokus pada enam aspek, yaitu semula. mempersingkat proses kredit secara end-to-end; membangun budaya cross selling; melanjutkan Penurunan harga komoditas yang berlanjut dari tahun momentum inovasi dalam branch and branchless 2012 telah meredam pertumbuhan industri di sektor banking; meningkatkan bisnis transaction banking; fokus pertambangan, termasuk perusahaan di segmen pada dana murah (CASA) dan Usaha Kecil Menengah korporasi dan komersil. Ini memberikan dampak yang (UKM); serta meningkatkan sinergi corporate banking cukup besar pada tingkat pertumbuhan kredit di segmen dan investment banking untuk memperluas kesempatan tersebut. bisnis.

Penurunan subsidi BBM yang memicu kenaikan inflasi Dalam menghadapi kondisi di tahun 2013, manajemen secara umum juga berdampak pada seluruh industri juga menerapkan strategi untuk terus melanjutkan terutama di segmen komersil dan UKM, sehingga kami peningkatan efisiensi guna menjaga tingkat profitabilitas harus mengawasi kualitas kredit dengan lebih berhati- yang memadai, menjaga kualitas aset pada tingkat yang hati. baik melalui kebijakan manajemen risiko yang lebih ketat dan kebijakan pemberian kredit yang lebih prudent serta Selain itu beberapa regulasi baru dikeluarkan oleh secara selektif mengoptimalkan pertumbuhan aset di regulator yang berpengaruh terhadap pertumbuhan beberapa lini bisnis. kredit, terutama di segmen konsumer dan juga inisiatif regulator untuk menjaga tingkat likuiditas perbankan Untuk meningkatkan pertumbuhan dana nasabahnya, secara umum juga turut menjadi tantangan bagi CIMB CIMB Niaga melanjutkan pembangunan infrastruktur Niaga di tahun 2013. yang mendukung pengembangan layanan digital dan

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 77 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

branchless banking, baik untuk konsumer, komersil, Pencapaian dan Target 2013 dan korporat. Mendekati penghujung tahun 2013, CIMB Dengan gambaran kondisi perekonomian nasional, Niaga kembali menerbitkan Obligasi yang merupakan lingkungan usaha, dan tantangan yang dihadapi di tahun bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan I CIMB 2013, secara umum kami sampaikan bahwa kinerja Niaga tahap II sebesar Rp1,45 triliun. Hal ini dilakukan keuangan CIMB Niaga di tahun 2013 adalah baik dengan untuk mengurangi maturity gap antara aset dan kewajiban perolehan laba sebelum pajak sebesar Rp5,8 triliun dan dalam neraca Perusahaan. laba bersih sebesar Rp4,28 triliun.

Kinerja Keuangan CIMB Niaga Beberapa pencapaian sedikit berada di bawah target yang Dalam kondisi makro ekonomi di tahun 2013 yang penuh telah ditetapkan, antara lain Kredit yang diberikan (gross) dengan tantangan ini, kami bersyukur bahwa CIMB Niaga dan Pendapatan Bunga Bersih, yang keduanya mencapai berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp4,28 triliun 97% dari target, dan Laba Bersih yang mencapai 99% dengan ROA sebesar 2,76%, dan tingkat permodalan dari target. Pencapaian ini sejalan dengan strategi yang terjaga baik dengan CAR sebesar 15,36% serta yang telah ditetapkan dalam mengantisipasi kondisi kualitas kredit yang membaik dengan NPL sebesar perekonomian yang memburuk di tahun 2013, antara 2,23%. lain dengan memperketat pemberian kredit dan menjaga kualitas kredit dengan baik. Total pendapatan operasional Perusahaan di tahun 2013 mencapai Rp13,52 triliun, tumbuh 5% dari tahun Namun Perusahaan juga telah berhasil membukukan sebelumnya. Pertumbuhan yang relatif rendah ini kinerja yang baik dan mencapai atau melampaui target diantaranya disebabkan oleh peningkatan biaya dana yang telah ditetapkan sebelumnya, yaitu Dana Nasabah yang sangat signifikan mengikuti naiknya BI rate serta yang mencapai 100%; Rasio Kredit yang diberikan likuiditas yang semakin ketat dalam industri keuangan terhadap Dana Nasabah (LDR) yang mencapai 90,34%, nasional. Pendapatan bunga bersih dan pendapatan fee- lebih baik dari target; Rasio Biaya Operasional terhadap based masing-masing tumbuh sebesar 4% dan 8% YoY. Pendapatan Operasional (BOPO) yang tercatat sebesar Sementara beban operasional meningkat sebesar 9% 73,97% atau lebih baik dari target; Rasio Kredit YoY. Bermasalah kotor (gross NPL) sebesar 2,23% atau lebih baik dari target; dan Rasio Kecukupan Modal (CAR) yang Total Aset Perusahaan tumbuh sebesar 11% menjadi mencapai 15,36% lebih tinggi dari target yang ditetapkan Rp218,87 triliun, seiring dengan pertumbuhan sebesar sebelumnya. 8% pada portofolio kredit menjadi Rp156,98 triliun di akhir 2013. Namun Perusahaan berhasil menjaga kualitas 2013: Pembangunan Fondasi Yang Lebih Kokoh kredit pada tingkat 2,23%, lebih rendah 6 basis point dari untuk Pertumbuhan ke Depan tahun sebelumnya. Dalam lini bisnisnya, CIMB Niaga tetap memperlihatkan kinerja yang sangat baik di beberapa lini usaha seperti Di sisi kewajiban, total dana nasabah tumbuh seimbang Unit Usaha Syariah, Personal Loan, Kartu Kredit dan dengan pertumbuhan kredit yaitu sebesar 8% YoY. Dana Merchant, PPWM, Corporate Client Solution, Cross murah Perusahaan, yaitu tabungan dan giro tumbuh Border Business, Transaction Banking, Bancassurance, masing-masing sebesar 7% dan 13% YoY, yang mencapai CIMB@Work, dan Branchless Banking yang masing- Rp35,23 triliun dan Rp36,80 triliun. masing tumbuh dengan pencapaian yang sangat menggembirakan.

Kami menyadari potensi yang baik ini dan bertekad untuk senantiasa mengoptimalkan kinerja seluruh lini bisnis Perusahaan ke depannya sehingga dapat berkontribusi lebih baik lagi bagi pendapatan Perusahaan.

78 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Pengembangan Sumber Daya Manusia Pelaksanaan GCG di tahun 2013 difokuskan pada upaya Tantangan yang juga dirasa cukup berat oleh Perusahaan konsolidasi dan perbaikan komunikasi internal di samping di tahun 2013 juga muncul dalam aspek Sumber Daya pemetaan organisasi serta tinjuan yang dilakukan terhadap Manusia, di mana terjadi persaingan yang cukup ketat ekspektasi nasabah terhadap layanan Perusahaan. dalam pemenuhan kebutuhan sumber daya yang memiliki talenta dan keahlian terbaik. Selain itu, upaya untuk lebih melindungi Perusahaan dari kegiatan-kegiatan yang dapat merugikan juga terus Menyadari hal ini, Perusahaan secara terintegrasi ditingkatkan seperti pengembangan whistle blowing memastikan tersedianya tenaga-tenaga yang memiliki system dan anti money laundering dan KYC. Di sisi komitmen dan rasa keterlibatan yang tinggi, inovatif dan manajemen risiko, salah satu fokus utama CIMB Niaga kompeten, dan berkinerja tinggi serta selalu bertindak adalah melanjutkan inisiatif untuk meminimalkan dampak sesuai dengan nilai-nilai utama Perusahaan. negatif dari kasus hukum yang dihadapi. Perusahaan juga senantiasa berupaya untuk menselaraskan seluruh Selain itu, manajemen juga telah mengantisipasi hal ini tindakan bisnisnya dengan setiap perubahan perundangan dengan mendisain sejumlah inisiatif untuk mendukung yang berlaku. program-program yang telah berjalan dalam rangka menekan turnover karyawan di masa-masa mendatang. CIMB Niaga secara aktif melakukan penilaian tentang Termasuk dalam hal ini adalah upaya untuk lebih pelaksanaan GCG di Perusahaan secara keseluruhan yang meningkatkan keterlibatan segenap karyawan agar dimonitor secara regular dengan melibatkan pengurus, menjadi lebih produktif dan lebih efisien untuk mencapai anggota komite dan pejabat eksekutif melalui metode kinerja yang lebih baik ke depannya. kuesioner self assessment dengan menggunakan kerangka dari Bank Indonesia. Di tahun 2013, hasil self Tata Kelola Perusahaan assessment yang dilakukan mendapatkan hasil yang Dalam menghadapi tantangan sepanjang 2013, CIMB sangat baik. Niaga tetap memastikan terlaksananya Tata Kelola Perusahaan / Good Corporate Governance (GCG), Atas komitmennya dalam menerapkan praktik-praktik dan senantiasa meningkatkan standarnya agar selalu terbaik penerapan GCG, Perusahaan mendapat beberapa sesuai dengan dengan praktik terbaik industri serta penghargaan, yaitu The Best Responsibility of the Boards untuk mendukung pencapaian target pertumbuhan 2013 dalam “The 5th IICD: Corporate Governance Perusahaan. Award 2013“ dan The Most Trusted Company based on Corporate Governance Perception Index dalam Prinsip-prinsip GCG dan kode etik karyawan yang telah “Corporate Governance Award 2013.” CIMB Niaga juga tumbuh dalam seluruh karyawan dan manajemen menduduki peringkat pertama dalam “Annual Report senantiasa dijaga dan menjadi pedoman dalam Awards 2013” kategori Perusahaan Keuangan Swasta menjalankan semua aktivitas Perusahaan. Tercatat.

CIMB Niaga memiliki Komite GCG yang berfungsi untuk Ke depan, CIMB Niaga terus berupaya melakukan membantu Direksi dalam pelaksanaan GCG dalam pembenahan diri dengan memperkuat tata kelola rangka mencapai visi Perusahaan, yaitu menjadi Bank perusahaan sesuai standar yang berlaku, dan secara Terpercaya di Indonesia. Selain itu, untuk membantu bertahap menerapkan ASEAN Corporate Governance Direksi dalam menjamin terintegrasinya prinsip-prinsip Scorecard sebagai salah satu pedoman utama dalam GCG di seluruh aspek operasionalnya, Perusahaan juga pelaksanaan praktik tata kelola perusahaan yang baik. memiliki beberapa komite eksekutif di antaranya dalam bidang operasional, teknologi informasi, sumber daya manusia, dan manajemen risiko.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 79 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Perubahan Direksi Situasi ekonomi yang terjadi semakin menyadarkan Dalam kesempatan yang baik ini, kami ingin menyambut CIMB Niaga akan pentingnya peran serta masyarakat Vera Handajani sebagai Direktur Manajemen Risiko yang luas sebagai salah satu pemangku kepentingan terhadap baru setelah James Rompas yang sebelumnya adalah bisnis Perusahaan. Untuk itu, di tahun 2013 CIMB Wakil Presiden Direktur dan Direktur Manajemen Risiko Niaga terus menjalankan program CSR dengan tetap diangkat menjadi Wakil Presiden Direktur dan Direktur menitikberatkan pada pendidikan dan pemberdayaan SMME (Small Medium and Micro Enterprises / Usaha masyarakat, lingkungan dan philanthropy. Tujuan Menengah, Kecil dan Mikro). utamanya adalah untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat. Di saat yang bersamaan Perusahaan juga Pengangkatan Vera Handajani disetujui oleh Rapat melakukan upaya-upaya untuk mencerdaskan generasi Umum Pemegang Saham Luar Biasa CIMB Niaga mendatang melalui serangkaian program bantuan yang diselenggarakan tanggal 26 Juli 2013 dan efektif pendidikan jangka panjang berupa pemberian beasiswa menjabat sebagai Direktur Manajemen Risiko pada 26 di antaranya Beasiswa Unggulan, Beasiswa Khazanah November 2013 setelah mendapat persetujuan dari Asia, Program Beasiswa CIMB Foundation, Program Bank Indonesia. Beasiswa bersama Putera Sampoerna Foundation, dan Program Beasiswa Karyawan CIMB Niaga dalam bentuk Kami sangat optimis bahwa Vera dan James mampu kerjasama Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. memberikan kontribusi terbaik bagi pertumbuhan dan kemajuan CIMB Niaga ke depannya. Atas aktivitas-aktivitas CSR yang telah dilakukan sepanjang tahun 2013, CIMB Niaga kembali meraih Prospek Bisnis 2014 beberapa penghargaan yaitu “Indonesia Green Awards Kami melihat bahwa kondisi perkonomian Indonesia 2013” yang diselenggarakan oleh La Tofi School of CSR, yang kurang menguntungkan di tahun 2013 masih Anugerah Peduli Pendidikan kategori Perusahaan/ BUMN berlanjut ke tahun 2014. Selain itu, prospek bisnis di oleh Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan Republik tahun 2014 juga akan diwarnai dengan ketidakpastian Indonesia (KEMDIKBUD RI). Selain itu CIMB Niaga juga seiring dengan akan dilaksanakannya pemilihan umum meraih 1st Runner Up Best Sustainability Reporting pada pertengahan 2014. Banyak analis memprediksikan Awards 2012 yang diselenggarakan oleh National Center bahwa pertumbuhan ekonomi Indonesia masih akan for Sustainability Reporting (NCSR), yang merupakan melambat hingga ke level 5,3% di akhir 2014. bentuk penghargaan atas laporan CSR yang baik. Namun kami meyakini bahwa pencapaian kinerja yang Penghargaan baik dari setiap bisnis unit akan sangat bergantung pada Penilaian yang dilakukan oleh pihak eksternal tidak hanya kesiapan Perusahaan dalam melakukan upaya-upaya didasari atas pencapaian jangka pendek, namun juga perbaikan internal serta memperkuat fondasi bisnisnya mempertimbangkan banyak faktor sebagai acuan. Di sehingga dapat meminimalkan dampak yang disebabkan tahun 2013 CIMB Niaga tetap dianggap sebagai salah satu oleh kondisi eksternal. Untuk itu, CIMB Niaga tetap Bank terbaik yang sangat memperhatikan kepentingan optimis dalam menyongsong tahun 2014 dengan para pemangku kepentingannya, terutama nasabah. Hal harapan yang lebih baik, melalui penetapan target yang ini terbukti dengan diraihnya penghargaan IT Banking didasarkan pada pandangan kami terhadap ekonomi di Excellence Award 2013 dari Majalah Warta Ekonomi, tahun-tahun mendatang. Digital Brand of The Year 2013 – peringkat pertama untuk kategori Digital Sharia Business Unit Brand.

80 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Strategi 2014 Apresiasi Melanjutkan strategi di tahun-tahun sebelumnya, yaitu Atas nama Direksi, saya mengucapkan terima kasih “Transformation 2” dengan Enam Pilar Pertumbuhan kepada seluruh Manajemen dan karyawan CIMB Niaga yaitu mengembangkan bisnis dengan margin tinggi, atas dedikasi dan kerja keras serta komitmennya diversifikasi pendapatan, pertumbuhan dana murah, sepanjang tahun 2013. Saya juga mengucapkan terima transformasi penjualan dan pelayanan, peningkatan kasih kepada Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan efisiensi, dan pengembangan sumber daya manusia, di (OJK), Lembaga Penjamin Simpanan, dan Bursa Efek tahun 2014 ini CIMB Niaga juga melakukan beberapa Indonesia serta regulator lainnya atas arahan dan penyesuaian dalam strategi besarnya untuk menghadapi dukungannya kepada CIMB Niaga. Upaya kami juga tantangan yang masih akan dihadapi ke depannya. Fokus akan terasa lebih berat lagi tanpa dukungan dari pihak Perusahaan di tahun ini adalah pada tiga hal utama, yaitu regulator yang telah melakukan segala upayanya dalam Mengedepankan Layanan Wholesale Banking yang rangka menjaga ketahanan ekonomi Indonesia. Terkemuka, Memperkuat Perbankan UMKM (SMME Banking), dan Mengembangkan Digital Consumer Kepada para pemegang saham, atas nama Direksi Banking. saya menyampaikan penghargaan yang tinggi atas kepercayaan dan dukungannya, dan khususnya pada Dalam Wholesale Banking, strategi ini mencakup pemegang saham pengendali atas komitmennya untuk peningkatan kecepatan proses pelayanan, peningkatan senantiasa membangun CIMB Niaga sebagai bagian keahlian, peningkatan profitabilitas, dan kontrol terhadap penting dari CIMB Group di kawasan Asia Tenggara. kualitas asset yang baik. Untuk SMME Banking, Perusahaan akan meningkatkan potensi pasar dan Akhir kata, saya mengucapkan terima kasih yang inisiatif cross selling dengan unit bisnis dalam CIMB sebesar-besarnya kepada seluruh nasabah CIMB Niaga Niaga. Dalam Consumer Banking, Perusahaan akan atas kepercayaan, dukungan, dan loyalitas yang telah terus melanjutkan pengembangan layanan digital dan diberikan. Besar harapan kami agar perekonomian di tahun branchless banking serta pengembangan produk dengan 2014 ini akan kembali membaik sehingga CIMB Niaga fokus untuk meningkatkan customer experience/ dapat berkontribusi kepada pembangunan perekonomian kenyamanan nasabah dalam bertransaksi. Indonesia dan senantiasa menjadi Bank yang Terpercaya di Indonesia di tahun-tahun mendatang.

Jakarta, Maret 2014

Atas Nama Direksi

Arwin Rasyid Presiden Direktur

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 81 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Direksi

Wan Razly Abdullah Mohamed Fadzil Sulaiman Daniel James Rompas Rita Mas’Oen Arwin Rasyid Megawati Sutanto Direktur Direktur Wakil Presden Direktur Direktur Presiden Direktur Direktur

Direktur 82 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Lo Nyen Khing Handoyo Soebali Lydia Wulan Tumbelaka Samir Gupta Vera Handajani Harjanto Tanuwidjaja Wakil Presiden Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 83 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Pembahasan Rencana & Strategi 2013

Tahun 2013 merupakan tahun penuh tantangan bagi • Fokus pada CASA dan Usaha Kecil Menengah (UKM) Perusahaan. Tingkat inflasi naik menjadi 8,4% di akhir 2013 • Meningkatkan sinergi Corporate Banking dan Investment dari 4,3% di tahun 2012. Hal ini mendorong Bank Indonesia Banking untuk memperluas kesempatan bisnis untuk menaikkan suku bunga sebanyak lima kali hingga menyentuh level 7,50% di akhir tahun. Pertumbuhan kredit RENCANA STRATEGIS JANGKA PANJANG industri turun sebesar hampir 300 basis poin menjadi 20% di Dalam jangka panjang, sebagai dasar dalam mendorong akhir 2013. Penurunan ini diperkirakan akan terus berlanjut pertumbuhan bisnis utama, Perusahaan akan tetap fokus sepanjang 2014 dan diperkirakan kredit hanya akan tumbuh pada Enam Pilar Pertumbuhan, yaitu bisnis dengan marjin sebesar 15% hingga akhir 2014. Selain itu, nilai tukar Rupiah tinggi, diversifikasi sumber pendapatan, pertumbuhan dana terhadap Dollar Amerika Serikat mengalami depresiasi yang murah, transformasi penjualan dan pelayanan, peningkatan cukup signifikan. efisiensi dan penguatan sumber daya manusia (SDM). Selain itu kesempatan untuk memanfaatkan sinergi dengan Meskipun kondisi makroekonomi di 2013 kurang kondusif anak perusahaan CIMB Group di Indonesia dan perusahaan bagi Perusahaan, namun Perusahaan konsisten dalam CIMB Group lainnya juga akan terus ditingkatkan melalui menjalankan berbagai inisiatif strategi sebagai bagian dari kolaborasi di tingkat regional. tujuan jangka panjang Perusahaan untuk menjadi bagian dari jaringan perbankan universal terkemuka di kawasan Asia Beberapa inisiatif strategis yang dilakukan Perusahaan Tenggara. Tahapan transformasi melalui inisiatif strategi sepanjang tahun 2013 untuk mendukung strategi jangka “Transformation 2” (T2) yang telah dicanangkan pada tahun panjangnya antara lain dengan perluasan jaringan mikro, 2010 terus berlanjut di tahun 2013, dengan penekanan pada peningkatan penetrasi kartu kredit, ekspansi pembiayaan perbaikan proses secara berkelanjutan. kendaraan bermotor, dan peningkatan customer experience secara keseluruhan melalui pengembangan konsep RENCANA STRATEGIS JANGKA PENDEK branchless banking, seperti penambahan jumlah ATM, CDM, Dalam jangka pendek, Perusahaan akan tetap fokus dan Digital Lounge. Sementara itu, inisiatif dalam usaha dalam beberapa prioritas strategi bisnis seperti melakukan meningkatkan CASA dilakukan melalui product bundling, ekspansi bisnis pembiayaan mikro, Kartu Kredit, Personal cross-selling, layanan cash management serta peningkatan Loan, Kredit Pemilikan Rumah, Kredit Pemilikan Mobil, fitur-fitur dalam GoMobile maupun CIMB Clicks. pengembangan Branchless Banking, dan juga Value Chain untuk Perbankan Korporat dan Perbankan Komersial. FOKUS STRATEGIS 2014 Sementara dari sisi pendanaan, Perusahaan lebih fokus pada Rincian perencanaan strategis yang telah disusun untuk penghimpunan dana murah (CASA), yang sejalan dengan tahun 2014 bagi tiap-tiap aspek bisnis atau operasional Enam Pilar Pertumbuhan Perusahaan. Penerapan Strategi Perusahaan adalah sebagai berikut: T2 juga menjadi motor pendorong pertumbuhan Perusahaan di tahun 2013. Selain strategi tersebut, Perusahaan juga Perbankan Konsumer menitikberatkan fokus pada aspek di bawah ini: Unit Perbankan Konsumer akan terus mengembangkan • Mempersingkat proses kredit secara end-to-end ragam produk dan meningkatkan kualitas layanan. Fokus • Membangun budaya cross-selling pengembangan bisnis Perbankan Konsumer didasarkan • Melanjutkan momentum inovasi dalam branch and pada peningkatan CASA dan pengembangan lini usaha branchless banking bermarjin tinggi. Peningkatan penghimpunan CASA • Meningkatkan bisnis transaction banking dilakukan antara lain melalui peningkatan pemasaran melalui cross-selling. Pada lini usaha bermarjin tinggi, Perbankan

84 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Konsumer optimis atas kinerja produk-produk berorientasi prima sampai dengan nasabah Perbankan Korporat, dengan kredit, terutama personal loan, kartu kredit, dan KPR. layanan berbasis konvensional maupun syariah. Perbankan Konsumer juga terus mengupayakan inovasi atas produk-produknya, mengembangkan potensi bisnis Private Banking segmen kartu di kelas premium dan super-premium, dan Menjadi bagian dari kekuatan grup finansial CIMB Group mendorong nasabah dalam hal pemakaian kartu debit. Selain memberikan keuntungan yang berarti bagi CIMB Niaga itu Perbankan Konsumer akan memastikan bahwa staf Private Banking dan para nasabahnya, terutama dalam front-liners memperoleh pelatihan yang dibutuhkan untuk jaringan layanan regional di Asia Tenggara, serta reputasi mempertahankan kualitas pelayanan dan meningkatkan dan brand name yang kuat. CIMB Niaga Private Banking pengetahuan produk. Terkait dengan aspek ini adalah memperoleh akses dalam memperluas cakupan produk, sebagai upaya untuk melakukan cross-selling produk dan layanan, dan penetrasi pasarnya, dimana keuntungan dan jasa, dengan mengembangkan strategi product bundling nilai tambah tersebut juga dapat dinikmati oleh nasabah. yang mendukung pertumbuhan Perusahaan. CIMB Niaga Private Banking terus berupaya meningkatkan Di tahun 2014, Perbankan Konsumer akan mengembangkan dan memperbaiki infrastruktur dalam mendukung strategi untuk meningkatkan pangsa pasar Perusahaan aktivitasnya, antara lain melalui sistem yang terintegrasi, yang antara lain dilakukan melalui optimalisasi dan relokasi seleksi dan mekanisme analisis produk yang sesuai dengan cabang, memperkenalkan konsep Digital Lounge untuk profil risiko nasabah, pelayanan yang mencakup cross segmen nasabah perkotaan, dan penambahan kas mobil. privilege, serta penyediaan program pelatihan termasuk Sejalan dengan penerapan digital lounge di beberapa kota sertifikasi yang berkesinambungan dalam berbagai aspek besar, Perusahaan terus berinovasi dalam mengembangkan seperti manajemen risiko, pengetahuan produk, serta konsep layanan branchless banking, dimana peran teknologi program pemasaran yang terarah. Hasil yang dapat diperoleh diharapkan dapat membantu nasabah untuk lebih praktis dari proses pengembangan ini adalah perbaikan dalam dan efisien dalam melakukan transaksi perbankan. kemampuan memberikan arahan portofolio, termasuk pengetahuan yang lebih mendalam pada produk-produk Selain itu, Perusahaan juga senantiasa mengembangkan utama yang ditawarkan secara reguler kepada nasabah, produk-produk branchless banking untuk memberikan pengukuran portofolio yang lebih sistematis dalam upaya kemudahan kepada nasabah, yaitu seperti internet banking untuk dapat memastikan bahwa aset nasabah tetap dalam CIMB Clicks, mobile banking, GoMobile, dan phone banking, ruang lingkup profil risiko yang terkait, termasuk juga telah dimana proses layanan transaksi perbankan dapat dilakukan dilakukan perbaikan dari mekanisme penyampaian kondisi di mana saja dan kapan saja. Selain itu juga terdapat ATM, pasar terkini. CDM, dan video banking untuk memungkinkan nasabah melakukan transaksi perbankan secara mandiri. Inisiatif ini Perbankan Mikro, Kecil & Menengah diharapkan akan meningkatkan CASA dan efisiensi biaya Terbentuknya Perbankan Mikro, Kecil dan Menengah di pada cabang. tahun 2013 menegaskan komitmen perusahaan untuk secara berkelanjutan memberikan peningkatan kontribusi bagi Perusahaan senantiasa menggelar program-program inovatif perkembangan sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah untuk mempromosikan beragam produk dan layanan yang di masyarakat. Segmen usaha Mikro, Kecil dan Menengah disesuaikan dengan kebutuhan konsumen di pasar yang diproyeksikan akan terus tumbuh dan berkembang di tengah terus berubah. Perusahaan juga mengembangkan konsep menggeliatnya ekonomi masyarakat. Strategi-strategi yang layanan yang menyeluruh bagi segmen nasabahnya baik dikembangkan di tahun 2014 mencakup: penambahan ritel maupun layanan CIMB Preferred untuk para nasabah sales force dan penerapan sistem factory credit agar

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 85 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Pembahasan Rencana & Strategi 2013

mempercepat proses pelayanan kepada nasabah dan calon Korporat yaitu nasabah yang membutuhkan layanan nasabah, mengintegrasikan program value chain diantara investment banking (sindikasi, advisory, dan pasar modal) segmen nasabah Mikro, Kecil dan Menengah dengan serta nasabah korporasi besar yang juga beroperasi di tingkat segmen nasabah Korporat, pengembangan Pusat UMKM regional. Perbankan Korporat juga akan meningkatkan dan kerjasama dengan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) sinergi antar unit bisnis melalui pendekatan value chain. serta memperluas layanan mikro bagi segmen nasabah Perbankan Korporat fokus pada relasi yang sudah ada, dan pensiunan. meningkatkan value chain di dalamnya. Perusahaan juga senantiasa berupaya meningkatan customer satisfaction Perbankan Komersial kepada nasabah korporasi, antara lain melalui serangkaian Perusahaan menyakini bahwa pasar perbankan segmen inisiatif strategis dengan penajaman pada segmentasi komersial diperkirakan semakin luas dengan sektor industri nasabah. yang menjadi tulang punggung selain sektor perdagangan diantaranya adalah sektor agrikultur, manufaktur, perantara Tresuri & Pasar Modal keuangan, dan usaha persewaan. Tresuri & Pasar Modal akan terus memperluas pasarnya melalui penawaran portofolio produk-produk valas dan Perbankan Komersial akan memfokuskan bisnis kepada kredit yang komprehensif. Tresuri & Pasar Modal senantiasa nasabah komersial dengan skala yang lebih besar, dengan mengupayakan cross-selling dengan unit bisnis lain dalam fleksibilitas dan kecepatan yang menjadi kunci untuk Perusahaan serta memanfaatkan jaringan penjualan dan merebut pangsa pasar di segmen ini. Perusahaan akan distribusi yang semakin luas untuk menghadirkan produk- senantiasa mengembangkan kemampuan unit bisnisnya produk keuangan terstruktur serta produk dan jasa lainnya untuk berkonsentrasi pada masing-masing segmen usaha baik konvensional maupun syariah. dan target pasar pada industri-industri yang memiliki potensi bisnis yang baik. Dengan tetap memperhatikan pengelolaan Strategi yang akan diterapkan antara lain: manajemen risiko yang baik, pertumbuhan kredit juga • Menjaga fokus yang jelas dalam mengembangkan akan dilakukan secara prudent untuk menjaga kualitas pendapatan imbal jasa dari aktivitas bisnis non-trading, kredit yang terjaga baik. Perusahaan juga akan fokus pada yang akan menurunkan risiko sekaligus memastikan pengembangan value chain untuk mendukung peningkatan pendapatan yang baik dari aktivitas Tresuri & Pasar CASA, pendapatan fee based, perbaikan margin bunga Modal. bersih dan juga peningkatan kredit yang berkualitas. Sejalan • Mengembangkan pasar bagi layanan transaksi valuta dengan hal tersebut perbaikan-perbaikan di sisi SDM dan asing, serta memanfaatkan kapasitas yang ada sebagai proses internal lainnya tetap dilakukan untuk memperoleh market maker bagi obligasi Rupiah. kemajuan secara keseluruhan bagi Perusahaan. • Meneruskan penerapan praktik terbaik untuk aktivitas Asset Liabilities Management dengan menjaga Perbankan Korporat standar tinggi dalam penerapan Fund Transfer Pricing Di tengah kondisi yang penuh tantangan, Perbankan dan penerapan strategi neraca yang memperhatikan Korporat masih melihat peluang dalam rangka meningkatkan pertumbuhan dan profitabilitas. pangsa pasarnya dengan memanfaatkan sumber-sumber • Mengoptimalkan jaringan kantor cabang untuk daya CIMB Group. Keberadaan Perusahaan sebagai bagian meningkatkan penjualan oleh tenaga ahli tresuri bersama dari CIMB Group dapat memberikan nilai tambah pada CIMB Group baik di Indonesia maupun di kawasan nasabah Perbankan Korporat. Perbankan Korporat berupaya regional. meningkatkan volume bisnis transaksional melalui layanan • Bekerja sama erat dengan seluruh unit bisnis untuk cash management, pembiayaan ekspor-impor, dan aktivitas memberikan layanan konsultasi terutama yang terkait tresuri, custody, dan trustee. Target pasar utama Perbankan dengan aktivitas cross-selling produk dan layanan tresuri.

86 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

• Menawarkan produk-produk keuangan terstruktur yang Perbankan Syariah baru sesuai dengan peraturan yang berlaku. Dalam meningkatkan Unit Usaha Syariah (UUS), Perusahaan • Menyediakan instrumen lindung nilai yang diizinkan terus mengembangkan penerapan konsep dual-banking regulator. melalui pengembangan Dual-Banking Leverage Model • Memanfaatkan kehadiran CIMB Group di kawasan (DBLM) pada unit bisnis, penunjang dan operasional, regional untuk memperdalam dan memperluas produk termasuk pada seluruh jaringan kantor cabang CIMB Niaga. dan layanan Tresuri & Pasar Modal. UUS Perusahaan terus meningkatkan kemampuan seluruh staf dalam pemahaman produk dan jasa Perbankan Syariah Unit Treasuri dan Pasar modal akan senantiasa konsisten yang ditawarkan Perusahaan. Penekanan diberikan pada dalam menerapkan strategi dan program yang fokus pada peningkatan kemampuan staf untuk melakukan cross- kebutuhan nasabah antara lain pada aktivitas market selling produk dan jasa CIMB Niaga secara efektif. Pada making untuk produk-produk valuta asing bagi nasabah saat bersamaan, UUS bersama unit-unit bisnis dan jaringan Perbankan Korporat dan Komersial, cross-selling produk distribusi akan terus mengembangkan ragam produk dan valas, peningkatan aktivitas pemasaran bagi produk-produk layanan berdasarkan kebutuhan dan tujuan-tujuan nasabah. terstruktur bersinergi dengan CIMB Group. Hal tersebut dilakukan dengan senantiasa memastikan kepatuhan Perusahaan akan terus membangun citra brand dan bisnis terhadap regulasi dan ketentuan yang ada. perbankan syariah melalui strategi pemasaran yang efektif, termasuk program-program promosi bersama, product Transaction Banking bundling dan penjualan produk pembiayaan (financing), dana Transaction Banking senantiasa fokus pada inovasi nasabah (funding), maupun jasa lainnya, melalui seluruh dan pengemasan layanan cash management dan trade jaringan Kantor Cabang Syariah (KCS) dan Kantor Layanan finance di seluruh value chain bisnis, dengan solusi-solusi Syariah (Office Channeling) di kantor-kantor CIMB Niaga di yang menghubungkan nasabah Perbankan Korporat dan seluruh Indonesia. Perbankan Komersial dengan para pemasok, distributor maupun karyawannya melalui jalur-jalur distribusi sesuai Manajemen Risiko pilihan mereka. Transaction Banking senantiasa berupaya Di tahun 2014, fokus pengembangan Manajemen Risiko menambah ragam produk yang dapat ditawarkan antara lain adalah mendukung pertumbuhan kredit yang kepada nasabah Perbankan Korporat maupun Perbankan sehat, meningkatkan kualitas pelaksanaan manajemen Komersial. risiko di Unit Usaha Syariah melalui peningkatan kualitas infrastruktur manajemen risiko, serta pengetahuan Transaction Banking senantiasa mendayagunakan sistem produk perbankan syariah. Selain itu, Manajemen Risiko dan jalur-jalur distribusi elektronik untuk meningkatkan juga senantiasa meningkatkan kualitas pelaksanaan volume dan efisiensi transaksi, guna mendukung daya manajemen risiko pada anak perusahaan. Perusahaan juga saing Perusahaan. Perusahaan menitikberatkan pada mengembangkan aplikasi Global Credit Limit System (GCLS) keunggulan layanan berbasis elektronik dalam menunjang yang berfungsi sebagai alat untuk memonitor seluruh kegiatan nasabah melalui efisiensi operasional khususnya eksposur kredit dan sekaligus mendukung penerapan dalam aktivitas perbankan nasabah. Produk-produk Global Country Limit & Global Counterparty Credit Limit unggulan Transaction Banking antara lain New BizChannel@ Framework, pengembangan kerangka kerja pengukuran CIMB, Gateway@CIMB, BizCard, seta e-tax payment, kinerja berbasis risiko, peningkatan kualitas SDM, serta yaitu pembayaran pajak secara real time on line melalui ketersediaan data, serta kemampuan untuk memahami BizChannel@CIMB, dan internet banking untuk korporasi. beragam produk, serta proses analisa yang lebih mendalam terhadap portofolio yang ada. Perusahaan juga senantiasa melakukan perbaikan proses manajemen risiko operasional melalui revisi kebijakan dan prosedur secara berkala.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 87 Pembuka Pesan Utama Pembahasan Rencana Pembahasan dan dan Strategi Analisis Manajemen

Pembahasan Rencana & Strategi 2013

Sumber Daya Manusia • Memperbaiki kesiapan SDM Teknologi Informasi melalui Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan aset utama rangkaian pelatihan untuk meningkatkan pemahaman Perusahaan dan memiliki peran yang sangat penting dalam atas proses bisnis dan tata kelola teknologi informasi. menentukan keberhasilan kegiatan usaha Perusahaan. • Memperbaiki secara menyeluruh siklus tata kelola proyek Perusahaan senantiasa patuh pada ketentuan mengenai dan melaksanakannya secara konsisten untuk menjamin Upah Minimum Propinsi/Kota yang ditentukan oleh tercapainya implementasi proyek secara tepat waktu Departemen Tenaga Kerja Republik Indonesia. Kesejahteraan serta sesuai dengan tujuannya. karyawan memperoleh perhatian yang baik dalam rangka • Meningkatkan kemampuan infrastruktur untuk meningkatkan motivasi serta produktivitas kerja. Fasilitas mendukung pertumbuhan dan kebutuhan bisnis yang yang diberikan untuk kesejahteraan karyawan antara lain dinamis, baik secara fisik, perangkat keras, perangkat meliputi: jaringan maupun perangkat lunak. • Fasilitas pengobatan dan perawatan rumah sakit sampai dengan batas tertentu. Bidang Bank Quality Assurance • Jaminan Sosial Tenaga Kerja (Jamsostek). Fokus utama unit kerja Bank Quality Assurance adalah • Fasilitas pinjaman kepada karyawan untuk level tertentu meningkatkan kesadaran akan pentingnya inherent control antara lain berupa kepemilikan kendaraan dan kepemilikan untuk mengurangi risiko operasional melalui risk self perumahan. assessment. Adapun inisiatif-inisiatif yang akan dilaksanakan • Fasilitas pinjaman kepada karyawan berupa pinjaman adalah: darurat. • Menerapkan sistem Self Assessment Review Program • Tunjangan Hari Raya. (ShARP) sebagai sarana untuk mengurangi risiko • Penghargaan kinerja tahunan dalam bentuk Bonus operasional. Prestasi. • Melaksanakan sosialisasi konsep risk self assessment • Program pensiun untuk karyawan tetap. pada setiap unit Risk Taking (RTU) agar tercapai kesadaran inherent control di setiap proses bisnis. Fasilitas-fasilitas kesejahteraan karyawan diberikan kepada • Meningkatkan pemantauan atas ketepatan dan kualitas setiap karyawan dengan jumlah dan batas yang disesuaikan data perkreditan untuk mendukung pertumbuhan bisnis. dengan kriteria-kriteria tertentu (jabatan, masa kerja, dan/ • Membantu RTU dalam memperbaiki profil risiko terutama atau posisi, dan lain-lain). yang terkait dengan temuan audit. • Meningkatkan pemantauan risiko operasional untuk unit- Operasional & Teknologi Informasi unit bisnis tertentu guna mendukung pengembangan Bidang Teknologi & Sistem Informasi bisnisnya. Unit kerja Teknologi dan Sistem Informasi akan secara konsisten menyediakan layanan Teknologi Informasi berkualitas dengan penekanan pada kehandalan dan integritas dari proses serta tanggap terhadap kebutuhan bisnis. Inisiatif-inisiatif yang akan dilaksanakan adalah sebagai berikut: • Meningkatkan layanan Helpdesk Teknologi Informasi menjadi setiap hari, yakni 7x24 jam. • Memperbaiki pengelolaan risiko operasional Teknologi Informasi melalui program self assessment untuk identifikasi dan mengurangi risiko.

88 Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Data Perusahaan Sosial Perusahaan

Strategy Map dan Penetapan KPI Strategy map tersebut kemudian dijabarkan menjadi target- Perusahaan menggunakan strategy map dalam menerapkan target yang terukur melalui penetapan Key Performance strategi dan sasaran utama Perusahaan. Strategy map ini Indicator (KPI), dimana di dalam KPI tersebut selain mengukur disesuaikan dengan kondisi makro dan pasar terakhir, untuk target-target keuangan, juga mengukur aktivitas sinergi kemudian disesuaikan dengan kekuatan dan kemampuan antara unit bisnis dan unit bisnis lainnya untuk mendorong Perusahaan untuk mencapai target yang ditetapkan. Strategy aktivitas cross-selling, serta sinergi antara unit bisnis dan map tersebut akan menjadi acuan bagi pengembangan unit pendukung bisnis, melalui penyelarasan program kerja strategi usaha di tiap-tiap unit bisnis dan memastikan untuk mendukung seluruh unit bisnis, sehingga terjadi terjadinya alignment vertikal dan horisontal antara unit-unit sinergi di seluruh unit Perusahaan. di Perusahaan.

Laporan Tahunan CIMB Niaga 2013 89