Pt Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk

Tanggal Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa : 31 Oktober 2016 Tanggal Pencatatan Saham Hasil HMETD : 8 Desember 2016 (”RUPSLB”) di Bursa Efek Indonesia Tanggal Efektif : 24 November 2016 Periode Perdagangan HMETD : 8 - 15 Desember 2016 Tanggal Cum HMETD di Pasar Reguler dan Negosiasi : 1 Desember 2016 Periode Pelaksanaan HMETD : 8 - 15 Desember 2016 Tanggal Ex HMETD di Pasar Reguler dan Negosiasi : 2 Desember 2016 Tanggal Terakhir Pembayaran Untuk : 19 Desember 2016 Pemesanan Efek Tambahan Tanggal Cum HMETD di Pasar Tunai : 6 Desember 2016 Periode Penyerahan Saham Yang Berasal : 13 - 19 Desember 2016 Dari HMETD Tanggal Ex HMETD di Pasar Tunai : 7 Desember 2016 Tanggal Penjatahan : 20 Desember 2016 Tanggal Pencatatan (Recording Date) Untuk : 6 Desember 2016 Tanggal Pengembalian Uang Pemesanan : 22 Desember 2016 Memperoleh HMETD Pembelian Saham (Refund) Tanggal Distribusi HMETD : 7 Desember 2016 Tanggal Pembayaran oleh Pembeli Siaga : 22 Desember 2016

OTORITAS JASA KEUANGAN TIDAK MEMBERIKAN PERNYATAAN MENYETUJUI ATAU TIDAK MENYETUJUI EFEK INI, TIDAK JUGA MENYATAKAN KEBENARAN ATAU KECUKUPAN ISI PROSPEKTUS INI. SETIAP PERNYATAAN YANG BERTENTANGAN DENGAN HAL-HAL TERSEBUT ADALAH PERBUATAN MELANGGAR HUKUM. PROSPEKTUS INI PENTING DAN PERLU MENDAPAT PERHATIAN SEGERA. APABILA TERDAPAT KERAGUAN PADA TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL, SEBAIKNYA BERKONSULTASI DENGAN PIHAK YANG KOMPETEN

EMITEN BERTANGGUNG JAWAB SEPENUHNYA ATAS KEBENARAN SEMUA INFORMASI ATAU FAKTA, DATA, ATAU LAPORAN DAN KEJUJURAN PENDAPAT YANG TERCANTUM DALAM PROSPEKTUS INI

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN TBK

KEGIATAN USAHA UTAMA Jasa Perbankan Berkedudukan di Jakarta, Indonesia KANTOR PUSAT Jl. RS. Fatmawati No. 12 Jakarta 12140, Indonesia Telepon: (021) 7234666 (hunting), Faksimili: (021) 7205964, http:// www.bankbanten.co.id 1 Kantor Pusat Operasional, 47 Kantor Cabang (Jakarta, Tangerang, Bogor, Bekasi, Banda Aceh, Lhokseumawe, Medan, Pematang Siantar, Pekanbaru, Padang, Jambi, Bengkulu, Baturaja, Palembang, Lampung, Serang, Karawang, Bandung, Tasikmalaya, Purwakarta, Sukabumi, Semarang, Yogyakarta, Solo, Tegal, Purwokerto, Gresik, Kediri, Malang, Surabaya, Jember, Denpasar, Singaraja, Mataram, Banjarmasin, Balikpapan, Samarinda, Makassar, Kendari, Palu, Gorontalo, Manado, Ambon, Kupang, Papua Abepura, dan Cirebon) dan 104 Kantor Cabang Pembantu yang tersebar di beberapa provinsi di Indonesia yaitu DKI Jakarta, Banten, Jawa Barat, Jawa Tengah, DI Yogyakarta, Jawa Timur, Bali, Nusa Tenggara Barat, Nusa Tenggara Timur, Sumatera Utara, Sumatera Selatan, Sumatera Barat, Aceh, Riau, Kalimantan Timur, Kalimantan Selatan, Jambi, Lampung, Sulawesi Selatan, Sulawesi Utara, Sulawesi Tengah, Sulawesi Tenggara, Papua, dan Papua Barat. Termasuk di dalamnya adalah 2 (dua) Ladies Branch yang berada di Jakarta dan Surabaya.

PENAWARAN UMUM UNTUK PENAMBAHAN MODAL DENGAN MEMBERIKAN HAK MEMESAN EFEK TERLEBIH DAHULU V KEPADA PARA PEMEGANG SAHAM (“HMETD”) Sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 (tujuh belas miliar sembilan ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus dua belas ribu empat ratus sembilan belas) saham biasa atas nama Seri B dengan nilai nominal Rp. 18 (delapan belas Rupiah) per saham yang ditawarkan dengan harga Rp18,35 (delapan belas koma tiga puliuh lima Rupiah) untuk setiap saham. Setiap pemegang 2000 (dua ribu) saham biasa atas nama Seri A dan Seri B yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan tanggal 6 Desember 2016 Pukul 16.00 WIB berhak atas 777 (tujuh ratus tujuh puluh tujuh) HMETD dimana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru seri B dengan harga pelaksanaan sebesar Rp 18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) per saham yang harus dibayar penuh pada saat mengajukan pemesanan pembelian saham sehingga total dana hasil Penawaran Umum Untuk Penambahan Modal Dengan Memberikan HMETD V (“PMHMETD V”) ini seluruhnya berjumlah sebanyak-banyaknya Rp 329.157.022.887 (tiga ratus dua puluh sembilan miliar seratus lima puluh tujuh juta dua puluh dua ribu delapan ratus delapan puluh tujuh Rupiah) dan merupakan 27,98% (dua puluh tujuh koma sembilan puluh delapan persen) dari jumlah saham Perseroan yang telah ditempatkan dan disetor penuh setelah PMHMETD V. Saham yang ditawarkan dalam rangka PMHMETD V dengan menerbitkan HMETD ini seluruhnya adalah saham baru yang akan dikeluarkan dari portepel Perseroan dan akan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia (BEI) yang mempunyai hak yang sama dan sederajat dalam segala hal termasuk hak atas dividen dengan saham yang telah disetor penuh lainnya. Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan dibulatkan ke bawah (round down). Sesuai dengan ketentuan POJK No. 32/2015, dalam hal pemegang saham memiliki HMETD dalam bentuk pecahan, maka hak atas pecahan efek tersebut wajib dijual oleh Perseroan dan hasil penjualannya dimasukkan ke dalam rekening Perseroan. PT Banten Global Development (BGD) sebagai Pemegang Saham Utama telah menyatakan akan melaksanakan seluruh haknya dalam PMHMETD V ini. PT Recapital Sekuritas Indonesia (Recapital) sebagai Pemegang Saham Utama dan PT MNC Kapital Indonesia (MNC) tidak akan melaksanakan hak yang dimilikinya dalam PMHMETD V ini. Jika saham baru yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini tidak seluruhnya diambil bagian oleh pemegang HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada pemegang HMETD publik lainnya yang melakukan pemesanan lebih dari haknya, seperti yang tercantum dalam Sertifikat Bukti HMETD atau Formulir Pemesanan Pembelian Saham Tambahan secara proporsional berdasarkan hak yang telah dilaksanakan. Apabila setelah alokasi pemesanan saham tambahan, masih terdapat sisa saham, maka berdasarkan Perjanjian Pembeli Siaga antara Perseroan dan Green Resources International Limited (GRIL) (disebut sebagai “Pembeli Siaga”), Pembeli Siaga wajib membeli sisa saham tersebut hingga sebanyak-banyaknya Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah) atau sebanyak-banyaknya 4.826.823.847 (empat miliar delapan ratus dua puluh enam juta delapan ratus dua puluh tiga ribu delapan ratus empat puluh tujuh) lembar saham. Jika terdapat sisa saham dari jumlah yang ditawarkan, maka saham tersebut tidak akan dikeluarkan dari portepel. HMETD yang tidak dilaksanakan pada tanggal terakhir pelaksanaan HMETD tidak berlaku lagi.

Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di BEI dan di luar BEI dalam jangka 6 (enam) hari kerja mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016. Tanggal terakhir Pelaksanaan HMETD adalah 15 Desember 2016. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di BEI pada tanggal 8 Desember 2016.

RISIKO USAHA UTAMA YANG DIHADAPI PT BANK DAERAH PEMBANGUNAN BANTEN Tbk. ADALAH RISIKO KREDIT. RISIKO YANG DIHADAPI INVESTOR ADALAH HARGA DAN LIKUIDITAS SAHAM PERSEROAN YANG DIPENGARUHI OLEH KONDISI PASAR MODAL INDONESIA.

PENTING UNTUK DIPERHATIKAN PEMEGANG SAHAM PUBLIK YANG TIDAK MELAKSANAKAN HAKNYA UNTUK MEMBELI SAHAM BARU YANG DITAWARKAN DALAM PMHMETD V INI SESUAI DENGAN HMETD-NYA AKAN MENGALAMI PENURUNAN PERSENTASE KEPEMILIKAN SAHAMNYA DALAM PERSEROAN (DILUSI) DALAM JUMLAH YANG CUKUP MATERIAL, YAITU MAKSIMUM SEBESAR 27,98%

PROSPEKTUS (DUA PULUH TUJUH KOMA SEMBILAN PULUH DELAPAN PERSEN).

Prospektus ini diterbitkan di Jakarta pada tanggal 6 Desember 2016 PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk. (selanjutnya dalam Prospektus ini disebut “Perseroan”) telah menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Emisi Efek sehubungan dengan Penawaran Umum Untuk Penambahan Modal Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu V (“PMHMETD V”) dalam rangka penerbitan HMETD kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Jakarta dengan surat No. 1069/Dir-BB/XI/16 tanggal 1 November 2016, sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan dalam POJK No. 32/2015.

Perseroan, Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal dalam rangka PMHMETD V ini bertanggung jawab sepenuhnya atas kebenaran semua keterangan data, atau laporan dan kejujuran pendapat yang disajikan dalam Prospektus ini sesuai dengan bidang tugasnya masing-masing, berdasarkan ketentuan peraturan perundang- undangan yang berlaku di wilayah Republik Indonesia serta kode etik, norma dan standar profesinya masing- masing. Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal dalam rangka PMHMETD V ini menyatakan bahwa tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Perseroan.

Sehubungan dengan PMHMETD V ini, setiap Pihak Terafiliasi dilarang memberikan keterangan atau membuat pernyataan apapun mengenai data yang tidak diungkapkan dalam Prospektus ini tanpa persetujuan tertulis dari Perseroan.

Sesuai dengan POJK No. 32/2015, dalam hal pemegang saham mempunyai HMETD dalam bentuk pecahan, maka hak atas pecahan efek tersebut wajib dijual oleh Perseroan dan hasil penjualannya dimasukkan ke rekening Perseroan.

Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No.29 tahun 1999 tentang Pembelian Saham Bank Umum sebagai pelaksanaan dari Undang-Undang No.10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan (“Undang-Undang Perbankan”) ditetapkan bahwa: a. Jumlah kepemilikan saham bank oleh Warga Negara Asing dan atau Badan Hukum Asing yang diperoleh melalui pembelian secara langsung maupun melalui Bursa Efek sebanyak-banyaknya adalah 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari jumlah saham bank yang bersangkutan (Pasal 3); b. Pembelian oleh Warga Negara Asing dan atau Badan Hukum Asing melalui Bursa Efek dapat mencapai 100% (seratus persen) dari jumlah saham bank yang tercatat di Bursa Efek (Pasal 4 ayat 1); c. Bank hanya dapat mencatatkan sahamnya di Bursa Efek sebanyak-banyaknya 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari jumlah saham bank yang bersangkutan (Pasal 4 ayat 2); d. Sekurang-kurangnya 1% (satu persen) dari saham bank sebagaimana dimaksud dalam Pasal 3 ayat 2 yang tidak dicatatkan di Bursa Efek harus tetap dimiliki oleh Warga Negara Indonesia dan atau Badan Hukum Indonesia (Pasal 4 ayat 3).

Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek dan di luar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 6 (enam) hari kerja mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 8 Desember 2016.

Sesuai dengan pengumuman PT Bursa Efek Indonesia No.Peng-10/BEJ-DAG/U/051999 tanggal 20 Mei 1999 perihal Porsi Kepemilikan Saham Perbankan oleh Pemodal Asing, ditetapkan porsi kepemilikan saham perbankan yang tercatat di Bursa Efek oleh pemodal asing akan dibatasi sebesar 99% (sembilan puluh sembilan persen) sampai dengan dipenuhinya Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 dalam PP Nomor 29 tersebut diatas. Adapun saham yang tidak dicatatkan adalah sebanyak-banyaknya 163.487.738 (seratus enam puluh tiga juta empat ratus delapan puluh tujuh ribu tujuh ratus tiga puluh delapan) saham biasa atau 1% dari modal ditempatkan dan disetor penuh merupakan milik BGD.

PMHMETD V ini tidak didaftarkan berdasarkan undang-undang atau peraturan lain selain yang berlaku di Indonesia. Barang siapa yang berada di luar wilayah Indonesia menerima Prospektus ini atau Sertifikat Bukti HMETD, maka dokumen tersebut tidak dimaksudkan sebagai dokumen penawaran untuk membeli saham PMHMETD V ini atau melaksanakan HMETD, kecuali bila penawaran dan pembelian saham PMHMETD V atau pelaksanaan HMETD tersebut tidak bertentangan atau bukan merupakan pelanggaran terhadap peraturan perundang-undangan serta ketentuan-ketentuan yang berlaku di Negara atau yurisdiksi tersebut.

Perseroan telah mengungkapkan semua informasi yang wajib diketahui oleh publik dan tidak terdapat lagi informasi yang belum diungkapkan sehingga dapat mengakibatkan informasi yang tercantum dalam prospektus ini menjadi tidak benar dan atau menyesatkan publik. DAFTAR ISI

DAFTAR ISI...... i

DEFINISI DAN SINGKATAN...... iii

RINGKASAN...... vii

I. PENAWARAN UMUM UNTUK PENAMBAHAN MODAL DENGAN MEMBERIKAN HAK MEMESAN EFEK TERLEBIH DAHULU V...... 1

II. RENCANA PENGGUNAAN DANA HASIL PHMETD V...... 9

III. PERNYATAAN LIABILITAS...... 10

IV. IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING...... 15

V. ANALISIS DAN PEMBAHASAN OLEH MANAJEMEN...... 18 1. Umum...... 18 2. Analisa Laporan Keuangan...... 21 3. Prinsip-Prinsip Perbankan Yang Sehat...... 34 4. Sumber Pendanaan...... 41 5. Pembelanjaan Barang Modal...... 42 6. Prospek Usaha...... 42 7. Ringkasan Kebijakan Akuntansi Penting...... 43

VI. RISIKO USAHA...... 44

VII. KEJADIAN DAN TRANSAKSI PENTING SETELAH TANGGAL LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN...... 47

VIII. KETERANGAN TENTANG PERSEROAN, KEGIATAN USAHA SERTA KECENDERUNGAN DAN PROSPEK USAHA...... 49 1. RIWAYAT SINGKAT PERSEROAN...... 49 2. PERKEMBANGAN MODAL DAN KEPEMILIKAN SAHAM PERSEROAN...... 50 3. KETERANGAN SINGKAT TENTANG PEMEGANG SAHAM BERBENTUK BADAN HUKUM...... 51 4. PENGURUSAN DAN PENGAWASAN PERSEROAN...... 56 5. AUDIT INTERN...... 69 6. SUMBER DAYA MANUSIA...... 70 7. STRUKTUR HUBUNGAN KEPEMILIKAN PERSEROAN...... 73 8. KETERANGAN MENGENAI ASET TETAP...... 73 9. ASURANSI...... 74 10. TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK-PIHAK AFILIASI...... 75 11. PERJANJIAN-PERJANJIAN PENTING DENGAN PIHAK KETIGA...... 76 12. KETERANGAN TENTANG PERKARA HUKUM YANG SEDANG DIHADAPI PERSEROAN...... 80 13. KEGIATAN USAHA PERSEROAN...... 110

i IX. EKUITAS...... 135

X. KEBIJAKAN DIVIDEN...... 138

XI. PERPAJAKAN...... 139

XII. KETERANGAN TENTANG PEMBELI SIAGA...... 141

XIII. KETERANGAN TENTANG KOMPENSASI HAK TAGIH...... 142

XIV. LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG PASAR MODAL...... 143

XV. TATA CARA PEMESANAN SAHAM...... 145

XVI. PENYEBARLUASAN PROSPEKTUS DAN SERTIFIKAT BUKTI HMETD...... 150

XVII. INFORMASI TAMBAHAN...... 151

ii DEFINISI DAN SINGKATAN

Afiliasi Adalah afiliasi sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 Angka 1 Undang-Undang Pasar Modal yaitu: (a) hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai derajat kedua, baik secara horisontal maupun vertikal; (b) hubungan antara satu pihak dengan Pegawai, Direktur atau Komisaris dari pihak tersebut; (c) hubungan antara 2 (dua) perusahaan di mana terdapat 1 (satu) atau lebih angggota Direksi atau Komisaris yang sama; (d) hubungan antara perusahaan dengan suatu pihak, baik langsung maupun tidak langsung, mengendalikan atau dikendalikan oleh perusahaan tersebut; (e) hubungan antara 2 (dua) perusahaan yang dikendalikan baik langsung maupun tidak langsung, oleh pihak yang sama; atau (f) hubungan antara Perusahaan dan Pemegang Saham Utama. Aset Produktif Adalah penanaman dana bank dalam bentuk kredit, surat-surat berharga, penempatan dana antar bank, penyertaan, termasuk komitmen dan kontijensi pada transaksi rekening administratif. ALCO Adalah Asset and Liability Committee, atau Komite Aset dan Liabilitas, yaitu komite yang dimiliki oleh Perseroan yang mempunyai tugas untuk mengevaluasi posisi aset dan liabilitas Perseroan serta menjaga keselarasan posisi dana dan kredit Perseroan. API Adalah Arsitektur Perbankan Indonesia, yaitu kebijakan Bank Indonesia yang mengarahkan proses konsolidasi industri perbankan nasional sehingga menjadi tulang punggung perekonomian yang sehat, kuat, dinamis dan bermanfaat dalam jangka waktu 10 hingga 15 tahun mendatang. ATM Adalah Anjungan Tunai Mandiri, yaitu mesin elektronik yang memudahkan nasabah dalam kegiatan penarikan uang tunai, pemeriksaan saldo dan pemindahbukuan serta transaksi perbankan lainnya. ATMR Adalah singkatan dari Aset Tertimbang Menurut Risiko, yaitu jumlah aset yang telah dibobot sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, untuk digunakan sebagai penyebut (pembagi) dalam menghitung Capital Adequacy Ratio (CAR). BAPEPAM-LK Adalah Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Pasar Modal. BMPK Adalah Batas Maksimum Pemberian Kredit, adalah persentase perbandingan batas maksimum penyediaan dana yang diperkenankan terhadap modal bank yang diberikan kepada nasabah perorangan atau grupnya sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Bursa Efek Adalah pihak yang menyelenggarakan dan menyediakan sistem dan atau sarana untuk mempertemukan penawaran jual dan beli efek pihak-pihak lain dengan tujuan memperdagangkan Efek di antara mereka, yang dalam hal ini adalah PT Bursa Efek Indonesia.

iii CAR Adalah singkatan dari Capital Adequacy Ratio yaitu rasio tingkat kecukupan modal bank yang dihitung dari jumlah modal bank, yang terdiri dari modal inti dan modal pelengkap dibagi jumlah ATMR. DPS Adalah Daftar Pemegang Saham yang dikeluarkan oleh KSEI yang memuat keterangan tentang kepemilikan efek oleh pemegang efek dalam Penitipan Kolektif di KSEI berdasarkan data yang diberikan oleh pemegang rekening di KSEI. FPPS Adalah Formulir Pemesanan Pembelian Saham, formulir asli yang disediakan yang harus diisi, ditandatangani dan diajukan dalam rangkap 5 (lima) oleh calon pembeli kepada Penjamin Emisi Efek dan atau Agen Penjualan. Green Resouces International Ltd Perusahaan yang berdiri berdasarkan hukum dan berkedudukan di (GRIL) British Virgin Islands. Hari Bursa Berarti hari-hari di mana Bursa Efek melakukan aktivitas transaksi perdagangan efek menurut peraturan perundangan yang berlaku dan ketentuan-ketentuan Bursa Efek tersebut. Hari Kalender Berarti setiap hari dalam 1 (satu) tahun sesuai dengan Gregorius Kalender tanpa kecuali, termasuk hari Sabtu, Minggu dan hari libur nasional yang sewaktu-waktu ditetapkan oleh Pemerintah Negara Republik Indonesia dan Hari Kerja biasa yang karena suatu keadaan tertentu ditetapkan oleh Pemerintah Republik Indonesia sebagai bukan Hari Kerja biasa. Hari Kerja Berarti hari Senin sampai dengan hari Jum’at, kecuali hari libur nasional yang ditetapkan oleh Pemerintah Negara Republik Indonesia atau Hari Kerja biasa yang karena suatu keadaan tertentu ditetapkan oleh Pemerintah Negara Republik Indonesia sebagai bukan Hari Kerja biasa. KAP Adalah singkatan dari Kualitas Aset Produktif yaitu penilaian terhadap kualitas aset berdasarkan formula yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. KPB Singkatan dari Kebijakan Perkreditan Bank. KSEI Adalah singkatan dari PT Kustodian Sentral Efek Indonesia, berkedudukan di Jakarta, yang menjalankan usaha sebagai Lembaga Penyimpanan dan Penyelesaian sebagaimana didefinisikan dalam Undang-Undang Pasar Modal, yang dalam Emisi ini bertugas sebagai Agen Pembayaran berdasarkan Perjanjian Agen Pembayaran dan mengadministrasikan saham berdasarkan Perjanjian Pendaftaran Saham di KSEI. LDR Adalah Loan to Deposit Ratio, yaitu rasio jumlah kredit yang diberikan terhadap dana yang diterima. Masyarakat Adalah perorangan dan/atau badan, baik Warga Negara Indonesia/ Badan Indonesia maupun Warga Negara Asing/ Badan Asing baik yang bertempat tinggal/ berkedudukan di Indonesia maupun yang bertempat tinggal berkedudukan di luar negeri. NPL Adalah Non-Performing Loan, yaitu kredit dengan kualitas kurang lancar, diragukan dan macet.

iv Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Adalah lembaga yang independen dan bebas dari campur tangan pihak lain, yang mempunyai tugas, fungsi dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan sebagaimana dimaksud dalam Undang- Undang No. 21 Tahun 2012 tanggal 22 November 2011 (tentang Otoritas Jasa Keuangan) (UU No. 21 Tahun 2011). Sejak tanggal 31 Desember 2012, fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan dan pengawasan kegiatan jasa keuangan di sektor Pasar Modal, beralih dari Bapepam dan LK ke OJK sesuai dengan pasal 55 UU. No 21 Tahun 2011, atau para pengganti dan penerima hak dan kewajibannya.

PBI Adalah singkatan dari Peraturan Bank Indonesia. Pembeli Siaga Adalah Berarti pihak yang akan membeli seluruh sisa saham dan/atau Efek Bersifat Ekuitas lainnya yang tidak diambil oleh pemegang HMETD berdasarkan ketentuan sebagaimana diatur dalam Perjanjian Pembelian Siaga PMHMETD V Kegiatan Penawaran Umum Untuk Penambahan Modal Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu V sebanyak- banyaknya 17.937.712.419 (tujuh belas miliar sembilan ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus dua belas ribu empat ratus sembilan belas) saham biasa atas nama dengan nilai nominal Rp 18 (delapan belas Rupiah) per saham, yang ditawarkan dengan harga Rp18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) untuk setiap saham sehingga seluruhnya berjumlah sebanyak-banyaknya Rp 329.157.022.887 (tiga ratus dua puluh sembilan miliar seratus lima puluh tujuh juta dua puluh dua ribu delapan ratus delapan puluh tujuh Rupiah). Setiap pemegang 2000 (dua ribu) saham biasa atas nama Seri A dan Seri B Perseroan yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan tanggal 6 Desember 2016 pukul 16.00 WIB berhak atas 777 (tujuh ratus tujuh puluh tujuh) HMETD di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan harga pelaksanaan sebesar Rp 18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) per saham yang harus dibayar penuh pada saat mengajukan pemesanan. Peraturan OJK No. 32/ Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.04/2015 Tentang POJK.04/2015 Penambahan Modal Perusahaan Terbuka Melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu, yang sebelumnya telah diatur dalam Peraturan Nomor IX.D.1, Lampiran Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal Nomor: Kep-26/PM/2003 tanggal 17 Juli 2003 tentang Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu. Pernyataan Pendaftaran Adalah dokumen yang wajib diajukan kepada OJK oleh Perseroan sebelum melakukan PMHMETD V kepada masyarakat, berikut lampiran-lampirannya serta semua perubahan, tambahan dan pembetulannya yang dibuat sesuai dengan ketentuan Undang- Undang Pasar Modal. Perjanjian Induk Perjanjian antara BGD dan Recapital terkait pengamabilahihan atau akuisisi saham Perseroan yang ditandatangan pada tanggal 11 Mei 2016.

v Perjanjian Pembeli Siaga Adalah Akta Perjanjian Pembelian Sisa Saham Penawaran Umum Untuk Penambahan Modal Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu V Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk Antara Emiten dan Green Resources International No. 38 tanggal 31 Oktober 2016 yang dibuat di hapadan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, antara Perseroan dan Green Resources International Limited (GRIL). Perseroan Adalah PT Bank Pembangunan Daerah Banten, Tbk suatu Perseroan Terbatas yang berkedudukan di Jakarta. PT Banten Global Adalah Perseroan Terbatas yang berkedudukan di Kota Serang, Development (BGD) Provinsi Banten. PT MNC Kapital Indonesia,Tbk Adalah Perseroan Terbatas yang berkedudukan di Jakarta. (MNC) PT Recapital Sekuritas Indonesia Adalah Perseroan Terbatas yang berkedudukan di Jakarta. (Recapital) RUPS Adalah Rapat Umum Pemegang Saham yang diselenggarakan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. RUPSLB Adalah Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Saham Seri A Saham biasa atas nama yang memiliki nilai nominal Rp 100 (seratus Rupiah) Saham Seri B Saham biasa atas nama yang memiliki nilai nominal Rp 18 (delapan belas Rupiah) SBI Adalah Sertifikat Bank Indonesia, yaitu surat berharga atas unjuk dalam Rupiah yang diterbitkan dengan sistem diskonto oleh Bank Indonesia sebagai pengakuan hutang berjangka waktu pendek. Tanggal Efektif Adalah tanggal dimana Pernyataan Pendaftaran yang disampaikan oleh Perseroan menjadi efektif menurut peraturan perundang- undangan yang berlaku di Indonesia, yaitu setelah RUPSLB menyetujui PMHMETD V. UMKM Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. UU Perbankan Adalah Undang-Undang No.7 Tahun 1992 sebagaimana diubah dengan Undang-Undang No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan, termasuk seluruh peraturan pelaksanaannya.

vi RINGKASAN

Ringkasan dibawah ini memuat fakta-fakta dan pertimbangan-pertimbangan yang paling penting menurut Perseroan serta merupakan bagian yang tidak terpisahkan dan harus dibaca dalam kaitannya dengan informasi yang lebih rinci, termasuk risiko usaha yang tercantum dalam Prospektus ini. Semua informasi keuangan Perseroan disajikan dalam mata uang Rupiah dan telah disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

1. Pendahuluan

Pada waktu didirikan Perseroan bernama “PT Executive International Bank” sebagaimana termaktub dalam Akta Perseroan Terbatas PT Executive International Bank No.34 tanggal 11 September 1992, dibuat di hadapan Sugiri Kadarisman, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 103 tanggal 26 Desember 1992, Tambahan No.6651.

Nama Perseroan kemudian diubah menjadi “PT Bank Eksekutif Internasional” sebagaimana termaktub dalam Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Executive International Bank No.65 tanggal 16 Januari 1996 dibuat oleh Notaris Frans Elsius Muliawan, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.78 tanggal 27 September 1996, Tambahan No.8331.

Perseroan mulai beroperasi sebagai Bank Umum di Jakarta pada tanggal 9 Agustus 1993 berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.673/KMK.017/1993 tanggal 23 Juni 1993 tentang Pemberian Izin Usaha PT Executive International Bank di Jakarta.

Anggaran dasar Perseroan telah disesuaikan dengan UU No.40/2007 sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas PT Bank Eksekutif Internasional Tbk No.28 tanggal 22 Desember 2008, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.52 tanggal 30 Juni 2009, Tambahan No. 17003.

Nama Perseroan diubah menjadi “PT Bank Pundi Indonesia Tbk” sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas PT Bank Eksekutif Internasional Tbk No.104 tanggal 30 Juni 2010, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta,yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 66 tanggal 19 Agustus 2011, Tambahan No. 25088.

Anggaran Dasar Perseroan kemudian diubah dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. 157 tanggal 30 Juni 2015 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-.AH.01.03-0952563 tanggal 28 Juli 2015 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU3535156.AH.01.11.Tahun 2015 tanggal 28 Juli 2015 serta diumumkan dalam Berita Negara RepublikIndonesia tanggal 15 Maret 2016 No, 21, Tambahan No, 581/L

Pada tanggal 10 Juni 2016, Perseroan telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB 10 Juni 2016”) yang antara lain menyetujui penerbitan HMETD melalui PUT IV dan perubahan Anggaran Dasar Perseroan yang diantaranya memuat persetujuan perubahan nama Perseroan semula PT Bank Pundi Indonesia Tbk menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk dan pada tanggal 14 Juni 2016, semua keputusan RUPSLB tanggal 10 Juni 2016 telah dinyatakan dalam akta Pernyataan Keputusan RUPSLB tanggal 14 Juni 2016 No. 36 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta dan perubahan anggaran dasar mana telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia R.I. yaitu berdasarkan Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia nomor AHU-0012108.AH.01.02. Tahun 2016 tanggal 27 Juni 2016 serta pemberitahuan perubahan datanya telah diterima dan dicatat dalam database Sistem

vii Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor: AHU-AH.01.03-0061044, tanggal 27-06-2016 (dua puluh tujuh Juni dua ribu enam belas).

Pada tanggal 11 Juli 2016 Perseroan telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB 11 Juli 2016”) yang tidak mengalami kuorum sehingga pada tanggal 21 Juli 2016, Perseroan menyelenggarakan RUPSLB Kedua (“RUPSLB 21 Juli 2016”) yang menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana telah dinyatakan oleh Notaris Fathiah Helmi, S.H., dalam Akta No. 10 tanggal 21 juli 2016 yang memuat antara lain persetujuan penerbitan saham baru dengan nilai nominal berbeda yaitu sebesar Rp 18 (delapan belas Rupiah) sehingga terdapat saham Seri A dengan nilai nominal Rp 100 (seratus Rupiah) dan saham Seri B dengan nilai nominal Rp 18 (delapan belas Rupiah) dengan hak dan kedudukan yang sama dan sederajat dan saham dengan nilai nominal lama tidak dikonversikan menjadi saham dengan nilai nominal baru, peningkatan modal dasar Perseroan menjadi Rp 5.000.000.000.004 (lima triliun empat Rupiah) dan sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT Bank Pundi Indonesia Tbk) No. 50 tanggal 30 Agustus 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi,S.H., notaris di Jakarta, jumlah saham yang telah dikeluarkan dalam rangka Penawaran Umum Terbatas IV adalah sebanyak 35.416.600.785 (tiga puluh lima miliar empat ratus enam belas juta enam ratus ribu tujuh ratus delapan puluh lima) saham Seri B masing-masing bernilai nominal Rp 18,- (delapan belas Rupiah) atau sejumlah Rp 637.498.814.130,- (enam ratus tiga puluh tujuh miliar empat ratus sembilan puluh delapan juta delapan ratus empat belas ribu seratus tiga puluh Rupiah) sehingga terjadi peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan semula 10.755.117.153 (sepuluh miliar tujuh ratus lima puluh lima juta seratus tujuh belas ribu seratus lima puluh tiga) saham atau dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 1.075.511.715.300,- (satu triliun tujuh puluh lima miliar lima ratus sebelas juta tujuh ratus lima belas ribu tiga ratus Rupiah) menjadi 46.171.717.938 (empat puluh enam miliar seratus tujuh puluh satu juta tujuh ratus tujuh belas ribu sembilan ratus tiga puluh delapan) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 1.713.010.529.430,- (satu triliun tujuh ratus tiga belas miliar sepuluh juta lima ratus dua puluh sembilan ribu empat ratus tiga puluh Rupiah).

Sesuai akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 35 tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta yang sedang dalam proses pengurusan perolehan persetujuan dari dan pemberitahuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia R.I., telah disetujui antara lain PMHMETDV dan perubahan Anggaran Dasar Perseroan yang diantaranya memuat peningkatan modal ditempatkan dan disetor menjadi sebanyak-banyaknya 64.109.430.357 (enam puluh empat miliar seratus sembilan juta empat ratus tiga puluh ribu tiga ratus lima puluh tujuh)saham dalam rangka pengeluaran saham dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD), perubahan maksud dan tujuan serta kegiatan usaha Perseroan dan tugas dan wewenang Direksi Perseroan.

2. Struktur Permodalan

Pada tahun 2010 telah dilakukan PUT I oleh Perseroan dengan menerbitkan saham biasa atas nama sebesar 5.122.500.000 (lima miliar seratus dua puluh dua juta lima ratus ribu) dengan harga penawaran sebesar Rp. 100 (seratus Rupiah) per lembar saham sehingga terjadi peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebesar Rp. 512.250.000.000 (lima ratus dua belas miliar dua ratus lima puluh juta Rupiah), peningkatan modal mana telah dinyatakan dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. 97 tanggal 29 April 2011, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH., Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 75 tanggal 17 September 2013, Tambahan No. 471/L.

Ditahun 2011, Perseroan melakukan PUT II dengan menerbitkan saham biasa atas nama sebesar 3.282.262.230 (tiga miliar dua ratus delapan puluh dua juta dua ratus enam puluh dua ribu dua ratus tiga puluh) dengan harga penawaran Rp. 100 (seratus Rupiah) per lembar saham sehingga terjadi peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebesar Rp. 328.226.223.000 (tiga ratus dua puluh delapan miliar dua ratus dua puluh enam juta dua ratus dua puluh tiga ribu Rupiah), peningkatan modal mana telah dinyatakan dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. No. 37 tanggal 22 Nopember 2011 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 75 tanggal 17 November 2013, Tambahan No. 3050/L.

viii Pada tahun 2012 telah dilakukan PUT III oleh Perseroan dengan menerbitkan saham biasa atas nama sebanyak 1.496.604.923 (satu miliar empat ratus sembilan puluh enam juta enam ratus empat ribu sembilan ratus dua puluh tiga) saham dengan harga penawaran sebesar Rp. 120 (seratus dua puluh Rupiah) per lembar saham. Peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan menjadi Rp.1.075.511.715.300,- (satu triliun tujuh puluh lima miliar lima ratus sebelas juta tujuh ratus lima belas ribu tiga ratus rupiah), dimana peningkatan modal tersebut telah dinyatakan dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. 58 tanggal 28 November 2012 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.10-45068 tanggal 20 Desember 2012 telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0110049.AH.01.09 tahun 2012 Tanggal 20 Desember 2012, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. No. 93 tanggal 20 November 2015, Tambahan No. 496/L.

Sesuai akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 10 tanggal 21 Juli 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, yang telah memperoleh persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Keputusan No. AHU-013851.AH.01.02.Tahun 2016 tanggal 2 Agustus 2016 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0089817.AH.01.11.Tahun 2016 tanggal 2 Agustus 2016, telah disetujui (i) penerbitan saham baru dengan nilai nominal berbeda yaitu sebesar Rp 18 (delapan belas Rupiah) sehingga terdapat saham Seri A dengan nilai nominal Rp 100 (seratus Rupiah) dan saham Seri B dengan nilai nominal Rp 18 (delapan belas Rupiah) dengan hak dan kedudukan yang sama dan sederajat dan saham dengan nilai nominal lama tidak dikonversikan menjadi saham dengan nilai nominal baru dan (ii) peningkatan modal dasar Perseroan menjadi Rp 5.000.000.000.004 (lima triliun empat Rupiah).

Pada tahun 2016 telah dilakukan PUT IV oleh Perseroan dengan menerbitkan saham biasa atas nama seri B sebanyak 35.416.600.785 (tiga puluh lima miliar empat ratus enam belas juta enam ratus ribu tujuh ratus delapan puluh lima) saham masing-masing saham bernilai nominal Rp 18,- (delapan belas Rupiah) atau sejumlah Rp 637.498.814.130,- (enam ratus tiga puluh tujuh miliar empat ratus sembilan puluh delapan juta delapan ratus empat belas ribu seratus tiga puluh Rupiah), sehingga meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 10.755.117.153 (sepuluh miliar tujuh ratus lima puluh lima juta seratus tujuh belas ribu seratus lima puluh tiga) saham atau dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp1.075.511.715.300,- (satu triliun tujuh puluh lima miliar lima ratus sebelas juta tujuh ratus lima belas ribu tiga ratus Rupiah) menjadi 46.171.717.938 (empat puluh enam miliar seratus tujuh puluh satu juta tujuh ratus tujuh belas ribu sembilan ratus tiga puluh delapan) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 1.713.010.529.430,- (satu triliun tujuh ratus tiga belas miliar sepuluh juta lima ratus dua puluh sembilan ribu empat ratus tiga puluh Rupiah), sebagaimana ternyata dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT Bank Pundi Indonesia Tbk) No. 50 tanggal 30 Agustus 2016 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0077102 tanggal 2 September 2016 telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0102874.AH.01.11.Tahun 2016 tanggal 2 September 2016 serta sedang dalam proses cetak Berita Negara R.I pada Kantor Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

ix Susunan modal saham dan pemegang saham Perseroan per 31 Oktober 2016 yang telah diterbitkan oleh PT Sirca Datapro selaku Biro Administrasi Efek Perseroan, adalah sebagai berikut:

MODAL SAHAM Nilai Nominal Rp 100 untuk Saham Seri A Nilai Nominal Rp 18 untuk Saham Seri B

Keterangan Jumlah Saham Jumlah Dalam (Rp.) % Modal Dasar Saham Seri A 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70 Saham Seri B 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30 Jumlah Modal Dasar 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: - PT Banten Global Development 16.348.773.842 294.277.929.156 35,41 - PT Recapital Sekuritas Indonesia 11.119.334.898 798.499.141.928 24,08 - PT MNC Kapital Indonesia Tbk 5.449.591.281 98.092.643.058 11,80 - Masyarakat 13.254.017.917 522.140.815.288 28,71 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Saham Seri A 10.755.117.153 1.075. 511.715.300 100,00 Saham Seri B 35.416.600.785 637.498.814.130 16,24 Saham Dalam Portepel Saham Seri A - - - Saham Seri B 182.610.526.143 3.286.989.470.574 83,76

3. Struktur Penawaran Umum Terbatas V

Penawaran Umum Terbatas V

Jumlah HMETD yang ditawarkan : Sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 (tujuh belas miliar sembilan ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus dua belas ribu empat ratus sembilan belas) Saham biasa atas nama Seri B Nilai Nominal : Rp 18 (delapan belas Rupiah) Harga Penawaran : Rp 18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) Rasio HMETD : 2000 : 777(dua ribu banding tujuh ratus tujuh puluh tujuh) Tanggal Daftar Pemegang Saham : 6 Desember 2016 Perseroan yang berhak atas HMETD Tanggal Pencatatan HMETD : 8 Desember 2016 Tanggal Perdagangan HMETD : 8 - 15 Desember 2016 Tanggal Pelaksanaan HMETD : 8 - 15 Desember 2016 Penurunan persentase kepemilikan : 27,98% (dilusi) HMETD dalam bentuk pecahan : Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan dibulatkan ke bawah (round down). Dalam hal Pemegang Saham memiliki HMETD dalam bentuk pecahan maka hak atas pecahan efek tersebut menjadi milik Perseroan dan wajib dijual oleh Perseroan serta hasil penjualannya dimasukan dalam rekening Perseroan. Hak atas Saham yang diterbitkan : Saham Seri B yang diterbitkan dalam rangka PUT V ini memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham Seri A Perseroan yang telah ditempatkan dan disetor penuh lainnya, termasuk hak atas pembagian deviden.

Direksi atas nama Perseroan dengan ini melakukan PMHMETD V kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan HMETD sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 (tujuh belas miliar sembilan ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus dua belas ribu empat ratus sembilan belas)saham biasa atas nama Seri B dengan nilai nominal Rp 18 (delapan belas Rupiah) setiap saham sehingga seluruhnya berjumlah sebanyak-banyaknya Rp 329.157.022.887 (tiga ratus dua puluh sembilan miliar seratus lima puluh tujuh juta dua puluh dua ribu delapan ratus delapan puluh tujuh Rupiah).

x Setiap pemegang 2.000 (dua ribu) saham Seri A dan Seri B yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham (DPS) Perseroan pada tanggal 6 Desember pukul 16.00 WIB mempunyai 777 (tujuh ratus tujuh puluh tujuh) HMETD di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru Seri B yang ditawarkan dengan Harga Pelaksanaan Rp.18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) setiap saham yang harus dibayar penuh pada saat mengajukan pemesanan pelaksanaan HMETD.

Penjatahan atas Pemesanan Saham Tambahan akan dilakukan secara proporsional menurut jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masing-masing Pemegang Saham Yang Berhak, yang meminta penambahan saham berdasarkan harga pemesanan.

Saham yang ditawarkan dalam rangka PMHMETD V dengan menerbitkan HMETD ini seluruhnya adalah saham baru Seri B yang akan dikeluarkan dari portepel Perseroan dan akan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia, yang mempunyai hak yang sama dan sederajat dalam segala hal termasuk hak atas dividen dengan saham yang telah disetor penuh lainnya.Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan dibulatkan ke bawah (rounded down).Sesuai dengan Peraturan BAPEPAM No.IX.D.1, dalam hal pemegang saham mempunyai HMETD dalam bentuk pecahan, maka hak atas pecahan efek tersebut wajib dijual oleh Perseroan dan hasil penjualannya dimasukkan ke rekening Perseroan. Jumlah saham yang ditawarkan dalam Penawaran Umum Terbatas V ini adalah saham yang seluruhnya akan dikeluarkan dari portepel serta akan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. Apabila saham yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini tidak seluruhnya diambil oleh pemegang bukti HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan lebih besar dari haknya secara proporsional berdasarkan atas jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masing-masing pemegang saham yang meminta penambahan efek berdasarkan harga pesanan. HMETD yang tidak dilaksanakan pada tanggal terakhir pelaksanaan HMETD tidak berlaku lagi.

Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek dalam jangka waktu tidak lebihdari 6 (enam) Hari Kerja mulai 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 8 Desember 2016

BGD sebagai Pemegang Saham Utama Perseroan telah menyatakan akan mengeksekusi seluruh hak yang dimilikinya pada PMHMETD V ini. Pemegang saham yang memiliki kepemilikan diatas 5% dalam PMHMETD V, yang tidak melaksanakan haknya yaitu MNC dan Recapital.

GRIL akan bertindak sebagai Pembeli Siaga dalam PMHMETD V ini untuk mengkompensasikan seluruh hak tagih yang masih tersisa yaitu sebesar Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah), kompensasi hak tagih GRIL tersebut telah memperoleh persetujuan dari Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Emiten yang diselenggarakan tanggal 10 Juni 2016 dan ditegaskan kembali dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Emiten yang diselenggarakan tanggal 31 Oktober 2016 sebagaimana termaktub dalam akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. 36 tanggal 14 Juni 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta jo. akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 35 tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta. Berdasarkan Perjanjian Pembeli Siaga. GRIL akan bertindak sebagai Pembeli Siaga, sebanyak- banyaknya 4.826.823.847 (empat miliar delapan ratus dua puluh enam juta delapan ratus dua puluh tiga ribu delapan ratus empat puluh tujuh) saham Seri B.Sehingga, pada akhirnya nanti seluruh hak tagih GRIL akan terkompensasi seluruhnya menjadi saham.

xi sebesar 4.826.823.847 (empat miliar delapan ratus dua puluh enam juta delapan ratus dua puluh tiga ribu delapan ratus empat puluh tujuh) lembar saham, dimana dalam hal ini GRIL bertindak sebagai pembeli siaga, maka struktur permodalan Perseroan sesudah dilaksanakannya PMHMETD V secara proforma adalah sebagai berikut:

SEBELUM PUT 5 SESUDAH PUT 5 Keterangan Saham Rupiah % Saham Rupiah % Modal Dasar Saham Seri A (Nominal Rp 100) 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70% 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70% Saham Seri B (Nominal Rp 18) 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30% 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30% Jumlah Modal Dasar 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00% 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00% Modal Ditempatkan & Disetor Penuh A RCS 7.296.964.802 729.696.480.200 15,80% 7.296.964.802 729.696.480.200 11,38% Masyarakat 3.458.152.351 345.815.235.100 7,49% 3.458.152.351 345.815.235.100 5,39% Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh Seri A 10.755.117.153 1.075.511.715.300 10.755.117.153 1.075.511.715.300 Modal Ditempatkan & Disetor Penuh B BGD 16.348.773.842 294.277.929.156 35,41% 25.178.433.876 453.211.809.768 39,28% RCS 3.822.370.096 68.802.661.728 8,28% 3.822.370.096 68.802.661.728 5,96% GRIL 2.237.933.237 40.282.798.266 4,85% 7.064.757.084 127.165.627.510 11,02% MNC 5.449.591.281 98.092.643.058 11,80% 5.449.591.281 98.092.643.058 8,50% Masyarakat 7.557.932.329 136.042.781.922 16,37% 11.837.681.227 213.078.262.089 18,47% Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh Seri B 35.416.600.785 637.498.814.130 53.352.833.564 960.351.004.153 Total Modal Ditempatkan & Disetor Penuh 46.171.717.938 1.713.010.529.430 100,00% 64.107.950.717 2.035.862.719.453 100,00% Saham Dalam Portepel Saham Seri A ------Saham Seri B 182.610.526.143 3.286.989.470.574 83,76% 164.674.293.364 2.964.137.280.551 75,53%

Pada Proforma berikut ini, BGD sebagai PSP, pada akhirnya akan memiliki 51% saham Perseroan, sebagai hasil dari dilakukannya divestasi saham pada tanggal 8 Desember 2016, milik MNC dan GRIL secara bersamaan kepada BGD yang masing – masing sebesar 5.449.591.281 (lima miliar empat ratus empat puluh sembilan juta lima ratus sembilan puluh satu ribu dua ratus delapan puluh satu) saham dan 2.069.522.527 (dua miliar enam puluh sembilan juta lima ratus dua puluh dua ribu lima ratus dua puluh tujuh) saham, maka struktur permodalan Perseroan sesudah dilaksanakannya divestasi adalah sebagai berikut:

Sesudah PUT 5 Sesudah PUT 5 + Divestasi Keterangan Saham Rupiah % Saham Rupiah % Modal Dasar Saham Seri A (Nominal Rp 100) 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70% 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70% Saham Seri B (Nominal Rp 18) 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30% 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30% Jumlah Modal Dasar 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00% 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00% Modal Ditempatkan & Disetor Penuh A RCS 7.296.964.802 729.696.480.200 11,38% 7.296.964.802 729.696.480.200 11,38% Masyarakat 3.458.152.351 345.815.235.100 5,39% 3.458.152.351 345.815.235.100 5,39% Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh Seri A 10.755.117.153 1.075.511.715.300 10.755.117.153 1.075.511.715.300 Modal Ditempatkan & Disetor Penuh B BGD 25.178.433.876 453.211.809.768 39,28% 32.697.547.684 588.555.858.305 51,00% RCS 3.822.370.096 68.802.661.728 5,96% 3.822.370.096 68.802.661.728 5,96% GRILL 7.064.757.084 127.165.627.510 11,02% 4.995.234.557 89.914.222.031 7,79% MNC 5.449.591.281 98.092.643.058 8,50% - - 0,00% Masyarakat 11.837.681.227 213.078.262.089 18,47% 11.837.681.227 213.078.262.089 18,47% Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh Seri B 53.352.833.564 960.351.004.153 53.352.833.564 960.351.004.153 Total Modal Ditempatkan & Disetor Penuh 64.107.950.717 2.035.862.719.453 100,00% 64.107.950.717 2.035.862.719.453 100,00% Saham Dalam Portepel Saham Seri A ------Saham Seri B 164.674.293.364 2.964.137.280.551 75,53% 164.674.293.364 2.964.137.280.551 75,53%

xii Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di BEI dalam jangka waktu tidak lebihdari 6 (enam) Hari Kerja mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016. Pencatatan saham baru Seri B hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di BEI pada tanggal 8 Desember 2016.

4. Rencana Penggunaan Dana

Seluruh dana yang diperoleh Perseroan dari hasil PMHMETDV setelah dikurangi dengan seluruh biaya terkait dengan PMHMETDV akan digunakan untuk ekspansi bisnis Perseroan, khususnya untuk penyaluran kredit sekitar 73% dan sisanya sekitar 27% untuk pembayaran kewajiban Perseroan yang timbul terkait dengan hak tagih kepada Perseroan yaitu pinjaman dari pihak berelasi, GRIL. Pembayaran kewajiban tersebut pelaksanaannya akan dilakukan dengan cara konversi hak tagih dengan kewajiban GRIL sebagai Pembeli Siaga yaitu sebanyak-banyaknya sebesar Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah).

5. Ikhtisar Data Keuangan Penting

Di bawah ini disajikan ikhtisar data keuangan penting Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal- tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 yang disusun berdasarkan laporan keuangan Perseroan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil dengan pendapat Wajar dalam semua hal yang material.

LAPORAN POSISI KEUANGAN

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2014 Aset Kas 36.043 31.465 41.812 Giro pada Bank Indonesia 280.941 396.490 660.836 Giro pada bank lain 11.663 17.420 18.783 Penempatan pada BI dan bank lain 344.300 255.983 656.797 Efek-efek 545.045 545.171 624.614 Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali - - - Kredit pihak ketiga – setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan 3.344.342 4.082.124 6.419.108 nilai Pendapatan bunga yang masih akan diterima 52.790 88.751 111.059 Biaya dibayar dimuka 74.994 74.716 83.374 Aset tetap – setelah dikurangi akumulasi penyusutan 59.812 74.010 126.164 Agunan yang diambil alih – setelah dikurangi cadangan kerugian 16.921 16.921 1.467 penurunan nilai Aset pajak tangguhan 206.798 157.788 102.810 Aset lain-lain 252.988 226.347 194.035 Total Aset 5.226.637 5.967.186 9.040.859 Liabilitas Liabilitas segera 19.954 24.015 40.093 Simpanan dari nasabah 4.375.611 5.119.209 7.639.046 Simpanan dari bank lain 356.305 196.106 477.282 Liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali - - - Utang pajak 9.711 12.029 21.993 Pinjaman dari pihak berelasi 129.638 129.638 129.638 Liabilitas imbalan pasca kerja 29.535 40.851 45.756 Liabilitas lain-lain 187.243 134.668 41.344 Total Liabilitas 5.107.997 5.656.516 8.395.152

xiii (dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2014 Modal saham 1.075.512 1.075.512 1.075.512 Tambahan modal disetor 24.025 24.025 24.025 Laba (rugi) belum direalisasi atas efek tersedia untuk dijual - - - Keuntungan aktuaria setelah pajak 8.212 8.652 12.530 Saldo rugi (989.109) (797.519) (466.360) Total Ekuitas 118.640 310.670 645.707 Total Liabilitas dan Ekuitas 5.226.637 5.967.186 9.040.859

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

(dalam jutaan rupiah) Untuk periode enam bulan Untuk tahun yang berakhir yang berakhir pada tanggal- pada tanggal-tanggal KETERANGAN tanggal 30 Juni 31 Desember 2016 2015 2015 2014 Pendapatan bunga 265.293 600.546 1.009.192 1.679.997 Beban bunga (221.564) (359.500) (632.619) (875.581) Pendapatan bunga – bersih 43.729 241.046 376.573 804.416 Pendapatan administrasi 28.171 41.212 77.054 112.289 Keuntungan dari perubahan nilai wajar atas aset keuangan - 190 190 98 yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi – bersih Lain – lain bersih 5.144 5.530 13.244 11.398 Pemulihan (penyisihan) kerugian penurunan nilai atas aset (36.930) (82.220) (182.944) (122.973) keuangan – bersih Pemulihan (penyisihan) kerugian penurunan nilai atas aset - - - - non keuangan – bersih Beban operasional lainnya (279.359) (364.593) (659.874) (955.041) Laba (rugi) operasional – bersih (239.245) (158.835) (375.757) (149.813) Pendapatan (beban) non operasional – bersih (1.209) (3.104) (9.087) (321) Laba/(rugi) sebelum pajak penghasilan (240.454) (161.939) (384.844) (150.134) Manfaat (beban) pajak penghasilan 48.864 39.120 53.685 29.774 Jumlah Rugi – bersih (191.590) (122.819) (331.159) (120.360) Jumlah Rugi Komprehensif (192.030) (126.362) (335.037) (98.700) Laba/(rugi) per saham dasar (Rupiah penuh) (17,81) (11,42) (30,79) (11,19)

LAPORAN ARUS KAS

xiv (dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Simpanan dari bank lain 160.199 -242.711 -281.176 265.871 Liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali - 69.750 - -101.813 Utang pajak -2.318 -2.702 -9.964 2.484 Liabilitas lain-lain 52.575 94.654 93.457 14.634 Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi -20.925 -346.526 -734.475 142.100 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap 1.574 2 37 183.326 Perolehan aset tetap -9.060 -1.146 -2.421 -4.576 Kinvestasias bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas -7.486 -1.144 -2.384 178.750 ARUS KAS BERSIH DARI AKTIVITAS PENDANAAN - - - - KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS -28.411 -347.670 -736.859 320.850 KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE 701.358 1.438.217 1.438.217 1.117.367 KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE 672.947 1.090.547 701.358 1.438.217 Kas dan setara kas akhir tahun terdiri dari: Kas 36.043 55.162 31.465 41.812 Giro pada Bank Indonesia 280.941 507.349 396.490 660.836 Giro pada bank lain 11.663 14.529 17.420 18.783 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 344.300 513.507 255.983 656.797 Efek-efek*) - - - 59.989 Jumlah 672.947 1.090.547 701.358 1.438.217 *) Jatuh Tempo Sampai Dengan Tiga Bulan Sejak Tanggal Perolehan

RASIO KEUANGAN

(dalam persentase) 30 Juni 31 Desember KETERANGAN (6 Bulan) (1 Tahun) 2016 2015 2014 Rasio Pertumbuhan Penghasilan Bunga – bersih* -88,39 -53,19 -17,32 Jumlah Aset -12,41 -34,00 0,52 Jumlah Liabilitas -9,70 -32,62 1,76 Jumlah Ekuitas -61,81 -51,89 -13,26

Permodalan KPMM setelah memperhitungkan risiko kredit dan risiko operasional 10,97 8,02 10,05 KPMM setelah memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar, dan operasional 10,97 8,02 10,05

Aset produktif Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total 4,73 5,25 5,82 aset produktif dan aset non produktif Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 4,39 4,96 5,79 NPL – gross 5,55 5,94 6,94 NPL – net 4,05 4,91 4,85 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset 1,64 1,06 2,02 produktif

Rentabilitas ROA -8,68 -5,29 -1,59 ROE -96,33 -57,19 -16,47 Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 4.305,46 1.820,75 1.300,15 Rasio Liabilitas terhadap Aset 97,73 94,79 92,86 NIM 1,95 6,11 9,65 BOPO 180,00 134,15 108,30

xv (dalam persentase) 30 Juni 31 Desember KETERANGAN (6 Bulan) (1 Tahun) 2016 2015 2014 Likuiditas LDR 83,80 80,77 86,11

Kepatuhan Persentase Pelanggaran BMPK 0,00 0,00 0,00 Persentase Pelampauan BMPK 0,00 0,00 0,00 Persentase pemenuhan CKPN dibandingkan dengan PPA wajib dibentuk 140,99 98,40 105,06 Giro Wajib Minimum Primer 6,53 7,56 8,02 Giro Wajib Minimum LFR 0,00 0,00 - Giro Wajib Minimum Sekunder 10,75 7,94 6,26 *Rasio pertumbuhan penghasilan bunga – bersih per 30 Juni 2016 hanya mencakup periode 6 bulan, dan dibandingkan dengan penghasilan bunga bersih periode 31 Desember 2015 yang mencakup periode 1 tahun.

Keterangan: Beberapa rasio pada periode enam bulan yang berakhir 30 Juni 2016 tidak dapat diperbandingkan karena tidak mencakup 1 (satu) tahun buku.

6. Risiko Usaha

Berikut ini adalah beberapa risiko yang telah disusun berdasarkan bobot dari dampak masing-masing risiko tersebut terhadap kinerja keuangan Perseroan.

1. Risiko Kredit 2. Risiko Pasar 3. Risiko Likuiditas 4. Risiko Operasi 5. Risiko Hukum 6. Risiko Reputasi 7. Risiko Stratejik 8. Risiko Kepatuhan 9. Risiko Tidak Likuidnya Saham Perseroan

7. Ekuitas

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 Modal saham - nilai nominal 1.075.512 1.075.512 1.075.512 Tambahan modal disetor 24.025 24.025 24.025 Keuntungan aktuaria setelah pajak 8.212 8.652 12.530 Saldo rugi (989.109) (797.519) (466.360) Jumlah Ekuitas 118.640 310.670 645.707

8. Kebijakan Dividen

Perseroan memiliki kebijakan untuk membayarkan dividen dalam bentuk uang tunai kepada seluruh Pemegang Saham Perseroan sekurang-kurangnya sekali dalam setahun. Dengan tetap memperhatikan posisi keuangan atau tingkat kesehatan Perseroan dan tanpa mengurangi hak dari Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan, serta dengan memperhatikan ketentuan bahwa pembagian dividen tidak mengakibatkan terjadinya pelanggaran ketentuan perundangan yang berlaku dan kewajiban Perseroan berdasarkan perjanjian-perjanjian yang ada, Perseroan memiliki kebijakan dividen minimal 25% dari laba bersih setelah pajak mulai tahun buku 2017 kecuali ditentukan lain oleh Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan.

xvi 9. Keterangan Tentang Perseroan, Kegiatan Usaha Serta Kecenderungan Dan Prospek Usaha

Strategi Perseroan

Sebagai langkah awal, Perseroan melakukan review atas kebijakan bisnis yang ada dan menyesuaikan dengan fokus bisnis Perseroan yang baru sesuai harapan dan kebijakan dari Pemegang Saham Pengendali yang baru.Pada bulan Juli 2016, Perseroan memperoleh penetapan penggunaan izin usaha baru atas nama PT Bank Pembangunan Daerah Banten, Tbk., disusul bulan berikutnya penetapan izin penggunaan logo baru. Kemudian dalam bersinergi dengan Pemegang Saham Pengendali yang baru serta menyesuaikan kepada strategi untuk pengembangan bisnis di masa mendatang, dirumuskan visi, misi dan nilai Perseroan yang baru, yang mendasari budaya Perseroan.

Dengan visi Perseroan untuk menjadi bank yang terbaik dan mitra terpercaya, maka misi Perseroan adalah • Mendukung program pembangunan untuk pertumbuhan ekonomi dan kemakmuran masyarakat Banten • Memberikan layanan perbankan terbaik yang selalu berorientasi kepada kepuasan nasabah, dan meningkatkan nilai manfaat secara berkesinambungan bagi semua pemangku kepentingan

Nilai-nilai yang menjadi dasar Bank Banten, manajemen dan pegawai bertindak dan atau berperilaku, diringkas dalam “PANDAI”, yaitu Profesional, Andal, Nasabah diutamakan, Disiplin, Antusias dan Integritas.

Manajemen telah melakukan review atas kebijakan Perseroan, khususnya berkaitan dengan perbaikan dan peningkatan kinerja sebagai berikut:

Arah Kebijakan Perseroan Jangka Pendek • Memperkuat permodalan melalui akuisisi oleh PT Banten Global Development dengan mekanisme PUT • Penetrasi pasar baru melalui pengembangan kredit komersil dan konsumer • Meningkatkan kualitas kredit dan pengelolaan kredit bermasalah • Meningkatkan kerjasama dengan berbagai institusi di bidang pelayanan perbankan untuk menjangkau lebih banyak lagi masyarakat akan jasa perbankan (inklusi keuangan) • Meningkatkan penghimpunan dana ritel dan murah • Perluasan jaringan kantor di Provinsi Banten dan sumber daya manusia untuk menunjang pengembangan bisnis Perseroan

Arah Kebijakan Perseroan Jangka Menengah a. Menumbuhkan bisnis Perseroan secara berkelanjutan b. Memperluas pangsa pasar produk lending dan funding c. Meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah

Memasuki tahun 2016, manajemen menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) dengan semangat optimisme untuk keberhasilan pengembangan bisnis di masa yang akan datang. Keyakinan ini ditopang oleh dukungan yang kuat dari Pemegang Saham Pengendali dan menguatnya fundamental perekonomian Indonesia.

Strategi Pengembangan Bisnis

Strategi yang dilaksanakan Perseroan dalam upaya pengembangan bisnis adalah sebagai berikut:

xvii - Menerapkan standar kualifikasi Business Lending Manager (BLM) sesuai dengan kelas Cabang melalui proses assesment, coaching dan training. - Meningkatkan standard kualitas SDM melalui integrated HR Management, dimulai dari assessment, coaching dan training sampai dengan pengembangan career path. - Menjaga kualitas kredit melalui pola pemeliharaan dan collection yang disesuaikan dengan jenis produk, kolektibilitas kredit serta mapping zona berdasarkan lokasi geografis debitur (Desa/Kelurahan/Kecamatan atau nama jalan). - Pengembangan bisnis UKM (plafond Rp 50 juta sampai dengan Rp.1 miliar untuk usaha kecil dan plafond Rp1 miliar – Rp 5 miliar untuk usaha menengah). - Melanjutkan program pengembangan sistem pengukuran kinerja yang berkelanjutan berdasarkan kontribusi profit yang diberikan (profit based performance review). - Meningkatkan pelayanan kredit dengan melakukan efisiensi dan penyederhanaan proses kredit (inisiasi, approval dan proses pencairan) sehingga proses pelayanan terhadap debitur menjadi lebih cepat dan lebih baik. - Peningkatan proses penagihan yang lebih terkendali melalui reminder call, SMS Notification, kunjungan on the spot, dan cash pick up. - Percepatan penyelesaian kredit bermasalah, kredit restruktur Special Mention, dan kredit existing antara lain melalui penjualan agunan dan hapus buku secara bertahap. - Meningkatkan efisiensi bisnis dengan melakukan: • Review terhadap lokasi dan potensi kantor-kantor. • Perubahan status / kelas kantor menyesuaikan dengan kondisi perekonomian dan potensi bisnis yang ada dimasing-masing daerah. • Relokasi kantor kelokasi dengan potensi bisnis yang lebih baik. • Relokasi kantor untuk kantor-kantor yang telah jatuh tempo ke lokasi yang lebih efisien, sehingga beban biayatetap semakin menurun. • Penutupan terhadap kantor-kantor yang berlokasi di daerah dengan potensi ekonomi rendah dan telah menderita kerugian cukup besar. • Penetapan standar jumlah tenaga kerja optimal sesuai dengan kebutuhan dan potensi bisnis di masing-masing kantor. - Divisi Treasury tetap melakukan transaksi Repo untuk mendapatkan return yang lebih baik

II. Pengembangan Bisnis Baru: Dalam rangka untuk melebarkan penetrasi bisnis, Perseroan berencana untuk melakukan pengembangan bisnis dengan melakukan penyaluran kredit bersifat komersil dan konsumer melalui: - Pemberian kredit komersil, terutama untuk proyek yang sumber pembayarannya berasal dari anggaran Pemerintah. Proyek yang menjadi target antara lain proyek yang menjadi prioritas pemerintah, seperti infrastruktur dan industri tertentu. - Pemberian kredit kepada Pegawai Negeri Sipil / Swasta - Persiapan pengembangan produk kredit konsumer: • Kredit kepada pensiunan • Kredit Pemilikan Rumah (KPR) • Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)

Selain kegiatan-kegiatan penyaluran kredit diatas, untuk memperluas dan meningkatkan pelayanan perbankan terhadap masyarakat, Perseroan berencana untuk meningkatkan kerjasama dalam pelayanan jasa perbankan melalui: - Pembayaran gaji dengan institusi swasta dan pemerintahan. - Pengembangan layanan gerbang pembayaran (payment gateway) bekerjasama dengan institusi pemerintahan dan swasta (pajak, PBB, air minum dan lain-lain). - Penyediaan jasa perbankan kepada sekolah negeri, swasta, PTS dan PTN. Kerjasama dengan bank atau lembaga keuangan lainnya dalam bentuk kredit sindikasi, e-channel dan program pelatihan.

xviii III. Funding Business - Penghimpunan Dana Pihak Ketiga yang berasal dari dana APBD yang dimiliki Pemprov, Pemkot, dan Pemkab Provinsi Banten untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Perseroan. - Melanjutkan pengembangan produk giro dan tabungan yang lebih menarik dengan berbagai pilihan program hadiah dan benefit. - Meningkatkan standar layanan nasabah secara berkala dengan konsep service excellent.

IV. Penyelesaian Existing Lending Business (ex legacy Bank Eksekutif) dengan melakukan beberapa proses penyelesaian NPL: - Penagihan intensif untuk debitur masih kooperatif, dan memiliki kemampuan bayar, melalui kebijakan penghapusan sebagian/semua denda atau tunggakan bunga, dan melakukan proses penjualan piutang kepada pihak lain serta penyelesaian secara bertahap untuk penyelesaian NPL maupun AYDA. - Penjualan agunan (lelang) untuk debitur yang kooperatif dan tidak memiliki kemampuan membayar sehingga penyelesaian NPL melalui jaminan yang ada. - Penyelesaian melalui litigasi (aanmaning, sita eksekusi jaminan) untuk debitur yang tidak kooperatif.

xix Halaman ini sengaja dikosongkan I. PENAWARAN UMUM UNTUK PENAMBAHAN MODAL DENGAN MEMBERIKAN HAK MEMESAN EFEK TERLEBIH DAHULU V

Direksi atas nama Perseroan dengan ini melakukan PMHMETDV kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan HMETD sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 (tujuh belas miliar sembilan ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus dua belas ribu empat ratus sembiblan belas) saham biasa atas nama Seri B dengan nilai nominal Rp 18 (delapan belas Rupiah) setiap saham dengan Harga Pelaksanaan Rp18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) setiap saham sehingga seluruhnya berjumlah sebanyak-banyaknya Rp 329.157.022.887 (tiga ratus dua puluh sembilan miliar seratus lima puluh tujuh juta dua puluh dua ribu delapan ratus delapan puluh tujuhRupiah).

Seluruh saham baru hasil pelaksanaan HMETD tersebut akan dikeluarkan dari saham portepel, memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham biasa lainnya yang telah ditempatkan dan disetor penuh serta akan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia (BEI).

Setiap pemegang 2000 (dua ribu) saham biasa atas nama Seri A dan Seri B yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham (DPS) Perseroan pada tanggal 6 Desember 2016 pukul 16:00 WIB mempunyai 777 (tujuh ratus tujuh puluh tujuh) HMETD di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru Seri B yang ditawarkan dengan Harga Pelaksanaan Rp18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) setiap saham yang harus dibayar penuh pada saat mengajukan pemesanan pelaksanaan HMETD. Penjatahan atas Pemesanan Saham Tambahan akan dilakukan secara proporsional menurut jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masing- masing Pemegang Saham Yang Berhak, yang meminta penambahan saham berdasarkan harga pemesanan.

HMETD akan diperdagangkan di BEI dan diluar BEI sesuai Peraturan POJK No. 32/2015 selama 6 (enam) Hari Kerja mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016. Pencatatan saham hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di BEI pada tanggal 8 Desember 2016. Tanggal terakhir pelaksanaan HMETD adalah tanggal 15 Desember 2016, sehingga HMETD yang tidak dilaksanakan sampai dengan tanggal tersebut tidak akan berlaku lagi.

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN TBK Kegiatan Usaha Utama Jasa Perbankan Kantor Pusat Jl. RS. Fatmawati No. 12, Jakarta 12140, Indonesia Telepon: (021) 7260123 (hunting), Faksimili: (021) 7267966 www.bankbanten.co.id 1 Kantor Pusat Operasional, 47 Kantor Cabang (Jakarta, Tangerang, Bogor, Bekasi, Banda Aceh, Lhokseumawe, Medan, Pematang Siantar, Pekanbaru, Padang, Jambi, Bengkulu, Baturaja, Lampung, Serang, Karawang, Bandung, Tasikmalaya, Purwakarta, Sukabumi, Semarang, Yogyakarta, Solo, Tegal, Purwokerto, Gresik, Kediri, Malang, Surabaya, Jember, Denpasar, Singaraja, Mataram, Banjarmasin, Balikpapan, Samarinda, Makassar, Kendari, Palu, Gorontalo, Manado, Ambon, Kupang, Papua Abepura, Cirebon) dan 104 Kantor Cabang Pembantu yang tersebar di beberapa provinsi di Indonesia yaitu DKI Jakarta, Banten, Jawa Barat, Jawa Tengah, DI Yogyakarta, Jawa Timur, Bali, Nusa Tenggara Barat, Nusa Tenggara Timur, Sumatera Utara, Sumatera Selatan, Sumatera Barat, Aceh, Riau, Kalimantan Timur, Kalimantan Selatan, Jambi, Lampung, Sulawesi Selatan, Sulawesi Utara, Sulawesi Tengah, Sulawesi Tenggara, Papua, dan Papua Barat. Termasuk di dalamnya adalah 2 (dua) Ladies Branch yang tersebar di Jakarta dan Surabaya.

RISIKO USAHA UTAMA YANG DIHADAPI PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN Tbk. ADALAH RISIKO KREDIT, DI MANA DEBITUR ATAU COUNTERPARTY TIDAK MAMPU MEMBAYAR KEMBALI BAIK POKOK MAUPUN BUNGANYA, SEHINGGA MEMPENGARUHI TINGKAT KOLEKTIBILITAS DAN PENDAPATAN PERSEROAN.

RISIKO USAHA PERSEROAN SELENGKAPNYA DIUNGKAPKAN PADA BAB VI PROSPEKTUS INI.

1 Sesuai akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 35 tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta antara lain menyetujui hal-hal sebagai berikut: - Peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan setelah pelaksanaan Penawaran Umum untuk Penambahan Modal dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu V (PMHMETD) yaitu menjadi sebanyak-banyaknya 64.109.430.357 (enam puluh empat miliar seratus sembilan juta empat ratus tiga puluh ribu tiga ratus lima puluh tujuh) saham yang terdiri dari: a. 10.755.117.153 (sepuluh miliar tujuh ratus lima puluh lima juta seratus tujuh belas ribu seratus lima puluh tiga) Saham Seri A, dengan nilai nominal Rp100,00 (seratus Rupiah) dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 1.075.511.715.300,00 (satu triliun tujuh puluh lima miliar lima ratus sebelas juta tujuh ratus lima belas ribu tiga ratus Rupiah); b. sebanyak-banyaknya 53.354.313.204 (lima puluh tiga miliar tiga ratus lima puluh empat juta tiga ratus tiga belas ribu dua ratus empat) saham seri B dengan nilai nominal Rp 18,- (delapan belas Rupiah) dengan nilai nominal seluruhnya sebanyak-banyaknya sebesar Rp 960.377.637.672 (sembilan ratus enam puluh miliar tiga ratus tujuh puluh tujuh juta enam ratus tiga puluh tujuh ribu enam ratus tujuh puluh dua Rupiah).

- Perubahan Pasal 4 (2) dari anggaran dasar Perseroan sehubungan dengan pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas V (Modal Ditempatkan dan Disetor) serta Pasal 3 (Maksud dan Tujuan Serta Kegiatan Usaha) dan Pasal 16 (Tugas dan Wewenang Direksi) dari Anggaran Dasar Perseroan.

Susunan modal saham dan pemegang saham Perseroan per 31 Oktober 2016 yang telah diterbitkan oleh PT Sirca Datapro selaku Biro Administrasi Efek Perseroan, adalah sebagai berikut:

MODAL SAHAM Nilai Nominal Rp 100 untuk Saham Seri A Nilai Nominal Rp 18 untuk Saham Seri B

Keterangan Jumlah Saham Jumlah Dalam (Rp.) % Modal Dasar Saham Seri A 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70 Saham Seri B 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30 Jumlah Modal Dasar 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: PT Banten Global Development 16.348.773.842 294.277.929.156 35,41 PT Recapital Sekuritas Indonesia 11.119.334.898 798,499.141.928 24,08 PT MNC Kapital Indonesia Tbk 5.449.591.281 98.092.643.058 11,80 Masyarakat 13.254.017.917 522.140.815.288 28,71 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Saham Seri A 10.755.117.153 1.075. 511.715.300 100,00 Saham Seri B 35.416.600.785 637.498.814.130 16,24 Saham Dalam Portepel Saham Seri A - - - Saham Seri B 182.610.526.143 3.286.989.470.574 83,76

BGD sebagai Pemangang Saham Utama Perseroan telah menyatakan akan mengeksekusi seluruh hak yang dimilikinya pada PMHMETD V ini.

2 Banten Tbk No. 35 tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta. Berdasarkan Perjanjian Pembeli Siaga. GRIL akan bertindak sebagai Pembeli Siaga, sebanyak- banyaknya 4.826.823.847 (empat miliar delapan ratus dua puluh enam juta delapan ratus dua puluh tiga ribu delapan ratus empat puluh tujuh) saham Seri B. Sehingga, pada akhirnya nanti seluruh hak tagih GRIL akan terkompensasi seluruhnya menjadi saham.

Apabila seluruh HMETD yang ditawarkan hanya di eksekusi secara penuh oleh BGD, pengambilalihan sebagian hak milik Recapital oleh BGD sebesar 2.478.162.112 (dua miliar empat ratus tujuh puluh delapan juta seratus enam puluh dua ribu seratus dua belas) saham, berdasarkan Addendum Kedua Perjanjian Jual Beli Bersyarat HMETD antara BDG dan Recapital pada tanggal 18 November 2016, serta dilakukannya kompensasi sisa tagihan GRIL sebesar Rp.88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah) atau sebesar 4.826.823.847 (empat miliar delapan ratus dua puluh enam juta delapan ratus dua puluh tiga ribu delapan ratus empat puluh tujuh) lembar saham, dimana dalam hal ini GRIL bertindak sebagai pembeli siaga, maka struktur permodalan Perseroan sesudah dilaksanakannya PMHMETD V secara proforma adalah sebagai berikut:

3 Pada Proforma berikut ini, BGD sebagai PSP, pada akhirnya akan memiliki 51% saham Perseroan, sebagai hasil dari dilakukannya divestasi saham pada tanggal 8 Desember 2016, milik MNC dan GRIL secara bersamaan kepada BGD yang masing –masing sebesar 5.449.591.281 (lima miliar empat ratus empat puluh sembilan juta lima ratus sembilan puluh satu ribu dua ratus delapan puluh satu) saham dan 2.069.522.527 (dua miliar enam puluh sembilan juta lima ratus dua puluh dua ribu lima ratus dua puluh tujuh) saham, maka struktur permodalan Perseroan sesudah dilaksanakannya divestasi adalah sebagai berikut:

Awalnya, BGD melaksanakan seluruh haknya dalam PMHETD V ini sebesar 6.351.497.922 (enam miliar tiga ratus lima puluh satu juta empat ratus sembilan puluh tujuh ribu sembilan ratus dua puluh dua) saham, kemudian BGD juga melakukan pengambilalihan hak yang dimiliki oleh Recapital sebesar 2.478.162.112 (dua miliar empat ratus tujuh puluh delapan juta seratus enam puluh dua ribu seratus dua belas) saham, sesuai dengan Perjanjian Jual Beli Bersyarat HMETD antara BDG dan Recapital pada tanggal 10 Juni 2016.

Dalam PMHMETD V ini, terdapat pemegang saham yang memiliki kepemilikan diatas 5%, yang tidak melaksanakan haknya yaitu MNC dan RCS. Selanjutnya, MNC dan GRIL melakukan divestasi saham kepada BGD masing – masing sebesar 5.449.591.281 (lima miliar empat ratus empat puluh sembilan juta lima ratus sembilan puluh satu ribu dua ratus delapan puluh satu) saham dan 2.069.522.527 (dua miliar enam puluh sembilan juta lima ratus dua puluh dua ribu lima ratus dua puluh tujuh) saham pada tanggal 8 Desember 2016 pada periode perdagangan HMETD. Divestasi ini mengakibatkan kepemilikan BGD di Perseroan meningkat menjadi 51%.

Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di BEI dalam jangka waktu tidak lebihdari 6(enam) Hari Kerja mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016. Pencatatan saham baru Seri B hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di BEI pada tanggal 8 Desember 2016

4 Pemegang HMETD yang tidak menggunakan haknya untuk membeli saham baru Seri B dalam rangka PMHMETDV ini dapat menjual haknya kepada pihak lain dari tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan 15 Desember 2016 melalui Bursa Efek Indonesia sesuai dengan POJK No 32/POJK.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu. Apabila pemegang HMETD hanya mengambil sebagian dari haknya dalam PMHMETDV ini, sisanya akan dialokasikan kepada pemegang HMETD yang melakukan pemesanan lebih besar dari pada haknya, sebagaimana tercantum dalam HMETD secara proporsional berdasarkan hak yang telah dilaksanakan.

Mengingat bahwa jumlah saham yang ditawarkan adalah dalam jumlah sebesar 17.937.712.419 (tujuh belas miliar sembilan ratus tiga puluh tujuh juta tujuh ratus dua belas ribu empat ratus sembilan belas) saham biasa atas nama Seri B, maka Pemegang saham lama yang tidak melaksanakan haknya untuk membeli saham baru yang ditawarkan dalam PMHMETDV ini sesuai dengan HMETD-nya akan mengalami penurunan persentase kepemilikan sahamnya dalam Perseroan (dilusi) maksimum sebesar 27,98% (dua puluh tujuh koma sembilan puluh delapan persen).

Berdasarkan Peraturan Pemerintah No.29 tahun 1999, bank hanya dapat mencatatkan sahamnya di Bursa Efek sebanyak-banyaknya 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari jumlah modal setor bank yang bersangkutan, dan seluruh saham yang dicatatkan tersebut dapat dibeli oleh investor asing. Sisanya sebesar 1% (satu persen) harus dimiliki oleh pemegang saham Warga Negara Indonesia dan/atau Badan Hukum Indonesia serta tidak dapat dicatatkan di Bursa Efek, saat ini Perseroan telah memenuhi Peraturan Pemerintah tersebut.

Sesuai dengan pengumuman PT Bursa Efek Indonesia No.Peng-10/BEJ-DAG/U/051999 tanggal 20 Mei 1999 perihal Porsi Kepemilikan Saham Perbankan oleh Pemodal Asing, ditetapkan porsi kepemilikan saham perbankan yang tercatat di Bursa Efek oleh pemodal asing akan dibatasi sebesar 99% (sembilan puluh sembilan persen) sampai dengan dipenuhinya Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 dalam PP Nomor 29 tersebut diatas. Adapun saham yang akan tidak dicatatkan adalah sebanyak-banyaknya 641.094.303 (enam ratus empat puluh satu juta sembilan puluh empat ribu tiga ratus tiga) saham biasa atau 1% dari modal ditempatkan dan disetor penuh milik BGD.

Berikut ini pokok-pokok penting Addendum Kedua Perjanjian Jual Beli Bersyarat Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) antara BGD (Pembeli) dan Recapital (Penjual) pada tanggal 18 November 2016 dengan No. 14/PKS/IX/BGD-2016 dan No. 024/BGD-RCS/IX/2016 yang memuat ketentuan sebagai berikut:

- Perseroan akan melakukan dan menyelesaikan rangkaian proses PUT Bank Banten V, yang mana diterbitkannya saham baru sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 dengan nominal Rp 18. Perseroan akan menerbitkan kepada Penjual HMETD sejumlah sekurang-kurangnya 4.319.861.259 HMETD.

- Pembeli akan membeli dari Penjual paling sedikit 2.478.162.112 HMETD dengan harga pelaksanaan Rp 18,35 yang dapat dikonversi menjadi saham dalam Perseroan sejumlah sebanyak-banyaknya 2.478.162.112 saham, yang jika dijumlahkan dengan HMETD yang diterima Pembeli selaku pemegang saham Perseroan sekurang-kurangnya 6.351.497.922 HMETD, maka Pembeli akan melaksanakan HMETD sejumlah 8.829.660.034 HMETD yang dikonversi menjadi saham dalam Perseroan sejumlah 8.829.660.034 saham setara dengan total nilai pelaksanaan sebesar Rp 162.024.261.624. Setelah pelaksanaan HMETD tersebut dalam PUT V Perseroan, maka Pembeli akan memiliki paling sedikit 25.178.433.876 saham yang mewakili paling sedikit 39,27% dari seluruh modal yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan.

- Dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku termasuk di pasar modal, Penjual berkewajiban dan akan memastikan bahwa PUT Bank Banten V, seluruh hak tagih GRIL sebesar Rp 88.572.217.590 dikonversikan seluruhnya menjadi saham di Perseroan.

- Apabila setelah pelaksanaan HMETD dalam PUT Bank Banten V, Pembeli memiliki saham kurang dari 25.178.433.876 saham dalam Perseroan yang diperkirakan mewakili sekitar 39,27% dari seluruh modal yang ditempatkan dan di setor penuh dalam Perseroan, maka Penjual berkewajiban

5 untuk menyerahkan sejumlah saham yang dimilikinya dalam Perseroan tanpa kompensasi apapun dengan tetap memperhatikan dan mengikuti ketentuan peraturan yang berlaku agar jumlah kepemilikan saham yang dimiliki Pembeli dalam Perseroan menjadi paling sedikit sejumlah 25.178.433.876 saham dalam Perseroan yang diperkirakan mewakili sekitar 39,27% dari seluruh modal yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan sepanjang BGD telah memenuhi kewajiban pembayaran atas HMETD yang dijual.

Sesuai Surat Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK No. SR-133/D.03/2016 tanggal 26 Juli 2016 (“(OJK”) perihal Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) terhadap Calon Pemegang Saham Pengendali (PSP) dan Calon Pemegang Saham Pengendali Terakhir (PSPT) Dalam Rangka Akuisisi PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk, OJK dapat menyetujui PT Banten Global Development sebagai PSP dan Pemerintah Provinsi Banten sebagai PSPT (ultimates hareholder) Perseroan.

Selanjutnya PT Banten Global Development dan Pemerintah Provisinsi Banten, sebagai PSPT akan melakukan hal-hal sebagai berikut:

- Meningkatkan pelaksanaan Good Corporate Governance di Perseroan. - Mendukung pengelolaan PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk secara professional dan independen untuk mendorong terciptanya system perbankan yang sehat dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan penerapan manajemen risiko. - Mewujudkan seluruh komitmen dan rencana kegiatan yang telah ditetapkan dalam rencana bisnis secara konsistentermasuk rencana peningkatan modal bank. - Melaksanakan komitmen sebagaimana dinyatakan dalam pernyataan Gubernur Banten.

Kinerja saham Perseroan di BEI

Saham Perseroan dengan kode perdagangan BEKS telah dicatatkan di BEI sejak tahun 2001. Harga tertinggi dan terendah saham BEKS dalam kurun waktu satu tahun terakhir yakni antara September 2015 hingga September 2016 adalah :

- Harga tertinggi saham BEKS di level Rp 135 (seratus tiga puluh lima Rupiah) pada bulan Juli 2016 dengan volume sebanyak 45,31 juta lot. - Harga terendah saham BEKS di level Rp 50 (lima puluh Rupiah) terjadi beberapa bulan terakhir pada bulan September 2016 dengan volume 77,451 juta lot.

Berikut ini adalah tabel pergerakan saham Perseroan (BEKS) selama periode September 2015 – September 2016:

Harga Harga Harga Harga Volume Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan (‘000 lots) September-15 56 57 50 53 47 October-15 53 77 50 59 172 November-15 59 90 54 58 857 December-15 60 68 50 53 2,131 January-16 53 85 50 62 2,443 February-16 65 103 61 95 3,802 March-16 97 115 80 97 3,583 April-16 97 98 71 72 2,677 May-16 72 82 71 72 3,093 June-16 74 99 56 61 4,379 July-16 62 135 61 90 45,309 August-16 92 121 50 60 140,893 September-16 60 66 50 58 77,451

Dalam kurun waktu 3 (tiga) tahun terakhir, saham BEKS pernah mengalami 1 (satu) kali penghentian perdagangan saham pada tanggal 2 April 2015, dan kemudian penghentian tersebut dibuka kembali pada tanggal 6 April 2015.

6 Keterangan Tentang HMETD

Saham yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini diterbitkan berdasarkan HMETD yang akan dikeluarkan Perseroan kepada Pemegang Saham yang berhak. HMETD dapat diperdagangkan selama masa perdagangan melalui Bursa maupun di luar Bursa.

1. Pihak yang Berhak Menerima Sertifikat Bukti HMETD

Para Pemegang Saham Seri A dan Seri B Perseroan yang namanya dengan sah tercatat dalam DPS Perseroan pada tanggal 6 Desember 2016 sampai dengan pukul 16.00 WIB berhak memperoleh HMETD. Setiap pemegang sebanyak 2000 (dua ribu) lembar saham Seri A dan Seri B mempunyai 777(tujuh ratus tujuh puluh tujuh) HMETD di mana setiap 1 (satu) HMETD akan memberikan hak kepada pemegangnya untuk memesan sebanyak 1 (satu) Saham Biasa Atas Nama Seri B Perseroan.

2. Pemegang HMETD Yang Sah

Para Pemegang Saham yang namanya tercatat dalam DPS tanggal 6 Desember 2016 pukul 16.00 WIB yang HMETD-nya tidak dijual dan/atau pembeli/pemegang HMETD terakhir yang namanya tercantum di kolom endosemen sertifikat HMETD, serta para pemegang HMETD dalam penitipan kolektif KSEI sampai dengan tanggal terakhir periode perdagangan HMETD.

3. Perdagangan Sertifikat Bukti HMETD

Pemegang HMETD dapat memperdagangkan HMETD yang dimilikinya selama periode perdagangan yaitu mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai dengan tanggal 15 Desember 2016.

Perdagangan HMETD harus memperhatikan ketentuan perundang-undangan yang berlaku di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia, termasuk tetapi tidak terbatas pada ketentuan perpajakan dan ketentuan di bidang Pasar Modal termasuk peraturan Bursa di mana HMETD tersebut diperdagangkan, yaitu Bursa Efek Indonesia, serta peraturan di KSEI. Bila pemegang HMETD mengalami keragu-raguan dalam mengambil keputusan sebaiknya berkonsultasi dengan penasihat investasi atau penasehat profesional lainnya.

HMETD yang berada dalam Penitipan Kolektif di KSEI diperdagangkan di BEI sedangkan HMETD yang berbentuk Sertifikat Bukti HMETD hanya bisa diperdagangkan di Luar Bursa. Penyelesaian perdagangan HMETD yang dilakukan melalui Bursa akan dilaksanakan dengan cara pemindah bukuan atas rekening efek atas nama Bank Kustodian atau Perusahaan Efek di KSEI.

Segala biaya dan pajak yang timbul akibat perdagangan dan pemindah tanganan HMETD menjadi tanggung jawab dan beban Pemegang HMETD atau Calon Pemegang HMETD.

4. Bentuk HMETD

Bagi pemegang saham yang sahamnya belum dimasukkan dalam sistem kolektif di KSEI, Perseroan akan menerbitkan Sertifikat Bukti HMETD (SBHMETD) yang mencantumkan nama dan alamat Pemegang HMETD, jumlah saham yang dimiliki, jumlah HMETD yang dapat digunakan untuk membeli saham, jumlah saham yang dibeli, jumlah harga yang harus dibayar, jumlah pemesanan tambahan saham, kolom endosemen dan keterangan lain yang diperlukan.

5. Permohonan Pemecahan SBHMETD

Bagi pemegang SBHMETD yang ingin menjual atau mengalihkan sebagian dari HMETD yang dimilikinya, maka pemegang SBHMETD yang bersangkutan dapat menghubungi BAE Perseroan untuk mendapatkan denominasi HMETD yang diinginkan. Pemegang HMETD yang dapat melakukan pemecahan SBHMETD mulai tanggal 8 Desember 2016 sampai 15 Desember 2016.

7 Setiap pemecahan akan dikenakan biaya yang menjadi beban pemohon, yaitu sebesar Rp 27.500 (dua puluh tujuh ribu lima ratus Rupiah) per SBHMETD baru hasil pemecahan. Biaya tersebut sudah termasuk Pajak Pertambahan Nilai. SBHMETD hasil pemecahan dapat diambil dalam waktu 1 (satu) Hari Bursa setelah permohonan diterima lengkap oleh BAE Perseroan.

6. Nilai HMETD

a. Nilai HMETD yang ditawarkan oleh Pemegang HMETD yang sah akan berbeda-beda dari HMETD yang satu dan yang lainnya, berdasarkan permintaan dan penawaran dari pasar yang ada.

b. Sebagai contoh, perhitungan nilai HMETD di bawah ini merupakan salah satu cara untuk menghitung nilai HMETD, tetapi tidak menjamin bahwa hasil perhitungan nilai HMETD yang diperoleh adalah nilai HMETD yang sesungguhnya. Penjabaran di bawah ini diharapkan dapat memberikan gambaran umum untuk menghitung nilai HMETD:

Diasumsikan harga pasar satu saham = Rp a

Harga Saham PMHMETD V = Rp c

PMHMETD V dengan perbandingan d : e (pemegang d lembar saham lama mempunyai hak membeli e lembar saham baru)

Harga Teoritis Saham Baru = (Rp a x d) + (Rp c x e) (d + e) = Rp f

Harga HMETD = Rp f - Rp c

7. Penggunaan Sertifikat Bukti HMETD

Sertifikat Bukti HMETD ini adalah untuk memesan saham yang ditawarkan oleh Perseroan. Sertifikat Bukti HMETD ini tidak dapat ditukarkan dengan uang atau apapun pada Perseroan, dan Sertifikat Bukti HMETD ini tidak dapat diperjualbelikan dalam bentuk fotokopi.

Bukti kepemilikan HMETD untuk pemegang HMETD dalam penitipan kolektif KSEI akan diberikan oleh KSEI melalui Anggota Bursa atau Bank Kustodiannya.

8. Lain-Lain

Segala biaya yang timbul dalam rangka pemindahan hak (HMETD) menjadi beban Pemegang HMETD atau calon Pemegang HMETD.

Perseroan bermaksud untuk mengeluarkan saham baru dalam jangka waktu 12 (dua belas) bulan, sejak Pernyataan Pendaftaran Penawaran Umum Terbatas V ini menjadi Efektif.

Semua saham Perseroan yang telah ditempatkan dan disetor penuh, termasuk saham baru dalam rangka PMHMETD V ini memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham yang telah dikeluarkan sebelumnya termasuk hak atas dividen.

8 II. RENCANA PENGGUNAAN DANA HASIL PMHMETD V

Seluruh dana yang diperoleh Perseroan dari hasil PMHMETD V setelah dikurangi dengan seluruh biaya terkait dengan PMHMETD V akan digunakan untuk ekspansi bisnis Perseroan, khususnya untuk penyaluran kredit sekitar 73% dan sisanya sekitar 27% untuk pembayaran kewajiban Perseroan yang timbul terkait dengan hak tagih kepada Perseroan yaitu pinjaman dari pihak berelasi, GRIL. Pembayaran kewajiban tersebut pelaksanaannya akan dilakukan dengan cara konversi hak tagih dengan kewajiban GRIL sebagai Pembeli Siaga yaitu sebanyak-banyaknya sebesar Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah).

Dana yang digunakan untuk penyaluran kredit akan meningkat jika porsi pembayaran kewajiban Perseroan yang timbul terkait dengan hak tagih kepada Perseroan yaitu pinjaman dari pihak berelasi, GRIL dalam pelaksanaan konversi hak tagih dengan kewajibannya sebagai Pembeli Siaga nilainya lebih rendah dari Rp. 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah).

Bila pinjaman GRIL tidak dikonversi secara penuh sebesar Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah) maka Perseroan akan melakukan aksi korporasi lanjutan.

Sesuai dengan Surat Edaran BAPEPAM-LK No.SE-05/BL/2006, tanggal 29 September 2006 tentang Keterbukaan Informasi Mengenai Biaya yang Dikeluarkan Dalam Rangka Penawaran Umum, perkiraan biaya-biaya yang dikeluarkan oleh Perseroan dalam rangka PMHMETD V ini adalah 1,22% yang meliputi :

1. Biaya Jasa Profesi Penunjang Pasar Modal seluruhnya berjumlah 1,11% yang terdiri dari: a. Kantor Akuntan Publik, sebesar 0,20% b. Konsultan Hukum, sebesar 0,10% c. Notaris, sebesar 0,01% d. Biro Administrasi Efek, sebesar 0,04% e. Penasihat Keuangan sebesar 0,58% f. Audit Penjatahan 0,03% f. Lain-lain sebesar 0,16%

2. Biaya Lembaga Penunjang Pasar Modal seluruhnya berjumlah 0,11% yang terdiri dari: a. Pencatatan di PT Bursa Efek Indonesia sebesar 0,05%. b. Pernyataan Pendaftaran di OJK sebesar 0,06%

Apabila Perseroan bermaksud mengubah rencana penggunaan dana hasil PMHMETD V ini tidak seperti yang diungkapkan dalam Prospektus, maka rencana tersebut harus dilaporkan terlebih dahulu kepada OJK dengan mengemukakan alasan beserta pertimbangannya dan harus memperoleh persetujuan terlebih dahulu dari pemegang saham Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).

Berdasarkan Laporan Perseroan ke Otoritas Jasa Keuangan perihal Laporan Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas III PT Bank Pundi Indonesia Tbk tertanggal 15 Januari 2015 dengan Surat No. 059/DIR-BPI/I/15, seluruh dana hasil PUT III telah habis digunakan. Sedangkan untuk Laporan Realisasi Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas IV baru akan dilakukan pada bulan Januari 2017.

9 III. PERNYATAAN LIABILITAS

Berdasarkan Laporan Keuangan Perseroan pada tanggal 30 Juni 2016 yang diambil dari laporan keuangan Perseroan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil dengan pendapat Wajar dalam semua hal yang material, Perseroan mempunyai liabilitas sebesar Rp 5.107.997 juta dengan rincian sebagai berikut:

(dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 LIABILITAS Liabilitas segera 19.954 Simpanan dari nasabah : Pihak ketiga 4.364.911 Pihak berelasi 10.700 Jumlah Simpanan dari nasabah 4.375.611 Simpanan dari bank lain – pihak ketiga 356.305 Utang pajak 9.711 Pinjaman dari pihak berelasi 129.638 Liabilitas imbalan pascakerja 29.535 Liabilitas lain-lain 187.243 Jumlah Liabilitas 5.107.997

A. Liabilitas

1. Liabilitas Segera

Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya liabilitas atau diterima perintah dari pemberi amanat, baikdarimasyarakat maupun dari bank lain. Liabilitas segera disajikan sebesar jumlah liabilitas Perseroan dan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Liabilitas segera terdiri dari:

(dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Utang bunga 16.457 Lain-lain 3.497 Jumlah Liabilitas Segera 19.954

2. Simpanan dari Nasabah

Simpanan dari nasabah adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat (pihak berelasi dan pihak ketiga) kepada Perseroan berdasarkan syarat dan ketentuan penyimpanan dana yang disepakati bersama. Termasuk dalam pos ini adalah giro, tabungan dan deposito berjangka. Giro, tabungan dan deposito berjangka disajikan sebesar nilai nominal kewaijban Perseroan kepada nasabah dan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. Berikut ini adalah rincian simpanan dari nasabah:

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 2016 Keterangan Pihak Berelasi Pihak Ketiga Jumlah Giro 814 11.831 12.645 Tabungan 3.926 354.806 358.732 Deposito berjangka 5.960 3.998.274 4.004.234 Jumlah Simpanan dari Nasabah 10.700 4.364.911 4.375.611

10 Tidak ada giro maupun tabungan yang diblokir dan digunakan sebagai jaminan atas kredit pada tanggal 30 Juni 2016. Sementara itu, deposito berjangka yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit Perseroan pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 2.426 juta. Saldo giro, tabungan dan deposito seluruhnya dalam mata uang Rupiah.

Deposito berjangka berdasarkan Jangka Waktu Kontrak

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 2016 Keterangan Pihak Berelasi Pihak Ketiga Jumlah Kurang dari atau 1 bulan 1.696 1.598.991 1.600.687 Lebih dari 1 s/d 3 bulan 4.239 1.744.758 1.748.997 Lebih dari 3 s/d 6 bulan 25 584.779 584.804 Lebih dari 6 s/d 12 bulan - 68.609 68.609 Lebih dari 12 bulan - 1.137 1.137 Jumlah deposito berjangka 5.960 3.998.274 4.004.234

Deposito berjangka berdasarkan Jatuh Tempo (dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 2016 Keterangan Pihak Berelasi Pihak Ketiga Jumlah Kurang dari atau 1 bulan 4.480 2.314.807 2.319.287 Lebih dari 1 s/d 3 bulan 1.455 1.442.574 1.444.029 Lebih dari 3 s/d 6 bulan 25 199.137 199.162 Lebih dari 6 s/d 12 bulan - 41.656 41.656 Lebih dari 12 bulan - 100 100 Jumlah deposito berjangka 5.960 3.998.274 4.004.234

Tingkat sukubunga per tahun

Sukubunga per tahun berdasarkan jenis penempatan simpanan dari nasabah, berkisar antara:

Keterangan 30 Juni 2016 % Giro 0 - 2,50 % Tabungan 1,00 - 5,00 % Deposito berjangka 5,25 - 11,25 %

Pada simpanan dari nasabah, tidak ada biaya transaksi yang diamortisasi, sehingga suku bunga kontraktual di atas juga merupakan sukubunga efektif.

3. Simpanan dari Bank Lain – pihak ketiga

Simpanan dari bank lain terdiri dari kewajiban terhadap bank lain, dalam bentuk giro, tabungan dan deposito berjangka. Simpanan dari bank lain disajikan sebesar nilai nominal kewaijban Perseroan kepada bank lain dan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. Berikut ini adalah rincian simpanan dari bank lain:

(dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Pihak ketiga: Giro 10.830 Tabungan 2.673 Deposito Berjangka 342.802 Jumlah Simpanan dari Bank Lain 356.305

11 Tidak ada simpanan dari bank lain yang diblokir dan digunakan sebagai jaminan atas kredit pada tanggal 30 Juni 2016. Saldo simpanan dari bank lain seluruhnya dalam mata uang Rupiah.

Terdapat satu nasabah BPR pemilik rekening giro yang mendapatkan fasilitas bunga diatas bunga yang berlaku. Jangka waktu kontrak simpanan dari bank lain, kecuali deposito berjangka, adalah kurang dari atau satu bulan. Jangka waktu kontrak deposito berjangka dari bank lain adalah sebagai berikut:

Deposito berjangka dari bank lain berdasarkan Jangka Waktu Kontrak

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 2016 Keterangan Pihak Ketiga Kurang dari atau 1 bulan 35.902 Lebih dari 1 s/d 3 bulan 60.700 Lebih dari 3 s/d 6 bulan 245.000 Lebih dari 6 s/d 9bulan 1.200 Jumlah deposito berjangka 342.802

Tingkat suku bunga per tahun

Sukubunga per tahun berdasarkan jenis penempatan simpanan dari bank lain, berkisar antara:

Keterangan 30 Juni 2016 % Giro 0 - 2,50 % Tabungan 1,00 - 5,00% Deposito berjangka 5,00 - 10,00%

Pada simpanan dari Bank Lain, tidak ada biaya transaksi yang diamortisasi, sehingga suku bunga kontraktual di atas juga merupakan suku bunga efektif.

4. Utang Pajak

Utang pajak Perseroan terdiridari:

(dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Pajak Penghasilan: Pasal 4 (2) 7.268 Pasal 21 2.340 Pasal 23 103 Jumlah Utang Pajak 9.711

5. Pinjaman dari Pihak Berelasi

Pinjaman dari pihak berelasi awalnya merupakan dana setoran modal dari Pemegang Saham Pengendali sebelumnya dalam rangka memperkuat struktur modal Perseroan. Dana setoran modal tersebut tidak dapat ditarik oleh Pemegang Saham Pengendali tanpa persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia (BI) pada saat itu sesuai dengan Surat Pernyataan Pemegang Saham Pengendali kepada BI.

Penempatan dana ini tidak dikenakan bunga dan tanpa jaminan. Dana setoran modal ini akan digunakan untuk peningkatan modal disetor jika telah memperoleh persetujuan dari instansi terkait dan Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan. Berdasarkan Akta Perjanjian Jual Beli Piutang tanggal 26 Mei 2010, Pemegang Saham Pengendali sebelumnya setuju untuk menjual semua tagihannya dari Perseroan kepada Green Resources International Ltd., yang merupakan perusahaan pihak berelasi dari Recapital.

12 (dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Pinjaman dari Pihak Berelasi Green Resources International Ltd. 129.638 Jumlah Pinjaman dari Pihak Berelasi 129.638

6. Liabilitas Imbalan Pasca-Kerja

Liabilitas imbalan pasca-kerja merupakan manfaat pasti yang dibentuk tanpa pendanaan khusus dan didasarkan pada masa kerja dan jumlah penghasilan karyawan pada saat pensiun. Metode penilaian aktuarial yang digunakan untuk menentukan nilai kini cadangan imbalan pasti, beban jasa kini yang terkait dan beban jasa lalu adalah metode Projected Unit Credit. Rincian liabilitas imbalan pasca-kerja adalah sebagai berikut: (dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Nilai kini liabilitas awal tahun 40.852 Beban jasa kini 2.399 Beban bunga 1.158 Pembayaran manfaat (15.460) Kerugian aktuaria 586 Jumlah Liabilitas imbalan pasca-kerja 29.535

Per 30 Juni 2016 asumsi tingkat kenaikan gaji yang digunakan untuk menghitung imbalan pasti pasca- kerja adalah sebesar 1,50% per tahun.

Analisis sensitivitas kuantitatif untuk asumsi yang signifikan pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebagai berikut:

Tingkat diskonto 1% Kenaikan/Increase Tingkat sensitivitas 10,17% Dampak kewajiban manfaat pasti (26.731)

7. Liabilitas lain-lain

Liabilitas lain-lain Perseroan pada 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 187.243 juta terdiri dari:

(dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Asuransi 12.498 Kewajiban transaksi ATM 4.137 Lain – lain 170.608 Jumlah Liabilitas lain-lain 187.243

Asuransi adalah pembayaran asuransi dari debitur atas kredit yang diberikan untuk kemudian dibayarkan ke perusahaan asuransi.

Lain-lain sebagian besar merupakan dana setoran modal yang ditempatkan di Perseroan oleh pemegang saham/ calon pemegang saham dengan rincian sebagai berikut:

(dalam jutaan Rupiah) Nama pemegang saham/calon pemegang saham 30 Juni 2016 PT MNC Kapital Indonesia Tbk 100.000 PT Recapital Sekuritas Indonesia 70.000 Jumlah Liabilitas lain-lain 170.000

13 B. Komitmen dan kontinjensi

Perseroan memiliki transaksi komitmen dan kontinjensi dengan rincian sebagai berikut:

(dalam jutaan Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 Komitmen Tagihan komitmen: Surat berharga titipan kliring 243 Jumlah tagihan komitmen 243 Liabilitas komitmen: Komitmen kredit yang belum ditarik 2.241 Lainnya 80 Jumlah liabilitas komitmen 2.321 Jumlah tagihan (liabilitas) komitmen - bersih (2.078) Kontinjensi Tagihan kontinjensi: Kredit yang hapus buku 586.934 Penghasilan bunga dalam penyelesaian 309.149 Lainnya 11.562 Jumlah tagihan kontinjensi - bersih 907.645

Seluruh liabilitas Perseroan per tanggal 30 Juni 2016 telah diungkapkan di dalam Prospektus. Perseroan tidak memiliki saldo transaksi komitmen dan kontinjensi dengan pihak berelasi.

Setelah 30 Juni 2016 sampai dengan tanggal Laporan Auditor Independen dan setelah tanggal Laporan Auditor Independen sampai dengan tanggal efektifnya Pernyataan Pendaftaran, Perseroan tidak memiliki liabilitas-liabilitas lain selain liabilitas-liabilitas yang timbul dari kegiatan usaha normal Perseroan serta liabilitas-liabilitas yang telah dinyatakan di dalam Prospektus ini dan yang telah diungkapkan dalam Laporan Keuangan.

Dengan adanya pengelolaan yang sistematis atas asset dan liabilitas serta peningkatan hasil operasi di masa yang akan datang, manajemen Perseroan menyatakan kesanggupannya untuk dapat menyelesaikan seluruh liabilitas sesuai dengan persyaratan sebagaimana mestinya.

DARI DOKUMEN-DOKUMEN PERJANJIAN PERSEROAN DENGAN PIHAK KETIGA TIDAK ADA PEMBATASAN-PEMBATASAN YANG MERUGIKAN KEPENTINGAN PEMEGANG SAHAM (NEGATIVE COVENANT)

14 IV. IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING

Di bawah ini disajikan ikhtisar data keuangan penting Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal- tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 yang disusun berdasarkan laporan keuangan Perseroan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta& Tanzil dengan pendapat Wajar dalam semua hal yang material. Nama Akuntan (Partner) yang menandatangani laporan keuangan selama periode yang disajikan adalah sebagai berikut:

Periode Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan (Partner) 30 Juni 2016 Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil Tan Siddharta 31 Desember 2015 Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil Florus Daeli, MM., CPA. 31 Desember 2014 Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil Florus Daeli, MM., CPA.

LAPORAN POSISI KEUANGAN

15 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

(dalam jutaan rupiah) Untuk periode enam bulan yang Untuk tahun yang berakhir KETERANGAN berakhir pada tanggal-tanggal pada tanggal-tanggal 30 Juni 31 Desember 2016 2015 2015 2014 Pendapatan bunga 265.293 600.546 1.009.192 1.679.997 Beban bunga (221.564) (359.500) (632.619) (875.581) Pendapatan bunga – bersih 43.729 241.046 376.573 804.416 Pendapatan administrasi 28.171 41.212 77.054 112.289 Keuntungan dari perubahan nilai wajar atas aset - 190 190 98 keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi – bersih Lain – lain bersih 5.144 5.530 13.244 11.398 Pemulihan (penyisihan) kerugian penurunan nilai atas (36.930) (82.220) (182.944) (122.973) aset keuangan – bersih Pemulihan (penyisihan) kerugian penurunan nilai atas - - - - aset non keuangan – bersih Beban operasional lainnya (279.359) (364.593) (659.874) (955.041) Laba (rugi) operasional – bersih (239.245) (158.835) (375.757) (149.813) Pendapatan (beban) non operasional – bersih (1.209) (3.104) (9.087) (321) Laba/(rugi) sebelum pajak penghasilan (240.454) (161.939) (384.844) (150.134) Manfaat (beban) pajak penghasilan 48.864 39.120 53.685 29.774 Jumlah Rugi – bersih (191.590) (122.819) (331.159) (120.360) Jumlah Rugi Komprehensif (192.030) (126.362) (335.037) (98.700) Laba/(rugi) per saham dasar (Rupiah penuh) (17,81) (11,42) (30,79) (11,19)

LAPORAN ARUS KAS

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga 287.482 594.809 995.126 1.628.323 Pembayaran bunga -227.572 -369.784 -646.389 -871.043 Penghasilan operasional lainnya – Bersih 33.316 46.932 90.488 123.687 Pembayaran beban umum dan administrasi -82.477 -99.110 -194.083 -218.647 Pembayaran beban tenaga kerja dan tunjangan -186.480 -239.600 -421.568 -673.795 Pembayaran beban non operasional - bersih -1.829 -3.058 -9.021 -296 Arus kas sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi -177.560 -69.811 -185.447 -11.771 Penurunan (kenaikan) aset operasi: Efek-efek - - 20.000 -12.870 Kredit 714.749 1.287.676 2.187.638 41.329 Biaya dibayar dimuka -278 25.117 8.657 11.382 Agunan yang diambil alih dan aset lain-lain -26.641 -38.688 -45.494 -28.388 Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 1.947 -983 -2.309 -4.343 Simpanan dari nasabah -743.598 -1.468.828 -2.519.837 -34.415 Simpanan dari bank lain 160.199 -242.711 -281.176 265.871 Liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali - 69.750 - -101.813 Utang pajak -2.318 -2.702 -9.964 2.484 Liabilitas lain-lain 52.575 94.654 93.457 14.634 Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas -20.925 -346.526 -734.475 142.100 operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap 1.574 2 37 183.326 Perolehan aset tetap -9.060 -1.146 -2.421 -4.576 Kinvestasias bersih diperoleh dari (digunakan untuk) -7.486 -1.144 -2.384 178.750 aktivitas

16 30 Juni 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 ARUS KAS BERSIH DARI AKTIVITAS PENDANAAN - - - - KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA -28.411 -347.670 -736.859 320.850 KAS KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE 701.358 1.438.217 1.438.217 1.117.367 KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE 672.947 1.090.547 701.358 1.438.217 Kas dan setara kas akhir tahun terdiri dari: Kas 36.043 55.162 31.465 41.812 Giro pada Bank Indonesia 280.941 507.349 396.490 660.836 Giro pada bank lain 11.663 14.529 17.420 18.783 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 344.300 513.507 255.983 656.797 Efek-efek*) - - - 59.989 Jumlah 672.947 1.090.547 701.358 1.438.217 *) Jatuh Tempo Sampai Dengan Tiga Bulan Sejak Tanggal Perolehan

RASIO KEUANGAN

30 Juni 31 Desember (1Tahun) KETERANGAN (6 Bulan) 2016 2015 2014 Rasio Pertumbuhan Penghasilan Bunga – bersih* -88,39 -53,19 -17,32 Jumlah Aset -12,41 -34,00 0,52 Jumlah Liabilitas -9,70 -32,62 1,76 Jumlah Ekuitas -61,81 -51,89 -13,26 Permodalan KPMM setelah memperhitungkan risiko kredit dan risiko 10,97 8,02 10,05 operasional KPMM setelah memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional, 10,97 8,02 10,05 dan pasar Aset produktif Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 4,73 5,25 5,82 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 4,39 4,96 5,79 NPL – gross 5,55 5,94 6,94 NPL – net 4,05 4,91 4,85 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,64 1,06 2,02 Rentabilitas ROA -8,68 -5,29 -1,59 ROE -96,33 -57,19 -16,47 Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 4.305,46 1.820,75 1.300,15 Rasio Liabilitas terhadap Aset 97,73 94,79 92,86 NIM 1,95 6,11 9,65 BOPO 180,00 134,15 108,30 Likuiditas LDR 83,80 80,77 86,11 Kepatuhan Persentase Pelanggaran BMPK` 0,00 0,00 0,00 Persentase Pelampauan BMPK 0,00 0,00 0,00 Persentase pemenuhan CKPN dibandingkan dengan PPA wajib dibentuk 140,99 98,40 105,06 Giro Wajib Minimum Primer 6,53 7,56 8,02 Giro Wajib Minimum LFR 0,00 0,00 - Giro Wajib Minimum Sekunder 10,75 7,94 6,26 *Rasio pertumbuhan penghasilan bunga – bersih per 30 Juni 2016 hanya mencakup periode 6 bulan, dan dibandingkan dengan penghasilan bunga bersih periode 31 Desember 2015 yang mencakup periode 1 tahun.

Keterangan: Beberapa rasio pada periode enam bulan yang berakhir 30 Juni 2016 tidak dapat diperbandingkan karena tidak mencakup 1 (satu) tahun buku.

17 V. ANALISIS DAN PEMBAHASAN OLEH MANAJEMEN

1. Umum

Perseroan didirikan pada tahun 1992 dan memulai kegiatan operasinya pada tahun 1993 dalam bidang jasa perbankan. Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan, ruang lingkup kegiatan Perseroan adalah menjalankan kegiatan umum perbankan yang sesuai dengan peraturan yang berlaku di Indonesia.

Kegiatan usaha Perseroan secara garis besar adalah menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya dalam bentuk pinjaman. Dalam menghimpun dana masyarakat, Perseroan menyediakan sarana seperti rekening Giro, Tabungan, dan Deposito Berjangka. Sedangkan pemberian kredit dilaksanakan dalam bentuk Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, dan Kredit Konsumer. Untuk menunjang kegiatan usahanya per 30 Juni 2016Perseroan telah memiliki 1 (satu) Kantor Pusat Operasional, 47 (empat puluh tujuh) Kantor Cabang dan 112 (seratus dua belas) Kantor Cabang Pembantu yang tersebar di berbagai lokasi di berbagai kota besar di Indonesia.

Total aset Perseroan per 30 Juni 2016 sebesar Rp 5,23 triliun, menurun 12,41% dibandingkan dengan total aset per 31 Desember 2015 sebesar Rp 5,97 triliun. Simpanan dari Nasabah mencapai Rp 4,38 triliun per 30 Juni 2016, menurun sebesar 14,53% dibandingkan dengan 31 Desember 2015 sebesar Rp 5,12 triliun. Selain itu, Perseroan membukukan rugi bersih setelah pajak untuk periode enam bulan yang berakhir pada 30 Juni 2016 sebesar Rp 191,59 miliar, menunjukkan peningkatan rugi bersih setelah pajak sebesar 55,99 %jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 122,82 miliar.

Keadaan keuangan dan kinerja Perseroan ini tentunya tak lepas dari pengaruh perekonomian Indonesia. Pertumbuhan ekonomi Indonesia meningkat pada triwulan II-2016 dibandingkan triwulan I-2016. Pertumbuhan ekonomi pada triwulan II-2016 mencapai 5,18% (yoy), lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya sebesar 4,91% (yoy). Peningkatan pertumbuhan ekonomi itu diperkirakan akan berlanjut sampai dengan akhir tahun 2016.

Peningkatan itu antara lain didorong oleh peran pemerintah dalam bentuk konsumsi pemerintah, investasi infrastruktur, dan penyelenggaraan Pilkada. Pada triwulan II-2016 konsumsi pemerintah tumbuh lebih besar yaitu 6,28% dibandingkan triwulan sebelumnya yaitu sebesar 2,94% (yoy). Pertumbuhan investasi juga meningkat, terutama didorong oleh investasi bangunan sejalan dengan akselerasi proyek infrastruktur pemerintah.

Secara keseluruhan, pertumbuhan ekonomi Indonesia 2015 tercatat sebesar 4,8% (yoy), lebih rendah dari 2014 yang tercatat 5,0% (yoy). Penurunan itu dipengaruhi oleh penurunan ekspor, perlambatan investasi non bangunan, dan pelemahan konsumsi rumah tangga. Namun demikian, pertumbuhan ekonomi masih dapat ditopang oleh meningkatnya pengeluaran pemerintah, baik konsumsi pemerintah maupun investasi pemerintah dalam proyek infrastruktur.

Pada 2016, pertumbuhan ekonomi diperkirakan lebih tinggi, yaitu tumbuh pada kisaran 5,2-5,6% (yoy). Pertumbuhan ekonomi itu diperkirakan ditopang oleh stimulus fiskal, khususnya realisasi pembangunan proyek infrastruktur yang semakin cepat. Di sisi lain, investasi swasta diharapkan akan meningkat, seiring dengan dampak paket kebijakan pemerintah yang terus digulirkan dan pemanfaatan ruang pelonggaraan moneter secara terukur dengan tetap menjaga stabilitas makro ekonomi.

Secara umum, stabilitas makro ekonomi dan sistem keuangan pada triwulan II-2016 semakin baik. Hal itu tercermin pada inflasi yang rendah, defisit transaksi berjalan berada pada level yang sustainable, dan nilai tukar yang terkendali. Bank Indonesia memperkirakan inflasi masih sesuai dengan sasaran inflasi 2016 yaitu pada kisaran 4+1%.

18 Pertumbuhan kredit industri perbankan pada triwulan II-2016 sedikit membaik dari triwulan sebelumnya walaupun masih menunjukkan perlambatan. Pertumbuhan kredit pada triwulan II-2016 tercatat sebesar 8,89% (yoy), lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan pada triwulan I-2016 yang mencapai mencapai 8,71% (yoy), namun masih lebih rendah dibanding triwulan II-2015 sebesar 10,37% (yoy).

Risiko kredit industri perbankan menunjukkan peningkatan, namun masih cukup jauh di bawah batas aman sebesar 5%. Rasio Non Performing Loan (NPL) gross industri perbankan pada triwulan II-2016 meningkat dari 2,83% pada triwulan I-2016 menjadi 3,05%. Rasio tersebut juga lebih tinggi dibandingkan dengan triwulan II-2015 tahun sebelumnya yang sebesar 2,56%. Dalam rangka mitigasi peningkatan risiko kredit, industri perbankan lebih selektif dalam menyalurkan kredit baru dan melakukan monitoring yang lebih ketat terhadap kredit yang bermasalah.

Kondisi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) industri perbankan pada triwulan II-2016 masih melambat. DPK industri perbankan tumbuh sebesar 5,90% (yoy), lebih rendah dibandingkan triwulan I-2016 dan triwulan II-2015 masing-masing sebesar 6,44% (yoy) dan 12,65% (yoy). Perlambatan pertumbuhan DPK perbankan terutama terjadi pada komponen deposito dan giro. Pertumbuhan deposito melambat menjadi 2,00% (yoy) pada triwulan II-2016 dari 2,76% (yoy) pada triwulan sebelumnya. Pertumbuhan giro juga melambat menjadi 1,50% (yoy) pada triwulan II-2016 dari 9,43% (yoy) pada triwulan sebelumnya.

Kondisi likuiditas industri perbankan pada triwulan II-2016 menurun dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Faktor musiman terkait dengan kebutuhan uang kartal oleh masyarakat pada Hari Raya Idul Fitri menjadi salah satu penyebab menurunnya likuiditas di sistem perbankan, namun masih lebih tinggi dibandingkan periode yang sama tahun 2015.

Suku bunga simpanan dan suku bunga kredit menurun cukup signifikan. Pada triwulan II-2016, rata-rata suku bunga kredit turun 32 basis points dari 12,71% menjadi 12,39%. Penurunan juga terjadi pada suku bunga dasar kredit (SBDK) yang mencakup seluruh segmen seperti korporasi, ritel, kredit pemilikan rumah (KPR), dan non-KPR. (sumber: Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia triwulan II-2016)

Seiring pertumbuhan kredit yang harus didukung dengan peningkatan permodalan Perseroan agar rasio modal (CAR) tetap terjaga sesuai ketentuan Bank Indonesia, maka langkah-langkah Perseroan dalam mengantisipasi faktor-faktor tersebut adalah dengan melakukan penambahan setoran modal melalui Penawaran Umum Terbatas. Sedangkan dalam mengantisipasi peningkatan kredit-kredit bermasalah, Perseroan mengambil langkah antara lain menyempurnakan organisasi yang lebih fokus dan termonitor dari segi kualitas kredit.

Langkah-langkah Perseroan dalam mengoptimalkan pertumbuhan dana pihak ketiga adalah melakukan rekrutmen dan pengembangan SDM di bidang pendanaan, mengoptimalkan jaringan kantor dengan menambahkan aktifitas funding, melakukan program akuisisi dan retensi untuk dapat menarik nasabah baru dan mempertahankan nasabah-nasabah yang sudah ada, mengeluarkan program-program yang menarik sehingga nasabah dapat memilih sendiri berbagai keuntungan dan fasilitas yang diberikan,memberikan pelayanan yang lebih baik kepada para nasabah dengan memperluas jaringan ATM dan dengan bekerja sama dengan ATM Bersama dan ATM Prima (BCA) sejak tahun 2006, disertai dengan fitur antara lain ± 116 Biller Payment cek di mesin ATM dan SMS Banking yang sudah dapat dinikmati oleh nasabah untuk memudahkan transaksi keuangannya.Dengan demikian adanya fasilitas tersebut bisa membawa perubahan perilaku konsumen dalam melakukan transaksi perbankannya dengan akses tanpa batas tempat dan waktu.

Perseroan mendapatkan pendanaan dengan harga yang menarik melalui pengembangan produk dan program gabungan (bundling) dengan memberikan berbagai pilihan benefit hadiah yang bisa dipilih sesuai dengan keinginan dari nasabah. Selain itu, untuk meningkatkan layanan kepada nasabah dengan menambahkan fitur-fitur layanan biller payment di mesin ATM yang memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi keuangannya dalam satu kartu ATM Bank Banten. Perseroan juga memiliki tim pemasaran dana yang berpengalaman dan sudah memiliki customer base yang cukup besar dan loyal.

19 Perseroan fokus dalam memperoleh sumber dana murah (giro dan tabungan), dimana saat ini Perseroan sudah memiliki fitur-fitur dari produk tabungan yaitu Tabungan Long Term Program (LTP), Tabungan Lock and Lock, dan Tabungan Gimmick. Tabungan LTP merupakan produk tabungan berhadiah cash back. Tabungan Lock and Lock dan Gimmick merupakan produk tabungan berhadiah barang. Per Juni 2016, jumlah nasabah dari ketiga produk ini adalah 942 nasabah dengan total dana yang terhimpun sebesar Rp.50,9 miliar. Adanya diversifikasi program tabungan, mampu merubah perilaku nasabah dalam menempatkan dananya di Perseroan, tentunya dengan hadiah-hadiah yang menarik, di mana sebelumnya nasabah mengkreditkan bunga depositonya ke rekening tabungan di bank lain, namun sekarang sudah melalui rekening Perseroan. Selain itu, beberapa perubahan perilaku lainnya adalah peningkatan transaksi melalui kartu ATM Bank Banten dan lebih aktifnya nasabah dalam meningkatkan saldo tabungan. Selanjutnya dalam rangka meningkatkan brand awareness di mata masyarakat, maka untuk kedepannya Perseroan akan melakukan rebranding sejalan dengan adanya perubahan nama menjadi Bank Banten dan perubahan fitur dari Tabungan dan Giro yang sudah ada.

Upaya Perseroan untuk memperoleh dana murah yaitu akan melakukan penghimpunan dana pihak ketiga yang berasal dari dana APBD yang dimiliki Pemprov, Pemkot, Pemkab Provinsi Banten, melanjutkan pengembangan produk giro dan tabungan yang lebih menarik dengan berbagai pilihan program hadiah dan juga meningkatkan standar layanan nasabah secara berkala dengan konsep service excellent.

Langkah-langkah Perseroan dalam mengoptimalkan kredit adalah dengan meningkatkan produktivitas AO, mengembangkan produk ataupun segmen pasar yang baru, seperti konsumer dan komersil serta membeli portofolio kredit Lancar milik perusahaan pembiayaan lain (Aset Buy). Selain itu dalam mengelola kualitas kredit, langkah-langkah perseroan antara lain menyempurnakan kebijakan dan pedoman perkreditan, ketentuan terkait CKPN, menyempurnakan metode dan persyaratan inisiasi kredit, penguatan fungsi kontrol yang meliputi segregasi tugas dan organisasi, terutama pemisahan fungsi kerja antara bisnis dan reviewer serta antara front office dan back office, percepatan penyelesaian kredit bermasalah dan special mention, melalui proses restrukturisasi kredit, penagihan, dan penjualan jaminan, serta meningkatkan peran audit dan kontrol internal, termasuk pencegahan fraud.

Saat ini Perseroan hanya akan fokus pada produk pembiayaan yang lebih secured seperti produk konsumer dan komersil .Untuk produk tanpa jaminan seperti produk Pundi Pundi tidak dipasarkan lagi. Pengaruh dari penarikan produk tanpa jaminan tersebut adalah menurunkan potensi NPL, saldo kredit dan pendapatan bunga karena produk tersebut mempunyai tingkat bunga yang lebih tinggi.

Perseroan sedang mengembangkan produk baru, yaitu masuk ke segmen konsumer yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan, yaitu kredit kepada PNS, Pegawai Swasta, Pensiun dan kredit kepada lembaga pembiayaan lain, baik Bank maupun non Bank yang mulai berjalan sejak Bulan September 2016, tetapi saat ini hanya dipasarkan untuk wilayah Banten dan Region Jakarta 1 yaitu Jakarta, Bogor dan Depok, yang selanjutnya akan dipasarkan secara nasional. Selain itu Perseroan juga berencana masuk ke segmen konsumer seperti KPR dan KKB. Selanjutnya Perseroan juga akan melakukan pengembangan produk baru yaitu masuk ke segmen komersil kepada kontraktor atau vendor yang berpartisipasi pada proyek infrastruktur pemda, khususnya pemprov Banten.

Selain kegiatan - kegiatan penyaluran kredit diatas, untuk memperluas dan meningkatkan pelayanan perbankan terhadap masyarakat, Perseroan berencana untuk meningkatkan kerjasama dalam pelayanan jasa perbankan melalui pembayaran gaji institusi pemerintah dan swasta, pengembangan layanan gerbang pembayaran bekerjasama dengan institusi pemerintah dan swasta (pajak, PBB, air minum dan lain – lain), penyediaan jasa perbankan kepada sekolah negeri, swasta, PTS dan PTN dan kerjasama dengan bank – bank lainnya dalam bentuk kredit sindikasi, e-channel dan program pelatihan.

Untuk kegiatan pendanaan, persaingan antar bank dirasakan kompetitif namun Perseroan sudah mempunyai customer base yang cukup loyal dan mereka sudah lama berhubungan dengan Perseroan. Untuk kredit, persaingan antar bank dirasakan sangat kompetitif karena semakin banyaknya bank- bank yang masuk ke segmen seperti UMKM, konsumer dan komersil. Perseroan juga senantiasa mengembangkan sarana dan prasarana untuk memudahkan nasabahnya bertransaksi seperti penyempurnaan integrasi penuh berbasis on-line system untuk Kantor Cabang dan Cabang Pembantu maupun peningkatan delivery channel di seluruh Indonesia, guna dapat memberikan pelayanan yang

20 lebih cepat dan lebih baik kepada para nasabahnya sehingga kebutuhan nasabah dapat terlayani dengan baik. Selain itu, Perseroan juga terus berupaya meningkatkan kualitas bisnis, tingkat produktivitas dan efisiensi, serta revitalisasi organisasi ke arah yang lebih baik.

Langkah-langkah yang dilakukan Perseroan untuk memperbaiki dan meningkatkan kinerja adalah sebagai berikut: 1. Dari sisi perkreditan, yaitu dengan melakukan revitalisasi organisasi dan meningkatkan kompetensi SDM Perkreditan untuk segmen selain kredit UMKM (konsumer dan komersil), melakukan peningkatan kualitas kredit melalui perbaikan proses inisiasi dan analisa kredit, melakukan upaya- upaya percepatan penyelesaian kredit bermasalah, seperti jual jaminan, jual aset lainnya milik debitur (kelompok kolektibilitas Special Mention dan Non Performing Loan) 2. Dari sisi simpanan, yaitu dengan menekan biaya bunga dengan cara fokus kepada pertumbuhan simpanan dengan bunga rendah, yaitu giro dan tabungan (CASA), meningkatkan kompetensi dan produktifitas tenaga penjualan 3. Dari aspek permodalan, yaitu dengan meningkatkan setoran modal melalui PUT.

Perseroan menguasai 0,3% pangsa pasar pemberian kredit kepada UMKM di Indonesia (sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia - Vol. 14, No. 7, Juni 2016 yang diterbitkan OJK).

Perseroan selalu mengikuti peraturan-peraturan Akuntansi sesuai Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia antara lain yaitu Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) termasuk didalamnya Peraturan VIII.G.7 tentang Pedoman Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Perseroan atau Perusahaan Publik

Perubahan pada nilai tukar tidak mempunyai dampak langsung terhadap pendapatan Perseroan mengingat Perseroan bukan merupakan bank devisa. Namun Perubahan suku bunga akan berdampak pada penurunan pendapatan bunga bersih. Untuk nilai efek yang dimiliki, dimana semua berada dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo, maka tidak berdampak pada pendapatan Perseroanmaupun pada ekuitas untuk penurunan nilai wajarnya. Transaksi yang mungkin akan berdampak pada pendapatan salah satunya adalah jika Perseroan mengalami kekalahan dalam hal kasus hukum dengan nasabah.

2. Analisa Laporan Keuangan

Analisa dan pembahasan manajemen di bawah ini, khususnya untuk bagian-bagian yang menyangkut kinerja keuangan Perseroan, disusun berdasarkan laporan keuangan Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 yang disusunberdasarkan laporan keuangan Perseroan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hendrawinata EddySiddharta& Tanzil dengan pendapat Wajar dalam semua hal yang material.

A. Pendapatan Bunga Bersih

Pendapatan Bunga Bersih

Pendapatan bunga – bersih Perseroan diperoleh dari selisih antara pendapatan bunga dengan beban bunga. Tabel berikut ini menjelaskan komposisi pendapatan dan beban bunga untuk periodeenam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Pendapatan bunga 265.293 600.546 1.009.192 1.679.997 Beban Bunga (221.564) (359.500) (632.619) (875.581) Pendapatan bunga – bersih 43.729 241.046 376.573 804.416

21 Pendapatan Bunga (dalam jutaan Rupiah)

1.679.997

1.009.192 600.546

265.293

30 Juni 2015 30 Juni 2016 31 Des 2014 31 Des 2015 Untuk periode 6 bulan yang berakhir pada Untuk tahun yang berakhir pada

Beban Bunga (dalam jutaan Rupiah)

875.581

632.619 359.500

221.564

30 Juni 2015 30 Juni 2016 31 Des 2014 31 Des 2015 Untuk periode 6 bulan yang berakhir pada Untuk tahun yang berakhir pada

Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Pendapatan bunga – bersih untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 43.729 juta, menurun Rp 197.317 juta atau 81,86% dibandingkan dengan Rp 241.046 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015. Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga kredit seiring dengan adanya penurunan saldo kredit.

Pendapatan bunga Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 sebesar Rp 265.293 juta, menurun Rp 335.253 juta atau 55,82% dibandingkan dengan Rp 600.546 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015. Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga kredit seiring dengan adanya penurunan saldo kredit.

Sementara itu, beban bunga untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 sebesar Rp 221.564 juta, menurun Rp 137.936 juta atau 38,37% dibandingkan dengan Rp 359.500 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015. Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan beban bunga simpanan dari nasabah seiring dengan adanya penurunan saldo simpanan dari nasabah.

22 Penurunan pendapatan bunga dan beban bunga ini berdampak pada penurunan rasio NIM Perseroan dimana per 30 Juni 2016 rasio NIM sebesar 1,95%, menurun sebesar 4,99% jika dibandingkan per 30 Juni 2015 yang sebesar 6,94%.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Pendapatan bunga – bersih untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 376.573 juta, menurun Rp 427.843 juta atau 53,19% dibandingkan dengan Rp 804.416 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga kredit seiring dengan adanya penurunan saldo kredit.

Pendapatan bunga Perseroan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 sebesar Rp 1.009.192 juta, menurun Rp 670.805 juta atau 39.93% dibandingkan dengan Rp 1.679.997 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga kredit seiring dengan adanya penurunan saldo kredit.

Beban bunga untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 632.619 juta, menurun Rp 242.962 juta atau 27,75% dibandingkan dengan Rp 875.581 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan beban bunga simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain seiring dengan adanya penurunan saldo simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain.

Penurunan pendapatan bunga dan beban bunga ini berdampak pada penurunan rasio NIM Perseroan dimana per 31 Desember 2015 rasio NIM sebesar 6,11%, menurun sebesar 3,54% jika dibandingkan per 31 Desember 2014 yang sebesar 9,65%.

Penurunan pendapatan bunga merupakan dampak dari turunnya aktivitas penyaluran kredit sehubungan dengan kebijakan Perseroan untuk memberikan kredit lebih selektif agar kualitas kredit terjaga dan juga dalam rangka menjaga likuiditas Perseroan, kondisi ini juga dipengaruhi oleh perlambatan pertumbuhan ekonomi Indonesia. Untuk menjaga kinerja, Perseroan menekan sisi biaya bunga dengan fokus pada simpanan dana murah.

Pendapatan Bunga, Beban Bunga dan Pendapatan Bunga – Bersih (dalam jutaan Rupiah)

23 Pendapatan bunga

Pendapatan bunga diperoleh dari Kredit, Efek-efek, Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain, dan Lainnya. Tabel dibawah ini menjelaskan komponen Pendapatan bunga untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 30 Juni 2015 serta tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Pendapatan bunga: Kredit 239.781 563.209 943.557 1.608.721 Efek-efek 16.819 18.657 35.705 37.515 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 5.238 16.430 26.150 27.880 Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain 735 1.904 3.434 4.218 Lainnya 2.720 346 346 1.663 Total Pendapatan bunga 265.293 600.546 1.009.192 1.679.997

Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015

Pendapatan bunga Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 265.293 juta, menurun sebesar Rp 335.253 juta atau 55,82% dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015 sebesar Rp 600.546.

Penurunan terbesar terdapat pada pendapatan bunga yang berasal dari kredit yaitu sebesar Rp 323.428 juta atau 57,43%. Hal ini seiring dengan menurunnya saldo kredit Perseroan.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Pendapatan bunga Perseroan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp1.009.192 juta, menurun sebesar Rp670.805 juta atau 39.93% dibandingkan dengan Rp1.679.997 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014.

Penurunan terbesar terdapat pada pendapatan bunga yang berasal dari kredit yang diberikan yaitu sebesar Rp 665.164 juta atau 41, 35%. Hal ini seiring dengan menurunnya saldo kredit Perseroan.

Beban Bunga

Beban bunga terdiri dari beban bunga Simpanan dari nasabah (Deposito Berjangka,Tabungan, Giro), Simpanan dari bank lain, Premi penjaminan pemerintah dan Liabilitas atas efek – efek yang dijual dengan janji dibeli kembali. Tabel dibawah ini menjelaskan komponen beban bunga untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Beban Bunga: Simpanan dari nasabah: Deposito berjangka 191.794 319.404 566.232 786.993 Tabungan 9.004 11.785 23.849 27.903 Giro 253 273 560 430 Simpanan dari bank lain 16.728 18.182 26.232 38.891 Premi penjaminan pemerintah 3.779 9.747 15.339 16.221 Liabilitas atas efek efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 6 109 407 5.143 Total Beban bunga 221.564 359.500 632.619 875.581

24 Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Beban bunga untuk periode enam bulan yang berakhir pada 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 221.564 juta, menurun Rp 137.936 juta atau 38,37% dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada 30 Juni 2015 sebesar Rp 359.500 juta. Penurunan ini terutama dikontribusikan secara signifikan oleh penurunan beban bunga dari deposito berjangka seiring dengan penurunan saldo deposito berjangka Perseroan.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Beban bunga untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 632.619 juta, menurun sebesar Rp 242.962 juta atau 27,75% dibandingkan dengan Rp 875.581 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini terutama dikontribusikan secara signifikan oleh penurunan beban bunga dari deposito berjangka seiring dengan penurunan saldo deposito berjangka Perseroan.

B. Pendapatan Operasional Lainnya

Pendapatan operasional lainnya merupakan pendapatan yang berasal dari administrasi, keuntungan dari perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi dan lain lain.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Pendapatan Operasional Lainnya: Pendapatan administrasi 28.171 41.212 77.054 112.289 Keuntungan dari perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang - 190 190 98 diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi – bersih Lain-lain – bersih 5.144 5.530 13.244 11.398 Total Pendapatan Operasional Lainnya 33.315 46.932 90.488 123.785

Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Pendapatan operasional lainnya untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 33.315 juta, menurun Rp 13.617 juta atau 29,01% dibandingkan dengan Rp 46.932 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015. Penurunan pendapatan operasional lainnya terutama dikontribusikan secara signifikan oleh penurunan pendapatan administrasi kredit, seiring dengan menurunnya outstanding kredit.

Penurunan pendapatan operasional lainnya berdampak juga pada pemburukan rasio BOPO Perseroan dimana pada per 30 Juni 2016 rasio BOPO sebesar 180,00%, naik sebesar 55,48% jika dibandingkan 30 Juni 2015 yang sebesar 124,52%.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Pendapatan operasional lainnya untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 90.488 juta, menurun Rp 33.297 juta atau 26,90% dibandingkan dengan Rp 123.785 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014.

Penurunan ini disebabkan oleh menurunnya pendapatan administrasi yang terutama berasal dari penurunan pendapatan administrasi kredit yaitu sebesar Rp 35.235 juta, seiring dengan menurunnya outstanding kredit.

25 Penurunan pendapatan operasional lainnya berdampak juga berdampak pada pemburukan rasio BOPO Perseroan dimana per 31 Desember 2015 rasio BOPO sebesar 108,30%, naik sebesar 8,91% jika dibandingkan per 31 Desember 2014 yang sebesar 99,39%.

Untuk meningkatkan penghasilan operasional lainnya Perseroan berencana untuk melakukan kerjasama dalam pelayanan jasa perbankan dengan insititusi pemerintah dan swasta.

C. Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan

Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan merupakan pemulihan ataupun penyisihan kerugian atas pengelolaan Kredit yang Diberikan.

Tabel berikut ini menjelaskan penyisihankerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan untuk periodeenam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan Kredit 36.930 82.220 182.944 122.973 Jumlah Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan 36.930 82.220 182.944 122.973

Periodeenam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 36.930 juta, menurun Rp 45.290 juta atau 55,08% dibandingkan dengan penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 82.220 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada 30 Juni 2015. Penurunan pembentukan penyisihan kerugian penurunan nilai iniseiring dengan menurunnya outstanding kredit.

Perseroan masih tetap dapat menjaga rasio NPL dimana per 30 Juni 2016 rasio NPL net sebesar 4,05% sedangkan per 30 Juni 2015 rasio NPL net sebesar 4,95%.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 182.944 juta, naik sebesar Rp 59,971 juta atau 48,77% dibandingkan dengan penyisihan sebesar Rp 122.973 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Peningkatan penyisihan kerugian penurunan nilai ini disebabkan oleh adanya penurunan kualitas kredit Perseroan seiring melemahnya kondisi perekonomian di Indonesia.

Perseroan masih tetap dapat menjaga rasio NPL dimana per 31 Desember 2015 rasio NPL net sebesar 4,91% sedangkan per 31 Desember 2014 rasio NPL net sebesar 4,85%.

D. Beban Operasional Lainnya

Beban operasional lainnya terdiri dari Beban Umum dan Administrasi serta Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Beban Operasional Lainnya: Umum dan administrasi 104.781 126.516 248.514 273.845 Tenaga kerja dan tunjangan 174.578 238.077 411.360 681.196 Total Beban Operasional Lainnya 279.359 364.593 659.874 955.041

26 Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Beban operasional lainnya untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 279.359 juta, turun Rp 85.234 juta atau 23,38% dibandingkan dengan Rp 364.593 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015. Penurunan ini terjadi pada kedua komponen beban operasional lainnya, yaitu Beban Umum dan Administrasi serta Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan.

Beban Umum dan Administrasi yang semula Rp 126.516 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015 turun sebesar Rp 21.735 juta atau 17,18% menjadi Rp 104.781 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016. Penurunan tersebut terutama dikontribusikan oleh penurunan biaya sewa, penurunan biaya penyusutan aset tetap, biaya outsourcing tenaga kerja, biaya honorarium tenaga ahli, dan biaya transportasi dan perjalanan dinas

Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan yang semula Rp 238.077 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015, menurun sebesar Rp 63.499 juta atau 26,67% menjadi Rp 174.578 juta untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016. Penurunan tersebut dikarenakan adanya penurunan jumlah karyawan Perseroan pada periode 2016 jika dibandingkan dengan periode 2015.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Beban operasional lainnya untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah Rp 659.874 juta menurun Rp 295.167 juta atau 30,91% dibandingkan dengan Rp 955.041 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan disebabkan oleh menurunnya Beban Umum dan Administrasi, serta Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan.

Beban Umum dan Administrasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah Rp 248.514 juta menurun Rp 25.331 juta atau 9.25% jika dibandingkan dengan Rp 273.845 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan tersebut terutama dikontribusikan oleh penurunan biaya outsourcing tenaga kerja, penurunan biaya transportasi dan perjalanan dinas, penurunan biaya komunikasi, dan penurunan biaya iklan, promosi dan pemasaran.

Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah Rp 411.360 juta menurun Rp 269.836 juta atau 39.61% jika dibandingkan dengan sebesar Rp 681.196 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Penurunan tersebut dikarenakan adanya penurunan jumlah karyawan Perseroan pada periode 2015 jika dibandingkan dengan periode 2014.

Untuk menurunkan biaya operasional lainnya Perseroan terus melakukan efisiensi biaya operasional dan mengoptimalkan biaya tenaga kerja.

E. Laba (Rugi) Operasional bersih

Laba (rugi) operasional bersih merupakan selisih antara pendapatan bunga bersih ditambah pendapatan operasional lainnya kemudian dikurangi dengan beban operasional lainnya,dan kerugian penurunan nilai aset keuangan.

27 Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Rugi operasional bersih untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 239.245 juta, meningkat Rp 80.410 juta atau 50,62% dibandingkan dengan rugi operasional bersih periode enam bulan yang berakhir tanggal 30 Juni 2015 sebesar Rp 158.835 juta. Penurunan rugi operasional ini terutama disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga bersih sebesar Rp 197.317 juta atau sebesar 81,86% dan penurunan pendapatan operasional lainnya sebesar Rp 13.617 juta atau 29,01% yang berasal dari pendapatan administrasi kredit, seiring dengan menurunnya outstanding kredit.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Rugi operasional bersih untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar 375.757 juta, naik sebesar Rp 225.944 juta atau 150,82% jika dibandingkan dengan rugi operasional bersih sebesar Rp 149.813 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014.

Kenaikan rugi operasional bersihdiantaranya disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga bersih sebesar Rp 427.843 juta atau 53,19%, penurunan pendapatan administrasi kredit sebesar Rp 35.433 juta atau 35,56% dan peningkatan pembentukan CKPN kredit sebesar 59.971 juta atau 48,77% seiring dengan menurunnya kualitas kredit. Namun penurunan pendapatan dan peningkatan pembentukan CKPN tersebut sudah diimbangi dengan adanya penurunan beban operasional lainnya sebesar Rp 295.167 juta atau 30,91%.

F. Pendapatan (beban) Non Operasional bersih

Tabel berikut ini menjelaskan komponen Pendapatan (beban) non operasional - bersih untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 Bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Denda (1.555) (3.111) (8.340) (2.753) Laba (rugi) penjualan aset tetap – bersih 755 (7) (1) (11) Lain-lain (409) 14 (746) 2.443 Pendapatan (beban) Non Operasional – bersih (1.209) (3.104) (9.087) (321)

Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Beban non operasional bersih untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 1.209 juta, menurun sebesar Rp 1.895 juta atau 61,05 %dibandingkan dengan Beban non operasional bersih sebesar Rp 3.104 juta pada periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015. Penurunan beban non operasional bersih ini disebabkan oleh penurunan biaya denda dan peningkatan laba penjualan asset tetap pada periode 2016.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Beban non operasional bersih untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 9.087 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp 8.766 juta atau 2.730,84% dibandingkan dengan beban non operasional bersih sebesar Rp 321 juta untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. Peningkatan beban non operasional ini disebabkan oleh kenaikan biaya denda pada periode 2015 .

28 G. Laba (Rugi) Bersih

Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Rugi bersih untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 191.590 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp 68.771 juta atau sebesar 55,99% dibandingkan dengan rugi bersih untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015 sebesar Rp 122.819 juta. Peningkatan rugi bersih ini terutama disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga kredit seiring dengan penurunan outstanding kredit.

Peningkatan rugi bersih berdampak pada penurunan rasio ROE Perseroan dimana per 30 Juni 2016 rasio ROE sebesar -96,33%, memburuk sebesar 58,74% jika dibandingkan per 30 Juni 2014 yang sebesar -37,59%.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Rugi bersih Perseroan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 sebesar 331.159 juta, meningkat Rp 210.799 juta atau 175,14% dibandingkan dengan rugi bersih untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 sebesar Rp 120.360 juta. Kenaikan rugi bersih diantaranya disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga bersih, penurunan pendapatan administrasi, dan peningkatan pembentukan CKPN kredit.

Peningkatan rugi bersih berdampak pada penurunan rasio ROE Perseroan dimana per 31 Desember 2015 rasio ROE sebesar -57,19%, memburuk sebesar 40,72% jika dibandingkan per 31 Desember 2014 yang sebesar -16,47%.

H. Perkembangan Pengelolaan Aset, Liabilitas, dan Ekuitas a. Pertumbuhan Aset

Tabel berikut ini menjelaskan komponen aset per tanggal 30 Juni 2016 dan per tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

(dalam jutaan rupiah) 30Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 Kas 36.043 31.465 41.812 Giro pada Bank Indonesia 280.941 396.490 660.836 Giropada bank lain 11.663 17.420 18.783 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 344.300 255.983 656.797 Efek-efek 545.045 545.171 624.614 Kredit pihak ketiga – setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai 3.344.342 4.082.124 6.419.108 (CKPN) Pendapatan bunga yang masih akan diterima 52.790 88.751 111.059 Biaya dibayar dimuka 74.994 74.716 83.374 Aset tetap – setelah dikurangi akumulasi penyusutan 59.812 74.010 126.164 Agunan yang diambil alih – setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan 16.921 16.921 1.467 nilai (CKPN) Aset pajak tangguhan 206.798 157.788 102.810 Aset lain - lain 252.988 226.347 194.035 Total Aset 5.226.637 5.967.186 9.040.859

29 Posisi keuangan per tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan posisi keuangan per tanggal 31 Desember 2015

Total Aset pertanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 5.226.637 juta, menurun Rp 740.549 juta atau 12,41% dibandingkan dengan total aset per tanggal 31 Desember 2015 sebesar Rp 5.967.186 juta. Penurunan terjadi terutama disebabkan karena adanya penurunan outstanding kredit, khususnya berasal dari kredit UMKM.

Dampak penurunan total aset terhadap kinerja operasional Perseroan adalah penurunan pada akun pendapatan bunga yang berasal dari kredit seiring dengan menurunnya saldo kredit Perseroan.

Kredit – setelah CKPN per tanggal 30 Juni 2016 sebesar Rp 3.344.342 juta, menurun sebesar Rp 737.782 juta atau 18,07% dibandingkan dengan Rp 4.082.124 juta per tanggal 31 Desember 2015.

Giro pada Bank Indonesia per tanggal 30 Juni 2016 sebesar Rp 280.941juta, menurun sebesar Rp 115.549 juta atau 29,14% dibandingkan dengan Rp 396.490 juta per tanggal 31 Desember 2015. Penurunan ini terjadi seiring dengan penurunan dana pihak ketiga sebagai dampak dari penurunan kredit. Namun demikian saldo Giro pada Bank Indonesia per 30 Juni 2016 masih memenuhi saldo minimal yang diwajibkan oleh Bank Indonesia yaitu diatas 6,50%.

Pendapatan bunga yang masih akan diterima per tanggal 30 Juni 2016 sebesar Rp 52.790 juta, menurun sebesar Rp 35.961 juta atau 40,52% dibandingkan dengan Rp 88.751 juta per tanggal 31 Desember 2015. Penurunan ini terjadi seiring dengan penurunan outstanding kredit.

Ditengah kondisi perlambatan ekonomi Indonesia, Perseroan masih tetap dapat menjaga likuiditasnya meskipun saldo aset mengalami penurunan, dimana rasio LDR per 30 Juni 2016 adalah sebesar 83,80% masih berada didalam range yang dipersyaratkan Bank Indonesia.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Total Aset pertanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 5.967.186 juta, menurun Rp 3.073.673 juta atau 34% dibandingkan dengan total aset per tanggal 31 Desember 2014 sebesar Rp 9.040.859 juta.

Penurunan terjadi disebabkan karena adanya penurunan yang signifikan pada Kredit – setelah CKPN (khususnya berasal dari kredit UMKM), Giro pada Bank Indonesia, Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, sejalan dengan penurunan dana pihak ketiga sebagai dampak dari penurunan kredit.

Dampak penurunan total aset terhadap kinerja operasional Perseroan adalah penurunan pada akun pendapatan bunga yang berasal dari kredit seiring dengan menurunnya saldo kredit Perseroan.

Kredit – setelah CKPN per tanggal 31 Desember 2015 sebesar Rp 4.082.124 juta, menurun sebesar Rp 2.336.984 juta atau 36,41% dibandingkan dengan Rp 6.419.108 juta per tanggal 31 Desember 2014.

Giro pada Bank Indonesia per tanggal 31 Desember 2015 sebesar Rp 396.490 juta, menurun sebesar Rp 264.346 juta atau 40% dibandingkan dengan Rp 660.836 juta per tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini terjadi seiring dengan penurunan dana pihak ketiga sebagai dampak dari penurunan kredit. Namun demikian saldo Giro pada Bank Indonesia per 31 Desember 2015 masih memenuhi saldo minimal yang diwajibkan oleh Bank Indonesia yaitu diatas 7,50%.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain per tanggal 31 Desember 2015 sebesar Rp 255.983 juta, menurun sebesar Rp 400.814 juta atau 61,02% dibandingkan dengan Rp 656.797 juta per tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini terjadi juga seiring dengan penurunan dana pihak ketiga sebagai dampak dari penurunan kredit.

30 Penurunan saldo aset sebagian besar merupakan dampak dari turunnya aktivitas penyaluran kredit sehubungan dengan kebijakan Perseroan untuk memberikan kredit lebih selektif agar kualitas kredit terjaga, kondisi ini juga dipengaruhi oleh perlambatan pertumbuhan ekonomi Indonesia. Kredit

Posisi keuangan per tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan posisi keuangan per tanggal 31 Desember 2015

Kredit – setelah CKPN per tanggal 30 Juni 2016 sebesar Rp 3.344.342 juta, menurun sebesar Rp 737.782 juta atau 18,07% dibandingkan dengan Rp 4.082.124 juta per tanggal 31 Desember 2015. Hal ini sejalan dengan kebijakan Perseroan untuk memberikan kredit lebih selektif dan fokus untuk perbaikan kualitas kredit seiring dengan kondisi ekonomi domestik yang belum sepenuhnya kondusif, yang juga berdampak pada industri perbankan.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Jumlah kredit – setelah CKPN per 31 Desember 2015 adalah Rp 4.082.124 juta, menurun sebesar Rp 2.336.984 juta atau 36,41% dibandingkan dengan Rp 6.419.108 juta per 31 Desember 2014. Hal ini sejalan dengan kebijakan Perseroan untuk memberikan kredit lebih selektif, melakukan perbaikan kualitas kredit, dan sejalan dengan minimnya kemampuan ekspansi usaha karena keterbatasan rasio KPMM.

b. Perkembangan Pengelolaan Liabilitas

(dalam jutaan rupiah) 30Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 Liabilitas Segera 19.954 24.015 40.093 Simpanan dari Nasabah -Pihak ketiga 4.364.911 5.104.877 7.557.192 -Pihak berelasi 10.700 14.332 81.854 Simpanan dari bank lain – pihak ketiga 356.305 196.106 477.282 Utang pajak 9.711 12.029 21.993 Pinjaman dari pihak berelasi 129.638 129.638 129.638 Liabilitas imbalan pasca kerja 29.535 40.851 45.756 Liabilitas lain-lain 187.243 134.668 41.344 Total Liabilitas 5.107.997 5.656.516 8.395.152

Besaran tingkat suku bunga dan perubahannya dari liabilitas dalam bentuk simpanan nasabah relatif berpengaruh pada kemampuan Perseroan dalam mengembalikan kewajiban, khususnya jika ada kenaikan suku bunga yang akan berdampak pada peningkatan beban bunga Perseroan.

31 Posisi keuangan per tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan posisi keuangan per tanggal 31 Desember 2015

Total Liabilitas per tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 5.107.997 juta, mengalami penurunan sebesar Rp 548.519 juta atau 9,70% dibandingkan dengan Rp 5.656.516 juta per tanggal 31 Desember 2015.Penurunan ini terutama dikontribusi oleh Penurunan simpanan dari nasabah pihak ketiga.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Total Liabilitas per tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 5.656.516 juta, mengalami penurunan sebesar Rp 2.738.636 juta atau 32,62% dibandingkan dengan Rp 8.395.152 juta per tanggal 31 Desember 2014. Penurunan ini terutama dikontribusi oleh penurunan simpanan dari nasabah baik pihak ketiga maupun pihak berelasi serta penurunan simpanan dari bank lain pihak ketiga.

Penurunan liabilitas yang sebagian besar disebabkan penurunan simpanan nasabah ditujukan untuk menyeimbangkan penurunan aktivitas penyaluran kredit dan juga sehubungan dengan strategi Perseroan untuk meningkatkan sumber dana murah dari giro dan tabungan.

Liabilitas Segera

Komponen Liabilitas Segera terdiri dariutang bunga dan liabilitas segera lain – lain yang pada tanggal- tanggal 30 Juni 2016, 31 Desember 2015, dan 2014 total saldonya masing-masing sebesar Rp 19.954 juta, Rp 24.015 juta, dan Rp 40.093 juta.

Utang bunga adalah komponen terbesar Liabilitas Segera yang pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016, 31 Desember 2015, dan 2014 saldonya masing – masing sebesar Rp 16.457 juta, Rp 22.465 juta, dan Rp 36.234 juta.

Pengakuan bunga terutang pada tanggal neraca saat ini dan di masa yang akan datang berdasarkan metode akrual.

Simpanan dari Nasabah pihak ketiga

Posisi keuangan per tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan posisi keuangan per tanggal 31 Desember 2015

Jumlah simpanan dari nasabah pihak ketiga per tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 4.364.911 juta, menurun Rp 739.966 juta atau 14,5% dibandingkan dengan Rp 5.104.877 juta per tanggal 31 Desember 2015.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Jumlah simpanan dari nasabah pihak ketiga per tanggal 31 Desember 2015 adalah Rp 5.104.877 juta, menurun Rp 2.452.315 juta atau 32,45% dibandingkan dengan Rp 7.557.192 juta per tanggal 31 Desember 2014.

Simpanan dari Nasabah pihak berelasi

Posisi keuangan per tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan posisi keuangan per tanggal 31 Desember 2015

Jumlah simpanan dari nasabah pihak berelasi per tanggal 30 Juni 2016 adalah Rp 10.700 juta, menurun 3.632 juta atau 25,34% dibandingkan dengan Rp 14.332 juta per tanggal 31 Desember 2015.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Jumlah simpanan dari nasabah pihak berelasi per tanggal 31 Desember 2015 adalah Rp 14.332 juta, menurun Rp 67.522 juta atau 82,49% dibandingkan dengan Rp 81.854 juta per tanggal 31 Desember 2014.

32 Pinjaman dari pihak berelasi

Pinjaman yang masih terutang pada tanggal laporan keuangan terakhir, adalah pinjaman dari pihak berelasi, yaitu Green Resources International Ltd. dengan jumlah pinjaman sebesar Rp 129.638 juta yang awalnya merupakan dana setoran modal dari Pemegang Saham Pengendali (PSP) sebelumnya dalam rangka memperkuat struktur modal Perseroan. Dana setoran modal tersebut tidak dapat ditarik oleh Pemegang Saham Pengendali tanpa persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia (BI) sesuai dengan Surat Pernyataan Pemegang Saham Pengendali kepada BI. Dana setoran modal ini akan digunakan untuk peningkatan modal disetor setelah memperoleh persetujuan dari instansi terkait dan Rapat Umum Pemegang Saham. Pinjaman dari pihak berelasi tidak dikenakan bunga. Berdasarkan Akta Perjanjian Jual Beli Piutang tanggal 26 Mei 2010, Pemegang Saham pengendali setuju untuk menjual semua tagihannya dari Perseroan kepada GRIL, yang merupakan perusahaan afiliasi dari Recapital c. Ekuitas Pemegang Saham

(dalam jutaan rupiah) 30Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.075.512 1.075.512 1.075.512 Tambahan modal disetor 24.025 24.025 24.025 Keuntungan aktuaria setelah pajak 8.212 8.652 12.530 Saldo rugi (989.109) (797.519) (466.360) Jumlah Ekuitas 118.640 310.670 645.707

Posisi keuangan per tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan posisi keuangan per tanggal 31 Desember 2015

Total Ekuitas per tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 118.640 juta, menurun Rp 192.030 juta atau 61,81% dibandingkan dengan Rp 310.670 juta per tanggal 31 Desember 2015.

Namun demikian rasio CAR Perseroan per 30 Juni 2016 tetap terjaga yaitu sebesar 10,97%, masih diatas yang diwajibkan oleh Bank Indoenesia.

Tahun 2015 dibandingkan dengan Tahun 2014

Total Ekuitas pertanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 310.670 juta, menurun Rp 335.037 juta atau 51,89% dibandingkan dengan Rp 645.707 juta per tanggal 31 Desember 2014.

33 J. Arus Kas

Tabel berikut ini merupakan ringkasan arus kas Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 serta untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014:

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni (6 bulan) 31 Desember KETERANGAN 2016 2015 2015 2014 Arus kas dari aktivitas operasi (20.925) (346.526) (734.475) 142.100 Arus kas dari aktivitas investasi (7.486) (1.144) (2.384) 178.750 Arus kas dari aktivitas pendanaan - - - - Kenaikan (Penurunan) bersih kas dan setara kas (28.411) (347.670) (736.859) 320.850

Periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dibandingkan dengan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.

Arus kas keluar dari aktivitas operasi untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 20.925 juta. Menurunnya arus kas keluar sebesar Rp 325.601 juta jika dibandingkan dengan arus kas keluar untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015 terutama dikarenakan adanya penurunan simpanan nasabah yang lebih kecil di periode 2016 dibandingkan periode 2015.

Arus kas dari aktivitas investasi untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 berupa arus kas keluar sebesar Rp 7.486 juta, sedangkan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015 menunjukkan arus kas keluar sebesar Rp 1.144 juta. Kenaikan arus kas keluar sebesar Rp 6.342 juta karena adanya pembelian inventaris yang lebih besar di periode 2016 dibandingkan periode 2015.

Arus kas yang berasal dari aktivitas pendanaan untuk periode yang berakhir pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016 dan 2015 adalah nihil, dikarenakan Perseroan tidak ada penerbitan saham baru melalui PUT selama periode tersebut.

Tahun 2015 dibandingkan dengan tahun 2014

Arus kas dari aktivitas operasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 berupa arus kas keluar sebesar Rp 734.475 juta, sedangkan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 menunjukkan arus kas masuk sebesar Rp 142.100 juta. Peningkatan arus kas keluar pada tahun 2015 sebesar Rp 876.575 juta dikarenakan penurunan simpanan nasabah yang signifikan pada tahun 2015 dibandingkan dengan tahun 2014.

Arus kas keluar dari aktivitas investasi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp 2.384 juta, sedangkan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 menunjukkan arus kas masuk sebesar Rp 178.750 juta. Penurunan arus kas masuk di tahun 2015 berasal dari hasil penjualan aset tetap yang lebih rendah dari tahun sebelumnya.

Arus kas yang berasal dari aktivitas pendanaan untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah nihil, dikarenakan Perseroan tidak ada penerbitan saham baru melalui PUT selama periode tersebut.

3. Prinsip-Prinsip Perbankan Yang Sehat

Dalam menjalankan kegiatan usahanya, kondisi kesehatan perbankan selalu dimonitor oleh Otoritas Jasa Keuangan. Beberapa indikator yang perlu diperhatikan oleh manajemen bank terdiri dari Capital Adequacy, Asset Quality, Management, Earnings Sustainability, Liquiditydan Sensitivity to Market Risk.

34 a. Kecukupan Modal (Capital Adequacy)

Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum atau Capital Adequacy Ratio (CAR) Posisi CAR Perseroan pada tanggal- tanggal 30 Juni 2016; 31 Desember 2015, 2014 dan 2013 masing-masing adalah sebagai berikut:

31 Desember KETERANGAN 2015 2014 2013 CAR setelah memperhitungkan risiko kredit dan risiko operasional 8,02% 10,05% 11,56% CAR setelah memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar, dan operasional 8,02% 10,05% 11,56%

Proses Pengukuran Risiko

Penerapan manajemen risiko dilakukan Perseroan berdasarkan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan no 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum di mana penerapan manajemen risiko mencakup 4 (empat) pilar, yaitu : (1) tata kelola manajemen risiko dengan menerapkan budaya manajemen risiko pada tiap level organisasi, (2) kerangka manajemen risiko yang mencakup pengembangan metode dan prosedur termasuk mengelola kebijakan prodesur dan limit, (3) proses manajemen risiko dengan melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta system informasi manajemen risiko, dan (4) sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

Proses pengukuran risiko dilakukan Perseroan dengan membuat Profil Risiko yang dibuat untuk mengetahui seberapa besar risiko yang melekat pada aktivitas Perseroan yang mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan no. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum serta Salinan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan no 34/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.

Penilaian Profil Risiko merupakan kombinasi dari risiko-risiko yang melekat pada setiap aktivitas fungsional (inherent risk) dan kualitas penerapan manajemen risiko. Penilaian Profil Risiko dilakukan oleh Perseroan terhadap 8 (delapan) risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan yang terdapat pada aktivitas fungsional Perseroan yang memiliki potensi kerugian.

Profil Risiko dibuat setiap triwulan dan dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Berdasarkan hasil Profil Risiko tersebut, Perseroan dapat melakukan mitigasi terhadap risiko dengan cara meningkatkan sistem pengendalian risiko khususnya pada risiko dan aktivitas fungsional yang memiliki peringkat risiko mulai dari Moderate sampai dengan High.

35 PERINGKAT SKOR LOW 80

Hasil penilaian Profil Risiko oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) posisi 30 Juni 2016 secara komposit memiliki peringkat Moderate to High yang merupakan kombinasi dari Risiko Inheren Moderate to High dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Moderate.

Secara rinci penilaian Profil Risiko 30 Juni 2016 adalah sebagai berikut:

PROFIL RISIKO KUALITAS PENERAPAN RISIKO INHEREN PERINGKAT MANAJEMEN RISIKO

Kredit Moderate to High Fair Moderate to High Pasar Moderate Satisfactory Moderate Likuiditas Moderate Fair Moderate Operasional Moderate Moderate Moderate Hukum Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Reputasi Moderate Fair Moderate Strategik Moderate to High Fair Moderate to High Kepatuhan Moderate to High Fair Moderate to High Komposit Moderate to High Fair Moderate to High

Atas setiap produk dan aktivitas baru, Perseroan terlebih dahulu melakukan identifikasi risiko yang melekat pada produk dan aktivitas baru tersebut sebelum produk dan aktivitas baru tersebut diluncurkan. Dari hasil identifikasi risiko tersebut, Perseroan melakukan pengendalian terhadap risiko yang timbul baik dengan membuat kebijakan dan prosedur, sistem akuntansi, aspek hukum serta transparansi mengenai risiko yang melekat pada produk dan aktivitas baru tersebut kepada nasabah.

Perseroan, sebagai penyedia jasa keuangan, menghadapi risiko dalam kegiatan operasionalnya seperti risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan serta risiko reputasi dan risiko stratejik.

Jika resiko – resiko tersebut terjadi maka dapat mempengaruhi kondisi keuangan dan kinerja Perseroan diantaranya seperti:

• Resiko kredit jika terjadi kegagalan debitur Bank untuk membayar pokok dan bunga pinjaman (sumber data dari laporan LBU Form 11 yang dilaporkan ke Bank Indonesia). Hal ini terjadi karena kurang prinsip hati-hati pada saat melakukan analisa pemberian kredit dan kurangnya monitoring secara berkala atas kemampuan debitur dalam melakukan pembayaran. Dampaknya apabila debitur gagal untuk membayar pokok dan bunga pinjaman maka menambah biaya kerugian penurunan nilai dan mengurangi penghasilan Perseroanserta meningkatnya rasio NPL kredit. Sehingga untuk meminimalisasi resiko tersebut Perseroan lebih hati-hati pada saat melakukan analisa pemberian kredit dan melakukan monitoring secara berkala atas kemampuan debitur dalam melakukan pembayaran. • Resiko pasar yaitu jika terjadi pergerakan suku bunga di pasar berpengaruh dengan transaksi Perseroan diantaranya deposito berjangka, giro dan tabungan dan kredit (sumber data: Risalah Rapat ALCO). Hal ini terjadi karena pergerakan suku bunga di pasar yang tidak seiring dengan transaksi Perseroan dimana sebagian besar suku bunga atas simpanan nasabah adalah suku bunga mengambang yang langsung berhubungan dengan suku bunga pasar sementara kredit adalah suku bunga tetap. Dampaknya Apabila suku bunga naik maka dapat meningkatkan beban bunga dan mengurangi penghasilan Perseroan demikian juga sebaliknya. Sehingga untuk meminimalisasi resiko tersebut Perseroan memantau repricing profile setiap pengelompokan waktu (time bucket) untuk mengetahui dampak perubahan suku bunga terhadap Net Interest Income (NII).

36 • Resiko hukum yaitu jika terjadi proses litigasi baik yang timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap Perseroan maupun Perseroan terhadap pihak ketiga (sumber data: Daftar Perkara Perdata Perseroan). Hal ini terjadi karena kelemahan aspek yuridis yang disebabkan oleh lemahnya perikatan yang dilakukan oleh Perseroan. Dampaknya apabila gugatan dimenangkan oleh Pihak Ketiga dalam pengadilan maka putusan atas nilai gugatan akan diakui sebagai beban operasional lainnya, demikian juga sebaliknya. Sehingga untuk meminimalisasi resiko tersebut Perseroan selalu melakukan penilaian terhadap segala jenis perjanjian yang dilakukan Perseroan, baik dengan nasabah maupun dengan pihak ketiga sebelum perjanjian tersebut digunakan. b. Kualitas Aset Keuangan (Asset Quality)

Dalam menjaga kualitas asetnya, bank diwajibkan melakukan pencadangan (reserve) sejumlah tertentu yang besarnya ditentukan oleh kualitas aset yang bersangkutan sesuai Peraturan Bank Indonesia. Rasio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015, 2014 dan 2013 masing-masing sebesar 1,06%, 2,02% dan 3,03%. Pencadangan tersebut dimaksudkan sebagai antisipasi kemungkinan risiko memburuknya kualitas aset bank.

Berikut ini adalah rincian saldo CKPN untuk aset keuangan dan total aset produktif:

(dalam jutaan rupiah) 31 Desember Keterangan 2015 2014 2013 Total CKPN aset keuangan – Kredit yang diberikan 52.553 159.101 236.065 Total Aset Produktif 4.953.368 7.878.403 7.779.169 Persentase pemenuhan CKPN aset keuangan terhadap aset produktif 1,06% 2,02% 3,03%

Kredit yang Diberikan

Tabel berikut ini menunjukkan komposisi kredit yang diberikan Perseroan berdasarkan kolektibilitas:

(dalam jutaan rupiah) 31 Desember Keterangan 2015 % 2014 % 2013 % Lancar 2.227.701 53,88 4.844.894 73,65 5.749.725 84,69 -/- CKPN (376) (843) (806) Dalam Perhatian Khusus 1.661.233 40,18 1.276.905 19,41 580.826 8,56 -/- CKPN (9.465) (20.946) (7.006) Kurang Lancar 69.455 1,68 35.308 0,54 73.192 1,08 -/- CKPN (5.885) (2.901) (5.850) Diragukan 56.120 1,36 190.218 2,89 49.300 0,73 -/- CKPN (9.025) (38.569) (9.136) Macet 120.168 2,91 230.884 3,51 335.732 4,95 -/- CKPN (27.802) (95.842) (213.267) Jumlah Kredit yang Diberikan – gross 4.134.677 100 6.578.209 100 6.788.775 100 -/- Jumlah CKPN (52.553) (159.101) (236.065) Jumlah Kredit yang Diberikan - Bersih 4.082.124 6.419.108 6.552.710

NPL - gross 5,94 6,94 6,75 NPL - netto 4,91 4,85 3,39

37 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Kredit yang Diberikan

Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:

31 Desember Keterangan 2015 2014 2013 Saldo awal tahun 159.101 236.065 295.714 Penurunan nilai tahun berjalan 182.944 122.973 127.910 Penghasilan bunga atas kredit yang mengalami penurunan nilai (35.826) (30.699) (10.616) individual Pemulihan (penjualan kredit) - - (46.744) Penghapusan kredit (253.666) (169.238) (130.199) Saldo akhir tahun 52.553 159.101 236.065

Jumlah kredit bermasalah (gross) per 31 Desember 2015 adalah Rp 245.743 juta. Manajemen Perseroan berpendapat bahwa jumlah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai yang dibentuk untuk kredit yang diberikan telah memadai.

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

(dalam jutaan rupiah) 31 Desember Keterangan 2015 2014 2013 Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - bersih 255.983 656.795 470.225 Tabungan - 2 - Jumlah 255.983 656.797 470.225

Suku bunga atas penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain adalah 5,50% pada Desember tahun 2015.

Manajemen Perseroan berpendapat bahwa seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain dapat ditagih sehingga tidak perlu dibentuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai.

Efek-Efek

Akun ini terdiri dari obligasi pemerintah yang dikelompokkan sebagai dimiliki hingga jatuh tempo sebagai berikut:

(dalam jutaan rupiah) 31 Desember Keterangan 2015 2014 2013 Tersedia untuk dijual Sertifikat Bank Indonesia - 19.297 4.758 Sertifikat Deposito Bank Indonesia - 59.989 -

Obligasi pemerintah Republik Indonesia FR0065 - - 110.813 FR0058 - - 14.030 Sub-jumlah - 79.286 129.601

Dimiliki hingga jatuh tempo Obligasi pemerintah Republik Indonesia FR0065 144.349 144.478 - FR0058 16.744 16.794 - FR0064 217.095 216.837 217.030 FR0062 124.153 124.397 124.203 PBS003 42.830 42.822 42.750 Sub-jumlah 545.171 545.328 383.983 Jumlah 545.171 624.614 513.584

38 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai yang dibentuk untuk efek-efek per 31 Desember 2015 adalah nihil.

Sesuai yang disyaratkan dalam PSAK No. 55 (Revisi 2006) dan PAPI 2008, evaluasi penurunan nilai untuk aset keuangan yang dikelompokkan dalam tersedia untuk dijual ditandai dengan penurunan nilai wajar yang signifikan dan berkelanjutan dibawah biaya perolehannya. Dalam evaluasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai kualitas aset keuangan, Perseroan mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 7/2/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah dengan PBI No. 8/2/ PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006, PBI No. 9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007, PBI No.11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 dan PBI no.14/15/PBI/2012. c. Manajemen

Untuk penilaian terhadap kualitas manajemen, Perseroan menekankan pada fungsi manajemen umum dan manajemen risiko yang melekat pada seluruh kegiatan usaha yang dijalankan oleh Perseroan, yaitu jasa perbankan, yang mencakup risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan.

Perseroan telah membentuk komite dan satuan kerja untuk menjalankan fungsi sebagai Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko sesuai dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan no 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.

Wewenang dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko, sesuai dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum adalah:

• Penyusunan kebijakan, strategi dan pedoman penerapan manajemen risiko; • Perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan dimaksud; • Penetapan (justification) hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal (irregularities).

Wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko, sesuai dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum adalah: • Pemantauan pelaksanaan strategi manajemen risiko yang telah disetujui oleh Direksi; • Pemantauan posisi risiko secara keseluruhan (composite), per jenis risiko dan per jenis aktivitas fungsional serta melakukan stress testing; • Kaji ulang secara berkala terhadap proses Manajemen Risiko; • Pengkajian usulan aktivitas dan atau produk baru; • Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko, bagi Bank yang menggunakan model untuk keperluan intern (internal model); • Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja operasional (risk taking unit) dan/atau kepada Komite Manajemen Risiko, sesuai kewenangan yang dimiliki; • Menyusun dan menyampaikan laporan profil/komposisi risiko kepada Direktur Utama atau Direktur yang ditugaskan secara khusus dan Komite Manajemen Risiko secara berkala. d. Rentabilitas (Earnings Sustainability)

Rugi bersih Perseroan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 adalah Rp 331.159 juta, menunjukkan penurunan hasil dibandingkan dengan rugi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 sebesar Rp 120.360 juta.

39 31 Desember Keterangan 2015 2014 2013 Return On Asset (ROA) -5,29% -1,59% 1,22% Return On Equity (ROE) -57,19% -16.47% 14,37% Net Interest Margin (NIM) 6,11% 9,65% 13,04% Beban Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) 134,15% 108,30% 99,39%

Terjadi penurunan rasio ROA, ROE, NIM serta kenaikan BOPO pada tahun 2015 dibandingkan tahun sebelumnya. Hal tersebut karena Perseroan menyesuaikan target kreditnya dengan permodalan yang dimiliki, dimana KPMM Perseroan per 31 Desember 2014 sebesar 10,05%, lebih tinggi dari periode 31 Desember 2015 yang sebesar 8,02% sehingga menyebabkan rentabilitas mengalami penurunan. Namun NIM Perseroan per 31 Desember 2014 sebesar 9,65% masih berada diatas rata-rata NIM Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa sebesar 7,02%.

Pendapatan Bersih dalam Industri Perbankan adalah Pendapatan bunga bersih. Penurunan bunga bersih Perseroan salah satunya dikarenakan faktor melambatnya pertumbuhan ekonomi nasional, hal ini terlihat dari Penghasilian bunga bersih bank umum - buku 1 yang juga menurun (Data Laporan Statistik Perbankan Indonesia - Vol. 14, No. 7, Juni 2016). Faktor utamanya adalah tren perlambatan pertumbuhan kredit terkait dengan permintaan kredit yang rendah dan risiko kredit yang meningkat. Selain itu juga tren perlambatan kredit dipengaruhi oleh prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan kredit seiring dengan meningkatnya rasio NPL. Dengan terjadimya tren perlambatan pertumbuhan kredit pada industri sejenis, maka mempengaruhi penurunan pendapatan bersih Perseroan yang juga berdampak pada penurunan rasio NIM. e. Likuiditas (Liquidity)

31 Desember Keterangan 2015 2014 2013 Rasio Kredit yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) 80,77% 86,11% 88,46% Rasio GWM Primer 7,56% 8,02% 8,12% Rasio GWM LFR 0,00% - - Rasio GWM Sekunder 7,94% 6,26% 4,28%

Likuiditas merupakan kemampuan Perseroan untuk memenuhi kewajibannya yang diukur berdasarkan tingkat Giro Wajib Minimum (GWM) yang dipertahankan Perseroan, Rasio Kredit yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) dan Maturity Gap.

Bank senantiasa menjaga GWM primer, GWM LFR, dan GWM sekunder sesuai dengan PBI No. 15/7/ PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing yang kemudian diperbaharui dengan PBI No. 17/21/PBI/2015 tanggal 26 Nopember 2015 dan terakhir dengan PBI No. 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016.

Perseroan mampu menghasilkan kas dalam kegiatan operasionalnya walau saldo arus kas dari aktivitas operasi bernilai negatif, dimana likuiditas masih tetap terjaga. Langkah – langkah yang dilakukan Perseroan diantaranya adalah mengatasi perbedaan jatuh tempo dengan menggeser deposito jangka pendek menjadi deposito dengan jangka waktu yang lebih panjang dan Perseroan juga mengelola pola penarikan simpanan nasabah, seperti memberikan ketentuan penarikan untuk jumlah tertentu yang harus diinformasikan beberapa hari sebelum dilakukan penarikan.

Nilai LDR Perseroan per tanggal 31 Desember 2015, 2014 dan 2013 adalah 80,77%, 86,11%, dan 88,46%. Dalam usahanya untuk memaksimalkan posisi LDR, Perseroan akan meningkatkan pinjaman yang diberikan melalui realisasi pemberian pinjaman baru dengan tetap memperhatikan prinsip-prinsip prudent banking serta menerapkan manajemen risiko.

40 Komposisi pendanaan Perseroan masih bergantung kepada produk deposito. Per 31 Desember 2015, komposisi produk deposito, tabungan, dan giro masing-masing sebesar 88,59%, 10,79%, dan 0,62%. Ketergantungan terhadap deposan inti cukup tersebar dengan baik, hal ini terbukti melalui rasio ketergantungan terhadap deposan inti yang tidak terlalu tinggi. Ketergantungan terhadap deposan inti per 31 Desember 2015 adalah 10,77%.

Perseroansecara terus menerus melakukan perbaikan antara lain dengan cara memperluas cakupan nasabah Perseroan untuk sumber dana dari deposan baru, dengan tetap memelihara hubungan baik dengan deposan atau sumber dana yang lama sehingga meningkatkan tingkat loyalitas nasabah. Per 31 Desember 2015, Perseroan memiliki deposan loyal yaitu deposan yang memperpanjang terus menerus depositonya selama 12 bulan sebesar Rp 2,76 triliun. f. Sensitivitas (Sensitivity to Market Risk)

Risiko pasar adalah potensi timbulnya kerugian bagi Perseroan karena adanya perubahan yang tidak menguntungkan dalam tingkat bunga dan nilai tukar valas di pasar uang di mana Perseroan beroperasi. Namun mengingat bahwa Perseroan adalah bank non devisa, maka risiko pasar tidak terekspos risiko perubahan nilai tukar valas, sedangkan risiko pasar karena adanya perubahan tingkat suku bunga adalah nihil, hal ini dikarenakan Perseroan tidak mempunyai eksposur yang tercatat dalam trading book.

Keadaan keuangan Perseroan menghadapi transaksi Bank yang mengandung risiko suku bunga seperti simpanan atau dana pihak ketiga (deposito berjangka, giro dan tabungan) dimana transaksi tersebut merupakan suku bunga mengambang yang langsung berhubungan dengan suku bunga pasar, sementara kredit adalah suku bunga tetap maka pergerakan suku bunga yang meningkat dapat mengurangi laba dan sebaliknya jika menurun dapat meningkatkan pendapatan.

Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, Perseroan wajib melaporkan posisi yang diperhitungkan dalam Risiko Kredit, operasional, dan Pasar secara bulanan dengan format yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia secara on-line dan mengacu kepada ketentuan tentang Laporan Berkala Bank Umum. Pada tanggal 30 Juni 2016; 31 Desember 2015, 2014 dan 2013 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan dengan memperhitungkan Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko Operasional masing-masing sebesar 11,29%, 8,02%, 10,05% dan 11,56%.

4. Sumber Pendanaan

Tabel berikut ini menggambarkan sumber pendanaan Perseroan yang merupakan dana pihak ketiga (DPK) untuk menjalankan bisnis perbankan:

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember Dana Pihak Ketiga 2016 2015 2014 Pihak berelasi 10.700 14.332 81.854 Pihak ketiga 4.364.911 5.104.877 7.557.192 Total 4.375.611 5.119.209 7.639.046

Total Dana Pihak Ketiga per tanggal 30 Juni 2016 adalah sebesar Rp 4.375.611 juta, menurun sebesar Rp 743.598 juta atau sebesar -14,53% dibanding tahun 2015. Sedangkan total Dana Pihak Ketiga per 31 Desember 2015 sebesar Rp 5.119.209 juta, menurun Rp 2.519.837 juta atau 32,99% dibanding tahun 2014 sebesar Rp 7.639.046 juta.

41 Penghimpunan dana berasal dari giro, tabungan dan deposito berjangka. Dengan rincian sebagai berikut:

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 Giro 12.645 -60,43 31.958 4,69 30.527 Tabungan 358.732 -35,04 552.263 -20,54 695.002 Deposito berjangka 4.004.234 -11,70 4.534.988 -34,40 6.913.517 Total Dana Pihak Ketiga 4.375.611 -14,53 5.119.209 -32,99 7.639.046

5. Pembelanjaan Barang Modal

Tabel berikut ini menggambarkan pembelanjaan barang modal (capital expenditure) Perseroan dari tahun 2014 sampai dengan tanggal 30 Juni 2016. Peningkatan aset dimaksudkan untuk mendukung pengembangan bisnis.

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember Penambahan (6 Bulan) (1 Tahun) 2016 2015 2014 Renovasi bangunan 1.423 132 640 Perlengkapan, mesin, dan peralatan kantor 212 1.375 3.936 Aset dalam penyelesaian atas aset tetap 7.425 914 - Aset tak berwujud 8.224 7.397 10.848 Total Pembelanjaan 17.284 9.818 15.424

Pada periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016, Perseroan telah merealisasikan belanja modal sebesar Rp 17.284 juta.

Pada tahun 2015 Perseroan telah merealisasikan belanja modal sebesar Rp 9.818 juta, belanja modal dilakukan Perseroan dengan tujuan untuk mendukung ekspansi bisnis.

Sumber dana pembelian barang modal berasal dari penghasilan operasional lainnya. Perseroan bergerak dibidang perbankan yang pembelian barang modalnya masih bersifat umum untuk digunakan dalam kegiatan operasional seperti furniture, inventaris kantor dan sistem aplikasi sehingga kecil kemungkinan terjadi ketidaksesuai dengan pembelian namun jika hal itu terjadi maka barang modal masih dapat dimanfaatkan oleh unit kerja lain atau kantor cabang lain yang membutuhkan atau dapat juga dijual kembali.

Sebagian besar belanja modal dalam denominasi mata uang Rupiah karena pengadaan barang modal dapat diperoleh dari pasar domestik. Namun demikian, masih terdapat kebutuhan dalam denominasi mata uang US Dollar yang nilainya tidak signifikan, berupa hardware. Mengingat nilai investasi dalam denominasi mata uang asing yang relatif tidak material, Perseroan tidak melakukan lindung nilai (hedging) atas mata uang Rupiah terhadap US Dollar.

6. Prospek Usaha

Sesuai dengan Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2016, Perseroan merencanakan pengembangan bisnis dengan menawarkan produk kredit baru yaitu kredit komersil dan konsumer. Pemberian kredit komersil akan bersinergi dengan program pemerintah antara lain terkait pembiayaan proyek-proyek dan kredit investasi untuk pembangunan infrastrukur. Pengembangan produk konsumer antara lain adalah kredit kepada PNS dan pesiunan, kredit pemilikan rumah serta kredit kendaraan bermotor.

42 Selain produk kredit, Perseroan juga merencanakan peningkatan kerjasama pelayanan perbankan seperti fasilitas pembayaran gaji dengan perusahaan swasta dan pemerintah, pengembangan layanan gerbang pembayaran serta penyediaan jasa perbankan untuk sekolah dan perguruan tinggi.

Segmen mikro dan UKM masih memiliki potensi yang besar di Indonesia, serta terdapat peluang berkembang bagi Perseroan. Pertumbuhan Perseroan perlu didukung dengan pengelolaan kualitas kredit yang lebih baik, pengendalian biaya operasional yang lebih efektif dan efisien serta penyempurnaan organisasi dan infrastruktur pendukung. Peningkatan kemampuan dan pengetahuan mengenai target pasar merupakan bagian dari strategi Perseroan untuk meminimalkan risiko usaha

Dari sisi funding, Perseroan akan terus fokus untuk meningkatkan pendanaan dari produk tabungan dan giro dengan melakukan diversifikasi program yang menarik agar mampu bersaing dengan kompetitor, memperbaiki komposisi dana murah serta mendapatkan level cost of funds yang rendah.

Berdasarkan rencana pengembangan bisnis yang disebutkan diatas didukung dengan penambahan modal dari Penawaran Umum Terbatas ini serta prospek ekonomi Indonesia yang baik untuk tahun 2016 dengan perkiraan pertumbuhan ekonomi antara 5,2% sampai 5,6%, Perseroan optimis untuk terus tumbuh berkelanjutan untuk mencapai kinerja yang lebih baik di masa mendatang.

7. Ringkasan Kebijakan Akuntansi Penting

Per tanggal 1 Januari 2016, terdapat beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) revisi baru yang yang relevan dengan laporan keuangan Perseroan, yaitu:

• PSAK No. 5 (Revisi 2015), “Segmen Operasi”. • PSAK No. 7 (Revisi 2015), “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. • PSAK No. 16 (Revisi 2015), “Aset Tetap”. • Amandemen PSAK No. 16 (2015), “Aset Tetap – Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi” • PSAK No. 19 (Revisi 2015), “Aset Tak berwujud”. • Amandemen PSAK No. 19 (2015), “Aset Tak berwujud – Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi”. • Amandemen PSAK No. 24 (2015), “Imbalan Kerja tentang Program Imbalan Pasti: Iuran Pekerja”. • PSAK No. 25 (Revisi 2015), “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan. • Amandemen PSAK No. 66, “Pengaturan Bersama tentang Akuntansi Akuisisi Kepentingan dalam Operasi Bersama”. • PSAK No. 68 (Revisi 2015), “Pengukuran Nilai Wajar”.

43 VI. RISIKO USAHA

Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Perseroan tidak terlepas dari berbagai risiko usaha serta permasalahannya. Kegiatan usaha Perseroan antara lain meliputi penghimpunan dana masyarakat dan pemberian pinjaman. Pelaksanaan kegiatan tersebut dapat mengakibatkan timbulnya dampak yang positif ataupun negatif bagi kelangsungan usaha Perseroan. Berikut ini adalah beberapa risiko yang telah disusun berdasarkan bobot yang terberat, terhadap kinerja keuangan Perseroan:

1. RISIKO KREDIT

Risiko kredit yang dihadapi Perseroan adalah apabila debitur/counterparty tidak mampu untuk membayar kembali baik pokok maupun bunganya, yang pada gilirannya mempengaruhi tingkat kolektibilitas dan pendapatan Perseroan. Risiko ini bisa timbul dari berbagai lini bisnis seperti kredit, treasury dan investasi. Saat ini, Perseroan memiliki eksposure terbesar pada segmen perdagangan. Risiko kredit dapat mempengaruhi likuiditas Perseroan, sehingga Perseroan melakukan upaya pengelolaan kredit dengan baik dengan melihat aspek yang melekat.

2. RISIKO PASAR

Risiko pasar timbul karena adanya pergerakan dari variabel pasar dalam portofolio yang dimiliki Perseroan yang dapat menimbulkan kerugian pada Perseroan. Variabel pasar saat ini yang melekat pada Perseroan adalah suku bunga. Risiko suku bunga timbul karena adanya perbedaan suku bunga (repricing gap) antara dana pihak ketiga yang diambil dengan penempatan yang dijalankan oleh Perseroan meliputi kredit, penempatan antar bank serta investasi lainnya. Kondisi ini akan mempengaruhi kinerja Perseroan apabila terjadi suatu perubahan yang mendadak pada suku bunga di pasar yang secara langsung akan meningkatkan suku bunga dana, sedangkan suku bunga penempatan dana tidak dapat secara serta merta meningkat Perseroan selalu memantau kondisi repricing gap melalui penguatan fungsi ALCO sehingga kinerja Perseroan tetap terjaga dengan baik.

3. RISIKO LIKUIDITAS

Risiko likuiditas merupakan risiko yang disebabkan ketidakmampuan Perseroan untuk menyelesaikan liabilitas pada saat jatuh tempo. Hal ini timbul akibat adanya kesenjangan jumlah dan jangka waktu antara sumber pendanaan yang umumnya berjangka pendek dengan penempatan (aset) yang umumnya berjangka panjang. Sebagaimana umumnya bahwa sumber pendanaan bersifat jangka pendek, sehingga apabila dana pihak ketiga sebagai sumber pendanaan Perseroan tidak diperpanjang (roll over) dan terjadinya penarikan dana dalam jumlah yang signifikan pada waktu yang serentak maka akan mempengaruhi kemampuan Perseroan untuk memenuhi kewajiban pada saat jatuh tempo. Di sisi lain, penempatan dana khususnya dalam bentuk kredit bersifat jangka panjang dan tidak dapat sewaktu-waktu diminta untuk dilunasi sehingga Perseroan akan mengalami masalah likuiditas yang berdampak terhadap kelangsungan kegiatan usaha Perseroan. Perseroan selalu menjaga kondisi likuiditas dengan secara berkala mengadakan rapat ALCO untuk membahas pendanaan, selain itu telah dilakukan pemantauan secara harian oleh Departemen Market & Liquidity Risk.

4. RISIKO OPERASIONAL

Risiko operasional merupakan risiko yang disebabkan karena ketidakcukupan dan atau terjadinya kegagalan dari proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem dan faktor eksternal yang dapat mempengaruhi kegiatan usaha dari Perseroan. Apabila hal-hal tersebut tidak berjalan dengan semestinya maka dapat mempengaruhi kinerja Perseroan dalam berbagai aktivitas seperti tingkat pelayanan jasa transaksi perbankan, masalah pembukuan dan pelaporan serta kemungkinan timbulnya risiko lain seperti risiko hukum dan reputasi. Dalam hal ini kondisi tersebut dapat mempengaruhi tingkat kepercayaan masyarakat sehingga berdampak pada kesulitan dalam menghimpun pendanaan dan pada akhirnya dapat menurunkan kinerja usaha Perseroan. Perseroan senantiasa menghindari kondisi

44 tersebut karena mempengaruhi tingkat kepercayaan masyarakat sehingga berdampak pada kesulitan dalam menghimpun pendanaan dan pada akhirnya dapat menurunkan kinerja usaha Perseroan.

5. RISIKO HUKUM

Risiko hukum merupakan risiko yang timbul karena lemahnya posisi hukum akibat adanya tindakan hukum, kurangnya pemenuhan terhadap hukum dan perundangan seperti kegagalan dalam memenuhi persyaratan hukum atau kontrak serta kelemahan dalam sisi jaminan. Risiko ini tidak hanya timbul dalam aktivitas penyaluran kredit saja, tetapi juga karena adanya tuntutan pihak lain akibat adanya transaksi operasi Perseroan yang tidak dapat memenuhi kepuasan nasabah. Semakin banyak risiko hukum yang terjadi pada Perseroan akan meningkatkan biaya dari Perseroan dan mempengaruhi reputasi Perseroan yang pada akhirnya akan mempengaruhi kinerja Perseroan. Perseroan akan selalu berupaya untuk memenuhi ketentuan peraturan dan perundangan untuk menjaga reputasi Perseroan demi meningkatkan kinerja Perseroan

6. RISIKO REPUTASI

Risiko reputasi timbul karena adanya publikasi negatif terhadap jalannya operasi Perseroan atau adanya persepsi yang negatif terhadap Perseroan. Timbulnya ketidakpuasan dari nasabah terhadap tingkat pelayanan Perseroan, baik secara langsung maupun melalui media lainnya, akan meningkatkan keluhan dari nasabah yang dapat disampaikan melalui media massa. Hal ini dapat mempengaruhi reputasi Perseroan yang pada akhirnya akan menurunkan tingkat kepercayaan nasabah. Perseroan akan selalu berusaha memenuhi kepuasan nasabah terhadap tingkat pelayanan Perseroan, baik secara langsung maupun melalui media lainnya, sehingga keluhan atau komplain dari nasabah akan terus berkurang. Hal ini akan mempengaruhi reputasi Perseroan yang pada akhirnya akan menumbuhkan tingkat kepercayaan nasabah kepada Perseroan.

7. RISIKO STRATEJIK

Risiko stratejik timbul karena lemahnya penyusunan dan implementasi strategi, lemahnya pengambilan keputusan bisnis dan kurangnya respon terhadap perubahan eksternal. Hal ini akan mengakibatkan terjadinya deviasi dari sasaran yang telah ditetapkan oleh Perseroan sehingga diperlukan adanya penyesuaian kembali atas target yang telah ditetapkan sebelumnya.

Semakin ketatnya persaingan antar bank dalam wujud keragaman layanan dan produk-produk bank, promosi, suku bunga maupun pelayanan kepada nasabah telah mendorong pelaku pasar untuk semakin inovatif. Perseroan harus dapat mengkombinasikan sumber daya dan kemampuan yang dimiliki. Kurangnya akurasi dalam menentukan target market dan strategi yang ditempuh dapat menyebabkan kerugian bagi Perseroan.

Perseroan harus mampu merumuskan dan menetapkan langkah-langkah strategis baik jangka pendek maupun jangka panjang yang selalu disesuaikan dengan rencana-rencana Perseroan dengan melihat perubahan dan sasaran yang ada. Ketidakmampuan Perseroan atau kesalahan Perseroan dalam merumuskan strateginya dapat menyebabkan Perseroan mengalami penurunan kinerja. Perseroan secara berkala melakukan kajian atas langkah-langkah yang telah diambil untuk tetap berada pada strategi yang telah ditetapkan serta mencari terobosan-terobosan dalam pengembangan bisnis

8. RISIKO KEPATUHAN

Risiko kepatuhan timbul karena kegagalan Perseroan dalam memenuhi atau mengimplementasikan ketentuan hukum dan perundangan. Sebagai institusi yang highly regulated, bank harus memenuhi atau mengimplementasikan peraturan dan ketentuan yang berlaku. Ketidakmampuan untuk memenuhi peraturan dan ketentuan dapat berakibat timbulnya denda dalam bentuk finansial bahkan dicabutnya ijin Perseroan. Perseroan selalu mentaati ketentuan-ketentuan dari pihak Otoritas untuk menghindari pengenaan denda serta menjaga reputasi

45 9. RISIKO TIDAK LIKUIDNYA SAHAM PERSEROAN

Risiko kemungkinan tidak likuidnya saham Perseroan timbul karena memang kurang likuidnya Pasar Modal Indonesia dimana dahulu BEI pernah mengalami fluktuasi yang signifikan. Di masa lalu BEI mengalami kelalaian (bróker default), pemogokan pialang, keterlambatan penyelesaian serta BEI juga menerapkan pembatasan – pembatasan terhadap perdagangan efek tertentu, pembatasan pergerakan harga dan persyaratan marjin. Menimbang hal tersebut diatas, tidak ada jaminan bahwa seorang pemegang saham Perseroan akan dapat melepaskan sahamnya pada harga atau pada saat-saat yang akan tersedia bagi pemegang saham tersebut di pasar yang lebih likuid dan kurang berfluktuasi. Setiap faktor ini dapat mempengaruhi harga perdagangan saham.

Manajemen Perseroan menyatakan bahwa seluruh risiko yang dihadapi oleh Perseroan dalam melaksanakan kegiatan usaha telah diungkapkan dan disusun berdasarkan bobot dari dampak masing-masing risiko terhadap kinerja keuangan Perseroan.

46 VII. KEJADIAN DAN TRANSAKSI PENTING SETELAH TANGGAL LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN

Berdasarkan Surat OJK No. S-384/D.04-16 perihal efektifnya pernyataan pendaftaran pada tanggal 29 Juli 2016, pernyataan pendaftaran dalam rangka Penawaran Umum Terbatas IV dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada Pemegang Saham Perseroan dinyatakan efektif, yang menyebabkan tambahan jumlah saham sebanyak 35.416.600.785 lembar saham biasa atas nama seri B atau Rp 649.894.624.402.

Sejak tanggal 29 Juli 2016, sebagian pinjaman dari pihak berelasi dan liabilitas lain lain telah menjadi setoran modal dengan rincian sebagai berikut:

(Dalam Juta Rupiah) Keterangan 30 Juni 2016 PT MNC Kapital Indonesia Tbk 100.000 PT Recapital Sekuritas Indonesia 70.000 Green Resources International Ltd 41.065 Total 211.065

Susunan Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan Akta No. 10 tanggal 21 Juli 2016 yang dibuat oleh Fathiah Hemi, SH, Notaris di Jakarta, adalah sebagai berikut:

Dewan Komisaris Direksi Komisaris Utama ¹) : Ivy Santoso Direktur Utama 5) : Heru Sukanto Komisaris (Independen) ²) : M. Badruzaman Direktur : Johanes Saragih Komisaris 3) : Asmudji Hermani Wahyudi Direktur : Fahmi Bagus Mahesa Komisaris (Independen) 4) : Zulkarnain Direktur : Taufik Hakim Komisaris (Independen) : Thomas Albert Pantouw Direktur : Lungguk Gultom

¹) : Telah lulus uji kemampuan dan kepatutan berdasarkan Surat OJK No.SR-160/D.03/2016 tanggal 23 Agustus 2016 ²) : Telah lulus uji kemampuan dan kepatutan berdasarkan Surat OJK No.SR-161/D.03/2016 tanggal 23 Agustus 2016 3) : Telah lulus uji kemampuan dan kepatutan berdasarkan Surat OJK No.SR-159/D.03/2016 tanggal 23 Agustus 2016 4) : Telah lulus uji kemampuan dan kepatutan berdasarkan Surat OJK No.SR-162/D.03/2016 tanggal 23 Agustus 2016 5) : Telah lulus uji kemampuan dan kepatutan berdasarkan Surat OJK No.SR-163/D.03/2016 tanggal 23 Agustus 2016

Berdasarkan Surat OJK No. 12/KDK.03/2016 tanggal 29 Juli 2016, Perseroan telah mengalami perubahan nama menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk. Berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa dengan Akta No. 35 dari Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta pada tanggal 31 Oktober 2016, Perseroan telah mengalami perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut:

Dewan Komisaris Direksi Komisaris Utama : Ivy Santoso Direktur Utama : Heru Sukanto Komisaris (Independen) : M. Badruzaman Direktur : Fahmi Bagus Mahesa Komisaris : Asmudji Hermani Wahyudi Direktur Independen : Taufik Hakim Komisaris(Independen) : Zulkarnain Direktur Independen : Lungguk Gultom Komisaris : RantaSoeharta *) Direktur : Jaja Jarkasih *)

*)Masih menunggu hasil uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Pada tanggal 31 Oktober 2016, PT Banten Global Development (BGD) telah menyetor tambahan penempatan dana di Bank sebesar Rp162.024 pada rekening escrow PT BGD sebagai pembayaran atas HMETD yang diambil PT BGD dalam rangka PUT V Bank.

47 Sesuai dengan pernyataan PT Banten Global Development (BGD) dengan No.291/X/BGD-2016 pada tanggal 31 Oktober 2016, BGD telah menyetor tambahan penempatan dana di Perseoran sebesar Rp162.024.261.637 pada rekening khusus PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk sebagai pembayaran atas HMETD yang diambil BGD dalam rangka PUT V Bank. BGD telah memberikan pernyataan tertulis kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bahwa atas dana tersebut ditempatkan pada rekening khusus (escrow account) Perseroan, tidak diberikan imbal hasil, tidak akan ditarik kembali atau digunakan tanpa persetujuan OJK dan bersedia menyerap kerugian serta digunakan hanya untuk setoran modal Perseroan

Sampai dengan tanggal laporan audit ini, Perseroan sedang menunggu Surat Persetujuan tertulis dari OJK atas penempatan semua dana tersebut sebagai bagian dari setoran modal Perseroan.

48 VIII. KETERANGAN TENTANG PERSEROAN, KEGIATAN USAHA SERTA KECENDERUNGAN DAN PROSPEK USAHA

1. RIWAYAT SINGKAT PERSEROAN

Perseroan mulai beroperasi sebagai Bank Umum di Jakarta pada tanggal 9 Agustus 1993 berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 673/KMK.017/1993 tanggal 23 Juni 1993 tentang Pemberian Izin Usaha PT Executive International Bank di Jakarta.

Nama Perseroan kemudian diubah menjadi “PT Bank Eksekutif Internasional” sebagaimana termaktub dalam Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Executive International Bank Nomor 65 tanggal 16 Januari 1996 dibuat oleh Frans Elsius Muliawan, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 78 tanggal 27 September 1996, Tambahan Nomor 8331.

Anggaran dasar Perseroan telah disesuaikan dengan UU No.40/2007 sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas PT Bank Eksekutif Internasional, Tbk Nomor 28 tanggal 22 Desember 2008, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 52 tanggal 30 Juni 2009, Tambahan Nomor 17003.

Nama Perseroan diubah menjadi “PT Bank Pundi Indonesia, Tbk” sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas PT Bank Eksekutif Internasional, Tbk Nomor 104 tanggal 30 Juni 2010, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta,yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 66 tanggal 19 Agustus 2011, Tambahan Nomor 25088.

Anggaran Dasar Perseroan kemudian diubah dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pundi Indonesia, Tbk Nomor 157 tanggal 30 Juni 2015 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Nomor: AHU-.AH.01.03-0952563 tanggal 28 Juli 2015 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan Nomor: AHU-3535156.AH.01.11.Tahun 2015 tanggal 28 Juli 2015 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia tanggal 15 Maret 2016 Nomor 21, Tambahan Nomor 581/L

Perubahan Anggaran Dasar Perseroan terkait perubahan nama, yaitu semula PT Bank Pundi Indonesia Tbk menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk, disingkat dengan Bank Banten dimuat dalam akta Nomor 36, tanggal 14 Juni 2016 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia sesuai dengan Surat Keputusannya Nomor: AHU-0012108.AH.01.02.TAHUN 2016, tanggal 27 Juni 2016. Perubahan Anggaran Dasar terakhir dimuat dalam akta Nomor 50, tanggal 30 Agustus 2016 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta yang Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasarnya telah diterima dan dicatat dalam database Sistim Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor: AHU-AH.01.03-0077102, tanggal 2 September 2016.

49 Pada 29 Juli 2016 sesuai dengan Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa keuangan Nomor : 12/KDK.03/2016 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PT. Bank Pundi Indonesia, Tbk. Menjadi Izin Usaha Atas Nama PT. Bank Pembangunan Daerah Banten, Tbk., Perseroan resmi beroperasi dengan menggunakan nama PT. Bank Pembangunan Daerah Banten, Tbk. Sejalan dengan dilakukannya akuisisi oleh Pemerintah Provinsi Banten melalui PT. Banten Global Development.

Perubahan strategi dan kebijakan perusahaan dilakukan untuk menyesuaikan kebutuhan nasabah dan mitra Bank Banten terkait dengan status barunya sebagai BPD. Saat ini Bank Banten melayani nasabah simpanan, penyaluran Kredit (UMKM, Kredit Konsumer dan Kredit Komersial), serta jasa-jasa lainnya dan kedepan akan menjadi mitra Pemerintah Provinsi Banten dalam melakukan pengelolaan kas daerah.

Sejalan dengan transformasi orientasi bisnis diatas, Perseroan menetapkan visi dan misi yang baru sebagai berikut:

Visi: Menjadi bank yang terbaik dan mitra terpercaya;

Misi: Mendukung program pembangunan untuk pertumbuhan ekonomi dan kemakmuran masyarakat Banten

Memberikan layanan perbankan terbaik yang selalu berorientasi kepada kepuasan nasabah, dan meningkatkan nilai manfaat secara berkesinambungan bagi semua pemangku kepentingan.

Sesuai dengan Surat Otoritas Jasa Keuangan No.S-73/PB.31/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Rencana Perubahan Logo Bank Saudara, maka dilakukan perubahan logo yang sesuai dengan visi dan misi Perseroan.

Perubahan logo dilakukan untuk meningkatkan citra perusahaan di masyarakat dengan memperhatikan hal-hal sebagai berikut: 1. Membuat identitas perusahaan (corporate identity) sehingga mudah dikenali dan menjadi pembeda dengan perusahaan yang bergerak di industri yang sama; 2. Meningkatkan nilai perusahaan kepada stakeholder yaitu nasabah, investor dan masyarakat; 3. Meningkatkan brand awareness kepada masyarakat sebagai bank yang mendukung program pembangunan untuk pertumbuhan ekonomi dan kemakmuran masyarakat Banten.

2. PERKEMBANGAN MODAL DAN KEPEMILIKAN SAHAM PERSEROAN

Perkembangan kepemilikan saham Perseroan sejak pendirian hingga pelaksanaan Penawaran Umum Perdana Saham Perseroan tahun 2001 telah diuraikan dalam Prospektus Penawaran Umum Saham yang diterbitkan di Jakarta pada tanggal 28 Juni 2001. Setelah Initial Public Offering atau Penawaran Umum Perdana Saham hingga PUT I, PUT II, PUT III dan PUT IV perkembangan modal dan kepemilikan saham Perseroan telah diungkapkan dalam Prospektus sebelumnya.

Setelah PUT IV Tahun 2016

Pada tahun 2016 telah dilakukan PUT IV oleh Perseroan dengan menerbitkan saham biasa atas nama seri B sebanyak 35.416.600.785 (tiga puluh lima miliar empat ratus enam belas juta enam ratus ribu tujuh ratus delapan puluh lima) saham dengan harga penawaran sebesar Rp. 18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) per lembar saham, dimana peningkatan modal tersebut telah dinyatakan dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT Bank Pundi Indonesia Tbk) No. 50 tanggal 30 Agustus 2016 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0077102 tanggal 2 September 2016 telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0102874.AH.01.11.Tahun 2016 tanggal 2 September 2016 serta sedang dalam proses cetak Berita Negara R.I pada Kantor Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

50 Susunan modal saham dan pemegang saham Perseroan per 30 September 2016 yang telah diterbitkan oleh PT Sirca Datapro selaku Biro Administrasi Efek Perseroan, adalah sebagai berikut:

MODAL SAHAM Nilai Nominal Rp 100 untuk Saham Seri A Nilai Nominal Rp 18 untuk Saham Seri B Keterangan Jumlah Saham Jumlah Dalam (Rp.) % Modal Dasar Saham Seri A 10.755.117.153 1.075.511.715.300 4,70 Saham Seri B 218.027.126.928 3.924.488.284.704 95,30 Jumlah Modal Dasar 228.782.244.081 5.000.000.000.004 100,00 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: PT Banten Global Development 16.348.773.842 294.277.929.156 35,41 PT Recapital Sekuritas Indonesia 11.119.334.898 799,126,950,328 24,08 PT MNC Kapital Indonesia Tbk 5.449.591.281 98.092.643.058 11,80 Masyarakat 13.254.017.917 521.513.006.888 28,71 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Saham Seri A 10.755.117.153 1.075. 511.715.300 100,00 Saham Seri B 35.416.600.785 637.498.814.130 16,24 Saham Dalam Portepel Saham Seri A - - - Saham Seri B 182.610.525.515 3.286.989.470.574 83,76

3. KETERANGAN SINGKAT TENTANG PEMEGANG SAHAM BERBENTUK BADAN HUKUM

Pemegang saham Perseroan yang berbentuk badan hukum:

PT Banten Global Development (BGD) – Pemegang Saham Pengendali

Riwayat Singkat

PT Banten Global Development (“BGD”) berkedudukan di Kota Serang, Banten, adalah Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) dari Provinsi Banten, yang dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Banten dan Korpri Provinsi Banten. Didirikan pertama kali sebagai Perusahaan Daerah melalui Peraturan Daerah Provinsi Banten Nomor 54 Tahun 2002 tentang Pembentukan Perusahaan Daerah, kemudian berubah menjadi Perseroan Terbatas melalui Peraturan Daerah Provinsi Banten Nomor 7 Tahun 2009 tentang Perubahan Bentuk Badan Hukum dari Perusahaan Daerah Banten Global Development menjadi PT Banten Global Development. PTBGD adalah perusahaan induk atau holding yang membawahi beberapa anak perusahaan dan beberapa kerjasama operasi (KSO).

BGD memiliki fungsi utama meningkatkan pertumbuhan ekonomi dan berperan sebagai motor penggerak pembangunan Provinsi Banten.

Pemegang Saham :

No. Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Jumlah Nominal Saham (Rp) % 1. Pemerintah Provinsi Banten 985.361.227 985.361.227.000 99.99 2. Koperasi KORPRI Provinsi Banten 400.000 400.000.000 0.01 Jumlah Saham 985.761.227 985.761.227.000 100

51 Manajemen

Susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris BGD adalah sebagai berikut:

Direksi Direktur Utama : Drs. Sudibyo Direktur : Iwan Ridwan

Dewan Komisaris Komisaris Utama : Asmudji Harmani Wahyudi Komisaris : Buyung Lalana

Berdasarkan anggaran dasar Perseroan, Direktur Utamaberhak dan berwenang bertindak untuk dan atas nama direksi serta mewakili BGD. Dengan catatan bahwa untuk (i) meminjam atau meminjamkan uang atas nama Perseroan (tidak termasuk mengambil uang Perseroan di Bank; dan (ii) mendirikan suatu usaha atau turut serta pada perusahaan lain di dalam maupun di luar negeri, Direksi harus mendapatkan persetujuan dewan komisaris.

Laporan Keuangan Ringkas

Berikut ini tabel ikhtisar data keuangan penting BGD untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Bharata, Arifin, Mumajad & Sayuti, dan 31 Desember 2014 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Noor Salim, Nur Sehan & Sinaraharjda serta untuk tanggal 31 Desember 2013 yang telah diaudit Yuwona H, dan laporan keuangan unaudited untuk periode 6 (enam) bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016:

(dalam jutaan rupiah) 31 Desember 31 Desember 31 Desember 30 Juni (Dalam Jutaan Rupiah) 2013 2014 2015 2016 Total Aset 345.695 366.274 376.593 372.360 Total Kewajiban 320 3.979 3.801 3.660 Total Ekuitas 346.015 370.253 380.394 368.700

(dalam jutaan rupiah) 31 Desember 31 Desember 31 Desember 30 Juni (Dalam Jutaan Rupiah) 2013 2014 2015 2016 LABA RUGI Pendapatan Usaha 3.486 3.048 4.817 1.848 Beban Pokok Usaha (4.506) (937) - (1.721) Pendapatan Usaha Bersih (1.020) 2.111 4.817 127 Beban Usaha (3.810) (4.804) (12.423) 2.151 Laba (Rugi) Usaha (4.830) (2.693) (7.606) (2.024) Pendapatan (Beban) Diluar Usaha 7.090 20.447 22.320 1.036 LABA (RUGI) BERSIH SEBELUM PAJAK 2.260 17.753 14.714 (978) Pajak Tangguhan - - 22 - LABA TAHUN BERJALAN 2.260 17.753 14.736 (987)

PT Recapital Sekuritas Indonesia (d/h PT Recapital Securities) (“Recapital”)

Recapital telah mengubah namanya dari semula PT Recapital Securities menjadi PT Recapital Sekuritas Indonesia berdasarkan akta Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Perubahan Nama PT Recapital Securities menjadi PT Recapital Sekuritas Indonesia No. 240 tanggal 27 Oktober 2016, dibuat di hadapan Jose Dima Satria, S.H., M.Kn., notaris di Jakarta, yang telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0020399.AH.01.02.Tahun 2016 tanggal 2 November 2016 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0130046.AH.01.11.Tahun 2016 tanggal 2 November 2016, perubahan nama tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Recapital No. 126/RCS-OJK/

52 DIR/XI/2016 tanggal 14 November 2016 serta telah diterima oleh Otoritas Jasa Keuangan sebagaimana dibuktikan dengan tanda terima pengiriman surat kepada Otoritas Jasa Keuangan tanggal 14 November 2016.

Permodalan

Sesuai akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham Sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang Saham PT Recapital Securities No. 32 tanggal 29 Agustus 2012, dibuat di hadapan Agus Madjid, S.H., notaris di Jakarta, yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.10-33779 tanggal 17 September 2012 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0082796.AH.01.09.Tahun2012 tanggal 17 September 2012 jis.akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham Secara Edaran Sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang Saham PT Recapital Securities No. 16 tanggal 13 Mei 2013, dibuat di hadapan Agus Madjid, S.H., notaris di Jakarta, yang telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia R.I. dengan Keputusan No. AHU-35824.AH.01.02.Tahun 2013 tanggal 3 Juli 2013 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0062716.AH.01.09 Tahun 2013 tanggal 3 Juli 2013 dan Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham Sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang Saham PT Recapital Securities No. 117 tanggal 24 Desember 2014, dibuat di hadapan Jose Dima Satria, SH, M.Kn, notaris di Kota Jakarta Selatan, yang telah memperoleh persetujuan dari Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0001928.AH.01.03.Thn 2015 tanggal 13 Januari 2015 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0003275.AH.01.11.Tahun 2015 tanggal 13 Januari 2015, susunan modal dan pemegang saham Recapital adalah sebagai berikut:

MODAL SAHAM Terdiri dari Saham Biasa Atas Nama dengan nominal Rp. 1.000.000 (satu juta Rupiah) per saham

Keterangan Jumlah Saham Jumlah Dalam (Rp.) % Modal Dasar 1.150.000 1.150.000.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: - PT Recapital Advisors 811.120 811.120.000.000 99,9 - Rosan Perkasa 700 700.000.000 0,1 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 811.820 811.820.000.000 100,0 Saham Dalam Portepel 338.180 338.180.000.000

Laporan Keuangan Ringkas

Berikut ini tabel ikhtisar data keuangan penting Recapital untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Sudin & Rekan dengan pendapat wajar serta untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2013 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Achmad, Rasyid, Hisbullah & Jerry dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material, serta laporan keuangan inhouse (tidak diaudit) untuk periode 6 (enam) bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016:

NERACA

(dalam jutaan rupiah) Keterangan 30 Juni 31 Desember 2016 2015 2014 2013 Total Aset 5.656.220 6.319.355 9.417.774 9.387.274 Total Kewajiban 5.119.192 5.647.459 8.385.893 8.293.941 Total Ekuitas (Defisiensi Modal) 537.028 671.896 1.031.881 862.523 Total Kewajiban dan Ekuitas 5.656.220 6.319.355 9.417.774 9.387.274

53 LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI

(dalam jutaan rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 2013 Pendapatan Usaha 266.252 997.465 1.678.834 1.624.036 Beban Usaha 502.353 1.307.006 1.847.053 1.634.164 Laba (Rugi) Usaha (236.101) (309.541) (168.219) (10.128) Beban (Pendapatan) lain-lain 5.921 (100.561) 9.485 52.974 Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan (230.180) (410.102) (158.734) 42.846 Manfaat (Beban) Pajak - bersih 45.340 53.902 29.724 (6.115) Hak minoritas (58.164) (107.715) (38.696) 20.490 Laba (Rugi)Bersih (184.964) (356.200) (129.010) 16.241

Pengurusan dan Pengawasan

Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham Sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang Saham PT Recapital Securities No. 25 tanggal 12 Mei 2016, dibuat di hadapan Jose Dima Satria, SH, M.Kn., notaris di Jakarta, yang telah diterima dan dicatat dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0048868 tanggal 17 Mei 2016 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0060295.AH.01.11.Tahun 2016 tanggal 17 Mei 2016, susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Recapital adalah sebagai berikut:

Direksi Presiden Direktur : Abi Hurairah Mochdie Direktur : Joni Trisnawandi

Dewan Komisaris Presiden Komisaris : Elvin Komisaris : Ridwan Komisaris : Isakayoga Cakra Hudasmara

PT MNC KAPITAL INDONESIA TBK (“MNC”)

Riwayat Singkat

MNC, berkedudukan di Jakarta Pusat, didirikan pertama kali dengan nama PT Bhakti Capital Indonesia pada tanggal 15 Juli 1999 berdasarkan Akta Pendirian No.100 yang dibuat dihadapan Rachmat Santoso,S.H.,Notaris diJakarta, dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dalam Surat Keputusannya No.C-16030.HT.01.01.Th.99 tanggal 6S eptember 1999, didaftarkan dalam Daftar Perusahaan di Kantor Pendaftaran Perusahaan Kodya Jakarta Selatan tanggal 31 Maret 2000 di bawah No.270/BH 09.03/III/2000 serta diumumkan dalam Lembaran Berita Negara Republik Indonesia No.27 tanggal 3 April 2001,Tambahan No.2097.

Anggaran Dasar MNC telah mengalami beberapa kali perubahan, antara lain perubahan Anggaran Dasar untuk perubahan nama dari PT Bhakti Capital Indonesia Tbk menjadi PT MNC Kapital Indonesia Tbk dan perubahan dewan komisaris dan direksi MNC, berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 23 tanggal 7 Nopember 2012 yang dibuat dihadapan Aryanti Artisari,S.H.,M.Kn.,Notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan, perubahan ini telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No.AHU-62954.AH.01.02.Tahun 2012 tanggal 7 Desember 2012 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Repuplik Indonesia No.46 tanggal 7 Juni 2013,Tambahan No.69817.

Perubahan terakhir Anggaran Dasar MNC adalah akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar PT MNC Kapital Indonesia Tbk No. 49 tanggal 22 September 2016, dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan, telah diterima dan dicatat

54 di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0083430 tanggal 26 September 2016 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0112490.AH.01.11.Tahun 2016 tanggal 26 September 2016.

Kegiatan Usaha

Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar MNC yang tercantum dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No.15 tanggal 8 Mei 2015, dibuat di hadapan Aryanti Artisari S.H., M.Kn, Notaris di Jakarta Selatan, yang telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana ternyata dalam Surat Keputusannya No.AHU-AH.01.03.0937536 Tahun 2015 tanggal 5 Juni 2015, maksud dan tujuan MNC adalah berusaha dalam bidang jasa, perdagangan, perindustrian, pengangkutan, pertanian, pembangunan.

Kegiatan usaha MNC antara lain:

- Menjalankan usaha-usaha bidang jasa pada umumnya,kecuali jasa dalam bidang hukum dan pajak; - Menjalankan usaha dalam bidang perindustrian pada umumnya; - Menjalankan usaha dalam bidang perdagangan pada umumnya; - Mendirikan dan ikut serta dalam perusahaan-perusahaan dan badan hukum/badan usaha lain ,baik didalam negeri maupun diluar negeri.

Struktur Permodalan dan Susunan Pemegang Saham

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No.15 tanggal 8 Mei 2015, dibuat di hadapan Aryanti Artisari S.H., M.Kn, Notaris di Jakarta Selatan, yang telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana ternyata dalam Surat Keputusannya No.AHU-AH.01.03.0937536 Tahun 2015 tanggal 5 Juni 2015 Jis. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No.15 tanggal 4 Desember 2015, dibuat di hadapan Aryanti Artisari S.H., M.Kn, Notaris di Jakarta Selatan, yang telah diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana ternyata dalam Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar No.AHU-AH.01.03-0987204 tanggal 11 Desember 2015 dan Daftar Pemegang Saham tanggal 30 April 2016, yang dikeluarkan oleh PT BSR Indonesia selaku Biro Administrasi Efek MNC, struktur permodalan susunan pemegang saham MNC per 30 April 2016 dengan kepemilikan saham sebesar 5% atau lebih adalah sebagai berikut:

Nilai Nominal Rp100 per saham Permodalan Jumlah Saham Nilai Nominal(Rp) % Modal Dasar 15.000.000.000 1.500.000.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: PT MNC Investama Tbk 3.281.536.800 328.153.680.000 65,8 UOB Kay Hian (Hong Kong) Ltd 505.900.000 50.590.000.000 10,1 HTCapital Investment 389.815.162 38.981.516.200 7,8 Masyarakat (dibawah 5%) 812.317.515 81.231.751.500 16,3 Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 4.989.569.477 498.956.947.700 100,00 Saham dalam Portepel 10.010.430.523 1.001.043.052.300

Manajemen dan Pengawasan

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.13 tanggal 8 Mei 2015 dibuat dihadapan Aryanti Artisari S.H.,M.Kn, Notaris di Jakarta Selatan, yang telah diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana ternyata dari surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan No.AHU-AH.01.03-0935697 tanggal 29 Mei 2015 dan didaftarkan dalam Daftar Perseroan dengan No.AHU3510821.AH.01.11.Tahun 2015 tanggal 29 Mei 2015 jis. Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.9 tanggal 3 September 2015, dibuat dihadapan Aryanti Artisari S.H.,M. Kn, Notaris di Jakarta Selatan, yang telah diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana ternyata dalam. AHU-AH.01.03-0961889 tanggal 3 September 2015

55 dan didaftarkan dalam Daftar PerseroanNo.AHU-3549626.AH.01.11.Tahun2015 tanggal 3 September 2015 dan akta Pernyataan Keputusan Rapat PT MNC Kapital Indonesia Tbk No. 74 tanggal 30 September 2016, dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan, yang telah diterima dan dicatat dalam Sistem Administrasi badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0087592 tanggal 10 Oktober 2016 dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0118721.AH.01.11. Tahun 2016 tanggal 10 Oktober 2016, susunan Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut:

Dewan Komisaris KomisarisUtama : Darma Putra Wati Komisaris : Tien Komisaris Independen : Wina Armada Sukardi

Direksi Direktur Utama : Gregorius Andrew Andryanto Direktur : Purnadi Harjono Direktur : Totok Sugiharto Direktur : Mashudi Hamka Direktur : Wito Mailoa Direktur Independen : Mahjudin

Ikhtisar Data Keuangan Laporan Posisi Keuangan

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 (unaudited) 2015 2014* 2013* Jumlah Aset 20.231.658 19.394.669 15.014.999 3.462.890 Jumlah Liabilitas 4.564.357 14.190.663 11.138.171 2.691.209 Jumlah Ekuitas 5.667.301 5.204.006 3.876.828 771.681 *) Disajikan kembali sehubungan dengan penerapan PSAK No.24 (Revisi 2013), Imbalan Kerja.

Laporan Laba Rugi Komprehensif

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014* 2013 Pendapatan 740.710 1.284.463 976.007 717.550 Beban Usaha (707.318) (1.335.098) (919.846) (692.336) Laba/(Rugi) Sebelum Pajak (33.392) (50.635) 56.161 25.214 Laba/(Rugi) Bersih (33.392) (38.336) 29.342 5.645 *) Disajikan kembali sehubungan dengan penerapan PSAK No.24 (Revisi 2013), Imbalan Kerja.

4. PENGURUSAN DAN PENGAWASAN PERSEROAN

Berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan, ketentuan mengenai Direksi dan Dewan Komisaris antara lain adalah Perseroan diurus dan dipimpin oleh Direksi dan diawasi oleh Dewan Komisaris yang masing-masing terdiri dari sekurang-kurangnya 3 (tiga) orang, di mana salah seorang akan diangkat sebagai Direktur Utama dan Komisaris Utama, dengan memperhatikan peraturan yang berlaku di bidang pasar modal.

Para anggota Direksi dan Dewan Komisaris diangkat untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal yang ditetapkan oleh RUPS yang mengangkatnya dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan ke-5 (lima) pada akhir 1 (satu) periode masa jabatan dimaksud dengan ketentuan 1 (satu) periode masa jabatan anggota Direksi adalah 5 (lima) tahun, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal, namun demikian dengan tidak mengurangi hak RUPS tersebut untuk memberhentikan anggota Direksi/Dewan Komisaris tersebut sewaktu-waktu sebelum masa jabatannya berakhir, dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar.

56 Susunan Direksi dan Dewan Komisaris terakhir sebagaimana dimuat dalam akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Kedua PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT Bank Pundi Indonesia Tbk) No. 10 tanggal 21 Juli 2016, yang dibuat oleh Fathiah Helmi, SH., notaris di Jakarta, yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia R.I. dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0068551 tanggal 2 Agustus 2016 dan didaftarkan dalam Daftar Perseroan No. AHU-0089817.AH.01.11. Tahun 2016 Tanggal 2 Agustus 2016 (“akta 10/2016”). Perubahan Susunan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan diantaranya dilaksanakan sehubungan dengan akuisisi Perseroan oleh PT Banten Global Development.

Dengan telah keluarkannya Persetujuan Fit and Proper Test dari OJK dan berdasarkan Akta 10/2016 diatas, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sebagai berikut:

Dewan Komisaris: - Ibu Ivy Santoso sebagai Komisaris Utama - Bpk. M.Badruszaman sebagai Komisaris Independen - Bpk. Asmudji Hermani Wahyudi sebagai Komisaris - Bpk. Zulkarnain sebagai Komisaris Independen

Direksi: - Bpk. Heru Sukanto sebagai Direktur Utama - Bpk. Fahmi Bagus Mahesa sebagai Direktur - Bpk. Taufik Hakim sebagai Direktur Independen - Bpk. Lungguk Gultom sebagai Direktur Independen

Sesuai akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 34 tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, telah disetujui pengangkatan Jaja Jakarsih sebagai Direktur Perseroan dan Ranta Soeharta sebagai Komisaris Perseroan. Pengangkatan mana berlaku efektif sejak diperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas Fit and Proper Test yang anggota Direksi dan Komisaris Perseroan yang bersangkutan. Sehingga setelah diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas Fit and Proper Test anggota Direksi dan Komisaris Perseroan yang bersangkutan maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:

Dewan Komisaris: - Ibu Ivy Santoso sebagai Komisaris Utama (Komisaris Independen) - Bpk. M.Badruszaman sebagai Komisaris Independen - Bpk. Asmudji Hermani Wahyudi sebagai Komisaris - Bpk. Zulkarnain sebagai Komisaris Independen - Bpk. Ranta Soeharta sebagai Komisaris

Direksi: - Bpk. Heru Sukanto sebagai Direktur Utama - Bpk. Fahmi Bagus Mahesa sebagai Direktur - Bpk. Taufik Hakim sebagai Direktur Independen - Bpk. Lungguk Gultom sebagai Direktur Independen - Bpk. Jaja Jakarsih sebagai Direktur

57 IVY SANTOSO Komisaris Utama Warga Negara Indonesia, 46 tahun

Memperoleh gelar Bachelor of Science in Accounting dari Oklahoma State University pada tahun 1991, dan mengawali karirnya ditahun yang sama di PT Adindo Foresta Indonesia, Tbk sebagai Chief Accountant hingga 1994. Pada tahun 1994-1996 menjabat sebagai Analyst, Institutional Research di GK Goh Ometraco, dan kemudian pada tahun 1996 – 1998 menduduki posisi sebagai Associate Director-Institutional Research di Deutche Morgan Grenfell. Kemudian tahun 1998-1999 kembali bertugas di GK Goh Ometraco sebagai Vice President, Institutional Research, Selanjutnya berturut-turut menjabat Country Manager, Asia Funds di Avenue Capital Group (2000-2012). Pada periode yang sama juga sebagai Presiden Direktur – Avenue Indonesia (PT LGR Indonesia). Setelah itu bergabung di Actis Capital Partner sejak bulan bulan Oktober 2012 hingga Agustus 2013. Bergabung dengan Perseroan sebagai Chief of Credit pada bulan September 2013 dan menjabat sebagai Direktur Utama berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 10 November 2014 hingga Juli 2016. Selanjutnya diangkat sebagai Komisaris Utama Perseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2016.

M.BADRUSZAMAN Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, 64 tahun

Selanjutnya menjabat sebagai Direktur Dana Pensiun BTN (2008-2009) dan Direktur Utama pada Perusahaan yang sama (2009-2014).

Beberapa posisi yang Beliau jabat hingga saat ini adalah sebagai Komisaris PT. Metro Alam Selaras sejak tahun 2014, Komisaris PT. Gamatama Sentra Sejahtera sejak tahun 2012 dan Komisaris PT.Binamandiri Computama sejak tahun 2014. Selanjutnya diangkat sebagai Komisaris Perseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2016.

58 ASMUDJI HARMANI WAHYUDI Komisaris Warga Negara Indonesia, 62 tahun

Menyelesaikan pendidikan dari Institut Pemerintahan, Jakarta pada tahun 1989. Mengawali karir di PEMDA Pandeglang sejak tahun 1977 sebagai Staff Kantor Kecamatan Munjul, kemudian berturut-turut sebagai MPP Kecamatan Cibaliung (1978), MPP Kecamatan Bojong (1980), Camat Banjar (1985), Asisten I Pandeglang (1992), Asisten Tata Praja (1994), Inspektur Wilayah (2000), Kepala BAWASDA (2001), Kepala BKD (2002), Kepala Dinas Perhubungan (2004) dan terakhir sebagai Staf Ahli Bupati (2005). Melanjutkan karir di Pemprov Banten pada tahun 2006 sebagai Kepala Biro Hukum, kemudian berturut-turut menduduki jabatan sebagai Asisten Praja (2007), PJ. Walikota Serang (2007), Inspektur Wilayah (2009), Kepala Badan KESBANGPOL (2010), PJ. Bupati Pandeglang (2010), Asisten Praja (2012), Plt. SEKDA (2014), Komisaris PT. Global Banten Development (2015) dan Komisaris PT. Jamkrida (2016). Selanjutnya diangkat sebagai Komisaris Perseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2016.

RANTA SOEHARTA Komisaris Warga Negara Indonesia, 56 tahun

Memperoleh gelar Doktorandus dari Sekolah Tinggi Ilmu Administrasi jurusan Administrasi Negara pada tahun 1989 dan gelar Magister Manajemen dari STIE/ IPWI pada tahun 2000.

Mengawali karier sebagai pegawai pemerintah di Departemen Koperasi dan UMKM pada tahun 1992 dengan menduduki jabatan sebagai Kasubsi Non Tan, kemudian berturut-turut menduduki jabatan Kasubsi Pertanian dan Kasie Koperasi (1994-1995). Kemudian di Badan Perencanaan Daerah Provinsi Banten menduduki jabatan sebagai Kasubid Koperasi dan Dunia Usaha Bidang Perencanaan I (2001-2002), Kabid Sosial & Budaya (2002-2004), Sekretaris (2004-2005). Setelah itu menduduki jabatan sebagai Kepala Biro Umum Setda Provinsi Banten (2005-2006), Kepala Dinas Kebudayaan dan Pariwisata Provinsi Banten (2006-2009), Staf Ahli Gubernur Bidang Hukum dan HAM Pemerintah Provinsi Banten (2009-2010), Kepala Badan Perpustakaan dan Arsip Daerah Provinsi Banten (2010-2012), Kepala Dinas Perindustrian dan Perdagangan Provinsi Banten (2012-2015), Kepala Badan Koordinasi Penanaman Modal dan Pelayanan Terpadu Provinsi Banten (2015). Terakhir menduduki jabatan Eselon 1 sebagai Sekretaris Daerah Pemerintah Provinsi Banten (2015-2016). Selanjutnya diangkat sebagai Dewan Komisaris Perseroan berdasarkan akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 35tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta dan akan efektif menjabat apabila telah mendapat persetujuan dari OJK melalui Fit and Proper Test.

59 ZULKARNAIN Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, 56 tahun

Memperoleh gelar kesarjanaan di bidang Matematika dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1988.Pada tahun yang samaBeliau memulai karirnya sebagai Manager Merchant/Corporate Banking Division di Bank Niagahingga tahun 1994. Pada tahun 1994 hingga 1997 menjabat sebagai General Manager Merchant/Corporate Banking Division di Bank Jaya. Selanjutnya Beliau melanjutkan karirnya sebagai Vice President-Finance di PT. Bakrie Capital Indonesia (Holding) pada tahun 1997 hingga 1998.Beberapa jabatan yang masih Beliau sandang hingga saat ini adalah sebagai Managing Partner di Adhinusa Advisory (sejak tahun 1998), sebagai Direktur di PT. Dalle Energy (sejak tahun 2010), Komisaris Independen di PT. Krakatau Bandar Samudera (Krakatau Steel Group (sejak tahun 2011) dan Senior Advisor di Grup Hadji Kalla (sejak 2012). Pada tahun 2009 hingga 2010 Beliau menjabat sebagai Komisaris Independen di PT. Latinusa Tbk. (Krakatau Steel Group). Kemudian pada tahun 2014 hingga 2016 menjabat sebagai Komisaris Independen di PT. Bukaka Teknik Utama Tbk. Selanjutnya diangkat sebagai Komisaris Peseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2016.

RIWAYAT SINGKAT DIREKSI PERSEROAN:

Heru Sukanto Direktur Utama Warga Negara Indonesia, 59 tahun

Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Airlangga pada tahun 1982 dan gelar Magister bidang Manajemen Pemasaran dari PPM pada tahun 2000. Memiliki perjalanan karir sebagai Bankir Profesional di BRI sejak tahun 1983 diawali dengan jenjang Officer, antara lain sebagai Staf Umum Kanwil BRI Semarang hingga tahun 1985, Staf Kantor Cabang BRI Tangerang (1985-1986), kemudian Marketing Lending Officer Kantor Cabang BRI Jakarta Kota (1989- 1990). Selanjutnya untuk jenjang Manager, yaitu sebagai Pemimpin Cabang BRI Langsa, Aceh (1990-1993), Pemimpin Cabang BRI Somba OPU, Sulawesi Selatan (1993-1994), Pemimpin Cabang BRI Jakarta Kota (1994-1998), dan Pemimpin Cabang BRI Veteran, Jakarta (1998-2001). Untuk jenjang Eselon II, menjabat sebagai Wakil Pemimpin Wilayah BRI Surabaya sejak tahun 1998 hingga 2001. Pada jenjang Eselon I, Beliau menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Umum Kantor Pusat BRI (2002-2004), Pemimpin Wilayah BRI Makasar, Sulawesi Selatan (2004-2005), Kepala Kantor Cabang Khusus Jakarta (2005- 2007), Pemimpin Wilayah BRI II, Jakarta (2007-2008), Kepala Divisi RPKB, Kantor Pusat BRI (2008-2009), Pemimpin Wilayah BRI Surabaya, Jawa Timur (2009-2012) dan terakhir menjabat sebagai Direktur Utama Bank Agro BRI sejak 2012 hingga April 2016. Selanjutnya diangkat sebagai Direktur Utama Perseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 26 Agustus 2016.

60 LUNGGUK GULTOM Direktur Independen/Corporate Secretary Warga Negara Indonesia, 61 tahun

Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katholik Parahyangan Bandung, Jurusan Ekonomi Perusahaan pada tahun 1979. Selanjutnya menempuh pendidikan keahlian/profesi dibidang Credit Analyst pada Lembaga Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia dan menyelesaikannya pada tahun 1981.Mengawali karirnya di PT. Bank Niaga, Tbk. pada tahun 1982 sebagai Manajemen Trainee serta menempati berbagai posisi baik dalam bidang pengawasan maupun dalam bidang bisnis dengan posisi/jabatan terakhir sebagai Corporate Banking Group Head. Mengikuti program pengembangan eksekutif maupun Corporate Commercial Banking yang diselenggarakan oleh University at Buffalo, New York serta international Banking di University of Hawaii. Melanjutkan kariernya di Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dari tahun 1999 hingga 2001 sebagai Asset Management Investment yang secara khusus menangani Shareholders Settlement. Sejak 2001 hingga 2010 bergabung di PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. Dan menempati posisi sebagai Kepala Divisi Audit, Head of Compliance and Risk Management dan terakhir tahun 2010 diangkat sebagai Staf Ahli Direksi. Pada bulan Juli 2011 hingga Juni 2013 menjabat sebagai anggota Komite Audit dan Pemantau Risiko di Commonwealth Bank. Sejak Januari 2011 hingga Oktober 2013 menjadi anggota Komite Audit dan anggota Komite Pemantau Risiko di Bank Pundi. Diangkat menjadi Direktur Perseroan pada RUPST 25 Juni 2013 hingga saat ini kemudian merangkap sebagai Sekretaris Perusahaan sejak bulan Oktober 2015 hingga saat ini.

TAUFIK HAKIM Direktur Independen Warga Negara Indonesia, 51 tahun

Memperoleh gelar sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989, dengan jurusan Sosial Ekonomi Pertanian, Program Studi Ekonomi Pertanian dan Sumber Daya. Pengalaman di lembaga keuangan berawal di PT. UPPINDO/IDFC yang kemudian menjadi Bank UPPINDO. Berbagai posisi pernah dijabat mulai dari Account Officer hingga menjadi Kepala Seksi Penelititan & Perencanaan sebagai jabatan terakhir yang diemban pada tahun 1997. Menjabat terakhir sebagai VP, Kepala Divisi Perencanaan Strategis Bank di Bank Nusa Nasional (1997- 2000), yang kemudian merger ke dalam Bank Danamon. Setelah itu, bergabung dengan Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN / IBRA) pada tahun 2000 hingga 2004 dengan jabatan terakhir Kepala Group System Prosedur dan Kepatuhan (SPK) – Perbankan dan Manajemen, dan dilanjutkan ke PT. Perusahaan Pengelola Aset, sebagai lanjutan BPPN. Berbagai jabatan pernah diemban antara lain, AVP, Team Leader Grup Manajemen Resiko Restrukturisasi Bank, VP, Grup Sistem Prosedur dan Kepatuhan (SPK) Perbankan dan Manajemen dan terakhir di PT. PPA (Persero) sebagai Vice President Risk Management Aset Saham & Kredit.Sejak Maret 2005 hingga April 2010, Beliau bergabung dengan Bank BTPN dan menjabat sebagai Direktur, berturut-turut sebagai Direktur Keuangan, Direktur Compliance dan Risk Management dan Direktur Risk Management sebelum akhirnya menjadi Senior Advisor hingga Oktober 2010 di Bank yang sama. Menjadi anggota Komite Audit di Bank Pundi sejak Januari 2011 hingga September 2011 dan menjadi anggota Komite Pemantau Risiko di Bank Pundi sejak Januari 2011 hingga Juni 2013. Diangkat menjadi Direktur Perseroan pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 25 Juni 2013 dan efektif sejak Oktober 2013 hingga saat ini.

61 FAHMI BAGUS MAHESA Direktur Warga Negara Indonesia, 45tahun

Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Padjajaran Bandung pada tahun 1999. Memiliki perjalanan karir sebagai Bankir di Bank BJB sejak tahun 2000 sebagai staf Divisi Dana & Jasa hingga tahun 2003. Kemudian berturut-turut menjabat sebagai Staf Divisi Treasury (2004-2006), Staf Dealer Divisi Treasury (2006), Senior Dealer Divisi Treasury (2007),Pemimpin Seksi Pemasaran, Dana Jasa dan Supervisi Kredit Cabang Taman Sari (2008-2009), Pemimpin Bagian Pemasaran Cabang Soreang (Januari 2009 – Februari 2009), Pemimpin Bagian Trading Divisi Treasury (Februari 2009 – Juni 2010), PYMT Pemimpin Cabang Pelabuhan Ratu (Juni 2010 – Juli 2010), PYMT Pemimpin Cabang Cilegon (Juli 2010- September 2010), PYMT Pemimpin Cabang Suci (September 2010 – Februari 2011), Pemimpin Cabang Suci (Februari 2011 – Maret 2011), Pemimpin Cabang Cianjur (Maret 2011 – Januari 2012), Pemimpin Cabang Soreang (Januari 2012 – November 2012), Pemimpin Wilayah 4, meliputi wilayah Sumatera dan Banten (November 2012 – Februari 2014), Pemimpin Wilayah 2, meliputi wilayah Jakarta, Bekasi, Cikarang, Bogor, Bali, Kalimantan dan Sulawesi (Februari 2014- April 2016), dan terakhir menjabat sebagai Pemimpin Wilayah 5, meliputi wilayah Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan dan Sulawesi sejak April 2016 hingga Juli 2016. Selanjutnya diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 10Oktober 2016.

JAJA JARKASIH Direktur Warga Negara Indonesia, 53 tahun

Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Jendral Soedirman pada tahun 1988 dan gelar Magister Manajemen dari Universitas Padjadjaran pada 2004. Mengawali karier sebagai bankir profesional di Bank BJB sejak tahun 1991 melalui jalur calon pegawai. Pada awal karier menempati jabatan sebagai pelaksana di bagian kredit baik di Kantor Pusat dan Kantor Cabang sejak tahun 1993 – 1998. Kemudian memasuki level manajerial diawali dengan menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pembantu Dayeuh Kolot (2000 – 2001), Kepala Seksi Kredit, Pemasaran DN/LN Cabang Soreang (2001-2004), Pemimpin Bagian Pelayanan dan Operasional kemudian Pemimpin Bagian Pemasaran Cabang Khusus Banten (2004-2005), Pemimpin Bagian Kredit Menengah dan Korporasi di Divisi Kredit Korporasi (2005-2006), Pemimpin Bagian Pemasaran Cabang Utama Khusus Jakarta (2006), Pemimpin Cabang Majalengka (2007), Pemimpin Cabang Tamansari (2007), Pemimpin Cabang Utama Khusus (2007- 2009). Selanjutnya menempati jabatan eselon 1 diawali dari Pemimpin Divisi Kredit Korporasi (2009-2010), Pemimpin Divisi Komersial (2010-2011), Pemimpin Divisi Mikro (2011), Pemimpin Divisi Internasional (2011-2012), Pemimpin Divisi Korporasi dan Komersial (2012), Pemimpin Divisi Change Management Office (2012-2013). Sempat ditugaskan di Yayasan Kesejahteraan Karyawan BJB (2013-2014), Pemimpin Divisi Manajemen Anak (2014) dan terakhir sebagai Staf Khusus di Divisi Manajemen Sumber Daya Manusia sebelum kembali menjadi Pemimpin Divisi Manajemen Anak Perusahaan (2014 – 2016). Selanjutnya diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 35 tanggal 31 Oktober 2016, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta dan akan efektif menjabat apabila telah mendapat persetujuan dari OJK melalui Fit and Proper Test.

62 Kompensasi Direksi dan Komisaris

Dewan Komisaris dan Direksi memperoleh kompensasi sebagaimana ditetapkan dalam RUPS dan dibayarkan setiap bulan. Berikut ini adalah jumlah gaji, tunjangan dan fasilitas lainnya untuk Dewan Komisaris dan Direksi untuk periode 3 (tahun) yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015, 31 Desember 2014, dan 2013:

(jutaan Rupiah) Keterangan 31 Desember 2015 31 Desember 2014 31 Desember 2013 Kompensasi Direksi dan Komisaris 15.758 16.996 15.326

Pemberian tantiem ditentukan oleh RUPS, dan dibayarkan tahunan berdasarkan pada pencapaian target kinerja yang ditentukan oleh Direksi Perseroan.

Sekretaris Perusahaan

Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 35/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik, setiap emiten atau perusahaan publik wajib memilikifungsi Sekretaris Perusahaan. Tugas Sekretaris Perusahaan antara lain adalah sebagai berikut: a. mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang pasar modal; b. memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik untuk mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal; c. membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata kelola perusahan yang meliputi: 1. Keterbukaan Informasi kepada masyarakat, termasuk ketersediaan Informasi pada situs web emiten atau perusahaan publik; 2. Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan tepat waktu 3. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang Saham 4. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan 5. Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. d. sebagai penghubung antara emiten atau perusahaan publik dengan pemegang saham emiten atau perusahaan publik, Otoritas Jasa Keuangan, dan pemangku kepentingan lainnya.

Sesuai surat keputusan Direksi Perseroan No. 036/SK/Dir/BPI/X/15 tanggal 19 Oktober 2015 tentang pengangkatan Corporate Secretary Perseroan, Perseroan telah mengangkat Sdr. Lungguk Gultom selaku Direktur Perseroan sebagai Sekretaris Perusahaan efektif sejak tanggal 19 Oktober 2015.

Komite Audit

Komite Audit juga wajib memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

Tugas dan tanggung jawab Komite Audit antara lain meliputi: 1. Menelaah informasi laporan keuangan, Akuntan Publik, ketaatan Perseroan terhadap ketentuan eksternal dan pelaksanaan audit oleh SKAI; 2. Memeriksa dugaan adanya kesalahan atau penyimpangan atas pelaksanaan hasil keputusan rapat Direksi;

63 3. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara Dewan Komisaris/ Direksi Perseroan dan Akuntan Publik atas jasa yang diberikan; 4. Merekomendasikan penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS; 5. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Perseroan.

Wewenang Komite Audit terkait tugas dan tanggung jawab: 1. Mengakses data Perseroan terkait kelancaran tugasnya; 2. Berkomunikasi langsung dengan Direksi, SKAI, SKMR dan Kantor Akuntan Publik; 3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Audit bila diperlukan; 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris.

Pembentukan dan pengangkatan anggota Komite Audit Perseroan telah sesuai dengan POJK No. 55/ POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit, antara lain meliputi: - Diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris - Minimal terdiri dari 3 orang anggota: Komisaris independen dan 2 pihak dari luar Perseroan - Diketuai komisaris independen

Perubahan terakhir berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 009/SK-KOM/BB/X/2016 tanggal 25 Oktober 2016, susunan keanggotaan Komite Audit Perseroan adalah sebagai berikut:

Ketua : M. Badruszaman (Komisaris Independen) Anggota : Zulkarnain (Komisaris Independen) Anggota : Sudibyo (Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang Keuangan/Akuntansi dan Perbankan) Anggota : Venantius Agung Passinoraga (Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang Hukum, Keuangan dan Perbankan)

Berikut ini adalah keterangan mengenai riwayat singkat masing-masing anggota Komite Audit Perseroan:

1. M.Badruszaman Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, 64 tahun

Memperoleh gelar kesarjanaan dari Universitas Gajah Mada pada tahun 1977. Memulai karirnya di Departemen Perhubungan sejak tahun 1977 hingga 1978, Bergabung dengan Bank Tabungan Negara sejak tahun 1978 – 1980 sebagai Staf Biro Pengawasan kemudian menduduki beberapa jabatan penting antara lain sebagai Kepala Sub Biro Akuntansi di Jakarta (1980-1983), PPSPC di Bandung (1983-1984), Wakil Kepala Cabang di Yogyakarta (1984-1987), Kepala Cabang di Yogyakarta (1987-1988), Kepala Biro Akuntansi Keuangan di Jakarta (1988-1990), Kepala Biro Pengawasan Intern di Jakarta (1990-1995), Kepala Biro SDM (1995-1997) dan terakhir menjabat sebagai Direktur sejak 1997 hingga tahun 2007. Selanjutnya menjabat sebagai Direktur Dana Pensiun BTN (2008-2009) dan Direktur Utama pada Perusahaan yang sama (2009-2014). Beberapa posisi yang Beliau jabat hingga saat ini adalah sebagai Komisaris PT. Metro Alam Selaras sejak tahun 2014, Komisaris PT. Gamatama Sentra Sejahtera sejak tahun 2012 dan Komisaris PT Binamandiri Computama sejak tahun 2014. Selanjutnya diangkat sebagai Komisaris Perseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2016.

64 2. Zulkarnain Komisaris Independen Warga Negara Indonesia, 56 tahun

Memperoleh gelar kesarjanaan di bidang Matematika dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1988. Pada tahun yang sama Beliau memulai karirnya sebagai Manager Merchant/Corporate Banking Division di Bank Niaga hingga tahun 1994. Pada tahun 1994 hingga 1997 menjabat sebagai General Manager Merchant/Corporate Banking Division di Bank Jaya. Selanjutnya Beliau melanjutkan karirnya sebagai Vice President-Finance di PT. Bakrie Capital Indonesia (Holding) pada tahun 1997 hingga 1998. Beberapa jabatan yang masih Beliau sandang hingga saat ini adalah sebagai Managing Partner di Adhinusa Advisory (sejak tahun 1998), sebagai Direktur di PT. Dalle Energy (sejak tahun 2010), Komisaris Independen di PT. Krakatau Bandar Samudera (Krakatau Steel Group (sejak tahun 2011) dan Senior Advisor di Grup Hadji Kalla (sejak 2012). Pada tahun 2009 hingga 2010 Beliau menjabat sebagai Komisaris Independen di PT. Latinusa Tbk. (Krakatau Steel Group). Kemudian pada tahun 2014 hingga 2016 menjabat sebagai Komisaris Independen di PT. Bukaka Teknik Utama Tbk. Selanjutnya diangkat sebagai Komisaris Peseroan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Juli 2016 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2016.

3. Sudibyo Pihak Independen Warga Negara Indonesia, 66 tahun

Memperoleh gelar kesarjanaan dari Universitas Gajah Mada, Jogjakarta pada tahun 1980. Mengawali karir sebagai Research & Teaching Assistant di Fakultas Ekonomi,Universitas Gajah Mada (1993), kemudian berturut-turut sebagai dosen di Fakultas Bisnis dan Ekonomi, Universitas Gajah Mada (1980), Direktur Keuangan PT Indofarma (Persero) Tbk. (2003), Presiden Direktur PT Indofarma (Persero) Tbk. (2007), dan terakhir sebagai Presiden Direktur PT Neumedik Jaya (2012)

4. Venantius Agung Passinoraga Pihak Independen Warga Negara Indonesia, 43 tahun

Memperoleh gelar kesarjanaan di bidang Manajemen Akuntansi dari Sekolah Tinggi YAI Jakarta pada tahun 1998 dan kemudian memperoleh gelar pasca-sarjana S2 Manajemen Keuangan Universitas Respati Indonesia (2008). Beliau memulai karirnya sebagai pelaksana di Sekretariat Jendreal Departemen Keuangan (1993). Selanjutnya berturut turut sebagai Pejabat Struktural & Auditor di Badan Pemeriksa Keuangan RI (1999), Staf Ahli Direktorat Jendral PKP2T Kementrian Desa (2015-sekarang), Ketua Komite Penjamin Mutu Diklat di Pusdiklat BKKBN Kantor Pusat (2015- sekarang), dan Ketua komite Audit LPP TVRI (2016-sekarang).

Komite Pemantau Risiko

Berdasarkan Surat Keputusan Komisaris No. 010/SK-KOM/BB/X/2016 tanggal 25 Oktober 2016 tentang Pengangkatan Anggota Komite Pemantau Risiko, Perseroan telah menetapkan susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko yang terdiri dari:

Ketua : Zulkarnaen (Komisaris Independen) Anggota : Ivy Santoso (Komisaris Utama) Anggota : Asmudji Harmani Wahyudi (Komisaris) Anggota : Mohammad Syafiri (Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang Manajemen Risiko)

65 Komite Remunerasi dan Nominasi

Berdasarkan PBI No.8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) jo. Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bagi Bank Umum: a. Terkait dengan kebijakan remunerasi: 1) Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; dan 2) Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: a) kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; b) kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi; 3) Komite Remunerasi dan Nominasi wajib memastikan bahwa kebijakan Remunerasi paling kurang sesuai dengan: a) kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam Peraturan Perundang-undangan yang berlaku; b) presentasi kerja individual; c) kewajaran dan peer group; dan d) pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Perseroan. b. Terkait dengan kebijakan nominasi: 1) Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; 2) Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; 3) Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite kepada Dewan Komisaris.

Pembentukan dan pengangkatan Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai dengan POJK No. 34/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Komite Nominasi dan Renumerasi Emiten atau Perusahaan Publik, antara lain meliputi: - Dibentuk oleh Dewan Komisaris - Minimal terdiri dari 3 orang anggota: Komisaris independen (ketua), dengan anggota Komisaris dan pejabat manajerial yang membidangi sumber daya manusia.

Sesuai Surat Keputusan Dewan Komisaris Perseroan No. 005/SK-KOM/BB/VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016 tentang Pengangkatan Anggota Komite Remunerasi Dan Nominasi, Perseroan telah menetapkan perubahan atas pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi dengan susunan keanggotaan yang terdiri dari:

Ketua : M. Badruszaman (Komisaris Independen) Anggota : Zulkarnain (Komisaris) Anggota : Asmudji Harmani Wahyudi (Komisaris) Anggota : Iwan Ridwan Empon Wikarta, SH. (Pihak dari Luar Emiten yang memiliki pengalaman bidang Remunerasi dan Nominasi) Sekretaris : Cucum Sumiati (Kepala Divisi Managemen SDM)

66 Komite Manajemen Risiko

Berdasarkan PBI No.5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum jo. PBI No. 11/25/PBI/2009 tentang Perubahan Atas PBI No. 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum, dalam rangka pelaksanaan proses dan sistem manajemen risiko yang efektif bank wajib membentuk Komite Manajemen Risiko. Wewenang dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko adalah memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama, yang sekurang-kurangnya meliputi: a. Penyusunan kebijakan, strategi dan pedoman penerapan manajemen risiko; b. Perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan dimaksud; dan c. Penetapan (justification) hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal (irregularities).

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 571/SK-DIR/BPI/XI/13tanggal 19 November 2013 tentang Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee), Perseroan telah membentuk Komite Manajemen Risiko dengan susunan sebagai berikut: Ketua : Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Anggota : Direktur Utama Anggota : Direktur Bisnis Anggota : Direktur Keuangan Anggota : Direktur Operasional Anggota : Chief of Credit Anggota : Risk Management Head (merangkap Sekretaris) Anggota : SKAI Head

Komite Kredit dan Penetapan Persetujuan Kredit

Berdasarkan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB), Perseroan memiliki Komite Kredit yang berfungsi melakukan evaluasi dan sebagai pemutus atas permohonan fasilitas kredit yang diajukan. 1. Seluruh proses persetujuan kredit baik nasabah baru maupun perpanjangan harus melalui persetujuan Komite Kredit sesuai dengan Batas Wewenang Memutus Kredit yang ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi. 2. Proses pengambilan keputusan kredit oleh Komite Kredit dapat dilakukan melalui rapat Komite Kredit maupun melalui proses sirkulasi (circulate). 3. Keanggotaan Komite Kredit: a. Jumlah dan keanggotaan Komite Kredit ditetapkan berdasarkan Kebijakan Kredit yang ada. b. Komite Kredit berada pada tingkat Pusat, dan Kantor Wilayah. c. Komite Kredit Kantor Pusat merupakan komite kredit tertinggi dan pemberi keputusan kredit final. d. Kewenangan memutus kredit berada di Kantor Pusat, kecuali diberikan kewenangan khusus oleh Direksi, dan batas kewenangan Direksi dalam memutus kredit ditetapkan oleh Dewan Komisaris. e. Komite Kredit Kantor Wilayah yaitu Komite Kredit di Kantor Wilayah dengan kewenangan yang diberikan oleh Direksi untuk memutus kredit di Kantor Wilayah dan bertanggung jawab kepada Direksi. f. Komite Kredit Kantor Cabang yaitu Komite Kredit di Kantor Cabang dengan kewenangan yang diberikan oleh Direksi untuk memutus kredit di Kantor Cabang dan bertanggung jawab kepada Pemimpin Wilayah dan Direksi. (berlaku untuk Kantor Cabang Khusus Serang). 4. Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Kredit: a. Komite Kredit berwenang dan bertanggung jawab untuk menganalisa, mengevaluasi tingkat risiko kredit, merekomendasikan serta memutus kredit atas setiap proposal kredit baik proposal baru, perubahan dan perpanjangan fasilitas kredit sesuai dengan batas wewenang memutus kredit yang dimiliki. b. Komite Kredit berwenang dan bertanggung jawab untuk mengevaluasi kondisi debitur dan portofolio kredit dalam wewenangnya secara berkala. c. Komite Kredit bertanggung jawab untuk memastikan bahwa setiap kredit yang diberikan telah memenuhi ketentuan perbankan dan sesuai dengan azas-azas perkreditan yang sehat dan prudent.

67 d. Komite Kredit bertanggung jawab untuk memastikan bahwa setiap pelaksanaan pemberian kredit telah sesuai dengan Kebijakan Pekreditan Bank dan Peraturan Pelaksanaan Pemberian Kredit. e. Komite Kredit bertanggung jawab untuk memastikan bahwa pemberian kredit telah didasarkan pada penilaian yang jujur, obyektif, cermat dan seksama serta terlepas dari pengaruh pihak- pihak yang berkepentingan dengan pemohon kredit. f. Komite Kredit meyakini bahwa kredit yang akan diberikan dapat dilunasi kembali pada waktunya dan tidak akan berkembang menjadi kredit bermasalah.

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. SK 247/DIR-BPI/X/2014 tanggal 17 Oktober 2014 tentang Ketentuan Komite Kredit dan Batas Maksimum Pemberian Kredit. Perseroan telah membentuk Komite Kredit dengan susunan kepengurusan sebagai berikut:

Level Komite Kredit Level 1 Komisaris Utama, Komisaris, Direktur Utama Level 2 Direktur Utama, Direktur Bisnis (atau Direktur lainnya kecuali Direktur Kepatuhan), Chief of Credit Level 3 Direktur Bisnis (atau Direktur lainnya kecuali Direktur Kepatuhan), Chief of Credit Level 4 Group Head, Credit Policy & Support Head, Credit Review KP Level 5 Group Head Lending dan Credit Review KP atau Credit Policy & Support Head dan Credit Review KP Level 6 Regional Business Lending Head (RH)/Deputy RH dan Business Credit Review Manager (BCRM) Level 7 Business Lending Regional (BLR) dan Credit Review Regional (CRR) Level 8 Business Lending Manager (BLM) dan Team Leader Credit Review (TLCR)

Satuan Kerja Manajemen Risiko

BerdasarkanPeraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomo 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum, dalam rangka pelaksanaan proses dan sistem manajemen risiko yang efektif bank wajib membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko. Satuan Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama atau kepada Direktur yang ditugaskan secara khusus. Adapun wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko meliputi: a. Pemantauan pelaksanaan strategi Manajemen Risiko yang telah disetujui oleh Direksi; b. Pemantauan posisi risiko secara keseluruhan (composite), per jenis risiko dan per jenis aktivitas fungsional serta melakukan stress testing; c. Kaji ulang secara berkala terhadap proses manajemen risiko; d. Pengkajian usulan aktivitas dan atau produk baru; e. Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko, bagi bank yang menggunakan model untuk keperluan intern (internal model); f. Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja operasional (risk taking unit) dan atau kepada Komite Manajemen Risiko, sesuai kewenangan yang dimiliki; g. Menyusun dan menyampaikan laporan profil/komposisi risiko kepada Direktur Utama atau direktur yang ditugaskan secara khusus dan Komite Manajemen Risiko secara berkala.

Perseroan telah membentuk satuan-satuan kerja untuk memenuhi ketentuan Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 sebagaimana diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum.

Satuan Kerja Manajemen Risiko yang dibentuk oleh Perseroan berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan No.004/SK DIR/BEI/I/2004 tanggal 28 Januari 2004 tentang Pembentukan Satuan Kerja Manajemen Risiko jis. Surat Keputusan No. 012A/SK-DIR-BEI/VII/2010 tanggal 27 Juli 2010 tentang Struktur Organisasi PT Bank Eksekutif Internasional Tbk, Surat Perseroan kepada Bank Indonesia No. 231/DIR-BPI/BPI/X/2010 tanggal 20 Oktober 2010 perihal Laporan Pengangkatan Pejabat Eksekutif, dan Surat Keputusan PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. SK.071/PJ/HCM/X/2010 tanggal 1 Oktober 2010, Surat Keputusan PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. SK.026/PJ/HCM/II/2011 tanggal 1 Pebruari 2011, Surat Keputusan PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. SK.4211/HCM/X/2011 tanggal 17 Oktober 2011 dan Surat Keputusan PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. SK.1374/HCM/III/2011 tanggal 31 Maret 2011, Surat Keputusan PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. SK.2004/PKT/HCM/X/2012 tanggal

68 2 Oktober 2012 dan Surat Keputusan PT Bank Pundi Indonesia Tbk No. SK.2005/PKT/HCM/X/2012 tanggal 2 Oktober 2012 dan Surat Keputusan PT. Bank Pembangunan Daerah Banten, Tbk Nomor: 014/SK/Dir-BB/VIII/2016, terdiri dari: - Kepala Divisi Manajemen Risiko - Staf Risiko Kredit - Staf Pasar dan Likuiditas - Staf Risiko Operasional dan Internal Kontro

Assets and Liabilities Committee (ALCO)

Berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No.5/21/DPNP tanggal 29 September 2003 beserta lampirannya, dalam melaksanakan fungsi pengendalian risiko suku bunga dan risiko likuiditas, bank sekurang-kurangnya menerapkan Assets and Liabilities Management (ALMA). Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan ALMA, Perseroan membentuk ALCO. Adapun cakupan kebijakan ALCO meliputi: a. Uraian tentang tanggung jawab, frekuensi pertemuan ALCO, dan keanggotaan ALCO; b. Uraian tentang jalur pelaporan antara ALCO dan Direksi; c. Uraian tentang strategi penanaman dana; d. Strategi pendanaan; e. Strategi penetapan harga; f. Pengelolaan risiko suku bunga, yaitu: 1) penetapan limit terhadap eksposur tertentu, baik dari sisi produk dan juga counterparty; 2) pengukuran risiko dengan menggunakan Gap Analysis dan Duration Analysis.

Tanggung jawab ALCO antara lain mencakup: a. Pengembangan, kaji ulang dan modifikasi strategi ALMA; b. Evaluasi posisi risiko suku bunga bank dan strategi ALMA guna memastikan bahwa hasil risk taking position Perseroan telah konsisten dengan tujuan pengelolaan risiko suku bunga; c. Kaji ulang penetapan harga (pricing) aset dan liabilitas untuk memastikan bahwa pricing tersebut dapat mengoptimalkan hasil penanaman dana, meminimumkan biaya dana, dan memelihara struktur neraca bank, sesuai dengan strategi ALMA Perseroan; d. Kaji ulang deviasi antara hasil actual dengan proyeksi anggaran dan rencana bisnis Perseroan; dan e. Penyampaian informasi kepada Direksi mengenai setiap perkembangan ketentuan dan peraturan terkait yang mempengaruhi strategi dan kebijakan ALMA.

Perseroan memiliki ALCO di mana susunan keanggotaan ALCO terakhir menurut Surat Keputusan Direksi No. 541/SK/DIR‑BPI/X/13 tanggal 31 Oktober 2013 tentang Perubahan Susunan Keanggotaan ALCO yang terdiri dari:

Ketua : Direktur Utama Anggota : Direksi, Chief of Funding, Chief of Credit, Treasury Head, Corporate Secretary Head, Business Development Head, Finance Head.

5. AUDIT INTERN

Fungsi Audit Internal Bank dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum dan Peraturan OJK (d/hBapepam-LK) No. POJK No. 56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit Audit Internal tanggal 23 Desember 2015. Piagam Audit Intern Bank Banten ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan No. 009/SK/Dir-BB/VIII/2016 tanggal 26 Agustus 2016 tentang Perubahan Piagam Audit Intern. Piagam Audit Intern berisi antara lain struktur organisasi SKAI, tujuan, visi dan misi, fungsi, lingkup tugas, akuntabilitas, independensi, tanggung jawab, kewenangan, persyaratan auditor internal, dan ketidak berpihakan. Berikut ini adalah susunan keanggotaan audit internal Perseroan:

69 SKAI memiliki fungsi untuk memberikan keyakinan dan konsultasi yang bersifat independen dan objektif, dengan tujuan untuk meningkatkan nilai dan memperbaiki operasional perusahaan, melalui pendekatan yang sistematis dengan cara mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengendalian dan proses tata kelola perusahaan. Dalam menjalankan tugasnya, tanggung jawab SKAI adalah: 1. Menyusun rencana Audit Internal tahunan yang fleksibel dengan risk-based approach yang tepat, termasuk risiko-risiko dan internal control system yang telah diidentifikasi oleh manajemen, serta menyampaikan rencana audit tersebut kepada Direktur Utama guna mendapatkan review dan persetujuannya kemudian menyampaikan rencana audit tersebut kepada Dewan Komisaris dan Komite Audit; 2. Melaksanakan rencana audit internal tahunan yang telah disetujui, termasuk tugas-tugas khusus yang diminta oleh Manajemen dan Dewan Komisaris; 3. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan pengendalian internal dan sistem manajemen risiko sesuai dengan kebijakan perusahaan; 4. Melakukan pemeriksaan dan penilaian atas efisiensi dan efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi, dan kegiatan lainnya; 5. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkat manajemen; 6. Membuat laporan hasil audit dan menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris; 7. Memantau, menganalisis dan melaporkan pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah disarankan; 8. Bekerja sama dengan Komite Audit untuk mengkomunikasikan berbagai hal yang berhubungan dengan audit dan wajib menyampaikan hasil komunikasi tersebut kepada Direktur Utama; 9. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan audit internal yang dilakukannya; dan 10. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan, antara lain berdasarkan permintaan dari Direksi, Komisaris, professional judgment SKAI Head.

6. SUMBER DAYA MANUSIA

Perseroan menyadari sepenuhnya bahwa kekuatan kualitas sumber daya manusia menjadi salah satu aset terpenting bagi operasional dan kelangsungan usaha Perseroan, sehingga pembinaan dan pengembangan sumber daya manusia ini akan dilakukan secara terencana dan berkesinambungan agar nantinya setiap individu dapat berkembang dan selalu memberikan kontribusi yang maksimal terhadap kinerja Perseroan.

70 Salah satu kunci keberhasilan dan kelangsungan usaha Perseroan hingga saat ini terletak pada karyawan yang berdedikasi tinggi dan berkualitas. Guna menunjang pencapaian tujuan-tujuan tersebut, Perseroan selalu berusaha menciptakan suasana kerja yang baik, yang dapat mendorong karyawannya untuk mencapai prestasi yang setinggi-tingginya melalui kompetisi yang sehat, dengan tetap mengutamakan rasa kebersamaan dan kekeluargaan. Dalam hal ini Perseroan selalu memberikan kesempatan yang sama kepada setiap karyawan untuk mengembangkan diri seluas-luasnya sesuai kemampuan, minat, dan potensi yang dimiliki, melalui program-program pendidikan internal maupun eksternal yang diadakan secara berkesinambungan.

Perseroan berusaha memberikan kesempatan kepada karyawannya untuk mengikuti berbagai program pendidikan dan pelatihan dalam bentuk seminar, lokakarya, atau kursus tertentu sesuai dengan bidang tugasnya masing-masing. Program-program ini bertujuan sebagai penyegaran dan menambah pengetahuan atau keterampilan tiap individu maupun untuk meningkatkan pengetahuan perbankan karyawan pada umumnya sehingga Perseroan mampu mengantisipasi tingginya tingkat persaingan di bidang usahanya.

Disamping menyediakan berbagai fasilitas dan program pengembangan diri, Perseroan melakukan perbaikan kualitas sumber daya manusianya yang dimulai dengan menempatkan setiap individu sesuai dengan minat dan kompetensinya, membangun sistem sumber daya manusia termasuk sistem remunerasi berdasarkan keahlian dan akuntabilitasnya. Dalam hal remunerasi dan penggajian, Perseroan telah sepenuhnya mengikuti dan mematuhi ketentuan tentang Upah Minimum Regional yang ditentukan oleh Departemen Tenaga Kerja.

Dalam hal upah kerja, Perseroan telah memenuhi Upah Minimum Propinsi/Kota yang ditentukan oleh Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi Republik Indonesia. Kesejahteraan karyawan memperoleh perhatian dalam rangka meningkatkan motivasi serta produktivitas kerja. Fasilitas yang diberikan untuk kesejahteraan karyawannya meliputi:

- Jaminan kesehatan untuk karyawan dan keluarganya - Fasilitas pinjaman karyawan - Jaminan sosial tenaga kerja (Jamsostek) - Tunjangan Hari Raya (THR) dan tunjangan pendidikan - Penghargaan kinerja tahunan dengan nama Bonus atau Tunjangan Prestasi - Imbalan paska kerja sesuai dengan Undang-Undang Tenaga Kerja No. 13 Tahun 2003.

Fasilitas-fasilitas kesejahteraan karyawan diberikan kepada setiap karyawan dengan jumlah dan batas yang disesuaikan dengan kriteria-kriteria tertentu (jabatan/masa kerja/posisi dan lain-lain).

Disesuaikan dengan kondisi usaha Perseroan, jumlah sumber daya manusia yang dimiliki mengalami penurunan, dan per tanggal 30 September 2016, jumlah tenaga kerja Perseroan adalah 2.776 orang, terdiri dari 2.750 karyawan tetap dan 22 karyawan kontrak (tidak termasuk dewan komisaris) yang melayani nasabah di berbagai kota besar di seluruh Indonesia. Seluruh karyawan Perseroan merupakan tenaga kerja lokal dan hingga saat ini Perseroan tidak mempekerjakan tenaga kerja asing. Hingga saat ini tidak terdapat serikat pekerja yang dibentuk oleh karyawan Perseroan.

71 Perkembangan jumlah dan komposisi karyawan berdasarkan jenjang jabatan, jenjang pendidikan dan jenjang usia disajikan dalam tabel-tabel berikut ini:

Komposisi karyawan menurut jenjang jabatan adalah sebagai berikut:

31 Desember Keterangan 30 September 2016 2015 2014 2013 Direksi 3 6 5 6 Vice President 2 4 5 5 General Manager 17 28 34 41 Manajer 236 313 367 364 Supervisor 959 1.434 1.924 1.385 Pelaksana 1.555 2.552 3.850 6.326 Jumlah 2.772 4.337 6.185 8.127

• Data jumlah karyawan per 30 September 2016, termasuk 4 orang komisaris adalah 2.776 • Data jumlah karyawan per Desember 2015 termasuk 4 orang komisaris adalah 4.341

Komposisi karyawan menurut jenjang pendidikan:

30 September 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 2013

Tetap Kontrak Tetap Kontrak Tetap Kontrak Tetap Kontrak Pasca Sarjana 15 4 31 4 49 5 59 3 Sarjana 2.133 14 3.281 31 4.527 154 5824 352 Sarjana Muda 465 3 787 7 1125 37 1437 119 Non Sarjana 137 1 192 4 263 25 315 18 Jumlah 2.750 22 4.291 46 5964 221 7635 492

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Usia:

30 September 31 Desember

2016 2015 2014 2013

Tetap Kontrak Tetap Kontrak Tetap Kontrak Tetap Kontrak 21 - 30 Tahun 484 7 976 29 1906 180 3082 391 31 - 40 Tahun 1.723 7 2657 8 3437 31 4009 88 41 - 50 Tahun 513 3 626 5 597 5 526 3 51 - 60 Tahun 30 4 32 2 24 3 18 7 > 60 Tahun 0 1 0 2 0 2 0 3 Jumlah 2.750 22 4291 46 5964 221 7635 492

72 7. STRUKTUR HUBUNGAN KEPEMILIKAN PERSEROAN

PEMERINTAH PROVINSI BANTEN KOPERASI KORPRI PROVINSI BANTEN (99.94%) (0.06%)

PT. BANTEN GLOBAL DEVELOPMENT

EDUKASI, INDUSTRI KREATIF & LEMBAGA KEUANGAN JASA INFRASTRUKTUR & ENERGI PARIWISATA

PT. BANK JABAR BANTEN SYARIAH PT. BANTEN INTI GASINDO PT. BANTEN GLOBAL EDUKASI (1.39%) (10%) (5%)

PT. PENJAMINAN KREDIT DAERAH PT. GRAHA MAKMUR COALINDO PT. BANTEN GLOBAL ECO-TOURISM BANTEN (10%) (5%) (10%)

PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH PT. DUTA BANDARA BANTEN PT. BANTEN GLOBAL PARIWARA BANTEN, TBK (35,41%) (1%) (30%)

PT. Recapital Securies 24.08% PT. MNC Kapital Indonesia 11.80% PT. BANTEN SARANA GAS INDUSTRI Masyarakat 28.71% (35%)

PT. BANTEN MANDIRI EKSPRESS (51%)

PT. BANTEN MONORAIL INDONESIA (5%)

Hubungan kepengurusan dan pengawasan Perseroan dan pemegang saham berbentuk badan hukum

PT Recapital PT MNC PT Banten Global Nama Perseroan Sekuritas Kapital Development Indonesia Indonesia Ivy Santoso Komisaris Utama - - - M. Badruszaman Komisaris Independen - - - Asmudji Harmani Wahyudi Komisaris v - - Zulkarnain Komisaris Independen - - - Heru Sukanto Direktur Utama - - - Taufik Hakim Direktur Independen - - - Lungguk Gultom Direktur Independen - - - Fahmi Bagus Mahesa Direktur - - -

8. KETERANGAN MENGENAI ASET TETAP

Pada saat prospektus ini diterbitkan, Perseroan tidak memiliki kekayaan dalam bentuk tanah dan bangunan.

Kendaraan Bermotor

Seluruh kendaraan bermotor yang dimiliki dan digunakan Perseroan merupakan milik dan terdaftar atas nama Perseroan. Saat ini, Perseroan memiliki dan menguasai 2 (dua) kendaraan bermotor roda dua.

73 9. ASURANSI

Sudah menjadi kebijakan Perseroan untuk mengasuransikan dalam jumlah yang memadai untuk seluruh properti yang dimiliki terhadap risiko kebakaran dan risiko umum lainnya. Untuk itu Perseroan telah mengadakan perjanjian asuransi dengan beberapa perusahaan asuransi untuk melindungi harta kekayaannya maupun operasional usahanya, meliputi asuransi cash in transit/cash in safe/asuransi cash in cashier box, dan asuransi gedung.

Asuransi cash in safe/asuransi cash in cashier box adalah asuransi yang melindungi risiko terhadap uang dan/atau surat-surat berharga dan/atau barang-barang yang dapat dipersamakan dengan uang yang disimpan di dalam lemari besi milik Perseroan yang berada di masing-masing kantor bank dalam jaringan kantor Perseroan. Asuransi cash in transit merupakan asuransi yang melindungi terhadap risiko pengiriman uang dari satu wilayah kantor tertentu ke wilayah tertentu lain yang meliputi wilayah kerja masing-masing kantor cabang Perseroan. Sedangkan asuransi gedung merupakan asuransi yang melindungi dari risiko kebakaran atau risiko umum lainnya terhadap bangunan kantor beserta inventaris kantor Perseroan.

Perseroan juga memiliki kebijakan yang mewajibkan penutupan asuransi untuk seluruh agunan/jaminan yang diberikan oleh nasabah, khususnya jika agunan/jaminan kredit tersebut berupa tanah/bangunan dan barang bergerak lainnya. Selain aset tetap, Perseroan juga memiliki polis asuransi jiwa kredit untuk mengcover pinjaman yang diberikan kepada nasabahnya, di mana jumlah asuransi itu sebesar 100% dari jumlah pinjaman yang diberikan kepada debitur.

Perseroan telah mengadakan perjanjian asuransi dengan perusahaan asuransi yaitu PT Asuransi Recapital (afiliasi), PT Asuransi Wahana Tata (tidak terafiliasi), dan PT Asuransi Sinar Mas (tidak teafiliasi) untuk melindungi harta kekayaannya maupun operasional usahanya, meliputi asuransi Cash in Safe, asuransi Cash in Transit dan asuransi gedung yang seluruhnya masih berlaku sampai dengan tanggal Prospektus ini.

PT Asuransi Recapital merupakan pihak terafiliasi dengan Perseroan melalui kepemilikan secara langsung Recapital di PT Asuransi Recapital. Perseroan menyatakan tidak ada perbedaan syarat dan kondisi yang berlaku antara perusahaan asuransi terafiliasi dengan perusahaan asuransi lainnya.

Berikut ini keterangan tentang pertanggungan asuransi cash in safe, asuransi cash in transit, dan asuransi gedung dan asuransi kendaraan yang dimiliki Perseroan per tanggal 30 September 2016:

A. Asuransi Cash in Safe (CIS) dan Cash in Transit (CIT)

Sesuai dengan Polis No.HDO/MI-01/2016/00001 dengan tipe Money Insurance (CIS & CIT) dengan periode asuransi dari tanggal 14 Januari 2016 s/d 14 Januari 2017 dimana PT Asuransi Recapital bertindak sebagai penanggungnya, baik Kantor Pusat, maupun seluruh kantor-kantor cabang dan kantor-kantor cabang pembantu Perseroan telah termasuk kedalam pertanggungan dari Polis tersebut.

B. Asuransi Gedung

Sesuai dengan Polis Asuransi Property All Risk Insurance No. HDO/FF-02/2016/00040 dengan periode asuransi sejak tanggal 10 Februari 2016 s/d 10 Februari 2017 dimana penanggungnya adalah PT Asuransi Recapital. Baik Kantor Pusat, maupun seluruh kantor-kantor cabang dan kantor-kantor cabang pembantu Perseroan telah termasuk kedalam pertanggungan dari Polis tersebut.

Obyek yang diasuransikan adalah Aset Inventori, Renovasi dan Kerugian atas Sewa dengan risiko yang ditanggung adalah Kebakaran, Ledakan, Petir, Kejatuhan Pesawat, Asap, Huru-hara, Banjir, Angin Topan, Badai, Kerusakan akibat air serta Perluasan lain sesuai dengan cover dalam polis.

Selain Asuransi Property All Risk Insurance tersebut, Perseroan memberikan asuransi gempa bumi tambahan untuk beberapa kantor cabang dan kantor cabang pembantu sesuai dengan Polis No. HDO/ EQ-02/2016/00005 dengan periode asuransi dari tanggal 10 Februari 2016 s/d 10 Februari 2017, dengan obyek yang diasuransikan adalah Aset Inventori, Renovasi dan Kerugian atas Sewa.

74 C. Asuransi Kendaraan

Perseroan juga telah mengasuransikan aset tetap Perseroan berupa 2 (dua) buah kendaraan bermotor roda dua sesuai Polis Asuransi Kendaraan No. HDO/MM-08/2016/00231 dan HDO/MM-08/2016/00232, keduanya dengan masa berlaku sejak 20 Agustus 2016 s/d 20 Agustus 2017 dimana penanggungnya adalah PT Asuransi Recapital.

Manajemen Perseroan berkeyakinan bahwa premi asuransi yang dibayarkan telah mencukupi untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul terkait dengan kegiatan usaha Perseroan.

10. TRANSAKSI DAN SALDO DENGAN PIHAK-PIHAK AFILIASI

Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Perseroan juga memiliki transaksi atau hubungan usaha dengan pihak-pihak afiliasi atau pihak-pihak berelasi. Pihak-pihak berelasi adalah perseorangan atau perusahaan/badan yang mempunyai hubungan pengendalian dengan Bank, baik secara langsung maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan, dan atau keuangan.

Perseroan melakukan beberapa transaksi usaha atau transaksi keuangan berikut ini dengan pihak- pihak afiliasi, yang dilaksanakan berdasarkan syarat dan kondisi yang sama seperti yang dilakukan dengan pihak ketiga lainnya, kecuali pinjaman yang diberikan kepada karyawan.

Transaksi-transaksi Perseroan dengan pihak afiliasi adalah berupa transaksi: a. Giro; b. Tabungan; c. Deposito; d. Pinjaman; e. Sewa ruang kantor f. Asuransi CIS dan CIT g. Asuransi Bencana Alam

Berikut ini adalah uraian tentang transaksi-transaksi Perseroan yang dilakukan dengan pihak - pihak afiliasi pada tanggal 30 Juni 2016 dan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2015, 2014, dan 2013:

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 2013 Liabilitas Simpanan dari nasabah 10.700 14.332 81.854 42.579 Pinjaman dari pihak berelasi 129.638 129.638 129.638 129.638 Jumlah 140.338 143.970 211.492 172.217 Beban Beban Bunga 225 1.075 3.810 5.201 Beban Umum dan Administrasi 908 2.427 2.094 2.319 Jumlah 1.133 3.502 5.904 7.520

Transaksi-transaksi yang dilakukan Perseroan dengan pihak-pihak afiliasi antara lain sebagai berikut:

Persentase Nilai Pihak - pihak afiliasi Bentuk Hubungan Transaksi Akun Bersangkutan dalam LK Audit per 30 Juni 2016 • PT Recapital Advisors Perusahaan afiliasi 0,01% Simpanan dari Nasabah • PT Recapital Sekuritas Indonesia Pemegang saham 0,01% Simpanan dari Nasabah 67,85% Modal Saham • PT Recapital Asset Management Perusahaan afiliasi 0,00% Simpanan dari Nasabah • PT Restyle Development Perusahaan afiliasi 0,00% Simpanan dari Nasabah, 0,69% Umum dan Administrasi • PT Asuransi Jiwa Recapital Perusahaan afiliasi 0,05% Simpanan dari Nasabah

75 Persentase Nilai Pihak - pihak afiliasi Bentuk Hubungan Transaksi Akun Bersangkutan dalam LK Audit per 30 Juni 2016 • PT Asuransi Recapital Perusahaan afiliasi 0,00% Simpanan dari Nasabah 0.18% Umum dan Administrasi • PT Selaras Indah Sejati Perusahaan afiliasi 0,00% Simpanan dari Nasabah • Green Resources International Ltd Perusahaan afiliasi 100% Pinjaman dari afiliasi • Direksi, Komisaris dan Pejabat Pengurus Perseroan 0,14% Simpanan dari Nasabah Eksekutif 0,19% Modal Saham

11. PERJANJIAN-PERJANJIAN PENTING DENGAN PIHAK KETIGA

Selain perjanjian-perjanjian yang dibuat dengan para nasabah sehubungan dengan kegiatan pendanaan dan/atau penyaluran dana bank, Perseroan telah menandatangani perjanjian-perjanjian kerjasama dengan pihak ketiga sehubungan dengan penyediaan jasa fasilitas perbankan, teknologi informasi, sewa mesin ATM, lisensi dan penjaminan antara lain dengan PT Sigma Cipta Caraka, PT Rintis Sejahtera, PT Bank Perkreditan Rakyat Semoga Jaya Artha, PT Artajasa Pembayaran Elektronis, PT. Titan Sarana Niaga, PT Datindo Infonet Prima, PT Misys International Financial System dan PT Jaminan Kredit Indonesia.

Perjanjian Kerjasama Dengan Pihak Ketiga Sehubungan Dengan Penyediaan Jasa Fasilitas Perbankan: i. Perjanjian Kerjasama sebagai Issuer Bank No 021/DIR-BEI/II/05; No: PKS/RS-Eksekutif/001/ II/2005 tanggal 1 Februari 2005 jis. Addendum I Perjanjian Kerjasama sebagai Issuer Bank Nomor Perseroan: 008/PKS/DIR-BPI/II/12; Nomor Rintis: RS-SWC-1202-0005 tanggal 29 Februari 2012, Addendum II Perjanjian Kerjasama sebagai Issuer Bank Nomor Perseroan: 012/PKS/DIR- BPI/IV/13; Nomor Rintis: RS-SWC-1304-0006 tanggal 11 April 2013, Addendum III Perjanjian Kerjasama sebagai Issuer Bank Nomor Perseroan: 048/PKS/DIR-BPI/VIII/14; Nomor Rintis: RS-SWC-1409-0002 tanggal 4 September 2014 ,Addendum IV Perjanjian Kerjasama sebagai Issuer Bank Nomor Perseroan: 002/PKS/DIR-BPI/I/15; Nomor Rintis: RS-SWC-1501-0005 tanggal 7 Januari 2015, Addendum V Perjanjian Kerjasama sebagai Issuer Bank Nomor Perseroan 022/PKS/Dir-BPI/IX/15 ; Nomor Rintis : RS-LGL-1509-0017 tanggal 4 September 2015 , Addendum VI Perjanjian Kerjasama PT. Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT. Bank Pundi Indonesia Tbk) Sebagai Issuer Bank Nomor Perseroan :079/PKS/Dir-BB/IX/16 ; Nomor Rintis : RS-LGL-1609-0008 tanggal 20 September 2016 serta Surat Rintis No. 2564/RS-ATM/X/2014 Perihal Klarifikasi Akhir Biaya Transaksi Transfer Dana Antar Bank Melalui Jaringan PRIMA yang sampai saat ini masih berlaku.

Lingkup Perjanjian ini adalah, Perseroan bermaksud untuk bekerjasama dengan Rintis sehubungan dengan akan digunakannya ATM Acquirer dan EDC Acquirer agar dapat digunakan oleh nasabahnya untuk mengadakan transaksi.

Perjanjian berlaku untuk jangka waktu selama 2 (dua) tahun terhitung sejak tanggal pada saat keseluruhan Biaya Anggota Peserta dan Uang Jaminan telah dibayar oleh Perseroan dan telah diterima oleh Rintis. Jika salah satu pihak berniat untuk tidak memperpanjang perjanjian, maka pihak tersebut harus memberitahukan pihak lainnya dalam waktu 90 (sembilan puluh) hari. Jika tidak ada pemberitahuan, perjanjian diperpanjang secara otomatis dan berlangsung demikian seterusnya. ii. Perjanjian Kerjasama sebagai Acquirer Bank No: 022/DIR-BEI/II/05; No: PKS/RS-Eksekutif/002/ II/2005 tanggal 1 Februari 2005 jis. Addendum I Perjanjian Kerjasama sebagai Acquirer Bank Nomor Perseroan: 011/PKS/DIR-BPI/IV/13; Nomor Rintis: RS-SWC-1304-0007 tanggal 11 April 2013, Adendum II Perjanjian Kerjasama sebagai Acquirer Bank Nomor Perseroan: 047/PKS/DIR-BPI/ VIII/14; Nomor Rintis: RS-SWC-1409-0001 tanggal 4 September 2014 dan Adendum III Perjanjian Kerjasama sebagai Acquirer Bank Nomor Perseroan: 001/PKS/DIR-BPI/I/15; Nomor Rintis: RS-SWC-1501-0004 tanggal 7 Januari 2015, Addendum IV Perjanjian Kerjasama sebagai Acquirer Bank Nomor Perseroan: 021/PKS/Dir-BPI/IX/15; Nomor Rintis: RS-LGL-1509-0018 tanggal

76 4 September 2015, Adendum V Perjanjian Kerjasama sebagai Acquirer Bank Nomor Perseroan: 056/PKS/Dir-BPI/XII/15; Nomor Rintis: RS-LGL-1512-0018, Adendum VI Perjanjian Kerjasama PT. Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT Bank Pundi Indonesia Tbk) Sebagai Acquirer Bank Nomor Perseroan: 080/PKS/Dir-BB/IX/16: Nomor Rintis: RS-LGL-1609-0009 tanggal 20 September 2016 serta Surat Rintis No. 2564/RS-ATM/X/2014 Perihal Klarifikasi Akhir Biaya Transaksi Transfer Dana Antar Bank Melalui Jaringan PRIMA yang sampai saat ini masih berlaku.

Lingkup perjanjian ini adalah, Rintis sebagai switching service provider bermaksud mengadakan kerjasama dengan Perseroan untuk menggunakan fasilitas jaringan ATM Acquirer sehingga dapat digunakan oleh nasabah dari Issuer bank serta bermaksud menggabungkan ATM Acquirer ke dalam jaringan ATM dan atau EDC yang dimiliki bank lainnya yang juga telah dan atau akan bergabung dalam jaringan sistem switching Rintis yang dapat digunakan oleh nasabah dari Issuer Bank. Para Pihak akan mempergunakan jasa BCA sebagai lembaga penyelesaian kewajiban dari Rintis, Issuer Bank dan Perseroan yang timbul berdasarkan Perjanjian ini.

Jangka waktu perjanjian ini berlaku selama 2 (dua) tahun terhitung sejak tanggal pada saat keseluruhan Biaya Anggota Peserta dan Uang Jaminan telah dibayar oleh Perseroan dan telah diterima oleh Rintis pada saat Perseroan mengadakan kerjasama dengan Rintis untuk menjadi Issuer Bank. Jika salah satu pihak berniat untuk tidak memperpanjang perjanjian, maka pihak tersebut harus memberitahukan pihak lainnya dalam waktu 90 (sembilan puluh) hari. Jika tidak ada pemberitahuan, perjanjian diperpanjang secara otomatis dan berlangsung demikian seterusnya. iii. Perjanjian Kerjasama Nomor Bank Eksekutif: 120/BPR-SJA/DIR/XI/2007; Nomor Perseroan: 001A/ DIR BEI/PRJ/XI/2007 tanggal 8 November 2007 antara PT Bank Perkreditan Rakyat Semoga Jaya Artha (“BPR SJA”).

Lingkup Perjanjian ini adalah, BPR SJA bermaksud bergabung ke dalam jaringan ATM Bersama yang diselenggarakan oleh PT Artajasa Pembayaran Elektronis. Untuk proses penyelesaian transaksi atas segala Hak maupun Kewajiban yang akan timbul akibat dari transaksi keuangan yang dilakukan melalui jaringan ATM Bersama, BPR SJA menunjuk Perseroan untuk melakukan penyelesaian.

Perjanjian Kerjasama berlaku sejak saat ditandatangani. Jika tidak ada pemberitahuan pengakhiran dalam waktu 60 (enam puluh) hari sebelum jangka waktu berakhir dari salah satu pihak, maka perjanjian diperpanjang secara otomatis. iv. Perjanjian Pemanfaatan ATM Bersama untuk PrincipleMember No. Artajasa 023/PKS-BPI/ AJ/000/2011; Nomor Perseroan: 174A/DIR-BPI/PRJ/VIII/2011 tanggal 8 Agustus 2011 antara Perseroan dan PT Artajasa Pembayaran Elektronis (“Artajasa”), Adendum I terhadap Perjanjian Kerjasama Antara PT. Artajasa Pembayaran Elektronis dengan PT Bank Pundi Indonesia Tbk tentang Pemanfaatan ATM Bersama untuk Principle Member dengan Nomor Perseroan: 011/PKS/ Dir-BPI/IV/2015; Nomor Artajasa: 013A/PK.BPI/AJ/000/2015 tanggal 10 April 2015.

Lingkup perjanjian ini adalah, Perseroan bekerjasama dengan Artajasa untuk menyelenggarakan ATM Perseroan di jaringan ATM Bersama yang ditetapkan Artajasa.

Jangka waktu perjanjian ini selama 3 (tiga) tahun terhitung sejak ditandatangani Perjanjian yaitu 8 Agustus 2014 sampai dengan 8 Agustus 2017, apabila Perseroan tidak akan memperpanjang Perjanjian, maka selambat-lambatnya 3 (tiga) bulan sebelum berakhirnya jangka waktu Perjanjian, Perseroan wajib memberikan pemberitahuan tertulis yang menyatakan maksudnya tersebut kepada Artajasa. Apabila sampai dengan batas waktu yang ditentukan tidak ada pemberitahuan dari Perseroan maka masa berlangganan akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu 12 (dua belas) bulan berikutnya dan demikian seterusnya.

77 Perjanjian Kerjasama Dengan Pihak Ketiga Sehubungan Dengan Teknologi Informasi: i. Perjanjian Jasa Manajemen Teknologi Informasi No.022/FIN/BEKS/A/10 tanggal 1 September 2010 antara Perseroan dan PT Sigma Cipta Caraka (“Sigma”), Amandemen 1 Perjanjian Jasa Manajemen Teknologi Informasi antara PT Bank Pundi Indonesia Tbk dan PT Sigma Cipta Caraka dengan Nomor : 0182/SCC/BBPI/A/2012 tanggal 28 Februari 2012, Addendum atas Perjanjian Jasa Manajemen Teknologi Informasi PT Bank Pundi Indonesia Tbk dengan PT Sigma Cipta Caraka dengan Nomor: 119/SCC/BEKS/B/14 tanggal 15 April 2014.

Lingkup Perjanjian ini adalah Perseroan bermaksud menggunakan jasa alih daya (outsourcing) Sigma dalam rangka pengadaan maupun pengoperasian aplikasi untuk mendukung operasional dari aktivitas usaha perbankan, termasuk komponen-komponen sistim IT lainnya yang diperlukan agar Perseroan dan nasabah dapat menggunakan dan memanfaatkan fungsi-fungsi aplikasi secara terus menerus.

Jangka waktu jasa sampai dengan tahun 2019. ii. Perjanjian Penyediaan Lisensi Aplikasi No.0174/SCC/BBPI/A/11 tanggal 1 Desember 2011 antara Perseroan dan PT Sigma Cipta Caraka (“Sigma”).

Lingkup Perjanjian ini adalah Perseroan berkeinginan untuk menggunakan program aplikasi integrated transaction management middleware solutions (Aplikasi) dan beberapa jasa yang berkaitan dengan Aplikasi untuk mendukung kebutuhan operasional dan bisnis Perseroan dan Sigma dapat menyediakan lisensi atas Aplikasi dan memberikan jasa yang terkait dengan Aplikasi.

Jangka waktu jasa berlaku sejak ditandatanganinya Perjanjian hingga masa waktu yang tidak ditentukan kecuali salah satu pihak mengakhiri Perjanjian.

Jangka waktu jasa sampai dengan tahun 2017. iii. Perjanjian Lisensi No. ON40261 (L)/#DX81 tanggal 30 Mei 2012 antara Perseroan dan PT Misys International Financial System (“Misys”)

Software yang dilisensikan adalah Opics Plus Release 2.1. Segala kekayaan intelektual di dalam Software dan segala Dokumentasi merupakan milik Misys atau pemberi lisensinya. Perseroan tidak mempunyai hak selain daripada hak untuk menggunakan yang diberikan berdasarkan Perjanjian Lisensi.

Lisensi diberikan dengan hak non-eksklusif kepada Perseroan dan non-transferable oleh Perseroan

Perseroan dapat mengizinkan penggunaan Software dan Dokumentasi atas dasar kepada afiliasinya dan pihak manapun yang dioutsource oleh Perseroan untuk mengoperasikan atau host Software tersebut atau pihak yang menyediakan jasa IT secara berkelanjutan kepada Perseroan atau afiliasinya.

Perjanjian antara Perseroan dan Misys juga dalam hal pemberian jasa untuk implemantasi dari Misys Opics Plus v2.1 melaluiServices Contract No. ON40261 (S-A)/#DX81 tanggal 30 Mei 2012 serta pemberian jasa untuk implementasi dari Misys Treasury System OPICS Plus Interface melalui Services Contract No. ON40261 (S-B)/#DX81 tanggal 30 Mei 2012.

Jangka waktu perjanjian berlaku 10 (sepuluh) tahun terhitung sejak tanggal penandatanganan Perjanjian, atau sampai dengan diakhirinya sesuai dengan ketentuan pengakhiran perjanjian.

78 Perjanjian Kerjasama Dengan Pihak Ketiga Sehubungan Dengan Sewa Mesin ATM: i. Perjanjian Sewa Mesin ATM No. TADV/PKS/TSN/004/XII/2011 tanggal 1 November 2011jis. Addendum I Perjanjian Sewa ATM No.TDV/PKS/TSN/004/XII/2011 tanggal 2 Oktober 2013 dan Addendum II Perjanjian Sewa ATM No. TDV/PKS/TSN/004/XII/2011 tanggal 19 Agustus 2013 antara Perseroan dengan PT Titan SaranaNiaga (“Titan”).

Lingkup Perjanjian ini adalah Penyewaan 146 (seratus empat puluh enam) unit mesin ATM Rekondisi merk NCR oleh Perseroan dari Titan.

Jangka waktu Perjanjian adalah 4 (empat) tahun atau 48 (empat puluh delapan) bulan terhitung sejak 1 November 2011 s/d 1 November 2015. Perpanjangan Perjanjian Sewa antara Perseroan dengan Titan saat ini sedang dalam proses. ii. Perjanjian Sewa Mesin ATM No. PKS/196/DIR-BPI/X/2011 tanggal 31 Oktober 2011 antara Perseroan dan PT Datindo Infonet Prima (“Datindo”) yang telah dirubah dengan Perubahan Perjanjian Sewa Mesin ATM No.014/DIP/PKS/VIII/2016 tanggal 1 Juni 2016.

Lingkup Perjanjian ini adalah Penyewaan 12 (dua belas) unit mesin ATM merk Nautilius Hyosung tipe MX-5600 oleh Perseroan dari Datindo.

Jangka waktu Perjanjian sewa adalah berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 3 (tiga) tahun yang akan jatuh tempo pada tanggal - tanggal 31 Oktober 2016, 31 Oktober 2017 dan 31 Oktober 2018.

Perjanjian Kerjasama Dengan Pihak Ketiga Sehubungan Dengan Pemberian Jasa Penjaminan :

Perjanjian Nota Kesepahaman Bersama No. 068/PKS/Dir-BB/VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016 antara Perseroan dengan PT Jaminan Kredit Indonesia.(“Jamkrindo).

Lingkup Perjanjian ini adalah Pemberian jasa penjaminan Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK), termasuk penjaminan kredit oleh Jamkrindo kepada Perseroan meliputi : a. Pemberian penjaminan atas Bank Garansi melalui perjanjian No.069/PKS/Dir-BB/VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016; b. Pemberian penjaminan atas Kredit Modal Kerja Konstruksi, Pengadaan Barang/Jasa melalui perjanjian No.070/PKS/ Dir-BB/VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016 c. Pemberian penjaminan atas Kredit Pegawai melalui perjanjian No.071/PKS/Dir-BB/VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016; d. Pemberian penjaminan atas Kredit Kredit Multiguna Beragunan Property melalui perjanjian No.072/ PKS/Dir-BB/VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016; e. Pemberian penjaminan atas Produk Perbankan Lainnya, seperti Jasa Layanan melalui Perjanjian No.073/PKS/Dir-BB/ VIII/16 tanggal 30 Agustus 2016;

Jangka waktu perjanjian mulai berlaku sejak tanggal ditandatangani oleh Para Pihak untuk jangka waktu 1 (satu) tahun dan dapat diperpanjang kembali sesuai kesepakatan Para Pihak. Dalam hal Perjanjian berakhir, maka tidak serta merta menghapus hak dan kewajiban yang masih harus dilaksanakan oleh Para Pihak.

Tidak ada perjanjian dengan pihak ketiga yang mengikat Perseroan dengan syarat-syarat tertentu sehingga merugikan pemegang saham publik (negative covenants).

79 12. KETERANGAN TENTANG PERKARA HUKUM YANG SEDANG DIHADAPI PERSEROAN

Perseroan terlibat beberapa kasus hukum yang berhubungan dengan kegiatan usahanya selama ini, dan perkara-perkara litigasi yang melibatkan Perseroan seluruhnya adalah perkara perdata dimana Perseroan sebagai penggugat, terlibat sebagai tergugat atau turut tergugat adalah sebagai berikut: a. Perkara-perkara di mana kedudukan Perseroan sebagai Penggugat:

NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 1. Penggugat/Terbanding/ Perkara No. 27/ Putusan Pengadilan Atas Putusan Termohon Kasasi: PDT.G/2008/PN. Kdi Negeri Kendari No. 27/ Mahkamah Agung Perseroan tanggal 18 April 2008 PDT.G/2008/PN. Kdi R.I. Tergugat mengenai gugatan tanggal 3 Maret 2009, mengajukan upaya Tergugat I/ perbuatan melawan antara lain sebagai hukum Peninjauan Pembanding/ hukum yang diajukan oleh berikut: Kembali dan saat ini Pemohon Kasasi: Penggugat sehubungan 1. Menyatakan masih dalam proses Berlin Mukin Hamjaya dengan dialihkannya aset- Tergugat I, II dan menunggu Putusan aset jaminan penyelesaian Turut Tergugat I, Peninjauan Kembali Tergugat II: kewajiban Tergugat I. II, III berkewajiban Mahkamah Agung. Dedy Hamjaya membayar hutangnya kepada Turut Tergugat I: Penggugat Ny. Sukmawati sebesar Rp 8.357.705.273,12; Turut Tergugat II: 2. Menyatakan jual beli UD. Kendari Motorindo (Deb) yang telah dilakukan oleh Tergugat I Turut Tergugat III: dengan Tergugat UD. Palu Motor (Deb) IV dan Tergugat VI adalah batal; Turut Tergugat IV : 3. Menyatakan sah Mei Paulus dan berharga sita jaminan Turut Tergugat V: (conservatoir Nubry beslaag) telah dilakukan oleh Juru Turut Tergugat VI: Sita Pengadilan Sarjono Honandar Negeri Kendari pada tanggal 12 Juni 2008.

Putusan Pengadilan Tinggi Sulawesi Tenggara No. 39/Pdt/2009/PT.Sultra tanggal 14 Agustus 2009, antara lain sebagai berikut : Menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Kendari tanggal 3 Maret 2009 No. 27/ PDT.G/2008/PN Kdi yang dimohonkan banding.

Putusan Mahkamah Agung RI No. 380 K/ PDT/2010 tanggal 30 November 2010, antara lain sebagai berikut: Menolak permohonan kasasi dari Para Pemohon Kasasi.

80 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 2. Penggugat/Terbanding : Perkara No. 562/ Putusan Pengadilan Negeri Atas putusan Perseroan Pdt.G/2012/PN.Jkt.Pst., Jakarta Pusat No. 562/ Pengadilan Tinggi tanggal 11 Desember 2012 Pdt.G/2012/PN.Jkt.Pst., Jakarta tersebut Tergugat I: PT. Mintuna tanggal 27 Agustus 2013 Penggugat/Terbanding Nagareksa Penggugat pernah membeli antara lain sebagai berikut: mengajukan upaya dari Tergugat I ruangan Dalam Pokok Perkara : hukum kasasi ke Tergugat II : Lunardi Widjaja perkantoran seluas 3.000 1. Mengabulkan gugatan Mahkamah Agung dan M2 dilantai 1, 2 dan lantai Penggugat tersebut saat ini masih dalam Tergugat III : Sinthyawti Widjaja 16 pada gedung menara untuk sebagian; proses pemeriksaan Eksekutif /menara Topas 2. Menyatakan Tergugat kasasi di Mahkamah Tergugat IV : Irawati Widjaja sesuai dengan akta 101 II, Tergugat III, Tergugat Agung. tanggal 25 Mei seharga IV dan Tergugat V telah Tergugat V: Setiawan Widjaja Rp. 28.000.000.000,- atas inkar janji (wanprestasi) jual beli tersebut telah kepada Penggugat; terjadi pembatalan jual beli 3. Menghukum Tergugat berdasarkan akta No. 65 II, Tergugat III, Tergugat dan penegasan pembatalan IV dan Tergugat V sesuai akta No. 71 yang secara tanggung pada intinya menyatakan renteng membayar dan bahwa sehubungan mengembalikan uang dengan pembatalan jual pembelian ruang kantor beli tersebut Tergugat I yang telah dibayar wajib mengembalikan Penggugat kepada harga jual beli senilai Rp. Tergugat I sebesar Rp. 28.000.000.000,- paling 24.587.632.900,- lambat 17 September 4. Menolak gugatan 2010. Guna menjamin Penggugat yang lain dan pembayaran harga jual beli selebihnya; tersebut maka Tergugat II, Tergugat III, Tergugat IV Putusan Pengadilan Tinggi & Tergugat V memberikan DKI Jakarta No. 275/ personal quarantee. Pdt/2014/PT.DKI., tanggal Bahwa Penggugat dan 5 Juni 2014 antara lain Tergugat I kembali sebagai berikut: menandatangani akta No. Dalam Pokok Perkara : 36 yang membatalkan akta Menolak gugatan No. 65 dan No. 71, sehingga Terbanding semula akta No. 101 menjadi Penggugat untuk berlaku kembali. Penggugat seluruhnya. dan Tergugat I kembali melakukan pembatalan jual beli sesuai akta No. 2 tanggal 4 Juni 2010 dimana dengan dibatalkannya akta No. 36 maka akta No. 65 dan No. 71 menjadi berlaku kembali, sehingga Tergugat I berkewajiban mengembalikan harga jual beli senilai Rp. 28.000.000.000,- paling lambat 17 September 2010. Namun setelah lewatnya waktu 2 tahun lebih, bahkan sampai diajukannya gugatan ini ternyata Tergugat I tidak memenuhi kewajibannya untuk mengembalikan harga jual beli tersebut, sehingga terbukti wanprestasi.

81 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 3. Penggugat: Perkara No. 188/ Putusan Pengadilan Negeri Atas putusan Perseroan Pdt.G/2014/PN/Plg., tanggal Palembang No. 188/ Pengadilan Tinggi 5 November 2014. Pdt.G/2014/PN/Plg., tanggal Palembang tersebut Tergugat: 1 April 2015, antara lain Tergugat/Pembanding Kadir Tergugat adalah debitur sebagai berikut: mengajukan upaya yang mendapat fasilitas 1. mengabulkan gugatan hukum kasasi ke kredit sebesar Rp. Penggugat sebagian; Mahkamah Agung dan 90.000.000,- dengan 2. menyatakan sah dan saat ini masih dalam jaminan berupa sebidang berharga sita jaminan proses pemeriksaan tanah dengan bukti No. 188/Pdt.G/2014/ kasasi di Mahkamah kepemilikan hak berupa PN/Plg., tanggal 1 Agung. Surat Pengoperan Hak April 2015. No. 281/SKR/IV/2008. Fasilitas kredit debitur saat Putusan Pengadilan ini telah tertunggak dan Tinggi Palembang No. 57/ atas tunggakan angsuran Pdt/2015/PT.PLG., tanggal tersebut Penggugat telah 25 Agustus 2015, yang menegur dan mengirimkan amarnya berbunyi sbb : surat peringatan I, II dan III 1. Menerima tetapi debitur/tergugat tetap permohonan banding tidak memiliki itikad baik dan Pembanding semula wan prestasi. Tergugat; 2. Menguatkan putusan PN Palembang No. 188/Pdt.G/2014/ PN.Plg tanggal 15 April; 3. Menghukum Pembanding semula Tergugat untuk membayar biaya perkara dalam kedua tingkat peradilan, yang untuk tingkat banding sebesar Rp. 150.000,- 4. Pemohon Keberatan : Perseroan Perkara Perdata No. 70/ Belum ada putusan. Perkara tersebut Pdt.G-SUS/2016/PN.Sim., sedang dalam Termohon Keberatan: Deb. tanggal 18 Agustus 2016, pemeriksaan tingkat Supono PN Simalungun pertama di Pengadilan Negeri Simalungun. Putusan BPSK Batubara No. 197/Arbitrase/BPSK/BB/ II/2016 tanggal 5 Agustus 2016 yang mengabulkan seluruh tuntutan Debitur, antara lain menyatakan Perjanjian Kredit batal demi hukum dan tidak memiliki kekuatan hukum yang mengikat. Menyatakan lelang eksekusi HT terhadap 2 bidang tanah jaminan adalah perbuatan melawan hukum. Atas putusan BPSK Batu bara tersebut Bank mengajukan keberatan melalui PN Simalungun

82 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 5. Pemohon Keberatan : Perseroan Perkara Perdata No. 453/ Belum ada putusan. Perkara tersebut Pdt.SUS.BPSK/2016/ sedang dalam Termohon Keberatan: Deb. H. PN.Mdn tanggal 19 Agustus pemeriksaan tingkat Reza Syafrizal 2016, PN Medan pertama di Pengadilan Negeri Banda Medan Putusan BPSK Batubara No. 816/Pts/Js.III/Arbitrase/ BPSK-BB/III/2016 tanggal 9 Agustus 2016 mengabulkan gugatan konsumen untuk seluruhnya. Membatallkan Perjanjian Kredit karena bertentangan dengan UU Perlindungan Konsumen, menyatakan batal demi hukum dan tidak sah permintaan lelang yang telah dilakukan terhadap SHM No. 286 atas nama Muchtar Batubara. Menghukum Bank untuk mengembalikan SHM No. 286 kepada Konsumen tanpa dibebani apapun juga 6. Pemohon Keberatan : Perseroan Perkara Perdata No. 54/Pdt. Putusan PN Kisaran No. Atas Putusan Sus-BPSK/2015/PN.Kis., 54/Pdt.Sus-BPSK/2015/ Pengadilan Negeri Termohon Keberatan : Edy tanggal 7 Desember 2015, PN.Kis., tanggal 7 Kisaran tersebut Supratmin / Debitur PN Kisaran Desember 2015, yang Termohon mengajukan amarnya berbunyi sebagai upaya hukum kasasi Perseroan selaku Pemohon berikut : dan saat ini proses Keberatan atas Putusan kasasi di Mahkamah Arbitrase BPSK Kabupaten 1. Menerima Agung. Batu Bara Nomor: 50/ permohonan Pts-Abt/BPSK-BB/X/2015 keberatan dari tanggal 20 November 2015, Pemohon Keberatan yang memutus perkara tersebut diatas; tanpa hadirnya Perseroan 2. Menyatakan dengan mengabulkan keputusan BPSK seluruh gugatan Penggugat/ Kabupaten Batubara Pelapor. Perseroan No. 50/Pts-Abt/BPSK- mengajukan keberatan atas BB/X/2015 tanggal 20 pertimbangan hukum da November 2015, batal nisi putusan BPSK Batu demi hukum; Bara, karena pemilihan 3. Membebankan kepada media arbitrase tanpa Termohon Keberatan persetujuan Perseroan, (Edy Supratmin) untuk sehingga putusan arbitrase membayar biaya BPSK Batu Bara menjadi perkara yang sampai cacat hukum. Perseroan hari ini ditetapkan menuntut agar putusan sejumlah Rp. BPSK dinyatakan batal demi 401.000,- hukum

83 b. Perkara-perkara di mana kedudukan Perseroan sebagai Tergugat:

NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 1. Penggugat/Pembanding : Perkara No.85/PDT.G/2007/PN.PTK, Putusan Pengadilan Negeri Pontianak No.85/ Mengingat putusan Eddy Martono tanggal 21 November 2007 mengenai PDT.G/2007/PN.PTK tanggal 5 Juni 2008, Pengadilan Tinggi gugatan perbuatan melawan hukum antara lain sebagai berikut: Pontianak tidak Tergugat III/Terbanding yang diajukan oleh Penggugat terhadap 1. Menolak gugatan Penggugat seluruhnya; membatalkan perjanjian III : PT. Bank Eksekutif para Penggugat dalam proses jual kredit dan pengikatan International beli 4 bidang tanah milik Penggugat 2. Menghukum Penggugat untuk membayar jaminan maka Bank kepada Tergugat I. Perbuatan melawan biaya yang timbul dalam perkara ini tetap dapat mengajukan hukum tersebut dilakukan dengan yang hingga saat ini ditaksir sebesar Rp permohonan lelang Hak penyalahgunaan keadaan karena 359.000,- Tanggungan terhadap penandatanganan surat-surat tersebut SHM 3157, SHM 1789 dilakukan pada saat Penggugat berada Putusan Pengadilan Tinggi Pontianak No. 54/ dan termasuk SHM No. dalam tahanan Rutan Direktorat Polda PDT/2008/PT.PTK tanggal 19 Desember 2008, 1115/Siantan Tengah Kalimantan Barat. Tuntutan ganti antara lain sebagai berikut: yang telah diikat dengan kerugian materiil Rp. 1.000.000.000,- 1. Membatalkan putusan Pengadilan negeri Hak Tanggungan berikut Pontianak tanggal 5 Juni 2008 No.85/ dan tuntutan ganti rugi immaterial Rp. PDT.G/2007/PN.PTK yang dimohonkan SHM 3622 atas nama 10.000.000.000,- Banding tersebut; Suharti Daslim yang akta Perjanjian Jual Beli dan 2. Menyatakan perbuatan Tergugat Surat Kuasanya tidak I, Tergugat II dan tergugat III telah dibatalkan oleh Pengadilan, melakukan Perbuatan Melawan Hukum; sedangkan penyerahan kembali SHM No. 26590/ 3. Menyatakan batal dan tidak sah Sungai Raya menunggu Perjanjian dan Surat Kuasa termasuk pelaksanaan eksekusi dari yang menjadi lampiran minuta asli akta- pengadilan. akta Notaris yang dibuat oleh Notaris Ali, S.H.

Putusan Mahkamah Agung No. 566 K/ Pdt/2010 tanggal 14 Juli 2010 yang putusannya telah disampaikan kepada Perseroan berdasarkan relaas pemberitahuan isi putusan tanggal 30 Maret 2011.

Amar putusan MA No. 566 K/Pdt/2010 sebagai berikut: - Menolak permohonan kasasi dari Para Pemohon Kasasi : 1. PT. Global Lestari Motorindo, 2. PT. Bank Eksekutif International Indonesia, Tbk.,; Menghukum Para Pemohon Kasasi /Para Tergugat I dan III untuk membayar biaya perkara dalam tingkat kasasi ini sebesar Rp. 500.000,- 2. Penggugat : David Manariur Perkara Perdata No.131/Pdt.G/2012/ Putusan Pengadilan Negeri Bandung No. Berdasarkan catatan di Nababan PN.BDG tanggal 12 Maret 2012, 131/Pdt.G/2012/PN.Bdg., tanggal 31 Januari bagian perdata Pengadilan mengenai gugatan Penggugat 2013., antara lain sebagai berikut: Negeri Bandung Tergugat I : Perseroan terhadap Tergugat karena Tergugat Menolak gugatan Penggugat seluruhnya. diketahui bahwa relaas dianggap telah melakukan perbuatan pemberitahuan isi Putusan melawan hukum terhadap Penggugat Putusan Pengadilan Tinggi Bandung Delegasi Pengadilan karena telah mengijinkan Tergugat III menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Negeri Jakarta Selatan untuk mengambil dana dari rekening Bandung. belum diterima kembali Penggugat dan perbuatan tersebut oleh Pengadilan Negeri tidak diketahui sama sekali oleh Bandung Penggugat.

84 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 3. Penggugat : Adolfin Perkara No. 432/Pdt.G/2012/PN.Mdo., Putusan Pengadilan Negeri Manado No. 432/ Atas Putusan Pengadilan Pondaag Tanggal 6 Desember 2012, mengenai Pdt.G/2012/PN.Mdo., Tanggal 29 Januari 2015 Tinggi Manado tersebut gugatan Penggugat terhadap Tergugat antara lain sebagai berikut: Tergugat mengajukan Tergugat : Bank Pundi dimana Penggugat mendalilkan tidak upaya hukum kasasi pernah memiliki hubungan hukum Dalam Eksepsi : dan saat ini masih dengan Bank terkait dengan perjanjian Menyatakan menolak eksepsi Pihak Tergugat. dalam proses kasasi di kredit senilai Rp. 250 juta dengan Dalam Pokok Perkara : Mahkamah Agung. jaminan berupa sebidang tanah beserta 1. Mengabulkan gugatan Penggugat untuk bangunan SHM No. 575 / Tikala sebagian; Baru atas nama Penggugat sehingga 2. Menyatakan bahwa Penggugat adalah Penggugat merasa kehilangan pemilik sertifikat Hak Milik No. 575/Tikala sertifikat tersebut yang kemudian Baru (Paal 4) Kota Menado yang sah; diketahui menjadi jaminan di , sehingga 3. Menyatakan menurut hukum Pihak Perseroan/Tergugat terbukti telah Tergugat tidak memiliki hak (hubungan melakukan perbuatan melawan hukum hukum ) atas sertifikat Hak Milik No. 575/ yang merugikan Penggugat. Tikala Baru (Paal 4) Kota Manado; 4. Menghukum kepada pihak Tergugat untuk menyerahkan sertifikat Hak Milik No. 575/ Tikala Baru (Paal 4) Kota Manado yang berada ditangan Tergugat kepada pihak Penggugat dan kalau diperlukan dengan bantuan alat Negara Kepolisian atau yang lainnya; 5. Menyatakan bahwa pihak Tergugat telah melakukan perbuatan melawan hukum terhadap barang milik Penggugat berupa sertifikat Hak Milik No. 575/Tikala Baru (Paal 4) Kota Manado; 6. Menghukum pihak Tergugat untuk membayar biaya perkara sebesar Rp. 391.000,- 7. Menolak gugatan Penggugat untuk selebihnya.

Putusan Pengadilan Tinggi Manado No. 143/ PDT/2015/PT.MND., tanggal 23 Oktober 2015, yang amarnya berbunyi sbb : - Menerima permohonan banding yang diajukan Pembanding semula Tergugat;

- Menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Manado No. 432/Pdt.G/2012/ PN.Mdo., Tanggal 29 Januari 2015 yang dimohonkan banding;

Menghukum Pembading semula Tergugat untuk membayar biaya perkara yang dalam kedua tingkat peradilan yang dalam ingkat banding sebesar Rp. 150.000,-

85 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 4. Penggugat : Muhammad Perkara No. 13/Pdt.G/2012/PN.Lsm., Putusan Pengadilan Negeri Lhokseumawe No. Atas Putusan Pengadilan Nasir Tanggal 27 Desember 2012 mengenai 13/Pdt.G/2012/PN.Lsm. tanggal 15 Juli 2013, Tinggi Banda Aceh Perkara gugatan perbuatan melawan hukum antara lain sebagai berikut: tersebut Penggugat telah Tergugat I : Perseroan yang diajukan oleh Penggugat selaku a. Menolak gugatan Penggugat untuk mengajukan upaya hukum debitur Perseroan terhadap Perseroan seluruhnya; kasasi ke Mahkamah Tergugat I : Perseroan dimana Penggugat mendalilkan bahwa b. Menghukum Penggugat untuk membayar Agung dan saat ini masih Perseroan tidak menerapkan prinsip seluruh biaya perkara yang hingga saat dalam proses pemeriksaan kehati-hatian dalam mencairkan kredit ini ditaksir sejumlah Rp. 594.000,- kasasi di Mahkamah dan tidak melakukan penelitian yang Agung. seksama tentang kemampuan nasabah, Putusan Pengadilan Tinggi Banda Aceh No. sehingga Usaha penggugat mengalami 74/PDT/2013/PT.BNA., tanggal 12 Februari kesulitan karena ternyata setiap 2014 antara lain sebagai berikut : bulan harus menarik modal usaha a. Menerima permohonan banding dari untuk membayar pinjaman take over Pembanding/semula Penggugat; sebesar Rp 50.000.000,- dan pinjaman tambahan sebesar Rp. 50.000.000,- b. Menguatkan putusan Pengadilan Negeri yang dijamin dengan Sertifikat Hak Lhokseumawe tanggal 15 Juli 2013 Milik No. 501 atas nama Penggugat. No. 13/Pdt.G/2012/PN.Lsm., yang dimohonkan banding tersebut; Penggugat meminta perpanjangan jangka waktu pembayaran kredit terhadap fasilitas kredit I dan Menghukum Pembanding/semula Penggungat menghapus bukukan fasilitas kredit untuk membayar biaya perkara dalam kedua ke II. tingkat peradilan, yang dalam tingkat banding ditetapkan sebesar Rp. 150.000,- 5. Pembantah: Perkara No. 171/Pdt/Bth/2013/ Putusan Pengadilan Negeri Bandung No. 171/ Atas Putusan Pengadilan Paulus Subardono SH. dan PN.Bdg., tanggal 10 April 2013 Pdt/Bth/2013/PN.Bdg., tanggal 26 November Tinggi Bandung tersebut Noorce Deges mengenai bantahan Pembantah yang 2013, antara lain sebagai berikut : Pembantah mengajukan mendalilkan bahwa dalam kaitan - Menolak bantahan dari Para Pembantah upada hukum kasasi Terbantah: dengan hutang piutang Pembantah - Menghukum Para Pembantah untuk dan saat ini masih Perseroan dengan Bank ternyata tidak ada membayar biaya perkara. dalam proses kasasi di kepastian tentang jumlah hutang Mahkamah Agung. debitur (perihal jumlah hutang pasti) Putusan Pengadilan Tinggi Bandung sehingga tidak dapat dibenarkan untuk menguatkan Putusan Pengadilan Negeri melakukan lelang eksekusi sebelum Bandung. ada kepastian mengenai jumlah hutang Debitur. Debitur menyatakan Perseroan tidak pernah memberikan kesempatan penyelesaian hutang dengan angsuran sesuai dengan jumlah kemampuan debitur yaitu Rp. 1 juta/bulan. Untuk memperjuangkan haknya, debitur membutuhkan biaya sebesar Rp. 25 juta dan kerugian immaterial yang dideritanya sebesar Rp. 1 milyar, sehingga tuntutan ganti rugi yang dituntut oleh Pembantah kepada Perseroan adalah sebesar 1.025.000.000,- secara tanggung renteng di antara para Terbantah.

86 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 6 Penggugat : Perkara No. 321/Pdt.G/2013/PN.Jkt. Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan Saat ini menunggu adanya Sunarno Irawan Kristiono Sel., tanggal 23 Mei 2013, mengenai No. 321/Pdt.G/2013/PN.Jkt.Sel., tanggal 6 kemungkinan kasasi. gugatan Penggugat yang mendalilkan Maret 2014, antara lain sebagai berikut : Turut Tergugat: bahwa kreditnya kepada Tergugat - Mengabulkan gugatan Penggugat untuk Perseroan I telah dilunasi. Namun kemudian sebagian; namanya dimasukkan sebagai - Menyatakan Tergugat I dan Tergugat II salah satu nasabah Tergugat I yang secara bersama-sama telah melakukan menunggak. Fasilitas kredit debitur perbuatan melawan hukum; dialihkan kepada Turut Tergugat dan - Memerintahkan kepada Tergugat I, karena Debitur tidak pernah melakukan Tergugat II dan Perseroan secara pembayaran kepada Perseroan maka bersama-sama untuk melakukan koreksi nama Debitur/Penggugat masuk dalam laporan debitur ke BI untuk mencabut debitur bermasalah sehingga masuk status BI-Checking/blacklist Penggugat dalam daftar hitam Bank Indonesia. agar nama baiknya bisa kembali pulih Akibat dari itu, Penggugat tidak dapat serta dapat berusaha dengan normal melakukan peminjaman ke bank lain kembali; (BRI), atas kondisi ini sangat merugikan - Menyatakan aplikasi kredit / perjanjian Penggugat. kredit yang telah dibuat antara Tergugat I dengan Perseroan sepanjang terkait dengan nama Penggugat cacat atau batal demi hukum atau setidak-tidaknya tidak mempunyai kekuatan hukum yg mengikat; - Menghukum Tergugat I, Tergugat II baik secara sendiri-sendiri atau secara tanggung renteng untuk membayar secara seketika dan sekaligus ganti rugi immaterial kepada Penggugat sebesar Rp. 200.000.000,- karena hilangnya kepercayaan masyarakat, tercemarnya/rusaknya nama baik dan harkat Penggugat di depan keluarga, relasi, kolega akibat adanya BI-Checking tersebut; - Menghukum Tergugat I dan Tergugat II untuk membayar biaya perkara sebesar Rp. 2.016.000,- Putusan Pengadilan Tinggi DKI Jakarta antara lain memutus Tergugat 1 dan Tergugat 2 wajib membayar ganti rugi kepada Penggugat sebesar 210.000.000 secara sendiri-sendiri atau tanggung renteng. 7. Penggugat: Perkara No. 56/Pdt.G/2013/PN.TA., Putusan Pengadilan Negeri Tulung Agung Atas Putusan Pengadilan Nur Muawanah, Eni tanggal 14 November 2013, mengenai No. 56/Pdt.G/2013/PN.TA., tanggal 6 Agustus Tinggi Surabaya tersebut Badriyah, Sumari, ST. gugatan diajukan oleh beberapa 2014 antara lain sebagai berikut: Para Penggugat/ Asiyah M.PD, dan Suratma Debitur dan menggabungkan diri untuk 1. Menyatakan Gugatan Penggugat tidak Pembanding telah (Para Debitur) menggugat Perseroan. Perkara ini dapat diterima; mengajukan upaya hukum terkait dengan perkara di PN Tulung 2. Menghukum Penggugat untuk membayar kasasi dan saat ini masih Tergugat: Agung No. 11/Pdt.G/2013/PN.TA., biaya perkara yang hingga saat ini dalam proses kasasi di Perseroan tanggal 25 Februari 2013 yang sudah berjumlah Rp. 1.211.000,- Mahkamah Agung. pernah diajukan oleh Para Penggugat dan dinyatakan tidak dapat diterima Putusan Pengadilan Tinggi Surabaya oleh Majelis Hakim. Gugatan tersebut menguatkan Putusan Pengadilan Negeri sehubungan dengan pencantuman Tulung Agung. klausul baku oleh Perseroan dalam Perjanjian Kredit serta Perjanjian Kredit dengan blanko kosong sehingga Para Debitur tidak bisa merubah dan mempelajari isi perjanjian. Dalam gugatannya Para Penggugat meminta agar bank membatalkan sita atas barang jaminan, menyatakan bahwa Tergugat telah melanggar UU Perlindungan Konsumen, dan membatalkan Perjanjian Kredit.

87 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 8. Penggugat: Perkara No. 8/Pdt.G/2014/PN.Bi., Putusan Pengadilan Negeri Boyolali No. 8/ Atas Putusan Pengadilan Sholikah dan Ratna Dianto tanggal 22 Januari 2014, PN. Boyolali Pdt.G/2014/PN.Bi., tanggal 2 September 2014 Tinggi Semarang mengenai gugatan perbuatan melawan antara lain sebagai berikut: Tersebut Para Penggugat/ Tergugat I: hukum yang diajukan Para Penggugat Pembanding telah Perseroan terhadap Perseroan sehubungan Dalam pokok perkara : mengajukan upaya hukum dengan pengajuan permohonan parate - Mengabulkan gugatan Para Penggugat kasasi dan saat ini masih eksekusi jaminan melalui Tergugat II untuk sebagian; dalam proses kasasi di dimana jangka waktu perjanjian kredit - Menyatakan sah Perjanjian Kredir No. Mahkamah Agung. belum jatuh tempo dan karenanya 135/T/215-P8/06/12 tanggal 25 Juni 2012 menyatakan bahwa KPKNL Surakarta yang dibuat dan disepakati oleh Para tidak berwenang melaksanakan lelang Penggugat dan Tergugat I yang dilegalisir tanpa perintah/penetapan ketua oleh Adang Tri Sunoko, SH., Notaris di Pengadilan Negeri Boyolali serta Boyolali; meletakkan sita jaminan terhadap - Menolak gugatan Penggugat untuk selain barang jaminan berupa SHM No. 2608 dan selebihnya; terdaftar atas nama Penggugat I. - Menghukum Para Tergugat untuk membayar biaya perkara dalam perkara ini sejumlah Rp. 1.171.000,-

Putusan Pengadilan Tinggi Semarang menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Boyolali. 9. Penggugat: Perkara No. 07/Pdt.G/2014/PN.Skh., Putusan Pengadilan Negeri Sukoharjo No. 07/ Atas Putusan Pengadilan Sri Suwarni dan Harsono tanggal 3 Februari 2014, mengenai Pdt.G/2014/PN.Skh., tanggal 3 September Tinggi Semarang gugatan Para Penggugat yang 2014, antara lain sebagai berikut: tersebut Penggugat telah Tergugat I: mendalilkan bahwa pelaksanaan Menolak gugatan Penggugat untuk mengajukan upaya kasasi Perseroan lelang oleh Tergugat II atas permintaan seluruhnya; dan saat ini masih dalam Perseroan adalah merupakan proses pemeriksaan kasasi perbuatan melawan hukum, tidak sah Putusan Pengadilan Tinggi Semarang No. di Mahkamah Agung. dan cacat hukum sehingga batal demi 443/Pdt/2014/PT.Smg., antara lain sebagai hukum dengan segal akibat hukumnya berikut: dan menyatakan Tergugat III/pemenang 1. Menerima permohonan banding dari Para adalah pembeli yang tidak beritikad Pembanding dahulu Para Penggugat; baik. Harga limit lelang sebesar Rp. 2. Menguatkan putusan PN Sukoharjo 400.100.000,- jauh di bawah harga tanggal 3 September 2014 No. 07/ pasaran umum objek lelang yaitu Pdt.G/2014/PN.Skh, yang dimohonkan sebesar Rp. 808.000.000,- sehingga banding tersebut; sangat merugikan Para Penggugat. 3. Menghukum Para Pembanding semula Para Penggugat meminta diletakkan Para Penggugat untuk membayar biaya sita jaminan terhadap obyek lelang perkara yang timbul dalam kedua tingkat berupa SHM No. 1040. peradilan, yang dalam tingkat banding ditetapkan sebesar Rp. 150.000,- 10. Pelawan I: Perkara No. 44/Pdt.Plw/2014/PN.Tgn., Putusan Pengadilan Negeri Tangerang No. 44/ Atas Putusan Pengadilan Nina Yunita tanggal 27 Januari 2014, mengenai Pdt.Plw/2014/PN.Tgn., tanggal 1 September Tinggi Banten tersebut perlawanan yang dilakukan oleh 2014, antara lain sebagai berikut: Para Pelawan/Pembanding Pelawan II: Pelawan yang mendalilkan bahwa telah Dalam Pokok Perkara: mengajukan upaya hukum Dedy Setiawan terjadi pemalsuan identitas debitur - Menolak perlawanan Para Pelawan untuk kasasi dan saai ini masih atas nama Hendro Basuki (paman dari seluruhnya; dalam proses kasasi di Pelawan III: Para Pelawan) oleh pihak ketiga yang Mahkamah Agung. Deni Setiaji senyatanya bahwa Hendro Basuki Putusan Pengadilan Tinggi Banten telah meninggal dunia tahun 2004, menguatkan Putusan Pengadilan Negeri Terlawan II: maka semua akibat dari perikatan Tangerang. Perseroan yang melibatkan almarhum Hendro Basuki menjadi cacat hukum dan batal demi hukum sehingga menyatakan cacat hukum dan oleh karenanya batal demi hukum peralihan nama dari Hendro Basuki kepada Terlawan I/ Dewi Margoni/Pemenang lelang dan menyatakan batal dan tidak berharga secara hukum SHM No. 642/Sudimara Barat, atas nama Dewi Margoni.

88 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 11. Penggugat I: Perkara No. 42/Pdt.G/2014/PN.Jkt.Tim., Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Timur No. Atas Putusan Pengadilan Mutia Ramalia tanggal 12 Februari 2014 mengenai 42/Pdt.G/2014/PN.Jkt.Tim., tanggal 22 Januari Tinggi Bandung tersebut gugatan perbuatan melawan hukum 2015 antarai lain sebagai berikut : Pembantah mengajukan Penggugat II: yang diajukan oleh para Penggugat upada hukum kasasi Timur Abimanyu SH., MH selaku pemilik bangunan yang saat Dalam Pokok Perkara dan saat ini masih ini dijaminkan kepada Perseroan - Mengabulkan gugatan Para Penggugat dalam proses kasasi di Tergugat VI: atas nama debitur Lidya (Tergugat III) untuk sebagian. Mahkamah Agung. Perseroan terhadap Perseroan, jaminan mana - Menyatakan Tergugat I, Tergugat II, saat ini akan dimohonkan lelang Tergugat III, Tergugat IV, Tergugat V, oleh Perseroan. Para Penggugat Tergugat VI telah melakukan perbuatan menyatakan tidak memiliki hubungan melawan hukum; hukum dengan Perseroan sehingga - Menyatakan Perjanjian Perikatan Jual Para Penggugat keberatan atas Beli (PJB) No 42 tanggal 30 Juli 2010 permohonan lelang tersebut dan antara Penggugat I dengan Tergugat menyatakan Hak Tanggungan batal III yang dibuat dihadapan Tergugat IV demi hukum dan SHM No. 2367 adalah dinyatakan batal dengan segala akibat cacat hukum, menghukum Tergugat IV, hukumnya; Tergugat V, Tergugat VI, Tergugat VII - Menyatakan Akta Jual Beli (AJB) No. 794 dan Tergugat VIII membayar ganti rugi tahun 2011 tanggal 19 September 2011 materiil sebesar Rp. 200.000.000,- serta antara Penggugat I dengan Tergugat III menghukum Tergugat IV, Tergugat V, yang dibuat dihadapan Tergugat V batal Tergugat VI, Tergugat VII dan Tergugat dengan segala akibat hukumnya. VIII membayar ganti rugi immateriil - Menyatakan Hak Tanggungan No. secara tanggung renteng sebesar 5562/2011 tanggal 15 Desember 2011 Rp. 5.000.000.000,- dan uang paksa atas nama PT BANK PUNDI INDONESIA, sebesar Rp. 1.000.000,- setiap hari Tbk (Tergugat VI) adalah batal dengan keterlambatan memenuhi isi putusan segala akibat hukumnya; - Menyatakan Sertifikat Hak Milik (SHM) No. 2367 atas nama Tergugat III (Lidya) adalah cacat hukum; - Menghukum Tergugat I, Tergugat II, Tergugat III, Tergugat IV, Terugat V dan Tergugat VI untuk membayar biaya perkara sebesar Rp 9.922.000,- (Sembilan juta Sembilan ratus dua puluh dua ribu rupiah); - Menolak gugatan selain dan selebihnya. 12. Penggugat: Perkara No. 23/Pdt.G/2014/PN.Pkl., Putusan Pengadilan Negeri Pekalongan No. Putusan Pengadilan Tinggi H. Sahlan Imron tanggal 14 Mei 2014 mengenai gugatan 23/Pdt.G/2014/PN.Pkl., tanggal 21 Januari Semarang tersebut telah dari Penggugat yang diajukan terhadap 2015, antara lain sebagai berikut: diberitahukan kepada Tergugat II: Perseroan sehubungan dengan para pihak dan saat ini Perseroan pelaksanaan lelang jaminan berupa Dalam Pokok Perkara : menunggu kemungkinan SHM No. 01693 milik Penggugat yang - Menyatakan gugatan Penggugat tidak pengajuan upaya hukum sangat merugikan Penggugat karena dapat diterima (niet ontvankelijke kasasi oleh Penggugat/ nilai limit terlalu rendah yaitu jaminan verklaard); Pembanding. saat lelang dilakukan sebesar Rp. 203.625.000,- yang seharusnya bernilai Putusan Pengadilan Tinggi Semarang Rp. 762.000.000,- sehingga Penggugat menguatkan Putusan Pengadilan Negeri meminta agar permohonan lelang yang Pekalongan. dilakukan oleh Perseroan dinyatakan tidak sah dan batal. 13. Penggugat: Perkara No. 14/Pdt.G/2014/PN.Wat., Putusan PN Wates No. 14/Pdt.G/2014/ Atas Putusan Pengadilan Ismartono tanggal 3 Juni 2014 mengenai gugatan PN.Wat., tanggal 9 Februari 2015, yang Negeri Wates tersebut Penggugat yang diajukan terhadap amarnya berbunyi sbb : Penggugat telah Tergugat III: Perseroan sehubungan dengan mengajukan upaya Perseroan pengalihan kepemilikan barang jaminan Dalam pokok perkara ; banding dan saat ini masih dari Penggugat kepada Tergugat I yang Menolak gugatan Penggugat untuk dalam proses banding didalilkan oleh Penggugat tidak sah seluruhnya; di Pengadilan Tinggi dan melawan hukum sehingga haruslah Semarang. dinyatakan batal demi hukum dan dikembalikan status kepemilikannya kepada Penggugat selaku pemilik asal barang jaminan. Oleh karena pengalihan kepemilikan jaminan cacat hukum maka pengikatan jaminan dengan hak tanggungan juga menjadi cacat hukum, sehingga permohonan lelang terhadap asset tersebut (barang jaminan) adalah tidak sah dan melawan hukum.

89 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 14. Penggugat: Perkara No. 30/Pdt.G/2014/PN.Pwd., Putusan PN Purwodadi No. 30/Pdt.G/2014/ Atas Putusan Pengadilan Ari Sutopo dan Siti Rofiati tanggal 3 Nov 2014. PN.Pwd., tanggal 18 Maret 2015, antara lain Tinggi Semarang tersebut sebagai berikut: Penggugat/Pembanding Tergugat : Penggugat adalah debitur Tergugat telah mengajukan upaya Perseroan yang ditake over dari Bank Mandiri. Dalam Pokok Perkara; hukum kasasi dan saat ini Fasilitas kredit Para Penggugat - Menolak gugatan Para Penggugat untuk masih dalam proses kasasi disetujui sebesar Rp. 350.000.000,- seluruhnya. di Mahkamah Agung. dengan jaminan berupa SHM No. 634/Kedungwungu, SHM No. 137/ Putusan Pengadilan Tinggi Semarang Kedungwung dan BPKB Mitsubishi menguatkan Putusan Pengadilan Negeri engkel. Sebagian hasil pencairan kredit Purwodadi. kembali dibelikan Mintubishi engkel yang kemudian dijadikan jaminan fasilitas kredit debitur. Sehingga atas fasilitas kredit Para Penggugat dicover dengan 4 jaminan masing-masing 2 SHM dan 2 BPKB Mitsubishi. Para Penggugat keberatan atas dimasukkannya Mitsubishi ke 2 sebagai jaminan kredit karena 3 jaminan sebelumnya sudah dapat mencover pinjaman debitur, sehingga terbukti Tergugat melakukan perbuatan melawan hukum yang merugikan Para Penggugat senilai Rp. 155.000.000,- juta atau senilai harga Mitsubishi engkel ke 2. Para Penggugat mendalilkan bahwa perjanjian kredit cacat formil dan tidak berlaku, menghukum Tergugat membayar ganti rugi sebesar Rp. 150.000.000,-. 15. Penggugat : Perkara No. 212/Pdt.G/2014/PN.Blb., Putusan Pengadilan Negeri Bale Bandung Atas Putusan Pengadilan Tono Suhartono tanggal 27 November 2011. menyatakan menolak gugatan. Negeri Bale Bandung tersebut Penggugat Turut Tergugat I : Perseroan Bahwa Penggugat adalah eks pemilik mengajukan upaya hukum asal barang jaminan (berupa 4 bidang banding dan saat ini tanah) yang saat ini menjadi jaminan dalam proses banding atas fasilitas kredit Tergugat di BRI di Pengadilan Tinggi Syariah Bandung berdasarkan take Bandung. over fasilitas kredit dari Turut Tergugat I kepada BRI Syariah. Penggugat mendalilkan bahwa proses balik nama AJB ke 4 bidang tanah dari Penggugat kepada Tergugat I disinyalir menggunakan data dan dokumen palsu sehingga dengan demikian proses peralihan tersebut menjadi tidak sah dan harus dinyatakan batal. (Dugaan perbuatan pidana yg dilakukan oleh Tergugat I telah dilaporkan oleh Penggugat dan istri di Polda Jawa Barat dan Polresta Tangerang). Karena proses peralihan kepemilikan jaminan tidak sah maka pengikatan jaminan dan pembebanan Hak Tanggungan terhadap 4 bidang tanah tersebut oleh BRI Syariah haruslah dinyatakan batal.

90 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 16. Penggugat: Perkara No. 02/Pdt.G/2015/PN.Mgl., Putusan PN Menggala No. 02/Pdt.G/2015/ Atas Putusan Pengadilan Krisianto Setio Trio tanggal 17 Februari 2015. PN.Mgl., tanggal 28 Mei 2015 yang amarnya Tinggi Tanjung Karang berbunyi sebagai berikut : tersebut Penggugat Tergugat: Penggugat adalah debitur Perseroan Mengadili; mengajukan upaya Perseroan dengan fasilitas sebesar Rp. Dalam Konvensi; hukum kasasi dan saat 200.000.000,-. Penggugat mengakui Dalam Eksepsi ; ini dalam proses kasasi di telah mengalami keterlambatan - Menolak eksepsi Tergugat; Mahkamah Agung. angsuran karena terpuruknya usaha Penggugat, sehingga Penggugat Dalam Pokok Perkara; meminta keringanan pembayaran - Menolak gugatan Penggugat untuk angsuran hanya sebesar Rp. seluruhnya; 1.000.000,-/perbulan tanpa dibebani dengan bunga dan denda. Penggugat Dalam Rekonvensi; mendalilkan bahwa penagihan hutang - Mengabulkan permohonan Penggugat oleh Perseroan kepada mertua dan Rekonvensi/Tergugat Konvensi untuk orang debitur adalah perbuatan seluruhnya; melawan hukum yang telah membuat - Menyatakan Tergugat Rekonvensi/ resah dan malu Penggugat. Penggugat Konvensi melakukan cidera janji (wanprestasi) karena tidak melaksanakan kewajibannya untuk membayar seluruh kewajiban utangnya;

- Menghukum Tergugat Rekonvensi/ Penggugat Konvensi untuk membayar seluruh hutangnya yang terdiri dari sisa hutang pokok berikut bunga dan dendanya yang telah jatuh tempo kepada Penggugat Rekonvensi/ Tergugat Konvensi sebesar Rp. 223.706.669,-

- Menghukum Tergugat Rekonvensi/ Penggugat Konvensi untuk membayar biaya perkara

Putusan PT. Tanjung Karang No. 27/ PDT/2016/PT.TJK., tanggal 23 Juni 2016, yang amarnya berbunyi sbb : - Menyatakan permohonan banding yang diajukan Pembanding/ Penggugat tidak dapat diterima;

- Menghukum Pembanding semula Penggugat untuk membayar biaya perkara yang timbul dalam kedua tingkat peradilan yang dalam tingkat banding sebesar Rp. 150.000,- 17. Penggugat : Perkara No. 26/Pdt.G/2015/PN.Pkl., Putusan Pengadilan Negeri Pekalongan Atas Putusan Pengadilan H. Mochamad Yahya tanggal 24 Maret 2015. menyatakan gugatan dalam Konvensi dan Tinggi Semarang tersebut gugatan dalam Rekonvensi tidak dapat Penggugat Konvensi/ Tergugat I : Gugatan Penggugat terkait dengan diterima Tergugat Rekonvensi/ Perseroan perkara perdata No 48/Pdt.G/2014/ Pembanding mengajukan PN.Pkl., tanggal 15 Oktober 2014 Putusan Pengadilan Tinggi Semarang upaya hukum kasasi dan yang diajukan oleh Penggugat di PN membatalkan Putusan Pengadilan Negeri saat ini dalam proses Pekalongan dan telah ditolak oleh Pekalongan dan menyatakan mengabulkan kasasi di Mahkamah Agung Majelis Hakim PN Pekalongan dan saat gugatan dalam Konvensi serta menyatakan ini sedang dimohonkan upaya banding. Tergugat Rekovensi wanprestasi.

Penggugat mendalilkan bahwa pengakhiran perjanjian kredit secara sepihak oleh Tergugat I dan penentuan nilai limit lelang secara tidak proporsional adalah perbuatan melawan hukum, yang menyebabkan kerugian secara materiil yang dialami oleh Penggugat senilai Rp. 2.300.000.000,-.

91 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 18. Penggugat I: Perkara No. 114/Pdt.G/2015/PN.Skt., Putusan Pengadilan Negeri Surakarta Atas Putusan Pengadilan Sukiyo tanggal 5 Mei 2015. menyatakan gugatan ditolak. Tinggi Semarang tersebut Penggugat II: Penggugat/Pembanding Sulikah Penggugat I dan Penggugat II adalah Putusan Pengadilan Tinggi Semarang mengajukan upaya Debitur Tergugat I berdasarkan menguatkan Putusan Pengadilan Negeri hukum kasasi dan saat Tergugat I : Perjanjian Kredit No. 182/T/210- Surakarta. ini dalam proses kasasi di Perseroan P8/07-13P/Kl101 tanggal 12 Juli 2013 Mahkamah Agung. dengan fasilitas kredit sebesar Rp. 200.000.000,- jangka waktu 60 bulan dan berakhir pada tanggal 12 Juni 2018. Debitur mendalilkan bahwa permohonan dan pelaksaan lelang jaminan sebelum fasilitas kredit jatuh tempo adalah perbuatan melawan hukum dan KPKNL Surakarta tidak memiliki kewenangan untuk melaksanakan lelang karena kewenangan tersebut dimiliki Pengadian Negeri Surakarta dan agar permohonan dan pelaksanaan lelang dibatalkan. 19. Penggugat : Perkara No. 174/Pdt.G/2015/PN.Smg, Putusan Pengadilan Negeri Semarang Atas Putusan Pengadilan Nur Hasanah tanggal 28 April 2015. menyatakan gugatan tidak dapat diterima. Negeri Semarang tersebut Penggugat mengajukan Tergugat I: Penggugat mengaku sebagai pemilik upaya hukum banding dan Perseroan yang sah atas barang jaminan yang saat ini proses banding saat ini akan dilakukan lelang oleh di Pengadilan Tinggi Tergugat I karena fasilitas kredit Semarang. Debitur (atas nama Tergugat II dengan mengaku bernama Nur Hasanah). Penggugat menuntut ganti kerugian sebesar Rp. 500.000.000,- karena perbuatan Para Tergugat yang sangat merugikan Penggugat. Penggugat meminta agar Tergugat I menyerahkan sertifikat, membatalkan lelang, meletakkan sita jaminan terhadap barang jaminan. 20. Penggugat I : Murthala bin Perkara No. 164/Pdt.G/2015/MS-SGI., Dalam pemeriksaan tingkat pertama pada Biaya perkara habis M. Yacob Luthan tangal 8 Juni 2015, Mahkamah Syariah Mahkamah Syariyah Sigli sehingga pemeriksaan Penggugat II : M. Nur Mahdi Sigli Debitur sudah melunasi seluruh kewajiban di tempat belum dapat bin M. Yacob Luthan Para Penggugat mendalilkan bahwa hutangnya sesuai dengan SKL No. 124/SKL/ dilaksanakan, menunggu Penggugat III : Dr. Jimmy benar ibu dari Para Penggugat BPI-BNA/II/16 tanggal 26 Februari 2016 panggilan resmi bin M. Jacob Luthan bernama Cut Manyak binti Teuku Pengadilan Negeri Penggugat IV: Faisal bin M. Matsyam telah meninggal dunia akibat Jacob Luthan musibah tsunami. Penggugat V: Cut Atas perkawinan Ibu Para Penggugat Merdekawati binti M. Jacob dengan Tergugat I memperoleh harta Luthan bersama berupa 19 bidang tanah yang Turut Tergugat III: Perseroan belum dibagi waris. Tanpa seijin Para Penggugat sebagai ahli waris, Tergugat I telah menjual dan menggadaikan kepada pihak ketiga budel waris secara melawan hukum, termasuk menjaminkan SHM No. 218 yang merupakan sebagian dari budel waris kepada Turut Tergugat III. Para Penggugat meminta agar seluruh budel waris yang sudah dijual, digadaikan maupun dijaminkan untuk dilakukan pembagian menurut ketentuan hukum yang berlaku

92 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 21. Penggugat I; Sutjipto Perkara No. 34/Pdt.G/2015/PN.Sit., Putusan PN Situbondo No. 34/Pdt.G/2015/ Menunggu kemungkinan Wirosari tanggal 25 Juni 2015, PN. Situbondo PN.Sit., tanggal 22 Desember 2015, yang adanya upaya hukum Penggugat II; Yanik Perkara ini terkait dengan perkara amarnya berbunyi sebagai berikut ; kasasi dari Para Susilowati No. 52/Pdt.G/2014/PN.Sit., tanggal Dalam Konvensi; Pembanding/ Penggugat . Penggugat III; Drh. Galuh 20 Oktober 2014, dimana dalam Dalam Eksepsi; Panca Wardani Putusannya Majelis Hakim menyatakan - Menolak eksepsi Tergugat I, III, IV dan V; Tergugat I : Perseroan gugatan Para Penggugat tidak dapat diterima. Dalam Pokok Perkara ; Penggugat I, Penggugat II dan - Menyatakan gugatan Para Penggugat Penggugat III adalah debitur Tergugat ditolak seluruhnya; I dengan pinjaman masing-masing Rp. 100.000.000,- dimana fasilitas Dalam Rekonvensi; kredit Penggugat II dijamin dengan - Menyatakan gugatan Penggugat sebidang tanah milik Penggugat I dikabulkan sebagian; sedangkan fasilitas kredit Penggugat III dijamin dengan tanah milik Penggugat - Menyatakan menurut hukum bahwa Risalah Lelang No. 0705/2013 dan III sendiri. Karena Penggugat II dan No. 0706/2013, tanggal 20-11-2013 Penggugat III tidak melaksanakan atas tanah obyek sengketa I dan kewajiban pembayaran hutangnya II dengan pemenang dan pembeli maka jaminan fasilitas kredit debitur lelangnya Penggugat IV adalah sah dan dilelang. Atas pelelangan tersebut berkekuatan hukum mengikat; Para Penggugat mengajukan gugatan/ keberatan karena Para Penggugat - Menyatakan menurut hukum bahwa berpendapat sudah berupaya untuk Penggugat IV adalah pemenang dan menyelesaikan kewajiban namun pembeli lelang atas tanah objek sengketa assetnya tetap dilelang dan harga batas yang beritikad baik sehingga harus lelangnya jauh dibawah harga pasaran dilindungi oleh hukum; objek lelang. - Menolak gugatan Penggugat selain dan selebihnya;

Dalam Konvensi dan Rekonvensi; - Menghukum Para Penggugat Konvensi/ Para Tergugat Rekonvensi secara tanggung renteng untuk membayar segala biaya yang timbul dalam perkara ini yang sampai saat ini ditaksir sejumlah Rp. 3.287.760,-

Putusan Pengadilan Tinggi Surabaya No. 236/ Pdt/2016/PT. Sby., tanggal 13 Juni 2016, yang amarnya berbunyi sbb : - Menerima permohonan banding dari kuasa Para Pembanding semula Para Penggugat;

- Menguatkan putusan PN Situbondo tanggal 22 Desember 2015 No. 34/ Pdt.G/2015/PN.Sit., yang dimohonkan banding tersebut;

Menghukum Para Pembading dahulu Para Penggugat untuk membayar biaya perkara untuk kedua tangka peradilan, yang dalam tingkat banding ditetapkan sebesar Rp. 150.000,-

93 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 22. Penggugat : Sarbini Perkara No. 215/Pdt.G/2015/PN.Jkt. Putusan PN Jakarta Timur No. 215/ Atas Putusan Pengadilan Tergugat III: Perseroan, Tim., tanggal 8 Juni 2015, PN Jakarta Pdt.G/2015/PN.Jkt.Tim., tanggal 18 Mei 2016, Negeri Jakarta Timur Kantor Pusat Timur yang amarnya berbunyi sbb : tersebut Penggugat Tergugat IV: Perseroan, Penggugat mendalilkan telah Dalam Provisi; mengajukan upaya hukum Cabang Muara Karang membeli tanah yang saat ini diketahui - Menolak Provisi dari Para Penggugat banding dan saat ini proses merupakan jaminan kredit di Tergugat untuk seluruhnya; banding di Pengadilan IV. Penggugat membeli dari Tergugat Tinggi Jakarta. I dan Tergugat II sementara objek Dalam Eksepsi; jual beli adalah milik Turut Tergugat I, - Menolak eksepsi Para Tergugat untuk sehingga pelaksanaan Akta Jual Beli seluruhnya; tidak bisa dilakukan karena prosesnya harus melibatkan Turut Tergugat 1. Dalam Pokok Perkara; Akibat perbuatan melawan hukum yg 1. Menyatakan gugatan Penggugat tidak dilakukan oleh Para Tergugat yang dapat diterima; menjanjikan dapat melakukan proses jual beli tanah sengketa ternyata Menghukum Penggugat untuk membayar tidak terbukti sama sekali sehingga biaya perkara sejumlah Rp. 5.122.000,- merugikan secara materiil dan imateriil senilai 1.717.000.000,- yang harus ditanggung secara tanggung renteng diantara Para Tergugat 23. Penggugat : Rudy Lufti Perkara No. 36/Pdt.G/2015/PN Putusan Sela PN Sumber No. 36/Pdt.G/2015/ Atas Putusan Pengadilan Sulaeman ST Sumber., tanggal 24 Juni 2015, PN PN Sumber., tanggal 19 November 2015, yang Tinggi Bandung tersebut Turut Tergugat II:Perseroan Sumber, Cirebon amarnya berbunyi sebagai berikut : Penggugat mengajukan Penggugat adalah Pihak ketiga yang upaya kasasi dan saat mendalilkan memiliki piutang kepada 1. Mengabulkan eksepsi Tergugat III; ini proses kasasi di Tergugat I dengan jaminan antara lain Mahkamah Agung. berupa 2 bidang tanah milik Tergugat III 2. Menyatakan Pengadilan Negeri Sumber (Debitur) yang saat ini menjadi jaminan tidak berwenang untuk mengadili perkara di Turut Tergugat II. ini; Pihak Penggugat meminta agar terhadap jaminan tersebut di atas 3. Menghukum Penggugat untuk membayar yang saat ini telah diikat dengan hak biaya perkara yang hingga saat ini ditaksir sebesar Rp. 2.176.000,- tanggungan agar dapat diletakkan sita jaminan dan sita penyertaan Putusan PT Bandung No. 176/PDT/2016/ PT.Bdg., tanggal 11 Juli 2016 yang amarnya berbunyi sbb : - Menerima permohonan banding dari Pembanding semula Penggugat tersebut;

- Menguatkan putusan PN Sumber tanggal 19 November 2015 No. 36/Pdtg.G/2015/ PN.Sumber yang dimohonkan banding tersebut;

Menghukum Pembanding dahulu Penggugat untuk membayar biaya perkara dalam kedua tingkat peradilan yang dalam tingkat banding sebesar Rp. 150.000,-

94 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 24. Penggugat : Titik Sukarni Perkara No. 48/Pdt.G/2015/PN.Sgn., Putusan Pengadilan Negeri Sragen Atas Putusan Pengadilan Tergugat I : Perseroan tanggal 7 Agustus 2015, PN. Sragen mengabulkan gugatan Penggutan dan Negeri Sragen tersebut Gugatan Penggugat masih terkait menyatakan antara lain Tergugat I telah Perseroan mengajukan dengan perkara yang sama di PN melakukan wanprestasi dan Penggugat adalah upaya hukum banding dan Sragen masing-masing Perkara No. No. pemilik yang sah atas barang jaminan. saat ini proses banding 36/Pdt.G/2013/PN.Srg., tanggal 10 Juli di Pengadilan Tinggi 2013 (telah dicabut oleh Penggugat); Semarang. Perkara No. 51/Pdt.G/2013/PN.Srg, tanggal 26 September 2013 (gugatan dan upaya bandingnya ditolak); Perkara No. 51/Pdt.G/2014/PN.Srg., tanggal 3 November 2014 (Gugatan Penggugat ditolak seluruhnya); Saat ini pihak Penggugat mengajukan gugatan kembali yang materinya sama dengan gugatan sebelumnya, dimana Penggugat sebagai ahli waris yg sah adalah pemilik jaminan dan meminta agar jaminan dimaksud segera diserahkan tanpa syarat. Kewajiban hutang debitur ditagihkan kepada Asuransi Jiwasraya serta meminta Majelis hakim untuk meletakkan sita jaminan terhadap barang jaminan. 25. Pelawan : Bambang Perkara No. 58/Pdt.Plw/2015/PN.Kdr., Putusan Pengadilan Negeri Kediri menyatakan Atas Putusan Pengadilan Hermanto tanggal 27 Juli 2015, PN Kediri perlawanan pelawan ditolak. Negeri Kediri tersebut Terlawan II : Perseroan Pelawan adalah mantan debitur Pelawan mengajukan Terlawan II yang saat ini fasilitasnya banding dan saat ini proses sudah dilunasi dari hasil penjualan banding di Pengadilan lelang barang jaminan yang Tinggi Surabaya dimenangkan oleh Terlawan I yang saat ini mengajukan permohonan pengosongan objek jaminan. Pelawan mendalilkan bahwa permohonan lelang dan pelaksanaan lelang oleh Terlawan II dan Terlawan III adalah merupakan perbuatan melawan hukum sehingga haruslah batal demi hukum karena tidak dilakukan melalui pengadilan negeri setempat 26. Pelawan : H. Suheri SE Perkara No. 18/Pdt.Plw/2015/PN.Lsm., Putusan Pengadilan Negeri Lhokseumawe Atas Putusan Pengadilan Terlawan : Perseroan tanggal 27 Juli 2015, PN Lhokseumawe menyatakan menolak perlawanan untuk Negeri Lhokseumawe Penggugat adalah direktur utama seluruhnya. tersebut Pelawan PT Dian Perdana yang merupakan mengajukan upaya banding debitur Terlawan. Pelawan dan saat ini proses banding mendalilkan memiliki itikad baik untuk di Pengadilan Tinggi Banda menyelesaikan seluruh kewajiban Aceh. hutangnya terbukti telah melakukan penebusan 7 buah sertifikat dari 10 sertifikat jaminan. Permasalahan kredit ini muncul bukan saja sebagai akibat dari ketidak mampuan finasial Pelawan melainkan pula sebagai akibat ketidakmampuan Terlawan untuk menjalankan ketentuan perkreditan. Pelawan meminta penghapusan bunga dan denda kredit dan diperkenankan untuk melakukan pembayaran pelunasan pokok hutang.

95 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 27. Penggugat : Siti Djuwariah Perkara No. 67/Pdt.G/2015/PN.Kdi., Putusan PN Kendari No. 67/Pdt.G/2015/ Atas Putusan Pengadilan binti Karto Suwarno dkk tanggal 4 Agustus 2015, PN Kendari PN.Kdi., tanggal 13 April 2016, yang amarnya Negeri Kendari tersebut Tergugat II : Perseroan Para Penggugat adalah ahli waris berbunyi sbb : Penggugat mengajukan dari H. Muh Zainuddin, yaitu pemilik upaya banding dan saat jaminan asal. Diketahui kemudian oleh Mengadili; ini proses banding di Para Penggugat bahwa harta warisan Dalam Eksepsi ; Pengadilan Tinggi Kendari. telah diambil alih dan balik nama ke - Menolak eksepsi Tergugat II atas nama Tergugat berdasarkan surat keterangan waris yang dikeluarkan Dalam Pokok Perkara ; oleh pihak kelurahan Matabubu dan - Menyatakan gugatan Para Penggugat kecamatan Poasia padahal Tergugat I ditolak tidak pernah tercatat sebagai ahli waris berdasarkan penetapan Pengadilan Menghukum Para Penggugat untuk membayar Agama Kendari. Para Penggugat biaya perkara sebesar Rp. 1.311.000,- meminta sita jaminan atas objek sengketa, memerintahkan Tergugat II untuk menyerahkan sertipikat tanah sengketa kepada Para Penggugat 28. Penggugat : Gunawan Perkara No. 503/Pdt.G/2015/PN.Jkt. Putusan PN Jakarta Barat No. 503/ Atas Putusan Pengadilan Satya Brt., tanggal 18 Agustus 2015, PN Pdt.G/2015/PN.Jkt.Brt., tanggal 17 Mei 2016, Negeri Jakarta Barat Tergugat II; Perseroan Jakarta Barat yang amarnya berbunyi sbb : tersebut Tergugat II Perkara ini terkait dengan gugatan mengajukan upaya banding sebelumnya dalam perkara No. 343/ Dalam Provisi; dan saat ini proses banding Pdt.G/2014 PN. Jkt.Brt., tanggal 10 Juli - Menolak tuntutan Provisi Penggugat; di Pengadilan Tinggi 2014, di Pengadilan Negeri Jakarta Jakarta. Barat Dalam Eksepsi; Penggugat mengklaim sebagai pemilik - Menolak eksepsi-eksepsi dari Tergugat II; asset berupa sebidang tanah SHM No. 1677 yang saat ini menjadi jaminan Dalam Pokok Perkara; atas fasilitas kredit Turut Tergugat 1. Mengabulkan gugatan Penggugat untuk IV. Penggugat mendalilkan tidak sebagian; pernah menjual asset tersebut kepada Tergugat I, namun diantara mereka 2. Menyatakan Penggugat adalah pemilik pernah ada kerja sama pembangunan sah tanah dengan SHM No. 1677/Kebon Jeruk seluas 1.885 M2 (seribu delapan ruko. Ternyata sampai dengan saat ini ratus delapan puluh lima meter persegi), Tergugat I tidak pernah membangun gambar situasi No. 2021/1995 tanggal 7 ruko tersebut bahkan tanpa seijin April 1995 yang terletak di jalan Meruya Penggugat, Tergugat I telah membalik Raya Rt.05/01 Kecamatan Kebon Jeruk, nama asset dan menjaminkan kepada Kelurahan Kebon Jeruk, dengan batas- Tergugat II. Penggugat menuntut agar batas sbb : SHM No. 1677 tersebut dikembalikan kepada Penggugat karena transaksi 3. Menyatakan Para Tergugat telah jual beli tidak pernah ada. melakukan perbuatan melawan hukum Penggugat mendalilkan Tergugat II terhadap Tergugat; telah melakukan perbuatan hukum karena telah menjual tanah sengketa 4. Menyatakan batal Perjanjian Kerjasama tanpa melalui proses lelang kepada tertanggal 3 Juli 1997 antara Penggugat Tergugat III dan diketahui oleh Tergugat dan Tergugat I berikut segala turutan- turutannya; II tanah tersebut masih dalam sengketa dengan Penggugat. 5. Menyatakan batal Surat Pernyataan Penggugat menuntut ganti kerugian Tergugat I tertanggal 8 Juni 2000 dan sebesar Rp. 14.924.000.000,- uang sebesar Rp. 1.000.000.000,- (satu secara tanggung renteng diantara milyar rupiah) dikembalikan kepada Para Tergugat atau sebesar Rp. Tergugat I dengan diperhitungkan dengan 4.974.666.667,- ganti rugi yang harus dibayarkan kepada Penggugat;

6. Menyatakan tidak sah dan batal AJB No. 301/Kbn/Jrk/1997 tgl. 9 Juli 1997, dibuat dihadapan M. Kloster Silitonga, PPAT di Jakarta Barat (Turut Tergugat I);

7. Menyatakan tidak sah dan batal SKHMT No. 230 tanggal 28 September 1999, dibuat di hadapan Pudji Rejeki Irawati, PPAT di Jakarta (TT II);

96 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 8. Menyatakan tidak sah dan batal APHT No. 87/Kebon Jeruk/1999 tanggal 26 Oktober 1999, dibuat dihadapan Wasiati Basoeki, SH., PPAT di Jakarta Barat (TT V);

9. Menyatakan tidak sah dan batal APHT No. 51/2000 tanggal 18 Desember 2000 dibuat dihadapan Tausikal Abua, PPAT di Jakarta (TT VIII);

10. Menyatakan tidak sah dan batal Akta Kuasa Menjual No. 31 tgl. 11 Desember 2001 yang dibuat dihadapan Pudji Redjeki Irawati Notaris di Jakarta (TT III);

11. Menyatakan tidak sah dan batal Akta Pengikatan Jual Beli No. 43 tanggal 15 November 2012 dibuat dihadapan Bintario Tigris, Notaris di Jakarta (TT VI);

12. Menyatakan tidak sah dan batal AJB No. 219/2012 tanggal 19 November 2012 dibuat dihadapan Murselim Djajalaksana, PPAT Kotamadya Jakarta Barat (TT VII);

13. Menyatakan tidak sah dan batal balik nama atas tanah SHM No. 1677/Kebon Jeruk seluas 1.885 M2, gambar situasi No. 2021/ 1995 tanggal 7 April 1995 yang terletak di jalan Meruya Raya Rt. 05/01 Kecamatan Kebon Jeruk, Kelurahan Kebon Jeruk, ke atas nama Tergugat I (Johny Hidayat) dan Tergugat III (Merry Aliman)

14. Menyatakan tidak sah dan batal SHT peringkat I No. 1549/1999 tanggal 10 November 1999;

15. Menyatakan tidak sah dan batal SHT peringkat II No. 3795/2000 tanggal 3 Januari 2001;

16. Menghukum Para Tergugat secara tanggung renteng membayar ganti rugi materiil kepada Penggugat sebesar Rp. 2.231.000.000

17. Menghukum Tergugat III atau siapapun yang mendapat hak darinya untuk menyerahkan tanah sertifikat No. 1677/ Kebon Jeruk seluas 1.885 M2 gambar situasi No. 2021/ 1995 tanggal 7 April 1995 yang terletak di jalan Meruya Raya Rt. 05/01 Kecamatan Kebon Jeruk, Kelurahan Kebon Jeruk kepada Penggugat dalam keadaan kosong dalam jangka waktu 7 hari sejak tanggal putusan ini;

18. Menghukum Para Tergugat untuk mematuhi putusan ini;

19. Menghukum Para Tergugat ( T I, T II dan T III) tanggung renteng membayar biaya perkara yang hingga saat ini diperthitungkan sejumlah Rp. 11.116.000,-

20. Menolak gugatan Penggugat untuk selain dan selebihnya;

97 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 29. Penggugat : Marjanto Perkara No. 381/Pdt.G/2015/ PN semarang No. 381/Pdt.G/2015/PN.Smg., Atas Putusan Pengadilan Tergugat II; Perseroan PN.Smg., tanggal 28 September 2015, tanggal 16 Februari 2016, yang amarnya Negeri Semarang tersebut Pengadilan Negeri Semarang berbunyi sbb : Penggugat mengajukan Penggugat dengan Tergugat I upaya banding dan masih dalam ikatan suami istri. Dalam Provisi; saat ini proses banding Tanpa sepengetahuan Penggugat - Menolak provisi Penggugat untuk di Pengadilan Tinggi Tergugat II dengan Tergugat I telah seluruhnya; Semarang. menandatangani perjanjian kredit dengan jaminan berupa mobil Panther Dalam Eksepsi; milik Penggugat. Saat ini hubungan - Menolak eksepsi Tergugat II untuk suami istri antara Penggugat dengan seluruhnya; Tergugat I terancam cerai dan Tergugat I telah meninggalkan rumah dan tidak Dalam Pokok Perkara; diketahui keberadaannya. Penggugat - Menyatakan gugatan Penggugat tidak menyatakan perjanjian kredit dan dapat diterima; pengikatan jaminan milik Penggugat batal demi hukum dan Penggugat Menghukum Penggugat untuk membayar sangat dirugikan baik materiil maupun biaya yang timbul dalam perkara sebesar Rp. immateriil 1.561.000,- 30. Penggugat I : Ny. Sri Sunarti Perkara No. 153/Pdt.G/2015/PN.Kpn., Putusan PN Kepanjen No. 153/Pdt.G/2015/ Atas Putusan Pengadilan Penggugat II : Nanang tanggal 22 Oktober 2015, PN Kepanjen PN.Kpn., tanggal 27 April 2016, yang amarnya Negeri Kepanjen tersebut Suprapto Bahwa barang jaminan berupa SHM berbunyi sebagai berikut : Penggugat mengajukan TT IV; Perseroan No. 29 / Desa Kedok saat ini menjadi upaya banding dan sengketa antara Para Penggugat Dalam Eksepsi : saat ini proses banding dengan Tergugat I dan Tergugat II. Para - Mengabulkan eksepsi Tergugat II di Pengadilan Tinggi Penggugat mendalilkan bahwa tidak Surabaya. pernah menjual atau menandatangani Dalam Pokok Perkara Akta Jual Beli dengan Tergugat I Dalam Konpensi ; namun tiba-tiba hak miliknya telah - Menyatakan gugatan Penggugat tidak berubah menjadi milik Tergugat I yang dapat diterima (Niet Ontvankelijke kemudian diketahui dijual kembali Verklaard); oleh Tergugat I kepada Tergugat II dan saat ini menjadi jaminan kredit di Turut Dalam Rekonpensi; Tergugat IV. Penggugat mendalilkan - Menyatakan gugatan rekonpensi tidak bahwa pengalihan hak tanah sengketa dapat diterima (Niet Ontvankelijke Verklaard); dilakukan secara melawan hukum sebagai perbuatan hukum berikutnya Dalam Konpensi dan Rekonpensi; yang dilakukan terhadap tanah Menghukum Penggugat untuk membayar sengketa menjadi batal demi hukum biaya perkara yang hingga kini ditaksir dan meminta agar tanah sengketa sejumlah Rp. 3.606.000,- segera dikembalikan kepada Para Penggugat

98 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 31. Penggugat I : Abd Wafi Perkara No. 46/Pdt.G/2015/PN.Sit., Putusan PN Situbondo No. 46/Pdt.G/2015/ Menunggu kemungkinan Penggugat II; Zeini tanggal 29 Oktober 2015, PN Situbondo PN.Sit., tanggal 10 Mei 2016, yang amarnya adanya upaya hukum Penggugat III; Hariyanto Gugatan Penggugat terkait dengan berbunyi sebagai berikut : banding. alias Pak Saiful gugatan perdata sebelumnya No. Dalam Eksepsi; Tergugat II; Perseroan 15/Pdt.Plw/2015/PN.Sit., yang telah - Menolak eksepsi Tergugat I, Tergugat II diputus oleh Majelis Pengadilan Negeri dan Tergugat IV Situbondo yang menyatakan bahwa perlawanan Para Pelawan tidak dapat Dalam Pokok Perkara; diterima (nietontvankelijke verklaard); 1. Mengabulkan gugatan Para Penggugat sebagian; Materi gugatan Para Pengugat masih sama dengan materi gugatan pada 2. Menyatakan Penggugat I dan Pengugat perkara sebelumnya, hanya format II adalah cucu sah Almarhum Gadang Djama dan Penggugat III adalah buyut gugatan dirubah dari Perlawanan sah Almarhum Gadang Djama; menjadi Gugatan biasa. Fasilitas kredit debitur telah dilunasi dan diambil alih 3. Menyatakan tanah sawah yang terletak di oleh Tergugat I. Barang jaminan yang Desa Tanjung Pacinan, Kec. Mangaran, menjadi objek sengketa telah dilelang Kab. Situbondo dengan Hak Milik No 500/ oleh Tergugat I, oleh karena itu Para Desa Tanjung Pacinan dengan batas- Penggugat meminta agar proses batas : lelangnya dinyatakan batal demi hukum Utara : Tanah sawah pak Toryani; Timur : Tanah sawah pak Didik; Selatan : Tanah sawah H. SUnandar; Barat : Jalan; Adalah hak milik Para Penggugat selaku ahli waris Alm. Gadang Djama; 4. Menyatakan Tergugat I, Tergugat II, Tergugat V, Tergugat VI, Tergugat VII dan Turut Tergugat II melakukan perbuatan melawan hukum;

5. Menyatakan risalah lelang No. 0016/2014 tanggal 16 Januari 2014 yang dikeluarkan oleh Tergugat III batal demi hukum dan tidak memiliki kekuatan hukum mengikat;

6. Menghukum Tergugat I, Tergugat II, Tergugat V, Tergugat VI, Tergugat VII untuk membayar biaya perkara yang sampai hari ini ditetapkan sebesar Rp. 4.332.020,-

7. Menghukum Turut Tergugat I dan Turut Tergugat II untuk tunduk pada putusan dalam perkara ini;

8. Menolak gugatan Para Penggugat selebihnya;

99 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 32. Para Penggugat : Suyani Cs Perkara Perdata No. 44/Pdt.G/2015/ Putusan PN Kraksaan No. 44/Pdt.G/2015/ Atas Putusan Pengadilan Turut Tergugat II: Perseroan PN.Krs., tanggal 10 November PN.Krs., tanggal 10 November 2015 tanggal Negeri Kraksaan tersebut 2015, Pengadilan Negeri Kraksaan , 20 Juli 2016, yang amarnya berbunyi sbb: Tergugat mengajukan Probolinggo upaya banding dan Para Penggugat mendalikan bahwa a. Mengabulkan gugatan Penggugat untuk saat ini proses banding jaminan kredit Tergugat V adalah hak sebagian; di Pengadilan Tinggi milik Para Penggugat, karena balik Surabaya. nama yang dilakukan terhadap objek b. Menyatakan menurut hukum, bahwa sengketa tidak sah dan batal demi sebagian dari tanah yang tercatat dalam hukum. Para Penggugat meminta buku C desa No.510 No. Persil 90, Kelas desa d 1 seluas 620 M2 dengan batas- agar tanah sengketa dikembalikan batas : kepemilikannya kepada Para Penggugat Utara : Tanah Sugana; Timur : Tanah Yuyuk Sa’adah; Selatan :Tanah Suyani, ditempati bangunan rumah T IV & T V Barat : Sungai; c. Menyatakan bahwa Para Penggugat adalah pemilik tanah sengketa;

d. Menyatakan bahwa penguasaan sebagian tanah sengketa oleh Para Tergugat termasuk atau siapapun juga yang memperoleh hak daripadanya adalah merupakan perbuatan melawan hukum;

e. Menghukum Para Tergugat atau siapa saja yang mempperoleh hak dari padanya untuk mengosongkan tanah sengketa dalam keadaan baik, bilamana perlu pelaksanaannya dengan bantuan polisi atau aparat Negara lainnya;

f. Menghukum Turut Tergugat untuk tunduk pada putusan perkara ini;

g. Menghukum Para Tergugat untuk membayar segala biaya yang timbul dalam perkara ini yang hingga saat ini ditaksir sebesar Rp. 2.886.000,-

Menolak gugatan Penggugat untuk selain dan selebihnya; 33. Penggugat : Harsono Mei Perkara Perdata No. 1042/Pdt.G/2015/ Belum ada Putusan Pengadilan. Perkara tersebut sedang Dwiansyah PN.Sby., tanggal 14 Desember 2015, dalam pemeriksaan tingkat Tergugat : Perseroan Pengadilan Negeri Surabaya pertama di Pengadilan Penggugat adalah debitur dari tergugat Negeri Surabaya. dengan plafond kredit sebesar Rp. 475.000.000,- Namun ternyata Penggugat mengalami kesulitan untuk memenuhi angsuran kreditnya disebabkan karena penurunan omzet usaha. Untuk nilai penyelesaian kredit disepakati sebesar Rp. 300.000.000,- dengan 2 kali pembayaran yaitu I Rp. 100.000.000,- dan ke II Rp. 200.000.000,- Setelah Penggugat melakukan angsuran I sebesar Rp. 100.000.000,- ternyata Tergugat tidak menepati janji dan menyatakan sisa tunggakan hutang menjadi Rp. 330. 583.771,- bukan RP 200.000.000,- , sehingga Tergugat terbukti telah wanprestasi

100 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 34. Penggugat : Mahmud bin H. Perkara Perdata No. 02/Pdt.G/2016/ Putusan PN Pekalongan No. 02/Pdt.G/2016/ Atas Putusan Pengadilan Ridwan PN.Pkl., tanggal 7 Januari 2016 PN.Pkl., tanggal 18 agustus 2016, yang Negeri Pekalongan Turut Tergugat : Perseroan Pengadilan Negeri Pekalongan amarnya berbunyi sbb : tersebut Penggugat Penggugat adalah mantan pemilik mengajukan upaya banding jaminan Tergugat I berupa sebidang Dalam eksepsi; dan saat ini proses banding tanah SHM No. 01243/kel. Kradenan. Menyatakan menolak dari Turut Tergugat; di Pengadilan Tinggi Penggugat mendalilkan bahwa Semarang. Tergugat I telah meminjam sertifikat tsb Dalam Pokok perkara; dan dijaminkan kepada Turut Tergugat 1. Menyatakan mengabulkan gugatan untuk yang akhirnya dilelang karena Tergugat sebagian; I wanprestasi dan lelang dimenangkan oleh Tergugat II. Perbuatan Tergugat I 2. Menyatakan menurut hukum tindakan yang tidak membayar angsuran secara Tergugat I tidak mengangsur dan tidak baik dan menyebabkan harta milik ada koordinasi maupun komunikasi serius dengan Penggugat serta Tindakan Penggugat dilelang adalah perbuatan Tergugat II tidak mengeluarkan pula melawan hukum dan meminta agar meja sablon dari rumah objek sengketa Tergugat I bertanggung jawab untuk adalah merupakan suatu perbuatan yang mengembalikan harta milik Penggugat melawan hukum; tersebut. 3. Menghukum Tergugat II untuk mengeluarkan meja sablon Penggugat dalam keadaan baik dan utuh kepada si Penggugqt dalam keadaan baik dan utuh kepada Penggugat;

4. Menolak gugatan Penggugat selebihnya;

Menghukum Tergugat I untuk membayar biaya perkara sebesar Rp. 2.096.000.- 35. Penggugat : Karbingah Perkara Perdata No. 8/Pdt.G/2016/ Belum ada Putusan Pengadilan. Perkara tersebut sedang Tergugat I ; Perseroan PN.PAL., tanggal 19 Januari 2016, dalam pemeriksaan tingkat PN. Palu pertama di Pengadilan Gugatan ini terkait dengan gugatan Negeri Palu. perdata No. 9/Pdt.G/2015/PN.Pal., tanggal 9 Februari 2015 yang telah diputus Pengadilan Negeri Palu yang menyatakan gugatan Penggugat tidak dapat diterima (nietont vankelijke verklaard). Dalil gugatan pada prinsipnya sama dengan dalil gugatan sebelumnya dimana Penggugat meminta agar sertifikat miliknya yang saat ini dijadikan jaminan di Tergugat I dikembalikan tanpa syarat karena proses perolehan/ balik nama cacat hukum dan harus dinyatakan batal demi hukum 36. Penggugat: Zainab Perkara Perdata No. 10/Pdt.G/2016/ Putusan PN Banda Aceh No. 10/Pdt.G/2016/ Atas Putusan Pengadilan Tergugat II: Perseroan PN.Bna., tanggal 25 Pebruari 2016 PN.Bna., tanggal 4 Agustus 2016, yang Negeri Banda Aceh Gugatan Penggugat masih terkait amarnya berbunyi sbb : tersebut Penggugat dengan gugatan sebelumnya No. 7/ mengajukan upaya banding Pdt.G/2015/PN.Bna., yang mendalilkan Dalam Eksepsi; dan saat ini proses banding bahwa Penggugat adalah pemilik atas - Menolak eksepsi Para Tergugat di Pengadilan Tinggi Aceh. sebagian jaminan kredit yang tanpa seluruhnya; sepengetahuan Penggugat telah dijaminkan oleh Tergugat I kepada Dalam Pokok Perkara ; Tergugat II. Maka perbuatan Tergugat - Menolak gugatan Penggugat seluruhnya; I adalah perbuatan melawan hukum termasuk perbuatan Tergugat II karena Menghukum Penggugat untuk membayar telah mengetahui adanya pemisahan biaya perkara sejumlah Rp. 2.949.000,- tanah sengketa berdasarkan hibah namun tetap menerima sebagai jaminan. Termasuk pembebanan hak tanggungan yag telah dilakukan oleh Tergugat IV. Penggugat meminta agar pengikatan kredit terhadap tanah sengketa dibatalkan dan dikembalikan kepada Penggugat.

101 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 37. Pelawan: Bakhtiar Perkara Perdata No. 12/Pdt.Plw/2016/ Putusan PN Banda Aceh No. 12/Pdt.Plw/2016/ Atas Putusan Pengadilan Terlawan II: Perseroan PN.Bna., tanggal 1 Maret 2016 PN.Bna., tanggal 28 Juli 2016, yang amarnya Negeri Banda Aceh berbunyi sbb : tersebut Penggugat Penggugat adalah debitur dari mengajukan upaya banding Terlawan II yang saat ini mengalami Dalam Eksepsi; dan saat ini proses banding kemacetan karena bangunan pabrik - Menolak eksepsi Para Terlawan untuk di Pengadilan Tinggi Aceh. batu batanya ambruk sehingga tidak seluruhnya; bisa berproduksi dan berimbas pada menunggaknya angsuran kredit Dalam Provisi; karena usaha batu bata tidak berjalan. - Menolak gugatan Provisi Pelawan untuk Penggugat menyatakan tetap memiliki seluruhnya; itikad baik untuk membayar walaupun tidak lancar dan keputusan Terlawan Dalam Pokok Perkara; II melakukan lelang adalah perbuatan - Menolak Perlawanan Pelawan untuk melawan hukum karena perjanjian seluruhnya; kredit belum jatuh tempo. Penggugat juga mendalilkan bahwa perjanjian Menghukum Pelawan untuk membayar biaya kredit dan Akta Pengikatan Hak perkara sejumlah Rp. 1.089.000,- Tanggungan ditandatangani bukan dihadapan pejabat notaris sehingga batal demi hukum dan proses lelang Hak Tanggungan menjadi batal demi hukum 38. Pengugat : Andri Sukamto Perkara Perdata No. 14/Pdt.G/2016/ Belum ada Putusan Pengadilan. Perkara tersebut sedang Tergugat I : Perseroan PN.Jbg., tanggal 3 Maret 2016 dalam pemeriksaan tingkat Penggugat mendalilkan bahwa pertama di Pengadilan permohonan lelang yang diajukan Negeri Jombang. oleh Tergugat I adalah merupakan perbuatan melawan hukum karena sebelum melakukan lelang seharusnya bank mengupayakan perbaikan kredit/ restrukturisasi kredit dengan penghapusan bunga dan denda kredit. Akibat perbuatan Bank maka Penggugat sangat dirugikan dan meminta agar Tergugat I dihukum untuk membayar ganti kerugian secara immaterial sebesar 100.000.000,- dan dwangsom sebesar Rp. 1.000.000,- setiap hari keterlambatan memenuhi isi putusan 39. Pelawan ; Nanik Sugiarti Perkara Perdata No. 67/Pdt.Plw/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Mlg., tanggal 8 April 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Terlawan I : Perseroan Malang pertama di Pengadilan Negeri Surabaya. Pelawan adalah debitur kredit macet yang jaminannya saat ini sedang diajukan permohonan lelang eksekusi hak tanggungan. Pelawan keberatan atas permohonan lelang tsb karena merasa masih memiliki itikad baik dan kemampuan untuk membayar cicilan. Pelawan mendalilkan bahwa Bank tidak memiliki wewenang untuk melakukan lelang eksekusi karena peraturan pelaksanaan UU Hak Tanggungan belum ada maka permohonan lelang tetap mengacu kepada pasal 224 HIR

102 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 40. Penggugat ; Warsono Perkara Perdata No. 42/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Kln., tanggal 5 April 2016., PN dalam pemeriksaan tingkat Tergugat : Perseroan Klaten pertama di Pengadilan Negeri Klaten. Debitur/Penggugat keberatan atas pelaksanaan lelang yang dilakukan oleh Bank karena keterlambatan pembayaran hanya 1 bulan dan langsung diajukan lelang. Atas perbuatan Bank, debitur sangat dirugikan secara metriil. Penggugat meminta agar risalah lelang terhadap objek sengketa dinyatakan tidak memiliki kekuatan hukum mengikat 41. Para Pelawan ; Darman & Perkara Perdata No. 13/Pdt.Plw/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Afnetti PN.Bkt, tanggal 10 Mei 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Bukittinggi pertama di Pengadilan Terlawan I : Perseroan Negeri Bukittingi. Pelawan adalah debitur kredit macet yang jaminannya saat ini sedang diajukan permohonan lelang eksekusi hak tanggungan. Pelawan keberatan atas permohonan lelang tsb karena merasa masih memiliki itikad baik dan kemampuan untuk membayar cicilan dan agar diberikan keringanan pembayaran karena kondisi usaha mengalami kemunduran. Pelawan mendalilkan bahwa pengumuman lelang BPI merupakan perbuatan melawan hukum karena pengumuman harus dilakukan pada 2 surat kabar dan dilakukan 1 bulan sebelum lelang dan agar dapat dicapai harga jual yang baik maka penjualan dapat dilakukan dibawah tangan. 42. Penggugat ; Suswita dan Perkara Perdata No. 84/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Titik Berlina PN.Pdg., tanggal 3 Mei 2016, PN. dalam pemeriksaan tingkat Padang pertama di Pengadilan Tergugat B ; Perseroan Negeri Padang. Para Penggugat adalah ahli waris dari pemilik jaminan asal yang saat ini telah dibaliknama ke atas nama Debitur (Tergugat A). Bahwa proses baliknama jaminan dari orang tua Penggugat ke T A hanya AJB performa saja untuk memudahkan T A meminjam kredit kepada Bank, sehingga harus dinyatakan tidak memiliki kekuatan hukum, memerintahkan agar jaminan kembali dibaliknama kepada atas nama orang tua Para Pengugat atau Penggugat sendiri , pembebanan HT terhadap objek sengketa merupakan perbuatan melawan hukum

103 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 43. Penggugat ; Abdi Suryanto Perkara Perdata No. 32/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Latimin PN.Pwt., tanggal 19 Mei 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Purwokerto pertama di Pengadilan Tergugat II; Perseroan Negeri Purwokerto. Penggugat adalah debitur yang saat ini fasilitas kreditnya macet sehingga Bank mengajukan permohonan lelang eksekusi HT. Debitur mendalilkan Bank telah melakukan perbuatan melawan hukum karena mengajukan lelang eksekusi sebelum fasilitas kredit jatuh tempo dan tanpa melalui aanmaning, sita, pengosongan yang merupakan kewenangan Pengadilan Negeri, sehingga menyebabkan kerugian bagi Debitur 44. Pelawan : Jumadi Perkara Perdata No. 35/Pdt.Plw/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Byl., tanggal 13 Juni 2016 dalam pemeriksaan tingkat Terlawan I; Perseroan pertama di Pengadilan Pelawan keberatan atas permohonan Negeri Boyolali. lelang yang diajukan oleh Bank melalui Aplikasi Lelang Internet sebagaimana pemberitahuan lelang yang telah diterima oleh Debitur karena harga limit yang diajukan dalam permohonan lelang jauh dibawah harga pasar dan debitur tidak diberikan keleluasan dalam menawarkan sendiri assetnya untuk melunasi seluruh kewajiban hutangnya. Pelawan meminta dilakukan penundaan lelang atas jaminannya tsb

45. Penggugat; Yuni Yanti Perkara Perdata No. 11/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Bnr., tanggal 15 Juni 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Tergugat I; Perseroan Banjarnegara pertama di Pengadilan Negeri Banjarnegara. Penggugat adalah debitur BPI yang mengalami kesulitan pembayaran angsuran. Penggugat mendalilkan bahwa atas fasilitas kreditnya yang saat ini macet tidak pernah diberikan kesempatan untuk dilakukan restrukturisasi namun langsung diajukan eksekusi HT, sehingga perbuatan bank merupakan perbuatan melawan hukum

46. Penggugat : Sukardi Perkara Perdata No. 32/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Kds., tanggal 21 Juni 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Tergugat II; Perseroan Kudus pertama di Pengadilan Negeri Kudus. Gugatan oleh Pihak ke III yang mendalilkan memiliki hak atas sebagian objek jaminan karena pembelian objek jaminan sebagian memakai uang Penggugat. Berdasarkan dalil tsb Penggugat meminta diletakkan sita jaminan atas objek jaminan dan agar Tergugat I /Debitur segera mengembalikan uang Penggugat dan menyerahkan objek jaminan kepada Penggugat. Menghukum BPI untuk tunduk pada isi putusan

104 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 47. Pengugat ; Liem Haryono Perkara Perdata No. 264/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Smg., tanggal 21 Juni 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Turut Tergugat ; Perseroan Semarang pertama di Pengadilan Negeri Semarang. Penggugat adalah pihak III yang pernah mengikatkan perjanjian hutang piutang dengan Tergugat/Debitur, dimana Tergugat memiliki hutang dengan Penggugat dan atas hutang tsb Tergugat telah memberi kuasa jual terhadap asset milik Tergugat yang saat ini sedang dijaminkan di BPI. Penggugat mendalilkan bahwa Tergugat telah inkar janji dan untuk itu agar segera melunasi hutangnya kepada penggugat, dengan jaminan agar PN meletakkan sita jaminan terhadap asset tergugat yang saat ini merupakan jaminan fasilitas kredit debitur 48. Penggugat ; Rusmanto Perkara Perdata No. 273/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Smg., tanggal 27 Juni 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Tergugat I ; Perseroan Semarang pertama di Pengadilan Negeri Semarang. Penggugat mendalilkan bahwa pelaksaan lelang atas jaminan kreditnya merupakan perbuatan melawan hukum dari BPI dan KPKNL Semarang karena proses lelang lelang dan penetapan Penggugat sebagai kreditur macet tidak sesuai dengan ketentuan BI dan Tergugat III bukan pembeli lelang yang beritikad baik. Atas pelaksanaan lelang tersebut Penggugat mengalami kerugian materiil dan immaterial sebesar Rp. 500 juta rupiah dan meminta agar objek lelang dilakukan sita jaminan 49. Pelawan; Rach Morry Perkara Perdata No. 437/Pdt.G/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Wardani Plw/2016/PN.Jkt.Sel., tanggal 11 Juli dalam pemeriksaan tingkat 2016, PN Jakarta Selatan pertama di Pengadilan Terlawan II; Perseroan Negeri Jakarta Selatan. Pelawan adalah pemilik atas asset yang saat ini menjadi jaminan fasilitas kredit PT, Jeds Construct yang saat sdh dalam kategori macet. Pelawan mendalilkan bahwa proses penjaminan assetnya adalah hasil tipu daya Terlawan I dengan iming2 yang sampai saat ini tidak pernah diterima oleh Pelawan. Seharusnya pihak Bank lebih dulu mengejar asset Terlawan I untuk dilakukan eksekusi bukan lebih mengutamakan mengeksekusi jaminan yang nyata2 merupakan hak milik Pelawan Permohonan lelang terhadap asset Pelawan oleh Bank melalui Terlawan III merupakan perbuatan melawan hukum 50. Penggugat/Konsumen; Perkara BPSK Batubara No. 1370/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Supiyan PG/ARB-1/JS-III/BPSK-BB/VIII/2016 dalam pemeriksaan di tanggal 4 Agustus 2016 BPSK Batubara. Tergugat/Pelaku Usaha; Perseroan

105 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 51. Penggugat; Rifai Hakim Perkara Perdata No. 22/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Btg., tanggal 12 Agustus 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Tergugat II; Perseroan Batang pertama di Pengadilan Negeri Batang. Penggugat adalah pemilik asal objek jaminan/objek sengketa yang pernah diperjual belikan dengan Debitur/ Tergugat I dengan kesepakatan harga sebesar Rp. 150.000,000,- dan sudah dibayar oleh Debitur Rp. 50.000.000,- sisanya akan dibayar setelah pinjaman Debitur direalisasikan oleh Bank. Namun Debitur wanprestasi dan saat ini objek sengketa dimohonkan lelang oleh Bank melalui Tergugat III yang sangat merugikan Penggugat. 52. Para Penggugat; Khairul Perkara Perdata No. 28/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Basyar bin Ibrahim Y Cs PN.Bna., tanggal 15 Agustus 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Banda Aceh pertama di Pengadilan Tergugat II; Perseroan Negeri Banda Aceh. Para Penggugat adalah ahli waris pemilik jaminan (penjamin atas nama Ibrahim). Mendalilkan bahwa permohonan lelang oleh bank tidak berdasar hukum karena tidak pernah diberitahukan kepada penjamin, pengumuman lelang hanya dilakukan 1 kali, harga lelang yang ditetapkan jauh dibawah harga pasaran wajar jaminan dan harga limit lelang tidak ditentukan oleh lembaga yang berwenang sehingga permohonan lelang batal demi hukum dan memerintahkan bank untuk menyerahkan jaminan kepada ahli waris pemilik jaminan tanpa syarat dan pengikatan 53. Penggugat; Hendri Setiyana Perkara Perdata No. 31/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Fajaryani PN.Dmk., tanggal 22 Agustus 2016, dalam pemeriksaan tingkat PN Demak pertama di Pengadilan Tergugat I; Perseroan Negeri Demak. Debitur keberatan atas pelaksanaan lelang objek jaminan karena tidak melalui fiat ketua PN Demak dan harga limit lelang dibawah harga pasar setempat. Debitur merasa tidak pernah diberikan surat peringatan terkait dengan tunggakan hutangnya. Menetapkan bahwa total kewajiban hutang debitur adalah sebesar Rp. 417.000.000,- dan menyatakan lelang objek jaminan tidak sah dan batal demi hukum

106 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 54. Penggugat; Soim Perkara Perdata No. 55/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Pkl., tanggal 29 Agustus 2016, PN dalam pemeriksaan tingkat Tergugat; Perseroan Pekalongan pertama di Pengadilan Negeri Pekalongan. Penggugat mendapat fasilitas kredit sebesar Rp. 300 juta dengan jaminan berupa 2 bidang tanah SHM No. 00285 dan SHM No. 00347. Debitur sdh melakukan pembayaran sebesar Rp. 164 juta, sehingga sisa hutang debitur seharusnya sebesar Rp. 136 juta, namun tercatat masih memiliki outstanding sebesar Rp. 241.346.000,- Tiba-tiba Penggugat menerima surat pemberitahuan lelang jaminan hutang debitur, yang seharusnya Bank tidak mengajukan proses lelang tersebut karena bank sudah menerima pembayaran angsuran dari Penggugat sebesar Rp. 164 juta, sehingga terbukti bank melakukan perbuatan melawan hukum, melanggar UU perlindungan konsumen dan UU hak asasi manusia. 55. Penggugat: Sri Pamularih Perkara Perdata No. 25/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Batang tanggal 5 september 2016 dalam pemeriksaan tingkat Tergugat : Perseroan pertama di Pengadilan Penggugat mendapat fasilitas kredit Negeri Batang. sebesar Rp. 81.295.187.74 dengan jaminan berupa SHM No. 755/ Desa Peleleng, Penggugat merasa pelelangan terhadap objek jaminan merupakan perbuatan melawan hukum 56. Penggugat; Nurhayati Perkara Perdata No. 29/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Tgl., tanggal 9 September 2016, dalam pemeriksaan tingkat Tergugat; Perseroan PN Tegal pertama di Pengadilan Negeri Tegal. Debitur mendalilkan telah terjadi perbuatan melawan hukum dalam proses administtrasi angsuran kredit , karena tanpa sepengetahuan Penggugat saldo tabungan yang akan dipergunakan untuk proses penyelesian kredit telah dicairkan secara tidak procedural. Bank tidak pernah menjelaskan isi perjanjian hanya memerintahkan Debitur untuk membubuhkan tandatangan dan tidak pernah memberikan Salinan perjanjian kredit sehingga Debitur tidak tahu hak dan kewajiban. Saat ini Bank mengajukan permohonan lelang jaminan kredit yang sangat merugikan Debitur. Debitur menuntut pembatalan perjajian kredit, SHT dan menuntut ganti kerugian sebesar Rp. 1.500.000.000,-

107 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 57. Penggugat; Suratinah Perkara Perdata No. 55/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Btl., tanggal 19 September 2016, dalam pemeriksaan tingkat Tergugat I; Perseroan PN Bantul pertama di Pengadilan Negeri Bantul. Debitur memiliki sebidang tanah SHM No. 02090 yang saat ini dijadikan jaminan hutang pada bank. Dalam perjalanan kredit ternyata usaha Debitur bangkrut dan debitur meminta untuk diberikan melakukan penjualan jaminan sendiri untuk pelunasan kredit. Tetapi tiba-tiba diberitahukan bahwa jaminan telah dilelang tanpa prosedur yang benar yaitu tidak melalui proses lelang pengadilan, sehingga Pengugat/debitur mohon lelang yang telah dilakukan bank dinyatakan batal 58. Pelawan; Darwati Bt Perkara Perdata No. 31/Pdt.Plw/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Matsyam PN.Lsm., tanggal 26 September 2016. dalam pemeriksaan tingkat PN Lokseumawe pertama di Pengadilan Terlawan II; Perseroan Negeri Lokseumawe. Pelawan adalah istri Debitur (Terlawan I) mendalilkan bahwa Pelawan memiliki hak atas sebagian objek jaminan yang saat ini akan dilakukan eksekusi oleh bank. Atas tanah sengketa sdh pernah diajukan perlawanan oleh Debitur dan oleh PN Lokseumawe dan dikuatkan putusan PT. Aceh dan MA, gugatan/ perlawanan debitur ditolak 59. Penggugat; Yayasan Perkara Perdata No. 31/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang Perlindungan Konsumen PN.Tgl., tanggal 28 September 2016 dalam pemeriksaan tingkat Nasional (Yapeknas) Tegal pertama di Pengadilan Penggugat mewakili kepentingan Negeri Tegal. Tergugat : Perseroan konsumen/debitur atas nama Mukhtar Said mendalilkan bahwa Bank Banten (BB dahulu BPI) sudah melakukan perbuatan melawan hukum karena dalam proses perjanjian kredit, debitur tidak diberikan Salinan perjanjian kredit dan selaku pengusaha tidak pernah mendengarkan keluhan konsumen/ debitur. Debitur masih memiliki itikad baik untuk menyelesaikan hutangnya dengan keringanan pembayaran hutang sebesar Rp. 60 juta 60. Penggugat: Kasiman Perkara Perdata No. 48/Pdt.G/2016/ Belum ada putusan. Perkara tersebut sedang PN.Bnj tanggal 28 September 2016 dalam pemeriksaan tingkat Tergugat I: Perseroan pertama di Pengadilan Penggugat telah menrima fasilitas Negeri Binjai. kredit sebesar 400jt dan telah dilakukan resteuktur sesuai kemampuan bayar dan macet oleh karena itu objek jaminan dilelang oleh BPI dan merupakan perbuatan melawan hukum

108 NO PARA PIHAK POKOK PERKARA PUTUSAN PENGADILAN STATUS AKHIR 61. Penggugat I : Santje L. Perkara No. 63/Pdt.G/2015/PN.Tnn., Putusan PN Tondano No. 63/Pdt.G/2015/ Atas Putusan Pengadilan Lumantau tanggal 11 Maret 2015, PN Tondano PN.Tnn., tanggal 5 Oktober 2015, yang Tinggi Manado tersebut Penggugat II: Santi Sedu amarnya berbunyi sbb : Tergugat mengajukan Penggugat III: Jane Amelia Para Penggugat mengaku sebagai Dalam Provisi ; upaya hukum kasasi dan Sedu ahli waris dari debitur atas nama - Menolak tuntutan provisi Penggugat saat ini proses kasasi di Enos Sedu yang telah meninggal untuk seluruhnya; Mahkamah Agung. Tergugat : Perseroan dunia dalam masa kredit. Akibat meninggalnya Debitur maka Para Dalam Eksepsi ; Penggugat menyatakan bahwa segala - Menolak eksepsi Tergugat untuk sesuatu yang berkaitan dengan kredit seluruhnya; telah selesai dan BPI berkewajiban segera mengembalikan dokumen Dalam Pokok Perkara ; jaminan kepada Para Penggugat - Mengabulkan gugatan Penggugat untuk selaku ahli waris. Namun ternyata sebagian; sampai dengan diajukannya gugatan - Menetapkan sah dan berharga semua ini, BPI belum mengembalikan barang alat bukti yang diajukan Penggugat; jaminan sehingga BPI telah melakukan - Menetapkan suami Penggugat I yaitu perbuatan melawan hukum almarhum bapak Enos Sedu telah meningeal dunia, maka segala sesuatu hal yang berhubungan dengan Tergugat sudah tidak berlaku lagi , termasuk penguasaan oleh Tergugat terhadap surat milik suami Penggugat I yaitu almarhum bapak Enos Sedu berupa SHM No 33/ Kelurahan Sendangan Selatan tidak sah; - Menetapkan perbuatan Tergugat dengan menguasai SHM No. 33/Kelurahan Sendangan Selatan milik ahli waris dari almarhum bapak Enos Sedu yaitu Para Penggugat adalah merupakan perbuatan melawan hukum; - Memerintahkan Tergugat agar mengembalikan dengan utuh dan sekaligus kepada Para Penggugat, SHM No. 33/Kelurahan Sendangan Selatan; - Menghukum Tergugat untuk membayar biaya perkara yang timbul dalam perkara ini sebesar Rp. 671.000,- - Menolak gugatan Para Penggugat untuk selain dan selebihnya.

Putusan PT Manado No. 11/PDT/2016/ PT.MND., tanggal 5 April 2016 yang amarnya berbunyi sebagai berikut : - Menerima permohonan banding dari Pembanding semula Tergugat tersebut; - Menguatkan Putusan PN Tondano tanggal 5 Oktober 2015 No. 63/ Pdt.G/2015/PN.Tnn., yang dimohonkan banding tersebut; - Menghukum Pembanding untuk membayar biaya perkara untuk tingkat banding sebesar Rp. 150.000,-

Perseroan telah mengungkapkan seluruh perkara yang dihadapi Perseroan, dan atas perkara-perkara yang dihadapi Perseroan tersebut, manajemen berkeyakinan bahwa apapun hasil dari keputusan perkara-perkara tersebut, tidak mempengaruhi secara material kegiatan, kelangsungan usaha dan keadaan keuangan Perseroan. Tidak ada somasi yang diterima oleh Perseroan dari pihak lain selain yang telah diungkapkan dalam tabel diatas.

109 Hak atas Kekayaan Intelektual

Merek Terdaftar

Tanggal No. Merek-Merek No. Registrasi Kelas Jangka Waktu Penerimaan 1. bank pundi IDM000351380 NCL9 36 26 April 2010 10 (sepuluh tahun) sejak 2. bank pundi IDM000325119 NCL9 36 4 Juni 2010 Tanggal Penerimaan 3. bank pundi IDM000325613 NCL9 36 4 Juni 2010 4. bank pundi IDM000325614 NCL9 36 4 Juni 2010 5. bank pundi IDM000325615 NCL9 36 4 Juni 2010

(”selanjutnya disebut Merek”), telah dimiliki Perseroan berdasarkan akta Perjanjian Pengalihan Hak dan Kewajiban Atas Merek Bank Pundi No. 01 tanggal 2 Juli 2014, dibuat di hadapan Notaris Ade Yasmin, S.H., M.Kn., Notaris di Kota Bekasi, antara PT Makki Makki selaku pemilik Merek dan Perseroan selaku penerima pengalihan. Pengalihan hak atas Merek tersebut telah dicatat dalam Daftar Umum Merek sebagaimana dinyatakan dalam Surat Direktorat Jenderal Hak kekayaan Intelektual Nomor: HKI.4.HI.06.04.11791/2014 tanggal 8 Januari 2016.

Perusahaan afiliasi Perseroan yaitu PT Banten Global Pariwara (“BGP”) sesuai Surat Pernyataannya tertanggal 18 November 2016 menyatakan bahwa (i) BGP saat ini sedang melakukan pengurusan pendaftaran Merek “Bank Banten” melalui Konsultan Hak Kekayaan Intelektualnya yaitu Indotrademark untuk didaftarkan atas nama BGP; dan (ii) BGP memberikan ijin kepada Perseroan untuk menggunakan Merek Bank Banten tersebut dalam kegiatan usahanya serta menerima dan melaksanakan semua hak-hak yang mungkin diperoleh atas Merek Bank Banten tersebut berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Berdasarkan Surat Keterangan Indotrademark No. 032/SK/VII/ INDTM/2016 tanggal 9 Agustus 2016 proses pendaftaran merek Bank Banten akan memakan waktu 2 tahun hingga 2,5 tahun dari tanggal pengajuan.

13. KEGIATAN USAHA PERSEROAN

1. UMUM

Sejak didirikan pada tahun 1993 hingga saat ini, Perseroan bergerak di bidang perbankan yang secara garis besar melakukan kegiatan penghimpunan dana masyarakat untuk kemudian disalurkan dalam bentuk pemberian pinjaman baik kepada perorangan maupun badan usaha. Perseroan menawarkan berbagai produk dan jasa keuangan yang komprehensif dan kompetitif kepada para nasabahnya melalui jaringan kantor cabang dan kantor cabang pembantu yang dimilikinya.

Sejak tahun 2010, Perseroan fokus kepada pembiayaan ke sektor UMKM dan menggalang pendanaan retail, namun sejalan dengan perubahan kepemilikan Perseroan memiliki target jangka pendek untuk mengembangkankredit konsumer dan komersil.

Pada saat prospektus ini diterbitkan, Perseroan memiliki 1 (satu) Kantor Pusat Operasional, 47 (empat puluh tujuh) Kantor Cabang Utama yang tersebar di berbagai kota di tanah air (Jakarta, Tangerang, Bogor, Bekasi, Banda Aceh, Lhokseumawe, Medan, Pematang Siantar, Pekanbaru, Padang, Jambi, Bengkulu, Baturaja, Palembang, Lampung, Serang, Karawang, Bandung, Tasikmalaya, Purwakarta, Sukabumi, Semarang, Yogyakarta, Solo, Tegal, Purwokerto, Gresik, Kediri, Malang, Surabaya, Jember, Denpasar, Singaraja, Mataram, Banjarmasin, Balikpapan, Samarinda, Makassar, Kendari, Palu, Gorontalo, Manado, Ambon, Kupang, Papua Abepura, dan Cirebon). Perseroan juga memiliki 105 (seratus lima) Kantor Cabang Pembantu yang tersebar di beberapa Propinsi di Indonesia yaitu DKI Jakarta, Banten, Jawa Barat, Jawa Tengah, DI Yogyakarta, Jawa Timur, Bali, Nusa Tenggara Barat, Nusa Tenggara Timur, Sumatera Utara, Sumatera Selatan, Sumatera Barat, Aceh, Riau, Kalimantan Timur, Kalimantan Selatan, Jambi, Lampung, Sulawesi Selatan, Sulawesi Utara, Sulawesi Tengah, Sulawesi Tenggara, Papua, dan Papua Barat. Termasuk di dalamnya adalah 2 (dua) Ladies Branch yang berada di Jakarta dan Surabaya.

110 Perseroan mengendalikan seluruh kegiatan usahanya melalui Kantor Pusat yang berkedudukan di Jakarta, dengan 152 (seratus lima puluh dua) kantor operasional berstatus sewa.

Untuk mengantisipasi risiko yang mungkin timbul dikemudian hari, harta kekayaan Perseroan telah diasuransikan pada perusahaan asuransi, PT. Asuransi Recapital yang merupakan afiliasi, PT. Asuransi Sinar Mas dan PT Asuransi Wahana Tata yang bukan merupakan afiliasi dengan jumlah pertanggungan yang memadai meliputi asuransi cash in safe, cash in transit dan asuransi gedung sebagaimana diungkapkan pada Bab VIII sub bab 9 Prospektus tentang Asuransi.

Berikut ini adalah daftar kantor operasional Perseroan per Oktober 2016:

No. Kantor Alamat Status Kepemilikan 1 KC Fatmawati Jl. RS Fatmawati No. 12 Gandaria Utara, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan Sewa s/d 02-04-29 2 KCP Mayestik Jl. Kyai Maja No. 37 Mayestik Blok D Persil No. 8 Seb, Jakarta Selatan Sewa s/d 02-04-29 3 KCP Depok Ruko Sukmajaya, Jl. Tole Iskandar Kav. 25 Sukmajaya, Depok Sewa s/d 01-04-21 4 KCP Ciledug Jl. Raden Fatah No. 7C Rt. 001 Rw. 010, Sudimara Barat, Ciledug, Tangerang Sewa s/d 01-11-20 5 KCP Ciputat Ruko Amarta Residance Blok R07, Jl. Haji Taif Pamulang, Tangerang Selatan Sewa s/d 25-11-20 6 KC Bogor Jl. Semeru No. 54 Kel. Menteng, Bogor Barat - Jawa Barat Sewa s/d 25-11-20 7 KC Tangerang (BSD) Jl. Raya Serpong No. 39 Ruko Mall WTC Matahari, Serpong Sewa s/d 29-03-21 8 KCP Cimone Ruko Sentra Niaga Jl. Imam Bonjol No. 6 Kel. Sukajadi, Kec. Karawaci, Tangerang Sewa s/d 01-03-17 Ruko Sastra Plaza Blok B No. 53 Jl. Gatot Subroto Km 5,4 RT. 001 RW. 006 9 KCP Kotabumi Sewa s/d 09-05-17 Kroncong, Jatiuwung,Tangerang 10 KCP Balaraja KO Citra Raya CUBIC L 15/20, Kel. Cikupa, Kec. Cikupa, Kab. Tangerang Sewa s/d 30-06-17 11 KC Banda Aceh Jl. Teuku Hasan Dek No. 126AB, Kel. Beurawe, Kec. Kuta Alam, Banda Aceh Sewa s/d 01-07-17 12 KCP Sigli Jl. Prof. Abdul Majid Ibrahim No. 32, Gampong Asan-Sigli Sewa s/d 01-07-17 13 KC Lhoksumawe Jl. Samudera No. 7 Lhoksumawe Sewa s/d 01-07-17 14 KCP Langsa Ruko No. 7 Blok A Jl. Teuku Umar Payabujuk, Belangpase, Langsa, NAD Sewa s/d 09-07-17 15 KC Medan Jl. Pemuda No. 13 Medan Sewa s/d 02-04-29 16 KCP Binjai Jl. Jenderal Sudirman No. 77 Binjai, Sumatera Utara Sewa s/d 05-01-21 17 KCP Sei Sikambing Komplek Tomang Elok Jl. Gatot Subroto Blok A8 No. 71 Medan Sewa s/d 17-01-21 18 KC Pematangsiantar Jl. Kapt M H Sitorus No. 7C, Kec. Siantar Barat, Pematang Siantar, Sumatera Utara Sewa s/d 30-04-21 19 KCP Rantau Prapat Jl. Gatot Subroto No. 2 C-D Kel. Cendana, Kec. Rantau Utara, Kab. Labuhan Batu Sewa s/d 05-05-17 20 KCP Padangsidempuan Jl. Kapten Koima atau Jend. Sudirman No. 62 A Padang Sidempuan Sewa s/d 20-12-16 21 KCP Kisaran Jl. Cokroaminoto No. 26 Kel. Kisaran Kota, Kec. Kisaran Barat Sewa s/d 05-05-17 22 KCP Tebing Tinggi Jl. Thamrin No. 125 J Kel. Pasar Gambir, Kec. Tebingtinggi Kota Sewa s/d 26-05-17 23 KC Pekanbaru Pertokoan Nangka Raya Permai Blok A No. 16 Tengkareng Barat, Pekanbaru Sewa s/d 01-01-21 24 KCP Duri Jl. Jend. Sudirman No. 888, Duri, Riau Sewa s/d 16-05-17 25 KCP Pangkalan Kerinci Jl. Lintas Timur No. 8 Pangkalan Kerinci Sewa s/d 09-12-16 26 KCP Teluk Kuantan Jl. Imam Munandar Desa Beringin, Kuantan Tengah, Kuantan Sengingi, Riau Sewa s/d 07-07-17 27 KCP Air molek Jl. Jend. Sudirman No. 6, Air Molek, Riau Sewa s/d 24-06-17 28 KC Padang Jl. Belakang Olo No. 54 B-C Padang, Sumatera Barat Sewa s/d 01-06-17 29 KCP Bukittinggi Jl. Sutan Syahrir No. 4B, Tarok Dipo Guguk Panjang, Bukit Tinggi Sewa s/d 20-06-17 30 KCP Kotobaru Jl. Lintas Sumatera No. 99B Kec. Kotobaru, Kab. Dharmasraya Sewa s/d 26-06-17 31 KC Jambi Jl. Brigjend Katamso No. 25-26 Talang Banjar, Jambi Timur, Jambi Sewa s/d 01-10-20 32 KCP Muara Bungo Komplek Ruko Wiltop Muara Bungo Blok A No. 2 Jl. Sudirman Muara Bungo Sewa s/d 15-06-17 Jl. Lintas Sumatera Kel. Pasar Sarolangun Kec. Sarolangun Kab. Sarolangun, 33 KCP Sarolangun Sewa s/d 16-07-17 Prov. Jambi Jl. Jend. Sudirman No. 10 Pematang Kandis Kec. Bangko, Kab. Merangin, Prov. 34 KCP Bangko Sewa s/d 24-07-17 Jambi Jl. Kapten A Rivai No. 1370 - 1371 Kelurahan 26 Ilir, Kecamatan Ilir Barat 1, 35 KC Palembang Sewa s/d 05-09-18 Palembang 30136 36 KCP Prabumulih Jl. Jendral Sudirman No. 17, Muara Dua, Prabumulih Timur, Kota Prabumulih Sewa s/d 30-12-20 Jl. Sultan Mahmud Badaruddin II No. 7A RT 020 RW 004 Kel. Alang Alang Lebar, 37 KCP Km 12 Sewa s/d 01-12-20 Palembang Jl. Raya Palembang RT. 27 RW. 06 Lingkungan IV No. 43 Kel. Rimba Asam, 38 KCP Betung Sewa s/d 01-12-16 Kec. Betung.Banyuasin 39 KC Baturaja Jl. Sutan Syahrir No. 52 C Baturaja Timur Kab. Ogan Kombering Ulu Sewa s/d 31-05-18 40 KCP Tugumulyo Jl. Lintas Timur KM 125 Desa Tugu Mulya Kec. Lempuing, Kab. Ogan Komering Ilir Sewa s/d 31-05-17 Jl. Charitas No. 157 BK 10, Desa Gumawang, Kec. Belitang, Kab. OKU Timur, 41 KCP Belitang Sewa s/d 01-06-17 Sumatera Selatan Jl. Yos Sudarso No. 51 Desa Taba Jemekeh, Kec. Lubuk Linggau Timur I, Lubuk 42 KCP Lubuk Linggau Sewa s/d 31-05-18 Linggau Jl. Jend. Sudirman No. 45-46 RT 09 Kel. Tengah Padang, Kec. Teluk Segara 43 KC Bengkulu Sewa s/d 07-06-17 Bengkulu

111 No. Kantor Alamat Status Kepemilikan 44 KCP Ketahun Jl. Flamboyan No. 219 Desa Giri Kencana, Ketahun – Bengkulu Sewa s/d 26-03-17 45 KC Bandar Lampung Jl. Laksamana Malahayati No. 230, Lampung Sewa s/d 02-04-29 46 KCP Bandarjaya Jl. Proklamator Bandar Jaya No. 58 Terbanggi Besar, Lampung Tengah Sewa s/d 01-12-16 47 KCP Pringsewu Jl. Ahmad Yani No. 1004 Pringsewu Sewa s/d 01-02-17 Komplek Pertokoan Sumur Bandung Blok C No. 9-10 Metro Raya, Kota Metro 48 KCP Metro Sewa s/d 01-12-16 Lampung 49 KC AM Sangaji Jl. Raya Cideng Timur No. 30 B Kel. Petojo Utara, Kec. Gambir, Jakarta Pusat Sewa s/d 31-01-21 50 KCP Jatinegara Jl. Wijaya Kusma Raya Blok 14 No. 1A Malaka Sari, Duren sawit, Jakarta Timur Sewa s/d 15-11-20 51 KCP Kelapa Gading Jl. Bangun Cipta Raya Blok A1 No. 2A Kelapa Gading, Jakarta Utara Sewa s/d 01-01-21 52 KCP Glodok Jl. Mangga Dua 1 No. 85, Kel. Pinangsia, Kec. Tamansari Jakarta Barat Sewa s/d 06-01-21 53 KCP Muara Karang Jl. Muara Karang Raya No. 269 Muara Karang, Jakarta Utara Sewa s/d 02-04-29 54 KC LB Kelapa Gading Jl. Boulevard Raya FY 1 No. 16-17 Kelapa Gading Sewa s/d 02-04-29 55 KC Bekasi Ruko Pasar Betos, Jl. Cut Meutia Blok A No. 1 Margahayu, Bekasi Timur Sewa s/d 31-12-20 56 KCP Harapan Indah Taman Harapan Baru P-5/29 Medan Satria, Bekasi Sewa s/d 17-01-21 Jl. Inspeksi Kalimalang, Ruko Sentra Niaga Kalimas B-28, Kel. Telaga Asih, 57 KCP Cibitung Sewa s/d 03-05-18 Kec. Cibitung, Bekasi 58 KC Karawang Jl. Bharata Blok K No. 5 Teluk Jambe Timur, Karawang Sewa s/d 29-01-21 59 KCP Cikarang Ruko Sentra Niaga Boulevard No. 28 I Cikarang Utara, Bekasi Sewa s/d 01-03-21 60 KCP Cikampek Jl. Ir H Djuanda, Ruko Permata Cikampek No. 11 Kota baru, Kabupaten Karawang Sewa s/d 21-12-20 61 KC Serang Jl. Juhdi 28 RT 005 RW 007 Kel. Cimuncang, Serang, Banten Sewa s/d 20-02-21 62 KCP Cilegon Jl. Ahmad Yani No. 135 D Sukmajaya, Cilegon – Banten Sewa s/d 09-03-21 63 KCP Rangkasbitung Jl. Sunan Kalijaga No. 237 Kel. Muaraciujung Timur, Kec. Rangkasbitung, Banten Sewa s/d 22-02-21 64 KCP Pandeglang Jl. Raya Serang Km. 1 No. 15 C RT 01 RW 11 Pandeglang, Banten Sewa s/d 22-02-17 65 KC Astana Anyar Jl. Astana Anyar No. 42-44, Bandung Sewa s/d 02-04-29 Jl. Ciwaruga Jaya No. 114 C (Blok Parigi Lame), Desa Ciwaruda, Kec. Parompong, 66 KCP Setiabudi Sewa s/d 08-09-20 Kab. Bandung Barat 67 KCP Kopo Jl. Kyai Haji Wahid Hasyim No. 62 Ds. Cilampeni, Kec. Ketapang, Bandung Sewa s/d 15-10-20 Komplek Duta Regency Cihanjuang Kav. A-21 Kel. Cibabat, Kec. Cimahi Utara, Kota 68 KCP Cimahi Sewa s/d 17-12-20 Cimahi 69 KCP Ujungberung Komplek Ruko Graha Panyileukan Asri No. 4 Bandung Sewa s/d 14-09-20 70 KC Tasikmalaya Jl. KH. Z Mustofa No. 218, Tasikmalaya Sewa s/d 01-05-17 71 KCP Banjar Jl. Letjen Suwarto No. 133, Kel. Hegarsari, Pataruman, Kota Banjar Sewa s/d 14-05-19 72 KCP Garut Jl. Perintis Kemerdekaan No. 1 Ruko Garut Hyper Square Blok B - 23A, Kota Garut Sewa s/d 11-02-21 73 KC Purwakarta Jl. Veteran No. 68 Rt. 047 Rw. 005 Kel. Nagrikaler, Purwakarta Sewa s/d 05-04-21 74 KCP Pamanukan Jl. Ion Martasasmita No. 283 A Kab. Subang, Pamanukan, Jawa Barat Sewa s/d 27-06-19 75 KCP Subang Jl. Darmo Diharjo No. 18 A2 Subang, Jawa Barat Sewa s/d 01-07-19 76 KC Sukabumi Jl. Pelabuhan II No. 47 C Rt. 004 Rw. 002 Kel. Cikondang, Kec. Citamiang, Sukabumi Sewa s/d 04-04-21 77 KCP Ciranjang Jl. Raya Bandung, Hegarmanah No. 140 Ciranjang, Cianjur, Jawa Barat Sewa s/d 21-02-20 78 KC Cirebon Jl. Siliwangi No. 189, Cirebon Sewa s/d 28-03-17 79 KCP Patrol Jl. Raya Patrol No. 16 Patrol Sewa s/d 30-06-19 80 KC Semarang Jl. Jend Sudirman No. 301 Semarang Sewa s/d 02-04-29 81 KCP Bubakan Jl. MT Haryono Komp. Bubakan Blok A/1, Semarang Sewa s/d 02-04-29 82 KCP Kudus Jl. Jendral Sudirman No. 37 A, Kab. Kudus, Jawa Tengah Sewa s/d 02-01-21 83 KCP Kendal Jl. Utama Tengah No. 298, Weleri, Kendal Sewa s/d 02-11-20 Nirwana Square Blok A-6, Jl. Yos Sudarso Kel. Mitaragen, Kec. Tegal Timur, 84 KC Tegal Sewa s/d 28-02-21 Kota Tegal 85 KCP Pekalongan Jl. Sultan Agung No. 30 Pekalongan Sewa s/d 14-04-17 86 KCP Pemalang Jl. Jend. Sudirman No. 243 Pemalang Sewa s/d 15-04-17 87 KCP Bumiayu Jl. Diponegoro No. 9 RT 06 RW 05 Desa Bumiayu, Kec. Bumiayu, Kab. Brebes Sewa s/d 01-07-17 Jl. Piere Tendean No. 10 Rt. 001 Rw. 008 Kel. Purwokerto Lor, Kec. Purwokerto 88 KC Purwokerto Sewa s/d 01-06-21 Timur, Purwokerto 89 KCP Kebumen Jl. Sutoyo No. 49 Rt. 008 Rw. 006 Kebumen Sewa s/d 07-07-17 90 KCP Cilacap Jl. Suprapto No. 11 A Cilacap Sewa s/d 07-06-17 91 KCP Kroya Jl. A Yani No. 24 RT. 001 RW. 008 Desa Kedawung, Kroya, Jawa Tengah Sewa s/d 27-03-17 92 KC Yogyakarta Jl. Laksda Adi Sucipto No. 32-34 Yogyakarta Sewa s/d 05-10-20 93 KCP Parangtritis Jl. Parangtritis No. 209, Ds. Bangunharjo, Sewon, Bantul Sewa s/d 05-10-20 Jl. Magelang Km. 9 Beran Lor RT. 022 RW. 006 Kel. Tridadi, Kec. Sleman, 94 KCP Sleman Sewa s/d 10-01-21 Kab. Sleman Ruko Top Square Jl. Tentara Pelajar Kav D No. 4 Kel. Kemirirejo, Kec. Magelang 95 KCP Magelang Sewa s/d 05-07-18 Selatan, Kota Magelang 96 KCP Wonosobo Jl. Sumbing No. 20 C Wonosobo Sewa s/d 07-07-17 97 KCP Purworejo Jl. KH Ahmad Dahlan No. 7 C Purworejo Sewa s/d 15-06-17 98 KC Solo Manahan Jl. MT Haryono No. 6 C-D RT. 003 RW. 006 Kel. Manahan, Kec. Banjarsari, Surakarta Sewa s/d 01-07-18 99 KCP Palur Jl. Raya Palur No. 307, Palur, Mojolaban, Sukoharjo Sewa s/d 11-10-18 100 KCP Kartasura Jl. A Yani 296 A1, Pabelan, Kartosuro, Sukoharjo Sewa s/d 11-10-20

112 No. Kantor Alamat Status Kepemilikan 101 KCP Klaten Jl. Veteran No. 131 Klaten Sewa s/d 20-12-16 102 KCP Simo – Boyolali Jl. Pandanaran No. 179A Kel. Banaran, Kec. Boyolali, Boyolali Sewa s/d 16-05-17 Jl. Ahmad Yani No. 39 C RT 001 RW 02, Kel. Wonokarto, Kec. Wonogiri, 103 KCP Wonogiri Sewa s/d 16-05-17 Kab. Wonogiri 104 KC Surabaya Jl. Basuki Rahmat No. 17-19 Surabaya Sewa s/d 02-04-29 105 KCP Waru Jln. Yos Sudarso No. 83, Sidoarjo Sewa s/d 01-01-21 106 KCP Wonokromo Jl. Sidosermo Airdas Blok F No. 104 H Wocokolo, Surabaya Sewa s/d 01-01-21 107 KCP Kertajaya Jl. Raya Semampir No. 49 E, Kel. Medokan Semampir, Kec. Sukolilo, Surabaya Sewa s/d 01-01-21 108 KCP Pamekasan Jl. Trunojoyo No. 79-80, Barurambat, Pamekasan Sewa s/d 15-06-17 109 KCP LB Surabaya Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 32 Surabaya Sewa s/d 02-04-29 110 KC Malang Jl. Jend. Basuki Rahmat No. 76, Klojen, Malang Sewa s/d 02-04-29 111 KC Gresik Jl. RA. Kartini No. 106 A Desa Sidomoro, Kec. Kebomas, Gresik Sewa s/d 25-04-17 112 KCP Jombang Jl. Urip Sumoharjo No. 32 Kel. Kepatihan, Jombang Sewa s/d 06-01-21 113 KCP Lamongan Jl. Lamong Rejo No. 124 Kel. Sidokumpul, Lamongan Sewa s/d 11-04-17 114 KCP Bojonegoro Jl. Veteran (Ruko No. 2) Desa Sukorejo, Bojonegoro Sewa s/d 31-03-17 115 KCP Mojokerto Jl. Raden Wijaya Dalam No. 30 Kel. Kranggan, Kec. Prajuritkulon, Mojokerto Sewa s/d 11-12-20 116 KC Kediri Jl. Kapten Tendean No. 177 Ngronggo, Kediri Sewa s/d 01-02-21 117 KCP Nganjuk Jl. Dermojoyo No.34 Nganjuk Sewa s/d 15-03-21 118 KCP Madiun Jl. Mayjend Sungkono No. 27A Kel. Nambangan Lor, Kec. Manguharjo, Madiun Sewa s/d 01-03-21 119 KC Jember Jl. Diponegoro No. 32 C Kepatihan, Kaliwates, Kab. Jember Sewa s/d 01-01-21 Banyuwangi 120 KCP Komp.Pertokoan Ruko No. 1 A, Jl. KH. Wahid Hasyim, Genteng (Banyuwangi) Sewa s/d 31-03-19 Genteng 121 KCP Situbondo Kompl. Pertokoan Ruko Jl. Jawa No. 11 A Situbondo Sewa s/d 01-03-21 122 KCP Lumajang Jl. MT Haryono No. 195 A Kel. Jogoyudan, Kec. Lumajang, Kota Lumajang Sewa s/d 01-05-21 Jl. Cokroaminoto No. A3 RT. 014 RW. 007 Kel. Kebonsari Kulon, Kec. Kaningaran, 123 KCP Probolinggo Sewa s/d 01-03-21 Probolinggo 124 KC Denpasar Jl. Diponegoro No. 105, Denpasar Sewa s/d 02-04-29 125 KCP Gianyar Jl. Dharma Giri No. 21B Gianyar Sewa s/d 11-01-21 126 KCP Sunset Road Jl. Gunung Lumut No. 87 A Padangsambian Kelod, Denpasar Barat, Bali Sewa s/d 03-12-20 127 KC Singaraja Jl. Udayana Barat No. 4 X/1 Lingkungan II Banyuasri, Buleleng, Singaraja Sewa s/d 03-01-21 128 KCP Negara Jl. Jend Sudirman No. 9 Lingkungan Satria, jembrana, Kab Jembrana Sewa s/d 18-02-21 129 KC Mataram Jl. Pejanggik No. 65B, Mataram Sewa s/d 31-05-20 130 KCP Pancor Jl. Pejanggik No. 51 Ruko No. 5 Majidi, Selong, Lombok Timur Sewa s/d 01-03-21 131 KCP Sumbawa Jl. Hasanudin No. 68 Sumbawa Sewa s/d 13-08-17 132 KCP Bima Jl. Tongkol No. 21B, Kel. Paruga, Kec. Rasanae Barat, Bima Sewa s/d 08-04-18 133 KC Kupang Jl. A. Yani No. 35 Kel. Merdeka, Kec. Kelapa Lama, Kupang Sewa s/d 01-03-21 134 KCP Atambua Jl. I.J. Kasimo No. 99 X, Kel. Beirafu, Kec. Atambua Barat, Kabupaten Belu Sewa s/d 27-05-17 135 KCP Soe Jl. Diponegoro No. 50, Kel. Taubneno, Kec. Molo Selatan, Kab. Timor Tengah Selatan Sewa s/d 27-07-17 136 KC Makassar Jl. Sulawesi No. 59 - 61, Makasar Sewa s/d 02-04-29 137 KCP Sengkang Jl. Bau Mahmud No. 04 Kel. Tedoaopu, Kec. Tempe, Kab. Wajo Sulawesi Selatan Sewa s/d 01-04-17 138 KCP Rantepao Jl. Pongtiku No. 60 Rantepao, Tanah Toraja, Sulawesi Selatan Sewa s/d 02-02-17 139 KC Manado Jl. Sam Ratulangi No. 214, Manado Sewa s/d 02-04-29 140 KC Kendari J. Brigjend M Joenoes Kel. Bende, Kec. Kadia, Kendari Sewa s/d 21-03-21 141 KCP Kolaka Jl. Khairil Anwar No. 47, Kota Kolaka Sewa s/d 01-04-17 142 KCP Bau Bau Jl. Murhum No. 61 A, Kel. Ngangana Umala, Kec. Murhum, Kota Bau-bau Sewa s/d 01-06-17 143 KC Papua Abepura Jl. SPG No. 15 Kel. Waena, Kec. Heram, Jayapura – Papua Sewa s/d 15-03-21 144 KCP Sorong Gedung Mega Jl. Ahmad Yani No. 7, Sorong, Papua Barat Sewa s/d 01-04-21 145 KCP Timika Jl. Budi Utomo No. 88 A Timika, Papua Sewa s/d 01-02-21 Jl. Trikora Wosi No. 37, Kel. Wosi, Kec. Manokwari Barat, Kab. Manokwari, Papua 146 KCP Manokwari Sewa s/d 01-05-17 Barat 147 KC Palu Jl. Touwa Komplek Ruko Graha Touwa Blok A No. 7 Tatura Selatan, Palu Sewa s/d 01-12-20 148 KC Gorontalo Jl. Prof. DR. H.B. Jassin No. 2 Kel. Limba UI, Kec. Kota Selatan, Gorontalo Sewa s/d 28-02-19 149 KC Ambon Jl. A.Y. Patty No. 68 Ambon, Maluku Sewa s/d 05-06-17 150 KC Banjarmasin Jl. A. Yani Km. 1 No. 45 Banjarmasin, Kalimantan Selatan Sewa s/d 18-08-18 151 KC Balikpapan Jl. Jend. A. Yani No. 074 Balikpapan, Kalimantan Timur Sewa s/d 30-06-17 152 KC Samarinda Jl. Pahlawan, Komp. Ruko Segiri No. 12 A Samarinda, Kalimantan Timur Sewa s/d 17-08-17

Dalam pengembangan ATM, Perseroan telah bekerjasama dengan jaringan ATM Bersama dan ATM Prima sejak tahun 2005. Perseroan berencana untuk terus mengembangkan jaringan ATM yang dimiliki dan terus mencari lokasi yang paling menguntungkan untuk jaringan ATM Perseroan guna meningkatkan pendapatan dari biaya transaksi dan memberikan kemudahan yang maksimal untuk pemegang kartu ATM Perseroan, sehingga kedepannya jaringan ATM Perseroan akan berada di seluruh Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu.

113 Per 30 September 2016, Perseroan memiliki 124 (seratus dua puluh empat) unit ATM yang terletak di sejumlah kota di Indonesia, yaitu Jakarta, Bogor, Tangerang, Bekasi, Karawang, Serang, Sukabumi, Tasikmalaya, Bandung, Semarang, Solo, Tegal, Yogyakarta, Purwakarta, Purwokerto, Surabaya, Gresik, Kediri, Jember, Malang, Denpasar, Kupang, Mataram, Aceh, Medan, Pematang Siantar, Padang, Baturaja, Pekanbaru, Palembang, Lampung, Bengkulu, Jambi, Balikpapan, Banjarmasin, Samarinda, Makassar, Manado, Kendari, Palu, Gorontalo, Ambon, Daya, Abepura, serta lebih dari 37.303 kartu ATM dalam sirkulasi. Seluruh mesin ATM yang dioperasikan oleh Perseroan telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia.

Tabel berikut ini menunjukkan jumlah kartu ATM Perseroan untuk periode-periode berikut:

30 September 31 Desember Keterangan 2016 2015 2014 2013 Jumlah Kartu ATM 37.303 36.377 41.612 40.884

Terdapat ketidakpastian yang timbul dari perselisihan antara Perseroan dengan Instansi Pemerintah dan Pihak Ketiga yang akan menyebabkan informasi keuangan yang dilaporkan tidak dapat dijadikan indikasi atas hasil operasi atau kondisi keuangan di masa datang. Selain itu, terdapat faktor eksternal yang dapat mempengaruhi pendapatan usaha, profitabiltas, likuiditas atau sumber modal Perseroan, yaitu pertumbuhan ekonomi Indonesia yang menunjukkan perlambatan dikarenakan minat investasi swasta diperkirakan masih belum kuat. Stimulus fiskal diperkirakan masih terbatas, tetapi konsumsi rumah tangga masih cukup kuat dikarenakan masih lemahnya ekonomi dunia, mengakibatkan perbaikan ekspor masih tertahan.

2. STRATEGI USAHA

2.1 Strategi Perseroan

Sebagai langkah awal, Perseroan melakukan review atas kebijakan bisnis yang ada dan menyesuaikan dengan fokus bisnis Perseroan yang baru sesuai harapan dan kebijakan dari Pemegang Saham Pengendali yang baru. Pada bulan Juli 2016, Perseroan memperoleh penetapan penggunaan izin usaha baru atas nama PT Bank Pembangunan Daerah Banten, Tbk., disusul bulan berikutnya penetapan izin penggunaan logo baru. Kemudian dalam bersinergi dengan Pemegang Saham Pengendali yang baru serta menyesuaikan kepada strategi untuk pengembangan bisnis di masa mendatang, dirumuskan visi, misi dan nilai Perseroan yang baru, yang mendasari budaya Perseroan.

Manajemen telah melakukan review atas kebijakan Perseroan, khususnya berkaitan dengan perbaikan dan peningkatan kinerja sebagai berikut:

114 • Meningkatkan penghimpunan dana ritel dan murah • Perluasan jaringan kantor di Provinsi Banten dan sumber daya manusia untuk menunjang pengembangan bisnis Perseroan

Arah Kebijakan Perseroan Jangka Menengah d. Menumbuhkan bisnis Perseroan secara berkelanjutan e. Memperluas pangsa pasar produk lending dan funding f. Meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah

Beberapa rencana dan inisiatif penting yang akan dilakukan Perseroan pada tahun 2016 ini yaitu sebagai berikut:

1. Penyesuaian Model Bisnis & Struktur Cabang i. Peninjauan kembali Visi-Misi-Nilai Perseroan ii. Penyesuaian model bisnis dengan Visi-Misi-Nilai Perseroan iii. Penyesuaian struktur organisasi secara menyeluruh (termasuk organisasi cabang) iv. Penyesuaian produk dan layanan berdasarkan klasifikasi cabang, karakteristik daerah, jenis agunan yang tersedia, dan sumber daya manusia yang dimiliki v. Penyesuaian konsep pemasaran sesuai dengan model bisnis yang baru

2. Perbaikan Kualitas Kredit i. Peningkatan kualitas proses dan pengawasan kredit melalui program pelatihan berkelanjutan ii. Peningkatan peran QA (Quality Assurance) melalui penambahan sampling dan kualitas pemeriksaan serta sistem informasi manajemen yang memadai sebagai dasar perbaikan kualitas proses kredit iii. Peningkatan proses penagihan yang lebih terkendali melalui reminder call, SMS notification, kunjungan on the spot, dan cash pick up dengan Mobile Collection iv. Percepatan penyelesaian kredit bermasalah, kredit restruktur Special Mention, dan kredit existing, antara lain melalui penjualan agunan dan hapus buku secara bertahap v. Pengkajian kembali dan penerapan sistem Penghargaan dan Sanksi yang efektif

3. Penguatan Permodalan i. Pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) pada semester 1 dan 2 tahun 2016

4. Pengembangan Infrastruktur i. Penyesuaian identitas korporat Perseroan dengan perubahan atas nama dan logo Perseroan ii. Pemindahan Kantor Pusat ke lokasi baru iii. Optimalisasi jaringan kantor iv. Pengembangan perangkat IT v. Pengembangan Mobile Collection vi. Realisasi Man Power Plan (MPP) sesuai dengan hasil review kapasitas cabang vii. Peningkatan kompetensi karyawan melalui program pelatihan dan sertifikasi, antara lain: - Credit review setiap bulan - Training BLM, RH, QA, dan Operation setiap semester - Training BFM dan tim funding viii. Review dan penyempurnaan Standard Operating Procedure (SOP) unit-unit kerja

5. Peningkatan Sumber Dana Murah i. Pengembangan program dan fitur baru untuk sumber dana murah (giro dan tabungan) ii. Pengadaan program-program serta promosi yang dapat meningkatkan jumlah nasabah serta meningkatkan brand awareness iii. Penempatan unit Anjungan Tunai Mandiri (ATM) pada lokasi yang strategis

115 6. Pengembangan Bisnis Lending i. Pemberian kredit komersil, bersinergi dengan program pemerintah, antara lain: - Proyek-proyek yang menjadi prioritas pemerintah - Kredit Investasi (infrastruktur, industri, dan lain-lain) ii. Pengembangan produk kredit konsumer: - Kredit kepada PNS - Kredit kepadapensiunan - Kredit Pemilikan Rumah (KPR) - Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) iii. Pengembangan produk UMKM - Kredit kepada UKM (SME)

7. Peningkatan Kerjasama Pelayanan Perbankan i. Pembayaran gaji dengan institusi swasta dan pemerintah ii. Pengembangan layanan gerbang pembayaran bekerjasama dengan institusi pemerintah dan swasta (pajak, PBB, air minum, dan lain-lain) iii. Penyediaan jasa perbankan kepada sekolah negeri, swasta, PTS, dan PTN iv. Kerjasama dengan bank-bank lainnya dalam bentuk kredit sindikasi, e-channel, dan program pelatihan.

2.2 Target Jangka Pendek dan Jangka Menengah

Target Jangka Pendek

Perseroan menetapkan target jangka pendek di akhir 2016 sebagai berikut: a. Kredit diproyeksikan menurun sebesar 3,0% sehingga outstanding per Desember 2016 menjadi sebesar Rp.4,0 triliun yang disebabkan penurunan outstanding kredit UMKM sebesar Rp.1 triliun meskipun dalam periode yang sama Perseroan melakukan ekspansi kredit kepada PNS dan kredit komersil b. DPK diproyeksikan akan menurun sebesar 4,9% menjadi sebesar Rp.4,9 triliun pada Desember 2016 yang disebabkan turunnya produk deposito sebagai akibat dari perbaikan komposisi dana murah. c. NPL Gross dan NPL Net pada 31 Desember 2016 diproyeksikan masing-masing sebesar 3,63% untuk NPL Gross dan 2,92% untuk NPL Net. d. Penggantian identitas korporat Perseroan dengan perubahan nama dan logo Perseroan e. Kantor Pusat menempati lokasi yang baru. f. Perseroan akan menyesuaikan bisnis model dengan visi, misi dan nilai Perseroan yang baru. g. Melanjutkan pemberdayaan SDM dan efisiensi kegiatan operasional Perseroan. h. Mengembangkan produk-produk kredit baru.

Target Jangka Menengah

Perseroan menargetkan untuk menjadi bank yang terbaik di kelasnya dengan 3 (tiga) pilar yaitu 3K: Ketahanan yang Kuat, Daya Saing Tinggi (Kompetitif), dan Kontributif, sehingga diperlukan strategi berupa langkah-langkah penting sebagai berikut:

a. Penguatan permodalan untuk mendukung percepatan pertumbuhan bisnis Perseroan b. Pembukaan beberapa Kantor Cabang Utama di lokasi strategis c. Peningkatan komposisi produk kredit komersil dan konsumer d. Pengembangan dana murah (CASA) e. Peningkatan kualitas layanan kepada nasabah dengan melaksanakan service excellence

116 2.3 Strategi Pengembangan Bisnis

Strategi yang dilaksanakan Perseroan dalam upaya pengembangan bisnis adalah sebagai berikut:

I. Bisnis yang telah ada: - Melanjutkan program optimalisasi potensi bisnis dan jaringan kantor yang telah dimulai sejak awal tahun 2015 dengan lebih memfokuskan kegiatan bisnis berdasarkan lokasi geografis dan potensi pasar di masing-masing kantor. - Melanjutkan program peningkatan kualitas kredit dengan lebih memfokuskan pada produk Secured Loan (Pundi Emas, Pundi Perak dan SME). - Menerapkan standar kualifikasi Business Lending Manager (BLM) sesuai dengan kelas Cabang melalui proses assesment, coaching dan training. - Meningkatkan standard kualitas SDM melalui integrated HR Management, dimulai dari assessment, coaching dan training sampai dengan pengembangan career path. - Menjaga kualitas kredit melalui pola pemeliharaan dan collection yang disesuaikan dengan jenis produk, kolektibilitas kredit serta mapping zona berdasarkan lokasi geografis debitur (Desa/Kelurahan/Kecamatan atau nama jalan). - Pengembangan bisnis UKM (plafond Rp 50 juta sampai dengan Rp.1 miliar untuk usaha kecil dan plafondRp1 miliar – Rp 5 miliar untuk usaha menengah). - Melanjutkan program pengembangan sistem pengukuran kinerja yang berkelanjutan berdasarkan kontribusi profit yang diberikan (profit based performance review). - Meningkatkan pelayanan kredit dengan melakukan efisiensi dan penyederhanaan proses kredit (inisiasi, approval dan proses pencairan) sehingga proses pelayanan terhadap debitur menjadi lebih cepat dan lebih baik. - Peningkatan proses penagihan yang lebih terkendali melalui reminder call, SMS Notification, kunjungan on the spot, dan cash pick up. - Percepatan penyelesaian kredit bermasalah, kredit restruktur Special Mention, dan kredit existing antara lain melalui penjualan agunan dan hapus buku secara bertahap. - Meningkatkan efisiensi bisnis dengan melakukan: • Review terhadap lokasi dan potensi kantor-kantor. • Perubahan status / kelas kantor menyesuaikan dengan kondisi perekonomian dan potensi bisnis yang ada dimasing-masing daerah. • Relokasi kantor kelokasi dengan potensi bisnis yang lebih baik. • Relokasi kantor untuk kantor-kantor yang telah jatuh tempo ke lokasi yang lebih efisien, sehingga beban biayatetap semakin menurun. • Penutupan terhadap kantor-kantor yang berlokasi di daerah dengan potensi ekonomi rendah dan telah menderita kerugian cukup besar. • Penetapan standar jumlah tenaga kerja optimal sesuai dengan kebutuhan dan potensi bisnis di masing-masing kantor. - Divisi Treasury tetap melakukan transaksi Repo untuk mendapatkan return yang lebih baik

117 Selain kegiatan-kegiatan penyaluran kredit diatas, untuk memperluas dan meningkatkan pelayanan perbankan terhadap masyarakat, Perseroan berencana untuk meningkatkan kerjasama dalam pelayanan jasa perbankan melalui: - Pembayaran gaji dengan institusi swasta dan pemerintahan. - Pengembangan layanan gerbang pembayaran (payment gateway) bekerjasama dengan institusi pemerintahan dan swasta (pajak, PBB, air minum dan lain-lain). - Penyediaan jasa perbankan kepada sekolah negeri, swasta, PTS dan PTN.Kerjasama dengan bank atau lembaga keuangan lainnya dalam bentuk kredit sindikasi, e-channel dan program pelatihan.

III. Funding Business - Penghimpunan Dana Pihak Ketiga yang berasal dari dana APBD yang dimiliki Pemprov, Pemkot, dan Pemkab Provinsi Banten untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Perseroan. - Melanjutkan pengembangan produk giro dan tabungan yang lebih menarik dengan berbagai pilihan program hadiah dan benefit. - Meningkatkan standar layanan nasabah secara berkala dengan konsep service excellent.

3. PRODUK DAN JASA

3.1. Penghimpunan Dana

Produk-produk simpanan utama Perseroan adalah deposito berjangka, tabungan dan giro, yang per tanggal 30 Juni 2016 memiliki total simpanan nasabah sebesar Rp. 4.375.611 juta dan 139.066 rekening simpanan di mana sebagian besar diantaranya adalah rekening simpanan nasabah perorangan/individu.

Perseroan selalu berusaha untuk meningkatkan dan memanfaatkan jumlah nasabahnya yang besar untuk mendukung strategi Perseroan sebagai agen penyimpanan nasional yang senantiasa mampu menjaga mutu pelayanan dan keamanan dana masyarakat. Di samping itu, inovasi produk, program dan jasa perbankan merupakan hal yang sangat penting untuk dikembangkan agar dapat memenuhi tuntutan dan kebutuhan nasabah yang terdiri dari berbagai segmen pasar serta semakin kompleks.

Strategi yang ditempuh Perseroan dalam menghimpun dana masyarakat adalah dengan memfokuskan pada peningkatan nasabah tabungan, giro dan deposito dari segmen pasar perorangan/individu. Walaupun biaya pendanaan dari deposito dan tabungan umumnya lebih mahal dibandingkan dengan giro, Perseroan percaya bahwa sumber-sumber dana tersebut umumnya lebih stabil.

Tingkat bunga yang ditawarkan pada produk pendanaan pada umumnya bervariasi tergantung pada kondisi pasar dan persaingan serta dalam beberapa kasus tertentu didasarkan pada persyaratan dan jumlah simpanan. Seluruh produk simpanan Perseroan, umumnya memberikan bunga yang dievaluasi setiap bulan oleh ALCO. Peninjauan atas suku bunga itu akan dilakukan lebih intensif jika terdapat perubahan pada peraturan yang berlaku atau perubahan kondisi pasar. Perseroan akan terus mempertahankan suku bunga yang kompetitif sesuai dengan kondisi pasar agar dapat bersaing. Saat ini Perseroan menetapkan suku bunga on bilyet yang sama dengan atau di bawah suku bunga maksimum program penjaminan simpanan yang diatur oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

118 Berikut ini disajikan tabel mengenai komposisi dan persentase pertumbuhan simpanan nasabah yang dimiliki Perseroan:

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Giro 12.645 -60,43 31.958 4,69 30.527 31,68 23.182 Tabungan 358.732 -35,04 552.263 -20,54 695.002 4,54 664.821 Deposito berjangka 4.004.234 -11,70 4.534.988 -34,40 6.913.517 -1,03 6.985.458 Total Simpanan Nasabah 4.375.611 -14,53 5.119.209 -32,99 7.639.046 -0,45 7.673.461

Dari tabel di atas, tampak bahwa deposito merupakan bagian terbesar dari jumlah keseluruhan dana pihak ketiga yang dihimpun Perseroan. Dengan asumsi jangka waktu pengendapan dana pada rekening giro dan tabungan adalah 1 (satu) bulan, berikut ini disajikan komposisi dan persentase pertumbuhan simpanan nasabah berdasarkan jangka waktunya:

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Kurang dari atau 1 bulan 1.972.064 6,96 1.843.770 -34,16 2.800.376 -33,82 4.231.727 Lebih dari 1 s/d 3 bulan 1.748.997 -22,66 2.261.401 -10,36 2.522.764 -5,84 2.679.098 Lebih dari 3 s/d 6 bulan 584.804 -38,84 956.136 -57,19 2.233.554 203,30 736.427 Lebih dari 6 s/d 12 bulan 68.609 20,82 56.788 -30,15 81.303 211,15 26.130 Lebih dari 12 bulan 1.137 2,06 1.114 6,20 1.049 1227,85 79 Total Simpanan Nasabah 4.375.611 -14,53 5.119.209 -32,99 7.639.046 -0,45 7.673.461

Tabungan

Perseroan menawarkan produk tabungan yang merupakan salah satu sumber pendanaan bagi Perseroan. Jenis produk tabungan yang dimiliki oleh Perseoran yaitu Tabungan Pundi, Tabungan Mikro Pundi, Tabungan Bank Perkreditan Rakyat (BPR), dan Tabungan Berhadiah Cash Back. Tabungan Pundi merupakan Produk Tabungan yang ditawarkan untuk Nasabah Funding dalam mata uang Rupiah dengan suku bunga tunggal yang dibayarkan setiap bulan, di mana simpanan dapat ditarik dengan menggunakan buku tabungan maupun kartu ATM. Per tanggal 30 Juni 2016, terdapat 37.717 rekening nasabah perorangan dari seluruh segmen masyarakat dengan jumlah dana yang terhimpun sekitar Rp 225.859 juta. Perseroan mempromosikan produk tabungan ini secara aktif melalui cross selling dari produk deposito dengan menjadikan pembukaan rekening tabungan sebagai syarat untuk mengikuti program deposito yang Perseroan tawarkan dan juga penawaran langsung oleh marketing ke nasabah.

Produk Tabungan Mikro Pundi merupakan tabungan yang Perseroan siapkan untuk nasabah debitur. Pencairan kredit diterima oleh debitur melalui Tabungan Mikro Pundi, sehingga nasabah tidak perlu membawa dananya secara tunai. Penarikan pencairan kredit di tabungan dapat menggunakan buku tabungan. Selain itu, Tabungan Mikro Pundi berfungsi sebagai penampungan dana untuk angsuran bulanan nasabah kreditur. Per tanggal 30Juni 2016, terdapat 88.573 rekening nasabah kreditur dengan jumlah dana yang terhimpun sekitar Rp 43.683 juta.

Produk Tabungan Berhadiah Cash Back per tanggal 30 Juni 2016, terdapat 783 Rekening dengan dana yang terhimpun sebesar Rp. 51.587 juta.

Selain empat jenis Produk Tabungan yang Perseroan tawarkan, masih ada satu jenis tabungan yang Perseroan tidak tawarkan lagi yaitu tabungan berjangka (Tabungan Premiere) yang merupakan produk lama dari PT. Bank Eksekutif Internasional Tbk namun masih memiliki rekening aktif sampai dengan saat ini. Per tanggal 30 Juni 2016, terdapat 1.624 rekening nasabah perorangan dengan dana yang dihimpun sebesar Rp 37.601 juta.

119 Berikut ini disajikan komposisi dan persentase pertumbuhan tabungan: (dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Jumlah Rekening 128.702 26,49 101.750 -35,64 158.103 -9,12 173.967 Jumlah Dana Simpanan 361.405 -34,56 552.263 -20,54 695.002 4,54 664.821

Giro/Rekening Koran

Perseroan menyediakan produk Giro atau Rekening Koran dalam mata uang Rupiah yang merupakan simpanan pihak ketiga dengan bunga yang dibayarkan secara bulanan, dengan dana yang dapat diambil setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan. Tabel berikut ini menggambarkan jumlah rekening dan jumlah dana simpanan beserta persentase pertumbuhan untuk Giro/Rekening Koran:

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Jumlah Rekening 485 -1,42 492 -4,28 514 4,26 49 Jumlah Dana Simpanan 12.645 -60,43 31.957 4,69 30.527 -31,54 23.182

Deposito Berjangka

Perseroan menawarkan deposito berjangka dalam Rupiah untuk jangka waktu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan. Untuk nasabah yang hendak menyimpan dana dalam jumlah besar dan dalam periode pendek, Perseroan juga memberikan pelayanan deposito dengan jangka waktu kurang dari 1 (satu) bulan yang disebut Deposit On Call dengan periode dan tingkat bunga yang disepakati dengan nasabah.

Tabel berikut ini menggambarkan jumlah rekening dan jumlah dana simpanan beserta persentase pertumbuhan untuk Deposito Berjangka: (dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Kurang dari atau 1 bulan 1.600.687 27,08 1.259.549 -39,29 2.074.847 -41,45 3.543.724 Lebih dari 1 s/d 3 bulan 1.748.997 -22,66 2.261.401 -10,36 2.522.764 -5,84 2.679.098 Lebih dari 3 s/d 6 bulan 584.804 -38,84 956.136 -57,19 2.233.554 203,30 736.427 Lebih dari 6 s/d 12 bulan 68.609 20,82 56.788 -30,15 81.303 211,15 26.130 Lebih dari 12 bulan 1.137 2,06 1.114 6,20 1.049 1227,85 79 Total Deposito 4.004.234 -11,70 4.534.988 -34,40 6.913.517 -1,03 6.985.458

(dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Jumlah Rekening 10.364 -14,57 12.132 -18,20 14.832 -1,70 15.088 Jumlah Dana Deposito Berjangka 4.004.234 -11,70 4.534.988 -34,40 6.913.517 -1,03 6.985.458

Perseroan selalu dapat memenuhi kewajiban pembayaran kepada para kreditur atau nasabah tepat pada waktunya, dan hingga saat prospektus ini diterbitkan Perseroan juga tidak pernah menerima Bantuan Likuiditas dari Bank Indonesia.

3.2. Penempatan Dana

Perseroan menempatkan dananya dalam aset produktif yang terdiri dari Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain, Efek-Efek, Kredit kepada nasabah. Dalam menempatkan dananya tersebut, Perseroan selalu berpedoman pada prinsip kehati-hatian.

120 Dana yang berhasil dihimpun oleh Perseroan sebagian besar disalurkan kembali kepada masyarakat melalui pemberian kredit yang tersebar pada berbagai sektor ekonomi serta lapisan masyarakat. Kebijakan ini juga sebagai salah satu upaya mengurangi risiko kredit. Seluruh Kredit tersebut diberikan dalam mata uang Rupiah dan umumnya berjangka waktu 1 (satu) sampai dengan 5 (lima) tahun. Komposisi kredit berdasarkan jenis kredit, jangka waktu dan sektor ekonomi dapat dilihat pada tabel berikut:

Komposisi Kredit berdasarkan jenis beserta persentase pertumbuhannya: (dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Kredit Konsumsi 851.584 970,66 79.538 -42,71 138.836 -23,87 182.365 Kredit Modal Kerja 1.056.305 -33,14 1.579.788 -40,99 2.676.931 -8,00 2.909.860 Kredit Investasi 1.507.382 -39,10 2.475.351 -34,21 3.762.442 1,78 3.696.550 Total Kredit 3.415.271 -17,40 4.134.677 -37,15 6.578.209 -3,10 6.788.775

Komposisi Kredit berdasarkan jangka waktu beserta persentase pertumbuhannya: (dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Sampai dengan 1 tahun 99.120 6,03 93.487 -36,02 146.128 -67,05 443.447 Lebih dari 1 tahun sampai dengan 2 tahun 190.313 -34,97 292.666 -72,07 1.047.735 -22,11 1.345.192 Lebih dari 2 tahun sampai dengan 5 tahun 1.860.932 -24,90 2.477.935 -42,21 4.287.488 -5,13 4.519.517 Lebih dari 5 tahun 1.264.906 -0,45 1.270.589 15,84 1.096.858 128,22 480.619 Total Kredit 3.415.271 -17,40 4.134.677 -37,15 6.578.209 -3,10 6.788.775

Komposisi Kredit berdasarkan sektor ekonomi beserta persentase pertumbuhannya: (dalam jutaan Rupiah) 30 Juni 31 Desember Keterangan 2016 % 2015 % 2014 % 2013 Industri 266.893 -34,13 405.202 -35,35 626.736 -1,96 639.271 Jasa dunia usaha 546.026 -36,06 853.936 -34,28 1.299.435 0,82 1.288.874 Konstruksi 38.492 -3,51 39.892 11,76 35.695 -55,64 80.465 Jasa pelayanan sosial 221 -69,64 728 -33,76 1.099 -19,13 1.359 Perdagangan, perhotelan, dan restoran 1.684.717 -37,85 2.710.911 -38,64 4.417.988 -3,08 4.558.451 Pengangkutan, pergudangan, dan komunikasi 37.454 -35,02 57.638 -34,32 87.750 -16,47 105.054 Pembiayaan perumahan 837.943 1.271,88 61.080 -38,12 98.708 -2,72 101.463 Pembiayaan kendaraan bermotor 3.525 -33,36 5.290 -51,01 10.798 -21,97 13.838 Total Kredit 3.415.271 -17,40 4.134.677 -37,15 6.578.209 -3,10 6.788.775

Sampai dengan Juni 2016, tingkat pertumbuhan Kredit yang diberikan oleh Perseroan menurun sebesar 17,4% jika dibandingkan dengan akhir tahun 2015. Hal ini sejalan dengan fokus kebijakan manajemen untuk percepatan perbaikan kualitas kredit dengan penerapan kebijakan yang lebih ketat dalam penyaluran kredit dan optimalisasi tim lapangan dalam upaya penyelesaian kredit-kredit bermasalah.

Kebijakan Perkreditan Bank

Kebijakan Perkreditan Bank yang dimiliki oleh Perseroan telah melalui proses evaluasi oleh Komite Kebijakan Kredit yang terdiri dari Direksi (Direktur Utama, Direktur Bisnis dan Direktur Kepatuhan), Divisi Risk Management, Kepatuhan, SKAI dan Credit Policy & Support. Dalam kebijakan kredit, Perseroan telah membentuk Komite Kredit mulai dari tingkat Kantor Pusat sampai dengan tingkat Kantor Cabang Pembantu.Komite Kredit di tingkat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu terdiri dari Business Lending Manager (BLM) atau Business Lending Regional (BLR) atau Regional Business Lending Head (RBLH), Team Leader (TL) dan Credit Review (CR). Namun untuk saat ini guna lebih meningkatkan prinsip kehati-hatian pemegang limit keputusan kredit (BWMK) hanya didelegasikan kepada Komite Kredit Regional dan Kantor Pusat. Melalui kebijakan kreditnya, Perseroan berusaha menjaga kualitas kredit melalui proses analisis kredit dan proses Komite Kredit yang mengacu pada prinsip kehati-hatian, pemantauan secara periodik, kebijakan diversifikasi portofolio kredit, kecukupan agunan dan pengendalian internal.

121 Pengajuan proposal kredit Perseroan harus dilengkapi dengan informasi yang lengkap mengenai calon debitur, misalnya latar belakang, bidang usaha, tujuan pengajuan kredit, analisis risiko baik kualitatif maupun kuantitatif. Umumnya, pemberian kredit kepada debitur didasarkan pada analisa sebagai berikut:

- Analisa kebutuhan debitur untuk memastikan bahwa Perseroan membiayai hal-hal yang produktif dan menghindari terjadinya side streaming. - Karakter melalui BI Checking (Sistem informasi Debitur) dan Daftar Hitam Nasional. - Pengalaman usaha calon debitur dengan melakukan trade checking kepada supplier dan buyer. - Kemampuan calon debitur dalam memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo melalui analisa keuangan calon debitur. - Kondisi permodalan yang dimiliki debitur. - Asset yang diagunkan. - Kondisi industri, termasuk tingkat persaingan, prospek usaha serta peraturan-peraturan yang mungkin dapat mempengaruhi kegiatan usaha calon debitur.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kredit

Perseroan membentuk CKPN Kredit berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi manajemen terhadap kualitas kredit dan nilai yang dapat direalisasi dari masing-masing aset tersebut,saat ini mengacu kepada Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku dan sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009. Adapun perkembangan CKPN Kredit sampai dengan 31 Desember 2015 dan persentase pertumbuhannya dapat dilihat pada tabel di bawah ini.

(dalam jutaan Rupiah) 31 Desember Keterangan 2015 % 2014 % 2013 % Saldo Awal Periode 159.101 -32,60 236.065 -20,17 295.714 36,62 Penurunan nilai tahun berjalan 182.944 48,77 122.973 -3,86 127.910 -25,56 Penghasilan bunga atas kredit yang mengalami penurunan nilai secara individual (35.826) 16,70 (30.699) 189,18 (10.616) -35,82 Pemulihan - n.a. - n.a. - n.a. Penjualan kredit - n.a. - n.a.. (46.744) n.a. Penghapusan Kredit (253.666) 49,89 (169.238) 29,98 (130.199) 71,26 Saldo Akhir Periode 52.553 -66,97 159.101 -32,60 236.065 -20,17

Berikut ini rincian dari kredit bermasalah terhadap jumlah seluruh kredit yang diberikan (rasio NPL gross) berdasarkan posisi per tanggal 31 Desember 2015, untuk Perseroan:

- Kredit dengan kategori Kurang Lancar 1,68% - Kredit dengan kategori Diragukan 1,36% - Kredit dengan kategori Macet 2,91%

Per 31 Desember 2015 jumlah kredit bermasalah (NPL gross) sebesar Rp 245.743 juta dan Perseroan telah membentuk CKPN sebesar Rp 52.553 juta sehingga rasio NPL neto adalah sebesar 4,91%. Manajemen berpendapat bahwa jumlah CKPN yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya kredit dan rasio NPL neto telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia.

Dalam penanganan kredit bermasalah, terutama kredit korporasi dan otomotif eks Bank Eksekutif, Perseroan telah berupaya menangani secara khusus dengan membentuk Divisi Special Asset Management sejak Bulan April 2010. Upaya penagihan intensif serta upaya hukum lainnya terus dilakukan dalam rangka menurunkan kredit bermasalah ini. Sejaktahun 2015, Perseroan melanjutkan upaya penyelesaian kredit bermasalah melalui pemanggilan dan penagihan, proses sita eksekusi dan lelang, serta penjualan cessie.

122 3.3. Jasa Lainnya

Untuk meningkatkan pendapatan operasional, maka Perseroan berusaha mengembangkan jasa-jasa sebagai berikut:

Pengiriman Uang

Perseroan memberikan pelayanan pengiriman uang yang dapat dilakukan antar bank, di mana nasabah tidak diharuskan memiliki rekening pada Perseroan untuk mendapatkan pelayanan ini.

Safe Deposit Box

Suatu jasa yang diberikan oleh Perseroan untuk penyimpanan dokumen atau surat-surat berharga, dan sebagainya. Jasa ini diberikan kepada nasabah dengan berbagai ukuran dengan biaya yang bersaing serta keamanan dari bahaya kebakaran maupun kriminal selama 24 jam penuh. Setiap penyewa dapat menyimpan, melihat dan mengambil barang berharga miliknya setiap saat selama jam kerja. Jasa Safe Deposit Box ini tersedia di cabang Kelapa Gading Jakarta, cabang Basuki Rahmat Surabaya, dan cabang Pemuda Medan.

4. PEMASARAN

Dalam menghadapi persaingan di dunia perbankan yang semakin ketat, akibat dari sifat produk-produk perbankan yang homogen telah membuat Perseroan dipacu untuk selalu memberikan pelayanan yang maksimal kepada para nasabahnya dalam hal inovasi penghimpunan dana pihak ketiga maupun jenis kredit yang diberikan. Pelayanan yang dimaksud berorientasi kepada nasabah penyimpan perorangan/ individu serta debitur UMKM yang tersebar luas di Indonesia.

Untuk melayani nasabah penyimpan perorangan/individu serta debitur UMKM tersebut dilakukan melalui Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu Perseroanyang tersebar di seluruh Indonesia dari Banda Aceh sampai ke Papua dengan total kantor sebanyak 153 cabang, terdiri dari 1 Kantor Pusat Operasional, 47 Kantor Cabang dan 105 Kantor Cabang Pembantu. Sedangkan untuk pemasaran pendanaan, Perseroan melakukan identifikasi wilayah pemasaran melalui metode Channeling. Proses penentuan Channeling didasarkan pada klasifikasi kota di mana Cabang tersebut berada, berdasarkan market share dan tipe kota. Adapun 7 kota besar di Indonesia yang menjadi wilayah utama pemasaran pendanaan, yaitu Jakarta, Bandung, Medan, Surabaya, Semarang, Palembang dan Makasar.

Dalam menjalankan usahanya Perseroan dikelola secara profesional berdasarkan prinsip kehatian- hatian dengan strategi pemasaran yang lebih difokuskan pada retail banking mengingat sebagian besar populasi masyarakat Indonesia berada di level ini dan Perseroan percaya bahwa meningkatkan taraf hidup masyarakat di level ini akan berdampak secara langsung pada peningkatan level ekonomi atas sebagian besar masyarakat Indonesia, yang pada akhirnya akan meningkatkan perekonomian Negara Republik Indonesia secara lebih luas. Hal ini dilakukan melalui penawaran produk-produk dan pelayanan perbankan yang berkualitas dengan tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian dan konservatif.

Selain itu, untuk meningkatkan pemahaman masyarakat atas keberadaan Perseroan serta pelayanan jasa keuangannya, Perseroan melakukan promosi baik melalui media cetak dan radio, atau secara below the line, ketika meluncurkan program-program yang dikeluarkan Perseroan, maupun program-program akuisisi nasabah melalui program Business Gathering dan Group Discussion pada periode tertentu, Join Event, Small and Medium Customers Gathering. Selain itu untuk menjaga dan meningkatkan relationship dengan nasabah, Perseroan mengembangkan program-program akuisisi, seperti program apresiasi khusus (Ulang Tahun, Duka Cita dan Suka Cita dan Hari Raya Keagamaan), sponsorship, dan jamuan bersama nasabah.

Dalam beberapa tahun terakhir, persaingan perbankan tidak hanya dalam masalah produk dan program, akan tetapi sudah masuk ke layanan terutama bidang infrastruktur teknologiinformasi (E-Banking) seperti SMS Banking, Mobile Banking, dan Internet Banking. Perseroan sangat menyadari bahwa kebutuhan pengembangan teknologi informasi menjadi fokus utama agar mendukung bidang

123 pemasaran dan pendanaan untuk dapat bersaing dengan kompetitor. Sehingga di tahun 2016 ini, ada 116 Biller Payment di mesin ATM dan SMS Banking yang sudah dapat dinikmati oleh nasabah untuk memudahkan transaksi keuangannya.

Untuk menjalankan strategi pemasarannya, Perseroan secara rutin mengalokasikan dana khusus untuk kegiatan-kegiatan mempromosikan produk dan fasilitas/jasa yang ditawarkan Perseroan. Adapun program-program pemasaran yang akan terus dilakukan oleh Perseroan antara lain: - Membangun dan meningkatkan corporate image kepada seluruh stakeholder maupun masyarakat; - Iklan dan publikasi atas profil Perseroan serta seluruh produk yang ditawarkan pada media massa dan radio; - Sponsorship untuk acara-acara tertentu yang melibatkan masyarakat luas; - Small and Medium Customer Gathering secara rutin akan diselenggarakan di kota-kota besar khusus mengakusisi dan meretensi nasabah Perseroan.

5. PENGENDALIAN KEGIATAN USAHA

Fungsi Audit Intern Perseroan dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang merupakan satuan kerja yang obyektif dan independen dari kegiatan operasional Perseroan, serta mengacu pada PBI No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB) dan PBI No.9/15/PBI/2007 Tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum (MRTI) terbatas pada hal yang terkait dengan fungsi audit internal.

SKAI membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan yang bernilai tambah seiring dengan upaya pencapaian tujuan organisasi.

SKAI membantu organisasi mencapai tujuannya, melalui suatu pendekatan yang sistematis dan teratur untuk mengevaluasi dan meningkatkan efektifitas pengelolaan risiko, pengendalian intern, dan proses governance dengan langkah-langkah dan strategi sebagai berikut: i. Menjabarkan secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit. ii. Melakukan kegiatan assurance dan consulting yang dilakukan dengan pendekatan audit berbasis risiko (risk based audit) melalui on site audit dan remote audit: a) Merekrut sumber daya manusia yang kompeten yang memiliki latar belakang pendidikan, pengalaman perbankan dan sertifikasi yang sesuai tugasnya. b) Membuat Panduan Audit Intern dan Internal Audit Charter sebagai pedoman dan payung hukum dalam pelaksanaan penugasan audit. c) Menggunakan Computer Assisted Audit Techniques (CAATs) untuk tujuan efisiensi dan efektifitas pelaksanaan audit. d) Melakukan continuous professional education kepada seluruh tim auditor untuk meningkatkan kompetensi auditor secara berkesinambungan. iii. Menjaga independensi kegiatan audit intern dengan hal-hal sebagai berikut: a) Melaporkan hasil temuan audit kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan Direktur Kepatuhan dan Komite Audit. b) Menyiapkan laporan pokok-pokok pelaksanaan audit internal kepada OJK secara 6 bulanan sesuai SPFAIB yang berlaku. c) Menyiapkan laporan kepada OJK dalam waktu paling lambat 7 hari kerja setelah diketahui adanya temuan audit yang diperkirakan mengganggu kelangsungan usaha Perseroan. d) Untuk memastikan pelaksanaan kegiatan audit internal sesuai dengan SPFAIB, minimal 3 tahun sekali, dilakukan pemeriksaan oleh audit eksternal/Kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di pihak otoritas.

124 6. TINGKAT KESEHATAN BANK (TKB)

Dalam menjalankan kegiatan usaha perbankan, kondisi kesehatan perbankan selalu menjadi perhatian dan dimonitor oleh pihak otoritas, dalam hal ini adalah Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Perseroan melakukan penilaian tingkat kesehatan dengan berpedoman padaPeraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank menggunakan pendekatan Risiko (Risk-based Bank Rating/RBBR).

Tingkat Kesehatan Bank Umum menggunakan pendekatan risiko mencakup penilaian terhadap faktor- faktor sebagai berikut: a. Profil risiko (risk profile); b. Good Corporate Governance (GCG); c. Rentabilitas (earnings); dan d. Permodalan (capital).

Berdasarkan perhitungan tingkat kesehatan menggunakan pendekatan risiko, OJK menggolongkan ke dalam 5 predikat komposit. Berturut-turut peringkat komposit 1 (PK-1) mencerminkan kondisi Bank “Sangat Sehat”, peringkat komposit 2 (PK-2) mencerminkan “Sehat”, peringkat komposit 3 (PK-3) mencerminkan “Cukup Sehat”, peringkat komposit 4 (PK-4) mencerminkan “Kurang Sehat” dan peringkat komposit 5 (PK-5) mencerminkan “Tidak Sehat.” Secara konsisten, manajemen Perseroan selalu mengikuti prinsip kehati-hatian dalam melakukan kegiatan usahanya (prudent banking) sesuai dengan ketentuan yang diatur oleh OJK, sehingga Perseroan hingga saat ini selalu dapat menjaga tingkat kesehatannya dengan cukup baik.

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yaitu POJK No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Berikut ini adalah hasil penilaian tingkat kesehatan Perseroan oleh OJK selama 3 (tiga) tahun terakhir:

Semester I/2016 Semester I/2015 Semester II/2015 Faktor Penilai OJK Perseroan OJK Perseroan OJK Perseroan Profil Risiko 4 4 3 2 4 3 GCG 4 3 3 2 4 3 Rentabilitas 5 4 4 4 5 4 Permodalan 3 3 4 3 4 4 Peringkat TKB Berdasarkan Risiko 4 3 4 3 4 4

Semester I/2014 Semester II/2014 Faktor Penilai OJK Perseroan OJK Perseroan Profil Risiko 3 2 3 2 GCG 3 2 3 2 Rentabilitas 3 3 4 4 Permodalan 3 3 4 ³ Peringkat TKB Berdasarkan Risiko 3 3 4 3

Semester I/2013 Semester II/2013 Faktor Penilai OJK Perseroan OJK Perseroan Profil Risiko 2 2 2 2 GCG 2 2 2 2 Rentabilitas 3 2 3 2 Permodalan 2 2 2 2 Peringkat TKB Berdasarkan Risiko 2 2 2 2

Berdasarkan hasil penilaian Tingkat Kesehatan Bank oleh OJK tersebut diatas selama 3 (tiga) tahun berturut-turut, maka Pemegang Saham Pengendali (RECAPITAL) akan mematuhi PBI No. 14/8/ PBI/2012 tanggal 13 Juli 2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum, dengan menyesuaikan batas maksimum kepemilikan saham pada Perseroan menjadi maksimum sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 PBI No. 14/8/PBI/2012 melalui PMHMETD V ini.

125 Hasil penilaian Tingkat Kesehatan Perseroan oleh OJK pada Semester I tahun 2016 adalah pada peringkat komposit 4. Detail atas komponen Tingkat Kesehatan Perseroan adalah sebagai berikut: a. Penilaian Profil Risiko

Penilaian faktor Profil Risiko merupakan penilaian terhadap Risiko inheren dan kualitas penerapan Manajemen Risiko dalam aktivitas operasional Bank. Risiko yang dinilai Perseroan terdiri atas 8 (delapan) jenis Risiko yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas, Risiko Hukum, Risiko Stratejik, Risiko Kepatuhan, dan Risiko Reputasi. Dalam menilai Profil Risiko, Perseroan memperhatikan cakupan penerapan Manajemen Risiko sebagaimana diatur dalam ketentuan OJK mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.

Penetapan peringkat Profil Risiko terdiri dari 5 (lima) peringkat yaitu Peringkat 1 (Low), Peringkat 2 (Low to Moderate), Peringkat 3 (Moderate), Peringkat 4 (Moderate to High), dan Peringkat 5 (High). Pada Semester I tahun 2016, peringkat profil risiko Perseroan berada pada Peringkat 4 (Moderate to High). b. Penilaian Good Corporate Governance (GCG)

Penilaian faktor GCG merupakan penilaian terhadap kualitas manajemen Perseroan atas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG. Prinsip-prinsip GCG dan fokus penilaian terhadap pelaksanaan prinsip-prinsip GCG berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia No.9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

Peringkat faktor GCG dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yaitu Peringkat 1, Peringkat 2, Peringkat 3, Peringkat 4, dan Peringkat 5. Urutan peringkat faktor GCG yang lebih kecil mencerminkan penerapan GCG yang lebih baik. Pada Semester Itahun 2016, peringkat GCG Perseroan berada pada Peringkat 4. c. Penilaian Rentabilitas

Penilaian faktor Rentabilitas meliputi evaluasi terhadap kinerja Rentabilitas, sumber-sumber Rentabilitas, kesinambungan (sustainability) Rentabilitas, dan manajemen Rentabilitas. Penilaian dilakukan dengan mempertimbangkan tingkat, trend, struktur, stabilitas Rentabilitas Bank, dan perbandingan kinerja Perseroan dengan kinerja peer group, baik melalui analisis aspek kuantitatif maupun kualitatif.

Penetapan faktor Rentabilitas dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yaitu Peringkat 1, Peringkat 2, Peringkat 3, Peringkat 4, dan Peringkat 5. Urutan peringkat faktor Rentabilitas yang lebih kecil mencerminkan kondisi Rentabilitas Perseroan yang lebih baik. Pada Semester Itahun 2016, peringkat Rentabilitas Perseroan berada pada Peringkat 5.

Rentabilitas merupakan kemampuan Perseroan dalam meraih laba. Perkembangan indikator rentabilitas Perseroan per 30Juni 2016 dapat dijelaskan pada tabel di bawah ini dengan membandingkan rentabilitas Perseroan per 31 Desember 2015, 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013:

Keterangan 30 Juni 2016 31 Desember 2015 31 Desember 2014 31 Desember 2013 Return On Asset (ROA) -8,68% -5,29% 1,59% 1,22% Net Interest Margin (NIM) 1,95% 6,11% 9,65% 13,04%

Pada 30 Juni 2016, ROA Perseroan tercatat sebesar -8,68%, dan NIM tercatat sebesar 1,95% atau ROA mengalami penurunan sebesar 64,08% dan NIM mengalami penurunan sebesar 68,09% dibandingkan 31 Desember 2015.

126 d. Penilaian Permodalan

Penilaian atas faktor Permodalan meliputi evaluasi terhadap kecukupan Permodalan dan kecukupan pengelolaan Permodalan. Dalam melakukan perhitungan Permodalan, Perseroan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tentang “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum” dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 26/SEOJK.03/2016 tentang “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA)”, Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko.

Penetapan faktor Permodalan dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yakni Peringkat 1, Peringkat 2, Peringkat 3, Peringkat 4, dan Peringkat 5. Urutan peringkat faktor Permodalan yang lebih kecil mencerminkan kondisi pemodalan Bank yang lebih baik. Pada Semester I tahun 2016 peringkat Permodalan Perseroan berada pada Peringkat 3.

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan setelah memperhitungkan risiko kredit, pasar dan operasional per tanggal 30 Juni 2016, 31 Desember 2015, dan 31 Desember 2014 berturut-turut adalah sebesar 10,97%,8,02%, dan 10,05%. Jika menunjuk pada ketentuan OJK tersebut di atas, maka Perseroan Perseroan memenuhi kewajiban KPMM sesuai dengan ketentuan OJK.

Perseroan akan selalu memenuhi ketentuan OJK termasuk dalam bidang permodalan, sehingga apabila terdapat perubahan ketentuan dalam perbankan Indonesia, manajemen akan segera menyusun perencanaan untuk memenuhi ketentuan tersebut dengan memperhatikan peraturan pasar modal.

Tabel di bawah ini menyajikan besarnya modal dan KPMM Perseroan pada tanggal-tanggal 30 Juni 2016, 31 Desember 2015, 2014 dan 2013 sebagai berikut:

(dalam juta rupiah) Keterangan 30Jun16 31Des15 31Des14 31Des13 I Komponen Modal: A Modal Inti 474.595 384.155 647.123 693.124 1 Modal Disetor 1.075.512 1.075.512 1.075.512 1.075.512 2 Cadangan Tambahan Modal -370.241 -691.357 -428.389 -382.388 B Modal Pelengkap 21.328 22.429 62.004 71.615 II Total Modal Inti dan Modal Pelengkap 495.923 406.584 709.127 764.739 III Penyertaan - - - - IV Total Modal 495.923 406.584 709.127 764.739 Komposisi Permodalan (rasio modal inti terhadap total V modal inti dan modal pelengkap) 95,70% 94,48% 91,26% 90,64% VI Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 4.392.392 5.068.502 7.052.809 6.691.848 VII KPMM Perseroan (%) 10,97% 8,02% 10,05% 11,56% VIII KPMM Minimum Sesuai PBI (%) 9% - 11% 9% - 11% 9 - 11% 9 - 11%

Catatan: Sesuai POJK No. 11/POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 tentang “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum” dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 26/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016 perihal “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA)”,Bank Wajib menyediakan KPMM minimum sesuai Profil Risiko.

7. TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK (GOOD CORPORATE GOVERNANCE)

Dengan semakin kompleksnya risiko yang dihadapi dan guna meningkatkan kinerja, mendukung transparansi, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku, melindungi kepentingan stakeholders serta nilai-nilai etika yang berlaku umum pada industri perbankan, perlu dilandasi denganTata Kelola yang baik (Good Corporate Governance/GCG). Sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.8/4/PBI/2006 sebagaimana telah diubah dengan PBI No.8/14/PBI/2006, Perseroan telah memiliki Pedoman Good Corporate Governance sebagaimana ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi No.595/SK-DIR/BPI/XII/13 tanggal 17 Desember 2013.

127 Pelaksanaan prinsip dasar GCG diwujudkan dalam:

- Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi Dewan Komisaris dan Direksi mempunyai peran yang penting dan strategis dalam struktur tata kelola Perseroan. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan telah ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan Pedoman dan Tata Tertib Kerja, yang merujuk pada Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan Bank Indonesia tentang Pelaksanaan GCG maupun Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Tata Kelola dan tentang Direksi dan Dewan Komisaris.

Dewan Komisaris adalah sebagai wakil pemegang saham Perseroan yang melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen dalam melakukan pengawasan dan memberi arahan kepada Direksi dalam rangka menjalankan kepengurusan Perseroan yang dilandasi oleh prinsip- prinsip GCG.

Direksi Perseroan bertanggung jawab penuh dalam mengelola jalannya Perseroan untuk mencapai maksud dan tujuannya yang dilandasi prinsip-prinsip GCG, yaitu transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi dan kewajaran. Dalam menunjang tugasnya Direksi dibantu oleh jajaran Group Head, Division Head dan Regional Head bidang perkreditan, penghimpunan dana, keuangan, operasional dan penunjang lainnya.

- Komite-komite Dewan Komisaris. Untuk meningkatkan efektifitas fungsi pengawasan Bank, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi.

Komite Audit Perseroan dibentuk terakhir berdasarkan Surat Keputusan No.001/SK-KOM/ BPI/IV/2016 tanggal 18 April 2016 tentang Pengangkatan Anggota Komite Audit. Komite Audit melaksanakan tugasnya dengan cara menelaah informasi laporan keuangan, Akuntan Publik, ketaatan Perseroan terhadap ketentuan eksternal dan pelaksanaan audit oleh SKAI; memeriksa dugaan adanya kesalahan atau penyimpangan atas pelaksanaan hasil keputusan rapat Direksi; memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara Dewan Komisaris/ Direksi Perseroan dan Akuntan Publik atas jasa yang diberikan; merekomendasikan penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS; serta menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Perseroan. Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen dibantu oleh 2 (dua) pihak independen yang masing-masing memiliki keahlian di bidang akuntansi, keuangan dan perbankan.

Komite Pemantau Risiko Perseroan dibentuk terakhir berdasarkan Surat Keputusan No. 003/SK- KOM/BPI/XII/2013 tanggal 2 Desember 2013 tentang Pengangkatan Anggota Komite Pemantau Risiko. Komite Pemantau Risiko bertugas untuk melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan dan pemantauan serta evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk kemudian memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen dibantu oleh 2 (dua) pihak independen yang masing-masing ahli dibidang keuangan dan bidang manajemen risiko.

Komite Remunerasi dan Nominasi (R & N) Perseroan dibentuk terakhir berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Perseroan No. 005/SK-KOM/BBIVIII/16 tanggal 30 Agustus 2016 tentang Pengangkatan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Sedangkan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi diatur dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris Perseroan No. 005/SK/Kom-BPI/XII/15 tanggal 3 Desember 2015. Adapun tugas Komite Remunerasi dan Nominasi terkait fungsi remunerasi meliputi : - Mengevaluasi kebijakan remunerasi (kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan, prestasi kerja individual, kewajaraan dengan peer group serta sasaran dan strategi jangka panjang Perseroan); - Merekomendasikan struktur, kebijakan dan besaran remunerasi bagi Dewan Komisarisdan Direksi (untuk disampaikan pada Rapat Umum Pemegang Saham) serta Pejabat Eksekutif dan karyawan (untuk disampaikan ke Direksi);

128 - Melakukan penilaian kinerja dengan kesesuaian remunerasi masing-masing Direksi/ DewanKomisaris Terkait dengan fungsi nominasi, Komite R & N telah memiliki sistem dan prosedur pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen dibantu oleh anggota yang terdiri dari Komisaris Independen, Komisaris, Pihak Independen dan Pejabat Eksekutif Perseroan bidang sumber daya manusia.

- Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern dan Manajemen Risiko. Pelaksanaan fungsi kepatuhan dikoordinir oleh Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan dan dibantu oleh Divisi Kepatuhan yang semuanya independen terhadap kegiatan operasional Perseroan. Perseroan telah memiliki Piagam Kepatuhan (compliance charter), Kode Etik Kepatuhan (compliance code of conduct), Pedoman dan Prosedur Kepatuhan (compliance policies and procedures) yang mengatur pelaksanaan Fungsi Kepatuhan untuk memastikan bahwa aktivitas operasional Perseroan dilakukan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang perbankan.

Fungsi Audit Intern Perseroan dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang merupakan unit kerja independen dari kegiatan operasional Perseroan yang berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia tentang Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB). SKAI telah melakukan pemeriksaan terhadap unit-unit kerja Kantor Pusat dan Kantor-kantor Cabang dengan audit berbasis risko (risk based audit) sesuai program audit yang direncanakan. SKAI selalu melaporkan hasil temuan pemeriksaan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris dan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Sedangkan pokok-pokok pelaksanaan hasil audit intern selalu dilaporkan setiap semester kepada Otoritas Jasa Keuangan sesuai ketentuan yang berlaku.

Dalam penerapan Manajemen Risiko, Perseroan telah menyempurnakan Kebijakan Manajemen Risiko Bank,terakhir pada tahun 2014. Penerapan Manajemen Risiko, antara lain dilakukan melalui penetapan limit dan kewenangan memutus pemberian kredit, treasury, operasional, pengeluaran biaya investasi maupun biaya operasional dan penunjang lainnya termasuk mitigasi risiko dengan fokus pembiayaan kepada UMKM dan penambahan modal baru melalui mekanisme right issue.

Guna memperkuat sistem pengendalian intern, Perseroan telah menerapkan Strategi Anti Fraud pada seluruh aktivitas operasional melalui 4 (empat) pilar utama, yaitu: Pilar 1 : Pencegahan; Pilar 2: Deteksi, Pilar 3: Investigasi, Pelaporan dan Sanksi; dan Pilar 4 : Evaluasi, Pemantauan dan Tindak Lanjut. Selain itu Perseroan juga telah memiliki pedoman dan mekanisme pelaporan melalui Whistleblowing termasuk penerapan know your employee (KYE) untuk memantau perubahan perilaku dan gaya hidup karyawan dalam rangka mendeteksi terjadinya indikasi fraud internal.

- Penyediaan Dana kepada Pihak Berelasi dan Penyediaan Dana Besar Terkait kepatuhan Bank terhadap ketentuan tentang batas maksimum pemberian kredit (BMPK), Perseroan telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis dan jelas yang mengatur tentang penyediaan dana kepada Pihak Terkait dan penyediaan Dana Besar (large exposures) berikut monitoring dan penyelesaian masalahnya. Pedoman tertulis ini merupakan bagian dari Kebijakan Perkreditan Bank.

Sejak diambil alihnya Perseroan oleh Pemerintah Provinsi Daerah Banten melalui PT. Banten Global Development(sesuai persetujuan OJK terkait akuisisi melalui surat No. SR-134/D.03/2016 tanggal 26 Juli 2016), Perseroan fokus menyalurkan kredit untuk usaha mikro (UMKM), Komersil dan Konsumer, dengan tetap mengacu pada ketentuan otoritas tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).

- Rencana Bisnis Bank (RBB) Rencana strategis dan rencana bisnis Perseroan disusun dengan cukup realistis, komprehensif, terukur dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan responsif terhadap perubahan faktor intern dan ekstern. Dalam hal terhadap faktor-faktor yang secara signifikan mempengaruhi kegiatan usaha, maka Perseroan melakukan penyesuaian atas Rencana Bisnis Bank tersebut.

129 - Transparansi kondisi keuangan, non-keuangan dan Pengurus Perseroan Aspek transparansi Perseroan tercermin dari pengungkapan atas ada atau tidaknya anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki saham Perseroan, Bank lain, baik di dalam maupun luar negeri serta tidak memiliki hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan sesama anggota Dewan Komisaris, Direksi dan atau pemegang saham pengendali Perseroan.

Selain itu, aspek transparansi juga tercermin dari pengungkapan ataspemberian paket remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan Komisaris dan Direksi yang telah disetujui melalui Rapat Umum Pemegang Saham. Perseroan tidak menerapkan kebijakan share option kepada anggota DewanKomisaris, Direksi maupun pejabat eksekutif Perseroan.

Perseroan selalu mentransparansikan kondisi keuangan dan non keuangan kepada stakeholders melalui: - Publikasi Laporan Tahunan (annual report), Laporan Keuangan Tahunan (audited) dan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan secara tepat waktu sesuai ketentuan yang berlaku. - Mentransparansikan informasi produk Bank dan tata cara penanganan pengaduan nasabah sesuai ketentuan Bank Indonesia yang berlaku. - Menyampaikan Laporan Pelaksanaan GCG tahunan berdasarkan hasil penilaian sendiri (self assessment) kepada Pihak-Pihak Eksternal maupun kepada Pemegang Saham Perseroansecara tepat waktu sesuai ketentuan yang berlaku. Laporan-laporan tersebut di atas juga dimuat pada situs web Perseroan. - Sekretaris Perusahaan Dalam rangka mengkomunikasikan kegiatan Perseroan dengan para stakeholders, diantaranya Perseroan telah memiliki Sekretaris Perusahaan, dengan lingkup tugas dan tanggung jawab yang telah disesuaikan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.35/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik serta Peraturan Bursa Efek Indonesia No.I-A. tentang Pembentukan Sekretaris Perusahaan - Penyimpangan internal dan Permasalahan Hukum Dari aspek permasalahan hukum, Perseroan hanya terlibat dalam perkara perdata karena wanprestasi debitur, baik dalam statusnya sebagai Penggugat, Tergugat atau Turut Tergugat. Perseroan berkeyakinan bahwa apapun hasil dari putusan perkara tersebut tidak memiliki dampak negatif dan material yang akan berpengaruh terhadap kinerja dan kelangsungan usaha maupun keadaan keuangan Perseroan.

8. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN (CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY)

Sebagai salah satu perwujudan Peraturan Pemerintah No 47 Tahun 2012, yang mengatur tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas, maka Perseroan memiliki komitmen dalam melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Responsibility (CSR) sesuai dengan visi dan misi Perseroan. Tanggung jawab sosial perusahaan dilaksanakan dalam wilayah kerja Perseroan yang diharapkan memberikan dampak kepada penerima bantuan di lingkungan sekitar Perseroan. Komitmen Perseroan tersebut juga didorong oleh kenyataan bahwa kegiatan CSR merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik.

Berbagai kegiatan CSR Perseroan dibagi berdasarkan kegiatan enam bidang bantuan yaitu: 1. CSR bidang pendidikan 2. CSR bidang kesehatan 3. CSR bidang keagamaan 4. CSR bidang sarana umum 5. CSR bidang pelestarian alam 6. CSR bidang bencana alam

130 Dengan memperhatikan kondisi Perseroan, hingga September 2016 Perseroan telah mengalokasikan dana untuk kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan yang diambil dari dana operasional. Adapun beberapa kegiatan yang telah dijalankan oleh Perseroan adalah sebagai berikut:

1. CSR bidang pendidikan Perseroan telah melakukan penyaluran bantuan pendidikan berupa pemberian bantuan biaya pendidikan beasiswa kepada 140 siswa tidak mampu di 12 sekolah swasta melalui kerjasama antara KC Jambi dan Bank Indonesia perwakilan Jambi.

2. CSR bidang kesehatan Sebagai kontribusi dari manajemen beserta karyawan dalam penyediaan kantung darah yang dibutuhkan oleh masyarakat, Perseroan melalui jalinan kemitraan bersama Palang Merah Indonesia (PMI) melaksanakan kegiatan donor darah secara berkala setiap tiga bulan sekali. Hingga September 2016, sudah dilaksanakan tiga kali kegiatan donor darah dan Perseroan telah mengumpulkan sebanyak 121 kantung darah untuk disumbangkan.

3. CSR bidang keagamaan Dalam rangka bulan suci Ramadhan 2016, Perseroan melakukan penyerahan santunan kepada beberapa yayasan serta pemberian bingkisan kepada anak-anak panti asuhan yang dilakukan di kantor pusat serta kantor-kantor cabang Perseroan di Indonesia. Hal serupa juga dilakukan pada acara menyambut hari Natal di bulan Desember 2015.

4. CSR bidang sarana umum Perseroan telah melakukan penyaluran bantuan perbaikan sarana umum berupa perbaikan sanitasi umum kepada 8 sekolah swasta melalui kerjasama antara KC Jambi dan Bank Indonesia perwakilan Jambi.

5. CSR bidang pelestarian alam Perseroan belum melaksanakan penyaluran berupa pelestarian alam, karena fokus Perseroan saat ini adalah untuk menyalurkan bantuan di bidang keagamaan

6. CSR bidang bencana alam Perseroan hadir di tengah masyarakat yang membutuhkan bantuan akibat bencana alam. Penyaluran bantuan menggunakan dana kolektif sumbangan dari pekerja dan dikumpulkan di rekening donasi kemudian diserahkan kepada masyarakat yang terkena dampak bencana alam. Hingga September 2016 Perseroan memberikan bantuan kepada masyarakat yang terkena bencana banjir Garut.

Perseroan memiliki komitmen yang tinggi untuk memenuhi tanggung jawab kepada setiap nasabahnya. Bagi Perseroan, nasabah bukan hanya sekedar stakeholder yang harus dipenuhi hak dan kewajibannya,namun juga sebagai partner dalam mengembangkan usaha di masa depan. Karena itu, Perseroan menempatkan kepuasan nasabah sebagai bentuk pelayanan yang fundamental dan penting. Perseroan berkomitmen untuk mengimplementasikan program-program yang dapat memenuhi harapan maupun kepuasan nasabah. Salah satunya adalah dengan menyediakan fasilitas dan media komunikasi agar nasabah dapat menyampaikan keluhan ataupun masukan terkait dengan produk dan/ atau jasa yang diberikan oleh Perseroan. Nasabah dapat menyampaikan keluhan maupun masukan tersebut kepada pihak yang ditunjuk atau kepada Corporate Secretary melalui alamate-mail: corporate. [email protected] atau melalui surat yang di alamatkan ke Kantor Pusat Bank Banten Jl. RS.Fatmawati No.12, Jakarta Selatan, kode pos 12140.

131 9. PROSPEK USAHA

9.1. Perekonomian Indonesia

Pertumbuhan Perekonomian Indonesia

Tahun 2016, perekonomian dunia terus menunjukkan tanda-tanda penurunan terutama pada negara berkembang dan beberapa negara maju seperti China, Eropa dan Jepang di mana pertumbuhan negara seperti China diperkirakan berada pada level 6,3% yang menunjukkan perlambatan dari pertumbuhan ekonomi 2015 yang berada pada level 6,9% (sumber: IMF). Namun perlambatan tersebut tidak akan di ikuti oleh negara maju seperti Amerika, negara tersebut akan menjadi jangkar ekspansi ekonomi dunia di beberapa tahun mendatang (sumber IMF).

Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2016 diperkirakan akan tetap didominasi pertumbuhan kelas menengah yang semakin pesat sehingga mendorong kenaikan konsumsi domestik, percepatan izin usaha, keringanan pajak serta peningkatan komposisi jumlah penduduk usia produktif. Di Indonesia, ketrampilan maupun literasi masyarakat terhadap jasa di sektor keuangan masih lemah. Berdasarkan hasil survey nasional tiga tahunan yang dilakukan OJK,tingkat literasikeuangan pada tahun 2013tercatat hanya 21,84% masyarakat Indonesia yang tingkat literasi keuangannya baik. Rendahnya ketrampilan maupun literasi masyarakat Indonesia berdampak pada rendahnya inklusi keuangan Indonesia dan tertinggal jauh dari negara-negara lain dilingkungan ASEAN seperti Singapura 96%, Malaysia 81% dan Thailand 78%.

Berdasarkan beberapa kondisi di atas, Perbankan Indonesia perlu mempersiapkan langkah dalam rangka meningkatkan kinerja bisnisnya dengan pengelolaan risiko yang optimal. Industri perbankan memiliki prospek bisnis yang menjanjikan sekaligus menantang untuk tetap tumbuh.

Tingkat Inflasi

Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2016 diprediksi oleh Bank Indonesia berada pada level 5,2%-5,6% dengan tingkat inflasi sebesar 4,7%. Meskipun banyaknya tantangan dan isu-isu eksternal yang negatif namun perekonomian Indonesia akan tetap stabil disebabkan oleh pemerintah Indonesia mengeluarkan kebijakan yang tepat dalam menangani isu ekonomi (eksternal dan internal), moneter dan juga investasi. Selain itu, realisasi pemerintah atas rencana kebijakan tersebut dapat direalisasikan dengan baik dan juga terkontrol.

IndikatorEkonomi 2014 2015 2016 (per 30 Juni) Pertumbuhan Ekonomi (% YoY) 5,01 5,04 5,18 Inflasi (%) 8,36 5,00 3,45 Rata-rata Nilai Tukar (Rp/US$) 11.875 13.392 13.213 Tingkat Bunga – BI Rate (%) 7,75 7,50 6,5 Sumber: website resmi Bank Indonesia, Biro PusatStatistik (BPS)

Kebijakan Moneter

Sinergi antara kebijakan Bank Indonesia dan Pemerintah dirasa penting untuk mempertahankan stabilitas makro ekonomi dan tingkat pertumbuhan ekonomi dalam negeri yang terus berkelanjutan. Setelah beberapa kali menaikkan suku bunga sebagai reaksi terhadap antisipasi kenaikan Fed Fund rateoleh Bank Sentral Amerika, maka Bank Indonesia dalam beberapa bulan terakhir memutuskan untuk menurunkan Suku Bunga BI 7 days Reverse Repo Rate menjadi 4,5% pada bulan Oktober 2016. Bank Indonesia akan menerapkan kebijakan moneter dan perbankan yang diperlukan dalam rangka memastikan agar kondisi makro ekonomi tetap stabil. Bank Indonesia juga akan terus memantau dan mengambil tindakan guna memastikan bahwa pertumbuhan ekonomi di masa datang sesuai dengan target yang telah ditetapkan sekitar 5.2% - 5.6% di tahun 2016.

132 Nilai Tukar Rupiah

Surplusnya neraca dagang dan neraca pembayaran Indonesia pada tahun 2015 belum mampu memberikan kontribusi positif bagi penguatan nilai tukar Rupiah. Sentimen kenaikan suku bunga acuan Bank Sentral Amerika mendorong penguatan mata uang Dolar Amerika terhadap mata uang negara- negara lain termasuk Indonesia. Nilai tukar Rupiah berada pada level Rp.13.788 /Dolar Amerika pada akhir 2015. Langkah-langkah pemerintah untuk meningkatkan surplus neraca bersamaan dengan penurunan BI rate 7 days Reverse Repo Rate untuk memberikan stimulus pada pertumbuhan ekonomi Indonesia, dan deregulasi dalam rangka menarik masuknya dana asing kepasar Indonesia, mulai membuahkan hasil. Nilai tukar Rupiah menguat hingga mencapai level Rp. 13.110/Dolar Amerika pada akhir triwulan ketiga 2016. Penguatan ini juga terbantu ekspektasi positif pasar atas komitmen pemerintah dalam membangun infrastruktur dan kebijakan pemerintah terkait tax amnesty.

9.2.Prospek Usaha Perseroan

Imbas dari pelemahan pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2015, persaingan di sektor perbankan semakin ketat akibat likuiditas perbankan yang semakin ketat dan pertumbuhan kredit cenderung stagnan bahkan menurun. Menghadapi situasi tersebut, Perseroan mampu bertahan dengan berbekal kekuatan yang dimiliki.

Per 30 September 2016, Perseroan memiliki 153 kantor yang beroperasi di sentra bisnis yang tersebar di seluruh Indonesia dengan customer base, yang memiliki proporsi nasabah deposito individu yang besar. Perseroan juga didukung SDM yang berpengalaman dalam mengelola pembiayaan UMKM. Proses kredit yang cepat dalam rangka meningkatkan kemudahan akses dalam pembiayaan bagi pengusaha UMKM, juga menjadi unggulan bagi Perseroan. Sebagai perusahaan publik, maka Perseroan memiliki akses yang lebih mudah untuk memperoleh dana dari pasar modal dalam rangka pengembangan usaha kedepan.

Untuk meningkatkan daya saing, penyempurnaan produk dan layanan, pengembangan SDM menjadi salah satu fokus perhatian manajemen. Fitur pada mesin ATM akan terus ditingkatkan dan penambahan layanan transaksi menggunakan SMS Banking menjadi nilai tambah bagi Perseroan untuk meningkatkan kenyamanan nasabah dalam melakukan transaksinya. Terkait komposisi dana murah, Perseroan akan mulai memfokuskan peningkatan pendanaan dari produk tabungan dengan melakukan diversifikasi program yang menarik sehingga mampu bersaing dengan kompetitor dan giro yang berasal dari dana APBD yang dimiliki Pemprov, Pemkot dan Pemkab Provinsi Banten. Peningkatan kemampuan dan pengetahuan mengenai target pasar merupakan bagian dari strategi Perseroan untuk meminimalkan risiko usaha.

Disamping itu, Perseroan akan terus menyempurnakan tata kelola perusahaan dan standar pengelolaan risikonya sebagai sarana untuk mewujudkan layanan perbankan yang lebih berkualitas. Rencana Penawaran Umum Terbatas V ini juga merupakan strategi Perseroan untuk mengantisipasi peningkatan kebutuhan modal minimal bank di masa mendatang.

10. PERSAINGAN USAHA

Pembiayaan sektor UMKM saat ini bukanlah lagi sektor yang diminati sebagian kecil bank, akan tetapi hampir seluruh bank di Indonesia memiliki segmen yang menjalani pembiayaan UMKM. Hal ini selain karena marjin keuntungan yang lebih menarik dibandingkan sektor permbiayaan yang lain, tetapi juga terkait arahan regulator perbankan untuk kedepannya bahwa setiap bank perlu memiliki portfolio pembiayaan UMKM setidaknya 20%. Dengan menjadi bank yang fokus pada pembiayaan UMKM, Perseroan lebih leluasa dalam memposisikan diri dalam persaingan dibandingkan dengan bank-bank lain yang turut dalam pembiayaan UMKM.

133 Posisi Perseroan dalam kancah persaingan

Menurut majalah Infobank edisi Juli 2016, Perseroan menduduki peringkat ke 36 dari 37 bank di kategori BUKU 1 (kategori bank dengan Modal Inti di bawah Rp. 1 triliun). Perseroan optimis untuk dapat terus meraih posisi yang semakin baik sehingga Perseroan dapat terus tumbuh dan berkembang dengan maksimal di masa yang akan datang.

Dalam menghadapi tingginya tingkat persaingan yang semakin ketat agar Perseroan tetap dapat mencapai dan meraih posisi yang lebih baik, beberapa langkah strategis akan dilakukan, khususnya dalam pengelolaan dan pengembangan SDM yang profesional sebagai berikut: a. Memberikan pelatihan yang diarahkan pada aspek kompetensi, baik technical skills maupun soft skills. b. Meninjau kembali budaya perusahaan (corporate culture)Perseroan serta program SDM dengan menyesuaikan rencana dan strategi bisnis Perseroan secara menyeluruh. c. Pelaksanaan/implementasi Good Corporate Governance (GCG) untuk memastikan kepatuhan Perseroan dengan peraturan-peraturan ketenagakerjaan yang berlaku dan fungsi SDM, sekaligus melakukan penyesuaian struktur organisasi sesuai kebutuhan Perseroan. d. Melakukan evaluasi job description untuk setiap jabatan, sebagai tindak lanjut penyesuaian struktur organisasi. e. Meningkatkan fungsi internal control di setiap bidang dari bisnis lending, funding,operations, support sehingga dapat mencegah adanya penyimpangan terhadap kebijakan dan prosedur yang berlaku. f. Menerapkan strategi rekrutmen yang lebih efektif, untuk mendapatkan calon karyawan, yang sesuai dengan prinsip KYE.

Sementara itu, dalam hal pendanaan, tingkat persaingan juga tak kalah kompetitif. Bank kompetitor menawarkan produk, program dan suku bunga yang menarik sebagai salah satu upaya untuk mendapatkan pendanaan yang didukung oleh pelayanan dan infrastruktur yang kuat.

Langkah-langkah yang dilakukan Perseroan untuk menghadapi persaingan dalam hal pendanaan ini dengan melakukan beberapa hal sebagai berikut: - Merekrut SDM di bagian pemasaran produk funding (funding officer), yang sudah berpengalaman di bidangnya. - Pada level manajerial pemenuhan SDM dilakukan melalui promosi sesuai jalur karir (career path), dari karyawan internal yang memiliki kompetensi dan performa kinerja baik. - Memenuhi kekosongan jabatan melalui program mutasi, yaitu memberikan kesempatan karyawan internal dari unit kerja lain melalui seleksi untuk mendapatkan calon yang tepat. - Memberikan pelatihan yang dapat mendukung program-program funding, seperti yang sudah dilakukan pada tahun-tahun sebelumnya, antara lain: 1) Sales improvement training program 2) Regional Head training program 3) Business Funding Manager training program 4) Workshop ABFM 5) Business workshop

134 IX. EKUITAS

Tabel dibawah ini disajikan ikhtisar data keuangan penting Perseroan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2016 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 yang diambil dari laporan keuangan Perseroan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy, Siddharta dan Tanzil sesuai dengan ketentuan Pasal 25 POJK Nomor 33/POJK.04/2015 dengan pendapat Wajar dalam semua hal yang material, sebagai berikut :

(dalam jutaan Rupiah) 31 Desember Keterangan 30 Juni 2016 2015 2014 Modal saham - nilai nominal 1.075.512 1.075.512 1.075.512 Tambahan modal disetor 24.025 24.025 24.025 Keuntungan aktuaria setelah pajak 8.212 8.652 12.530 Saldo rugi (989.109) (797.519) (466.360) Jumlah Ekuitas 118.640 310.670 645.707

Modal dasar Perseroan telah ditingkatkan menjadi Rp. 2.000.000.000.000 (dua triliun Rupiah) sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Terbatas PT Bank Eksekutif Internasional Tbk No. 40 tanggal 20 Mei 2010, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah diterima dan dicatat di dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. AHU-27201.AH.01.02. Tahun 2010 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 49 tanggal 21 Juni 2011, Tambahan No. 15525.

Pada tanggal 10 Juni 2016, Perseroan telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB 10 Juni 2016”) sebagaimana telah dinyatakan dalam akta Pernyataan Keputusan RUPSLB No. 36 tanggal 14 Juni 2016 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta dan perubahan anggaran dasar mana telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia R.I. dengan Keputusan Nomor AHU-0012108.AH.01.02. Tahun 2016 tanggal 27 Juni 2016 serta pemberitahuan perubahan datanya telah diterima dan dicatat dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor: AHU-AH.01.03-0061044, tanggal 27 Juni 2016, dimana dalam RUPSLB 10 Juni 2016 antara lain menyetujui hal-hal sebagai berikut:

I. Pengeluaran saham baru dengan nilai nominal yang berbeda sehingga saham Perseroan terdiri dari Saham Seri A dengan nilai nominal Rp 100,- (seratus Rupiah) dan Saham Seri B dengan nilai nominal Rp 18,35,- (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) setiap saham, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Perbedaan nilai nominal tersebut dengan memenuhi peraturan Pasar Modal antara lain bahwa Saham Seri A dan Saham Seri B mempunyai hak dan kedudukan yang sama dan sederajat dan Saham dengan nilai nominal lama tidak dikonversikan menjadi saham dengan nilai nominal baru;

II. Pengeluaran saham dengan memberikan HMETD yaitu meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan sebanyak-banyaknya 35.422.343.324 (tiga puluh lima miliar empat ratus dua puluh dua juta tiga ratus empat puluh tiga ribu tiga ratus dua puluh empat) saham melalui Penawaran Umum Terbatas IV;

III. Peningkatan modal dasar dari Rp 2.000.000.000.000,- (dua triliun Rupiah) menjadi Rp 4.999.999.999.994,55 (empat triliun sembilan ratus sembilan puluh sembilan miliar sembilan ratus sembilan puluh sembilan juta sembilan ratus sembilan puluh sembilan ribu sembilan ratus sembilan puluh empat koma lima puluh lima Rupiah);

IV. perubahan nama Perseroan semula PT Bank Pundi Indonesia Tbk menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk;

135 V. perubahan susunan pengurus Perseroan

Pada tanggal 11 Juli 2016, Perseroan telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (“RUPSLB 11 Juli 2016”) namun kuorum tidak tercapai sehingga pada tanggal 21 Juli 2016, Perseroan menyelenggarakan RUPSLB Kedua (“RUPSLB 21 Juli 2016”) sebagaimana dinyatakan dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (Dahulu PT Bank Pundi Indonesia Tbk) No. 10 tanggal 21 Juli 2016 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, yang antara lain memuat:

1. persetujuan Rancangan Akuisisi dan Konsep Akta Akuisisi/pengambilalihan Saham Perseroan oleh BGD dengan jumlah tidak kurang dari 68% (enam puluh delapan persen) dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh Perseroan melalui tiga tahapan sebagai berikut:

- Tahap I dilakukan melalui penambahan modal melalui Penawaran Umum Terbatas IV dengan hak memesan efek terlebih dahulu pada kwartal kedua tahun 2016 yang akan dilaksanakan sesuai dengan POJK 32/POJK.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”) (“POJK No. 32/2015”) dan peraturan lainnya yang berlaku di bidang pasar modal. Setelah Tahap I dilaksanakan, BGD akan memiliki tidak kurang dari 35% (tiga puluh lima persen) dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh Perseroan. - Tahap II dilakukan melalui penambahan modal melalui Penawaran Umum Terbatas V dengan hak memesan efek terlebih dahulu pada kwartal ketiga tahun 2016 yang akan dilaksanakan sesuai dengan POJK No. 32/2015 dan peraturan lainnya yang berlaku di bidang pasar modal. SetelahTahap II dilaksanakan, BGD akan memiliki tidak kurang dari 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh Perseroan. - Tahap III dilakukan melalui pembelian saham yang dimiliki oleh Recapital dan pemegang saham lainnya. SetelahTahap III dilaksanakan, BGD akan memiliki tidak kurang dari 68% (enam puluh delapan persen) dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh Perseroan.

Dalam PUT IV, Perseroan akan menerbitkan saham dengan Seri Saham baru sebanyak-banyaknya 35.416.600.785 (tiga puluh lima miliar empat ratus enam belas juta enam ratus ribu tujuh ratus delapan puluh lima) saham sesuai dengan ketentuan peraturan yang berlaku melalui penerbitan HMETD sebanyak-banyaknya 35.416.600.785 (tiga puluh lima miliar empat ratus enam belas juta enam ratus ribu tujuh ratus delapan puluh lima) HMETD.

2. sehubungan dengan perubahan Pasal 4 ayat 1 dan 2 yang diputuskan dalam RUPSLB 10 Juni 2016 belum memperoleh persetujuan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia RI, karena nilai nominal yang berbeda yaitu terhadap saham Seri B yang telah diputuskan di RUPSLB 10 Juni 2016 yaitu sebesar Rp 18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) mengalami kendala dalam system pendaftaran pada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia RepubIik Indonesia yang belum dapat menerima pencatatan nilai nominal saham berbentuk pecahan yaitu nilai nominal Rp. 18,35.-, selanjutnya terkait dengan perubahan nilai nominal dan modal dasar serta dalam rangka akuisisi maka disetujui merubah keputusan RUPSLB 10 Juni 2016 yaitu merubah nilai nominal saham seri B menjadi Rp 18,- (delapan belas Rupiah) dengan demikian maka perlu dilakukan pengubahan dan penyesuaian serta menyusun kembali seluruh bunyi Pasal 4 anggaran dasar Perseroan menjadi sebagai berikut:

a. Modal dasar Perseroan sebesar Rp 5.000.000.000.004,- (lima triliun empat Rupiah) terbagi atas 228.782.244.081 saham yang terdiri dari: i) 10.755.117.153 (sepuluh miliar tujuh ratus lima puluh lima juta seratus tujuh belas ribu seratus lima puluh tiga) Saham Seri A, masing-masing saham Seri A bernilai nominal sebesar Rp 100,00 (seratus Rupiah) atau dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp1.075.511.715.300,00 (satu triliun tujuh puluh lima miliar lima ratus sebelas juta tujuh ratus lima belas ribu tiga ratus Rupiah);

136 ii) 218.027.126.928 (Dua ratus delapan belas miliar dua puluh tujuh juta seratus dua puluh enam ribu sembilan ratus dua puluh delapan) Saham Seri B, masing-masing saham bernilai nominal sebesar Rp18,00 (delapan belas Rupiah) setiap saham, dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 3.924.488.284.704 (tiga triliun sembilan ratus dua puluh empat miliar empat ratus delapan puluh delapan juta dua ratus delapan puluh empat ribu tujuh ratus empat Rupiah).

b. Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan dan diambil bagian serta telah disetor penuh sebanyak 10.755.117.153 (sepuluh miliar tujuh ratus lima puluh lima juta seratus tujuh belas ribu seratus lima puluh tiga) Saham Seri A, dengan nilai nominal Rp100,00 (seratus Rupiah) dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp1.075.511.715.300,00 (satu triliun tujuh puluh lima miliar lima ratus sebelas juta tujuh ratus lima belas ribu tiga ratus Rupiah).

3. persetujuan perubahan Pasal 3 mengenai Maksud danTujuan Serta Kegiatan Usaha dan Pasal 16 mengenai Tugas dan Wewenang Direksi dari Anggaran Dasar Perseroan.

Seandainya peningkatan Modal Ditempatkan dan Disetor melalui PMHMETD V terjadi, maka struktur ekuitas Perseroan secara proforma pada tanggal 30 Juni 2016 adalah sebagai berikut:

PROFORMA EKUITAS PER TANGGAL 30 JUNI 2016 SEHUBUNGAN PENERBITAN HMETD

(Dalam jutaan Rupiah) Modal Saham Penghasilan Tambahan Keterangan Ditempatkan Komprehensif Saldo Rugi Jumlah Ekuitas Modal Disetor dan Disetor Lain Posisi ekuitas pada tanggal 30 Juni 2016 dengan modal dasar Rp. 5 triliun dengan nilal nominal Rp.100 per saham dan Rp.18 per saham sebelum PUT IV dan V Kepada Para 1.075.512 24.025 8.212 (989.109) 118.640 Pemegang Saham Dalam Rangka Penerbitan HMETD Peningkatan modal ditempatkan dan disetor melalui PUT IV sejumlah 35.416.600.785 Saham Biasa Atas Nama Seri B dengan nilai nominal 637.499 6.208 - - 643.707 Rp 18 per saham dan harga pelaksanaan Rp 18,35 per saham Perubahan ekuitas seandainya PMHMETD V sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 saham terjadi pada tanggal 30 Juni 2016 dengan nilai nominal Rp. 18 per saham dan harga pelaksanaan Rp 18,35 per saham 322.879 2.343 - - 325.222 Proforma posisi ekuitas pada tanggal 30 Juni 2016 setelah PMHMETD V Kepada Para Pemegang Saham Dalam Rangka Penerbitan HMETD sebanyak-banyaknya 17.937.712.419 Saham Biasa 2.035.890 32.576 8.212 (989.109) 1.087.569 Atas Nama Seri B dengan nilai nominal Rp 18 per saham dan harga pelaksanaan Rp 18,35 per saham

137 X. KEBIJAKAN DIVIDEN

Para pemegang saham baru yang berasal dari Penawaran Umum ini mempunyai hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan pemegang saham lama Perseroan termasuk hak atas pembagian dividen sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Dividen yang diterima oleh pemegang saham non Warga Negara Indonesia (WNI) akan dikenakan pajak sesuai dengan peraturan yang berlaku di Indonesia. Untuk definisi pemegang saham non WNI dan informasi mengenai perpajakan di Indonesia selanjutnya, dapat dilihat pada Bab XI mengenai Perpajakan dalam prospektus ini.

Informasi mengenai pelaksanaan pembagian dividen Perseroan sejak Penawaran Umum sampai saat ini adalah sebagai berikut:

Tahun Jumlah Laba Bersih Jumlah Dividen Dividen Tunai No Buku (Rp. Juta) (Rp. Juta) Per Saham (Rp.) 1 2000 23.667 7.100 9,25 2 2002 12.667 3.800 4,99 3 2003 42.667 12.800 16,53

Perseroan tidak melaksanakan pembagian dividen pada tahun buku 2001, 2004, 2005, 2006, 2008, 2009, 2010, 2011, 2014 dan 2015 hal ini disebabkan oleh kinerja Perseroan dalam posisi rugi, sedangkan tahun 2007, 2012 dan 2013 Perseroan mencatatkan laba, namun Perseroan tidak melakukan pembagian dividen dengan tujuan untuk memperkuat struktur modal Perseroan.

Perseroan tidak memiliki negative covenant sehubungan dengan pembatasan pihak ketiga dalam rangka pembagian dividen.

138 XI. PERPAJAKAN

Pajak Penghasilan atas dividen saham akan dikenakan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 36 Tahun 2008 Tentang Perubahan Keempat Atas Undang-Undang No. 7 tahun 1983 tentang Pajak Penghasilan, dividen atau bagian keuntungan yang diterima atau diperoleh perseroan terbatas sebagai Wajib Pajak dalam negeri, koperasi, Badan Usaha Milik Negara, atau Badan Usaha Milik Daerah, dari penyertaan modal pada badan usaha yang didirikan dan bertempat kedudukan di Indonesia tidak termasuk sebagai objek Pajak Penghasilan dengan syarat:

1. Dividen berasal dari cadangan laba ditahan; dan 2. Bagi perseroan terbatas, Badan Usaha Milik Negara dan Badan Usaha Milik Daerah yang menerima dividen, kepemilikan saham pada badan yang memberikan dividen paling rendah 25% (dua puluh lima persen) dari jumlah modal yang disetor.

Sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 234/PMK-03/2009 tanggal 29 Desember 2009 tentang Bidang Penanaman Modal Tertentu Yang Memberikan Penghasilan Kepada Dana Pensiun Yang Dikecualikan Sebagai Objek Dari Pajak Penghasilan, maka penghasilan yang diterima atau diperoleh Dana Pensiun yang pendiriannya telah disahkan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia tidak termasuk sebagai Objek Pajak Penghasilan apabila penghasilan tersebut diterima atau diperoleh dari penanaman modal antara lain dividen dari saham pada perseroan terbatas yang tercatat di Bursa Efek di Indonesia.

Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 14 Tahun 1997 tentang Perubahan Atas Peraturan Pemerintah No.41 tahun 1994 tentang Pajak Penghasilan Atas Penghasilan Dari Transaksi Penjualan Saham di Bursa Efek, telah ditetapkan sebagai berikut: 1. Atas penghasilan yang diterima atau diperoleh oleh Wajib Pajak Orang Pribadi dan Wajib Pajak Badan dari transaksi penjualan saham di Bursa Efek dipungut Pajak Penghasilan sebesar 0,1% (satu per seribu) dari jumlah bruto nilai transaksi penjualan dan bersifat final. Penyetoran Pajak Penghasilan yang terhutang dilakukan dengan cara pemotongan oleh penyelenggara Bursa Efek melalui perantara pedagang efek pada saat pelunasan transaksi penjualan saham. 2. Pemilik saham pendiri dikenakan tambahan Pajak Penghasilan yang bersifat final sebesar 0,5% (lima per seribu) dari nilai seluruh saham pendiri yang dimilikinya pada saat Penawaran Umum Perdana. 3. Penyetoran tambahan Pajak Penghasilan yang terutang dapat dilakukan oleh Perseroan atas nama masing-masing pemilik saham pendiri dalam jangka waktu selambat-lambatnya 1 (satu) bulan setelah saham tersebut diperdagangkan di Bursa Efek. Namun apabila pemilik saham pendiri tidak memilih metode pembayaran berdasarkan 0,5% Pajak Penghasilan yang bersifat final, maka penghitungan Pajak Penghasilannya dilakukan berdasarkan tarif Pajak Penghasilan yang berlaku umum sesuai pasal 17 Undang-undang No. 36 tahun 2008. 4. Berdasarkan Pasal 23.a.1 Undang-Undang No. 36 Tahun 2008, dividen yang berasal dari saham, baik yang diperdagangkan di Pasar Modal maupun yang tidak, yang terutang atau dibayarkan kepada Wajib Pajak Dalam Negeri atau bentuk usaha tetap, dipotong PPh Pasal 23 sebesar 15% (lima belas persen) dari jumlah bruto. 5. Berdasarkan Pasar 17.2.c Undang-Undang No. 36 Tahun 2008, dividen yang dibagikan kepada wajib pajak orang pribadi dalam negeri dipotong PPh Pasal 4 (2) sebesar 10% dan bersifat final.

Peraturan Pemerintah atas penghasilan dari transaksi penjualan saham di bursa efek di atas juga berlaku untuk Dana Pensiun yang pendiriannya telah disahkan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia.

Sesuai dengan Undang-Undang No. 36 tahun 2008 dan Peraturan Pemerintah No. 19 Tahun 2009 tentang Pajak Penghasilan atas Dividen yang diterima atau diperoleh Wajib Pajak Orang Pribadi dalam negeri maka penghasilan berupa dividen yang diterima atau diperoleh Wajib Pajak Orang Pribadi dalam negeri dikenai pajak penghasilan sebesar 10% dan bersifat final.

139 Dividen yang diterima atau diperoleh pemegang saham wajib pajak dalam negeri selain dari pihak- pihak yang memenuhi syarat di atas dan bentuk usaha tetap dari wajib pajak luar negeri dikenakan Pajak Penghasilan sesuai pasal 23 Undang-Undang No.36 tahun 2008. Perusahaan yang membayar dividen harus memotong pajak penghasilan pasal 23 sebesar 15% (lima belas persen) dari jumlah bruto sesuai dengan pasal 23 Undang-Undang Pajak Penghasilan. Pemotongan pajak penghasilan pasal 23 ini merupakan kredit pajak untuk pajak penghasilan tahunan yang terutang oleh pemegang saham wajib pajak dalam negeri dan bentuk usaha tetap.

Dividen yang dibayar atau terutang kepada wajib pajak luar negeri akan dikenakan tarif sebesar 20% (dua puluh persen) dari kas yang dibayarkan (dalam hal dividen tunai) atau 20% (dua puluh persen) dari nilai pari (dalam hal dividen saham). Kepada mereka yang merupakan penduduk dari suatu negara yang telah menandatangani suatu Perjanjian Penghindaran Pajak Berganda (P3B) dengan Indonesia, dengan memenuhi Peraturan Direktur Jenderal Pajak Nomor PER -24/PJ/2010 tanggal 30 April 2010 tentang Perubahan atas Peraturan Direktur Jenderal Pajak Nomor PER-61/PJ./2009 Tentang Tata Cara Penerapan Persetujuan Penghindaran Pajak Berganda, dapat memperoleh fasilitas tarif yang lebih rendah dengan ketentuan harus menyerahkan Dokumen Surat Keterangan Domisili (SKD) sebagaimana ditetapkan dalam Lampiran II (Form - DGT 1) atau Lampiran III (Form - DGT 2) Peraturan Direktur Jenderal Pajak tersebut sebelum berakhirnya batas waktu penyampaian SPT Masa untuk masa pajak terutangnya pajak. Form-DGT 2 yang telah disahkan oleh pejabat pajak yang berwenang dari negara mitra P3B berlaku selama 12 (dua belas) bulan.

Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 24 Tahun 2000, dokumen sehubungan dengan penjualan saham terhutang bea meterai. Pada saat ini, bea meterai dikenakan sebesar Rp 6.000 untuk transaksi di atas Rp1.000.000 dan sebesar Rp3.000 untuk transaksi dibawah Rp1.000.000. Bea meterai ini terhutang pada saat dokumen dipergunakan.

Perseroan telah menyetorkan dan melaporkan pajak penghasilan badan sesuai dengan peraturan perpajakan yang berlaku di Indonesia berdasarkan prinsip self-assessment. Fiskus dapat menetapkan atau mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Kewajiban Perpajakan Perseroan

Sebagai Wajib Pajak, Perseroan memiliki kewajiban perpajakan untuk Pajak Penghasilan (PPh), Pajak Pertambahan nilai (PPN) dan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB). Perseroan telah memenuhi kewajiban perpajakannya sesuai dengan perundang-undangan dan peraturan perpajakan yang berlaku.

CALON PEMEGANG HMETD DALAM PMHMETD V INI DIHARAPKAN UNTUK BERKONSULTASI DENGAN KONSULTAN PAJAK MASING-MASING MENGENAI AKIBAT PERPAJAKAN YANG TIMBUL DARI PEMBELIAN, PEMILIKAN MAUPUN PENJUALAN HMETD YANG DIPEROLEH MELALUI PMHMETD I INI.

140 XII. KETERANGAN TENTANG PEMBELI SIAGA

1. Keterangan Tentang Pembeli Siaga

Sesuai dengan Perjanjian Pembeli Siaga, GRIL telah menyatakan kesanggupannya sebagai Pembeli Siaga untuk membeli sisa saham yang tidak diambil bagian oleh pemegang HMETD dan pemegang saham lainnya dalam PMHMETD V ini, sampai dengan sebanyak-banyaknya Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah).

Jika saham-saham yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini tidak seluruhnya diambil atau dibeli oleh Pemegang HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada para pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan Iebih dari haknya sebagaimana tercantum dalam Sertifikat HMETD, secara proposional berdasarkan hak yang telah dilaksanakan.

GRIL

Riwayat Singkat Green Resources International Ltd, bergerak dalam bidang Investasi, sebuah perusahaan yang didirikan di British Virgin Islands pada tanggal 28 Juli, 2009 di bawah No. BVI BC 1541998 (“Perseroan”), dengan alamat terdaftar di Portcullis Trustnet Chambers, Lotemau Centre, P.O Box 1225, Apia Samoa.

Direksi : Direktur : Arnanto

Pemegang Saham : Jumlah Saham Orange Resources Ltd 76 IF Services Netherlands BV 24

Data Keuangan

(Dalam USD) Desember 2014* Desember 2015* Total Aset 10.421.184 9.397.583 Total Liabilitas 16.711 16.711 Total Ekuitas 10.404.473 9.380.872 Pendapatan - - Beban Usaha - - Laba (Rugi) Usaha - - *Tidak Audit

GRIL memiliki hubungan afiliasi dengan Recapital sebagaimana didefinisikan Undang-Undang Republik Indonesia No.8 Tahun 1995 tanggal 10 Nopember 1995 tentang Pasar Modal serta peraturan pelaksanaannya.

141 XIII. KETERANGAN TENTANG KOMPENSASI HAK TAGIH

Pinjaman dari pihak berelasi merupakan pinjaman dari GRIL yang saat ini sebesar Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah). Akun ini awalnya merupakan dana setoran modal dari Pemegang Saham Pengendali (PSP) sebelumnya dalam rangka memperkuat struktur modal Perseroan sebesar Rp 129.638.292.489 (seratus dua puluh sembilan miliar enam ratus tiga puluh delapan juta dua ratus sembilan puluh dua ribu empat ratus delapan puluh sembilan Rupiah.

Dana setoran modal tersebut tidak dapat ditarik oleh PSP tanpa persertujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia (BI) sesuai dengan Surat Pernyataan PSP kepada BI. Dana setoran modal ini akan digunakan untuk peningkatan modal disetor setelah memperoleh persetujuan dari instansi terkait dan Rapat Umum Pemegang Saham. Pinjaman dari pihak berelasi tidak dikenakan bunga, tanpa jaminan dan tidak ada ketentuan mengenai jatuh tempo.

Berdasarkan Akta Perjanjian Jual Beli Piutang (“Perjanjian”) tanggal 26 Mei 2010, PSP sebelumnya setuju untuk menjual semua tagihannya dari Perseroan ke GRIL yang merupakan perusahaan afiliasi dari Recapital.

Pokok – pokok dari Perjanjian tersebut adalah:

- PSP saat itu telah memasukkan cadangan tambahan modal sebesar Rp 129.638.292.489 dan telah disetor penuh dalam Perseroan dengan tujuan penambahan modal Perseroaan yang tidak boleh ditarik kembali oleh PSP.

- Piutang PSP kepada Perseroan sebesar Rp 129.638.292.489 dijual kepada GRIL yang merupakan afiliasi Recapital, efektif sejak Perjanjian di tandatangani para pihak yaitu pada tanggal 26Mei 2010.

- Penyerahan piutang dilakukan saat Recapital menjadi Pemegang Saham Pengendali Perseroan dan dapat dilakukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Sesuai Perjanjian Pembeli Siaga, GRIL telah menyatakan kesanggupannya sebagai Pembeli Siaga untuk membeli sisa saham yang tidak diambil bagian oleh pemegang HMETD dan pemegang saham lainnya dalam PMHMETD V ini, sampai dengan sebanyak-banyaknya Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah).

Pada PMHMETD IV yang lalu, GRIL bertindak sebagai Pembeli Siaga sampai sebanyak- banyaknya Rp 129.638.292.489 (seratus dua puluh sembilan miliar enam ratus tiga puluh delapan juta dua ratus sembilan puluh dua ribu empat ratus delapan puluh sembilan Rupiah). Namun pada saat itu, dikarenakan masyarakat melakukan pemesahan saham tambahan, maka GRIL hanya dapat menyerap sebesar 2.237.933.237 (dua miliar dua ratus tiga puluh tujuh sembilan ratus tiga puluh tiga ribu dua ratus tiga puluh tujuh) saham atau sebesar Rp 41.066.074.899 (empat puluh satu miliar enam puluh enam juta tujuh puluh empat ribu delapan ratus sembilan puluh sembilan Rupiah).

Pada PMHMETD V ini, GRIL kembali menjadi Pembeli Siaga untuk mengkompensasikan hak tagih yang masih tersisa sebanyak-banyaknya sebesar Rp 88.572.217.590 (delapan puluh delapan miliar lima ratus tujuh puluh dua juta dua ratus tujuh belas ribu lima ratus sembilan puluh Rupiah).

142 XIV. LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG PASAR MODAL

Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal yang membantu dan berperan dalam pelaksanaan PMHMETD V Perseroan ini adalah sebagai berikut:

AKUNTAN PUBLIK HENDRAWINATA EDDY SIDDHARTA&TANZIL 18th Office Park Tower A 20th floor Jl. TB. Simatupang No.18. Pasar Minggu. Jakarta 12520. Indonesia

Nomor STTD: 139/BL/STTD-AP/2011 Nomor Ijin Akuntan Publik: AP.0126 Pedoman Kerja: Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK)

Fungsi utama Akuntan Publik dalam rangka PMHMETD V ini adalah untuk melaksanakan audit berdasarkan standar yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Standar tersebut mengharuskan Akuntan Publik merencanakan dan melaksanakan audit agar diperoleh keyakinan memadai bahwa laporan keuangan bebas dari salah saji yang material. Akuntan Publik bertanggung jawab atas pendapat yang diberikan terhadap laporan keuangan berdasarkan audit yang dilakukan. Audit yang dilakukan Akuntan Publik meliputi pemeriksaan, atas dasar pengujian, bukti-bukti yang mendukung jumlah-jumlah dan pengungkapan dalam laporan keuangan. Audit juga meliputi penilaian atas prinsip akuntansi yang digunakan dan estimasi signifikan yang dibuat oleh manajemen, serta penilaian terhadap penyajian laporan keuangan secara menyeluruh.

KONSULTAN HUKUM ARDIANTO & MASNIARI One Pacific Place, Lantai 11 Jl. Jenderal Sudirman Kav.52-53 Jakarta 12190, Indonesia

Nomor STTD: 424/PM/STTD-KH/2002 dan 04/PM.2.5/STTD-KH/2013 Nomor Keanggotaan HKHPM: 200210 dan 201229 Pedoman Kerja: Standar Profesi Kosultan Hukum Pasar Modal Lampiran dari Keputusan Himpunan Konsultan Hukum Pasar Modal No.CAP/01/HKHPM/2005 tanggal 18 Pebruari 2005

Ruang lingkup tugas Konsultan Hukum dalam rangkat PMHMETD V ini adalah melakukan pemeriksaan dari segi hukum atas fakta mengenai Perseroan yang disampaikan oleh Perseroan kepada Konsultan Hukum. Hasil pemeriksaan dari segi hukum tersebut telah dimuat dalam laporan Pemeriksaan Hukum (Legal Audit) yang merupakan penjelasan atas Perseroan dari segi hukum dan menjadi dasar dan bagian yang tidak terpisahkan dari Pendapat Segi Hukum (Legal Opinion) yang diberikan secara obyektif dan mandiri.

143 NOTARIS FATHIAH HELMI, S.H. Graha Irama, Lantai 6C Jl. H.R.Rasuna Said Blok X-1, Kav.1-2 Kuningan, Jakarta Selatan 12950, Indonesia

Nomor STTD: 02/STTD-N/PM/1996 tanggal 12 Pebruari 1996 Nomor Keanggotaan Ikatan Notaris Indonesia : 011.003.027.260958 Pedoman Kerja: Pernyataan Undang-Undang No.30 tahun 2004 tentang Jabatan Notaris dan Kode Etik Ikatan Notaris Indonesia

Ruang lingkup tugas Notaris selaku Profesi Penunjang dalam rangka PMHMETD V ini antara lain menyiapkan dan membuat akta-akta yang berhubungan dengan PMHMETD V ini, antara lain Perjanjian Pengelolaan Administrasi Saham, Perjanjian Pembeli Siaga dan perjanjian-perjanjian lainnya yang terkait serta akta-akta perubahannya, sesuai dengan peraturan jabatan dan kode etik Notaris.

BIRO ADMINISTRASI EFEK PT SIRCA DATAPRO PERDANA Wisma SIRCA, Jl. Johar No.18, Menteng Jakarta 10340, Indonesia

Nomor Ijin BAPEPAM-LK: No.92/KMK010/1990 tanggal 29 Januari 1990

Ruang lingkup tugas Biro administrasi Efek (BAE) dalam PMHMETD V ini meliputi; menyiapkan Daftar Pemegang Saham (DPS) yang berhak atas PMHMETD V, mendistribusikan Sertifikat Bukti HMETD atau HMETD dalam bentuk elektronik kedalam penitipan kolektip di KSEI, menerima permohonan pelaksanaan HMETD, dan melakukan rekonsiliasi dana atas pembayaran permohonan tersebut dengan bank yang ditunjuk oleh Perseroan, melakukan proses penjatahan atas pemesanan pembelian saham tambahan, melakanakan proses penerbitan dan pendistribusian saham dalam bentuk elektronik ke dalam penitipan kolektip KSEI serta membuat daftar pengembalian uang pemesanan pembelian saham.

Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal dalam PMHMETD V ini, bertanggung jawab sepenuhnya atas kebenaran data, keterangan, atau laporan serta kejujuran pendapat yang disajikan dalam prospektus sesuai dengan bidang tugas serta kode etik dan norma profesinya masing-masing. Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal tersebut juga menyatakan dengan tegas tidak terafiliasi baik secara langsung maupun tidak langsung dengan Perseroan, sebagaimana tertera di dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1995, tanggal 10 Nopember 1995 tentang Pasar Modal.

144 XV. TATA CARA PEMESANAN SAHAM

Dalam rangka PMHMETD V ini, Perseroan telah menunjuk PT Sirca Datapro Perdana sebagai Pelaksana Pengelolaan Administrasi Saham dan sebagai Agen Pelaksanaan dalam rangka PMHMETD

V sesuai dengan Akta Perjanjian. Pengelolaan Administrasi Saham dan Agen Pelaksanaan dalam rangka Penawaran Umum Terbatas V PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk No. 39 tanggal 31 Oktober 2016 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta.

Berikut ini adalah persyaratan dan tata cara pemesanan pembelian saham sehubungan dengan PMHMETD V Perseroan:

1. PEMESAN YANG BERHAK

Para pemegang saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham pada tanggal 6 Desember 2016 pukul 16.00 WIB berhak untuk membeli saham baru Seri B dalam rangka PMHMETD V ini dengan ketentuan bahwa setiap pemilik sebanyak 2000 (dua ribu) lembar saham Seri A dan Seri B mempunyai 777 (tujuh ratus tujuh puluh tujuh) HMETD di mana setiap 1 (satu) saham memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli sebanyak 1 (satu) saham baru Seri B dengan nilai nominal Rp. 18 (delapan belas Rupiah) yang ditawarkan dengan Harga Pelaksanaan Rp. 18,35 (delapan belas koma tiga puluh lima Rupiah) setiap saham yang harus dibayar penuh pada saat pengajuan pemesanan pembelian.

Pemesan yang berhak melakukan pembelian saham baru adalah pemegang HMETD yang sah, yaitu pemegang saham yang memperoleh HMETD dari Perseroan dan belum menjual HMETD tersebut dan pembeli HMETD yang namanya tercantum dalam Sertifikat Bukti HMETD atau dalam kolom endorsemen pada Sertifikat Bukti HMETD atau pemegang HMETD yang tercatat dalam penitipan kolektif KSEI.

Pemesan dapat terdiri dari perorangan dan/atau Badan Hukum Indonesia maupun Asing, sebagaimana diatur dalam Undang-Undang No.8 Tahun 1995, tanggal 10 Nopember 1995 tentang Pasar Modal.

2. DISTRIBUSI HMETD

a. Bagi pemegang saham yang sahamnya berada dalam sistem Penitipan Kolektif di KSEI, HMETD-nya (HMETD Elektronik) akan didistribusikan secara elektronik melalui rekening efek Anggota Bursa atau Bank Kustodian masing-masing di KSEI selambat-lambatnya 1 hari kerja setelah tanggal pencatatan pada DPS yang berhak atas HMETD, yaitu tanggal 7 Desember 2016.

b. Bagi pemegang saham yang sahamnya tidak dimasukkan dalam sistem Penitipan Kolektif di KSEI (pemegang saham warkat), Perseroan akan menerbitkan Sertifikat HMETD atas nama Pemegang Saham.

Para Pemegang Saham yang beralamat di Jakarta dan di luar Jakarta, termasuk pemegang saham non Indonesia dapat mengambil Sertifikat Bukti HMETD (bagi pemegang saham yang belum memasukkan dalam system Penitipan Kolektif di KSEI), Prospektus, FPPS Tambahan dan formulir lainnya di BAE Perseroan pada setiap hari kerja dan jam kerja mulai tanggal 7 Desember 2016. Para pemegang saham yang memberikan kuasa kepada pihak ketiga untuk mengambil dokumen, pihak ketiga tersebut wajib menyerahkan fotokopinya serta surat kuasa asli yang ditanda tangan oleh pemegang saham yang memberikan pihak ketiga kuasa dan tanda pengenal (KTP/Paspor/KITAS) asli dan fotokopi pemegang saham.

145 3. PENDAFTARAN / PELAKSANAAN HMETD

Para Pemegang HMETD yang tercatat dalam penitipan kolektif KSEI yang akan melaksanakan HMETD- nya, termasuk pemegang HMETD yang tidak berdomisili di Indonesia wajib mengajukan permohonan pelaksanaan melalui Anggota Bursa/Bank Kustodian yang ditunjuk sebagai pengelola efeknya. Selanjutnya Anggota Bursa/Bank Kustodian melakukan permohonan atau instruksi pelaksanaan (exercise) melalui sistem C-BEST sesuai dengan prosedur yang telah ditetapkan oleh KSEI. Dalam melakukan institusi pelaksanaan, Anggota Bursa/Bank Kustodian harus memenuhi ketentuan sebagai berikut:

- Pemegang HMETD harus menyediakan dana pelaksanaan HMETD yang mencukupi pada saat mengajukan permohonan tersebut. - Kecukupan HMETD dan dana tersebut harus telah tersedia di dalam Rekening Efek pemegang HMETD yang melakukan pelaksanaan.

Satu hari kerja berikutnya KSEI akan menyampaikan Daftar Pemegang HMETD dalam Penitipan Kolektif KSEI yang melaksanakan haknya dan menyetorkan dana pembayaran pelaksanaan HMETD tersebut ke rekening Perseroan.

Saham hasil pelaksanaan HMETD akan didistribusikan ke masing-masing rekening efek pemegang HMETD yang bersangkutan yang melaksanakan haknya oleh KSEI. Saham hasil pelaksanaan HMETD akan didistribusikan oleh Perseroan atau Registrar selambat-lambatnya 2 (dua) Hari Kerja setelah permohonan pelaksanaan diterima dari KSEI dan dana pembayaran telah diterima dengan baik (in good funds) di rekening Perseroan.

Para Pemegang saham baik Inonesia maupun non – Indonesia yang belum mencatatkan sahamnya di sistem penitipan kolektif KSEI dan ingin melaksanakan HMETD-nya harus mengajukan permohonan pelaksanaan HMETD kepada BAE yang ditunjuk Perseroan, yaitu:

PT SIRCA DATAPRO PERDANA Wisma SIRCA, Jl. Johar No.18, Menteng Jakarta 10340, Telp: (021) 3900645, 3905920 Fax: (021) 3900652, 3900671

Dengan membawa dokumen sebagai berikut: • Asli Sertifikat Bukti HMETD yang telah ditanda tangani dan diisi lengkap; • Asli bukti pembayaran dengan transfer/pemindah bukuan/giro/cek/tunai ke rekening Perseroan dari bank tempat menyetorkan pembayaran; • Fotokopi KTP/Paspor/KITAS yang masih berlaku (untuk perorangan), atau fotokopi Anggaran Dasar dan lampiran susunan Direksi/Pengurus (bagi Lembaga/Badan Hukum); • Asli surat kuasa yang sah (jika dikuasakan) bermaterai Rp. 6.000 (enam ribu Rupiah) dilampiri dengan fotokopi KTP/Paspor/KITAS dari Pemberi dan Penerima Kuasa. Pemohon asing diwajibkan untuk memberikan nama dan alamat lengkap pihak ketiga yang diberi kuasa dan juga nama dan alamat lengkap pemohon asing yang berada di luar Indonesia; dan • Apabila pemilik HMETD menginginkan saham hasil pelaksanaan dalam bentuk elektronik, maka permohonan pelaksanaan kepada BAE melalui Anggota Bursa/Bank Kustodian yang ditunjuk dengan menyerahkan dokumen tambahan berupa: - Asli Surat Kuasa dari Pemegang HMETD kepada Anggota Bursa / Bank Kustodian untuk mengajukan permohonan pelaksanaan HMETD dan melakukan pengelolaan efek atas saham hasil pelaksanaan HMETD dalam penitipan Kolektif KSEI atas nama pemberi kuasa. - Asli Formulir Penyetoran Efek yang diterbitkan KSEI yang telah diisi dan ditandatangani dengan lengkap; - Biaya konversi ke dalam elektronik akan dikenakan biaya sebesar Rp. 1.650 (seribu enam ratus lima puluh Rupiah) per Sertifikat HMETD atau minimum Rp. 25.000 (dua puluh lima ribu Rupiah) ditambah Pajak Pertambahan Nilai (PPN) sebesar 10% (sepuluh persen) per Sertifikat HMETD.

146 Jika pemegang HMETD tidak menginginkan saham HMETD mereka dititipkan kepada penyimpanan kolektif, Perseroan akan menerbitkan HMETD dalam bentuk SKS. Pendaftaran Pelaksanaan HMETD dilakukan di kantor BAE Perseroan. Pendaftaran dapat dilakukan mulai 8 Desember 2016 hingga 15 Desember 2016 pada hari dan jam kerja (Senin – Jumat, 09.00 – 15.00 WIB)

Bilamana pengisian Sertifikat Bukti HMETD tidak sesuai dengan petunjuk/syarat-syarat pemesanan pembelian saham ataupun persyaratan pembayaran sebagaimana yang tercantum dalam HMETD dan Prospektus untuk pelaksanaan HMETD ini tidak dipenuhi oleh pemegang HMETD, maka hal ini dapat mengakibatkan penolakan pemesanan. HMETD hanya dianggap telah dilaksanakan pada saat pembayaran tersebut telah diterima dengan baik (in good fund) di rekening Perseroan sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam syarat-syarat pembelian di Prospektus.

4. PEMESANAN PEMBELIAN SAHAM TAMBAHAN

Pemegang saham yang tidak menjual HMETD-nya atau pembeli/pemegang HMETD yang namanya tercantum dalam sertifikat Bukti HMETD atau pemegang HMETD dalam penitipan kolektif KSEI dapat memesan saham tambahan melebihi hak yang dimilikinya dengan cara mengisi FPPS Tambahan dalam jumlah sekurang-kurangnya 100 (seratus) lembar saham atau kelipatannya.

1. Pemegang HMETD dalam bentuk warkat/sertifikat bukti HMETD yang menginginkan saham hasil penjatahannya dalam bentuk elektronik harus mengajukan permohonan kepada BAE Perseroan melalui Anggota Bursa/Bank Kustodian dengan menyerahkan dokumen sebagai berikut: a. Asli FPPS Tambahan yang telah diisi dengan lengkap dan benar; b. Asli surat kuasa dari pemegang HMETD kepada Anggota Bursa atau Bank Kustodian untuk mengajukan permohonan pemesanan pembelian saham tambahan dan melakukan pengelolaan efek atas saham hasil penjatahan dalam penitipan kolektif KSEI dan kuasa lainnya yang mungkin diberikan sehubungan dengan pemesanan pembelian saham tambahan atas nama pemberi kuasa; c. Fotokopi KTP/Paspor/KITAS yang masih berlaku (untuk perorangan) atau fotokopi Anggaran Dasar dan lampiran susunan Direksi/Pengurus (bagi Lembaga/Badan Hukum); d. Asli bukti pembayaran dengan transfer/pemindahbukuan/giro/cek/tunai ke rekening Perseroan dari bank tempat menyetorkan pembayaran; e. Asli Formulir Penyetoran Efek yang dikeluarkan KSEI yang telah diisi lengkap untuk keperluan pendistribusian saham hasil pelaksanaan oleh BAE; f. Pelaksanaan tambahan ke dalam elektronik akan dikenakan biaya sebesar maksimum Rp.10.000.000,- (sepuluh juta Rupiah) per Sertifikat Kolektif Saham atau minimum Rp. 25.000 (dua puluh lima ribu Rupiah) ditambah Pajak Pertambahan Nilai sebesar 10% per Sertifikat HMETD.

2. Bagi pemegang HMETD dalam penitipan kolektif KSEI, mengisi dan menyerahkan FPPS Tambahan dengan melampirkan dokumen sebagai berikut:

a. Instruksi pelaksanaan asli (exercise) yang telah berhasil (settled) dilakukan melalui C-BEST yang sesuai atas nama pemegang HMETD tersebut (khusus bagi pemegang HMETD dalam penitipan kolektif KSEI yang telah melaksanakan haknya melalui sistem C-BEST); b. Formulir Penyetoran Efek asli yang dikeluarkan KSEI yang telah diisi lengkap untuk keperluan pendistribusian saham hasil pelaksanaan oleh BAE; c. Asli bukti pembayaran dengan transfer/pemindahbukuan/giro/cek/tunai ke rekening Perseroan dari bank tempat menyetorkan pembayaran; d. Pelaksanaan tambahan ke dalam elektronik akan dikenakan biaya sebesar maksimum Rp.10.000.000,- (sepuluh juta Rupiah) per Sertifikat Kolektif Saham atau minimum Rp. 25.000 (dua puluh lima ribu Rupiah) ditambah Pajak Pertambahan Nilai sebesar 10% per Sertifikat HMETD. Pembayaran atas pemesanan tambahan tersebut dapat dilaksanakan dan harus telah diterima pada rekening bank Perseroan selambat-lambatnya pada 19 Desember 2016, dalam keadaan baik (in good funds). Pemesanan yang tidak memenuhi petunjuk sesuai dengan ketentuan pemesanan dapat mengakibatkan penolakan pemesanan.

147 3. Bagi pemegang HMETD yang tidak terdaftar dalam penitipan kolektif KSEI dan menginginkan saham yang dialokasikan untuk mereka (pemegang HMETD) dalam bentuk script, wajib mengajukan permohonan kepada BAE Perseroan melalui Anggota Bursa/Bank Kustodian dengan menyerahkan dokumen sebagai berikut:

a. Asli FPPS Tambahan yang telah diisi dengan lengkap dan benar; b. Asli surat kuasa dari pemegang HMETD kepada Anggota Bursa atau Bank Kustodian untuk mengajukan permohonan pemesanan pembelian saham tambahan dan melakukan pengelolaan efek atas saham hasil penjatahan dalam penitipan kolektif KSEI dan kuasa lainnya yang mungkin diberikan sehubungan dengan pemesanan pembelian saham tambahan atas nama pemberi kuasa; c. Fotokopi KTP/Paspor/KITAS yang masih berlaku (untuk perorangan) atau fotokopi Anggaran Dasar dan lampiran susunan Direksi/Pengurus (bagi Lembaga/Badan Hukum); d. Asli bukti pembayaran dengan transfer/pemindahbukuan/giro/cek/tunai ke rekening Perseroan dari bank tempat menyetorkan pembayaran

5. PENJATAHAN PEMESANAN SAHAM TAMBAHAN DALAM PMHMETD V

Penjatahan atas pemesanan saham tambahan akan ditentukan pada 20 Desember 2016 dengan ketentuan sebagai berikut:

1. Bila jumlah seluruh saham yang dipesan, termasuk pemesanan saham tambahan tidak melebihi jumlah seluruh saham yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini, maka seluruh pesanan atas saham tambahan akan dipenuhi; 2. Bila jumlah seluruh saham yang dipesan, termasuk pemesanan saham tambahan melebihi jumlah seluruh saham yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini, maka kepada pemesan yang melakukan pemesanan saham tambahan akan diberlakukan sistem penjatahan secara proporsional, berdasarkan atas jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masing-masing pemegang saham yang meminta pemesanan saham tambahan.

Perseroan akan menyampaikan Laporan Hasil Pemeriksaan Akuntan kepada OJK mengenai kewajiban dari pelaksanaan penjatahan saham dalam PMHMETD V ini sesuai POJK No. 32/2015 dan berpedoman pada Peraturan Bapepam No. VIII.G.12, Lampiran dari Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-17/PM/2004 tanggal 13 April 2004 tentang Pedoman Pemeriksaan oleh Akuntan atas Pemesan dan Penjatahan Efek atau Pembagian Saham Bonus paling lambat 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal penjatahan terakhir.

6. PERSYARATAN PEMBAYARAN Pembayaran Pemesanan Pembelian Saham dalam rangka PMHMETD V yang permohonan pemesanannya diajukan langsung kepada BAE Perseroan harus dibayar penuh (in good funds) dalam mata uang Rupiah pada saat pengajuan pemesanan secara tunai, cek, bilyet giro atau pemindahbukuan atau transfer dengan mencantumkan Nomor Sertifikat Bukti HMETD atau Nomor FPPS Tambahan dan pembayaran dilakukan ke rekening Perseroan sebagai berikut:

PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk– Kantor Pusat Jl. RS. Fatmawati No. 12, Jakarta 12140, Indonesia Nomor Rekening:0011002277 Atas Nama: PT Bank Pundi Indonesia Tbk. Semua cek dan wesel bank akan segera dicairkan pada saat diterima. Bilamana pada saat pencairan cek dan wesel bank tersebut ditolak oleh bank, maka pemesanan pembelian saham yang bersangkutan dianggap batal. Bila pembayaran dilakukan dengan cek atau pemindahbukuan atau bilyet giro, maka tanggal pembayaran dihitung berdasarkan tanggal penerimaan cek/pemindahbukuan/giro yang dananya telah diterima dengan baik (in good funds) di rekening Perseroan tersebut di atas. Untuk pemesanan pembelian saham tambahan, pembayaran dilakukan pada hari pemesanan yang mana pembayaran tersebut harus sudah diterima dengan baik (in good funds) di rekening Perseroan tersebut di atas paling lambat tanggal 19 Desember 2016. Segala biaya yang mungkin timbul dalam rangka pembelian saham dalam rangka PMHMETD V ini menjadi beban pemesan. Pemesanan saham yang tidak memenuhi persyaratan pembayaran akan dibatalkan.

148 7. BUKTI TANDA TERIMA PEMESANAN PEMBELIAN SAHAM

Pada saat penerimaan pengajuan pemesanan pembelian saham, BAE atas nama Perseroan akan menyampaikan kepada para pemohon Bukti Tanda Terima pemesanan saham yang merukapan bagian dari HMETD, yang telah dicap dan ditandatangani sebagai bukti permohonan. Bagi pemegang HMETD dalam penitipan kolektif KSEI akan mendapat konfirmasi atas permohonan pelaksanaan HMETD (exercise) dari C-BEST di KSEI melalui Pemegang Rekening KSEI.

8. PEMBATALAN PEMESANAN PEMBELIAN SAHAM

Perseroan berhak untuk membatalkan pemesanan saham, baik sebagian atau secara keseluruhan dengan memperhatikan persyaratan yang berlaku. Pemberitahuan mengenai pembatalan pemesanan saham akan diumumkan bersamaan dengan pengumuman penjatahan atas pesanan. Hal-hal yang dapat menyebabkan dibatalkannya pemesanan saham antara lain:

1. Pengisian Sertifikat Bukti HMETD atau FPPS Tambahan tidak sesuai dengan petunjuk/syarat- syarat pemesanan saham yang tercantum dalam Sertifikat Bukti HMETD dan Prospektus; 2. Tidak terpenuhinya persyaratan pembayaran; 3. Tidak terpenuhinya persyaratan kelengkapan dokumen permohonan.

9. PENGEMBALIAN UANG PEMESANAN

Dalam hal tidak terpenuhinya sebagian atau seluruhnya dari pemesanan saham tambahan atau dalam hal terjadi pembatalan pemesanan saham, maka Perseroan akan mengembalikan sebagian atau seluruh uang pemesanan tersebut dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan LLG/transfer ataupun pemindahbukuan ke rekening pemegang saham yang berhak menerima pengembalian uang pemesanan tersebut. Pengembalian uang pemesanan saham tersebut dilakukan selambat-lambatnya 2 (dua) Hari Kerja setelah tanggal penjatahan, yaitu tanggal 22 Desember 2016.

Besarnya bunga atas keterlambatan pengembalian uang pemesanan tersebut dihitung berdasarkan rata-rata tingkat suku bunga deposito satu tahun dari perbankan yang berlaku pada saat pengembalian. Perseroan tidak memberikan bunga atas keterlambatan pengembalian uang pemesanan saham apabila keterlambatan tersebut disebabkan oleh pemesan yang tidak mengambil uang pengembalian sesuai dengan waktu yang telah ditentukan..

10. PENYERAHAN SAHAM HASIL PELAKSANAAN HMETD

Saham hasil pelaksanaan HMETD bagi pemesan yang melaksanakan HMETD sesuai dengan haknya melalui KSEI akan dikreditkan pada rekening efek dalam 2 (dua) Hari Kerja setelah permohonan pelaksanaan HMETD diterima dari KSEI dan dana pembayaran telah diterima dengan baik di rekening Perseroan. Saham hasil pelaksanaan HMETD akan diterbitkan dalam bentuk SKS dan dapat diambil selambat-lambatnya 2 (dua) hari kerja setelah permohonan diterima oleh BAE Perseroan dan dana pembayaran telah diterima dengan baik (in good fund) oleh Perseroan. Saham hasil penjatahan atas pemesanan saham tambahan dapat diambil dalam bentuk SKS atau dapat didistribusikan secara elektronik oleh penitipan kolektif KSEI selambat-lambatnya 2 (dua) Hari Kerja setelah proses alokasi.

11. ALOKASI TERHADAP HMETD YANG TIDAK DILAKSANAKAN

Jika saham yang ditawarkan dalam PMHMETD V ini tidak seluruhnya diambil bagian oleh pemegang HMETD, maka sisanya akan di alokasikan kepada pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan tambahan sebagaimana tercantum dalam Sertifikat Bukti HMETD secara proporsional berdasarkan hak yang telah dilaksanakan.

Apabila setelah alokasi pemesanan saham tambahan, masih terdapat sisa saham porsi publik maka berdasarkan Perjanjian Pembelian Siaga, Pembeli Siaga wajib membeli sisa saham porsi publik tersebut.

149 XVI. PENYEBARLUASAN PROSPEKTUS DAN SERTIFIKAT BUKTI HMETD

Perseroan telah mengumumkan informasi penting berkaitan dengan PMHMETD V ini melalui iklan di 1 (satu) surat kabar.

1. Bagi pemegang saham yang sahamnya berada dalam sistem penitipan kolektif di KSEI, HMETD akan didistribusikan secara elektronik melalui rekening efek Anggota Bursa atau Bank Kustodian masing-masing di KSEI selambat-lambatnya 1 (satu) hari kerja setelah tanggal pencatatan pada Daftar Pemegang Saham yang berhak atas HMETD, yaitu tanggal 7 Desember 2016. Prospektus, FPPS Tambahan dan formulir lainnya akan didistribusikan oleh Perseroan kepada Biro Administrasi Efek Perseroan dan dapat diperoleh pemegang saham dari masing-masing Anggota Bursa atau Bank Kustodiannya.

2. Bagi pemegang saham yang sahamnya tidak dimasukkan dalam sistem penitipan kolektif di KSEI, Perseroan akan menerbitkan Sertifikat Bukti HMETD atas nama pemegang saham.

Para pemegang saham baik yang beralamat di Jakarta, Bogor, Tangerang dan Bekasi (Jabotabek) maupun yang beralamat di luar Jabotabek dapat mengambil sendiri Sertifikat Bukti HMETD, FPPS Tambahan dan formulir lainnya mulai tanggal 7 Desember 2016 dengan menunjukkan asli kartu tanda pengenal yang sah (KTP/Paspor/KITAS) dan menyerahkan fotokopinya serta asli Surat Kuasa bagi yang tidak bisa mengambil sendiri, pada BAE Perseroan:

BIRO ADMINISTRASI EFEK PT SIRCA DATAPRO PERDANA Wisma SIRCA Jl. Johar No.18, Menteng Jakarta 10340, Indonesia Telp: (021) 3900645, 3905920 Fax: (021) 3900652, 3900671

Apabila sampai dengan tanggal 19 Desember 2016 pemegang saham Perseroan yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan tanggal 6 Desember 2016 belum mengambil Sertifikat Bukti HMETD, Prospektus, FPPS Tambahan dan formulir lainnya dan tidak menghubungi Biro Administrasi Efek Perseroan, maka segala risiko ataupun kerugian yang mungkin timbul bukan menjadi tanggung jawab Perseroan ataupun Biro Administrasi Efek, melainkan merupakan tanggung jawab para pemegang saham yang bersangkutan.

150 XVII. INFORMASI TAMBAHAN

Apabila terdapat hal-hal yang kurang jelas dari Prospektus ini atau apabila pemegang saham menginginkan tambahan informasi sehubungan dengan PMHMETD V ini, para pemegang saham dipersilahkan menghubungi:

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN Tbk. Jl. RS. Fatmawati No. 12 Jakarta 12140, Indonesia Telepon: (021) 7260123 (hunting) Faksimili: (021) 7267966 Up. Corporate Secretary

atau

PT SIRCA DATAPRO PERDANA Wisma SIRCA Jl. Johar No.18, Menteng Jakarta 10340, Indonesia Telp: (021) 3900645, 3905920 Fax: (021) 3900652, 3900671

151 Halaman ini sengaja dikosongkan